С банк малый бизнес: Бизнес-старт

Бизнес-старт

Получить консультацию

Закрыть предупреждение

Оплата топлива по бизнес-картам — СберБанк

Выпуск отдельного специального карточного продукта не предполагается. К участию в проекте можно подключить все бизнес-карты, в том числе уже имеющиеся. Участие в проекте для клиента бесплатное — никаких дополнительных платежей или комиссий за участие в проекте и обслуживание карт не предусмотрено. Всё в соответствии с действующими тарифами банка. Правила начисления кешбэка не меняются. Клиент, участвующий в проекте, получает кешбэк в соответствии с действующими правилами для его карточных продуктов и тарифов, в качестве дополнительного преимущества — скидки у партнёров. В рамках пилотного проекта возможность запрета на совершение операций вне партнерской сети не предусмотрена. Карта, участвующая в проекте, может быть использована для оплаты товаров и услуг в любых ТСП, где принимаются банковские карты. Ограничения, установленные в личном кабинете по топливному решению распространяются только на покупки у партнёров, список которых размещен на странице.

Список партнёрских АЗС может меняться без предварительного согласования или уведомления клиента. Актуальный список партнёрских АЗС (и ТСП других категорий) размещен на сайте банка. В партнёрскую сеть входят не только АЗС, но и ТСП других категорий. Предоставление скидки не гарантируется и всегда остаётся на усмотрение партнера (продавца). Если скидка предоставляется, её размер всегда определяется только партнером (продавцом). Отчётные документы по совершенным операциям, используемые для бухгалтерского учета и возмещения НДС, предоставляются клиенту от имени компании OEM-Oil — партнёра банка по реализации пилотного проекта (оператора проекта). При необходимости сначала заключается договор на покупку товаров и услуг, в рамках которого совершаются торговые операции и формируются отчётные документы. Транзакции по бизнес-картам, совершённые с использованием Apple Pay или GooglePay и других аналогичных систем с виртуализацией пластиковых карт, в рамках проекта не учитываются. Получение скидок, отчётных документов и прочего по таким транзакциям пока невозможно.

Правила участия

​​

Банк для малого бизнеса — обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП и ООО)

А Армавир Амурск

Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре

Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре

Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск

Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак

Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта

Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

ПЕРЕЧЕНЬ БАНКОВ — Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

В соответствии с решениями Попечительского совета Некоммерческой организации «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, микрокредитная компания» нижеперечисленные банки являются участниками программы предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства:


№	Наименование банка-партнера	Телефон	Сайт
1.	ПАО Сбербанк	8 800 555 5 777	www.sberbank.ru
2.	Банк ВТБ (ПАО)	8 800 100 24 24	www.vtb.ru
3.	ПАО «Промсвязьбанк»	8 800 333 25 50	www.psbank.ru
4.	ПАО БАНК «СИАБ»	8 812 380 81 30	www.siab.ru
5.	ПАО «Банк «Санкт-Петербург»	8 812 329 50 50	www.bspb.ru
6.	ПАО Банк ЗЕНИТ	8 800 500 66 77	www.zenit.ru
7.	ПАО Банк «ФК Открытие»	8 812 320 46 10	www.open.ru
8.	АО «Банк Интеза»	8 800 200 80 08	www.bancaintesa.ru
9.	ПАО «Энергомашбанк»	8 812  303 89 00	www.energomashbank.ru
10.	АО «Банк ДОМ.РФ»	8 800 775 86 86	www.domrfbank.ru
11.	ПАО «Витабанк»	8 812 325 99 99	www. vitabank.ru
12.	ООО Банк Оранжевый	8 800 500 80 88	www.bankorange.ru
13.	ПАО «РосДорБанк»	8 800 100 00 22	www.rdb.ru
14.	АО «СМП Банк»	8 800 555 25 55	www.smpbank.ru
15.	ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»	8 812 324 87 77	www.alexbank.ru
16.	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	8 800 200 42 02	www.pskb.ru
17.	ПАО РОСБАНК	8 800 200 66 33	www.rosbank.ru
18.	АКБ «Ланта-Банк» (АО)	8 812 456 08 19	www.lanta.ru
19.	Банк «Возрождение» (ПАО)	8 800 775 07 27	www.vbank.ru
20.	БАНК СГБ, ПАО	8 800 700 25 52	www.severgazbank.ru
21.	ББР Банк (АО)	8 812 447 98 94	www.bbr.ru
22.	ТКБ ПАО	8 800 100 32 00	tkbbank.ru
23.	АКБ «Форштадт» (АО)	8 800 100 22 08	www.forshtadt.ru
24.	АО «Россельхозбанк»	8 800 100 0 100	www.rshb.ru
25.	ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»	8 812 326 1 326	www.baltinvestbank.com
26.	АО Банк «ПСКБ»	8 812 320 36 47	www.pscb.ru
27.	ПАО «РГС Банк»	8 800 700 40 40	www.rgsbank.ru
28.	АО Банк «Объединенный капитал»	8 812 325 94 95	www.okbank.ru
29.	ПАО «АК БАРС» БАНК	8 800 200 53 03	www.akbars.ru
30.	Банк ИПБ (АО)	8 812 382 11 22	www.ipb.ru
31.	КБ «Локо-Банк» (АО)	8 800 250 50 50	www.lockobank.ru
32.	АО «АЛЬФА-БАНК»	8 800 200 00 00	www. alfabank.ru
33.	«СДМ-БАНК» (ПАО)	8 800 200 02 23	www.sdm.ru
34.	АО «Заубер Банк»	8 812 647 06 06	www.sauberbank.com
35.	АО «МСП Банк»	8 800 30 20 100	www.mspbank.ru
36.	ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	8 800 100 4 888	www.mkb.ru
37.	КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)	8 812 244 73 43	www.energotransbank.com
38.	ООО «Банк БКФ»	8 812 313 87 40	www.cfb.ru
39.	ПАО «Банк «Вологжанин»	8 812 383 70 07	www.bankvl.ru
40.	ПАО «Совкомбанк»	8 800 200 66 96	www.sovcombank.ru
41.	АО «КАБ «ВИКИНГ»	8 812 320 33 20	www.vikingbank.ru
42.	АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)	8 800 100 98 89	www. forabank.ru
43.	АО «НС Банк»	8 800 555 43 24	www.nsbank.ru
44.	ПАО АКБ «Связь-Банк»	8 800 500 00 80	www.sviaz-bank.ru
45.	АО «АБ «Россия»	8 800 100 11 11	www.abr.ru
46.	АО Банк «Национальный стандарт»	8 800 250 33 00	www.ns-bank.ru

Чем банки привлекают малый бизнес? | | Infopro54

— Сегодня на платформах банков формируется своеобразная цифровая «среда обитания» для предпринимателей. Выбирая банк-партнер, клиенты обращают внимание не только на стоимость услуг расчетно-кассового обслуживания (РКО), но и на удобство онлайн-сервисов, функциональность интерфейса, линейку банковских операций, которые можно осуществить дистанционно без посещения офиса, — рассказал InfoPro54 управляющий ВТБ (ПАО) в Новосибирской области Станислав Могильников. — По итогам первого полугодия 2019 года в региональном отделении ВТБ представители малого и среднего бизнеса (МСБ) открыли более 2000 расчетных счетов. Мы видим, что конкуренция за этих клиентов на рынке ужесточается, банки постоянно разрабатывают новые программы для привлечения бизнеса.

Отрадно отметить, что ВТБ идет в авангарде инноваций, предлагая эффективные комплексные решения для разных клиентских аудиторий. Например, недавно банк предложил МСБ обновленную унифицированную линейку пакетов услуг РКО, которая включает четыре пакета: «На Старте», «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты». Расчетный счет открывается как в российской, так и в иностранной валюте без взимания дополнительной платы к стоимости пакета. Обслуживание счета в рублях при использовании интернет-банка, а также проведение рублевых платежей внутри ВТБ осуществляются бесплатно. Количество включенных в пакет межбанковских переводов варьируется в зависимости от его типа. Необходимые отдельные опции клиент может подключить самостоятельно в дополнение к пакету.

— Мы понимаем, что для растущего бизнеса особенно важно быстро и с минимальными затратами получать качественное банковское обслуживание. Поэтому предлагаем компаниям, еще не имеющим у нас расчетных счетов, подключить пакет услуг «На старте», который предусматривает льготные условия обслуживания без оплаты комиссии в течение года с даты открытия счета, — подчеркивает Могильников.

Внедрение новых продуктов — далеко не единственный фактор, обеспечивающий успех банка. Важно, как они интегрируются в действующие модели обслуживания и сервисы.

— В соответствии с принятой банком стратегией фокус внимания направлен на развитие цифровых каналов, — продолжает Станислав Могильников. — Качество сервиса совершенствуется, продуктовая линейка ВТБ (ПАО) становится более технологичной и удобной, трансформируясь с учетом потребностей клиентов. Сегодня практически 100% необходимых платежей предприниматель может осуществить в системе дистанционного обслуживания. Причем совсем не важно, в какой точке мира он находится. Мы видим, что представители малого бизнеса, среди которых много молодежи, очень ценят такую мобильность.

Безопасность онлайн-операций обеспечивается многоступенчатой системой защиты информации, построенной на механизме многофакторной аутентификации клиента, и электронной подписью с использованием сертифицированных средств защиты.

Интересно, что предприниматели все охотнее применяют онлайн-банкинг не только для проведения платежей, но и для ведения электронной бухгалтерии. Система автоматически производит расчет налогов и зарплаты, готовит отчетность онлайн и направляет ее после акцепта владельца бизнеса в ФНС, ПФР и т.д. Другими словами, от клиента не требуются специальные бухгалтерские знания, что очень актуально для малого бизнеса и ИП. Сервис подходит для любой системы налогообложения, и предприниматель может бесплатно получить консультации специалистов по налогам и учету. Он позволяет в электронном формате обмениваться документами, заверенными электронно-цифровой подписью, не только с банком, но и с контрагентами, компаниями-партнерами, налоговыми органами, социальными фондами.

— Внедрение обучающих программ, получение доступа к нефинансовым сервисам, проведение семинаров, в том числе онлайн, по разным аспектам деятельности, ведет к тому, что банки формируют максимально комфортные условия для развития бизнеса клиентов, — поясняет Станислав Могильников. — Опираясь на накопленную базу данных по всей России, банк может провести риск-анализ и предложить клиенту оптимальные безрисковые модели развития направлений бизнеса, выхода на малоизученные рынки, формирования новой продуктовой линейки. И предприниматели чутко реагируют на наши предложения, понимая, что мы заинтересованы в эффективности их бизнеса. Особенно это актуально для небольших компаний, у которых не всегда хватает ресурсов для стратегического анализа принятых решений и их последствий.

Чтобы расширить список сервисов, доступных предпринимателям через онлайн-платформу, финансовые организации развивают новые проекты с профильными для бизнеса компаниями.

Судя по банковской статистике, в России уверенно растет спрос на бизнес-карты. С их помощью предприниматель может самостоятельно, используя сеть банкоматов, сдать выручку или снять деньги со счета на текущие расходы компании. Тенденцией последнего времени является также рост интереса малого бизнеса к зарплатным проектам. Благодаря активному развитию digital-технологий, банки могут настраивать такие программы даже под небольших клиентов.

— ВТБ оперативно реагирует на запросы рынка и динамично трансформируется под его потребности, внедряя новые технологии. Для нас важно, чтобы каждый клиент без труда самостоятельно пользовался современными цифровыми услугами расчетно-кассового обслуживания, при необходимости получая профессиональную поддержку специалистов банка, — резюмирует Станислав Могильников. — Это один из ключевых аргументов успеха ВТБ  в конкурентной борьбе на финансовом рынке.

Каких предпринимателей любят банки: маленькие хитрости для малого бизнеса | Партнерский материал

Девять слагаемых одобрения

Есть ряд нюансов, определяющих итог рассмотрения заявки на кредит. Выделим из них основные:

1. Продуманный бизнес-план. Заемщик должен четко понимать, как он собирается использовать кредитные средства и какой эффект от этого планирует получить.

2. Прибыль за последний год в сочетании с другими доходами и расходами должна показывать способность заемщика выдержать ежемесячный платеж.

3. Четкая цель займа. Банки в большинстве случаев требуют, чтобы заемщик тратил кредитные деньги на что-то определенное, например, на открытие новых торговых точек, или приобретение оборудования. К сожалению, выделить одну определенную цель не всегда возможно. Однако есть на рынке нецелевые кредиты – такие, как кредит «Партнер» от Альфа-Банка. Предприниматель может тратить средства так, как ему удобно, не отчитываясь за целевое использование перед банком.

4. Залог – требуют многие кредитные организации, и далеко не все имущество годится для него. Недвижимость и транспорт банки принимают охотно, а вот товар на складе если и будет принят, то с большим дисконтом.

5. Кредитная история компании. Но при этом, специфика малого бизнеса такова, что его владелец рассматривается банками как физическое лицо. В большинстве случаев у предпринимателей нет жесткого разделения между личными финансами и средствами компании. Значит, не только кредитная история компании, но и личная кредитная история заемщика играет большую роль в принятии решения о выдаче кредита.

6. Изменения состава владельцев. Если вы основали компанию и остаетесь ее владельцем – с точки зрения банка, это хорошо. Если компанию то и дело перепродают, ее отчетность будут исследовать с пристрастием.

7. Наличие недвижимости и средств производства. Чем выше доля капитальных затрат в расходах компании, тем более надежным заемщиком она выглядит. Но при этом не забывайте, что владение собственностью не влияет на кредитоспособность компании – банк также захочет увидеть показатели по прибыли (пункт 2).

8. Продолжительность работы. Чем дольше компания присутствует на рынке, тем проще ей получить кредит.

9. Расположение места ведения бизнеса. Для многих банков пригород уже может оказаться стоп-фактором при выдаче кредита. Но, например, Альфа-Банк работает с компаниями и удаленно – в радиусе 100 км от города, где есть отделение банка.

Создаем сильный профиль бизнеса

Идеальная компания, заслуживающая высшего балла по всем критериям, получит кредит без проблем. Но если у вас складывается не такая красивая картинка, можно использовать несколько хитростей, которые помогут добиться положительного решения, и более выгодных условий по кредиту.

– Если нет подходящего имущества для залога, подыщите такой кредит, где залог не требуется. Банки стремятся предлагать максимально удобные продукты, и зачастую готовы обходиться без залога. Кредит от Альфа-Банка как раз такой. При этом банк не требует предоставления бесчисленного множества бумаг.

– Откройте расчетный счет в том банке, где вы хотите получить кредит, и пользуйтесь им. Этим вы продемонстрируете банку, что ваш бизнес живой, и деньги, выданные вам, пойдут в дело. При этом выше вероятность получить предоодобренное предложение по кредиту.

– Изучите условия для получения низкой ставки. Зачастую они более чем выполнимы –банки дают солидные скидки клиентам, пользующимся определенными тарифами или услугами.

– Правильно оцените цель кредитования. Если вам нужно регулярно закрывать кассовый разрыв, вам больше подойдет овердрафт.

Оформить его гораздо проще, чем кредит, а в использовании он очень удобен. Например, если на вашем счету недостаточно средств для оплаты поставщику, вы можете «уйти в минус», то есть банк фактически кредитует вас на сумму, которой недостаточно для совершения операции. С овердрафтом оплачиваются только дни пользования заемными средствами. Иногда не требуется даже заявку подавать – некоторые кредитные организации сами составляют специальные предложения по овердрафту для своих клиентов. Так, в Альфа-Банке такие предложения формируются автоматически, а лимит и ставка «Экспресс-овердрафта» вычисляются на основе длительности обслуживания клиента в банке, его кредитной истории и качества оборотов по счету.

Главная задача будущего заемщика – осознанно выбрать и продукт, и сам банк. Обращайте внимание на скорость принятия решения по кредиту, наличие удобной системы дистанционного обслуживания, системы предодобренных предложений, и программы льготных процентных ставок. Правильно подобранный банк станет надежным партнером, выручающим компанию, как в моменты спада, так и на подъеме бизнеса.

* На правах рекламы

Лучшие банки для малого бизнеса

Вы владелец малого бизнеса и хотите найти банк, который предлагает полный перечень услуг, удобство и безопасность? Вы хотите банк, который предлагает прямой доступ к клиентам, или вас устраивает онлайн? Вы ищете высокий APY? Или вы просто поражены множеством вариантов и вариантов?

Bank Novo — абсолютно бесплатные текущие счета онлайн для владельцев малого бизнеса

Независимо от того, где вы находитесь в поисках банка для поддержки своего малого бизнеса, читайте дальше и давайте посмотрим, смогу ли я найти банк, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

Ново

Novo был построен для владельцев малого бизнеса. Они предлагают текущий счет для бизнеса с уникальными, простыми в использовании функциями, которые идеально подходят практически для любого бизнеса или фрилансера.

Комиссии

Novo почти не взимает комиссий, кроме комиссии за недостаток средств в размере 27 долларов. Однако для открытия счета вам понадобится всего 50 долларов.

Удобство

Novo выводит онлайн-банкинг на новый уровень.Вы можете не только мгновенно вносить чеки через их мобильное приложение и регистрировать учетную запись за считанные минуты, но также можете интегрировать Slack, чтобы Novo могла отправлять вам предупреждения, а вы могли держать свою команду в курсе.

Вы также можете интегрировать бухгалтерское программное обеспечение Xero. Таким образом, все ваши расходы автоматически записываются за вас!

APY

К сожалению, Novo не предлагает никаких процентов по своему счету, но это не редкость для текущих счетов. Кроме того, их банковские функции могут компенсировать это.

Безопасность

Дебетовая карта Novo защищена чипом EMV, что обеспечивает хороший уровень безопасности при совершении покупок по карте. Novo также обеспечивается через Norton и McAfree.

Chase Business Complete Banking ^SM

Chase предлагает личные и онлайн-варианты. Если вы хотите открыть личный или корпоративный счет, кредитную карту или взять ссуду, они предлагают полный спектр банковских услуг.

Комиссии

Открытие Chase Business Complete Banking ^SM действительно требует ежемесячной платы в размере 15 долларов США, но от этой платы можно отказаться.Вы можете проверить, какую комиссию вы получите, когда захотите открыть счет.

Нет комиссии за транзакцию для первых 100 дебетований и неэлектронных депозитов в каждом цикле выписки, однако с вас будет взиматься плата в размере 0,40 доллара, если вы превысите 100. Вы также получаете первые 5000 долларов наличными в месяц бесплатно.

Удобство

Представляя Chase Business Complete Banking ^SM , вы получаете доступ к нескольким цифровым инструментам, включая онлайн-оплату счетов, безбумажные выписки и мобильный банкинг.

С помощью этой учетной записи легко получить доступ к своим деньгам с помощью бесплатной дебетовой карты и получить доступ к 16 000 банкоматов и более чем 4700 отделениям. Плюс вы получаете 100 бесплатных транзакций в месяц.

APY

К Chase Business Complete Banking ^SM не прикреплен APY.

Безопасность

Как и другие банки в этом списке, Chase является членом FDIC.

BlueVine

Огромным преимуществом BlueVine является то, что как только вы вносите всего 1 доллар, BlueVine заплатит 1.00% годовых на остатки до 100 000 долларов США. Не многие другие коммерческие банки выплачивают проценты, поэтому от этого определенно трудно отказаться. Вы получите все необходимое, включая электронные переводы, неограниченные переводы и отсутствие комиссии за банкомат, если вы посетите одно из 38 000 пунктов обслуживания MoneyPass по всей стране.

Комиссии

Самое лучшее в BlueVine — отсутствие комиссий. Если вам необходимо использовать банкомат за пределами сети, BlueVine не будет удерживать комиссию стороннего банка, но вы можете использовать банкоматы MoneyPass бесплатно.

Удобство

С помощью мобильного приложения BlueVine можно делать все, включая перевод денег и внесение чеков.

APY

BlueVine предлагает 1,00% годовых при балансе до 100 000 долларов, как только вы вносите всего 1 доллар. Это в 20 раз больше среднего по стране, так что здесь большой стимул.

Безопасность

Ваши средства застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США через Bancorp Bank.

Снятие и депозит в банкоматах

Пока вы используете банкомат MoneyPass, ваши транзакции бесплатны. Вы можете найти банкоматы в вашем районе с помощью поиска банкоматов.

Radius Bank Индивидуальная проверка

Еще один онлайн-кредитор, предлагающий проценты на ваш баланс, — это Radius Bank Tailored Checking. Вы можете зарабатывать проценты — да — с процентной ставкой 0,10% на остатки от 5000 долларов США. Но вдобавок ко всему, пожалуй, лучшей выдающейся особенностью здесь является неограниченный возврат наличных в размере 1% за все покупки, сделанные с помощью дебетовой карты Radius Bank. Кэшбэк на текущий счет является беспрецедентным!

Комиссии

При использовании счета в Radius Bank ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.Вы заплатите 25 долларов за товар при недостаточном количестве средств.

Удобство

Radius Bank позволяет легко открывать и управлять своим счетом благодаря полностью онлайн-банковскому процессу.

APY

Radius Bank предлагает 0,10% годовых при остатках от 5000 долларов США. Опять же, это НАМНОГО больше интереса, чем вы найдете в большинстве мест, и считается, что в 20 раз больше среднего по стране.

Безопасность

Каждый владелец счета застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов.

Снятие и депозит в банкоматах

Радиус Банк снижает все комиссии за банкоматы, включая комиссии сторонних владельцев банкоматов.

Строитель сбережений CIT

CIT — это онлайн-банк, который предлагает ряд различных услуг: от личных и деловых сбережений и текущих счетов до счетов денежного рынка и жилищных кредитов.

Комиссии

CIT Savings Builder великолепен тем, что не требует платы за открытие или обслуживание счета.

Удобство

Используя мобильное приложение ЦИТ Банк, вы можете легко переводить деньги и получать чеки удаленно.

APY

Это высокодоходный сберегательный счет с базовым доходом 1,15%. Однако, если вы можете поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США или взять на себя обязательство добавлять ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или больше, вы можете заработать до 1,45% годовых. Согласно CIT, их процентная ставка APY более чем в 19 раз превышает средний показатель по стране — это довольно впечатляюще.

Безопасность

Вы можете отдыхать спокойно, зная, что ваши деньги в целости и сохранности — CIT Bank является членом FDIC. Это означает, что ваш счет застрахован на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Нет доступа к банкомату

Одна вещь, о которой следует помнить при работе с этой учетной записью, — это отсутствие доступа через банкомат. Чтобы снять деньги, вам нужно будет перевести их на счет, который предоставляет доступ к банкомату.

Axos Basic Business Checking

Axos — это цифровой банк, который предлагает своим клиентам комплексный банковский опыт — от текущих и сберегательных счетов до жилищных, автомобильных и личных кредитов.

Комиссии

Со счетом Axos Basic Business Checking вы не платите ежемесячную плату за обслуживание, но вам требуется минимальный начальный баланс в размере 1000 долларов США.

Плата за внутренние банкоматы не взимается, и вы получаете до 200 бесплатных предметов в месяц, включая дебет, кредит или депозиты (они стоят $.30 после). Вы также получаете свои первые 50 чеков бесплатно, а учетная запись совместима с Quickbooks.

Удобство

Axos предлагает ряд цифровых услуг для вашего удобства, включая доступ к онлайн-банкингу и их мобильному приложению, а также удаленное внесение чеков.

APY

К счету Basic Business Checking не привязан APY.

Безопасность

Axos Bank предоставит вам страховку, поскольку они застрахованы FDIC.

Huntington Business Checking 100

Последним в моем списке (но определенно не менее важным) является Хантингтон.Хантингтон предлагает онлайн-банкинг, а также личные отделения, но только если вы живете в одном из семи штатов Среднего Запада.

Комиссии

Счет Huntington Business Checking 100 не предлагает ежемесячной платы за обслуживание и минимального ежемесячного баланса.

Вы можете внести до 5000 долларов наличными на депозит бесплатно, но после этого вы будете платить 0,30 доллара за каждые 100 долларов, которые внесете.

Удобство

В Huntington Bank вы можете просматривать информацию о своем счете и онлайн-инструменты, используя их инструмент цифрового банкинга под названием «The Hub.«Из Hub вы можете отслеживать свои расходы, получать доступ к своим балансам, а также отслеживать и анализировать свои денежные средства. С их онлайн-банкингом и мобильным приложением вы можете совершать онлайн-переводы, оплачивать счета и вносить депозиты.

Huntington bank также предлагает личные банковские услуги в более чем 800 отделениях; однако личные банки есть только в семи штатах Среднего Запада. Они также предлагают доступ к более чем 1400 банкоматам.

APY

К счету Huntington Business Checking 100 не привязан APY.

Безопасность

Huntington Bank является членом FDIC, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности.

Сводка лучших банков для малого бизнеса

В чем разница между личным и корпоративным банковским счетом?

Так получилось, что открытие коммерческого банковского счета дает некоторые дополнительные преимущества, в том числе:

• Дополнительная защита. Бизнес-аккаунт предлагает ограниченную защиту личной ответственности и защиту покупок для ваших клиентов.
• Кредитная линия. Многие коммерческие банки предлагают вам возможность получить кредитную линию для вашей компании. Так что, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией или вам потребуется немного денег, это может быть невероятно полезно.
• Требуется дополнительная информация. Когда дело доходит до открытия коммерческого банковского счета, вам необходимо предоставить дополнительную информацию, такую ​​как ваш идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и имеете лицензию на ведение бизнеса.

Нужен ли мне банковский счет для моего малого бизнеса?

Настоятельно рекомендуется, чтобы вы, как владелец малого бизнеса, открыли отдельный счет в банке по следующим причинам. Во-первых, это помогает разделить ваши деловые и личные расходы.

Во-вторых, это разделение чрезвычайно полезно, когда приходит время платить налоги. Вы не хотите просеивать свои личные расходы, пытаясь определить коммерческие расходы.

В-третьих, наличие бизнес-аккаунта делает вас более профессиональным и законным.И в-четвертых, если ваша компания юридически отделена от вас, как в случае с LLC или корпорацией, вам необходимо иметь отдельную учетную запись для защиты вашей личной собственности в случае судебного процесса.

Какие важные функции следует искать в учетной записи малого бизнеса?

Когда вы начинаете поиск банковского счета для малого бизнеса, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, обратите внимание на следующие особенности:

• Комиссии (комиссии за обслуживание, транзакционные сборы и т. Д.)
• Процентные ставки по сберегательным и текущим счетам.
• Минимальные требования к балансу.
• Безопасность (член FDIC)
• Местоположение.
• Доступ к банкоматам.
• Онлайн или лично.
• Варианты карты (доступна дебетовая или кредитная карта)

Сводка

Если вы думаете об открытии малого бизнеса или у вас уже есть малый бизнес, важно, чтобы у вас был отдельный бизнес-аккаунт.

В этой статье описаны некоторые из лучших банковских счетов для малого бизнеса, которые предлагают широкий спектр функций от онлайн-доступа и личного доступа до счетов с высоким APY и счетов с низкими комиссиями.Мы надеемся, что вы найдете учетную запись, которая соответствует всем потребностям вашего малого бизнеса!

Подробнее:

Банковское дело для малого бизнеса | Банк Запада

Предложения по кредитным картам подлежат одобрению кредита и предназначены только для деловых целей. Предложения, условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться условия, сборы и ограничения. Тарифы могут быть изменены и зависят от условий.

¹ Применяется только к транзакциям, которые переводятся на ваш счет в Банке Запада в электронном виде.Файлы транзакций, полученные до 19:00 по тихоокеанскому времени, будут переведены на расчетный счет в Банке Запада в тот же рабочий день. Файлы, полученные после 19:00 по тихоокеанскому времени, будут оплачены на следующий рабочий день. Исключая выходные и праздничные дни. Могут применяться лимиты на транзакции и ограничения.

² Заработайте 60 000 бонусных баллов — Баллы не имеют ценности, за исключением случаев, когда владелец карты востребует их для получения вознаграждения. Предложение бонусных баллов действительно только для новых счетов кредитной карты Business Rewards.Если соответствующие чистые покупки (см. Ниже) на общую сумму 5000 долларов США или более совершены в течение 90 дней с момента открытия счета, 60 000 бонусных баллов будут зачислены на счет в течение 150 дней с момента открытия счета. Ограничьте одно предложение на аккаунт. Предложение не может быть объединено с другими специальными предложениями.

³ Бонусные баллы — Баллы не имеют никакой ценности, за исключением случаев, когда владелец карты запрашивает их для получения вознаграждения. Два (2) балла начисляются за каждый доллар чистых покупок по карте Business Rewards Card.Количество баллов не ограничено, и баллы не имеют срока действия, пока счет остается открытым и имеет хорошую репутацию. Баллы начисляются только за чистые покупки (покупки за вычетом каких-либо возвратов или корректировок). Переводы баланса, авансы наличными, удобные чеки, проценты и любые комиссии, взимаемые со счета, не считаются покупками. Соответствующие покупки могут быть сделаны любым и всеми держателями карт на одном счете. Стоимость наград, очков, необходимых для получения награды, и предлагаемых наград может время от времени меняться без предварительного уведомления.Если ваша учетная запись будет закрыта по какой-либо причине, вы больше не сможете накапливать баллы, и все баллы, накопленные на этой учетной записи, будут аннулированы. Учетные записи должны иметь хорошую репутацию, чтобы требовать и использовать баллы. Накопленные баллы будут отражены в ежемесячной выписке по кредитной карте держателя карты и на сайте http://www.bankofthewestrewards.com и не могут быть переданы, назначены, куплены или проданы держателем карты. Все награды предоставляются в зависимости от наличия и могут быть отозваны, изменены или заменены в любое время.Программа вознаграждений Bank of the West регулируется действующими Правилами программы, которые будут отправлены вам после открытия вашей учетной записи или с которыми можно будет ознакомиться в Интернете по адресу http://www.bankofthewestrewards.com. Для получения дополнительной информации о ценах на кредитные карты см. Информацию о ценах и условиях для бизнес-кредитных карт, предоставленную вместе с вашим заявлением. Программа вознаграждений Bank of the West регулируется действующими Правилами программы http://www.bankofthewestrewards.com.

6 лучших банков для малого бизнеса в 2021 году

Банковские счета предназначены не только для физических лиц.Компаниям нужен способ хранить деньги, вкладывать чеки, оплачивать счета и иным образом управлять своими финансами, поэтому многие банки предлагают корпоративные банковские счета.

Эти счета содержат функции, специально разработанные для удовлетворения банковских потребностей бизнеса.

Если вы управляете малым бизнесом, особенно важно, чтобы у вас был банковский счет. Хотя использование личных счетов может показаться заманчивым, хранение денег отдельно от денег вашего бизнеса помогает в бухгалтерском учете и требуется для использования некоторых юридических средств защиты, которые есть у предприятий.

Если вы ищете банк, предлагающий хорошие услуги для малого бизнеса, это одни из лучших вариантов.

8 лучших банков для малого бизнеса

Банк	Лучшее для
Novo	Простой интернет-банкинг
BlueVine	Онлайн-проверка бизнеса с процентами и возможностью депозита наличными
Chase Business Complete Banking SM	Единый магазин для всех банковских потребностей вашего бизнеса
Radius Bank	Физический банк с множеством банковских и кредитных услуг для бизнеса
Wells Fargo	Недорогой физический банкинг
NorthOne	Все банковские функции, необходимые для малого бизнеса, плюс интеграция с популярными бизнес-инструментами

Ново

Novo — это онлайн-банк, который предлагает текущие счета для бизнеса.Проверочные счета — это единственное, что предлагает компания, поэтому, если вы хотите получить ссуду, кредитную карту или другие банковские услуги, вам придется искать в другом месте.

Ново отличает элегантный и простой в использовании веб-сайт и приложение. Вы можете подать заявку на открытие учетной записи всего за несколько минут, и вы можете легко использовать приложение или веб-сайт для переводов в учетную запись или из нее.

Novo также предлагает льготы, которые владельцы бизнеса могут использовать, чтобы сэкономить деньги. Эти льготы включают скидки на такие сервисы, как Stripe, Quickbooks, Google Cloud, HubSpot и Zendesk.Novo также интегрируется с такими приложениями, как Xero, Slack и Stripe, чтобы упростить управление и отслеживание вашего бизнеса.

• Минимальный остаток: Нет
• APY: N / A
• Лимиты транзакций: 20 чековых депозитов в месяц
• Комиссии: Нет
• Кредитные карты: Нет
• Кредиты: Нет

Посетите Novo или прочтите полный обзор Bank Novo

BlueVine

BlueVine — это онлайновый поставщик расчетных счетов и ссуд для малого бизнеса.Ценностное предложение BlueVine заключается в том, что оно выходит за рамки предложений без комиссии, которые есть у его конкурентов, выплачивая до 1,00% годовых по депозитам на текущий счет вашего предприятия на сумму до 100 000 долларов (с минимальным депозитом в 1000 долларов для получения процентов).

Если вашему бизнесу часто требуется немного дополнительных денег, BlueVine также может помочь с этим. Компания предлагает факторинг по счетам и кредитные линии, которые могут помочь вам получить быстрый доступ к наличным деньгам и регулярным кредитным линиям по разумным процентным ставкам.

BlueVine также позволяет клиентам вносить наличные в рамках партнерства с Green Dot. Это несколько необычно для текущих счетов онлайн-бизнеса, что делает BlueVine надежным выбором для большинства владельцев бизнеса.

• Минимальный остаток: Нет
• APY: До 1%
• Лимиты транзакций: Нет
• Комиссии: 4,95 доллара США за депозит наличными
• Кредитные карты: Нет
• Ссуды: Ссуды для защиты зарплаты, факторинг счетов и общие кредитные линии

Посетите BlueVine или прочтите полный обзор BlueVine

Chase Business Checking

Chase — один из крупнейших банков США, поэтому это отличный выбор, если вы ищете универсальный магазин для всех банковских потребностей вашего бизнеса.Вы можете получить текущий счет, кредитную карту и ссуды для своего бизнеса через Chase.

Недостатком работы с Чейзом является то, что он будет дороже, чем многие другие варианты. Вам придется платить ежемесячную плату в размере 15 долларов, чтобы держать текущий счет открытым, если вы не соответствуете одному из следующих требований:

• Поддержание минимального дневного остатка в размере 2000 долларов
• Сделайте покупки на 2000 долларов США с помощью своей визитной карточки Chase Ink® Business Card
• Депозит на 2000 долларов США от QuickAccept и / или других подходящих транзакций Chase Merchant Services
• Привязка чекового счета частного клиента Chase

Если вы надеетесь расширить свой бизнес до среднего или крупного, Chase может быть хорошим выбором, потому что вы можете оставаться в банке по мере роста бизнеса.Некоторые альтернативы не смогут расширить свои услуги так же быстро, как ваш бизнес.

• Минимальный баланс: Нет (2000 долларов, чтобы избежать ежемесячной платы)
• APY: Нет
• Лимиты транзакций: Комиссия за внесение наличных на сумму более 5000 долларов США в месяц и 21+ транзакций с личным участием / чеком в месяц
• Комиссии: 15 долларов в месяц, 0,40 доллара за транзакцию для 21+ депозита / снятия средств через кассир или бумажный чек в месяц, 2.6% + 10 центов за транзакции по карте (стоимость транзакции с вводом 3,5% + 10 центов)
• Кредитные карты: Несколько вариантов
• Ссуды: Ссуды и кредитные линии

Посетите Chase for Business или прочтите полный обзор Chase Business Checking Review

Радиус Банк

Radius Bank, как и Chase, является физическим банком, предлагающим широкий спектр банковских услуг для бизнеса. Если у вас есть стремление к развитию вашего бизнеса, Radius Bank может быть хорошим выбором, поскольку он может расширять предлагаемые услуги по мере роста ваших банковских потребностей.

Radius Bank также делает необычный шаг, предлагая возврат наличных за покупки, сделанные с помощью вашей бизнес-дебетовой карты. Если у вас нет кредитной карты Business Rewards, это может быть значительным преимуществом.

Как и большинство бизнес-счетов, предлагаемых физическими банками, Radius взимает некоторую комиссию. К этому нужно быть готовым, если только вы не сможете поддерживать минимальный баланс в размере 5000 долларов, что может стать проблемой для малых предприятий и стартапов.

• Минимальный баланс: 100 долларов для открытия
• APY: До 0.10% (плюс 1% кэшбэк при дебетовых покупках)
• Лимиты транзакций: Нет
• Комиссии: 10 долларов в месяц (отменено при балансе 5000 долларов)
• Кредитные карты: Несколько вариантов
• Ссуды: Ссуды и кредитные линии

Посетите Radius Bank или прочитайте полный обзор Radius Bank

Уэллс Фарго

Среди физических банков, предлагающих текущие счета для предприятий, Wells Fargo — один из наименее дорогих вариантов.Его ежемесячную плату относительно легко избежать, и только предприятиям с большим объемом транзакций или наличными депозитами нужно будет беспокоиться о комиссии за транзакции.

Банк также предлагает различные кредитные продукты, поэтому предприятиям, которым нужна кредитная линия или которые хотят занять деньги для расширения, не нужно будет искать ссуду где-то еще.

• Минимальный баланс: 25 долларов для открытия
• APY: Нет
• Лимиты транзакций: Комиссия в размере 0,50 доллара США за транзакции более 50 в месяц, 0 долларов США.30 комиссионных за 100 долларов, внесенных на депозит наличными на сумму более 3000 долларов в месяц
• Комиссии: Ежемесячная плата в размере 10 долларов США (отменена при балансе 500 долларов США)
• Кредитные карты: Несколько вариантов
• Ссуды: Ссуды и кредитные линии

NorthOne

NorthOne предлагает возможность онлайн-проверки бизнеса. В отличие от многих других поставщиков онлайн-счетов, NorthOne предпочитает фиксированную ежемесячную плату в размере 10 долларов США вместо отказа от ежемесячной платы и взимания платы за другие услуги.Плата в размере 10 долларов не может быть устранена.

Банк также имеет обширную сеть банкоматов, предлагающую снятие денег без комиссии в более чем 300 000 банкоматов. Вы также можете бесплатно внести наличные в любые банкоматы NYCE или MoneyPass.

NorthOne интегрируется со многими популярными инструментами малого бизнеса, такими как QuickBooks, Xero и Freshbooks, которые могут помочь вам организовать все финансовые операции вашего бизнеса.

• Минимальный баланс: 50 долларов для открытия
• APY: Нет
• Лимиты транзакций: Нет
• Комиссионные: 10 долларов в месяц
• Кредитные карты: Нет
• Ссуды: Ссуды по Программе защиты зарплаты администрации малого бизнеса

Посетите NorthOne

	Novo	BlueVine	Chase Business Checking	Radius Bank	Wells Fargo	NorthOne
Комиссии	Нет	4 доллара.95 за депозит наличными	15 долларов в месяц 2,6% + 10 центов — 3,5% + 10 центов за операции по карте	10 долларов в месяц	10 долларов США	10 долларов США
APY	Нет	До 1%	Нет	До 0,10%	Нет	Нет
Минимальный остаток	Нет	Нет	Нет	100 долларов	25 долларов	50
Остаток без комиссии	НЕТ	НЕТ	2000 долларов	5000 долларов	500 долларов	НЕТ
Бесплатные транзакции в месяц	20	Неограниченные	20	Неограниченные	50 транзакций, 3000 долларов США в виде денежных вкладов	Неограниченные

Как выбрать лучший бизнес-банк?

Выбор лучшего банковского счета для бизнеса может быть трудным, потому что какой банк является лучшим, во многом зависит от вашего бизнеса.

Если у вас небольшой веб-сайт электронной коммерции, который никогда не работает с наличными деньгами, вы можете прекрасно справиться со счетом с низкой комиссией в онлайн-банке. Если ваш бизнес в основном работает с наличными деньгами, вам нужно найти банк, который поддерживает низкие комиссии за внесение наличных, даже если некоторые из других комиссий выше.

В общем, первое, на что вам следует обратить внимание, — это сколько вам будут стоить услуги банка. Даже если некоторые из комиссий банка за определенные услуги высоки, если вы не воспользуетесь этими услугами, эти сборы не важны.Точно так же не имеет большого значения низкая плата за услуги, которыми вы не будете пользоваться.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это то, как вы взаимодействуете с банком. Это вопрос личных предпочтений. Если вам нравится ходить в банк и работать с людьми лично, вам следует выбрать физический банк. Если вам не нужно личное общение и вы предпочитаете делать все в Интернете, коммерческие онлайн-банки — хороший выбор.

Все дело в том, чтобы найти банк, который предлагает счет, отвечающий уникальным потребностям вашей компании, по невысокой цене.

Подробнее: Лучшие расчетные счета для бизнеса для фрилансеров и предпринимателей

Факторы, которые следует учитывать при поиске лучшего банковского счета

Факторы, которые мы указали при проверке этих банковских счетов, являются одними из наиболее важных, на которые следует обращать внимание при сравнении банковских счетов, и они следующие:

• Комиссии
• Минимальные требования к остатку
• Лимиты транзакций
• Проценты

Если вы ищете новый банковский счет для бизнеса и хотите сравнить несколько вариантов, эти факторы — хорошее место для начала.

Также стоит подумать о некоторых других вещах, которые рецензенту может быть трудно охватить. Например, если у одного банка есть филиал рядом с вашим предприятием, а у другого банка есть филиал только в соседнем городе, это преимущество первого.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание, — это репутация выбранного вами банка. Вы хотите работать с банком, который заслуживает доверия и известен хорошим обслуживанием клиентов. Если вы найдете банк, который хочет работать с вами, а не банк, который, похоже, не заботится о своих клиентах, это может значительно упростить вам работу.

Подробнее: Азло против Ново против BlueVine

Как мы выбрали лучшие банки для малого бизнеса?

Чтобы выбрать лучшие банки для малого бизнеса, мы сосредоточились на поиске банков с разумной структурой комиссий и функциями, которые нравятся небольшим компаниям.

Малому бизнесу не нужны все навороты, которые нужны крупным компаниям от их банков. Они также не могут удовлетворить огромные требования к минимальному депозиту. Все, что обычно требуется малому бизнесу, — это простой в использовании недорогой аккаунт, который поможет им хранить бизнес-деньги отдельно от личных средств владельца.

Связано: Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы

Это одни из наиболее часто задаваемых вопросов о банковском деле для малого бизнеса.

Нужен ли моему малому бизнесу текущий или сберегательный счет?

Можно успешно вести малый бизнес, не открывая ему специальный банковский счет, но это не значит, что это хорошая идея.

Бизнес-чековый или сберегательный счет выполняет множество задач.

Во-первых, это помогает отделить финансы вашего бизнеса от ваших личных денег. Это может упростить отслеживание доходов и результатов вашего бизнеса. Если вы смешиваете свои личные и коммерческие деньги, может быть очень сложно вести точный учет или правильно платить налоги.

Банковские счета для предприятий также важны для поддержания некоторых видов защиты, которые получают предприятия. Например, если вы создаете компанию с ограниченной ответственностью, вы можете потерять эту защиту, если объедините свои личные и коммерческие средства.

В чем разница между личным и корпоративным банковским счетом?

И личные, и корпоративные банковские счета выполняют одно и то же основное действие. Они дают вам место для безопасного хранения лишних денег.

Разница заключается в дополнительных функциях, предлагаемых учетной записью. Если личный счет может предлагать автоматические переводы на сберегательный счет и онлайн-оплату счетов, бизнес-счета могут предлагать инструменты для выставления счетов и помощь в управлении крупными денежными вкладами.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в банке?

Когда вы открываете личный банковский счет, вы должны предоставить некоторую информацию о себе.Открытие коммерческого банковского счета аналогично, за исключением того, что вы должны предоставить информацию как о себе, так и о своей компании.

Сюда входят:

• Ваше имя
• Ваша контактная информация
• Идентификационный бланк
• Идентификационный номер работодателя вашей компании
  • Ваш номер социального страхования достаточен для индивидуального предпринимательства
• Документы для открытия вашего бизнеса
• Любые договоры собственности
• Бизнес-лицензия

Нужен ли мне бизнес-аккаунт, если я работаю не по найму?

Хотя вам не нужен банковский счет, если вы работаете не по найму или работаете фрилансером, это все же хорошая идея.

Корпоративные банковские счета значительно упрощают разделение денег вашего бизнеса и ваших личных денег, а также бизнес-транзакции и личные транзакции.

Это значительно упрощает ведение точного учета, что может оказаться огромным подспорьем, когда вам нужно подавать налоговую декларацию или вы хотите подать заявку на получение ссуды для расширения вашей самостоятельной занятости в более крупный бизнес.

Связанные: Лучшие ссуды для малого бизнеса

Могу ли я открыть расчетный счет для бизнеса без денег?

Большинство банков предъявляют минимальные требования к депозиту, которые вы должны выполнить, прежде чем сможете открыть расчетный счет для бизнеса.Однако у некоторых нет минимального остатка, поэтому вы можете открыть счет, не имея денег для депозита.

Просто убедитесь, что вы проверили структуру комиссий на счете, прежде чем открывать его. Некоторые банки взимают ежемесячную комиссию, если баланс вашего счета упадет ниже (или никогда не достигнет) определенного порога. Кроме того, некоторые банки автоматически закроют ваш счет, если он слишком долго остается на балансе 0 долларов.

Могу ли я иметь два коммерческих банковских счета?

Да, точно так же, как у вас может быть несколько личных банковских счетов, у вас может быть несколько счетов в бизнес-банке.Прежде чем открывать вторую учетную запись, убедитесь, что у вас есть для этого веские причины и что вы можете выполнить любые требования по отказу от комиссии.

Итог

У каждой компании должен быть отдельный банковский счет. Это помогает отделить финансы бизнеса от счетов владельца, и многие бизнес-аккаунты предлагают ценные инструменты, которые могут упростить управление деньгами вашего бизнеса.

При поиске коммерческого банковского счета ищите счета с низкими комиссиями и функциями, которые помогут вашему бизнесу удовлетворить его уникальные потребности.

Малый бизнес | Первый Гражданский Банк

2,500 Новый вступительный бонус

Новое предложение бонусов за регистрацию доступно при открытии счета новым держателям карт уровня Accelerated Rewards кредитной карты First Citizens Rewards® или существующим держателям карт, которые переходят на уровень Accelerated Rewards. Не распространяется на другие рекламные предложения.

Очки заработка

На уровне ускоренных наград вы получите 1.5 баллов за каждый доллар, потраченный на все чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом возвратов или кредитов). Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону. Баллы будут вычтены из доступного баланса бонусного счета за все возвращенные покупки. Ежемесячного лимита баллов нет, и баллы не истекают, пока вы остаетесь на уровне ускоренных вознаграждений.

Бонусные баллы

Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении.Выкуп начинается от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

Вы можете обменять баллы на другие банковские продукты First Citizens:

• Возврат наличных на существующий текущий счет, сберегательный счет или счет кредитной карты First Citizens Bank
• Кредиты на счет для личной ссуды или ипотеки First Citizens

Возврат денежных средств и погашение кредита на счет должны быть выполнены через веб-сайт Программы, однако выписку о возврате средств на вашу карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или ипотечный кредит не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

Держатели карт

уровня Accelerated Rewards могут обменять 50 000 баллов на один континентальный рейс, если рейс забронирован не менее чем за 21 день и включает ночлег в субботу.Эта награда доступна только для получения билетов на автобусы стоимостью менее 1000 долларов США. Билеты, стоимость которых превышает 1000 долларов США, не имеют права на получение этой награды.

Бонусы

также доступны для путешествий, включая авиабилеты, гостиницу, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредит на соответствующую сумму в долларах будет зачислен на вашу карту First Citizens Rewards, которая была использована для покупок на сумму более 100 долларов.Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен на минимальный ежемесячный платеж.

Эти термины являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены при регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com при входе в систему.

Правила программы могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.

6 лучших банков для малого бизнеса

Выбор лучшего банка для малого бизнеса во многом зависит от того, что вы ищете: текущий счет, сберегательный счет или различные финансовые услуги в целом.

Как минимум, у вас должен быть специальный счет в бизнес-банке для хранения средств и управления повседневными расходами, но вы также можете посетить банк для получения других продуктов, таких как кредитные карты, бизнес-ссуды или торговые услуги.

Хотя вам не обязательно использовать одно учреждение для удовлетворения всех финансовых потребностей вашего бизнеса, некоторые владельцы малого бизнеса считают целесообразным объединение нескольких продуктов из одного банка.

NerdWallet сравнил национальные и региональные банки, онлайн-банки, а также кредитные союзы и небанковские организации, чтобы определить лучшие банки для малого бизнеса.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

в банке nbkc, член FDIC	NBKC: лучший для бесплатного онлайн-банкинга Бесплатный расчетный счет для бизнеса и бесплатная экономия для бизнеса счет, который можно открыть полностью онлайн. Дополнительные банковские услуги, включая корпоративную кредитную карту и решения для управления денежными средствами.
	Радиус: лучше всего подходит для проверки бизнеса, приносящего проценты, и онлайн-инструментов Текущий счет для бизнеса, приносящий проценты, который можно открыть онлайн с низкими комиссиями и неограниченными бесплатными транзакциями. Инструменты онлайн- и мобильного банкинга, а также уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкомат и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Chase: Лучшее для объединения банковских услуг Три текущих счета для предприятий, два сберегательных счета для предприятий, набор кредитных карт для бизнеса Chase Ink, бизнес-кредиты и многое другое. Филиалы в 39 штатах, 4700 отделений и 16000 банкоматов.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов Крупнейшая сеть отделений в США с 5200 отделениями и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия Предлагает незащищенный бизнес срочные ссуды, бизнес-линии, ссуды на оборудование, ссуды SBA и многое другое.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт Два варианта бизнес-счета с неограниченным количеством бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов обычных банков. Предлагает пять бизнес-кредитных карт с возможностью получения неограниченного вознаграждения, доступа к бесплатным картам сотрудников и без комиссии за транзакции за рубежом.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Кредитный союз потребителей: лучший доступный кредитный союз для банковского обслуживания предприятий Четыре текущих счета для предприятий, три сберегательных счета для предприятий, а также другие услуги.

NBKC: лучший вариант для бесплатного онлайн-банкинга

NBKC — отличный вариант для бесплатного онлайн-банкинга для бизнеса, хотя у банка есть несколько простых вещей. расположения минометов в Канзасе и Миссури.

NBKC предлагает бесплатный расчетный счет для бизнеса, а также бесплатный высокодоходный сберегательный счет для бизнеса. Хотя у NBKC может не быть некоторых инструментов интеграции, которые предлагают небанковские конкуренты, он предлагает некоторые более традиционные банковские услуги, такие как бизнес-кредитная карта и решения для управления денежными средствами.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Бесплатный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть полностью онлайн.

• Учетная запись включает неограниченное количество бесплатных транзакций, никаких комиссий за входящий внутренний перевод, овердрафта, остановки платежа или других подобных случайных комиссий.

• Бесплатный доступ к более чем 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране; предлагает до 12 долларов США в виде ежемесячного возмещения комиссии за банкомат, взимаемой другими банками по всему миру.

• Возможность вносить наличные без комиссии в соответствующие банкоматы MoneyPass с помощью бизнес-дебетовой карты NBKC.

• Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с мобильным чеком и онлайн-оплатой счетов.

• Возможность настройки вашего текущего счета путем добавления депозита для настольных компьютеров, кредита и дебетования ACH, торгового процесса и программного обеспечения для выставления счетов Autobooks.

Дополнительные услуги

• Бесплатный сберегательный счет для предприятий, который может быть открыт вместе с текущим счетом для предприятий.

• Деловая кредитная карта Visa NBKC.

• Настраиваемое управление денежными средствами, управление мошенничеством, выплаты и инкассо.

• Для предприятий, расположенных в районе метро Канзас-Сити, NBKC предлагает кредитные линии, ссуды на инвентарь и оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость и строительство, а также ссуды SBA.

Radius (теперь LendingClub): лучше всего подходит для проверки бизнеса, приносящего проценты, и онлайн-инструментов.

Radius дает вам возможность открыть расчетный счет для бизнеса, приносящего проценты, в Интернете, а также получить доступ к различным цифровым инструменты для оптимизации вашего финансового управления.Хотя Radius взимает несколько больше комиссий, чем некоторые из его онлайн-конкурентов, он предлагает уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссию через банкомат и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.

Кроме того, Radius предлагает несколько дополнительных бизнес-услуг и может предлагать новые продукты в результате слияния с LendingClub в начале 2020 года.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Текущий счет для бизнеса, приносящий проценты, с неограниченным количеством транзакций без комиссии.Счет приносит 0,10% годовой процентной доходности при балансе от 5000 долларов США и выше.

• Ежемесячная плата в размере 10 долларов США не взимается при среднемесячном остатке в размере 5000 долларов США и более.

• Radius не взимает комиссию за использование банкомата, независимо от того, какой банкомат вы используете. Счет также включает неограниченные скидки на комиссии банкоматов, которые вы взимаете в других банках по всему миру.

• Учетная запись дает возможность зарабатывать неограниченный 1% кэшбэка по кредитным транзакциям онлайн и на основе подписи, при условии, что вы поддерживаете средний ежемесячный баланс в размере 5000 долларов США или более.В течение ограниченного времени вы можете получить дополнительный бонус в размере 0,50% от транзакций в определенных категориях, включая услуги по обслуживанию и ремонту компьютеров, услуги компьютерных сетей и прямой маркетинг.

• Доступ к инструментам онлайн- и мобильного банкинга, которые позволяют оплачивать счета, вносить чеки, отправлять и получать платежи и управлять своим счетом.

• Account включает Autobooks, программное обеспечение для выставления счетов и онлайн-платежей, которое позволяет создавать и отправлять счета, принимать платежи, создавать отчеты и согласовывать транзакции для учета.

Дополнительные услуги

• Банковская песочница Radius API позволяет настраивать банковские операции в операционной системе.

• Четыре варианта кредитной карты.

• ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, ссуды SBA Express, ссуды по экспортной программе SBA и кредитные линии SBA Express.

• Финансирование коммерческой недвижимости и оборудования.

• Решения по управлению денежными средствами, включая услуги по депонированию и выплате, управление дебиторской задолженностью и счетами, поиск счетов, предотвращение мошенничества и платежи.

Chase: лучший вариант для объединения банковских услуг

Если доступ к отделениям является для вас более приоритетным, Chase является крупнейшим банком в США с точки зрения внутренних активов и предлагает различные банковские услуги для малого бизнеса, это отдельно от других национальных традиционных банков.

У Chase есть отделения в 38 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, с 4700 отделениями и 16 000 банкоматов. Вы можете открыть бизнес-счет в Chase, посетив филиал или подав онлайн-заявку, в зависимости от типа вашей организации.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из трех вариантов текущего счета для бизнеса.

• Неограниченные бесплатные электронные депозиты, ограниченные бесплатные неэлектронные депозиты и депозиты наличными, включенные в каждый счет.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов США в месяц для учетной записи Business Complete Checking (с возможностью отказа).

• Бесплатные дебетовые бизнес-карты доступны для всех счетов.

• Доступ к онлайн-банкингу Chase, оплате счетов и мобильному банкингу.

• Используйте Chase QuickDeposit℠ для внесения чеков и Chase QuickPay® с Zelle® для отправки и получения платежей.

• Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону без выходных.

Дополнительные услуги

• Два варианта сберегательного счета для бизнеса, а также депозитные сертификаты.

• Набор Ink бонусных кредитных карт для бизнеса, а также варианты карт для конкретных авиакомпаний.

• Chase Merchant Services для торговых точек и онлайн-обработки кредитных карт.

• Бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование коммерческой недвижимости.

• Chase Collection Services для дебиторской задолженности.

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

Wells Fargo имеет 5200 отделений и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.C. — крупнейшая сеть филиалов в США, что делает ее идеальным выбором для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают хотя бы часть своих банковских операций лично.

Кроме того, Wells Fargo является ведущим банком по кредитованию бизнеса, предлагающим широкий спектр вариантов финансирования, в том числе с льготами для существующих клиентов. Wells Fargo также является одним из самых активных кредиторов SBA 7 (a): по состоянию на сентябрь 2020 года Wells Fargo одобрил большинство кредитов SBA 7 (a) среди всех традиционных национальных банков страны.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из трех основных вариантов расчетного счета для бизнеса, а также дополнительные варианты в зависимости от местоположения и типа бизнеса.

• Ограниченные ежемесячные транзакции без комиссии и депозиты наличными, включенные в каждый счет.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 10 долларов США в месяц (без учета минимального дневного баланса в размере 500 долларов США или среднего баланса бухгалтерской книги 1000 долларов США) для учетной записи «Инициирование бизнес-проверки».

• Функции онлайн-банкинга, мобильного банкинга и безопасного банковского обслуживания включены во все учетные записи.

• Расширенные часы поддержки клиентов доступны по телефону через Национальный центр бизнес-банкинга.

• Все текущие счета для предприятий можно открыть онлайн, по телефону или посетив филиал.

Дополнительные услуги

• Два варианта сберегательного счета для бизнеса, а также депозитные сертификаты.

• Три кредитные карты для бизнеса, включая кредитную карту Wells Fargo с обеспечением для бизнеса, одну из немногих кредитных карт с обеспечением, доступных для восстановления бизнес-кредита.

• Срочные необеспеченные бизнес-ссуды, бизнес-линии, ссуды на оборудование и ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504 / CDC.

• Финансирование коммерческой недвижимости и финансирование практики здравоохранения.

• Wells Fargo Merchant Services с системами Clover POS.

• Услуги по расчету заработной платы для клиентов через ADP.

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

Capital One позволяет максимально эффективно использовать текущий бизнес-счет, предлагая неограниченное количество бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов из кирпича банки-строения. Хотя у Capital One есть отделения только в восьми штатах и ​​в Вашингтоне, округ Колумбия, у этого банка есть доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по всей территории США.S.

Кроме того, Capital One — отличный банк для бизнес-кредитных карт, предлагающий пять бонусных карт, каждая из которых дает возможность получать неограниченное вознаграждение без минимальных ограничений или срока действия, бесплатные карты сотрудников и никаких комиссий за зарубежные транзакции. .

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из двух вариантов учетной записи Spark Business Checking.

• Неограниченные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для Spark Business Basic Checking и может быть отменена при минимальном балансе в 2000 долларов за 30- или 90-дневное среднее значение, в зависимости от того, что больше.

• Бесплатное внесение наличных доступно с помощью Spark Business Unlimited Checking.

• Оба счета предлагают бесплатную онлайн-оплату счетов, мобильный чек, онлайн-банкинг и мобильный банкинг.

• Для подачи заявления необходимо посетить филиал.

Дополнительные услуги

• Возможность одного сберегательного счета для предприятий и депозитных сертификатов.

• Две стандартные бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств, две бизнес-кредитные карты для поощрения путешествий и Capital One® Spark® Classic for Business — необеспеченная бизнес-кредитная карта, разработанная специально для владельцев бизнеса, которые в прошлом не выполнили свои обязательства по ссуде. пять лет или лица с ограниченной кредитной историей.

• Бизнес-ссуды, включая кредитные линии оборотного капитала, ссуды на оборудование и транспортные средства, срочные ссуды на недвижимость, ссуды для бизнеса, ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, а также более специализированные варианты.

• Capital One Merchant Services, предоставляемые Worldpay.

• Решения для управления денежными потоками, такие как борьба с мошенничеством, дебиторская и кредиторская задолженность и ликвидность.

• Платформа Escrow Express доступна для онлайн-учета.

Кредитный союз потребителей: лучший доступный кредитный союз для банковского обслуживания предприятий

Если вы ищете более персонализированный уровень обслуживания клиентов, вы можете выбрать банк в кредитном союзе.По сравнению с традиционными крупными банками кредитные союзы также могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитам.

Consumers Credit Union — лучший вариант для владельцев малого бизнеса с четырьмя текущими счетами и тремя сберегательными счетами, а также другими услугами.

Кроме того, в отличие от некоторых кредитных союзов, членство в которых ограничено в зависимости от вашего местоположения или работодателя, в потребительский кредитный союз легко вступить. Все, что вам нужно сделать, это уплатить единовременный невозмещаемый взнос в размере 5 долларов его спонсору, Ассоциации потребительских кооперативов, а затем внести и поддерживать как минимум 5 долларов на своем счете доли участия / сберегательном счете.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из четырех вариантов проверки бизнеса, включая две бесплатные счета.

• Ограниченные ежемесячные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.

• Доступ к онлайн-банкингу для бизнеса, оплате счетов и электронным выпискам.

• Запросите бесплатные бизнес-дебетовые карты или карты банкомата с бесплатным доступом к любому банкомату Consumer Credit Union, шесть бесплатных ежемесячных транзакций в других местах банкоматов (однако владельцы банкоматов могут взимать комиссию) и бесплатный доступ к дополнительным банкоматам через Кооперативная сеть банкоматов.

Дополнительные услуги

• Три варианта сберегательного счета для бизнеса.

• Кредитная карта Business Visa Platinum.

• Торговые услуги, доступные через First Data.

• Служба онлайн-переводов для корпоративных счетов с избыточными денежными средствами для перевода средств в сберегательные или инвестиционные варианты.

• Коммерческая ипотека, обеспеченные кредитные линии и финансирование оборудования.

• Consumers Credit Union имеет отделения по всему Иллинойсу; вы также можете посетить ближайшую к вам ветку совместной игры.

Как выбрать банк для своего малого бизнеса

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить, сравнивая ваши варианты:

• Обдумайте свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если вы думаете, что потребности вашего бизнеса кардинально изменятся через год, вы не хотите выбирать банк, который не сможет вас обслужить после этого года.

• Подумайте о том, как вы предпочитаете банк. Собираетесь ли вы направить свой поиск исключительно на обычные банки или онлайн-банкинг — вариант?

• Найдите наиболее важные для вас функции продукта или услуги. Если текущий счет для бизнеса является вашим главным приоритетом, сузьте область поиска, чтобы найти лучшие варианты текущего счета для вашего бизнеса. С другой стороны, если вы хотите объединить несколько продуктов одновременно, найдите банк, который может предоставить эти услуги.

• Не забывайте про комиссии. Убедитесь, что вы понимаете комиссию, связанную с любой бизнес-учетной записью, и изучите несколько вариантов перед регистрацией.

• Начните, но не заканчивайте поиск, в личном банке. Согласно исследованию 2019 года, проведенному BAI, некоммерческой организацией по исследованиям и обучению для владельцев бизнеса, 79% владельцев малого бизнеса сообщили, что используют одного и того же поставщика для своих личных и деловых финансовых услуг. Однако в том же исследовании указывается, что владельцы бизнеса имеют чистый балл промоутера, который измеряет удовлетворенность клиентов, равный 24, что ниже, чем у обычных потребителей банковских услуг, чей чистый балл промоутера составляет 35.Хотя может быть легко начать поиск с вашего личного банка, возможно, стоит изучить и альтернативные банки.

Информация, относящаяся к Защищенной кредитной карте Wells Fargo для бизнеса, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

Открытие коммерческого банковского счета: ошибки, которых следует избегать

Если вы владеете малым бизнесом, вам следует открыть коммерческий банковский счет, чтобы организовать свои финансы.Хотя это может показаться простой задачей, она требует правильного принятия решений и тщательного обдумывания. Эксперты по малому бизнесу рассказали о некоторых типичных ошибках, которые новички совершают при работе с коммерческими счетами, и о том, как этого избежать, открывая собственный.

1. Неверная или отсутствующая информация при открытии счета

Новые владельцы малого бизнеса и предприниматели часто совершают ошибку, принося неправильные документы на встречу для открытия счета. У каждого банка или кредитного союза могут быть разные требования, поэтому при записи на прием спросите у сотрудника банка, что именно вам нужно принести на встречу.

«Не беспокойтесь о сборке большого количества деловых документов», — сказал Дэвид Бакке, специалист по малому бизнесу на сайте личных финансов Money Crashers. «В большинстве случаев все, что вам нужно, это ваш номер социального страхования, налоговый номер и другая общая информация». [ Как открыть счет в банке для бизнеса]

Владельцы малого бизнеса также часто совершают ошибку, открывая свой счет, используя номер социального страхования вместо своего федерального идентификационного номера работодателя, — сказал Майкл Розбрух, основатель компании Michael Rozbruch’s Tax & Business Solutions. Академия.

2. Отсутствие специального бизнес-счета

Согласно исследованию, проведенному Researchscape от имени Seed, 32 процента владельцев бизнеса не разделяют свои личные и коммерческие банковские счета.

«Это может привести к серьезным проблемам с бухгалтерским учетом, налогами и отчетностью для владельцев бизнеса, — сказал Брайан Мерритт, генеральный директор и соучредитель Seed. «Избавьтесь от проблем в будущем и разделите свой бизнес и личные счета с самого начала. Вы уменьшите свою юридическую ответственность, и ваша жизнь станет намного проще с уплатой налогов.«

3. Отсутствие планирования органов подписания чеков

Розбрух отметил, что владельцы малого бизнеса часто забывают о планировании подписания бизнес-чеков.

« Они не ставят задачи по подписанию чеков с учетом сдержек и противовесов », — сказал он.

Если в вашем бизнесе есть партнер или сотрудники, потребуются ли для ваших деловых проверок одна или две подписи? Если вам требуются две подписи, это будет для всех сумм чеков или только для сумм, превышающих указанную стоимость в долларах? решения перед открытием учетной записи, и вы избежите головной боли, связанной с внесением изменений позже.

4. Выбор неправильного банка для вашего бизнеса

Исследование Seed показало, что 63 процента владельцев малого бизнеса выбирают тот же банк, который они используют для своего личного счета. Хотя это может показаться неплохой идеей, вы можете ограничиться банком, который не отвечает потребностям вашего бизнеса.

«Проблема в том, что потребительские банки не предлагают всех функций и услуг, которые необходимы малому бизнесу для успеха, таких как отслеживание денежных потоков», — сказал Мерритт. «Неспособность правильно спрогнозировать денежный поток может привести к потере бизнеса.Ищите банковского партнера, который предлагает такие услуги, как аналитика и отчеты о движении денежных средств. Это сэкономит драгоценное время бухгалтерского учета и обеспечит полную прозрачность ваших финансов в любое время ».

Если вы имеете дело с кредитным союзом, первый вопрос, который следует задать, — предлагают ли они текущий счет для бизнеса, а функция, которой нет «Доступны через все кредитные союзы», — сказала Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель компании по управлению капиталом LexION Capital Management. Другой вариант — проверить банковские услуги для бизнеса, предлагаемые в рамках группы или организации, к которой вы принадлежите.

«Если вы принадлежите к группе по интересам, имеющей доступ к проверке бизнеса через специализированные кредитные союзы, например для ветеранов, бывших учителей, писателей или исполнителей, то это может быть отличным вариантом», — сказал Каплан.

Кроме того, согласно исследованию Seed, 40 процентов владельцев малого бизнеса платят своим банкам ежемесячную плату за обслуживание. Однако есть варианты бесплатных банковских услуг, о которых многие владельцы не знают.

«Иногда это так же просто, как позвонить в банк и попросить снять комиссию», — сказал Мерритт.«При средней ежемесячной плате от 20 до 25 долларов в месяц владельцы бизнеса без надобности тратят сотни долларов в год. Избегайте ежемесячных сборов за обслуживание и выберите банковского партнера, который предлагает транзакционные услуги, такие как оплата счетов бесплатно».

5. Заказ неправильных чеков

Удивительно распространенная ошибка, по словам Розбруха, заключается в том, что многие новые малые предприятия печатают на чеках неправильное название компании. Например, они могут использовать имя «ведение бизнеса как» (DBA) вместо юридического имени организации.В некоторых случаях использование имени администратора базы данных на чеках создает проблему, особенно если компания принимает платежи по кредитным картам в Интернете. Это связано с ростом мошенничества в онлайн-банке.

«Торговые операторы кредитных карт, такие как PowerPay, требуют, чтобы юридическое наименование организации совпадало с этим при проверке недействительности, чтобы убедиться, что они одинаковы, особенно для стартапов», — сказал Розбрух.

Новым предпринимателям также следует уточнить в своем банке, включает ли пакет счетов электронную печать чеков, совместимую с бухгалтерским программным обеспечением предприятия.Розбрух отметил, что некоторые банки позволяют заказывать чеки, которые можно распечатать в электронном виде с помощью таких программ, как QuickBooks.

6. Несоблюдение минимального ежемесячного остатка

Некоторые коммерческие банковские счета предлагают освобождение от ежемесячной платы, если остаток на счете остается выше установленного минимума каждый день месяца. Не платите ненужные банковские комиссии, если ваш баланс опустится ниже минимума. А еще лучше поставьте себе цель сохранить в учетной записи чуть больше минимума.

«Я рекомендую держать на счете минимальную сумму плюс несколько сотен», — сказал Каплан.«Таким образом, вы не окажетесь в положении, помогающем банку зарабатывать деньги за счет вашего бизнеса».

Дополнительная отчетность порта Сарита. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Выбор банка для малого бизнеса

Выбор банка для вашего бизнеса требует большего обдумывания и планирования, чем просто зайти в свой личный банк и открыть второй счет. Требования к банковскому бизнесу будут отличаться от требований к личному банковскому делу, поэтому потратить время на поиск нужного банковского счета для бизнеса — важный первый шаг к финансовому успеху.

Независимо от того, начинаете ли вы новый бизнес или просто ищете замену в своем текущем банке, важно, чтобы вы думали не только о своих текущих потребностях, но и о том, как ваш банк будет расти вместе с вашим бизнесом.

Вот несколько вещей, о которых следует помнить при поиске идеального банковского счета для бизнеса:

Знайте свои бизнес-цели и банковские потребности

Прежде чем вы начнете поиск банка, вам понадобятся две ключевые части информации:

1. Ваши краткосрочные и долгосрочные бизнес-цели
2. Ваши банковские потребности, основанные на этих целях

Давайте поговорим о целях.Какие у вас планы относительно вашего бизнеса? Как вы собираетесь расширяться и расти в ближайшем и отдаленном будущем? Мы говорим не только о финансовых целях, но и о бизнес-целях в целом.

«Одна ошибка, которую совершают некоторые компании, — это выбор банковского счета, который не масштабируется, — говорит Майкл Керн, бухгалтерский консультант и основатель Talent Financial, консалтинговой фирмы по личным финансам и бизнесу. «Определенная учетная запись может показаться подходящей в то время, но если ваш бизнес увеличится в размерах, вы можете перерасти ее — без возможности перейти на более высокую учетную запись.”

Вот пример: прямо сейчас вы продаете товары ручной работы на Etsy и на местных рынках. Вы еще не готовы к полноценной витрине, но надеетесь вырасти в нее в течение следующих пяти лет. Открытие кирпичного дома требует большого капитала, и один из способов финансировать это — получить бизнес-ссуду. В этом случае вы можете найти банк, который также предлагает бизнес-ссуды.

Может показаться заманчивым обратиться к личному банку, но это не всегда лучший вариант. «Ваш личный банк может не подходить для малого бизнеса или предлагать лучшие ставки для малого бизнеса или может иметь высокие ставки для кредитов», — говорит Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting.

«Владельцы малого бизнеса должны будут понять, какие услуги потребуются их бизнесу, прежде чем они начнут поиск», — говорит Джейкоб Даян, генеральный директор и соучредитель Community Tax and Finance Pal. «Поиск подходящего банка займет некоторое время, поэтому малые предприятия должны оказать себе услугу, отложив в сторону особые критерии, которые они захотят получить от своего банка».

В поисках банков

Если не личный банк, то с чего же начать искать? Кэрнс рекомендует ехать по городу.«Построение отношений с вашим местным банком или кредитным союзом со временем приносит дивиденды», — говорит он. «Если у них есть опыт работы с вами, вас считают меньшим риском». Это важно для кредитования малого бизнеса.

Еще одно место — старый добрый Google. Вы можете начать с широкого, а затем сузить до своих конкретных потребностей. «Попробуйте выполнить поиск по запросу« название города + коммерческий банк + название отрасли », — говорит Джанет Гершен-Сигель, контент-менеджер Credit Suite. «Поэкспериментируйте и посмотрите, что получится.Но несмотря ни на что, это должен быть банк, знакомый с отраслью малого и среднего бизнеса. Таким образом, банк сразу поймет сезонные колебания и другие особенности бизнеса ».

Ваша местная торговая палата или отраслевые ассоциации также могут дать рекомендации. Гершен-Зигель в качестве примера указывает на Национальную ассоциацию уборщиков как на отличный ресурс для владельцев химчисток.

Ищу интеграцию

Определите приоритетность банковских вариантов, которые работают с вашим существующим технологическим стеком или могут быть интегрированы с программным обеспечением, которое вы планируете внедрить в будущем.«Самое важное, что нужно искать, — это банковский счет, который интегрируется с вашим бухгалтерским программным обеспечением, — говорит Керн. «Каждую неделю вручную вводить все операции по банковскому счету может быть огромной проблемой. чего можно было бы избежать, если бы был выбран правильный берег ».

Как владелец малого бизнеса экономия времени всего . Что, если бы вы могли убрать ручную бухгалтерию из своего списка дел и быть более уверенными в том, что готовы к налоговому сезону? Wave Money синхронизируется с Wave Accounting, чтобы предложить вам простой способ управлять всеми доходами вашего бизнеса и тратить их в одном месте, экономя ваше время для более важных вещей.

Малые банки против крупных банков

Многие банки и кредитные союзы предлагают аналогичные продукты и услуги, поэтому стоит потратить время на то, чтобы взглянуть на общую картину. Когда вы будете готовы встретиться с учреждением, проверьте искренность и репутацию компании, в которую вы можете инвестировать, и посмотрите, каков их общий подход к работе с предпринимателями и растущим бизнесом. Очень важно спросить: «Подходит ли мне большой бокс-банк?» Если это не так, вы можете выбрать один из нескольких других вариантов.

У работы с небольшими местными банками или кредитными союзами есть преимущества и недостатки по сравнению с крупными национальными банками.

Крупные банки обычно имеют доступ к большему количеству средств и большему количеству вариантов счетов и могут дать вам соответствующий отраслевой совет.

Даян говорит, что большинству малых и средних предприятий следует придерживаться небольших региональных организаций. «Региональные банки будут более склонны обслуживать клиентов из числа местных предприятий», — говорит он. Вместо того, чтобы быть маленькой рыбкой в ​​большом пруду, вы можете стать одним из крупнейших клиентов банка.

Кредитные союзы придерживаются аналогичного подхода, ориентированного на клиента. «Кредитные союзы сосредоточены на обслуживании, принадлежат членам и, как правило, имеют более низкие комиссии и более низкие сроки закрытия ссуд», — говорит Кокс.

Ищите опыт работы в своей отрасли

Мы уже отмечали это раньше, но стоит повторить: некоторые банки специализируются или имеют определенный опыт работы в разных отраслях. Знакомство с вашей отраслью означает, что они лучше поймут ваши потребности и будут более активно консультировать вас на постоянной основе.

«Спросите других владельцев бизнеса аналогичного типа, где они находятся в банке и каков их опыт», — говорит Дайана Кокс, главный менеджер по работе с клиентами в Addition Financial. «После того, как вы проведете свое исследование, зайдите в филиал и посмотрите, как они отреагируют». Вы можете задать им вопросы, относящиеся к вашей отрасли, чтобы оценить их опыт и лучше понять, как они думают.

Личные и онлайн-потребности

Если у вас локальный бизнес, вам нужно физическое присутствие в удобном месте.«Спросите о часах работы», — говорит Кокс. «Вы также можете попросить о встрече с менеджером филиала». Вы также можете узнать о расположении банкоматов (и сборах), особенно если вы планируете открыть текущий счет для бизнеса.

Многие банки предлагают онлайн-панели и даже мобильные приложения. Некоторые доходят до того, что позволяют вносить чеки, просто сфотографировавшись в приложении. Если вы владелец мобильного бизнеса, эти цифровые возможности могут сэкономить вам массу времени и помочь получить доступ к средствам быстрее и стабильнее.

Как ваша компания принимает и производит платежи

Вам необходимо принимать платежи от клиентов, и почему бы не делать это через свой малый бизнес-банк? Подумайте, как ваши клиенты платят вам (кредитная карта, чек, прямой депозит, наличные и т. Д.) И как это влияет на ваши банковские потребности.

Кроме того, подумайте, сколько . В некоторых банках есть максимальные или минимальные суммы снятия и депозита, и вы должны убедиться, что ваш денежный поток соответствует этим требованиям. «Убедитесь, что банковский счет соответствует реалиям вашего бизнеса», — говорит Керн.«Если он позволяет совершать только 50 транзакций в месяц без комиссии, но вы регулярно делаете 200, то это не очень хорошо. Если для этого требуется баланс в размере 5000 долларов на счете, а у вашего бизнеса всегда ограниченный денежный поток, вам может понадобиться банк с более низким минимальным балансом ».


Когда дело доходит до ваших денег, вы не хотите ждать, чтобы получить доступ к этим средствам. Бизнес-счет Wave Money синхронизируется с Wave Payments, а это означает, что когда ваши клиенты платят вам, вы получаете мгновенный доступ к своим с трудом заработанным деньгам без дополнительных затрат.


Кредиты

Мы упоминали об этом раньше, но если вы думаете, что в какой-то момент вам понадобится бизнес-кредит, неплохо найти банк, который также занимается кредитованием. «В первый день предприниматель может просто думать о процентных ставках и комиссиях, но он также должен думать о будущих возможностях ссуды», — говорит Гершен-Сигель. «Спросите о требованиях к возрасту для возможных будущих займов в любое время в бизнесе или о возрастных требованиях. Если время в бизнесе слишком велико, это может быть признаком того, что нужно искать в другом месте.”


Если вы думаете, что в вашем будущем может появиться ссуда Управления малого бизнеса (SBA), вы также можете найти банк, который участвует в их Программе привилегированного кредитора, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение.

Сравнить структуры комиссий

После того, как вы сузили список потенциальных банков, пора сравнить ставки.

Также необходимо учитывать скрытые или неожиданные сборы. «Со временем может взиматься ряд небольших комиссионных, — говорит Кэрнс.

«Убедитесь, что вы определили структуру сборов и их размер», — говорит Керн.«Меньше всего вы хотите, чтобы вас ошарашила ежемесячная плата за банковские услуги». Вот некоторые типичные сборы, которые мы видим:

• Комиссия за обслуживание
• Комиссия за банкомат
• Комиссия за счет
• Комиссия за управление
• Комиссия за снятие / депозит
• Комиссия за неактивный счет
• Комиссия за превышение
• Другое

Вы также хотите узнать, есть ли минимальный остаток, и плата взимается, если вы не соблюдаете минимальные требования.

Льготы и поощрения

Многие банки будут предлагать бонусы за регистрацию или стимулы для новых клиентов.Хотя это может показаться привлекательным, это все равно, что купить машину: вы в конечном итоге заплатите за нее в другом месте.

Сказав это, есть несколько преимуществ, которые следует учитывать. «Возможно, лучший стимул для поиска — это то, какие преимущества дает поддержание определенного баланса в течение определенного периода времени», — говорит Гершен-Сигель. «Это не только для того, чтобы получить перк. Это также для того, чтобы сохранить привычку хранить средства на счете в течение длительного времени ». Она также указывает, как это может повысить ваши шансы на получение кредита для малого бизнеса.

Cox напоминает малому и среднему бизнесу думать о долгосрочной перспективе. «Многие владельцы бизнеса могут быть ошеломлены первоначальной программой, предлагающей наличные для регистрации, и забывают обращать внимание на то, что происходит после открытия счета», — говорит она. «Некоторые программы стимулирования могут быть больше похожи на тактику наживки и подмены, при которой стимул исчезает, и владелец бизнеса застревает в аккаунте, который не подходит».

Прочие факторы

Даян рекомендует полную честность на протяжении всего процесса.«Вам нужен банк, который готов сделать все возможное и будет смотреть на вас как на активного делового партнера», — говорит он. Будьте максимально прозрачными ».

Прочие соображения включают:

• Расчет заработной платы: Некоторые банки предлагают комплексные услуги по расчету заработной платы, о которых вам нужно подумать, если у вас есть или вы планируете нанимать сотрудников.
• Круглосуточная служба поддержки: Если вы работаете в нерабочее время, вам потребуется поддержка по расписанию.
• Менеджер по связям с банком: Будет ли вам назначен специальный специалист по поддержке 1: 1 с опытом работы в вашей отрасли?

Развитие малого бизнеса Банковское дело

Выбор подходящего учреждения для банковского обслуживания малого бизнеса очень важен.Это длительный процесс, который стоит проделать хорошо, поскольку вы, вероятно, не захотите повторять его в ближайшее время. Чем раньше вы начнете, тем скорее вы сможете создать кредит для своего бизнеса и настроиться на его будущий рост.

.

No related posts.