Бизнес с быстрой окупаемостью идеи: С минимальными вложениями | Новые Бизнес Идеи 2021-2022 года

Содержание

Бизнес с минимальными вложениями и быстрой окупаемостью

Многочисленные исследования говорят: чаще всего люди открывают собственный малый бизнес для того, чтобы стать хозяевами самим себе. А также что иметь гибкий график, возможность получать дополнительный доход и проводить больше времени с близкими. И есть множество бизнес-идей с минимальными вложениями, которые позволяют осуществить мечту и почувствовать дух предпринимательства перед тем, как строить бизнес-империи.


Как начать дело с минимальными вложениями

Малый бизнес — один из наиболее простых для запуска. Как правило, достаточно бизнес-идеи и небольших вложений, чтобы стать предпринимателем.

Начиная первый бизнес, нужно понимать, что есть вероятность неудачи, поэтому вкладывать в него нужно те деньги, которые будет не жалко потерять в обмен на ценный опыт предпринимательской деятельности.

Эксперты предупреждают, что уходить с головой в малый бизнес не стоит. Большинство успешных предпринимателей в первое время совмещали собственное дело с основной работой, это позволяло минимизировать риски финансовой неудачи.

Топ бизнес-идей 2021 года с минимальными вложениями

Малый бизнес редко подразумевает очень высокие прибыли (хотя исключения бывают), поэтому его старт часто становится первым шагом в большом бизнес-пути, включающем построение сети из малых бизнесов, расширение проекта до среднего или крупного бизнеса, зарабатывание денег для старта более масштабного производства и много другого.

Обучающие курсы и репетиторство

Знание иностранного языка может стать первым шагом для предпринимательства. Все чаще в запросах людей появляется желание выучить английский, китайский, немецкий или другой востребованный язык. Иногда встречаются и более экзотические запросы: например, освоить разговорный турецкий перед тем, как отправиться на черноморские курорты.

Перед началом ОГЭ и ЕГЭ родители школьников ищут возможность подтянуть их знания по проблемным предметам. При хороших знаниях математики, истории, физики, химии и других дисциплин можно предложить услуги репетиторства.

В интернете множество площадок, на которых могут зарегистрироваться желающие поделиться знаниями. Также можно записать авторские курсы в формате подкастов или видеороликов и продавать доступ к ним. Первыми клиентами вполне могут стать знакомые и их друзья. При высоком качестве образовательной услуги база клиентов будет наращиваться довольно быстро.

Бизнес со временем можно расширить, объединившись с другими репетиторами и организовав многопрофильный образовательный центр, работающий как онлайн, так и офлайн. Также со временем можно открыть частную школу (разумеется, для этого потребуется получить лицензию).

Для начала малого бизнеса в сфере образования нужны совсем небольшие начальные затраты: зачастую это только доска и маркеры, чтобы в ходе лекции записывать самые важные для запоминания моменты. Дополнительно можно приобрести методические пособия. В случае желания записать собственный курс на видео нужно будет купить или взять напрокат профессиональный микрофон, качественную камеру и световое оборудование. Или можно просто арендовать студию, где вся техника уже имеется.

Организация свадеб и мероприятий

Умение организовать любое событие очень ценится многими людьми, для которых придумать и воплотить в жизнь программу праздника — целая проблема. При этом все чаще люди отказываются от семейных и дружеских посиделок и хотят чего-то более необычного, увлекательного. Например, для дня рождения заказчики выбирают тематическую вечеринку, для корпоратива — выезд на природу с различными активностями, для свадьбы — небанальные конкурсы и дизайн помещения и костюмов.

Для организации мероприятия важно иметь уже готовую базу помощников — декораторов, диджеев, ведущих, фотографов, видеографов. Также стоит заранее договориться с площадками, где возможно проведение мероприятий — кафе, ресторанами, базами отдыха, гостиницами, клубами.

Разместить информацию о предоставлении услуг по организации мероприятий можно на лендинге или сайтах бесплатных объявлений. Традиционно первыми клиентами могут стать друзья и близкие.

Бизнес можно масштабировать, увеличив диапазон мероприятий, которые вы можете организовать (это могут быть всевозможные корпоративы, детские новогодние праздники, детские и взрослые дни рождения, юбилеи, свадьбы, проводы на пенсию, годовщины), а также расширив штат помощников. Со временем небольшой бизнес может превратиться в солидное events-агентство.

Первоначальные вложения будут состоять из оплаты работы персонала на мероприятии, аренды места, закупки продуктов (если вы сами занимаетесь кейтерингом, а не приглашаете профессионалов на аутсорс) и так далее. Даже, если не была предусмотрена предоплата за организацию (хотя это скорее исключение, чем правило), можно взять кредит для малого бизнеса. После завершения мероприятия и получения оплаты кредит досрочно закрывается, а прибыль остается на руках у организатора.

Кулинарные курсы

Кулинарные курсы стали популярными на фоне многочисленных телевизионных шоу этого направления. Насмотревшись на работу шеф-поваров и увлеченных кулинаров многие люди захотели разнообразить свой стол, научиться готовить что-то необычное или хотя бы достичь настоящего мастерства в приготовлении щей, кулебяк и ростбифов. Если у вас есть хорошие навыки готовки, можно передавать знания и умения тем, кто нуждается в помощи на кухне.

Для проведения кулинарных курсов достаточно уметь и любить готовить. Проводить занятия, демонстрируя правильную технику готовки, можно прямо на домашней кухне. А можно выезжать к клиентам, чтобы вместе с ними отрабатывать удачные рецепты в привычной и комфортной для них среде.

Рассказать о своей услуге кулинарных курсов можно в личном блоге или через сервисы бесплатных объявлений. Первыми клиентами могут стать знакомые, которые хотят улучшить навыки готовки или попробовать приготовить новые блюда.

Чтобы начать кулинарные курсы, нужно закупить ингредиенты для будущих блюд, приобрести качественные микрофон и камеру. При необходимости придется закупить современное кухонное оборудование (электрогриль, сувид, блендер и т.д.).

Автомобильный инструктор

С распространением каршеринга и сервисов аренды автомобилей многие люди захотели повысить собственную мобильность, получив водительское удостоверение. А кто-то, уже имея заветное удостоверение на руках, но много лет не садившись за руль, хотел бы обновить навыки вождения.

Начать малый бизнес в качестве автоинструкторов могут опытные водители. Проводить занятия стоит на собственном автомобиле. Для занятий с новичками необходимо установить дополнительные педали. Стоит учитывать, что при сдаче экзамена на водительское удостоверение в ГИБДД курсанты будут выбирать между ручной и автоматической коробкой передач, поэтому учить вождению автомобиля нужно с той КПП, на которой планируется сдача экзамена.

Этот бизнес довольно легко масштабируется, так как для небольшой автомобильной школы может хватить и 2-3 автомобилей. Дополнительно придется нанять инструкторов.

Предложить услуги автоинструктора можно в социальных сетях, на сайтах с бесплатными досками объявлений, специализированных порталах.

Служба такси или грузоперевозок

Пассажирские и грузовые перевозки — один из наиболее активно развивающихся малых бизнесов в стране. Потребители оценили комфорт перемещения по городу на такси, а также возможность оперативно отправить груз из точки А в точку Б.

При наличии легкового автомобиля можно начать небольшой бизнес в сфере такси. Необходимо зарегистрироваться в одном из агрегаторов (например, Gett, «ЯндексGo», «Максим»). Агрегаторы, как правило, предъявляют требования к году выпуска автомобиля, а также его состоянию: не должно быть следов ДТП, кузов и салон должны быть чистыми и без неприятных запахов, наличие детского кресла будет плюсом.

Грузовой автомобиль (личный, арендованный или приобретенный в лизинг) станет отличным стартом для начала бизнеса по перевозке грузов внутри города (услуга, востребованная при переездах, ремонте и расхламлении квартир) или между населенными пунктами. На рынке достаточно агрегаторов, которые, как и в случае с такси, предлагают получать водителям заказы через приложение. Это удобнее, чем искать клиентов самостоятельно, но агрегатору придется платить процент от суммы каждого выполненного заказа.

Транспортный бизнес легко масштабируется с помощью покупки новых автомобилей и найма водителей. Можно также взять транспортные средства в лизинг и часть прибыли переводить на их оплату.

Услуги по пассажирским и грузовыми перевозками можно предлагать в личных социальных сетях и на сервисах бесплатных объявлений. Как правило, друзья и их знакомые будут рады воспользоваться возможностью перевозки грузов и обеспечить вам хорошее сарафанное радио.

Ведение аккаунтов в социальных сетях

Увлечение миллионов людей социальными сетями заставляет бизнес активно развивать продвижение именно через соцсети: хорошо модерируемая, постоянно предлагающая интересные новости группа во «ВКонтакте» или страница в Instagram сегодня приносит больший результат, чем рекламные ролики на телеканале. Но далеко не каждый бизнес собственными силами справляется с ведением страниц во всех популярных соцсетях. В таком случае заполнение и модерирование аккаунтов отдают на аутсорс, и вы можете стать тем специалистом, который создаст тематический контент для страниц в разных соцсетях с учетом их особенностей (для «Одноклассников» нужно писать иначе, чем для Facebook, а для Instagram важнее качественные интересные фото с небольшими текстовыми пояснениями), будет отвечать на комментарии и удалять спам. За эту работу сегодня весьма неплохо платят.

Имея навыки создания грамотного, красивого оформления постов, съемок сторис, написания информационных и продающих текстов можно предлагать услуги по SMM. Ведение социальных сетей не всегда требуется только для бизнеса. Есть множество частных специалистов, которые хотят выстроить собственный бренд, но у них для этого не хватает времени.

Этот бизнес можно начать без вложений, с нуля: зачастую достаточно ноутбука и интернета.

Подобный вид бизнеса масштабируется с помощью найма новых сотрудников (вести страницы десяти клиентов в разных соцсетях в одиночку будет не по силам). Заработав хорошую репутацию, можно вырасти в SMM-агентство и работать с более именитыми и крупными (а значит, и платящими больше) клиентами.

Информацию об услугах ведения социальных сетей можно опубликовать на специально созданном лендинге или на фриланс-бирже. Для первых опытов можно предложить знакомым и родственникам оформление их аккаунтов в социальных сетях.

Разработка сайтов, мобильных и десктопных приложений

В России ощущается острая нехватка разработчиков. Спрос на создание сайтов, различных приложений и игр значительно выше, чем число предложений от профессионалов на рынке. Частные лица и организации готовы платить за превращение их идей в программный код.

Зная языки программирования (Python, JavaScript, C++, C#, Go, Swift, PHP и так далее) можно заняться разработкой сайтов, мобильных и десктопных приложений. С появлением low- и no-code систем сам процесс кодинга меняется: теперь наиболее важным становится умение правильно выстраивать логические блоки. Сегодня опытные специалисты могут быстро создавать простые приложения и игры, зарабатывая неплохие деньги.

Работать можно на собственном компьютере в своей квартире или в коворкинге. Дополнительно может понадобиться помощь верстальщиков, дизайнеров, копирайтеров. Их всегда можно найти в соответствующих профессиональных группах (например, в Telegram или на фриланс-биржах).

Бизнес по разработке программного обеспечения легко масштабируется. Достаточно добиться постоянного притока клиентов и сформировать слаженную команду из разработчиков. Позже к программистам можно нанять тестировщиков, DevOps-специалистов, дизайнеров, проект- и продакт-менеджеров, редакторов.

Клиентов можно найти на фриланс-биржах, а также через созданный лендинг для рекламы услуг. В ближайшем окружении также могут оказаться люди, которым нужна помощь разработчиков программного обеспечения.

Сбор и выращивание овощей, зелени, ягод, грибов

Мода на натуральные продукты мотивирует потребителей приобретать свежие овощи и зелень, выращенные не промышленным способом, а в небольших фермерских и частных хозяйствах. Все чаще предприятия общественного питания предпочитают заказывать сырье у малых производителей, базирующихся в том же регионе, из-за близости поставки и возможности получения небольших партий самого свежего товара.

Выращивать овощи, зелень и ягоды можно на собственном садовом или придомовом (если вы живете в сельской местности) участке. Эта бизнес-идея с минимальными вложениями хорошо подойдет для жителей деревни, которые хотят получить дополнительный заработок. Зелень (укроп, петрушку, мяту и другие душистые травы) можно выращивать и в обычных квартирах, все необходимое для этого можно приобрести в специализированных интернет-магазинах.

Подобный малый бизнес хорошо масштабируется. Достаточно увеличить площади для выращивания овощей и зелени, чтобы получить больше прибыли. Однако придется позаботиться и об увеличении числа работников.

Необходимо учитывать, что сбор ягод и грибов — сезонный бизнес (разумеется, если речь не идет о тепличной клубнике или шампиньонах и вешенках, которые можно выращивать круглый год в подвале своего дома или гараже).

Для поиска клиентов для сбыта продукции можно выложить информацию на бесплатных сервисах объявлений. Также можно предложить свежие продукты знакомым, чтобы те оценили их вкусовые качества и поделились своим мнением со всеми друзьями и близкими.

Производство домашних сладостей

Можно смело утверждать, что спрос на сладости никогда не уменьшится. Наука уже предложила достаточно вариантов для замены сахара, чтобы можно было готовить здоровые десерты. А сладости по домашним рецептам практически всегда выше по качеству и полезнее, чем товары промышленного производства, наполненные консервантами, красителями, стабилизаторами и модифицированными ингредиентами.

Производство домашних лакомств потребует хороших кондитерских навыков. Важно уметь и любить готовить, так как большую часть времени придется проводить на кухне. Не стоит экономить на сырье, так как восстановить репутацию на этом высококонкурентном рынке будет сложно.

Для начала производства сладостей нужно иметь все необходимое оборудование и закупить ингредиенты. Можно начать с небольших пирожных, капкейков, домашнего зефира. За изготовление тортов на заказ стоит браться, только если вы уверены в качестве и эстетической привлекательности готовых изделий.

Масштабировать производство домашних сладостей относительно легко. При увеличении количество клиентов достаточно нанять помощников, передав им рецепты и технологии изготовления сладостей. В дальнейшей можно подумать о создании собственного кондитерского цеха.

Предлагать продукцию можно в социальных сетях, а также через сервисы бесплатных объявлений. В качестве первых дегустаторов и покупателей могут выступить близкие и знакомые.

Пошив одежды

Желание обладать чем-то уникальным заставляет потребителей обращать внимание на товары ручного производства. Это касается и одежды. Индивидуальный пошив позволяет учитывать особенности фигуры, а также пожелания клиента по качеству и расцветке ткани.

Если вы умеете кроить и шить, можно заняться пошивом одежды для других. Важно выбрать подходящее направление для работы и совершенствоваться в нем. Например, сосредоточится на плащах и пальто, платьях или костюмах и так далее.

Первоначальные затраты будут касаться покупки оборудования и расходных материалов. Кто-то из портных работает с тканями и фурнитурой заказчика, кто-то предпочитает шить из своих тканей (в таком случае нужно будет наладить взаимодействие с поставщиками).

Масштабирование бизнеса по пошиву одежды для талантливых дизайнеров и портных — вопрос времени. Увеличение количество заказов позволяет открыть небольшое ателье с нанятыми сотрудниками. Следующим шагом может стать создание собственного бренда и производства коллекций одежды.

Предлагать одежду ручной работы стоит в социальных сетях, а также через сервисы бесплатных объявлений. Первыми моделями могут выступить друзья и близкие люди.

Заключение

Большинство бизнес-идей с минимальными вложениями — это монетизация имеющихся навыков. Люди готовы платить за знания и умения других, остается лишь правильно упаковать свое предложение и донести его до целевой аудитории.

Некоторые навыки можно масштабировать, создавая из малого бизнеса полноценные учреждения с персоналом и большим объемом предлагаемых услуг. Это может стать первым шагом к большому бизнесу, который в будущем может не просто перерасти масштабы родного города предпринимателя, но и выйти за пределы страны.

Бизнес с минимальными вложениями и быстрой окупаемостью. Бизнес-идеи

Многие люди мечтают иметь свое дело, работать только на себя, в чем может помочь бизнес с минимальными вложениями и быстрой окупаемостью. Он дает возможность зарабатывать и иметь неплохой доход регулярно, только надо найти свою нишу и такое дело, которое тебе нравится. Бизнес-идеи должны соответствовать возможностям региона, в котором они будут осуществляться.

Полезные советы и рекомендации

Прежде чем начать действовать, необходимо просчитать все «за» и «против». Финансовая привлекательность рассчитывается по нескольким критериям.

  1. Окупаемость или возвращение вложенного капитала в минимальные сроки.
  2. Спрос, когда производимый продукт или предоставляемые услуги необходимы населению.
  3. Доступность сырья и используемых материалов.
  4. Прибыль должна быть адекватной вложениям, что указывает на эффективность затраченных ресурсов.

Идеи на рынке можно встретить разнообразные, а какую воплотить в жизнь зависит только от начинающего бизнесмена.

Рентабельные сферы малого бизнеса

Специалисты в сфере экономики готовы дать рекомендации, чтобы открыть свое дело. Не зависимо от региона, самым популярным остается строительный бизнес. Можно работать с собственной бригадой или продавать необходимые материалы. В строительстве, даже посредники, неплохо зарабатывают. Чтобы получать хорошую прибыль, необходимо выдержать высокую конкуренцию и быть профессионалом в своeй сфере деятельности.

Бизнес с минимальными вложениями и быстрой окупаемостью можно найти в сфере торговли или услуг.

  1. Продукты населению нужны всегда. Начинать можно с излишек собственного огорода. При наличии транспорта реально наладить поставки в хорошие рестораны, дающие за качественный товар двойную прибыль.
  2. Сфера услуг полна свободными нишами. Уборка квартир, ремонт мебели и сантехники, установка замков и электричества, а также другие занятия, которые может сделать не каждый, будут востребованы потребителями.
  3. Советы в сфере моды и косметологии, услуги стилистов, парикмахеров и маникюрш остаются востребованными в женской среде всегда.
  4. Владея высокими технологиями, можно открыть интернет-магазин. В этом бизнесе необходимо преодолеть конкуренцию и найти свою нишу.

Основой успеха в любом деле, является глубокое знание и профессионализм. Даже если устроитель бизнеса не владеет всеми тонкостями процесса, ему надо найти квалифицированных единомышленников. Существует ряд наиболее востребованных услуг, на которые обязательно следует обратить внимание:

  • юридические и консалтинговые;
  • риэлтерские и аудиторские;
  • кредитование и страхование;
  • клининг и репетиторство;
  • ремонт и автосервис;
  • медицина и компьютерные технологии.

 Бизнес с минимальными вложениями и быстрой окупаемостью можно открыть самостоятельно или с единомышленниками, главное, чтобы он приносил доход и был интересен.

ТОП-20 бизнес-идей с быстрой окупаемостью

Сегодня не составит особого труда найти ТОП бизнес-идей с минимумом вложений. Однако многие новички не учитывают, что нужно брать в расчет не только размер необходимого стартового капитала, но и рентабельность проекта. Регулярно появляются новые модели ведения бизнеса и способы заработка, которые приносят предпринимателям миллионы прибыли в кратчайшие сроки. 

Biznes-Transformator предупреждает, далеко не каждый успешный на Западе проект можно адаптировать под реалии постсоветского рынка. Попытки продвижения таких бизнес-идей могут закончиться колоссальными потерями. Поэтому такие региональные особенности всегда нужно учитывать. 

Если вы только раздумываете на счет начала предпринимательской деятельности и пока не знаете, какую идею лучше выбрать для старта, предлагаем вам ознакомиться с 20 рабочими направлениями. Каждая из них позволяет начать зарабатывать с минимальными инвестициями. При надлежащем подходе можно очень быстро выйти на самоокупаемость и даже получить первые дивиденды. 

Особенности выбора бизнес-идеи с быстрой окупаемость и минимальными инвестициями

Новички из-за недостатка опыта концентрируются исключительно на преимуществах. Они привыкли закрывать глаза на возможные риски. Делать этого нельзя. Идеи для бизнеса с быстрой окупаемостью имеют определенные недостатки, связанные с особенностями ведения предпринимательской деятельности с уклоном на быстрый заработок. Проблемы особенно отчетливо проявляются на постсоветском рынке. 

Чтобы понимать, с чем именно предстоит иметь дело, необходимо рассмотреть подробное сравнение преимуществ и недостатков. 

ПлюсыМинусы
Расходы на развитие проекта будут минимальными. Можно сократить затраты, если открыть компанию вместе с бизнес-партнером. Проекты с быстрым выходом на самоокупаемость чрезвычайно уязвимы перед рыночными колебаниями. 
В рейтинге Biznes-Transformator представлены идеи, которые подойдут предпринимателям без опыта. Проекты, открытие которых не требует особых навыков и знаний, редко приносят большой профит.
Практически все сегменты бизнеса будут актуальны в 2021-2022 годах. Главное подойти к организации работы и продвижению.На первых этапах можно быстро выйти на самоокупаемость, сыграв на хайпе вокруг конкретной идеи, но потом популярность снизится, появятся конкуренты, вследствие чего сократится доходность. 
В среднем успешные бизнес-проекты выходят на самоокупаемость в течение 30 месяцев. Даже самый удачный и прибыльный бизнес начнет приносить доход не раньше 4-6 месяцев после запуска. 
Можно одновременно развиваться в нескольких перспективных сегментах.Итоговый доход от нескольких компаний не превысит прибыльность одного среднего или масштабного проекта. 

Как все должно работать в теории разобрались. Теперь необходимо рассмотреть конкретные идеи, способные приносить прибыль на практике. 

Магазин товаров для автомобилей

Электронная коммерция продолжает активно развиваться. Важным ее сегментом стали автомобильные запчасти и прочие товары. Однако подавляющее большинство потребителей предпочитает традиционные магазины. Эта ниша еще не перегрета. В ней можно заработать. Если вложить $10,000, то выйти на самоокупаемость реально в течение 13-16 месяцев. 

Лучше всего в розничных магазинах продаются расходники: комплектующие различных механизмов, ГСМ, инструменты для работы. 

Автомойка самообслуживания 

На старте необходимо вложить $60 000. Окупятся инвестиции в течение двух с половиной лет. Согласно информации Росстата, каждый год количество автомобилей на российских дорогах увеличивается на 1,5 млн транспортных средств. Их уже более 50 млн. Отталкиваясь от этой статистики, можно прийти к логическому выводу, что спрос на потребность в сопутствующих услугах тоже вырастет. 

Мойки самообслуживания более выгодны, нежели классические. У них более высокая пропускная способность. Что касается конкуренции, то на 100 000 населения достаточно 4-6 автомобильных моек. 

Шиномонтаж: ремонт и восстановление

Один из наиболее перспективных вариантов благодаря своей быстрой окупаемости – от двух месяцев. Достаточно вложить на старте $5000. Ремонт, восстановление и монтаж шин – это всегда востребованные услуги. Поэтому не стоит упускать такую возможность для заработка. Особенность бизнеса заключается в том, что внушительные инвестиции не требуется, как и сложная организация рабочего процесса. Даже подробный бизнес-план составлять необязательно. 

Biznes-Transformator сообщает, чтобы открыть собственный сервис по шиномонтажу, нужно вложить деньги в приобретение оборудования для повторной вулканизации и ремонта. Также придется арендовать небольшое складское помещение, бокс или просто гараж соответствующих размеров. 

Клининг

Компания придерживаются политики, что лучше доверить работу, которая не соответствует профилю их деятельности, специалистам. Аутсорсинг – довольно популярный формат сотрудничества. Клининг – одна из самых востребованных услуг. На старте необходимо вложить около $2000. Окупить свои инвестиции можно примерно за 8 месяцев. 

На отечественном рынке успешно функционирует множество клининговых компаний. Такие фирмы готовы взять на себя выполнение широкого фронта работы: от разовой уборки офисных помещений или жилых квартир, до поддержания чистоты в корпоративных зданиях на постоянной основе. 

Естественно, что именно регулярное сотрудничество – самый прибыльный формат сотрудничества для начинающих бизнесменов. Особенность этой низки – узкая специализация. Все же его лучше открывать под потребности конкретного корпоративного клиента. После этого можно без риска вкладывать деньги в оборудование и найм персонала. 

Стикершоп

Именно молодежь активнее всего тратит деньги. Поэтому есть смысл открывать бизнес, который будет им интересен. Например, стикершоп. На закупку продукции можно потратить на старте около $800-$1000. Выйти на самоокупаемость можно спустя 2-4 месяца. 

Стикеры – довольно популярный товар, особенно среди молодежи. Такой магазин идеально подойдет тем, кто хочет с минимальными инвестициями открыть собственный проект. Эскизами для будущих стикеров могут стать мультипликационные персонажи, герои популярных фильмов и видеоигр, известные блогеры. Хорошо продаются стикеры аниме. 

Маникюрный салон

Маникюр – это не только красота, эстетика или дань моде. Это также и польза. Спрос на маникюрные услуги постоянно растут. Поэтому появляются новые салоны. Опять-таки можно попробовать себя и в этой сфере. Проблем с поиском клиентов абсолютно точно не возникнет. В открытие маникюрного салона необходимо около $8000-$12000. Срок окупаемости – 2 года. 

Магазин косметики

Оптимальный вариант для предпринимателей, которые хорошо разбираются в уходе за собой и умеют правильно подобрать косметические средства. Можно открыть собственный магазин, вложив порядка $10 000. Срок окупаемости такого проекта – чуть меньше двух лет. 

Косметология – это необычайно обширная сфера. Есть множество различных направлений. Даже небольшой бизнес-проект может выстрелить и быстро выйти на серьезный уровень. Желательно добавить своему магазину определенную фишку, чтобы заинтересовать больший спектр покупателей. Например, можно продавать уникальную косметику от топовых брендов. Подобный ход может положительно отразиться на прибыльности проекта. 

Йога-центр

Согласно статистике, за последние 8 лет количество йога-студий выросло вдвое. Эти цифры красноречивее любых слов описывают статус йоги в современной культуре. Интересно, что студии активно открываются не только в мегаполисах, но и в небольших населенных пунктах. На открытие такого бизнеса потребуется стартовый капитал от $5000. Нужно подобрать подходящее помещение, оборудовать его и нанять квалифицированный персонал. Окупить инвестиции можно в течение 6-11 месяцев. 

Нанять опытного мастера будет очень не просто. Квалифицированный инструктор по йоге обойдется в кругленькую сумму. Возможно, вы сможете проводить занятия самостоятельно? Если да, то это позволит исключить едва ли не самую значительную статью расходов. 

Кофе-бар

По статистике, в 2004 году на одного среднестатистического гражданина СНГ приходилось около 400 грамм кофе. Сегодня этот показатель составляет 1300 грамм. В странах Европы популярность еще выше. Один человек за год может употреблять до 12 кг кофе за год. Поэтому у отечественного рынка есть серьезные перспективы для дальнейшего роста. 

Самый простой формат открытия кофейного бизнеса – coffee-to-go. Небольшие заведения открываются для продажи кофе на вынос. Они могут также принять у себя небольшое количество посетителей – 6-10 человек. При желании можно существенно упростить эту идею. Мобильные кофейни также пользуются существенной популярностью, особенно в больших городах. 

Фаст-фуд: бургерная или пиццерия

Конечно, сегодня очень тяжело кого-то удивить пиццей или бургером. При этом согласно статистике, отечественный рынок фаст-фуда продолжает стабильно расти на 5%-8% ежегодно. Чтобы открыть точку, нужно вложить порядка $20 000. Окупятся инвестиции примерно за 2 года. 

У такого бизнеса есть сразу несколько весомых преимуществ:

  • Для открытия бургерной или пиццерии будет достаточно даже небольшого помещения.
  • На старте можно ограничиться несколькими сотрудниками, не нужно раздувать штат. 
  • Внесение разнообразия в меню позволит планомерно увеличивать приток новых покупателей. 

Нужно тщательно подойти к организации кулинарных процессов, чтобы итоговый продукт был действительно вкусным. Предстоит найти лучших поставщиков на рынке. 

Бар или небольшое кафе

Когда речь заходит о барах, то можно рассматривать широкий формат различных идей для проведения досуга: лаунж-зоны, пабы и даже антикафе. Естественно, что ресторанный бизнес — это очень специфическое направление. Поэтому на старте потребуются максимальные вложения — $20000-$25000. Окупятся они примерно за 50 месяцев. 

Несмотря на концепцию заведения все бары объединяет барная стойка, напитки и бармен. Поэтому не стоит экономить на персонале. Лучше нанять опытного бармена и официантов. Они будут приносить вам куда больше денег, нежели новички. 

Стрит-фуд

Если вы планируете открыть собственный проект в сфере общественного питания, но не знаете, с чего именно начать, тогда можно попробовать формат уличной еды. На открытие первой точки будет достаточно $4000. Первые дивиденды можно получить уже спустя 2-3 месяца. 

Главное преимущество такого бизнеса — соотношение вложений и доходности. Рынок стрит-фуда считается довольно простым. У точек продажи и приготовления уличной еды практически никогда не бывает проблемы с посещаемостью. 

Залогом успеха станет разнообразное меню: бургеры, пицца, шаурма, хот-доги. Можно также добавлять блюда российской или азиатской кухни для привлечения еще большего количества клиентов. Такое заведение будет приносить стабильную выручку практически в любом городе. 

Домашняя пекарня

Абсолютно все любят свежую выпечку. Возникает вполне логичный вопрос, почему бы не попытаться на этом заработать? Домашняя пекарня точно входит в ТОП-5 самых перспективных гастрономических проектов. Подавляющее большинство пекарен быстро масштабируются и выходят на самоокупаемость. На старте нужно будет вложить около $12 000. Окупятся инвестиции за 12-16 месяцев. 

Хлебобулочные изделия характеризуются максимальным спросом. Около 78% россиян употребляют их хотя бы один раз в день. При этом конкуренция находится на очень низком уровне. Компактный формат позволяет заведениям без лишних расходов подстраиваться под предпочтения потребителей. Гибкость — большое преимущество для бизнесменов. 

Вендинг

Торговые автоматы — еще один прибыльный бизнес, не требующий колоссальных вложений. Окупаемость находится на довольно высоком уровне. Вендинг — популярная идея ведения бизнеса в США и Азии. На старте достаточно будет инвестировать около $1000, а выйти на самоокупаемость можно спустя 2-3 месяца. Все дело в спросе. В Японии на один автомат примерно 20 покупателей. В России рынок вендинга еще не сформировался. Поэтому на один автомат приходится свыше 1000 человек. 

Biznes-Transformator сообщает, что вендинг — уникальный бизнес-проект. Он способен обеспечить едва ли не лучшее соотношение доходов и расходов. На запуск потребуется минимальный стартовый капитал. Владелец торгового автомата сможет разнообразить продукцию по своему усмотрению: от прохладительных напитков до табачных изделий и шоколадных батончиков. Ассортимент можно постоянно менять, подстраиваясь под интересы потребителей. 

Кейтеринг

Организация банкетов — довольно популярная идея для открытия своего дела. Для создания кейтеринг-агентства потребуется стартовый капитал в размере $2000-$5000. Впрочем, свои первоначальные вложения можно окупить всего лишь за 10 месяцев. Ранее кейтеринг был невыгоден из-за ограниченного рынка потребителей. Банкеты организовывали только элитные члены общества. Сегодня же эти услуги доступны абсолютно всем. 

Спектр услуг кейтеринговых компаний также заметно расширился. Теперь фирмы организовывают не только свадебные церемонии и торжества, приуроченные ко дню рождения, но и даже небольшие пикники, вечеринки и многие другие мероприятия. 

Лавка сладостей и фигурного шоколада

Безусловно, рынок СНГ нельзя назвать родоначальником шоколада. Однако, например, в России, темпы потребления сладостей практически в 4 раза превосходят общемировые тенденции. На открытие своего магазина потребуется не меньше $8000. Продажа сладостей может окупиться уже за 20 месяцев. 

Торговать можно горячим шоколадом и фигурными изделиями. Это весьма прогрессивная идея. Вдвойне она будет удачной, если вы готовы самостоятельно взять на себя функции кондитера, постоянно улучшать свои навыки. 

Психологический салон

У многих людей есть проблемы с мотивацией и самоорганизацией. В современном обществе все чаще поднимаются вопросы психического здоровья. Поэтому открытие нишевого салона станет удачным попаданием в потребности рынка. На запуск такой стадии потребуется около $8000. Вложения окупятся примерно за 2,5-3 года. В больших городах вырос спрос на услуги психологических салонов. 

Популярность салона будет во многом зависеть от квалификации ведущего — это специалист с психологическим образованием, который будет мотивировать посетителей на новые свершения. Однако одними беседами ничего не добиться. Предстоит проводить психолого-интеллектуальные игры. В психологическом салоне можно проводить индивидуальные, парные и коллективные занятия, тренинги. 

Студия фотодизайна

Это новый тренд, особенно для стран СНГ. Даже в больших городах он только начинает зарождаться. Открытие своей студии обойдется в $2000-$4000. Вложения окупятся быстро, буквально за 2-4 месяцев. Идея фотодизайна заключается в озеленении всей квартиры. Специалисты, которые занимаются этим, придерживаются всех канонов биодизайна. 

Преимущество бизнес-проекта заключается в нахождении баланса между себестоимостью услуг мастера, цен на материалы и конечные заказы. Предприниматель сможет получать серьезную прибыль, ничего при этом не делая.

SMM-агентство 

Электронная коммерция развивается стремительными темпами. Социальные сети — это не просто способ проведения досуга, а эффективные площадки для оптовых и розничных продаж. Все интернет-магазины нуждаются в раскрутке, поэтому создание собственного агентства в сфере SMM станет удачным решением. На старте будет достаточно и $100. Найти постоянных клиентов и выйти на самоокупаемость можно буквально за месяц. 

Это ниша бизнеса потрясает своим разнообразием. Естественно, что инвестиции будут минимальными, но вместе с этим придется прокачать свой скилл в SMM, чтобы освоить азы эффективного продвижения. Искать потенциальных клиентов можно самостоятельно в социальных сетях. 

Школа изучения иностранных языков

Общеобразовательная программа удовлетворяет потребности далеко не всех учащихся. К тому же взрослые люди все чаще проявляют тягу к освоению иностранных языков. Можно помочь им, открыв собственную школу. Ее услуги будут востребованы практически в любом городе СНГ. 

На старте предстоит инвестировать $10000-$12000. Окупится бизнес в течение 22 месяцев. Языковая школа хороша тем, что ее услуги всегда актуальны, вне зависимости от года и сезона. Однако нужно нанять квалифицированных преподавателей. 

Заключение

Каждая из перечисленных идей по-своему интересна и перспективна. Если надлежащим образом подойти к вопросу создания проекта, тогда он обязательно выстрелит. Если вы определились с идеей, тогда вам понадобится полезная информация о бизнес планах. 

Бизнес-идея курьерской службы с быстрой окупаемостью

Добрый день, будущие бизнесмены! Пора нам снова обсудить действующие бизнес-идеи. На этот раз хочется представить уникальный план, который проверен на практике. Он отличается быстрой окупаемостью из-за минимальных вложений, что делает его привлекательным. Речь идет о быстрой доставке. Курьерская служба – актуальный вопрос в густонаселенной Москве. Ее услуги пользуются спросом, поэтому стоит задуматься о развивающемся направлении.

Содержание

Что такое курьерская служба? Несложное предприятие, которым можно управлять несколькими способами. Она остается надежным вложением средств, гарантирующим быстрое развитие и повышение дохода. При правильной организации удастся добиться стабильности, что делает направление одним из выгодных.

Поэтапная организация курьерской службы

Курьерская служба доставка – новое направление, ставшее актуальным всего несколько лет назад. Мы редко берем подобные бизнес-идеи, предпочитая гарантировать вам успешное развитие, проверенное временем. Хотя сейчас использование проверенного плана позволит добиться успешного вложения небольшой суммы. Пора поэтапно описать процесс, подсказав несколько важных моментов.

  • Этап первый – открытие фирмы. Сначала мы всегда советуем приступить к оформлению документов, но сейчас придется сделать сложный выбор. Если хочется работать исключительно только с частными клиентами, достаточно получить разрешение на ИП, а если интересуют организации, потребуется ООО. Разобравшись в этих подробностях, следует отправиться в налоговую инспекцию.
  • Этап второй – поиск склада. Мы часто описываем бизнес-идеи, подходящие для удаленного управления. В данном случае можно поступить точно также, но выгоднее ориентироваться на реальную клиентов и высокие доходы. По этой причине нужно сразу приступать к поискам склада. В Москве предлагается различная коммерческая недвижимость, но следует отыскать объект с лучшим соотношением цены аренды и удобства места расположения. В ином случае собственное дело станет затратным.
  • Этап третий – набор кадров. Экспресс доставка – основная услуга, позволяющая быстро обрести постоянных клиентов. Это заставляет серьезно отнестись к подбору персонала. Потребуются люди и с личным транспортом, и без него, главное, найти исполнительных сотрудников. Они должны отличаться пунктуальностью, чтобы сократить время доставки для привлечения клиентов.
  • Этап четвертый – запуск сайта. Если хочется сократить расходы на рекламу и быстро информировать потенциальных клиентов, стоит создать собственный сайт. На его страницах удастся представить разнообразную полезную информацию и одновременно подробно описать услуги. Посредством этого у вас появится доступ к постоянной аудитории, которая обязательно заинтересуется одним из предложений. Интернет – лучший способ первоначального поиска клиентов, поэтому отказываться от него нельзя.
  • Этап пятый – рекламная кампания. Последним этапом становится запуск рекламы. Она всегда была «двигателем торговли», поэтому и собственную услугу нужно представлять всеми доступными способами. В некоторых случаях достаточно пары баннеров, но оптимальный охват аудитории осуществляется только объединением различных способов.

Принцип работы курьерской службы

Организация курьерской службы не займет много времени, но для достижения успеха нужно хорошо разобраться в принципах ее работы. Если вы еще не сталкивались с этой бизнес-идеей, следует рассмотреть два способа управления. За счет чего удастся заранее предусмотреть будущее развитие и увеличение прибыли.

Простейшим вариантом является отказ от временного хранения посылок. В этом случае доставка осуществляется напрямую без использования склада. Подобный подход может показаться максимально выгодным из-за сокращения расходов на аренду помещения, но это ошибка. Главной проблемой станет активное управление действиями персонала. Поначалу этим придется заниматься самостоятельно, поэтому следует подготовиться к постоянным звонкам. Кроме того, часть клиентов будет потеряно в нерабочее время.

При наличии склада придется найти хороших диспетчеров для круглосуточной работы, а также курьеров, готовых принимать посылки в любое время. В результате служба доставки обретет новый смысл. Да, повысятся первоначальные вложения, но бизнес-идея превратится в максимально выгодное дело.

При наличии складского помещения процесс происходит через диспетчера, который принимает заявки от клиентов, а потом переориентирует их к свободным перевозчикам. Посылки сначала отправляются на временное хранение, откуда развозятся по указанным адресам. Подобный принцип остается идеальным и часто используется интернет-магазинами, что дает доступ к дополнительной части постоянных клиентов.

Окупаемость представленной бизнес-идеи

Срочная доставка по Москве всегда оставалась востребованной услугой. Мы предлагаем открыть собственную курьерскую службу, чтобы в короткий срок начать получать прибыль. Нужно оценить первоначальные вложения, а потом разобраться в окупаемости. На что придется потратить деньги?

  • Аренда складского помещения;
  • Приобретение оборудования;
  • Наем сотрудников;
  • Рекламная кампания.

Полностью отказаться от вложений невозможно. Курьерская служба обслуживаться одним человеком не может, поэтому мы советуем заранее оценить собственные финансовые возможности. Для этого нужно лишь сопоставить предстоящие расходы и заранее подготовить к дополнительным затратам.

Активная деятельность позволит окупить бизнес-идею всего за 3-4 месяца. Срок может уменьшиться или увеличиться, но разница во время останется незначительной. Все зависит только от вас и правильности проведения рекламной кампании, так как количество конкурентов в столице продолжает расти.

Советы для воплощения бизнес-идеи

Курьерская служба документов и посылок должна привлечь ваше внимание. Мы анализировали бизнес-идею, показав, что она станет выгодной при оптимальной организации. Также хочется отметить несколько трудных моментов, которые становятся преградой для неопытных предпринимателей.

  • Безналичный расчет – верный способ привлечения клиентов. Выгоднее заранее оформить ООО, чтобы сразу предложить заказчикам удобную оплату.
  • Размеры склада нужно рассчитать в соответствии с собственными целями. При работе с частными клиентами хватит небольшого офиса для временного хранения посылок и документов.
  • Гарантии, гарантии и еще раз гарантии! Если хочется завоевать внимание корпоративных клиентов, нужно обеспечить сохранность и пунктуальность.

Бизнес-идея лишь кажется простой. Мы дали пару советов, которые стоит выполнить. В этом случае удастся заранее предугадать возможные трудности и отказы заказчиков. Соответственно, привлеченная аудитория заинтересуется полезными услугами и воспользуется ими.

Вместо заключения

Бизнес-идея курьерской службы отличается сложной организацией и приличными начальными вложениями. Если есть желание заняться серьезным делом, стоит поэтапно воплотить в реальность серьезное предприятие. Причем его дальнейшее развитие с повышением прибыли будет зависеть только от вас, поэтому мы советуем не останавливаться на достигнутых результатах. С другими популярными бизнес-идеями 2017 года вы можете ознакомиться здесь.

10 лучших способов отомстить на работе

Месть. Все мы слышали поговорку: «Месть — это блюдо, которое лучше всего подавать холодным». «Успех лучшая месть.» «Остерегайтесь ярости терпеливого человека». «Мы должны прощать наших врагов, но не раньше, чем их повесят».

На рабочем месте сотрудники находят множество способов отомстить. Они распространяют нелестные слухи о своих врагах. Они прячут вещи своего коллеги. Они едят обед коллеги. Они удаляют работу с компьютера коллеги.

Или как насчет этого: Они делают что-то хорошее для своего врага, хотя, возможно, и со скрытыми намерениями.

«Представьте, что кто-то нагло использует вас, и вы поворачиваетесь, чтобы подарить ему подарок, или найти ему работу, или спросить у него совета. Кто становится сильным в этом сценарии? Кто становится мелочным?» написал Исайя Ханкель, коуч по вопросам жизни и карьеры и автор книги «Наука интеллектуальных достижений » (Capstone, 2018), на своем веб-сайте.

Вот 10 основных способов, которыми люди мстят своим коллегам, согласно недавней статье, опубликованной Ladders News.В первую десятку входят:

  • Они саботируют работу коллеги.
  • Распустили нелестные слухи о коллеге.
  • Они ушли с работы нетрадиционным способом.
  • Они прячут вещи коллеги.
  • Они планируют уволить коллегу.
  • Они едят обед коллеги.

«Месть — это естественная эмоция, к которой стремится каждый в какой-то момент на рабочем месте», — сказал Дэвид Бэррон, юрист по трудоустройству, представляющий руководство компании Cozen O’Connor в Хьюстоне.«Однако реальная жизнь — это не «Офис». Мелкие обиды и неуважение обычно игнорируются, а серьезные споры решаются в отделе кадров, а не через личное возмездие».

Бэррон сказал, что один из самых интересных случаев мести, который он вспоминает, был, когда у менеджера-мужчины были романтические отношения с подчиненной, хотя оба были женаты на других людях.

«Все было хорошо, пока менеджер-мужчина не объявил, что разводится и уходит от жены к другой женщине», — сказал Бэррон.«Подчиненная женщина, которая думала, что это она, но не оказалась, немедленно пожаловалась на сексуальные домогательства, в результате чего руководитель-мужчина был уволен».

Эволюционная цель

В книге « По ту сторону мести: эволюция инстинкта прощения » (Jossey-Bass, 2008) автор и профессор психологии Майкл Маккалоу объясняет, что месть на самом деле служит эволюционной цели. Отомстив, вы сделаете выгоды человека менее прибыльными, что поможет предотвратить причинение вам вреда в будущем.

[Инструментарий только для членов SHRM: Развитие и поддержание вовлеченности сотрудников ]

«Я не могу вспомнить ни одного человека, который в какой-то момент своей карьеры не мечтал о мести, включая меня , — сказала Роберта Чински Матусон, президент Human Resource Solutions в Нортгемптоне, штат Массачусетс. — Желание отомстить приходит, когда вы чувствуете, что вас обидели. В моем случае я воспользовалась этим желанием и написала книгу, ставшую очень успешной: Плата (издательство Николаса Брили, 2011 г.).Я использовал своего бывшего начальника — человека, которому мечтал отомстить, — как пример того, чего нельзя делать, когда становишься лидером. Я делал это на протяжении всей книги. Конечно, я не назвал ее. Я знал, где провести черту».

Долгосрочные последствия

Серия экспериментов, проведенных покойным Кевином Карлсмитом, исследователем из Университета Колгейт, показала, что, хотя большинство людей верило, что месть улучшит их самочувствие, на самом деле она сделали наоборот.Каратели и некаратели оценивали свои ощущения сразу после игры, а также через 10 минут.

«Каратели на самом деле чувствовали себя хуже, чем предсказывали синоптики», — пишут исследователи. «Каратели даже чувствовали себя хуже, чем некаратели, несмотря на то, что получили шанс отомстить. Через десять минут после игры каратели продолжали размышлять о [обманщике] значительно больше, чем другие».

Месть в эпоху электроники

В эпоху электроники мстительным работникам стало легче саботировать бизнес работодателя.Все, что нужно сотруднику, — это флэш-накопитель или мобильное устройство для кражи информации.

Опрос, проведенный охранной фирмой Cyber-Ark, показал, что 88 процентов работников информационных технологий взяли бы с собой конфиденциальные данные или корпоративные пароли, если бы их уволили.

Те, кто саботируют компьютерные системы своих работодателей или делают что-то, что может подорвать бизнес фирмы, вполне могут оказаться в тюрьме.

При этом трудно сказать, сколько может быть таких случаев саботажа; большинство компаний никогда не сообщают о таких нарушениях, опасаясь, что инвесторы и клиенты могут счесть нарушение признаком недостаточной безопасности.

Лучше всего предотвращать сценарии мести в первую очередь, сказал Дэвид Льюис, президент и главный исполнительный директор OperationsInc, компании по аутсорсингу и консалтингу в области управления персоналом в Норуолке, штат Коннектикут.

«Менеджеры должны снять шоры и внимательно следить за команды и динамика, которая происходит между их сотрудниками», — сказал он. «Они должны держаться подальше от фаворитизма. Им нужно построить доверительные отношения со своими сотрудниками до такой степени, чтобы их люди чувствовали себя комфортно, обращаясь к ним со своими проблемами [и] проблемами.То же самое касается и отдела кадров».

Предотвращение возмездия

Если компания должна объявить об увольнении или сообщить другие плохие новости, которые могут спровоцировать месть, рекомендуется сообщить работникам, почему компания предпринимает такие действия. Например, если увольнения действительно защищают прибыль компании, объясните это уволенным работникам, а также причину, по которой пострадали определенные отделы или должности, чтобы они не чувствовали, что их выделили. недовольные рабочие должны думать, прежде чем действовать», — сказал Чинский Матусон.«Подумайте о последствиях ваших действий и о том, как они могут быть истолкованы вашими работниками. Если вы считаете, что зашли слишком далеко, то сделайте шаг назад».

Была ли эта статья полезной? SHRM предлагает тысячи инструментов, шаблонов и других эксклюзивных преимуществ для участников, включая обновления соответствия, образцы политик, советы экспертов по персоналу, скидки на обучение, растущее онлайн-сообщество участников и многое другое. Присоединяйтесь/продлите сейчас  , и пусть SHRM поможет вам работать эффективнее.

Подходит ли авансовый платеж наличными для вашего бизнеса? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Новый малый бизнес всегда ищет способы поддержать себя в краткосрочной перспективе, чтобы основатели могли приблизиться к достижению своих долгосрочных целей. Вот почему аванс наличными для продавца (MCA) является вариантом: он позволяет бизнесу быстро получить наличные, не проходя процесс подачи заявки и утверждения более строгого кредита для малого бизнеса.Прежде чем идти и получать MCA, важно выяснить, подходит ли это для вашего бизнеса. Вот что вам нужно знать.

Примечание. Целью этой статьи является дать определение того, что такое MCA и что он делает, и ее не следует рассматривать как финансовую консультацию. Мы рекомендуем малым предприятиям изучить все доступные им варианты кредитования, прежде чем брать на себя какие-либо обязательства.

Что такое MCA?

Денежный аванс для продавца исходит от кредитора и отличается от традиционного банковского кредита.Кредитор, предлагающий выдачу наличных продавцу, рассмотрит квитанции по вашей кредитной карте и оценит, сколько вам нужно и сколько вы могли бы вернуть. В контракте, который вы подписываете с кредитором MCA, будет указана сумма, которую вы получаете, и проценты, которые вы должны будете вернуть. Процентные ставки могут сильно различаться между компаниями. Штат, в котором находится ваш бизнес, также влияет на то, сколько вам в конечном итоге придется заплатить, поскольку в некоторых штатах установлены ограничения на процентные ставки.

Что покупает кредитор MCA?

Проще говоря, кредитор MCA покупает ваши будущие сделки купли-продажи.У вас есть контракт с ними, и кредиторы MCA оценят ваши продажи, чтобы увидеть, имеете ли вы право на то, чтобы они одолжили вам деньги, но важность MCA заключается в том, что она дает вам быстрое вливание наличных денег.

Если у вас есть какое-то повреждение из-за воды, которое вы хотите устранить в своей кофейне, но у вас нет средств, чтобы направить их на ремонт, MCA может быть эффективным способом быстрого сбора средств для этого неожиданного ремонта.

Как работает MCA?

Хотя получение MCA не так строго, как процесс одобрения кредита, MCA — это не просто мешок денег без каких-либо условий.Существует контракт с положениями, о которых вы должны знать, когда хотите получить денежный аванс от продавца, чтобы помочь вашему бизнесу.

Сумма аванса

В контракте MCA это согласованная сумма, которую кредитор предоставит вам в качестве денежного аванса продавца. Важно оценить и попросить именно то, что вам нужно, иначе вам придется платить больше. Аванс может быть меньше, равен или намного больше, чем ваши ежемесячные продажи. На самом деле это зависит от того, сколько вам нужно и как долго вам удобно находиться на крючке, чтобы возвращать кредитору свои ежедневные продажи.

Сумма окупаемости

Это число будет больше, чем сумма аванса, потому что кредитор MCA взимает комиссию, называемую коэффициентом, в дополнение к деньгам, которые они ссужают вам авансом. В некоторых случаях эта сумма может быть намного выше, чем процентная ставка по другим видам кредитов.

Удержание

Пока вы работаете над выплатой аванса наличными продавцу, вам придется ежедневно удерживать определенную сумму от транзакций по кредитной карте. Прежде чем получить денежный аванс продавца, вы должны просмотреть свои продажи и посмотреть, насколько это будет жизнеспособно в течение периода окупаемости.

Сборы и стоимость MCA

Общая стоимость вашего MCA будет зависеть от ряда факторов, таких как компания, в которой вы получаете MCA, условия, с которыми вы соглашаетесь, и ваш штат. Высококвалифицированные предприятия, как правило, получают более выгодные условия.

Плюсы и минусы MCA

Потребность в быстрых деньгах является досадной проблемой для многих малых предприятий. Прежде чем подписаться на выдачу наличных у кредитора, взгляните на плюсы и минусы, чтобы лучше понять, на что вы рассчитываете.

Плюсы

Самым большим преимуществом MCA является быстрое получение денег, необходимых для вашего бизнеса. Если у вас есть проект или улучшение, которое вы хотите сделать в своем малом бизнесе, и вам нужны деньги, чтобы это произошло, аванс наличными продавца может быть способом получить деньги, необходимые для этого.

В отличие от кредита, вам не нужно иметь залог для обеспечения кредита. Вам также не нужно слишком беспокоиться о своей кредитной истории. И хотя кредитор будет снижать ваш кредитный рейтинг, MCA, как правило, более снисходительны к предприятиям с посредственной или плохой кредитной историей.

Кредитор также сможет предоставить вам более гибкие варианты оплаты. Если вы переживаете период медленных продаж, вы также можете скорректировать ежедневную задержку своих транзакций.

Минусы

Поскольку к сумме окупаемости за аванс наличными у продавца добавляется коэффициент, если вы находитесь в периоде низких продаж, более высокая сумма окупаемости может принести больше вреда, чем пользы. Дополнительные расходы на выплату аванса наличными продавцу могут лишить вас необходимой прибыли.

Поскольку MCA не регулируются, фактор на счете окупаемости, как правило, выше, чем проценты по традиционному банковскому кредиту. Это может создать проблемы для вашего бизнеса в будущем, если сумма, которую вы должны, больше, чем вы можете себе позволить. Срок окупаемости, как правило, короче, чем у кредита.

Для кого лучше всего подходит MCA

Выдача наличных через торговца лучше всего подходит для малого бизнеса, которому нужны дополнительные деньги, чтобы сделать свой бизнес более конкурентоспособным и в целом более функциональным.Не все малые предприятия могут получить банковские кредиты, чтобы делать все, что они хотят делать.

MCA не подходит для бизнеса, в котором произошла крупная авария, которая полностью остановила бизнес-операции. Поиск помощи в виде традиционного банковского кредита или гранта будет лучше, чем MCA, потому что они не ожидают, что вы будете продолжать ежедневные транзакции, чтобы вернуть их.

MCA — это хорошая идея для малого бизнеса, который только начинает свою деятельность и хочет выполнять непрерывные обновления.Но если вы ищете альтернативные способы финансирования, мы рекомендуем ознакомиться с нашим руководством по лучшим услугам мерчант-счетов на рынке.

Альтернативы MCA

Если ваш бизнес по какой-либо причине не соответствует требованиям MCA, у вас все еще есть варианты. Одной из альтернатив является торговый счет с высоким риском, который популярен среди компаний, которые не могут обеспечить финансирование традиционными способами. Эти услуги удовлетворяют важную потребность, поскольку предприятия во многих отраслях считаются «высокорисковыми» и, как правило, исключены из обычного MCA.Для получения дополнительной информации вы можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим услугам торговых счетов с высоким уровнем риска на рынке сегодня.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Для чего используется выдача наличных продавцом?

Предприятие может использовать выдачу наличных продавцом по своему усмотрению. Для бизнеса важно иметь план своей MCA и быстро использовать его, чтобы он мог начать зарабатывать деньги, чтобы погасить долг кредитору.

Каковы альтернативы выдаче наличных продавцу?

Выдача наличных продавцом — это всего лишь один из способов обеспечить финансирование вашего бизнеса.Большинство банков предлагают более традиционные кредиты для малого бизнеса с выгодными условиями, но более длительными сроками. А для повседневных покупок существует множество вариантов кредитных карт для малого бизнеса, которые предлагают всевозможные вознаграждения и стимулы для новых клиентов.

Являются ли торговые авансы наличными плохими?

Как и в большинстве случаев кредитования, полезность MCA зависит от того, как вы их используете. Важно понимать, сколько вам нужно и сколько вам придется вернуть, чтобы не потерять деньги и не переплатить.

Что произойдет, если вы не заплатите продавцу аванс наличными?

Поскольку MCA является договором между вами и кредитором, несоблюдение условий может привести к судебному преследованию. Вместо того, чтобы пропускать платежи, постарайтесь заблаговременно сообщить о том, что может остановить полные платежи, и посмотреть, сможете ли вы пересмотреть суммы и график платежей.

Законны ли выдачи наличных продавцом?

Да. Хотя это не кредиты, они считаются покупками ваших будущих продаж.

9 советов, как быстро погасить студенческий кредит

В то время как некоторые эксперты говорят, что вы не можете определить цену за хорошее образование, многие из сегодняшних выпускников застряли в выплате студенческих кредитов, пытаясь накопить на дом, оплатить счета и создать семью. Если вы чувствуете себя подавленным, попробуйте эти способы быстро погасить студенческие кредиты.

9 способов быстро погасить студенческий кредит

Некоторые из лучших стратегий для более быстрого погашения студенческого кредита включают:

  1. Внесение дополнительных платежей.
  2. Создать фонд погашения колледжа.
  3. Начните рано с подработки в колледже.
  4. Придерживайтесь бюджета.
  5. Рассмотрите возможность рефинансирования.
  6. Подать заявку на прощение кредита.
  7. Снижайте процентную ставку с помощью скидок.
  8. Воспользуйтесь налоговыми вычетами.
  9. Спросите своего работодателя о помощи в погашении долга.

1. Сделайте дополнительные платежи

Если вы можете себе это позволить, сделайте более крупные платежи, чтобы быстрее сократить основную сумму и сократить общее время выплаты.Уменьшая основной остаток, вы минимизируете продолжительность периода кредита и начисленные проценты.

Например, студенческий кредит в размере 25 000 долларов США с процентной ставкой 6,8% и 10-летним периодом окупаемости будет стоить 288 долларов США в месяц. Используя калькулятор студенческого кредита, вы можете увидеть, что выплата 700 долларов в месяц вместо 288 долларов позволяет заемщику погасить кредит чуть более чем за три года.

Другая стратегия заключается в добавлении платежей, отправляя чеки каждые две недели, а не ежемесячно.

«Обязательно посоветуйте своему кредитному специалисту применить дополнительный платеж к основному балансу, а не переводить свой счет в статус «оплачено вперед», — говорит Джессика Ферастоару, консультант по студенческим кредитам в Take Charge America.«Это позволит вам быстрее погасить основной остаток и сэкономить деньги на процентах».

Если у вас есть несколько кредитов, есть несколько способов выбрать, на какой из них направить эти дополнительные платежи. Чтобы сэкономить как можно больше денег, обычно лучше всего начать с кредита с самой высокой процентной ставкой.

Ключ на вынос

Более крупные платежи помогут вам быстрее погасить основную сумму долга, что позволит вам быстрее погасить кредит.

2. Создайте фонд погашения задолженности перед колледжем

Если вы не уверены, какую сумму вы можете ежемесячно выделять на погашение студенческих кредитов, настройте автоматические переводы на отдельный сберегательный счет специально для погашения задолженности перед колледжем. Автоматический перевод денег в сбережения эффективен, потому что вы не сможете потратить их на что-то второстепенное, например, на одежду или ужин вне дома.

Не забудьте создать отдельный счет для погашения долга за обучение. Не используйте текущий или сберегательный счет, который у вас уже есть, потому что у вас может возникнуть соблазн использовать эти деньги для чего-то другого, кроме ваших студенческих кредитов.Сравните сберегательные счета и положите свои деньги на высокодоходный сберегательный счет, чтобы максимизировать свою прибыль.

Ключ на вынос

Создание учетной записи специально для средств на погашение студенческой ссуды может быть отличным способом разделить ваши финансы или контролировать внебюджетные расходы.

3. Рано начать работу с частичной занятостью в колледже

Получение работы на неполный рабочий день во время учебы в колледже — это один из способов контролировать задолженность перед колледжем, потому что вы можете использовать эти заработки, чтобы получить преимущество при погашении задолженности. .

Допустим, вы можете работать неполный рабочий день, что позволяет вам откладывать 500 долларов в месяц. В год это 6000 долларов, которые вы можете потратить на погашение кредитов. Более того, вы можете зарабатывать до 7 040 долларов в год, не влияя на ваше право на финансовую помощь по мере необходимости.

Проверьте ресурсы вашей школы или центр карьеры, чтобы узнать, нанимают ли они какие-либо рабочие места на территории кампуса. Как правило, работа в кампусе, как правило, лучше понимает необычный или плотный график занятий.

Ключ на вынос

Если вы все еще в состоянии правильно управлять своей курсовой работой, подработка — отличный способ заработать достаточно денег для сберегательного счета студенческого кредита, одновременно изучая навыки тайм-менеджмента.

4. Придерживайтесь бюджета

Незнание того, как правильно распоряжаться финансами, может помешать учащимся быстро погасить свои кредиты. Это может привести к задержкам в достижении более важных финансовых целей. Планируя и понимая свой ежемесячный денежный поток, вы можете пойти на некоторые необходимые жертвы и избежать падения бюджетного фургона.

«Если вы пытаетесь погасить студенческие кредиты быстрее, один из лучших способов достичь своей цели — разработать бюджет», — говорит Ферастоару.«Если вы можете ежемесячно достигать цели сбережений, придерживаясь бюджета, вы можете использовать эти деньги для выплаты студенческих кредитов».

Проведите оценку своих привычек расходования средств и своей способности вести бюджет. Если вам трудно поддерживать твердый бюджет в качестве студента колледжа, используйте калькулятор студенческого бюджета, который поможет вам не сбиться с пути и не сбиться с пути.

Ключ на вынос

Ваше финансовое благополучие и привычки к расходам могут сильно повлиять на вашу способность погашать студенческие кредиты.Старайтесь придерживаться бюджета в течение периода погашения.

5. Рассмотрите возможность рефинансирования

Если вы не знаете, как быстро погасить студенческий кредит, или если это кажется невозможным, возможно, вы платите слишком большие проценты.

В этом случае вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ваших студенческих кредитов с более низкой процентной ставкой, более коротким периодом погашения или и тем, и другим. Хотя рефинансирование федеральных займов у частного кредитора приведет к тому, что вы потеряете некоторые федеральные льготы, это также может позволить вам быстрее погасить свои займы.

Время играет ключевую роль в этой стратегии. Ваш кредитный рейтинг, как правило, будет самым низким сразу после выпуска, что обычно означает, что предлагаемые вам процентные ставки будут выше. Многие кредиторы также требуют, чтобы вы имели стабильный доход или опыт работы, чтобы соответствовать требованиям. Это делает вдвойне важным присматриваться к нескольким кредиторам, чтобы увидеть, какой из них предлагает вам лучшие ставки.

Вы можете рефинансировать свои кредиты более одного раза, что может оказаться целесообразным, если вы значительно улучшите свой кредитный рейтинг или увеличите свой годовой доход.

Ключ на вынос

Рефинансирование может быть хорошим вариантом, если у вас есть частные кредиты. Хотя это не для всех, рефинансирование может помочь вам получить более низкую процентную ставку или другие условия погашения.

6. Подать заявку на прощение кредита

Программы прощения могут полностью или частично погасить ваш долг по студенческому кредиту, но каждая программа имеет уникальные требования и строгие стандарты одобрения.

Самой известной программой является прощение кредитов на общественные нужды (PSLF).Чтобы иметь право на участие в этой программе, вы должны работать полный рабочий день на государственной службе в государственной или некоммерческой организации и сделать 120 соответствующих выплат в соответствии с планом погашения, основанным на доходах. Получить одобрение на участие в программе сложно, поэтому внимательно прочитайте подробности, чтобы не сбиться с пути.

Еще одним вариантом является программа прощения кредита учителя. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны иметь соответствующий кредит в рамках программы прямого кредита или программы FFEL и преподавать полный рабочий день в течение пяти лет подряд в школе с низким доходом или в агентстве образовательных услуг.По крайней мере, один из этих лет должен быть после 1997-98 учебного года. Программа прощает до 5000 или 17 500 долларов, в зависимости от вашей специальности.

Также возможно списание части ваших студенческих кредитов, если вы используете план погашения, основанный на доходах. По истечении 20- или 25-летнего срока погашения по этим программам любой оставшийся баланс списывается. Если вы дойдете до конца периода погашения до 2026 года, прощенная сумма не облагается налогом.

Ключ на вынос

Если вы готовы работать по определенной профессии и придерживаться ряда других требований программы, возможно, вам удастся получить прощение значительной части ваших кредитов.

7. Снизьте процентную ставку за счет скидок

Большинство кредиторов предложат скидку от 0,25 до 0,5 процента, если вы настроите автоматические платежи по кредиту.

Кроме того, частные кредиторы могут предлагать другие скидки по процентным ставкам, если вы соответствуете определенным критериям, например, делаете определенное количество своевременных платежей или берете еще один кредит в той же компании. Если у вас есть частные студенческие ссуды, свяжитесь со своим кредитором и спросите о любых возможностях снижения процентной ставки или скидки.

Ключ на вынос

Можно снизить процентную ставку по вашим существующим кредитам, настроив автоплатеж или спросив о скидках за лояльность.

8. Воспользуйтесь налоговыми вычетами

Федеральное правительство предлагает вычет процентов по студенческому кредиту из ваших налогов на проценты, уплаченные в течение года по квалифицированным кредитам. Закон позволяет вычитать до 2500 долларов, в зависимости от вашего скорректированного валового дохода. Вычет доступен как для федеральных, так и для частных студенческих кредитов.

Вы можете претендовать на этот налоговый вычет, если по закону вы обязаны платить проценты по квалифицированному студенческому кредиту и ваш статус подачи документов не означает, что вы состоите в браке и не подаете заявление отдельно. Для этой программы также установлены скорректированные лимиты валового дохода, которые устанавливаются ежегодно. Вам не нужно детализировать, чтобы претендовать на этот вычет.

Те, кто имеет право на вычет, как правило, сэкономят несколько сотен долларов на своих подоходных налогах, что может помочь с погашением студенческой ссуды. «Если вы платите меньше налогов, это может высвободить дополнительные деньги для погашения вашего долга.Рекомендуется поговорить с налоговым консультантом, чтобы убедиться, что вы пользуетесь всеми соответствующими налоговыми льготами, связанными с вашим образованием», — говорит Ферастоару.

Ключ на вынос

Вычет процентов по студенческому кредиту позволяет вычесть до 2500 долларов в виде процентов, выплаченных по федеральным и частным студенческим кредитам.

9. Спросите своего работодателя о помощи в погашении

Многие работодатели начали предлагать помощь в погашении студенческой ссуды или возмещение расходов на обучение.Некоторые работодатели, в том числе Starbucks и Walmart, даже предлагают бесплатное обучение в колледже для работников, которые записываются на программы на получение степени в выбранной сети курсов и школ.

Работодатели могут внести до 5 250 долларов США на обучение сотрудника в колледже или помощь в погашении студенческого кредита до 2025 года с льготным налоговым режимом. Это пособие не считается налогооблагаемым доходом для работника, что является большим преимуществом для работников, которые получают высшее образование, продолжая работать.

Работодатели также могут вычитать расходы со своей стороны, прокладывая путь к значительным налоговым льготам с обеих сторон.Ознакомьтесь с руководством для сотрудников или обратитесь в отдел кадров, чтобы узнать, какие виды помощи в обучении или варианты погашения кредита доступны в вашей компании.

Ключ на вынос

Возможно, ваш работодатель предлагает бесплатное пособие по погашению кредита на обучение в колледже или на обучение, но вам, возможно, придется проявлять гибкость, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

Сколько времени нужно, чтобы погасить студенческие ссуды?

Обычно для погашения остатка студенческого кредита требуется от 10 до 30 лет, но сроки зависят от процентных ставок по кредиту, общей суммы задолженности, вашего годового дохода и вашего плана погашения.

По большому счету, выбор плана погашения оказывает наибольшее влияние на то, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту. В то время как стандартный срок погашения студенческой ссуды составляет 10 лет, вы также можете выбрать расширенные и поэтапные планы погашения федеральных ссуд, которые длятся от 25 до 30 лет.

Также доступны планы погашения в зависимости от дохода; они позволяют вам платить процент от вашего дискреционного дохода в течение 20–25 лет, прежде чем в конечном итоге простить ваши оставшиеся остатки.С другой стороны, если у вас есть частные студенческие ссуды, вы обычно можете выбрать график погашения, который вам подходит, от пяти до 20 лет. Если вам нужно больше времени, вы всегда можете рефинансировать свои частные кредиты.

Разумно ли досрочно погасить студенческий кредит?

Досрочное погашение кредита на обучение зависит от вашей ситуации. Если вы можете позволить себе платить больше минимального платежа и досрочно погасить студенческие кредиты, не жертвуя другими финансовыми целями, вам, вероятно, следует это сделать.

Опять же, тот факт, что студенческие ссуды предоставляются с низкими фиксированными процентными ставками и фиксированными ежемесячными платежами, означает, что вы можете не торопиться их выплачивать. Если у вас есть другие долги с высокой процентной ставкой, такие как кредитные карты или персональные кредиты, вы должны в первую очередь сосредоточиться на них, чтобы не платить больше, чем вам нужно.

Что бы вы ни решили, очень важно знать, что вы можете получить, а от чего можете отказаться. Вот некоторые преимущества и недостатки досрочного погашения студенческих кредитов.

Плюсы досрочного погашения студенческих кредитов

  • Быстрее достигать других финансовых целей . Быстро погасив студенческие ссуды, вы сможете уделять больше внимания таким вещам, как выход на пенсию, приобретение жилья и сбережения.
  • Улучшите соотношение долга к доходу . Избавление от кредита снижает сумму вашего долга по отношению к вашему доходу, что поможет вам претендовать на другие источники финансирования, такие как ипотека или кредитные карты.
  • За вычетом процентов в течение срока кредита .Чем меньше времени вы тратите на погашение кредита, тем меньше процентов вы платите по нему. Погасив кредит досрочно, вы можете легко снизить общую стоимость кредита на сотни долларов.

Минусы досрочного погашения студенческих ссуд

  • Может потерять право на прощение ссуды . Если вы работаете над списанием кредита с помощью плана погашения, ориентированного на доход, или прощения кредита на общественные нужды, внесение дополнительных платежей или полная выплата кредита уменьшит сумму, которую вы увидите прощенной.
  • Может упустить прибыль на фондовом рынке . Доплата за студенческие кредиты вместо инвестирования может привести к тому, что вы упустите прибыль. В некоторых сценариях вы можете заработать больше денег, инвестируя, чем то, что вы сэкономили бы на процентах, погасив кредит досрочно. Тем не менее, инвестирование сопряжено с большим риском.
  • Обращает внимание на другие формы долга. Досрочное погашение студенческих кредитов не имеет смысла, если вы имеете дело с другими формами долга под высокие проценты.Например, если у вас есть остаток по кредитной карте с процентной ставкой 16 процентов, имеет смысл вносить дополнительные платежи на этот счет, а не на студенческий кредит с процентной ставкой 5 процентов.

Узнайте больше:

Зарегистрируйте счет Bankrate и расширьте свои финансовые возможности с помощью персонализированных инструментов и ресурсов.

Что нужно знать о кредитной линии для бизнеса

Краткое содержание статьи: Кредитная линия для бизнеса может быть ценным финансовым инструментом, помогающим владельцам бизнеса подходить к финансированию стратегически и продуманно.Доступ к кредитной линии для использования возможностей или удовлетворения других краткосрочных потребностей в капитале может помочь вам построить процветающий бизнес.

Когда подача заявки на кредитную линию может быть лучшим вариантом, чем более традиционный срочный кредит?

  • Вашему бизнесу регулярно требуется доступ к краткосрочному капиталу для покрытия повседневных деловых расходов?
  • Является ли ваш бизнес сезонным, и кредитная линия может помочь вам пережить напряженные сезоны?
  • Вам иногда требуется дополнительный капитал для наращивания новых контрактов с клиентами или проектов?
  • Есть ли у вас хороший кредитный профиль?

Кредитная линия для бизнеса — популярный способ для малого бизнеса капитализировать краткосрочные потребности в наличных деньгах.Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Кредитная линия для бизнеса может быть ценным инструментом для малых предприятий, которые применяют стратегический подход к обеспечению доступа к ресурсам, необходимым им для удовлетворения повседневных потребностей в оборотном капитале и удовлетворения других краткосрочных финансовых потребностей. Это позволяет им сегодня подать заявку и претендовать на получение заемного капитала, который им может понадобиться в будущем. Многие предприятия используют кредитную линию как часть более широкого подхода к доступу к капиталу, включая краткосрочное и долгосрочное финансирование, чтобы стимулировать рост и финансировать другие проекты, приносящие доход.

Что такое кредитная линия для бизнеса?

Кредитная линия для бизнеса (LOC) — это возобновляемая ссуда, которая позволяет получить доступ к фиксированной сумме капитала, который может быть использован при необходимости для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса. LOC — это один из инструментов, который бизнес может использовать для финансирования краткосрочных потребностей в оборотном капитале, таких как:

  • Закупка товарно-материальных запасов
  • Ремонт критически важного для бизнеса оборудования
  • Финансирование маркетинговой кампании
  • Преодоление сезонного дефицита денежных средств
Узнайте больше о кредитной линии от OnDeck
Существует два типа бизнес-кредитов:

1 Обеспеченная бизнес-линия — Этот тип кредита требует, чтобы бизнес заложил определенные активы в качестве залога для обеспечения кредита.Поскольку кредитная линия является краткосрочным обязательством, кредиторы обычно запрашивают краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы. Кредиторам не часто требуются капитальные активы, такие как недвижимость или оборудование, для обеспечения LOC. Если заемщик не в состоянии погасить кредит, кредитор возьмет на себя право собственности на любой залог и ликвидирует его, чтобы погасить остаток.

2 Необеспеченная бизнес-линия — Этот тип залога не требует определенных активов в качестве залога — однако, скорее всего, потребуется общее залоговое удержание и личная гарантия.Поскольку для этого типа кредитной линии нет определенного залога, бизнесу, вероятно, потребуется более сильный кредитный профиль наряду с положительным послужным списком для получения права на получение кредита. Кроме того, процентные ставки могут быть немного выше; и необеспеченные кредитные линии часто меньше.

Срочная ссуда для бизнеса и кредитная линия для бизнеса

С точки зрения кредитора (и традиционные кредиторы, такие как банки, и онлайн-кредиторы предлагают бизнес-кредитные линии) кредитная линия и срочный кредит очень разные.Например, когда кредитор оценивает вашу кредитоспособность для срочного кредита, он смотрит на кредитный профиль бизнеса, чтобы принять решение о кредите сегодня. Что касается кредитной линии, они смотрят на кредитоспособность бизнеса сегодня, чтобы принять решение о кредитоспособности бизнеса в будущем, когда он получит доступ к кредитной линии. Для кредитора это две совершенно разные ситуации, которые могут объяснить, почему процесс квалификации для кредитной линии может быть немного более тщательным.

Это не единственная разница между срочным кредитом и кредитной линией. Срочный кредит включает в себя фиксированную сумму средств, которые бизнес получает единовременно после утверждения кредита. Периодические платежи обычно погашаются в течение определенного периода времени или срока по заранее установленному графику платежей до тех пор, пока остаток не будет выплачен в полном объеме.

Кредитная линия для бизнеса также включает некоторую дополнительную гибкость, которая не является частью кредита для малого бизнеса. LOC — это, по сути, кредитный лимит, под который бизнес может брать кредит, когда ему это нужно, погасить и использовать снова — часто на определенный срок.Большинство кредиторов требуют, чтобы баланс LOC был доведен до нуля в какой-то момент в течение срока действия кредитной линии.

LOC часто используются для краткосрочных операционных целей и для более непосредственной деятельности, приносящей доход, поскольку бизнес может получить доступ к средствам по мере необходимости.

Как работает LOC?

Когда вы открываете кредитную линию для бизнеса, бизнес получает доступ к указанной сумме средств для использования по мере необходимости. Ежемесячный отчет, отражающий сумму использованного кредита, также будет включать любые процентные платежи (в отличие от срочного кредита, вы платите проценты только за те средства, которые вы используете, по мере их использования).

Как упоминалось выше, ваш платеж и проценты зависят от средств, которые вы используете. После погашения кредитный лимит доступен для повторного доступа по мере необходимости. Периодический график платежей для погашения кредитной линии будет варьироваться в зависимости от кредитора. Обычно используется еженедельный или ежемесячный периодический график платежей.

В дополнение к процентным платежам нередки ежегодные сборы за LOC. Если ваша компания часто обращается к LOC, также может взиматься комиссия за транзакцию.

Небольшие LOC (менее 100 000 долларов США) могут работать как счет кредитной карты, с авансом, сделанным с использованием кредитной карты, привязанной к кредитной линии, или путем выписки чеков, выписанных для счета. Некоторые кредиторы также предлагают возможность внесения средств непосредственно на банковский счет предприятия через депозит ACH.

Когда компании следует рассматривать LOC?

Если вашему бизнесу регулярно требуется доступ к средствам для удовлетворения краткосрочных потребностей в капитале для управления повседневными потребностями в капитале, то может иметь смысл подать заявку на LOC.Вот несколько примеров ситуаций, когда LOC может быть хорошей идеей:

Пример № 1: Сезонный бизнес, который генерирует большую часть своих продаж летом, может использовать LOC в межсезонье (при условии, что у них есть денежный поток, чтобы сделать периодические платежи), чтобы покрыть накладные расходы при переходе от одного сезона к другому. LOC может позволить им поддерживать нормальную деловую деятельность, даже если их доход колеблется.

Пример 2. Малый бизнес может использовать LOC для финансирования маркетинговой кампании, которая привлечет новых клиентов и расширит продажи.Заемные средства могут быть погашены быстро, потому что кампания потенциально может принести дополнительный доход.

Пример № 3: Если предприятию необходимо покрыть расходы в ожидании оплаты клиентом счета-фактуры, LOC может быть полезен для управления денежными средствами.

Новому предприятию без установленного кредитного профиля или владельцу бизнеса с низким личным кредитным рейтингом, скорее всего, будет трудно получить право на LOC. Большинство кредиторов предпочитают предлагать LOC более устоявшимся предприятиям с послужным списком и доходами для поддержки более гибкого финансирования, предоставляемого кредитной линией.

Кто предлагает кредитные линии для бизнеса?

Большинство крупных банков, обслуживающих малый бизнес, включая коммерческие банки, общественные банки, а также кредитные союзы, предлагают кредитные линии для бизнеса. Многие онлайн-кредиторы, такие как OnDeck, также предлагают кредитные линии для бизнеса.

Кредиторы обычно рассматривают кредитную линию только для более авторитетных предприятий с положительной кредитной историей. Для новых предприятий (до 2 лет) некоторые банки предлагают LOC, поддерживаемые Администрацией малого бизнеса.Программа SBA CAPLine предлагает соответствующим компаниям четыре различных типа LOC для финансирования их краткосрочных потребностей в капитале.

Подача заявки на кредитную линию

Как и в случае с срочным кредитом, большинство кредиторов хотят видеть финансовые отчеты и документы, демонстрирующие послужной список и подтверждающие кредитоспособность. Традиционным кредиторам, таким как банки и кредитные союзы, потребуется дополнительная документация, которую онлайн-кредиторы могут не потребовать, поэтому перед первой встречей с кредитором рекомендуется выяснить, что потребуется.Некоторая основная информация, которую вам необходимо подать, может включать:

  • Бизнес-лицензия
  • Налоговые декларации
  • Банковские выписки за 2-3 месяца
  • Банковский счет предприятия
  • Стандартные финансовые документы, такие как P&L, AR, AP, Денежный поток и т. д.

Вы должны быть готовы обсудить особенности финансового положения бизнеса с кредитором, поэтому любые документы, с которыми вы можете быть незнакомы, должны проконсультироваться с доверенным консультантом, таким как ваш бухгалтер или бухгалтер, чтобы убедиться, что вы понять, что именно документы говорят о финансовом состоянии вашего бизнеса.

Как правило, кредиторы редко предлагают LOC:

  • Компаниям или стартапам на стадии идеи
  • Покрытие убытков от прошлых операций
  • Покрытие немедленных расходов, которые не обязательно приведут к прибыли

Для демонстрации бизнеса имеет право на LOC, будьте готовы показать:

  • Бизнес приносит дополнительный доход
  • Руководство понимает финансовые аспекты ведения бизнеса
  • Бизнес имеет план LOC для покрытия определенных расходов в определенное время и может продемонстрировать свою способность производить периодические платежи
Что нужно знать перед открытием кредитной линии

Перед открытием LOC убедитесь, что вы понимаете квалификационные критерии выбранного вами кредитора, условия кредита, процентные ставки и сборы.

  • Могут взиматься сборы за открытие счета, транзакции и ежегодные сборы. Например, банк может взимать комиссию за открытие в размере 150 долларов США (или больше, в зависимости от кредитного счета) без годовой платы в течение первых 12 месяцев, но с ежегодной комиссией в начале второго года.
  • Чтобы снизить риск, кредитор нередко требует, чтобы бизнес погасил свой непогашенный баланс LOC до 0 долларов США в какой-то момент в течение года, часто в течение как минимум 30 дней. Это гарантирует кредитору, что заемщик генерирует достаточный денежный поток для работы независимо от LOC и не полагается на финансирование в качестве замены денежного потока или капитала владельца.
  • Из-за непредсказуемого характера рынка кредитор может оставить за собой право немедленно отозвать любой кредит, подлежащий оплате. Это означает, что полный баланс должен быть выплачен, а LOC уменьшен до нуля без предупреждения. Если ваш бизнес зависит от кредитной линии, это может быть серьезным препятствием, поэтому бизнес всегда должен быть готов либо заменить LOC, либо сократить расходы, чтобы выдержать потерю кредита.
3 совета по сохранению LOC
  1. Периодически погашайте остаток и не допускайте, чтобы средний текущий остаток был на уровне кредитного лимита.Это покажет вашему кредитору, что вы знаете, как использовать ценность и гибкость LOC.
  2. Использование LOC для покрытия операционных убытков — не лучший вариант — это затруднит погашение.
  3. Стратегически подумайте о своих потребностях в капитале на год, чтобы определить лучшее время для подачи заявки на LOC. Кредиторы более склонны предоставлять кредитную линию, когда бизнес-денежный поток является сильным.

Кредитная линия для бизнеса может быть ценным инструментом для стимулирования роста и финансирования других инициатив, направленных на получение прибыли.Они предлагают финансовую гибкость для покрытия пробелов в обычных денежных циклах, могут использоваться для привлечения ресурсов для поддержания круглогодичных бизнес-операций для сезонных предприятий и могут финансировать расходы, которые создают ценность и усиливают успех в сочетании с другими финансовыми инструментами.

Три основных метода принятия решений о бюджете капиталовложений | Малый бизнес

Автор: Джим Вудрафф Обновлено 6 марта 2019 г.

Компании используют несколько методов, чтобы определить, имеет ли смысл инвестировать средства в проект капитальных затрат.Привлекательность капитальных вложений должна учитывать временную стоимость денег, будущие денежные потоки, ожидаемые от инвестиций, неопределенность, связанную с этими денежными потоками, и показатель эффективности, используемый для выбора проекта.

Совет

Наиболее часто используемые методы составления бюджета капиталовложений — это период окупаемости, чистая текущая стоимость и оценка внутренней нормы прибыли.

Срок окупаемости

Метод периода окупаемости популярен, потому что его легко рассчитать.Проще говоря, период окупаемости — это расчет того, сколько времени потребуется, чтобы вернуть ваши первоначальные инвестиции.

Предположим, вы потратили 24 000 долларов на покупку машины, производящей синие изделия, и прибыль от продажи этих изделий составила бы 8 000 долларов в год. Ваш период окупаемости составит 24 000 долларов, разделенных на 8 000 долларов, или три года. Это приемлемо? Это зависит от ваших критериев требуемого периода окупаемости.

А как насчет временной стоимости денег?

Недостатком метода окупаемости является то, что он не учитывает временную стоимость денег.Предположим, вы рассматриваете два проекта, и оба имеют одинаковый срок окупаемости в три года. Тем не менее, проект A возвращает большую часть ваших инвестиций в первые полтора года, тогда как проект B возвращает большую часть своего денежного потока через два и три года.

Оба они имеют одинаковый период окупаемости в три года, так что бы вы выбрали? Вы бы выбрали проект А, потому что вы вернете большую часть своих денег в первые годы, в отличие от проекта Б, доход от которого сконцентрирован в более поздние годы.

Обратите внимание, что метод окупаемости учитывает только время, необходимое для возврата первоначальных инвестиций. Но предположим, что проект А имел нулевой денежный поток после третьего года, в то время как денежный поток от проекта Б продолжал приносить 10 000 долларов в год в течение четвертого, пятого, шестого и последующих лет. Итак, какой проект вы бы выбрали?

Чистая приведенная стоимость

В отличие от метода окупаемости, метод чистой приведенной стоимости учитывает временную стоимость денег до тех пор, пока проекты генерируют денежный поток.Метод чистой приведенной стоимости использует требуемую норму прибыли инвестора для расчета приведенной стоимости будущих денежных потоков от проекта.

Норма прибыли, используемая в этих расчетах, зависит от того, во сколько инвестору обходится заимствование денег, или от дохода, который инвестор хочет получить за свои собственные деньги. Оценка проектов зависит от того, какой доход, по словам инвестора, должен быть. Если текущая стоимость дисконтированных будущих денежных потоков превышает первоначальные инвестиции, то проект приемлем.Если текущая стоимость будущих денежных потоков меньше первоначальных затрат, проект отклоняется.

Метод чистой приведенной стоимости учитывает разницу во времени будущих денежных потоков по годам. Лучше вернуть свои деньги в первые годы, чем через 20 лет. Инфляция делает деньги в будущем менее ценными, чем сегодня.

Внутренняя норма доходности

Метод внутренней нормы доходности представляет собой более простую разновидность метода чистой приведенной стоимости.Метод внутренней нормы доходности использует ставку дисконтирования, которая делает приведенную стоимость будущих денежных потоков равной нулю. Такой подход дает метод сравнения привлекательности нескольких проектов.

В конкурсе побеждает проект с наивысшей доходностью. Однако норма прибыли победившего проекта также должна быть выше требуемой инвестором нормы прибыли. Если инвестор говорит, что хочет получить 12-процентную прибыль на свои деньги, а проект-победитель имеет только 9-процентную прибыль, то проект будет отклонен.Стоимость капитала инвестора является минимально приемлемой доходностью при использовании метода внутренней нормы доходности.

Ни один метод не является надежным

Как видите, ни один из этих методов не является полностью надежным сам по себе. Все они имеют свои недостатки для проведения интеллектуального анализа при оценке стоимости нескольких проектов.

Проект с самой высокой внутренней нормой доходности может не иметь наилучшей чистой приведенной стоимости будущих денежных потоков. Другой проект может иметь короткий период окупаемости, но он продолжает приносить денежные потоки после окончания периода окупаемости.Это означает, что все эти методы анализа должны использоваться, а инвестиционные решения должны приниматься с здравым смыслом.

Где вы черпаете БОЛЬШИЕ ИДЕИ?

В последние часы конференции этого года в Бонита-Спрингс была представлена ​​новая концепция. Делегаты хлынули в зал, где их засыпали БОЛЬШИМИ ИДЕЯМИ – инновационными концепциями, которые сработали и оказали заметное влияние на других участников. Это было похоже на экспресс-свидание, но вместо того, чтобы поужинать за ужином, делегаты выбирали идеи и выясняли, как их можно применить к их бизнес-модели.

Все началось с быстрых трехминутных презентаций, в которых десять членов ISBN подробно рассказали о своей БОЛЬШОЙ ИДЕЕ — самой эффективной инновации, внедренной в их компании за последние 18 месяцев. Некоторые из них были крупными инициативами, но другие были небольшими, простыми идеями, которые имели положительное и долгосрочное влияние — все они были вдохновляющими в дизайне.

Затем последовали два 30-минутных заседания за круглым столом, где участники могли выбрать, с кем из докладчиков работать в команде, а затем обсудить их для получения более подробной информации.Фильм с презентациями доступен для участников на канале ISBN Vimeo вместе с другими заархивированными презентациями докладчиков конференции, однако настоящий обмен мнениями и мозговой штурм происходили на круглых столах. Только те, кто присутствовал на конференции, могли услышать детали, но мы можем обсудить идеи для вас.

Ряд ведущих пытались решить неразрешимую проблему, с которой сталкивается каждый салон в стране – поиск и удержание талантов. Таким образом, несколько идей были сосредоточены на найме и удержании сотрудников.

Новоизбранный президент Скотт Миссад начал трехминутную презентацию, подробно рассказав, как его компания Gene Juarez Salons and Spas в Сиэтле начала отслеживать эффективность работы сотрудников, публично признавая и награждая тех, у кого был лучший квартал, в стремлении повысить лояльность и удержание персонала.

V’s Barbershops, франчайзинговая организация, объяснила, кто регулярно вознаграждает своих парикмахеров небольшими подарками прямо от корпорации, чтобы показать, что их ценят. Главный операционный директор Эмили Браун называет это халявой, объясняя, как она закупает и рассылает угощения, такие как фирменные шапки или компрессионные носки — мелочи, которые нравятся парикмахерам.

Вице-президент салона JCPenny Рэйчел Джуд представила кампанию бренда ibelong, проводимую в партнерстве с Modern Salon и на различных каналах JCPenny, рассказывая истории об их поставщиках услуг. Цель состояла в том, чтобы вызвать чувство принадлежности и ценности.

Ulta, вице-президентом которой является Ник Стенсон, создает творческие команды различного уровня, которые будут обучать, вдохновлять и вдохновлять своих сотрудников. В то время как команда Ulta Pro-Team представляет собой собрание громких имен в отрасли, следующие три уровня команды дизайнеров, образовательных и бизнес-лидеров являются желательными; все в салонах Ulta могут пройти прослушивание на места в них.

Рода Олсен, заместитель председателя правления Great Clips, рассказала о новой стратегии найма, призванной повысить удержание сотрудников. Менеджеры теперь должны подходить к назначению каждого нового сотрудника с позиции, что им не разрешено их увольнять. Идея состоит в том, чтобы сделать людей более внимательными при приеме на работу.

Ки ценит людей, поэтому они хотят остаться. Ratners делает это, сотрудничая с Beauty Changes Lives, организацией, целью которой является демонстрация важности индустрии в убеждении людей рассматривать ее как вознаграждающую карьеру.Фил Хорват, президент Ratners, долгое время был сторонником BCL, и он показал членам, как чествование его людей не только помогло привлечь потенциальных новых сотрудников, но и заставило его команду почувствовать, что ее ценят.

Но не все докладчики сталкивались с проблемами найма и удержания. Дебби Пензон, генеральный директор PENZONE Salon and Spas, описала недавний ребрендинг компании, чтобы сделать ее привлекательной для более молодой аудитории и гарантировать, что она не стареет вместе со своей клиентурой. Это означало больше, чем просто изменение логотипа, но повлекло за собой фундаментальное изменение отношения внутри группы, подкрепленное редизайном их салонов.

Грэм Уолт из Design 1 рассказал о том, как стагнация продаж билетов в сочетании с более длительными и более сложными услугами привели к тому, что группа из Мичигана ввела конкуренцию в учительскую. Это началось с пересмотра и обновления процедуры консультаций, подкрепленной программой переобучения. Но затем они ввели информационные доски в кадровых областях, перечисляя (и награждая) каждый месяц тех, кто добился лучших результатов по трем отдельным показателям: повторное бронирование, средний чек и продукт, проданный за услугу.Средний чек и розничная цена выросли примерно на 7%, в то время как количество повторных бронирований выросло на 15%.

Два докладчика рассказали, как они изменили методы работы, чтобы повысить эффективность. Майкл Портман, совладелец парикмахерской Birds в Техасе, продемонстрировал Facebook Workplace и то, как эта программа открыла связи между 10 парикмахерскими Birds. На примере утечки информации из одного салона Майкл смог показать, как было оптимизировано и улучшено общение. Эдвард Логан, главный операционный директор Sports Clips, поделился изменением подхода, представленным в группе парикмахеров.Вместо того, чтобы жонглировать миллионом вещей одновременно, он возглавил новую культуру, в которой ценятся и поощряются сосредоточенность и согласованность. Все дело в дисциплине направления внимания на одну область до тех пор, пока не будут достигнуты достижимые цели, и только после этого двигаться дальше.

Воздействие было положительным для спортивных клипов, как и все БОЛЬШИЕ ИДЕИ для каждой из компаний, которые их придумали. 30-минутные обсуждения за круглым столом, последовавшие за сессией, дали делегатам возможность встретиться с докладчиками и обсудить, как их идеи могут быть перенесены в другие бизнес-модели.Некоторые увлекательные беседы выявили интересные сходства и различия между компаниями. Планируется провести аналогичную сессию на ISBN 2020, которая пройдет на острове Коронадо, недалеко от Сан-Диего, Калифорния, 3–5 мая 2020 года.

Kiva не совсем то, чем кажется | Центр глобального развития

[Обновление: Мэтт Флэннери, генеральный директор и соучредитель Kiva, ответил на этот пост в качестве приглашенного блоггера. Kiva также изменила свой сайт, и я стал вести блог.]

Этот пост настолько длинный, что нуждается в кратком изложении.

Резюме/Краткий рассказ

Kiva — это новаторский, быстрорастущий сайт микрокредитования от человека к человеку. Это работает следующим образом: Кива публикует фотографии и истории людей, нуждающихся в кредитах. Вы отдаете свои деньги Киве. Кива отправляет его в микрокредит. Кредитор делает кредит человеку, которого вы выбираете. Он или она обычно погашает. Вы получаете свои деньги обратно без процентов. Это как eBay для микрокредитования.

Вы знали это, верно? Угадайте, что: вы ошибаетесь, как и диаграмма Кивы.Менее 5% кредитов Kiva выплачивается после , они перечислены и финансируются на сайте Kiva. Буквально сегодня, например, Kiva выставила на продажу ссуду для Phong Mut в Камбодже, и на момент написания этой статьи было собрано только 25 долларов из необходимых 800 долларов. Но вам не нужно беспокоиться о том, получит ли Фонг Мут ссуду, потому что она была выплачена в прошлом месяце. И если она не выполнит свои обязательства, вы можете не услышать об этом: посреднический микрокредит MAXIMA может покрыть ее, чтобы сохранить высокую ставку погашения, указанную в Kiva.Короче говоря, связи между донорами и заемщиками, созданные Кивой, частично вымышлены. Подозреваю, что большинство пользователей Kiva этого не осознают. Тем не менее, Kiva гордится своей прозрачностью.

Истина скрыта у всех на виду

Спешу умерить эту критику. То, что Kiva делает за кулисами, должно делать . Представьте, если бы Kiva действительно работала так, как думают люди. Фонг Мут обращается к кредитному специалисту MAXIMA и устраняет все препятствия, связанные с одобрением, доказывая, что у нее есть хороший план для кредита, хорошие рекомендации и т. д.Сотрудник MAXIMA говорит: «Я думаю, что вы заслуживаете ссуды, и у MAXIMA есть капитал, чтобы сделать это. Но вместо того, чтобы дать вам одну, я собираюсь сфотографировать вас, записать вашу историю, перевести ее и разместить на веб-сайте. американском веб-сайте, и в течение следующего месяца мы увидим, считают ли американцы, что вам следует взять кредит. Время от времени заглядывайте ко мне». Это было бы неэффективно, то есть аморально растрачивало бы благотворительные деньги. И это было бы унизительно для Фонг Мута. Вместо этого MAXIMA сделала ее фотографию и историю, дала ей кредит, а затем загрузила информацию в Kiva.MAXIMA ссудит деньги, полученные от Kiva, кому-то еще, кто может никогда не появиться на kiva.org. Более того, то, как на самом деле работает Kiva, скрыто от глаз. В правой части страницы Фонг Мут вы можете увидеть, что MAXIMA одолжила ей деньги 8 сентября и разместила ее на Kiva 21 сентября. Таким образом, хотя Kiva питает недоразумение, технически она ничего не скрывает. И наконец, в защиту Kiva, ее поведение символизирует сбор средств в микрофинансировании и благотворительности в целом и, в конечном счете, связано с человеческими слабостями.Люди делают пожертвования отчасти потому, что это заставляет их чувствовать себя хорошо. Предоставление бенефициару лица и построение для нее истории, в которой донор помогает написать следующую главу, открывает кошельки.

Удовольствие дарить

Наша чувствительность к историям и лицам искажает то, как мы жертвуем, то есть то, что делают благотворительные организации и как они продают себя. Что, если лучший способ помочь в некоторых местах — это поддерживать сообщества, а не отдельных лиц? Делать дороги, а не давать кредиты? Чтобы внести свой вклад в фонд готовности к стихийным бедствиям, а не просто реагировать на последнее землетрясение? И как далеко должны зайти некоммерческие организации, искажая информацию о том, что они делают, чтобы финансировать это? Это не простой вопрос: что, если честность уменьшит финансирование? Большой урок состоит в том, что благотворительные организации, за которыми мы наблюдаем, те, чьи сообщения достигают нашей сетчатки, являются пережитками дарвиновского процесса отбора, управляемого нашим собственным разумом.Реальное предприятие eBay под названием MicroPlace конкурирует с Kiva; но MicroPlace более откровенна в отношении реальной сделки. Его страница для образца заемщика Филадельфо Сотело предлагает вам «инвестировать в организацию, которая помогла Филадельфо Сотело: местный фонд Desarrollo» (FDL). Эта честность, вероятно, является одной из причин, по которой MicroPlace сильно отстает от Kiva. Кто захочет нажимать на значок FDL, когда можно нажимать на человеческое лицо? Николас Кристоф однажды написал в Твиттере, что он «только что выдал новый микрокредит на www.kiva.org женщине из Никарагуа.Отличная терапия: мне всегда хорошо». Мы не должны чувствовать себя виноватыми из-за того, что дарим удовольствие. Это не должно быть просто поеданием брюссельской капусты. Действительно, Кристоф мог бы утверждать, что способность Kiva.org доставить пользователю удовольствие — это его величайшая заслуга. сила, потому что это вовлекает людей в опыт, который расширяет их горизонты, рассказывает им о глобальной бедности и побуждает их вносить деньги, которые они иначе могли бы потратить на картофельные чипсы. Тем не менее, мы должны взять на себя ответственность за то, как заканчивается наше стремление к этому удовольствию.Конечно, лучше инвестировать в такое учреждение, как FDL, не требуя от него расходов на размещение фотографий и историй каждого заемщика. Исторически сложилось так, что микрокредиторы стремились охватить миллионы людей, сокращая расходы до минимума. Конечно, для нас было бы лучше пожертвовать таким образом, чтобы микрофинансовые учреждения могли направить больше своей ограниченной энергии на помощь бедным людям в их нелегкой судьбе и меньше на то, чтобы мы чувствовали себя хорошо. Я не знаю полного ответа на эту загадку, это противоречие между необходимостью привлекать доноров и эффективной работой.Тем не менее, тонкое притворство вызывает у меня беспокойство, возможно, потому, что добрые намерения так часто идут наперекосяк. Если благотворительная организация скрывает, как она работает, должны ли мы доверять ее заявлениям о ее влиянии?

Длинная версия

Моя жена Май слышала, как кто-то сказал, что миру нужны и драматурги, и критики, если больше драматургов. Я дорожу этим наблюдением, потому что, как должно быть ясно из этого блога, я критик. Я могу засвидетельствовать, что быть критиком может быть тяжело, особенно когда драматурги, которых ты критикуешь, живы. Утешение думать, что я нужен миру.Но это наблюдение также помогает мне ценить драматургов. Это люди, которые создают вещи, которых не было, люди, которые немного безумны в том смысле, что путают фантазию и реальность. Они видят что-то мысленным взором и верят, что могут воплотить это в реальность. Именно потому, что я не такой, как они, я испытываю некоторый страх перед драматургами-провидцами. Как сказал Стив Джобс, самые умелые, страстные и удачливые из них «оставили брешь во вселенной». (Один из первых сотрудников описал сверхъестественную способность Джобса создавать поле искажения реальности, которое изменяло восприятие очевидцами технологически возможного.) Без драматургов мы могли бы до сих пор жить в пещерах. По крайней мере, у нас не было бы айфонов. У нас также, вероятно, не было бы Grameen Bank, BRAC и десятков других успешных микрофинансовых организаций (МФО), созданных целеустремленными провидцами. И у нас не было бы Kiva, веб-сайта микрокредитования, основанного Мэттом Флэннери и Джессикой Джекли. С другой стороны, без критиков — аналитиков, стремящихся понять мир, а не изменить его, — мы, возможно, не овладели бы электричеством.Так что они нам тоже были нужны, чтобы добраться до айфонов. Критики и драматурги — это инь и янь. Конечно, эти две сущности существуют внутри каждого из нас. Критики, кажется, разбирают вещи на количества и понятия, в то время как драматурги, кажется, говорят и, возможно, думают, больше картинами и рассказами. (Или я преувеличиваю здесь?)

История Кивы

Как и большинство инноваций, Kiva не совсем нова. Скорее, это гениальный сплав старых идей. Одним из них является спонсорство детей, которое организация «Спасите детей» впервые запустила в 1940 году.Семья в богатой стране отправляет 10 или 20 долларов каждый месяц назначенному ребенку в бедной стране через благотворительную организацию. Взамен семья получает фотографию и обновление не реже одного раза в год. Когда мне было около восьми лет, моя семья спонсировала Констанс, гречанку примерно моего возраста, через «Спасите детей». Я помню, как смотрел на ее торжественное лицо на двух последовательных черно-белых портретах, пытаясь оценить, насколько она выросла за год. В 1990-е годы в Соединенных Штатах резко выросло спонсорство детей, в основном благодаря группам с такими названиями, как Христианский детский фонд, Children International и Childreach (теперь Plan International).Затем разоблачение в Chicago Tribune в марте 1998 года привело к краху (спасибо Тиму Огдену). Начиная с 1995 года редакторы и репортеры газеты спонсировали дюжину детей в таких странах, как Гватемала и Мали. Затем репортеры разыскали детей:
Газета Tribune провела годовой анализ четырех ведущих спонсорских организаций… обнаружила, что несколько спонсируемых детей… не получили обещанных льгот или почти не получили их. Несколько других время от времени получали мешанину из раздаточных материалов, таких как зубная паста, мыло и кастрюли.Некоторым досталась одежда и обувь, которые часто не подходили по размеру. Больным детям иногда давали осмотры и лекарства, но не всегда. Один ребенок, 12-летняя малийская девочка, спонсируемая организацией «Спасите детей», умерла вскоре после того, как ее спонсировали, хотя благотворительная организация продолжала принимать деньги от ее имени в течение почти двух лет после ее смерти. Последующее расследование, проведенное Save the Children, показало, что по крайней мере два десятка других спонсоров отправляли благотворительные деньги от имени мертвых детей в Мали в течение разных периодов времени, в двух случаях до пяти лет.
В этой истории было нечто большее. Кловер и Джон Диксон из Беллингема, штат Вашингтон, получили фальшивые новогодние письма от ребенка из Западной Африки, который погиб в результате аварии с ослиной повозкой. Спонсорские разносчики рассылали душераздирающие призывы внести дополнительные пожертвования в размере 25 долларов на дни рождения, Рождество, Пасху и специально созданный Международный день объятий. Компания Childreach провела катастрофический эксперимент в Эквадоре с новой интервенцией под названием «микрокредитование». Местные рабочие присвоили средства; в знак протеста заемщики сожгли кредитные документы.

Напряжение между опытом и реальностью

Несомненно, здесь действовало какое-то навязчивое шарлатанство. Но проблема была глубже: противоречие между созданием психологического опыта связи, которая собирала деньги, и реалиями борьбы с бедностью. Зачастую самым справедливым и эффективным способом помочь бедным детям является создание объектов для всего сообщества, таких как школы, клиники и колодцы. Часто благотворительные организации заключают контракты с местными жителями на строительство таких объектов. Часто что-то идет не так из-за коррупции, невезения или высокомерия посторонних, которые думают, что знают, что сработает.В лучшем случае благотворительные организации учатся на неудачах. Все эти факторы разрывают связь между даянием и благом, спонсором и ребенком. Но признание этого поставило бы под угрозу базу финансирования:
«Для части населения не будет ничего другого, что могло бы достичь этих людей так, как это делает спонсорство детей», — говорит Чарльз МакКормак, президент Вестпортской, штат Коннектикут, организации Save the Children, старейшей и лучшей в стране известное спонсорское агентство. … Как выразился МакКормак, «Очень много людей, которые подпишутся на личное человеческое существо, не подпишутся на хорошо.» … «[Благотворительные организации] пристрастились к этому, потому что, если они остановятся, они потеряют свою идентичность как «Спасите детей», — говорит Майкл Марен, ветеран агентства по оказанию помощи в Африке и автор критической книги «Дорога в ад». частных организаций по оказанию помощи иностранным государствам, включая Save the Children. «Это их фишка, — говорит Марен. «Они это придумали. Это их проблема. Уловка-22 в том, что единственный способ собрать деньги — это спонсорство, но это не путь к развитию. Шоу — это большая часть того, что они делают.Так что, говорят, давайте продолжим шоу, но постараемся найти способы сделать его лучше.»
В течение года после выхода серии Tribune генеральный прокурор Миссури наложил ограничения на Children International, в то время как некоммерческая зонтичная группа InterAction взяла на себя обязательство разработать набор добровольных отраслевых стандартов. Многие изменения правил касались того, насколько четко благотворительные организации раскрывали свою деятельность. Мэтт Флэннери написал историю первых двух лет Kiva для журнала Innovations Массачусетского технологического института в 2007 году.Два года спустя он написал вторую часть в том же периодическом издании. Аутентичный разговорный голос Флэннери делает обе статьи читабельными и привлекательными. Когда он рассказывает свою собственную историю, он производит впечатление доступного человека с видением, страстью и действием. Флэннери рассказывает, как еще один компонент Kiva, микрокредит, сначала смешался в его сознании со спонсорством детей. Соответственно, это произошло, когда я услышал историю:
Однажды ночью [Джессика] пригласила меня послушать приглашенного докладчика на тему микрофинансирования, доктора Джордана.Мохаммед [ sic ] Юнус. Доктор Юнус выступил перед аудиторией из тридцати человек и поделился своей историей основания Grameen Bank. Это было мое первое знакомство с этой темой, и я подумал, что это отличная история от вдохновляющего человека. Для Джессики это был скорее призыв к действию, на котором сосредоточились ее жизненные цели.
Несколько месяцев спустя Джессика уехала в Восточную Африку, чтобы провести «оценку воздействия» для Фонда сельских предприятий, который интенсивно работает с бедными фермерами, предоставляя гранты (не кредиты) и обучая их, чтобы помочь им начать бизнес.В ходе работы Джессики были собраны данные о показателях бедности среди участников, задававших «такие вопросы, как «Вы принимаете сахар с чаем?» и «Вы спите на матрасе?». Пара поддерживала связь по телефону. Потом пришло озарение:
Когда в наш телефонный разговор вошли слова «Спонсировать бизнес», это вызвало целую цепочку идей. Мы оба выросли, спонсируя детей в Африке через нашу церковь и семьи. Почему бы не распространить суть этой идеи на бизнес? Однако вместо пожертвований мы могли бы сосредоточиться на кредитах.Это казалось достойным, интеллектуальным и справедливым продолжением, которое привлекало нас на данном этапе нашей жизни. Вместо отношений благотворителей мы могли бы исследовать партнерские отношения. Вместо бедности мы могли бы сосредоточиться на прогрессе.
Вскоре после этого Мэтт присоединился к Джессике в Африке. Он принес свою видеокамеру, которая олицетворяла собой третий ключевой компонент Kiva — информационные технологии. «Я планировал потратить большую часть своего времени на создание короткого документального фильма о малом бизнесе. Я также был полон решимости исследовать жизнеспособность нашей новой идеи.» Вернувшись в Соединенные Штаты, Мэтт и Джессика начали свое впечатляющее путешествие по пустыне в погоне за своим видением. Она обратилась в сеть за советом и поддержкой. Он создал веб-сайт в нерабочее время и в конце концов уволился с работы. Вместе они составили бизнес-план.
Когда сайт был готов, нам понадобились заявки на кредит в Африке для размещения на сайте. Тут-то и появился наш друг Мозес. Мозес Оньянго — пастор в Тороро, Уганда, у которого Джессика осталась после моего отъезда. Мозес является лидером сообщества в Тороро и хорошо подключен к Интернету.Мы были в тесном контакте в течение прошлого года, и Моисей был готов разместить и управлять кредитами семи предпринимателей в своем районе…. Как только Моисей разместил семь компаний, сайт был готов к работе. Мы разослали электронное письмо нашему списку приглашенных на свадьбу и стали ждать, что произойдет. Мы отправили электронные письма примерно 300 людям, и все семь предприятий получили финансирование за выходные. Это было в апреле 2005 года, и мы собрали 3500 долларов за несколько дней. Мы были потрясены; все работало.
Тут же Кива столкнулся с проблемой спонсорства — в настоящее время это модель «от человека к человеку» (P2P): необходимость найти и опубликовать достаточно историй, чтобы не отставать от спроса.Это мгновенно привело к мошенничеству, хотя Мэтт Флэннери не знал об этом, когда писал двухлетнюю историю. Как он рассказывает в своей четырехлетней истории, стипендиат Kiva (доброволец), посланный в Уганду, обнаружил, что Моисей сочинял множество историй об отдельных заемщиках простым способом, из цельного куска ткани. Фланнери прилетел в Уганду:
Я провел две недели, организуя операцию по зачистке. Мы наняли бухгалтеров и юристов. Я провел часы с Моисеем, пытаясь выяснить, что именно произошло. Он очень извинялся, но наши разговоры ни к чему не привели.Деньги растворились в череде неудачных вложений и в новом доме. У Моисея была растущая семья. Его нового сына назвали в мою честь: Мэтью Флэннери Оньянго.
Удивительно, но Кива обнародовала информацию:
…мы предупредили наших пользователей, что не все их средства дошли до предполагаемых получателей… Реакция нашей пользовательской базы была красноречивой. В подавляющем большинстве они поблагодарили нас за нашу честность и вложили свои возмещения обратно в кредиты другим МФО на сайте. Они закрепили важный урок: по возможности будьте полностью прозрачными.Прозрачность приносит огромные долгосрочные дивиденды. … Если вы управляете организацией и планируете скрывать ценную информацию от своих клиентов, просто не делайте этого. Есть миллион причин скрывать информацию. Юристы предупредят вас об обязательствах. Маркетологи будут проповедовать о запятнании бренда. Инвесторы будут поощрять вас выглядеть больше и лучше, чем вы есть. По большей части это просто усталое и устаревшее мышление. Прозрачность работы — отличный способ обеспечить ответственность организации за свои действия.Прежде чем действовать, спросите себя: были бы вы в порядке, если бы вам пришлось рассказать об этом всей своей пользовательской базе? Вы бы гордились, если бы ваши действия были описаны на первой полосе New York Times? Это отличные тесты, которые я часто использую для проверки решения.
Фланнери описывает «фабрику историй». Ведение одной из них — сбор и размещение историй — требует значительных расходов для МФО, но, очевидно, компенсируется низкой процентной ставкой в ​​2% (Бен Элбергер), которую Kiva взимает с капитала:
Находясь в Камбодже, я своими глазами увидел, как сложная МФО размещает контент на сайте.Это целая операция…. На местах кредитные специалисты носят с собой анкеты Kiva вместе с множеством других кредитных документов. Когда они приезжают в деревню, они собирают женщин и рассказывают им о возможности подать заявку на кредит. Если женщина решает подать заявку, кредитный специалист записывает информацию на бумаге — часть для сайта Kiva, часть для других деловых целей. Анкета Kiva запрашивает информацию, которая интересует кредиторов. Например, сколько у вас детей? И как кредит повлияет на вашу семью? Все это делается на местном языке — кхмерском.Они также фотографируют заявителей. Вернувшись в отделение, кредитный инспектор вводит данные в компьютер и отправляет информацию — через Yahoo! Посланник — к координаторам Kiva в штаб-квартире в крупном городе. Координаторы Kiva, как правило, молодые, хорошо разбирающиеся в Интернете мужчины, которым платят несколько тысяч долларов в год. Это желанная работа, и около десяти из них сейчас работают в Пномпене. Мы обучаем их искусству синтеза анкеты Кивы в удобочитаемое повествование; затем они целыми днями пишут рассказы и загружают фотографии…. В детстве я писал письма [спонсируемым] детям на несколько лет младше меня в Африке и Южной Америке. Я представлял, как мои письма доставляются в хижину с соломенной крышей на другом конце планеты. Это разожгло мое воображение и дало мне ощущение связи. Через Kiva мы можем дать часть этого новому поколению детей. Оглядываясь назад, я представляю себе, что сделка была не такой простой, как я думал. Было задействовано множество посредников, что придавало опыту определенное качество производства.Кроме того, это было дорого. Предоставление опыта спонсорства детей часто обходилось так же дорого, как и само спонсорство детей. В Kiva тоже не все так просто, как кажется…

Предыстория

Innovations пригласили Сэма Дейли-Харриса, который играл ключевую роль в обучении американцев микрофинансированию и входит в консультативный совет Kiva, чтобы прокомментировать четырехлетнюю ретроспективу Фланнери. Высоко оценивая «глубокий вклад Кивы в области микрофинансирования и международного развития», он беспокоился о транзакционных издержках и отметил еще одну проблему:
….все еще есть доля обмана в представлении о том, что в момент финансирования кредита клиент в Кении или Камбодже получает свой микрозайм именно в этих долларах. Действительно, есть реальные люди, получающие настоящие кредиты для открытия или развития реальных предприятий, но если клиент из отдаленной деревни соответствует требованиям для получения кредита, МФО вряд ли заставит этого клиента ждать, пока кредиторы Kiva вложат последние 25 долларов. Другими словами, ссудные средства взаимозаменяемы, и более крупная МФО на веб-сайте Kiva будет использовать ссуды Kiva в качестве одного из важных источников своего кредитного пула, но на самом деле это не те точные доллары, которые идут этому конкретному клиенту.
Как я уже отметил выше, Сэм прав. На самом деле я написал небольшую программу в Excel для извлечения данных из kiva.org. Это показывает, что в сентябре 2009 года только 4,3% кредитов были выплачены после того, как пользователи Kiva полностью профинансировали их через сайт. И, вероятно, некоторые из них местный кредитор уже обязал сделать до того, как пользователи Kiva профинансировали их. А в новом отчете о том, что происходит с инвесторами, когда крах микрофинансовых организаций, Даниэль Розас подсчитал на основе данных kiva.org, что банкротство всего трех кредитных организаций стало причиной 93% всех дефолтов Kiva на сегодняшний день.Без сомнения, многие из заемщиков этих учреждений добросовестно выплачивали долги во время краха. И наоборот, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор часто покрывает его, чтобы поддерживать хорошую репутацию на Kiva. Таким образом, получите ли вы свои деньги обратно как пользователь Kiva, в значительной степени зависит от платежеспособности кредиторов, а не заемщиков.

Престижность за прозрачность

Kiva заслуживает похвалы за то, что мы с Розасом достаточно прозрачны, чтобы извлекать такие данные. Но я задавался вопросом, сможет ли Kiva стать микрокредитом «Спасите детей P2P», достаточно ответственным первопроходцем, которого подражают и обгоняют менее щепетильные актеры, которые тянут всю отрасль вниз по грязному склону к торгашеству.Поэтому я проверил MYC4, Wokai и Babyloan (девиз: «микрокредиты, отличные истории»; и нет, он не выдает кредиты младенцам: он французский). К моему удивлению, они были более честными в отношении отношений P2P, которые они (кажется) выстраивают. Вот Babyloan на приятном несовершенном английском:
Примечание: Babyloan работает как платформа рефинансирования, а не как система прямого финансирования. Может случиться так, что МФО уже «авансировала» микрокредит предпринимателю, когда вы оформляете социальный микрокредит онлайн. Действительно, поскольку мы все еще находимся на этапе запуска, особенно для сезонных проектов, мы не хотели ставить реализацию проекта «зависимой» от доброй воли и кликов пользователей Интернета.Babyloan — это не микрофинансовое реалити-шоу! Однако мы ограничиваем время финансирования проекта, чтобы не создавать слишком большую разницу во времени между проектом и вашим микрокредитом, поэтому ваши деньги действительно используются для финансирования проекта. После задержки максимум в 3 месяца мы отправляем все деньги, даже если финансирование не было завершено пользователями Интернета. МФО завершит финансирование.
Таким образом, эти сайты являются механизмами рефинансирования. Связанные с Kiva микрокредиты выдают кредиты, а затем «продают» их Kiva и ее пользователям.Можем ли мы спасти концепцию P2P, заметив, что кредиторы выдают свои кредиты в ожидании рефинансирования на Kiva? Да, но только частично. Kiva ограничивается предоставлением не более 30% капитала любого кредитора. Таким образом, кредитор выдаст как минимум три кредита за каждый, который он решит опубликовать на Kiva (спасибо отцу Молли).

Конец

Kiva предоставляет микрокредиты и микрочипы для спонсорства детей. Как и в спонсорских благотворительных организациях, здесь все основано на историях: они вдохновляют нас и добиваются успеха, рассказывая их.В результате он действует в клещи между стремлением дарителя к личным связям и затратами и ограничениями, которые налагаются на бизнес по обслуживанию бедных. На самом деле Киву можно рассматривать как гениальное решение этого старого напряжения. Технологии снизили стоимость передачи историй и изображений. Действительно, P2P-связи Kiva более надежны, чем у спонсоров детей 15 лет назад. Можно предположить, что люди на фотографиях действительно получают микрокредиты. Следуя по стопам Tribune , Николас Кристоф без особого труда разыскал одного из своих заемщиков, кабульского пекаря.С другой стороны, соединение P2P обходится дорого, является односторонним и частично искусственным. Пекарь был удивлен этой встречей, потому что никогда не слышал о Кристофе. Со своей стороны, Кристоф может быть удивлен, узнав, что большая часть кредитов Kiva, которые он помогал финансировать, были выплачены до того, как он увидел их на Kiva. И стоимость сбора рассказа пекаря, перевода его на английский язык, его фотографии и загрузки ее через ненадежное подключение к Интернету все еще может быть значительной по сравнению с небольшими кредитами и большими потребностями в Афганистане.

Так насколько это плохо?

Так ли ужасно, что Кива скромно вводит в заблуждение, чтобы собрать деньги на дело, которым она увлечена? Нет. Но как критик я предлагаю следующие пункты:
  • Как я уже говорил в связи с процентными ставками по кредитам, критерием раскрытия информации является то, понимают ли люди сообщение. Технически, вы видите на сайте Kiva, что большинство кредитов выплачиваются до того, как они финансируются. Но страница «Как работает Kiva» производит противоположное впечатление, и мой случайный опрос пользователей Kiva выявил распространенное непонимание.После скандала с Tribune спонсорские организации приняли стандарты раскрытия информации, среди прочего, чтобы «сохранить и защитить доверие спонсоров и других доноров, обеспечив точность и прозрачность информации каждой [детской спонсорской организации]». подход к спонсорству детей и способ использования его спонсорских средств». В этом отношении Kiva нарушает заявленный идеал прозрачности и игнорирует урок из своей семейной истории.
  • Кива может бояться, что полная честность подорвет рост.Если так, то они могут быть правы. Но я настроен оптимистично в отношении того, что Kiva совершит и переживет прыжок веры в своих пользователей. Так что возьмите это интересное, маленькое лицемерие, как верблюжий нос под палаткой, путь к более широкой теме того, как наше поведение в качестве доноров вознаграждает благотворительные организации за искажение и искажение самих себя. Почему Kiva преуспела в микрофинансировании, а не в проектах на уровне сообществ, таких как строительство скважин и школ? Такая конструкция отклонялась бы от конструкции P2P. Почему она преуспела в кредитовании, несмотря на давнюю идею о том, что такие услуги, как сбережения, не менее ценны и менее опасны? Потому что только хорошо регулируемые учреждения должны держать чужие деньги; создавать их сложно, они не являются ни фотогеничными, ни атомизируемыми в P2P.
  • И почему Кива, как и большинство других сборщиков микрокредитов, преуспела, мифологизируя силу микрокредитования? Вы уже знаете: рассказывание историй работает. На самом деле, самая вводящая в заблуждение вещь на сайте kiva.org — это не запутывание последовательности, на которой останавливался этот пост, а гладкое изложение упрощенной истории о микрокредитовании. В этом Кива нет ничего необычного. Все заемщики являются «предпринимателями», хотя мы знаем, что бедняки часто используют кредиты для оплаты еды или учебы. Между тем, как я обнаружил за последний год, данные о влиянии микрокредитов на бедность и расширение прав и возможностей довольно неоднозначны.«Kiva позволяет вам кредитовать конкретного предпринимателя, давая им возможность вырваться из бедности». Какая часть слогана домашней страницы основана на реальности?
  • Кэрол Адельман, среди прочего, утверждала, что частная благотворительность во многих отношениях превосходит государственную помощь, потому что она более гибкая и подлежит проверке рынком. Но мы видим здесь, что у всех нас, как у частных благотворителей, тоже есть свои иррациональности. Поэтому частная помощь не может полностью заменить государственную помощь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.