Где брать деньги на бизнес: Где взять деньги для открытия бизнеса

Где взять деньги на бизнес с нуля или на развитие бизнеса

Деньги для запуска бизнеса

Привет всем моим читателям! Спасибо за вопросы, которые вы мне пишите в личку! Благодаря им, я могу писать те статьи, которые нужны именно вам. Сегодня решил написать статью о том, где взять деньги на бизнес или по другому, стартовый капитал.

Вопросы задают многие, но ответов здесь не много и все они очень даже очевидны. Обо всех возможностях найти деньги на бизнес я расскажу ниже. Также читайте статью о том, где взять денег.

Содержание

Занять у близких

Это самый выгодный вариант, потому что занять деньги на бизнес у родных, друзей или близких вы можете без процентов, ну или с процентами, который в простонародье называется презентом или благодарностью за помощь. Я сам в один из своих бизнес-проектов занимал деньги у родителей, потому что нужен был оборот для его существования и выхода другого не оставалось. Занять деньги у родных или друзей вы можете на неопределенный срок, либо на срок, который будет вам выгодным и даже если вы прогорите, вас на проценты никто не поставит и убивать не будет, вы просто потом рассчитаетесь со временем. В общем это самый выгодный вариант.

Заработать на прежнем месте работы

Тоже вариант, но тут уже все зависит от того, работали вы до этого или нет. Вдруг вы решили открыть бизнес сразу после ВУЗа или еще будучи студентом, как сделал в свое время я. Но если вы все же работали на дядечку, то можно было скопить небольшую сумму, которая послужила бы неплохим стартом. Для этого просто достаточно откладывать какой то процент от зарплаты.

Заработать самостоятельно

Почему я разделил предыдущий пункт и этот? Потому что этот пункт о том, как заработать деньги на самостоятельной деятельности а не на зарплате. Об этом много писать не буду, потому что уже писал целую статью и называется она «Как научиться зарабатывать».

Получить деньги на бизнес от государства

Есть большое количество возможностей получения денег от государства. Вы можете подать заявку на получение грантовой помощи, но там часто ограничивают в видах деятельности. Также есть различные фонды поддержки начинающих предпринимателей, но я сам с ними не сталкивался, потому что под бизнес в интернете они вряд ли что то дали бы мне.

Подать заявку на кредит для бизнеса

Этот выход из положения тоже имеет место быть, потому что кредиты на бизнес дают с более низким процентом и от этого он становится очень выгодным. Скажу честно, что сам я не прибегал к кредитам, но если бы моему проекту срочно нужны были деньги и у родных и близких возможностей мне их одолжить не было, то я бы обратился именно к кредиту. Можно использовать 2 варианта кредитования в данном случае: кредит на бизнес и кредитная карта.

  1. Кредит на бизнес, потому, что он выгодный и сумма кредита высокая.
  2. Кредитная карта тоже выгодна тем, что есть беспроцентный период как правило в 50-60 дней, а это практически 2 месяца! Я сам сейчас собираюсь использовать кредитную карту для своего интернет-магазина! Об этом и вообще о кредитах я написал в статье «Как кредитная карта может помочь вашему бизнесу»

Продать какую либо собственность

Это самый крайний вариант, но тоже имеет место быть. Мой знакомый продал свой автомобиль ради того, чтобы его бизнес продолжал работать и через год снова купил себе авто. Кто то продает авто, кто то квартиру (не дай Бог) ну или что то из собственности (шуба, компьютер и так далее). Но этот вариант я вам НЕ СОВЕТУЮ! Если только вы захотите продать что нибудь не нужное, то пожалуйста, но квартиры и машины не вздумайте!

Украсть!

Шучу!!! Узнаю… заблокирую на сайте и «уши откручу»;)

Вывод

Деньги для бизнеса найти можно и очень даже просто это сделать, судя по статье, которую вы только что прочитали. Главное было бы желание бизнесом заниматься! Если сделать вывод, то самые выгодные варианты это занять у родных и близких, заработать самому, взять кредит или кредитную карту! А уже какой вариант выберете вы, решать вам! Поделитесь в комментариях, какой вариант выбрали бы вы?

Где взять деньги на бизнес » ДеньгоДел

Итак, вам пришла в голову идея об открытии собственного бизнеса. Иногда люди созревают к этому годами, а иногда это желание настигает внезапно, и вы уже не можете прекратить об этом думать.

Если у вас есть свободные средства, или источник стабильного высокого дохода, то проблем с вложениями в старт бизнеса у вас, скорее всего, не будет. Но что делать, если денег нет совсем, а желание начать свое дело велико? Где взять деньги на бизнес? Вариантов дальнейших действий существует несколько.

Но, прежде всего, необходимо составить бизнес план (примеры различных бизнес-планов вы можете просмотреть на нашем сайте). Просто прикинуть в уме, сколько денег необходимо вложить в дело, недостаточно. Вы должны четко определить, во что и сколько финансовых средств нужно вложить, чтобы бизнес заработал. А уже после этого рассматривать варианты привлечения денег на развитие бизнеса. Об этих вариантах мы и расскажем.

Получить банковский кредит

Пожалуй, этот способ финансирования бизнеса при отсутствии собственных средств, приходит в голову первым. Однако, получить кредит в банке на развитие бизнеса не так-то и просто, хотя и вполне возможно. Банки часто опасаются давать кредит именно на открытие бизнеса, потому что никогда нет гарантии, что бизнес не прогорит. А вот фирмам, которые уже функционируют год-два, и весьма успешно, кредиты выдаются охотнее.

Будьте готовы к тому, что на старт бизнеса банк согласится дать вам в кредит очень небольшую сумму, и то на короткий срок. Хорошо подумайте, сможете ли вы заработать на своем бизнесе нужную сумму за несколько месяцев и вернуть деньги в срок. Также учитывайте то, что ответ от банка, возможно, придется ждать долго – банк будет довольно длительное время размышлять о том, достойна ли ваша идея воплощения в жизнь или нет.

В целом, оформление кредита на открытие и развитие бизнеса – дело довольно затруднительное и проблематичное. Но всё же, этот вариант можно рассматривать.

Найти инвесторов

Вариант привлечения инвесторов, которые согласятся проспонсировать ваш проект, довольно-таки перспективный. Также можно попытаться найти богатых единомышленников, которые станут вашими партнерами по бизнесу и вложат существенную сумму в его открытие.

Однако, чтобы в этом деле добиться желаемого, ваша идея бизнеса должна быть интересна, необычна, привлекательна и очень перспективна. Но и этого мало: еще вы должны уметь красиво её преподнести, рассказать о ней так, чтобы руки инвесторов сами потянулись за кошельком и выдали необходимую вам сумму. В другом случае люди, которые потенциально могли бы стать вашими партнерами, просто откажутся с вами сотрудничать, объясняя это тем, что идея им не интересна или малоперспективна. Если вы избрали именно этот вариант привлечения финансов для своего бизнеса, умение убеждать пригодится вам как ничто другое.

Также стоит понимать, что прибылью придется делиться с партнером. Рекомендуется сразу же определить, какой процент будете получать вы, а какой – ваш партнер. И на всякий случай, оформить всё документально.

Использовать лизинг

Этот вариант подходит для тех, кто нуждается в приобретении дорогостоящего оборудования. Лизинг – это, по сути, тот же кредит, только выдается он юридическим лицам. Лизинговых компаний сейчас очень много, и они готовы предоставить в аренду практически любое оборудование.

Схема действий проста: вы обращаетесь в лизинговую компанию, они предоставляют вам в долгосрочную аренду необходимое вам оборудование, вы им пользуетесь и выплачиваете процент. Впоследствии вы имеете право выкупить оборудование в свою полную собственность.

Минус этого способа решения своих финансовых проблем в том, что опять таки придется напрячься и использовать максимум своих коммуникативных способностей, чтобы убедить лизинговую фирму пойти на сотрудничество с вами.

Выиграть грант

Существуют различные объединения предпринимателей, которые периодически проводят конкурсы на лучшую бизнес идею, победители которых в качестве приза получают деньги на старт бизнеса. Такая практика активно поддерживается и государством, так как оно тоже не остается равнодушным к развитию малого предпринимательства.

В таких конкурсах обычно участвует довольно много предпринимателей, и конкуренция среди них очень высока. Чтобы выгодно выделиться на общем фоне, необходимо придумать по-настоящему свежую и подающую надежды идею. Выиграть в конкурсе на получение гранта не так-то просто, но для целеустремленного человека нет ничего невозможного.

Даже если ваша идея на первый взгляд не несет в себе ничего необычного, но вы сами в нее твердо верите – стоит поучаствовать в конкурсе. А вдруг именно вы станете обладателем гранта и сможете воплотить в жизнь свою мечту?

Взять в долг у друзей и родных

Где взять деньги на открытие бизнеса

Этот вариант наиболее распространен, однако он имеет, как огромные плюсы, так и серьезные минусы. Главное преимущество в том, что люди, которые имеют к вам какое-либо родственное или дружеское отношение, не будут требовать вернуть долг ровно через неделю (месяц, год), а войдут в ваше положение и подождут до того момента, когда вы сами будете готовы с ними расплатиться. К тому же вернете вы ровно ту сумму, которую и взяли – кто будет другу или брату начислять проценты? Да и нотариальное заключение каких-либо финансовых обязательств между друзьями как-то противоречит принятым моральным нормам.

Во всей этой ситуации есть одно существенное «но». Заняв деньги на бизнес (а это будет немалая сумма) у друзей или родственников, вы идете на осознанный риск навсегда испортить с ними отношения. Ваш бизнес может не принести тех результатов, которые вы ожидали. Взятые в долг деньги потратятся, а других вы не заработаете. Выходит, что отдавать долг вам будет нечем.

Как известно, дружба дружбой, но когда речь идет о деньгах, друзья могут перестать быть таковыми и превратиться в лютых врагов. Даже если ваш друг проявит великодушие и просто простит вам долг, поверьте, отношения между вами изменятся до неузнаваемости и доверие сойдет на нет. Положите на одну чашу весов вашу дружбу или родственные связи, а на другую ваш потенциальный бизнес. Хорошо подумайте, что перевешивает, и стоит ли игра свеч.

Мы описали основные варианты получения финансовых средств на открытие бизнеса, если собственных свободных денег вы не имеете. Все они имеют как позитивные стороны, так и негативные. Какой путь избрать – выбирать только вам, но всегда остерегайтесь необдуманных решений.

10 способов, где можно взять деньги на бизнес с нуля в Украине

10 советов, где взять деньги на открытие бизнеса в Украине

Запуск собственного проекта — это риск, а поиск собственных финансов не всегда дает положительный результат. Когда думаете, как найти деньги на бизнес, то в голове сразу возникают десятки вариантов: взять в долг у родных, сходить в банк за кредитом, сдавать комнату в аренду или продать дом, машину. Но как выбрать подходящий способ?

Перед вами советы начинающему предпринимателю. Мы разберем 10 вариантов, где и как искать деньги для бизнеса.

1. Занять у родственников, друзей или знакомых

Первое, о чем думает начинающий бизнесмен. У ваших друзей или родственников могут быть внушительные сбережения и вы уже недолго думаете, где взять стартовый капитал. Но если есть другие варианты, то от этого способа лучше отказаться и мы объясним почему.

Родственников и знакомых придется убеждать, чтобы сделать первоначальный взнос. Если вдруг дело прогорит и финансы пропадут, то отношения с друзьями и близкими людьми могут испортиться. Деньги придется возвращать в любом случае. Если затягивать с возвратом долга, то есть риск остаться без друзей и испортить связь с родными. Помните, что близкие люди дороже денег.

2. Взять кредит

Финансы для бизнеса можно получить в банке. В учреждении дают кредиты на мебель, квартиру, автомобиль, ремонт, отдых или лечение. Но и здесь громкие фразы “Нужны деньги! Готов на все!” не сработают. В банках не разбрасываются деньгами, если у клиента из доводов только сильное желание.

Кредит на бизнес с нуля в Украине проще получить в микрофинансовой организации (МФО), где дают микрокредиты круглосуточно, без поручителей, процентов и справок на карту или наличными. В банке нужно предоставить залог, поручителя, положительную историю по кредитам и информацию про стабильный доход. Но бизнес деньги под проценты — это дополнительный риск, который ляжет тяжким грузом с самого начала проекта. А если дело прогорит, то можно остаться без бизнеса и с невыплаченным кредитом.

3. Продать недвижимость

Один из самых серьезных шагов, чтобы найти деньги для малого бизнеса. Квартиры и автомобили — имущество, которое способно оказать финансовую поддержку. Чтобы открыть свое дело с нуля, то недвижимая и движимая собственность может стать стартовым капиталом. Когда нужны деньги на бизнес, то вы можете продать такое имущество:

Если у вас нормальный автомобиль, то за него можно получить значительную сумму почти сразу. Этого капитала хватит, чтобы приступить к проекту. В этом случае есть риск потерять собственность, зато никому ничего не будете должны. А если думаете, где взять деньги для начала бизнеса, когда нет авто, то есть второй вариант.

Имущество, в котором нет особой необходимости. Загородные участки, как мертвые деньги, если они стоят без дела. Малый бизнес — вполне доступное занятие, если вы можете взять средства на открытие бизнеса из собственных “запасов”. Если возле дачи есть земельный участок или она находится на экологически чистой местности, то удастся получить достойный капитал для начала проекта.

Самый рискованный вариант. Решаться на продажу дома или квартиры стоит в случае, если вы хотя бы на 50% уверены в успехе дела. Чтобы не лишиться места проживания и не потерять деньги, хорошо обдумайте этот способ. Но и бизнес деньги в долг будут больше тяготить совесть, чем потеря своего имущества. Квартиру можно продавать без посредников или через агентство. В любом случае нужно сделать качественные фотографии жилища.

4. Получить деньги от государства

Главная ценность любой страны — народ. В государстве разработаны специальные программы, которые помогают получить начальный капитал для бизнеса.

Каждый месяц мы оплачиваем коммунальные услуги. На эту сферу уходит определенная сумма, а в холодное время года она становится больше. Субсидия оплачивает часть “коммуналки”, а значит больше личных денег останется в кошельке.

  • Капитал для бизнес-проекта

Власти выделяют финансы, чтобы малый и средний бизнес мог развиваться. Если вы думаете, как получить деньги от государства на бизнес, то запомните: наличие бизнес-идеи не означает, что вы получите стартовый капитал. Напишите бизнес-план, в котором приблизительно посчитайте расходы и доходы, когда дело окупится. Государственный заем дают, если предприниматель исправно оплачивает налоги. Когда есть задолженность, то бизнес-план могут даже не рассматривать.

5. Продать ненужные вещи

Кот Матроскин из советского мультфильма “Простоквашино” говорил, что “продать ненужное можно, если купить ненужное”. У многих дома лежат вещи, которые не используются. Они могут быть в хорошем состоянии и быть полезными для других. Хорошо подумайте, какие ненужные вещи вы можете продать. Выручка за б/у технику, одежду, обувь, поделки — достойный стартовый капитал для открытия малого бизнеса.

В Интернете сотни сайтов, где выставляют объявления. Главное — подборка фотографий хорошего качества. Никто не купит неизвестный товар. Кроме сети можно попробовать свои силы на блошиных рынках, в комиссионных магазинах или устроить домашнюю распродажу.

6. Сдать в аренду недвижимость

Этот вариант подходит тем, у кого квартира, дом или дача находятся в востребованном районе и у вас есть другое жилье. Чтобы заработать деньги на свой бизнес, можно сдавать в аренду такое имущество:

  • Аренда авто под такси

Пассивный заработок, который способен принести хорошие деньги. Автомобиль остается вашей собственностью, а другие работают за вас. Обращайтесь в службу такси, которая уже много лет на рынке и имеет хорошую репутацию. Составляйте официальный договор и обязательно сделайте страховку. После сдачи машины в аренду, наведывайтесь в компанию. Проходите плановые ТО, чтобы транспортное средство прослужило дольше. Таким образом вы можете накопить денег на собственный бизнес в Украине.

  • Посуточная сдача квартиры

Существует два варианта — сдавать комнату или всю площадь. В первом случае это неудобно для вашего личного быта, но можно следить за своим имуществом и не переживать, что квартиранты что-то сломают или украдут. Если жилище расположено в престижном районе, то его можно сдавать полностью, а себе снять квартиру на окраине. Стоимость сдачи жилья в разных районах города часто отличается в 2-3 раза, но перед этим обязательно изучите цены. Так вы будете получать пассивный доход и не задумываться, откуда взять деньги для бизнеса.

  • Сдача дачи на летний сезон

Способ оправдан в плане финансов. Обычно загородные участки сдают за предоплату и на 2-3 месяца сразу. Если дача находится рядом с лесом или рекой, в чистом месте, то будет много желающих провести там летнюю пору. Вы можете получить деньги на развитие бизнеса, если сами переселитесь на дачу в теплое время года. Тогда квартиру будете сдавать в аренду.

7. Заложить технику в ломбарде

Если не хотите навсегда отдавать вещи, то можно отнести их в ломбард и получить за них деньги. Этот способ подходит для тех, кто срочно ищет финансы.

Минус — ломбарды не берут все подряд. Ценится офисная или бытовая техника, драгоценности. Обувь и одежду не принимают потому, что это неходовой товар. Не порадует и оценка стоимости изделия. В ломбарде не предлагают реальную цену, а придирчиво осматривают и дают заниженную стоимость.

Плюс — в этих учреждениях не спрашивают о доходах и не выясняют причину, по которой вам понадобился займ.

Если вы ищете, где взять деньги на открытие своего дела, то помните, что выкупить вещи из ломбарда можно в определенный срок. Когда период закончится, то товар выставят на продажу. Вы можете оплатить только проценты по кредиту, чтобы продлить срок залога. Но помните, что регулярные походы в ломбард скорее увеличат расходы, чем доходы.

8. Найти инвестора

Когда не хватает денег для проекта и есть достойная бизнес-идея, то можно попробовать поискать спонсора. В этом случае придется определенный процент от дохода отдать инвестору. Это один из самых безопасных способов, чтобы открыть свое дело, но и самый сложный. Давайте разбираться как найти инвестора для открытия бизнеса в Украине и получить от него займ:

    • детальный бизнес-план и продуманная бизнес-идея. Никто не будет вкладываться в открытие магазина игрушек или столовой. Обращаться к инвесторам стоит в том случае, если вы планируете налаживать производство. Для сферы услуг или торговли редко дают деньги. Придется составить подробный план с прописанными мелочами, действительными расходами и предполагаемыми доходами.
    • залог. Шанс получить займ увеличивается, но есть и риски. Нужно отдельно узнать, какую недвижимость берут под залог и когда не нужна справка о подтверждении доходов. Частные спонсоры не дают деньги безвозмездно. Взять займ у богатых людей, не значит о нем забыть. Они зарабатывают и не рискуют своими финансами. Поэтому практикуется сдача имущества под залог. Если долг не вернется вовремя, то собственность переходит новому владельцу.
  • расписка. Обязательный документ, который заключают с инвестором. Главное — тщательно изучить весь текст, особенно детали мелким шрифтом.
  • честность спонсора. В этой области процветает мошенничество. Придется поискать отзывы настоящих людей, узнать о предполагаемом инвесторе больше информации.

9. Оформить договор лизинга

Если не получилось найти спонсора для открытия бизнеса, то можно заключить соглашение лизинга. Термин происходит от английского слова “to lease”, что значит “сдавать в аренду”. Это финансовый механизм, когда организации получают возможность покупать основные средства и активы, а частным лицам — дорогостоящие предметы (машины, квартиры). Обычно этим пользуются компании, но могут и физические лица по мере надобности.

В чем суть договора лизинга?

  • Предприятию нужно на производство определенное оборудование, но оно не хочет или не может взять кредит.
  • Организация обращается в специализированную компанию, которая сдает необходимое оснащение в аренду.
  • Стороны оформляют контракт, в котором прописаны условия ежемесячной оплаты за использование активов.
  • Когда истекает срок договора, то имущество можно выкупить по остаточной цене или вернуть владельцу.

Недостатки процедуры:

  • юридические трудности — специфический контракт, где придется учесть все правовые аспекты;
  • начисление процентов — за оснащение делают взносы и еще платят по процентам;
  • повышенная остаточная цена — из-за инфляции и процентов стоимость оборудования после истечения срока договора выйдет дороже.

Достоинства лизинговой сделки:

  • нет больших затрат — организация каждый месяц платит за аренду, а не покупает сразу все оборудование;
  • эффективное распределение финансов — свободные деньги можно тратить на другие цели;
  • упрощенный договор — заключить лизинг проще, чем взять кредит;
  • оплата налогов — оснащение не стоит на балансе предприятия, а значит и платить за него в налоговую не надо.

10. Выиграть грант

Начинающий предприниматель должен сделать все возможное, чтобы именно его бизнес-идея выглядела лучше, чем у конкурентов. В идеале проект уже должен жить и без финансового влияния со стороны, а грант — только хороший шанс быстрее выполнить определенные цели.

Если вы думаете, откуда взять деньги на бизнес с нуля, то есть безвозмездная денежная поддержка. Отличие от субсидии в размере и механизме получения. Грант дают частями, и после каждого проделанного шага организация отправляет отчет по расходам. Иногда фонды дают не сами деньги, а выделяют необходимое оборудование или оплачивают его покупку.

Государственные фонды интересует долгосрочность проекта, окупаемость и налоговая эффективность. Начинающий предприниматель должен подтвердить точными расчетами, что бизнес будет развиваться и вернет средства через налоги. Важна и социальная значимость — нужно создать минимум 5 рабочих мест.

Заграничные и частные фонды работают в сфере экологии, культуры, экономики. Они интересуются инновациями и исследованиями. Но чаще такие организации поддерживают проверенных предпринимателей, которые уже раньше получали гранты.

Если вас интересует конкретный фонд, то сначала нужно подробнее узнать о нем: чем именно занимается, как долго существует, какие гранты дают начинающим бизнесменам и в каком размере. У каждого фонда свой список документов, чтобы получить грант. Но основная часть состоит из:

  • бизнес-плана проекта;
  • документа о регистрации компании;
  • копии документа, который подтверждает личность;
  • заявки на участие в конкурсе;
  • сопроводительного письма, в котором расписаны востребованность и актуальность проекта.

В заявке нужно написать о проблеме, целях проекта, способах решения задач, суммы и периоды финансирования.

Вывод

Нет единственного правильного ответа на вопрос: где взять деньги на бизнес с нуля в Украине. С любимой, высокооплачиваемой работой, стабильным заработком и социальным пакетом не придется думать о кредите. Но так бывает далеко не у всех.

Нестабильный доход, отсутствие сбережений подталкивают новичка в бизнесе искать необходимую сумму в разных местах. Придерживайтесь нескольких простых правил, чтобы эффективнее использовать способы поиска финансов:

  • опрятный внешний вид. Облик человека — это его визитная карточка. Доброжелательные и симпатичные люди чаще получают помощь.
  • правильный подход к просьбе. Помните, что человек может отказать и нормально воспринимайте отрицательный ответ. Не устраивайте истерик, особенно, если просите деньги у друзей или знакомых.
  • взаимная помощь. Предлагайте другой стороне взаимную выгоду, чтобы получить положительный результат.
  • постоянная халява — плохой выход. Родственники, друзья, знакомые, и даже банки не дают кредиты безвозмездно и долги придется возвращать. Лучше не увлекаться этим постоянно. Обращайтесь только тогда, когда это необходимо. Расставляйте приоритеты и будьте успешными!

Где можно взять деньги на бизнес

Деньги в кармане

Вопрос где взять денег на открытие бизнеса возникает у многих, кто решил открыть свое дело. Идея родилась давно, а где найти деньги на ее воплощение? Какие существуют варианты источников средств для открытия бизнеса? Таких вариантов несколько, далее мы их перечислим.


Содержание статьи:

1. Помощь от банков

Сейчас в большинстве кредитных учреждений существуют целые программы поддержки предпринимателей – для среднего и малого бизнеса, в том числе и для начинающих бизнесменов.

Такой способ нельзя назвать популярным, так как, зачастую, условия такого кредитования довольно жесткие, например, высокая процентная ставка по кредиту, строгие требования к залоговому имуществу или к кредитной истории. Начинающего предпринимателя это пугает.

Хотя, имеет смысл изучить все предложения по кредитам и займам у разных кредитных учреждений, ведь может оказаться, что-то подходящее именно для себя вы и найдете. Следует рассматривать и предложения по кредитованию частных лиц (например, потребительский кредит). Нередко условия таких кредитов более просты.

2. Взять в долг у родственников и друзей

Это один из самых распространенных способов. Хорошо, если вы имеете друзей или родственников, которые вам доверяют и могут одолжить средства для открытия бизнеса. Чтобы с ними не испортились отношения, нужно все просчитать и быть уверенным в своих силах. Скорее всего, такой вариант уместен, если вам нужны небольшие деньги.

Основные плюсы этого варианта: вам нет необходимости искать поручителя, заняться сбором различных документов, и, что самое важное, вы не переплачиваете проценты.

3. Государственная помощь

В данный момент существует специальная программа поддержки малого бизнеса. В соответствии с этой программой можно получить определенную сумму для открытия своего дела.

Как правило, это курсы предпринимателей в региональных центрах занятости и составление бизнес-плана под вашу идею.

Если ваш бизнес-план принимают, вы гарантировано получаете помощь – вам предоставляется некоторая сумма. Возможно еще и получение гранта на тот или иной вид деятельности. Обычно таковой считается в социальном плане полезная деятельность, когда вы можете принести пользу государству и населению.

4. Союзы предпринимателей

Такие организации существуют практически в каждом городе. Это может быть как отдел администрации города, так и созданный спец. фонд с целью оказания финансовой помощи.

В России самый крупный союз – это Федеральный фонд поддержки малого бизнеса. Что вы можете ожидать, обращаясь в эту организацию? Первое – это средства в кредит с выгодными условиями. Второе – это возможность посещения всяческих тренингов, обмен опытом, повышение квалификации. Третье – помощь в решении различных возникающих в период вашей деятельности трудностей.

5. Самостоятельный поиск инвестора

Способ, который так развит во многих государствах, у нас только начинает набирать популярность. Есть компании и люди, располагающие свободными средствами и готовые вложить часть их в чье-то дело с целью получения в дальнейшем пассивной прибыли от своих вложений.

Чтобы найти такого человека и получить от него нужную сумму денег для осуществления своей мечты, вам нужно в первую очередь составить бизнес-план и суметь убедить в успешности своего начинания.

Но здесь надо учитывать то, что привлекая инвестора, вы не станете единоличным владельцем бизнеса.

6. Заработать своими силами

Это самый надежный и полезный способ поиска стартового капитала. Пока вы будете наемным работником, зарабатывать и откладывать деньги, вы научитесь идти к цели и экономить.

В таком случае вас ожидают только плюсы – вы не будете зависеть ни от инвестора, не придется делить свой доход с ним, ни от банка, обязуясь выплачивать кредит и проценты, ни от друзей или родственников. Обеспечивая свой старт сами, вы заработаете опыт, который поможет удержаться вам, как бизнесмену, и в дальнейшем с успехом развивать свое дело.

Накопить самому или получить стартовый капитал и начать дело – это первая часть предстоящего начинания. Далее вам нужно будет преодолеть не одну преграду на пути к развитию вашего предприятия. Но те предприниматели, которые решились и прошли весь путь до конца, знают, что лучшее занятие – это занятие любимым делом. Определяйтесь с идеями и с уверенностью стартуйте!



Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Где взять деньги для начала бизнеса

Способы получить деньги и кредиты для малого бизнеса

Многие потенциальные владельцы бизнеса имеют отличные идеи, которые имеют большой бизнес-потенциал, но им не хватает начальных денег или стартовых средств воплотить свои идеи в реальность.

То, что у вас нет толстого банковского счета (или где-то богатого дяди), не означает, что ваша бизнес-идея никогда не увидит свет. Есть много способов обеспечить финансирование, и некоторые из них даже не требуют погашения.

Здесь можно найти те доллары, которые вам нужны для предприятия вашей мечты.

Вам необходим бизнес-план для получения начального финансирования

Прежде чем приступить к поиску финансирования, разработайте понятный и всеобъемлющий бизнес-план. Это поможет вам, а также потенциальному кредитору или инвестору определить сумму, необходимую для запуска, и потенциальные доходы в первые критические месяцы и годы.

Ваш бизнес-план должен включать следующее:

  • Описание бизнеса и предлагаемых продуктов или услуг.
  • Ресурсы, которые вы можете инвестировать (включая деньги, оборудование, оборудование, персонал).
  • Ваш опыт в конкретном бизнесе (вы уже знаете, как выполнить услугу или создать продукт?).
  • Ваша история в управлении бизнесом (перечислите успехи, если они у вас есть).
  • Реалистичные (повторяющиеся, реалистичные) операционные расходы за первый год и первые пять лет.
  • Целевая клиентская или клиентская база.
  • Как вы достигнете клиентов или клиентов, чтобы получить свой бизнес.
  • Информация о местоположении — будете ли вы рядом с хорошей базой клиентов или клиентов?
  • Исследование рынка — вы располагаете свой бизнес в области, которая не насыщена предоставляемыми вами услугами или продуктами?
  • Реалистичные планы роста для привлечения и построения клиентуры.
  • Реалистичные прогнозы дохода в на первый год и первые пять лет.

Эти вещи могут показаться утомительными, и они действительно потребуют времени, но приведенная выше информация сэкономит вам много часов и головную боль по мере продвижения вперед.Именно такие вопросы вы услышите от кредитных специалистов, потенциальных инвесторов и других ресурсов, которые иногда финансируют начинающие компании.

бизнес-кредитов от банков

Да, банки по-прежнему предоставляют деньги предприятиям, даже тем, которые еще не работают. Банки существуют для того, чтобы зарабатывать деньги, и один из способов, которым они могут сделать это в условиях жесткой экономики, — это кредитовать их и получать проценты по кредитам.

В зависимости от характера предлагаемого вами бизнеса, вашего кредитного рейтинга, вашей истории в бизнесе (это то, чем вы занимались годами или что-то новое?), Вы можете позаимствовать некоторые или все начальные деньги, которые вам нужны для бизнеса.

Присмотритесь к ценам, но обязательно начните с обычного банка или кредитного союза. Причина в том, что учреждение, в котором у вас уже есть свои счета, знает вашу историю и поведение с деньгами больше, чем любое другое учреждение.

Что нужно учитывать:

  • Условия и срок кредита: Вы можете вернуть его досрочно без штрафа?
  • Управляются ли платежи для вашего бюджета и первого или двух лет дохода?
  • Хотите ли вы прямой кредит или кредитную линию, к которой вы можете обратиться по мере необходимости? Если вы откладываете заимствования до тех пор, пока вам не понадобятся деньги, вы также можете откладывать платежи.
  • Репутация кредитного агентства — проверьте их в Better Business Bureau и через другие организации, которые контролируют банковские или финансовые учреждения.

Ставки по кредитам могут быть предметом переговоров, поэтому возьмите с собой некоторое исследование о том, что предлагают кредитные агентства, и начните посещать коммерческие кредитные отделы в банках, где вы живете или где вы будете открывать свой бизнес.

Кредиты SBA: получите деньги от администрации малого бизнеса

Поощрение экономического роста является приоритетом для США.S. правительство, а в некоторых случаях предприятия могут подать заявку на финансирование через администрацию малого бизнеса.

Оформление документов для этого типа финансирования является более обширным, чем некоторые другие источники, но вы, как правило, можете обработать их через местного кредитора. Разница в этом финансировании и обычном банковском кредите заключается в том, что это государственная программа, а не частное финансирование через обычное финансовое учреждение. Тем не менее, эти учреждения обрабатывают кредиты для правительства.

Для сборки приложения SBA Loan вам потребуется:

  • Само приложение
  • Выписка из вашей личной истории
  • Финансовая отчетность вашего бизнеса (включая отчеты о прибылях и убытках, лицензии, истории подачи заявок на кредит, прогнозы доходов, обзор вашего бизнеса и другие документы).
  • Отчет о личных финансах
  • Ваше резюме (и резюме других, которые будут руководителями)
  • налоговых деклараций

Эти и другие записи необходимы для подачи заявки на кредит SBA. Ваше финансовое учреждение (или другое учреждение в вашем регионе, если ваше не обрабатывает кредиты SBA) будет иметь сотрудников, знакомых с информацией, которую вы должны включить в ваш пакет документов, и они могут помочь вам составить полное представление.

Краудсорсинг и ангельское финансирование для новых предприятий

Angel Funding — это средства, вложенные в бизнес через частных инвесторов.Обычно эти инвесторы используют свои личные деньги для поддержки бизнеса. Термин стал настолько распространенным в последние годы, что во многих областях есть локальные сети или ресурсы для привлечения этих инвесторов.

В некоторых случаях существуют инвестиционные группы Angel, организованные для объединения инвесторов и потенциальных владельцев бизнеса. Вот несколько групп, которые получили высокие оценки финансовых аналитиков в последние годы:

  • New York Angels: насчитывает более 75 членов (генеральные директора, предприниматели, лидеры бизнеса и венчурные капиталисты).Группа помогает привлекать инвестиции в размере от 100 000 до 1 млн. Долл. США, а также координирует с другими группами более крупные предприятия. Участники также предоставляют наставничество и другую поддержку начинающим компаниям (или предприятиям, которые расширяются), чтобы помочь обеспечить успех.
  • Pasadena Angels: Эта некоммерческая группа, базирующаяся в Алтадене, штат Калифорния, не взимает плату, и ее 100 членов предоставили стартовые инвестиционные фонды в размере до 750 000 долл. США для начинающих компаний. Сама группа не инвестирует средства, но она служит для того, чтобы собрать потенциальных инвесторов вместе с будущими предпринимателями для содействия финансированию.
  • Круг инвесторов: 200 с лишним членов этой группы в Сан-Франциско сосредоточили свои усилия на финансировании экологически чистых предприятий и других предприятий, которые являются экологически рациональными. Он предоставил финансирование на сумму более 150 миллионов долларов США для 235 предприятий и принимает заявки круглый год.
  • Ohia TechAngel Funds: Концентрируется на основанных в Огайо предприятиях в области информационных технологий, медицинских технологий и современных материалов. Предпринимателей приглашают делать презентации на ежемесячных встречах.
  • Tech Coast Angels: Объявленная как крупнейшая инвестиционная организация в Соединенных Штатах, около 300 ее участников вложили средства в более чем 180 компаний в различных технологических областях. Группа концентрируется на Южной Калифорнии и связывается с другими группами ангелов по всей стране, чтобы оценить различные возможности для инвестиций.
  • Golden Seeds: специально предназначен для предприятий, основанных или возглавляемых женщинами. Обеспечивает обучение, а также инвестиции и является одной из крупнейших и наиболее активных инвестиционных групп в стране.

Это лишь некоторые из многочисленных групп Фонда Ангела, действующих в Соединенных Штатах. Выполните поиск средств в вашем регионе или сосредоточитесь на вещах, которые уникальны в вашем бизнесе (услуга, которую вы предоставляете, клиенты или аудитория, которую вы будете обслуживать, и т. Д.).

,

16 способов получить деньги для вашего бизнеса

Мудрые хлебцы

Бывший малыш-предприниматель, соучредитель iContact (ведущей службы электронного маркетинга по требованию), будучи студентом в Университете Северной Каролины в Чапел-Хилл, а теперь и генеральным директором iContact, Райан Аллис, имеет много идей для получать деньги для развития бизнеса.У него есть реальный опыт, которым он делится в своей книге « от нуля до одного миллиона: как я построил компанию с продажами в 1 миллион долларов … И как вы можете, тоже ».

Используя опыт Райана в качестве руководства, можно найти простые и сложные способы получить деньги для вашего бизнеса:

Бывший малыш-предприниматель, соучредитель iContact (ведущей службы электронного маркетинга по требованию), будучи студентом в Университете Северной Каролины в Чапел-Хилл, а теперь и генеральным директором iContact, Райан Аллис, имеет много идей для получать деньги для развития бизнеса.У него есть реальный опыт, которым он делится в своей книге « от нуля до одного миллиона: как я построил компанию с продажами в 1 миллион долларов … И как вы можете, тоже ».

Используя опыт Райана в качестве руководства, можно найти простые и сложные способы получить деньги для вашего бизнеса:

  1. Используйте деньги от обычной работы, частичной занятости, одноразового концерта или работы по контракту.
  2. Получайте деньги от своего бизнеса и реинвестируйте их (также известный как начальная загрузка).
  3. Получите персональный кредит от членов семьи или друзей (iContact купил серверное оборудование через кредит от друга).
  4. Запросить кредит через Проспер.
  5. Установите кредитную линию с корпоративными кредитными картами (iContact предлагает 2 кредитные карты с общим объемом кредита в 160 000 долларов США).
  6. Используйте личные кредитные карты (я знаю кого-то, кто финансировал ее бизнес, сеть салонов загара, с кредитными картами. Она платила только за тизеры и отслеживала, когда заканчивались рекламные предложения, и когда ей нужно было найти новую карту.)
  7. Возьмите кредит в своем банке или кредитном союзе, получив заем под залог, используя свои личные активы (например, свой дом) в качестве обеспечения.
  8. Получите кредит под залог таких активов, как инвентарь, недвижимость или оборудование.
  9. Найдите поручителя по кредиту, если у вас нет активов для использования в качестве обеспечения.
  10. Получите банковский кредит, обеспеченный или гарантированный администрацией малого бизнеса; также см. эту статью о займах, поддерживаемых SBA, от Business Week . (iContact получил кредитную линию от Банка Америки при поддержке SBA.)
  11. Фактор вашей дебиторской задолженности; это означает, что вы продаете неоплаченные счета фактору, который выплатит вам часть того, что вы должны сейчас, и больше, когда будет собрана полная сумма, за вычетом комиссии, что поможет вашим денежным потокам.
  12. Структура сделки с конвертируемым долгом. В этой статье Inc. описывается, как владелец компании-разработчика программного обеспечения заключил сделку, согласно которой ее кредиторам выплачивалась гарантированная процентная ставка, а затем выплачивалась основная сумма через 5 лет, если долг не был конвертирован в долю владения в компании. (iContact привлек 500 000 долларов США, выпустив конвертируемый долг в рамках сделки с NC IDEA).
  13. Работа с венчурным банком, таким как Банк Квадрат 1 или Банк Силиконовой Долины. Эти банки могут предлагать различные методы финансирования и, как правило, работать с компаниями, которые имеют большой потенциал для взрывного роста и прибыльности.(у iContact есть кредитная линия на 1 миллион долларов с банком Square 1).
  14. Выпуск корпоративных облигаций. Компания может структурировать свою собственную сделку с заявленной процентной ставкой и сроком погашения, а затем продать долговой инструмент инвесторам.
  15. Найдите инвесторов-ангелов или сеть инвесторов-ангелов, которые дадут вам деньги в обмен на долю в вашем бизнесе (обыкновенные или привилегированные акции).
  16. Привлечение капитала от фирмы венчурного капитала (VC). Этот процесс требует большого диалога и завершается составлением перечня условий или подробностей соглашения, подготовленного фирмой VC, и оценкой компании, которая в конечном итоге определит процентную долю владения фирмой VC в вашем бизнесе.(iContact получил 5,35 млн долларов от партнеров по обновлению.)

Райан рекомендует начать процесс получения денег, подготовив бизнес-план и формальную финансовую отчетность (прогнозы отчетов о прибылях и убытках и денежные потоки). Финансовая информация дает владельцам бизнеса, кредиторам и инвесторам представление о том, сколько денег нужно, для чего они будут использованы, прогнозируемый доход и какой риск связан.

Необходимая сумма денег является ключевым фактором при выборе подхода к поиску денег: например (согласно таблице в книге), если вы ищете от 1 000 до 25 000 долларов, вы, вероятно, получите банковский кредит или деньги от друзей; если вам нужно от 25 000 до 250 000 долларов, то вам лучше всего воспользоваться банковским кредитом или инвесторами-ангелами; если вам нужно от 250 000 до 1 миллиона долларов, обратитесь в небольшую венчурную фирму или сеть инвесторов-ангелов; за более чем 1 миллион долларов см. фирму VC.Все эти методы требуют построения прочных отношений в течение определенного периода времени и способности продемонстрировать, что вы знаете, что делаете.

Примечание: я получил от нуля до одного миллиона в обмен на рецензию на книгу. Этот пост посвящен одной главе «Повышение финансирования или Bootstrap». Райан разделяет общие принципы ведения бизнеса, но также дает представление о том, что нужно для создания высокотехнологичной компании. Достаточно сложные идеи, такие как предварительная оценка стоимости компаний, ищущих венчурный капитал, охватываются, но книгу легко читать и писать в разговорной манере.

,

Как получить финансирование для бизнеса

how to fund a business

Большинство здоровых предприятий в какой-то момент нуждаются в финансировании бизнеса. Стартапы должны иметь дело со стартовыми затратами, а постоянные предприятия должны финансировать рост и оборотный капитал.

Решение взять на себя какой-то долг довольно распространено. В этой статье мы кратко рассмотрим общую картину, а затем обсудим варианты финансирования.

Варианты финансирования зависят от того, чем вы занимаетесь.Его возраст, положение, производительность, рыночные возможности, команда и так далее очень важны. Таким образом, вы должны адаптировать поиск финансирования и ваш подход. Не тратьте свое время на поиск неправильного вида финансирования.

Понять общие реалии получения финансирования

Давайте начнем с быстрой проверки реальности. Как и многие вещи в бизнесе, многое о финансировании бизнеса зависит от ваших конкретных деталей. Реалии развиваются индивидуально, в зависимости от стадии роста, ресурсов и других факторов.

Вы начинающий или постоянный бизнес?

Перспективы финансирования во многом зависят от специфики бизнеса.

Например, многие действующие предприятия имеют доступ к стандартным бизнес-кредитам в традиционных банках, которые не были бы доступны для стартапов. Кроме того, высокотехнологичные быстрорастущие стартапы имеют доступ к инвестиционному финансированию, которое не будет доступно стабильным, устоявшимся предприятиям, которые демонстрируют только медленный рост.

Мифы о финансировании малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к наиболее жизнеспособным вариантам для начинающих и существующих предприятий, давайте развеем некоторые популярные мифы о финансировании, просто чтобы мы могли от них избавиться.Не расстраивайтесь на этом этапе. Лучше иметь дело с реальностями, с которыми вы можете работать, а не с мифами, с которыми вы не можете.

Миф № 1: Венчурный капитал — растущая возможность для финансирования бизнеса

На самом деле венчурное финансирование очень редко. Я объясню это позже, но предположим, что только очень немногие быстрорастущие компании с мощными управленческими командами имеют венчурные возможности. Многие люди используют фразу «венчурный капитал», когда они действительно означают «внешние инвесторы» или «ангельские инвесторы».”

Миф № 2: Банковские кредиты являются наиболее вероятным вариантом финансирования нового бизнеса

На самом деле банки не финансируют бизнес-стартапы. Я расскажу об этом позже. Банки не должны вкладывать деньги вкладчиков в новый бизнес.

Миф № 3: Бизнес планы продать инвесторам

На самом деле, они этого не делают.

Хорошо написанный и убедительный бизнес-план (и шаг) представляет ваш бизнес для инвесторов в деталях; но они инвестируют в ваш бизнес, а не просто в план.

Обычно у вас должна быть команда, которая продвинулась к проверке идеи или, что еще лучше, набирает обороты (платит клиентам). Итак, вы проделали большую работу, прежде чем привлекать инвесторов.

Никто не вкладывает деньги в идеи или планы. Редкое исключение представляет собой особый случай, когда инвесторы хорошо знают предпринимателя и готовы вкладывать в него средства на ранней стадии. В этом случае они вкладывают средства в предпринимателя, а не в план.
pitch-deck-template-download-button

Роль бизнес-плана

Я не говорю, что у вас не должно быть бизнес-плана.Вам следует.

Ваш бизнес-план — это важная часть головоломки о финансировании, точно объясняющая, сколько вам нужно денег и куда они пойдут, и сколько времени вам потребуется, чтобы вернуть их.

Инвесторы будут смотреть сначала на резюме, а затем на шаг; но если вы пройдете эту проверку, они захотят увидеть бизнес-план для процесса должной осмотрительности. И даже до этого, на ранних стадиях, они ожидают, что у вас будет бизнес-план на заднем плане, для вашего собственного использования.

Большинство коммерческих банков требуют бизнес-плана в рамках заявки на кредит. План также требуется для подачи заявки на бизнес-кредит, гарантированный администрацией малого бизнеса (SBA).

Все, с кем вы общаетесь, ожидают, что у вас будет бизнес-план. Они могут не начать свои обсуждения с вами, взглянув на план, но их не поймают, если они попросят его увидеть.

Где искать деньги

Процесс поиска денег должен соответствовать потребностям компании.То, где вы ищете деньги и как вы ищете деньги, зависит от вашей компании и того, какие деньги вам нужны. Например, существует огромная разница между быстрорастущей компанией, связанной с интернетом, которая ищет венчурное финансирование второго раунда, и местным розничным магазином, который хочет финансировать второе место.

В следующих разделах этой статьи я более подробно расскажу о шести различных типах инвестиций и кредитов, которые помогут вам финансировать ваш бизнес.

1.Венчурный капитал

Бизнес венчурного капитала часто неправильно понимают. Многие стартап-компании жалуются на компании венчурного капитала за неспособность инвестировать в новые или рискованные предприятия.

Люди говорят о венчурных капиталистах как об акулах из-за их якобы хищной деловой практики или овец, потому что они якобы думают как стадо, и все они хотят заключить одни и те же сделки.

Это не тот случай. Венчурный бизнес — это просто бизнес.Люди, которых мы называем венчурными капиталистами, — это бизнесмены, которым поручено вкладывать деньги других людей. Они несут профессиональную ответственность за максимальное снижение риска. Они не должны брать на себя больший риск, чем это абсолютно необходимо для получения соотношения риск / доходность, о котором просят источники их капитала.

Венчурный капитал не должен рассматриваться как источник финансирования для любого, за исключением очень немногих исключительных начинающих предприятий. Венчурный капитал не может позволить себе инвестировать в стартапы, если только нет редкого сочетания возможностей продукта, возможностей рынка и проверенного управления.

Профессионалы венчурного капитала ищут предприятия, которые, по их мнению, могут привести к значительному увеличению стоимости бизнеса всего за несколько лет. Они знают, что большинство этих рискованных предприятий терпят неудачу, поэтому победители должны выиграть достаточно большие, чтобы заплатить за всех проигравших.

Они ориентированы на новые продукты и рынки, которые могут разумно прогнозировать увеличение продаж в огромных количествах за короткий период времени. Они пытаются работать только с проверенными управленческими командами, которые имели дело с успешными стартапами в прошлом.

Если вы являетесь потенциальным инвестором венчурного капитала, вы, вероятно, уже знаете это. У вас есть члены команды управления, которые уже прошли через это. Вы можете убедить себя и комнату, полную умных людей, что ваша компания может вырасти в десять раз за три года.

Если вам нужно спросить, является ли ваша новая компания возможной венчурной возможностью, то, вероятно, это не так. Люди в новых быстрорастущих отраслях, мультимедийных коммуникациях, биотехнологиях или далеко идущих высокотехнологичных продуктах, как правило, знают о возможностях венчурного капитала и венчурного капитала.

Если вы ищете имена и адреса венчурных капиталистов, начните с интернета.

Имена и адреса венчурных капиталистов также доступны в нескольких ежегодных каталогах:

2. Ангел инвестиций

Мы начали с венчурного капитала первой в этой статье, потому что эта фраза встречается чаще, и некоторые люди считают все внешние инвестиции в быстрорастущие стартапы венчурным капиталом.

Однако реальность такова, что то, что мы называем ангельскими инвестициями, встречается гораздо чаще, чем венчурный капитал, и, как правило, гораздо более доступно для стартапов, а также на более ранних стадиях роста.

Хотя инвестиции в ангелов во многом похожи на венчурный капитал (и его часто путают с ним), существуют важные различия. Во-первых, инвесторы-ангелы — это группы или отдельные люди, которые вкладывают свои деньги. Во-вторых, инвесторы-ангелы, как правило, инвестируют в компании на более ранних стадиях роста, в то время как венчурный капитал обычно ждет до тех пор, пока через несколько лет роста у стартапов не появится больше истории.

Многие люди используют термин «венчурный капитал» для обозначения любых инвесторов, которые инвестируют в быстрорастущие стартапы.Фактически, ангельские инвестиции в стартапы встречаются гораздо чаще, чем венчурный капитал, особенно на ранних стадиях роста. Компании, которые занимаются венчурным капиталом, обычно делают это по мере роста и зрелости после того, как сначала начали инвестировать в ангелов.

Как и венчурные капиталисты, ангельские инвесторы обычно концентрируются на быстрорастущих компаниях на ранних стадиях развития. Не думайте о них как о финансировании для устоявшихся, стабильных, быстрорастущих предприятий.

Ваш следующий вопрос, конечно же, заключается в том, как найти «ангелов», которые могут захотеть инвестировать в ваш бизнес.Некоторые правительственные учреждения, центры развития бизнеса, бизнес-инкубаторы и подобные организации будут связаны с инвестиционными сообществами в вашем регионе. Сначала обратитесь в местный Центр развития малого бизнеса (SBDC), который, скорее всего, связан с вашим местным колледжем.

Вы также можете разместить свой бизнес-план на веб-сайтах, которые объединяют инвесторов-ангелов. Два наиболее авторитетных сайта в этой области:

Вы также должны знать, что на инвестиции в ангелов повлиял Закон о рабочих местах 2012 года, который ослабил некоторые ограничения и позволил то, что мы сейчас называем краудфандингом.

Традиционно инвестиции в ангелов ограничивались нормативами США по ценным бумагам и биржам для физических лиц, удовлетворяющих некоторым минимальным требованиям к богатству, которые в юридической формулировке называются «аккредитованными инвесторами». Краудфандинг — это общепринятый термин для индивидуальных инвестиций в стартапы людьми, которые не отвечают требованиям законного богатства.

При определенных условиях стартапы и даже малые предприятия малого роста могут привлекать инвестиции от более широкого круга инвесторов. Детали по-прежнему неясны, поэтому, если вы сомневаетесь, сначала проконсультируйтесь с хорошим адвокатом.

Важно : Будьте осторожны с кем-либо или с коммерческой фирмой, предлагающей найти ваши начальные инвестиции, если вы нанимаете их, чтобы выступить в качестве посредника или переговорщика для вас, или составить свой бизнес-план, или презентации на презентациях и тому подобное. Это кишащие акулами воды.

Мне известны некоторые законные поставщики консалтинга по бизнес-планам, но найти законных поставщиков труднее, чем акул. Настоящие инвесторы-ангелы хотят иметь дело с основателями стартап-команды, а не с брокерами, или искателями, или консультантами.Сборы Finders имели место в инвестициях в стартапы несколько десятилетий назад, но устарели.

3. Коммерческие кредиторы

Банки даже реже, чем венчурные капиталисты, вкладывают средства или вкладывают деньги в стартапы. Однако они являются наиболее вероятным источником финансирования для устоявшихся малых предприятий.

Начинающие предприниматели и владельцы малого бизнеса слишком быстро критикуют банки и финансовые учреждения за неспособность финансировать новые предприятия. Банки не должны инвестировать в бизнес и строго ограничены в этом отношении федеральными банковскими законами.

Правительство не позволяет банкам инвестировать в бизнес, потому что общество, как правило, не хочет, чтобы банки брали сбережения у вкладчиков и инвестировали в рискованные бизнес-проекты; очевидно, когда (и если) эти коммерческие предприятия терпят неудачу, деньги вкладчиков банков подвергаются риску. Хотели бы вы, чтобы ваш банк инвестировал в новый бизнес (кроме вашего, конечно)?

Кроме того, банки не должны давать займы начинающим компаниям по многим тем же причинам. Федеральные регуляторы хотят, чтобы банки хранили деньги в очень консервативных кредитах, обеспеченных надежным обеспечением.Начинающие предприятия недостаточно безопасны для банковских регуляторов, и у них нет достаточного обеспечения.

Почему тогда я говорю, что банки являются наиболее вероятным источником финансирования малого бизнеса? Потому что владельцы малого бизнеса берут кредиты у банков. Бизнес, который существует уже несколько лет, генерирует достаточно стабильности и активов, чтобы служить залогом. Банки обычно предоставляют ссуды малым предприятиям, обеспеченным запасами компании или дебиторской задолженностью. Обычно существуют формулы, которые определяют, сколько можно одолжить, в зависимости от того, сколько в запасах и в дебиторской задолженности.

Большая часть финансирования малого бизнеса осуществляется посредством банковских кредитов, основанных на личном обеспечении владельца бизнеса, например владении недвижимостью. Кто-то скажет, что домашний капитал — это самый большой источник финансирования малого бизнеса.

4. Администрация малого бизнеса (SBA)

SBA гарантирует кредиты малым предприятиям и даже начинающим предприятиям. SBA не предоставляет займы напрямую; он гарантирует кредиты, чтобы коммерческие банки могли их безопасно выдавать. Они обычно применяются и управляются местными банками.Обычно вы имеете дело с местным банком на протяжении всего процесса получения кредита SBA.

Для начальных кредитов SBA обычно требует, чтобы новый владелец бизнеса предоставил не менее одной трети необходимого капитала. Кроме того, оставшаяся сумма должна быть гарантирована разумными деловыми или личными активами.

SBA работает с «сертифицированными кредиторами», которые являются банками. Для получения одобрения SBA сертифицированному кредитору требуется всего одна неделя. Если ваш собственный банк не является сертифицированным кредитором, вам следует попросить своего банкира порекомендовать местный банк.

Нужна помощь в поиске бизнес-кредита? Найдите доступные варианты ссуды малого бизнеса с Искателем Ссуды Bplans.

5. Другие кредиторы

Помимо стандартных банковских кредитов, установленный малый бизнес может также обратиться к специалистам по дебиторской задолженности, чтобы получить кредит под дебиторскую задолженность.

Наиболее распространенное финансирование под дебиторскую задолженность используется для поддержки движения денежных средств, когда оборотный капитал накапливается в дебиторской задолженности.

Например, если ваш бизнес продается дистрибьюторам, которые платят 60 дней, а неоплаченные счета-фактуры, ожидающие оплаты (но не поздно), достигают 100 000 долларов, ваша компания может занять более 50 000 долларов.

Процентные ставки и сборы могут быть относительно высокими, но это все еще часто является хорошим источником финансирования малого бизнеса. В большинстве случаев кредитор не берет на себя риск оплаты — если ваш клиент не платит вам, вы все равно должны вернуть деньги. Эти кредиторы часто проверяют ваших должников и решают профинансировать некоторые или все неоплаченные счета.

Другая связанная бизнес-практика называется факторинг. Так называемые факторы фактически покупают обязательства, поэтому, если клиент должен вам 100 000 долларов, вы можете продать соответствующую документацию фактору за некоторый процент от общей суммы.В этом случае фактор принимает на себя риск оплаты, поэтому скидки явно довольно крутые. Спросите у своего банкира дополнительную информацию о факторинге.

6. Финансирование семьи и друзей

Если бы я мог сделать только одно замечание с начинающими предпринимателями, это было бы то, что вы должны знать, какие деньги вам нужны, и понимать, что это под угрозой. Знайте, сколько вы ставите, и не ставьте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Я всегда буду помнить разговор, который я имел с человеком, который провел 15 лет, пытаясь заставить свой бизнес по производству парусных лодок работать, достигая не намного больше чем старение и больший долг.«Если я могу сказать вам только одно, — сказал он, — это то, что вы никогда не должны брать деньги у друзей и семьи. Если вы это сделаете, то вы никогда не сможете выйти. Бизнес иногда терпит неудачу, и вы должны быть в состоянии закрыть его и уйти. Я не смог этого сделать.

В статье указывается, почему законы США о государственных ценных бумагах не поощряют получение бизнес-инвестиций от людей, которые не являются состоятельными и искушенными инвесторами. Они не до конца понимают, насколько велик риск. Если ваши родители, братья и сестры, хорошие друзья, двоюродные братья и родственники будут инвестировать в ваш бизнес, они сделали вам огромный комплимент.В этом случае, пожалуйста, убедитесь, что вы понимаете, как легко можно потерять эти деньги, и что вы также понимаете их.

Несмотря на то, что вы не хотите исключать возможность запуска своей компании с инвестиций от друзей и семьи, не забывайте о некоторых недостатках. Войдите в эти отношения с широко открытыми глазами.

Возможно, ваша идея и ваша ситуация лучше подходят для краудфандинга, то есть создания профиля и размещения вашей бизнес-идеи или продукта на таком сайте, как Kickstarter.Фактически, этот метод сбора денег стал настолько популярным, что здесь есть десятки краудфандинговых сайтов, предлагающих различные условия и преимущества.

Слова предупреждения

К сожалению, финансирование и инвестиции связаны с деньгами; и деньги порождают некоторые хищнические практики бизнеса, мошенничества и тому подобное. Вот несколько напоминаний, которые помогут вам избежать подводных камней.

  • Не принимайте частные размещения, ангелов, друзей и семью в качестве хороших источников инвестиционного капитала только потому, что они описаны здесь или воспринимаются всерьез в каком-то другом источнике информации.Некоторые инвесторы являются хорошим источником капитала, а некоторые нет. С этими менее установленными источниками инвестиций следует обращаться с особой осторожностью.
  • Никогда не тратьте чужие деньги, не выполнив сначала надлежащую юридическую работу. Подготовьте документы у профессионалов и убедитесь, что они подписаны.
  • Никогда не тратьте деньги, которые были обещаны, но не доставлены. Часто компании получают инвестиционные обязательства и договариваются о расходах, а затем инвестиции проваливаются.
  • Помните, что обращаться к друзьям и семье за ​​инвестициями — не всегда хорошая идея.Худшее время, когда у вас нет поддержки друзей и семьи, это когда ваш бизнес в беде. Вы рискуете потерять друзей, семью и свой бизнес одновременно.

Резюме

Большинство предприятий финансируются за счет собственного капитала или сбережений с самого начала — начальная загрузка. Только несколько быстрорастущих стартапов могут привлечь внешние инвестиции. Венчурные сделки крайне редки. Заимствование всегда будет зависеть от залога и гарантий, а не от бизнес-планов или идей.И бизнес-заимствование является нормальным для текущих предприятий с устоявшейся историей, но не является нормальным вариантом для стартапов.

Что могут быть следующие шаги, во многом зависит от вашего конкретного бизнеса. Как правило, высокотехнологичные стартапы могут в первую очередь исследовать инвестиции ангелов или друзей и семью, в то время как стабильно работающие компании должны начинать с обращения к своему банкиру малого бизнеса. Но всегда помните, ваш бизнес уникален.

Tim BerryTim Berry ,
10 вариантов финансирования для привлечения стартового капитала для бизнеса

Согласно недавнему исследованию, более 94% новых предприятий терпят неудачу в течение первого года работы. Недостаток финансирования оказывается одной из распространенных причин. Деньги — родословная любого бизнеса. Долгий кропотливый, но захватывающий путь от идеи до бизнеса, приносящего доход, требует топлива под названием капитал. Вот почему почти на каждом этапе бизнеса предприниматели задаются вопросом — Как мне финансировать мой стартап?

Теперь, когда вам потребуется финансирование, во многом зависит от характера и типа бизнеса.Но как только вы осознали необходимость сбора средств, ниже приведены некоторые из доступных источников финансирования.

Вот исчерпывающее руководство, в котором перечислены 10 вариантов финансирования для стартапов, которые помогут вам привлечь капитал для вашего бизнеса. Некоторые из этих вариантов финансирования предназначены для индийского бизнеса, однако аналогичные альтернативы доступны в разных странах.

1) Начальная загрузка вашего стартапа:

Самофинансирование, также известное как начальная загрузка, является эффективным способом финансирования стартапов, особенно когда вы только начинаете свой бизнес.У начинающих предпринимателей часто возникают проблемы с получением финансирования, если сначала они не демонстрируют тягу и план потенциального успеха. Вы можете инвестировать из своих собственных сбережений или можете сделать так, чтобы ваша семья и друзья внесли свой вклад. Это будет легко поднять из-за меньшего количества формальностей / соответствий, плюс меньше затрат на повышение. В большинстве случаев семья и друзья гибки с процентной ставкой.

Самофинансирование или начальная загрузка должны рассматриваться в качестве первого варианта финансирования из-за его преимуществ.Когда у вас есть собственные деньги, вы привязаны к бизнесу. На более позднем этапе инвесторы считают это хорошим моментом. Но это подходит, только если начальное требование невелико. Некоторым предприятиям нужны деньги с самого первого дня, и для таких предприятий самозагрузка может быть не лучшим вариантом.

Bootstrapping также направлен на то, чтобы максимально увеличить ресурсы — как финансовые, так и другие. Ознакомьтесь с этими 30 советами, чтобы сэкономить деньги и улучшить денежный поток вашего бизнеса.

2) Краудфандинг как вариант финансирования:

Crowdfunding — один из новых способов финансирования стартапа, который в последнее время набирает популярность.Это похоже на получение кредита, предварительного заказа, вклада или инвестиций от более чем одного человека одновременно.

Вот как работает краудфандинг — предприниматель разместит подробное описание своего бизнеса на платформе краудфандинга. Он упомянет цели своего бизнеса, планы получения прибыли, сколько ему нужно финансирования и по каким причинам и т. Д., А затем потребители могут прочитать о бизнесе и дать деньги, если им понравится идея. Те, кто дает деньги, сделают онлайн-обещания с обещанием предварительной покупки продукта или пожертвования.Любой может внести деньги в помощь бизнесу, в который они действительно верят.

Почему вы должны рассматривать краудфандинг в качестве варианта финансирования вашего бизнеса:
Лучшее в краудфандинге заключается в том, что оно также может вызывать интерес и, следовательно, помогает в маркетинге продукта наряду с финансированием. Это также благо, если вы не предъявите иск, если будет какой-либо спрос на продукт, над которым вы работаете. Этот процесс может исключить профессиональных инвесторов и брокеров, предоставив финансирование в руки простых людей.Это также может привлечь инвестиции венчурного капитала в будущем, если компания проводит особенно успешную кампанию.

Также имейте в виду, что краудфандинг является конкурентным местом для получения финансирования, поэтому, если ваш бизнес не является абсолютно надежным и не может привлечь внимание рядовых потребителей с помощью только описания и некоторых изображений в Интернете, вы можете не найти краудфандинг для себя. в конце концов.

Некоторые из популярных сайтов краудфандинга в Индии — это Indiegogo, Wishberry, Ketto, Fundlined и Catapooolt.

В США Kickstarter, RocketHub, Dreamfunded, Onevest и GoFundMe являются популярными краудфандинговыми платформами.

3) Получите инвестиции Angel в свой стартап:

Инвесторы

Angel — это люди с избытком денежных средств и заинтересованностью инвестировать в будущие стартапы. Они также работают в группах сетей, чтобы совместно просмотреть предложения перед инвестированием. Они также могут предложить наставничество или совет наряду с капиталом.

Инвесторы

помогли основать многие известные компании, в том числе Google, Yahoo и Alibaba.Эта альтернативная форма инвестирования обычно происходит на ранних стадиях роста компании, когда инвесторы ожидают до 30% собственного капитала. Они предпочитают больше рисковать в инвестициях для получения большей прибыли.

Angel Investment как вариант финансирования тоже имеет свои недостатки. Инвесторы-ангелы инвестируют меньшие суммы, чем венчурные капиталисты (см. Следующий пункт).

Вот список популярных ангельских инвесторов в Индии — Indian Angel Network, ангелы Мумбаи, ангелы Хайдарабада.
Также ознакомьтесь со списком индивидуальных инвесторов-ангелов в Индии, некоторые из этих активных инвесторов-ангелов вложили средства во многие успешные стартапы.

4) Получить венчурный капитал для вашего бизнеса:

Здесь вы делаете большие ставки. Венчурные капиталы — это профессионально управляемые фонды, которые инвестируют в компании с огромным потенциалом. Они обычно инвестируют в бизнес против акций и уходят, когда происходит IPO или приобретение. ВК предоставляют экспертные знания, наставничество и выступают в качестве лакмусовой бумажки того, куда движется организация, оценивая бизнес с точки зрения устойчивости и масштабируемости.

Венчурные инвестиции могут быть уместны для малых предприятий, которые находятся за пределами начальной фазы и уже приносят доход.Быстрорастущие компании, такие как Flipkart, Uber и т. Д. С уже разработанной стратегией выхода, могут получить до десятков миллионов долларов, которые можно использовать для быстрого инвестирования, создания сетей и развития своей компании.

Однако у венчурных капиталистов есть несколько недостатков в качестве варианта финансирования. Когда речь заходит о лояльности компании, у венчурных капиталистов короткая привязь, и они часто пытаются вернуть свои инвестиции в течение трех-пяти лет. Если у вас есть продукт, который занимает больше времени, чем выход на рынок, то инвесторы венчурного капитала могут быть не очень заинтересованы в вас.

Как правило, они ищут более широкие возможности, которые немного более стабильны, компании имеют сильную команду людей и хорошую тягу. Вы также должны проявлять гибкость в своем бизнесе и иногда отказываться от немного большего контроля, поэтому, если вы не заинтересованы в слишком большом наставничестве или компромиссе, это может быть не лучшим вариантом.

Узнайте все о привлечении венчурного финансирования

Некоторые из известных венчурных капиталистов в Индии — Nexus Venture Partners, Helion Ventures, Kalaari Capital, Accel Partners, Blume Ventures, Canaan, Sequoia Capital и Bessemer Ventures.

5) Получите финансирование от бизнес-инкубаторов и ускорителей:

Предприятия ранней стадии могут рассматривать программы инкубатора и ускорителя в качестве варианта финансирования. Эти программы, которые можно найти почти в каждом крупном городе, ежегодно помогают сотням начинающих компаний.

Несмотря на взаимозаменяемость, между этими двумя терминами есть несколько принципиальных отличий. Инкубаторы похожи на родителей по отношению к ребенку, который воспитывает бизнес, предоставляя инструменты для жилья, обучение и сеть для бизнеса.Ускорители — более или менее то же самое, но инкубатор помогает / помогает / помогает бизнесу ходить, а ускоритель помогает бегать / совершать гигантский скачок.

Эти программы обычно работают в течение 4-8 месяцев и требуют времени от владельцев бизнеса. Вы также сможете установить хорошие связи с наставниками, инвесторами и другими стартапами, используя эту платформу.

В США такие компании, как Dropbox и Airbnb, начали с ускорителя — Y Combinator. Вот список 10 лучших инкубаторов и ускорителей в США.

В Индии популярными именами являются Инкубатор инноваций Amity, AngelPrime, CIIE, Бизнес-инкубатор IAN, Villgro, Startup Village и TLabs.

Популярное программное обеспечение для бухгалтерского учета — ProfitBooks также является частью Вашингтонского акселератора Village Capital.

6) Собрать средства, выиграв конкурсы:

Увеличение количества конкурсов чрезвычайно помогло максимально увеличить возможности для сбора средств. Он поощряет предпринимателей с бизнес-идеями к созданию собственного бизнеса.На таких соревнованиях вы должны либо создать продукт, либо подготовить бизнес-план.

Победа в этих соревнованиях также может привлечь ваше внимание в СМИ. Мы, в ProfitBooks, получили большую выгоду, когда стали региональными финалистами Microsoft BizSparks в 2013 году и выиграли награду Hot100 Startup Award в 2014 году.

Вы должны выделить свой проект, чтобы повысить свой успех в этих конкурсах. Вы можете представить свою идею лично или представить ее через бизнес-план. Он должен быть достаточно всеобъемлющим, чтобы убедить кого-либо, что ваша идея стоит того, чтобы в нее инвестировать.

Некоторые из популярных конкурсов стартапов в Индии — это 10000 стартапов NASSCOM, Microsoft BizSparks, Conquest, NextBigIdea Contest и Lets Ignite. Проверьте последние программы запуска и конкурсы в вашем регионе. Вот календарь различных конкурсов бизнес-планов.

7) Собрать деньги через банковские кредиты:

Обычно банки — это первое место, куда предприниматели приходят, когда думают о финансировании.

Банк предоставляет два вида финансирования для бизнеса.Одним из них является кредит оборотного капитала, а другой является финансирование. Ссуда ​​на оборотный капитал — это ссуда, необходимая для выполнения одного полного цикла операций, приносящих доход, и лимит обычно определяется ипотечным покрытием акций и должников. Финансирование со стороны банка будет включать обычный процесс обмена бизнес-планом и оценочными данными, а также отчет по проекту, на основании которого будет санкционирован кредит.

Почти каждый банк в Индии предлагает финансирование МСП в рамках различных программ. Например, ведущие индийские банки — Bank Of Baroda, HDFC, ICICI и банки Axis имеют более 7-8 различных вариантов для предоставления бесплатных бизнес-кредитов.Проверьте соответствующие банковские сайты для более подробной информации.

Узнайте, как получить кредиты на оборотный капитал в Индии.

В США такие сайты, как Kabbage, могут помочь вам получить кредит на пополнение оборотного капитала онлайн за считанные минуты. В отличие от традиционных кредиторов, Kabbage одобряет кредитование малого бизнеса, рассматривая реальные данные, а не только кредитный рейтинг.

8) Получите бизнес-кредиты от микрофинансовых организаций или NBFC

Что вы делаете, когда не можете претендовать на банковский кредит? Есть еще вариант.Микрофинансирование — это в основном доступ к финансовым услугам для тех, кто не имеет доступа к обычным банковским услугам. Он становится все более популярным среди тех, чьи требования ограничены и кредитные рейтинги не одобрены банком.

Аналогичным образом, НБФУ являются небанковскими финансовыми корпорациями. Это корпорации, которые предоставляют банковские услуги без соблюдения требований законодательства / определения банка.

В ProfitBooks мы сотрудничаем с некоторыми ведущими кредиторами Индии, чтобы помочь вам получить финансирование.

9) Государственные программы, предлагающие стартовый капитал:

Правительство Индии запустило 10000 Крор стартап-фонда в союзном бюджете на 2014-2015 годы для улучшения стартап экосистемы в Индии. В целях стимулирования компаний, занимающихся инновационными продуктами, правительство запустило программу «Банк идей и инноваций».

При поддержке правительства Agency Агентство по развитию и рефинансированию микро-единиц Pradhan Mantri Limited (MUDRA) ‘начинается с первоначального корпуса рупий. 20 000 крор, чтобы расширить льготы для около 10 лакхов МСП.Вы должны представить свой бизнес-план, и после одобрения кредит будет санкционирован. Вы получаете карту MUDRA, которая похожа на кредитную карту, которую вы можете использовать для покупки сырья, других расходов и т. Д. Шишу, Кишор и Тарун — это три категории кредитов, доступных по многообещающей схеме. Узнайте больше о Мудре.

СИДБИ — Банк развития малых предприятий Индии также предлагает бизнес-кредиты для сектора ММСП.

В США существует фонд кредитования малого бизнеса и специальный портал для государственных субсидий для местных предприятий.

Если вы соответствуете критериям приемлемости, государственные субсидии в качестве варианта финансирования могут быть одними из лучших. Вам просто нужно знать о различных инициативах правительства.

Прочитайте о Индийском правительственном плане действий Startup.

Правительство Индии также объявило о пакете «Атманирбхар Бхарат» для борьбы с ситуацией «Ковид-19».

10) Быстрые способы собрать деньги для вашего бизнеса

Есть еще несколько способов собрать средства для вашего бизнеса.Тем не менее, они могут не работать для всех. Тем не менее, проверьте их, если вам нужны быстрые средства.

Предварительная продажа продукта: Продажа ваших продуктов до их запуска — часто упускаемый из виду и очень эффективный способ собрать деньги, необходимые для финансирования вашего бизнеса. Помните, как Apple и Samsung начали предварительные заказы своих продуктов задолго до официального запуска? Это отличный способ улучшить денежный поток и подготовить себя к потребительскому спросу.

Продажа активов: Это может показаться трудным шагом, но это может помочь вам удовлетворить ваши краткосрочные потребности в фондах.После преодоления кризисной ситуации вы можете снова выкупить активы.

Кредитные карты: Бизнес кредитные карты являются одними из самых доступных способов финансирования стартапа и могут быть быстрым способом получить мгновенные деньги. Если вы новый бизнес и у вас нет больших расходов, вы можете использовать кредитную карту и продолжать вносить минимальный платеж. Однако имейте в виду, что процентные ставки и расходы по картам могут расти очень быстро, и перенос этого долга может нанести ущерб кредиту владельца бизнеса.

Читайте также о дисконтировании счетов. Это хороший способ управлять вашим денежным потоком в краткосрочной перспективе.

Заключение и следующие шаги:

Если вы хотите расти очень быстро, вам, вероятно, нужны внешние источники капитала. Если вы загрузитесь и останетесь без внешнего финансирования слишком долго, возможно, вы не сможете воспользоваться рыночными возможностями.

Хотя множество вариантов кредитования может облегчить начало работы, ответственные владельцы бизнеса должны спросить себя, какая финансовая помощь им действительно нужна.

Теперь главный вопрос — Как вы готовите свой бизнес к сбору средств? Лучше начать с хорошего корпоративного управления с самого начала, так как позже может быть трудно вернуться к нему и попытаться применить финансовую дисциплину. Чтобы решить эти проблемы, инвестируйте в хорошее бухгалтерское программное обеспечение и следите за своими финансами.

Вот краткое руководство по выбору идеального программного обеспечения для бухгалтерского учета для вашего бизнеса.

Проверьте свое право сейчас и получите финансирование

Также прочитано:
6 Важные бизнес-показатели, которые должен отслеживать каждый стартап
Как создать безбумажный офис и сэкономить расходы
30 Идеи по сокращению расходов для улучшения вашего денежного потока
20 Советы по экономии налогов для владельцев бизнеса

Нравится:

Нравится Загрузка…

Похожие

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о