Как начать инвестировать новичку: Как начать инвестировать новичку с нуля: пошаговая инструкция для начинающих

Содержание

С чего начинать инвестировать новичку. Мнения экспертов

Начинать инвестировать нужно с умом. И тут абсолютно не важно, какой суммой вы располагаете. Главный секрет успеха — планирование и наличие конкретной цели. Об этом на личном опыте знает семья Репниковых. Фондовый рынок для Александра и Людмилы из разряда увлечений перешел в работу.

Людмила Репникова, налоговый консультант:

— Мы познакомились в Алматы, жили, как все. Детей тогда не было. Задумались о теме финансов, когда переехали жить в США. 3 года жили в США и работали. Там эта тема больше, очень сильно развита. Когда вернулись в Казахстан, Александр задумался о том, как построить такой же пенсионный портфель, как в США. В итоге он пошел учиться, выучился, закончил  MBA по специализации международные финансы.

Семейным инвестиционным портфелем управляет Александр. Капитал, который семья собирается потратить, в ближайшие 6-7 лет сосредоточен на локальном рынке в Казахстане.  В основном, это вложения в паевые инвестиционные фонды и через приложение «Табыс». Есть в портфеле и ограниченное количество акций. Остальное представлено в пассивных индексных фондах за рубежом. О своём опыте Александр рассказывает в книге о сбережениях и инвестициях. Также они с супругой ведут телеграм-канал.

Александр Репников, финансовый консультант:

— Весь процесс финансовой грамотности займет год-полтора, пока вы наберетесь нужного уровня. Подберете инструменты в портфель, с которыми будете идти дальше, пока этот процесс не закончился, я рекомендую ограничить вложения, то есть всем капиталом заходить не надо, ограничитесь какой-то малой его долью.  Начинать нужно с 10 процентов от своего дохода ни больше, ни меньше.

РОСТ РОЗНИЧНЫХ ИНВЕСТОРОВ НА KASE

Тема инвестиций среди казахстанцев набирает популярность. Этот факт подтверждают и подсчеты KASE. Только в конце июля, там зарегистрировали 180 тысяч счетов физических лиц, открытых для инвестирования в ценные бумаги. Это почти на 50 тысяч больше, чем было в начале года. Для примера, количество счетов, созданных за весь прошлый год  – чуть меньше 30 тысяч. А с начала 2021-го на Казахстанской фондовой бирже заключено 24 тысячи сделок. Это почти на 3 процента больше, чем в 2020 году.

КОЛИЧЕСТВО СЧЕТОВ РОЗНИЧНЫХ ИНВЕСТОРОВ НА KASE

Всего                                  180 тысяч счетов

На 50 тысяч больше, чем в начале года

За  2020 г.                           30 тысяч счетов

С начала 2021 г.                  24 тысячи сделок

На 2,8 % больше, чем в 2020 г.

Наталья Хорошевская, заместитель председателя правления Казахстанской фондовой биржи Алматы:

— Эта динамика представителей биржи очень радует и является достаточно показательной. Связана она, на наш взгляд, прежде всего, с двумя факторами. Во-первых, это рост финансовой грамотности физических лиц. Также в последние год-полтора, два мы наблюдаем очень высокий темп цифровизации брокерских услуг. Создание брокерскими организациями мобильных приложений, появление возможности удаленной идентификации клиентов, удаленного открытия счетов.

ПОЧЕМУ КОМПАНИИ НЕ ИДУТ НА IPO

Несмотря на это перечень инструментов для инвестирования на локальном фондовом рынке остается ограниченным, а некоторых вообще нет. Именно поэтому казахстанцам приходится выходить на зарубежные площадки. Редко отечественные компании проводят IPO, хотя это могло бы благоприятно отразиться, как на их финансовом состоянии, так и на розничных инвесторах.

Арман Батаев, снователь Finmentor.kz:

— Когда на рынке больше частных игроков, то есть акционер, он всегда заботится о том, чтобы все работало хорошо, и капитализация компании росла. Частная собственность она всегда лучше, намного эффективнее, чем госсобственность. Когда это в частных руках, то у всех и у работников, и у владельцев всегда, и у топ-менеджмента всегда большая заинтересованность, чтобы были хорошие показатели.

У большинства казахстанских компаний, по словам Армана Батаева, есть потенциал для выхода на биржи. Однако мало, кто им пользуется. Причина в том, что публичный статус, которого требует IPO, не выгоден для топ-менеджмента.

Арман Батаев, основатель Finmentor.Kz :

— Обычно классически за рубежом они по нулевой стоимости то, что выпускается на рынок какую-то часть берут акции или по заниженной с дисконтом большим. И топ-менеджмент всегда заинтересован, чтобы компания вышла на IPO, чтобы она могла взять эти опционы, эти акции, чтобы они росли тоже заинтересована. К сожалению, у нас эти поправки не были сделаны. Топ-менеджменту ничего не дает, голая зарплата, поэтому им выгоднее, как они раньше откаты получали с закупок, им выгодно работать по такой же схеме.

ПОДХОДЯЩЕЕ ВРЕМЯ ДЛЯ ВЫХОДА НА ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Уникальной для отечественного рынка называют финансисты историю выхода на IPO Kaspi. Меньше чем за год доходность по акциям компании выросла в три раза. Такие темпы привлекли внимание иностранных инвестиционных фондов. По сути, отечественному рынку нужны новые инструменты развития.

Александр Репников, финансовый консультант:

— Если смотреть более глобально, то мы в Казахстане на данный момент, именно в финансовом плане, не входим в развитые страны, наш финансовый рынок называется пограничным рынком, то есть «фронтир маркет». Чтобы нам войти в список развивающихся стран, нам нужно развивать рынок.

Вложения в активы компаний, выходящих на IPO, тоже сопряжены рисками. Поэтому неопытному инвестору нужно подходить к участию в данной программе комплексно. Все снова крутится вокруг финансового плана и целей. Но, если вы все-таки решились инвестировать, то опытные игроки рекомендуют не терять времени. Ситуация на рынке благоприятная. Во время IPO инвесторы рекомендуют вкладывать не в одну компанию, а в пул, и то не больше 20 процентов от имеющегося капитала. И чем раньше портфель начнет работать, тем на больший результат можно рассчитывать.

Авторы: Камилла Тастанбекова, Григорий Беденко, Жандос Султангазы

Как начать инвестировать, с чего начать

Инвестирование представляет собой процесс вложения определенных сумм денег, которые со временем приумножаются. Нерешительность при огромном желании попробовать этот вид заработка обуславливается тем, что начинающий предприниматель часто не знает, куда именно вложить деньги, считает себя некомпетентным в этом вопросе, а также тем, что у него отсутствует якобы необходимый большой стартовый капитал. Как показывает практика, начать инвестировать можно и с 50 долларами в кармане.

С чего начать инвестировать новичку

Выгодно инвестировать новичку возможно только в том случае, когда правильно выбрана стратегия продвижения. На первоначальном этапе очень важно выбрать правильную цель. Относительно стабильные фирмы продают свои акции по средней цене, через несколько лет они принесут неплохой доход. Есть и другой путь — вложение в рискованные направления. В таком случае прибыль негарантированна, однако, если она будет, то не минимальная.

Новичок может начать и с того, чтобы правильно распределить активы. Важно научиться самостоятельно верно сочетать инструменты, чтобы сделать свои вклады безопасными и получать доход. Здесь очень важно работать по принципу диверсификации, то есть распределять инвестиции. На первом этапе можно вложить свой капитал от 3 до 5 направлений (желательно разных, пока вы точно не уверены в том, что займете определенную нишу).

Новичкам следует начинать с вложения небольших денег. Это поможет понять рынок инвестирования, выучить принципы его работы и некоторые тренды.

Также не следует доверять различным СМИ и телевидению. Зачастую они искажают информацию, ведь им платит за это тот, кто дает рекламу. Стать инвестором куда более выгодней, если самостоятельно выучить инструменты этого рынка, а не пользоваться готовыми шаблонами, которые вряд ли принесут хоть какую-то прибыль.

Начинающий инвестор может разочароваться, если финансы не начинают окупаться в короткое время. Следует запастись терпением и понять, что хороших результатов нельзя достигнуть за несколько месяцев. Финансисты рекомендуют в это время начинать грамотно инвестировать новичку, то есть, осваивать рынок, искать другие выгодные направления, а также наращивать своей инвестиционный портфель. Проще говоря — копить деньги.

Основные способы инвестирования

Самый простой способ инвестирования — банковский депозит. Провести все необходимые операции не составит труда, однако, доходность такого типа минимальная. Банковские ставки поднимаются редко до 15%, при этом на доход влияет и инфляция. Надежность высокая, так как деньги защищены государством (даже при прекращении работы банка государство обязуется выплатить определенные суммы).

Инвестиционные фонды также привлекают тех, кто хочет начинать небольшой бизнес. Этот вариант подойдет предпринимателям, которые готовы вникнуть в статистику фондов. При таком способе инвестирования необходимо будет научиться управлять ими, но все же основные операции будут происходить без вашего участия.

ПАММ-инвестирование — работа с брокером. Общий принцип простой: дать финансы брокеру, а он будет играть на них на бирже. Успешность вложения зависит от гарантий и умений брокера — если не подойти грамотно к вопросу, то можно “слить” всю сумму.

Квази-инвестиции представляют собой специальные финансовые пирамиды, которые приносят прибыль их членам с новых вкладов. Прибыль обещают высокую, ведь привлечение ресурсов может быть большое, но, по факту, мало какие компании могут похвастаться этим. О надежности говорить не приходится, ведь проект никак не застрахован от краха.

Инвестирование в спортивные ставки — еще один подходящий способ для новичка. Научиться вкладывать не нужно, все сделает специально обученный капер. Инвестиция краткосрочная, поэтому доход можно получить уже через несколько дней. От профессионализма капера зависит получение прибыли или угроза получения убытка.

Заниматься венчурными инвестициями (вклады в стартапы) — рискованно, но прибыль этот процесс может принести существенную. За покупку доли на финансирование проекта компания платит до 10% в год. Стоит отметить, что только около 30% стартапов приходят к успеху, поэтому риск потерять всю сумму тут очень большой. Перед тем как вложить в этот вид, нужно провести тщательный анализ рынка.

Инвестирование в валюту и драгоценные металлы надежно, но следует учитывать и обесценивание. Покупка этих вещей для долгосрочного инвестирования дает защиту от обесценивания национальной валюты. Доходность зависит от везения, ведь неизвестно, подорожает или нет валюта, металлы в долгосрочной перспективе.

Научиться инвестированию с нуля возможно при покупке ценных бумаг. Для того чтобы купить акции или облигации, нужно обратиться к брокеру или в банк напрямую. Небольшая доходность подобных предприятий несет и небольшие риски.

Инвестирование в недвижимость, то есть, по сути, сдача ее в аренду, принесет до 10% в год. Квартиры, дома, различные строительные объекты обладают высокой надежностью, стабильная, но небольшая прибыль от них будет постоянной. Однако здесь есть загвоздка — высокий порог входа на рынок.

Вклад в бизнес — тяжелая работа, которая может привести к непредсказуемым результатам. Сформированный и отлаженный, не вызывающий сомнений у клиентов и партнеров бизнес равен высокому уровню дохода. Инвестировать можно в уже готовую компаний (порог входа может быть высоким), в таком случае прибыль гарантирована. Но следует учесть, что на современном рынке есть много компаний-пустышек, которые, прикрываясь именитыми брендами, пытаются обмануть доверчивых людей. Такой вид инвестирования не подойдет тем, у кого небольшой капитал.

Инструменты инвестирования начинающего инвестора

Инвестиционные инструменты представляют собой совокупность различных финансовых институтов. К ним относят:

  • акции и облигации;
  • драгоценные металлы и финансы;
  • недвижимое имущество;
  • инвестиционные фонды;
  • банковские вклады и депозиты.

Выбор подходящего инструмента начинается с изучения рынка, выбора более подходящей среды. Нельзя точно сказать, какой именно вид деятельности заинтересует определенного человека, ведь здесь играет роль множество факторов. К ним относят:

  1. Стартовый капитал.
  2. Знания в области маркетинга, предпринимательства.
  3. Обстановку на финансовом рынке.
  4. Ожидания насчет прибыли и сроков получения дохода.

Также нельзя исключать и факт места жительства начинающего инвестора. К примеру, в Москве или другом крупном городе России, Украины есть масса вариантов для молодого предпринимателя, который хочет вложить свои деньги. В небольших городах чаще ограничиваются привычными и понятными вложениями: недвижимость, акции и ценные бумаги, банковский депозит.

Научиться инвестированию с нуля, а потом развивать этот навык и зарабатывать нельзя, если не изучить детально особенности финансового рынка. Грамотно созданный портфель инвестиций, как правило, включает в себя как минимум несколько разных финансовых инструментов.

Какие трудности могут возникнуть

Есть инвестиционные риски объективные, то есть, не связанные с личностью и знаниями предпринимателя. От них никак нельзя избавиться, даже если все инструменты работают правильно. К таким трудностям относят:

  • нестабильную ситуацию в стране;
  • обесценивание валюты;
  • форс-мажорные ситуации.

Однако, по словам финансистов, чаще трудности с ведением финансового портфеля возникают по вине самого человека. Сложности и проблемы при начале ведения бизнеса по инвестированию могут возникнуть по причине:

  • нехватки финансовой грамотности и соответствующего законченного обучения;
  • возможности выделить слишком маленькую сумму для инвестирования;
  • незнания многих механизмов управления сбережениями.

Зачастую многие инвесторы при доходе снимают сразу всю сумму. Таким образом, они нисколько не наращивают свой портфель и остаются с теми же первоначальными финансами.

Полезные советы

Конечно, для того чтобы достигнуть финансовой независимости с помощью вложения своих денег в стартапы, акции, недвижимость или даже финансовые пирамиды, понадобится досконально изучить инструменты начинающего инвестора, скопить необходимую сумму на свой первый проект. Но не стоит забывать при этом о других вещах.

Билл Гейтс рекомендует заботиться не только о своих финансовых целях, но и научиться рационально тратить свое время. Компьютерный гений предлагает меньше тратить на развлечения и уделять хотя бы несколько минут в день изучению своего потенциала как бизнесмена.

Нефтяник Гарольд Хант и предприниматель Уоррен Баффетт твердят, что уровень жизни должен соответствовать уровню дохода. То есть, брать кредит на машину или дом, даже если риэлтор говорит, что это «почти бесплатно», не стоит, если у вас в наличии нет необходимой суммы для этих покупок. Инвестор Роберт Кийсаки приводит еще одно правило, которое приведет к спеху, − это настойчивость. Инвестор, даже если он «прогорел» несколько раз, приобретет бесценный опыт.<

с чего начать и куда инвестировать — Плюсономика

«Я учился на факультете вычислительной математики и кибернетики МГУ, кафедра математической статистики. На четвертом курсе у нас появился предмет «финансовая математика», где нам преподавали инвестиции и их технический анализ, рассказывали про рынки акций.

Первое, что мы сделали в рамках данного курса — открыли демо-счета, на которых пробовали применять методики и инвестировать виртуальные деньги. Был объявлен конкурс: нужно было составить свой инвестиционный портфель, все по уму рассчитать, применить диверсификацию и прочее. Владелец лучшего счета по доходности по итогам полугодия получал «автомат» по предмету и бутылку шампанского от преподавателя.

Так сложилось, что этот конкурс я выиграл, что и предопределило мое дальнейшее увлечение сферой инвестиций. При составлении портфеля я отошел от привычных шаблонов и формул, подошел к вопросу со стороны элементарной логики.

В тот период шла кампания по выборам в Государственную думу. Идея состояла в том, чтобы набрать в портфель бумаги государственных компаний. На успешных для «Единой России» выборах акции этих эмитентов выросли. Обычная логика победила финансовое и математическое моделирование.

С этого момента я стал приверженцем фундаментального анализа, где важно оценивать не просто результаты отдельной компании, динамику цен ее активов, отдельные мультипликаторы, но и прогнозировать реакцию на изменения внешней среды.

После выпуска меня пригласили на работу в частный фонд, который открыл один из выпускников нашего факультета. Здесь я занимался анализом нефтяного сектора. С первой же зарплаты открыл себе брокерский счет. Первый опыт реальных инвестиций был весьма удачный. Компания, которую я дотошно анализировал, принесла в первые три месяца 40 % абсолютной доходности. Я этому факту очень обрадовался, деньги со счета вывел.

Дальше мне пришлось испытать на себе, что бывает, когда игнорируешь базовые правила инвестирования. Нельзя вкладывать те деньги, которые тебе могут понадобиться в краткосрочной перспективе, и забывать про диверсификацию. На тот момент я вложил все свои средства в акции, на рынке случилась небольшая коррекция, на 10 % портфель просел.

Срочно понадобились деньги, деваться было некуда, пришлось фиксировать убыток. После этого рынок довольно быстро вырос обратно.

С тех пор я на собственном опыте прочувствовал необходимость всех базовых правил инвестиций: важность диверсификации, запрет на импульсивные и спонтанные покупки, вера в свой анализ. Сейчас практически все свободные средства инвестирую в то, чем сам занимаюсь — глобальный рынок акций. При этом замечу, что для начинающих инвесторов и тех, кто не готов тратить время на анализ компаний, лучшим выбором будут паевые фонды. Например, я не занимаюсь облигациями, поэтому облигационную часть портфеля сам вложил в ПИФ, так как уверен, что профессиональные управляющие принесут больше дохода».

Инвестиции в ценные бумаги: с чего начать?

Многим людям, имеющим относительно небольшой запас свободных денежных средств, кажется, что заниматься ценными бумагами очень сложно и дорого. Но это не совсем так.

 

Разобраться с правилами игры на рынке ценных бумаг и успешно использовать этот финансовый инструмент могут все, у кого есть терпение и хотя бы несколько сотен долларов. Конечно, такой суммы недостаточно, чтобы за короткий срок получить большую прибыль. Но, как показывает мировой опыт, немало долларовых миллионеров сумели разбогатеть на акциях, начав с весьма скромных вложений. Правда, на это ушли десятилетия.        

 

Как правильно начать инвестировать в ценные бумаги с нуля?

 

Ответить на этот вопрос вы сможете сами, пройдя хотя бы небольшое обучение. Чтобы стать инвестором в этом секторе, нужно разобраться:  

  • что представляют собой акции, облигации и другие виды ценных бумаг;
  • какими они бывают;
  • каким образом на них можно зарабатывать;
  • где их купить и какие стратегии использовать, чтобы увеличить доходность и уменьшить риски. 

 

Опираясь на эти знания, вы сможете составить собственный инвестиционный план исходя из своих текущих финансовых возможностей. 

 

Почему стоит инвестировать в ценные бумаги?

 

Этот актив имеет несколько важных преимуществ:

  • Доступность. Чтобы начать зарабатывать, не обязательно иметь большой капитал, как, например, в случае с покупкой бизнеса. Новичок может попробовать свои силы, начав с небольшого количества недорогих акций.
  • Гибкость и универсальность. Благодаря разнообразию ценных бумаг и большому выбору компаний каждый покупатель (инвестор) может выбрать подходящие вариант и стратегию. Этот финансовый инструмент подходит для активного и пассивного инвестирования. Он актуален для тех, кто предпочитает краткосрочные вложения, и для тех, кто хочет сделать долгосрочный вклад. 
  • Высокая ликвидность. При необходимости активы можно быстро реализовать по рыночной стоимости.
  • Широкая география. Возможны покупка акций иностранных компаний и инвестирование по всему миру.

 

Многие инвесторы выбирают ценные бумаг ввиду их высокой доходности. Но нельзя забывать о том, что это рискованный вариант капиталовложений: если компания, выпустившая акции, обанкротится, их цена моментально опустится до минимума. Поэтому опытные игроки стараются диверсифицировать инвестиционный портфель, собирая в нем активы разных отраслей и предприятий. Экономические и политические факторы также могут стать причиной резкого изменения стоимости активов, причем в случае падения цены ждать ее восстановления обычно приходится достаточно долго. Это минусы, которые всегда нужно учитывать. 

 

Способы заработка и инвестиционные возможности ценных бумаг

 

Работать с ценными бумагами вы сможете только при участии посредника. Покупать и продавать акции можно через лицензированных торговцев — брокеров. Смысл инвестиций на фондовых биржах заключается в следующем: 

 

  • Инвестор открывает счет в ценных бумагах и перечисляет туда энную сумму. Далее он подает брокеру заявку на покупку ценных бумаг, указывая, какие именно активы и в каком объеме он хочет приобрести. Брокер передает заявку на биржу, и происходит сделка. Инвестор получает в свое распоряжение акции в электронном виде (они сберегаются на специальном счету) и распоряжается ими по своему усмотрению — оставляет у себя или торгует. Для проведения любых операций нужно действовать через брокера.  

 

Чтобы решить, как инвестировать в ценные бумаги, определитесь, какой вариант заработка вас устроит.

 

  1. Тем, кто хочет уберечь накопления от инфляции, но не готов к активным действиям на фондовом рынке, подойдет долгосрочная инвестиция. Она подразумевает покупку акций сроком на несколько лет: за это время, скорее всего, стоимость ценных бумаг вырастет. Их можно будет продать, чтобы вернуть вложенные деньги и получить прибыль. Из плюсов — минимум забот. Из минусов — невысокая доходность и достаточно высокий процент рисков, поскольку финансовая ситуация эмитента ценных бумаг может измениться и в лучшую, и в худшую сторону. Чтобы получить ощутимый прирост при таком способе инвестирования, придется купить большое количество акций.
  2. Некоторые компании выплачивают по акциям дивиденды — часть прибыли организации. Это еще одна причина стать держателем ценных бумаг. Тем, кто хочет зарабатывать таким образом, и рассчитывает на постоянный пассивный доход, нужно тщательно отбирать объекты инвестирования. Обратите внимание на периодичность выплат: дивиденды могут перечислять каждые полгода, раз в год, каждый квартал или по другому графику. Сумма дохода зависит от размера прибыли компании (если вы приобрели привилегированные акции, размер дивидендов фиксированный) и количества акций (чем их больше, тем на большую долю прибыли можно претендовать). Такое вложение сходно с банковским депозитом. К преимуществам этого способа относятся низкий уровень рисков и невысокий уровень сложности. Прибыльность зависит от объема инвестиций. 
  3. Самые высокие риски, но и самую высокую доходность обеспечивает такой способ заработка, как трейдинг — торговля ценными бумагами. В отличие от выше описанных вариантов, трейдинг позволяет получать прибыль постоянно, хоть каждый день. Дело в том, что стоимость акций постоянно меняется. Покупая активы по меньшей цене и продавая по более высокой, можно зарабатывать на курсовой разнице. Есть и такие позиции, которые позволяют получать доход на падении стоимости. Курс акций зависит от многих факторов, начиная от слухов в прессе и заканчивая ситуацией на глобальном рынке. Отслеживая эти изменения и делая соответствующие выводы, можно обогатиться.   

 

Вы можете принимать решения по выбору акций и действий на фондовом рынке самостоятельно или передать эту задачу финансовым посредникам: консультантам,  управляющим, опытным брокерам. Во втором случае появятся дополнительные расходы — комиссионные за услуги помощника. Однако при правильном выборе посредника доходность вклада увеличивается, а риски уменьшаются.    

 

С какой суммы начать инвестировать в ценные бумаги?

 

Практически любой человек может попробовать собственные силы в качестве инвестора на фондовой бирже. В отличие от покупки недвижимости, драгоценных металлов и других активов, в этом случае подразумеваются минимальные вложения. Теоретически начать можно даже с $10–20, правда, отдача от такой суммы будет незначительной. 

 

Чтобы определить приемлемый размер стартового капитала, важно понимать, с какой целью делается инвестиция и каким образом собирается действовать вкладчик. Получить хороший доход от пассивных инвестиций можно, вложив значительные суммы — от 100 тыс. грн. В ту же очередь тем, кто хочет научиться активно работать с ценными бумагами, достаточно для начала $300–500. Этих денег, с одной стороны, хватит для покупки акций нескольких компаний и получения ощутимого профита. С другой стороны, это не критичная сумма в случае, если ситуация на рынке сложится не в вашу пользу. 

 

С чего начать инвестиции в ценные бумаги? Инструкция и советы, с чего начать новичку

 

Чтобы вложить деньги с пользой, нужен хотя бы минимальный теоретический запас знаний. Ищите необходимую информацию самостоятельно — на специализированных сайтах. Можно пройти курс обучения у профессиональных брокеров. Научиться торговать без риска помогают бесплатные демо-версии торговых программ. 

 

Примерный план действий начинающего инвестора выглядит следующим образом: 

  • Установите цель инвестиций. Выберите способ заработка, учитывая свой бюджет и ожидаемый результат. 
  • Выберите брокера и биржи. Откройте и пополните счет, верифицируйтесь и установите торговый терминал. Найдите в торговом терминале подходящие акции. 
  • Объективно оцените, какую сумму вы можете себе позволить для инвестирования. 
  • Начинайте с простых и небольших инвестиций — так вы уменьшаете риск потерь, пока будете разбираться с механизмом и особенностями работы рынка. В дальнейшем, когда у вас появится опыт и вы поймете свои сильные стороны, сможете приступить к более крупным и рискованным сделкам.
  • Научитесь анализировать рынок. Используйте для этого все доступные источники и инструменты, отслеживайте новости заинтересовавших вас компаний.  
  • Помните о диверсификации. Составляйте свой портфель инвестиций таким образом, чтобы сбалансировать высокодоходные и безопасные активы. Старайтесь распределить свои финансы как минимум на 3–5 проектов, отдавая высокорисковым финансовым инструментам не более 20–30% своего капитала. Тем, кто хочет свести риски к минимуму, стоит присмотреться к ПИФам и акциям взаимных биржевых фондов ETF. Это готовые портфели ценных бумаг. Став участником фонда, вы сможете зарабатывать, не принимая прямого участия в процессе.   
  • Постепенно наращивайте и расширяйте свой инвестиционный портфель, реинвестируя полученную прибыль и/или дивиденды.   

 

По мнению успешных инвесторов, чтобы достичь желаемого финансового результата, нужно обладать терпением, выдержкой и настойчивостью. 

 

Как начать инвестировать новичку — нюансы

Инвестирование — способ получения пассивного дохода, доступный многим. Однако нельзя забывать, что он связан с высоким риском. Для того, чтобы получить прибыль от инвестирования, необходимо знать, какие его виды существуют, с какими трудностями можно при этом столкнуться.

Для того, чтобы добиться успеха в этой сфере деятельности, необходимо постоянно работать над повышением своего профессионализма. Даже начиная с нуля, необходимо внимательно обдумывать каждый свой шаг. В этой статье мы подробно рассмотрим тему: «как начать инвестировать с нуля».

Оглавление
1. Что такое инвестирование простыми словами
2. Как приступить к инвестированию
2.1. Оценить имеющиеся финансовые возможности
2.2. Выбор временного промежутка
2.3. Выбор инструментов
3. Как приступить к инвестированию в ценные бумаги
3.1. Определить резидентство
3.2. ИИС или обычный брокерский счёт
3.3. Брокер
3.4. Выбрать ценные бумаги
3.5. Налоги
4. Различные возможности инвестирования

1. Что такое инвестирование простыми словами

Инвестирование — это покупка ценных бумаг или других активов в расчёте на то, чтобы получить от них прибыль. Существует несколько таких возможностей. Наиболее доступным является вложение в ценные бумаги. Чем более значительные средства находятся в распоряжении инвестора, тем больше у него возможностей для успешного инвестирования.

Доход от инвестирования можно получать в виде регулярных платежей или с помощью перепродажи актива от увеличения его стоимости. Это можно пояснить на приобретении акций. Их владельцам выплачивают дивиденды, пропорциональные количеству купленных ценных бумаг. Получить доход можно также продав их, при условии что цена выросла.

Инвестирование представляет собой рискованное занятие. У приобретаемого актива цена может уменьшится, и это сделает перепродажу убыточной. Выплата дивидендов может увеличиться, уменьшится или вовсе прекратиться. Компания-эмитент может это изменить, исходя из своих планов.

Инвестирование может происходить в ценные бумаги, недвижимость, в бизнес и в другие аналогичные активы. Например, вкладывая деньги в знакомого предпринимателя, с ним можно договориться о сроке и условиях предоставления помощи, сделав таким образом инвестицию.

2. Как приступить к инвестированию

Здесь будет рассмотрено инвестирование в ценные бумаги. Инвестирование требует тщательного продумывания каждого шага. Только при серьёзном подходе шансы на достижение успеха будут велики. Далее будут последовательно рассмотрены шаги, которые необходимо будет сделать.

2.1. Оценить имеющиеся финансовые возможности

Перед тем, как начать этим заниматься, нужно определить объём доступных средств. Не существует ограничений для суммы, с которой можно заняться инвестированием. В этом отношении стал классическим пример Уоррена Баффета, который первые акции приобрёл за 115 долларов, а впоследствии стал одним из самых богатых людей в США.

Конечно, чем больше сумма, тем более значительные возможности для получения доходов открываются перед человеком. Перед тем, как приступить к инвестированию, нужно постараться отложить немного денег с зарплаты, оценить сбережения. Поскольку речь идёт о риске, необходимо не тратить все свои средства и не брать для этого в долг.

2.2. Выбор временного промежутка

При осуществлении инвестиций важно учитывать, для какого временного горизонта это делают. Если покупают облигации, то их держат до момента погашения. Таким образом срок инвестирования определяется особенностями самого актива.

Ограничения могут быть связаны также с тем фактом, что на это время связываются вложенные средства. Например, если они потребуются для других вложений, то будут недоступны до момента продажи актива.

Если покупка делается для перепродажи объекта инвестирования, то здесь определение временного горизонта является частью стратегии заработка. Рассчитывая, что актив поднимется в цене, инвестор должен иметь обоснованные предположения о сроке, через который это произойдёт. Например, это может произойти через год, три или десять лет.

Момент может определяться регулярным анализом экономической ситуации. Например для акций могут использоваться методы технического и фундаментального анализа.

2.3. Выбор инструментов

Выполняя инвестирование, нужно определиться с тем, в какие активы планируется вкладывать деньги. При покупке ценных бумаг их называют инструментами. Выбирая определённые акции и облигации, инвестор стремиться сделать своё вложение максимально эффективным.

Каждый инвестор стремиться получить максимальную прибыль. Природа её такова, что чем она больше, тем выше риск. Самые надёжные ценные бумаги имеют минимальный уровень доходности. Наибольший процент платят те, кто рискованно ведёт свой бизнес.

Для того, чтобы снизить риски и увеличить прибыль принято использовать портфель ценных бумаг. Он состоит из нескольких инструментов, одни из которых надёжны и малодоходны, другие имеют хороший потенциал, но сопряжены со значительным риском.

3. Как приступить к инвестированию в ценные бумаги

Вкладывать средства можно в различные активы, но работа с ценными бумагами является одним из наиболее доступных видов инвестирования. Для того, чтобы к нему приступить. Необходимо выполнить следующие действия.

3.1. Определить резидентство

Поскольку речь идёт о получении доходов нужно определиться с выполнением налоговых требований. Доходы от получения прибыли при продаже ценных бумаг облагаются подоходным налогом. Его величина зависит от того, является ли инвестор налоговым резидентом.

Чтобы это определить, нужно определить, сколько дней этот человек находился на территории РФ в течение последнего года в течение 183 или большего количества дней. В противном случае гражданин налоговым резидентом не является. Отличия при уплате подоходного налога состоят в следующем:

  1. Ставка налога для резидента составляет 13%.
  2. Ему доступно использование индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). При этом физическому лицу предлагаются льготные условия.
  3. Нерезидент платит 30 % НДФЛ, ему недоступно использованием ИИС.

Для нерезидента РФ подоходный налог большой. В этом случае выгоднее открывать брокерский счёт в той стране, где он имеет право на налогообложение в качестве резидента.

3.2. ИИС или обычный брокерский счёт

В России есть возможность открыть обычный брокерский счёт или ИИС. В последнем случае предоставляются льготы по обложению НДФЛ, однако инвестирование производится не менее, чем на три года. Работа с обычным брокерам выгодна тем, чей временной горизонт меньше трёх лет. В большинстве случаев выгоднее использовать индивидуальный инвестиционный счёт.

3.3. Брокер

Человек не может сам покупать и продавать ценные бумаги на бирже. Для того, чтобы это делать, он должен иметь возможность воспользоваться брокерскими услугами.

Существует большое количество таких фирм. Чтобы выбрать наиболее подходящего, нужно обратить внимание на следующее:

  1. Период времени, в течение которого фирма оказывает брокерские услуги.
  2. Количество работающих с ней клиентов.
  3. Качество работы службы поддержки клиентов.
  4. Размер комиссии, которую платит клиент.
  5. Другие критерии для выбора.

Новички наибольшее внимание уделяют размеру комиссий. У большинства из них они достаточно малы, поэтому в этом отношении условия примерно равны.

Открыть счёт можно онлайн или для этого потребуется нанести визит в офис компании. В большинстве случаев для этого достаточно прийти с паспортом. При заключении договора нужно его внимательно прочитать. Иногда могут быть предложены дополнительные платные услуги. Если они не нужны, то нужно от них отказаться.

Для того, чтобы начать работать, потребуется на свой торговый счёт внести нужную сумму. В большинстве случаев брокер уже работает с определённым банком и эта процедура не представляет каких-либо сложностей.

3.4. Выбрать ценные бумаги

На бирже имеет хождение большое количество ценных бумаг. Важно выбрать те из них, вложения в которые принесут прибыль с наибольшей вероятностью. Не существует стратегий, которые на 100 % гарантируют получение прибыли. При покупке каждой акции или облигации существует вероятность того, что она поведёт себя иначе, чем ожидалось.

Обычно для снижения риска используют портфельное инвестирование. При этом закупают несколько видов акций и облигаций. Для их выбора существуют разнообразные теории. В качестве одного из наиболее простых вариантов можно использовать следующий:

  1. Примерно 2/3 общего количества должны составлять надёжные ценные бумаги. Например, для этого можно использовать облигации крупных государственных корпораций.
  2. 1/3 портфеля выбирают среди относительно небольших фирм, которые в последнее время активно растут в цене.

Такой состав портфеля позволяет быть уверенным, что консервативные ценные бумаги дадут небольшую прибыль почти наверняка. Акции быстро развивающихся фирм являются рискованными. В удачной ситуации они позволят получить значительную прибыль. Если стоимость таких акций упадёт, то надёжные ценные бумаги позволят либо защитить от убытка, либо существенно уменьшить его.

3.5. Налоги

При получении прибыли возникает необходимость заплатить налоги. В большинстве случаев брокер производит их удержание и выплату автоматически. Это относится и к прибыли от продаже ценных бумаг и от получении дивидендов или выплате купонов по облигациям.

4. Различные возможности инвестирования

Работа с ценными бумагами представляет собой классический пример такой деятельности. Но это не единственный вариант инвестирования. Можно указать следующие широко распространённые способы:

  1. Покупка акций. Фактически речь идёт о приобретении доли в бизнесе. Доход получают в виде дивидендов или от перепродажи.
  2. Покупка облигаций является предоставлением финансовых средств эмитенту. В качестве вознаграждения делают выплаты по купонам. После истечения срока действия облигации выкупает эмитент.
  3. Внесение денег на депозит. Они вносятся на определённый банковским учреждением срок. Доход получают в виде начисления процентов.
  4. Покупка драгоценных металлов. В этом случае доход получают от их перепродажи.
  5. Коллективное инвестирование. При этом вклады большого количества инвесторов складываются и полученной суммой управляет фонд. Вследствие того, что он оперирует значительными суммами, у него имеются возможности снижения риска и получения прибыли, которые недоступны малым инвесторам.

Инвесторы часто стремятся к получению максимально возможной прибыли. При увеличении её размера также растёт риск. Поэтому каждый из них стремится получать ту прибыль, которая ограничена более комфортным для него уровнем риска.

Инвестирование также может быть направлена на сохранения имеющейся суммы денег. Разрушительное действие, сложности в развитии экономики приводят к падении стоимости денег. Положив их на депозит, гражданин полностью или частично компенсирует потеря ими стоимости.

Заключение
Инвестирование может осуществляться различными способами. Одни из них требуют профессионального уровня знаний, другие доступны всем, но являются малодоходными. Важно правильно выбрать наиболее приемлемый способ инвестирования.

Полное руководство для начинающих – тестораскатчик

Недавно у меня был разговор с коллегой об инвестировании. Она хорошо зарабатывает и в целом умеет распоряжаться своими деньгами с точки зрения расходов и сбережений.

Но она не инвестирует.

Я спросил ее, почему, и она ответила, что это слишком сложно понять.

Исходя из моего инвестиционного опыта, для меня это не имело смысла. Это потому, что я знаю, насколько простым может быть инвестирование.

Но потом я поставил себя на ее место.У нее нет опыта или образования в области финансов или инвестиций. Так что я мог начать понимать, как инвестирование может выглядеть как это большое, страшное животное.

Я здесь, чтобы сказать вам, что это не так.

Инвестирование может быть очень простым для понимания. Вы можете погружаться в бассейн инвестиционных знаний как поверхностно, так и глубоко. Существуют инструменты и ресурсы, которые помогут вам принимать решения и облегчат вашу финансовую жизнь.

В этой статье я покажу вам структуру плана инвестиционной игры, чтобы вы могли начать работу, и расскажу о некоторых основных терминах, которые вам следует знать.

К тому времени, когда вы закончите читать эту статью, вы должны уметь:

  • Выбирать целевое размещение активов
  • Открыть инвестиционный счет
  • Выбирать инвестиции, соответствующие вашим целям
  • Знать, как и когда контролировать Варианты инвестиций
  • Основные условия инвестирования

Приступим.

Вложите деньги : Получите свои первые 5000 долларов в управление бесплатно от Wealthfront. Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать по низким ценам!

Связанный: Лучшее налоговое программное обеспечение для инвесторов

Наш план инвестиционной игры

Давайте взглянем на наш план инвестиционной игры, который начинается с создания инвестиционного плана.Если вы чувствуете, что вам нужно лучше понять жаргон, который вы услышите при инвестировании, мы включили раздел «Основная терминология» в конце этой статьи.

1. Создайте инвестиционный план

Первое и самое важное, что вам нужно сделать как новому инвестору, это определить желаемое распределение активов (помните, мы обсуждали это выше) акций и облигаций. Общая разбивка того, куда идут ваши деньги, является важным решением, но крайне важно углубиться в детали того, как делится каждый класс активов.

Размещение акций

Есть много способов инвестировать в акции, но позвольте мне показать вам несколько самых важных решений, которые вы должны принять сразу, сравнив некоторые из различных типов фондов, которые вы увидите:

США. vs. International

Существуют фонды, инвестирующие только в американские акции, и фонды, инвестирующие только в международные акции. В каждой категории есть тысячи вариантов, чтобы вы могли выбрать фонд, который соответствует тому, что вы ищете, но есть одна вещь, которую следует учитывать (и это моя личная философия инвестирования), заключается в том, что многие U.Компании из Южной Америки ведут бизнес и инвестируют в международные рынки.

Так что, например, может иметь смысл инвестировать в американский фонд акций с большой капитализацией и международный фонд, ориентированный на небольшие растущие компании (или даже на развивающиеся рынки, о чем я расскажу ниже).

Крупная и малая капитализация

Размер капитализации фонда показывает, насколько велики (или малы) компании, в которые инвестирует фонд. Чтобы лучше понять, посмотрите на рыночную капитализацию. Рыночная капитализация – это цена акции, умноженная на общее количество акций в обращении.Так, например, если компания X имеет цену акций 20 долларов и у них есть 200 000 000 акций в обращении, их рыночная капитализация составит 4 000 000 000 долларов (20 x 200 000 000).

Это позволяет классифицировать компанию (и фонд) по их соответствующей рыночной капитализации. Вот три основных типа, которые вы увидите, вместе с их соответствующей рыночной капитализацией:

  • Малая капитализация: Рыночная капитализация от 250 миллионов до 2 миллиардов долларов
  • Средняя капитализация: Рыночная капитализация от 2 до 10 миллиардов долларов
  • Большая капитализация: Рыночная капитализация от 10 до 100 миллиардов долларов

Итак, если вы хотите инвестировать в такие компании, как компания X, рыночная капитализация которой составляет 4 миллиарда долларов, вам следует сосредоточиться на фонде со средней капитализацией.

Причина, по которой это важно, заключается в том, что у вас всегда должно быть сочетание этих типов компаний. У каждого есть свое место в инвестиционном портфеле.

Фонды с большой капитализацией будут сосредоточены на крупнейших компаниях мира. Это могут быть более безопасные ставки, но ваши доходы могут быть не такими большими. Фонды с малой капитализацией будут сосредоточены на небольших, растущих компаниях. Они, как правило, более рискованны, но в некоторых случаях могут принести более высокую прибыль. Mid Cap находится где-то посередине.

Развивающиеся рынки

Развивающиеся рынки также занимают особое место в инвестиционном портфеле.Все, что мы обсуждали до этого момента, касалось компаний, работающих в развитых странах.

Фонды развивающихся рынков сосредотачиваются на компаниях, которые находятся в развивающихся или развивающихся странах. Эти страны не слаборазвиты, но и не полностью развиты. Они, как правило, уходят из таких отраслей, как сельское хозяйство, и больше внимания уделяют корпоративному бизнесу и улучшению качества жизни своих жителей.

Они волатильны и менее зрелые, но, как правило, предлагают быстрый темп роста и более высокую доходность, чем акции более развитых стран.Однако это сопряжено с более высокими рисками. Не забудьте добавить в свой портфель несколько фондов развивающихся рынков, чтобы сбалансировать риск и вознаграждение.

Размещение облигаций

Облигации исторически приносили более низкую доходность, но предлагали меньший риск и являются ключевой частью любого инвестиционного портфеля. Несмотря на то, что существует множество различных типов фондов облигаций, вам не нужно слишком увлекаться этим. Мы рекомендуем инвестировать только в один фонд государственных облигаций США и поддерживать его на уровне около 10 процентов от общего объема портфеля, если вам еще довольно далеко до выхода на пенсию.

REIT

Помимо акций и облигаций, вы можете столкнуться (или просто заинтересоваться) некоторыми другими типами активов. Самый распространенный из них, который вы увидите, и на котором я сосредоточусь здесь, — это REIT — инвестиционные фонды недвижимости.

Фонды REIT — это отличный способ получить доступ к рынку недвижимости, не выкладывая все деньги на настоящую собственность и не беря на себя такой же риск, как арендодатель.

Фонды REIT инвестируют в компании, которые инвестируют (еще не запутались?) в приносящую доход недвижимость.Таким образом, это широко диверсифицированная смесь компаний, которые занимаются всеми видами недвижимости.

Это не совсем необходимо, но я настоятельно рекомендую вам подумать о том, чтобы вложить немного денег в REIT, поскольку это добавляет дополнительный уровень баланса и подверженности вашему общему портфелю.

Примеры распределения активов

Чтобы помочь вам с желаемым распределением активов, мы собрали пять ресурсов, которые дадут вам некоторые рекомендации:

  1. Был ли ваш портфель разработан Руби Голдбергом?
  2. ПЛАН ИДЕАЛЬНЫЙ ПЛАНСИЯ ДЕЙСТВИЯ
  3. Как создать план распределения активов
  4. David Swensen Uncepentional Success Portfolio
  5. 5 Resources, чтобы помочь вам Allock Antock Antock Deforce 2121212129. 9021 5 Resources, чтобы помочь вам Allock Antock Antock Antock Destock Your Altock
  6. 5 Resources, чтобы помочь вам в общем.Определитесь с типами счетов

    Теперь, когда вы приступили к разработке плана распределения активов, пришло время подумать о том, куда вы будете вкладывать свои деньги.

    Если вы работаете, ваша компания, вероятно, предлагает 401(k), 403(b) или TSP. Ради аргумента скажем, что это 401 (k).

    Примите во внимание лимиты взносов в этом году в вашу форму 401(k). Любой тип совпадения с работодателем, которое вы получите, не будет учитываться в этом ограничении. Максимальное использование 401 (k) дает много преимуществ, а именно сумму, которую вы откладываете, и тот факт, что вы уменьшаете свой налогооблагаемый доход.

    Связанный: Лучшее налоговое программное обеспечение для биржевых трейдеров

    Итак, первым шагом, который мы рекомендуем, является максимальное использование 401(k).

    Оттуда мы рекомендуем открыть IRA. Ведутся споры о том, что лучше, Roth или Traditional, но все зависит от ваших личных предпочтений. Лично у меня есть и то, и другое, но я предпочитаю традиционную IRA, потому что предполагаю, что буду зарабатывать меньше денег, когда выйду на пенсию.

    Если вам еще не исполнилось 50 лет, вы можете вносить до 5 500 долларов США в IRA (более 50 — 6 500 долларов США) в год.

    После максимального использования 401(k) мы предлагаем максимально увеличить Roth или традиционный IRA.

    После того, как вы добавили деньги в свою 401(k) и IRA, вы можете начать думать о налогооблагаемых инвестициях. Использование приложения, такого как Public , , которое позволяет вам покупать частичные доли в акциях и не взимает никаких комиссий, является дешевым способом инвестирования и может помочь вам узнать больше об инвестировании в отдельные акции.

    Читать полностью Публичный обзор

    3.Выберите Инвестиции

    Хорошо, вы почти у цели. Теперь вы определили распределение активов и где-то открыли счет (или просто планируете использовать свой 401(k)). Теперь пришло время выбрать эти инвестиции.

    Я рекомендую использовать широкий набор инвестиций, но делать то, что лучше всего соответствует вашему инвестиционному плану. Ваши варианты будут довольно ограничены с 401 (k), но основные вещи, которые вы хотите искать, это:

    • Коэффициент расходов — Есть ли аналогичный вариант, который дешевле?
    • Тип фонда — Например, вы можете получить фонд с большой капитализацией (растущие компании) или стоимость с большой капитализацией (более дешевые акции, которые более стабильны), но при этом попасть в фонд с большой капитализацией.Выберите то, что лучше для вас.
    • Историческая доходность — Я не придаю большого значения исторической доходности, потому что нет научных доказательств того, что историческая доходность акций является истинным индикатором будущей доходности (чему вас научат в разделе «Личные финансы 101») . Но некоторым помогает спать по ночам. При прочих равных условиях я выберу фонд с лучшими историческими показателями, потому что это дает мне ощущение личного комфорта при выборе.

    Мой совет: не тратьте слишком много времени на размышления о том, в какой конкретный фонд вы собираетесь инвестировать. Больше сосредоточьтесь на распределении активов, которое вы определили ранее, и постарайтесь придерживаться этого.

    Если вы работаете с отдельными фондами, вам нужно проводить ребалансировку по крайней мере каждый год. Большинство планов 401 (k) предлагают сделать это за вас, но если они этого не делают, заходите каждый год вручную и сбрасывайте распределение активов (если вы не измените свою стратегию).

    Последняя рекомендация для KIS — Keep It Simple.

    Вы можете избежать некоторых головных болей, выбрав так называемый фонд целевой даты. Они не такие дешевые, как, скажем, фонды с большой капитализацией, но избавят вас от необходимости принимать решения.

    Фонд с установленной датой позволяет вам выбрать фонд, наиболее точно соответствующий дате вашего выхода на пенсию. Так, например, если вам 27 лет и вы планируете выйти на пенсию в 65 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой 2055 года.

    Фонд будет инвестировать в активы, подходящие для данного временного горизонта инвестирования. Например, если вы планируете выйти на пенсию через пять лет, в вашем портфеле больший вес будут иметь облигации, которые, как правило, более безопасны.Но если вам не хватило 30 или 40 лет, фонд придаст большое значение акциям, которые более волатильны, но предлагают более высокую доходность, поскольку вам не понадобятся деньги в течение длительного времени.

    Для нового инвестора, который хочет только начать, я бы порекомендовал фонд с установленной датой. Это просто проще, и это даст вам время привыкнуть к инвестированию. Вы всегда можете изменить свои инвестиционные варианты позже.

    После того, как вы выбрали инвестиции, отличным вариантом для начинающих является E*TRADE.Минимальной суммы для открытия счета IRA в E*TRADE нет, и если вы решите открыть брокерский счет для начала торговли, требуемый минимум составляет всего 500 долларов США. Кроме того, эти счета не имеют никаких комиссий за управление. На E*TRADE вы найдете множество образовательных ресурсов, которые пригодятся как новичкам, так и опытным инвесторам.

    Подробнее: Обзор E*TRADE: подходит ли вам платформа E*TRADE?

    4. Следите за своими инвестициями

    Последний шаг в нашем плане игры — следить за своими инвестициями.Даже если вы выберете фонд с целевой датой, вы никогда не должны просто «установить его и забыть». Я рекомендую проверять свои инвестиции не реже одного раза в месяц и перебалансировать весь портфель не реже одного раза в год, но не чаще, чем раз в квартал.

    Легко выбрать взаимный или индексный фонд и перестать думать о нем, но это большая ошибка для многих новых инвесторов. Следите за своими деньгами, пока они будут работать на вас.

    Как и в рабочем мире, мы нанимаем сотрудников, которые не всегда работают.То же самое и с инвестициями — иногда мы покупаем те, которые не работают.

    Существует бесплатный инструмент, который делает управление вашими инвестициями простым (и увлекательным). Он называется бесплатной финансовой панелью Personal Capital.

    Personal Capital позволяет вам подключить все ваши 401(k), 403(b), IRA и другие инвестиционные счета в одном месте. После подключения вы сможете увидеть эффективность всех своих инвестиций и оценить распределение активов.

    Как начать инвестировать: полное руководство для начинающих. Оцените распределение активов

    С помощью Анализатора пенсионных выплат Personal Capital вы можете увидеть, сколько вам обходятся ваши 401k и другие инвестиции.Я был потрясен, узнав, что сборы по моей 401(k) могут обойтись мне более чем в 200 000 долларов!

    Personal Capital также предлагает бесплатный пенсионный планировщик. Этот инструмент покажет вам, находитесь ли вы на пути к выходу на пенсию на ваших условиях.

    Как начать инвестировать: Полное руководство для начинающих. Прогнозируемая стоимость портфеля

    Основная терминология

    Давайте рассмотрим некоторые основные термины, которые вам необходимо знать, когда вы только начинаете работать инвестором.

    Распределение активов

    Распределение активов — это анализ того, как работает ваш общий инвестиционный портфель.Мы используем термин актив для обозначения типов инвестиций.

    Так, например, как новый молодой инвестор, ваше целевое распределение активов может состоять из 90 процентов акций и 10 процентов облигаций. Хорошо обсудите, почему это действительно может быть хорошим распределением активов, в разделе плана игры ниже.

    Это означает, что 90 процентов ваших вложенных долларов связаны с акциями. Инвестиции в акции бывают разных форм, включая ETF, взаимные фонды или индексные фонды (обсуждается ниже). Десять процентов от общей суммы вложенных вами долларов приходится на облигации.Однако по мере приближения к пенсии этот баланс может измениться.

    Люди склонны зацикливаться на распределении активов. Для нового инвестора я рекомендую получить хорошее представление о следующем:

    • Ваш инвестиционный горизонт: Сколько времени у вас есть до того, как вам действительно понадобятся деньги, т.е. пенсионный возраст;
    • Ваша устойчивость к риску : Какой риск вы готовы взять на себя; и
    • Сколько вы можете безопасно инвестировать: Помните, мы не говорим об инвестировании, чтобы быстро заработать; мы говорим об инвестировании в долгосрочной перспективе, поэтому это должна быть сумма в долларах, которую вы готовы потерять в краткосрочной перспективе из-за рыночных взлетов и падений.

    Как только вы полностью поймете все эти факторы, выберите распределение активов, которое имеет смысл для ВАС, и придерживайтесь его некоторое время, прежде чем что-то корректировать.

    Взаимные фонды

    Взаимный фонд — это, по сути, большое ведро денег, которое управляющий фондом получает от инвесторов для покупки множества различных акций и облигаций.

    Здесь важно отметить, что взаимные фонды активно управляются профессионалом. Это означает, что реальный человек выбирает ваши инвестиции.

    Одна из замечательных особенностей взаимных фондов заключается в том, что они берут процесс принятия решений из ваших рук как нового инвестора и передают его в (обычно) умелые руки профессионала в области инвестиций (хотя, естественно, это).

    Индексные фонды

    Индексный фонд похож на взаимный фонд, только он не управляется активно. На самом деле, они в основном управляются компьютером. Индексный фонд соответствует составу (и, следовательно, эффективности) индекса, такого как S&P 500 (который отслеживает эффективность акций 500 крупных компаний, базирующихся в Соединенных Штатах).

    Биржевые фонды (ETF)

    ETF почти идентичны индексным фондам, только вы найдете больше опционов, и они торгуются как акции. Например, вы можете купить одну акцию ETF, который инвестирует только в золото или серебро. Как и индексные фонды, они не управляются активно, и их стоимость невелика.

    Акции

    Акции представляют собой доли собственности в компании. С акциями связано много сложностей. Однако на самом базовом уровне вы можете быть частью роста и прибыли (или убытка) такой компании, как Facebook.Вы можете купить отдельные акции компании через то, что называется вторичным рынком (когда вы покупаете акции через своего брокера), или вы можете получить их через опцион, такой как взаимный фонд.

    Связанный: Как инвестировать в акции

    Облигации

    Облигации — это ссуды, которые предоставляются компаниям и правительствам и являются частью более крупной ссуды. Заемщик обязуется полностью погасить кредит в указанную дату и будет выплачивать проценты до тех пор.Эти облигации обычно перепродаются на вторичном рынке, где такие же инвесторы, как и вы, могут купить их в форме паевого инвестиционного фонда или ETF (или просто по отдельности).

    Маловероятно, что облигации потеряют деньги, если только заемщик не обанкротится. Мы рекомендуем держаться подальше от рискованных облигаций и инвестировать в простые государственные облигации США.

    Если вы мелкий инвестор или крупный инвестор, желающий получить более высокую доходность своего портфеля облигаций, ознакомьтесь с Worthy Bonds. Это одноранговая инвестиционная платформа, где вы можете инвестировать в облигации, выпущенные малыми предприятиями.Они платят 5% годовых, проценты начисляются ежедневно. Вы можете инвестировать всего 10 долларов, что делает его идеальным для мелких инвесторов.

    Еще одним преимуществом для мелких инвесторов является функция накопления сумм, которая поставляется с мобильным приложением Worthy Bonds. Подобно другим приложениям для микросбережений, оно позволяет вам экономить деньги за счет ваших регулярных расходов. Например, если вы покупаете спрей от насекомых за 8,29 доллара США в магазине Wal-mart, Worthy отслеживает покупки, связанные с вашей подключенной учетной записью мониторинга, и округляет лишнюю сдачу, поэтому в данном случае 0 долларов США.71 отслеживается, и как только все «запасные изменения» округляются до 10 долларов, это вызывает покупку достойной облигации.

    Подробнее: Обзор достойных облигаций Достойная инвестиция для всех

    Коэффициент расходов

    Коэффициент расходов — это сумма, которую фонд взимает со своих инвесторов за управление фондом. Это будет выше для активно управляемых фондов, таких как взаимные фонды, и ниже для таких вещей, как индексные фонды и ETF, которые не управляются активно.

    Соотношение расходов выражается в процентах и ​​включает такие вещи, как плата за управление, операционные расходы, административные сборы и другие сборы, связанные с управлением фондом.

    Убедитесь, что вы хорошо понимаете, за что именно с вас взимается плата, так как некоторые фонды взимают более высокую комиссию без какой-либо реальной причины.

    Классы активов

    Классы активов представляют собой группы инвестиций, которые имеют схожие характеристики, подпадают под действие одних и тех же правил и законов и обычно имеют общие тенденции на рынке.

    Чтобы лучше понять, приведу пример.

    Основные классы активов, с которыми вы столкнетесь как новый инвестор, — это акции и облигации.Существуют также денежные эквиваленты, такие как фонды денежного рынка, но в основном вы сосредоточитесь на акциях и облигациях.

    Акции в целом ведут себя аналогичным образом. Исторически мы видели большие взлеты и падения, и на акции влияет множество факторов. К ним относятся экономика, конкретные новости компании и многие другие факторы. Они считаются более рискованным и высокодоходным вариантом.

    С другой стороны, облигации исторически считались более безопасными инвестициями. Хотя вы не заработаете такой большой доход, вы также не рискуете потерять столько же.

    Пожалуйста, имейте в виду, что это очень общие утверждения, и вы не должны воспринимать их как конкретный совет по инвестированию. Суть в том, чтобы просто назвать два разных класса активов и то, как они исторически вели себя.

    Пенсионные счета на рабочем месте

    Это счета, которые традиционно предлагаются вашим работодателем. Наиболее распространенными типами счетов являются 401(k), 403(b) и TSP, которые я разберу ниже.

    • 401(k) — План 401(k) — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем, который позволяет вам инвестировать деньги до вычета налогов.Это означает, что доллары вычитаются из вашей зарплаты и помещаются на инвестиционный счет до того, как они облагаются налогом. Вы платите налоги только тогда, когда деньги снимаются. Большинство планов 401(k) предлагают широкий выбор вариантов инвестирования.
    • 403(b) — План 403(b) почти идентичен плану 401(k), но предлагается только сотрудникам образовательных учреждений и некоторых некоммерческих организаций. Как и 401 (k), 403 (b) обычно имеет хороший набор инвестиционных вариантов и отсрочивается по налогу до тех пор, пока вы не снимете средства.
    • TSP — План сберегательных сбережений (TSP) — это пенсионный счет для федеральных служащих, предоставляющий им те же возможности, что и людям, работающим в частном секторе, которые имеют доступ к плану 401(k).

    Индивидуальные пенсионные счета (IRA)

    Индивидуальные пенсионные счета (IRAs) — это счета, которые вы можете открыть самостоятельно, вне вашего работодателя. Наиболее распространенными типами являются IRA Roth и традиционные IRA. Деньги, которые вы вносите на эти счета, вычитаются после уплаты налогов, но облагаются налогом по-разному.

    С Roth IRA вы вносите доллары после уплаты налогов, но деньги растут без налогов. Когда вы снимаете средства, вы не платите подоходный налог с денег.

    С традиционной IRA вы вносите доллары после уплаты налогов, но каждый год получаете налоговый вычет за свои взносы. Вы платите подоходный налог, когда средства снимаются в пенсионном возрасте.

    Для обоих типов счетов существуют лимиты доходов и взносов. RothIRA.com делает действительно хорошее сравнение двух.

    Заметка о роботах-советниках

    В последние годы роботы-советники стали невероятно популярными. По сути, это компьютерный алгоритм, который делает все ваши инвестиции и ребалансировку за вас. Все, что вам нужно сделать, это установить целевое распределение активов по акциям и облигациям (или иногда они порекомендуют вам что-то одно) и внести деньги. Все остальное сделает Робо-Советник. Это дороже, чем делать это самостоятельно, но многие люди предпочитают использовать этих новых брокеров, потому что они автоматически подстраивают их портфели под них.

    Я лично перешел на робота-советника чуть больше года назад, и все мое образование связано с передовыми инвестициями и анализом акций (поэтому мне удобно выбирать отдельные акции). Я просто считаю, что экономия времени и невмешательство стоят своих денег.

    Наши любимые Robo-Advisors

    Марка Best For
    улучшение Пассивные инвесторы
    Wealthfront В первый раз инвесторы
    Личные капитал Крупные инвесторы
    Желуди Студенты и молодые инвесторы
    M1 финансы Настройка ваш портфель
    Vanguard Персональный консультант Услуги Высокая чистая стоимость, купить и держать инвесторов
    Ally Invest диверсификация портфеля

    Для получения дополнительной информации о Robo-Advisors см. следующие ресурсы:

    Хорошо, но что, если вы предпочитаете, чтобы кто-то помог вам?

    Если ваш мозг устал от чтения этого выше, хорошо.Это должно показать вам, что инвестирование — это не схема быстрого обогащения, и вам нужно потратить время, чтобы действительно понять, что вы делаете, чтобы не потерять деньги по глупости.

    При этом нет ничего постыдного в том, чтобы кто-то помогал вам управлять своими деньгами и инвестициями. На самом деле, для многих людей, читающих эту статью, я настоятельно рекомендую рассмотреть возможность использования сертифицированного специалиста по финансовому планированию, пока вы не сможете лучше понять, как инвестировать самостоятельно.

    Я инвестирую в течение долгого времени, и я могу честно сказать, что хотел бы знать, как сразу найти хороший CFP, который поможет мне выбрать правильный путь, вместо того, чтобы пройти через множество проб и ошибок. .

    Общий совет по инвестициям:

    Робо-консультанты:

    Инвестирование в недвижимость:

    Как начать инвестировать: руководство для начинающих

    Вы решили начать инвестировать. Что теперь? Читайте наше руководство по основам инвестирования о том, как вы можете начать инвестировать! Мы рассмотрим варианты вашей учетной записи, варианты транспортных средств, бюджет для инвестиций, подтверждения и предоставим вам массу полезных ресурсов.

    Вы решили инвестировать ….Что теперь?

    Вот что вам нужно знать, чтобы получить базовое представление о том, как начать инвестировать и начать использовать один из самых доступных инструментов для создания богатства поколений, фондовый рынок!

    Типы инвестиционных счетов

    У вас есть несколько вариантов инвестиционного счета на выбор. Все, что касается финансов, является личным, включая инвестирование. Когда вы думаете о том, как начать инвестировать, вы должны выбрать учетную запись (счета), которая наиболее подходит для ваших целей.Такие факторы, как уровень вашего дохода и статус занятости, будут играть роль в том, к каким учетным записям у вас есть доступ. Итак, давайте посмотрим на ваши варианты.

    Существует два основных типа инвестиционных счетов:

    1. Счета с налоговыми льготами
    2. Налогооблагаемые счета

    Счета с налоговыми льготами

    Это счета, освобожденные от налогов, отсроченные налоги или предлагающие какую-либо другую форму налоговых льгот.

    Пенсионные счета, спонсируемые работодателем: 401(k) / 403(b) / 457(b) / План сберегательных сбережений (TSP)

    План, спонсируемый работодателем, представляет собой тип плана льгот, предлагаемых работникам бесплатно или по относительно низкой цене.Если вы работаете не по найму, у вас есть возможность открыть сольную форму 401 (k) через свой бизнес.

    К какому типу плана, спонсируемого работодателем, у вас есть доступ?

    • 401(k)s — это вариант выхода на пенсию с льготным налогообложением для корпоративных сотрудников.
    • 403(b) предлагается местным и государственным служащим, таким как учителя
    • 457(b) предлагаются местным государственным служащим и государственным служащим, таким как сотрудники правоохранительных органов
    • Сберегательные планы, известные как TSP, предлагаются федеральным государственным служащим

    Основные характеристики пенсионных счетов, спонсируемых работодателем

    Участие в пенсионных счетах, спонсируемых работодателем, дает множество преимуществ.Некоторые работодатели предлагают определенный процент от вашего общего взноса, который составляет бесплатные деньги в обмен на участие в плане. Доступный ассортимент инвестиционных вариантов предварительно выбран вашим работодателем и обычно состоит из индексных фондов, фондов с установленной датой и опционов на акции компании (если применимо). Как правило, ваши инвестиционные возможности более ограничены в пенсионном счете, спонсируемом работодателем, чем в IRA. Эти счета имеют годовые лимиты взносов и, как правило, становятся доступными только после достижения возраста 59 1/2 лет.Штрафы за досрочное снятие начисляются при снятии средств с этих счетов, за некоторыми исключениями . Если вы уходите от своего работодателя, вы можете преобразовать свою форму 401(k) в IRA.

    Прочитайте статью в нашем блоге Все, что вам нужно знать о 401(k)s , чтобы получить более подробную информацию об этом типе инвестиционного счета, спонсируемого работодателем.

    Что за ИРА?

    IRA означает индивидуальное пенсионное соглашение, и эти счета доступны для всех, у кого есть заработанный доход.Это означает, что вы можете открыть IRA с W-2, 1099 или доходом от самозанятости. Если ваш работодатель не предлагает 401(k), вы можете использовать IRA, чтобы накопить на пенсию.

    Основные характеристики IRA

    • Доступны варианты до налогообложения (традиционный) или после налогообложения (Roth) для диверсификации налогов
    • Предлагает различные варианты инвестиций, такие как акции, облигации, ETF и индексные фонды
    • Предел годового взноса составляет 6000 долларов США в 2021 году, если вам меньше 50 лет, и 7000 долларов США, если вам больше 50 лет
    • Вы можете отозвать взносы Roth IRA в любое время и по любой причине без уплаты налогов или штрафов.
    • Если вы снимаете доходы Roth IRA до достижения возраста 59,5 лет, обычно применяется штраф в размере 10%.
    • Снятие средств до достижения возраста 59,5 лет из традиционной IRA влечет за собой штраф в размере 10%, независимо от того, снимаете ли вы взносы или доходы.
    • В определенных случаях, когда IRS утверждает , вы можете досрочно снять средства с IRA без штрафных санкций.

    Прочитайте статью в нашем блоге Все, что вам нужно знать о IRA , чтобы получить дополнительную информацию о IRA, в том числе об ограничениях взносов, типах IRA и о том, как открыть IRA.

    Налогооблагаемые счета

    Налогооблагаемый счет, также известный как брокерский счет, не имеет налоговых льгот, но имеет меньше ограничений и большую гибкость, чем IRA и счета, спонсируемые работодателем. Вы можете снять свои деньги в любое время, по любой причине, без возрастных ограничений или штрафов за досрочное снятие. Вы можете открыть налогооблагаемый счет в большинстве крупных финансовых брокерских компаний (см. наш список рекомендаций ниже). Ваши инвестиционные возможности не ограничены; как правило, у вас есть доступ к любым ценным бумагам, таким как акции, облигации, ETF и индексные фонды.

    Эти счета не являются эффективными с точки зрения налогообложения, поскольку вы платите налоги с суммы, которую вы вносите плюс налоги с полученного прироста капитала. Прирост капитала — это прибыль от продажи актива — акций, участка земли, бизнеса — и обычно считается налогооблагаемым доходом. Насколько эта прибыль облагается налогом, во многом зависит от того, как долго вы удерживали актив перед продажей.

    Если вы держите инвестиции на счете не менее года, вы будете платить более выгодную ставку долгосрочного прироста капитала: 0%, 15% или 20%, в зависимости от вашей налоговой категории.Если вы удерживаете инвестиции менее года, они будут подлежать краткосрочному приросту капитала , что соответствует вашему обычному подоходному налогу.

    Рот против традиционного

    Это прилагательное; вы не можете иметь «Учетную запись Roth» или «Традиционную учетную запись», но вы можете иметь «Традиционную учетную запись IRA» или «Учетную запись Roth 401(k)».

    Традиционный означает, что деньги, которые вы вносите, являются отсроченными налогами , что означает, что вы можете получить снижение налогов сегодня и засчитать свои взносы в налогооблагаемый доход.Однако, поскольку вы не заплатили налоги с этих денег , вам придется платить налоги с денег, внесенных и заработанных за счет прироста капитала, когда вы снимаете их со своего счета .

    Roth означает, что деньги, которые вы вносите на свой счет, составляют после уплаты налогов . Это означает, что при выводе вы не будете облагаться налогом на любую прибыль и снятые деньги.

    Вы можете иметь оба типа учетных записей. Многие работодатели предлагают вариант Roth 401(k), поэтому уточните в своем плане, есть ли у вас такой вариант.

    Некоторые вещи, которые следует учитывать при принятии решения о том, следует ли вам делать взносы Roth или Traditional:

    • В какой налоговой категории вы находитесь в настоящее время?
    • Ожидаете ли вы оказаться в более низкой или более высокой налоговой категории при выходе на пенсию?
    • Вы бы выиграли от налоговых льгот сейчас или позже?
    • Каков ваш уровень дохода? (например, лица с высоким доходом не имеют права на получение Roth IRA)

    В зависимости от ваших ответов, вы можете сегодня сосредоточиться на снижении своих налоговых обязательств, перечислив доход до налогообложения на традиционный счет.Это снижает ваш налогооблагаемый доход в течение года, когда вы делаете взнос. Если вы предполагаете иметь более высокий доход на пенсии, внесение отчислений после уплаты налогов через. Учетная запись Roth может иметь больше смысла. Всегда консультируйтесь с лицензированным финансовым специалистом, чтобы определить свою индивидуальную инвестиционную стратегию. Мы рекомендуем Dare To Dream Planning , платный виртуальный комплексный финансовый план для цветных женщин. Анна наш CFP!

    Где открыть инвестиционный счет?

    Вам нужна брокерская фирма, которая связывает покупателя (вас) и продавцов (Нью-Йоркскую фондовую биржу).Выбор брокерской фирмы зависит от инвестиционного продукта, который вы ищете.

    Обязательно ознакомьтесь с дисконтными брокерскими компаниями, такими как Fidelity , Charles Schwab, и Vanguard , которые являются одними из самых известных брокерских фирм (их много!) Вы также можете использовать более новые приложения для инвестирования, такие как M1 Финансы или  Общедоступный .

    Инвестиции в покупку (ценные бумаги)

    Внесение денег на свои счета не является инвестированием! Это первая часть инвестирования, но если это все, чем вы занимаетесь, вы будете разочарованы через несколько лет, когда вернетесь в свою учетную запись.Пока вы не инвестируете свои деньги в покупку ценных бумаг, ваши деньги хранятся в расчетном фонде, который обычно представляет собой счет денежного рынка, приносящий менее 1% годовых. Вот 3 шага, которые вы должны выполнить, чтобы убедиться, что вы инвестируете и увеличиваете свое богатство:

    1. Открыть инвестиционный счет
    2. Перевести деньги на счет.
    3. Покупка ценных бумаг

    Эти варианты имеют разные уровни сложности и опыта.Итак, когда вы думаете, как начать инвестировать, рассмотрите эту лестницу:

    .
    Новичок
    • Индексные фонды
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETF

    Прочитайте нашу статью о том, как выбирать между индексными фондами и ETF , чтобы решить, какой из них подходит именно вам.

    Промежуточный уровень
    • Отдельные запасы
    • IPO
    • REIT

    Когда будете готовы, ознакомьтесь с нашей статьей о том, как исследовать отдельные акции.

    Расширенный
    • Опции
    • Фьючерсы
    • Дневная торговля
    • Крипто
    • Покупка и торговля на марже

    Хотите узнать о внутридневной торговле? Мы рекомендуем программу Тери Иджеома «Торговля и путешествия».

    Определите свой инвестиционный бюджет

    Теперь, когда вы узнали о своей учетной записи и возможностях транспортного средства, вам нужно решить самое главное: сколько вы можете реально вносить в месяц.

    Один из наших советов для , как накопить богатство в 2021 году , — погасить долг под высокие проценты. Это называется токсичным долгом. Возвращаясь к столпам финансовой безопасности доктора Ханса, вот три вещи, которые вы можете рассмотреть в своем бюджете:

    1. Создание резервного фонда
    2. Погашение токсичного долга (долг с высокой процентной ставкой, например кредитные карты)
    3. Инвестирование

    У вас есть несколько вариантов, когда дело доходит до выбора метода составления бюджета .Если вы попробуете один метод и не добьетесь успеха, ничего страшного, у вас есть множество других вариантов.

    А если вы работаете над финансовыми целями вместе с партнером, посмотрите Episode 69 with Gay Husbands на FI/RE и статью в нашем блоге о том, как вести семейный бюджет вдвоем.

    После того, как вы составите бюджет, вы получите лучшее представление о том, какой может быть для вас устойчивая инвестиционная стратегия. Возможно, сначала вы начнете со случайных паушальных взносов; это нормально! Цель, однако, состоит в том, чтобы разработать стратегию вокруг этого.

    Аффирмации по созданию богатства

    Как строители богатства в первом поколении, иногда одним из самых больших препятствий может быть образ мышления. Мы никогда не делали этого раньше, и, скорее всего, мы не видели, чтобы кто-то еще делал это. Повторяйте это про себя, пока не поверите им.

    Вы достойны богатства.

    Вы заслуживаете жизнь в достатке.

    Эпизоды подкаста Yo Quiero Dinero об инвестировании

    Знаешь, мы приглашаем на подкаст УДИВИТЕЛЬНЫХ людей.Посмотрите эти выпуски, чтобы узнать, как начать инвестировать:

    И ознакомьтесь с нашим списком лучших книг по личным финансам, которые помогут правильно распоряжаться деньгами в 2021 году.

    Продолжайте строить богатство, оставайтесь подеросом.

    Хотите получить более глубокие знания об инвестировании? Ознакомьтесь с нашим цифровым курсом Master The Market 101: Investing For Beginners

    . Освойте рынок 101: инвестирование для начинающих

    Узнайте больше об этих официальных аффилированных лицах Yo Quiero Dinero, чтобы ускорить достижение ваших инвестиционных целей:

    M1 Finance  – инвестиции, займы и управление денежными средствами на одной простой в использовании платформе.Создайте портфель акций и ETF бесплатно!

    Общедоступный – Присоединяйтесь к социальной сети для инвесторов и начните торговать любой суммой денег без комиссии.

    SoFi Invest  – пополните счет Active Investing на сумму от 1000 долларов США, и вы получите бесплатные акции на сумму 50 долларов США

    .

    Сбор средств  – Инвестируйте в REIT и получайте пассивный доход от недвижимости! Откажитесь от платы за консультационные услуги на 90 дней.

    Советник Motley Fool Stock Advisor — наш любимый исследовательский инструмент для индивидуальных инвесторов в акции.Присоединяйтесь сейчас за  ТОЛЬКО 99 долларов США на один год – всего 1,90 доллара США в неделю

    Scholar Raise  — за считанные минуты откройте сберегательный план 529 College и начните копить на будущее образование вашего ребенка в колледже. Никаких комиссий для владельцев аккаунтов!

    Roofstock   – это торговая площадка №1 для покупки и продажи домов, сдаваемых в аренду на одну семью, с объявлениями более чем на 40 рынках по всей территории США. Собственные объекты, приносящие доход, и создавайте богатство с помощью недвижимости.

    Stash  – это приложение для управления личными финансами, которое объединяет банковские операции, инвестиции и консультации на одной платформе.

     

    Руководство по инвестированию для начинающих — CommBank

    Содержащаяся информация может включать общие рекомендации, но не принимает во внимание инвестиционные цели, финансовое положение и потребности любого конкретного лица. Вы должны оценить с помощью юридических, финансовых и налоговых консультаций, является ли информация уместной в свете ваших собственных обстоятельств, прежде чем действовать в соответствии с ней. Любые ценные бумаги или цены, использованные в приведенных примерах, приведены только в иллюстративных целях и не должны рассматриваться как рекомендация покупать, продавать или держать.Вы можете ознакомиться с Условиями торговли акциями CommSec (PDF) и нашим Руководством по финансовым услугам (PDF) и должны ознакомиться с ними, прежде чем принимать какое-либо решение об этих продуктах и ​​услугах. Прошлые результаты не указывают на будущие результаты.

    Хотя потенциальные инвестиции SMSF были проиллюстрированы в этом содержании, они не представляют собой полный набор возможных инвестиционных продуктов и услуг в соответствии с руководящими принципами в соответствии с Законом о ШИС 1993 г. с надзором ATO. Вопросы налогообложения являются общими и основаны на действующем налоговом законодательстве и могут быть изменены.Прежде чем принимать какое-либо решение на основании этой информации, вам следует обратиться за независимой профессиональной консультацией по вопросам налогообложения. Commonwealth Bank также не является зарегистрированным налоговым (финансовым) консультантом в соответствии с Законом об услугах налоговых агентов 2009 года, и вам следует обратиться за налоговой консультацией к зарегистрированному налоговому агенту или зарегистрированному налоговому (финансовому) консультанту, если вы намерены полагаться на эту информацию для выполнения обязательств. или обязательства или права требования, которые возникают или могут возникнуть в соответствии с законодательством о налогообложении.

    Commonwealth Securities Limited ABN 60 067 254 399 AFSL 238814 (CommSec) является полностью принадлежащей, но негарантированной дочерней компанией Commonwealth Bank of Australia ABN 48 123 123 124 AFSL 234945 и участником рынка ASX Limited и CHI-X Pty Limited, клиринговый участник ASX Clear Pty Limited и расчетный участник ASX Settlement Pty Limited.

    Комментарии, предоставленные сторонними компаниями, которые не являются членами группы компаний Commonwealth Bank of Australia (Группа CBA), не являются одобрением, рекомендацией, гарантией или советом по какому-либо вопросу. Ни Commonwealth Securities Limited, ни члены CBA Group не несут никакой ответственности за убытки или ущерб, возникшие в результате использования внешних компаний и их продуктов, услуг и материалов.

    Руководство для начинающих по инвестированию

    Раскрытие информации о рекламе Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

    Независимо от того, являетесь ли вы новым инвестором или имеете многолетний опыт, часто бывает целесообразно пересмотреть свои инвестиции и инвестиционные цели, чтобы убедиться, что ваши средства вложены с умом. Но как именно вы это делаете? Давайте углубимся и узнаем больше о том, что это значит и как принимать наилучшие решения для ваших инвестиций.

    Выясните, к какому типу инвесторов вы относитесь

    Первое, что нужно сделать, это определить свой тип инвестора.Некоторые инвесторы не возражают против серьезного риска ради потенциально значительного вознаграждения. Напротив, другие не могут смириться с мыслью о потере денег и предпочитают безопасные, консервативные инвестиции, даже с более низкой отдачей от инвестиций.

    Прежде чем вы начнете вкладывать реальные деньги, разумно выяснить, к какому типу инвесторов вы относитесь. Иногда это практический подход, когда вы сами выбираете каждую инвестицию. Но другие предпочитают передать свои инвестиционные решения эксперту. Вот некоторые из наиболее распространенных типов инвесторов:

    Самодельный пассивный инвестор

    Большинство читателей Investor Junkie, вероятно, считают себя пассивными инвесторами, занимающимися самостоятельными работами.Этот инвестор сам выбирает акции и фонды, но в основном оставляет вещи в покое с долгосрочным подходом к своему портфелю. Инвесторы-самоучки используют ресурсы, предоставляемые их брокерскими компаниями, иногда в сочетании с новостями и платными инвестиционными услугами для принятия инвестиционных решений.

    Активный инвестор

    Активные инвесторы стремятся получить прибыль от краткосрочных колебаний рынка. Этот инвестиционный подход требует больше времени и более высокого аппетита к риску. Активные инвесторы часто полагаются на комбинацию фундаментального и технического анализа при входе в сделки.

    Робо-консультант инвестора

    Многие инвесторы с удовольствием управляют своими деньгами, но не обладают достаточным опытом для создания диверсифицированного портфеля. Робот-советник — это цифровой инвестиционный продукт. При регистрации вы вводите такую ​​информацию, как свой возраст, собственный капитал, целевой пенсионный возраст и то, как вы будете реагировать в определенных рыночных условиях. Исходя из этого, вам назначается портфолио, созданное экспертами для людей со схожими потребностями и целями.

    Нежелательный инвестор

    Некоторым людям все равно, что означает «ETF» (торгуемые на бирже фонды), какие акции находятся в их фондах или как они распределяются между классами активов.Они просто хотят, чтобы их инвестиции работали на них. В этом случае вы можете быть независимым инвестором, которому лучше всего работать с профессиональным финансовым консультантом за определенную плату.

    Не знаете, под какой из них вы попадаете? Узнайте свои финансовые инвестиционные качества с помощью Positivly, платформы, разработанной, чтобы помочь вам сопоставить вашу финансовую личность с вашими инвестиционными потребностями. Вы можете узнать больше в нашем положительном обзоре.

    Определите свою толерантность к риску

    Некоторые инвесторы не были на рынке достаточно долго, чтобы помнить, каково это видеть, как фондовый рынок резко падает в цене за короткий период времени.Но это, безусловно, может произойти и, вероятно, произойдет снова в какой-то момент в будущем. Чтобы понять свою толерантность к риску, подумайте о том, как бы вы подготовились к большому падению на рынках и как бы вы отреагировали, если это произойдет.

    Если вы не возражаете против того, чтобы ваш портфель рухнул в краткосрочной перспективе, потому что вы знаете, что вернетесь, когда рынок восстановится, у вас более высокий уровень терпимости к инвестиционному риску. Эти инвесторы часто держат наличные наготове, когда рынок упадет, чтобы они могли «купить падение» в попытке заработать больше.Более высокая толерантность к риску приводит к тому, что портфель перегружен акциями и альтернативными инвестициями.

    Если мысль о том, чтобы нырнуть на фондовый рынок, вызывает у вас то же тошнотворное чувство, что вы едете на мега-американских горках, вы, вероятно, имеете более низкую устойчивость к риску. Эти инвесторы могут обратиться к менее рискованным акциям и более стабильным инвестициям, таким как облигации, чтобы укрепить свои портфели в случае значительного падения.

    Многие люди обнаруживают, что находятся где-то посередине. Когда дело доходит до риска, нет правильного или неправильного ответа.Лучшее решение – это то, с которым вам комфортно и которое вы полностью понимаете.

    Дополнительная информация: Инвестиционный риск 101

    Решите, сколько вы хотите инвестировать

    Даже Уоррен Баффет начал свою чрезвычайно успешную инвестиционную карьеру с одной покупки. У большинства из нас нет миллионов или даже тысяч долларов, чтобы сразу же вложить их в фондовый рынок. Но это не значит, что вы не можете начать инвестировать. Лучшие инвестиционные счета не имеют требований к минимальному балансу для открытия нового счета.И многие позволяют вам начать инвестировать всего с 5 долларов.

    Для большинства людей в первую очередь нужно инвестировать в пенсионный счет, такой как Roth IRA или 401(k), спонсируемый работодателем. Эксперты часто предлагают откладывать не менее 15% вашего дохода на пенсионный счет, чтобы поддерживать тот же уровень жизни в ваши золотые годы.

    Если вы можете позволить себе больше инвестировать, существуют ограничения на сумму, которую вы можете положить на счет с налоговыми льготами. Но нет предела тому, что вы можете инвестировать в общей сложности.Многие инвесторы распределяют свои инвестиции между пенсионными и налогооблагаемыми инвестиционными счетами таким образом, чтобы это имело смысл в зависимости от их доходов, расходов и инвестиционных целей.

    Решите, во что инвестировать

    Как превратить толерантность к риску в портфель? Ниже приведены наиболее распространенные типы инвестиций, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, и представление о риске, который каждый из них влечет за собой.

    Наличные

    Наличные — это самая близкая к безрисковой вещь. А правительство даже страхует деньги на банковских счетах на случай, если банк обанкротится.Однако процентные ставки по вашему банковскому счету, вероятно, будут очень низкими по сравнению с доходами от других инвестиций.

    Облигации

    Облигации представляют собой инвестиционные активы с относительно низким уровнем риска. Облигация — это ссуда, обычно крупной компании или правительству (местному, государственному или федеральному). Когда кто-то покупает облигацию, эмитент обычно производит регулярные платежи по графику в течение срока действия облигации, а затем в конце выплачивает основную сумму. Риск зависит от эмитента. Большинство индивидуальных инвесторов владеют облигациями только через биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды.

    Фонды

    Инвестиционные фонды делятся на две категории: ETF и взаимные фонды. Хотя есть некоторые важные различия, в большинстве случаев они работают одинаково. Когда вы покупаете акции ETF или взаимного фонда, вы покупаете большое количество инвестиций, которые могут включать в себя акции, облигации и другие активы. Фонды имеют различные инвестиционные цели и сборы. Так что хорошо присмотреться, чтобы выбрать лучшие средства для ваших целей. И риск фонда зависит от инвестиций, которые он держит.

    Акции

    Акции, пожалуй, самый известный вид инвестиций, и на то есть веская причина.Разнообразный портфель акций имеет тенденцию хорошо работать в течение длительного периода времени. Некоторые инвесторы покупают отдельные акции. Но другие предпочитают покупать диверсифицированный фонд с десятками, сотнями или даже тысячами акций за одну покупку. Акции во многих отношениях более рискованны, чем облигации, но, как правило, предлагают более высокую доходность.

    Недвижимость

    Недвижимость со временем показала хорошие результаты для многих инвесторов. В дополнение к инвестиционной собственности некоторые инвесторы предпочитают инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT) или управляемый фонд недвижимости из такой службы, как Fundrise.Риск и доход варьируются в зависимости от инвестиций.

    Производные

    Производные инструменты — это инвестиции, стоимость которых определяется каким-либо другим базовым активом. Общие деривативы — это инвестиции, такие как опционы и фьючерсы. Такие инвестиции считаются более рискованными и подходят только для опытных инвесторов.

    Товары

    Товары — это физические инвестиции в оптовые оптовые товары, такие как золото, нефть, свиная грудинка и кукуруза. Многие инвесторы получают доступ к товарам через опционы, фьючерсы или инвестиционные фонды.

    Альтернативные инвестиции

    Криптовалюта

    превзошла почти все остальные (в зависимости от того, когда вы купили), но это очень рискованно. А еще есть инвестиции в произведения искусства, например, через платформу Masterworks. Риск меняется по мере удаления от регулируемых инвестиционных рынков. Так что инвестируйте сюда с осторожностью.

    Открыть инвестиционный счет

    Теперь, когда вы знаете основы того, что покупать на инвестиционном счете, пришло время открыть этот счет, чтобы вы могли начать работу со своим инвестиционным планом.Большинство брокерских компаний в США упрощают самостоятельное открытие счета онлайн всего за несколько минут.

    1. Выберите брокерскую компанию

    Для всех, кто хочет узнать, как начать инвестировать, первый шаг — найти лучшую брокерскую компанию, соответствующую вашим потребностям. Лучшие современные брокеры предлагают бесплатные сделки с акциями и ETF и низкие цены на другие услуги, такие как E*TRADE. При выборе биржевого брокера обратите внимание на комиссии, доступные инвестиции и инструменты, которые помогут вам проанализировать и понять ваши инвестиции.Вы можете найти наши рекомендации по биржевым брокерам в нашем Руководстве по лучшим биржевым брокерам.

    2. Откройте счет

    Нажмите на кнопку, чтобы открыть счет. Обычно для этого требуется ввести вашу личную информацию, включая номер социального страхования для налоговой отчетности. Обязательно выберите безопасный уникальный пароль, который вы больше нигде не используете. И добавьте двухфакторную аутентификацию, если она доступна. Во многих случаях вы можете мгновенно открыть учетную запись в Интернете, что часто занимает всего пять или десять минут, если у вас есть вся ваша информация.

    3. Пополните свой счет

    Затем привяжите новый брокерский счет к своему банковскому счету. Онлайн-система вашего брокера может сделать это мгновенно, а подтверждение пробных депозитов может занять несколько дней. После привязки вы можете перевести средства со своего банковского счета на свой инвестиционный счет. Некоторые брокерские компании позволяют вам отправлять часть вашего прямого депозита прямо на ваш инвестиционный счет, помогая вам создать автоматический инвестиционный план, в котором вы добавляете немного больше на свой счет каждый день выплаты жалованья.

    4. Сделайте свою первую инвестицию

    Выберите первую акцию или ETF, проведите исследование, загрузите торговую форму и нажмите кнопку покупки. В зависимости от инвестиций и брокерских услуг вы можете увидеть, как ваша сделка будет завершена почти мгновенно. Вы можете просмотреть экран незавершенных и завершенных сделок через своего брокера. И держите аут для уведомления о подтверждении сделки. Как только сделка состоится… Поздравляем! Вы официально инвестор.

    Типы инвестиционных счетов, о которых нужно знать

    Описанные выше действия подходят практически для любого брокерского счета.Но не все аккаунты одинаковы. Каждый тип брокерских услуг предлагает уникальные функции, которые помогут вам сэкономить на налогах. А некоторые даже выбирают ваши инвестиции для вас. Вот несколько типов брокерских счетов, с которыми вы можете столкнуться:

    Налогооблагаемый брокерский счет

    Если имеется «стандартный» брокерский счет, это облагаемый налогом брокерский счет . Этот тип счета дает вам возможность покупать и продавать акции, ETF, взаимные фонды и другие поддерживаемые инвестиции. Прибыльные инвестиционные продажи, как правило, облагаются налогом в этом типе счета.

    Пенсионный счет, спонсируемый работодателем

    Счета 401(k), 403(b) и 457 являются пенсионными счетами с налоговыми льготами. В этом типе счета вы можете автоматически инвестировать в будущее, часто зарабатывая от своего работодателя. Если вы можете найти работодателя, вы, вероятно, не хотите оставлять эти бесплатные деньги на столе. Эти учетные записи имеют определенные ограничения и обычно предлагают ограниченное меню инвестиционных вариантов.

    Самостоятельный пенсионный счет

    В свободное от работы время вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA), на который сможете инвестировать во что угодно.Применяются ежегодные лимиты взносов, а налоговые сбережения различаются в зависимости от выбранного вами типа пенсионного счета. Если вы работаете не по найму, у вас есть дополнительные возможности при выборе пенсионного счета.

    Робот-советник

    Робот-советник — это тип счета, в котором компьютер выбирает для вас ваши инвестиции. Нет, настоящего робота, сидящего за столом и собирающего акции, нет. Профессиональные инвесторы создают типовые портфели для различных инвестиционных целей, и вам назначается один из этих портфелей в зависимости от вашего возраста и инвестиционных целей.Это простой способ для начинающих инвестировать, не беспокоясь о том, какие инвестиции покупать. Вот наши лучшие рекомендуемые роботы-консультанты.

    Сегодня отличный день, чтобы начать инвестировать

    Существует множество оправданий для того, чтобы отложить начало работы, но есть популярная инвестиционная пословица: «Время на рынке лучше, чем время на рынке». Не сидите и не ждите какого-то знака от Вселенной. Считайте это тем знаком! Сегодня отличный день, чтобы начать свои первые инвестиции.

    Как инвестировать в акции — руководство для начинающих

    🎯 Основные выводы

    Инвестирование в акции — один из лучших способов приумножить свои сбережения в долгосрочной перспективе.

    Время является самым важным фактором роста, и чем дольше вы можете оставить свои инвестиции для роста, тем лучше.

    Не усложняйте. Создавайте диверсифицированный портфель, регулярно инвестируйте и не разменивайтесь — проверяйте время от времени.

    Инвестирование для начинающих

    Что такое инвестирование?

    Инвестирование заключается в попытке сделать больше со своими деньгами.

    Проще говоря, инвестирование — это откладывание денег сегодня с целью увеличения их стоимости в будущем.

    Зачем инвестировать?

    Хранение наличных в банке — это один из способов сэкономить, но когда дело доходит до увеличения ваших сбережений, это вряд ли будет лучшим вариантом.

    Со временем ценность денег и того, что на них можно купить, меняется.

    Чаще всего цены будут расти (говоря экономическими, это инфляция). В краткосрочной перспективе это не проблема: 1000 фунтов стерлингов сегодня будут близки к 1000 фунтов стерлингов завтра или даже в следующем месяце.

    Это делает наличные хорошим вариантом для сбережений на случай непредвиденных обстоятельств или денег, которые вам понадобятся в ближайшее время. Но в течение более длительного периода времени ваши сбережения, оставшиеся в виде наличных денег, начнут терять ценность.

    Вот пример того, как рост цен может повлиять на стоимость ваших денег, чем дольше вы их оставляете.

    2000 фунтов стерлингов в… Инфляция
    0,5% 1,5% 3,0% 4.5%
    5 лет 1951 фунтов стерлингов 1857 фунтов стерлингов 1725 фунтов стерлингов 1605 фунтов стерлингов
    10 лет 1903 фунтов стерлингов 1723 фунтов стерлингов 1488 фунтов стерлингов 1288 фунтов стерлингов
    20 лет 1810 фунтов стерлингов 1485 фунтов стерлингов 1107 фунтов стерлингов 829 фунтов стерлингов
    30 лет 1722 фунта стерлингов 1280 фунтов стерлингов 824 фунта стерлингов 534 фунтов стерлингов
    50 лет 1559 фунтов стерлингов 950 фунтов стерлингов 456 фунтов стерлингов 221 фунт стерлингов

    Отказ от ответственности: Таблица показывает, как инфляция может истощать сбережения на протяжении многих лет.Эта таблица предназначена только для иллюстративных целей и не использует реальные темпы инфляции.

    Здесь на помощь приходят инвестиции. 

    Инвестиции — это приумножение вашего состояния в долгосрочной перспективе. Цель состоит в том, чтобы получить доход выше инфляции, чтобы ваше реальное богатство росло, а ваша покупательная способность была выше в будущем.

    Инвестиции в фондовый рынок исторически были отличным способом сделать это. Если у вас долгосрочный подход, он, скорее всего, останется таковым.

    Помните, однако, что когда вы инвестируете, ваш капитал находится в опасности.

    💡 Подробнее о зачем инвестировать .


    Что такое акции и зачем в них инвестировать?

    Когда вы покупаете долю в компании, вы становитесь владельцем этой компании. И как владелец, вы будете участвовать в взлетах и ​​падениях бизнеса, которые со временем приводят к падению и росту стоимости акций.

    Некоторые предприятия также выплачивают часть своей прибыли (известную как дивиденды) инвесторам, и это еще один способ, которым они могут разделить успех бизнеса.

    В обмен на то, что они становятся владельцами бизнеса и берут на себя риск потенциальных взлетов и падений в производительности, инвесторы исторически вознаграждаются более высокой нормой прибыли на свои деньги и возможностью приумножить свои сбережения.


    Что насчет фондового рынка?

    Фондовые рынки — это место, где мы покупаем и продаем акции, они являются нашей точкой доступа для инвестирования в акции.

    Прежде чем мы углубимся в то, как инвестировать, важно понять, почему фондовый рынок может быть хорошим местом для ваших сбережений.

    В долгосрочной перспективе экономика имеет тенденцию к росту. Они растут, потому что население (в большинстве мест) растет, а производительность (наша способность производить больше товаров и услуг одной и той же парой рук) также растет. Если экономика растет в долгосрочной перспективе, справедливо предположить, что совокупная прибыль компаний также должна расти.

    Со временем цены на акции имеют тенденцию следовать за базовым ростом прибыли. Вот почему, если мы покажем вам график фондового рынка, в долгосрочной перспективе он будет расти.

    Они все время поднимаются? Нет.Фондовые рынки устроены таким образом, чтобы двигаться по мере поступления новой информации — хорошей, плохой и приемлемой.

    Майк знает

    Как инвестировать в акции
    6 шагов к инвестированию в акции
    1. Набор ваши инвестиционные цели
    2. Понимание того, как вы чувствуете о рисках, которые приходят с инвестированием
    3. Выберите свои инвестиции
    4. Познакомьтесь с основами инвестиционного анализа
    5. Решите, как вы хотите инвестировать
    6. Основные советы по управлению вашим портфелем

    1.Установите свои инвестиционные цели

    Прежде чем начать инвестировать, важно решить, что вы хотите получить от этого.

    Некоторые люди вкладывают деньги, чтобы накопить на пенсию. Другие могут иметь в виду конкретную будущую покупку или просто хотят побороть инфляцию.

    Понимание ваших целей важно, потому что оно должно помочь установить инвестиционные основы, например, сколько инвестировать и во что инвестировать. о риске важно выяснить, прежде чем начать инвестировать в акции.

    Самый простой способ подумать о риске — это сколько денег вы готовы потерять в обмен на то, что они приобретут ценность. Чем больше вы рискуете, тем больше вы можете потерять или выиграть.

    Насколько комфортно вы относитесь к риску и, в свою очередь, сколько вы готовы взять на себя, зависит от ваших личных обстоятельств и таких вещей, как: 

    • Сколько денег у вас остается после покупки предметов первой необходимости каждый месяц
    • Как долго вы планируете инвестировать ‍

    инвестиции в ближайшем будущем.

    Если у вас нет огромной суммы наличных денег ни для инвестирования, ни для сбережений, то вы, вероятно, захотите взять на себя меньший риск, чем человек с миллионами в банке.

    💡 Подробная информация об инвестиционных рисках.

    Акции компании

    Как мы уже говорили, акции представляют собой право собственности на компанию и дают вам возможность участвовать в текущем или будущем успехе бизнеса.

    Многие известные фирмы имеют акции, которые вы можете купить.Это может быть что угодно, от глобальных технологических компаний или крупных банков до популярных модных брендов и автомобильных брендов.

    Но это должны быть не только крупные компании, акции есть и у многих небольших компаний. Небольшие компании, как правило, привлекают более предприимчивых инвесторов, они могут быть новыми предприятиями, которым нужно больше доказать.

    📱 См. полный список акций США и Великобритании, в которые вы можете инвестировать через приложение Freetrade.

    Дробные акции

    Акции некоторых компаний могут быть дорогими.В прошлом это могло означать, что они были недоступны для многих.

    Но сегодня ряд биржевых маклеров предлагают инвесторам доступ к дробным акциям. Это части одной акции, которые вы можете купить. Например, если акция стоит 1000 долларов, вы можете купить половину или 500 долларов этой акции.

    Дробные акции могут стать отличным способом начать инвестирование с небольшими вложениями.

     📱 См. полный список дробных акций, которые вы можете инвестировать в через приложение Freetrade.

    ETF 

    Вам не нужно выбирать каждую отдельную акцию, если вы этого не хотите. С биржевым фондом (ETF) вы можете инвестировать в набор акций или других активов за один раз.

    ‍Большинство ETF отслеживают индексы, такие как S&P 500 или NASDAQ.

    В финансовом мире индекс представляет собой группу акций или других активов, объединенных и используемых для анализа или понимания того, как работает рынок в целом.

    Например, S&P 500 — это индекс, состоящий из 500 крупнейших компаний, торгующих на фондовом рынке США.

    ETF, который отслеживает S&P 500, — это простой способ инвестирования в компании, входящие в индекс.

    С практической точки зрения это намного дешевле и быстрее, чем покупка акций каждой из этих 500 компаний. Он также предоставляет инвесторам более диверсифицированный портфель, снижая риск потери крупной суммы денег.

    Недостатком ETF является то, что они означают, что вы не можете получить огромную прибыль, которую иногда могут получить отдельные акции. Вы также можете по-прежнему подвергаться рыночным обвалам, некоторые из которых могут иметь долгосрочное влияние на доходность.

    💡 Что такое ETF и как работают ETF?
     📱 Посмотрите самых популярных ETF , в которые вы можете инвестировать через приложение для инвестиций Freetrade.

     

    Инвестиционные фонды

    Инвестиционные фонды обычно создаются компаниями по управлению активами.

    После создания они котируются на фондовой бирже, что позволяет инвесторам покупать их доли.

    Средства, вырученные от первоначальной продажи акций, затем используются для инвестирования в различные активы.

    Например, инвестиционный фонд может сосредоточиться на покупке акций технологической отрасли. Другие владеют более широким спектром акций и инвестируют в такие разные отрасли, как телекоммуникации, финансы и энергетика.

    Как и ETF, инвестиционные фонды — это отличный способ инвестировать в большое количество различных акций или активов за один раз.

    💡 Что такое инвестиционный траст?
     📱 См. полный список инвестиционных фондов , в которые вы можете инвестировать с помощью Freetrade.

    REIT

    Один из популярных типов инвестиционных трастов известен как инвестиционный траст недвижимости или REIT.

    Как следует из названия, REIT инвестируют в недвижимость. Это хороший способ для людей вложить деньги в рынок недвижимости без необходимости платить огромные суммы, чтобы купить недвижимость.

    REIT также, как правило, инвестируют в различные типы собственности, что означает, что вы можете получить доступ ко всему, от розничной торговли до центров обработки данных или цифровой инфраструктуры.

    💡 Что такое REIT?
     📱 См. полный список REIT, в которые вы можете инвестировать с помощью Freetrade.

    IPO и SPAC 

    Возможно, вы уже слышали об IPO (первичное публичное размещение акций) и SPAC (компаниях по приобретению специальных целей). Они, как правило, являются одной из наиболее обсуждаемых тем, заслуживающих освещения в печати, когда речь идет об инвестировании.

    Часто это происходит потому, что в отличие от различных типов инвестиций, о которых мы упоминали выше, как IPO, так и SPAC позволяют инвесторам инвестировать в компании, которые только появляются на фондовом рынке.Это могут быть не новые компании (хотя они часто моложе), но это новые инвестиционные возможности.

    IPO и SPAC работают по-разному, и мы не будем вдаваться в подробности здесь, вы можете узнать больше о них в нашем руководстве IPO и руководстве SPAC.

    Ключевой момент, который необходимо знать об инвестировании как в IPO, так и в SPAC, заключается в том, что они, как правило, сопряжены с гораздо более высоким риском. Это означает, что они, как правило, не лучший вариант для тех, кто только начинает инвестировать. Если вы решите инвестировать в IPO, лучше всего начать с небольшой суммы и постепенно увеличивать ее с течением времени.

    4. Познакомьтесь с основами инвестиционного анализа  

    Независимо от того, решите ли вы выбрать собственные акции или пойти по пути ETF или инвестиционного фонда, прежде чем инвестировать, вам необходимо понять, во что вы собираетесь инвестировать in. 

    Чем занимается компания и как она зарабатывает деньги? В какие компании инвестирует ETF или инвестиционный фонд, те ли это компании, на которые вы рассчитывали?

    Разные инвесторы используют разные подходы.

    У каждого инвестора разные цели и, в свою очередь, разные критерии, когда дело доходит до принятия решения о том, что является хорошей инвестицией.

    Вы знаете, как работает бизнес?

    Это не означает, что вы должны быть готовы сделать слайд-презентацию, а скорее проверить, понимаете ли вы, как бизнес или инвестиции приносят деньги. И, учитывая, что это инвестиции, как они могут принести вам денег? Уточняйте основы.

    Основы компании

    Это широкий термин, но он относится ко всему, что может повлиять на компанию или другой тип инвестиций.Какие факторы могут означать, что он работает хорошо, и какие факторы могут привести к обратному?

    Принимая во внимание все факторы, ваша цель как инвестора состоит в том, чтобы определить, хотите ли вы инвестировать в компанию, и если да, то какова может быть справедливая стоимость акций. Вы можете посмотреть его финансовые отчеты, руководство компании, имидж бренда и правила, действующие в отрасли в целом.

    Основы не могут рассказать вам все об акции, но они могут быть хорошим началом.

    Приносит ли это прибыль?

    Две важные вещи здесь — выручка и прибыль.

    • Выручка — это то, сколько денег компания зарабатывает на продаже своих товаров и услуг. Инвесторы обычно хотят видеть, что компания зарабатывает стабильную или растущую сумму денег. Если нет, то для этого должна быть веская причина.
    • Прибыль — это деньги, оставшиеся после того, как бизнес оплатит расходы на ведение бизнеса (например, сырье, сотрудников, арендную плату и т. д.).). Сколько денег у него осталось? С деньгами, оставшимися у бизнеса, есть больше возможностей. Он может инвестировать в бизнес для роста, выплачивать часть из них инвесторам в виде дивидендов или просто откладывать на более сложные времена (скажем, пандемия…).

    💡 Стоит отметить, что прибыль не является чем-то само собой разумеющимся, особенно для новых предприятий и тех, кто уверенно развивается. Эти типы компаний по своей сути будут более рискованными, потому что им нужно многое доказать.

    Вы платите правильную цену?

    Как только вы поняли, что хотите инвестировать, многие инвесторы захотят проверить, правильно ли они платят.Вы не хотите платить такую ​​высокую цену, что вряд ли ваши инвестиции когда-либо будут стоить больше. Или, в конечном итоге, это может стоить намного меньше. С другой стороны, то, что может показаться низкой ценой, также не обязательно является признаком ценности. Разные инвесторы делают это разными способами, но мы поделимся самым распространенным.

    Отношение цены к прибыли (P/E)

    Отношение P/E показывает, сколько стоят акции компании по отношению к ее прибыли. Он рассчитывается путем деления текущей цены акций компании на ее прибыль на акцию.Это дает вам представление о том, насколько дороги акции компании по отношению к тому, сколько денег компания зарабатывает. Вероятно, это самый распространенный показатель, используемый для оценки стоимости акций компании.

    💡  Подробнее о как выбирать акции.

    5. Решите, как вы хотели бы инвестировать

    У всех нас есть разные цели, к которым мы стремимся, разные финансовые обстоятельства и, в конечном счете, разные жизни. То, как один человек инвестирует, может устраивать или не устраивать кого-то другого.

    Чтобы помочь вам подумать о том, как вы хотели бы инвестировать свои деньги, вот несколько распространенных стратегий инвестирования.

    Пассивный и активный На самом деле многие из нас будут делать и то, и другое, но вот краткая разбивка:

    .
    Активный Пассивный
    Какова цель? Превысить доходность фондового рынка. Как можно тщательнее отслеживайте производительность индекса.
    Как это работает? — Исследуйте и выбирайте отдельные компании для инвестиций.
    — Создайте портфель компаний, которые могут расти быстрее рынка.
    Инвестируйте в такой инструмент, как индексный фонд или ETF, который отслеживает индекс.
    Кто этим занимается? Вы можете активно инвестировать самостоятельно или доверить это управляющему фондом. Оставьте это на усмотрение управляющего фондом.
    На что обратить внимание? Активные стратегии часто сопряжены с более высокими затратами, особенно когда дело касается управляющих фондами. Это потому, что вы платите за исследовательскую и аналитическую группы. И если вы делаете это самостоятельно, вам придется покупать каждую акцию в отдельности. — Индексные фонды и ETF, как правило, дешевле, чем активно управляемые фонды, поскольку их обслуживание обходится дешевле.
    — Они также должны стоить меньше, чем покупка всех отдельных акций.

    Базовый вспомогательный подход 

    Базовая вспомогательная стратегия позволяет сочетать элементы как пассивного, так и активного инвестирования в ваш портфель.

    Пассивные инвестиции составляют основную часть вашего портфеля, в то время как вы выбираете более конкретные инвестиции, чтобы составить остальную часть портфеля.

    С пассивным ядром большая часть вашего портфеля будет работать в соответствии с рынком, который он отслеживает. Но это также означает, что вы все еще можете получить некоторые из основных преимуществ пассивного инвестирования (т.е. низкая стоимость и более широкие инвестиции).

    Вспомогательные инвестиции могут включать в себя акции, инвестиционные фонды или даже более специализированные ETF и помогут подтолкнуть ваш портфель к более конкретным областям.

    В идеале, вашими сателлитными инвестициями должны быть области, которые, по вашему мнению, могут расти быстрее, чем рынок, или активы (например, облигации или сырьевые товары), которые могут приносить хорошие результаты в разное время по сравнению с остальной частью вашего портфеля.

    Инвестирование и торговля акциями

    Инвестирование в акции и торговля акциями часто используются для обозначения одного и того же — покупки акций.

    И хотя мы не предлагаем слишком зацикливаться на терминологии, полезно понимать различное поведение инвесторов и трейдеров.

    Инвестиции Торговля
    Цель? Покупка акций для сохранения и приумножения ваших сбережений в долгосрочной перспективе, то есть на 5 лет и более. Стремление получить прибыль в краткосрочной перспективе от движения цены акций.
    Что важно? Время вложено, а не время имеет значение, чем дольше вы можете дать своим инвестициям расти, тем лучше Время имеет решающее значение, но постоянно покупать дешево и продавать дорого — это не то, чего многие могут достичь.
    Риски? Как и любые инвестиции, стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и увеличиваться, поэтому вы можете вернуть меньше, чем вложили. Однако долгосрочные инвестиции делают вас менее чувствительными к движениям листьев. Погружение в рынок и выход из него, скорее всего, повредит доходности ваших инвестиций. Вы можете пропустить худшие дни, но вы также пропустите лучшие дни.
    Наша добыча? Инвестирование — один из лучших способов приумножить свои сбережения в долгосрочной перспективе. Постоянное принятие краткосрочных решений, скорее всего, будет стоить ваших долгосрочных инвестиционных целей.

    6. Лучшие советы по управлению портфелем

    Продавайте свои инвестиции с целью получения прибыли (прирост капитала) продать их по более высокой цене, чем вы купили их. Это известно как прирост капитала, и он может облагаться налогом, если вы не храните свои инвестиции на эффективном с точки зрения налогообложения счете, таком как SIPP или ISA.

    Ваши инвестиции приносят вам доход (дивиденды)

    Дивиденды – это выплата компанией части своей прибыли своим акционерам.

    Эти выплаты, как правило, осуществляются наличными и указываются в расчете на акцию. Таким образом, вы будете получать определенную сумму денег за каждую принадлежащую вам акцию в компании.

    ‍Важно помнить, что тот факт, что компания выплачивает дивиденды, мало что говорит о том, насколько она хороша как бизнес.

    Многие высокоэффективные компании не выплачивают дивиденды, а многие менее перспективные компании все еще выплачивают их.

    💡 Лучшие дивидендные акции в 2022 году для создания дивидендного портфеля

     

    Начисление сложных процентов

    Начисление процентов на капитал не является прямым источником дивидендов или доходом от них. Но это одно из самых больших преимуществ долгосрочного инвестора.

    Компаундирование в своей простейшей форме — это рост уже растущего инвестиционного банка. И чем дольше вы можете его давать, тем сильнее он становится.

    На приведенной ниже диаграмме показано начисление сложных процентов в действии. Оба инвестиционных банка по 1000 фунтов стерлингов растут на 5% каждый год, но банк, который был вложен, когда вам было 25 лет, вырастает до гораздо большего размера. Эту разницу создало время, а не дополнительные деньги.

    Потенциальный рост инвестиций в зависимости от возраста, в котором вы начинаете

    Отказ от ответственности: обратите внимание, что эта диаграмма является лишь примером и не является руководством по реальной доходности. Непрерывный рост на 5% нереалистичен, в какие-то годы он может быть больше, а в какие-то меньше.Инвестиции могут расти и падать в цене, поэтому вы можете вернуть меньше, чем изначально вложили.

    Ожидаемая доходность

    ‍Когда дело доходит до ожидаемой доходности, важно помнить, что в долгосрочной перспективе (пять, 10 лет и более) фондовые рынки имеют тенденцию к росту.

    Непрерывного подъема не будет, по пути будут провалы. Но важно то, что в основе фондового рынка лежит целый ряд предприятий, ищущих пути роста, инноваций и, в конечном итоге, процветания.

    Убедитесь в этом сами и взгляните на результаты основных мировых рынков, таких как S&P 500 UK All-Share Index, за последние несколько десятилетий.

    S & P 500 возвращается 2001 — 2021 (Источник данных: Macrotrends)

    💡 Подробнее: Инвестиции во время фондового рынка коррекций

    Как купить акции

    Мы мы рассмотрели основы того, почему вы можете инвестировать, поэтому вот пошаговое руководство, как начать и сделать это.

    Простые советы по инвестированию

    Покупка ваших первых акций
    трасты дадут вам возможность инвестировать сразу в несколько акций.

    2. Выберите свои инвестиции 

    Когда вы будете готовы выбрать свои собственные инвестиции, вы можете проверить те, которые доступны на Freetrade, и наиболее торгуемые акции на платформе.

    3. Найдите подходящую платформу для торговли акциями

    Если вы хотите купить или продать акции, вам не нужно самим стучаться в дверь фондовой биржи, это сделает за вас биржевой маклер. У каждого онлайн-брокера есть свои плюсы и минусы, так как все зависит от того, что вы ищете.

    Когда дело доходит до выбора лучшего для вас брокера, функции и комиссии.

    Для функций вот несколько полезных вопросов, которые можно задать себе:

    • Насколько я опытен?
    • Какие акции я хочу купить?
    • Какие учетные записи можно настроить?
    • Нужна ли мне поддержка в плане исследований?
    • Каково обслуживание клиентов?

     

    4.Обратите внимание на различные виды комиссий и сборов

    Что касается сборов, существует два типа сборов: торговые сборы (сколько стоит размещение сделки) и сборы за счет (сколько взимает платформа держать свои акции).

    Торговые сборы могут включать в себя такие вещи, как комиссионные (когда платформа взимает комиссию за покупку или продажу акций) и валютные или валютные сборы (которые вы, как правило, получаете, когда покупаете зарубежные акции, такие как акции США).

    💡 Торговля акциями без комиссии — это когда платформа или брокер не взимают с вас плату за покупку или продажу акций.Именно так работает Freetrade, и мы являемся одной из немногих бесплатных платформ в Великобритании.

    Плата за счет может быть двух видов. Некоторые платформы взимают с вас процентную плату в зависимости от стоимости ваших инвестиций, в то время как другие взимают абонентскую плату, когда вы платите за учетную запись, например ISA или SIPP.

    Ключевое различие между ними заключается в том, что процентная плата варьируется в зависимости от стоимости вашего портфеля, но плата за подписку остается неизменной независимо от того, росли или падали ваши акции с течением времени.

    Каждая платформа имеет свою структуру взимания платы, поэтому стоимость покупки акций будет разной. Вы можете использовать наш калькулятор инвестиционных сборов, чтобы сравнить сборы. , так как это поможет вам выбрать правильный инвестиционный счет.‍

    6. Выберите правильный счет для ваших акций
    • GIA (общий инвестиционный счет).Этот повседневный инвестиционный счет имеет разные названия в зависимости от провайдера. Вы можете увидеть, что это называется счетом для сделок с акциями или счетом фонда и акций. Там нет налоговой эффективности, а это означает, что вам, возможно, придется платить налог на прирост капитала с любой прибыли и подоходный налог с дивидендов или процентов сверх определенных годовых пособий.
    • ISA (индивидуальный сберегательный счет). Это эффективная с точки зрения налогообложения учетная запись для ваших инвестиций. Вы можете инвестировать до 20 000 фунтов стерлингов в каждый налоговый год, и, оказавшись внутри, ваши акции и другие инвестиции могут расти без прироста капитала и подоходного налога.
    • SIPP (личная пенсия за собственные средства). Это эффективный с точки зрения налогообложения счет для ваших пенсионных сбережений. Вы сами выбираете, как будет инвестироваться ваша пенсия. Как только ваши инвестиции находятся внутри SIPP, вы не можете снимать средства, пока вам не исполнится 55 лет (или 57 лет, начиная с 2028 года), но, как и в случае с ISA, ваши акции и другие инвестиции не облагаются налогом в Великобритании.

     

    7. Откройте инвестиционный счет  

    После того, как вы выбрали биржевого маклера и готовы открыть счет, ему потребуется от вас немного информации.

    Что нужно для открытия инвестиционного счета и покупки акций?

    • Действительная форма удостоверения личности с фотографией
    • Ваш адрес электронной почты 
    • Ваш номер телефона
    • Номер вашего национального страхования
    • Данные вашего банковского счета, чтобы связать его и пополнить свой счет

    8 . Добавить деньги на ваш счет 

    После того, как ваш банковский счет будет связан с вашим инвестиционным счетом, вы будете готовы добавить деньги на свой счет.

    Сколько вам нужно?

    У каждого из нас будет свой ответ. Две основные вещи, о которых следует подумать, — это то, чего вы пытаетесь достичь, покупая акции, и сколько вы можете позволить себе потратить.

    💡 Проверьте сколько денег я должен инвестировать в акции .

     

    9. Купить первую акцию

    Теперь вы готовы покупать акции онлайн.

    Чтобы найти акцию или акции, которые вы хотите купить, вы можете использовать название компании или символ акции, известный как код тикера (например,грамм. МЦД для Макдональдса).

    Вам будет показана текущая цена акций, и если вы хотите купить их по этой цене, вас, вероятно, спросят, сколько вы хотите потратить на акции или сколько акций вы хотите купить.

    Если платформа позволяет вам покупать дробные акции (или частичные акции), вы сможете указать, сколько вы готовы потратить. Затем платформа сообщит вам, сколько акций вы можете купить на эту сумму.

    Существует несколько различных типов ордеров на покупку, о которых следует знать.Когда вы покупаете акцию, вас, скорее всего, попросят указать, какая из них вам нужна:

    • Базовые ордера — это ордера, исполняемые в установленное время каждый день в часы работы рынка. Это также происходит, если вы покупаете акцию в нерабочее время рынка (но не всегда, см. триггерные ордера ниже).
    • Мгновенные ордера — это место, где ваш ордер исполняется мгновенно, и вы покупаете по лучшей доступной цене.
    • Триггерные ордера — это инструкция на покупку, когда цена акции достигает определенного установленного вами ценового предела.Они могут быть хорошим способом купить акции в нерабочее время по гарантированной цене.
    • Лимитные ордера также являются типами инструкций. Купить лимитный ордер, купить акции по цене равной или ниже установленной вами лимитной цены.
      Лимитный ордер на продажу, продажа акций по цене равной или выше установленной вами лимитной цены.
    • Ордер стоп-лосс представляет собой инструкцию, в которой вы указываете цену продажи ваших акций по цене, равной или ниже установленной вами стоп-цены.

    Большинство платформ покажут вам предварительный просмотр вашего заказа перед покупкой, но имейте в виду, что у вас есть только 15 секунд, чтобы принять предложение в режиме реального времени.

    Если вы примете цену, акции будут куплены, а наличные будут сняты с вашего брокерского счета. Вы получите подтверждение и примечание к контракту (постарайтесь сохранить их для налоговой отчетности).

     

    10. Как создать высокоэффективный портфель
    🌍  Диверсификация

    Диверсификация может включать в себя распределение ваших инвестиций по разным компаниям, секторам и странам.Таким образом, ваш портфель не зависит от одной фирмы или отрасли, чтобы обеспечить его рост, и если одна область не работает так хорошо, другие инвестиции могут помочь компенсировать это.

    🗓  Сделайте инвестирование привычкой

    Вместо того, чтобы ждать подходящего момента для инвестирования, вы можете начать с регулярных вложений небольших сумм. Регулярные инвестиции означают, что вы не упустите самый важный компонент роста — время. Это также означает, что вы можете меньше беспокоиться о цене, которую вы платите.

    ⏳ Оставьте свои инвестиции для роста 

    Это то, что нужно запомнить.Продолжая инвестировать, вы даете своим инвестициям наилучшие шансы на рост и можете меньше беспокоиться о любых краткосрочных движениях рынка. Вы также с меньшей вероятностью пропустите какие-либо периоды роста из-за несвоевременных решений.

    Как долго вы должны инвестировать? Это зависит от вас. Но вы, возможно, не захотите инвестировать, если знаете, что вам понадобятся ваши деньги обратно в следующие пять лет.

    При инвестировании чем дольше вы можете инвестировать, тем лучше.

    💡 Узнайте больше: 10 (+1) инвестиционных принципов Freetrade.

    Как купить акции — Часто задаваемые вопросы

    Какие акции хороши для начинающих?

    Нет правильного ответа, когда речь заходит о том, в какие акции инвестировать в первую очередь. Для каждого из нас он будет разным.

    Распределение ваших денег между различными инвестициями — ключевой первый шаг, чтобы ваш портфель не зависел от чего-то одного для роста.

    Вы можете сделать это, выбрав несколько разных компаний для инвестирования или выбрав инвестиции, которые сделают это за вас, такие как ETF и инвестиционные фонды.

    💡 Узнайте больше в нашем руководстве по лучшим инвестициям для начинающих .

    Сколько акций вы должны иметь?

    Увеличение количества акций, принадлежащих вам в различных секторах, должно помочь вам создать диверсифицированный портфель. Но при ответе на вопрос о том, сколько акций вы должны держать, нет единого ответа, подходящего для всех.

    Многолетние исследования показали, что владение примерно 30 акциями может помочь создать диверсифицированный портфель.Но это не сработает для всех.

    Вот несколько вещей, о которых стоит подумать: 

    Вам кажется, что изучение 30 акций — это много? Если это так, хорошей альтернативой могут стать готовые наборы акций, такие как ETF или инвестиционные фонды.

    Сколько денег вам нужно для старта?

    Вам не нужны миллионы, чтобы начать инвестировать, на самом деле, благодаря таким вещам, как дробные акции, вы можете начать инвестировать в акции США от 2 фунтов стерлингов.

     

    Сколько стоит купить акции?

    При покупке доли необходимо учитывать две затраты.

    Во-первых, цена акции (стоимость одной акции). Кроме того, есть стоимость транзакции (сколько платформа или брокер) взимает с вас за покупку акции. Помните, что это может включать комиссию и комиссию за обмен валюты, но не всегда.

    Когда выгодно покупать акции?

    Чем раньше вы выходите на фондовый рынок, тем больше времени вы даете своим деньгам для роста. Так что дело не столько во времени, сколько во времени.

    Попытка рассчитать время рынка на самом деле не работает, и вы должны с подозрением относиться к любому, кто говорит вам, что это так.Всегда есть лучшее и худшее время для покупки акций. Но если вы можете уделять себе больше времени на рынке, вы, скорее всего, выиграете благодаря магии сложных процентов.

    Если вы понимаете уровень риска, связанного с покупкой акций, у вас есть лишние деньги и вы чувствуете, что пришло время попробовать, то, вероятно, вы готовы это сделать.

    Как подобрать акции для своего портфеля?

    Вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе акций: 

    • Инвестируйте в акции, когда вы понимаете бизнес, как это приносит деньги?
    • Стремитесь к прибыльному и растущему бизнесу, способному противостоять потрясениям (например, пандемии COVID-19).
    • Следите за ажиотажем и будьте осторожны с советами, которые исходят от «самых популярных акций сейчас» и «лучших акций для покупки сейчас».
    • Если вы не хотите выбирать, ищите инвестиции, которые могут дать вам готовую корзину акций, таких как ETF и инвестиционные фонды.

    Что происходит с акцией после ее покупки?

    Когда вы покупаете акцию на фондовом рынке, вы покупаете ее не напрямую у компании, а у существующего акционера. И как только транзакция завершена (в Великобритании расчетный период составляет 2 дня), вы становитесь акционером.

    Что делать после покупки акций?

    Забыть о своих акциях на несколько дней, недель или даже месяцев может быть хорошим началом. Наблюдение за ежедневными взлетами и падениями цен на акции не принесет пользы и не приведет к хорошим решениям.

    И хотя мы бы не советовали следить за ценой акций, разумно было бы прислушиваться к тому, что может повлиять на компанию в долгосрочной перспективе. Так же важно помнить, почему вы купили акции в первую очередь и каковы ваши цели.

    💡 Узнайте, что делать после покупки акций , чтобы получить дополнительную информацию.

    Когда продавать акции?

    Возможность покупать акции через Интернет ускорила процесс, но для достижения этой цели по-прежнему требуются время, энергия и исследования.

    Забавно, что как только мы покупаем акцию, многие из нас переключают свой мозг, чтобы сосредоточиться на том, когда продавать.

    Вы можете увидеть, как ваши акции начинают расти, и беспокоиться, что пора их продавать, прежде чем они снова упадут.Или вы можете увидеть, как ваши акции падают, и подумать, что игра окончена.

    Ни то, ни другое не является особенно полезным способом думать о вещах. Вам нужно найти баланс.

    Движения цен на акции (или волатильность для крутых ребят) — это то, с чем нужно разобраться. Затем вы можете решить, что вам удобно. Вот 5 советов по управлению волатильностью.

    Продажа требует столько же (если не больше) умственных способностей, сколько и покупка акций. Чтобы помочь вам, мы написали подробное руководство, которое поможет вам подумать о том, когда продавать свои акции.


    Важная информация 

    Это не следует рассматривать как личный инвестиционный совет, и индивидуальные инвесторы должны принимать собственные решения или обращаться за независимым советом.

    Когда вы инвестируете, ваш капитал подвергается риску. Стоимость вашего портфеля и любой доход, который вы получаете, может как увеличиваться, так и уменьшаться, и вы можете получить обратно меньше, чем инвестируете. Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов.

    Право на инвестирование в ISA или SIPP, а также стоимость экономии на налогах зависят от личных обстоятельств, и все налоговые правила могут измениться.

    Freetrade — торговая марка компании Freetrade Limited, которая является членом Лондонской фондовой биржи и регулируется Управлением финансового надзора. Зарегистрировано в Англии и Уэльсе (№ 09797821).

    Инвестирование для начинающих (Полное руководство) | Мускатный орех

    1.Акции:

    Хороший инвестиционный совет — инвестировать в то, что вы понимаете.

    Вы можете инвестировать практически во что угодно, но четыре основы: акции, облигации, собственность и наличные деньги. В этом разделе мы расскажем немного больше о каждом из них.

    Акции буквально являются долей в собственности компании. Если вы покупаете долю в компании, вы владеете частью этой компании.

    В зависимости от класса акций это может означать, что вы можете голосовать на ежегодном общем собрании по таким решениям, как размер заработной платы главного исполнительного директора.Это также означает, что вы получаете долю (или пропорцию) прибыли компании. Это дивиденды.

    Акции являются ценной частью портфеля, поскольку наряду с дивидендами цена акции также может расти со временем.

    Конечно, цены на акции все время растут и падают. Вот почему владение отдельными акциями может быть очень рискованным. Портфель с несколькими различными акциями диверсифицирует ваш риск. Можно купить готовый портфель, представляющий весь фондовый рынок или его часть.Это так называемые трекеры.

    Цена акций крупных компаний котируется на фондовой бирже. В Великобритании основная фондовая биржа называется FTSE (точнее, фондовая биржа Financial Times). времени.

    Например, Tesco может выпустить облигацию на 10 лет под 4%. Это означает, что покупатель этих облигаций на сумму 10 000 фунтов стерлингов дает Tesco взаймы 10 000 фунтов стерлингов на десять лет.В течение десяти лет Tesco будет платить инвестору 4% в год, или 400 фунтов стерлингов, а по истечении 10 лет 10 000 фунтов стерлингов будут возвращены инвестору.

    Кредитоспособность компании важна, поскольку компания, которая считается более рискованной (с более низким кредитным рейтингом), должна будет предлагать более высокую процентную ставку для привлечения кредиторов.

    В течение 10 лет облигацию можно покупать и продавать. Цена будет зависеть от того, как процентная ставка соотносится с процентными ставками в более широком смысле. Например, если процентные ставки низкие, облигация будет относительно привлекательной, а цена будет выше первоначально уплаченных 10 000 фунтов стерлингов.

    В случае изменения кредитного рейтинга эмитента может измениться и цена облигации. Для правительств облигации являются основным способом привлечения средств без увеличения налогов. Казначейство Великобритании выпускает облигации, известные как ценные бумаги (они называются так, поскольку в прошлом бумажные облигации были с позолоченными краями).

    Как класс, облигации обычно менее рискованны, чем акции. Это связано с тем, что процентные ставки не меняются изо дня в день, хотя изменение процентных ставок повлияет на все облигации.Как и акции, отдельные облигации, как правило, более рискованны, чем портфель облигаций, и можно купить фонд облигаций, представляющий большой набор отдельных облигаций.

    3. Недвижимость

    Существует два типа недвижимости для инвестиций: жилая недвижимость, доступ к которой осуществляется через покупку с целью сдачи в аренду, и коммерческая недвижимость, к которой чаще всего обращаются фонды недвижимости. В обоих случаях доход поступает от сдачи в аренду, и есть надежда, что капитальная стоимость имущества также увеличится.

    Хотя в среднем цены на недвижимость росли, это не всегда было так, и в некоторых районах Великобритании и на более широких мировых рынках цены на недвижимость падают.

    Имущество является неликвидом. На то, чтобы найти покупателя на недвижимость, могут уйти месяцы или даже годы, а затем еще несколько месяцев на завершение продажи недвижимости. По сути, вы должны рассматривать свой депозит и любой капитал, который вы накапливаете, как заблокированные до тех пор, пока вы не продадите недвижимость. Еще один большой риск связан с процентными ставками.Если у вас есть ипотечный кредит и процентная ставка растет, может пройти некоторое время, прежде чем вы сможете увеличить свой доход от аренды, чтобы покрыть расходы по ипотеке.

    Вы также должны помнить о дополнительных расходах на покупку и содержание имущества, таких как гербовый сбор, гонорары адвокатов и страховка.

    Подробнее читайте в нашей газете: Что инвестировать в недвижимость или акции и акции? (pdf).

    4. Денежные средства

    Денежные средства очень надежны, поскольку они не подвержены инвестиционному риску.

    Сумма денег на вашем банковском счете не изменится в ответ на внешние события, но на ее стоимость повлияет инфляция.

    Хранение слишком большого количества денег наличными сопряжено с двумя рисками: инфляция и банкротство банка.

    Хотя это очень необычно, банки в прошлом терпели крах. Ваши наличные деньги обычно защищены Схемой компенсации финансовых услуг до максимальной суммы 85 000 фунтов стерлингов в каждом банке, хотя вам, возможно, придется немного подождать, чтобы получить свои деньги.

    5. Как узнать, во что инвестировать?

    Точно так же, как безопаснее инвестировать в несколько акций, а не в отдельные акции, безопаснее инвестировать в набор типов активов, а не в один тип.

    Например, более рискованно инвестировать все в FTSE100, чем иметь несколько ценных бумаг и облигаций.

    Итак, какие типы активов вы выбираете и сколько каждого из них?

    Это зависит от вашей склонности к риску. Медленный и устойчивый подход, как правило, предполагает наличие большего количества облигаций и ценных бумаг, в то время как более ориентированная на рост стратегия, как правило, имеет в основном акции из ряда стран, но также может иметь и некоторые другие активы.

    Как и при любом инвестировании, ваш капитал находится в опасности.Стоимость вашего портфеля с мускатным орехом может как расти, так и падать, и вы можете получить меньше, чем инвестируете. Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов.

    Инвестирование для начинающих | Check City

    Что такое инвестиции?

    Любое финансовое действие, предпринимаемое с целью увеличения благосостояния. Типичные инвестиции включали предоставление средств с намерением получить большую отдачу от этих первоначальных средств позже.

    Очень распространенным типом являются акции или акции.Покупка акций бизнеса дает вам небольшой процент владения этим бизнесом. Это может привести к более высокой прибыли позже, когда компания преуспеет.

    Как работает инвестирование?

    Инвестирование — это симбиотические финансовые отношения, которые потенциально могут принести пользу обеим сторонам сделки.

    Акционер дает средства бизнесу, что, в свою очередь, помогает этому бизнесу иметь средства, необходимые для его успеха. Затем успех бизнеса приводит к более высокой прибыли, которая увеличивается на сумму, первоначально финансируемую акционером.

    Всегда важно рассчитывать потенциальные риски наряду с потенциальными выгодами от любых инвестиций. Знание того, как рассчитать рентабельность инвестиций (ROI), может помочь новичкам взвесить все за и против.

    Виды инвестиций

    Акции 

    Акции – это небольшая доля собственности в компании. Их также можно назвать «акцией». Когда вы помогаете финансировать компанию собственными деньгами, вы делаете финансовые инвестиции в эту компанию.

    Акционер также финансово владеет частью этой компании.Многие компании будут иметь разные уровни инвесторов, чтобы различать мелких и крупных инвесторов.

    Облигации 

    Облигации – это тип кредита, который вы предоставляете компании или правительству. Вы покупаете облигацию, и эти деньги затем ссужаются организации, которая в них нуждается. Позже вы можете получить эти деньги обратно плюс проценты.

    Взаимные фонды 

    Взаимный фонд похож на инвестиционную группу. Вместо того, чтобы работать в одиночку с одной акцией, вы можете присоединиться к паевому фонду, который позволит вам инвестировать в большее количество мест за меньшие деньги.

    Взаимные фонды отлично подходят для начинающих или тех, кто не хочет тратить слишком много личного времени на управление своими счетами.

    Биржевые фонды (ETF)

    Биржевые фонды (ETF) аналогичны взаимным фондам, но их стоимость может меняться в течение дня, в то время как взаимные фонды меняются ежедневно. ETF могут хранить такие активы, как акции, облигации, валюты и товары.

    Депозитный сертификат (CD)

    Депозитный сертификат (CD) похож на сберегательный счет, но он заблокирован на определенный период времени для накопления процентов.

    Инвестиции 101 Словарь 

    Аннуитеты 

    Аннуитет – это тип контракта, в котором указывается сумма денег, подлежащая выплате держателю аннуитета. Этот тип контракта часто заключается между физическим лицом и его страховой компанией.

    Активы 

    Актив – это еще один термин для ресурса или инвестиции. Активы – это имущество, имеющее стоимость. Это может включать в себя такие вещи, как ваш дом или автомобиль.

    Дивиденды

    Дивиденд – это сумма денег, регулярно выплачиваемая акционерам за владение их акциями в этой компании.Это действует почти как вознаграждение или стимул для акционеров сохранять свои акции в компании, а не продавать.

    Проценты 

    Проценты обычно указываются в процентах от прироста денежной массы к основной сумме. Первоначальные инвестиции, или основная сумма, растут из-за их интереса.

    Как инвестировать

    Инвестирование для начинающих может быть как сложным, так и простым, в зависимости от того, что вы решите сделать. Есть способы сделать это чрезвычайно простым и другие способы, которые могут очень усложнить процесс.

    Вот некоторые из основных шагов, которые необходимо предпринять, когда вы начинаете: 

    Шаг 1: исследование 

    Первое, что вам нужно сделать, это провести исследование. Исследуйте акции, компании, брокерские счета, все.

    Вы можете сделать все сами или получить помощь извне для управления своими учетными записями.

    Для новичка вы можете подумать о взаимных фондах или найме брокера. Один из самых простых способов начать — присоединиться к взаимному фонду, который сам о себе позаботится.

    Приложения также могут сделать этот процесс очень простым и автоматизировать большую часть процесса для вас.

    Компакт-диски также могут быть очень безопасным способом сделать ваши первые инвестиции с минимальным риском.

    После того, как вы выбрали способ инвестирования, вы можете посмотреть, какие инвестиции вы хотите сделать.

    Шаг 2. Создайте план и бюджет 

    Теперь, когда вы определились с тем, как и что делать, вы можете начать планировать свой бюджет.

    Большинство инвестиций так или иначе включают в себя использование собственных средств. Если это финансирование является регулярным платежом, включите этот платеж в свой личный бюджет.

    Если вам необходимо накопить для единовременного единовременного платежа, внесите эти сбережения в свой личный бюджет.

    Также важно планировать будущее. Проценты часто должны накапливаться в течение длительного времени, прежде чем рентабельность инвестиций станет оправданной.

    Спланируйте сейчас, сколько вы будете инвестировать и как долго вы не будете использовать эти инвестиции для накопления процентов.

    Шаг 3. Откройте брокерский счет 

    На брокерском счете вы будете хранить свой инвестиционный портфель.Некоторые брокеры предоставят вам полный спектр услуг, управляя вашей учетной записью, в то время как другие потребуют более личного управления с вашей стороны.

    Брокер с полным спектром услуг может взимать плату за управление, комиссию за торговлю или консультационные услуги, но эти сборы могут быть оправданы, если вы получаете профессиональное управление, которое помогает вашим деньгам расти.

    Это те плюсы и минусы, которые вам необходимо взвесить при покупке брокерского счета.

    Шаг 4. Начните инвестировать 

    Как только вы узнаете, как, что и кто все понял, вы можете начать! Помните, что инвестиции могут занять некоторое время, чтобы накопить прибыль, но если вы взвесили свои плюсы и минусы, то ROI будет стоить ожидания.

    В заключение,

    Инвестирование доступно каждому. Это может сделать любой, особенно с помощью доступных сегодня инструментов онлайн-инвестирования.

    Воспользуйтесь услугами Check City по составлению налоговой отчетности, чтобы учесть свои инвестиции в этом году и получить максимальную отдачу от возмещения в этом году.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.