Банк открытие кредит для бизнеса: кредитование на открытие и развитие бизнеса

Содержание

Кредит для бизнеса «Женщина в бизнесе» от банка Открытие: условия и ставки

В статье рассмотрим условия кредита «Женщина в бизнесе» в банке Открытие. Разберем требования к залогу, поручителям и заемщикам — юридическим лицам и ИП, а также порядок подачи онлайн-заявки на кредит.

подробные условия Расчетный счет в банке Открытие В сравнении Сравнить

Свернуть тарифы Показать тарифы

Тариф

«Первый шаг»

«Быстрый рост»

«Свой бизнес»

«Весь мир»

«Большие планы»

Абонентская плата

0 р. /мес.

590 р./мес.

1490 р./мес.

1990 р./мес.

2990 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 50 тыс. р./мес.

до 50 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

нет ограничений на собственный счет

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

100 р./шт.

100 р./шт.

25 р./шт.

25 р./шт.

17 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

нет

нет

% за внесение наличных

0,3%

0,2%

0,2%

0,15%

0,15%

% за снятие наличных

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

Условия кредита «Женщина в бизнесе» для юр. лиц и ИП в банке Открытие

В банке Открытие выдают специальный кредит для женщин на открытие бизнеса.

Условия для юридических лиц и ИП:

Подать онлайн-заявку на кредит можно через сайт банка — укажите необходимую сумму, удобный срок, имя, телефон, электронную почту, название организации и выберите отделение из списка. Вам позвонит кредитный менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Требования к заемщику

Кредит могут взять юридические лица — резиденты РФ. Главное требование для ИП, нотариусов и адвокатов — гражданство РФ.

Требования к поручителю по кредиту для бизнеса

Поручителем может быть юридическое лицо — резидент РФ либо физ. лицо (ИП, нотариус, адвокат) с гражданством России (или иностранным гражданством и с видом на жительство в РФ). Поручителем обязательно будет собственник бизнеса с долей от 51%.

Требования к залогу

Залогом по кредиту «Женщина в бизнесе» может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • депозит;
  • ТМЦ;
  • вексель банка.

А также в качестве обеспечения банк Открытие примет поручительство/гарантию региональной гарантийной организации или МСП Банка и залог права требования по финансируемому контракту.

Кредит может быть обеспечен частично.

Как погашать кредит под залог в банке Открытие

Кредит для бизнеса нужно будет погашать раз в месяц одинаковыми платежами. При необходимости вы можете договориться об индивидуальном графике погашения.

В банке Открытие стартовали выдачи кредитов по госпрограмме для предпринимателей

Банк «Открытие». Фото: предоставлено пресс-службой банка «Открытие»

Банк «Открытие» приступил к массовой выдаче кредитов по возобновленной правительством РФ программе поддержки малого и среднего бизнеса ФОТ 3.0. Первые кредиты выданы 2 ноября, продолжается активный прием заявок, сообщает ИА SakhalinMedia со ссылкой на пресс-службу банка «Открытие».

Программа будет действовать до 30 декабря. Она дает возможность предпринимателям получить льготный кредит по ставке 3% годовых на 18 месяцев. Ключевое условие получения кредита по ФОТ 3.0 — сохранение численности работников на уровне не ниже 90%.

Программа распространяется на 17 отраслей бизнеса, наиболее пострадавших от эпидемических ограничений из списка, утвержденного правительством. В том числе музеи, зоопарки, парикмахерские и салоны красоты, компании в сфере гостиничного бизнеса, организации выставок и конференций, спорта и индустрии развлечений, учреждения дополнительного образования для детей и взрослых, турагентства и санаторно-курортные предприятия, химчистки, стоматологи частной практики.

Речь идет о компаниях, ранее получивших поддержку по госпрограмме 696 (ФОТ 2.0) или включенных в реестр субъектов малого и среднего бизнеса после 1 июля 2020 года. Заявку на получение кредита в банке «Открытие» могут подать клиенты любого российского банка.

Cумма льготного кредита рассчитывается исходя из МРОТ и численности сотрудников предприятия. Причем первые полгода действия кредита заемщики освобождаются от уплаты процентов и основного долга.

Кредитные средства по возобновляемой программе ФОТ 3.0 можно использовать на финансирование любых расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, включая выплату заработной платы работникам и платежи по действующим кредитным договорам.

СПРАВКА: Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают одни из лидирующих позиций в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Услугу предоставляет ПАО Банк «ФК Открытие».

Выдачи кредитов по госпрограмме для предпринимателей стартовали в банке Открытие

Банк «Открытие». Фото: предоставлено пресс-службой банка «Открытие»

Банк «Открытие» приступил к массовой выдаче кредитов по возобновленной правительством РФ программе поддержки малого и среднего бизнеса ФОТ 3.0. Первые кредиты выданы 2 ноября, продолжается активный прием заявок, сообщает ИА SakhalinMedia со ссылкой на пресс-службу банка «Открытие».

Программа будет действовать до 30 декабря. Она дает возможность предпринимателям получить льготный кредит по ставке 3% годовых на 18 месяцев. Ключевое условие получения кредита по ФОТ 3.0 — сохранение численности работников на уровне не ниже 90%.

Программа распространяется на 17 отраслей бизнеса, наиболее пострадавших от эпидемических ограничений из списка, утвержденного правительством. В том числе музеи, зоопарки, парикмахерские и салоны красоты, компании в сфере гостиничного бизнеса, организации выставок и конференций, спорта и индустрии развлечений, учреждения дополнительного образования для детей и взрослых, турагентства и санаторно-курортные предприятия, химчистки, стоматологи частной практики.

Речь идет о компаниях, ранее получивших поддержку по госпрограмме 696 (ФОТ 2.0) или включенных в реестр субъектов малого и среднего бизнеса после 1 июля 2020 года. Заявку на получение кредита в банке «Открытие» могут подать клиенты любого российского банка.

Cумма льготного кредита рассчитывается исходя из МРОТ и численности сотрудников предприятия. Причем первые полгода действия кредита заемщики освобождаются от уплаты процентов и основного долга.

Кредитные средства по возобновляемой программе ФОТ 3.0 можно использовать на финансирование любых расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, включая выплату заработной платы работникам и платежи по действующим кредитным договорам.

СПРАВКА: Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают одни из лидирующих позиций в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Услугу предоставляет ПАО Банк «ФК Открытие».

Кредиты банка Открытие для предпринимателей начал выдавать робот » Банки и МФО

Банк Открытие первым на российском рынке полностью роботизировал продажу предодобренных кредитов для малого бизнеса. Умный голосовой помощник Мария позволил банку в 5 раз снизить расходы на исходящие коммуникации. Проект реализован в партнерстве с компанией-разработчиком Voximplant.

Теперь с предложениями по предодобренным кредитам предпринимателям звонит только Мария, которая ведет диалог и отвечает на открытые вопросы – так же, как обычный оператор. Настройки робота оперативно меняются в зависимости от конкретных ситуаций в общении с клиентами, подстраиваясь под их потребности. Внедрению робота предшествовали тесты и опросы клиентов. Их результаты позволили доверить роботу звонки всем клиентам «Открытия» из сегмента малого бизнеса.

Участие робота сократило расходы банка на такие коммуникации в 5 раз. Мария может одновременно совершать 100 звонков, время обзвона клиентов сократилось в 6 раз. Кроме того, уровень информированности клиентов вырос на 9 процентных пунктов.

Во время звонка клиенту робот воспроизводит заранее запрограммированную информацию, используя технологию синтеза речи Text-to-Voice. Важно, что это не шаблонная запись разговора реального человека, а именно собственная синтезированная речь. Это означает, что Мария буквально говорит, а не включает звуковую дорожку. Каждый ее разговор будет уникален и продиктован конкретными вопросами клиентов.

Слушая ответ клиента, робот переводит сказанное в текст при помощи технологии распознавания речи Speech-to-text – так Мария понимает, что именно говорит человек. Робот сопоставляет распознанный текст с базами данных и выбирает ответ на основе заранее прописанных алгоритмов. Весь этот процесс настраивается специалистами банка с использованием технологий партнера «Открытия» – облачной платформы Voximplant.

«Привлекая голосового помощника к продаже кредитов, мы оптимизируем трудозатраты и расходы. В результате мы получаем пятикратное снижение затрат при той же эффективности продаж. В то же время Мария общается с клиентами ненавязчиво, совершая лишь 2 попытки дозвониться, и только в рабочее время. Эта работа не имеет ничего общего с бездумными звонками, когда клиенту просто включают шаблонную запись. Для нас важно, чтобы клиент не чувствовал дискомфорта – он всегда может попросить связать его с менеджером. Отдельно отмечу, что Мария звонит только тем предпринимателям, кто может быть заинтересован в кредите – такое решение робот принимает, используя Big Data», – отметил Антон Козлов, директор департамента CRM МСБ банка «Открытие».

По материалам банка Открытие

Банк «Открытие» запустил фабрику инновационных проектов и технологий

| Поделиться

В банке «Открытие» стартовал сервис поиска инновационных решений для развития финансовых услуг компаний группы «Открытие». За несколько месяцев, работая дистанционно, эксперты фабрики пилотов совместно с бизнесом определили модель функционирования фабрики, провели первые исследования и определили ключевые потребности бизнес-линий банка в технологическом развитии. Приоритетными для бизнеса «Открытия» направлениями для пилотирования стали извлечение информации из текста или умное распознавание текста на уровне смысла и содержания с помощью искусственного интеллекта (в качестве примера можно привести распознавание балансовых отчетов клиентов для автоматического перерасчета уровня риска, распознавание платежных документов клиентов для автоматического формирования платежей в интернет-банке и т.д.), роботизация бизнес-процессов, удаленная идентификация для оказания услуг в условиях пандемии и персонализация предложений банка в цифровых канала с учетом интересов клиентов (например, на основе истории поиска клиента в «Яндексе» или Google банк сможет определять его интересы или желания и предлагать не просто кредит наличными, а кредит на ремонт, или если искал авиабилеты – кредит на путешествие).

«Фабрика пилотов позволит нам быстро и эффективно тестировать решения стартапов в банке. По каждому из направлений сейчас идет поиск ИТ-решений, выбор компаний-вендоров, уже стартовали несколько пилотных проектов, – сказал Сергей Русанов, член правления, руководитель ИТ-блока банка «Открытие».

Из проектов, которые вплотную подошли к стадии пилотного внедрения, можно выделить «Помощника рекрутера», который позволит быстрее закрывать линейные позиции; «Голосовой помощник», который проинформирует о текущем курсе обмена валют и посчитает сумму конвертации; автоматизированную систему контроля удовлетворенности клиента обслуживанием в отделении, а также систему, адаптирующую страницы сайта банка для посетителей с учетом информации об их интересах, получаемой из внешних источников (в дальнейшем эта же технология планируется к внедрению в мобильный банк).

Илья Зуев, «Райффайзен банк»: Передовые технологии не помогут, если в ИБ-процессах отсутствуют качество и полнота

ИТ в банках

Банк «Открытие» начинает прием заявок по госпрограмме льготного кредитования компаний малого бизнеса ФОТ 3.0

Региональное информационное агентство Пензенской области, пожалуй, — единственный источник новостей, где публикуются заметки, охватывающие не только Пензу, но и районы. Таким образом, мы представляем полную картину региона.

На сайте РИА ПО публикуются не только новости Пензенской области, но и аналитические статьи, интервью на актуальные темы, обзоры и фоторепортажи.

Ежедневно по будням мы предлагаем читателям дайджест событий, произошедших в Сурском крае за минувший день.

Новостная лента Пензенской области раскрывает жизнь региона в сфере экономики, общества, спорта, культуры, образования, сельского хозяйства, ЖКХ, здравоохранения и медицины. Помимо этого, на наших страницах публикуется информация о предстоящих событиях, концертах и спортивных мероприятиях.

Вместе с тем, РИА Пензенской области размещает новости инвестиционной политики региона, происшествий, криминала, аварий и ДТП.

Ежедневно в режиме онлайн РИА ПО публикует оперативные и последние новости Пензы и районов Пензенской области. Читатели могут узнать об актуальных событиях Пензенского, Башмаковского, Бековского, Бессоновского, Вадинского, Земетчинского, Спасского, Иссинского, Городищенского, Никольскиого, Каменского, Кузнецкого, Нижнеломовского, Наровчатского, Лопатинского, Шемышейского, Камешкирского, Тамалинского, Пачелмского, Белинского, Мокшанского, Неверкинского, Сердобского, Лунинского, Малосердобинского, Колышлейского и Сосновоборского районов.

Новости Пензы и Пензенской области — здесь собраны последние и самые важные публикации о том, что сегодня происходит в городе: культурные, спортивные события, актуальные нововведения в сфере ЖКХ и строительства, происшествия, чрезвычайные ситуации, ДТП, аварии, криминальная хроника.

Мы также не оставляем без внимания достижения земляков: спортсменов, представителей культуры, науки и образования.

На страницах РИА Пензенской области оперативно публикуются не только фотографии с прошедших мероприятий, но и видео, а также инфографика.

Помимо этого, читателям периодически предлагаются тесты на знание Сурского края.

Новости Пензы и Пензенской области сегодня — это около ста ежедневных публикаций о том, что в данный момент актуально для жителей областного центра и региона.

На страницах РИА ПО ежемесячно публикуются материалы о вступающих в силу законах, которые коснутся жителей нашего региона.

Наше информационное агентство предоставляет читателям актуальный прогноз погоды в Пензе и Пензенской области на неделю и каждый день с указанием температуры воздуха, направления ветра и осадков. Прогноз сопровождается комментарием специалиста из регионального ЦГМС.

Riapo.ru – это новости Пензы, главные события, факты и мнения об актуальных и насущных вопросах и проблемах в регионе.

Банк «Открытие» развивает систему управления рисками в сегменте малого и среднего бизнеса с помощью скоринговой модели от БКИ «Эквифакс»

Банк «Открытие» в рамках совершенствования системы управления рисками кредитования клиентов сегмента СМБ провел тестирование специализированной скоринговой модели от БКИ «Эквифакс». Полностью готовое индустриальное решение построено на базе данных бюро и крупнейшего интегратора данных о юридических лицах – компании «Интегрум». Его внедрение позволит получить высококачественное аналитическое решение в виде уникальной интегральной модели скоринга.

Разработанная Бюро кредитных историй «Эквифакс» модель включает в себя все аспекты кредитной истории юридического лица, показатели его финансовой отчётности за всю доступную историю, наличие и тональность публикаций в СМИ об этом юридическом лице, информацию о судебных разбирательствах, участие в закупках, претензии регулирующих органов и другие параметры. В результате полученная скоринговая модель от БКИ «Эквифакс» инкорпорировала в себя массу независимых источников информации, что может позволить достичь высокого добавленного эффекта к собственным процессам банка.

Предложенное «Эквифакс» решение построено на множестве источников данных, интеграция которых, судя по полученным банком результатам, проведена успешно и показывает высокие результаты по сегментированию клиентов. Тестирование скоринговой модели от БКИ «Эквифакс» и компании «Интегрум» демонстрирует достойные результаты, которые банк может выбрать для целей совершенствования системы принятия кредитных решений в сегменте МСБ.

«Эквифакс» совместно с партнёром, компанией «Интегрум», провел анализ нескольких тысяч параметров, характеризующих деятельность юридических лиц, в результате чего разработана стабильная во времени модель с высокими показателями качества.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»).

БКИ Эквифакс является крупнейшим российским БКИ. Компания предоставляет финансовым организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества. По состоянию на март 2022 года «Эквифакс» имеет базу из более чем 480 миллионов кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2000 организациями на контрактной основе.

ПАО Банк ФК «Открытие» 

Деловая Газета.Юг

Кредиты и финансирование SBA для вашего бизнеса

Кредиты SBA для действующих предприятий

Воспользуйтесь более простой квалификацией, более длительными сроками и более низкими первоначальными взносами на основные средства, чем большинство стандартных кредитов.

Квалификация

Вы владеете коммерческим бизнесом, который обычно не соответствует требованиям для получения обычного кредита.

  • Вы владеете и управляете коммерческим бизнесом
  • Ваш бизнес юридически оформлен как индивидуальное предприятие, корпорация, товарищество или ООО
  • Ваш бизнес обычно не соответствует требованиям для обычного кредита Обеспеченные кредиты :

    Получите процентную ставку 0 % в течение первых 6 месяцев, а также освобождение от комиссий за выдачу кредита .Займы от 100 000 долларов. Подайте заявку до 30 апреля 2022 и закройте и пополните до 30 сентября 2022 .

    • Получите 0% процентной ставки в течение первых 6 месяцев плюс освобождение от комиссий за создание .
    • Кредиты от 100 000 долларов США.
    • Подайте заявку до 30 апреля 2022 и закройте и профинансируйте до 30 сентября 2022 .
    Ограниченное по времени предложение по кредитам на оборудование :

    Получите процентную ставку 3,99% на весь срок кредита при покупке или рефинансировании соответствующих требованиям обычных кредитов для малого бизнеса или срочных кредитов под залог SBA (за исключением кредитов под залог коммерческой недвижимости) .Займы от 100 000 долларов. Подайте заявку до 30 апреля 2022 и закройте и пополните до 30 сентября 2022 .

    • Получите процентную ставку 3,99% на весь срок кредита, когда вы покупаете или рефинансируете соответствующие требованиям обычные или SBA срочные кредиты под залог малого бизнеса (исключая кредиты под залог коммерческой недвижимости) .
    • Кредиты от 100 000 долларов США.
    • Подайте заявку до 30 апреля 2022 и закройте и профинансируйте до 30 сентября 2022 .

    Специальные льготы для ветеранов:

    Воспользуйтесь скидкой 25% на администрирование кредита или комиссию за выдачу кредита.
    Предложение действительно для ветеранов вооруженных сил США при подаче новых заявок на получение кредита в рамках малого бизнеса.

    • Воспользуйтесь скидкой 25% на администрирование кредита или комиссию за выдачу кредита.
    • Предложение действительно для ветеранов Вооруженных сил США при подаче заявок на получение кредита в рамках малого бизнеса.

    6 лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2022 году

    Банки лучше всего подходят для кредитования малого бизнеса, если ваша компания существует более года и не нуждается в быстрых наличных деньгах.Утверждения могут занять месяцы и далеко не гарантированы — даже с хорошей кредитной историей.

    Согласно последним данным Индекса кредитования малого бизнеса Biz2Credit, банки одобряют только около 13% заявок на бизнес-кредиты. Это означает, что правильный банк для вас не только предлагает тип бизнес-кредита, который вам нужен, но и предоставляет достаточно кредитов, чтобы сделать возможным финансирование.

    Вот лучшие банки для кредитования малого бизнеса, основанные на их объеме коммерческого и промышленного кредитования и предлагаемых продуктах, а также на рассмотрении альтернативных вариантов.

    1. Bank of America

    Bank of America имел наибольшее количество коммерческих и промышленных кредитов среди банков по состоянию на сентябрь 2020 года, превзойдя следующего ближайшего кредитора почти на 100 миллиардов долларов, по данным S&P Global Market Intelligence.

    Деловые кредиты Банка Америки — хороший выбор, если вы цените вознаграждение. Выполняя определенные требования к учетной записи, вы можете претендовать на скидки по процентным ставкам, отсутствие комиссий за банковские переводы и другие преимущества. Bank of America также может иметь смысл для ветеранов и военнослужащих, поскольку он предлагает им 25% скидку на администрирование кредита или комиссию за выдачу кредита.

    Срочные кредиты. Bank of America предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные срочные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Его обеспеченный кредит требует большего годового дохода: 250 000 долларов против 100 000 долларов для необеспеченного варианта. Но он предлагает более высокие лимиты заимствования — до 250 000 долларов — и потенциально более низкую процентную ставку. Оба бизнес-кредита требуют не менее двух лет работы и могут иметь сроки погашения до пяти лет, что меньше, чем могут предложить другие банки.

    Деловые кредитные линии. Bank of America также предлагает обеспеченные и необеспеченные кредитные линии для бизнеса с теми же требованиями к доходам, что и его срочные кредиты.Обеспеченная кредитная линия дает дополнительную возможность заимствования — начиная с 25 000 долларов США по сравнению с 10 000 долларов США для необеспеченного варианта. Максимальный размер кредита не установлен. У обоих есть возобновляемые условия, что означает, что вы используете деньги по мере необходимости, которые продлеваются ежегодно.

    Кредиты SBA. Bank of America является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса, но он менее активен в выдаче кредитов SBA. Например, Wells Fargo и U.S. Bank выдают больше кредитов 7(a) — наиболее распространенный тип финансирования SBA.

    Прочие бизнес-кредиты.Bank of America предлагает автокредиты для бизнеса, начиная с 10 000 долларов. У банка также есть кредиты на коммерческую недвижимость и кредиты на оборудование, которые начинаются с 25 000 долларов.

    2. JPMorgan Chase

    Срочные кредиты. Chase предлагает кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, начиная с 5000 долларов, что меньше, чем у таких кредиторов, как Bank of America или PNC Bank. Срок погашения может длиться от одного до семи лет.

    Деловые кредитные линии. У Чейза есть деловые и коммерческие кредитные линии. Его бизнес-линия кредита обеспечивает финансирование от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемый пятилетний срок.Коммерческая линия составляет 500 000 долларов США и выше, с условиями от одного до двух лет, которые могут быть продлены.

    Кредиты SBA. Чейз является предпочтительным кредитором SBA и финансирует несколько типов кредитов SBA. Это включает в себя кредиты и кредитные линии SBA Express, которые предлагают более быстрое финансирование до 350 000 долларов США.

    Прочие бизнес-кредиты. У Chase есть несколько кредитов на оборудование с фиксированными или переменными ставками, сроком до семи лет (или до 75% предполагаемого срока полезного использования оборудования) и до 10%, включенных в мягкие расходы, такие как доставка и установка.Кредит начинается от 10 000 долларов. Его кредиты на коммерческую недвижимость также являются фиксированными или переменными и начинаются с 50 000 долларов США на срок до семи или 10 лет.

    3. Ситибанк

    Ситибанк может быть более известен среди предпринимателей своими кредитными картами для малого бизнеса. Но банк также предлагает бизнес-кредиты, хотя у него меньше продуктов, чем у других кредиторов. Вы можете предпочесть эту простоту, но это также означает, что вы можете захотеть рассмотреть других кредиторов, если Citi не рекламирует тот тип кредита, который вам нужен.

    Срочные кредиты. Срок кредита Ситибанка составляет от 5000 до 3 миллионов долларов. Процентные ставки являются фиксированными, сроки длятся до семи лет, и кредиты требуют личной гарантии. Citi не предлагает ссуду на оборудование, но для этой цели можно использовать срочные ссуды.

    Деловые кредитные линии. Ситибанк предлагает две бизнес-линии кредита на сумму от 10 000 до 3 миллионов долларов. Обе линии имеют переменные процентные ставки и возобновляемые условия и требуют личной гарантии.

    4.Wells Fargo

    Wells Fargo прекратил выпуск своих срочных кредитных продуктов, в том числе кредитов Equipment Express, в 2021 году. Однако банк по-прежнему предлагает другие виды финансирования малого бизнеса и несколько видов кредитных линий.

    Максимальные суммы кредита Wells Fargo меньше, чем у некоторых банков, поэтому рассмотрите другие варианты, если у вас есть залог и вам нужно финансирование на сумму более 500 000 долларов.

    Деловые кредитные линии. У Wells Fargo есть три различных кредитных линии — одна необеспеченная и две обеспеченные залогом — на сумму от 5 000 до 500 000 долларов.Кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США имеют плавающие процентные ставки и являются возобновляемыми. Те, кто превышает 100 000 долларов, имеют срок в один год. Как правило, вам потребуется не менее 2–5 миллионов долларов годового объема продаж, чтобы претендовать на самую щедрую кредитную линию Wells Fargo. Сборы зависят от продукта.

    Кредиты SBA. Wells Fargo является одним из самых активных кредитных кредиторов SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он одобрил кредиты SBA 7 (a) на сумму более 114 миллионов долларов в 2020 финансовом году — больше всего среди традиционных национальных банков.

    Прочие бизнес-кредиты. Wells Fargo предлагает финансирование полуприцепов, кредиты на покупку коммерческой недвижимости и финансирование акционерного капитала, а также специальные продукты для открытия или покупки медицинской практики.

    5. PNC

    Бизнес-кредиты PNC лучше всего подходят для более зрелых предприятий. Как правило, вы должны быть в бизнесе не менее трех лет, чтобы соответствовать требованиям, что дольше, чем могут требовать другие банки.

    Срочные кредиты. PNC предлагает от 20 000 до 100 000 долларов США для необеспеченных срочных кредитов и от 100 001 до 3 миллионов долларов США для кредитов, обеспеченных залогом.Необеспеченные кредиты предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком до пяти лет, тогда как ставки по обеспеченным кредитам могут быть фиксированными или переменными, а сроки могут составлять до семи лет.

    Деловые кредитные линии. Суммы кредитных линий PNC отражают срочные кредиты банка с необеспеченными вариантами от 20 000 до 100 000 долларов и обеспеченными вариантами от 100 001 до 3 миллионов долларов. Оба имеют переменные процентные ставки и возобновляемые условия. Годовая плата за незащищенную линию составляет 175 долларов США, а за защищенную линию — 0.25% от выделенной суммы линии.

    Кредиты SBA. PNC является предпочтительным кредитором SBA, но банк менее активен, чем другие, выдающие эти кредиты.

    Прочие бизнес-кредиты. Автокредиты PNC для бизнеса варьируются от 10 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Кредиты банка на коммерческую недвижимость предоставляются с фиксированной или плавающей процентной ставкой, сроком погашения до 10 лет и суммой финансирования от 100 001 до 3 миллионов долларов.

    6. Банк США

    СШАУ банка меньше филиалов, чем у других обычных банков, включая Bank of America и Wells Fargo. Но если рядом с вами есть филиал, банк США может быть хорошим выбором для стартапов с залогом, так как вы можете претендовать на получение кредита SBA менее года в бизнесе.

    Срочные кредиты. Банк США предлагает обеспеченные срочные кредиты с фиксированной процентной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов. У него нет необеспеченного бизнес-кредита. Если вам нужен быстрый доступ к оборотному капиталу, у банка есть более быстрая версия срочного кредитного продукта.Быстрый кредит имеет более низкий максимальный размер заимствования (250 000 долларов США), но более быстрый процесс подачи заявки. Лучше всего для компаний, работающих не менее двух лет.

    Деловые кредитные линии. Кредитная линия US Bank также достигает 1 миллиона долларов и имеет возможность выплаты только процентов. Возобновляемая кредитная линия банка под названием CashFlow Manager доходит до 250 000 долларов и предназначена для компаний, которые работают не менее двух лет. Этот продукт имеет ежегодную плату в размере 150 долларов США, если линия или кредит составляет менее 50 000 долларов США.

    Кредиты SBA. Банк США может быть еще одним хорошим выбором, если вы хотите получить кредит SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он одобрил вторые по величине заявки на кредит 7 (a) в 2020 финансовом году.

    Прочие бизнес-кредиты. Банк США предлагает кредиты на оборудование на сумму до 500 000 долларов США, и могут быть включены льготные расходы до 25%. Банк имеет кредиты на коммерческую недвижимость с фиксированной и плавающей процентной ставкой на сумму до 10 миллионов долларов США со сроками погашения 5, 10 или 15 лет, с амортизацией до 25 лет.По данным Бизнес2Кредит. Чтобы иметь возможность получить бизнес-кредит в банке, вам, вероятно, потребуется следующее:

    • Существующие отношения. Большинство банков требуют, чтобы у вас был как минимум расчетный счет в их учреждении.В то время как вы можете просто открыть счет в некоторых банках, чтобы соответствовать этой квалификации, другие хотят более долгосрочных отношений. Например, вам нужен счет в Wells Fargo как минимум на 12 месяцев, чтобы получать некоторые виды финансирования.

    • Хороший кредит. Вам, вероятно, понадобится личный кредитный рейтинг, по крайней мере, в 700-х годах. Потенциальные препятствия для сделки могут включать слишком большую задолженность, слишком много открытых счетов или отрицательные отметки, такие как просроченные платежи, дефолты по кредитам и банкротства. Банк проверит ваш кредитный рейтинг на наличие подобных красных флажков.

    • Высокий доход. Когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, банк будет смотреть, находится ли ваш бизнес в хорошей форме и имеет ли он достаточный доход, чтобы поддержать ту сумму, которую вы хотите занять. Например, для необеспеченных бизнес-кредитов Bank of America требуется не менее 100 000 долларов годового дохода; его защищенные варианты увеличивают это число до 250 000 долларов.

    • Достаточно времени для бизнеса. Два года в одном владении — это норма. Но есть исключения — в обе стороны.Например, некоторые кредитные продукты банка США доступны, если вы занимаетесь бизнесом в течение шести месяцев, в то время как PNC Bank обычно требует, чтобы вы имели опыт работы не менее трех лет.

    • Обеспечение. Вам не обязательно вносить залог для бизнеса, например, коммерческую недвижимость или оборудование, чтобы получить банковский кредит. Некоторые банки предлагают как необеспеченные, так и обеспеченные бизнес-кредиты. Но банк может финансировать более крупные суммы обеспеченных кредитов, а также предоставлять более длительные сроки и более низкие процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.

    Альтернативы банковским бизнес-кредитам

    • Местные банки. Согласно опросу Федеральной резервной системы 2020 года, соискатели бизнес-кредитов сообщают о более высоких показателях одобрения в небольших банках, чем в крупных финансовых учреждениях, а также о большей общей удовлетворенности. Однако количество местных банков сокращается, и местному банку может не хватать нужных вам преимуществ, таких как онлайн-управление кредитами или наличие нескольких офисов.

    • Кредиторы онлайн.Бизнес-кредиты онлайн предоставляются с более быстрым финансированием и более высокими показателями одобрения, чем банковские кредиты. Некоторые онлайн-кредиторы даже специализируются на кредитах для малого бизнеса. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года Live Oak Bank является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) по объему кредита. Онлайн-кредиторы также с меньшей вероятностью потребуют традиционного залога и могут предоставить финансирование для новых предприятий. Но компромиссом, вероятно, будут более высокие затраты, чем предлагает традиционный банк.

    • Микрокредиторы. Некоммерческие организации предлагают микрокредиты, и они могут быть хорошим выбором для стартапов или малых предприятий, которым нужен оборотный капитал, но которые не могут претендовать на банковский бизнес-кредит.Микрозаймы обычно составляют менее 50 000 долларов США и имеют короткие сроки погашения. Их стоимость также, вероятно, будет выше, чем банковский бизнес-кредит.

    Лучшие бизнес-кредиты для стартапов 2022 года — Forbes Advisor

    Получение кредита для малого бизнеса может быть сложной задачей, если ваша компания не имеет прочной истории успеха. Тем не менее, существует несколько типов стартовых кредитов, которые подходят для различных потребностей и квалификаций.

    Срочные онлайн-кредиты

    Срочные кредиты обычно доступны через традиционные банки и онлайн-кредиторов; однако банки могут предъявлять более высокие квалификационные требования, чем онлайн-кредиторы.Срочные кредиты от онлайн-кредиторов обычно имеют максимальные лимиты от 250 000 до 500 000 долларов, но недавно созданные стартапы, вероятно, не будут претендовать на такие большие суммы кредита. Более того, онлайн-кредиторы обычно требуют, чтобы стартапы работали от шести месяцев до одного года, прежде чем они смогут претендовать на получение кредита.

    Срочные онлайн-кредиты могут быть отличным способом для стартапов, у которых за плечами не менее шести месяцев, обеспечить финансирование бизнеса, чтобы помочь развитию своей компании. Если ваш стартап не работал в течение этого времени, рассмотрите другие семь бизнес-кредитов для стартапов ниже.

    Микрозаймы SBA

    Программа микрозаймов SBA предлагает владельцам бизнеса доступ к стартовым кредитам на сумму до 50 000 долларов США. Сроки продлены до шести лет, а процентные ставки обычно составляют от 8% до 13%, хотя это число зависит от кредитора.

    Кредиты выдаются некоммерческими кредиторами и другими финансовыми учреждениями и поддерживаются SBA, поэтому они, как правило, более доступны для стартапов с ограниченными финансовыми отчетами и кредитной историей. И хотя микрокредиты SBA полезны не всем предприятиям, они часто более привержены финансированию стартапов в неблагополучных районах и тех, которые принадлежат женщинам и представителям меньшинств.

    Финансирование на основе активов

    Финансирование на основе активов — это тип кредитного финансирования, обеспеченного ценными активами бизнеса, включая товарно-материальные запасы, машины и оборудование, дебиторскую задолженность и недвижимость. Обеспеченное финансирование часто сопровождается более гибкими стандартами кредитования, поскольку оно представляет меньший риск для кредитора. Это делает его отличным вариантом для стартапов, которые не могут соответствовать традиционным требованиям к бизнес-кредитам.

    Один из наиболее распространенных видов кредитования на основе активов, факторинг счетов, предполагает продажу неоплаченных счетов третьей стороне в обмен на единовременную сумму наличными — обычно от 80% до 90% от общей суммы счета.Это может обеспечить стартапы оборотным капиталом быстро и без необходимости демонстрировать высокий кредитный рейтинг или выполнять другие строгие требования по займам.

    Персональные кредиты для бизнеса

    Основатели стартапов также могут получить личный кредит, а не традиционный бизнес-кредит. Примечательно, что новому владельцу бизнеса легче претендовать на личные кредиты, чем на бизнес-кредит, особенно для стартапов с ограниченной или несуществующей бизнес-историей.

    Более того, процесс подачи заявки и утверждения может быть менее строгим для некоторых кредиторов, чем для бизнес-кредита.Владельцы стартапов также могут иметь доступ к более низким годовым процентным ставкам (APR), чем доступны для некоторых бизнес-кредитов, хотя доступные лимиты заимствования обычно ниже.

    Заемщики, которые используют личные кредиты для финансирования своих стартапов, несут личную ответственность за погашение долга. Тем не менее, большинство кредиторов в любом случае смотрят на личный кредитный рейтинг заявителя при оценке заявки на получение кредита для стартапа, поэтому основатели стартапа, вероятно, также несут личную ответственность за кредит для стартапа.

    Однако имейте в виду, что использование личных кредитных средств для деловых операций также предполагает объединение личных и деловых активов, что может привести к бухгалтерским, налоговым и/или юридическим проблемам в будущем.Более того, некоторые кредиторы, предоставляющие личные кредиты, запрещают использование средств в коммерческих целях, поэтому перед подачей заявки обязательно проконсультируйтесь с желаемым кредитором.

    Связанный:  Лучшие личные кредиты

    Деловые кредитные карты

    Как и личные кредитные карты, бизнес-кредитные карты предоставляют возобновляемый доступ к средствам, которые можно использовать для всего: от офисной мебели и расходных материалов до судебных издержек, оборудования и крупных покупок.

    Процесс подачи заявки и утверждения быстрее по сравнению с традиционными кредитами, и владельцы стартапов с большей вероятностью получат одобрение на основе их личных кредитных рейтингов.Более того, бизнес-кредитные карты не имеют обеспечения, поэтому новым владельцам бизнеса не придется вносить ценный залог.

    Кредитные карты

    Business можно использовать по мере необходимости, и держатели карт платят проценты только по любым неоплаченным остаткам в конце платежного цикла — обычно каждые 30 дней. Это делает его хорошим вариантом для ежемесячных операционных расходов и других расходов, которые можно оплачивать каждый месяц, чтобы избежать процентов. Некоторые карты также предлагают вводную ставку 0 % годовых, которая позволяет заемщикам совершать беспроцентные покупки на срок от шести месяцев до двух лет.

    Друзья и семья

    Может быть сложно получить финансирование для бизнеса в качестве стартапа с ограниченной кредитной историей и финансовыми отчетами. Владельцы бизнеса, которые не могут претендовать на получение традиционного бизнес-кредита или другого метода, такого как бизнес-кредитная карта, или которые имеют право на получение кредита только для малого бизнеса, могут захотеть занять у друзей или семьи.

    Перед тем, как дать согласие на получение кредита, владельцы стартапов должны подтвердить, что им удобно вступать с ними в деловые отношения.Это включает в себя рассмотрение бизнес-плана с кредитующей стороной, обсуждение их роли (или отсутствия роли) в бизнесе и письменное закрепление условий кредита. Обеспечение согласия всех сторон в отношении суммы кредита, условий погашения, процентной ставки и других соответствующих факторов может предотвратить конфликт в будущем.

    Краудфандинг

    Если традиционные кредитные инструменты не подходят, а заимствование напрямую у друзей и семьи кажется вам слишком личным, краудфандинг может стать подходящей альтернативой.Аналогичным образом потенциальные заемщики, которые не могут претендовать на бизнес-кредит в качестве стартапа, могут использовать платформу краудфандинга, такую ​​как Kickstarter или Indiegogo, для доступа к наличным деньгам и покрытия операционных расходов.

    Чтобы начать, выберите онлайн-платформу для сбора средств, создайте учетную запись и решите, сколько денег вы пытаетесь собрать. После настройки краудфандинговой кампании пользователи могут пожертвовать различные суммы наличными, которые станут доступны, как только кампания завершится.

    Мало того, что эта форма финансирования бизнеса не требует квалификации в финансовом учреждении, владельцы бизнеса также не должны предоставлять донорам стартовый капитал в обмен на средства.Аналогичным образом, со стартапа не взимаются проценты или другие сборы кредитора

    .

    Из-за характера краудфандинга эта стратегия лучше всего подходит для владельцев стартапов, которым не нужно привлекать большие суммы денег, а также для предприятий с творческими или иными привлекательными предложениями. Дарить благодарственный подарок не обязательно, но кампании могут быть более успешными, если стартапы привлекают спонсоров эксклюзивным продуктом, услугой или памятным подарком.

    Гранты для малого бизнеса

    Грант для малого бизнеса — это деньги, предоставляемые стартапам и другим предприятиям, чтобы помочь им начать работу и расти.Гранты предлагаются рядом организаций, включая правительства штатов и местные органы власти, федеральное правительство и корпоративные организации. В отличие от других методов финансирования стартапов, таких как ссуды и кредитные карты, гранты для малого бизнеса не требуют погашения, а с владельцев бизнеса не взимаются комиссионные или проценты.

    Тем не менее, эта форма финансирования чрезвычайно конкурентоспособна, а заявки часто требуют тщательного рассмотрения и отнимают много времени. Многие гранты также ориентированы на определенные виды бизнеса, в том числе те, которыми владеют женщины, представители меньшинств, ветераны и иммигранты.Таким образом, может быть сложно определить подходящий открытый грант, подготовить заявку и дождаться присуждения в доступное время.

    Кредиты для малого бизнеса стали проще – Первый банк Северной Каролины

    Северная Каролина — это разумный выбор для любого предпринимателя, который хочет начать свой бизнес. Государство поощряет своих жителей и гостей делать покупки в местных магазинах. Такие организации, как Shop Local Raleigh и Got To Be NC, появились по всей Северной Каролине. Их цель — продвигать местный бизнес и поощрять людей поддерживать местную экономику.First Bank понимает важность поддержки местной экономики.

    Сначала мы открыли свои двери для удовлетворения потребностей маленького городка, который потерял свой единственный банк в 1935 году, и мы были известны тем, что помогали местным фермерам и предприятиям управлять своими финансами. Если вы думаете о том, чтобы начать бизнес в Северной Каролине, подумайте о кредите для малого бизнеса в First Bank, потому что мы заботимся о потребностях малого бизнеса с самого первого дня.

    Получите кредит для малого бизнеса в First Bank

    Создание малого бизнеса должно быть полезным опытом, и First Bank предоставляет вам инструменты для достижения успеха.Мы предлагаем кредиты для малого бизнеса с гибкими условиями и конкурентоспособными ставками. Кредиты для малого бизнеса позволяют вам наполнить свой бизнес единовременной суммой наличных денег, чтобы вы могли быстро и легко получить то, что вам нужно для вашего бизнеса. First Bank также предлагает другие варианты бизнес-кредитов и кредитов, соответствующие потребностям вашего малого бизнеса, в том числе:

    • Бизнес-кредитная карта без годовой платы за обслуживание.*
    • кредитных линий для удовлетворения ваших уникальных потребностей.
    • Коммерческая ипотека, которая поможет вам переместиться в пространство вашей мечты.
    • Строительные ссуды для нового строительства, реконструкции, расширения и других строительных проектов.

    На этом наши банковские услуги для бизнеса не заканчиваются. Мы также можем предоставить вам текущие и сберегательные счета, торговые услуги, казначейские услуги и многое другое.

    Посетите первый местный банк сегодня

    Нетрудно понять, почему First Bank был признан одним из лучших в стране банков, кредитующих малый бизнес. Посетите нас, чтобы узнать больше о наших кредитах для малого бизнеса и других вариантах банковского обслуживания бизнеса.У нас есть более 90 офисов в Северной Каролине, что позволяет легко найти ближайший к вам офис.


    *Полную информацию о программе One Rewards см. в наших Условиях.

    ———

    Источники:

    Магазин в Роли: https://shoplocalraleigh.org/

    кредитов и кредитных линий для малого бизнеса | Регионы

    В случае бизнес-кредита вы получаете средства единовременно и ежемесячно платите фиксированную сумму платежа.С помощью кредитной линии средства могут быть заимствованы, погашены и снова заимствованы. Вы занимаете столько, сколько вам нужно, в пределах доступного кредитного лимита, а сумма платежа корректируется в зависимости от остатка задолженности.

    Решения для кредитных карт для бизнеса

    С помощью бизнес-кредитной карты Regions вы можете оплачивать поставки компании, получать аванс наличными или оплачивать счета за предоставленные услуги без годовой платы.

    Варианты кредита SBA

    Regions — это кредитор, предпочитаемый SBA, в котором работает команда преданных своему делу банкиров по управлению малым бизнесом. Если вы ищете способы финансирования роста вашего малого бизнеса, кредит SBA может обеспечить необходимую вам гибкость и финансирование.

    Финансирование и лизинг оборудования от Ascentium

    Ascentium Capital, дочерняя компания Регионального банка, обеспечивает оптимизированное финансирование оборудования, технологий, коммерческого транспорта и других объектов бизнеса. Ascentium также разрабатывает программы, позволяющие поставщикам оборудования предлагать своим клиентам различные варианты финансирования.

    Помощь малому бизнесу в достижении успеха

    The Perfect Pitch: некоммерческая организация Indy продвигает предпринимателей

    Инкубатор Христианского центра Эдны Мартин предоставляет малым предприятиям ресурсы, которые помогут им выйти на новый уровень успеха.

    Бизнес как (не)обычно: Хьюстонская группа поддерживает малый бизнес

    ICCC работает над тем, чтобы предоставить предприятиям в недостаточно обслуживаемых сообществах обучение и инструменты, которые помогут им добиться успеха.

    Дорога вперед: PeopleFund предлагает спасательный круг в условиях пандемии

    Это финансовое учреждение развития сообщества с помощью регионов обеспечивает финансирование и поддержку малых предприятий по всему Техасу.

    На все продукты/услуги распространяются условия и положения, а также квалификационные требования, одобрение кредита, сборы и изменения.

    Regions предоставляет ссылки на другие веб-сайты исключительно для вашего удобства. Сайт управляется или контролируется третьей стороной, не связанной с Regions. Политики конфиденциальности и безопасности на связанном веб-сайте могут отличаться от политик и процедур конфиденциальности и безопасности регионов.Вы должны ознакомиться с информацией о конфиденциальности на связанном веб-сайте для получения дополнительной информации.

    Банковское дело для малого бизнеса — старая секунда


     

    НАЧАТЬ БАНКОВСКИЕ


    Для владельцев бизнеса, которые просто хотят «основы» и не требуют большой кредитной линии или множества ненужных «прибамбасов», этот пакет предлагает многофункциональный пакет услуг.

    ПРЕИМУЩЕСТВА:
    • Базовый пакет электронных услуг: бесплатно Basic O2 Business Online, оплата счетов, электронные выписки
    • Business Free Checking: без минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание, дебетовая карта O2 Business, 102 бесплатных транзакции в месяц 1
    • Включает доступ к компакт-дискам Business Laddered и нашему сберегательному счету Business Builder, чтобы ваши свободные деньги всегда работали на вас
    ДОПОЛНИТЕЛЬНО:

    1 $0.35 за каждое доп.

    НАЧАЛО СТРОИТЕЛЬСТВА


    Этот пакет предназначен для предприятий с более высоким уровнем транзакций и тех, кому требуются более сложные потребности в управлении денежными средствами и стратегии роста.

    ПРЕИМУЩЕСТВА:
    • Базовый пакет электронных услуг: бесплатно Basic O2 Business Online, оплата счетов, электронные выписки
    • Business Choice Checking: дебетовая карта O2 Business, без минимального остатка, 202 бесплатных транзакции в месяц 1 , ежемесячная плата за обслуживание в размере 12 долларов США не взимается 2 , кредитная линия 3
    • Sweep account 4 to: Business Builder Savings or Money Market account
    • Щетка для защиты от овердрафта 5
    • Личная проверка
    • Депозитные компакт-диски Business Laddered, сберегательные счета Business Money Market и Business Builder
    ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
    • Мобильный депозит O2, удаленный захват O2
    • Управление электронными денежными средствами — дополнительный модуль, доступный в O2 Business Online, предлагает онлайн ACH, банковские переводы и Positive Pay
    • Услуги по обработке торговых карт
    • Подарочные карты для сотрудников и карты зарплаты
    • Услуги сейфа и услуги по расчету заработной платы, услуги пенсионного плана (SEP, 401k, IRA), сберегательные счета для здоровья

    1 $0.35 за каждое доп. 2 Если основные личные и деловые депозиты составляют не менее 25 000 долларов США или клиент поддерживает 100 000 долларов США в депозитных сертификатах или остатках кредита. 3 Для квалифицированных аккаунтов. 4 Бесплатная настройка доступна только через O2 Business Online. 5 10 долларов США за каждое событие.

    ВАРИАНТЫ КРЕДИТА


    Независимо от ваших потребностей, мы можем структурировать кредит, адаптированный для достижения ваших целей.

    • Срочная ссуда для бизнеса с фиксированной суммой в долларах и установленными сроками погашения
    • Ссуды на коммерческую недвижимость для приобретения или других целей финансирования недвижимости
    • Строительные ссуды, которые могут быть объединены с ипотечным финансированием
    • SBA* Кредиты для соответствующих компаний, которые могут снизить первоначальный взнос и увеличить срок погашения

    ОСОБЕННОСТИ ПРОГРАММЫ SBA


    Old Second участвует в следующих программах SBA:

    • Программа SBA 504
    • Программа SBA 7A

     

    КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ


    Обеспечьте финансирование в любое время, когда оно вам нужно, и с условиями, структурированными в соответствии с вашим циклом денежных потоков.

    ИСПОЛЬЗОВАНИЕ:
    • Финансирование оборотного капитала
    • Финансирование оборудования

    АККРЕДИТИВ


    Если ваша сделка по финансированию оборудования требует дополнительного уровня комфорта — гарантии либо вашей будущей работы по контракту, либо гарантии поставщика, — мы можем предложить различные варианты закрытия вашей сделки, которые удовлетворят все вовлеченные стороны.

     

    БИЗНЕСМЕНЕДЖЕР®


    BusinessManager® — это онлайн-программа, которая позволяет вам получать наличные деньги для погашения дебиторской задолженности непосредственно на ваш банковский счет, продавая их банку со скидкой.Затем средства зачисляются на ваш счет, что дает вам необходимый положительный денежный поток.

    • Улучшите свой денежный поток.
    • Реализуйте возможности роста.
    • Воспользуйтесь скидками поставщиков.
    • Предложите своим клиентам варианты финансирования.
    • Экономьте время и деньги.
    • Управляйте своими операциями онлайн.
    • Получайте подробные отчеты по управлению бизнесом.

    Свяжитесь с представителем, чтобы получить информацию о регистрации и цены.

    * Администрация малого бизнеса (SBA) является офисом федерального правительства. Он был создан для оказания помощи малому бизнесу (как это определено в Законе о малом бизнесе). Их намерение состояло в том, чтобы повысить способность конкурировать на международных рынках за счет расширения их возможностей экспорта, облегчения передачи технологий и эффективной и действенной конкуренции с импортом. С помощью офиса SBA мы можем предложить кредиты малым предприятиям, у которых может не быть возможности получить обычный кредит.Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт SBA.

    Дебетовая карта O2 Mastercard BusinessCard® предлагает множество преимуществ и решений для вас или ваших сотрудников.

    Карта MASTERCARD BUSINESSCARD®

    • Технология бесконтактной оплаты одним касанием
    • Нулевая ответственность
    • Защита от кражи Mastercard ID®
    • Глобальная служба Mastercard™
    • Mastercard Airport Concierge™
    • Страхование MasterRental™
    • Программа Easy Savings Mastercard
    • Мастеркард Гольф
    • Бесценные предложения и впечатления от городов
    • Скидка на Intuit QuickBooks® и Intuit TurboTax®
    • Управление мобильными чеками Mastercard
    • Мастеркард БИЗ
    • Загрузите карту в популярные цифровые кошельки.Узнать больше.
    • Просмотрите руководство Mastercard® по бизнес-преимуществам в формате PDF.

    ALLPOINT®


    Используйте свою дебетовую карту O2 Mastercard BusinessCard® для снятия наличных в более чем 55 000 банкоматов сети Allpoint® и избегайте дополнительных сборов третьих сторон в США, Австралии, Канаде, Мексике, Пуэрто-Рико и Великобритании

    ПРЕИМУЩЕСТВА:
    • Вы можете найти банкомат Allpoint®, найдя логотип Allpoint®, посетив веб-сайт Allpoint® Network или загрузив приложение для iPhone® или Android™ на свой смартфон.Ищите логотип Allpoint® во многих розничных магазинах, включая Target®, CVS Pharmacy®, Walgreens®, Speedway® и других.
    Скачать Allpoint® для iPhone®
    Скачать Allpoint® для Android™

     


    Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated. © 2018 Мастеркард. Mastercard Airport Concierge™, MasterRental™ Insurance, Mastercard ID Theft Protection™ и Mastercard Global Service™ являются товарными знаками Mastercard International Incorporated, используемыми в соответствии с лицензией.Все права защищены. Intuit QuickBooks® и Intuit TurboTax® являются товарными знаками Intuit, Inc. Target® является зарегистрированным товарным знаком Target Brands, Inc.; CVS Pharmacy® является зарегистрированным товарным знаком CVS Pharmacy, Inc.; Walgreens® является зарегистрированным товарным знаком Walgreen Co.; Speedway® является зарегистрированным товарным знаком Speedway LLC.; Allpoint® является зарегистрированным товарным знаком компании Cardtronics plc и ее дочерних компаний.

    Лучшие банки для бизнес-кредитов

    Какие банки являются лучшими для бизнес-кредитов? Когда мы думаем о финансировании стартапов, мы обычно думаем о венчурном капитале, но это не , а вариант.Кредиты для малого бизнеса — это более традиционный способ получения финансирования, который также открыт для стартапов. Помимо того, что от основателей не требуется отказываться от какого-либо капитала, некоторым стартапам может быть даже проще получить их, чем венчурный капитал, что может быть долгим и трудным процессом.

    Кредиты для малого бизнеса — отличный вариант для стартапов, у которых уже есть некоторый импульс и — что еще лучше — некоторый доход. Это потому, что, хотя венчурные капиталисты берут на себя большие риски ради потенциального большого вознаграждения, традиционные банковские учреждения более осторожны с их средства.

    Итак, если вы считаете, что кредит для малого бизнеса является хорошим вариантом для финансирования вашего стартапа, вот лучшие банки для бизнес-кредитов, а также доступные типы кредитов и шаги, которые вам нужно предпринять, если вы собираетесь подать заявку. на кредит для малого бизнеса.

    Типы банков для кредитования малого бизнеса

    Хотя обращение в крупный банк может показаться несложным делом, многие малые предприятия и стартапы добиваются большего успеха в небольших или местных учреждениях. Лучшие банки для кредитования малого бизнеса, перечисленные ниже, в основном являются национальными банками, потому что это международная публикация, но не пренебрегайте своими местными кредитными учреждениями, когда ищете лучший банк для кредита для малого бизнеса.

    Кредитные союзы

    Стоит подумать о местных финансовых учреждениях, таких как кредитные союзы, которые часто не только предоставляют бизнес-кредиты небольшим компаниям и стартапам, но и могут делать это по более низкой ставке, чем более крупные учреждения. Большинство кредитных союзов требуют, чтобы люди были членами, чтобы получить кредит, вам следует изучить их перед подачей заявления.

    Интернет-финансовые учреждения

    В последнее время появилась новая волна онлайн-финансовых учреждений, которые помогают людям подавать заявки на бизнес-кредиты.Стоит провести небольшое исследование, чтобы понять, подходит ли этот путь и для вашего стартапа. Часто время подачи заявки и время между подачей заявки и получением кредита в этих онлайн-финансовых учреждениях короче, чем в традиционных банках.

    Кредиты SBA

    Администрация по делам малого бизнеса также предлагает долгосрочные кредиты под низкие проценты, которые частично гарантируются государством. Они могут быть отличным вариантом для стартапов, желающих подать заявку на бизнес-кредит. Кредиты SBA доступны через местные или национальные кредитные учреждения в вашем регионе.

    Национальные банки

    Ну и, конечно, национальные банки тоже всегда вариант. Это действительно зависит от вашего стартапа, размера вашего кредита и вашей личной финансовой истории.

    Лучшие банки для бизнес-кредитов

    1. Уэллс Фарго

    Wells Fargo занимается кредитованием малого бизнеса. На самом деле они поставили перед собой цель предоставить кредит в размере 100 миллиардов долларов на пять лет предприятиям с доходом менее 20 миллионов долларов. Они также предлагают другие отличные услуги поддержки для предпринимателей и должны быть одной из ваших первых остановок, когда вы ищете бизнес-кредит.

    Они предлагают необеспеченные бизнес-кредиты и необеспеченные бизнес-линии кредита. «Необеспеченный» означает, что вам не нужно вносить залог для них.

    2. Банк Америки

    Bank of America — отличный банк для кредитования малого бизнеса по двум причинам. Во-первых, у них есть филиалы по всей стране. Во-вторых, они привержены обслуживанию малого бизнеса, и малым предприятиям уже выдано кредитов на сумму 30 миллиардов долларов. Как и Wells Fargo, они предлагают необеспеченные срочные кредиты и необеспеченные кредитные линии.

    Их кредиты варьируются от 10 000 до 100 000 долларов США и имеют фиксированную ставку, начинающуюся с 5,50%.

    3. Дж. П. Морган Чейз

    Хотя Чейз еще не достиг суммы кредита двух первых лучших банков для малого бизнеса в этом списке, они добиваются этого. Они уже предоставили малому бизнесу ссуду в размере 19,1 миллиарда долларов и взяли на себя обязательство увеличить эту сумму на 20 процентов в течение трех лет. Они также известны своими бизнес-кредитными картами, если вы хотите пойти по этому пути.

    4. Капитал Один

    Если вы ищете разнообразные типы кредитов, Capital One должен быть в верхней части вашего списка лучших банков для бизнес-кредитов. Они предлагают кредитные линии, кредиты на коммерческую недвижимость, финансирование оборудования и транспортных средств, кредиты в рассрочку для бизнеса и кредиты SBA, включая программы SBA 7 (a) и 504.

    5. Банк США

    US Bank — отличный вариант для получения кредита для малого бизнеса, если он есть в вашем районе. Хотя они являются крупным игроком, в настоящее время они доступны только в 25 штатах, в основном на Западе и Среднем Западе.Однако, если они существуют в вашем штате, вы найдете ряд вариантов, включая срочные кредиты, кредитные линии, финансирование оборудования и кредиты на коммерческую недвижимость.

    6. ТД Банк

    TD Bank — еще один региональный банк, отличный вариант, если он есть в вашем районе. В основном это Восточное побережье, и они предлагают все три типа кредитов SBA. Однако вам нужно подать заявку лично — у них пока нет варианта онлайн-заявки. Это хороший банк для бизнес-кредитов, если вы ищете относительно небольшую сумму капитала, со средним размером кредита в 53 717 долларов.

    7. Банковская компания Лайв Оук

    В то время как первые несколько банков в этом списке являются более традиционными национальными банками, Live Oak Banking Company не имеет продуктов потребительского кредита и не имеет физического местоположения. Вместо этого они сосредоточены исключительно на кредитах для малого бизнеса. Они особенно хороши для кредитов SBA и сделали весь процесс подачи заявки на кредит SBA упрощенным и электронным.

    8. Хантингтон Банк

    Huntington Bank базируется в Колумбусе, штат Огайо, но доступен в Огайо, Иллинойсе, Индиане, Кентукки, Мичигане, Пенсильвании, Западной Вирджинии и Висконсине.. Они предлагают ссуды, поддерживаемые SBA, срочные ссуды, бизнес-линии и ссуды на недвижимость для малого бизнеса.

    Типы кредитов для малого бизнеса

    Кредит для запуска малого бизнеса — это общий термин, под который подпадают несколько различных типов финансирования. Тем не менее, есть две общие категории, под которые подпадают все кредиты для малого бизнеса: срочные кредиты и кредитные линии для бизнеса.

    Срочные кредиты — это то, о чем вы, вероятно, думаете, когда слышите «кредит для малого бизнеса». Это определенная сумма капитала, которую банк ссужает в течение определенного периода времени и процентной ставки.Их можно использовать для большинства деловых целей.

    Деловые кредитные линии аналогичны кредитным картам, но предназначены специально для бизнеса. Вы платите проценты только за то, что потратили и не вернули.

    Вот общая разбивка основных типов кредитов для запуска малого бизнеса, с которыми вы можете столкнуться, когда выясните лучший вариант финансирования вашего стартапа. Каждый раздел дает четкий план с некоторыми ссылками на более подробную информацию, если вы хотите узнать больше.

    Кредиты SBA

    SBA — или кредит для малого бизнеса — это кредит, который поддерживается Администрацией малого бизнеса (SBA).SBA, основанная в 1953 году, представляет собой программу федерального правительства, которая оказывает поддержку владельцам малого бизнеса в форме наставничества, семинаров, консультаций и кредитов для малого бизнеса.

    Хотя кредиты обеспечены SBA, они не поступают напрямую от SBA. Вам нужно будет найти местного кредитора, который предоставляет кредиты SBA, чтобы получить доступ к финансированию. Этим местным кредитором может быть национальный банк или местное учреждение, в зависимости от того, где вы живете.

    Кто подходит?

    Существует три основных типа кредитов SBA для малого бизнеса: кредитная программа 7(a), кредитная программа 504 и микрокредитная программа 7(m).

    Каждый тип кредита SBA для малого бизнеса имеет немного разные требования, но, как правило, вы должны квалифицироваться как малый бизнес в соответствии с требованиями SBA к размеру, быть коммерческим бизнесом, работать в Соединенных Штатах, иметь хороший личный и деловой кредит, и не иметь других вариантов финансирования (например, собственного богатства).

    Суммы кредита

    ссуды SBA имеют верхний предел в 5 миллионов долларов. Поэтому они являются лучшим вариантом для малого бизнеса и стартапов, которым нужны небольшие суммы капитала, по сравнению с теми, кому могут потребоваться многие миллионы долларов.

    Время поступления средств

    Процесс подачи заявки на получение кредита SBA может занять до шести недель, а у некоторых — всего пару недель. Если вы имеете право на получение кредита SBA, вы можете рассчитывать на свои средства уже через неделю после получения кредита.

    Процентные ставки

    По состоянию на май 2018 года максимальные процентные ставки по кредитам SBA варьируются от 7% до 9,50%.

    Плюсы кредитов SBA:

    1. Кредит поддерживается федеральным правительством. Это означает, что банки с большей вероятностью будут кредитовать более рискованные компании, такие как стартапы, чем в противном случае.

    2. Требования к собственному капиталу относительно низкие по сравнению с другими кредитами.

    3. Кредиты SBA имеют плавающую процентную ставку, привязанную к основной ставке. Максимальная процентная ставка по этим кредитам составляет Prime Rate плюс 2,25 процента для кредитов со сроком погашения в 10 лет или менее, и Prime Rate плюс 2,75 процента для кредитов со сроком погашения в 25 лет.

    4. Людям и компаниям, не имеющим доступа к другим формам капитала, может быть легче получить микрокредит, чем более крупный или более традиционный тип кредита.

    Минусы кредитов SBA:

    1. Кредиты малого бизнеса SBA относительно малы. У них есть верхний предел в 5 миллионов долларов.

    2. Эти кредиты могут потребовать больше документов, чем традиционный кредит.

    3. Стартапы или основатели с плохой кредитной историей вряд ли смогут претендовать на участие.

    Как подать заявку

    Если вы заинтересованы в подаче заявки на кредит SBA, вы можете посетить веб-сайт SBA, чтобы найти финансовое учреждение в вашем районе, которое предоставляет кредиты SBA.

    Кредитные карты

    Хотя это и не традиционный «кредит», бизнес-кредитные карты являются отличным вариантом для стартапов на очень ранней стадии, которым нужна помощь в запуске. Выберите один с 0% вводной годовой процентной ставки, потому что это означает, что до тех пор, пока вы можете погасить остаток каждый месяц (или, по крайней мере, к концу первого года, когда начинают действовать процентные ставки по кредитным картам) , вы в основном получаете бесплатный кредит.

    Однако остерегайтесь высоких процентных ставок — и не переоценивайте, насколько быстро вы сможете погасить кредитную карту.Как только этот вводный период закончится, любой остаток, который у вас есть, скорее всего, будет иметь высокую процентную ставку.

    Кто подходит?

    Кредитные карты обычно имеют очень мало требований к квалификации. Банки зарабатывают на малом бизнесе. (Хотя, да, помогая им расти.) Однако людям с плохой личной кредитной историей будет трудно претендовать на кредитную карту для бизнеса, так как большинство банков будут смотреть на вашу личную кредитную историю, чтобы определить, готовы они или нет. дать вам кредитную карту для вашего нового бизнеса или стартапа.

    Большинство банков используют скоринговую систему FICO, а именно:

    Отличный кредит: 750+
    Хороший кредит: 700-749
    Удовлетворительный кредит: 650-699
    Плохой кредит: 600-649
    Плохой кредит: ниже 600

    Перед подачей заявки на бизнес-кредит проверьте свой кредитный рейтинг в одном из трех крупнейших кредитных агентств.

    Суммы кредита

    Сумма кредита — или кредитная линия — которую вы можете получить с кредитной визитной карточкой, полностью зависит от типа карты, вашей личной кредитной истории, вашей деловой кредитной истории (если она у вас есть) и самого вашего бизнеса.Тем не менее, самый высокий лимит кредита для бизнеса сейчас, вероятно, превышает около 50 000 долларов.

    Время для средств

    В отличие от других источников финансирования малого бизнеса, заявки на кредитные карты подаются очень быстро. После того, как ваша карта будет одобрена, вы можете ожидать, что ваша карта будет на руках в течение семи-десяти дней.

    Процентные ставки

    Процентные ставки варьируются от карты к карте. Как упоминалось выше, рекомендуется выбрать карту с начальной 0% годовых (годовая процентная ставка).Таким образом, у вас есть год без каких-либо процентов вообще.

    По состоянию на апрель 2018 года общая годовая процентная ставка, предлагаемая в Интернете для корпоративных кредитных карт, составляла 14%, что примерно на 2,5 пункта ниже, чем в среднем для личных карт.

    Плюсы бизнес-кредитных карт:

    1. Их легче получить, чем другие займы или кредитные линии.

    2. У них более высокие кредитные лимиты, чем у личных кредитных карт.

    3. Они могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

    4. Легче разделить личные и профессиональные расходы.

    5. Вы можете накапливать очки, которые можно использовать для путешествий и других привилегий.

    6. Легче отслеживать расходы сотрудников, если у вас есть сотрудники, а некоторые даже предлагают предустановленные лимиты расходов сотрудников.

    7. Это помогает построить кредитную историю для вашего бизнеса.

    Минусы бизнес-кредитных карт:

    1. Если у вас возникнут проблемы с оплатой, это может повлиять на ваш личный кредит.

    2. Высокие процентные ставки, штрафы за просрочку платежа и ежегодные сборы могут суммироваться и быть жестокими.

    3. Многие визитки не имеют защиты от покупок.

    4. Деловые кредитные карты часто имеют более высокую годовую процентную ставку, чем личные карты.

    5. Процентные ставки могут колебаться.

    6. Бизнес-кредитная карта может поставляться с потоками иностранных транзакций.

    Как подать заявку

    Во-первых, узнайте свой кредитный рейтинг, чтобы определить, на какие бизнес-кредитные карты вы вообще имеете право. Вы можете получить его в одном из трех больших кредитных агентств. Получив это, рассчитайте годовой доход вашего бизнеса — кредитное агентство захочет узнать эту информацию.Решите, какую программу вознаграждений вы хотите, а затем взгляните на различные кредитные карты для бизнеса, чтобы выбрать наиболее подходящую. Может быть, составьте таблицу наиболее важных для вас факторов, таких как годовые процентные ставки, необходимый кредитный рейтинг, лимиты, вознаграждения, бонусы за регистрацию и т. д., чтобы провести параллельное сравнение.

    Затем подайте заявку на сайте карты. Вот и все! Если вам отказали в первом выборе, переходите к следующему. Есть много вариантов. Вы можете найти некоторые рекомендации здесь.

    Краткосрочные кредиты

    Краткосрочные кредиты относительно небольшие суммы денег, которые должны быть возвращены в течение от трех до 18 месяцев. Они часто используются в качестве временного решения, когда у компании возникают проблемы с денежными потоками, в чрезвычайных ситуациях или чтобы помочь компаниям воспользоваться возможностью для бизнеса.

    Кто подходит?

    Краткосрочные кредиты — хороший вариант для стартапов с хорошим денежным потоком, которые работают в бизнесе не менее двух лет. Если у вашего стартапа хороший денежный поток, он может даже перевесить другие факторы, такие как плохая кредитная история.Компании, которые зарабатывают от 25 000 до 150 000 долларов в год, имеют кредитный рейтинг не менее 600 и ведут бизнес не менее двух лет, могут рассмотреть этот вариант.

    Суммы кредита

    Краткосрочные кредиты обычно составляют от 2500 до 250 000 долларов США.

    Термины

    Срок кредита для краткосрочных кредитов обычно составляет от трех до 18 месяцев.

    Время для средств

    Время получения средств для краткосрочных кредитов очень быстро! Если вы соответствуете требованиям, вы можете рассчитывать на доступ к средствам в течение одного дня.

    Процентные ставки

    Процентные ставки начинаются с 10%.

    Плюсы краткосрочных кредитов:

    1. Подавать заявки могут люди с далеко не идеальным кредитным рейтингом.

    2. Требуется очень мало документов.

    3. Краткосрочные кредиты поставляются с установленной структурой платежей.

    4. Их можно использовать для различных целей, включая ЗАПОЛНЕНИЕ.

    Минусы краткосрочных кредитов

    1. Платежи должны производиться еженедельно.

    2. Годовые затраты могут быть выше, чем у долгосрочных кредитов.

    Как подать заявку

    Заявки на получение краткосрочного кредита существуют только онлайн. Вам понадобятся ваши водительские права, аннулированный бизнес-чек, подтверждение права собственности на вашу компанию, банковские выписки, ваш кредитный рейтинг (деловой и личный) и ваши личные налоговые декларации.

    Ознакомьтесь с этим списком вариантов для компаний, которые предлагают краткосрочные кредиты.

    Гранты для малого бизнеса

    Гранты для малого бизнеса предоставляются правительством и некоторыми частными лицами для содействия развитию малого бизнеса.Их не нужно возвращать, что может сделать их привлекательным вариантом для стартапов и малых предприятий, которые соответствуют требованиям.

    Кто подходит?

    Большинство малых предприятий, вероятно, не смогут претендовать на получение гранта для малого бизнеса, поскольку они напрямую связаны с государственными учреждениями США, преследующими конкретные цели. Однако компании, занимающиеся исследованиями и разработками, часто преуспевают, как и некоторые высокотехнологичные компании.

    Гранты на государственном уровне также связаны с прямыми экономическими или социальными потребностями, и многие из них являются долевыми грантами.Это означает, что вы должны соответствовать сумме, которую вы одолжили, с вашими средствами.

    Наконец, существуют местные гранты для малого бизнеса, которые обычно менее конкурентоспособны, чем федеральные гранты или гранты штата, но часто предоставляются за меньшие деньги. Если ваш стартап явно помогает местному сообществу, это может быть хорошим способом получить финансирование.

    Суммы кредита

    Гранты для малого бизнеса могут составлять от пары тысяч долларов до нескольких сотен тысяч. Как правило, они представляют собой меньшую сумму денег, чем другие варианты финансирования.

    Термины

    Условия каждого гранта полностью зависят от самого гранта.

    Время для средств

    На получение грантов для малого бизнеса уходит много времени. Вы можете ожидать, по крайней мере, год с начала процесса — и от трех до шести месяцев после подачи заявки — чтобы получить финансирование, если вы соответствуете требованиям.

    Процентные ставки

    На грант для малого бизнеса не начисляются проценты, потому что вам не нужно ничего возвращать!

    Плюсы грантов для малого бизнеса:

    1.Вам не нужно ничего возвращать.

    2. Без процентов, потому что это не кредит.

    Минусы грантов для малого бизнеса:

    1. На них сложно претендовать.

    2. Условия использования денег очень специфичны.

    3. Их трудно найти.

    4. Их нельзя использовать для открытия бизнеса.

    5. Их нельзя использовать для погашения долга.

    6. Их нельзя использовать для покрытия операционных расходов.

    Как подать заявку

    Ознакомьтесь со следующими обновленными списками доступных грантов для малого бизнеса:

    1. Хотите бесплатных денег? Ознакомьтесь с этим списком из 106 грантов для малого бизнеса
    2. Гранты для малого бизнеса: где найти бесплатные деньги

    Друзья и семья

    Получение денег — в виде кредитов или инвестиций — от семьи и друзей — это еще один случай, который не подпадает под традиционные «кредиты для запуска малого бизнеса».Но для основателей стартапов это обычный способ получить деньги либо для открытия своих компаний, либо для получения помощи на этом пути.

    Друзья и семья — отличный источник первых инвестиций или займов, но в таких отношениях может быть непросто ориентироваться. Люди часто чувствуют, что они могут быть случайными и личными с этими типами инвестиций, потому что их отношения с инвесторами личные. Это ошибка.

    Вы должны относиться к инвестициям или кредиту от друзей и семьи как к профессиональному дополнению к вашим существующим личным отношениям.Это хорошая идея, чтобы получить письменный договор, оговаривающий условия инвестиции или кредита, а также ясно дать понять, что очень, очень вероятно, что они не получат свои деньги обратно, если это инвестиции.

    Кто подходит?

    Любой, у кого есть семья и друзья, у которых есть деньги и которые готовы одолжить или дать их, имеет право!

    Преимущества работы с друзьями и семьей:

    Самое большое преимущество займа денег у друзей и родственников заключается в том, что у вас уже сложились доверительные отношения с этими людьми.Это означает, что с ними легче договориться о встрече, они более склонны говорить «да» и с большей вероятностью будут гибкими в своих ожиданиях и сроках.

    Структура кредита также, вероятно, будет проще, чем структура кредита, полученного более формальными способами. Когда вы занимаете у друзей и семьи, вам не нужно беспокоиться о длинных и сложных заявлениях.

    Недостатки работы с друзьями и семьей:

    1. Вложение больших сумм денег в отношения, которые ранее были полностью личными, может разрушить эти отношения.Это особенно большой риск, если стартап терпит неудачу — как и большинство — и инвесторы теряют все свои инвестиции или вы не можете погасить кредит. Важно, чтобы вы четко представляли потенциальную потерю инвестиционных денег или кредитов от друзей и семьи.

    2. Друзья и члены семьи также могут быть не в состоянии повысить ценность компании так же, как это могут сделать более официальные, авторитетные инвесторы. Венчурные капиталисты, например, обычно инвестируют в стартапы в областях, с которыми они знакомы.Наличие такого рода знаний на борту является огромным преимуществом для любой новой компании.

    Как подать заявку на кредит для малого бизнеса

    Четко объясните, зачем это нужно и сколько вам нужно.

    Перво-наперво: вы должны четко понимать, зачем вам нужен кредит для малого бизнеса, а также сколько вам нужно. В то время как венчурные капиталисты могут быть готовы передать деньги на надежду и мечту, банк захочет увидеть четкий план и объяснение, прежде чем давать деньги взаймы. Стоит составить бизнес-план и финансовые отчеты, в которых четко указано, что произойдет с деньгами, которые вы просите.Это также облегчает вход с четким номером, когда вы идете подать заявку на бизнес-кредит.

    Получите совет от экспертов.

    При подаче заявки на бизнес-кредит в первый раз, не помешает получить несколько советов от владельцев бизнеса, которые уже ушли. Личные связи — это здорово, если они у вас есть, но есть также организации, которые предлагают советы специально для владельцев малого бизнеса и основателей стартапов, которым нужна помощь в выяснении процесса бизнес-кредита.

    Одной из таких групп является Ассоциация SCORE, некоммерческая, управляемая добровольцами ассоциация бизнес-наставников, в основном бывших руководителей. Вы можете найти главу в вашем регионе, чтобы получить личный совет, или запросить наставника по электронной почте или по видеосвязи. Они также предлагают семинары (онлайн и лично) и цифровую библиотеку ресурсов для малого бизнеса, включая шаблоны.

    Еще одним важным ресурсом является Ассоциация развития малого бизнеса, которая имеет офисы по всей территории Соединенных Штатов и предлагает бесплатное бизнес-наставничество.Обе организации являются частью Администрации малого бизнеса, независимого агентства федерального правительства, созданного для помощи малым предприятиям в развитии, а также отстаивания их интересов.

    Забрать заявку на кредит.

    Каждое учреждение будет немного отличаться в том, что им требуется, поэтому не забудьте взять форму заявки на получение кредита в начале процесса, чтобы убедиться, что у вас есть все. Во многих заявках на получение кредита есть контрольный список, который поможет вам подготовиться к подаче заявки на бизнес-кредит.

    Чтобы дать вам представление о том, чего вы можете ожидать, вот образцы форм, предлагаемые Ассоциацией малого бизнеса.

    Приведите в порядок свою личную и деловую кредитную историю.

    Более зрелые компании будут оцениваться на основе их бизнес-кредитного рейтинга, но менее зрелые компании (менее трех лет) и стартапы без финансовой истории также будут оцениваться на основе кредитного рейтинга учредителей. Хотя вы мало что можете сделать, чтобы немедленно улучшить плохой кредитный рейтинг, стоит получить копию кредитной истории, чтобы убедиться, что все верно.Если это не так, вы можете подать исправление в кредитное агентство.

    Как правило, результат выше 700 считается хорошим, а выше 750 — очень хорошим. Люди с баллом ниже 680 должны подготовить объяснение своей низкой кредитоспособности, а те, кто ниже 650, скорее всего, будут отклонены и должны пересмотреть заявку на получение бизнес-кредита.

    Составьте бизнес-план.

    Вы никогда не должны пытаться подать заявку на бизнес-кредит без бизнес-плана на руках. Даже стартапы на ранней стадии должны иметь возможность показать финансовым учреждениям, что у них есть дорожная карта, которой они будут следовать.Это обнадеживает банк или кредитный союз, потому что не только дает им представление о том, что вы собираетесь делать с их деньгами, но и показывает, что вы серьезно обдумывали этот вопрос.

    Убедитесь, что ваш бизнес-план включает:

    – Резюме
    – Описание компании
    – Проблема, решение и размер рынка
    – Продукт (как он работает)
    – Модель дохода
    – Операционная модель
    – Конкурентный анализ
    – Определение клиента
    – Привлечение клиентов
    – Взаимодействие
    – Управление Команда
    — Финансирование
    — Финансы

    Соберитесь вместе.

    После всей этой подготовки важно убедиться, что вы готовы к фактической подаче заявки на кредит. Перед самой встречей вам нужно будет подготовить две основные вещи: презентацию и пакет информации о вашем стартапе, включая резюме.

    Во-первых, поле. У всех основателей стартапов должна быть подготовлена ​​короткая, лаконичная и четкая презентация для поиска финансирования.

    Хотя неплохо иметь под рукой презентацию и отточить свою презентацию, также важно убедиться, что ваши презентации и презентация ориентированы на человека или организацию, перед которой вы делаете питч.Это означает, что в то время как венчурный инвестор может захотеть услышать о 10-кратном доходе, традиционное финансовое учреждение, такое как банк, может быть более заинтересовано в том, чтобы узнать, как вы собираетесь быстро получить прибыль. Это еще одна область, в которой вы, возможно, захотите проконсультироваться с наставником или другом, который уже сделал предложение учреждению (или типу учреждения), которое вы будете продвигать, чтобы лучше понять, что должно быть в вашем предложении. выделять.

    Еще одна важная вещь, которую нужно взять с собой при подаче заявки на бизнес-кредит, — это пакет информации о вашем стартапе.Начните с краткого изложения, а затем убедитесь, что оно включает любую другую информацию, которая поможет кредитному специалисту пойти на риск вместе с вами. Это хорошее место для включения вашего бизнес-плана — он может составлять большую часть этого пакета. Не забудьте также включить план погашения, финансовый отчет об активах и обязательствах, ваш текущий доход и текущие прибыли и убытки вашего стартапа, а также любой залог, который вы готовы предоставить для обеспечения кредита, если это то, что просит финансовое учреждение. для.

    Не сдавайся.

    Если вам отказали в одном кредите, не воспринимайте это как отказ по всем направлениям! Хотя ваш стартап может не подходить для некоторых финансовых учреждений, это не значит, что он не подходит для других. Запросите отзывы у кредитных специалистов, а затем передайте их следующему учреждению.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.