5 лучших кредитов для стартапа в 2019 году
Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.
Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.
Особенности кредитования стартапов
Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.
Где можно оформить финансирование
Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.
Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».
Программы и условия банков
Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓
| Наименование | Условия программы |
| Банк Центр–инвест | Программа называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев. Обязательно оформление залога деловой недвижимости. |
| Фора банк | Сумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых, под залог недвижимости. |
| Сбербанк | Кредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта. |
Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.
Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:
Банк | Условия |
| Ренессанс кредит банк | Кредит до 700 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 25,7% годовых. |
| Хоум кредит банк | Кредит до 999 тыс. р. сроком до 7 лет, ставка 12,5% годовых. |
| Альфа банк | Кредитная карта с лимитом до 300 тыс. р., льготным периодом кредитования до 100 дней. |
| Почта–Банк | Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых. |
| Тинькофф банк | Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых. |
Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.
Альтернативные способы
Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:
- Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
- Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
- Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.
Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:
«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».
Какие документы требуются для обращения за кредитом
Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:
- Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта.
- Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.
Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.
- Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.
В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.
Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь. К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.
Ответы на вопросы
Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?
Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.
Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?
Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.
goodcreditonline.com
Регион | Региональная гарантийная организация | Web-сайт | |
1 | Архангельская область | Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск» | www.icarh.ru |
2 | Владимирская область | Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области | fsrmsp33.ru |
3 | Воронежская область | Гарантийный фонд Воронежской области | gfvo.fundsbs.ru |
4 | Екатеринбург | НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства» | sofp.ru |
5 | Иркутская область | Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд» | www.fondirk.ru |
6 | Калининградская область | Гарантийный фонд Калининградской области | gf.fpmp39.ru |
7 | Камчатский край | Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края | gfkam.ru |
8 | Кемеровская область | МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области» | www.gfppko.ru |
9 | Краснодар | Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края | www.gfkuban.ru |
10 | Красноярский край | АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация» | agpb24.ru |
11 | Курск | Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства — микрофинансовая организация Курской области» | cpp46.ru |
12 | Ленинградская область | Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области» | agency-ako.ru |
13 | Майкоп | АУ «Агентство развития малого предпринимательства» | www.adygheya.ru |
14 | Москва | Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы | mosgarantfund.ru |
15 | Московская область | НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства» | www.mosreg-garant.ru |
16 | Новгородская область | Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства | ncpp.ru |
17 | Новосибирская область | НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области» | www.fondmsp.ru |
18 | Оренбургская область | НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» | гфоо.рф |
19 | Орловская область | Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области» | gf.msb-orel.ru |
20 | Псковская область | АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области» | mppskov.ucovo.com |
21 | Республика Карелия | Гарантийный фонд Республики Карелия | garfond.karelia.ru |
22 | Республика Саха | Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства» | fsrp-sakhalin.ru |
23 | Республика Татарстан | НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан | garfondrt.ru |
24 | Ростовская область | НКО «Гарантийный фонд Ростовской области» | www.dongarant.ru |
25 | Самарская область | АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области» | www.gfso.ru |
26 | Санкт-Петербург | НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» | credit-fond.ru |
27 | Саратов | АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» | saratovgarantfond.ru |
28 | Сахалинская область | АУ «Фонд содействия развития предпринимательства» | fsrp-sakhalin.ru |
29 | Ставрополь | ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» | stavgarant26.ru |
30 | Тамбовская область | АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области» | fsc-tambov.ru |
31 | Тверская область | Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) | fondtver.ru |
32 | Удмуртская Республика | Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики | www.gfskur.ru |
33 | Ульяновская область | Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств» | www.ulfond73.ru |
34 | Чувашская Республика | АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики» | www.gfchr.org |
35 | Ярославская область | Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области | www.fond76.ru |
www.vtb.ru
|
Сумма кредита |
От 3 до 250 млн ₽ |
|
Валюта кредита |
Рубли РФ |
|
Срок рассмотрения заявки |
От 5 до 10 рабочих дней |
|
Приобретение недвижимости |
— Пополнение оборотных средств – до 120 мес. |
|
Форма кредитования |
— Кредит |
|
Цель |
— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов) |
|
Порядок погашения |
— Аннуитетные платежи |
|
Условия поручительства |
— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства. |
|
Залог |
— Залог имущества |
www.psbank.ru
«Сбербанк» — Кредиты для бизнеса
«Сбербанк» — Кредиты для бизнеса Mask Created with Sketch. Created with Sketch. Монтажная область 44 Sberbank_logo Created with Sketch. Монтажная область 43 Icons/20/Blank Created with Sketch. Монтажная область 45 6C605B82-6A45-4ED7-9E3B-E9D6776252D8 Created with sketchtool. 1 2 4 4FFEE44D-62F6-4599-8209-1D3EB33F023E Created with sketchtool. 3 9752860B-4240-41B0-81A7-02CFA1AC5900 Created with sketchtool. 1Artboard 1 Asset 40 Asset 39 4909111B-FC0B-403D-9D5F-B249B622B4BF Created with sketchtool. {{/if}} {{/each}} {{/if}} {{/if}} {{#if topFields.0.banners.0.imgFileserver}} {{/if}} {{#if topFields.0.banners.0.caption}}{{topFields.0.banners.0.caption}}
{{/if}} {{#ifCond topFields.0.banners.0.linkText ‘&&’ topFields.0.banners.0.btnUrl}} {{/ifCond}} {{/ifCond}} {{#ifCond SBR_F_Info.languageText ‘===’ ‘ru’}}English{{else}}Русская версия{{/ifCond}} ×
{{{text}}}
{{/each}} {{/if}}{{{subtitle}}}
{{application.title}}
- {{#each application.info}}
- {{this}} {{/each}}
{{title}}
{{#if list}}- {{#each list}}
- {{this}} {{/each}}
{{desc}}
{{/if}} {{/each}}{{{documents.desc}}}
- {{#each documents.list}}
- {{{this}}} {{/each}}
{{{title}}}
{{{text}}}
{{{caption}}} {{ else }} {{/if}} {{/each}} {{/if}}www.sberbank.ru
на открытие с нуля и развитие
Здравствуйте! В этой статье поговорим о кредитовании малого и среднего бизнеса.
Сегодня вы узнаете:
- Какие виды кредитов для бизнеса существуют;
- Какие документы нужно собрать для их оформления;
- Какие риски существуют для бизнеса при получении кредитов.
Для начинающих предпринимателей кредитование часто единственный вариант получить крупную сумму средств для открытия своего бизнеса. Этот вопрос остается актуальным для тех, кто представляет малый и средний бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.
Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля
Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.
Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.
Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.
В каких банках можно получить кредит для бизнеса
В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.
Кредит для
kakzarabativat.ru
кредит на открытие бизнеса от Сбербанка
При открытии своего дела многие предприниматели сталкиваются с проблемой получения кредита для бизнеса. Во-первых, не каждый банк предоставляет подобные займы. Во-вторых, условия кредитования оказываются настолько невыгодными для начинающего бизнесмена, что он не может себе позволить взять деньги у банка. К счастью, есть довольно лояльные кредиты на открытие малого бизнеса. Предоставляет их известное финансовое учреждение – Сбербанк.
Содержимое страницы
- Риски кредитования малого бизнеса
- Кредитование малого бизнеса от Сбербанка
Риски кредитования малого бизнеса
Почему банки так неохотно финансируют молодых предпринимателей? Все дело в высоких рисках. По сути, начинающий бизнесмен – это заемщик, у которого нет ни денег, ни стабильного дохода. Да и с обеспечением кредита зачастую бывают проблемы. Большинство соискателей не могут предоставить залог. Кредит на создание малого бизнеса – один из самых рисковых проектов, поэтому банки не спешат предоставлять заемные средства предпринимателям.Кроме этого, велик риск, что человек не сможет раскрутить свой бизнес. В такой ситуации предпринимателя могут признать банкротом, и тогда банку будет очень сложно вернуть свои деньги, не говоря уже о доходе с кредита.
Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт
Подать заявкуПрямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Кредитование малого бизнеса от Сбербанка
Сбербанк относится к числу наиболее крупных кредиторов России. Кроме финансирования бизнеса, банком оказывается и информационная поддержка предпринимателей страны – для автоматизации бизнеса через Интернет, банком была разработана уникальная система
sbankin.com
