сравнение тарифов лучших банков + подключение
В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.
Что такое торговый эквайринг и как он работает
Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.
Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:
- На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
- Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
- Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
- Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
- Покупатель забирает карту и чек.
В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.
В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом
Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.
При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.
Оборудование торгового эквайринга
Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:
- Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
- Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.
Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу
Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:
| Название банка | Стоимость/аренда терминала | Проценты за операцию |
| Тинькофф | покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р. | от 1,59 до 2,69% |
| Точка | от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес. | от 1,3 до 2,3% |
| Модульбанк | от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес. | от 1,6% до 1,9% |
| Сбербанк | аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. | до 2,5% |
| СКБ-банк (ДелоБанк) | 500 р./мес. | от 1,8 до 2,2% |
| Веста Банк | аренда без абонентской платы | от 1,7% |
| УБРиР | бесплатно | от 1% |
| Открытие | аренда — до 1200 р. в мес. | от 1,6% |
| ВТБ | бесплатно | от 1,8% |
| Промсвязьбанк | бесплатно | от 1,59 до 1,89% |
| Райффайзенбанк | от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес. | 1,99% |
| Совкомбанк | от 1,9% |
В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.
Нужно ли открывать расчетный счет в банке
Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.
Как выбрать банк
В процессе подбора учитывайте следующие критерии:
- Статусность и надежность банка.
- Общие условия для ИП и юр. лиц.
- Тарифы на РКО.
- Условия подключения эквайринга.
- Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
- Пакет необходимых документов.
- Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.
Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.
Как подключить торговый эквайринг
Для оформления договора с банком выполните следующие действия:
- Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
- Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
- Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
- Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.
После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.
Преимущества и недостатки торгового эквайринга
Преимущества услуги:
- Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
- Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
- Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
- Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.
Недостатки услуги:
- Выплата комиссии за каждую операцию.
- Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
- Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.
Отзывы ИП и юридических лиц
Екатерина:
Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.
Андрей Юрьевич:
Сергей Игоревич:
Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.
Кирилл:
bank-biznes.ru
где лучше, какие тарифы предлагают
Услуга эквайринга тесно связана с развитием технологии бесконтактных платежей по всему миру. С каждым годом банки разрабатывают тарифы, которые становятся всё более выгодными для партнёров. Но необходимо лучше разобраться в услуге, чтобы понять, в чём её основные особенности. И сделать правильный выбор подходящего банка.
Что такое эквайринг для ИП
С английского языка перевод слова звучит как «получать, приобретать». Но есть другое определение, которое раскрывает суть явления более полно. Эквайрингом называют безналичный способ осуществления различных операций.
Расчёт за товар
Реализуются действия за счёт нескольких инструментов:
- пластиковые карты;
- интернет/ процессинговый центр;
- аппаратно-программный комплекс.
Интересно. В действие весь этот механизм приводят банки, поэтому можно сказать, что эквайринг для ИП – одна из банковских услуг.
Как выбрать лучший банк
Большинство организаций предлагают подобные услуги для предпринимателей. Но тариф не всегда действительно выгоден. Следует обратить внимание на несколько моментов, чтобы принять решение было проще. Мобильный портал для услуги тоже будет удобным решением.
Что нужно учесть при выборе:
- Вид, цена оборудования от кредитной организации. От этого зависит, какими будут первоначальные затраты. Для приёма платежей потребителям предлагают три разновидности техники: кассовые аппараты с опцией эквайринга, импринтеры, POS-терминалы.
- Вид связи у аппаратов. Эквайринг тарифы для ИП предполагает разные, в зависимости и от этого показателя. Беспроводные каналы WiFi – самые популярные варианты, хотя можно найти и другие подобные решения. Ethernet – разновидность, которая считается самой надёжной. Можно выбрать Dial-up, либо GPRS.
- Платёжные системы, работу с которыми поддерживает банк. Международные платёжные системы выбираются индивидуально каждым из банков. Чем больше выбор первоначально – тем дешевле обходится услуга. Visa, MasterCard и МИР – наиболее крупные, проверенные системы. Многие эксперты уверены, что на территории России в ближайшее время основным вариантом станет именно МИР.
- Договор торгового эквайринга для ИП. Главное – чтобы контракт подробно описывал особенности будущего сотрудничества и взаимодействия. Из обязанностей банка самые важные: гарантия перевода средств на счета в оговорённые сроки; обеспечение бесперебойной работы устройств, службы поддержки при необходимости; обучение персонала; установка оборудования.
- Качество обслуживания, подобрать которое не составит труда. Здесь надо посмотреть на многие факторы, включая серьёзность подхода к текущей работе, готовность предоставления технической поддержки в любое время, и так далее.
- Сроки перечисления средств на счёт компании. Один-три дня – лучшие условия по данной конкретной процедуре. Эквайринг центр инвест тариф для ИП в этом плане выставляет максимально выгодный.
Современные кассы для эквайринга
Какой банк выбрать для торгового эквайринга для ИП, зависит от всех перечисленных условий.
Подключение мобильного эквайринга
Современный вид услуги, который появился относительно недавно. Примерные сферы применения:
- мелкие торговые точки;
- небольшие кафе;
- кофейни, для которых тарифный план свой;
- такси;
- курьеры. Им подбирать условия тоже просто.
Обратите внимание. Проведение оплаты работает по следующему механизму. Специальное считывающее устройство подключают к мобильному телефону или планшету. Покупатель прикладывает к этому устройству пластиковую карту, после чего во время взаимодействия списывается соответствующая сумма. Главное – наличие специальных настроек на устройствах, платёжного приложения.
Разновидности эквайринга
Как индивидуальному предпринимателю принимать платежи в интернете
Индивидуальный предприниматель может выбирать несколько вариантов для получения денег от клиентов:
- наличными деньгами;
- на расчётный счёт, в виде электронных денег;
- перевод на личный счёт физических лиц.
Электронные переводы зачисляются на счёт либо через посредника, либо у самого предпринимателя, с помощью современных кассовых аппаратов. Эквайринговый вид услуг предполагает и их применение.
Возможно ли это без открытия расчётного счёта
Торговый эквайринг невозможен без расчётного счёта. Это касается даже индивидуальных предпринимателей. Такие услуги предоставляются только клиентам, у которых расчётные счета уже есть. Ведь иначе просто некуда будет перечислять деньги, это не зависит от выбранного способа. Счёт можно открывать в любых организациях, ограничений в этом плане не накладывают.
Интересно. Те же правила распространяются на интернет-эквайринг.
На что обратить внимание при выборе тарифа
Сравнение тарифов – первый шаг для любого, кто заинтересован в соответствующих услугах. Во многом показатель определяется тем, кто выступает в роли посредника. Это могут быть банки либо процессинговые компании. Процессинговые компании обычно выставляют большую цену за свои услуги. Сравнить информацию не составит труда, она в открытом доступе.
В каких случаях нужен расчётный счёт и эквайринг
Многие банки готовы предложить серьёзные скидки тем, кто одновременно заказывает эквайринг вместе с открытием расчётного счёта. Некоторые организации вообще запрещают пользоваться эквайрингом без расчётного счёта.
Важно. Большая часть участников рынка спокойно относится к счетам, открытым в других организациях. Ведь с таких клиентов берут больше денег.
Здесь надо рассчитывать скорость поступления денежных счетов. И тарифы, которые установлены на обслуживание. Самый выгодный вариант – не всегда дешёвый.
Оплата по картам
Какие банки предлагают эти услуги
Можно привести список организаций, репутация у которых в этом направлении самая хорошая. Клиентам лишь остаётся выбирать условия, которые будут самыми выгодными.
Варианты на выбор:
- Банк Точка. Все разновидности услуг, выгодные тарифы для представителей бизнеса.
- Кредит Европа Банк. Бесплатный платёжный терминал дополнительно. С комиссией по эквайрингу до 1,5%. На следующие сутки на счёт компании поступают финансы от любых совершённых операций. Дешёвый вариант обслуживания.
- Яндекс. Разрабатывает различные тарифы для партнёров, в зависимости от основных условий. Ставка на эквайринг – от 2,8 до 5,5%. Рейтинг часто возглавляет, занимает одно из первых мест.
- Тинькофф Банк. 1,59% — величина комиссии от среднего товарооборота. Есть три тарифа – простой, продвинутый и профессиональный.
- Альфа-Банк. Выгоден и для сотрудничества с предпринимателями на ЕНВД.
- Сбербанк.
- УБРИР. Сам предлагает клиентам новые решения.
- Открытие. Каждый год программ разрабатывается всё больше в этом направлении.
Обратите внимание. Главное – понимать, что тарифы отличаются в зависимости от того, обслуживается сейчас юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель.
Важные условия при выборе подходящего тарифа – организационно-правовая форма, товарооборот предприятия, вид деятельности. Решение принимают только после тщательного изучения условий будущего соглашения. При необходимости всегда можно задавать вопросы, вносить корректировки.
Подключение торгового эквайринга – серьёзный шаг для тех, кто стремится к успеху. Но результаты таких решений оправдывают себя очень быстро.
samsebeip.ru
ТОП банков с лучшими условиями на подключение эквайринга — tvoedelo.online
Абаза (Хакасия)
Абакан (Хакасия)
Абдулино (Оренбургская область)
Абинск (Краснодарский край)
Агидель (Башкортостан)
Агрыз (Татарстан)
Адыгейск (Адыгея)
Азнакаево (Татарстан)
Азов (Ростовская область)
Ак-Довурак (Тыва)
Аксай (Ростовская область)
Алагир (Северная Осетия — Алания)
Алапаевск (Свердловская область)
Алатырь (Чувашия)
Алдан (Якутия)
Алейск (Алтайский край)
Александров (Владимирская область)
Александровск (Пермский край)
Александровск-Сахалинский (Сахалинская область)
Алексеевка (Белгородская область)
Алексин (Тульская область)
Алзамай (Иркутская область)
Алупка (Крым)
Алушта (Крым)
Альметьевск (Татарстан)
Амурск (Хабаровский край)
Анадырь (Чукотский АО)
Анапа (Краснодарский край)
Ангарск (Иркутская область)
Андреаполь (Тверская область)
Анжеро-Судженск (Кемеровская область)
Анива (Сахалинская область)
Апатиты (Мурманская область)
Апрелевка (Московская область)
Апшеронск (Краснодарский край)
Арамиль (Свердловская область)
Аргун (Чечня)
Ардатов (Мордовия)
Ардон (Северная Осетия — Алания)
Арзамас (Нижегородская область)
Аркадак (Саратовская область)
Армавир (Краснодарский край)
Армянск (Крым)
Арсеньев (Приморский край)
Арск (Татарстан)
Артём (Приморский край)
Артёмовск (Красноярский край)
Артёмовский (Свердловская область)
Архангельск (Архангельская область)
Асбест (Свердловская область)
Асино (Томская область)
Астрахань (Астраханская область)
Аткарск (Саратовская область)
Ахтубинск (Астраханская область)
Ачинск (Красноярский край)
Аша (Челябинская область)
Бабаево (Вологодская область)
Бабушкин (Бурятия)
Бавлы (Татарстан)
Багратионовск (Калининградская область)
Байкальск (Иркутская область)
Баймак (Башкортостан)
Бакал (Челябинская область)
Баксан (Кабардино-Балкария)
Балабаново (Калужская область)
Балаково (Саратовская область)
Балахна (Нижегородская область)
Балашиха (Московская область)
Балашов (Саратовская область)
Балей (Забайкальский край)
Балтийск (Калининградская область)
Барабинск (Новосибирская область)
Барнаул (Алтайский край)
Барыш (Ульяновская область)
Батайск (Ростовская область)
Бахчисарай (Крым)
Бежецк (Тверская область)
Белая Калитва (Ростовская область)
Белая Холуница (Кировская область)
Белгород (Белгородская область)
Белебей (Башкортостан)
Белёв (Тульская область)
Белинский (Пензенская область)
Белово (Кемеровская область)
Белогорск Амурская область (Амурская область)
Белогорск Крым (Крым)
Белозерск (Вологодская область)
Белокуриха (Алтайский край)
Беломорск (Карелия)
Белорецк (Башкортостан)
Белореченск (Краснодарский край)
Белоусово (Калужская область)
Белоярский (Ханты-Мансийский АО — Югра)
Белый (Тверская область)
Бердск (Новосибирская область)
Березники (Пермский край)
Берёзовский Кемеровская область (Кемеровская область)
Берёзовский Свердловская область (Свердловская область)
Беслан (Северная Осетия — Алания)
Бийск (Алтайский край)
Бикин (Хабаровский край)
Билибино (Чукотский АО)
Биробиджан (Еврейская АО)
Бирск (Башкортостан)
Бирюсинск (Иркутская область)
Бирюч (Белгородская область)
Благовещенск Башкортостан (Башкортостан)
Благовещенск Амурская область (Амурская область)
Благодарный (Ставропольский край)
Бобров (Воронежская область)
Богданович (Свердловская область)
Богородицк (Тульская область)
Богородск (Нижегородская область)
Боготол (Красноярский край)
Богучар (Воронежская область)
Бодайбо (Иркутская область)
Бокситогорск (Ленинградская область)
Болгар (Татарстан)
Бологое (Тверская область)
Болотное (Новосибирская область)
Болохово (Тульская область)
Болхов (Орловская область)
Большой Камень (Приморский край)
Бор (Нижегородская область)
Борзя (Забайкальский край)
Борисоглебск (Воронежская область)
Боровичи (Новгородская область)
Боровск (Калужская область)
Бородино (Красноярский край)
Братск (Иркутская область)
Бронницы (Московская область)
Брянск (Брянская область)
Бугульма (Татарстан)
Бугуруслан (Оренбургская область)
Будённовск (Ставропольский край)
Бузулук (Оренбургская область)
Буинск (Татарстан)
Буй (Костромская область)
Буйнакск (Дагестан)
Бутурлиновка (Воронежская область)
Валдай (Новгородская область)
Валуйки (Белгородская область)
Велиж (Смоленская область)
Великие Луки (Псковская область)
Великий Новгород (Новгородская область)
Великий Устюг (Вологодская область)
Вельск (Архангельская область)
Венёв (Тульская область)
Верещагино (Пермский край)
Верея (Московская область)
Верхнеуральск (Челябинская область)
Верхний Тагил (Свердловская область)
Верхний Уфалей (Челябинская область)
Верхняя Пышма (Свердловская область)
Верхняя Салда (Свердловская область)
Верхняя Тура (Свердловская область)
Верхотурье (Свердловская область)
Верхоянск (Якутия)
Весьегонск (Тверская область)
Ветлуга (Нижегородская область)
Видное (Московская область)
Вилюйск (Якутия)
Вилючинск (Камчатский край)
Вихоревка (Иркутская область)
Вичуга (Ивановская область)
Владивосток (Приморский край)
Владикавказ (Северная Осетия — Алания)
Владимир (Владимирская область)
Волгоград (Волгоградская область)
Волгодонск (Ростовская область)
Волгореченск (Костромская область)
Волжск (Марий Эл)
Волжский (Волгоградская область)
Вологда (Вологодская область)
Володарск (Нижегородская область)
Волоколамск (Московская область)
Волосово (Ленинградская область)
Волхов (Ленинградская область)
Волчанск (Свердловская область)
Вольск (Саратовская область)
Воркута (Коми)
Воронеж (Воронежская область)
Ворсма (Нижегородская область)
Воскресенск (Московская область)
Воткинск (Удмуртия)
Всеволожск (Ленинградская область)
Вуктыл (Коми)
Выборг (Ленинградская область)
Выкса (Нижегородская область)
Высоковск (Московская область)
Высоцк (Ленинградская область)
Вытегра (Вологодская область)
Вышний Волочёк (Тверская область)
Вяземский (Хабаровский край)
Вязники (Владимирская область)
Вязьма (Смоленская область)
Вятские Поляны (Кировская область)
Гаврилов Посад (Ивановская область)
Гаврилов-Ям (Ярославская область)
Гагарин (Смоленская область)
Гаджиево (Мурманская область)
Гай (Оренбургская область)
Галич (Костромская область)
Гатчина (Ленинградская область)
Гвардейск (Калининградская область)
Гдов (Псковская область)
Геленджик (Краснодарский край)
Георгиевск (Ставропольский край)
Глазов (Удмуртия)
Голицыно (Московская область)
Горбатов (Нижегородская область)
Горно-Алтайск (Алтай)
Горнозаводск (Пермский край)
Горняк (Алтайский край)
Городец (Нижегородская область)
Городище (Пензенская область)
Городовиковск (Калмыкия)
Гороховец (Владимирская область)
Горячий Ключ (Краснодарский край)
Грайворон (Белгородская область)
Гремячинск (Пермский край)
Грозный (Чечня)
Грязи (Липецкая область)
Грязовец (Вологодская область)
Губаха (Пермский край)
Губкин (Белгородская область)
Губкинский (Ямало-Ненецкий АО)
Гудермес (Чечня)
Гуково (Ростовская область)
Гулькевичи (Краснодарский край)
Гурьевск Калининградская область (Калининградская область)
Гурьевск Кемеровская область (Кемеровская область)
Гусев (Калининградская область)
Гусиноозёрск (Бурятия)
Гусь-Хрустальный (Владимирская область)
Давлеканово (Башкортостан)
Дагестанские Огни (Дагестан)
Далматово (Курганская область)
Дальнегорск (Приморский край)
Дальнереченск (Приморский край)
Данилов (Ярославская область)
Данков (Липецкая область)
Дегтярск (Свердловская область)
Дедовск (Московская область)
Демидов (Смоленская область)
Дербент (Дагестан)
Десногорск (Смоленская область)
Джанкой (Крым)
Дзержинск (Нижегородская область)
Дзержинский (Московская область)
Дивногорск (Красноярский край)
Дигора (Северная Осетия — Алания)
Димитровград (Ульяновская область)
Дмитриев (Курская область)
Дмитров (Московская область)
Дмитровск (Орловская область)
Дно (Псковская область)
Добрянка (Пермский край)
Долгопрудный (Московская область)
Долинск (Сахалинская область)
Домодедово (Московская область)
Донецк (Ростовская область)
Донской (Тульская область)
Дорогобуж (Смоленская область)
Дрезна (Московская область)
Дубна (Московская область)
Дубовка (Волгоградская область)
Дудинка (Красноярский край)
Духовщина (Смоленская область)
Дюртюли (Башкортостан)
Дятьково (Брянская область)
Евпатория (Крым)
tvoedelo.online
Правильный эквайринг — половина успеха малого бизнеса!
В УБРиР рассказали о преимуществах использования терминалов для безналичной оплаты товаров и услуг.
По данным аналитического центра НАФИ*, доля россиян, расплачивающихся за товары и услуги безналичным способом, за шесть лет выросла почти в 10 раз: с 5% в 2013 году до 46% в 2019.
Банковские карты есть у 84% жителей РФ, при этом каждый десятый россиянин (11%) выбирает бесконтактную оплату смартфоном, а 3% — «умными» часами и браслетами. И это в среднем по России, в мегаполисах доля таких пользователей в десятки раз больше.
Поэтому эквайринг (подключение терминала для безналичной оплаты товаров и услуг) становится одним из основных продуктов для бизнеса. И это не удивительно, ведь от безналичных расчетов выигрывают все. Покупателю не нужно иметь при себе наличные, задумываться, будет ли у продавца сдача с крупной купюры. Для торгового или сервисного предприятия плюсов еще больше: увеличивается средний чек, ведь покупатели с картой чаще совершают импульсивные покупки или позволяют себе больше, расплачиваясь кредитками. К тому же безналичный расчет сокращает очереди, минимизирует ошибки в расчетах и риск получения фальшивой купюры. Выручка сразу поступает на расчетный счет без забот об её инкассации.
Каковы тенденции развития эквайринга?
Во-первых, это возможность управлять операциями дистанционно и минимизировать время на общение с банком. Во-вторых, упрощение и удешевление процесса. Если несколько лет назад возможность безналичной оплаты могли предложить только крупные торговые сети, то сегодня наличием терминала не удивит даже овощной киоск. В-третьих, технологичность оборудования. Все терминалы УБРиР поддерживают бесконтактную оплату, а модуль оплаты для интернет-магазинов легко подключить через партнёра банка или самостоятельно, не обладая специальными навыками программирования.
Если у вас все еще не подключен эквайринг, самое время задуматься от установке терминала. А если вы уже имеете такой опыт, проверьте, выгоден ли тариф, по которому вы обслуживаетесь, или стоит задуматься о смене банка?
Специалисты Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) выделили ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе банка для подключения эквайринга.
Терминал
Никогда ранее не пользовались эквайрингом или использовали терминал другого банка? В таком случае УБРиР предлагает выбор: воспользоваться оборудованием банка или приобрети терминал у партнера на выгодных условиях. Если вы предпочтете терминал банка, у вас есть возможность выбрать проводной или переносной терминал — в зависимости от формата торговли.
Обычно установка терминала занимает не более трех рабочих дней. Деньги за все совершаемые операции поступают на счет уже на следующий день. Терминал предоставляется бесплатно, к тому же сотрудники банка помогут и с установкой, и с обучением персонала работе с оборудованием.
Имеете собственный терминал? Отлично! В таком случае можете использовать в работе его, существенно сократив размер торговой уступки.
Если вы до сих пор не установили онлайн-кассу, специалисты банка предложат комплексное решение — эквайринг плюс онлайн-касса.
Кабинет эквайринга в интернет-банке Light
При подключении терминала вы бесплатно получаете доступ к личному кабинету, благодаря которому с легкостью сможете управлять эквайрингом дистанционно.
Отслеживайте поступления, комиссии и возвраты по всем установленным терминалам, даже если у вас их целая сеть. Пользуйтесь удобными фильтрами для детального анализа финансовых потоков. Оформляйте возвраты и контролируйте статус запросов не только без визита, но и даже без звонка в банк.
Техническая поддержка 24/7
График работы технической поддержки подчас становится решающим критерием выбора, потому что магазины, салоны и рестораны, как правило, открыты гораздо дольше стандартного рабочего дня. Специалисты УБРиР готовы оперативно ответить на все возникающие вопросы, устранить возникшую техническую проблему в круглосуточном режиме.
Финансирование кассовых разрывов
Использование терминала помимо уже озвученных преимуществ помогает бизнесу ещё и «перехватить до получки». Под эквайринговую выручку УБРиР предлагает предпринимателям овердрафты, которые помогут избежать ситуаций, когда нужно оплачивать счета, а деньги от покупателя еще не поступили.
Более подробная информация о продуктах банка — на сайте, по телефону 8(800)700 59 59 или в любом офисе банка, обслуживающем юридических лиц.
*Всероссийский опрос проведен аналитическим центром НАФИ в июне 2019 года. Опрошено 1600 человек в 150 населенных пунктах 52 регионов РФ.
perm.plus.rbc.ru
Подключить торговый эквайринг для ИП и юридических лиц с бесплатным терминалом в Москве
| Наименование1 | Способ подключения2 | Описание | |
|---|---|---|---|---|
POS-терминалы | Ethernet
сим-карта (GPRS / 3G) | Стационарный терминал. | ||
POS-терминал | ||||
Выносная | К стационарному терминалу | Поддержка бесконтактных платежей. | ||
Переносные терминалы
| Наименование1 | Способ подключения | Описание | |
|---|---|---|---|---|
POS терминал | сим-карта (3G) | Мобильный терминал. | ||
| POS-терминал Ingenico Move 2500 / Move 3500 | ||||
POS терминал | Wi-Fi | Мобильный терминал. | ||
POS-терминал | ||||
POS терминал | Ethernet (Bluetooth) | Мобильный терминал. | ||
Ритейловые пин-пады (кассовые решения)
| Наименование1 | Способ подключения | Описание | |
|---|---|---|---|---|
Пин-пад | COM-порт, USB-порт | Стационарный пин-пад. | ||
| Пин-пад Ingenico Lane 3000 / Lane 5000 | ||||
1 Банк рекомендует приобретать оборудование только у официальных дистрибьюторов. Банк вправе отказать Клиенту в приеме на обслуживание терминала, который является украденным. Банк не несет ответственности за невозможность установки на терминал, предоставленный Клиентом, программного обеспечения Банка. Банк не принимает на обслуживание терминалы, не поддерживающие возможность приема к оплате бесконтактных карт.
2 Дополнительную информацию по требованиям к способу подключения см. в Приложении.
3 Номера моделей, принимаемых на обслуживание, варьируются в диапазоне от 250 до 259.
4 Не принимаются на обслуживание терминалы стандарта безопасности A98 (PCI-PTS v2).
msk.ubrr.ru
как подключить + сравнение тарифов банков
В статье разберемся что такое интернет-эквайринг и какие тарифы по нему предлагают лучшие банки. Мы расскажем, как проходит оплата в режиме онлайн, как списывается комиссия и как подключить интернет-эквайринг.
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг обеспечивает возможность проведения операций в сети посредством использования пластиковых и виртуальных карт. Для этого в интернет-магазин или другой сайт, который будет принимать оплату, интегрируется программный интерфейс, выполняющий роль обычного платежного терминала.
Сторонами эквайринга выступают:
- Клиент — покупатель, приобретающий продукцию и услуги в дистанционном режиме.
- Банк-эмитент — учреждение, которое выпускает карты и является одним из гарантов безопасности платежей, проводимых в интернете.
- Продавец — онлайн-магазин, сайт (например, сайт турагентства, доставки цветов и т. д.).
- Банк-эквайер — учреждение, обеспечивающее прием карт.
- Платежная система — электронное оборудование, выступающее в роли посредника между всеми участниками процесса. Это совокупность средств, используемых для обслуживания карт платежных систем Visa, MasterCard, МИР, формирования чеков, квитанций и т. д.
- Расчетный банк — структура, выполняющая обслуживание платежной системы, с помощью которой осуществляются транзакции между покупателем и продавцом.
- Процессинговый центр — сервис, обеспечивающий взаимодействие между участниками процесса.
Как он работает
Механизм интернет-эквайринга выглядит следующим образом:
- После оформления заказа на сайте система перенаправляет клиента на платежную форму, где он указывает необходимые реквизиты карты.
- Сайт перенаправляет информацию платежной системе.
- Платежная система с помощью реквизитов карты отправляет запрос банку-эквайеру.
- Финансовое учреждение перенаправляет запрос в международную платежную систему (МПС), к которой относится карта, например, к Visa.
- МПС переадресовывает данные в банк, который изготовил карту, для ее проверки.
- Банк отправляет ответ МПС о том, что проверка произведена успешно.
- МПС отправляет ответ банку-эквайеру, а тот передает сведения платежной системе.
- Платежная система отправляет эквайеру запрос о списании денег с карты на оплату заказа.
- Эквайер пересылает аналогичный запрос МПС, а она — в банк-эмитент на подтверждение транзакции.
- Эмитент смотрит на остаток денег на счете и, если их достаточно, осуществляет перевод.
- Информация о выполнении операции направляется платежной системе, которая оповещает сайт.
- Магазин информирует покупателя об окончании транзакции.
В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом
Основная разница между видами оплаты в том, что для выполнения операций в рамках торгового эквайринга нужен POS-терминал, а оплата совершается при непосредственном использовании платежной карты. При интернет-эквайринге терминал не нужен, транзакция осуществляется через интернет, а для совершения оплаты используются только реквизиты карты.
Комиссии за интернет-эквайринг
Сравним тарифы банков по эквайрингу в таблице:
| Наименование | Ставка |
| Тинькофф Банк | от 2,19 до 2,79% |
| Банк Точка | 2,8% |
| Модульбанк | от 2,2 до 2,4% |
| ЛОКО-Банк | 3,5% |
| Альфа-Банк | 2,4% |
| Сбербанк | от 1,8% до 2% |
| УБРиР | 1,9% |
| Открытие | от 2,5% |
| ВТБ | от 2 до 3,5% |
| Промсвязьбанк | 2,4% |
| Райффайзенбанк | 2,7% |
| Яндекс.Касса (Яндекс.Деньги) | от 2,8 до 3,5% |
Таким образом, самую низкую стоимость эквайринга предлагают Сбербанк и ВТБ. А вот бесплатно данная услуга не оказывается, даже если вы подключите самый дорогой тариф на обслуживание расчетного счета.
Какой банк выбрать
В процессе подбора банка-эквайера учитывайте следующие критерии:
- Статусность и надежность банка.
- Возможность получения выгодных условий обслуживания.
- Размер комиссии.
- Пакет документов, необходимых для оформления.
- Наличие дополнительных функций.
- Возможность подключения к эквайрингу без открытия расчетного счета в банке-эквайере.
Учитывая перечисленные параметры, вы подберете лучший банк с низким процентом по интернет-эквайрингу.
Как подключить эквайринг
Для заключения договора с банком выполните следующие действия:
- Выберите подходящий банк.
- Зайдите на его сайт и заполните онлайн-заявку.
- Дождитесь звонка от оператора для выяснения деталей заказа.
- Подготовьте и предоставьте необходимые документы.
- Подпишите договор, если условия вас устраивают.
- Дождитесь получения модуля с настройками для установки на сайт.
- Подключите ваш интернет-магазин к эквайрингу (можно воспользоваться помощью IT-специалиста).
После выполнения указанных действий вам остается провести тестовый платеж для проверки работы сервиса.
Преимущества интернет-эквайринга для ИП и юридических лиц
Интернет-эквайринг обеспечивает следующие плюсы для бизнеса:
- Возможность продавать товары и услуги, принимать платежи от клиентов в круглосуточном режиме.
- Минимизация издержек в процессе проведения каждой транзакции.
- Рост объема продаж, увеличение товарооборота и возможность выхода бизнеса на глобальный рынок.
- Увеличение прибыли.
- Безопасные транзакции в интернете, которые обеспечиваются функцией 3D-Secure.
Отзывы об интернет-эквайринге
Михаил Сергеевич:
Мы, как и большинство предпринимателей, работаем со Сбербанком. Здесь у нас подключен целый комплекс услуг начиная от расчетного счета и заканчивая эквайрингом. С начала года подключили интернет-эквайринг. Комиссия нас устроила, и, кроме этого, мы избежали бумажной волокиты, поскольку практически все необходимые бумаги есть в банке. Оставалось только подписать договор. Система начала работать через 4 дня после обращения. Сбоев пока не было.
Валерий:
Мирослав:
Наш бизнес построен на продажах в интернете. Работает три интернет-магазина. Каждый из них подключен к эквайрингу от Альфа-Банка. В целом нравится сотрудничать с этим банком, т. к. нам предложили хорошие условия. Для подключения не нужен был даже айтишник. Модуль банка легко интегрировался в CMS сайтов, без дополнительных настроек.
Захар:
bank-biznes.ru
