Деньги на бизнес: Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 5 эффективных вариантов

Содержание

Где найти деньги на бизнес

Американские венчурные инвесторы говорят, что первый источник денег для стартапов – три F: Friends, Fools, Family (друзья, дураки и семья). В России, к сожалению, инвесторов, готовых к очень рисковым вложениям (а любой новый бизнес – это большой риск), очень мало.

Главный источник денег для начинающих российских предпринимателей – их личные сбережения. А главная ошибка – пустить в дело последнее, продать или заложить единственное жилье. Не меньше 90%, а по некоторым оценкам –97% новых бизнесов живет меньше 3 лет. Не поддавайтесь азарту, рискуйте только тем, что можно проиграть без существенного ущерба для благосостояния вашей семьи.

Есть разные программы господдержки малого бизнеса, в том числе и безвозмездные (гранты). Их немало и на федеральном уровне, и в разных регионах. Но учтите: борьба за гранты уже превратилась в отдельную профессию, у тех, кто ей занялся, до собственно бизнеса дело может не дойти.

Еще один популярный способ найти деньги – привлечь богатого партнера, убедив его, что ваша энергия, предпринимательская жилка и профессионализм настолько огромны, что стоят доли в бизнесе. Правда, велики шансы, что он не захочет делиться и предложит вам стать наемным работником.

Бывает и наоборот – особенно в технологической сфере. Крупная корпорация может предложить сотруднику стать партнером в совместном предприятии – «отпочковать» одно из непрофильных или особенно перспективных направлений. Как правило, это случается, если вам удалось доказать свою уникальность, а компании нужно мотивировать вас на быстрый результат.

Если есть значительный опыт работы в какой-то отрасли, шансы найти деньги на бизнес больше В любом случае, если у вас есть значительный опыт работы в какой-то отрасли, шансы найти деньги на бизнес у вас больше. Вы знаете рынок и потенциальных клиентов, они знают вас и доверяют вам. А значит, у вас есть, хотя бы теоретически, возможность начать свое дело на деньги клиентов, получив от них первые заказы, какую-то предоплату или хотя бы гарантии. А уже эти гарантии можно будет обсуждать с банком как аргумент для кредита.

Вообще-то, важным источником финансирования могли бы быть банки. Но ситуация в экономике такова, что банки очень осторожны в столь рискованных вложениях, а процентные ставки так высоки, что мало какой бизнес в состоянии стартовать на банковский кредит.

Когда (и если) инфляция снизится и стабилизируется хотя бы на уровне 4% в год, а экономический рост возобновится, ситуация, возможно, изменится, и банки заинтересуются кредитованием малого бизнеса. Но без залога, гарантий и глубоко проработанного бизнес-плана кредит все равно будет не получить.

Как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно в 2022 году?

В нашей стране любой начинающий предприниматель может получить деньги от государства на развитие своего бизнеса. Разработано множество различных программ, которые помогают талантливым людям проявить свои способности. Существует несколько вариантов, где взять деньги на бизнес без процентов от государства безвозмездно в 2022 году. Вам нужно просто выбрать подходящий способ и использовать его для решения финансовых проблем, связанных с организацией бизнеса.

Государственная поддержка малого бизнеса

Как уже говорилось выше, существуют специальные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Это самый простой способ, как получить деньги от государства безвозмездно. Для этого нужно составить грамотный бизнес план и собрать все необходимые документы. Предпринимателю выделяют определенную сумму на развитие предприятия, а также столько же денег на каждого человека, которого он трудоустраивает в свою компанию. Выдачей таких субсидий обычно занимается Центр занятости населения.

Если вы хотите оставить определенную сумму на будущее развитие бизнеса, узнайте, в каком банке выгоднее открыть вклад. Это поможет вам сохранить деньги от инфляции и использовать их по назначению. Проценты, которые вы получите по вкладу, станут приятным бонусом за ваши труды.

Гранты

Если вы интересуетесь, где взять очень много денег безвозмездно, попробуйте получить грант. Сделать это не просто, поскольку здесь вам придется столкнуться с высокой конкуренцией. Обычно гранты получают предприятия, которые предлагают перспективные инновационные проекты, либо занимаются социальной деятельностью. Ежегодно на государственном уровне проводятся конкурсы, победители которых могут получить деньги безвозмездно на развитие любимого дела.

Правила получения грантов:

  1. Деньги выделяют организации, а не лично предпринимателю;
  2. Сумма гранта, обозначенная в бизнес плане, не подлежит пересмотру;
  3. Спонсоры отдают предпочтение оригинальным, либо реалистичным проектам;
  4. Прежде чем подать заявку на грант, внимательно ознакомьтесь с информацией о конкурсе, поскольку если идея не соответствует тематике, вам могут отказать в участии в конкурсе;
  5. Деньги будут поступать не сразу, а отдельными траншами. В некоторых случаях помощь могут выделить оборудованием или материалами;
  6. Все отчеты следует оформлять в соответствии с установленными требованиями и сдавать их строго в указанные сроки;
  7. Не стоит просить слишком много денег. Укажите в заявке минимальную сумму. В таком случае у вас будет намного больше шансов на победу;
  8. С суммы гранта придется заплатить подоходный налог;
  9. Этот способ поможет вам решить проблему, где взять много денег безвозмездно, но для этого придется немало потрудиться и собрать множество различных документов.

Содействие талантливым людям

Власть регулярно выделяет средства творческим людям, ученым, студентам, спортсменам и другим талантливым личностям.

Это могут быть:

  1. Премии;
  2. Гранты;
  3. Призы;
  4. Повышенные стипендии.

Если вы ищите способ, где взять деньги безвозмездно, участвуйте в различных семинарах, конкурсах, конференциях. Можно также попробовать выиграть тендер. Государство постоянно оказывает поддержку талантливым людям. Если вы сумеете доказать, что действительно имеете уникальные способности, это обязательно оценят на самом высшем уровне.

Люди с креативным мышлением, которые знают, где взять денег безвозмездно от государства, быстро развивают свой бизнес и достигают отличных результатов. Суммы бывают солидные или чисто символические. Обычно выплаты отличаются в зависимости от региона. Получить всю необходимую информацию можно на государственных сайтах.

Льготное кредитование от государства

Если вы интересуетесь, где взять денег безвозмездно срочно, обратите внимание на льготное долгосрочное кредитование от государства. Такие программы существуют, но знают о них немногие. На их реализацию в государственный бюджет ежегодно закладывают определенную сумму. Вы можете получить крупную сумму на развитие своего бизнеса под небольшой процент, а то и вовсе без процентов на длительное время.

Если сравнивать такие условия с предложениями от различных банков, безусловно, льготное кредитование имеет массу преимуществ. Но чтобы получить деньги в долг от государства, вам придется собрать множество документов и пройти по всем инстанциям. Получить кредит на льготных условиях не могут бизнесмены, которые находятся под угрозой банкротства. Не стоит рассчитывать на помощь и тем предпринимателям, которые уже получали деньги, но не смогли погасить задолженность. Если у вас возникли такие проблемы, узнайте, как избавиться от долгов по кредиту законным способом, и решите этот вопрос.

В последнее время государственные органы заинтересованы в развитии малого бизнеса, поскольку он оказывает положительное влияние на развитие экономики в стране. Процедура получения кредита достаточно простая. Заемщик обращается за помощью к государственным структурам, которые занимаются поддержкой малого бизнеса. Если принято положительное решение, его направляют в банк, который работает в рамках определенной государственной программы кредитования. Займы выдают без каких-либо сложных формальностей, в самые короткие сроки.

Фонды

Ищите варианты, где можно занять денег срочно у частного лица без процентов? Обратитесь в региональные или муниципальные фонды, которые занимаются поддержкой малого бизнеса. Они выдают определенные суммы на короткий срок. Для предприятий с коротким производственным циклом такое кредитование может стать эффективным средством для развития бизнеса.

Помощь государства малому и среднему бизнесу Помощь государства малому и среднему бизнесу

Обычно льготные кредиты получают бизнесмены, которые занимаются реализацией инновационных проектов. Такие заемщики могут рассчитывать на активную помощь со стороны различных фондов, поскольку они способствуют развитию технического прогресса.

Субсидирование на участие в выставках

Государственные органы выделяют средства в размере 2/3 от общих затрат для компаний, которые принимают участие в различных выставках или ярмарках. Им оплачивают доставку оборудования и продукции по территории страны или за границу.

Сельхозпроизводители получают поддержку по специальным программам. Помимо оборудования и техники, им выделяют деньги на закупку племенного молодняка или посевного материала. Но основные параметры программ в этой сфере такие же, как и в других отраслях.

С помощью различных государственных программ можно открыть и развить собственное дело. Деньги, инвестированные в ваш бизнес, возвращать необязательно, поскольку это безвозмездная помощь.

Выводы

Универсального ответа на вопрос, где взять денег безвозмездно, не существует. Каждый человек, должен хорошо постараться, чтобы найти нужную сумму и получить ее в бессрочное пользование. При желании всегда можно найти выход из любого положения. В крайнем случае, если вам не удается получить деньги таким способом, попросите помощи у родственников или друзей.

Как разделить личные деньги и деньги бизнеса.

Как разделить личные деньги и деньги бизнеса

Многим предпринимателям знакома стрессовая ситуация, когда денег на ведения бизнеса или на удовлетворение личных потребностей не хватает, особенно если бизнес только начинает развиваться. Для поднятия бизнеса приходится брать неприкосновенный запас из собственных резервов или, наоборот, изымать средства из оборота для собственных нужд.

Чтобы оставить в прошлом постоянные переливания и связанные с ними стрессы, нужно научиться правильно отделять личные финансы от денег бизнеса. Об этом говорит и Роман Титов, руководитель «Дельта Капитал», считающий, что для небольшого предпринимателя объединение в одном кошельке собственных денег и финансов организации – естественно. Однако на определенном этапе от этой привычки приходится отказываться, как и от многих других «смешений»: прав и обязанностей, личных отношений и отношений в иерархии и пр.

Предприниматель, который не способен «разделять», не может «властвовать» и остается на низшей ступени бизнес-сообщества.

 

Что сделать для разделения

Даже бизнесмен, осознанно пришедший к мысли о необходимости разделить личные деньги и деньги бизнеса, сначала испытывает трудности, в первую очередь психологические. Но. Решившись на разделение бюджета, следует помнить, что конечным итогом предпринимаемых усилий станет исчезновение трудностей, связанных с постоянным переливанием денег из бизнеса в личный бюджет и обратно.

По словам Алексея Батылина, основателя и генерального директора компании Activity Group, разделить деньги бизнеса и личные финансы для предпринимателя крайне сложно. В частности, на уровне собственного сознания. Но если этого не делать, рано или поздно такая “общая бухгалтерия” обернется серьезными проблемами.


Итак, первое, что необходимо сделать бизнесмену – это начать соблюдать некоторые правила:


1. Изымайте процент от дохода компании

Чтобы разделить личные деньги и деньги бизнеса постоянно изымайте определенный процент дохода фирмы. Бизнес всегда будет требовать вливания денежных средств, необходимых для развития, особенно если предприятие основано недавно. Однако стоит помнить, что первоочередная цель создания любого частного предприятия – получение прибыли его создателем.


Совершать изъятие следует осмотрительно. По словам Натальи Хот консультанта по финансовой безопасности, налогам и оптимизации, бухгалтера, идеальный вариант разделения личного и того, что в бизнесе — выплата зарплаты и дивидендов от деятельности компании. При этом следует помнить о словах Юлии Солодяшкиной, финансового коучера, предупреждающей, что никогда нельзя изымать из бизнеса без сильной необходимости сумму, большую чем размер вашей чистой прибыли. И не трогайте поступившие авансы! Перекладывать деньги из «отсека бизнеса» в «отсек личные финансы» лучше не хаотично, а периодически (например, раз в месяц или квартал).

 

2. Откажитесь от вливания собственных средств в бизнес

Старайтесь минимизировать вливание собственных денежных средств в предпринимательство. В идеале – совсем откажитесь от вложений, особенно если бизнес уже раскручен. Идеальным вариантом является привлечение финансов сторонних инвесторов, за счет которых и будет производиться развитие фирмы.

Но при этом стоит помнить слова Татьяны Ходанович, управляющего директор Pharmedu, что все зависит от того какие у вас договорённости с инвесторами, если таковые имеются. В большинстве своём личные деньги в стартапе появляются после прохождения точки безубыточности. Собственник на этапе становления непрерывно вкладывает дополнительные средства, свои или инвестиционные.

 

3. Изучите финансовый менеджмент

Чтобы эффективно и по правилам разделять личные деньги и деньги бизнеса изучите финансовый менеджмент, позволяющий понять теорию экономии и обрести способность управления деньгами. Необходимость постижения данной науки подчеркивает руководитель онлайн-школы английского языка EnglishDom Максим Сундалов, утверждающий, что существует четкое разграничение, где финансы компании, а где мои личные деньги. Это все обычный финансовый менеджмент, который не позволяет смешивать деловое и личное.

 

4. Сохраняйте дисциплину

Личные деньги и деньги бизнеса требуют организованности. Именно поэтому вы должны ввести строгую дисциплину для сотрудников фирмы и сами придерживайтесь установленных правил. Так делают многие успешные предприниматели, например, Павел Спичаков, управляющий партнёр компаний «КИТ» и «Бергус», который утверждает, что в компании обязательно должен быть бюджет минимум на три месяца. И все обязаны его придерживаться. И сам руководитель прежде всего. Я лично как наёмный сотрудник получаю зарплату так же, как другие сотрудники моих компаний, два раза в месяц, и никогда не могу попросить ничего лишнего. Я так же отчитываюсь за бензин для служебных поездок, за командировки, как и другие сотрудники, сдаю в бухгалтерию все чеки и билеты.

Другой известный человек, Дмитрий Кибкало — основатель международной сети настольных игр «Мосигра», придерживается того же мнения, рассказывая, что если хочешь, чтобы сотрудники не смешивали личное с общественным, начать надо с себя. И быть предельным педантом в этих вопросах. Я скрупулезно записываю все траты, которые я делаю как глава компании, в том числе самые незначительные. Могу «защитить» каждую копейку, на что конкретно она потрачена.

Бизнесменам, решившим отделить личные финансы от денег бизнеса, следует завести привычку составлять две отдельные сметы: для контроля личных расходов и деловую. Об этом говорит и Кирилл Маматов, основатель компании first-hr.ru, считающий, что необходимо изначально выстроить два бюджета доходов и расходов.

Один личный, для понимания, сколько же денег нам необходимо под все наши «хотелки». Подчеркну, что бюджет ДОХОДОВ и расходов, а то многие наоборот делают — так не надо. Второй бюджет мы выстраиваем под компанию, куда в расходную часть вставляем свои деньги, которая компания, нами основанная, будет нам выплачивать.

Также стоит последовать совету основателя компании “Русская Америка”, инициатора проекта “Второй паспорт” Юрия Моша, и чтобы не было искушений, сделать отдельные счета для бизнеса и личных финансов. Оплату клиентов получаю на бизнес-карту, с нее же плачу налоги и зарплату сотрудникам, оплачивают другие расходы. И с нее же плачу себе «зарплату» на личную карту.

 

Личный финансовый план

Специальным инструментом контроля личных денежных поступлений и оттоков является специальная смета. В ней учитываются потребности предпринимателя. Выступающие в качестве расходов, а также текущие финансовые возможности, расчет которых осуществляется на основании доходов, получаемых лично бизнесменом, а не его компанией. В последний пункт обычно входит заработная плата руководителя, а также дивиденды, получаемые от принадлежащей лицу доли фирмы.


Формирование личного плана состоит из нескольких этапов:


1. Постановка целей, их разбиение по категориям ценности и срокам.
2. Анализ текущих доходов. Из получившейся цифры следует вычесть размер ежемесячного содержания, то есть деньги, которые уходят независимо от выполнения поставленных задач.
3. Анализ имеющихся личных активов, то есть той «подушки безопасности» из которой можно извлечь деньги в чрезвычайной ситуации. Следует также рассчитать вероятность возникновения рисков.
4. Прогнозирование денежного потока. На данном этапе рассчитывается как возможность увеличения, так и вероятность уменьшения.

Проведенный анализ позволит составить четкую картину имеющихся доходов, а также выяснить, на что в данный момент требуются средства.

 

Бизнес-план

При составлении плана деятельности и развития компании следует придерживаться четких стандартов. Так, в документе в обязательном порядке учитывается:

• Кредитная нагрузка на предприятие;
• Общая рентабельность;
• Ежемесячный денежный поток;
• Формирование «неприкосновенного запаса», который изымается в случае финансового кризиса или при необходимости выплаты штрафов или взысканий.

По составленным документам можно постоянно отслеживать ситуацию. Однако их следует регулярно актуализировать, заменяя устаревшие сведения на новые факты.


Читайте: 7 лучших стран для предпринимательства


Где в Украине найти деньги на бизнес?

У семьи и ближнем круге

Если бы ваши папа/мама/ближайшие знакомые и друзья могли бы вам дать хотя бы $500 000 — вы бы давно уже были в курсе. Однако зачастую поиск инвестиций в “семье” либо не дает результатов вовсе, либо какие-то крохи до миллиона гривен. Да еще и отношения с близкими под угрозу ставишь, если что-то пойдет не так.

Кредит на бизнес в банке

Теоретически все выглядит хорошо, но! В банке можно получить кредит либо на старт бизнеса (оформить на себя 1-3 миллиона гривен как потребительские кредиты), либо если ты уже “большой” и оперируешь выручками в несколько сотен миллионов гривен. Нормальные (от 20 миллионов гривен) суммы дают уже конкретным, зрелым и серьезным бизнесам.

Кроме того, все крупные суммы в банках доступны ТОЛЬКО с залогами. Иногда залог должен быть до 70% от суммы кредита (и это еще хорошо), некоторые банки требуют 2-3 кратное обеспечение. Стоит также забывать, что общаться нужно с “наемниками” из закостенелой бюрократической структуры, переговоры долгие и все такое прочее.

В Украине в 2020 году начала действовать программа кредитования “5-7-9%”, с возможностью получения займа до 3 млн.грн. которую трансформировали в программу 0% для малого и микробизнеса.

К тому же, банковское финансирование подходит не для всех бизнес-моделей — элементарно тело кредита надо возвращать с первого же месяца работы, а для нормальных торговых бизнесов это не очень удобно (рабочий оборотный капитал сокращается каждый месяц).

Короче, краткое резюме — если вы хотите вырастить свою компанию в разы, то банки не решат эту задачу, они могут дать определенную подпитку бизнесу, вопросов нет, но обычному бизнесу “от сохи” взять десятки миллионов — не реально.

Государственные структуры и деньги

Либо дают очень мало денег на старт своего дела через всякие субсидии и гранты (фонды поддержки, налоговые льготы, каникулы, отсрочки специальные зоны и т.д.), либо инвестируют в узкие, специфические темы и истории (нанотехнологии, венчурные инвестиции, сельское хозяйство, робототехника и прочее).

В Украине с 2019 года официально запущен и действует государственный фонд поддержки стартапов объемом 390 млн грн.

Везде мощнейшая бюрократия, везде общаешься с наемниками на окладе, везде процедура финансирования может идти месяцами и даже годами. Самое главное — очень сложно, практически невозможно контролировать сделку, кроме того все договоренности могут “рассыпаться” в последний момент. Если деньги все-таки получил, то потом должен муторно отчитываться перед людьми, которые вообще “не в теме” вашего бизнеса.

Инвестиционные фонды

Специализированные инвестционные компании, которые должны давать денег неким хорошим бизнесам для роста.

Family office — организация, которая консолидируют и управляет семейным капиталом, как правило инвестируя в крупные активы. Большие фонды, зарегулированные, зарегламентированные структуры, ОЧЕНЬ похожие на банки — с красивыми стеклянными офисами, аналитиками, штатом сотрудников и т.д. Все по классике – процедуры отбора идут годами, общаешься с наемниками, которым пофиг на тебя и т.д.

В целом в Украине ситуация такая, что крупных фондов можно сосчитать на пальцах одной руки! И если посмотреть на их открытую статистику, то они суммарно делают менее 50 сделок в год, большая часть из которых приходится на ЕБРР в Украине. 

 

Краудинвестинговые площадки

Финансовый краудинвестинг на практике оказывается не лучшей идеей – когда берешь миллион под 30%, отдаешь 5% комиссию и через месяц начинаешь платить по 120 тыс. долл. То есть через месяц от миллиона осталось 830, а ты толком ещё и не освоил, не разогнал свой бизнес.

Дают денег эти площадки крайне мало, дают не всем — эксперты полагают, что их задача финансировать предпринимателей в случае кассовых разрывов, когда надо перехватить пару миллионов быстро, без банаковских заморочек. Одним словом, не для кратного роста бизнеса эти организации созданы.

Частные инвесторы — физические лица

Деньги для малого и среднего бизнеса, которые реально можно привлечь — они тут. Украина — это просто какой-то “склад” частных денег.

571,8 миллиарда гривен лежит на депозитах у частных лиц в Украина — это официальная статистика Нацбанка на сегодняшний день. С учетом кубышек, денег “под подушкой”, офшоров и прочего – эту сумму можно смело удваивать. При этом максимальная ставка по вкладам для физических лиц 1-3% годовых в долларе. Вывод прост — в Украине куча частных денег. Он лежат мертвым грузом или направляются в покупк уочередной квартиры. При этом у людей-владельцев этих денег есть “инвестиционный аппетит”, они ищут возможности вложить деньги с целью получить большую доходность.

Но есть несколько сложностей

Мы живем в Украине, капитализму у нас 30 лет. В стране бывало разное –90-е, МММ, многочисленные “кидки” и т.д. В общем, потенциальные инвесторы не склонны “доверяться” первому попавшемуся предпринимателю. Доверие нужно заслужить. Вторая потенциальная сложность — это банальное отсутствие инвестиционного и бизнес-опыта у большинства частных инвесторов. Часть “инвесторов” ищет себе надежность “как на депозите”, только с доходностью 20% годовых. А так не бывает.

Таким образом, очевидно, что частные деньги можно и нужно привлекать, однако это процесс, требующий усилий, денег и времени. Нужно будет тратить время на то, чтобы объяснять суть бизнеса, присылать инвесторам отчетность, убеждать их и т.д.

Основываясь на многолетнем и успешном опыте работы на инвестиционном рынке, InVenture разработала для соискателей инвестиций и продавцов бизнеса комплекс технологических инструментов, направленных на скорейшую продажу компаний и привлечение капитала в инвестиционные проекты.

Но кто же владельцы этих частных денег?

Давайте рассуждать логически. Где и как в Украине можно заработать денег, чтобы не просто хватало на нормальную жизнь, а еще оставались излишки на вложение денег в сторонние проекты, на инвестиции?

Деньги можно заработать на своем деле, в частном бизнесе. То есть первая категория ваших потенциальных инвесторов — это действующие предприниматели с опытом.

Деньги можно заработать в найме. Но далеко не все наемные сотрудники зарабатывают хотя бы 1-2 миллиона гривен в год — а значит, инвесторами могут быть топ-менеджеры и менеджеры в целом, одним словом — какие-то руководители, но рядовые сотрудники — вряд ли.

Деньги можно “заработать” на госслужбе, понимая уровень коррупции стране.

Деньги можно “заработать” нестандартными, “окольными” путями. Урвать где-то что-то, провернуть “темку” и т.д. и т.п. Всякие бандиты, откаты и прочее.

Первые 2 типа инвесторов — самые адекватные. Это объяснимо: люди построили свой бизнес с нуля или же взобрались по карьерной лестнице в коммерческой структуре, знают цену деньгам, умеют их зарабатывать, понимают, что если не будет выполнен план продаж, то бонусов они не получат. Не стоит лт брать деньги у 3 и 4 групп инвесторов, большой вопрос.

Предприниматели и топы — отличные инвесторы, правда деньги они вложат не сразу, приходится объяснять, рассказывать и информировать. Без этого никуда, но зато это относительно комфортные люди, дающие много денег и не задающие тупых вопросов потом.

Инвестиции на ваш бизнес — они у физических лиц!

У ваших друзей, друзей друзей и знакомых, у ваших подписчиков в социальных сетях, и просто у незнакомых людей, которые узнают про ваш бизнес в интернете. Это таже же люди, которые инвестируют на фондовом рынке, покупают премиальные машины, ходят в дорогие рестораны, отдыхают в отелях 5* и управляют бизнесами. Деньги в Украине есть, но придетсья поработать, чтобы привлечь инвестиции.

Деньги для бизнеса. Когда и какой кредит нужен предпринимателю? | Школа рынка | Мой бизнес

Займам есть предел

Предприниматели — народ увлекающийся, предостерегает блогер, бизнесмен и бизнес-эксперт Владимир Довгань

«Предпринимательство — это полёт, порыв, это амбиции, это честолюбие, — говорит он в своём блоге. — Смысл жизни любого бизнесмена — сражения и завоевание как можно большего числа рынков, территорий, покупателей. Большое количество кредитов не кажется опасным, когда бизнес растёт и развивается, но в кризис это может привести к сложным ситуациям и даже к трагедиям. Поэтому я говорю: не увлекайтесь. Хотя знаю, что этот совет бесполезен: настоящий предприниматель все равно будет ломиться вперёд».

Всё же большинство экспертов советуют предпринимателям сначала определить, так ли необходимы затраты, а уже потом брать деньги в долг. 

Какова будет кредитная нагрузка компании, каждый бизнесмен, конечно, решает сам, но здесь есть некий средний предельный показатель. «У нас для предприятия уровень закредитованности, при котором оно работает нормально, — 30-40%», — говорит известный предприниматель и общественный деятель Дмитрий Потапенко. Больше, по мнению Потапенко и других бизнес-гуру, брать на себя не стоит, особенно малому предприятию.

«Кредит нужно брать, конечно же, в национальной валюте, с меньшим количеством залогов и поручительств, — считает Потапенко. — Нужно внимательно изучить кредитный договор и по возможности сделать так, чтобы в нём не было пункта о переуступке права требования или права цессии. С ним перепродать ваш долг будет проблематично. Но понятно, что малому предпринимателю почти невозможно изменить условия договора…»

По мнению эксперта, банковское финансирование при соблюдении большинства перечисленных условий предпочтительнее прочих видов кредитования: «Да, недавно были узаконены многие новые финансовые инструменты, но они остаются новыми и более рискованными, так как ещё мало юридической практики по связанным с ними делам». 

Для открытия дела и расширения площадей

Кредит для начала бизнеса получить сложнее всего. Официально он может указываться в предложении банка, однако от претендента на кредит потребуют предоставить не только грамотный бизнес-план, но и ликвидный залог, а также надёжных поручителей. Поскольку риск провала бизнес-плана начинающего предпринимателя всегда выше среднего, банки, если и выдадут средства, то под большие проценты.

А потому эксперты советуют взять потребительский кредит, который выдаётся физическим лицам. Его можно погасить в срок до 5 лет, залог не требуется, перед банком отчитываться не нужно, так как деньги выдаются на любые цели. Правда, по такому кредиту ставки зачастую больше, а суммы меньше. Также банк может потребовать поручителя. 

Ипотечное кредитование используют те предприятия, которые желают расширить производственную площадь. В этом случае кредит предоставляется под залог недвижимости, будь то приобретаемое или какое-либо другое помещение. Особое внимание банк обращает на платежеспособность заёмщика, поэтому состояние бизнеса будет проверено очень тщательно. 

Первый взнос, как правило, должен быть около 30% от стоимости недвижимости. Также потребуется оплатить страховку и оценить предмет залога.

«Оборотка» и инвестиции 

На кредит для пополнения оборотных средств могут претендовать предприятия «с историей», пусть даже не очень долгой (от 3 месяцев). На эти средства можно приобрести оборудование или вложить их в строительство и реконструкцию помещения, а также закупить товары для реализации. 

Банк, однако, будет дотошно изучать положение вашего предприятия на рынке и стабильность его дохода. С большой вероятностью потребуется имущественный залог и юрлицо в качестве поручителя.

Инвестиционные кредиты предлагаются предприятиям, достигшим определенного уровня и желающим воплотить в жизнь новый план. Иногда средства инвесткредита могут быть пущены на развитие уже имеющегося бизнеса или открытие нового. Но только на инвестиционную программу, например на модернизацию основных фондов или строительство. 

Фото: Shutterstock.com

Какие есть варианты?

В качестве вариантов кредитования банки предлагают кредит, кредитную линию и овердрафт. 

Получить все средства сразу (кредит) можно только под очень высокий процент, после предоставления залога и внесения первого взноса. 

Деньги по кредитной линии выплачиваются частями в рамках какого-то срока или после обращения заёмщика. Для каждого клиента устанавливается лимит кредитования, который чаще всего зависит от его финансового состояния и залога. 

Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае средства могут быть предоставлены вновь при условии частичного или полного погашения задолженности.

Овердрафт лучше использовать предприятиям с большими оборотами, говорят эксперты. Он позволяет осуществлять срочные платежи, если на счету не хватает средств или их вовсе нет. Овердрафт может выдаваться без обеспечения, а также под залог. Кредит гасится при поступлении денег на счёт. Проценты при овердрафте начисляются только на реально использованную сумму. Лимит кредитования зависит от денежного оборота предприятия.

Ставки и условия

В среднем стоимость бизнес-кредитов в России, несмотря на все снижения ключевой ставки Центробанком (ключевая ставка, т. е. стоимость займов коммерческих банков в Банке России, с 9.09 2019 г. — 7%), остаётся на уровне 15-18%. А предложения с более низкими ставками полны ловушек в виде скрытых комиссий и жёстких условий, говорят участники рынка.

В этой ситуации программа льготного кредитования Минэкономразвития РФ, появившаяся в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», остаётся вне конкуренции. 

«Одно дело — кредит под 15-16% годовых, другое — деньги, взятые под 8,5%, — говорит директор завода в Батайске Ростовской области Даниил Костяев. — Мы, производственники, экономим каждую копейку». 

Хотя многие банки уже стараются приблизиться к установленному Минэкономразвития пределу: не более 8,5% годовых.

«Самое главное — это понять, соответствует ли ваше предприятие критериям льготного кредитования, и правильно оценить свою возможность выплатить заём, — советует глава Агентства по поддержке малого и среднего бизнеса Чувашской Республики Александр Маслов. — Сделать это помогут в ближайшем территориальном центре «Мой бизнес». Там вам не только расскажут все о кредитовании в рамках национального проекта, но и познакомят с возможностями получения других финансовых услуг для развития вашего бизнеса».

Время – деньги. Бизнес-риски в разрезе информационной безопасности

29 октября в Красноярске состоялся бизнес-семинар «Время – деньги. Бизнес-риски в разрезе информационной безопасности», организатором которого выступила компания AXXTEL. Партнерами семинара выступили российские и зарубежные ИТ-производители, среди которых Acronis, Falcongaze и Varonis.

Мероприятие

Мероприятие, состоявшееся в отеле «Hilton Garden Inn», посетило около 30 человек. В течение дня представители предприятий среднего бизнеса Красноярска обсуждали проблемы по защите информации и появления новых угроз безопасности, знакомились с рыночными трендами, актуальными программными продуктами и сервисами.

Узнать о новинках рынка лицензионного программного обеспечения участники семинара смогли на пленарной части мероприятия во время докладов разработчиков, которые представили слушателям современные и многофункциональные решения в области информационной безопасности.

В докладе Максима Прокопова, руководителя направления информационной безопасности компании AXXTEL, была развернута тема проведения комплексных ИБ-аудитов на предприятии и тестирования периметра сети компании на проникновение (Pentest). После доклада  состоялась оживленная дискуссия среди участников семинара, в рамках которой обсудили защиту конфиденциальной информации на предприятии, ее утечки через нелояльных сотрудников.

Представители

Представители компаний Falcongaze и Varonis продемонстрировали свои решения участникам мероприятия, что позволило всем присутствующим лично оценить все преимущества и возможности предложенных продуктов.

После окончания деловой программы всех ждал фуршет, розыгрыш призов и возможность продолжить общение в неформальной обстановке.

Прошедший семинар – первое мероприятие, проведенное компанией AXXTEL на территории Восточной Сибири, но далеко не последнее. Благодарим всех участников за посещение семинара и надеемся, что предоставленная информация будет полезна в повседневной деятельности.


Бизнес ради денег | Русский Стартап

Александр Долгорукий.
То, что я напишу ниже, многим не понравится. Многие, в том числе и те, кто уже создал успешный бизнес, будут считать мои выводы, сделанные за годы занятия бизнесом неверными.

Но я все равно скажу главное к чему пришел через много лет: создавать бизнес нужно ради любви к этому бизнесу, а не ради денег. Деньги, машины, квартиры, яхты и т.д., то, что можно приобрести, создав успешный бизнес – мусор.

Это то, ради чего не стоит жить и то, ради чего не стоит губить свою жизнь. Вы поймите, у человека жизнь одна и ее невозможно переписать начисто, например, тогда когда, через много-много лет вы поймете, что деньги и блага, купленные за эти деньги не самое главное в этой жизни.

А, что тогда главное? По-настоящему главного, в жизни много. Любовь, свобода, здоровье, занятие любимым делом. Счастлив и удачен в бизнесе не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто в бизнесе зарабатывает, занимаясь любимым делом, да еще тогда когда он хочет заниматься этим делом.

Если не хочет, не занимается и бизнес не умирает, не разоряется. Вот – это и есть настоящая свобода, помноженная на любовь.

Это свобода, а вовсе не деньги. Деньги и успех в нелюбимом, но очень доходном бизнесе – несвобода. В 99 случаях из 100 – это кабала, в которую человек себя загоняет в желании заработать больше денег.

Вы создадите бизнес, который принесет вам много денег, на которые вы приобретете много квартир, домов, машин и даже самолётов. И вы станете счастливым?

Нет!

Поверьте, я лично, на многих этапах своей жизни, почти все из вышеперечисленного списка имел. И квартиры и дома и машины. Стал ли я счастливее? Нет, со стопроцентной уверенностью!

С каждым новым приобретением я получал новые заботы, и извините… «головняки». С каждым новым приобретением я получал новые проблемы. Проблемы владения этими приобретениями.

Проблемы и заботы росли как снежный ком. Ведь все, что я приобретал, так или иначе, требовали моего дополнительного внимания, дополнительных вложений, а значит новых денег и т.д. и т.п.

Мои слова звучат неубедительно?

Предлагаю краткую историю одного из самых известных предпринимателей современной Австрии Карла Рабедера:

Карл родился в бедной семье и уже с шести лет помогал родителям выращивать помидоры и продавать их на рынке. Затем к небольшому бизнесу родителей Карла прибавилась торговля цветами. Бизнес пошел.

По двенадцать часов в сутки Карлу приходилось работать на плантации по выращиванию цветов. Единственное о чем мечтал тогда Карл – разбогатеть и покончить со своим бедным детством.

В 16 лет Карл открыл компания по экспорту цветов.

В 32 года Карл стал миллионером. Последующие годы Карл мог позволить себе покупку домов в самых престижных местах мира.

Он покупал дорогие машины и яхты. Его идея свободы заключалась в богатстве повсюду. Дом в Швейцарских Альпах, квартира в Париже, Лондоне и т.д. Но получив все это Карл не сразу понял, что это все стало настоящей тюрьмой.

Чем больше появлялось вещей и приобретений, о которых нужно было думать (содержать, сохранять, поддерживать) тем больше Карл ощущал себя в рабстве. Атрибуты счастья, его постоянная забота о них довели Карла до инфаркта.

Его жизнь висела на волоске. Бизнес, который разрастался и те приобретения, которые Карл получил за счет бизнеса стали одной из причин его клинической смерти. Все это заставило его задуматься и сделать неожиданный для успешного предпринимателя вывод: «Стоп! Разве это свобода? Разве этого я хотел, когда создавал первый свой бизнес?

Разве у меня есть вторая жизнь и свобода выбора, кроме свободы сейчас умереть ради этих побрякушек»?

После осознания того, что бизнес ради денег и последующих роскошных приобретений сделала его рабом. Пусть богатым, но рабом, Карл все продал (а это на минуточку сотни миллионов долларов) и, раздав все деньги на благотворительность, ушел заниматься по-настоящему любимым делом.

Карл стал пропагандировать правильный образ жизни, обучая всех желающих быть счастливыми без денег. Сегодня Карл с доходом от своих курсов в размере 1.500 евро считает себя счастливым человеком.

Он по-настоящему свободен, путешествует по всему миру и не хочет больше создавать бизнес, чтобы удивить мир. Мир по большому счету его ухода из бизнеса даже и не заметил.

Одна из главных ошибок тех, кто решил создать бизнес, создавать его ради собственного благополучия, получаемого путем приобретения.

Смотрите видео: «Миллионер, раздавший свой бизнес»


Я уже писал в своих первых статьях для этого сайта, что я не помню те годы своей жизни, когда активно создавал свой первый бизнес. Я действительно пахал как раб на галерах и эти четыре года у меня просто «выпали» из жизни.

Я их потерял навсегда. Да, я стал богаче, да я стал как бы свободнее – мог купить многое то, что недоступно другим. Но я стал абсолютно несвободным. Меня тяготили эти приобретения и сам бизнес.

Я стал уставать, стал раздражительным и все, то ради чего я жил несколько лет, стали мне ненавистными.

Создавая бизнес, который вам нравится, который вы будете любить, и занятие этим бизнесом будут доставлять вам радость – вот это успех, а вовсе не деньги и огромная прибыль.

Задумайтесь над этим, создавайте то, что любите. Или полюбите искренне то, что создаете.

Просмотров: 1 599

Гранты и ресурсы для малого бизнеса для ветеранов 2020

Ветераны-владельцы малого бизнеса являются важной частью экономики США. Согласно последним данным Бюро переписи населения США, ветераны владеют 7,2% из 5,5 млн предприятий страны с наемными работниками. Тем не менее, новые предприятия в какой-то момент нуждаются в помощи, и именно здесь в игру вступают гранты для малого бизнеса, кредиты и другие финансовые ресурсы для ветеранов.

Если вы ветеран, который надеется начать свой малый бизнес, начните с программы Veterans Business Outreach Center Program.VBOC проводят бизнес-тренинги, консультации и наставничество в 15 местах по всей стране. Вы также можете связаться с SCORE, некоммерческой ассоциацией бизнес-консультантов-добровольцев, которые предлагают бесплатные бизнес-семинары и личные встречи.

Консультации по вопросам финансирования и обучение очень полезны для ветеранов, ставших предпринимателями. Найдите наставника, уволившегося из армии. Они могут предоставить ценную информацию о скачке в предпринимательство, говорит Джим Сэлмон, ветеран военно-морского флота и вице-президент по бизнес-услугам Федерального кредитного союза военно-морского флота.

«Эта информация может оказаться бесценной и помочь направить этих молодых мужчин и женщин в правильном направлении», — говорит Сэлмон.

Посмотреть варианты кредита

с Fundera через NerdWallet

Гранты для малого бизнеса и другие ресурсы для ветеранов

Boots to Business: это бесплатная двухэтапная программа обучения и обучения, предлагаемая Управлением по делам малого бизнеса США. военнослужащим, которые хотят стать предпринимателями. Программа включает в себя двухдневный вводный курс по предпринимательству, а также восьминедельный онлайн-курс по основам предпринимательства, который дает советы и методы для начала бизнеса, в том числе о том, как написать бизнес-план.Все военнослужащие действительной военной службы, уходящие из армии, и их партнеры или супруги имеют право.

Институт ветеранов и семей военнослужащих (IVMF): эта программа в Сиракузском университете обеспечивает образование и обучение ветеранов с деловым мышлением. Он включает в себя программу Boots to Business, учебный лагерь по предпринимательству для ветеранов-инвалидов (EBV) и программу «Женщины-ветераны, зажигающие дух предпринимательства».

«Мы обучили [нашим программам] около 39 000 человек», — говорит Джеймс Шмелинг, соучредитель IVMF и бывший управляющий директор.«Частью того, что мы делаем, является обучение их доступу к капиталу, финансированию их бизнеса или запуску бизнеса».

Военный резервист Ссуда ​​на случай экономической травмы: Эти ссуды SBA помогают малым предприятиям покрывать «обычные и необходимые» операционные расходы, если важный сотрудник призван на действительную службу. Процентная ставка по этим кредитам составляет 4%, с лимитом суммы кредита в 2 миллиона долларов и сроком кредита максимум 30 лет.

Учебный лагерь Patriot: трехдневный учебный лагерь этой некоммерческой организации предлагается военнослужащим, ветеранам и их супругам.Он предоставляет доступ к ресурсам для начала бизнеса, включая наставников и образовательное обучение и программирование.

Программа малого бизнеса для ветеранов-инвалидов. Эта программа SBA помогает квалифицированным предпринимателям получать государственные контракты с единственным источником на сумму до 5 миллионов долларов. Участники должны владеть не менее 51% бизнеса и иметь инвалидность, связанную со службой, как это определено Департаментом по делам ветеранов или Министерством обороны, среди прочих критериев.

Фонд StreetShares: онлайн-кредитор StreetShares объявила о партнерстве с JP Morgan Chase 1 ноября.10, чтобы предоставить в общей сложности 10 000 долларов в виде трех ежемесячных премий имеющим право ветеранам, резервистам или военнослужащим, а также владельцам малого бизнеса супругов военнослужащих. По данным StreetShares, победители выбираются на основе нескольких критериев, включая силу их бизнес-идеи, потенциальное влияние и использование присужденных средств, а также влияние бизнеса на военное и ветеранское сообщество.

Первая программа проверки Vets: компании, принадлежащие ветеранам, могут использовать этот сайт Департамента по делам ветеранов, чтобы узнать, как конкурировать за контракты об отмене VA.

Портал ветеранов-предпринимателей: VEP связывает ветеранов-предпринимателей с федеральными, государственными и местными программами финансирования, ресурсами и возможностями.

Женщины-ветераны, зажигающие дух предпринимательства (V-Wise): эта трехэтапная программа предлагает инструменты, которые помогут женщинам-ветеранам стать успешными предпринимателями. Он включает в себя 15-дневный онлайн-курс обучения, трехдневное очное обучение, а также постоянное наставничество, обучение и поддержку при запуске или развитии бизнеса. Программа стоит 75 долларов и открыта для всех женщин-ветеранов, уволенных с честью, военнослужащих-женщин, а также женщин-партнеров или супругов вышеперечисленных лиц (включая овдовевших супругов или партнеров).

Warrior Rising: эта некоммерческая организация, основанная ветеранами боевых действий, помогает ветеранам, которые хотят начать свой бизнес, предоставляя стартовые гранты, обучение, индивидуальное наставничество и связь с сообществом ветеранов-предпринимателей и потенциальными источниками финансирования. .

Лучшие кредиты для малого бизнеса | Новости США

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам начать или расширить бизнес и даже сохранить его на плаву во время стихийного бедствия, такого как пандемия. Ссудные программы от прямых кредиторов и Администрации малого бизнеса могут влить оборотный капитал и другую финансовую поддержку, когда вы в ней больше всего нуждаетесь.

Узнайте больше о вариантах финансирования малого бизнеса, включая кредитные программы SBA, кредиты на оборотный капитал и кредиты на недвижимость. Узнайте, как выбрать лучший бизнес-кредит для создания, развития или поддержания вашего малого бизнеса.

  • Как работают кредиты для малого бизнеса?
  • Какие кредиты для малого бизнеса доступны?
  • Кто может подать заявку на кредит малого бизнеса?

Каковы лучшие кредиты для малого бизнеса?

Методология: У.S. News провела подробный обзор лучших кредитных компаний для малого бизнеса, чтобы порекомендовать лучшие бизнес-кредиты от традиционных и альтернативных кредиторов. Для выбора лучших поставщиков кредитов для малого бизнеса использовались такие факторы, как рейтинг обслуживания клиентов, доступность продуктов и условия кредита.

Эти кредиторы являются хорошей отправной точкой для большинства предприятий. Но не существует универсального кредита, идеально подходящего для каждого бизнеса, поэтому вам следует самостоятельно тщательно изучить каждый вариант финансирования малого бизнеса.

Лучший для плохой кредитной истории

Компания BlueVine, основанная в 2013 году, предоставила финансирование на сумму более 9 миллиардов долларов США более чем 200 000 клиентов. Предпринимательский кредитор ориентирован на малый бизнес, предлагая бизнес-линии кредита до 250 000 долларов США и факторинг счетов-фактур с кредитными линиями до 5 миллионов долларов США. BlueVine также предлагает онлайн-программу для поставщиков и оплаты счетов, а также расчетные счета для бизнеса. Кредитор обслуживает заемщиков по всей стране и имеет три офиса в Редвуд-Сити, Калифорния; Гретна, Луизиана; и Джерси-Сити, штат Нью-Джерси.

Лендер Highlights


    • 6 Типы займов: Счет-факторинг, линии кредита, срок кредиты
    • Минимальный кредитный рейтинг: 530
    • Максимальная сумма займа: $ 5 млн.
    • Лучший рейтинг Бюрро : a +
    • Лучшие функции

      • Усчитание Факторинг кредитных линий $ + 5 млн. Долл. США

      • Обращение в течение 24:00

      Смотреть полный профиль

      Лучшие для вариантов кредита

      Biz2Credit были основаны в 2007 году в качестве платформы для сопоставлять малые предприятия с финансированием в зависимости от их потребностей, связывая заемщиков с кредиторами, которые предлагают ряд вариантов кредита и кредита.Платформа организовала финансирование малого бизнеса на сумму более 3 миллиардов долларов для тысяч американских компаний.

      Лендера Highlights


        • Типы займов: Строки кредита, продавец Cash Avides
        • Минимальный кредитный рейтинг: нераспределенный
        • Максимальная сумма займа: $ 5 млн.
        • Лучший деловой бюро Рейтинг: A+
        Лучшие характеристики
        • Кредиты поступают от сети финансовых учреждений

        • Заемщики, соответствующие вариантам кредита

        Лучший онлайн-профиль для кредиторов, которые связывают фиксированные ежемесячные платежи 0 0 заемщики малого бизнеса с инвесторами.Платформа связала 81 000 компаний по всему миру с финансированием на сумму более 11,7 млрд долларов.

        Лендера Highlights


          • 6 Типы займов: Срок кредиты
          • Минимальный FICO Кредитная оценка: 660
          • Максимальная сумма кредита: $ 500 000
          • Beal Business Бюро Рейтинг: A +
          Лучшие функции
          • срочных кредитов до $ 500 000

          • без годовых доходов Министерны доходов для кредитов

          • кредиты, доступные в каждом штате, кроме Nevada

          Смотреть полный профиль

          Лучшие для короткого кредита

          Ondeck — это онлайн-кредитор малый бизнес со срочными кредитами и кредитными линиями.Компания предоставила кредиты на сумму 13 миллиардов долларов, используя аналитику данных и цифровые технологии для оценки кредитоспособности заемщиков.

          Лендера Highlights

            • Типы займов: Кредитные линии, срок Кредиты
            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Нераспределенный
            • Максимальная сумма кредита: $ 2 млн.
            • Bearth Business Bureau Рейтинг: A +
            Лучшие характеристики
            • Срочные кредиты и кредитные линии

            • Кредиты до $2 млн

            См. полный профиль Административные промежуточные кредиты от 5000 до 1 миллиона долларов.Доступно одобрение в течение 24 часов, выплата в течение одного дня.

            Основные сведения о кредиторе

            • Типы кредитов: промежуточные кредиты, факторинг счетов, кредитные линии, торговые авансы наличными, срочные кредиты
            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
            Лучшие функции

          • Ссуды взимают ежемесячную плату за ежемесячную плату вместо годового процента

          • наименьшая сумма кредита составляет $ 5000

          Смотреть полный профиль

          Best для быстрой выплаты

          TD Банк предлагает кредиты для малого бизнеса в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Заемщики могут выбирать из срочных кредитов, кредитных линий, коммерческих ипотечных кредитов и кредитов для управления малым бизнесом.

          Лендера Highlights


            • Типы займов: Кредитные линии, срок кредиты
            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Нераспределенный
            • Максимальная сумма займа: $ 5 млн.
            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
            Лучшие характеристики
            • Срочные кредиты до 1 миллиона долларов

            См. полный профиль

            U.S. Обзор новостей: малые предприятия, испытывающие нехватку денежных средств, разделены из-за помощи в связи с COVID-19

            Обзор новостей США

            Обзор новостей США: малые предприятия, испытывающие нехватку денежных средств, разделены из-за помощи в связи с COVID-19

            Малые предприятия пострадали от ограничений, направленных на сдерживание Распространение коронавируса в значительной степени отклонило федеральную помощь COVID-19 в 2020 году и разделились во мнениях относительно того, следует ли подавать заявку на последний раунд, как показал опрос US News. И это несмотря на то, что 22% из 1500 малых предприятий, опрошенных в прошлом месяце, заявили, что их денежный поток должен продолжаться менее месяца.

            Опрос также показал, что в 2020 году почти половина использовала собственные кредитные карты или личные кредиты для деловых целей. Среди владельцев малого бизнеса 21% выбрали прощаемые ссуды по программе защиты зарплаты, часть пакета помощи, известного как Закон CARES.

            Дополнительная информация об опросе

            Помимо программ Закона CARES, 48% респондентов заявили, что они ищут кредитные линии или государственные или местные доллары.

            Еженедельная выплата по федеральному страхованию по безработице в размере 600 долларов США, срок действия которой истек 31 июля 2020 года, не коснулась 52% опрошенных малых предприятий.

            24% респондентов считают, что в 2021 году бизнес будет расти, но 45% заявили, что не уверены, восстановится ли он.

            Методология опроса новостей США

            Результаты опроса

            Вопрос 1 Вопрос 2 Вопрос 3 Вопрос 4 Вопрос 5 Вопрос 6 Вопрос 7 Вопрос 8

            Как работают кредиты для малого бизнеса?

            Кредиты малому бизнесу используются для покрытия деловых расходов. Некоторые ссуды предназначены для общего финансирования бизнеса, а другие, такие как ссуды на оборотный капитал, ссуды на недвижимость или финансирование оборудования , предназначены для конкретных целей.

            Как правило, срочные кредиты для малого бизнеса предлагают единовременную сумму, которую вы будете возвращать с процентами с течением времени. Но вы можете выбирать из множества типов бизнес-кредитов и должны изучить свои варианты, чтобы найти наиболее подходящий.

            Какие кредиты для малого бизнеса доступны?

            Рассмотрим типы кредитов для малого бизнеса, которые вы можете выбрать:

            Кредиты SBA. SBA частично поддерживает ссуды от кредитных партнеров, снижая их риск и улучшая доступ к капиталу для малого бизнеса.Четыре основные программы SBA – 7(a), 504, микрозаймы и кредиты на стихийные бедствия – предоставляют средства для большинства бизнес-целей.

            Срочные кредиты. Срочная ссуда для бизнеса предоставляет единовременную сумму с фиксированным сроком и суммой погашения. Каждый платеж включает основную сумму и проценты.

            Деловые кредитные линии . Кредитные линии для бизнеса аналогичны кредитным картам и могут использоваться для покупки инвентаря или оборудования, инвестиций в маркетинг или управления сезонными колебаниями продаж.Вы можете брать кредит по мере необходимости и платить проценты только за использованную сумму.

            Кредиты на оборудование. Финансирование оборудования — это тип срочной ссуды, которую можно использовать для покупки и распределения стоимости машин или оборудования для вашего бизнеса. Обычно залогом по кредиту является оборудование.

            Финансирование счетов . Если у вашего малого бизнеса проблемы с денежным потоком из-за того, что вы ожидаете оплаты счетов, вы можете использовать финансирование счетов, также известное как факторинг.С помощью факторинга счетов вы продаете свои неоплаченные счета кредитору со скидкой.

            Торговые авансы наличными. При выдаче наличных продавцом кредитор предоставляет вам единовременную сумму в зависимости от ваших будущих продаж, обычно по высокой цене. Вы несете ответственность за выплату суммы кредита плюс комиссионные, либо в виде части ваших продаж, либо в виде фиксированных ежедневных или еженедельных переводов с вашего корпоративного банковского счета.

            Кредиты на недвижимость. Коммерческая ипотека — это срочная ссуда, используемая для покупки, развития или рефинансирования коммерческой недвижимости, такой как склад, многофункциональное здание или торговый центр.

            Франчайзинговые кредиты. Эти кредиты могут помочь покрыть стандартные расходы на открытие бизнеса и расходы, связанные с франшизой, такие как маркетинговые сборы или плата за франшизу, которую вы платите авансом, чтобы открыть франшизу. Некоторые франчайзеры могут предложить финансирование, чтобы помочь вам установить вашу франшизу.

            Как работают кредиты SBA?

            SBA частично гарантирует кредиты, выданные утвержденными коммерческими кредиторами, и предоставляет кредиты на помощь в случае стихийных бедствий. Федеральная поддержка направлена ​​на снижение риска для кредиторов и помощь малому бизнесу в получении кредитов.Подробнее о кредитных программах SBA:

            7(a) кредитная программа. Основная программа кредитования Администрации малого бизнеса, 7 (а) кредиты являются наиболее распространенным и гибким типом кредита SBA. Кредиты SBA 7(a) могут быть использованы для многих целей, включая оборотный капитал, расширение бизнеса и покупку оборудования. Специальные кредиты 7 (а) помогают с краткосрочными потребностями в капитале и международной торговлей и экспортной деятельностью.

            Заемщики подают заявки через участвующих кредиторов и выплачивают кредиты ежемесячными платежами.

            Для предприятий, которым требуется быстрый доступ к финансированию, кредитная программа SBA Express упрощает процесс подачи заявок. Вы получите ответ в течение 36 часов после подачи заявки, по сравнению с пятью-десятью рабочими днями для стандартного кредита 7(a). Максимальная сумма кредита составляет 500 000 долларов США, а SBA предоставляет 50%-ную гарантию.

            Программа микрозайма. Новые или расширяющиеся предприятия малого бизнеса имеют право на получение кредита в размере до 50 000 долларов США. Эти кредиты могут быть использованы для финансирования оборотного капитала, инвентаря, оборудования, мебели, расходных материалов или машин.Микрозаймы нельзя использовать для оплаты долгов или покупки недвижимости.

            504 кредит. Эта кредитная программа SBA предоставляет предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой для основных активов. Максимальная сумма кредита обычно составляет 5 миллионов долларов США со сроком погашения 10, 20 или 25 лет. Некоторые энергоэффективные или производственные проекты могут претендовать на получение более одного кредита 504 на сумму до 5,5 млн долларов США каждый.

            Кредиты на случай стихийных бедствий. Эти ссуды под низкие проценты, предоставленные непосредственно SBA, могут быть использованы для восстановления после объявленного стихийного бедствия.Предприятия могут использовать кредиты на стихийные бедствия для ремонта или замены машин и оборудования, инвентаря и недвижимости, которые были повреждены или уничтожены.

            SBA также предлагает ссуды на случай причинения экономического ущерба в зонах, объявленных стихийными бедствиями, для покрытия оборотного капитала и обычных расходов, таких как арендная плата, коммунальные услуги и фиксированные платежи по долгам.

            Как работают кредиты SBA?

            • Работайте ради прибыли.
            • Ведите бизнес в США или на их территориях.
            • Иметь разумный капитал.
            • Исследуйте альтернативы, в том числе с использованием личных активов, прежде чем брать кредит.

            Где доступны кредиты для малого бизнеса?

            Вы можете получить кредит для малого бизнеса везде, от обычного банка или кредитного союза до онлайн-кредитора. Вот что вы можете ожидать в зависимости от вашего выбора:

            Банки и кредитные союзы. Как правило, они обслуживают более крупные и хорошо зарекомендовавшие себя предприятия, в том числе малые предприятия. У вас будет больше шансов получить финансирование от традиционного банка, если кредит имеет поддержку SBA.Утверждение также может быть проще, если у вас есть отношения с кредитором, например, корпоративный банковский счет.

            Кредиторы онлайн. Их продукты аналогичны тем, что предлагают банки и кредитные союзы: разница заключается в отсутствии физических отделений. Ожидайте быстрый и простой онлайн-процесс подачи заявки на срочные кредиты, кредитные линии и другие варианты финансирования малого бизнеса.

            Некоторые онлайн-кредиторы считаются альтернативными кредиторами, которые могут предложить больше гибкости, чем коммерческие банки, поскольку их кредитные продукты менее регламентированы.Альтернативные кредиторы предоставляют ссуды заемщикам, которые в противном случае могут не иметь доступа к финансированию малого бизнеса, например стартапам или предприятиям с шаткой финансовой историей.

            «Малый бизнес должен знать, что существует множество каналов для заимствования необходимых средств», — говорит С. Майкл Сури, преподаватель финансов Техасского университета в Остине.

            Онлайн-кредиторы могут предлагать кредитные программы SBA. Вы также можете найти в Интернете одноранговых кредиторов, которые свяжут ваш малый бизнес с инвесторами, желающими профинансировать ваш кредит.

            Кто имеет право на получение кредита для малого бизнеса?

            Одного размера недостаточно для получения кредита для малого бизнеса. Вы должны убедить кредитора, что ваш бизнес стоит риска. Ваше право будет зависеть от того, сколько вашему бизнесу нужно заимствовать, ваш кредит и ваш бизнес-план.

            1. Определите, сколько средств необходимо вашему бизнесу. Изучите свои деловые расходы и подумайте, сколько вы можете потратить на выплату кредита. Вы можете рассчитать сумму кредита, которую может себе позволить ваш бизнес, рассчитав коэффициент покрытия обслуживания долга, измерение денежного потока вашей фирмы для погашения долговых обязательств.

              Формула проста: чистый операционный доход / общий годовой долг = DSCR.

              Кредиторы ищут заемщиков с коэффициентом не менее 1. Это означает, что ваш денежный поток равен вашему ежемесячному платежу по кредиту. Но кредиторы предпочитают 1,35 DSCR, потому что он обеспечивает небольшой буфер. Если ваш годовой чистый операционный доход составляет 135 000 долларов США, а общий долг составляет 100 000 долларов США, ваш DSCR равен 1,35.

            2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Кредиторы часто принимают во внимание ваш личный кредит, особенно при финансировании стартапов, но ваш бизнес-кредит может быть использован, если он у вас есть.

              «Как индивидуальный предприниматель, ваш личный кредит может быть рассмотрен в заявке на получение бизнес-кредита, если вы используете личный кредит для обеспечения корпоративного долга», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов кредитного бюро Experian. «Это довольно обычное дело для владельца малого бизнеса». Обратите внимание на обновленный заголовок: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/author/rod-griffin/

              Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для одобрения, варьируется, но, как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваши проценты. ставки и лучшие условия кредита.Вот почему важно устранить неточности в вашем кредитном отчете до начала процесса подачи заявки.

              Обратите внимание, что невыплата кредита, взятого на ваш личный кредит, может повлиять на вашу кредитную историю и способность претендовать на получение нового кредита, говорит Гриффин.

            3. Составьте подробный бизнес-план. Комплексный бизнес-план закладывает прочную основу для вашего малого бизнеса. Кредиторы захотят увидеть ваши предполагаемые расходы и прогнозы доходов, а также балансовые отчеты как минимум за два года.

            Можете ли вы получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей?

            Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей доступны, но ваши возможности могут быть ограничены. Требования к минимальному кредитному рейтингу зависят от типа кредита и кредитора.

            Убедитесь, что вы знаете кредитный рейтинг, который вам нужен для кредита, который вы хотите. Если у вас кредитный рейтинг 500, вы можете не иметь права на получение традиционных кредитов для малого бизнеса, и вам необходимо рассмотреть альтернативы, такие как краткосрочные кредиты, кредитные линии, финансирование счетов и выдача наличных продавцом.

            Будьте готовы платить более высокие проценты за эти альтернативы, и ваш бизнес-план и ваши доходы будут подвергаться более тщательной проверке. Кроме того, поймите, что вы, возможно, не сможете занять столько же, сколько владелец малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

            Как получить кредит для малого бизнеса?

            Кредиты для малого бизнеса требуют значительной документации. Вам нужно будет подать заявку, а затем предоставить подтверждающие документы, которые часто включают:

            • Резюме для всех партнеров.
            • Ваш бизнес-план.
            • Налоговые декларации физических и юридических лиц.
            • Подробная информация о других бизнес-кредитах.
            • Личные и деловые банковские выписки за шесть-двенадцать месяцев.
            • Документы, подтверждающие стоимость личного или коммерческого имущества, которое может быть использовано для обеспечения кредита.
            • Кредиторская и дебиторская задолженность.
            • Юридические документы, включая лицензии, договоры аренды, учредительные документы, контракты или соглашения.

            Как выбрать лучший кредит для малого бизнеса?

            Оцените квалификационные требования, варианты кредита, стоимость и обслуживание клиентов, чтобы выбрать лучший кредит для малого бизнеса.Сосредоточение внимания на этих факторах поможет вам определить кредитора, который может одобрить ваш кредит на приемлемых условиях и предложить хорошее обслуживание клиентов.

            Знание своих шансов на одобрение кредита может сэкономить ваше время. При поиске кредитов для малого бизнеса обратите внимание на следующие минимальные требования:

            • Кредитный рейтинг.
            • лет в бизнесе.
            • Доход.

            Варианты финансирования малого бизнеса сильно различаются. Пока вы ходите по магазинам, подумайте, соответствуют ли предложения каждого кредитора вашим потребностям.

            Найдите компанию с типом кредита, который вы ищете, например, срочный кредит или кредитная линия. Учитывайте цель финансирования. Например, вы можете получить другой кредит на выплату заработной платы, чем на недвижимость.

            Если кредитор не предлагает ссуды в нужной вам сумме, найдите того, кто предложит. Согласие на меньшую сумму может обременить вас кредитом, который не может адекватно удовлетворить ваши потребности в капитале.

            Срок погашения кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит.Краткосрочные бизнес-кредиты имеют более высокие ежемесячные платежи, чем долгосрочные кредиты, но вы, как правило, будете платить меньше в общей сумме процентов, потому что у вас есть кредит на меньшее время. Обратное тоже верно. Более длительный срок погашения может означать более низкие ежемесячные платежи, но более высокие процентные платежи в течение срока действия кредита.

            Минимальные расходы по кредиту позволяют вам инвестировать прибыль обратно в свой бизнес, а не возвращать кредитору. Ищите кредитора с самыми низкими затратами, в том числе:

            • годовых. Годовая процентная ставка — это проценты, начисляемые на ваш кредит каждый год, плюс все сборы и расходы, связанные с кредитом. Имейте в виду, что рекламируемые процентные ставки могут быть там, где ставки начинаются; проверка ставки может оценить APR для вашего кредита для малого бизнеса.
            • Первоначальный взнос. В некоторых случаях первоначальный взнос по кредиту для малого бизнеса покрывается залогом. Другие кредиты для малого бизнеса требуют инвестиций в акционерный капитал. Требования к первоначальному взносу различаются, но при получении кредита рассчитывайте инвестировать от 10% до 30% своего собственного капитала.
            • Факторная ставка. Факторная ставка обычно используется для выдачи наличных продавцом и краткосрочных бизнес-кредитов, чтобы определить, сколько вы будете должны в виде процентов. Эта ставка выражается в виде десятичной дроби, а не в процентах, как в случае с годовыми процентами. Ваша факторная ставка определяется вашей отраслью, временем в бизнесе и стабильностью, а также ежемесячным доходом по кредитной карте. С факторными ставками вы обычно платите больше процентов, чем с кредитами, которые взимают APR.
            • Сборы. Сравните сборы за создание и андеррайтинг, а также затраты на закрытие.Если вы получаете кредит SBA, ожидайте плату за гарантию кредита. Кредитор оплачивает эту комиссию и обычно передает ее вам при закрытии сделки. Обратите внимание, что кредиторы не могут взимать отдельную комиссию за выдачу кредита SBA 7 (a), хотя они могут взимать сборы за упаковку, которые являются разумными и обычными для предоставляемых услуг. Кредит для малого бизнеса может также включать просрочку платежа, обработку чека и комиссию за досрочное погашение.

            Вы также можете обратиться к генеральному прокурору штата, если у вас есть опасения по поводу кредитора, действующего в вашем штате, и проверить U.Обзоры бизнес-кредитов S. News для сбора полезной информации.

            Влияние COVID-19 на кредиты для малого бизнеса

            Пандемия для многих малых предприятий означала брать деньги взаймы, чтобы выжить. Некоторые предприятия обратились к кредитным союзам и онлайн-кредиторам за краткосрочными наличными; другие обратились за помощью к федеральному правительству.

            В 2021 году SBA выделило более 416 миллиардов долларов в качестве чрезвычайной помощи более чем 6 миллионам малых предприятий в рамках Программы защиты зарплаты федерального правительства и других инициатив.Заявки на новые кредиты и гранты для оказания помощи при пандемии не принимаются.

            Раскрытие информации о рекламе: некоторые из кредитных предложений на этом сайте от компаний которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

            Вот сколько денег вам нужно, чтобы начать бизнес

            Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

            Чтобы начать бизнес, не нужно много денег.

            Так что, если вы ждали капитала, чтобы воплотить вашу идею в реальность… что ж, можете перестать ждать.Мы поговорили с десятью успешными основателями, которые управляют бизнесом, приносящим семизначную сумму в год, и половина из них сказала, что они начали свой путь, не имея менее 500 долларов. Один из них начал с нуля.

            Если у вас есть начальное финансирование, отлично, вы в еще лучшем положении. Убедитесь, что вы используете его максимально эффективно.

            Вот сколько денег потратили эти десять основателей, чтобы начать свой бизнес, и их советы начинающим предпринимателям.

            Менее 500 долларов: Николь Помие

            Николь Помие — создательница и владелица The Cookie Cups.COVID-19 вынудил ее резко измениться, и она запустила линейку наборов для домашней выпечки в качестве семейного занятия. Она начала бизнес по производству продуктов питания менее чем за 500 долларов.

            Николь Помие Предоставлено Николь Помие

            «Я купила ингредиенты для выпечки, заплатила графическому дизайнеру, который был моим другом, чтобы он сделал мне логотип, и зарегистрировалась на фермерском рынке, чтобы продать мои чашки для печенья в качестве пробного запуска», — говорит Помие. «Оттуда он вырос до еще нескольких рынков и более крупных местных мероприятий, а затем, в конечном итоге, до двух пекарен с витринами.Я вложил все, что заработал, в развитие бизнеса».

            Pomije работает уже шесть лет и в прошлом году заработала около 200 000 долларов.

            «Я очень хорошо умею составлять бюджет. У меня были ограниченные средства, и я верила в концепцию — это то, что поддерживало меня», — отмечает она.

            Pomije призывает начинающих владельцев бизнеса разумно использовать свое время перед запуском и действительно понимать рынок.

            «Проведите исследование и узнайте, во что вы ввязываетесь, прежде чем начать», — призывает она.«Кроме того, знайте конкуренцию в космосе. Если это кажется хорошей идеей, действуйте!»

            Pro Tip

            Дешево и быстро протестируйте, прежде чем вкладывать деньги в свои идеи.

            4000 долларов США: Shaunda Head

            Shaunda Head является основателем SHH Creative и уже более 15 лет помогает женщинам-предпринимателям продвигать свои бренды. Ссуда ​​от члена семьи помогла ей расширить свой бизнес в самом начале.

            Shaunda Head Предоставлено Shaunda Head

            «Я начала работать внештатным дизайнером логотипов на первом курсе колледжа, — говорит она.«У меня почти ничего не было на моем имени, кроме моей стипендии в колледже. Я хотел добавить в свой бизнес студийную фотосъемку, но мне нужны были средства на официальное фотооборудование. Я написал бизнес-план, который представил бабушке, и мне удалось получить покрытие в размере 4000 долларов на покупку оборудования. Моя бабушка только что стала моим крупнейшим инвестором!»

            Хед отмечает, что важно продолжать инвестировать в себя и оттачивать свои навыки.

            «Уделяйте больше времени своему ремеслу и хорошему коучингу.Многие новые предприниматели работают в бункере и задаются вопросом, как все части подходят друг другу. Инвестируйте в руководство и сразу присоединяйтесь к сообществу, чтобы вы могли узнать больше и быстрее. Вы можете начать с малого с доступных курсов и членства и масштабировать свои инвестиции в руководство, такое как индивидуальный коучинг, по мере роста вашего бизнеса и прибыли ».

            $0: Дженн Эдден 

            Дженн Эдден, CHHC вот уже почти два десятилетия успешно занимается коучингом и специализируется на помощи людям в преодолении их зависимости от сахара.Она вложила каждую копейку в начале.

            Дженн Эдден Предоставлено Дженн Эдден

            «Я начала с нулевого финансирования и развивала свой коучинговый бизнес по одному клиенту за раз в течение 18 лет», — говорит она. «Теперь я многократный шестизначный владелец с командой, которая проводит мою программу Sugar Freedom Method, и я тренирую в частном порядке».

            Доход Edden в прошлом году составил 450 000 долларов. Она отмечает, что взяла бизнес-долг после того, как доказала свое ценностное предложение, чтобы помочь ей быстрее масштабироваться.

            «Я взяла инвестиционный долг, когда мне нужно было нанять бизнес-тренеров и тренеров по продажам, чтобы они научили меня навыкам, необходимым для перехода на следующий уровень», — говорит она.

            Когда дело доходит до того, чтобы остаться в нем надолго, Эдден хочет, чтобы новые предприниматели нашли что-то, что зажжет огонь глубоко внутри них самих.

            «Убедитесь, что вы увлечены и согласны с бизнесом, который хотите начать, на уровне души. Вам понадобится эта страсть и ясность видения, чтобы выдержать бурю, которая приходит, когда вы начинаете бизнес и не уходите после первых нескольких лет неопределенности и стресса, которые являются естественными составляющими жизни владельца бизнеса».

            250 долларов: Жасмин Хейли

            Жасмин Хейли — основной докладчик, тренер по ораторскому искусству и консультант по навыкам презентации.Ее единственной инвестицией в запуск своего бизнеса в 2016 году была плата в размере 250 долларов США за регистрацию ООО.

            Jasmin Haley Предоставлено Jasmin Haley

            «Я работала преподавателем в колледже и восстанавливалась после эмоционального выгорания. Я страдал от симптомов с 2014 года, неоднократно госпитализировался и обращался за неотложной помощью из-за хронического стресса и токсичной рабочей среды. Будучи молодой матерью и штатным преподавателем в колледже, у меня не было достаточно капитала, чтобы быстро развивать свой бизнес».

            Хейли сделала то, что умеет лучше всего — использовала свой голос, — чтобы ее услышали и набрали обороты.

            «Я начал вести блоги, запустил свой подкаст и научился говорить. В конечном итоге это привело меня к национальным сценам и публикациям. Я сделал свой голос и бренд неоспоримым, несмотря на то, что у меня был ограниченный капитал в моем бизнесе».

            Ее совет начинающим предпринимателям — включить работу с денежным мышлением в свой общий бизнес-путешествие.

            «Когда я только начинал свой бизнес, я был сосредоточен исключительно на влиянии. Я был чисто сердечным и ориентированным на миссию; У меня была глубоко укоренившаяся травма денежного мышления, из-за которой я боялся просить о продаже.Это помешало мне взимать истинную стоимость за предоставленные услуги».

            «Как предприниматели, мы должны напоминать себе, что мы руководители, а не сотрудники. Если мы не овладеем нашим денежным мышлением и не сосредоточимся на задачах, приносящих доход, которые создадут устойчивый бизнес, бизнес не сможет оказать того влияния, которого мы действительно желаем. Чтобы сделать сердечный бизнес устойчивым, постоянно просите о продаже!»

            300 долларов: Джесс Экстром 

            Серийный предприниматель Джесс Экстром говорит, что мысли о том, что вам нужно сотрудничать с крупной компанией или производственным партнером с первого дня, могут вас сбить с толку.

            Jess EkstromCourtesy of Jess Ekstrom

            «Когда я основала свою первую компанию Headbands of Hope в своей комнате в общежитии в колледже, я совершила ошибку, поставив все на производителя, который в итоге оказался мошенником», — говорит она. «Я потерял все эти деньги, которые были семейным кредитом. Большой упс!»

            «После этого фиаско я получил грант в размере 300 долларов от моей школы, нашел компанию по прямой доставке и запустил свой веб-сайт Shopify. Теперь Headbands of Hope — это многомиллионная компания, которая помогла более чем миллиону больных детей.”

            После краха производства она выбрала более экономичный и начальный подход при тестировании ценностного предложения своей следующей компании.

            «Когда я основал другую компанию, Mic Drop Workshop, которая предоставляет инструменты, курсы и сообщество для женщин, чтобы они могли стать платными спикерами, я был достаточно «закален», чтобы не вкладываться в эту идею, пока не протестирую ее», — говорит Экстром. «Я создал eventbrite и взимал 90 долларов с людей за то, чтобы они появлялись на этом небольшом пространстве для мероприятий, и я учил их, как выступать перед публикой.

            «Они были распроданы почти сразу, поэтому я использовал деньги от мероприятия, чтобы получить членство в Kajabi и создать онлайн-курс. В наши дни существует так много способов подключиться к сообществам и протестировать концепции, не вкладывая кучу денег в MVP».

            Ekstrom призывает начинающих предпринимателей, у которых не хватает денег, переосмыслить свою точку зрения и взглянуть на то, с чем они должны работать.

            «Начните с того, где вы находитесь и что у вас есть, и вы будете поражены тем, что вы можете узнать.”

            997 долларов: Энджи Джордан

            Энджи Джордан занимается цифровым маркетингом с 2008 года и фокусируется на том, чтобы помочь компаниям, предоставляющим услуги и консультационные услуги, использовать подкастинг в качестве инструмента для развития своего бизнеса и повышения узнаваемости и охвата в Интернете.

            Энджи Джордан Предоставлено Энджи Джордан

            «Первое, что я сделала, — это наняла тренера. Первая покупка программы стоила 997 долларов. Я знал, что мне нужна помощь, потому что я хотел быстро расти; Я хотел учиться у людей, которые сделали то, что я хотел сделать.”

            Джордан советует начинающим предпринимателям сохранять свою основную работу ради финансовой стабильности, но также повышать свое образование и расширять круг своих контактов.

            «Учитесь у людей, которые сделали то, что вы хотите сделать. Если это означает инвестирование в коучинг или курсы, сделайте это. Если это означает, что вам придется работать дольше, сделайте это. Стресс, связанный с попытками добиться успеха в бизнесе на ранней стадии, действительно велик».

            Она также призывает новых владельцев бизнеса как можно быстрее становиться конкретными и целенаправленными.

            «Придерживайтесь одного», — говорит она. «Самая эффективная вещь, которую я сделал, — это говорить только о подкастинге, когда на самом деле я мог говорить обо ВСЕМ маркетинге. Я сузил круг и поговорил с одним человеком об одном. Это заставило людей, которые даже не работали со мной, ассоциировать мой бренд с очень конкретной вещью. Мое имя теперь везде упоминается в разговорах о подкастинге. Стать «известным» — очень мощная вещь».

            20 000 долларов США: Рэй МакДэниел

            Рэй МакДэниел — основатель и владелец «Практической дерзости», групповой практики по гендерной и сексуальной терапии, состоящей из опытных квир-идентифицированных/ориентированных на травмы профессионалов, базирующихся в Чикаго.Они начали свой бизнес с 20 000 долларов на личной кредитной карте. Макдэниел отмечает, что они пошли на первоначальный риск, потому что уже потратили годы на разработку своих предложений и услуг.

            Rae McDaniel Предоставлено Rae McDaniel

            «За первую неделю у меня было заказано 18 клиентов. Но я также провел предыдущие пять лет, совершенствуя свои навыки, опыт и репутацию».

            McDaniel призывает новых предпринимателей идти за своей мечтой, но также и устанавливать реалистичные ожидания роста.

            «Если ответ на вопрос: «Что бы я сделал, если бы не боялся?» — начать бизнес, делайте это», — сказали они. «Но знайте, что мгновенные успехи обычно являются результатом многолетней работы по созданию вашего бренда, опыта и сети. Четкое понимание того, что вы делаете и кому вы служите, и выполнение своих обещаний имеет большое значение для достижения успеха».

            5000 долларов: Алекс Митоу 

            Алекс Митоу является соучредителем Superfine Art Fair, компании, которая проводит беспрецедентные художественные ярмарки и предоставляет художникам инструменты для развития своего бизнеса.Компания существует уже шесть лет.

            Alex MitowПредоставлено Alex Mitow

            «Что касается начальных взносов, честно говоря, мы начали бизнес практически с нуля, — говорит он. «Один мудрый человек однажды сказал мне, что лучшее место для получения денег — это ваши клиенты. Не инвесторы, не кредиты, а реальные клиенты, которые у вас есть или надеются получить. Это предполагает некоторую уверенность и риск, но если вы достаточно верите в свой продукт или услугу, вы составите ценное предложение и предложите его (возможно, со скидкой) своим клиентам, чтобы создать необходимый вам доход.

            До пандемии COVID-19 годовой объем продаж компании составлял почти 1,2 миллиона долларов, при этом около 80 % бизнеса приходилось на B2B (продажи выставочных стендов на арт-ярмарках) и 20 % на B2C (покупательские билеты и VIP-пакеты). После очевидного спада в 2020 и 2021 годах компания пришла в норму и зарабатывает около 100 000 долларов в месяц.

            «Вы должны верить, что это возможно», — говорит Митоу. «За последние шесть лет мы усовершенствовали Superfine как компанию и адаптировались к изменяющимся глобальным условиям, но наше основное ценностное предложение и модель изменились очень мало.Этот расчет на обратной стороне салфетки с 2016 года все еще актуален и сегодня; у вас должна быть уверенность, чтобы работать с большими числами, и верить, что вы можете их достичь».

            500 долларов: Дженн Роббинс 

            Дженн Роббинс, стратег маркетинговой воронки, начала свой бизнес после того, как уволилась с работы в сфере налогового учета. (Примечание: она вроде знаменитости на GIPHY, вы уже использовали одну из ее гифок?) Когда она начинала свой бизнес, она сосредоточилась на создании основ, а затем сосредоточила все свое внимание на продажах и создании своей клиентской книги.

            Дженн Роббинс Предоставлено Дженн Роббинс

            «Я начала свой бизнес, имея на счету около 500 долларов! Я сам создал веб-сайт примерно за 50 долларов, а затем начал подписывать клиентов». Доход Роббинса в прошлом году составил 175 000 долларов, и он отмечает, что масштабирование до этого показателя заняло время.

            «Мне потребовалось около семи лет, чтобы преодолеть отметку в 100 тысяч долларов, — говорит она. «Пришлось все делать самому. От дизайна и обслуживания веб-сайта до маркетинга и бухгалтерского учета я выполняла одну женщину».

            Говоря о совете начинающим предпринимателям, Роббинс говорит, что правильное обращение к ним имеет решающее значение для продолжения работы.

            «Не бойтесь просить о поддержке. Вы будете удивлены, как много людей хотят помочь».

            3000 долларов США: Николь Бархем

            Николь Бархам является основателем 5 Minute Bookkeeper™ и помогает предпринимателям организовать свои финансы. Она говорит, что неудача часто является путем вперед.

            Николь Бархэм Предоставлено Николь Бархем

            «Не бойтесь «потерпеть неудачу» несколько раз, прежде чем все получится правильно. 5 Minute Bookkeeper ™ находится в своей 6-й или 7-й итерации, и каждый раз я получал отзывы от своих клиентов, настраивал и тестировал, пока не достигал «правильного результата».Не позволяйте перфекционизму мешать вам проявить себя и помните, что это не столько неудача, сколько обратная связь».

            Как и многие другие владельцы бизнеса, перечисленные выше, Бархэм также подчеркивает, насколько важно выйти из замкнутого пространства и регулярно общаться с другими предпринимателями-единомышленниками.

            «Присоединяйтесь к сообществам других предпринимателей на всех уровнях, чтобы учиться у них и быстрее достигать целей своего бизнеса. В вашей нише есть много успешных предпринимателей, которые готовы наставлять вас через свои программы или мероприятия.Обязательно войдите в комнату, где находятся эти люди, и внесите свой вклад в разговор, чтобы, когда они думают о том, что им нужно в вашей области знаний, они думали о вас и, возможно, обращались к вам».

            5 разумных способов использования кредита для малого бизнеса

            Если вы только начинаете или готовы выйти на новый уровень, вам нужен капитал для поддержки вашего малого бизнеса. И если у вас нет доступных денег, вероятно, вам понадобится взять кредит для малого бизнеса.

            Но прежде чем вы начнете исследовать, что влечет за собой получение кредита для малого бизнеса, есть несколько ключевых моментов, которые необходимо усвоить. Первым в этом списке стоит выяснить, как именно вы будете использовать свой приток наличных (за ним следует, как вы будете возвращать их). Без стратегического, целенаправленного плана того, как вы собираетесь заставить эти деньги работать, он вряд ли поможет вам сдвинуться с мертвой точки.

            В 2016 году мы предоставили более 795 миллионов долларов США посредством более чем 133 000 (1) планов для умных, растущих малых предприятий через подразделение Square по финансированию малого бизнеса, Square Loans.Средний размер плана составлял около 6000 долларов.

            Узнайте больше о Square Loans.

            Получите кредит для развития вашего бизнеса.

            В начале 2017 года мы попросили 7000 продавцов, которые брали кредиты, рассказать нам, как они использовали свое финансирование.

            Двадцать процентов опрошенных продавцов были заемщиками впервые, а 80 процентов уже использовали Square Loans. Из тех продавцов, которые были повторными заемщиками, 66 процентов использовали свой последующий план для финансирования той же деловой цели, а 34 процента использовали его для финансирования новой цели.

            Вот во что они инвестировали:

            1. Закупка инвентаря

            Многие предприятия — 31 процент — используют Square Loans для покупки инвентаря. Среди ритейлеров это число было еще выше: более 60% использовали свои средства таким образом. Использование средств для покупки инвентаря — это хороший способ справиться с сезонными провалами, пополнить запасы или опробовать новые продукты.

            2. Закупка оборудования

            Малым предприятиям часто требуется кредит для финансирования крупных покупок.Второй по популярности способ использования Square Loans для бизнеса — это капитальные вложения в оборудование. Тридцать процентов предприятий используют средства Square Loans таким образом.

            3. Текущие расходы

            Для того, чтобы свет горел и все шло гладко, требуются время и деньги. Семнадцать процентов получателей Square Loans используют свой кредит для покрытия расходов на свои повседневные операции.

            4. Рефинансирование или погашение других долгов

            Консолидация долга может быть разумным способом использования финансирования малого бизнеса.Девять процентов получателей Square Loans используют свой аванс для рефинансирования или погашения других долгов.

            5. Маркетинг

            Чтобы развивать свой бизнес, крайне важно привлечь новых клиентов и сохранить лояльных клиентов, ну, лояльных. Будь то социальные сети, электронная почта, мероприятия или более традиционные платные медиа, маркетинг — один из лучших способов развития бизнеса. Шесть процентов предприятий направляют свои авансы на маркетинг.

            Крайне важно иметь план действий по расходованию кредита для малого бизнеса.Возможно, одно из перечисленных выше вложений наиболее целесообразно для вашего бизнеса. Или, может быть, ваш бизнес выиграет от добавления новых продуктов, входа в новый маркетинг или открытия нового местоположения.

            Что бы это ни было, прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса (или принимать его), убедитесь, что вы продумали наиболее стратегический способ его использования.

            (1) Представляет собой совокупность денежных авансов и кредитов продавцов через Square Capital с января 2016 г. по декабрь 2016 г.

            Square Loans, LLC и Square Financial Services, Inc.обе являются дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Square, Inc. Square Loans, LLC d/b/a Square Loans of California, LLC во Флориде, Джорджии, Монтана и Нью-Йорке. Все кредиты выдаются либо Celtic Bank, либо Square Financial Services, Inc. Square Financial Services, Inc. и Celtic Bank являются промышленными банками, зарегистрированными в штате Юта. Члены FDIC, расположенные в Солт-Лейк-Сити, Юта. Банк, выдавший вам кредит, будет указан в вашем кредитном договоре. Лицо, уполномоченное действовать от имени компании, должно быть гражданином или постоянным жителем США и быть не моложе 18 лет.Право на получение кредита не гарантируется. Все кредиты подлежат утверждению.

            Где и как получить бизнес-гранты

            Нуждается ли ваш стартап в финансировании? Гранты предлагают бесплатные деньги хорошим кандидатам, но получить их не так просто, как вы думаете.

            Бесплатные деньги для открытия малого бизнеса — это ли не самая смелая мечта любого предпринимателя? Очень жаль, что гранты для стартапов так трудно получить. Вы можете думать о бизнес-грантах как о стипендиях для взрослых.Как и в случае со стипендией, вы должны убедить стипендиата в том, что а) вы будете использовать средства с пользой, и б) вы заслуживаете денег больше, чем другие претенденты.

            Существует множество видов бизнес-грантов, предлагаемых множеством организаций, как государственных, так и частных. Как вы могли догадаться, квалификационные требования различаются для разных грантов. В целом, однако, только определенные виды частного бизнеса имеют право на получение грантов. К ним могут относиться владельцы бизнеса, находящиеся в неблагоприятном экономическом положении, и предприятия, которые приносят пользу своим местным сообществам.Существуют также гранты для инновационных предприятий, открывающих новые горизонты и приносящих пользу обществу — подумайте о стартапах в области экологически чистых технологий, врачах и ученых.

            В этом посте я расскажу о типах предприятий, которые могут претендовать на получение стартового гранта, и приведу несколько примеров организаций, которые предлагают гранты этим предприятиям. Кроме того, я дам вам несколько советов, которые помогут ответить на вопрос: «Как мне получить бесплатные деньги, чтобы начать свой бизнес?»

            Какие типы стартапов имеют право на получение грантов?

            Не все стартапы имеют право на бизнес-гранты.Организации, которые проводят программы грантов, хотят инвестировать в предприятия, которые действительно заслуживают финансирования, и найдут хорошее применение деньгам гранта. Обычно, когда речь идет о частных коммерческих предприятиях, ваш бизнес должен принадлежать к конкретной отрасли , и вы уже должны были продемонстрировать, что ваш бизнес имеет большой потенциал роста . Например, возможно, вы разработали инновационное приложение или услугу, у которой уже есть растущая база подписчиков.

            Существуют также гранты для стартапов для помощи предприятиям и некоммерческим организациям, которые окажут положительное влияние на их сообщество или на общество в целом — например, вы можете иметь право на грант на стартап, если вы разработали продукт или услугу, которые помогают женщинам , или если у вас есть экологически безопасный бизнес.

            Наконец, вы можете претендовать на получение стартового гранта, если вы принадлежите к маргинализованной группе или имеете экономические трудности , которые затрудняют продвижение вперед — например, вы ветеран-инвалид, у вас есть бизнес, принадлежащий чернокожей женщине, или ваш бизнес пострадал в финансовом отношении из-за COVID или другого стихийного бедствия. Эти гранты направлены на то, чтобы «уравнять правила игры», чтобы поднять предпринимателей, принадлежащих к демографическим группам, которые традиционно были исключены из финансирования бизнеса, а также тех, кто испытал личные трудности.

            Если ни одна из этих категорий на самом деле не описывает ваш стартап, вам может понадобиться стартовый кредит для финансирования вашего бизнеса. В этом случае прочитайте Кредиты для запуска малого бизнеса: ваши 8 лучших вариантов.

            Гранты по видам деятельности

            Гранты обычно имеют более узкую сферу применения, чем кредиты, а это означает, что каждый грант обычно предназначен для определенного вида бизнеса или цели. Однако «тип» может относиться к чему угодно, от конкретных отраслей до местности, демографических данных владельца бизнеса или конкретной проблемы, которую пытается решить грант.

            Давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных категорий.

            Инновация

            Многие гранты для стартапов предназначены для новаторов и компаний, которые создают новые, потенциально прорывные продукты. Эти гранты обычно предназначены для предпринимателей в области технологий, медицины, науки, сельского хозяйства, образования, исследований и разработок. Вот некоторые гранты, на которые вы можете претендовать, если ваш бизнес попадает в эту категорию.

            Ресурсы инновационных грантов:

            • Гранты.gov:  Полезный сайт для поиска грантов любого типа. Однако большинство из них предназначены для предприятий и некоммерческих организаций в области науки, медицины, исследований и разработок. Найдите гранты на сайте grants.gov или проверьте, соответствуете ли вы требованиям для подачи заявки на грант от федерального правительства.
            • Исследования инноваций в малом бизнесе (SBIR): В рамках этой программы начального финансирования при поддержке SBA предоставляются гранты в размере до 150 000 долларов США на этапе I финансирования. В зависимости от результатов, достигнутых через шесть месяцев, получатели могут получить до 1 миллиона долларов в течение следующих двух лет (этап II).Фаза III, когда это применимо, включает коммерциализацию разработанного вами продукта.
            • Управление экономического развития США (EDA): Управление экономического развития США — это бюро Министерства торговли США, которое занимается устойчивым ростом рабочих мест за счет региональных инвестиций и стратегии. Бюро предлагает ряд грантов для предприятий, некоторые из которых направлены на исследования и разработки. У стартапов, работающих в экономически неблагополучных регионах, также могут быть дополнительные возможности.

            Зеленый бизнес

            Существуют некоторые государственные и частные гранты для зеленого бизнеса, включая стартапы. Как правило, эти гранты покрывают расходы на установку устойчивой инфраструктуры и/или энергетических систем. Некоторые примеры включают:

            • Программа Rural Energy For America: В рамках этой программы, проводимой Министерством сельского хозяйства США (USDA), выделяются гранты на возобновляемые источники энергии и энергоэффективность. Гранты предоставляются сельскохозяйственным производителям и сельским малым предприятиям для систем возобновляемой энергии или повышения энергоэффективности.
            • База данных государственных стимулов для возобновляемых источников энергии и эффективности (DSIRE): Управляемая NC Clean Energy Technology Center и финансируемая Министерством энергетики США, DSIRE ведет активную базу данных стимулов для экологически чистой энергии по всей стране. Поскольку большинство грантов на зеленую энергию предоставляются на уровне штата, это отличный ресурс для поиска грантов во всех 50 штатах.

            Сельские предприятия

            Различные гранты направлены на стимулирование экономики в сельских и экономически неблагополучных районах.Эти гранты служат для привлечения новых предприятий в испытывающие трудности регионы. В зависимости от того, где вы открываете свой бизнес или некоммерческую организацию, а также от специфики целей вашей организации, вы можете иметь право на часть этих грантовых денег.

            • Развитие сельского бизнеса: Этот грант Министерства сельского хозяйства США предназначен специально для некоммерческих и государственных организаций. От того же агентства сельские фермеры/сельскохозяйственные производители могут иметь право на получение гранта производителя с добавленной стоимостью. Коммерческие предприятия, которые обеспечивают образование или здравоохранение в сельских районах с помощью телекоммуникаций, могут иметь право на получение гранта на дистанционное обучение и телемедицину.
            • Гранты помощи экономическому развитию США: EDA поддерживает развитие экономически неблагополучных районов США, способствуя созданию рабочих мест и привлекая частные инвестиции. В частности, в соответствии с Уведомлением о доступности финансирования (NOFA) Программы содействия экономическому развитию (EDAP) EDA будет инвестировать в строительные, нестроительные и возобновляемые кредитные фонды в рамках программ общественных работ и помощи в экономической адаптации (EAA). Заинтересованы? Ознакомьтесь с ресурсами грантополучателя EDA.

            Предприятия, принадлежащие женщинам

            Существует ряд бизнес-грантов, на которые вы можете претендовать как женщина-предприниматель. Кроме того, часть грантовых средств направляется предприятиям, которые создают решения, приносящие пользу женщинам и семьям. Если ваш стартап принадлежит женщине, вы можете претендовать на такие гранты, как:

            • Эмбер Грантс
            • Женская инициатива Cartier
            • Программа стипендий Фонда Тори Берч
            • Соревнование Fast Pitch сети женщин-основателей
            • Женщины, занимающиеся технологиями
            • IFund Women

            Вы можете подробно прочитать о некоторых из этих грантов в нашей статье «Лучшие бизнес-гранты для женщин ».

            Еще немного о бизнес-грантах для женщин:

            Некоммерческие организации

            Некоммерческие стартапы, имеющие статус 501(c)(3) в IRS, имеют право на получение некоторых государственных и частных грантов. На самом деле, у вас гораздо больше шансов получить грант, если вы управляете некоммерческой организацией, а не коммерческим бизнесом.

            Есть масса грантов для некоммерческих организаций. Вот несколько мест, где их можно найти:

            • Гранты.правительство
            • Откровенный
            • Грант Гофер
            • GrantWatch
            • Гранты местного сообщества Walmart

            Подробнее о некоторых из этих вариантов можно прочитать в нашей статье «Найти следующий грант для вашей некоммерческой организации с помощью одного из этих 7 ресурсов» .

            Предприятия, связанные с ветеранами

            Деньги гранта для ветеранов бизнеса включают гранты на переподготовку для ветеранов, возвращающихся к гражданской жизни, и гранты некоммерческим организациям, предоставляющим услуги ветеранам.Вот несколько хороших мест, где можно начать искать гранты для предприятий, связанных с ветеранами:

            .
            • Национальная ассоциация самозанятых грантов на развитие
            • Программа грантов FedEx для малого бизнеса
            • Программа грантов Министерства сельского хозяйства США для предприятий сельского хозяйства
            • ВетФран

            Вы можете узнать больше об этих ресурсах в нашей статье Лучшие бизнес-гранты для ветеранов .

            Предприятия, принадлежащие меньшинствам

            Наиболее активными категориями грантов являются те, которые предназначены для предприятий, не менее 51% которых принадлежит лицу, относящемуся к меньшинству.Некоторые из них имеют широкий охват и означают «любого, кто не является белым неиспаноязычным», в то время как другие более непосредственно нацелены на их целевую демографическую группу (например, американцы азиатского происхождения, черные, коренные американцы).

            Некоторые потенциальные источники грантов для предприятий, принадлежащих меньшинствам, включают:

            • Грантовая программа Dare To Dream
            • Институт развития бизнеса коренных американцев
            • Управление программ предоставления медицинских грантов меньшинствам
            • Гранты возможностей для торговца Маверика

            Вы можете узнать больше об этих и других ресурсах в нашей статье Лучшие бизнес-гранты для меньшинств .

            предприятий, пострадавших от COVID

            Гранты

            PPP и EIDL больше не доступны, но все еще существует множество частных и государственных программ, посвященных оказанию помощи малым предприятиям, пострадавшим от COVID. Вот несколько примеров:

            • Программа грантов Fiserv + Clover Back2Business
            • Фонд барных стульев
            • Инициатива GoFundMe по оказанию помощи малому бизнесу
            • Строители малого бизнеса KKR

            Кроме того, в соответствии с Законом о CARES по-прежнему имеется много государственных средств, которые были выделены на стимулирующие гранты для малого бизнеса в связи с COVID, которые можно получить через местные органы власти.Чтобы найти местную программу стимулирующих грантов, посетите веб-сайты своего округа и города. Читайте также: Закон CARES о грантах для малого бизнеса: проверьте наличие финансирования у местных органов власти .

            Предприятия в конкретных отраслях

            Какой бы ни была ваша отрасль, вы можете найти программу грантов, предназначенную для помощи предприятиям в вашей отрасли. Обычно такие целевые гранты предлагаются отраслевыми организациями или частными компаниями. Некоторые примеры включают:

            • Гранты Холстеда (для дизайнеров ювелирных изделий)
            • Гранты eBay Up & Running (для продавцов eBay)
            • Гранты роста NASE (для самозанятых, включая гранты для дальнобойщиков)
            • Грант для Интернета (для монетизируемых веб-сайтов)
            • Инициатива Visa Anywhere (для ИТ-стартапов)

            В начале поиска гранта для бизнеса убедитесь, что вы потратили много времени на изучение, чтобы узнать, есть ли какие-либо гранты, доступные для вашей конкретной отрасли/типа бизнеса.

            Just Plain

            Amazing Small Business

            Существуют общие гранты для малого бизнеса, доступные для любого бизнеса, но они очень конкурентоспособны, поэтому вам понадобится очень впечатляющая история, чтобы поразить судей. Впечатляющий послужной список — особая проблема для начинающего бизнеса, который обычно определяется как бизнес, существующий менее шести месяцев. Но эй, если вы многого добились всего за несколько месяцев или у вас есть особенно потрясающая идея, вы можете подать заявку на один из этих высококонкурентных конкурсов грантов для малого бизнеса.

            Пара примеров:

            • Конкурс грантов FedEx для малого бизнеса: Малый бизнес любого типа может подать заявку на грант FedEx для бизнеса. Чтобы дать вам представление о том, с какой конкуренцией вы столкнетесь, в 2021 году было 8300 претендентов и 12 победителей. Главный приз составляет 50 000 долларов, за второе место — 30 000 долларов, а десять победителей, занявших третье место, — 15 000 долларов.
            • Hello Alice: Бизнес-платформа для стартапов Hello Alice в настоящее время предлагает гранты для малого бизнеса на сумму 10 000 долларов США и сеансы наставничества.Hello Alice также предлагает отдельный грант для предприятий, пострадавших от COVID.

            Вы также можете найти общие гранты на открытие бизнеса, открытые для предприятий в вашем городе, городе, округе или штате.

            Как получить грант на стартап: советы по подаче заявки

            Вы, вероятно, задаетесь вопросом, как получить грант для малого бизнеса. Если бы получить грант было легко, не было бы кредитов. Получение гранта означает соревнование, чтобы выделиться из толпы других претендентов.Хотя каждый грант немного отличается с точки зрения квалификации и ожиданий, вот несколько общих советов по подаче заявки на грант.

            Совет 1. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям

            Обеспечение права на получение гранта — один из тех очевидных советов, но, поверьте мне, вы не захотите прикладывать все усилия, необходимые для подачи заявки на грант, к тому, на что вы на самом деле не имеете права. Если вы не уверены, соответствуете ли вы требованиям, свяжитесь с представителем организации, предлагающей грант, и спросите.

            Совет 2: адаптируйте свою презентацию к своей аудитории

            Изучите культуру организации, предлагающей грант.Являются ли они неформальными и модными? Формально и профессионально? Вы знакомы с жаргоном, который они используют? Можете ли вы поместить его в свое приложение, не выглядя при этом вынужденным? У вас может быть лучшая бизнес-идея в мире, но в конечном итоге вам придется убедить судей в том, что именно вы больше всего заслуживаете денег.

            Совет 3. Не пропускайте ни одну часть приложения

            Никто не пользуется приложениями (уверен, что кому-то нравится, но вам следует избегать этого человека). Некоторые части, вероятно, будут раздражать или даже избыточны.Не пропускайте их. Что нужно помнить о судьях, так это то, что они ищут что-то, что угодно, что поможет им сузить круг претендентов. Один из самых простых способов сделать это — отказаться от приложений с большими пробелами.

            Совет 4: создайте увлекательное повествование

            Возможно, вы не прожили жизнь, полную приключений, но, скорее всего, вам есть что рассказать о себе и о том, как вы стали владельцем бизнеса и соискателем гранта. Предоставление этих деталей в виде непрерывной истории с траекторией и пунктом назначения может увеличить шансы вашего приложения выделиться.Спросите своих друзей, что они находят в вас интересного, если вы рисуете пробелы.

            Совет 5: Будьте реалистом

            Будьте честны в измеримых деталях вашего бизнеса, в том, что вам нужно, сколько времени вам потребуется для достижения целей, которые вы наметили, и любых сопутствующих факторах риска. Это не ради смирения; это поможет вам выглядеть так, будто вы знаете, о чем говорите.

            Совет 6. Поговорите о том, как ваш бизнес повлияет на ваше сообщество

            Многие гранты для открытия бизнеса предоставляются с учетом того или иного вида общественной поддержки.Если уместно, поговорите о том, как ваш бизнес вписывается в более широкую картину вашего сообщества и как вы обеспечиваете максимальную отдачу от затраченных средств.

            Лучшие альтернативы стартап-грантам

            Очень немногие частные предприятия имеют право на бизнес-грант. Если ваш бизнес или стартап не являются высокоинновационными и не приносят очевидную пользу вашему сообществу или миру в целом, вы, вероятно, не являетесь получателем гранта. Даже если вы имеете право на получение гранта и прошли через длительный процесс подачи заявки, вы можете получить только от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

            Кроме того, стартап бизнес-гранты невероятно трудно получить, так как грантополучатели, как правило, хотят увидеть, каких результатов вы достигли в других проектах, осуществляемых вашей организацией. Не поддавайтесь на мошенничество с государственными грантами, которое заставит вас поверить, что есть кучи бесплатных грантовых денег, которые можно получить — это совсем не так.

            Вместо того, чтобы надеяться оказаться в числе тех немногих счастливчиков, которые получат бесплатные деньги, вы можете поискать альтернативные гранты для своего бизнеса.

            Альтернативы новым бизнес-грантам включают краудфандинг, онлайн-кредиты, финансирование оборудования и другие. Некоторые примеры могут включать:

            Чтобы узнать больше о том, как получить начальный капитал для своего нового бизнеса, ознакомьтесь с нашей статьей о лучших способах финансирования стартапа.

            Гранты для стартапов: часто задаваемые вопросы

            Как получить грант на открытие собственного дела?

            Это не самый простой способ получить деньги, чтобы начать свой бизнес, но многие гранты доступны для новых предприятий.Просто помните, что у большинства из них есть более конкретная квалификация, чем просто новый бизнес. Вам нужно будет найти тот, который соответствует типу бизнеса, который вы пытаетесь начать, или который обслуживает таких владельцев бизнеса, как вы.

            Предлагает ли правительство бесплатные деньги для стартапов?

            Да, но с множеством оговорок. Федеральные, государственные и местные органы власти предлагают новые бизнес-гранты на основе ряда различных критериев. Получение одного из этих грантов обычно связано с преодолением жесткой конкуренции и выполнением конкретных требований экономического роста.

            Предлагает ли SBA гранты для стартапов?

            SBA предлагает некоторые гранты, такие как программа Boots to Business. Вы можете найти других на сайте grants.gov. Обратите внимание, что программы SBA, которые предлагают прощение кредита при определенных обстоятельствах, такие как кредиты на случай причинения экономического ущерба (EIDL) и программа защиты зарплаты (PPP), сами по себе не являются грантами.

            Я не имею права на получение гранта. Как еще я могу получить деньги, чтобы начать бизнес?

            Вы в хорошей компании.Большинство новых предприятий начинается не с грантов. Хорошей новостью является то, что у вас есть много вариантов, от краудфандинга, онлайн-кредитов, финансирования оборудования до начального капитала, венчурного капитала и даже старой доброй начальной загрузки. Узнайте о других вариантах в нашем руководстве по финансированию стартапов.

            Финансирование малого бизнеса: как финансировать свой малый бизнес

            Независимо от того, работаете ли вы в одиночку, когда начинаете свой бизнес, или вам нужно нанять персонал, вам понадобятся деньги, чтобы покрыть расходы, пока ваша деятельность не станет самоокупаемой.

            Финансирование малого бизнеса начинается с тщательно проработанного бизнес-плана, который помогает определить, сколько денег вам нужно для успеха. Если вы привлекаете капитал, это помогает кредиторам и инвесторам решить, жизнеспособна ли концепция и является ли инвестиция с низким уровнем риска.

            Доступно несколько вариантов финансирования, но не все они подходят для каждого бизнеса. Вот разбивка наиболее распространенных.

            Самофинансирование

            Lendio сообщает, что в 2018 году 77 % владельцев малого бизнеса финансировали свой бизнес за счет личных сбережений.Самофинансирование, также известное как «самостоятельное финансирование», часто является единственным вариантом для владельцев, которые не имеют права на получение кредита.

            Мэтью Мейер, основатель туроператора по Гранд-Каньону MaxTour, считает, что накопления — «лучший способ финансирования малого бизнеса». Работая полный рабочий день, он нашел вторую работу с частичной занятостью на год и вложил этот дополнительный доход в свой новый бизнес. «Это позволило нам начать с нулевого долга», — говорит он.

            Финансирование клиентов

            Почему бы не позволить клиентам возмещать досрочные расходы?

            «Я большой поклонник предварительных продаж, то есть продажи чего-либо ограниченному числу первых клиентов по цене ниже рыночной», — говорит Стефани Симс, автор книги «Финансирование вашего бизнеса без продажи души » и основатель. финансовых возможностей.

            В качестве альтернативы она рекомендует просить клиентов вносить большую предоплату в обмен на поощрения, которые могут включать в себя бесплатные обновления или дополнительные функции или услуги, которые более поздние клиенты не получат.

            Кредиты

            Вопреки распространенному мнению, для начинающего бизнеса может быть трудно получить банковский кредит. «Большинство людей не понимают, что банк не будет предоставлять кредиты без залога в случае дефолта», — добавляет Стивен Халасник, управляющий партнер Financing Solutions.

            Тем не менее, если у вас хороший личный кредитный рейтинг, вы занимаетесь бизнесом не менее двух или трех лет и можете продемонстрировать, что вы можете погасить кредит, коммерческий кредит может стать вашим решением для роста. Когда Стивену Лайт, совладельцу Nolah Mattress, понадобился кредит, он обратился к платформе онлайн-кредитования Lendio, сказав: «Мы набирали обороты на рынке, но нашего денежного потока было недостаточно для масштабирования».

            Некоторые владельцы бизнеса берут взаймы у друзей и родственников или даже по своему полису страхования жизни, в то время как другие обращаются к собственному дому.«Займ под залог дома остается довольно распространенным вариантом для предпринимателей, нуждающихся в стартовом капитале, но потеря дома — это серьезный риск, если вы не сможете выплачивать кредит», — говорит Грант Фергюсон, генеральный директор Unsecured Funding Source.

            Краудфандинг

            Краудфандинг, который становится все более популярным, позволяет вам использовать онлайн-платформы, включая Kickstarter и Indiegogo, для сбора денег за счет пожертвований многих людей. Это работает лучше всего, когда ваш проект финансирования представляет собой инновационный гаджет, инструмент или продукт.

            Он также помогает оценить потенциал идеи на рынке. «Некоторые идеи могут стать вирусными и достичь цели по финансированию в течение нескольких дней, и тогда вы готовы к работе. Другие могут никогда не достичь 100 долларов и остаться мертвыми в воде», — говорит Стефан Смулдерс, основатель и генеральный директор инструмент автоматизации социальных сетей Expandi.

            Инвесторы

            Ваша идея может быть достаточно масштабной, чтобы привлечь инвесторов. Независимо от того, являются ли они инвесторами-ангелами — отдельными лицами, использующими свои собственные деньги, или венчурными капиталистами, вкладывающими объединенные деньги из профессионально управляемого фонда, им потребуется акционерный капитал в обмен на капитал.

            Венчурный капитал позволяет избежать долгов, но не для всех. Компании, которые принимают средства инвесторов, знают, что конечная цель — сделать компанию публичной или продать ее, поскольку именно так инвесторы окупают свои инвестиции.

            «Инвесторы делают ставку на то, что деньги, которые они вложили в вашу компанию сегодня, вернутся с огромной прибылью, когда вы продадите свою компанию», — говорит Симс.

            Спросить совета

            Пытаетесь понять, что подходит для вашей ситуации?

            «Если вы не знаете, с чего начать, назначьте встречу для бесплатной консультации с некоммерческой бизнес-организацией, например, с центром развития малого бизнеса.Они могут рассказать вам о ваших вариантах, включая финансирование инвесторами и микрокредитование», — говорит Анна Серио, сертифицированный специалист по коммерческим кредитам Finder.com.

            Также сможет помочь юрист или бухгалтер с опытом работы со стартапами. Раннее инвестирование в профессиональное руководство поможет вам с уверенностью принять обоснованное решение о финансировании малого бизнеса.

            Как подать заявку на получение гранта для малого бизнеса

            Гранты

            — это средства, предоставляемые государственными учреждениями, фондами и корпорациями, которые вам не нужно возвращать.Таким образом, гранты могут быть важным источником роста для малого бизнеса.

            Кроме того, существует ряд грантов, специально предназначенных для помощи определенным видам бизнеса. Это могут быть предприятия в определенной отрасли, созданные женщинами, управляемые ветеранами и так далее.

            Если вы заинтересованы в использовании гранта для финансирования своего бизнеса, воспользуйтесь этими советами.

            1. Знайте, где искать

            Правительство ряда городов и штатов предоставляет субсидии малым предприятиям.Например, программа Small Business Express в Коннектикуте предлагает гранты малым предприятиям, предназначенные для стимулирования роста числа рабочих мест. Фонд развития малого бизнеса города Чикаго помогает малым предприятиям в определенных районах улучшать недвижимость.

            Узнайте больше о грантах для различных владельцев малого бизнеса. Агентство экономического развития федерального правительства может помочь вам найти информацию о возможностях финансирования в вашем районе. Вы также можете исследовать гранты на веб-сайте Администрации малого бизнеса.

            Наконечник

            Узнайте в своей сети о грантах, о которых они слышали в вашей отрасли или области, или знают ли они о фондах, направленных на помощь женщинам.

            2. Будьте готовы подать заявку

            Подача заявки на грант может быть утомительной — обычно вас просят предоставить значительный объем информации. Но важно быть тщательным, так как это может увеличить ваши шансы на получение гранта.

            Вам, вероятно, потребуется поделиться подробностями о своем бизнесе, его финансах и о том, как будет использоваться грант.Весь процесс подачи заявки обычно занимает не менее шести недель и может включать несколько раундов встреч и/или проверок. Даже после этого вы можете подождать еще от шести до 12 месяцев, чтобы получить ответ.

            Если вы не получили грант по первому заявлению, будьте готовы попробовать еще раз. Некоторые компании подают десятки заявок, прежде чем их выберут.

            Наконечник

            В зависимости от вашего денежного потока и размера рассматриваемого гранта может иметь смысл нанять профессионального автора гранта, чтобы помочь с вашим предложением.Если у вас нет средств для найма профессионала, узнайте в своей сети, есть ли у них опыт подачи заявок на гранты; вы могли бы найти полезные советы.

            3. Будьте реалистами и оптимистами

            В обмен на то, что вам не нужно возвращать деньги, предлагаемые в виде гранта, они часто сопровождаются условиями использования денег. К государственным грантам часто предъявляются более строгие требования, чем к грантам частных корпораций (поскольку они финансируются за счет средств налогоплательщиков).

            Хорошей новостью является то, что вы можете подать заявку на несколько грантов для удовлетворения различных потребностей вашего бизнеса.Кроме того, некоторые гранты могут быть продлены, если вы сможете подтвердить, что использовали средства в соответствии с предписаниями.

            Наконечник

            Ведите подробный финансовый учет, даже если вам не нужно возвращать деньги. Это может помочь вам доказать, что вы использовали средства по назначению, если кто-то спросит.

            Гранты

            могут быть отличным способом для бизнеса получить финансирование, но, поскольку это «бесплатные деньги», конкуренция жесткая, и процесс может занять много времени.Проведите исследование, чтобы убедиться, что вы подходите для получения грантов, на которые подаете заявку, убедитесь, что вы включили всю необходимую информацию, и не бойтесь подключаться к вашей сети для помощи с вашими приложениями.

            Ресурсы для малого бизнеса

            Используйте этот интерактивный инструмент для разработки вашего бизнес-плана уже сегодня.

            Инструмент бизнес-плана

            Предоставленная информация и мнения носят общий характер и не являются юридическими, налоговыми или инвестиционными рекомендациями.

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.