Кредиты банка Открытие в Москве от 5.5% | Потребительский кредит в банке Открытие в Москве
Если вы планируете оформить заемную услугу в Москве, то стоит рассмотреть возможность взять кредит в банке Открытие. Потребителям на выбор предлагают 5 вариантов на различные цели — от поездки за границу до крупного приобретения. Поэтому вы сможете подобрать подходящую линию с выгодными условиями. Плюс такого продукта заключен в том, что клиенту предоставляют средства на длительный период. Это позволяет постепенно выплачивать долг, снижая нагрузку на личный бюджет.
Как оформить потребительский кредит банка Открытие в Москве
Сначала вам стоит рассчитать планируемые расходы — так вы поймете, какую сумму нужно указать в заявлении. Затем изучите кредит в банке Открытие и условия — процентную ставку, комиссионные и продолжительность. Нелишним будет узнать и другие нюансы — например, если средства предоставляют клиенту, то выдача происходит наличными или переводом на карту.
Следующий этап — рассмотрение требований, которые устанавливает Банк Открытие физическим лицам. Пройти процедуру оформления вправе совершеннолетние граждане РФ при наличии:
- официального источника дохода;
- постоянной прописки в Москве;
- положительной кредитной истории.
Также вам необходимо подготовить пакет документов, куда входит и форма 2-НДФЛ. Точный перечень бумаг и другие требования к потенциальным клиентам вы найдете на Banki.ru. Здесь собраны актуальные предложения с процентной ставкой от 5.5%. Также на нашем портале у посетителей есть возможность подачи онлайн-заявки. Вам достаточно лишь заполнить анкету, указав в ней необходимые данные и приложив документы в электронном формате.
Базовыми положениями,
касающимися получения ссуды в банка Открытие, предусмотрено
соответствие физического лица требованиям к возрасту и трудовому стажу и
наличие у него российского гражданства. Обязательным для заемщика условием
является предоставление справки установленного образца, содержащей сведения о
среднемесячном доходе.
Совершать ежемесячные платежи по указанному в документации по займовой программе графику можно как в операционных окнах, если предпочтительна оплата наличными, так и за счет проведения безналичных расчетов с карты, используя функционал мобильного приложения, в рамках которого также можно настроить автоматическое списание в нужные даты.
Публикация: 24.03.2017
Изменено: 01.09.2020
Кредиты банка Открытие — до 5000000 рублей по ставке от 5.
5 % в городе МосквеБанк «Открытие» предлагает множество кредитных продуктов: потребительские и ипотечные кредиты, займы для бизнеса, а также кредитные карты. Каждый потенциальный заемщик может подобрать актуальное для себя предложение.
Наиболее востребованная банковская услуга — потребительский кредит в банке Открытие на любые цели. Главное преимущество такого займа в том, что клиенту не нужно отчитываться, на какие нужды были потрачены средства. Однако сумма кредитования часто ограничена.
Оформить кредит в банке Открытие несложно, главное — соответствовать требованиям и подготовить все нужные документы.
Требования к заемщику
Клиент должен соответствовать ряду необходимых требований, а именно:
Российское гражданство;
постоянная прописка;
возраст от 18 до 65 лет и от 23 до 68 — по льготной программе;
трудовой стаж более года, в том числе на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Большим плюсом станет хорошая кредитная история и отсутствие действующих кредитов. Также, для увеличения шансов на одобрение кредита в банке ФК Открытие, клиент может привлечь поручителя или оставить залог.
Процесс оформления и необходимые документы
Для заключения договора в обязательном порядке требуется паспорт. Также банк может потребовать дополнительные документы — они нужны не всегда, однако чем больше бумаг будет предоставлено, тем выгоднее будут условия ссуды.
Чтобы взять кредит в банке Открытие, практически всегда требуется справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки, если клиент желает оформить заём на крупную сумму, то могут потребоваться и другие бумаги. Например, справка из налоговой об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, сведения об алиментах или пенсионных отчислениях, выписка с банковского счета. Возможно, потребуются также СНИЛС, ИНН или водительские права. Но зарплатные клиенты могут оформить займ по одному паспорту.
Подготовить документы лучше заранее, перед подачей в банк Открытие заявки на кредит. Заполнить анкету можно как онлайн, после чего нужно будет ожидать звонка менеджера. Если предварительное решение будет положительным, то заемщику нужно будет явиться в офис для подачи документов. Рассмотрение, как правило, занимает не больше недели, после чего останется только подписать договор и получить деньги любым удобным способом – наличными или на карту.
Как можно погашать кредит в ФК Открытие
Прежде всего, необходимо уточнить реквизиты, дату и сумму платежа, после чего можно внести платеж удобным способом: через мобильный или интернет банк, перевести с карты, в банкомате или на кассе банка. Оплачивать потребительский кредит можно не только в ФК Открытие, но и в других банках, однако нужно поинтересоваться комиссией и сроком поступления платежа, чтобы не допустить просрочки. Также можно воспользоваться кассой в торговых точках или ФГУП «Почта России».
Банк «Открытие» начал выдавать электронные закладные на покупку недвижимости
«Ипотека остается одним из самых востребованных банковских продуктов, но и самым сложным с точки зрения клиента. Банк „Открытие“ стремится к полной цифровизации ипотеки и упрощению клиентского пути. Поэтому мы рады предложить своим клиентам возможность оформления электронных закладных. Этот сервис сделает получение ипотечного кредита быстрее, проще и удобнее для заемщика», — говорит Нина Крючкова, вице-президент банка «Открытие».
На первом этапе проект запущен в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Екатеринбурге, Новосибирске, Уфе, Ростове-на-Дону и Ханты-Мансийском автономном округе.
Более 100 электронных закладных уже зарегистрированы и прошли депозитарный учет.
«Рынок жилищного кредитования бурно развивается. На наших глазах ипотека становится одной из главных площадок для разработки, внедрения и активного использования передовых цифровых технологий. Развитие и масштабирование электронных закладных занимает особое место в этом процессе, позволяет ускорить оформление ипотеки, а вместе с ней и секьюритизацию, отвечает интересам заемщиков и банков», — отметил
В рамках ипотечной сделки банк «Открытие» формирует для клиента необходимый пакет документов, который теперь будет включать и закладную в цифровом виде. Документы подписываются цифровой подписью участников сделки. После этого банк направляет их в Росреестр, который регистрирует ипотеку и выпускает электронную закладную.
«Росреестр в интересах граждан усиливает цифровое взаимодействие с кредитными организациями и оказывает поддержку профессиональному сообществу.
На финальном этапе для учета и хранения закладная передается в депозитарий. После погашения ипотечного кредита банк без участия клиента снимет обременение с залога, после чего клиент сможет свободно распоряжаться недвижимостью.
«Сервис электронных закладных на платформе М2 был реализован в июне этого года. Использование сервиса упрощает процесс оформления и погашения ипотечного кредита для заемщика. Нашим партнерам эта технология помогает формировать такой сложный документ, как закладная в электронном формате и в приемлемые для бизнеса сроки. Для этого мы используем шаблонные значения, актуальные для банков-партнеров, а также в ряде случаев функцию распознавания кредитных договоров, которая позволяет заполнять большинство полей электронной закладной автоматически» — комментирует 
Какие документы нужны для оформления кредита в банке Открытие
Вы хотите узнать, какие документы вам понадобятся для рефинансирования своего кредита в банке Открытие? Отвечаем: для рассмотрения заявки на от заемщика понадобится только паспорт, а что нужно предоставить в случае её одобрения – читайте ниже.
Напоминаем, что с 2015 года услуга рефинансирования в банке Открытие не предоставляется, поэтому вам нужно обращаться в другие компании, предлагающие переоформить:
Если же вы хотите получить денежные средства именно в этой компании, то это возможно только в виде получения нецелевого потребительского кредита. Получив денежные средства, вы сможете направить их на любые цели, в том числе и на закрытие ранее оформленного займа на невыгодных условиях. При этом велика вероятность отказа, т.к. наличие у вас действующей задолженности создает долговую нагрузку.
Лучшие предложения по микрозаймам:
Обратите внимание, что получить здесь заемные средства могут только действующие клиенты компании, в частности – зарплатные и корпоративные клиенты.
Оформление возможно при личном обращении в отделении, либо непосредственно на рабочем месте, при вызове менеджера к вам на работу.
Для того, чтобы иметь возможность получить кредит наличными в банке Открытие, вам понадобится:
- паспорт гражданина РФ,
- военный билет для мужчин до 27-и лет,
- трудовая книжка, которая должна подтвердить наличие у вас трудового стажа не менее 1 года на одном месте.
- Обратите внимание, что кредитоваться можно только с 23лет.
При получении потребительского кредита таким заемщикам может быть предложена дополнительная банковская карта с бесплатным обслуживанием.
За дополнительной информацией о том, какие документы могут быть нужны для оформления потребительского или жилищного кредита, обращайтесь в отделения банка ФК Открытие или звоните по телефону 8 800 700 78 77.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Клиентам банка Траст
банк «ТРАСТ» предлагает своим клиентам широкий выбор способов погашения кредитов.
Напоминаем Вам, что своевременное погашение кредита формирует Вашу положительную кредитную историю и упрощает процедуру получения кредитов в будущем.
КАК МОЖНО ПОГАСИТЬ
Дополнительно кредит можно погасить в Ф-ле банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москве по адресу:109240, г. Москва, ул. Гончарная, д. 15, стр. 1. С собой Вам необходимо иметь лишь график платежей. В случае утери графика платежей или неполучения счета-выписки, всю информацию Вы можете узнать по телефону
* Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие». Генеральная лицензия банка России №2209 от 24.11.2014 г. Работает под брендом банк «Открытие».С помощью отделения или банкомата банка «Открытие»
Если у Вас нет карты Открытия, то в любом офисе банка «Открытие» Вы можете выпустить бесплатную карту. После этого можно вносить денежные средства на счет данной карты через банкоматы банка «Открытие» без комиссии. С помощью карты банка «Открытие» можно осуществлять безналичные переводы денежных средств на счета банка «ТРАСТ», в том числе на счета для погашения кредитов. Комиссия за такие переводы не взимается. Перевод можно сделать через сотрудников офиса, банкоматы банка «Открытие» или с использованием интернет-банка Открытия.
* Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие». Генеральная лицензия банка России №2209 от 24.11.2014 г. Работает под брендом банк «Открытие».
НаверхДРУГИЕ БАНКИ
Вы можете погашать кредит в любом банке, обслуживающем физических лиц (в том числе в «Сбербанке»).
Для этого Вам необходимо знать номер счета, сумму перевода и реквизиты банка «ТРАСТ». Процедура погашения кредита и размер комиссии за операцию определяется банком-отправителем.
Рекомендуем обязательно перепроверять указанные данные при заполнении реквизитов платежа!
Реквизиты для погашения автокредита, кредита наличными, товарного кредита:
- банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
- БИК: 044525576
- Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
- ИНН банка получателя: 7831001567
- Номер счета получателя: 40817… (20-ти значный номер счета)
- Назначение платежа: пополнение счета № 40817… (20-ти значный номер счета)
Реквизиты для пополнения кредитной/расчетной карты:
- банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
- БИК: 044525576
- Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
- ИНН банка получателя: 7831001567
- Номер счета получателя: 30222810045060000001
- Назначение платежа:
- вариант 1: Пополнение банковской карты для зачисления на счет № … (20-ти значный номер счета), ФИО держателя карты полностью.
- вариант 2: Пополнение банковской карты № … (16-ти значный номер карты), ФИО держателя карты полностью.
- вариант 1: Пополнение банковской карты для зачисления на счет № … (20-ти значный номер счета), ФИО держателя карты полностью.
Срок зачисления денежных средств на Ваш счёт составляет 3 рабочих дня после осуществления платежа. Рекомендуем вносить денежные средства заблаговременно.
НаверхПеревод через бухгалтерию по месту работы
Вы можете поручить бухгалтерии Вашего предприятия ежемесячно перечислять на Ваш счет часть Вашей заработной платы. Вам останется только контролировать своевременное перечисление платежа. Такой способ погашения кредита осуществляется без комиссии и особенно удобен, если Вы планируете ежемесячно вносить одну и ту же сумму.
Наверх51. Документы для открытия счета в банке и небанковской кредитной организации (НКО)
51. Документы для открытия счета в банке и небанковской кредитной организации (НКО)
1. Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета, специального банковского счета юридическому лицу:
1.
Оформленное (подписанное и скрепленное печатью) заявление на открытие счета
2. Оформленный договор банковского счета (при заключении договора, который оформляется на нескольких листах, подпись Клиента, а также уполномоченного сотрудника Банка должна содержаться на каждом листе Договора), подписанные на каждом листе тарифы (по форме Банка) в 2-х экз.
3. Устав или документ, его заменяющий, и учредительный договор, если он предусмотрен действующими законодательством – копии, заверенные нотариально или органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц. Данные копии должны содержать отметку руководителя или уполномоченного представителя Клиента о подтверждении их действительности.
4. Заверенная печатью и подписью руководителя или уполномоченного представителя Клиента копия решения (протокола) о создании юридического лица.
5. Нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации. В случае если юридическое лицо было зарегистрировано до 1 июля 2002 года, дополнительно представляется свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года – копия, заверенная нотариально.
6. В случае внесений изменений и дополнений в учредительные документы организации дополнительно предоставляются нотариальные копии или копии, заверенные регистрирующим органом всех изменений и дополнений, а также нотариально заверенная копия Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы.
7. Заверенная печатью и подписью руководителя или уполномоченного представителя Клиента копия протокола (решения) уполномоченного органа организации о назначении руководителя. В случаях, когда в учредительных документах содержатся ссылки на документы, которыми может быть ограничен объем полномочий руководителя, необходимо представить заверенные подписью руководителя и печатью Клиента копии соответствующих документов (контракт с руководителем, решения вышестоящих органов управления организации и др.). Вместо представления указанных документов может быть представлена выписка из контракта с руководителем о его праве распоряжаться имуществом организации без ограничений или с указанием на конкретные ограничения (либо «Заявление о незаключении контракта (договора)» (типовая форма ЗАЯВ/17 от 03.
06. 2004 г.), а также «Заявление о полномочиях» (типовая форма ЗАЯВ/3 от 03. 06. 2004 г.). Вместо двух документов – «Заявления о незаключении контракта (договора)» и «Заявления о полномочиях» может быть представлено одно заявление – по форме, утвержденной в банке.
8. Заверенная печатью и подписью руководителя или уполномоченного представителя Клиента копия приказа о назначении на должность главного бухгалтера (или иного бухгалтерского работника). В случае отсутствия в штате Клиента главного бухгалтера или иного бухгалтерского работника предоставляется Заявление на прием документов с одной первой подписью (типовая форма ЗАЯВ/9 от 03. 06. 04 г. и/или заверенная печатью и подписью руководителя или уполномоченного представителя копия приказа руководителя о возложении обязанностей по ведению бухгалтерского учета на руководителя Клиента).
9. Заверенные печатью и подписью руководителя или уполномоченного представителя Клиента копии доверенностей (приказов) о предоставлении права первой подписи расчетных и кассовых документов иным лицам, указанным в поле «первая подпись» банковской карточки.
10. Заверенные печатью и подписью руководителя или уполномоченного представителя Клиента копии доверенностей (приказов) о предоставлении права второй подписи расчетных и кассовых документов за главного бухгалтера иным лицам, указанным в поле «вторая подпись» банковской карточки.
11. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговых органах, заверенная нотариально. Данная копия должна содержать отметку руководителя либо уполномоченного представителя Клиента о подтверждении ее действительности.
12. Оригинал или копия информационного письма об учете ЕГРПО (коды статистики).
13. Банковская карточка, удостоверенная нотариусом или уполномоченным сотрудником Банка.
14. Анкета клиента – юридического лица.
15. Копии документов, удостоверяющих личность лиц, поименованных в карточке с образцами подписей и оттиска печати и доверенного лица, передавшего документы для открытия счета.
16. Миграционная карта – копия.[Документы, указанные в п. 16 и 17, предоставляются, если среди лиц, обладающих правом первой подписи, есть иностранные граждане (лица без гражданства).
]
17. Документ, подтверждающий право иностранного гражданина (лица без гражданства) на проживание (пребывание) в РФ (виза, разрешение на временное проживание или вид на жительство) – копия.[Если международным договором предусмотрен безвизовый режим, то Клиент может не иметь документа, подтверждающего право иностранного гражданина (лица без гражданства) на проживание (пребывание) в РФ.]
18. Доверенность на открытие счета/на передачу документов для открытия счета (если подписание/ предоставление документов, необходимых для открытия счета, осуществляется лицом, не являющимся руководителем).
19. Иные документы в соответствии с требованиями действующего законодательства.
В случае открытии счета обособленному подразделению юридического лица в банк дополнительно предоставляются:
20. Нотариально заверенная копия Положения об обособленном подразделении, содержащая отметку руководителя или уполномоченного представителя Клиента о подтверждении ее действительности.
21. Копия документа о назначении руководителя обособленного подразделения, заверенная подписью уполномоченного лица.
22. Доверенность на руководителя обособленного подразделения.
23. Нотариально заверенная копия документа о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика по месту нахождения обособленного подразделения.
24. Банковская карточка, удостоверенная нотариусом или уполномоченным сотрудником Банка.
25. Ходатайство юридического лица об открытии счета своему обособленному подразделению.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Продолжение на ЛитРесТребования к бизнес-ссуде: полный контрольный список документов
Автор: rkapur
30 августа 2021 г.
Когда мы говорим о требованиях к бизнес-кредиту, какие документы чаще всего нужно собрать, чтобы начать подачу заявки? Есть ли способ подготовиться и таким образом увеличить свои шансы на одобрение?
Как сказал испанский писатель и поэт Мигель де Сервантес:
Быть готовым — половина победы.
Да, верно!
Получить одобрение заявки на получение кредита будет намного проще, если вы подготовитесь. Это означает, что вы должны быть готовы предоставить необходимые документы.
Подать заявку на бизнес-кредит!Имейте в виду, что в этой статье мы говорим только о наиболее распространенных документах бизнес-ссуды , которые большинство кредиторов захотят увидеть при подаче заявки на ссуду. Но есть и другие требования для бизнес-кредита : вы должны соблюдать определенные условия (например, иметь бизнес не менее одного года).
10 документов, необходимых для большинства кредиторовЧтобы получить полный список требований этого типа и посмотреть, как они соотносятся с требованиями Camino Financial, мы приглашаем вас прочитать «Полный список требований к бизнес-займам».
Теперь давайте подробно рассмотрим каждое из этих требований.
По мере чтения имейте в виду, что вы можете сократить этот список пополам (сэкономив время, документы и время от времени избавляясь от головной боли), обратившись к альтернативному кредитору, например, Camino Financial.
1. Выписки из банка#CaminoTip
Вы можете создать папку и хранить в ней физические копии важных документов, относящихся к вашему бизнесу, поэтому, когда вас попросят, вы можете предоставить их в соответствии с требованиями банка по бизнес-кредитам. Но еще лучше хранить цифровые копии и сохранять их на облачном диске, таком как Dropbox или Google Drive. Таким образом, вы можете быстро получить к ним доступ в любое время и в любом месте.
Это одно из основных требований к бизнес-займам.Ваш кредитор хотел бы знать, сколько денег ежемесячно переводится в ваш банк и как они используются.
Они также будут искать:
- Название вашей компании в вашей банковской выписке. Официальное название вашей компании должно быть указано в записях банка.
- Комиссия, которую вы платите своему банку. Например, кредитор хотел бы узнать, не упадет ли ваш баланс ниже требуемого минимума. Это может повлечь за собой штраф в виде ежемесячной платы за обслуживание.
- Цифры в вашей банковской выписке и финансовой отчетности (объяснены ниже) должны соответствовать.Если между ними есть разница, вы сможете объяснить причину, по которой это произошло.
В Camino Financial процесс проверки ваших банковских выписок выполняется быстро и легко. Вам не нужно посещать филиал, чтобы получить выписки или распечатать или отправить по факсу документы. Все, что вам нужно сделать, это подключить свой банковский счет к PLAID, чтобы мы могли проверить вашу банковскую деятельность за последние 6 месяцев. Будьте уверены, этот процесс полностью безопасен, и ваша информация остается конфиденциальной.
Вы должны будете предоставить свои личные налоговые декларации , если ваше предприятие является индивидуальным предпринимателем или партнерством. Это «сквозные организации», которые позволяют отражать прибыль вашего бизнеса в вашей личной налоговой декларации.
В Camino Financial нам требуется последний год вашей личной налоговой декларации (которая должна включать ваш зарегистрированный доход от бизнеса). Это не нужно для наших микрозаймов (от 5000 до 50 000 долларов).
Конечно, если ваша компания подает налоговую декларацию (потому что это ООО или корпорация), вам также придется предоставить ее и предоставить налоговую декларацию . Сильные налоговые декларации, показывающие прибыль, могут существенно повлиять на процентную ставку, которую вы будете платить по ссуде. В Camino Financial мы запрашиваем налоговые декларации вашей компании только для кредитов на сумму более 50 000 долларов США.
3.
Подтверждение регистрации бизнеса Вы должны будете сообщить кредитору, как устроен ваш бизнес.Большинство малых предприятий попадают в одну из четырех категорий. Ваша фирма может действовать как индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью или корпорация.
Документация для различных типов бизнес-структуры
| Тип бизнес-структуры | Необходимая документация |
|---|---|
| Индивидуальное предпринимательство | Подтверждение регистрации DBA |
| Партнерское партнерство 9010 | |
| Общество с ограниченной ответственностью (ООО) | Устав организации и операционное соглашение ООО |
| Корпорация | Устав, Устав, письменное заявление учредителя, Соглашения между акционерами |
Эти документы являются критически важными требованиями для получения бизнес-кредитов, поскольку они помогают установить ваше право собственности на бизнес.
Помните, что ваш кредитор хотел бы быть уверенным, что он имеет дело с правильным человеком при оценке вашей кредитной заявки.
Если ваш бизнес участвует в деятельности, регулируемой федеральным агентством, вам потребуется федеральная лицензия или разрешение. Для некоторых видов предпринимательской деятельности требуется лицензия штата, округа или города.
Убедитесь, что срок действия лицензии и разрешительных копий, которые вы предоставляете своему кредитору, не истек. Если какой-либо из них необходимо обновить, завершите это действие вовремя.
Было бы неплохо приложить немного усилий, чтобы узнать о различных лицензиях, которые нужны вашему бизнесу. Несоблюдение требований может привести к отказу в предоставлении кредита. Это также может привести к штрафам и юридической ответственности вашей компании.
5. Идентификационный номер работодателя (EIN) Это девятизначный номер, присваиваемый налоговой службой (IRS).Его также называют федеральным идентификационным номером работодателя или федеральным налоговым идентификационным номером.
EIN должны быть получены корпорациями и товариществами. Индивидуальным предпринимателям требуется EIN, если у них есть сотрудники. Помните, что некоторые банки могут потребовать EIN для открытия коммерческого банковского счета.
Если вы не имеете права на получение SSN или EIN, вы можете подать заявление на получение ITIN. ITIN расшифровывается как «Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика»: это идентификационный номер налогоплательщика, обычно используемый иностранцами, которые не соответствуют требованиям для получения номера социального страхования.ITIN выдается независимо от иммиграционного статуса, поскольку как резиденты, так и иностранцы обязаны подавать декларации и налоговые платежи.
Помните, что в Camino Financial нам просто нужен этот номер как часть заявки. Если у вашей компании все еще нет ITIN, узнайте, как его получить.
6. Финансовая отчетность Одним из требований к бизнес-займу, которое вы должны выполнить, является предоставление финансовой отчетности.
Перед принятием кредитного решения кредитор хотел бы увидеть следующее:
- Отчет о прибылях и убытках
- Бухгалтерский баланс
- Отчет о движении денежных средств
Эти три документа предоставят подробную информацию о финансовых показателях вашей компании за предыдущий год и годами ранее. Вы должны быть готовы предоставить свою финансовую отчетность за последние два года или более.
Кредитор может также попросить вас предоставить финансовые прогнозы.Когда вы их готовите, помните, что вы также должны упомянуть о своих предположениях. Например, если вы говорите, что в следующем году ваши продажи увеличатся, вы должны быть готовы объяснить, как вы планируете этого добиться.
7. Сроки дебиторской и кредиторской задолженностиЭти два отчета представляют особый интерес для кредитора, поскольку они предоставляют информацию о том, как вы управляете своим оборотным капиталом.
Старение дебиторской задолженности обычно требуется только для фирмы, которая работает в сегменте B2B.
Многие компании B2B поставляют своим клиентам товары или услуги в кредит. Если ваши клиенты не спешат платить вам, это будет отражено в вашем отчете о сроках погашения дебиторской задолженности.
Если ваши клиенты регулярно задерживают платежи, у вас больше шансов на повышение уровня безнадежных долгов. Это повлияет на ваш денежный поток, а также на вашу прибыльность.
Отчет о сроках погашения кредиторской задолженности предоставляет кредитору информацию о количестве дней кредита, который вы получаете от своих поставщиков.Если ваши поставщики предоставляют вам щедрые условия кредита, это будет вам на руку. Однако, если вы регулярно откладываете платежи сверх установленного срока кредита, это плохо отразится на вашей компании.
8. Подробная информация о ваших других займах Вы должны будете предоставить кредитору информацию о других ваших займах. Каждый банк или финансовое учреждение, к которому вы обращаетесь, будет рассматривать это как одно из основных требований для получения бизнес-кредита.
Зачем банку знать о других ваших кредитах?
Кредиторы знают, что денежные потоки, генерируемые вашим бизнесом, будут использоваться для выплаты денег, которые вы взяли в долг из разных источников.Если вы взяли на себя значительную сумму долга, возможно, вы не сможете выполнить все свои обязательства. Если они думают, что ваше долговое бремя выше, чем вы можете справиться, они, скорее всего, отклонят вашу заявку на получение кредита.
9. Подтверждение залогаВам может потребоваться предоставить недвижимость или другие активы для обеспечения вашего кредита. Некоторые кредиторы рассмотрят вашу заявку на ссуду только в том случае, если вы в состоянии предоставить залог достаточной стоимости.Банки и другие традиционные кредиторы обычно не предоставляют необеспеченные ссуды.
Что делать, если у вас нет залога?
К счастью, можно получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога. Это не является частью требований к бизнес-займу в Camino Financial.
Вам даже не нужно предоставлять личную гарантию.
Большинству кредиторов обычно не нужен бизнес-план как часть требований их бизнес-кредитов.Но все же готовить свое — хорошая практика. Это поможет вам точно рассчитать, сколько вам нужно заимствовать. Это также помогает вам рассчитать рентабельность инвестиций (ROI), которую вы ожидаете получить взамен, и в течение какого времени. Это действительные вопросы, которые большинство кредиторов попросят вас оценить во время подачи заявления.
Хороший бизнес-план — это документ, в котором подробно описаны ваши бизнес-цели и способы их достижения. Ваш документ должен включать краткое описание вашего бизнеса, того, как вы продаете свои продукты или услуги и как вы планируете увеличивать объемы продаж.
Каждый важный аспект вашей деятельности должен найти место в вашем плане. Вот некоторые из конкретных деталей, которые вы можете включить в свой план:
- Атрибуты вашего продукта или услуги — что вы продаете? Чем это лучше, чем то, что предлагают конкуренты? Вам необходимо убедить кредитора в достоинствах вашего продукта и его способности сохранить или увеличить свою долю рынка.
- Анализ клиентов — опишите ваш текущий рынок и то, как вы планируете увеличить продажи.
- Цепочка поставок — как вы получаете сырье и материалы? Могут ли цены вырасти и повлиять на вашу прибыльность?
- Анализ отрасли — предприниматели должны быть знакомы с сектором, в котором они работают.
- Ваши финансы — как вы собираете деньги на расширение? Сколько денег вы вложили в бизнес?
- Денежный поток — большинство кредиторов хотят знать, как используются деньги, которые ваша компания получает от деловых операций и других источников.
Не кажется ли вам сложным собрать всю эту информацию?
Не беспокойтесь — подготовить бизнес-план относительно просто. Конечно, вам необходимо хорошо знать деятельность вашей компании и то, как работает ваша отрасль.
У Camino Financial меньше требований. Многие владельцы малого бизнеса разочаровываются, когда узнают, что им необходимо собрать документацию из различных источников.
Это требует времени и усилий.
Но требуемые документы сильно различаются в зависимости от кредитора, к которому вы обращаетесь.
Например, у Camino Financial есть минимальные требования!
Посмотрите таблицу ниже, чтобы сравнить список документов, необходимых для большинства традиционных кредиторов или банков, и документов, необходимых Camino Financial, альтернативному онлайн-кредитору, предоставляющему микрозаймы и ссуды для малого бизнеса:
Это поможет вам в процессе оценки кредита. Это также даст вам возможность убедиться, что вы не отправляете неправильные документы.
Будь то кредит любого типа, заявитель должен предоставить все необходимые документы в соответствии с требованиями. Важность документов разная в зависимости от типа ссуды. В случае необеспеченных ссуд, таких как ссуды для физических лиц, подтверждение дохода и выписка о заработной плате имеют наивысший приоритет. С другой стороны, для обеспеченных ссуд, таких как жилищные ссуды и ссуды под залог собственности, документы о собственности имеют первостепенное значение, и многие люди забывают их хранить.
Декларация или заверенная копия договора о партнерстве, заверенная копия учредительного договора и устава (заверенная директором) и резолюция Правления (оригинал)]
Список документов может немного отличаться от одного кредитора к другому. Как вы могли заметить, список варьируется в зависимости от профессии. Также важно отметить, что кредит утверждается только после успешной проверки документов. Итак, для согласования у заемщика должны быть все документы.
Идентификационные данные для других заявителей, если вы открываете совместный счет: поскольку счет будет принадлежать нескольким людям, банк захочет идентификационные данные всех владельцев и личная информация.
Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
10% 0,10% APY для остатков от 2500 до 99 999 долларов
NerdWallet обнаружил множество учетных записей, которые можно открыть за 15 минут или меньше.