20 тысяч в долг: Кредит на 20000 рублей, взять кредит наличными суммой 20 тысяч в банке «Восточный»

Содержание

Более 20 тысяч пациентов прошли лечение от COVID-19 за год работы ГКБ 52

На фоне нормализации ситуации с коронавирусной инфекцией в Москве Городская клиническая больница №52 в числе других стационаров возвращается к обычному режиму работы. Меры, предпринятые столичными властями, позволили добиться явной положительной динамики в эпидемиологической обстановке города. В ГКБ №52 проведена специализированная санитарная обработка, персонал больницы прошел тестирование на коронавирусную инфекцию. При этом ее коллектив, который за год работы получивший поистине колоссальный опыт и освоивший самые современные методы лечения опасной инфекции, сохраняет полную готовность выполнять свой профессиональный долг до полной победы над пандемией.

Городская клиническая больница №52 Департамента здравоохранения города Москвы в течение года оказывала помощь пациентам с COVID-19. Больница была в числе первых, кто принял удар на себя. Один из ее четырёх корпусов в кратчайшие сроки был полностью перепрофилирован для приёма больных с внебольничной пневмонией, в том числе вызванной инфекцией COVID-19. Затем в строй вошли и остальные корпуса больницы.

Одним из преимуществ ГКБ №52, позволившим в кратчайшие сроки обеспечить все виды квалифицированной медицинской помощи, стало наличие команды опытных специалистов, десяти отделений реанимации, в том числе — центра ЭКМО, центра аллергологии и иммунологии, специализированного отделения терапии, отделения ревматологии и т.д., а также более чем полного набора необходимого оборудования.

Как рассказала главный врач ГКБ №52 Марьяна Лысенко, за это время в отделениях стационара прошли лечение более 20 тысяч пациентов с диагнозом «внебольничная пневмония», из них 5100 в ходе лечения получали помощь в отделениях реанимации и интенсивной терапии. При этом, помимо лечения от собственно коронавирусной инфекции и внебольничной пневмонии, в больнице продолжали в полном объеме оказывать необходимую специализированную помощь больным с COVID-19. Такие пациенты получали заместительную почечную терапию, им проводились хирургические операции, осуществлялась полихимиотерапия при онкогематологических заболеваниях.

– В этот период помощь пациентам оказывали абсолютно все наши специалисты, вне зависимости от специализации. Несмотря на то, что многим пришлось перейти на круглосуточный посменный режим работы, нам удалось сохранить как объемы, так и высокий уровень качества медицинской помощи. Кроме того, это дало нам уникальный опыт, который мы потом использовали с пользой для пациентов: были разработаны новые схемы лечения и клинические рекомендации, успешно проверены практикой методики лечения внебольничной пневмонии, в том числе вызванной коронавирусом COVID-19. Стоит отметить, что наши специалисты входят в коллектив авторов федеральных методических рекомендаций по лечению коронавирусной инфекции, а принятые в Москве протоколы лечения COVID-19 в значительной степени включают наработки коллектива 52-й больницы, – подчеркнула Марьяна Лысенко.


За время работы с коронавирусной инфекцией больница не только подтвердила свою репутацию как одного из лучших столичных стационаров, но и выступила одним из центров компетенции по лечению коронавирусной пневмонии. Высочайший профессионализм врачей и богатый практический опыт оказался востребован и на международном уровне: ГКБ №52 является полноправным участником целого ряда международных клинических исследований, обеспечивая высокую степень доказательности получаемых результатов. Тестируется и адаптируется под схемы для рутинного применения ряд биологических и таргетных препаратов, обладающих высоким потенциалом блокирования цитокинового шторма, а также противовирусные препараты. В том числе здесь проводятся пострегистрационное клиническое исследование вакцины от коронавируса.
В период пандемии особое значение приобрела работа Центра экстракорпоральной мембранной оксигенации (ЭКМО), где оказывается помощь с тяжелыми формами поражения легких и дыхательной недостаточностью. Именно специалистами этого центра совместно с коллегами были разработаны методические рекомендации по ведению пациентов с коронавирусной инфекцией, нуждающимся в применении ЭКМО. Причем этим опытом могут воспользоваться и врачи из других регионов: специалисты выездной бригады Центра оказывают им необходимую консультативную и методическую помощь, участвуют в подключении и транспортировке пациентов на ЭКМО.
Стоит отметить, что практика выездной работы не ограничивается только этим направлением. Например, в июне прошлого года московские медики отправились в Забайкальский край для оказания помощи местным врачам в лечении пациентов с COVID-19. Медицинскую бригаду, в которую вошли девять высокопрофессиональных специалистов, возглавила главный врач городской клинической больницы №52 Марьяна Лысенко.

Среди других направлений научно-практической работы сотрудников больницы, которая проводилась в период работы с коронавирусной инфекцией — методика оптимального клинического использования реконвалесцентной плазмы при лечении COVID-пневмонии со средним и тяжёлым течением. На базе отделение переливания крови ГКБ №52 находится один из донорских пунктов, участвующих в заготовке плазмы от доноров, переболевших коронавирусной инфекцией. Такая плазма используется для облегчения состояния наиболее тяжелых пациентов с COVID-19 по решению лечащего врача. Впервые рекомендации по использованию такого метода лечения в составе комплексной терапии были выданы Клиническим комитетом Москвы, в состав которого также входит Марьяна Лысенко и Сергей Царенко, заместитель главного врача по реаниматологии и анестезиологии ГКБ 52.
За несколько месяцев лечение реконвалесцентной плазмой получили 4700 пациентов стационара, а всего в отделении переливания крови было собрано 1 200 л такой плазмы от 2 000 доноров.

Чужой долг платежом не красен! В Тольятти суд на 20 тысяч рублей оштрафовал микрокредитную организацию. Юристы говорят, что чужие долги — не такая уж редкость сегодня

Даже если вы никогда не брали кредиты, не исключено, что однажды вам предъявят за них счет. Истории, когда ничего не подозревающий человек, становится должен банку или коллекторскому агентству не такая уже редкость, говорят практикующие юристы. И наша слушательница Валерия несколько лет назад оказалась как раз в такой ситуации. Ей стали настойчиво звонить из банка, услугами, которого она никогда не пользовалась. Но кредитную организацию это не убеждало:

Они настаивали на том, что именно я должна денег банку даже после того, как я предоставила паспортные данные на Афанасьеву Валерию. Они говорили, что их должник Афанасьев Валерий. Эта разница их особо не смущала. Так же у них был поручитель – Афанасьев Алексей. По стечению обстоятельств, мой муж тоже Афанасьев Алексей. Фамилия в общем-то довольно распространенная, так что неудивительно. Потом они прислали мне какие-то постановления судов. Я им очень долго пыталась что-то объяснить. Даже предоставляла официальную кредитную историю по своим паспортным данным – я тогда тоже работала в банке, только в другом, и запросила ее. Но даже это их не убеждало.  

В итоге Валерия обратилась в полицию, где участковый помог составить заявление, и только после этого звонки прекратились.

Вариаций истории с «банковскими долгами» на практике существует множество, говорит старший партнер адвокатского бюро «Яблоков и партнеры» Марина Жирова. Человек может узнать о просроченном долге по кредиту, который никогда не брал, в тот момент, когда сам обратится в банк за займом. Или исполнительный лист о взыскании уже пришел на работу. Или человеку звонят коллекторы и настоятельно рекомендуют вернуть долг за чужой кредит. По словам юриста, в разных ситуациях действовать можно по-разному, но лучше – сразу по всем фронтам:

Иногда это банки, иногда микрофинансовые организации. На моей практике, микрофинансовые организации – самые непробиваемые. Им, скажем так, никто не указ, и с ними приходится только судиться. У меня в практике были такие случаи. Предметам иска как раз было признание кредитного договора незаключенным. И только после того, как мы получили соответствующее решение суда, исполнительный лист – из кредитной истории, не сама кредитная организация, а бюро кредитных историй исключило, на основании судебного решения, соответствующие данные. В других случаях помогает заявление  в полицию. Я, как правило, советую действовать по всем фронтам. Можно жаловаться в Центральный банк, особенно если речь идет о более-менее приличном банке. Либо жаловаться в полицию и говорить, что мошенническим образом был выдан такой кредит. Единственный здесь момент, что правоохранительные органы не всегда адекватно реагируют на такие заявления, потому что есть такая, порочная, на мой взгляд, практика. Она заключается в том, что «ну хорошо, на ваше имя был взят кредит, но вы же не пострадали?» «Мошенник же не ваши деньги украл, а деньги банка – пусть банк и жалуется, а вы здесь пострадавшим, как таковым не являетесь». Хотя, конечно, странно – как не являюсь пострадавшим, если на мне висит кредит и просрочка за него? Тем не менее, на это формально могут давить.             

По словам юриста, в каждом конкретном случае дальнейшие действия новоиспеченного «должника» во многом зависят от того, на какой стадии находится дело о взыскании. Если исполнительный лист уже пришел на работу, то, скорее всего, придется обжаловать судебное решение. Хотя не исключено, что будет достаточно и визита к приставам – если речь идет о технической ошибке, когда ФИО совпадают, а дата и место рождения – нет. С пропиской в этом случае сложнее, говорит, юрист. Поскольку эти данные переменные, а не постоянные. В таком случае, кроме приставов и самого банка, стоит обратиться в полицию. 

                                                                                  

Почему немцы живут в долг | Культура и стиль жизни в Германии и Европе | DW

6,9 миллионов жителей Германии живут не по средствам и тратят больше, чем зарабатывают. Таковы пугающие цифры, которые приводит бюро кредитных историй Creditreform. Правда, несостоятельными должниками их назвать нельзя: это делает суд, и в Германии таковыми признаются менее 100 тысяч человек в год. Но они живут, что называется, на грани.

Как же так? Почему немцы, известные своей бережливостью и неохотно идущие на финансовый риск, вдруг стали жить не по средствам и оказались по уши в таких долгах? По данным Creditreform, они составляют в Германии, в общей сложности, 209 миллиардов евро!

Расточительная молодежь

Одной из основных причин залезания в долги является потеря работы, хотя безработица в последние годы в Германии падает. Среди других причин эксперты называют затяжные болезни, развод, а также слишком большие потребительские расходы: на новую машину, одежду, бытовую технику, мобильные телефоны и так далее. Из-за подобных порой бездумных трат в долги влезает, прежде всего, молодежь: 1,66 млн должников в Германии моложе 30 лет. А в возрастной категории 70+ таковых почти в десять раз меньше.

Такая раскладка понятна. Но вот почему так много хронических должников среди людей с доходами выше средних: почти два миллиона! Можно было бы ожидать это, скорее, от людей с низкими доходами.

На самом деле здесь есть своя логика, надо лишь понять, что точно означает в данном случае «залезть в долги». По данным Bundesbank, больше половины должников задолжали менее 20 тысяч евро. Нередко это неоплаченные коммунальные услуги и задержка взносов по кредитам. Между тем, коммунальные услуги часто становятся предметом споров и даже судебных разбирательств, так что вопрос, кто кому и сколько здесь должен, — открытый. Это, если можно так выразиться, моментальный снимок.

Должники-домовладельцы

Что касается кредитов, то их берут чуть ли не все немцы, и ничего страшного здесь нет. Наоборот: кредит — двигатель торговли. На грань несостоятельности, как выяснили эксперты, должников приводят два вида кредитов: ипотечная ссуда и кредитование на перерасход текущего счета. Погашают ипотечную ссуду обычно десятки лет, и все это время домо- или квартировладелец, который приобрел жилье, естественно, числится в должниках. То, что он при этом является владельцем жилой собственности, которая со временем еще и повышается в цене, в «долговой» статистике не учитывается.

Судя по всему, именно этим объясняется большое количество должников среди людей с высокими доходами. Они тоже охотно берут ссуду на покупку недвижимости, ведь ипотечный кредит сейчас очень дешевый: как правило меньше 2% годовых. Но если доходы упали, то могут возникнуть задержки с выплатами. Банки кредитуют и их — однако, естественно, под более высокие проценты.

Теперь о кредитовании на перерасход текущего счета (по-немецки Dispokredit). В немецких банках охотно предоставляют такую кредитную линию, то есть вы можете взять со своего счета больше денег, чем на нем находится, — так сказать, уйти «в минус». Который, разумеется, нужно будет со временем погасить. Но банки даже не очень торопят с этим, ведь перерасход текущего счета – дорогое удовольствие: 10-12% годовых. Это значительно дороже обычного потребительского кредита в Германии, но многие считают, что, скажем, ради приобретения нового айфона уйти «в минус» все же лучше, чем брать потребительский кредит на длительное время. Не надо каждый месяц делать взносы по кредиту, легче (думают они) когда-нибудь погасить задолженность по текущему счету.

Банкроты среди нас

На самом деле, как предупреждают эксперты, как раз дорогостоящее кредитование на перерасход текущего счета может оказаться первым шагом к будущей долговой яме. Выражение, конечно, очень условное, потому что из 6,9 млн хронических должников лишь немногим более 4 миллионов приходится предстать перед судом, который взыскивает с них долги (в том числе алименты). Остальные, в конце концов, долги все же выплачивают.

Для того, чтобы помочь им это сделать, существует множество специальных финансовых консультаций, которые работают бесплатно. Они показывают, как упорядочить долговой хаос, договариваются с кредиторами… Была даже такая телевизионная консультация — кстати, очень популярная.

Если же дела совсем плохи, то можно при определенных условиях объявить себя официально несостоятельным должником. Процедура частного банкротства имеет свои временнЫе границы: максимум через 6 лет человек считается свободным от всяких долговых обязательств и может снова начинать свою финансовую жизнь с нуля. Такими несостоятельными должниками каждый год объявляют себя в Германии почти 100 тысяч человек. Среди них – и известные люди, например, певица Michelle, бывший вратарь сборной ФРГ Айке Иммель (Eike Immel), киноактриса Ингрид Штегер (Ingrid Steeger).

Несостоятельным должником объявили и знаменитого немецкого теннисиста Бориса Беккера (Boris Becker). Правда, это сделал британский суд, и Беккер это решение оспаривает. Но долгов так и не отдал…

Смотрите также:

  • Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

    Сезон охоты: время распродаж

    Немцы — известные охотники за скидками, и сезонные распродажи — время самого активного шопинга. По результатам опроса, которые опубликовал портал Deals.com, примерно 71% немецких дам планируют обновление гардероба в соответствии с календарным планом распродаж. Да и мужчины стараются не отставать: за скидками охотятся 54% из них.

  • Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

    Сам себе стилист

    Не в угоду парикмахерам: каждая вторая женщина в Германии красит волосы самостоятельно, а краску покупает в ближайшем косметическом магазине. Причем красят волосы они нечасто: две трети проделывают эту косметическую процедуру, в среднем, раз в квартал и 78% дам освежают цвет волос всего раз в полгода.

  • Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

    О вкусной и здоровой пище

    Как ни хороши рестораны и сервисы доставки еды, сэкономить деньги они вряд ли помогают. В Германии 62% женщин и 52% мужчин готовят дома. Самым выгодным блюдом признаны макароны. 8 из 10 немцев едят их раз в неделю, а четверо из 10 — почти каждый день. 80% любителей макаронных изделий делают выбор в пользу самых дешевых вариантов из супермаркета.

  • Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

    Наши руки не для скуки

    В стремлении к экономии средств многие немецкие родители вспоминают школьные уроки рукоделия. Почти половина жителей Германии своими руками мастерят для своих детей- первоклассников «школьные кульки» со сладостями, примерно каждый пятый сам шьет костюмы на Хэллоуин и карнавал, а еще самостоятельно организует детские праздники — это возможность сэкономить на услугах аниматоров.

  • Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

    Осетрина второй свежести

    Акции, скидки и распродажи в супермаркетах — еще один способ уберечь себя от лишних растрат. Каждый третий житель Германии покупает продукты с истекающим сроком годности по уценке. Кроме того, многие тщательно планируют свои покупки, ведь испорченные продукты — тоже трата денег впустую. 83% немцев стараются покупать ровно столько, сколько могут съесть.

  • Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

    Кинотеатр на диване

    Поход в кино в Германии — не самое дешевое развлечение. В итоге каждый четвертый немец ходит в кино по скидочным купонам или не на самые посещаемые сеансы, когда билет стоит дешевле. А 69% жителей Германии и вовсе предпочитают смотреть кино дома по телевизору: на любимом диване и чаще всего бесплатно.

  • Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

    Курение вредит вашему… кошельку

    Средняя цена пачки сигарет в Германии — около шести евро. В среднем, курильщик тратит на сигареты около 107 евро в месяц. Неудивительно, что две трети немцев (66 процентов) сочли такие расходы отличным поводом для отказа от курения. Но и у сторонников вредной привычки свои способы сэкономить: 26% немцев крутят самокрутки, а 14% покупают сигареты за границей или в магазинах «duty-free».

  • Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

    Пиво из супермаркета и кофе по-домашнему

    Многие немцы воздерживаются от употребления напитков вне своих четырех стен. На завтрак 63% процента жителей Германии выпивают эспрессо или капучино дома. Примерно 2,30 евро за чашку — аргумент не в пользу кофе «с собой». Пивным и барам немцы тоже предпочитают пиво из супермаркета: при этом пол-литровая бутылка обходится в сумму от 1 до 1,7 евро.

  • Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

    Сетевые шопоголики

    Примерно 37 миллионов немцев совершают покупки в интернете. При этом многочисленные скидки и купоны становятся главным преимуществом шопинга в Сети. Примерно 40% немецких покупателей используют для покупок промокоды и сайты-купонаторы.

  • Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

    Расходы пополам

    Каждый второй немец любит делить расходы на поездки, путешествия и покупки. 48% жителей Германии участвуют в проектах типа Carsharing или Blablacar. Из соображений экономии каждый пятый делает подарки родственникам вскладчину. А треть немцев вообще ничего не дарят своим братьям или сестрам на дни рождения или другие торжества.

    Автор: Александра Поблинкова


Эта женщина выплатила 20 000 долларов долга и начала с доплаты в размере 20 9000 долларов.

Путь Аджи МакКланахан к жизни без долгов начался с одного очень маленького шага. Она заплатила дополнительно 20 долларов по счету кредитной карты. Ей и ее мужу потребовалось около двух лет, чтобы избавиться от своей задолженности по кредитной карте в размере 20 000 долларов, и еще четыре года, чтобы выплатить студенческие и автокредиты. Преобразование потребовало настойчивости, но американцы, которые хотят достичь той же мечты об освобождении от долгов, должны набраться духа, потому что они далеко не одиноки в своей борьбе.

Маккланаханы, которые живут в Чикаго и имеют двоих детей, выплатили все свои долги по кредитной карте в течение примерно двух лет, в 2009 году. Они были полностью освобождены от долгов в 2013 году. «Есть общее понятие, и вы просто принимаете это как должное, что если вы человек, вы просто ходите с долгами », — сказал МакКланахан. А если вы в это верите? «Тебе с ним удобнее, и он легче набирает обороты», — сказала она.

Аджа МакКланахан выплатила долг за счет дополнительного дохода, полученного на консультациях.
Предоставлено Аджей МакКланахан

Она и ее муж поняли, что их задолженность по кредитной карте выходит из-под контроля в период с 2005 по 2007 год. «По одному из первых счетов я могла заплатить только 20 долларов», — сказала она. «В следующий раз я подумал:« Я возьму на себя обязательство. Я найду дополнительные 50 долларов ». По мере того, как ее доход рос, ее ежемесячные платежи также увеличивались до сотен и, в конечном итоге, до тысяч долларов в месяц в течение нескольких лет.

Они решили «агрессивно» погасить долг в 2008 году, создав бюджет и сократив расходы на кабельное телевидение, рестораны и поездки.Еще усерднее она работала над своим бизнесом по продажам и маркетингу домашнего консультирования.

Не пропустите: Как одна пара погасила долг в 125 000 долларов

Следующий космический корабль Илона Маска доставит вас из Нью-Йорка в Лос-Анджелес за 25 минут

Не только она оказалась обремененной долгами в десятки тысяч долларов. Согласно новому исследованию, опубликованному на этой неделе на веб-сайте кредитных карт CreditCards, около 43% взрослых в США, у которых есть долги по кредитной карте, имели остаток средств на балансе не менее двух лет.com. Это около 29 миллионов человек. Американцы в возрасте от 63 до 71 года были наиболее вероятной возрастной группой, выдерживавшей баланс в течение как минимум двух лет (63% этой возрастной группы).

Пожалуй, самый неожиданный вывод: многие американцы, у которых долгое время имеют долги по кредитным картам, имеют высшее образование и работают полный рабочий день, как показало исследование. Маккланахан подходит под этот профиль. У нее есть высшее образование в области экономики и испанского языка, и она работает полный рабочий день в области маркетинга (она начала работать с бюро переводов, чтобы активизировать их маркетинговые усилия), в то время как ее муж работал почтальоном в U.С. Почтовое отделение.

«Есть группа людей, у которых есть долги по картам, но они чувствуют, что могут справиться с ними», — сказал Мэтт Шульц, старший отраслевой аналитик CreditCards.com. «Это опасная игра. Очень важно выплатить этот долг до нуля в хорошие времена, чтобы вы могли защитить себя и быть готовыми к тому, что дела неизбежно пойдут на спад ».

См. Также: По мере того, как ФРС повышает ключевую процентную ставку, вот лучшие способы погашения вашего долга

Для тех, кто надеется выбраться из долгов по кредитной карте, как это сделал МакКланахан, Шульц предлагает рассмотреть возможность кредита с переводом баланса. карты, которые позволяют потребителям платить нулевые проценты в течение ограниченного периода времени.(Одно предостережение: иногда потребители должны платить комиссию за перевод своего баланса с предыдущей карты на новую.)

Некоторые запреты: получение ссуды до зарплаты или ссуды на право собственности; перевод остатка на новую беспроцентную кредитную карту, но неспособность выплатить остаток, когда вступает в силу более высокая процентная ставка; и заимствование с пенсионного счета 401 (k), особенно если это связано с уплатой штрафа. Помещение кредиторов на ротацию — выплата одному кредитору при неуплате по другому долгу — это еще одна плохая идея: через шесть месяцев никто не будет счастлив.

МакКланахан, которая сейчас ведет блог о личных финансах на своем веб-сайте Principles of Increase, считает, что настойчивость также является ключевым моментом. Не расстраивайтесь, даже если вы платите понемногу. По ее словам, это может освободить психологически. «Начни там, где ты есть, с того, что у тебя есть», — сказала она. «Я говорю это, потому что именно так мы начали».

Как одна женщина выплатила 20 000 долларов долга по кредитной карте за 2 года

Беверли Харцог — бывший шопоголик, использовавшая до максимума семь кредитных карт и накопившая задолженность по кредитной карте на сумму более 20 000 долларов.

Сейчас Беверли, эксперт по кредитным картам и аналитик по потребительскому финансированию в US News and World Report, делится стратегией выплаты долга, которую она использовала, чтобы выбраться из долга всего за два года.

Прочтите, чтобы узнать о четырех шагах Беверли, которые помогут быстро погасить задолженность по кредитной карте.

  1. Возьмите на себя ответственность
  2. Отойдите от своих кредитных карт
  3. Изучите стратегии выплаты долгов
  4. Найдите систему поддержки

1.Ответственность

Когда много лет назад у Беверли была задолженность по кредитной карте, дела пошли так плохо, что у нее чуть не отключили электричество, потому что она не хотела идти к почтовому ящику, чтобы получить свои счета.

Беверли отрицала это, и дела только ухудшались, пока она не взяла на себя ответственность за свой долг.

«Я знала, как управлять корпоративными финансами, потому что я была бухгалтером, но не могла управлять своими личными финансами», — сказала Беверли. «Посмотрите на номер. Быть реалистичным. Как только вы это сделаете, он потеряет над вами власть.”

Беверли говорит, что как только вы смотрите на свой долг, вы становитесь ответственным за него, а не наоборот.

2. Отойдите от своих кредитных карт

После того, как вы взяли на себя ответственность за свой долг, второй шаг — прекратить пользоваться кредитными картами!

«Очень важно, чтобы вы не увеличивали свой долг», — сказала Беверли Clark.com. «А если вы используете карту для перевода остатка средств, никаких новых покупок по ней не будет. Люди совершают большую ошибку.”

Выплачивая долг, подумайте о том, чтобы составить бюджет наличными и использовать метод конверта с нашим пошаговым руководством.

3. Изучите стратегии выплаты долга

Пришло время создать план действий. Беверли сократила свои расходы (она ела много бутербродов с арахисовым маслом и желе) и увеличила свой доход, попросив работодателя о надбавке.

Это высвободило дополнительные деньги в ее бюджете для выплаты долга.

лет спустя после выплаты по кредитным картам, Беверли назвала свою стратегию выплаты долга методом Blizzard.Это комбинация метода лавины и метода снежного кома.

Вот что вам нужно знать об этих популярных стратегиях выплаты долга:

  • Лавина (лестница): Платите минимум по кредитной карте с более низкой процентной ставкой и максимум по карте с самой высокой процентной ставкой.
  • Snowball: Игнорировать процентные ставки по кредитным картам и сосредотачиваться на остатках; расплачиваться с долгами от мала до велика.
  • Blizzard: Начните с метода «снежного кома» и сначала выплатите наименьший остаток, затем переключитесь на метод «лавина» для оставшейся части своих кредитных карт.

«С Blizzard вы получаете лучшее из обоих миров. В итоге вы платите немного больше, чем Avalanche, но меньше, чем Snowball. Это просто вариант для тех, кому нужно быстро начать, прежде чем они освоятся с методом Avalanche », — сказала Беверли.

Эксперт по деньгам Кларк Ховард рекомендует метод Лавины, также известный как лестница, потому что вы платите меньше процентов.

4. Найдите систему поддержки

Четвертый и последний шаг, который Беверли рекомендует выбраться из долгов по кредитной карте, — это тот, за которым она сама не последовала: найти систему поддержки.

Когда Беверли пыталась выбраться из долгов, она никому не сказала, потому что ей было неловко. (Помните, она была дипломированным специалистом.) Но она решила рассказать свою историю спустя годы, чтобы помочь другим.

«Долги по кредитной карте — это худшее чувство, которое у меня когда-либо было в жизни, но вы не одиноки. Вы можете выбраться отсюда! » — сказала Беверли. «Вы будете удивлены тем, как здорово вы себя почувствуете, когда начнете вносить вклад в этот долг».

В наши дни в Интернете так много мест, где можно найти поддержку, в том числе группа Кларка Ditch Your Debt в Facebook.

В нашей группе тысячи членов, которые работают над выплатой всех видов долгов, включая кредитные карты. Они делятся успехами, проблемами и даже собственными стратегиями выплаты долгов!

Присоединяйтесь ли вы к нашей группе или полагаетесь на семью и друзей, наличие системы поддержки поможет вам сохранить мотивацию.

Удалось ли вам погасить долг по кредитной карте? Команда Кларка хочет услышать вашу историю! Оставьте комментарий ниже в разделе комментариев!

Подробнее Кларк.com Истории, которые могут вам понравиться:

Как погасить 20 тысяч долларов долга в год

Когда вы обременены долгами, трудно представить себе конец. Чаще всего кажется, что выплаты складываются, и конца не видно, но ситуация почти никогда не бывает такой ужасной, как кажется. Если вы столкнулись с проблемой долга, следуйте некоторым из этих советов, чтобы выплатить до 20 000 долларов всего за один год.

Распределение долгов по процентной ставке

Одна из первых и самых важных вещей, которые вам нужно сделать, чтобы начать заниматься своим долгом, — это организовать его.Точное знание того, сколько вы должны и с какой суммой, может иметь неоценимое значение для начала работы с ним. Упорядочьте все свои долги от самого высокого до самого низкого по процентной ставке. Подсчитайте остатки по кредитным картам, платежам за автомобиль, краткосрочным онлайн-кредитам, студенческим кредитам, кредитным картам и любым другим долгам. Ориентируйте порядок погашения по процентной ставке, так как это позволит вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. То, как вы оцениваете вводные ставки, во многом зависит от долгосрочных расчетов, но им также следует уделять приоритетное внимание, чтобы избежать дополнительных затрат.

Плати минимум по всем долгам

Независимо от специфики, всегда есть минимумы, которые вам нужно выплатить по всем своим долгам. В зависимости от источника долга вам может потребоваться подтвердить необходимый минимум. Кредитные карты и ссуды обычно имеют веб-сайт, который вы можете посетить, чтобы проверить, сколько вы должны и сколько вам нужно будет платить как минимум в месяц. Самый быстрый способ погасить весь свой долг — это платить больше, чем вам нужно, каждый месяц, но если вы не можете этого сделать, ваши ежемесячные минимумы позволят вам сохранить свой кредит в безопасности и по-прежнему работать на ваше финансовое будущее.

Сделайте приоритетными дополнительные платежи в отношении долга с высокой процентной ставкой

После того, как вы закончите с минимальными ежемесячными платежами, вам важно взглянуть на свои финансы и свой список приоритетов. Постарайтесь отложить немного денег, которые вы зарабатываете, на свои сбережения, но если у вас и потом останется достаточно денег, вам важно сосредоточиться на своем долге с высокими процентами. Если вы вложите эти дополнительные деньги в регулярные платежи, вы сможете их погасить быстрее.Даже если вы откладываете понемногу, это может быть хорошим способом начать серьезно отказываться от того, что вы должны, особенно если вы чувствуете, что вам нужно немного передохнуть.

Получите дополнительный доход, где это возможно

Вы можете удивить себя возможностями, когда найдете новые способы получения дохода. Подумайте о том, что вы можете сделать, чтобы укрепить свои финансы, и лучше спланируйте погашение долга. Если у вас есть ссуды, которые нужно погасить быстро, проведите распродажу в гараже или дворе и избавьтесь от некоторых старых вещей.Если вам известны вакансии, которые могут позволить вам получать дополнительный доход на временной основе, найдите время, чтобы подать заявку. Если у вас есть таланты, которые вы можете использовать в Интернете, вы можете также рассмотреть возможность предложения своих услуг на веб-сайтах для фрилансеров.

По мере того, как вы начинаете уменьшать свой долг, самое важное, что нужно помнить, — это избегать дополнительных обязательств в будущем. Кредитные карты и другие небольшие кредитные линии могут повысить ваш счет, но дисциплина будет вашим главным союзником в снижении долга.Как можно лучше следуйте этим советам, и вы заметите разницу в своей задолженности уже через месяц.

шагов к погашению долга по кредитной карте

Одна из самых больших проблем, которую новым инвесторам, возможно, придется преодолеть, когда они впервые решат начать наращивать капитал, — это гора долгов по кредитным картам. Они обнаруживают, что платят сотни долларов каждый месяц в виде процентов, и это может помешать им выплатить основную сумму. Но десятки миллионов американцев живут свободными от бремени задолженности по кредитным картам, используя несколько разумных тактик.

Прекратите искать виноватых

Многим людям будет полезно научиться брать на себя ответственность за свою финансовую жизнь. Легко обвинить экономику, политическую систему или своего начальника, но вы ничего не сможете сделать, чтобы исправить ситуацию, если не принимаете на себя личную ответственность за свою дилемму.

Вам доступна единовременная денежная сумма. Возьмите каждую лишнюю копейку, которую вы можете получить, и избавьтесь от долга, если вы платите огромные проценты по своим остаткам.

Подумайте дважды о HELOC

Многие специалисты по финансовому планированию посоветуют вам использовать кредитную линию собственного капитала (HELOC) для погашения долга по кредитной карте с высоким процентом, но остатки по вашей кредитной карте не обеспечены, а кредитная линия собственного капитала обеспечена вашим домом.

Худшее, что может сделать компания, выпускающая кредитные карты, — это привлечь вас в суд и вынести приговор против вас, если вы не заплатите, но банк может лишить вас права выкупа вашего дома и поставить вас и вашу семью в холод, если вы не заплатите платить по HELOC.

Кредитная линия собственного капитала может иметь смысл, если ваша задолженность по кредитной карте управляема, и вы просто хотите сэкономить несколько тысяч долларов на процентных расходах. Но это может стоить вам вашего дома, если вы думаете, что существует хотя бы малейшая вероятность того, что вы не сможете производить платежи в какой-то момент в будущем.

Взять ссуду 401 (k)

Почти всегда лучше снизить уровень долга, чем вносить вклад в пенсию, если процентная ставка, которую вы платите по долгу, превышает 10–12%.

Подумайте о том, чтобы взять ссуду в 401 (k), если она у вас есть. Проценты, которые вы платите по этому типу ссуды, возвращаются на ваш счет, поэтому вы фактически платите проценты себе. Вы можете избежать уплаты налогов и уплаты 10% налога на досрочное снятие средств , если погасите ссуду в течение пяти лет.

Теперь обратная сторона: вы должны выплатить ссуду до начала следующего налогового года, если вы потеряете или уволитесь с работы, если вы не можете передать ее другому 401 (k).Взаимодействие с другими людьми

Вернуть взносы Roth IRA

Правила IRS позволяют вам снимать взносы Roth Roth IRA, которые вы сделали без уплаты налогов, хотя вы не можете снимать прибыль, заработанную на эти деньги, без уплаты налогов, и, как правило, существует штраф в размере 10%, если вы сделаете это до достижения возраста 59½ лет. Взаимодействие с другими людьми

Например, вы можете вернуть до 20 000 долларов без каких-либо налоговых штрафов или последствий, если вы вложили 20 000 долларов в Roth IRA за последние 10 лет и получили прибыль в размере 10 000 долларов.Конечно, вы потеряете шанс приумножить свои деньги вне досягаемости дяди Сэма, но это может быть намного лучше, чем тонуть в долгах по кредитной карте с высокими процентами.

Вы можете получить заработок без штрафных санкций, если вам исполнилось 59,5 лет, но при этом вам все равно придется платить налоги.

Брокерские и прочие инвестиционные счета

Инвестиции, которые вы держите на обычных брокерских счетах, такие как акции и облигации, будут облагаться налогом на прирост капитала при продаже, если вы не потеряете деньги в сделке.

Краткосрочные налоговые ставки применяются, если вы владели активами в течение одного года или меньше, и эти ставки такие же, как и ваша обычная ставка подоходного налога. В противном случае для прибыли применяется предпочтительная долгосрочная ставка — 0%, 15% или 20% , в зависимости от вашего общего дохода, — если вы владели собственностью более года. По данным IRS, большинство физических лиц платят 15% в зависимости от параметров дохода.

Эмоциональное облегчение, которое приходит, когда вы выплачиваете большую часть долга по кредитной карте, тем не менее, может быть менее болезненным, чем снижение налогов, принятое IRS.

Метод снежного кома

Вы можете полностью удалить фиксированный платеж, мгновенно увеличив размер существующих денежных средств, оплатив сначала свою кредитную карту с наименьшим остатком на счете. Этот подход называется «методом снежного кома», потому что сумма денег, которую вы направляете на каждый платеж, постепенно увеличивается как снежный ком по мере того, как этот долг уменьшается. В конце концов, вы будете переводить большие суммы, чтобы погасить свой самый большой и последний долг.

Возьмите деньги, которые вы платили по самому низкому балансу кредитной карты после того, как вы их выплатили, и отправьте эти деньги на следующий самый низкий баланс.Повторяйте этот процесс до тех пор, пока у вас не останется единственный самый большой долг.

Этот цикл повторяется до тех пор, пока вы не оплатите все свои кредитные карты. Обратной стороной является то, что это не быстрое и простое решение.

Совершайте микроплатежи

Техника «снежинки» разработана, чтобы помочь вам погасить задолженность по кредитной карте с помощью так называемых микроплатежей. Эти платежи могут составлять буквально несколько долларов и со временем привести к значительному сокращению баланса, сэкономив вам тысячи на процентных расходах.Getty Images

Техника снежинки — альтернатива технике снежного кома. Каждый раз, когда у вас на руках оказывается больше нескольких долларов, отправляйте их в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы уменьшить ваш баланс. Не имеет значения, совершаете ли вы платеж на сумму 7,12 доллара США, 14,35 доллара США или 3,54 доллара США. Это означает списание 1000 долларов в год с вашей кредитной карты, даже если все, что вы можете найти, — это дополнительные 2,74 доллара в день для оплаты по своим картам.

Легко игнорировать силу малых сумм. Эти небольшие суммы могут не выглядеть так, как будто они даже вмятины вашей задолженности по кредитной карте, но результаты будут не чем иным, как впечатляющими в совокупности и на протяжении многих лет.

Сократите свои кредитные карты

Один из методов сокращения задолженности по кредитной карте, предложенный специалистами по финансовому планированию, — это заморозить карты в глыбах льда, чтобы избежать соблазна совершать несущественные покупки. Getty Images

Специалист по финансовому планированию однажды посоветовал клиентам заморозить свои кредитные карты в глыбах льда. Они будут вынуждены растопить лед всякий раз, когда у них возникнет искушение потратить, давая им время переосмыслить импульсивные покупки.

Еще лучшим решением может быть полное разрезание ваших карт, чтобы вы не могли больше снимать с них деньги.Эксперт по личным финансам Дэйв Рэмси называет разрезание ваших карт «пласэктомией».

Взять на себя дополнительные работы

Подумайте о том, чтобы поработать на выходных помимо своей повседневной работы и сэкономить каждую копейку после уплаты налогов. Посвятите эти деньги выплате остатков на ваших счетах.

Вы ускорите выплату долга, поскольку будете платить меньше процентов по непогашенному остатку. Ваш ежемесячный доход будет расти даже без этой дополнительной работы, когда вы закончите выплачивать свой долг, потому что вы высвободили деньги, которые вам приходилось тратить на обслуживание долга раньше.

Вести переговоры с кредиторами

Компании, выпускающие кредитные карты, знают, что вы можете погасить свой долг путем банкротства, поэтому иногда можно заставить их снизить вашу процентную ставку — даже значительно — просто сказав им, что вы не видите альтернативы, кроме как объявить о банкротстве, если они не изменят существующие условия.

Возможно, вам придется потратить много времени на телефонные разговоры, переходя от супервизора к супервизору, но в конечном итоге у вас есть хорошие шансы перейти с 30% процентной ставки по кредитной карте до примерно 13%.

Ядерный вариант — банкротство

«Большая красная кнопка» — это банкротство в мире личных финансов. Можно полностью ликвидировать задолженность по кредитной карте с помощью заявления о банкротстве Глава 7 или, по крайней мере, провести реструктуризацию по решению суда в рамках банкротства Глава 13 . Это даст вам некоторую передышку с пониженными выплатами, и вы сможете навести порядок в своей жизни.

Обратной стороной этого варианта является то, что ваш кредит будет разрушен на срок до 10 лет, хотя большая часть ущерба исчезает через семь лет.

Глава 7 Банкротство

Глава 7 «Банкротство» позволяет вам начать все сначала, почти как «перезагрузка» в видеоигре. Ваши долги будут фактически списаны — пуф! Их уже нет, когда их выписывают.

Обратной стороной является то, что управляющий банкротством фактически получает право собственности на все ваши активы, когда вы подаете заявление о возмещении ущерба в соответствии с главой 7, впоследствии продавая их и выплачивая любые доходы вашим кредиторам. Однако кодекс о банкротстве предусматривает исключения — стоимость определенных объектов собственности, таких как ваш дом, не может быть продана.Взаимодействие с другими людьми

Глава 13 Банкротство

Другой недостаток заключается в том, что правила о банкротстве могут вынудить многих работников среднего класса вместо этого подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13. Вам придется согласиться выплатить свой долг из будущих доходов, заключив контролируемый судом план погашения, рассчитанный на три-пять лет.

Обратитесь к квалифицированному адвокату по банкротству в вашем районе, если вы хотите начать все сначала и готовы пройти процесс банкротства. Они могут объяснить вам недостатки, затраты, преимущества и процесс.В некоторых случаях может быть лучше очистить грифельную доску и начать заново, чтобы начать перестраивать свою финансовую жизнь.

Ваши кредиторы не могут беспокоить вас или предпринять какие-либо действия по взысканию задолженности в течение этого времени, и не все из них получат всю вашу задолженность. Необеспеченные требования, такие как задолженность по кредитной карте, обычно не оплачиваются полностью. Эти кредиторы должны получить по крайней мере столько, сколько они получили бы, если бы вы вместо этого подали заявку на защиту согласно Главе 7 и если бы доверительный управляющий продал ваши активы, не освобожденные от налогов.Взаимодействие с другими людьми

Стратегия, которую я использовал, чтобы выплатить 12 000 долларов долга по кредитной карте за 3 месяца

  • Во время переезда я накопил задолженность по кредитной карте на сумму около 20 000 долларов. После переезда я серьезно задумался о выплате.
  • В течение двух недель в месяц я использую свой доход для покрытия ежемесячных расходов. В остальное время все поступающие деньги идут на погашение долга.
  • Используя этот план, я выплатил около 12 000 долларов за три месяца.
  • Подробнее о покрытии личных финансов.

Этим летом мы с мужем переехали в новый дом. Мы были не в самом идеальном финансовом положении, но мы были в достаточно хорошем положении, чтобы успеть сделать шаг вовремя, чтобы наша дочь попала в отличную школьную систему к началу детского сада.

В долгосрочной перспективе это имело финансовый смысл, поскольку мы бы платили 700 долларов в месяц за обучение в частной школе, если бы остались в том районе, в котором находились (который, по нашему мнению, не соответствовал ее потребностям).Однако в краткосрочной перспективе это означало, что у нас не хватало денег.

Enter, кредитные карты. Используя кредит, когда вы не можете Cashflow движение опасно и противоречивое, но это имело смысл для нас.

Мы ожидали больших расходов за двухмесячный период переезда. Мы рассудили, что если мы разместим его на кредитных картах, то сможем профинансировать его на данный момент и выплатить его в ближайшие месяцы, когда мы начали экономить на оплате обучения (которое мы платили последние два года).

Шесть месяцев спустя наш план выплаты долга идет хорошо. Но на самом деле это даже не план.

Долг

В преддверии переезда и в первый месяц владения нашим домом мы накопили задолженность по кредитной карте на сумму около 15 000 долларов. Это кажется шокирующей суммой, но мы не делали ничего возмутительного.

Около 5 000 долларов из этой суммы приходилось на необходимый ремонт нашего первого дома, который теперь является для нас выгодной арендой; еще 5000 долларов пошли на ремонт сантехники, который нам пришлось сделать, прежде чем мы смогли жить в новом доме.

Были и другие крупные суммы денег: около 1 200 долларов на уменьшение радонового излучения; 700 долларов на домашний осмотр; 600 долларов на то, чтобы наш колодец заработал. Излишне говорить, что расходы на переезд быстро увеличивались.

У нас уже была задолженность по кредитной карте на сумму около 5000 долларов. В общем, когда мы переехали в наш новый дом, у нас был долг в размере около 20 000 долларов, который мы хотели погасить как можно скорее.

Доход

За год до нашего переезда мой муж был домохозяйкой. Однако теперь, когда нашему малышу исполнился год, он был готов вернуться к работе. Это означало, что мы получали прирост дохода, который можно было нацелить непосредственно на погашение долга.

Хотя я был единственным кормильцем, мы смогли покрыть все наши расходы и выплатить небольшую сумму долга кое-где. Когда мы переехали, мы сохранили наши исходящие расходы примерно на том же уровне. Итак, мы знали, что можем покрыть расходы на проживание только за счет моей зарплаты и использовать доход моего мужа плюс деньги, ранее потраченные на обучение, для выплаты долга.

Однако нам сложно установить жесткий бюджет, потому что я фрилансер, и мой доход варьируется на тысячи долларов из месяца в месяц. Кроме того, ни мой муж, ни я никогда не преуспевали, придерживаясь строгого бюджета.

План

Мы хотели убедиться, что выплачиваем долг агрессивно, не идя по пути строгого бюджета. Итак, я придумал метод, который казался нам достаточно структурированным.Это включает в себя две недели на оплату всех наших ежемесячных расходов и две недели на выплату долга.

Вот как это работает: в течение первой недели месяца я использую полученные деньги для оплаты наших ежемесячных расходов. Это работает, потому что я всегда получаю несколько крупных платежей в первое число месяца.

Я начинаю со счетов, которые должны быть оплачены в начале месяца, и продвигаюсь дальше. У нас есть дополнительный текущий счет, называемый «проверка оплаты счетов», с которого происходят все наши автоматические снятия средств.В течение первой недели месяца я удостоверяюсь, что на этом счете достаточно средств, чтобы покрыть все наши счета.

Когда все наши счета покрыты, я сосредотачиваюсь на долге. Любые деньги, поступающие после оплаты счетов, немедленно переводятся для погашения остатков по кредитной карте. Мы начали с одной из карт моего мужа, на которой было около 9000 долларов. Теперь это оплачено, и мы работаем над выплатой всех моих карт, кроме одной, уничтожая относительно небольшие остатки от 500 до 2000 долларов.

Мы вносим непредвиденные расходы, такие как продукты, покупки амазонок или обеды, на специальную бонусную кредитную карту.Использование кредита при попытке его погашения может показаться нелогичным, но это позволяет нам сохранить блочный подход к нашему денежному потоку. Обычно я плачу часть по этой кредитной карте каждый месяц, что больше, чем покрывает наши дискреционные расходы.

В последнюю неделю месяца я оставляю все деньги, которые поступают на наш счет. Это дает мне уверенность в том, что я смогу оплатить счета, даже если клиентский платеж просрочен.

Результаты

Мы с мужем живем в нашем новом доме около четырех месяцев и выплатили долг на сумму около 12 000 долларов.Мы близки к тому, чтобы погасить наши кредитные карты. Как только это произойдет, мы будем придерживаться того же подхода, продвигаясь к выплате студенческих ссуд.

Я никогда не был поклонником планов выплаты долга, которые кажутся ограничительными, поэтому мне нравится этот подход без планов. Мы очень эффективны в выплате долга, не чувствуя, что мы чем-то жертвуем.

Этот подход работает, потому что мы знаем, что зарабатываем более чем достаточно, чтобы покрыть наши расходы.Этот дополнительный доход в сочетании с нашим планом «без плана» позволил нам погасить больше долгов быстрее, чем когда-либо раньше.

Как погасить 20К долга? | Бюджетирование денег

Независимо от того, есть ли у вас студенческая ссуда, задолженность по кредитной карте или задолженность из личной ссуды, вы бы предпочли, чтобы долг был выплачен раньше, чем позже. Чем быстрее вы заплатите долг, тем меньше будете должны проценты и тем лучше вы сможете достичь других финансовых целей, таких как покупка дома или создание пенсионного фонда.Когда вы посвятите себя выплате долга, вам придется принести несколько небольших жертв в своей жизни, но в конце концов оно того стоит.

Step 1

Составьте список ваших долгов, их сумм, процентных ставок и минимальной суммы к оплате каждый месяц. Также составляйте список ваших фиксированных расходов каждый месяц и рассчитывайте свой ежемесячный доход после уплаты налогов.

Step 2

Вычтите общие расходы из своего дохода, чтобы узнать, сколько вы можете вкладывать в свой долг в 20 000 долларов каждый месяц.Если у вас не осталось достаточно средств, чтобы покрыть даже минимальные платежи, вам придется внести несколько изменений в свой образ жизни, например, найти более дешевую аренду, найти соседа по комнате или продать свою машину.

Шаг 3

Установите дату освобождения от долгов. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором погашения долга, чтобы выяснить, сколько времени вам потребуется, чтобы выплачивать долги той суммой, которая у вас есть каждый месяц. Калькулятор также сообщит вам, сколько процентов вы будете платить по своим займам, в зависимости от выбранного вами способа оплаты.

Step 4

Сосредоточьтесь на выплате долга по самой высокой процентной ставке, если у вас несколько долгов. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте с 15-процентной процентной ставкой на 5000 долларов, а по студенческим ссудам с 6-процентной процентной ставкой — 15000 долларов и вы хотите погасить свой долг в течение 2,5 лет, вам следует ежемесячно выплачивать около 575 долларов в счет долга по кредитной карте и 150 долларов. в счет задолженности по студенческому кредиту. По мере того, как вы приближаетесь к концу 2,5 лет, задолженность по кредитной карте будет устранена, и вам придется платить около 600 долларов в месяц, чтобы погасить оставшуюся часть задолженности по студенческой ссуде.

Как самостоятельно расплатиться с долгами: Руководство DIY

Если вы хотите самостоятельно (и быстро) выбраться из долгов, этот пост поможет вам в этом.

Не когда-нибудь. Не завтра. Правильно. Черт возьми. Сейчас же.

Да, ВЫ МОЖЕТЕ выбраться из долгов

Мне удалось выплатить 80 000 долларов по автокредитам, кредитным картам и студенческим ссудам всего за три года. Я знаю, как выбраться из долгов, и я знаю, что ты тоже можешь это сделать.

Будучи наркоманом в течение почти десяти лет, я переходил от одной кредитной карты к другой, живя так, как будто моя зарплата была примерно в четыре раза больше ее реального размера. Глупые вещи, которые я купил в кредит, включали уроки полетов, выходные в Лас-Вегасе и новенький пикап. Эй, я никогда не говорил, что мне не весело. (Помните, сейчас мне уже исполнилось 25, поэтому я поступил в колледж до рецессии … во время бума доткомов. Тогда я действительно думал, что смогу получить высшее образование по специальности социология и найти работу за 75 тысяч долларов в год — потому что я знал людей, которые знали!)

Мы все знаем, что этого не произошло, и довольно скоро долг настиг меня.Когда мне исполнилось 26 лет, у меня накопился долг около 80 000 долларов. Внезапно я больше не мог искать пути выхода из неприятностей. В то же время я понял, что стресс от того, что я почти не выплачиваю ежемесячные платежи и задолженность вдвое больше, чем зарабатываю за год, сказывается на себе.

Вот и решил поменять.

Я умный парень. И я не боюсь небольшой тяжелой работы. Итак, несколько лет назад я решил:

  1. Самостоятельно выбраться из долгов.
  2. Сделайте еще один шаг и добейтесь финансовой стабильности, которой большинство людей никогда не добьется.
  3. Напишите об этом в блоге, сделав его доступным для других.

Так и сделал.

Сегодня у меня нет потребительского долга. По своему выбору я не без долгов. У меня есть ипотека на мое основное место жительства, хотя я могу ее выплатить. Я также не погасил свои студенческие ссуды досрочно. В таких случаях я использую долг консервативно и сознательно для достижения своих финансовых целей. Но все гадости — кредитные карты, личные ссуды и автокредиты — давно прошли.

Вопреки тому, что сотни маркетологов и самопровозглашенных «экспертов по личным финансам» попытаются продать вас, нет никакого секрета в том, чтобы выбраться из долгов. Нет правильного пути. Никакой серебряной пули.

Тем не менее, я думаю, будет справедливо сказать, что есть несколько требований, чтобы навсегда избавиться от потребительского долга.

  1. Вы должны противостоять своему долгу, рассчитав коэффициент долга.
  2. Навсегда изменить поведение, из-за которого вы попали в долги.
  3. Вы должны заработать достаточно денег, чтобы выплатить долг.

Все годы, что я носил этот долг с собой, я никогда не хотел быть в долгу. Но только когда я соответствовал трем критериям, указанным выше, я смог что-то с этим сделать. Во-первых, мне пришлось перестать жить в отрицании, говоря себе, что мой долг «не так уж и плох». Мне нужно было проверить реальность и точно посмотреть, сколько у меня долгов и что нужно, чтобы получить их.

Во-вторых, мне нужно было понять, почему я в долгах, и перестать делать эти вещи. Мне пришлось смягчить свой образ жизни.По большому счету.

Наконец, мне пришлось найти способ заработать достаточно, чтобы выплатить долг. Итак, я получил вторую работу, работал над серией смен работы, которые увеличили мой доход, и начал этот блог, который — со временем — создал еще один источник дохода.

Теперь давайте разберем это и посмотрим, как вы можете применить эти три требования к своему долгу.

1. Противостоять этому: сколько у вас долгов?

Я знаю, что вы можете бояться того, сколько у вас долгов, но игнорирование проблемы никогда не избавит вас от нее.

Было время, когда мне было чуть больше 20, когда мои долги неуклонно росли, и я знал, что у меня проблемы, но я был слишком напуган, чтобы на самом деле подсчитать, сколько у меня долгов.

Я заплатил минимальные платежи и забыл о них до следующего месяца. Если это вы или вам просто нужно напомнить о своем текущем (отрицательном) чистом капитале, давайте взглянем. Подсчитайте все свои долги.

Кредитные карты. Студенческие займы. Автокредиты. И все остальное. А пока мы оставим ипотечный кредит.

Это ваш номер.

Хотя ваш абсолютный общий долг важен, это не так важно, как то, как этот долг соотносится с вашим годовым доходом. Пора подсчитать…

Отношение долга к доходу

Это часто используемая цифра, которая позволяет оценить ваш долг в зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете.

Отношение долга к доходу (DTI) часто рассчитывается по-разному. Например, когда вы подаете заявку на ипотеку, банки рассчитывают ваш DTI как процент ежемесячных выплат по долгу от вашего ежемесячного дохода.

Несколько лет назад я просмотрел книгу «Ваши денежные соотношения» обозревателя CBS MoneyWatch Чарльза Фаррелла. Мне понравилась идея Фаррелла об упрощении финансового планирования за счет применения коэффициентов к личным финансам (во всяком случае, это то, чем профессионалы в области финансов делают все время).

Хотя это не один из коэффициентов Фаррелла, мне нравится рассчитывать коэффициент долга как сумму общего долга (исключая ипотечные кредиты) как процент от валового годового дохода.

  • Пример 1: Вы зарабатываете 50 000 долларов в год и имеете задолженность в 25 000 долларов.Коэффициент вашей задолженности = 0,5.
  • Пример 2: Вы зарабатываете 100 000 долларов и имеете долг на 250 000 долларов. Коэффициент вашей задолженности = 2,5.

Это дает вам ориентир того, насколько вы в долгу (и что нужно, чтобы спастись).

Если вам интересно, мой долг какое-то время был намного выше 2,0.

Так что не отчаивайтесь, каким бы ни был коэффициент вашего долга. Если ваш там на высоте, это просто означает, что у вас есть над чем поработать.

2. Измените поведение, из-за которого вы влезли в долги

Избавление от долгов начинается с устранения причин, по которым вы влезли в долги.Даже выигрыш в лотерею не решит вашу проблему, если вы никогда не научитесь тратить меньше, чем имеете.

Люди залезают в долги по разным причинам. Школа, потеря работы, медицинские счета или, если вы похожи на меня, глупость. Но неважно, почему вы влезли в долги. Главное, чтобы это не повторилось! Вот чего нельзя делать.

  • Если вы взяли студенческие ссуды на 50 тысяч долларов для получения степени бакалавра, не берите еще 100 тысяч долларов для получения степени доктора философии.
  • Вы попали в кучу долгов после потери работы? Примите решение (как только вы выберетесь из долгов) поработать в чрезвычайном фонде, чтобы этого больше никогда не повторилось.
  • Если вы, как и я, прожили годы жизни, которую не могли себе позволить, то выясните, как выглядит жизнь, которую вы можете себе позволить, и добейтесь цели.

Этот последний шаг легче сказать, чем сделать. Фактически, только на эту цель приходится около трети каждой статьи о личных финансах. «Живите по средствам», «Тратите меньше, чем зарабатываете» и т. Д. И т. Д. Почему так много написано о такой простой концепции?

Потому что, когда мы привыкаем жить определенным образом, становится невероятно трудно изменить.Знаешь, как ты начинаешь жить на рамене после двух лет жизни в The Capital Grille?

Вот где это входит:

3. Зарабатывай, чтобы выбраться из долгов

Если вы хотите самостоятельно расплатиться с долгами, вам нужно заработать достаточно денег, чтобы выжить, И достаточно денег, чтобы выплатить свои долги.

Другими словами: вам нужно перейти из ситуации, в которой вы тратите больше, чем зарабатываете, в ситуацию, в которой вы зарабатываете больше, чем тратите. И чем быстрее вы захотите освободиться от долгов, тем больше вам придется зарабатывать сверх того, что вы тратите.

Почему нужно больше зарабатывать

Лично я знал, что никогда не выберусь из долгов, просто сократив расходы — если, возможно, я не проживу с родителями до 35 лет. (Без обид, мама и папа, но нет, спасибо.) Я просто не зарабатывал. достаточно денег. Пришлось зарабатывать больше.

Итак, я сделал несколько вещей: получил вторую работу (в Starbucks), я искал более высокооплачиваемую дневную работу и переехал (пару раз), и я начал этот блог. Между второй работой, сменой карьеры и началом этого блога я добавил к своему годовому доходу 15 000 долларов.

И примерно за четыре года я перешел от заработка чуть более 30 000 долларов к более чем шестизначному.

Я говорю это не для того, чтобы похвастаться или заявить, что я что-то особенное. Я говорю это только для того, чтобы подчеркнуть. Если вы задумаетесь, то сможете выбраться из долгов, вы можете увеличить свой доход и получить лучшую работу. Если вы задумаетесь, вы можете начать свой бизнес на неполный рабочий день.

Не всем нужно зарабатывать больше денег, чтобы выбраться из долгов, но это значительно упрощает задачу.

Есть буквально бесконечное множество способов заработать дополнительные деньги, но все они попадают в эти три категории.

1. Продам вещи

Если есть вещи, то можно заработать. Найдите вещи, которыми вы больше не пользуетесь, и посетите eBay, Craigslist или распродажу.

Хорошая вещь в продаже вещей — это то, что вы можете быстро получить наличные. Плохая новость в том, что это неустойчиво; рано или поздно у вас закончится дерьмо для продажи.

2. Работайте усерднее

Получите вторую работу или поработайте сверхурочно, если возможно. Скажу прямо, вторая работа — это не весело, но она действительно помогает оплачивать счета.Подумайте о том, насколько усталым / напряженным / бездушным вы себя чувствуете уже после 9-5; А теперь представьте, что вы садитесь в машину, боретесь с пробками в час пик и откладываете еще четыре часа с 6 до 10. Затем вы возвращаетесь домой около 11, как раз вовремя, чтобы посмотреть Daily Show и потерять сознание.

Дополнительные часы приносят дополнительные деньги, но они могут высосать из вас жизнь. Однако, если вы хотите пойти по этому маршруту, есть варианты: общественное питание, присмотр за детьми, торговые центры, маршруты доставки, охрана, репетиторство, подготовительные классы, бармены, вождение такси и т. Д.

3.Работайте умнее

Это мой любимый способ увеличить ваш доход, и вы поймете почему. Работать умнее — значит продвигаться по службе. Или, если ваша работа вас не продвигает, найти более высокооплачиваемую работу. Или, если вы не можете найти более высокооплачиваемую работу, работайте на себя. Если вы примете решение зарабатывать больше денег, работая умнее, вам просто нужно это сделать.

Примечание. Я не могу взять здесь место, чтобы перечислить миллион бизнес-идей, но я всегда находил вдохновение в Inc.5000, список самых быстрорастущих компаний Америки. Моя первая стажировка в колледже была в Inc. — моя работа заключалась в том, чтобы брать интервью у генеральных директоров этих компаний, чтобы узнать секреты их успеха. Это был один из лучших опытов в моей жизни. Я до сих пор считаю этот список «5000 способов заработать деньги».

Мотивация — полдела, но если есть инструменты, которые помогут вам самостоятельно выбраться из долгов, почему бы не воспользоваться ими?

Тем, кто хочет выбраться из долгов в 2017 году, это намного проще, чем борцам с долгами всего несколько лет назад.Кредитный кризис давно прошел. Если вы полностью не испортили свой кредитный рейтинг, вы сможете использовать кредитную систему, чтобы выбраться из ямы.

Остаток переводов

В некоторых случаях кредитная карта с переводом баланса 0% может обеспечить немедленное освобождение от долга по кредитной карте с высокой годовой процентной ставкой. Но переводы баланса ни в коем случае не панацея.

Вот как работают переводы баланса: в качестве способа привлечения новых клиентов компании, выпускающие кредитные карты, позволят вам переводить баланс — другими словами, долг — с одной кредитной карты на новую кредитную карту с процентной ставкой 0% для определенного количества месяцы.Например, если вы должны были перевести баланс в размере 2000 долларов с одной карты (15% годовых) на новую карту (0% годовых в течение 12 месяцев), вы могли бы сэкономить до 300 долларов в виде процентов.

Но у этого подхода много подводных камней.

  • За перевод баланса часто взимается комиссия, которая может съесть ваши сбережения.
  • Перенос остатка не решит вашу проблему с задолженностью, если вы не можете делать достаточно большие платежи — это просто даст вам время.
  • Вам нужен очень хороший кредит, чтобы получить одобрение на новую кредитную карту, и если остатки на ваших текущих кредитных картах слишком высоки, вам все равно может быть отказано.
  • Больше кредита — больше соблазна потратить.

Сколько вы могли бы сэкономить? Попробуйте наш калькулятор перевода баланса, чтобы узнать.

Кредиты на консолидацию долга

Становится намного проще найти необеспеченные личные займы, которые можно использовать для объединения нескольких долгов в один доступный ежемесячный платеж.

В конце концов, я дошел до того, что:

  1. У меня был слишком большой долг, чтобы получить новые кредитные карты и
  2. Перевод остатка, очевидно, не работал для меня, потому что я переводил остаток и просто снова тратил на старую кредитную карту.Звучит знакомо? Если это так, вы можете получить помощь в одноранговом кредитовании.

В 2006 году я консолидировал задолженность по кредитной карте с персональной ссудой.

Вам по-прежнему понадобится хороший кредит, чтобы получить личный заем, но вы можете получить заем, когда вам не будет одобрено получение кредитной карты. А если у вас отличный кредит, вы можете даже получить более низкую процентную ставку по индивидуальному займу. В любом случае, что мне нравится в личных займах, так это то, что вы получаете фиксированный срок, обычно три или пять лет, и ежемесячный платеж — у вас не может возникнуть соблазна внести минимальные платежи, и вы знаете, что ваш долг будет выплачен в конце срока.

Если вы серьезно относитесь к этому маршруту, Fiona (ранее известная как Even Financial) — отличная компания, с которой мы сотрудничаем, которая подберет вам оптимальный личный заем, исходя из ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Вы можете ознакомиться с ними здесь, чтобы найти ссуду, которая подходит именно вам. Также ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

Если вы считаете, что консолидированный заем может помочь, узнайте больше о том, когда индивидуальный заем имеет смысл для консолидации долга, или сравните некоторые из лучших вариантов индивидуального займа.

Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение на получение личной ссуды до 100 000 долларов США

Кредитное консультирование и управление долгом

Хотя вы можете сэкономить деньги, выбравшись из долгов самостоятельно, иногда это просто не работает. Вот где могут помочь кредитные консультации и / или управление долгом.

Но действуйте осторожно. Хотя в последние годы правительство немного приняло жесткие меры, существует множество компаний, которые рекламируют такие услуги, что только усугубит ситуацию.Избегайте мошенничества с погашением долга или любых услуг, которые обещают уменьшить общую сумму вашей задолженности. Избегайте любых услуг, которые требуют больших авансовых платежей.

Национальный фонд кредитного консультирования — это некоммерческая организация, состоящая из авторитетных кредитных консультантов, которая может направить вас к кому-нибудь в вашем районе, который может помочь вам составить план выхода из долгов. Они могут взимать плату за свое время или ежемесячно.

Еще одна уважаемая организация — Accredited Debt Relief. Они сотрудничают с известными компаниями по облегчению бремени задолженности, чтобы договориться о задолженности по кредитной карте.Процесс занимает от двух до четырех лет (в некоторых случаях немного дольше), когда вы вносите установленные ежемесячные платежи в счет погашения долга, пока идут переговоры.

Вы также можете исследовать (через своего консультанта или самостоятельно), входя в план управления долгом. По такому плану сторонняя компания ведет переговоры с вашими кредиторами о процентных ставках, суммах платежей и комиссионных. Вы делаете один ежемесячный платеж сторонней компании, и они платят всем вашим кредиторам.

Прочтите 10 фактов о компаниях по управлению долгом, которые помогут вам решить, следует ли вам идти по этому пути.

А теперь действуйте!

Вы все еще читаете это? Удивительный. Спасибо! Суть в том, что все, что я только что написал, ничего не стоит, если вы не примете меры. Выбраться из долгов — долгий процесс, вы МОЖЕТЕ начать сегодня. И вот что я прошу вас сделать:

В течение 24 часов я хочу, чтобы вы сделали что-нибудь — что угодно — для того, чтобы выбраться из долгов.

Вот лишь несколько идей, которые вы могли бы сделать, но я призываю вас проявить творческий подход!

  1. Разрезать кредитную карту
  2. Разместите то, что принадлежит вам, на продажу
  3. Запишите цель, чтобы заработать больше денег
  4. Подать заявку на новую (более высокооплачиваемую или дополнительную) работу
  5. Перенести остаток с высокой процентной ставкой
  6. Противостоять своему долгу (запишите соотношение общего долга и долга)
  7. Пересмотрите свой бюджет
  8. Внести доплату по долгу
  9. Обратитесь в кредитную консультацию

Как вы собираетесь начать?

Хотите более эффективные способы заработать и сэкономить больше денег? Присоединяйтесь к более чем 31 052 другим успешным читателям в моем бесплатном списке адресов электронной почты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *