Кредит под малый бизнес с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Содержание

Кредитование малого бизнеса

В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

 

Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

— Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

— Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

— Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

— Производство табака или торговля табаком*;

— Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

— Теплица;

— Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

— Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

— Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

— Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

— Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

— Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию.

Как получить кредит для малого бизнеса в Казахстане

Виды кредитов для бизнеса

В современном мире обойтись без привлечения дополнительных средств получается далеко не у каждого. Это касается как физических лиц, так и представителей бизнеса. Одним из решений вопроса привлечения дополнительных средств, как для одних, так и для вторых, является кредитование. Если о кредитовании физических лиц мы говорили ранее, то сегодня речь пойдет о финансировании юридических лиц.

Кредит для бизнеса – предоставление денежных средств юридическому лицу для развития предпринимательской деятельности на конкретный срок и на условиях возврата и платности.

Какие же виды кредитов для бизнеса бывают?

Классифицировать бизнес-займы можно по разным параметрам.

В зависимости от субъекта кредитования

  • кредиты для юридических лиц
  • кредиты для индивидуальных предпринимателей

В зависимости от стадии развития бизнеса

  • кредиты на открытие нового бизнеса
  • кредиты на расширение бизнеса
  • кредиты на поддержку готового бизнеса

В зависимости от объекта кредитования

  • кредиты на приобретение основных средств
  • кредиты на пополнение оборотных средств
  • нецелевые кредиты для бизнеса

В зависимости от формы кредитования

  • кредитная линия
  • срочный кредит
  • овердрафт

Упрощенные формы бизнес-кредитов

  • микрокредиты
  • экспресс-кредиты

Особые формы кредитования и другое финансирование

  • лизинг
  • факторинг
  • аккредетив
  • гарантия
  • товарный кредит
  • вексельный кредит
  • венчурное финансирование
  • проектное финансирование
  • контрактное финансирование

Как видим, существует множество различных кредитов. И именно от правильности выбора того или иного кредита, зависит успешность деятельности вашей организации.

Микрокредиты для малого бизнеса

Микрокредиты для малого и микро бизнеса – один из вариантов привлечения дополнительных денежных средств для представителей этого сегмента рынка. Они хорошо подходят индивидуальным предпринимателям, компаниям с несколькими сотрудниками и многим другим предприятиям, у которых могут возникать сложности с традиционным кредитованием. А также, микрокредиты имеют ряд таких особенностей:

  • короткие сроки кредитования
  • небольшие суммы 
  • относительно высокие процентные ставки
  • гибкие подходы к обеспечению возвратности займов
  • простая процедура получения
  • быстрое рассмотрение заявки

На сегодняшний день главными «поставщиками» микрокредитов являются Микрофинансовые организации (МФО). Банки работают с такими кредитами не так охотно.

Кредит на коммерческий транспорт

Наличие транспорта, независимо от того, являетесь вы физическим лицом или представителем бизнеса, делает вашу жизнь/деятельность более легкой, комфортной и продуктивной. Поэтому многие предприниматели/организации стремятся стать владельцами того или иного транспортного средства. Но, на сегодняшний день, далеко не каждый имеет возможность приобрести коммерческий транспорт за свои кровные средства. И понимая это, банки идут на встречу представителям бизнеса, предлагая свою помощь в виде кредитов на коммерческий транспорт.

Кредит на коммерческий транспорт – целевой займ, в рамках которого денежные средства предоставляются на приобретение коммерческого транспорта. Под коммерческим транспортом следует понимать:

  • автомобили категорий «D» (вместимостью от 8 до 19 пассажиров включительно)
  • грузовые автомобили категории «С», масса которых составляет не менее 3,5 тонн
  • спецтехника, прицепы и полуприцепы
  • техника для сельского хозяйства, проведения дорожных работ и т. д.
  • автомобили категории «В» (при покупке более одного автомобиля)

Банки, выдающие такие кредиты, как правило, готовы предоставить деньги как на новый, так и на б/у транспорт.

Займы на коммерческий транспорт более охотно выдаются заемщикам, не имеющим других крупных долгов и обладающим хорошей платёжеспособностью. Наличие залога, является обязательным условием для оформления таких кредитов. Так же банки дополнительно требуют наличие поручительства. Не стоит также забывать и про необходимость первоначального взноса (как правило от 20% от стоимости транспорта).

Ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями кредитов на покупку авто для бизнеса в банках Казахстана можно по ссылке.

Бланковый кредит

Если говорить простыми словами, бланковый кредит – это кредит, не требующий обеспечение. Понятие произошло от английского слова blank («пустой»).

Согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» бланковый кредит, должен отвечать двум критериям:

  • размер кредита превышает 0,02 (ноль целых две сотых) процента от величины собственного капитала банка, рассчитанного в соответствии с требованиями постановленияПравления Национального Банка Республики Казахстан;
  • обеспечение, предусмотренное законодательством Республики Казахстан, за исключением неустойки, в совокупности покрывает менее 50 (пятидесяти) процентов обязательств заемщика по выданному кредиту либо отсутствует.

Получить бланковый кредит может далеко не каждый. Как правило, потенциальный заемщик в таком случае – это клиент банка, который сотрудничает с банком на протяжении длительного промежутка времени и зарекомендовал себя с лучшей стороны (как надежный партнер). Размер процентной ставки при таком кредитовании зависит от портрета заемщика. Чем крупнее, презентабельнее, надежнее клиент, и, чем лучше его платежная репутация, тем выше вероятность оформить кредит по более низкой ставке.

Если говорить о банках, то важнейший риск для них при таком кредитовании заключается не в размере кредита или его сроке действия, а в уверенности в порядочности заемщика.

Вексельный кредит

Вексельный кредит – особый вид займа, в рамках которого расчет между покупателями и поставщиками производится с помощью векселей.

Рассмотрим, как это работает, на примере

  • фирма-покупатель товара оформляет в банке ссуду на покупку векселя
  • данным векселем фирма-покупатель рассчитывается со своим поставщиком за полученный товар
  • за счет полученных от реализации товара средств фирма-покупатель возвращает взятые в банке деньги вместе с начисленными процентами и комиссиями
  • поставщик, имея вексель на руках, может обменять его в банке на деньги (сумма указывается в векселе) или же рассчитаться этим векселем уже со своими контрагентами

Одним из основных преимуществ вексельных кредитов является более низкая процентная ставка в сравнении с другими формами кредитования.

Вексельные кредиты бывают двух видов: векселепредьявительские (которые в свою очередь делятся на учетные и залоговые) и векселедательские.

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств или оборотный кредит – продукт, предназначенный для решения целого ряда задача:

  • расширение производства
  • сезонное увеличение продаж
  • открытие новых точек продаж
  • закупка товаров и услуг, сырья и средств производства
  • покрытие кассового разрыва
  • долгосрочная арендная плата
  • другое

Получить деньги на пополнение оборотных средств можно как в виде одноразовой выдачи, так и виде кредитной линии (возобновляемая кредитная линия/невозобновляемая кредитная линия). Сроки кредитования при оборотном кредитовании, как правило, относительно не большие – до 3 лет. Ставка устанавливается индивидуально, и зависит от параметров каждой конкретной сделки. Для получения кредита обязательным условием является наличие залога или/и поручительства. Залогом чаще всего выступает имущество предприятия, поручителем – собственник предприятия.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов на пополнение оборотных средств в банках Казахстана можно по ссылке.

Кредит на развитие бизнеса

Если вы начинающий предприниматель и вам необходимы средства для развития вашего бизнеса, получить их можно, обратившись в кредитное учреждение. Чтобы ваше обращение имело шанс на успех, необходимо соответствовать как минимум таким критериям:

  • наличие ликвидного залога
  • грамотно и правильно составленный бизнес-план
  • отсутствие других непогашенных кредитов
  • наличие поручительства

Условия оформления кредита в каждом конкретном банке могут иметь свои отличия. Так же они зависят от того, какой кредит вы рассматриваете: кредит для малого бизнеса с нуля или займ на развитие уже существующего малого бизнеса.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов на открытие и развитие бизнеса в банках Казахстана можно по ссылке.

Кредиты для малого бизнеса без залога

Получить кредит без залога, на сегодняшний день, малому бизнесу крайне сложно. Такие кредиты несут большие риски для кредиторов, и поэтому предложений на рынке очень мало. Если не брать во внимание такой продукт как овердрафт, который, как правило, оформляется уже существующим клиентам с открытым расчетным счетом в банке, то предложений беззалогового кредитования в банках или вовсе нет, или встречаются лишь единичные случаи.

Как вариант, для получения займа для малых предприятий без залога, можно рассмотреть предложения микрофинансовых организаций. МФО, как правило, более лояльные в этом плане, нежели банки.

Кредиты для сельского хозяйства в Казахстане

Сельское хозяйство, располагая огромным потенциалом и большими резервами, является одним из приоритетных направлений развития экономики Республики Казахстан. А развитию самого сельского хозяйства способствует Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства, основной миссией которого является финансирование сельского предпринимательства по приоритетным отраслям АПК.

На сегодняшний день в Фонде существуют такие кредитные программы:

  • «Игілік» — приобретение поголовья КРС, МРС, лошадей, других сельскохозяйственных животных, птиц и разведение медоносных пчел; приобретение кормов
  • «Сыбаға» — обеспечение увеличения численности поголовья КРС мясного направления и МРС
  • «Егінжай» — кредитование субъектов АПК на пополнение оборотных средств для проведения весенне-полевых и уборочных работ
  • «Кәсіпкер» — организация и расширение несельскохозяйственных и сельскохозяйственных видов бизнеса (за исключением целевых назначений, предусмотренных программами Игілік, Береке, Егінжай, Ынтымақ)
  • «Ынтымақ» — создание и развитие сервисно-заготовительных и перерабатывающих организаций
  • «Ырыс» — создание и расширение молочно-товарных ферм от 50 до 100 голов
  • «Бірлік» — создание и развитие молокоприемных пунктов
  • «Интенсивные сады» — создание и развитие интенсивных (семейных) яблоневых садов

В зависимости от программы процентная ставка варьируется от 4 до 14 процентов годовых.

Основные требования к заемщику

  • у заемщика отсутствует просроченная задолженность по налогам и другим обязательным платежам в бюджет
  • У заемщика отсутствует просроченная задолженность перед банками второго уровня и другими финансовыми учреждениями
  • кредитная история у заемщика допустимая к кредитованию
  • имеются помещения, постройки для содержания животных
  • ветеринарно-санитарная ситуация в сельском округе, где находится бизнес, благополучная
  • Наличие необходимого объема кормов
  • наличие сертификата «Бастау Бизнес»

Кредит на оборудование

Кредит на оборудование – целевой займ на приобретение необходимого для вашего бизнеса оборудования. Это может быть, как промышленное оборудование, оборудование для сферы услуг, торговое оборудование, офисное оборудование и другое.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов на покупку оборудования в банках Казахстана можно по ссылке.

Овердрафт. Как открыть кредитную линию

Овердрафт является одним из наиболее популярных кредитных продуктов для малого бизнеса. Он довольно удобен в работе и достаточно эффективен как источник покрытия кассовых разрывов. Что же такое овердрафт?

Овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый организациям при недостатке денежных средств на расчетном счету.

Чтобы получить кредит в форме овердрафта в конкретном банке, желательно быть его клиентом (на протяжении установленного этим же банком времени) по расчетно-кассовому обслуживанию.

Лимит кредитования зависит от размера ваших среднемесячных оборотов по счету. Как правило, в банках Казахстана, он составляет не более 40% от оборотов клиента.

Как альтернативу овердрафту можно рассмотреть кредитную линию. Кредитная линия – это обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Для открытия кредитной линии необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и предоставить такие документы:

  • бухгалтерский баланс за шесть месяцев
  • регистрационные документы юридического лица, ИП
  • паспорт учредителя

Так же банк в праве запросить дополнительные документы. Наличие залога, как правило, является обязательным.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями овердрафтов в банках Казахстана можно по ссылке.

Процедура оформления кредита для малого бизнеса в Казахстане

Если вы решили, что привлечение дополнительных денежных средств в виде банковского займа в ваш бизнес неизбежно, стоит быть готовым к прохождению следующих этапов.

Соответствие минимальным требованиям банка

Для того, чтобы иметь возможность получить кредит, необходимо соответствовать минимальным требованиям того или иного банка. Как правило, минимальные требования у большинства банков относительно одинаковые и выглядят следующим образом:

  • срок осуществления хозяйственной деятельности — не менее 6-12 месяцев
  • наличие положительной кредитной истории
  • положительная финансовая отчетность предприятия

Выбор кредитной программы

К выбору кредитной программы нужно отнестись со всей ответственностью. Она должна стать решением текущих потребностей вашего бизнеса. При выборе программы стоит обратить внимание на такие параметры:

  • размер процентной ставки (устанавливается, как правило индивидуально, на основании финансового анализа деятельности вашей организации)
  • максимальный срок кредитования
  • максимальная сумма кредитования
  • залоговое обеспечение
  • условия досрочного погашения
  • наличие комиссий
  • форма предоставления займа (разовый кредит, овердрафт или кредитная линия)
  • вид погашения кредита

Подача заявки и документов

После выбора программы необходимо обратиться в банк для подачи заявки и пакета необходимых документов.

Подписание договора и получение кредита

Если решение по вашей заявке положительное, вы подписываете договор и получаете кредит.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов для создания и развития бизнеса в банках Казахстана можно по ссылке.

Документы необходимые для получения кредита юридическим лицом

Списки документов, необходимых для получения кредита, могут отличаться в каждом конкретном банке. Ниже указан стандартный набор документов, запрашиваемый большинством банков.

  1. Свидетельство о государственной регистрации
  2. Пакет учредительных документов
  3. Документ с образцами подписей и оттиска печати
  4. Финансовая отчетность
  5. Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним
  6. Налоговая декларация
  7. Документ, подтверждающий отсутствие или наличие налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям
  8. Пакет документов по залогу

Как составить бизнесплан для получения кредита

В каких случаях банки могут запросить бизнес-план:

  • если вы ИП (индивидуальный предприниматель)
  • отсутствие залога в достаточном объеме
  • финансирование необходимо на длительный срок (от 3-х лет)
  • срок существования компании менее 6 месяцев
  • вы претендент на льготное кредитование

Составить базнес-план для получения кредита можно как самостоятельно, так и обратившись к специалистам. В случае обращения к специалистам вы получаете профессионально составленный бизнес-план, да и к тому же, экономите время на его составлении.

Если вы таки решились составлять бизнес-план самостоятельно, стоит разобраться в тонкостях и нюансах этого нелегкого «ремесла».

Бизнес-план для банка должен состоять из таких разделов:

Резюме. Это краткое содержание вашего бизнес плана. Также, можно сказать, что резюме проекта – это своего рода реклама проекта, поэтому оно должно содержать все его выгоды и их обоснования.

Описание компании. В данном разделе необходимо указать наименование компании, организационно-правовую форму, форму собственности, ваши контакты и другое.

Анализ рынка. Проанализируйте рынок, в котором будет осуществляться реализация вашего товара или услуги. Рассмотрите потенциальных конкурентов.

Маркетинговый план. Расскажите о своем продукте, на кого он рассчитан, какую ценность будет иметь для потребителя. Напишите, какую стоимость вы хотите получать за ваш продукт. Аргументируйте ее и объясните, почему покупатели захотят покупать продукт именно у вас. Рассмотрите планируемый объем продаж. Также, опишите, каких действий конкурентов следует опасаться и каковы основные элементы стратегии противодействия.

Экономические показатели компании. Отобразите расчеты по фирме (затраты, прибыли). Проанализируйте возможность роста доходности и снижения затрат.

Производственный план. В разделе указывается:

  • какие современные технологии используете в процессе производства
  • в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется
  • нуждается ли производство в модернизации
  • какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс
  • величина расходов на производство каждого типа продукции

Финансовый план. В данном разделе следует указать:

  • информацию о постоянных и первоначальных расходах
  • рассчитанную себестоимость товаров
  • указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами
  • планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях
  • описание каждого этапа погашения кредита
  • прогноз ликвидности бизнеса
  • расходы на зарплату сотрудников и рекламу

Нужно помнить, каждый бизнес план – это отдельно взятый уникальный документ. И количество разделов в нем может быть разное. Главная цель бизнес-плана – обосновать потребность в финансировании вашего бизнеса.

Программы фонда «Даму»

Подбирая программу для привлечения дополнительных средств в ваш бизнес, особое внимание стоит обратить на государственные программы. Так как такие программы имеют ряд преимуществ перед стандартными программами банков.

Сегодня, наиболее популярным Фондом, предоставляемым такие программы, является АО «Фонд развития предпринимательства «Даму». Фонд «Даму» — это государственный институт, 100% акций которого принадлежат АО НУХ «Байтерек». Создан фонд в 1997 году. На сегодняшний день Фонд активно оказывает финансовую и нефинансовую поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса.

Финансовая поддержка:

  • льготное кредитование через банки второго уровня, лизинговые компании и микрофинансовые организации (МФО) для бизнеса и стартапа
  • субсидирование — снижение ставки вознаграждения по кредитам на развитие бизнеса, выдаваемым банками
  • гарантирование — предоставление частичной гарантии в качестве залога по кредитам банков
  • грантовое финансирование

Нефинансовая поддержка

  • бесплатные обучающие программы и проекты
  • бесплатные семинары и мастер-классы по профильным направлениям бизнеса
  • бесплатный консалтинг и сервисная поддержка по важнейшим направлениям ведения бизнеса и госпрограммам поддержки МСБ

Среди партнеров Фонда «Даму» числятся различные международные организации, международные финансовые организации, а также банки, микрофинансовые организации и лизинговые компании Республики Казахстан.

Все программы Фонда делятся на:

  • программы для начинающих предпринимателей
  • программы для действующих предпринимателей
  • программы для женщин в бизнесе
  • Дорожная карта бизнеса-2020

С программами для начинающих предпринимателей можно ознакомиться по ссылке.

Программы для действующих предпринимателей смотрите на сайте Даму.

Стоит ли брать кредит для бизнеса

Чтобы разобраться в том, стоит ли брать кредит для бизнеса, нужно рассмотреть преимущества и недостатки данного решения.

Преимущества:

Простота оформления. Процесс выдачи кредитов банками давно уже налажен. Заемщику нужно лишь подать заявку и предоставить необходимый пакет документов.

Широкая линейка предлагаемых продуктов. Каждый заемщик может подобрать тот продукт, который будет оптимальным для решения потребностей его бизнеса в тот или иной момент.

Длительный срок кредитования. Вам не нужно будет возвращать всю сумму в один день, срок погашения кредита может быть растянут на несколько месяцев или даже лет, это зависит от целей кредита.

Недостатки:

  • обязательное наличие залогового имущества
  • дорогая стоимость заемных средств
  • жесткие требования к заемщику
  • недостаточно гибкие графики погашения кредита
  • риск снижения финансовой устойчивости компании

Как видим недостатков кредитования больше. Но насколько они критично весомы конкретно для вашего бизнеса, решать только вам.

Как получить кредит на малый бизнес с нуля

Без стартового капитала невозможно открыть собственный бизнес. И процесс его накопления – это одна из самых трудноосуществимых задач, особенно в свете нынешней экономической ситуации. Среди способов получения денежных средств на открытие бизнеса стоит отметить взятие кредита. В действительности это трудоёмкий процесс, нужно собрать огромное количество документов, не просто изложить свою идею на бумаге, но и составить подробнейший бизнес-план. При том крайне важно иметь имущество, которое можно оставить в залог, желательно наряду с гарантиями Вашей честности, порядочности и тяги развивать своё собственное дело.

Ни для кого не секрет, что кредиты для малого бизнеса крайне неохотно рассматриваются банками. Поэтому вопрос: «Как получить кредит на малый бизнес с нуля» сегодня актуален, как никогда раньше. Есть довольно большая вероятность “прогореть”, об этом знаете и Вы, и представитель банка-заемщика. И им хотелось бы её избежать. Но, если Вы уже успели зарекомендовать себя в качестве человека с бизнес-жилкой, показать все свои положительные стороны и стремление стать лучшим в своей сфере – будьте уверены, это незамеченным не останется, а положительная кредитная история сыграет лишь на руку!

Получение кредита на открытие малого бизнеса

Банки идут навстречу потенциальным заемщикам, но при том выдают денежные средства под достаточно большие проценты. Вряд ли Вы захотите пользоваться таким видом займа – отдавать его придётся всю оставшуюся жизнь. Поэтому спешим обратить внимание на специальные программы, направленные на сферу малого бизнеса – как правило, их предоставляют частные предприниматели и правительство страны. Участвуя в конкурсах, проводятся которые довольно часто, можно получить грант на создание и продвижение своего дела.

Вы готовы для получения кредита на малый бизнес с нуля предоставить не только свой бизнес-план, но и всевозможные доказательства своей компетентности в сфере создания организации? Расскажите представителям о целях, полностью опишите методы их достижения и дальнейший путь развития – всё это скажется положительно. Естественно, это далеко не всё, что потребуется, также крайне желательно пользование полной бухгалтерией – по ней специалисты из банка смогут проанализировать нынешнее положение дел и выявить перспективы к развитию в ближайшем будущем.

Легкие пути к получению денежных средств:

Зачастую начинающие предприниматели занимаются поиском более лёгких путей к получению заветного капитала. Многие из них не замечают, как начинают пользоваться «Чёрным рынком услуг». Таким темпом недолго расстаться со своей собственной недвижимостью – риск слишком большой и ничем неоправданный.

Так как же взять подобный кредит? Запомните раз и навсегда, не стоит доверяться представителям “Чёрного рынка” – до добра это дело явно не доведёт. Куда лучше довериться проверенным специалистам из банков – с ними всегда можно договориться, если Вы – грамотный человек с действительно уникальными и интересными планами по развитию своего дела.

Да, это не тот обещанный “Лёгкий” путь, зато нет никаких рисков остаться вообще без всего: крыши над головой, бизнеса, еды и воды. Зато появляется реальный шанс добиться поставленной цели, стоит лишь доказать свою намерения, добросовестность и самостоятельность. А дальше дело техники, как говорится…

Личные бизнес-кредиты: что нужно знать

600

Лучшие для заемщиков с плохим кредитом

560

640

720

LondingClub

Лучшие для заемщиков с плохим кредитом

7.04- 35,89%

Представительный пример условий оплаты кредита заключается в следующем: кредит в размере 13 411 долларов США сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 12,16% и комиссией за выдачу кредита в размере 5,30% в размере 711 долларов США при годовой процентной ставке 15,99%. В этом примере вы получите 12 700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 446 долларов.46. ​​Сумма кредита варьируется от 1000 до 40 000 долларов США, а срок кредита составляет 36 или 60 месяцев. Некоторые суммы и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Годовая процентная ставка колеблется от 7,04% до 35,89% и определяется на момент подачи заявки. Комиссия за оформление колеблется от 3% до 6% от суммы кредита. Самый низкий годовых доступен для заемщиков с отличным кредитом. Объявленные тарифы и сборы действительны по состоянию на 01.07.21 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Кредиты предоставляются LendingClub Bank, N.A., членом FDIC («LendingClub Bank»), дочерней компанией, находящейся в полной собственности LendingClub Corporation, NMLS ID 167439.Ссуды подлежат одобрению кредита и достаточной приверженности инвесторов, прежде чем они могут быть профинансированы или выданы. Определенная информация, которую мы впоследствии получаем в рамках процесса подачи заявки (включая, помимо прочего, информацию в вашем потребительском отчете, ваш доход, сумму кредита, которую вы запрашиваете, цель вашего кредита и соответствующий долг), будет учитываться и может повлиять на Ваша возможность получить кредит от нас. Закрытие кредита зависит от принятия всех необходимых соглашений и раскрытия информации в Lendingclub.ком. «LendingClub» является торговой маркой LendingClub Bank.

$ 1000-

4 $ 40 000

600

5.22-

5.22- 35,99%

Ваша сумма кредита будет определена на основе ваш кредит, доход и некоторую другую информацию, указанную в вашей кредитной заявке. Не все заявители будут претендовать на полную сумму. Минимальная сумма кредита зависит от штата: Джорджия (3100 долларов США), Гавайи (2100 долларов США), Массачусетс (7000 долларов США), Нью-Мексико (5100 долларов США), Огайо (6000 долларов США).Это предложение зависит от окончательного утверждения на основе нашего рассмотрения и проверки финансовой и нефинансовой информации. Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашем полном заявлении. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое является достаточно взрослым, чтобы на законных основаниях заключить договор о продлении кредита, гражданином или постоянным жителем США, а также текущим резидентом США. Повторяющиеся предложения недействительны. Закрытие вашего кредита зависит от вашего соответствия нашим требованиям приемлемости, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.веб-сайт upstart.com. Полный диапазон доступных тарифов зависит от штата. Средний 5-летний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую процентную ставку 21,4% и 60 ежемесячных платежей в размере 24,62 доллара США за 1000 долларов США в долг. Например, общая стоимость кредита в размере 10 000 долларов США составит 14 775 долларов США, включая комиссию за выдачу кредита в размере 582 долларов США. Годовая процентная ставка рассчитывается на основе 5-летних ставок, предложенных за последний 1 месяц. Первоначальный взнос и штраф за досрочное погашение отсутствуют. Ваш APR будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, предоставленной в вашей кредитной заявке.Не все кандидаты будут одобрены. Если вы примете кредит до 17:00 по восточному поясному времени (не считая выходных и праздничных дней), вы получите свои средства на следующий рабочий день. Кредиты, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием кредита и финансированием в соответствии с федеральным законом.

$ 1000-

4 $ 50 000

Нет

Обновление

Лучшие для заемщиков с честным кредитом

5.94- 35,47%

Потребительские кредиты, выданные через Upgrade, имеют годовые процентные ставки 5,94%-35,47%. Все персональные кредиты имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из выручки по кредиту. Самые низкие ставки требуют Autopay и погашения части существующего долга напрямую. Например, если вы получаете кредит в размере 10 000 долларов США на 36 месяцев и 17,98% годовых (включая годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за предоставление 5%), вы получите 9 500 долларов США на свой счет и получите обязательный ежемесячный платеж в размере 343 долларов США.33. В течение срока действия кредита ваши платежи составят 12 359,97 долларов США. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, и ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашего кредита с фиксированной процентной ставкой. За досрочное погашение кредита комиссия или штраф не взимается. Персональные кредиты, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите ваше кредитное предложение, и ваши средства будут отправлены в ваш банк или на указанный счет в течение одного (1) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обрабатывает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение четырех (4) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно для выплаты вашим кредиторам, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

$ 1000-

4 $ 50 000

560

560

Rocket Loan

на безопасном сайте Nerdwallet

Лучшие для заемщиков с честным кредитом

5.97- 29,69%

Все потребительские ссуды предоставляются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender. Все кредиты являются необеспеченными, полностью амортизирующие личные кредиты. Право на получение кредита не гарантируется. Пожалуйста, обратитесь к нашей странице «Раскрытие информации и лицензии», чтобы узнать о требуемой в штате информации, лицензиях и ограничениях на кредитование. Заемщик должен быть гражданином США или иностранцем, постоянно проживающим в США, в возрасте не менее 18 лет (в Небраске и Алабаме заемщику должно быть не менее 19 лет).Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и утверждению. Предлагаемые условия кредита зависят от вашего кредитного профиля, запрашиваемой суммы, запрашиваемого срока кредита, использования кредита, кредитной истории и других факторов. Не все заемщики получают самую низкую процентную ставку. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь отличную кредитную историю, соответствовать определенным условиям и выбрать автооплату. Тарифы и Условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Дополнительные условия см. на сайте RocketLoans.com и в наших Условиях использования.

$ 2000-

4 $ 45 000

640

На сайте Nerdwallet’s Secure

Laurel Road Personal Coit

на безопасном сайте Nerdwallet

Best для заемщиков с кредит от хорошего до отличного

7,00- 24,75%

Годовая процентная ставка включает скидку на автооплату.

$ 5000-

4 $ 45 000

700

700

на сайте Nerdwallet’s Secure

Discover® Личные кредиты

Лучшие для заемщиков с хорошим до хороши до Credity

5.99- 24,99%

Это не обязательство по предоставлению займа от Discover Personal Loans. Ваше одобрение кредита определяется после подачи заявки и основано на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваш APR будет между 5,99%-24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок кредита 36-84 месяцев. Например, если вам одобрят кредит в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом.Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами срок. Не все заявки будут одобрены.

$ 2 5007

$ 2 500-

4 $ 35 000 $ 2500-

$ 35 000

720

720

7 Лучшие кредитные карты для стартапов апреля 2022

Полный список редакций: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ДЛЯ СТАРТАПОВ

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки подтвердите данные на сайте эмитента.

Наш выбор для: Начальное предложение APR 

Карта American Express Blue Business Cash™ может похвастаться одним из лучших начальных предложений APR среди бизнес-кредитных карт. Кроме того, вы получаете солидную ставку кэшбэка (по крайней мере, на какое-то время — ставка падает после того, как вы достигаете порога расходов). Также нет годовой платы. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Фиксированная ставка возврата наличных

Capital One Spark Cash Plus — отличный вариант для бизнес-операторов, чьи расходы не попадают в категории бонусов по другим бизнес-кредитным картам.Вы получаете высокую фиксированную ставку вознаграждения за каждую покупку без ограничения суммы, которую вы можете заработать. Просто убедитесь, что вы можете полностью оплачивать свои расходы каждый месяц, так как это платежная карта, которая не позволяет вам пополнять баланс. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусные категории кэшбэка

Если расходы вашего бизнеса соответствуют бонусным категориям на кредитной карте Ink Business Cash®, вы можете получить серьезный кэшбэк. (Если нет, то поищите в другом месте.) Существует отличный бонус за регистрацию для карты с возвратом наличных без годовой платы, а также вводный годовой период для покупок.Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Единая ставка вознаграждения + отсутствие годовой платы

Награды Discover it® Business Card без суеты и хлопот делают ее отличным выбором для предпринимателей и подсобных рабочих, чьи деловые расходы не попадают в категории бонусов на других картах вознаграждения для малого бизнеса (например, канцелярские товары, реклама и т. д.). Вы также получаете фирменный бонус Discover в виде кэшбэка в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Корпоративной карты для стартапов

В отличие от большинства карт, предназначенных для предпринимателей, карта Brex не требует, чтобы владелец карты лично гарантировал долг по карте.Вместо этого Brex определяет кредитоспособность, оценивая баланс денежных средств компании, структуру расходов и инвесторов. Это хороший вариант, когда у владельца бизнеса тонкая кредитная история, но он хорошо капитализирован. Карта также приносит вознаграждение. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: кредитная карта отеля для бизнеса 

Карта Marriott Bonvoy Business™ American Express® может окупить себя только за счет автоматических бесплатных ночей в году. Добавьте к этому автоматический элитный статус, щедрые награды, шикарное приветственное предложение и многое другое, и ошибиться будет сложно.Применяются условия. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Гибкое финансирование

Предприятиям с большими потребностями в оборотном капитале, но иногда непостоянными денежными потоками может идеально подойти Plum Card® от American Express. Внесите предоплату и получите скидку или рассрочку до 60 дней без процентов. Применяются условия. Существует значительная ежегодная плата, но если вы используете карту, скажем, для крупных покупок, преимущества могут намного перевесить затраты. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Справедливая оценка

Уровень вознаграждения в Capital One® Spark® Classic for Business никого не удивит; бонуса за регистрацию нет, а годовая процентная ставка высока.Что делает эту карту ценной, так это то, что она доступна для бизнес-операторов со справедливой кредитной историей (оценка FICO между 630-689), у которых не так много вариантов бизнес-кредитных карт, и у нее нет годовой платы. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: стартапов без кредита, с плохой кредитной историей

Карта Visa First National Bank Business Edition® Secured® — хороший вариант для стартапов без кредитной истории. Защищенная карта требует залога (от 2000 до 100 000 долларов, кратного 50 долларам), который определяет ваш кредитный лимит.На ваш депозит начисляются проценты по ставке 0,05% годовых, что чуть ниже среднего показателя по стране для сберегательного счета. Прочтите наш обзор.

Могут ли стартапы получить бизнес-кредитные карты?

Если у вас нет личной кредитной истории или у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить бизнес-кредитную карту, хотя у вас будет меньше вариантов и, возможно, вам придется начать с защищенной карты.

Можете ли вы получить бизнес-кредитную карту с ООО?

Как малому бизнесу получить кредит?

Большинство новых предприятий могут воспользоваться бизнес-кредитной картой.Карта, используемая с умом, может помочь вашему бизнесу создать хороший кредит — необходимость для будущего финансирования малого бизнеса — и предложить оборотный капитал для стартапа. Даже если ваш новый бизнес — всего лишь подработка, бизнес-кредитная карта может разделить ваши личные и деловые расходы, что вы оцените во время уплаты налогов.

Как получить бизнес-кредитную карту для нового бизнеса

  • Узнайте свой кредитный рейтинг. Чтобы претендовать на получение большинства бизнес-кредитных карт, вам необходимо иметь личный кредит от хорошего до отличного (обычно балл FICO составляет 690 или выше).Если ваш личный кредит тонкий или плохой, доступны бизнес-карты для плохой кредитной истории. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг из многих источников, включая NerdWallet.

  • Посмотрите на свои расходы, чтобы найти лучшую карту. Например, если вы или ваши сотрудники часто путешествуете, рассмотрите карту с премиальными отелями или рейсами. Новые предприятия без месячной выручки могут рассчитывать на будущие затраты, например, на открытие офиса. В этом случае может иметь смысл карта с бонусным кэшбэком на канцтовары.Если вы будете использовать свою карту в качестве стартового бизнес-кредита, долгосрочное вводное предложение под 0% годовых может быть правильным выбором.

  • Проверить сборы. Для стартапа важен каждый доллар, поэтому вы можете предпочесть бизнес-кредитную карту, которая поможет покрыть ваши расходы, а не увеличивать их. Некоторые карты взимают ежегодную плату, которая может составлять сотни долларов. Если вознаграждение перевешивает эту стоимость, возможно, стоит заплатить комиссию. Но есть также ряд бизнес-кредитных карт без годовой платы на выбор.

  • Соберите материалы заявки. Чтобы получить бизнес-кредитную карту, вам необходимо предоставить основную информацию о себе, такую ​​как ваше имя и номер социального страхования, а также ваш новый бизнес. Для большинства карт не требуется формальная бизнес-структура. Но в некоторых случаях — например, если вам нужна корпоративная карта для стартапов — вам нужно будет предоставить данные компании, такие как идентификационный номер работодателя.

  • Используйте свою карту ответственно. Как только вы получите новую бизнес-кредитную карту, вы можете начать тратить.Многие эмитенты предлагают бесплатные карты для сотрудников, если они у вас есть, и вы будете получать любые вознаграждения, привязанные к их покупкам. Если это ваша первая бизнес-кредитная карта, работайте над созданием бизнес-кредита, установив хорошие привычки, такие как поддержание низких расходов (20–30% вашего кредитного лимита) и своевременные платежи.

Как получить кредит для малого бизнеса

Для предпринимателя нет ничего более захватывающего, чем открытие нового предприятия или расширение существующего.Следовать своей страсти и знать, что успех или неудача вашего бизнеса зависит только от вас, — это отличный способ начинать каждый день.

К сожалению, бизнес требует капитала, а это значит, что вам может понадобиться бизнес-кредит. Получение кредита, безусловно, не самый приятный аспект ведения вашего бизнеса, но его можно достичь, если немного поработать и спланировать.

Помните: вы — ваш бизнес

Как владелец бизнеса, вы — это ваш бизнес.Это означает, что когда вы обратитесь в свой банк за кредитом, они будут смотреть на вас и на вашу личную способность погасить кредит. Крайне важно, чтобы у вас был четкий бизнес-план и прогноз на будущее вашего бизнеса, а также хороший послужной список.

Определение ваших потребностей и обращение в банк

Прежде чем идти в банк, вы хотите определить, что на самом деле нужно вашему бизнесу. Вам действительно нужен большой склад? Более крупный отдел продаж? Больше инвентаря? Или они просто хотят? Четкая причина для роста вашего бизнеса является требованием.Никто не может видеть будущее, но вы должны понимать тенденции, технологии и меняющуюся экономику и то, как они повлияют на будущее вашего бизнеса. Имея это понимание поможет в обеспечении этого бизнес-кредита.

Если вы начинаете с нуля или покупаете существующий бизнес, важным будет не только ваше понимание будущего, но и ваше прошлое. Важно продемонстрировать опыт в типе бизнеса, который вы начинаете или покупаете. Необходим сильный управленческий опыт.

Когда вы обращаетесь в банк за бизнес-кредитом, они будут смотреть на ваш текущий и прогнозируемый денежный поток, ваше личное финансовое положение и бизнес-активы, которые вы приносите на стол. Если вы обнаружите, что ваш банк не так взволнован перспективами вашего бизнеса, как вы, Администрация малого бизнеса может помочь. Они могут гарантировать часть вашего кредита, что может побудить банк еще раз взглянуть на ваше предложение.

Если вам трудно выбрать подходящий вариант финансирования для вас и вашего бизнеса, важно обратиться за профессиональной помощью к кредитору, чтобы узнать больше о широком спектре доступных возможностей.Когда дело доходит до вариантов финансирования, существует множество возможностей, которые будут отражать направление, в котором вы и ваш бизнес движетесь. Варианты финансирования включают в себя несколько различных типов кредитов, например, есть кредиты 7a, кредиты 504, кредитная линия, срочные кредиты и многое другое. Каждый из этих кредитов имеет определенные преимущества, поэтому, когда вы ищете дополнительную информацию о бизнес-кредитах, используйте некоторые из вышеупомянутых вариантов в качестве идей для поиска подходящего кредита для вас.

Преследование своей мечты и следование своей страсти может быть весьма удовлетворительным.Когда вам нужен кредит, чтобы начать свой собственный бизнес, начните с традиционных банковских вариантов, таких как коммерческие кредиты, и двигайтесь дальше. Немного подумав, а иногда и проявив творческий подход, вы найдете деньги, которые вам нужны.

Настоящая публикация не является юридической, бухгалтерской или другой профессиональной консультацией. Хотя это должно быть точным, ни издатель, ни какая-либо другая сторона не несут ответственности за убытки или ущерб, связанные с использованием этого материала.

Эта статья является частью нашего Руководства по финансированию бизнеса: Финансируйте свой бизнес сегодня с помощью Bplans.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с системой поиска кредитов Bplans.

Джим Маллой — президент коммерческого банка Conestoga Bank. Conestoga Bank обслуживает Филадельфию и прилегающие регионы уже более 120 лет.

Бизнес-кредиты для стартапов — лучшие кредиты для малого бизнеса для стартапов в 2022 году


Лучшие кредиты для малого бизнеса для стартапов

Выбор лучшего кредита для малого бизнеса для вашего стартапа позволяет вам больше сосредоточиться на управлении вашей компанией.Есть бесчисленное множество кредиторов малого бизнеса, которые одолжат вам деньги.

Мы рассмотрели и оценили лучшие кредиты для малого бизнеса для стартапов. Мы решили найти лучший, тщательно изучив пять самых популярных кредиторов: Accion, Lendio, OnDeck, Fundbox и Kiva.

Наш подход:

Выбор лучшего бизнес-кредита для стартапа сводится к трем вещам:

  1. Потребности вашего бизнеса
  2. Чего вы хотите от будущего своего бизнеса
  3. Соответствует ли ваш бизнес требованиям кредита

В этом обзоре бизнес-кредитов мы рассмотрим некоторые из лучших кредитов для малого бизнеса для стартапов и расскажем, что делает их правильным выбором.Мы рассмотрим детали финансирования каждого кредита, а также плюсы, минусы и многое другое. К тому времени, когда вы закончите читать этот обзор, вы будете знать, какой бизнес-кредит лучше всего подходит для вашего стартапа.

Наши лучшие 5 бизнес-кредиторов для стартапов:

  1. Accion предлагает лучших кредита для стартапов , потому что, помимо кредитования, они предоставляют дополнительные советы, стратегии и поддержку, чтобы помочь предпринимателям получить кредит, если они еще этого не сделали.
  2. Lendio — это лучший общий кредитор для стартапов , потому что они делают бизнес-кредитование удобным и беспроблемным.
  3. OnDeck лучше всего подходит для стартапов с плохой кредитной историей , потому что они предлагают реальные варианты погашения и легкое одобрение.
  4. Fundbox лучше всего подходит для стартапов, которым нужны быстрые деньги для финансирования краткосрочного проекта.
  5. Kiva лучше всего подходит для стартапов, которым нужны микрокредиты , потому что он ориентирован на миссию, и вам не нужно беспокоиться о выплате процентов по кредиту.

Лучшее для стартапов: Accion

Accion — это кредитор, который, как мы думаем, вам стоит проверить.Они хорошо подходят для начинающих предприятий, которым требуется менее 50 000 долларов в капитале и которым нужна отличная ставка, чтобы иметь возможность предоставить кредит. Accion начала свою деятельность более 50 лет назад и превратилась в авторитетного некоммерческого кредитора, который ссужает деньги многим типам стартапов.

Вот некоторые из предприятий, которым Accion ссужает деньги:

Вот краткое описание бизнес-кредитов Accion:

  • Срочные кредиты
    • Самый низкий показатель: 8.99%
    • Размер кредита до: 50 000 долларов США

Бизнес-кредит Accion Квалификация:

  • 576+ баллов FICO
  • Альтернативный источник дохода для погашения кредита
  • Отсутствие личных долгов
  • Сумма кредита будет зависеть исключительно от потребностей вашего бизнеса

Акцион Профи

  • Всего 576+ FICO, чтобы претендовать на получение срочного кредита
  • Деньги можно использовать для любых деловых расходов
  • Освободите свои деньги
  • Прозрачные сборы
  • Простое утверждение за 5-10 дней
  • Не нужен залог

Акцион Минусы

  • Необходимо проработать в бизнесе два года, чтобы претендовать на 50 000 долларов США
  • Отсутствие банкротства в течение 24 месяцев
  • Не более 3000 долларов просроченной задолженности
  • Должен продемонстрировать, что вы можете погасить кредит

Лучший общий кредитор по кредитам для малого бизнеса: Lendio

Если вы начинаете бизнес, которому нужен кредит, любой тип кредита, вы можете проверить Lendio.Они хорошо подходят для начинающих предприятий, у которых не так много времени для подачи заявки на кредит, и для предприятий, которым быстро нужен кредит. До пандемии COVID-19 у Lendio было более 75 кредитных партнеров, которые могли конкурировать за ваш бизнес.

Вот краткий обзор бизнес-кредитов Lendio:

Lendio на самом деле не является кредитором, но они сотрудничают примерно с 15 частными кредиторами, которые предлагают все виды доступных бизнес-кредитов. Lendio помогает любому типу бизнеса получить финансирование по любой причине.

Вот некоторая информация, которая поможет вам решить, является ли Lendio подходящим местом для подачи заявки на кредит:

  • Процентные ставки: Варьируется в зависимости от типа кредита, потребностей бизнеса и других факторов. Установленных минимумов нет.
  • Средний размер кредита: 96 000 долларов США

Бизнес-кредит Lendio Квалификация:

  • 500+ кредитных баллов
  • Предпочтение от 2 лет в бизнесе
  • Выписки из банка за шесть месяцев
  • Текущий счет предприятия

Лендио Прос

  • Одобрение низкого кредитного рейтинга
  • Деньги могут быть любыми деловыми расходами
  • Освободите свои деньги
  • Прозрачные сборы
  • Простое и быстрое одобрение
  • Не нужен залог
  • Средний размер кредита составляет 96 000 долларов США
  • Получите лучшие ставки, поскольку кредиторы конкурируют за ваш бизнес
  • Отличная поддержка клиентов

Лендио Конс

  • Выписки из банка за шесть месяцев
  • Налоговые декларации за два года
  • Мягкая проверка кредитоспособности перед утверждением
  • Меньше кредитных партнеров, чем до COVID-19

Лучшее решение для предприятий с плохой кредитной историей: OnDeck

OnDeck предлагает срочные кредиты и кредитные линии для предприятий любого размера, но в основном работает со стартапами.Они предлагают кредиты до $ 50000 и процентные ставки, которые начинаются от 10% в год.

Основным недостатком OnDeck является то, что вам нужно иметь личный кредитный рейтинг 700+, чтобы получить одобрение на получение кредита, но если ваш бизнес-кредит плохой, вы все равно можете получить одобрение. Однако это может считаться выгодным, учитывая, что большинство кредиторов принимают во внимание ваш бизнес-кредит, а не ваш личный кредитный рейтинг.

Вот краткое описание бизнес-кредитов OnDeck:

  • Срочная ссуда
    • Самая низкая ставка: 10%
    • Размер кредита до: 50 000 долларов США
  • Кредитная линия
    • Самая низкая ставка: 10%
    • Размер кредита до: 50 000 долларов США

Квалификация бизнес-кредита OnDeck:

  • 700+ кредитных рейтингов Equifax и Experian
  • Предпочтение от 2 лет в бизнесе
  • Сильные финансовые показатели

Профи OnDeck

  • Деньги можно использовать для большинства деловых расходов
  • Освободите свои деньги
  • Прозрачные сборы
  • Простое одобрение
  • Не нужен залог
  • Помощь в создании бизнес-кредита
  • Индивидуальные кредиты
  • Преимущества программы лояльности

Минусы OnDeck

  • Чтобы претендовать на получение срочного кредита, необходимо набрать 700+ баллов Experian и Equifax
  • Требуется 700+ баллов Experian, чтобы претендовать на кредитную линию
  • Нужен установленный бизнес-кредит, чтобы соответствовать требованиям
  • Высокие процентные ставки по сравнению с другими кредиторами

Лучший вариант для быстрых наличных: Fundbox

Если ваш бизнес нуждается в финансировании или вы подозреваете, что в какой-то момент вам понадобится бизнес-кредит, вы можете рассмотреть вопрос о кредиторе, который может быстро получить наличные деньги для управления вашим бизнесом, когда денежный поток становится ограниченным.Мы провели небольшое исследование и обнаружили, что Fundbox — отличный выбор, если вам нужна кредитная линия в крайнем случае. Как стартап, вы можете захотеть заглянуть в Fundbox, потому что вам нужно будет оплатить своим поставщикам, сотрудникам и другие «непредвиденные» деловые расходы, чтобы убедиться, что вы правильно установили свой бизнес-кредит.

Fundbox предлагает линейку кредитных ссуд, на которые легко претендовать, предлагают гибкие условия ссуды и лучше всего подходят для удовлетворения краткосрочных потребностей вашего бизнеса.

Вот краткий обзор бизнес-кредитов Fundbox:

  • Кредитная линия
    • Самый низкий показатель: 4.66%
    • Размер кредита до: 100 000 долларов США

Fundbox Business Loan Квалификация:

  • 500+ кредитных баллов
  • 3+ месяца в бизнесе
  • $25 000 годового дохода

Fundbox Pros

  • Большие кредитные лимиты
  • Освободите свои деньги
  • Финансируйте только то, что хотите
  • Прозрачные сборы
  • Простое одобрение
  • Средства доступны по требованию
  • Доступ к возобновляемой кредитной линии
  • Платите только за то, что используете
  • Отсутствие штрафа за досрочное погашение
  • Автоматический дебет с вашего банковского счета

Контейнеры Fundbox

  • Не долгосрочное финансовое решение
  • Отсутствие поощрения за досрочную оплату
  • Выплатить большую часть процентов по кредиту

Лучшее для микрозаймов: Kiva

Микрозайм может быть тем, что вам нужно, если вы начинаете бизнес, которому требуется менее 15 000 долларов.Есть много кредиторов, которые предлагают микрозаймы, но один выделяется среди остальных: Kiva. Что отличает Kiva от большинства других кредиторов, так это их платформа однорангового кредитования и некоммерческая миссия, направленная на сокращение бедности, помогая малым предприятиям и стартапам процветать. Kiva работает по всему миру, что делает ее отличным выбором для предприятий, расположенных в любой точке мира.

Микрофинансовые кредиты, подобные тем, которые предлагает Kiva, полезны, когда владельцу бизнеса требуется небольшой капитал для быстрого получения дохода от бизнеса, управления и развития бизнеса.

Вот краткое описание бизнес-кредитов Kiva:

  • Микрозайм
    • Самая низкая ставка: 0%
    • Размер кредита до: 15 000 долларов США

Kiva Business Loan Квалификация:

Чтобы претендовать на бизнес-кредит Kiva, вы должны:

  • Ведение бизнеса в США
  • Быть старше 18 лет
  • Использовать кредит в деловых целях

Кива Прос

  • Деньги можно использовать для любых деловых расходов.
  • Беспроцентный кредит
  • Освобождает денежный поток
  • Погашаемый в течение 36 месяцев

Кива Конс

  • Меньшие кредиты
  • Кива не отчитывается перед бюро кредитных историй.
  • Если ваш кредит профинансирован только частично, вы ничего не получите.
  • Вы несете ответственность за помощь в получении кредита.

Последняя мысль

Стартапы часто находят финансирование скользкой дорожкой, поскольку большинство кредиторов требуют, чтобы бизнес работал в течение значительного периода времени, чтобы определить кредитоспособность.Эти кредиторы, которые мы представили, являются лучшими для стартапов, потому что они работают с новыми предприятиями, чтобы помочь им добиться успеха.

Лучшим в этом списке является Lendio, учитывая, что на самом деле они не кредиторы, а скорее сторонний посредник, который работает с малыми предприятиями, чтобы помочь им получить финансирование через свою обширную сеть кредитных партнеров. Приятным преимуществом всего этого является то, что Lendio не взимает плату с предприятий за консультации, советы и помощь, которые они предоставляют. Они получают оплату на бэкэнде после того, как кредиты будут одобрены через кредитора.

5 шагов к получению кредита для малого бизнеса

Если пришло время вашему стартапу начать развиваться, кредит для малого бизнеса может быть именно тем, что вам нужно.

Процесс подачи заявки на кредит для малого бизнеса может быть запутанным, но мы здесь, чтобы помочь вам пройти через этот процесс. Ниже приведены пять управляемых шагов для обеспечения финансирования для нужд вашего бизнеса — будь то для расширения или решения повседневных задач.Если вам понадобится какая-либо помощь на этом пути, представитель отдела коммерческих и коммерческих банковских услуг SELCO всегда готов.

1. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям

Прежде чем вы зайдете слишком далеко по пути кредитования, первый шаг — убедиться, что вы соответствуете требованиям. Есть несколько факторов, которые определяют право на участие:

  • Кредитный рейтинг.  Кредиторам потребуется личный кредитный рейтинг и, в некоторых случаях, бизнес-кредитный рейтинг. Первое указывает на вашу способность погасить личные долги, а второе показывает, насколько вероятно, что вы расплатитесь с кредиторами.Твердые баллы в обоих увеличивают ваши шансы на получение кредита (и по лучшей ставке).
  • Владение бизнесом.  Чтобы получить кредит для малого бизнеса в большинстве кредитных союзов и банков, вы должны быть в бизнесе не менее двух лет. Обычно через онлайн-кредиторов требуется как минимум один год.
  • Годовой доход.  Достаточно ли вы зарабатываете на своем бизнесе? Многие кредиторы устанавливают минимальный годовой доход — обычно от 50 000 до 250 000 долларов — что опять же служит гарантией того, что вы сможете их погасить.
  • Что вы можете себе позволить.  Сравните доход вашего бизнеса с арендной платой, фондом заработной платы и всеми другими повседневными расходами, чтобы увидеть, сколько вы можете выделить на выплаты по кредиту. Если ваш ежемесячный доход как минимум в 1,25 раза превышает ваши общие расходы, включая новую сумму погашения кредита, вы в хорошей форме.
  • Обеспечение.  Многие кредиторы потребуют от вас предоставления имущества или оборудования в качестве залога. Даже если залог не требуется, его предложение может дать вам больший кредит и более низкую ставку.

2. Установить тип кредита

Теперь, когда вы соответствуете требованиям, какой тип кредита вам понадобится? Вероятно, это будет определяться потребностями бизнеса:

  • Открытие бизнеса.  Как упоминалось выше, для получения кредита для малого бизнеса бизнес должен быть основан на законных основаниях. Но если вам нужна помощь в запуске нового бизнеса, вам лучше всего подойдет микрокредит Администрации малого бизнеса (SBA) или личный кредит.
  • Повседневное управление.  Нужна помощь в преодолении разрыва между продажами и сбором дебиторской задолженности/продажей товарно-материальных запасов или в покрытии таких расходов, как непредвиденный ремонт и общее содержание оборудования? Кредитная линия или кредитная карта могут стать страховкой, которой можно воспользоваться, когда возникнет необходимость.
  • Развитие вашего бизнеса.  Если вы хотите расшириться — будь то ваша рабочая сила, оборудование или площадь — рассмотрите возможность получения кредита SBA, поддерживаемого государством, или традиционного срочного кредита.

3. Сравните кредиторов

В кредиторах недостатка нет.С кем тебе пойти? Хорошая новость заключается в том, что существует ряд источников, которые обслуживают ситуацию в бизнесе.

  • Кредиторы онлайн.  Займ у онлайн-кредитора выгодно, если ваш бизнес все еще относительно новый, вам нужно срочное финансирование или вам не хватает залога. Часто это также самый быстрый способ получить кредит — иногда менее чем за день.
  • Кредитный союз или банк.  Если вы занимаетесь бизнесом более двух лет и ваши деловые операции и кредит в порядке, вам может подойти кредит в кредитном союзе или банке.Отметив поля с хорошим кредитом и годами эксплуатации, вы, вероятно, также получите отличную ставку.
  • Администрация малого бизнеса.  Если ваш бизнес совсем новый, у вас плохой кредит или нет залога, микрозайм SBA (от 500 до 50 000 долларов США, при этом средний размер кредита составляет 13 000 долларов США) может быть лучшим вариантом.

4. Собрать документы

Время собирать документы. Поиск и систематизация надлежащей документации поможет упростить процесс подачи заявки на получение кредита для малого бизнеса.В зависимости от кредитора вам понадобится:

  • Налоговые декларации предприятий и физических лиц
  • Деловая и личная финансовая отчетность
  • Деловые юридические документы (например, учредительный договор, коммерческая аренда, договор франчайзинга)
  • Бизнес-план с подробным описанием ваших целей и способов их достижения.

5. Подать заявку

После того, как вы определились с типом кредита и кредитора и подготовили необходимые документы, вам остается только подать заявку.Разместите несколько похожих вариантов рядом и оцените годовую процентную ставку (APR) каждого кредитора вместе с их требованиями (залог, минимальный годовой доход и т. д.) и сделайте свой выбор. Если вам повезет, вы сможете заполнить заявку довольно быстро. Однако скорость финансирования может сильно различаться — от дня до нескольких месяцев — так что наберитесь терпения.

Пройдя через тяжелую работу, предшествующую главному событию, подача заявки на бизнес-кредит становится легкой частью.Тогда, надеюсь, ваша награда не за горами — сбор средств, необходимых для вывода вашего бизнеса на новый уровень.

Как получить кредит для малого бизнеса за 7 простых шагов

Как владелец малого бизнеса, вы, вероятно, знаете, что доступ к капиталу и финансированию — это одна из самых больших вершин, на которую нужно взобраться. Недостаток капитала также является одной из основных причин неудач малого бизнеса.

Несмотря на то, что получение кредита для малого бизнеса зависит от многих факторов, есть несколько шагов, которые могут помочь сделать его немного проще и фактически увеличить ваши шансы на получение кредита для малого бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса предназначены для двух целей. Помочь вам начать или развивать свой бизнес и зарабатывать деньги в банках или кредиторах. Обе вещи по-своему стимулируют местный экономический рост и являются неотъемлемой частью вашей стратегии финансирования малого бизнеса.

Хотя причины кредитов для малого бизнеса, как правило, положительные, навигация по процессу и понимание вариантов финансирования могут быть пугающими. Разбивка кредитов малому бизнесу на управляемые и понятные шаги может действительно взглянуть на вещи в перспективе.

Итак, ознакомьтесь с 7 простыми шагами, чтобы получить кредит для малого бизнеса.

 

1. Выберите правильный кредит для малого бизнеса

Когда дело доходит до финансирования малого бизнеса, кредиторы всегда будут спрашивать «почему». Зачем вам нужен кредит для вашего малого бизнеса? Уточнение этого ответа имеет решающее значение для вас как владельца малого бизнеса, но это также поможет вам понять, какой тип кредита вам нужен.

Существует 3 основных типа бизнес-кредитов, на которых следует сосредоточиться:

Кредиты SBA

Кредит SBA (Small Business Administration) — это кредит для малого бизнеса, частично гарантированный государством.Это устраняет некоторые риски для кредиторов SBA — тех, кто выдает фактический кредит. Сюрприз! SBA не занимается фактическим кредитованием.

SBA работает с предварительно утвержденными финансовыми учреждениями (также известными как традиционные банки), поэтому кредиты для малого бизнеса выдаются чаще и предоставляются на более выгодных условиях. Это возможно, потому что SBA частично гарантирует, что кредиты кредиторов распространяются на малый бизнес и владельцев малого бизнеса.

Помимо лучшей частоты и ставок, кредиты SBA имеют высокие максимальные суммы (5 миллионов долларов США по обычным кредитам, 350 000 долларов США по экспресс-кредитам SBA и 500 000 долларов США по экспортным экспресс-кредитам SBA)

Варианты финансирования стартапа (кредитные карты для бизнеса и личные кредиты)

Существует множество плюсов и минусов использования бизнес-кредитных карт и личных кредитов для финансирования малого бизнеса.

Конечно, удобство кредитных карт — одна из самых привлекательных особенностей, но помимо этого у использования кредитных карт гораздо больше преимуществ. Вот некоторые из основных преимуществ использования кредитных карт для финансирования:

  • Сохранение акционерного капитала: В любом бизнесе есть риск, и если вы считаете, что ваш бизнес может стать невероятно прибыльным, вы можете сохранить капитал для себя. Использование кредитных карт позволяет вам делать то, что вам нужно, с минимальным контролем, сохраняя при этом капитал.
  • Предложения с низкой процентной ставкой: Да, кредитные карты, как правило, имеют высокие процентные ставки, однако шоппинг может привести к некоторым привлекательным решениям. Такие предложения, как отсутствие процентов на покупки в течение года или финансирование расходов, уже понесенных в бизнесе, могут быть очень привлекательными решениями для краткосрочного финансирования. Получение помощи в быстром росте в краткосрочной перспективе может помочь вам сохранить конкурентоспособность.
  • Без залога: Обращение к банку за ссудой или кредитной линией часто приводит к запросу залога.И если у вас его нет, обеспечение финансирования может быть сложной задачей. Кредитные карты позволяют получить финансирование без залога.

С другой стороны, существуют очевидные риски, связанные с использованием кредитных карт для других вариантов финансирования:

  • Это становится личным: Использование кредитных карт и личных кредитов не оставляет разделения между вашим бизнесом и личными активами. Есть несколько причин, по которым это проблема:
  • Это может снизить ваш личный кредитный рейтинг.В зависимости от риска, связанного с успехом вашего бизнеса, вы можете рисковать своей личной кредитной историей.
  • Вы рискуете по закону, если ваша компания потерпит неудачу, и вам придется иметь дело с накопившейся задолженностью по кредитной карте. Кредиторы и сборщики долгов могут конфисковать как активы компании, так и личные активы, чтобы возместить ваши долги.
  • Прошлые личные кредитные проблемы могут помешать вам получить кредитную карту для финансирования вашего бизнеса.
  • Нижние лимиты: Как необеспеченный способ финансирования вашего бизнеса, кредитные карты не всегда обеспечивают высокие лимиты расходов, которые могут вам понадобиться для надлежащего развития вашего бизнеса.
  • Чрезмерное расширение: Расходы больше, чем вы или ваш бизнес можете себе позволить погасить, характерны не только для кредитных карт, но при использовании кредитных карт это может стать более серьезной проблемой. С начислением процентов можно довольно быстро оказаться в финансовой яме.
Деловая кредитная линия

Владельцы малого бизнеса знают, что еще одной серьезной проблемой при ведении бизнеса является денежный поток, и одним из лучших способов поддержания здорового денежного потока является кредитная линия для бизнеса.

Как правило, они имеют низкие процентные ставки и предлагают владельцу бизнеса гибкость для финансирования повседневных операций и расходов. Растущие предприятия часто сталкиваются с проблемами, связанными с выплатой заработной платы, затратами на новое оборудование и ремонт старого оборудования, а также с другими непредвиденными расходами, которые можно легко решить с помощью кредитной линии для бизнеса.

2. Есть ли у вас право на получение кредита для малого бизнеса

Вы можете подумать, что ваши финансы непроницаемы для воздуха, и вы не сможете не претендовать на получение кредита для малого бизнеса, но это не всегда так.Понимание нескольких ключевых требований к кредитам для малого бизнеса и финансированию малого бизнеса может помочь вам понять, где вы находитесь.

Какой у вас кредитный рейтинг?

Вот 5-секундный урок о том, почему важны кредитные баллы:

Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое описывает кредитоспособность. Высокие кредитные баллы указывают на более низкий риск и делают заемщика лучше в глазах кредиторов. Ваш кредитный рейтинг основан на вашей кредитной истории, которая представляет собой количество открытых у вас счетов, общую сумму долга, историю погашения долга и несколько других факторов.

Хотите узнать, какой у вас кредитный рейтинг? Есть 3 основных кредитных бюро, которые бесплатно предоставят вам ваш кредитный рейтинг (кредитный отчет): Equifax, Experian и TransUnion. Эмитенты кредитных карт и другие финансовые веб-сайты также могут предоставлять информацию о кредитном рейтинге.

Хотите знать, что такое хороший кредитный рейтинг? Кредитный рейтинг от 580 до 669 считается удовлетворительным, кредитный рейтинг от 670 до 739 считается хорошим, кредитный рейтинг от 740 до 799 считается очень хорошим, а все, что выше 800, считается отличным.

Банки предпочитают предлагать кредиты с конкурентоспособными процентными ставками заемщикам с кредитным рейтингом в хорошем диапазоне (по крайней мере, выше 680), но это может варьироваться в зависимости от финансового учреждения. Микрокредиторы могут иметь более высокую толерантность к риску для людей с более низким кредитным рейтингом, но компромиссом будут гораздо более высокие процентные ставки и требование о более ранней выплате процентов.

Сколько лет вашему бизнесу?

Практическое правило здесь следующее. Частные или альтернативные кредиторы обычно предоставляют ссуды для малого бизнеса компаниям, работающим не менее года.Некоторые традиционные банки и кредиторы будут предоставлять кредиты для малого бизнеса и кредиты SBA только в том случае, если вы занимаетесь бизнесом в течение двух или более лет. Однако, если ваш бизнес является стартапом с 3-месячным или более бизнес-операциями, вы можете претендовать на получение кредита для стартапа.

Как выглядит ваш доход?

Когда дело доходит до бизнес-кредитов, каждый кредитор будет иметь разную толерантность к риску, когда речь идет о вашем доходе и о том, какой тип кредита они вам предоставят (кредиты SBA, личные кредиты, кредиты на оборотный капитал и т. д.). Некоторые кредиторы требуют, чтобы минимальный годовой доход составлял от 50 000 до 250 000 долларов США.

Низкий доход может быть проблемой на разных этапах бизнеса. Варианты работы с низким доходом — это краткосрочные бизнес-кредиты, микрокредиты SBA или даже финансирование оборудования.

3. Какие ежемесячные платежи вы можете себе позволить?

Лучшие кредиты для малого бизнеса предоставят вам двухнедельные, ежемесячные или даже индивидуальные варианты оплаты, но обычно кредиторы требуют ежемесячных платежей.Вот несколько вещей, которые следует учитывать при рассмотрении вариантов и условий кредита:

  • Подумайте о своем денежном потоке и о том, какую сумму вы можете использовать для погашения вашего бизнес-кредита или даже кредитной линии каждый месяц.
  • Внимательно ознакомьтесь с условиями кредита, так как некоторые кредиторы могут потребовать неожиданных вещей, таких как ежедневные выплаты по кредиту.
  • Безопасный порог, о котором следует помнить при ежемесячном погашении кредита, выглядит следующим образом. Ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать сумму ваших общих расходов.Это должно включать сумму, которую вы должны погасить по кредиту каждый месяц. Например:

, если доход = 10 000 долларов в месяц и расходы = 7 000 долларов в месяц, ваш платеж по кредиту должен составлять 1 000 долларов в месяц.

7 000 долл. США + 1 000 долл. США = 8 000 долл. США общих расходов

8 000 долл. США x 1,25 = 10 000 долл. США

4. Какое у вас обеспечение по кредиту?

Есть необеспеченные бизнес-кредиты и обеспеченные бизнес-кредиты. В отличие от необеспеченных бизнес-кредитов, обеспеченные кредиты требуют залога, который представляет собой финансовые активы, которыми вы владеете, например, здание, имущество или автомобиль.Они используются для оплаты кредитору, если вы не можете погасить кредит.

Существует определенный уровень риска с любым кредитом для малого бизнеса, но предоставление залога может увеличить сумму, которую вы можете занять, и даже снизить процентную ставку, которую вы платите.

Некоторые кредиторы также могут попросить вас предоставить личную гарантию. Личная гарантия означает, что погашение или обеспечение вашего бизнес-кредита может быть выплачено из личных активов, таких как ваш дом, коттедж или семейный автомобиль, конечно, специально для невыплаты кредита.

5. Исследование кредитов для малого бизнеса и кредиторов

При поиске конкурентоспособных процентных ставок или выборе между кредитами SBA, финансированием оборудования или другим типом финансирования бизнеса важно присмотреться, чтобы увидеть, какие варианты финансирования малого бизнеса доступны.

Существует три основных типа кредита для малого бизнеса:

  1. Интернет-кредиторы
  2. Банки
  3. Некоммерческие микрокредитные организации

Каждый из них будет предоставлять средства взаймы со своими собственными преимуществами и недостатками, а также предлагать несколько продуктов, которые могут соответствовать или не соответствовать потребностям вашего бизнеса в финансировании.

Использование онлайн-кредиторов для бизнес-кредитов

Онлайн-кредиторы — отличный вариант для получения кредита для малого бизнеса, если у вас нет залога, вы ведете свой бизнес менее года и вам нужен быстрый доступ к оборотному капиталу.

В зависимости от ваших деловых потребностей и ситуации, использование онлайн-кредитора может дать вам доступ к оборотному капиталу до 5 миллионов долларов США с процентными ставками по всей карте. По сути, детали и условия этих типов кредитов уникальны для кредитора и действительно зависят от нескольких аспектов вашего бизнеса и истории кредитования.Поэтому внимательно читайте реальные условия кредита.

Онлайн-кредиторы не имеют таких низких годовых процентных ставок, как традиционные банки, но, как правило, имеют более высокие показатели одобрения и быстрее получают оборотный капитал на ваш счет.

Годовая процентная ставка является эффективной ставкой, которую следует учитывать при сравнении кредитов между кредиторами. Годовая процентная ставка включает процентные расходы по кредиту, а также все сборы и другие расходы, связанные с получением кредита.

Использование банков для бизнес-кредитов

Обычно владельцы малого бизнеса обращаются за кредитом или кредитной линией в первую очередь в банки.При получении кредита в банке следует помнить о трех вещах:

  1. Вашему бизнесу не менее 2 лет
  2. У вас отличный кредитный рейтинг (банкам не нравится плохая кредитная история)
  3. Вы не торопитесь получить свои деньги (денежный поток не является проблемой)

Как кратко упоминалось, Управление по делам малого бизнеса США предоставляет общие кредиты для малого бизнеса (кредиты SBA) через банки, чтобы облегчить малым предприятиям доступ к оборотному капиталу. Эти кредиты могут достигать 5 миллионов долларов.

Низкие объемы продаж и резервы наличности могут помешать вашему успеху при обращении в банк за кредитом. Добавьте к этому плохой кредит, деловую задолженность и отсутствие залога, и многие владельцы малого бизнеса откажутся искать других кредиторов малого бизнеса.

Работа с банками может быть трудной, но у них обычно самая низкая годовая процентная ставка.

Использование микрокредитов для бизнес-кредитов

Микрокредиты обычно являются одной из последних остановок для многих владельцев малого бизнеса, ищущих кредит.Обычно они не придирчивы к требованиям кредитного рейтинга, возрасту вашего бизнеса и могут немедленно предоставить вам наличные деньги. Это один из лучших вариантов, когда вы не можете получить традиционный кредит или кредит SBA.

Микрокредиторы — это некоммерческие организации, которые выдают краткосрочные ссуды на сумму менее 50 000 долларов США с годовой процентной ставкой, как правило, выше, чем та, которую вы можете получить в банке. Чтобы подать заявку, вам может понадобиться подробный бизнес-план, подробные финансовые отчеты и описание того, как кредит вписывается в ваш бизнес-план.

Accion Opportunity Fund, Kiva и Accompany Capital — лишь несколько примеров микрокредитов.

6. Соберите свои утки (документы) подряд

Прежде чем подавать заявку на кредит, приведите в порядок все, что вам может понадобиться. Это включает в себя легкий доступ к финансам бизнеса, личным финансам и многому другому — это действительно может сэкономить ваше время, поскольку процесс получения кредита для малого бизнеса может быть длительным в хороший день.

В зависимости от кредитора и типа кредита, необходимого вашему бизнесу, вам может понадобиться любое из следующего:

  • Налоговые декларации предприятий и физических лиц
  • Деловые и личные банковские выписки
  • Финансовая отчетность предприятия
  • Деловые юридические документы (учредительные документы, коммерческая аренда, договор франчайзинга)
  • Бизнес-план

7.Ура, наконец подача заявки на бизнес-кредит

Вы прошли последний поворот, и финиш уже на горизонте. Вы знаете, какой тип кредита вам нужен и какие кредиторы подходят для вас и вашего бизнеса. Наконец-то пришло время заполнить заявку на получение кредита для малого бизнеса.

Ваш первый шаг должен рассмотреть два или три похожих варианта кредита. Взгляните на условия кредита и годовых, чтобы облегчить их сравнение. Как правило, выбор того, у кого самый низкий годовой процентный доход, имеет наибольший смысл, но чтение условий кредита является важной частью вашей должной осмотрительности.

Первый шаг всегда самый трудный

С таким большим количеством знаний и внимания получение кредита для малого бизнеса кажется невероятно сложным. Но эй, как владелец малого бизнеса, вы привыкли решать сложные задачи. Хотя получение кредита для малого бизнеса является большим шагом в развитии вашего бизнеса, на самом деле это всего лишь еще один шаг.

Узнайте все о оборотном капитале


Кредиты для запуска малого бизнеса: все, что вам следует знать

Когда вы находитесь на самых ранних этапах своего предпринимательского пути, одна из первых вещей, которые вам нужно выяснить, это то, как будет финансироваться ваш бизнес.В то время как венчурный капитал и долевое финансирование являются вариантом для некоторых стартапов, большинству новых предприятий требуется заемное финансирование для финансирования своих усилий. Заемное финансирование — это место, где на сцену выходят кредиты для стартапов. С помощью этого руководства мы ответим на многие распространенные вопросы владельцев малого бизнеса об этом методе финансирования бизнеса.

 

Что такое кредит для стартапа?

Кредит для запуска бизнеса не является особым видом финансирования бизнеса; это термин, используемый для описания финансирования, используемого для запуска или развития нового бизнеса.Для этой цели можно использовать кредит для малого бизнеса.

 

Какие виды финансирования бизнеса самые популярные?

Структура срочных кредитов знакома большинству людей, когда речь идет о кредитах: заемщик получает деньги от кредитора авансом и выплачивает их (плюс проценты, а иногда и сборы) в рассрочку в течение установленного «срока» (периода время). К другим популярным видам финансирования бизнеса относятся:

Кредитная линия для бизнеса : Кредитная линия для бизнеса является популярной формой финансирования малого бизнеса, которую лучше всего использовать в качестве оборотного капитала для текущих расходов.Как и в случае с кредитной картой, после одобрения вам предоставляется кредитная линия до определенной суммы. Это можно назвать кредитным лимитом. Из этой суммы кредита бизнес может при необходимости использовать средства для любых коммерческих расходов. Затем бизнес возвращает свои средства (с процентами, а иногда и с комиссией) в соответствии с согласованным графиком погашения. По мере погашения средств они снова становятся доступными для использования — без необходимости повторной подачи заявки.

Кредитные карты для бизнеса : Кредитные карты для бизнеса часто являются первым шагом владельца малого бизнеса в финансировании бизнеса.Деловые кредитные карты работают почти так же, как и личные кредитные карты, многие из них даже предлагают вознаграждение. Деловые кредитные карты также позволяют бизнесу и владельцу малого бизнеса держать свои финансы слишком переплетенными. Таким образом, они могут быть хорошим способом установить положительную кредитную историю бизнеса, прежде чем подавать заявку на получение более крупных сумм с помощью кредита для малого бизнеса или кредитной линии для бизнеса.

Ссуды SBA : Ссуды SBA являются широко востребованной формой финансирования, но получить одобрение на них может быть очень сложно.Привлекательность и преимущества понятны, однако. С помощью кредита SBA малые предприятия могут получить срочный кредит или микрокредит от банка с очень выгодными ставками и условиями. Это потому, что ссуда будет гарантирована/поддержана Администрацией малого бизнеса. Эти кредиты, как известно, довольно ограничительны с точки зрения того, как их можно использовать, и процесс подачи заявки может быть трудным. Однако для некоторых предприятий выгодные ставки могут стоить затраченных усилий и времени.

Финансирование оборудования : Финансирование оборудования относится к определенному типу финансирования бизнеса, при котором финансирование используется специально для оборудования, а оборудование выступает в качестве залога для обеспечения кредита.Это может быть полезной формой финансирования, если на самом деле потребности вашего бизнеса в финансировании связаны с единовременной покупкой оборудования.

Денежный аванс продавца : Торговый аванс наличными на самом деле не является кредитом для малого бизнеса, а скорее денежным авансом по продажам предприятия по кредитной карте. Этот способ структурирования финансирования позволяет финансирующему провайдеру анализировать типичные продажи бизнеса как способ определения того, сколько бизнес может погасить, а затем снимать определенную сумму ежедневных продаж по кредитным картам бизнеса в качестве метода получения возмещения.Этот тип финансирования может быть полезен для начинающих компаний, которым трудно получить одобрение на более традиционные формы финансирования бизнеса, но которые получают постоянный поток платежей по кредитным картам от своих клиентов.

Микрозаймы : Микрозаймы идеально подходят для самых маленьких предприятий малого бизнеса, которым трудно найти финансирование из других источников финансирования стартапов. Микрозаймы структурированы как срочные кредиты и могут использоваться для тех же целей, что и большинство форм финансирования бизнеса — основное различие заключается в размере кредита, кто его выдает и какой тип бизнеса лучше всего подходит для этого. вид финансирования.

Факторинг счетов : Факторинг счетов не является кредитом для малого бизнеса. Подобно авансу наличными у продавца, это больше похоже на аванс наличными. Но аванс определяется не продажами по кредитным картам, а их счетами. При факторинге счетов-фактур факторинговая компания проверит кредитоспособность вашей компании и компаний, с которыми вы ведете бизнес. Они рассмотрят ваши прошлые счета и увидят, насколько успешно ваш бизнес собирал по этим счетам.Если у вас есть положительная история таких отношений, факторинговая компания выкупит ваши неоплаченные счета. Факторинговая компания может оплатить что-то вроде 85-90% стоимости счетов. В дополнение к этому сокращению, малому бизнесу часто приходится платить комиссию, если их клиент опаздывает с оплатой счета. Этот тип финансирования бизнеса подходит не для каждого бизнеса, но для некоторых он удовлетворяет потребности.

 

Для чего используются кредиты для стартапов?

Некоторые из распространенных способов использования кредитов для запуска бизнеса включают покупку оборудования или инвентаря, оборотный капитал для покрытия заработной платы и регулярных / повседневных расходов, реконструкцию и ремонт или приобретение недвижимости.Для чего нужен кредит, как правило, помогает определить тип финансирования, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.

 

Что требуется для получения кредита для малого бизнеса?

Чтобы претендовать на кредиты для малого бизнеса, кредиторы будут учитывать такие критерии, как ваш личный и деловой кредит, возраст бизнеса, денежный поток бизнеса, существующие долговые обязательства бизнеса и отрасль, в которой находится бизнес. у кредитора также может быть запрошен бизнес-план.

Из-за этих требований получение одобрения на получение ссуды для запуска бизнеса может быть проблемой для предприятий с небольшой кредитной или деловой историей. Как правило, кредитор малого бизнеса требует, чтобы бизнес работал не менее одного года, имел минимальный кредитный рейтинг не менее 600 и имел финансовую отчетность, показывающую, что бизнес способен погасить свои долговые обязательства.

 

Как мне определить, сколько средств мне нужно?

Чтобы определить объем финансирования бизнеса, сначала нужно определить, для чего именно вам нужны деньги.Может возникнуть соблазн подать заявку на сумму, превышающую необходимую вам сумму кредита, но вы захотите получить ровно столько, сколько вам нужно, и сможете с комфортом погасить. С другой стороны, убедитесь, что сумма кредита, которую вы получаете, может покрыть потребности вашего бизнеса и не оставит вас в ситуации, когда вам понадобятся дополнительные средства.

Если вам нужны определенные инвестиции или расходы в бизнесе, сумму кредита, которую вы ищете, должно быть довольно легко рассчитать. Просто убедитесь, что ваш бизнес-план изменен с учетом бизнес-кредита.Это может быть особенно важно для новых предприятий.

Если вам нужны текущие расходы — или если вы предполагаете, что потребности вашего бизнеса в финансировании будут повторяться — вы можете рассмотреть возможность кредитной линии для бизнеса. С помощью кредитной линии вы можете получить кредитный лимит и использовать имеющийся кредит всякий раз, когда вам нужны средства, при этом пополняя сумму, которую вы можете снова взять взаймы, по мере погашения.

 

Выдают ли банки кредиты стартапам?

Будет ли банк кредитовать стартап, зависит от ряда факторов, но в основном зависит от банка и заемщика.Некоторые банки гораздо более строги в отношении того, кому и какие виды бизнеса они будут кредитовать, в то время как другие действуют более гибко. Наличие хорошо налаженного бизнеса и отношений с вашим банком, безусловно, помогает, но в остальном все сводится к этим «4 C»: , которые затем можно использовать для оплаты кредита.

Залог: Иногда есть возможность обеспечить ваш кредит залогом, таким как оборудование или личные активы, принадлежащие вам или поручителю.

Денежный поток: Кто-то может назвать это емкостью. Но это относится к бизнесу, имеющему послужной список (с банковскими выписками для проверки) денег, поступающих в бизнес.

Кредит: Некоторые могут определить этот фактор в более широком смысле как характер, который связан с хорошими отношениями с вашим кредитором. Но, в конечном счете, наличие надежного кредитного отчета является одним из наиболее важных аспектов, которые кредитор будет использовать для оценки вашего заявления.

 

Могу ли я получить кредит для стартапа с плохой кредитной историей и без залога?

Получение одобрения на получение кредита для запуска бизнеса с плохой кредитной историей и отсутствием залога может быть большой проблемой для нового бизнеса.Тем не менее, в этом пространстве есть несколько бизнес-кредиторов. Однако эти кредиторы могут не подойти для каждого стартапа в этой ситуации. Они могут потребовать, чтобы у вашего бизнеса был высокий доход, или чтобы владелец бизнеса имел большой кредит и высокий личный доход. Кроме того, финансирование может быть более дорогим, чем если бы заявитель имел хороший кредит или залог. Предприятиям с плохой кредитной историей, которые не подходят для этих бизнес-кредиторов, вероятно, следует рассмотреть нетрадиционный вариант финансирования.

 

Какие нетрадиционные варианты финансирования существуют для моего бизнеса?

Конечно, новые предприятия не всегда будут соответствовать критериям или иметь то, что ищет банк или традиционный кредитор при принятии решения о кредитовании. У этих владельцев малого бизнеса есть несколько альтернативных вариантов финансирования.

Краудфандинг: Более новая концепция для малого бизнеса — краудфандинг. Краудфандинг — это процесс сбора денег через Интернет для воплощения бизнеса или идеи в жизнь.

Альтернативные кредиторы: Небанковские кредиторы, такие как OnDeck, могут принимать кредитные решения с помощью технологии, которая позволяет им одобрять финансирование бизнеса, чего не делают традиционные кредиторы.

Друзья и семья: Хотя этот вариант подходит не всем, многие предприятия начинают свою деятельность с денег друзей и семьи владельца малого бизнеса. Будьте осторожны, если пойдете по этому пути, чтобы деньги не мешали вашим отношениям.

 

Как получить кредит SBA?

Широко известно, что кредиты SBA представляют собой прекрасную возможность для новых предприятий, если они могут претендовать на получение кредита и получить его одобрение.Что касается кредитов SBA, важно отметить, что Администрация малого бизнеса не является кредитором. Они просто гарантированы SBA, что позволяет банку или кредитору невероятно легко предоставлять кредит для малого бизнеса по выгодным ставкам. Чтобы претендовать на получение кредита SBA, предприятия, как правило, должны соответствовать следующим требованиям: 1

  • Работать для получения прибыли
  • Заниматься или предлагать вести бизнес в США или на их территориях
  • Иметь достаточный собственный капитал для инвестирования
  • Используйте альтернативные финансовые ресурсы, включая личные активы, прежде чем обращаться за финансовой помощью.Конечно, нет никакой гарантии одобрения, даже если вы соответствуете всем требованиям приемлемости.

     

    Как получить бесплатные деньги для открытия бизнеса?

    Хотя бесплатные деньги звучат так, как будто это слишком хорошо, чтобы быть правдой, существуют доступные возможности получения грантов, которые могут сделать такую ​​ситуацию реальностью. Гранты могут быть прекрасной возможностью для стартапов, потому что их не нужно возвращать. По сути, это бесплатные деньги, предназначенные для конкретного использования для развития вашего бизнеса.

    Существует два основных вида бизнес-грантов: государственные и частные. Государственные субсидии обычно предоставляются на федеральном уровне или уровне штата. Чтобы найти государственные гранты, вы можете выполнить поиск на страницах малого бизнеса на своих государственных веб-сайтах и ​​найти гранты, характерные для вашего местоположения и отрасли.

    Частные гранты предоставляются корпорациями и, как правило, имеют менее строгие квалификационные требования, чем государственные гранты. Однако из-за относительно мягких требований к этим грантам, скорее всего, будет больше претендентов.Поэтому они могут быть очень конкурентоспособными и их трудно получить.

     

    Ссылки

    1 SBA. (н.д.). Условия и право на участие .

    2 Мюррей, Дж. (2018). Почему банки отказываются от кредитов для открытия бизнеса? .

     

    Информация в этой статье предоставлена ​​только в образовательных и информационных целях, без каких-либо явных или подразумеваемых гарантий любого рода, включая гарантии точности, полноты или пригодности для какой-либо конкретной цели.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.