Где брать деньги на бизнес: Где взять деньги для открытия бизнеса

10 способов, где можно взять деньги на бизнес с нуля в Украине

10 советов, где взять деньги на открытие бизнеса в Украине

Запуск собственного проекта — это риск, а поиск собственных финансов не всегда дает положительный результат. Когда думаете, как найти деньги на бизнес, то в голове сразу возникают десятки вариантов: взять в долг у родных, сходить в банк за кредитом, сдавать комнату в аренду или продать дом, машину. Но как выбрать подходящий способ?

Перед вами советы начинающему предпринимателю. Мы разберем 10 вариантов, где и как искать деньги для бизнеса.

1. Занять у родственников, друзей или знакомых

Первое, о чем думает начинающий бизнесмен. У ваших друзей или родственников могут быть внушительные сбережения и вы уже недолго думаете, где взять стартовый капитал. Но если есть другие варианты, то от этого способа лучше отказаться и мы объясним почему.

Родственников и знакомых придется убеждать, чтобы сделать первоначальный взнос. Если вдруг дело прогорит и финансы пропадут, то отношения с друзьями и близкими людьми могут испортиться. Деньги придется возвращать в любом случае. Если затягивать с возвратом долга, то есть риск остаться без друзей и испортить связь с родными. Помните, что близкие люди дороже денег.

2. Взять кредит

Финансы для бизнеса можно получить в банке. В учреждении дают кредиты на мебель, квартиру, автомобиль, ремонт, отдых или лечение. Но и здесь громкие фразы “Нужны деньги! Готов на все!” не сработают. В банках не разбрасываются деньгами, если у клиента из доводов только сильное желание.

Кредит на бизнес с нуля в Украине проще получить в микрофинансовой организации (МФО), где дают микрокредиты круглосуточно, без поручителей, процентов и справок на карту или наличными. В банке нужно предоставить залог, поручителя, положительную историю по кредитам и информацию про стабильный доход. Но бизнес деньги под проценты — это дополнительный риск, который ляжет тяжким грузом с самого начала проекта. А если дело прогорит, то можно остаться без бизнеса и с невыплаченным кредитом.

3. Продать недвижимость

Один из самых серьезных шагов, чтобы найти деньги для малого бизнеса. Квартиры и автомобили — имущество, которое способно оказать финансовую поддержку. Чтобы открыть свое дело с нуля, то недвижимая и движимая собственность может стать стартовым капиталом. Когда нужны деньги на бизнес, то вы можете продать такое имущество:

Если у вас нормальный автомобиль, то за него можно получить значительную сумму почти сразу. Этого капитала хватит, чтобы приступить к проекту. В этом случае есть риск потерять собственность, зато никому ничего не будете должны. А если думаете, где взять деньги для начала бизнеса, когда нет авто, то есть второй вариант.

Имущество, в котором нет особой необходимости. Загородные участки, как мертвые деньги, если они стоят без дела. Малый бизнес — вполне доступное занятие, если вы можете взять средства на открытие бизнеса из собственных “запасов”. Если возле дачи есть земельный участок или она находится на экологически чистой местности, то удастся получить достойный капитал для начала проекта.

Самый рискованный вариант. Решаться на продажу дома или квартиры стоит в случае, если вы хотя бы на 50% уверены в успехе дела. Чтобы не лишиться места проживания и не потерять деньги, хорошо обдумайте этот способ. Но и бизнес деньги в долг будут больше тяготить совесть, чем потеря своего имущества. Квартиру можно продавать без посредников или через агентство. В любом случае нужно сделать качественные фотографии жилища.

4. Получить деньги от государства

Главная ценность любой страны — народ. В государстве разработаны специальные программы, которые помогают получить начальный капитал для бизнеса.

Каждый месяц мы оплачиваем коммунальные услуги. На эту сферу уходит определенная сумма, а в холодное время года она становится больше. Субсидия оплачивает часть “коммуналки”, а значит больше личных денег останется в кошельке.

• Капитал для бизнес-проекта

Власти выделяют финансы, чтобы малый и средний бизнес мог развиваться. Если вы думаете, как получить деньги от государства на бизнес, то запомните: наличие бизнес-идеи не означает, что вы получите стартовый капитал. Напишите бизнес-план, в котором приблизительно посчитайте расходы и доходы, когда дело окупится. Государственный заем дают, если предприниматель исправно оплачивает налоги. Когда есть задолженность, то бизнес-план могут даже не рассматривать.

5. Продать ненужные вещи

Кот Матроскин из советского мультфильма “Простоквашино” говорил, что “продать ненужное можно, если купить ненужное”. У многих дома лежат вещи, которые не используются. Они могут быть в хорошем состоянии и быть полезными для других. Хорошо подумайте, какие ненужные вещи вы можете продать. Выручка за б/у технику, одежду, обувь, поделки — достойный стартовый капитал для открытия малого бизнеса.

В Интернете сотни сайтов, где выставляют объявления. Главное — подборка фотографий хорошего качества. Никто не купит неизвестный товар. Кроме сети можно попробовать свои силы на блошиных рынках, в комиссионных магазинах или устроить домашнюю распродажу.

6. Сдать в аренду недвижимость

Этот вариант подходит тем, у кого квартира, дом или дача находятся в востребованном районе и у вас есть другое жилье. Чтобы заработать деньги на свой бизнес, можно сдавать в аренду такое имущество:

• Аренда авто под такси

Пассивный заработок, который способен принести хорошие деньги. Автомобиль остается вашей собственностью, а другие работают за вас. Обращайтесь в службу такси, которая уже много лет на рынке и имеет хорошую репутацию. Составляйте официальный договор и обязательно сделайте страховку. После сдачи машины в аренду, наведывайтесь в компанию. Проходите плановые ТО, чтобы транспортное средство прослужило дольше. Таким образом вы можете накопить денег на собственный бизнес в Украине.

• Посуточная сдача квартиры

Существует два варианта — сдавать комнату или всю площадь. В первом случае это неудобно для вашего личного быта, но можно следить за своим имуществом и не переживать, что квартиранты что-то сломают или украдут. Если жилище расположено в престижном районе, то его можно сдавать полностью, а себе снять квартиру на окраине. Стоимость сдачи жилья в разных районах города часто отличается в 2-3 раза, но перед этим обязательно изучите цены. Так вы будете получать пассивный доход и не задумываться, откуда взять деньги для бизнеса.

• Сдача дачи на летний сезон

Способ оправдан в плане финансов. Обычно загородные участки сдают за предоплату и на 2-3 месяца сразу. Если дача находится рядом с лесом или рекой, в чистом месте, то будет много желающих провести там летнюю пору. Вы можете получить деньги на развитие бизнеса, если сами переселитесь на дачу в теплое время года. Тогда квартиру будете сдавать в аренду.

7. Заложить технику в ломбарде

Если не хотите навсегда отдавать вещи, то можно отнести их в ломбард и получить за них деньги. Этот способ подходит для тех, кто срочно ищет финансы.

Минус — ломбарды не берут все подряд. Ценится офисная или бытовая техника, драгоценности. Обувь и одежду не принимают потому, что это неходовой товар. Не порадует и оценка стоимости изделия. В ломбарде не предлагают реальную цену, а придирчиво осматривают и дают заниженную стоимость.

Плюс — в этих учреждениях не спрашивают о доходах и не выясняют причину, по которой вам понадобился займ.

Если вы ищете, где взять деньги на открытие своего дела, то помните, что выкупить вещи из ломбарда можно в определенный срок. Когда период закончится, то товар выставят на продажу. Вы можете оплатить только проценты по кредиту, чтобы продлить срок залога. Но помните, что регулярные походы в ломбард скорее увеличат расходы, чем доходы.

8. Найти инвестора

Когда не хватает денег для проекта и есть достойная бизнес-идея, то можно попробовать поискать спонсора. В этом случае придется определенный процент от дохода отдать инвестору. Это один из самых безопасных способов, чтобы открыть свое дело, но и самый сложный. Давайте разбираться как найти инвестора для открытия бизнеса в Украине и получить от него займ:

• детальный бизнес-план и продуманная бизнес-идея. Никто не будет вкладываться в открытие магазина игрушек или столовой. Обращаться к инвесторам стоит в том случае, если вы планируете налаживать производство. Для сферы услуг или торговли редко дают деньги. Придется составить подробный план с прописанными мелочами, действительными расходами и предполагаемыми доходами.
• залог. Шанс получить займ увеличивается, но есть и риски. Нужно отдельно узнать, какую недвижимость берут под залог и когда не нужна справка о подтверждении доходов. Частные спонсоры не дают деньги безвозмездно. Взять займ у богатых людей, не значит о нем забыть. Они зарабатывают и не рискуют своими финансами. Поэтому практикуется сдача имущества под залог. Если долг не вернется вовремя, то собственность переходит новому владельцу.

• расписка. Обязательный документ, который заключают с инвестором. Главное — тщательно изучить весь текст, особенно детали мелким шрифтом.

• честность спонсора. В этой области процветает мошенничество. Придется поискать отзывы настоящих людей, узнать о предполагаемом инвесторе больше информации.

9. Оформить договор лизинга

Если не получилось найти спонсора для открытия бизнеса, то можно заключить соглашение лизинга. Термин происходит от английского слова “to lease”, что значит “сдавать в аренду”. Это финансовый механизм, когда организации получают возможность покупать основные средства и активы, а частным лицам — дорогостоящие предметы (машины, квартиры). Обычно этим пользуются компании, но могут и физические лица по мере надобности.

В чем суть договора лизинга?

• Предприятию нужно на производство определенное оборудование, но оно не хочет или не может взять кредит.
• Организация обращается в специализированную компанию, которая сдает необходимое оснащение в аренду.
• Стороны оформляют контракт, в котором прописаны условия ежемесячной оплаты за использование активов.
• Когда истекает срок договора, то имущество можно выкупить по остаточной цене или вернуть владельцу.

Недостатки процедуры:

• юридические трудности — специфический контракт, где придется учесть все правовые аспекты;
• начисление процентов — за оснащение делают взносы и еще платят по процентам;
• повышенная остаточная цена — из-за инфляции и процентов стоимость оборудования после истечения срока договора выйдет дороже.

Достоинства лизинговой сделки:

• нет больших затрат — организация каждый месяц платит за аренду, а не покупает сразу все оборудование;
• эффективное распределение финансов — свободные деньги можно тратить на другие цели;
• упрощенный договор — заключить лизинг проще, чем взять кредит;
• оплата налогов — оснащение не стоит на балансе предприятия, а значит и платить за него в налоговую не надо.

10. Выиграть грант

Начинающий предприниматель должен сделать все возможное, чтобы именно его бизнес-идея выглядела лучше, чем у конкурентов. В идеале проект уже должен жить и без финансового влияния со стороны, а грант — только хороший шанс быстрее выполнить определенные цели.

Если вы думаете, откуда взять деньги на бизнес с нуля, то есть безвозмездная денежная поддержка. Отличие от субсидии в размере и механизме получения. Грант дают частями, и после каждого проделанного шага организация отправляет отчет по расходам. Иногда фонды дают не сами деньги, а выделяют необходимое оборудование или оплачивают его покупку.

Государственные фонды интересует долгосрочность проекта, окупаемость и налоговая эффективность. Начинающий предприниматель должен подтвердить точными расчетами, что бизнес будет развиваться и вернет средства через налоги. Важна и социальная значимость — нужно создать минимум 5 рабочих мест.

Заграничные и частные фонды работают в сфере экологии, культуры, экономики. Они интересуются инновациями и исследованиями. Но чаще такие организации поддерживают проверенных предпринимателей, которые уже раньше получали гранты.

Если вас интересует конкретный фонд, то сначала нужно подробнее узнать о нем: чем именно занимается, как долго существует, какие гранты дают начинающим бизнесменам и в каком размере. У каждого фонда свой список документов, чтобы получить грант. Но основная часть состоит из:

• бизнес-плана проекта;
• документа о регистрации компании;
• копии документа, который подтверждает личность;
• заявки на участие в конкурсе;
• сопроводительного письма, в котором расписаны востребованность и актуальность проекта.

В заявке нужно написать о проблеме, целях проекта, способах решения задач, суммы и периоды финансирования.

Вывод

Нет единственного правильного ответа на вопрос: где взять деньги на бизнес с нуля в Украине. С любимой, высокооплачиваемой работой, стабильным заработком и социальным пакетом не придется думать о кредите. Но так бывает далеко не у всех.

Нестабильный доход, отсутствие сбережений подталкивают новичка в бизнесе искать необходимую сумму в разных местах. Придерживайтесь нескольких простых правил, чтобы эффективнее использовать способы поиска финансов:

• опрятный внешний вид. Облик человека — это его визитная карточка. Доброжелательные и симпатичные люди чаще получают помощь.
• правильный подход к просьбе. Помните, что человек может отказать и нормально воспринимайте отрицательный ответ. Не устраивайте истерик, особенно, если просите деньги у друзей или знакомых.
• взаимная помощь. Предлагайте другой стороне взаимную выгоду, чтобы получить положительный результат.
• постоянная халява — плохой выход. Родственники, друзья, знакомые, и даже банки не дают кредиты безвозмездно и долги придется возвращать. Лучше не увлекаться этим постоянно. Обращайтесь только тогда, когда это необходимо. Расставляйте приоритеты и будьте успешными!

Где можно взять деньги на бизнес

Вопрос где взять денег на открытие бизнеса возникает у многих, кто решил открыть свое дело. Идея родилась давно, а где найти деньги на ее воплощение? Какие существуют варианты источников средств для открытия бизнеса? Таких вариантов несколько, далее мы их перечислим.

Содержание статьи:

1. Помощь от банков

Сейчас в большинстве кредитных учреждений существуют целые программы поддержки предпринимателей – для среднего и малого бизнеса, в том числе и для начинающих бизнесменов.

Такой способ нельзя назвать популярным, так как, зачастую, условия такого кредитования довольно жесткие, например, высокая процентная ставка по кредиту, строгие требования к залоговому имуществу или к кредитной истории. Начинающего предпринимателя это пугает.

Хотя, имеет смысл изучить все предложения по кредитам и займам у разных кредитных учреждений, ведь может оказаться, что-то подходящее именно для себя вы и найдете. Следует рассматривать и предложения по кредитованию частных лиц (например, потребительский кредит). Нередко условия таких кредитов более просты.

2. Взять в долг у родственников и друзей

Это один из самых распространенных способов. Хорошо, если вы имеете друзей или родственников, которые вам доверяют и могут одолжить средства для открытия бизнеса. Чтобы с ними не испортились отношения, нужно все просчитать и быть уверенным в своих силах. Скорее всего, такой вариант уместен, если вам нужны небольшие деньги.

Основные плюсы этого варианта: вам нет необходимости искать поручителя, заняться сбором различных документов, и, что самое важное, вы не переплачиваете проценты.

3. Государственная помощь

В данный момент существует специальная программа поддержки малого бизнеса. В соответствии с этой программой можно получить определенную сумму для открытия своего дела.

Как правило, это курсы предпринимателей в региональных центрах занятости и составление бизнес-плана под вашу идею.

Если ваш бизнес-план принимают, вы гарантировано получаете помощь – вам предоставляется некоторая сумма. Возможно еще и получение гранта на тот или иной вид деятельности. Обычно таковой считается в социальном плане полезная деятельность, когда вы можете принести пользу государству и населению.

4. Союзы предпринимателей

Такие организации существуют практически в каждом городе. Это может быть как отдел администрации города, так и созданный спец. фонд с целью оказания финансовой помощи.

В России самый крупный союз – это Федеральный фонд поддержки малого бизнеса. Что вы можете ожидать, обращаясь в эту организацию? Первое – это средства в кредит с выгодными условиями. Второе – это возможность посещения всяческих тренингов, обмен опытом, повышение квалификации. Третье – помощь в решении различных возникающих в период вашей деятельности трудностей.

5. Самостоятельный поиск инвестора

Способ, который так развит во многих государствах, у нас только начинает набирать популярность. Есть компании и люди, располагающие свободными средствами и готовые вложить часть их в чье-то дело с целью получения в дальнейшем пассивной прибыли от своих вложений.

Чтобы найти такого человека и получить от него нужную сумму денег для осуществления своей мечты, вам нужно в первую очередь составить бизнес-план и суметь убедить в успешности своего начинания.

Но здесь надо учитывать то, что привлекая инвестора, вы не станете единоличным владельцем бизнеса.

6. Заработать своими силами

Это самый надежный и полезный способ поиска стартового капитала. Пока вы будете наемным работником, зарабатывать и откладывать деньги, вы научитесь идти к цели и экономить.

В таком случае вас ожидают только плюсы – вы не будете зависеть ни от инвестора, не придется делить свой доход с ним, ни от банка, обязуясь выплачивать кредит и проценты, ни от друзей или родственников. Обеспечивая свой старт сами, вы заработаете опыт, который поможет удержаться вам, как бизнесмену, и в дальнейшем с успехом развивать свое дело.

Накопить самому или получить стартовый капитал и начать дело – это первая часть предстоящего начинания. Далее вам нужно будет преодолеть не одну преграду на пути к развитию вашего предприятия. Но те предприниматели, которые решились и прошли весь путь до конца, знают, что лучшее занятие – это занятие любимым делом. Определяйтесь с идеями и с уверенностью стартуйте!

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Где взять деньги для начала бизнеса

Способы получить деньги и кредиты для малого бизнеса

Многие потенциальные владельцы бизнеса имеют отличные идеи, которые имеют большой бизнес-потенциал, но им не хватает начальных денег или стартовых средств воплотить свои идеи в реальность.

То, что у вас нет толстого банковского счета (или где-то богатого дяди), не означает, что ваша бизнес-идея никогда не увидит свет. Есть много способов обеспечить финансирование, и некоторые из них даже не требуют погашения.

Здесь можно найти те доллары, которые вам нужны для предприятия вашей мечты.

Вам необходим бизнес-план для получения начального финансирования

Прежде чем приступить к поиску финансирования, разработайте понятный и всеобъемлющий бизнес-план. Это поможет вам, а также потенциальному кредитору или инвестору определить сумму, необходимую для запуска, и потенциальные доходы в первые критические месяцы и годы.

Ваш бизнес-план должен включать следующее:

• Описание бизнеса и предлагаемых продуктов или услуг.
• Ресурсы, которые вы можете инвестировать (включая деньги, оборудование, оборудование, персонал).
• Ваш опыт в конкретном бизнесе (вы уже знаете, как выполнить услугу или создать продукт?).
• Ваша история в управлении бизнесом (перечислите успехи, если они у вас есть).
• Реалистичные (повторяющиеся, реалистичные) операционные расходы за первый год и первые пять лет.
• Целевая клиентская или клиентская база.
• Как вы достигнете клиентов или клиентов, чтобы получить свой бизнес.
• Информация о местоположении — будете ли вы рядом с хорошей базой клиентов или клиентов?
• Исследование рынка — вы располагаете свой бизнес в области, которая не насыщена предоставляемыми вами услугами или продуктами?
• Реалистичные планы роста для привлечения и построения клиентуры.
• Реалистичные прогнозы дохода в на первый год и первые пять лет.

Эти вещи могут показаться утомительными, и они действительно потребуют времени, но приведенная выше информация сэкономит вам много часов и головную боль по мере продвижения вперед.Именно такие вопросы вы услышите от кредитных специалистов, потенциальных инвесторов и других ресурсов, которые иногда финансируют начинающие компании.

бизнес-кредитов от банков

Да, банки по-прежнему предоставляют деньги предприятиям, даже тем, которые еще не работают. Банки существуют для того, чтобы зарабатывать деньги, и один из способов, которым они могут сделать это в условиях жесткой экономики, — это кредитовать их и получать проценты по кредитам.

В зависимости от характера предлагаемого вами бизнеса, вашего кредитного рейтинга, вашей истории в бизнесе (это то, чем вы занимались годами или что-то новое?), Вы можете позаимствовать некоторые или все начальные деньги, которые вам нужны для бизнеса.

Присмотритесь к ценам, но обязательно начните с обычного банка или кредитного союза. Причина в том, что учреждение, в котором у вас уже есть свои счета, знает вашу историю и поведение с деньгами больше, чем любое другое учреждение.

Что нужно учитывать:

• Условия и срок кредита: Вы можете вернуть его досрочно без штрафа?
• Управляются ли платежи для вашего бюджета и первого или двух лет дохода?
• Хотите ли вы прямой кредит или кредитную линию, к которой вы можете обратиться по мере необходимости? Если вы откладываете заимствования до тех пор, пока вам не понадобятся деньги, вы также можете откладывать платежи.
• Репутация кредитного агентства — проверьте их в Better Business Bureau и через другие организации, которые контролируют банковские или финансовые учреждения.

Ставки по кредитам могут быть предметом переговоров, поэтому возьмите с собой некоторое исследование о том, что предлагают кредитные агентства, и начните посещать коммерческие кредитные отделы в банках, где вы живете или где вы будете открывать свой бизнес.

Кредиты SBA: получите деньги от администрации малого бизнеса

Поощрение экономического роста является приоритетом для США.S. правительство, а в некоторых случаях предприятия могут подать заявку на финансирование через администрацию малого бизнеса.

Оформление документов для этого типа финансирования является более обширным, чем некоторые другие источники, но вы, как правило, можете обработать их через местного кредитора. Разница в этом финансировании и обычном банковском кредите заключается в том, что это государственная программа, а не частное финансирование через обычное финансовое учреждение. Тем не менее, эти учреждения обрабатывают кредиты для правительства.

Для сборки приложения SBA Loan вам потребуется:

• Само приложение
• Выписка из вашей личной истории
• Финансовая отчетность вашего бизнеса (включая отчеты о прибылях и убытках, лицензии, истории подачи заявок на кредит, прогнозы доходов, обзор вашего бизнеса и другие документы).
• Отчет о личных финансах
• Ваше резюме (и резюме других, которые будут руководителями)
• налоговых деклараций

Эти и другие записи необходимы для подачи заявки на кредит SBA. Ваше финансовое учреждение (или другое учреждение в вашем регионе, если ваше не обрабатывает кредиты SBA) будет иметь сотрудников, знакомых с информацией, которую вы должны включить в ваш пакет документов, и они могут помочь вам составить полное представление.

Краудсорсинг и ангельское финансирование для новых предприятий

Angel Funding — это средства, вложенные в бизнес через частных инвесторов.Обычно эти инвесторы используют свои личные деньги для поддержки бизнеса. Термин стал настолько распространенным в последние годы, что во многих областях есть локальные сети или ресурсы для привлечения этих инвесторов.

В некоторых случаях существуют инвестиционные группы Angel, организованные для объединения инвесторов и потенциальных владельцев бизнеса. Вот несколько групп, которые получили высокие оценки финансовых аналитиков в последние годы:

• New York Angels: насчитывает более 75 членов (генеральные директора, предприниматели, лидеры бизнеса и венчурные капиталисты).Группа помогает привлекать инвестиции в размере от 100 000 до 1 млн. Долл. США, а также координирует с другими группами более крупные предприятия. Участники также предоставляют наставничество и другую поддержку начинающим компаниям (или предприятиям, которые расширяются), чтобы помочь обеспечить успех.
• Pasadena Angels: Эта некоммерческая группа, базирующаяся в Алтадене, штат Калифорния, не взимает плату, и ее 100 членов предоставили стартовые инвестиционные фонды в размере до 750 000 долл. США для начинающих компаний. Сама группа не инвестирует средства, но она служит для того, чтобы собрать потенциальных инвесторов вместе с будущими предпринимателями для содействия финансированию.
• Круг инвесторов: 200 с лишним членов этой группы в Сан-Франциско сосредоточили свои усилия на финансировании экологически чистых предприятий и других предприятий, которые являются экологически рациональными. Он предоставил финансирование на сумму более 150 миллионов долларов США для 235 предприятий и принимает заявки круглый год.
• Ohia TechAngel Funds: Концентрируется на основанных в Огайо предприятиях в области информационных технологий, медицинских технологий и современных материалов. Предпринимателей приглашают делать презентации на ежемесячных встречах.
• Tech Coast Angels: Объявленная как крупнейшая инвестиционная организация в Соединенных Штатах, около 300 ее участников вложили средства в более чем 180 компаний в различных технологических областях. Группа концентрируется на Южной Калифорнии и связывается с другими группами ангелов по всей стране, чтобы оценить различные возможности для инвестиций.
• Golden Seeds: специально предназначен для предприятий, основанных или возглавляемых женщинами. Обеспечивает обучение, а также инвестиции и является одной из крупнейших и наиболее активных инвестиционных групп в стране.

Это лишь некоторые из многочисленных групп Фонда Ангела, действующих в Соединенных Штатах. Выполните поиск средств в вашем регионе или сосредоточитесь на вещах, которые уникальны в вашем бизнесе (услуга, которую вы предоставляете, клиенты или аудитория, которую вы будете обслуживать, и т. Д.).

,

16 способов получить деньги для вашего бизнеса

Мудрые хлебцы

Бывший малыш-предприниматель, соучредитель iContact (ведущей службы электронного маркетинга по требованию), будучи студентом в Университете Северной Каролины в Чапел-Хилл, а теперь и генеральным директором iContact, Райан Аллис, имеет много идей для получать деньги для развития бизнеса.У него есть реальный опыт, которым он делится в своей книге « от нуля до одного миллиона: как я построил компанию с продажами в 1 миллион долларов … И как вы можете, тоже ».

Используя опыт Райана в качестве руководства, можно найти простые и сложные способы получить деньги для вашего бизнеса:

Бывший малыш-предприниматель, соучредитель iContact (ведущей службы электронного маркетинга по требованию), будучи студентом в Университете Северной Каролины в Чапел-Хилл, а теперь и генеральным директором iContact, Райан Аллис, имеет много идей для получать деньги для развития бизнеса.У него есть реальный опыт, которым он делится в своей книге « от нуля до одного миллиона: как я построил компанию с продажами в 1 миллион долларов … И как вы можете, тоже ».

Используя опыт Райана в качестве руководства, можно найти простые и сложные способы получить деньги для вашего бизнеса:

1. Используйте деньги от обычной работы, частичной занятости, одноразового концерта или работы по контракту.
2. Получайте деньги от своего бизнеса и реинвестируйте их (также известный как начальная загрузка).
3. Получите персональный кредит от членов семьи или друзей (iContact купил серверное оборудование через кредит от друга).
4. Запросить кредит через Проспер.
5. Установите кредитную линию с корпоративными кредитными картами (iContact предлагает 2 кредитные карты с общим объемом кредита в 160 000 долларов США).
6. Используйте личные кредитные карты (я знаю кого-то, кто финансировал ее бизнес, сеть салонов загара, с кредитными картами. Она платила только за тизеры и отслеживала, когда заканчивались рекламные предложения, и когда ей нужно было найти новую карту.)
7. Возьмите кредит в своем банке или кредитном союзе, получив заем под залог, используя свои личные активы (например, свой дом) в качестве обеспечения.
8. Получите кредит под залог таких активов, как инвентарь, недвижимость или оборудование.
9. Найдите поручителя по кредиту, если у вас нет активов для использования в качестве обеспечения.
10. Получите банковский кредит, обеспеченный или гарантированный администрацией малого бизнеса; также см. эту статью о займах, поддерживаемых SBA, от Business Week . (iContact получил кредитную линию от Банка Америки при поддержке SBA.)
11. Фактор вашей дебиторской задолженности; это означает, что вы продаете неоплаченные счета фактору, который выплатит вам часть того, что вы должны сейчас, и больше, когда будет собрана полная сумма, за вычетом комиссии, что поможет вашим денежным потокам.
12. Структура сделки с конвертируемым долгом. В этой статье Inc. описывается, как владелец компании-разработчика программного обеспечения заключил сделку, согласно которой ее кредиторам выплачивалась гарантированная процентная ставка, а затем выплачивалась основная сумма через 5 лет, если долг не был конвертирован в долю владения в компании. (iContact привлек 500 000 долларов США, выпустив конвертируемый долг в рамках сделки с NC IDEA).
13. Работа с венчурным банком, таким как Банк Квадрат 1 или Банк Силиконовой Долины. Эти банки могут предлагать различные методы финансирования и, как правило, работать с компаниями, которые имеют большой потенциал для взрывного роста и прибыльности.(у iContact есть кредитная линия на 1 миллион долларов с банком Square 1).
14. Выпуск корпоративных облигаций. Компания может структурировать свою собственную сделку с заявленной процентной ставкой и сроком погашения, а затем продать долговой инструмент инвесторам.
15. Найдите инвесторов-ангелов или сеть инвесторов-ангелов, которые дадут вам деньги в обмен на долю в вашем бизнесе (обыкновенные или привилегированные акции).
16. Привлечение капитала от фирмы венчурного капитала (VC). Этот процесс требует большого диалога и завершается составлением перечня условий или подробностей соглашения, подготовленного фирмой VC, и оценкой компании, которая в конечном итоге определит процентную долю владения фирмой VC в вашем бизнесе.(iContact получил 5,35 млн долларов от партнеров по обновлению.)

Райан рекомендует начать процесс получения денег, подготовив бизнес-план и формальную финансовую отчетность (прогнозы отчетов о прибылях и убытках и денежные потоки). Финансовая информация дает владельцам бизнеса, кредиторам и инвесторам представление о том, сколько денег нужно, для чего они будут использованы, прогнозируемый доход и какой риск связан.

Необходимая сумма денег является ключевым фактором при выборе подхода к поиску денег: например (согласно таблице в книге), если вы ищете от 1 000 до 25 000 долларов, вы, вероятно, получите банковский кредит или деньги от друзей; если вам нужно от 25 000 до 250 000 долларов, то вам лучше всего воспользоваться банковским кредитом или инвесторами-ангелами; если вам нужно от 250 000 до 1 миллиона долларов, обратитесь в небольшую венчурную фирму или сеть инвесторов-ангелов; за более чем 1 миллион долларов см. фирму VC.Все эти методы требуют построения прочных отношений в течение определенного периода времени и способности продемонстрировать, что вы знаете, что делаете.

Примечание: я получил от нуля до одного миллиона в обмен на рецензию на книгу. Этот пост посвящен одной главе «Повышение финансирования или Bootstrap». Райан разделяет общие принципы ведения бизнеса, но также дает представление о том, что нужно для создания высокотехнологичной компании. Достаточно сложные идеи, такие как предварительная оценка стоимости компаний, ищущих венчурный капитал, охватываются, но книгу легко читать и писать в разговорной манере.

,

Как получить финансирование для бизнеса

Большинство здоровых предприятий в какой-то момент нуждаются в финансировании бизнеса. Стартапы должны иметь дело со стартовыми затратами, а постоянные предприятия должны финансировать рост и оборотный капитал.

Решение взять на себя какой-то долг довольно распространено. В этой статье мы кратко рассмотрим общую картину, а затем обсудим варианты финансирования.

Варианты финансирования зависят от того, чем вы занимаетесь.Его возраст, положение, производительность, рыночные возможности, команда и так далее очень важны. Таким образом, вы должны адаптировать поиск финансирования и ваш подход. Не тратьте свое время на поиск неправильного вида финансирования.

Понять общие реалии получения финансирования

Давайте начнем с быстрой проверки реальности. Как и многие вещи в бизнесе, многое о финансировании бизнеса зависит от ваших конкретных деталей. Реалии развиваются индивидуально, в зависимости от стадии роста, ресурсов и других факторов.

Вы начинающий или постоянный бизнес?

Перспективы финансирования во многом зависят от специфики бизнеса.

Например, многие действующие предприятия имеют доступ к стандартным бизнес-кредитам в традиционных банках, которые не были бы доступны для стартапов. Кроме того, высокотехнологичные быстрорастущие стартапы имеют доступ к инвестиционному финансированию, которое не будет доступно стабильным, устоявшимся предприятиям, которые демонстрируют только медленный рост.

Мифы о финансировании малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к наиболее жизнеспособным вариантам для начинающих и существующих предприятий, давайте развеем некоторые популярные мифы о финансировании, просто чтобы мы могли от них избавиться.Не расстраивайтесь на этом этапе. Лучше иметь дело с реальностями, с которыми вы можете работать, а не с мифами, с которыми вы не можете.

Миф № 1: Венчурный капитал — растущая возможность для финансирования бизнеса

На самом деле венчурное финансирование очень редко. Я объясню это позже, но предположим, что только очень немногие быстрорастущие компании с мощными управленческими командами имеют венчурные возможности. Многие люди используют фразу «венчурный капитал», когда они действительно означают «внешние инвесторы» или «ангельские инвесторы».”

Миф № 2: Банковские кредиты являются наиболее вероятным вариантом финансирования нового бизнеса

На самом деле банки не финансируют бизнес-стартапы. Я расскажу об этом позже. Банки не должны вкладывать деньги вкладчиков в новый бизнес.

Миф № 3: Бизнес планы продать инвесторам

На самом деле, они этого не делают.

Хорошо написанный и убедительный бизнес-план (и шаг) представляет ваш бизнес для инвесторов в деталях; но они инвестируют в ваш бизнес, а не просто в план.

Обычно у вас должна быть команда, которая продвинулась к проверке идеи или, что еще лучше, набирает обороты (платит клиентам). Итак, вы проделали большую работу, прежде чем привлекать инвесторов.

Никто не вкладывает деньги в идеи или планы. Редкое исключение представляет собой особый случай, когда инвесторы хорошо знают предпринимателя и готовы вкладывать в него средства на ранней стадии. В этом случае они вкладывают средства в предпринимателя, а не в план.

Роль бизнес-плана

Я не говорю, что у вас не должно быть бизнес-плана.Вам следует.

Ваш бизнес-план — это важная часть головоломки о финансировании, точно объясняющая, сколько вам нужно денег и куда они пойдут, и сколько времени вам потребуется, чтобы вернуть их.

Инвесторы будут смотреть сначала на резюме, а затем на шаг; но если вы пройдете эту проверку, они захотят увидеть бизнес-план для процесса должной осмотрительности. И даже до этого, на ранних стадиях, они ожидают, что у вас будет бизнес-план на заднем плане, для вашего собственного использования.

Большинство коммерческих банков требуют бизнес-плана в рамках заявки на кредит. План также требуется для подачи заявки на бизнес-кредит, гарантированный администрацией малого бизнеса (SBA).

Все, с кем вы общаетесь, ожидают, что у вас будет бизнес-план. Они могут не начать свои обсуждения с вами, взглянув на план, но их не поймают, если они попросят его увидеть.

Где искать деньги

Процесс поиска денег должен соответствовать потребностям компании.То, где вы ищете деньги и как вы ищете деньги, зависит от вашей компании и того, какие деньги вам нужны. Например, существует огромная разница между быстрорастущей компанией, связанной с интернетом, которая ищет венчурное финансирование второго раунда, и местным розничным магазином, который хочет финансировать второе место.

В следующих разделах этой статьи я более подробно расскажу о шести различных типах инвестиций и кредитов, которые помогут вам финансировать ваш бизнес.

1.Венчурный капитал

Бизнес венчурного капитала часто неправильно понимают. Многие стартап-компании жалуются на компании венчурного капитала за неспособность инвестировать в новые или рискованные предприятия.

Люди говорят о венчурных капиталистах как об акулах из-за их якобы хищной деловой практики или овец, потому что они якобы думают как стадо, и все они хотят заключить одни и те же сделки.

Это не тот случай. Венчурный бизнес — это просто бизнес.Люди, которых мы называем венчурными капиталистами, — это бизнесмены, которым поручено вкладывать деньги других людей. Они несут профессиональную ответственность за максимальное снижение риска. Они не должны брать на себя больший риск, чем это абсолютно необходимо для получения соотношения риск / доходность, о котором просят источники их капитала.

Венчурный капитал не должен рассматриваться как источник финансирования для любого, за исключением очень немногих исключительных начинающих предприятий. Венчурный капитал не может позволить себе инвестировать в стартапы, если только нет редкого сочетания возможностей продукта, возможностей рынка и проверенного управления.

Профессионалы венчурного капитала ищут предприятия, которые, по их мнению, могут привести к значительному увеличению стоимости бизнеса всего за несколько лет. Они знают, что большинство этих рискованных предприятий терпят неудачу, поэтому победители должны выиграть достаточно большие, чтобы заплатить за всех проигравших.

Они ориентированы на новые продукты и рынки, которые могут разумно прогнозировать увеличение продаж в огромных количествах за короткий период времени. Они пытаются работать только с проверенными управленческими командами, которые имели дело с успешными стартапами в прошлом.

Если вы являетесь потенциальным инвестором венчурного капитала, вы, вероятно, уже знаете это. У вас есть члены команды управления, которые уже прошли через это. Вы можете убедить себя и комнату, полную умных людей, что ваша компания может вырасти в десять раз за три года.

Если вам нужно спросить, является ли ваша новая компания возможной венчурной возможностью, то, вероятно, это не так. Люди в новых быстрорастущих отраслях, мультимедийных коммуникациях, биотехнологиях или далеко идущих высокотехнологичных продуктах, как правило, знают о возможностях венчурного капитала и венчурного капитала.

Если вы ищете имена и адреса венчурных капиталистов, начните с интернета.

Имена и адреса венчурных капиталистов также доступны в нескольких ежегодных каталогах:

2. Ангел инвестиций

Мы начали с венчурного капитала первой в этой статье, потому что эта фраза встречается чаще, и некоторые люди считают все внешние инвестиции в быстрорастущие стартапы венчурным капиталом.

Однако реальность такова, что то, что мы называем ангельскими инвестициями, встречается гораздо чаще, чем венчурный капитал, и, как правило, гораздо более доступно для стартапов, а также на более ранних стадиях роста.

Хотя инвестиции в ангелов во многом похожи на венчурный капитал (и его часто путают с ним), существуют важные различия. Во-первых, инвесторы-ангелы — это группы или отдельные люди, которые вкладывают свои деньги. Во-вторых, инвесторы-ангелы, как правило, инвестируют в компании на более ранних стадиях роста, в то время как венчурный капитал обычно ждет до тех пор, пока через несколько лет роста у стартапов не появится больше истории.

Многие люди используют термин «венчурный капитал» для обозначения любых инвесторов, которые инвестируют в быстрорастущие стартапы.Фактически, ангельские инвестиции в стартапы встречаются гораздо чаще, чем венчурный капитал, особенно на ранних стадиях роста. Компании, которые занимаются венчурным капиталом, обычно делают это по мере роста и зрелости после того, как сначала начали инвестировать в ангелов.

Как и венчурные капиталисты, ангельские инвесторы обычно концентрируются на быстрорастущих компаниях на ранних стадиях развития. Не думайте о них как о финансировании для устоявшихся, стабильных, быстрорастущих предприятий.

Ваш следующий вопрос, конечно же, заключается в том, как найти «ангелов», которые могут захотеть инвестировать в ваш бизнес.Некоторые правительственные учреждения, центры развития бизнеса, бизнес-инкубаторы и подобные организации будут связаны с инвестиционными сообществами в вашем регионе. Сначала обратитесь в местный Центр развития малого бизнеса (SBDC), который, скорее всего, связан с вашим местным колледжем.

Вы также можете разместить свой бизнес-план на веб-сайтах, которые объединяют инвесторов-ангелов. Два наиболее авторитетных сайта в этой области:

Вы также должны знать, что на инвестиции в ангелов повлиял Закон о рабочих местах 2012 года, который ослабил некоторые ограничения и позволил то, что мы сейчас называем краудфандингом.

Традиционно инвестиции в ангелов ограничивались нормативами США по ценным бумагам и биржам для физических лиц, удовлетворяющих некоторым минимальным требованиям к богатству, которые в юридической формулировке называются «аккредитованными инвесторами». Краудфандинг — это общепринятый термин для индивидуальных инвестиций в стартапы людьми, которые не отвечают требованиям законного богатства.

При определенных условиях стартапы и даже малые предприятия малого роста могут привлекать инвестиции от более широкого круга инвесторов. Детали по-прежнему неясны, поэтому, если вы сомневаетесь, сначала проконсультируйтесь с хорошим адвокатом.

Важно : Будьте осторожны с кем-либо или с коммерческой фирмой, предлагающей найти ваши начальные инвестиции, если вы нанимаете их, чтобы выступить в качестве посредника или переговорщика для вас, или составить свой бизнес-план, или презентации на презентациях и тому подобное. Это кишащие акулами воды.

Мне известны некоторые законные поставщики консалтинга по бизнес-планам, но найти законных поставщиков труднее, чем акул. Настоящие инвесторы-ангелы хотят иметь дело с основателями стартап-команды, а не с брокерами, или искателями, или консультантами.Сборы Finders имели место в инвестициях в стартапы несколько десятилетий назад, но устарели.

3. Коммерческие кредиторы

Банки даже реже, чем венчурные капиталисты, вкладывают средства или вкладывают деньги в стартапы. Однако они являются наиболее вероятным источником финансирования для устоявшихся малых предприятий.

Начинающие предприниматели и владельцы малого бизнеса слишком быстро критикуют банки и финансовые учреждения за неспособность финансировать новые предприятия. Банки не должны инвестировать в бизнес и строго ограничены в этом отношении федеральными банковскими законами.

Правительство не позволяет банкам инвестировать в бизнес, потому что общество, как правило, не хочет, чтобы банки брали сбережения у вкладчиков и инвестировали в рискованные бизнес-проекты; очевидно, когда (и если) эти коммерческие предприятия терпят неудачу, деньги вкладчиков банков подвергаются риску. Хотели бы вы, чтобы ваш банк инвестировал в новый бизнес (кроме вашего, конечно)?

Кроме того, банки не должны давать займы начинающим компаниям по многим тем же причинам. Федеральные регуляторы хотят, чтобы банки хранили деньги в очень консервативных кредитах, обеспеченных надежным обеспечением.Начинающие предприятия недостаточно безопасны для банковских регуляторов, и у них нет достаточного обеспечения.

Почему тогда я говорю, что банки являются наиболее вероятным источником финансирования малого бизнеса? Потому что владельцы малого бизнеса берут кредиты у банков. Бизнес, который существует уже несколько лет, генерирует достаточно стабильности и активов, чтобы служить залогом. Банки обычно предоставляют ссуды малым предприятиям, обеспеченным запасами компании или дебиторской задолженностью. Обычно существуют формулы, которые определяют, сколько можно одолжить, в зависимости от того, сколько в запасах и в дебиторской задолженности.

Большая часть финансирования малого бизнеса осуществляется посредством банковских кредитов, основанных на личном обеспечении владельца бизнеса, например владении недвижимостью. Кто-то скажет, что домашний капитал — это самый большой источник финансирования малого бизнеса.

4. Администрация малого бизнеса (SBA)

SBA гарантирует кредиты малым предприятиям и даже начинающим предприятиям. SBA не предоставляет займы напрямую; он гарантирует кредиты, чтобы коммерческие банки могли их безопасно выдавать. Они обычно применяются и управляются местными банками.Обычно вы имеете дело с местным банком на протяжении всего процесса получения кредита SBA.

Для начальных кредитов SBA обычно требует, чтобы новый владелец бизнеса предоставил не менее одной трети необходимого капитала. Кроме того, оставшаяся сумма должна быть гарантирована разумными деловыми или личными активами.

SBA работает с «сертифицированными кредиторами», которые являются банками. Для получения одобрения SBA сертифицированному кредитору требуется всего одна неделя. Если ваш собственный банк не является сертифицированным кредитором, вам следует попросить своего банкира порекомендовать местный банк.

Нужна помощь в поиске бизнес-кредита? Найдите доступные варианты ссуды малого бизнеса с Искателем Ссуды Bplans.

5. Другие кредиторы

Помимо стандартных банковских кредитов, установленный малый бизнес может также обратиться к специалистам по дебиторской задолженности, чтобы получить кредит под дебиторскую задолженность.

Наиболее распространенное финансирование под дебиторскую задолженность используется для поддержки движения денежных средств, когда оборотный капитал накапливается в дебиторской задолженности.

Например, если ваш бизнес продается дистрибьюторам, которые платят 60 дней, а неоплаченные счета-фактуры, ожидающие оплаты (но не поздно), достигают 100 000 долларов, ваша компания может занять более 50 000 долларов.

Процентные ставки и сборы могут быть относительно высокими, но это все еще часто является хорошим источником финансирования малого бизнеса. В большинстве случаев кредитор не берет на себя риск оплаты — если ваш клиент не платит вам, вы все равно должны вернуть деньги. Эти кредиторы часто проверяют ваших должников и решают профинансировать некоторые или все неоплаченные счета.

Другая связанная бизнес-практика называется факторинг. Так называемые факторы фактически покупают обязательства, поэтому, если клиент должен вам 100 000 долларов, вы можете продать соответствующую документацию фактору за некоторый процент от общей суммы.В этом случае фактор принимает на себя риск оплаты, поэтому скидки явно довольно крутые. Спросите у своего банкира дополнительную информацию о факторинге.

6. Финансирование семьи и друзей

Если бы я мог сделать только одно замечание с начинающими предпринимателями, это было бы то, что вы должны знать, какие деньги вам нужны, и понимать, что это под угрозой. Знайте, сколько вы ставите, и не ставьте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Я всегда буду помнить разговор, который я имел с человеком, который провел 15 лет, пытаясь заставить свой бизнес по производству парусных лодок работать, достигая не намного больше чем старение и больший долг.«Если я могу сказать вам только одно, — сказал он, — это то, что вы никогда не должны брать деньги у друзей и семьи. Если вы это сделаете, то вы никогда не сможете выйти. Бизнес иногда терпит неудачу, и вы должны быть в состоянии закрыть его и уйти. Я не смог этого сделать.

В статье указывается, почему законы США о государственных ценных бумагах не поощряют получение бизнес-инвестиций от людей, которые не являются состоятельными и искушенными инвесторами. Они не до конца понимают, насколько велик риск. Если ваши родители, братья и сестры, хорошие друзья, двоюродные братья и родственники будут инвестировать в ваш бизнес, они сделали вам огромный комплимент.В этом случае, пожалуйста, убедитесь, что вы понимаете, как легко можно потерять эти деньги, и что вы также понимаете их.

Несмотря на то, что вы не хотите исключать возможность запуска своей компании с инвестиций от друзей и семьи, не забывайте о некоторых недостатках. Войдите в эти отношения с широко открытыми глазами.

Возможно, ваша идея и ваша ситуация лучше подходят для краудфандинга, то есть создания профиля и размещения вашей бизнес-идеи или продукта на таком сайте, как Kickstarter.Фактически, этот метод сбора денег стал настолько популярным, что здесь есть десятки краудфандинговых сайтов, предлагающих различные условия и преимущества.

Слова предупреждения

К сожалению, финансирование и инвестиции связаны с деньгами; и деньги порождают некоторые хищнические практики бизнеса, мошенничества и тому подобное. Вот несколько напоминаний, которые помогут вам избежать подводных камней.

• Не принимайте частные размещения, ангелов, друзей и семью в качестве хороших источников инвестиционного капитала только потому, что они описаны здесь или воспринимаются всерьез в каком-то другом источнике информации.Некоторые инвесторы являются хорошим источником капитала, а некоторые нет. С этими менее установленными источниками инвестиций следует обращаться с особой осторожностью.
• Никогда не тратьте чужие деньги, не выполнив сначала надлежащую юридическую работу. Подготовьте документы у профессионалов и убедитесь, что они подписаны.
• Никогда не тратьте деньги, которые были обещаны, но не доставлены. Часто компании получают инвестиционные обязательства и договариваются о расходах, а затем инвестиции проваливаются.
• Помните, что обращаться к друзьям и семье за ​​инвестициями — не всегда хорошая идея.Худшее время, когда у вас нет поддержки друзей и семьи, это когда ваш бизнес в беде. Вы рискуете потерять друзей, семью и свой бизнес одновременно.

Резюме

Большинство предприятий финансируются за счет собственного капитала или сбережений с самого начала — начальная загрузка. Только несколько быстрорастущих стартапов могут привлечь внешние инвестиции. Венчурные сделки крайне редки. Заимствование всегда будет зависеть от залога и гарантий, а не от бизнес-планов или идей.И бизнес-заимствование является нормальным для текущих предприятий с устоявшейся историей, но не является нормальным вариантом для стартапов.

Что могут быть следующие шаги, во многом зависит от вашего конкретного бизнеса. Как правило, высокотехнологичные стартапы могут в первую очередь исследовать инвестиции ангелов или друзей и семью, в то время как стабильно работающие компании должны начинать с обращения к своему банкиру малого бизнеса. Но всегда помните, ваш бизнес уникален.

,