Активы куда вложить деньги: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Мастер-класс по инвестициям: как правильно выбрать, куда вложить деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Артем Волков начал инвестировать пять лет назад. Сначала он плохо оценивал потенциальную прибыль и риски, но со временем нашел идеальную формулу. РБК Quote пообщалась с Артемом и узнала, в чем секрет успешных инвестиций

Фото: с сайта flickr.com пользователя OTA Photos

Чтобы узнать, можно ли в действительности заработать на фондовом рынке и что нужно знать, чтобы избежать потерь, мы обратились к человеку, который нашел собственный подход к инвестициям. Знакомьтесь: Артем Волков. Человек, который вовремя разглядел потенциал акций, подорожавших в 4,5 раза за три года. И это всего один из примеров. Вот рассказ Артема.

С чего все начиналось

Первые шаги на фондовом рынке сильно не обдумывал. На сайтах брокерских компаний мелькает множество котировок, от которых глаза разбегаются. А реклама в интернете пестрит курсами по трейдингу и прогнозами движения цен. На этом фоне просто поддаться спекулятивным настроениям: купить или продать на эмоциях. Но благодаря учебе на экономическом факультете и правильному окружению это обошло меня стороной.

Впервые начал инвестировать около пяти лет назад. Изначально вкладывал небольшие суммы. Хотел посмотреть и проверить, как все работает. Одним из первых вложений стал «Норильский никель». Купил акций примерно на ₽400 тыс. и держал около года. Продал слишком рано. Если бы подождал, прибыль была бы больше.

Затем я начал подробнее разбираться в инвестициях — читал тематические форумы, книги, проходил курсы. Со временем стал более осознанно подходить к вопросу. И три года назад сделал основную часть вложений. Искал акции с самым большим потенциалом роста плюс ориентировался на рекомендации знакомых.

В итоге мой выбор пал на акции угольных компаний «Распадская» и «Мечел», энергетиков «Ленэнерго» и ФСК ЕЭС, а также металлургов ММК и «Русал».

Со временем из портфеля исчезли угольщики и часть металлургов. Цены на их продукцию стали падать, и я продал эти акции. Вместо них вложился в нефтеперерабатывающие компании, например в «Саратовский НПЗ».

Как выбираю, куда вложить деньги

В основном я инвестирую в акции и облигации  . Сложные финансовые инструменты не использую. В драгоценные металлы и валюту не инвестирую. Я покупаю бумаги исключительно на собственные деньги — кредитные плечи и

короткие позиции  не применяю.

Из облигаций предпочитаю облигации федерального займа (ОФЗ). Использую их для краткосрочных инвестиций. Покупаю не дольше, чем на год.

Когда дело касается акций, главное — грамотно выбрать компанию, в которую собираешься инвестировать. Я обычно уделяю внимание финансовой отчетности, дивидендам, новостям и будущими прогнозными показателями. Это спрос на продукцию компании, доля рынка, себестоимость производства, планы по вложениям.

Артем Волков (Фото: из личного архива)

Еще смотрю на прогнозы компании и смогла ли она их реализовать. Например, компания считает, что заработает по итогам года ₽20 млрд. Но когда выходит годовой финансовый отчет, чистая прибыль оказывается только ₽16 млрд. Если подобное происходит несколько раз, я не буду покупать акции такой компании.

Мне также интересно покупать доли в развивающихся компаниях, которые в перспективе вырастут и поделятся со мной частью своей прибыли, даже если сейчас они пока не платят дивиденды.

На что смотрю в дивидендной политике

После того как я решил, акции какой компании купить, надо выбрать между обыкновенными и привилегированными. Нужно помнить, что моя задача — получать дивиденды от акций. В этом плане очень важна дивидендная политика.

Я уделяю внимание нескольким пунктам:

• предыдущие выплаты по типам акций: какой процент чистой прибыли распределяется на обыкновенные, а какой на привилегированные;
• прибыль, из которой компания рассчитывает выплаты — РСБУ или МСФО. Лично мне ближе выплаты из МСФО;
• отношение к мелким акционерам. Крупные акционеры могут полностью или частично прекратить выплаты дивидендов. Такие намерения обычно можно проследить в публичных выступлениях, опубликованных стратегиях или действиях руководства. Так было с «Распадской». В 2019 году компания активно снижала долги, а цены на уголь шли вверх — у «Распадской» была возможность платить щедрые дивиденды. Однако руководство решило оставить большую часть денег внутри компании;
• оговорки, которые объясняют, в каких случаях компания вообще не заплатит дивиденды. Например: соотношение долг/EBITDA. В дивидендных политиках компаний можно встретить условие, что компания заплатит дивиденды, только если долг будет меньше показателя EBITDA.

Исходя из всех перечисленных факторов делаю окончательный выбор.

Когда покупаю и продаю бумаги

Я могу купить бумаги в кризисные моменты при массовых распродажах на рынке. Например, можно вспомнить 2014 и 2015 годы, когда акции некоторых компаний упали из-за обвала цен на нефть и введения санкций. Я тогда купил бумаги «Русал». Даже вложив средства в индекс МосБиржи в то время, сейчас можно было бы удвоить те деньги.

Примером, когда бумаги стоит продавать, может послужить ситуация с той же «Распадской». Компания оттягивала принятие новой дивидендной политики. Для меня это стало сигналом для досрочной продажи акций, что я вскоре и сделал. К определенному моменту в цене акции уже были заложены ожидания инвесторов о более высоких дивидендах. Если бы я ждал дольше, то продал бы уже по цене сильно ниже.

Я также продаю ценные бумаги, если компания сбавляет темпы роста выручки и прибыли, увеличивает программу капитальных затрат или влезает в новые долги. Однако все случаи индивидуальны. Иногда рост капитальных затрат не означает ничего плохого — часто это активно растущие компании, которые вкладывают деньги в свое развитие.

Сколько зарабатываю

Одной из лучших моих инвестиций я считаю покупку акций «Ленэнерго». Компания выстояла после судебных разбирательств и финансовых проблем и стала стабильно наращивать производственные показатели. Вскоре это положительно отразилось на котировках. Помимо роста стоимости акций, компания платит хорошие дивиденды — регулярно 10% от прибыли по РСБУ по привилегированным акциям. Такие бумаги приятно держать в портфеле.

Я покупал привилегированные акции по цене ниже ₽50 за штуку. Сейчас они стоят около ₽120. Я продам «Ленэнерго», если у компании снизится чистая прибыль и показатели по бизнес-плану.

Моей самой удачной инвестицией на фондовом рынке была «Распадская». Я покупал акции по ₽31 за штуку и держал три года. После этого продал по цене в ₽145 за акцию.

На прибыль, которую я получил с этой сделки, можно купить машину.

Я стараюсь без крайней необходимости не продавать бумаги с убытком. Когда стоимость акций сильно снижается без веских причин, я, наоборот, докупаю еще бумаг.

Моя стратегия сейчас

Сейчас я много времени уделяю анализу компаний и редко смотрю на графики цен. Читаю небольшую группу аналитиков, новости и слежу за отчетами компаний. На инвестиции я стараюсь откладывать 40% от ежемесячного дохода, а остальные 60% трачу на повседневные нужды.

Я покупаю акции в расчете на дивиденды. На выплаты по дивидендам и купоны по облигациям я снова покупаю бумаги. Так же поступаю с доходом от продажи ценных бумаг.

Кроме дивидендов рассчитываю на рост акций в цене. Так я смогу продать бумаги дороже, чем покупал, и дополнительно заработать на разнице. Но для этого нужно терпение — обычно акции медленно растут в цене.

Мне не нравится часто покупать и продавать бумаги. Такой подход может вызвать много расходов. Например, оплата комиссий бирже и брокеру. И при этом ничто не гарантирует инвестору, что он сможет компенсировать эти траты своей прибылью.

Поэтому я редко меняю бумаги — состав моего портфеля может оставаться без изменений неделями. И это психологически комфортно. Сейчас у меня акции «Русал», «Саратовского НПЗ» и «Ленэнерго».

---

Сформировать собственный портфель акций можно прямо на РБК Quote. Шаг первый: зарегистрироваться (потребуется паспорт, ИНН и 5 минут). Шаг второй: перевести деньги на свой брокерский счет. Специально для читателей РБК Quote такой счет откроет ВТБ — надежный брокер, работающий под надзором Центрального банка. Шаг третий: выбрать, куда вложиться. В этом помогут статьи и советы РБК Quote. Шаг четвертый: инвестировать.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Торговая позиция при биржевых операциях, которая возникает когда инвестор продает ценную бумагу, валюту или товар, которыми не обладает, в надежде купить их дешевле и успеть поставить товар покупателю или произвести взаимозачет. В этом случае, инвестор ограничен сроками расчетов и вынужден закрывать позицию в пределах срока поставки ценной бумаги, валюты или товара, отчего такие позиции получили названия «короткие», а их открытие сопряжено с высоким риском.

доходность инвестиций по классам активов — Финансы на vc.ru

Максимально полный гайд по тому, как оценивать долгосрочную доходность основных классов активов: валюта, депозиты, облигации, акции, золото и недвижимость.

Зачем оценивать доходность инвестиций

Если у вас есть сбережения, то вам необходимо их куда-то вкладывать. (Если сбережений нет, то посмотрите вот эту лекцию, где я объясняю, почему они должны быть). В идеале хотелось бы инвестировать их так, чтобы со временем размер капитала даже с поправкой на инфляцию увеличивался, а не уменьшался.

Помните, что даже если вы никуда не инвестируете свои сбережения, то по факту вы вкладываетесь в самый бесполезный актив с отрицательной реальной доходностью – в наличные деньги.

Для того, чтобы выбрать подходящий вариант вложения средств, нужно как-то оценить их ожидаемую доходность. Если обратиться с этим вопросом к тому, кто вам предлагает ту или иную инвестицию, то вам ответят, что лучше конкретно неё в плане доходности ничего не придумаешь. Продавец полисов инвестиционного страхования жизни будет нахваливать их, брокер будет топить за какие-нибудь структурные ноты, риелтор опишет прелести покупки квартиры, а анонимный эксперт CryptoN00bWhale расскажет, что только инвестиции в биткоин могут сделать вас богатыми.

Если же вы хотите получить хоть сколько-нибудь беспристрастную оценку доходности тех или иных активов, вам придётся немного напрячься и научиться делать её самостоятельно, хотя бы в общих чертах. Чтобы облегчить вам эту задачу, я постарался собрать воедино самые заслуживающие доверие источники информации по основным классам активов, а также кратко описал подход к оценке доходности, который кажется мне разумным.

Доходность: определяем понятие

Правильные активы для инвестиций. Во что вкладывать?

На моем канале много новичков в инвестировании. И я считаю своим долгом помочь вам в самом начале. Пойти по правильному пути сначала – это очень важно. Время – это основной ресурс в инвестировании. Время формирует солидный капитал из небольших начальных сумм. Сворачивание с правильного пути – это потеря времени, а следовательно, потеря части будущего капитала. Недавно в комментариях мне написал 17-летний парень. Написал очень осмысленно. Молодец. Я очень рад за него. Встав на правильный инвестиционный путь сейчас, в таком возрасте, он сможет достичь великолепных результатов с течением времени, обогнав большинство из нас в будущем. Я за то, чтобы таких молодых людей становилось больше. Я за состоятельное будущее и обеспеченных пенсионеров.

Сегодня немного теории, но не скучной, а раскладывающей все по полочкам…

Не переключайтесь и вы узнаете некоторые аспекты таких популярных вопросов, как:

 Во что вкладывать? Как инвестировать? Что такое товарные активы и что такое производящие или прирастающие активы? В чем их принципиальное различие для инвестора? И связь всего этого дела с инфляцией. 

В конце видео раскрою, хоть и банальный, но важный для понимания сути инвестирования секрет.

Вложить деньги можно в разнообразные активы. В недвижимость, в биткоин, в доллар, в бизнес, в акции, в облигации, в золото, в нефть, положить на депозит и т.д. Наверняка, вы сможете продолжить этот, далеко не полный, список.

Для понимания созидательной природы инвестирования, можно разделить все это на две группы:

• Первая: активы, с добавленной стоимостью.
• Вторая: активы, просто активы, без создания дополнительной ценности.

Первая группа активов — это активы, которые не создают дополнительную стоимость, а проще сказать, не генерируют дополнительный денежный поток при владении ими – это деньги (то есть, валюта, рубли, гривны, тенге). Это золото, нефть, серебро и т.д. 

Если деньги еще как-то можно заставить работать, например, на депозите, который не всегда в состоянии догнать инфляцию в долгосрочном периоде времени, то золото, нефть, серебро, сами по себе не приумножают свою стоимость и не дают дополнительный поток денег. Владея такими активами как золото, нефть и тд. Можно только рассчитывать на рост цены этих активов со временем, без дополнительного заработка. Такие активы растут в цене примерно на уровне инфляции.  Хотя, в современном инвестиционном мире научились зарабатывать и на подобных активах с помощью спекуляций. Это особенно хорошо видно по рынку нефти.

Но с помощью спекуляций невозможно получать сравнительно стабильную и прогнозируемую прибыль на длительном периоде времени. Прибыль от спекуляций – это функция везения.

Вторая группа активов — это активы, создающие добавленную стоимость, то есть генерирующие дополнительный денежный поток. Полезные активы.

Прежде всего, это любой бизнес, который стремится к получению прибыли. Прибыль бизнеса и есть та самая добавленная стоимость. А стать владельцем бизнеса можно создав его или приобретя в нем долю, например, купив акции на фондовом рынке.

Недвижимость – это товар, но если ее сдавать в аренду, то она начинает генерировать денежный поток.

Облигации генерируют денежный поток, который возникает как компенсация за пользование денежными средствами.

Так вот, полезные для инвестора активы, которые генерируют дополнительный денежный поток, всегда растут быстрее в цене. Из-за своей природы, так как они еще и сами со временем генерируют дополнительную ценность. А происходит это потому, что бизнес создает товары, которые, как мы выяснили уже, растут в цене со скоростью инфляции. И добавляется еще ценностная составляющая от эффективности самого бизнеса, который работает над увеличением продаж и прибыли.

Ярким примером могут послужить нефть и нефтяные компании.

Нефть – это энергия, топливо экономики. Казалось бы, великолепный объект для инвестирования. Но сама по себе нефть ничего не производит и не генерирует дополнительный денежный ручеёк. А вот спекулянты гоняют ее по чем зря, по поводу и без повода.

Другое дело, нефтяные компании, добывающие нефть. Они генерируют прибыль. Если вы сегодня купите бочку нефти и цена нефти за год не изменится, то у вас будет все та же бочка нефти.

Если вы на те же деньги купите акции нефтяных компаний и цена нефти за год опять же не изменится, то вложения ваши вырастут (теоретически и как правило практически тоже), потому что бизнес заработает дополнительную прибыль на продаже/обороте этой нефти. И то же самое повторится в следующем периоде времени.

Прибыль эта станет заметна в котировках акций компаний или в дивидендах. Так работают инвестиции в бизнес, то есть в акции на фондовом рынке.

Мне порой, задают вопросы в комментариях, а не проще ли твои 20 миллионов положить в банк под 7% и не напрягаться с этими инвестициями? Зачем весь этот движ и суета с инвестированием?

Ответ: проще, но не эффективней. Секрет приумножения инвестиций в том, что нужно вкладывать денежные средства в активы, создающие дополнительную стоимость, так как именно они на длительном периоде времени гарантированно обгоняют инфляцию. А это и есть акции компаний. Я так поступаю уже очень много лет. Капитал растет.

Посмотреть мой инвестиционный портфель можете здесь:

А генерируемую мои портфелем дивидендную зарплату здесь:

Это справедливо для класса активов под названием акции.

Но, тема с гарантированным обгоном инфляции может не сработать на не очень длительном периоде времени и для конкретно вашего набора из 5 или даже 20 акций. Поэтому при инвестировании нужно выбирать горизонт инвестирования как можно дальше, а набор акций как можно шире. Тогда вполне можно будет рассчитывать на среднерыночную доходность рынка акций как класса активов, обгоняющего инфляцию. То есть, рассчитывать на суть и  природу фондового рынка.

Небольшой набор акций может оказаться неудачным еще и потому, что на него, а точнее на каждую компанию в этом наборе действуют дополнительно спонтанные риски, присущие каждой из этих компаний.

Пример. Вспомните Юкос, если кто помнит такую, кстати нефтяную компанию. Где она сейчас? АФК Система еле выкарабкалась из истории с Роснефтью, а ведь как говориться ничего не предвещало. Из примеров поглобальней компания Дженерал Электрик, а ведь кто-то покупал ее акции и рассчитывал на лучшее… Примеров много, больше приводить не буду. По-моему, и так все понятно.

Ключевое понимание сути инвестирования должно заключаться в том, что инвестировать нужно в активы, создающие добавленную стоимость. Нужно понимать, что отдельные бизнесы, сами по себе  – это рискованные активы, а бизнесы в целом, в широком смысле, в большом наборе компаний, очень даже перспективное вложение в активы, по своей природе обгоняющие инфляцию.

Пожелаю вам удачных инвестиций!

Всем большого профита!

И да пребудет с вами сила сложного процента!

С уважением,
Александр

УК «Арсагера» Куда вложить деньги

Слушать статью

В какие виды активов можно вложить свободные деньги? На первый взгляд, вариантов не так много. Средства могут быть инвестированы в бизнес (в том числе посредством приобретения акций), облигации, депозиты, недвижимость, на них можно купить товары (золото, нефть и т. д.) или валюту, антиквариат или драгоценности. Других вариантов нет, так как все остальные случаи – это производные от вышеупомянутых инструментов (например, инструментов срочного рынка).

Для того чтобы понять логику инвестиций профессиональных инвесторов, которые стремятся получать прибыль от вложений денег в долгосрочной перспективе,  перечисленные  выше  виды  активов  необходимо  разделить на две большие группы: активы, предполагающие создание добавленной стоимости, и активы, в которых отсутствует созидательная составляющая.

Активы, предполагающие создание добавленной стоимости

•   Бизнес (акции) как организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.

•   Облигации и депозиты как инструмент, в котором заранее определенный денежный поток является платой за пользование заемными средствами.

•   Недвижимость, которая при сдаче в аренду приносит рентный доход, а при строительстве увеличивается в цене в результате увеличения строительной готовности.

Активы, в которых отсутствует созидательная составляющая

Товары и валюта являются активами, которые не генерируют денежный поток, поскольку сама природа этих активов не предполагает создания какой-либо добавленной стоимости.

Человек, владеющий бизнесом (акциями), облигациями или недвижимостью, может получить прибыль от своих активов в виде генерируемого ими денежного потока (в виде дивидендов, купонного и рентного дохода соответственно), даже в случае, если их рыночная стоимость не будет изменяться.

В случае вложения денег в товары (золото, нефть и т. д.) или валюту человек не становится богаче от владения этими активами, поскольку сами по себе они не создают добавленной стоимости и, как следствие, денежного потока. Весь расчет сводится к ожиданию увеличения рыночной стоимости этих активов, которая довольно часто определяется изменчивой конъюнктурой рынка или инфляцией.

Таким образом, если активы, генерирующие прибыль, дают возможность инвестору зарабатывать от самого владения активом, то при приобретении активов, не генерирующих денежный поток, человек рассчитывает заработать на спекуляциях. В долгосрочной перспективе невозможно получать стабильную прибыль от игры на колебаниях стоимости активов (спекуляций). Кроме того,стоимость активов, создающих добавленную стоимость, как правило, растет быстрее, чем стоимость активов, которые добавленной стоимости не создают. Это происходит потому, что помимо инфляции, увеличивающей стоимость продаваемых предприятием товаров, на увеличение выручки компании работает еще и увеличение эффективности самого бизнеса.

Для большей наглядности рассмотрим пример с золотом. Часто люди, пытающиеся сохранить заработанные деньги, вкладывают их в золото (в виде золотых слитков или монет).

---

Здесь стоит отметить, что акции золотодобывающих компаний могут обладать низким уровнем потенциальной доходности, поэтому мы рекомендуем обратить внимание на акции, обладающие более высоким потенциалом.

---

Альтернативой, которую видят очень немногие, является вложение заработанных денег в акции золотодобывающей компании.

Человек, купивший на свои сбережения золотой слиток, получит прибыль только в результате роста стоимости золота. В то же время инвестор, который приобрел акции золотодобывающей компании, будет получать прибыль ежегодно, даже если цена золота в течение года не менялась. Произойдет это потому, что компания будет продавать свои изделия с определенной наценкой. При этом прибыль от инвестиций в золотодобывающую компанию выразится либо в росте стоимости акций компании, либо в объеме выплачиваемых на акцию дивидендов.

Таким образом, мы видим, что вложение средств в акции золотодобывающей компании более привлекательно в плане инвестиций, чем покупка золота (например, в виде золотых слитков).

Секрет процветания профессиональных инвесторов заключается во владении активами, генерирующими денежный поток. Это обусловлено тем, что увеличение стоимости таких активов происходит быстрее, чем увеличение стоимости активов, в которых созидательная составляющая отсутствует.

Подробно роль управляющей компании в инвестиционном процессе рассмотрена в разделе «Доверить или работать самостоятельно».

Куда можно вложить деньги? Становитесь финансово грамотным человеком прямо сейчас!

Содержание статьи:

Видео: Мнение эксперта: куда вложить деньги в 2015?
1. Что такое активы?
2. Куда вкладывают деньги, чтобы заработать?
3. Как перевести пассивы в активы?
4. Диверсификация -это….?
5. Как не попасть на мошенников?
6. Заключение.

С начала развития капитализма как экономической системы появляется возможность и необходимость инвестировать деньги. Причем вложениями заниматься должны не только крупные инвесторы и бизнесмены, но и абсолютно каждый человек, кто хочет называть себя финансово-грамотным. Но куда можно вложить деньги, если их не так уж и много?

Если вы думаете, что таких вариантов нет, то ошибаетесь, и ярким примером опровержения этого суждения являются США. Граждане этой страны, независимо от уровня жизни, достатка и заработной платы, в большинстве своем занимаются инвестиционной деятельностью. Они покупают акции, облигации, векселя… впрочем, о том, куда можно инвестировать капитал и пойдет речь далее.

Теория активов!

Я говорил об этом в предыдущих статьях и скажу еще раз: в жизни каждого человека должно быть два вида денег – активы и пассивы. Если же у вас есть капитал, который вы запрятали на черный день, то от него нужно избавляться, в этом и есть суть капиталистической системы. Такие деньги, как правило, целесообразно вложить в активы. По сути, капитал у вас останется в том же количестве, но он начнет приносить вам прибыль. Причем доход этот будет пассивным, т.е. сами вы никаких усилий прикладывать не будете. Работайте там, где работали раньше, получая при этом неплохую надбавку к зарплате.

[warning]Также рекомендуем ознакомиться с материалами:

“Инвестиции в зарубежную недвижимость: перспективы  развития рынка!”
“Инвестиции в недвижимость: перспективы развития!”
“Как сохранить и приумножить деньги?!”
“Портфельные инвестиции-выгодные вложения!”
“Как распорядиться своими деньгами? Топ-10 советов рекомендаций!”[/warning]

Куда можно вложить деньги, чтобы заработать?

1. Актив, который создает большинство людей – это банковские депозиты. Вы отдаете определенную сумму банку, за что получаете ежегодный процент. Как правило, доходность этого инструмента составляет от 10 до 15% в год, что, как по мне, слишком мало. А учитывая еще тот факт, что в постсоветских странах уровень инфляции иногда достигает всех 50%, то такой актив есть нерентабельным, нужно искать другие варианты. Тем не менее, лучше чтобы деньги лежали в банке, чем в бочке унитаза или под матрасом.

2. Более прибыльный вариант – это акции крупных компаний. Вложившись в них, вы будете получать дивиденды, а если вклад был достаточно большой, то и получите возможность управлять деятельностью компании через совет директоров. Причем акции не подвержены инфляции, поэтому за свои вложения вы можете не беспокоиться.
Чтобы купить этот вид ценных бумаг, вам необходимо зарегистрироваться на сайте финансового брокера, пополнить свой счет и совершить покупку. Также вы можете воспользоваться непосредственно Московской фондовой биржей или найти акционера-продавца самостоятельно через интернет. Продать акции вы также можете на фондовой бирже.

3. Еще один вариант инвестирования в ценные бумаги – это облигации. По сути, это те же банковские депозиты, только в рост вы отдаете деньги не банку, а крупной организации, выпустившей облигации. При этом ваш доход по ним значительно больше, чем по депозитам в самом выгодном банке. Как правило, в год по облигации вы получаете свыше 25%. Стоит здесь упомянуть, что банки также инвестируют деньги в эти ценные бумаги, страхуют себя от инфляции и зарабатывают разницу между процентом по депозиту и процентом по облигации.

4. Для любителей «инвестиционного экстрима» рекомендуются вложения в ПАММ-счета и ПИФы. При этом вы отдаете деньги ни банку, ни крупной компании, а инвестиционной фирме или частному трейдеру. Ваш капитал поступает на финансовую биржу, где его пытается приумножить управляющий, умеющий прогнозировать курс валютных котировок либо акций.
Если он торгует в прибыль, то часть этой прибыли (50% и больше) получаете вы, а остальное уходит в качестве вознаграждения инвестиционной компании. Причем если трейдер торгует в убыток, то деньги вам не возвращаются, все риски вы берете на себя. Часто случается, что управляющий проигрывает все деньги, и вы не получаете ни копейки. Риски, конечно, высоки, но и прибыль может доходить до 100% от вложенных средств в месяц.

5. Сколько раз у вас просили взаймы? Думаю, много, ведь деньги людям нужны всегда. Вы можете это использовать и давать частные кредиты под определенный процент. При этом заемщик должен составлять расписку, чтобы вы имели документ, с которым можно обратиться в суд и потребовать выплату долга. Давать кредиты лучше людям надежным, которые имеют постоянную работу и неплохой доход. В общем, смотрите на то, как работают банки, и делайте так же.

6. Инвестиции в собственное образование – это тоже актив, ведь полученные знания в последствие будут приносить вам деньги. Если не знаете, куда потратить накопленные средства, можете оплатить контракт в престижном ВУЗе либо же записаться на серию тренингов у частного лица. В любом случае, лишними эти знания вам точно не будут, и благодаря ним вы заработаете еще больше денег.

7. Наиболее прибыльным вариантом вложений был и остается собственный бизнес. Если вы чувствуете в себе предпринимательские способности и думаете, что сможете стать успешным предпринимателем, да к тому же у вас есть стартовый капитал для бизнеса, то чего вы ждете? Немедленно составляйте бизнес-план, берите деньги и начинайте строить красивую жизнь, потому что другого шанса не представится.

Когда пассивы становятся активами!

Бывают люди, у которых пассивы могут стать активами. Дело в том, что когда вы тратите деньги на себя и повышаете свой уровень жизни, то повышается ваша мотивация к работе. Вы понимаете, что можете зарабатывать еще больше, и стремитесь достигнуть новых высот. Конечно, такой настрой свойственен не всем, некоторые достигают определенного уровня и на этом останавливаются. А если вы относитесь к числу таких людей, которые могут одновременно с возможностями увеличивать потребности, то поверьте, вы достигнете больших высот, и бизнес – это ваша судьба.

Куда без диверсификации!

Если вы хотите застраховать свои инвестиции, то можете применить диверсификацию. При этом вы будете покупать не один инвестиционный продукт, а сразу несколько. К примеру, это могут быть акции нескольких компаний, пара облигаций, счет в банке и депозит в инвестиционной компании. В таком случае, если один из ваших активов «прогорит», вы не останетесь без денег и сможете выйти из сложной ситуации благодаря другим вложениям.

Лохотроны, пирамиды, разводы!

Если вы введете в поисковике фразу «Куда можно вложить деньги, чтобы заработать большие деньги», то помимо нормальных вариантов, описанных выше, вам высветятся масса сайтов-пирамид или откровенных разводов. Основной признак лохотрона – это баснословные деньги при минимальных вложениях и умениях. Если вы нашли очередной такой «мега-вариант», можете смело закрывать страницу, потому что кроме потерянных средств и времени вас там ничего не ждет.

Послесловие…

Деньги должны работать, и этим все сказано. Если вы не имеете ни одного актива, то не сможете называть себя в полной мере успешным человеком. Ведь активы – это одновременно и источник дохода, и средство страховки на случай увольнения, и неплохой резерв, который можно быстро обналичить. Куда можно вложить деньги вы теперь знаете, остается только взять себя в руки и начать свой путь к успеху и финансовой независимости.

С уважением проект Анатомия Бизнеса

Рубрики:

• Инвестиции
• Способы заработка

15 марта, 2015 12:34 дп

Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями:

Рекомендуемые статьи:

куда инвестировать деньги? Классы активов — Финансы на vc.ru

Время чтения: 3 минуты

Продолжаем цикл обзорных статей про личные финансы. Первая статья тут.
В мире существует множество инструментов куда можно вложить свои кровно заработанные с целью получить доход. Но только немногие из них способны действительно сделать вас состоятельными, при разумных рисках. Какие классы активов вообще стоит рассматривать для инвестирования?

1. Акции;
2. Облигации;
3. Недвижимость;
4. Металлы;
5. Наличные деньги.

Вот из этих классов и составлен портфель разумного инвестора. Пройдемся немного по каждому из классов.

Акции. Акция — это маленькая часть большой и хорошей компании. Хорошая компания это та, у которой растет бизнес и она хорошо управляется. Акций в портфеле должно быть 10-12, желательно из разных секторов экономики. А в идеале 10-12 не акций, а ETF на разные рынки и активы. Самих портфелей должно быть два: российский и зарубежный. На долгосрочном периоде акции это самый доходный актив вашего портфеля. Они действительно хорошо растут с годами, весь вопрос только в том какие из них стоит покупать, а какие нет. И второй вопрос, купив, когда продавать 🙂 В идеале, если компания хорошая, то никогда. Так считает Баффет, а он толк в акциях знает. Покупать же надо на больших падениях и паниках, когда кажется, что все пропало, все, нажитое непосильным трудом. Последний раз в России такое было в первой половине 2017 года, когда рынок за полгода упал на 25%. Ну а прямо на все деньги можно было закупаться в октябре-ноябре 2008 года. Падение тогда составило 75%. А где взять денег, чтобы купить упавшие акции, если уже сижу в них, спросите вы? Обычно их берут из наличных денег и облигаций.

Облигации. Облигации это долговые расписки. Вы даете кому-либо в долг. Это может быть государство(в России это облигации федерального займа), муниципалитет, либо частная компания. Покупка облигаций в долгосроке дает меньше доходности, чем покупка акций. Зачем они тогда нужны, спросите вы? По двум причинам: первое, они снижают общий риск вашего профиля. При сильной просадке на рынке акций, облигации снизят ваши потери, они так не падают. И второе, о чем говорили выше, в моменты падений рынка вы как раз будете иметь быстродоступные средства. Сможете продать облигации и купить дешевых акций. Ну и потом, доходность облигаций все равно выше, чем у банковских депозитов.

Куда вложить деньги в 2020 году ТОП-10 идеи

Удачное инвестирование денежных средств позволяет получать стабильный и высокий доход. Однако для этого требуется отобрать из множества объектов и способов инвестирования самые перспективные. Этим мы сегодня и займемся. Я не буду перечислять 100500 способов, а детально разберу ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2020 году выгодно и просто.

Содержание:

• Куда инвестировать деньги в 2020 году
• Высокодоходные способы инвестирования
• Куда вложить деньги надежно
• Способы, куда вложить деньги в 2020 году мнение и рекомендации

Быстрая навигация

Куда инвестировать деньги в 2020 году

1. Вложения в недвижимость

На перспективы инвестирования в недвижимость большое влияние оказало вступление в июле 2019г. в силу поправок в федеральный закон № 478-ФЗ от 25.12.2018г. об участии в долевом строительстве.

Ранее главным источником финансирования новостроек были средства, полученные от покупателей и застройщики, чтобы их привлечь предоставляли хорошие цены при покупке жилья на “стадии котлована”. В большинстве случаев все заканчивалось позитивно: строители получали финансирование и доход, а вкладчики – новые квартиры. Однако иногда строительство внезапно прекращалось ввиду низкого спроса на жилье или в результате действий мошенников.

С июля 2019г. деньги покупателей-дольщиков будут храниться на отдельных счетах и не смогут использоваться застройщиками напрямую, только частично в обеспечение кредита под строительство. Такое нововведение защитит дольщиков от мошенничества, но приведет к росту цен на недвижимость. Теперь продавать квартиры с существенной скидкой на ранней стадии строительства застройщику не настолько выгодно, т.к. до сдачи жилья в эксплуатацию напрямую воспользоваться деньгами он не сможет.

Кроме этого, основными факторами, влияющими на рост спроса, а следовательно и цен на жилье, являются:

• Размер ставок и льгот по ипотечному кредитованию,
• Рост темпов строительства,
• Закредитованность населения,
• Акции, проводимые застройщиками.

В первом случае, несмотря на снижение в 2019г. ипотечных кредитов по причине повышения ставок и увеличения закредитованности населения, в 2020-2022 годах планируется снижение процентных ставок по ипотеке до 6-7% для семей, у которых родился второй ребенок после 2018г. Также увеличению спроса призваны поспособствовать увеличение размера материнского капитала, льготы многодетным семьям и внедрение ипотечных каникул.

А вот темпы роста строительства скорее всего сократятся. Отчасти это связано с тем, что большинство застройщиков увеличило количество новых объектов, чтобы они успели пройти по старым требованиям. В связи с этим основная часть техники и денег были переориентированы с начатых объектов на новые. Это привело к тому, что после вступления закона в силу достройка и сдача в эксплуатацию начатых объектов займем в среднем 3-4 года. В это время прогнозируется замедление темпов строительства. По мнению экспертов, о запланированных по государственной программе 130 млн. кв. метров в год и речи быть не может, если получится удержать прежние 75 000 000 кв.м. будет хорошо.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что спрос на жилье будет расти, а вслед за ним и цены.

Акции, рассрочки и всевозможные заманчивые скидки через 3-4 года исчезнут, как только застройщики закроют объекты, начатые до вступления в силу поправок в закон № 478-ФЗ. Как я упоминал выше, делиться прибылью им станет просто неинтересно.

С учетом влияния вышеуказанны факторов официальные ведомства прогнозируют увеличение стоимости жилья на 7-8%. С ними солидарны представители крупных агентств недвижимости, ссылаясь на то, что переходный период составит 3-5 лет и в 2020 и 2021 года рост стоимости на жилье составит в среднем 6-7% годовых по стране. Однако в некоторых регионах увеличение может составить 16-18%. Все это подтверждает, что ближайшие 3-4 году будут лучшими для инвестирования в недвижимость, т.к. еще можно купить хорошее жилье по старым правилам по выгодной цене.

С учетом имеющейся информации я установил для себя, куда вложить деньги в 2020 году при приобретении недвижимости:

• при наличии 60-70% первоначальной суммы – выбирать и покупать сейчас, рассматривая варианты на финальной стадии строительства в рассрочку или ипотеку с условием ипотечных каникул до 6 мес.
• выбирать недвижимость в городах с перспективой на рост в зависимости от целей инвестирования.

Выбирая недвижимость для перепродажи, стоит рассмотреть Ленинградскую и Московскую области, особенно загородные участки, т.к. на них спрос только за 2019г. вырос почти на 30%.

Эксперты связывают это обстоятельство с улучшением жизненных условий в загородных поселках и развитием в них современной инфраструктуры. Загородное жилье стало более привлекательным для покупателей. Именно в этот сегмент выгодно делать инвестиции.

Также в этом плане интересен Татарстан, в частности Казань по причине стремительного развития региона.

Выгодно купить жилье с хорошей скидкой можно по договору цессии – переуступки прав требования. Ситуации могут быть разные – часть купили жилье в период ажиотажа, у кото-то поменялись планы, срочно понадобились деньги и т.д.

• Для сдачи в аренду к выбору жилья стоит отнестись более внимательно, особенно в крупных городах. Это связано с увеличением спроса на жилье по фоне, доступными ипотечными кредитами и падением доходов населения. Поэтому, выбирая объекты для сдачи в аренду обратите внимание на региональные крупные города с быстро растущим населением и низкими темпами строительства.

Как видно из таблицы, в регионах стоимость аренды квартир растет более быстрыми темпами, поэтому покупать квартиру под сдачу выгоднее там.

• С внушительными бюджетами выгоднее рассмотреть инвестирование в зарубежную недвижимость.
• Для тех, кто основную часть планирует приобрести в ипотеку лучше подождать снижения ипотечных ставок.

2. Новый блеск золота

Драгоценные металлы всегда считались надежным сектором для сохранения и приумножения капитала. В условиях надвигающегося глобального кризиса – это один из самых удачных способов сохранить деньги.

Российские банки устанавливают стоимость золота исходя из лондонского аукциона, в котором участвуют крупнейшие банки мира. Цена золота рассчитывается переводом в национальную валюту сформировавшейся на текущий момент стоимости одной унции металла в долларах.

Давайте посмотрим, что происходило с ценами на золото в последние годы.

 

На протяжении 2018 года наблюдалось медленное снижение цены на золото, которая в отдельные месяцы достигала отметки 1200 долларов США за унцию. Однако напряженные отношения между США и Китаем, нестабильная геополитическая ситуация приводят к неизменному росту стоимости драгоценных металлов, в особенности золота. На графике видно, что в 2019г. по результатам торгов в Лондоне цена золота в некоторые дни превышала отметку 1500 долларов за унцию. И на начало 2020г. наблюдается рост.

По мнению экспертов, текущий момент является наиболее благоприятным для инвестирования в золото. Некоторые аналитики предсказывают рост цены на золото до 5 тысяч долларов за унцию к концу 2020 года. Хотя большинство специалистов придерживаются более скромных цифр – удорожании золота на 100%. Но даже такой прогноз делает вклады в данный сектор рынка весьма перспективными.

Технический и фундаментальный анализ золота на 2020 год

Золото сейчас находится в благоприятной фазе с точки зрения технического анализа. Цена на золото была в бычьем тренде с середины августа 2018 года. В декабре она превысила 200-дневное среднее значение и первое среднесрочное значение сопротивления. Другим ключевым уровнем, который быки уже пробили, было сопротивление на уровне $ 1303.

Далее цена пробила отметку в 1375-1435$ летом 2019 года, поэтому мы можем ожидать сильного роста. Если цена на золото поднимется выше 1550 долл. США, что фактически уже произошло, и сможет там закрепиться, то еще одной целью повышения цены станет сопротивление около 1800 долл. США. После этого путь будет лежать на исторически самую высокую стоимость 1900 долларов. Покорение этой отметки приведет золото к новым рекордным максимумам в долгосрочной перспективе.

Превышение отметки в 1900 долларов США может вызвать увеличение беспрецедентных масштабов. В прошлом мы видели, что золото несколько раз терпело неудачу. Таким образом, цена на золото в 3000 долларов и более определенно не исключена.

Но не стоит забывать, что цена актива является результатом ряда факторов. Мониторинг как можно большего числа этих факторов и, следовательно, установление тенденции – это путь к успеху. Глядя на фундаментальный анализ, ситуация становится совершенно ясной: если рыночные настроения будут продолжать двигаться в сторону рецессии и неопределенности, цена на золото в 2020 году может буквально взорваться.

Куда вложить деньги в 2020 году выгодно

3. Акции

Доходность инвестирования в акции позволяет зарабатываться на 2 составляющих:

• росте цены за акцию в процессе торгов;
• получении дивидендов, как части прибыли компании.

Выбирая акции, рекомендуется придерживаться одной из прибыльных стратегий и покупать «недооцененные акции». Сегодня поделюсь с вами трендами инвестирования в акции на 2020 год, чтобы знать в каких областях проводить отбор ценных бумаг. 

• Актуальной остается тема электронной мобильности, включая водород и топливные элементы.

Автомобильный рынок движется: с 2011 года число продаваемых электромобилей по всему миру удваивается каждые 15 месяцев. И только в прошлом году, по данным международного энергетического агентства IEA, количество электромобилей и гибридных машин увеличилось на 54% и составило около 3 миллионов.

Тема электронной мобильности развивается на всех уровнях: помимо электромобилей в этот сектор входят также электрические велосипеды, мотоциклы, коммерческие автомобили и автобусы. Сейчас мир автомобилей находится в переходном состоянии, и дни обычного двигателя внутреннего сгорания в ближайшие 10-20 лет будут сочтены. Эта тенденция, которую невозможно остановить, несомненно, повлечет за собой большие изменения в автомобильной сфере и области снабжения.

Кроме всеми известной компании Tesla, в гонку вступил Volkswagen, акции которого с начала 2020 года уже показывают хороший рост.

Успех ожидает и компании, занимающиеся технологией и снабжением в этой области. На них также стоит делать акцент выбирая, куда вложить деньги в 2020 году.

В дополнение к электромобилям с аккумуляторами и гибридными двигателями технология топливных элементов считается наиболее перспективной в будущем. С точки зрения мощности, топливный элемент превосходит каждый обычный двигатель внутреннего сгорания, в то же время значительно меньше загрязняя окружающую среду.

Эксперты прогнозируют, что к 2024 году во всем мире будет продано свыше 230 000 автомобилей и автобусов с технологией топливных элементов. Поэтому не удивительно, что все больше инвесторов ориентируются на запасы топливных элементов. Тем не менее, большинство компаний в этом секторе по-прежнему сдают убыточную отчетность из-за огромных затрат на НИОКР. Тем не менее, это может измениться в ближайшее время.

• Литий и Кобальт

Литий в больших количествах используется для изготовления аккумуляторов для электромобилей, а также в стекольной и керамической промышленности, и при изготовлении оборудования для кондиционирования воздуха. Соответственно с ростом электромобильности компании-производители лития могут показать хорошие результаты. Это значит стоит обратить внимание на:

• Albemarle Corporation (ALB)

• Orocobre (ORE)
• Sociedad Quimica Minera de Chile (SQM)

Помимо лития кобальт является основным сырьем для производства аккумуляторных батарей. Он позволяет быстро заряжать аккумуляторы с высокой плотностью энергии. Несмотря на интенсивные исследования технологических альтернатив, кобальт будет незаменим для электронной коммерции и накопления энергии в будущем. Поэтому мониторим Cobalt 27 (KBLT) и Китай Молибден (3993).

• Искусственный интеллект

Сегодня глобальный объем данных удвоится менее чем за два года. Новые технологии для сбора, обработки и оценки данных помогают компаниям практически во всех отраслях получать все большую выгоду от огромного потока информации. Компьютеры становятся умнее и способны выполнять все больше и больше задач более точно и эффективно, чем люди. Основой и предпосылкой является максимально полный анализ огромных неструктурированных данных (больших данных), собранных в огромных серверных центрах. Только собирая, связывая и анализируя огромные объемы данных, компьютеры могут извлекать уроки и принимать оптимальные решения.

Рынок искусственного интеллекта давно превратился в процветающий бизнес на миллиарды долларов. Большое количество технологий уже позволяет собирать и оценивать структурированные и неструктурированные объемы данных. Области применения кажутся практически безграничными. Это могут быть, например, данные из сетевых протоколов, производственных процессов или бизнес-транзакций. Все данные собираются в режиме реального времени, фильтруются и проверяются на наличие паттернов или изменений. Компьютер может затем выполнить анализ на основе всех предыдущих данных и любые необходимые оптимизации.

По данным экспертов, к 2021 году мировой рынок программного обеспечения для анализа данных вырастет как минимум до 25 млрд долларов.

Поэтому продолжаем с помощью технического анализа искать лучшие моменты, чтобы купить:

• Apple,
• Nvidia (NVDA),
• Intuitive Surgical (ISRG) и т.д.

Информацию о российских акциях с высоким потенциалом я разместил ниже в пункте про Индивидуальные инвестиционные счета.

Подробная статья о перспективных акциях 2020 года готовится к публикации, поэтому не забывайте подписываться на обновления внизу страницы, чтобы быть в курсе.

Проверенные брокеры для торговли акциями

Roboforex Stock — с минимальными комиссиями за покупку иностранных акций

• 15 лет на рынке акций,
• 100$ — минимальный депозит,
• 95% положительных отзывов,
• Доступ на американский и европейский рынки акций,
• Бесплатный обучающий курс по торговле акциями,
• Выплата дивидендов,
• Актуальные торговые идеи для инвестиций,
• Бесплатный демо-счет с возможностью тестирования роботов.

FxPro — лучший в торговле CFD-контрактами и по скорости исполнения

• Акции ведущих компаний США, Англии, Франции и Германии,
• 1:25 — кредитное плечо для покупки акций,
• Торговля в привычном MT4,
• 11 миллисекунд — средняя скорость исполнения,
• Выплата дивидендов,
• Вывод средств без комиссий
• Можно зарабатывать на падении акций.

4. Инвестирование в ПАММ счета

Если вы начинающий инвестор и хотите инвестировать в Форекс, но не хотите учиться или у вас нет времени на это, то ПАММ-счета являются наиболее подходящим для вас способом приумножить капитал. Схема инвестирования в ПАММ счета является взаимовыгодной: инвестор получает пассивный доход, который иногда доходит до 35-70% годовых, а управляющий, непосредственно совершающий сделки на рынке – увеличение прибыли.

Между инвесторами профит распределяется пропорционально вложенным средствам. Вложения в ПАММ счета при сохранении умеренного уровня риска и диверсификации портфеля приносят достаточно ощутимый доход. К его плюсам относятся:

• Низкий порог для входа – от 10 долларов.
• От инвестора не требуется больших познаний в торговле.
• Трейдер не имеет прямого доступа к счету, что исключает возможность обмана.
• Большой выбор счетов с разным уровнем риска – от минимального с доходностью 1-3% в неделю до максимального, способного за 10-14 дн. удвоить депозит.
• Инвестор может отслеживать действия трейдера.
• Вкладываться можно в несколько ПАММ счетов, выбирая наиболее доходные.

Среди недостатков метода обычно выделяют тот факт, ни один брокер или управляющий не несет ответственности за результаты инвестиций – это означает, что одну неделю вы получаете хороший профит, а 2-ая может закрыться с убытком.

Полезная информация по теме:

Пример моего ПАММ портфеля на конец 2019 года.

Я на протяжении уже 5 лет инвестирую в ПАММ счета брокера Amarkets, предлагающего широкий выбор счетов, на которых управляющие успешно торгуют 2-3 года. Офиц. сайт брокера – Amarkets.biz. 

5. RAMM счета

Ramm счета – это разновидность вложений, совмещающая контроль управления рисками с копированием сигналов успешных трейдеров. По сравнению со ПАММ-инвестированием, такой подход позволяет более активно вмешиваться в деятельность управляющего – вы можете в любой момент закрыть сделку и вывести деньги.

Основные достоинства RAMM следующие:

• На одном счету возможно совместить несколько стратегий. Это могут быть агрессивные торговые методы, риски которых бывают достаточно велики в сочетании с консервативными стратегиями с меньшим доходом, но более безопасные.
• Вкладчик задает процент от депозита, который он может позволить себе потерять в течение недели в случае неудачных торгов и допустимую величину просадки за одну сделку. По достижении установленного уровня риска сделки закрываются, ограничивая убытки инвестора.

Отличие данного подхода от ПАММ методики и сервисов социальных сигналов наглядно изложены на картинке:

Доходность инвестирования в RAMM-счета при умеренном уровне риска может составлять от 7-10% до 20-35%.

Предоставляет данные услуги брокер с многолетним стажем и моментальным выводом денег Roboforex. Сайт с русскоязычной версией ramm.roboforex.com/ru.

С результатами моих инвестиций в RAMM счета можно ознакомиться в еженедельных отчетах. Для тех, кому лень читать, скажу, что зарекомендовали они себя хорошо.

Куда вложить деньги в 2020 году мнение

6. Копирование сделок успешных трейдеров

Копирование сделок успешных трейдеров основано на концепции социального трейдинга и позволяет автоматически копировать транзакции выбранного трейдера через предоставляемую брокером платформу. 

Совершая сделки, трейдер передает сигналы на терминалы своих подписчиков, где они выполняются автоматически. Поскольку капитал подписчика может быть существенно меньше, чем у трейдера, передающего свои сигналы, используется автоматическое или ручное масштабирование стратегии торговли. Это позволяет перенести результаты сделок в портфель инвестора.

Человек, копирующий сделки других участников рынка самостоятельно выбирает конкретного трейдера для подписки. При этом нужно уметь правильно оценить и проанализировать статистику работы трейдеров с высоким доходом при минимальных рисках и принять окончательное решение.

Лучшей платформой для копирования сделок является CopyFX от Roboforex.

Удобный интерфейс предоставляет полную статистику ведущих трейдеров, что позволяет выбрать оптимальную для каждого стратегию инвестирования.

Доходность данного способа инвестирования при соблюдении правил инвестора может составить 10-30% в месяц. 

7. Куда вложить деньги в 2020 году: криптовалюта

Популярность виртуальных денег неуклонно растет. Вложиться в них можно даже при наличии очень небольшой свободной суммы. Умное инвестирование в криптовалюту в 2020 году может принести много денег, просто выбирайте хорошие монеты.

В 2020 году эксперты предсказывают следующие перспективы по отдельным криптовалютам:

• Bitcoin (BTC) по-прежнему будет господствовать среди других монет. Ожидается его рост к концу года в два раза – с 7 до 14 тыс. долларов. Ценность его возрастает в связи с возможным глобальным кризисом.
• Ethereum остается одной из стабильных платформ. В наступающем году общее количество ETH составит примерно 100 миллионов монет.
• Ripple (XRP) позволяет делать оптимистичные прогнозы. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к этой валюте со стороны крупнейших компаний.
• Litecoin (LTC) продолжает завоевывать рынок благодаря технологическому преимуществу над другими монетами. При нынешней стоимости около $46, цена LTC может вырасти до $80.

Отмечу еще ТОП-3 криптовалют, куда вложить деньги в 2020 году, по мнению экспертов, просто необходимо:

• Komodo (KMD) – криптовалюта была основана в 2016 году и работает во многих секторах рынка. У Komodo есть потенциал стать одним из лучших блокчейн-проектов 2020 года.
• NKN – это криптовалюта, возникшая в 2018 году и работающая в области сетевых подключений. Его цель – улучшить неэффективность и плохую безопасность текущих отношений и модели клиент-сервер. NKN считается третьим столпом инфраструктуры блокчейна, в которой ethereum отвечает за децентрализованные вычисления, filecoin – это децентрализованное хранилище, а децентрализованная сеть – это NKN.
• Fantom (FTM). Целью данной валюты является решение проблем масштабируемости в современных интеллектуальных контрактных решениях, таких как ethereum, а также построение взаимодействия между цепочками активов.

Оценивая перспективы криптовалют, следует ориентироваться на долгосрочный период. На небольшом временном интервале цена за монету может существенно меняться. В целом прогнозы экспертов по этой разновидности инвестиций достаточно оптимистичны.

Лучшие брокеры для торговли криптовалютой:

Робофорекс — лучший для новичков и скальперов

• Более 10-лет работы на рынке форекс,
• Доверие 1 000 000 клиентов в 170 странах,
• Минимальный депозит 10$,
• Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
• 4 вида демо-счетов для тестирования, включая NND для скальпига с выводом на межбанковский рынок и молниеносным исполнением ордеров,
• Моментальный автоматический вывод средств,
• Свыше 1000 положительных отзывов трейдеров.

FxPro — лидер по скорости исполнения ордеров и торговле CFD-контрактами.

• Успешно работает с 2006 года,
• 11,06 миллисекунды — средняя скорость исполнения,
• Платформа cTrader для высокоскоростного и точного трейдинга,
• Бесплатные обучающие вебинары по торговле,
• 4 лицензии от авторитетных регуляторов,
• 24/5 — круглосуточная техподдержка клиентов,
• Отсутствие комиссий за вывод денег,
• 100$ — стартовая сумма на любом счете.

Amarkets — предлагает самые выгодные условия для трейдеров.

• Более 12 лет успешной работы на финансовых рынках,
• Крутые аналитики с ежедневными прогнозами форекс,
• Акция: прибыль с демо-счета можно перевести на реальный торговый счет,
• Акция: +100% к стартовому депозиту,
• +25% за перенос сделок от другого брокера,
• Пополнение счета без комиссии,
• Вывод средств за 2-3 мин.,
• 98% положительных отзывов клиентов.

Способы надежно вложить деньги

8. Банковские вклады

Данный вариант инвестиций скорее предназначен для сохранения капитала, чем для его приумножения. Риск потери вложений здесь практически отсутствует, но и возможный доход невелик. После снижения Центральным банком РФ ключевой процентной ставки до 6,30% в конце декабря 2019г. депозиты в 10% канули в небытие. Однако используя валютные вклады с капитализацией и каскадный метод инвестирования можно добиться доходности в 9-12% годовых. Про данные способы инвестирования я подробно рассказывал в статье “Куда вложить деньги без риска“.

Особое внимание при выборе депозитного вклада следует уделить надежности банка и отсутствию скрытых условий и комиссий. Величина процентной ставки, превышающая установленную ЦБ РФ ключевую ставку в 6,30% должна насторожить. Скорее всего такие тарифы предлагают при открытии через ИИС и передаче денег в доверительное управление – чего делать вам крайне не советую.

На данный момент хорошие условия без скрытых комиссий предлагают следующие банки:

1. Тинькофф банк, предлагающий СмартВклад под 6% годовых при заключении договора на срок от 395 дн.

Главными преимуществами вклада являются:

• дистанционное оформление,
• капитализация %,
• разрешено частичное снятие и пополнение в течение срока,
• возможность перевести вклад в мультивалютный без потери доходности.

По удобству открытия и доходности валютных вкладов Тинькофф также занимает лидирующие позиции.

Вложения в банковские вклады рекомендую рассматривать только тем, у кого отсутствует сформированная финансовая подушка безопасности и часто есть потребность в использовании кредитных карт.

9. Куда вложить деньги в 2020 году: ПИФы

Паевые инвестиционные фонды привлекательны для россиян более высоким процентом дохода относительно банковских депозитов. ТОП-10 ПИФов по доходности на начало 2020 года выглядят так:

Доходность выглядит вполне привлекательной, однако при выборе ПИФа и компании стоит обратить внимание на следующие моменты:

• деньги вкладываются на продолжительный период времени. Для фондов акций в среднем это 2-3 года и при попытке вернуть деньги досрочно вместо прибыли можно получить убыток. На срок менее двух лет можно вложить средства в фонды облигаций.
• ПИФы также подразделяются в зависимости от рисков. Планируя получить 20-30% прибыли на вложенные средства нужно осознавать, что это возможно при выборе ПИФов со средним и выше среднего рисками и вы также можете уйти в минус.

Даже отсутствие высоких доходов в течение полугода не является показателем плохой работы фонда. 

• выбор компании также имеет большое значение несмотря на то, что эта деятельность достаточно хорошо регулируется законодательно. Поэтому стоит отдать предпочтение знакомым компаниям, предоставляющим подобные услуги 5-7 лет.

В целом, в ПИФы можно инвестировать 10-20% от общей суммы сформированного инвестиционного портфеля, отдавая предпочтение фондам акций.

10. Индивидуальный инвестиционный счет

С помощью этого счета любой резидент РФ, достигший 14-летнего возраста и получивший паспорт, имеет право инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги, выпускаемые государственными структурами, либо частными компаниями страны. Помимо этого владелец ИИС получает право на снижение налога на доходы физических лиц или освобождения полученной через ИИС прибыли.

В ситуации с ИИС вкладчик сам может управлять доходностью, ориентируясь на приемлемый для него уровень риска. Например,

• Открыть ИИС с последующей покупкой облигаций федерального займа, доходность которых составляет 6-8% годовых. Этот способ принято считать самым безопасным, поскольку исполнение обязательств по нему берет на себя государство. Доходность с учетом возврата НДФЛ может составить до 20-23%.
• Использовать деньги со счета для покупки акций, ориентируясь на высокие дивиденды. В этом случае можно рассчитывать на более высокий доход – 25-35% годовых.

Выбирать лучше из компаний с максимальной дивидендной доходностью. 

Из указанного списка наибольший интерес представляют акции компаний: МТС, Татнефть, Газпром, Детский мир и Сбербанк.  

Если нет желания принимать самостоятельные решения, можно воспользоваться доверительным управлением. Но делать так не советую по причинам, указанным в соответствующем разделе ниже.

• Открыть ИИС и самому торговать акциями, акцентировав внимание на росте стоимости самих акций. Такой вариант является самым рискованным, т.к. допускает возможность потери значительной часть вложений. В то же время, возможный доход практически неограничен и способен достигнуть 100-1000% годовых.

Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье.

Доверительное управление банком отзывы

В настоящее время клиенты, с подходящим сроком банковского вклада или желающие открыть ИИС, зачастую испытывают давление со стороны менеджеров, предлагающих открыть ИИС с доверительным управлением специалистами банка. Обещания работников банка выглядят заманчиво – вместо 5-6% годовых, получаемых с обычного депозита, здесь предлагают 9-14%. Многие соглашаются, но потом негативно отзываются об этой услуге и надо заметить вполне обоснованно, поскольку:

• в качестве объектов для инвестиций специалисты банка выбирают не самые лучшие варианты. Это даже не акции топовых компаний или самого Сбербанка, а ценные бумаги малодоходных предприятий. Причем за обслуживание такого вклада взимается плата в размере 1-1.25% за год вперед. Это приводит к тому, что зачастую в первый год инвестиции приносят убытки, а по итогу те же 5-6%.
• при открытии счета в долларах, деньги для совершения сделок конвертируются в рубли по тарифам банка. На выходе их вновь переводят в доллары. Такая двойная конвертация практически полностью поглощает полученный от сделок доход.
• доходность при доверительном управлении не может быть гарантирована.
• досрочное расторжение такого договора приносит только убытки.

Т.е. основная выгода при открытии ИИС с договором доверительного управления заключается в возврате 13% НДФЛ. В ином случае, открытие депозита с доходом 6% годовых – это более надежный вариант вложений.

Это мой ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2020 году. В нем я попытался охватить самые перспективные способы инвестирования, охватывающие умеренный, высокий и низкий уровни риска.

Примеры собранных инвестиционных портфелей с разным уровнем риска и доходностью ищите в статьях: 

Для большинства из них не требуются большие бюджеты и можно начать инвестировать с 6000-7000 (100$) прямо сейчас. Так, что дерзайте и зарабатывайте.

5 2 Голоса

Article Rating

Как инвестировать деньги: мыслительный процесс, необходимый для разумного инвестирования [2020]

Задача ответа как инвестировать деньги довольно сложна. Зачем? Потому что на карту поставлено наше «будущее финансовое благополучие». Следовательно, выяснение , как инвестировать , становится проблемой.

Таким образом, вложение денег — сложная задача, и все поставлено на карту. Я пытаюсь решить проблему или вызываю страха ? Извините за мой «тон», но я всего лишь пытаюсь донести мысль.Для некоторых инвестирование может быть непосильным.

В этом состоянии подавляющих мыслей какой первый шаг человек делает, чтобы научиться инвестировать? Ищет в Интернете. Здесь информация бесконечна. Но часто надежность такой информации вызывает сомнения.

Я постараюсь вам помочь…

Как я помогу? За счет упрощения сложностей инвестирования. Как? Я объясню инвестиций простым разговорным языком (без жаргона).

Эта статья может стать хорошим руководством для новичков .

Как вложить деньги…

Пытаясь понять, как вложить деньги, я решил пойти по шагам. Зачем? Потому что я не мог позволить себе узнать это неправильно. В конце концов, мы инвестируем свои кровно заработанные деньги, верно?

Так как я это сделал? Что было первым шагом? Это был 2007-2008 год, когда я впервые прочитал книгу «Богатый папа, бедный папа». Это объяснило мне необходимость иметь финансового интеллекта .

Следующим важным шагом было изучение основ инвестирования.

Основы инвестирования…

Честно говоря, инвестирование — это долгая тема. Чтобы сделать его кратким, конкретным и практичным, я разбил основы на следующие три (3) логических вопроса:

• Что такое для инвестиций?
• Почему надо вкладывать деньги (цели)?
• Куда вложить деньги?

Почему мы отвечаем на эти вопросы? Потому что, если мы сможем ответить на эти основные вопросы, это автоматически приведет к правильным инвестициям решений в будущем.

№1. Что такое инвестиции?

Инвестиции — это процесс покупки актива, преследующий две следующие цели:

1. Получение дохода (например, процентов, дивидендов и т. Д.).
2. Прирост капитала.

Важно помнить, что обе эти цели не могут быть реализованы немедленно . Это будет происходить постепенно со временем.

Концепция такая:

• У вас уже есть свободных денег .
• Используйте для покупки активов .
• Эти активы принесут доходности .
• В свою очередь, активы со временем будут расти.

Сколько нужно свободных денег, чтобы начать инвестировать? Даже с очень небольшими суммами денег можно начать инвестировать (например, 500 рупий в месяц).

Такие небольшие-небольшие суммы, регулярно инвестируемые, могут со временем создать большое состояние. Как? По силе сложения.

Истина правильного вложения денег скрывается в совершенно особой концепции…

Всегда покупайте активы по заниженным ценам.

Что значит заниженная цена? Это цена, по которой активы могут принести максимальную прибыль.

№2. Зачем мы вкладываем деньги (цели)?

Вложение денег необходимо для «накопления богатства». Также важно покупать «правильные активы». Но все это нужно делать с целью , (цель).

Бесполезное инвестирование со временем выйдет из строя, и процесс резко остановится. Хуже того, вложенные деньги будут потрачены на ненужное.

Это одна из причин, по которой специалисты часто рекомендуют сначала зафиксировать цель, а затем начать инвестировать в соответствии с ней. Таким образом, будет и «план», и «цель» инвестирования.

Чрезвычайно важно практиковать «целевое инвестирование».

№3. Куда вложить деньги?

Именно здесь это краткое руководство «как инвестировать деньги» становится практическим. Как? Он расскажет вам о различных инвестиционных альтернативах, которые мы можем купить на рынке.

На что мы вкладываем деньги? Активы.Есть много типов активов, которые мы можем купить в качестве инвестиций. Давайте посмотрим, что это за разные типы активов.

# 3.1 Капитал

Что такое капитал? Акции и паевые инвестиционные фонды.

Что должен делать новичок? Акции — хорошая альтернатива вложения средств для всех. Но и здесь велик «риск проигрыша».

Как управлять этим риском? Двумя способами:

1. Покупкой капитала по заниженной цене.
2. Держа капитал на длительный срок.

Как это помогает? Собственный капитал — это в основном часть компании.Когда мы покупаем ее часть (в виде акций), мы получаем право на доли прибыли в компании.

Компании делят прибыль двумя способами:

1. В виде дивидендов.
2. Обеспечивая рост цен на акции с течением времени.

Но дивиденды и рост цен не могут начать приносить прибыль немедленно. Компаниям требуется время, чтобы конвертировать собственных средств в прибыль. Следовательно, инвесторы должны подождать (как минимум год), чтобы увидеть, как начнет поступать прибыль.

В случае хороших компаний , чем дольше одна остается инвестированной, тем лучше будет прибыль.

Пример: Berkshire Hathaway, Coca Coal, TCS, RIL, Infosys и т. Д. Подробнее о доходности капитала читайте здесь:

Помните : для новичков стоит отметить, что капитал — это лучшая доступная альтернатива в долгосрочной перспективе. создание богатства. В собственном капитале можно начать с небольших сумм денег, которые регулярно инвестируются в течение определенного периода времени. Более того, доходность собственного капитала лучше.

# 3.2 Другие варианты инвестирования…

Ни один инвестиционный план не может быть отмечен как лучший вариант по сравнению с другим. У каждого есть своя полезность и важность. В зависимости от целей , необходимо выбрать правильное вложение .

Для новичков , у которых есть только ограниченные свободные деньги для инвестирования, а также инвестирует с долгосрочными целями, может подойти с собственными средствами .

Важное предварительное условие перед тем, как начать инвестировать…

Это правило, которое стоит запомнить.Я считаю это даже более мощным, чем само вложение. Что это?

Освобождение от долгов до того, как начать инвестировать…

Всегда возникает дилемма: сначала выплатить долг или вложить лишние деньги?

Новичкам всегда лучше сначала погасить долг. Освобождение от долгов и начало инвестирования может стать большим подспорьем в уверенности. Подробнее об этом здесь:

Почему необходимо погашать долг? Потому что долг — это то, что постепенно истощает наши деньги.Вырезать это сливное отверстие перед инвестированием — это логично, верно?

Торговля и инвестирование — это не одно и то же…

В мире инвестирования есть два типа людей.

Первые , люди, вкладывающие деньги, чтобы заработать себе на жизнь. Их называют трейдеров .

Второй , люди, вкладывающие деньги в постепенное накопление богатства. Их называют инвесторов .

Как новичок, я посоветую своим читателям стремиться стать инвестором (Уоррен Баффет, Ракеш Джунджхунвала и т. Д.).Узнайте больше о стоимостном инвестировании.

Почему стоит рассматривать инвестирование вместо торговли? Потому что в торговле слишком высок риск потери. Зачем? Потому что в торговле мы имеем дело с «более короткими» периодами владения.

Когда кто-то имеет дело с собственным капиталом, ожидать положительного роста в краткосрочной перспективе все равно, что ожидать выигрыша в азартной игре.

Когда кто-то держит капитал в течение более длительных периодов, риск потерь значительно сводится к минимуму. Как? Подробнее: Преимущество долгосрочного инвестирования.

Примечание : В краткосрочной перспективе можно получить только меньшую прибыль.За один и тот же период времени даже несколько небольших-небольших прибылей будут меньше одной долгосрочной прибыли. Зачем? Потому что при краткосрочном инвестировании теряется сила начисления процентов.

Насколько сложно зарабатывать деньги на инвестициях?

Откровенно говоря, получить меньшую прибыль от инвестирования очень легко. Когда мы стремимся к более высокой отдаче, возникают трудности.

Зачем нужна более высокая прибыль? Чтобы победить инфляцию .

Давайте понимать это так, в Индии есть инвестиционные альтернативы, которые могут принести небольших доходов с почти нулевым риском .

Они называются «инвестиционными планами на основе долга». Ниже приведены несколько примеров планов на основе долга с их потенциальной доходностью:

• Сберегательный счет: 3,5% в год.
• Фиксированный депозит: 7% годовых
• Пенсионные планы: 8,5%
• Паевые инвестиционные фонды, основанные на заемных средствах: 9% годовых и т. Д.

Нулевой риск и разумная доходность. Все в порядке, правда? Но проблема с этими инвестиционными альтернативами в том, что они не могут побить инфляцию .

В чем проблема с инфляцией?

Из-за инфляции наши расходы со временем увеличиваются.Следовательно, для нас важно наращивать богатство, чтобы идти в ногу с ростом цен.

В этой ситуации, если кто-то инвестирует в варианты инвестиций с низкой доходностью (безрисковые варианты), он не побьет инфляцию.

Следовательно, мы должны брать на себя «просчитанные риски» и инвестировать в капитал. Как идти на обдуманный риск?

• Путем покупки активов по заниженной цене.
• За счет долгосрочных вложений в капитал.

Заключение

Вложение денег «правильным способом» — это необходимость, а не вариант.Зачем? Потому что наше финансовое благополучие зависит от успеха наших инвестиций.

Как вложить деньги? Покупка нескольких акций и паевых инвестиционных фондов здесь и там во имя инвестиций не сработает. Важным является следующее:

• Создание прочного фундамента инвестиционного ноу-хау.
• Использование этих знаний для создания сильного портфеля акций.

Почему капитал? Потому что именно капитал поможет нам победить инфляцию в долгосрочной перспективе, а также создать необходимое богатство.

Удачного инвестирования.

.

лучших вариантов инвестирования: 10 лучших вариантов инвестирования

Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы. Это причина того, что многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Но сочетания высокой доходности и низкого риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. Может быть, в идеальном мире, но не сейчас.В действительности риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль риска с соответствующими рисками продукта перед инвестированием. Некоторые инвестиции сопряжены с высоким риском, но могут принести более высокую доходность с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.

Инвестиционные продукты делятся на две группы: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паевые инвестиционные фонды) и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы — многие индийцы инвестируют через этот способ — это физическое золото и недвижимость.

Вот 10 основных направлений инвестирования, на которые индийцы смотрят, экономя для своих финансовых целей.

1. Прямой капитал
Инвестирование в акции может быть не для всех, поскольку это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать подходящую акцию, но и определить время входа и выхода из нее также непросто. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов собственный капитал мог обеспечивать более высокую доходность, чем скорректированную на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время, риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков.Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицироваться по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

2. Паевые инвестиционные фонды
Долевые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi) схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевыми инструментами.Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

3. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли. Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

Однако эти паевые инвестиционные фонды не свободны от риска.Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

4. Национальная пенсионная система (НПС)
Национальная пенсионная система — это долгосрочный инвестиционный продукт, ориентированный на выход на пенсию, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для сохранения активной учетной записи NPS Tier-1 был снижен с 6000 до 1000 рупий.Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS. Узнать больше о NPS.

5. Государственный резервный фонд (PPF)
Государственный резервный фонд — это продукт, к которому обращаются многие люди. Поскольку PPF действует в течение 15 лет, влияние начисления необлагаемых налогом процентов огромно, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением.Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством каждый квартал. Узнать больше о PPF здесь.

6. Банковский фиксированный депозит (FD)
Банковский фиксированный вклад считается сравнительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индию. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

Ранее покрытие составляло не более 1 лакха как на основную сумму, так и на процентную сумму. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Узнать больше о срочный банковский вклад.

7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
Вероятно, первый выбор для большинства пенсионеров. Схема сбережений пенсионеров является обязательной частью их инвестиционных портфелей.Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы. Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме пересматривается и пересматривается каждый квартал.

Однако после того, как в схему внесены инвестиции, процентная ставка останется прежней до срока погашения схемы. Пенсионер может требовать удержания до 50 000 рупий в течение финансового года в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS. Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный возврат 7.4 процента годовых. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный — 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы — 10 лет. Схема действует до 31 марта 2023 года. При наступлении срока погашения сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

9. Недвижимость
Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может получить. Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами — приростом стоимости капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна.Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
Подробнее о недвижимость.

10. Золото
Обладание золотом в виде украшений имеет свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций). Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

В настоящее время многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом — бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации — еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

Налоговые облигации RBI
Ранее RBI выпускал 7.Сберегательные (облагаемые налогом) облигации 75% как вариант инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8-процентных (налогооблагаемых) облигаций 2003 года сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75 процента с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций — 7 лет.

Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом). Самая большая разница между более ранними версиями 7.75% сберегательных облигаций и недавно выпущенной облигации с плавающей ставкой заключается в том, что процентная ставка по недавно выпущенной сберегательной облигации подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время процентная ставка по облигациям составляет 7,15% годовых. Первое изменение процентной ставки состоится 1 января 2021 года. Подробнее о Облигации RBI с плавающей ставкой.

Что вам следует делать
Некоторые из перечисленных выше инвестиций имеют фиксированный доход, а другие привязаны к финансовому рынку.И инвестиции с фиксированным доходом, и инвестиции, привязанные к рынку, играют определенную роль в процессе создания богатства. Инвестиции, привязанные к рынку, имеют потенциал высокой доходности, но также несут высокие риски. Инвестиции с фиксированным доходом помогают сохранить накопленное богатство для достижения желаемой цели. Для достижения долгосрочных целей важно максимально эффективно использовать оба мира. Имейте разумное сочетание инвестиций, учитывая риски, налогообложение и временные рамки.

(при участии Прити Мотиани)

.

Investing — руководство для новичков — Money Advice Service

Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более пяти лет, вложение части ваших денежных средств в инвестиции может позволить вам зарабатывать больше на своих деньгах и идти в ногу с ростом цен.

Что такое вложения?

?

Защити себя

Избегайте нежелательных инвестиционных предложений.

Перед инвестированием проверьте реестр FCA и список предупреждений.

Если вы рассматриваете инвестиционное предложение, обратитесь за беспристрастным советом.

Инвестиции — это то, что вы покупаете или вкладываете деньги, чтобы получить прибыльный доход.

Большинство людей выбирают один из четырех основных типов инвестиций, известных как «классы активов»:

• Акции — вы покупаете долю в компании
• Наличные — сбережения, которые вы кладете на счет в банке или строительном кооперативе
• Недвижимость — вы инвестируете в физическое здание, будь то коммерческое или жилое
• Ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой (также называемые облигациями) — вы ссужаете свои деньги компании или правительству

Доступны и другие типы инвестиций, в том числе:

• Иностранная валюта
• Предметы коллекционирования, такие как предметы искусства и антиквариат
• Товары, такие как масло, кофе, кукуруза, каучук или золото
• Контракты на разницу, в которых вы делаете ставку на повышение или понижение стоимости акций

Различные активы, принадлежащие инвестору, называются портфелем.

Как правило, распределение ваших денег между различными типами активов помогает снизить риск неэффективности вашего портфеля в целом — подробнее об этом позже.

Возвращает

?

Благодаря наличному счету с мгновенным доступом вы можете снимать деньги в любое время, и это обычно считается безопасным вложением. Одни и те же деньги, вложенные в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, акции или имущество, вероятно, будут расти и падать в цене, но должны расти в более долгосрочной перспективе, хотя каждая из них, вероятно, будет расти на разную величину.

Возврат — это прибыль, которую вы получаете от своих инвестиций.

В зависимости от того, куда вы кладете деньги, они могут быть выплачены разными способами:

• Дивиденды (по акциям)
• Аренда (от собственности)
• Проценты (от денежных вкладов и ценных бумаг с фиксированной процентной ставкой).
• Разница между ценой, которую вы платите, и ценой, за которую вы продаете — прирост или убыток капитала.

Как сборы снижают доходность инвестиций

Управление инвестициями требует времени и денег, а поставщики услуг взимают плату.

Эта стоимость может съесть прибыль, которую вы получите, и это то, о чем вам следует спросить, прежде чем инвестировать.

В нашем популярном руководстве по инвестициям указаны виды комиссий, на которые следует обратить внимание, или вы можете получить обзор всех инвестиций, перейдя по ссылке ниже.

Риски

Никто из нас не любит играть со своими сбережениями, но правда в том, что не существует такой вещи, как «безрисковые» инвестиции.

Вы всегда берете на себя некоторый риск, когда инвестируете, но его сумма варьируется в зависимости от типа инвестиций.

Деньги, которые вы размещаете на безопасных депозитах, таких как сберегательные счета, со временем рискуют потерять реальную ценность (покупательную способность).

Это связано с тем, что выплачиваемая процентная ставка не всегда соответствует росту цен (инфляции).

С другой стороны, индексируемые инвестиции, которые следуют темпам инфляции, не всегда следуют рыночным процентным ставкам.

Это означает, что если инфляция упадет, вы можете заработать на процентах меньше, чем вы ожидали.

Инвестиции на фондовом рынке могут со временем превзойти инфляцию и процентные ставки, но вы рискуете, что цены могут быть низкими в то время, когда вам нужно продать.

Это может привести к низкому доходу или, если цены ниже, чем при покупке, к потере денег.

Когда вы начинаете инвестировать, обычно рекомендуется распределить риск, вложив деньги в несколько различных продуктов и классов активов.

Таким образом, если одно вложение не сработает так, как вы надеетесь, у вас все равно будет возможность использовать другие.

Это называется «диверсификация». Узнайте больше в нашем руководстве ниже.

Когда начинать инвестировать?

Если на вашем сберегательном счете достаточно денег — их хватит, чтобы покрыть как минимум шесть месяцев — и вы хотите, чтобы ваши деньги росли в долгосрочной перспективе, то вам следует подумать об их вложении.

Правильные сбережения или инвестиции будут зависеть от того, насколько счастливы вы рискуете, а также от ваших текущих финансов и будущих целей.

Перейдите по ссылкам ниже, чтобы получить ответы.

.

Как создавать активы? Что такое процесс создания активов?

Введение : Есть простые способы построить активы с небольшими деньгами. Но меньше людей в этом мире могут создавать активы. Почему, в чем проблема? Проблема в том, что люди не знают процесса и важности создания активов . Следовательно, это игнорируется. [ Также проверьте этот бесплатный онлайн-калькулятор чистой стоимости . ]

Что делать? Это не ракетостроение.Если кто-то сможет понять « процесс создания актива », остальное будет просто. Каков процесс создания активов? [ Также читайте об успешном инвестировании. ]

«Инвестируйте» деньги для «накопления активов».

Хотя утверждение выглядит упрощенным, но чтобы лучше его понять, мы должны знать связь между «инвестициями» и «как накоплением».

Если установить это соотношение в головке, процесс балансировки станет намного проще.

Процесс накопления активов

• Инвестиции : Это процесс покупки активов. Приобретенные активы способны приносить доход с течением времени. Узнайте больше о 3 правилах инвестирования Уоррена Баффета.
• Накопление активов : Когда активы постепенно приобретаются с течением времени и удерживаются в течение довольно длительного времени, активов начинает накапливаться . Чтобы инвестиционный процесс был успешным, нужно покупать активы с целью накопления.Узнайте больше о преимуществах долгосрочного инвестирования.
• Asset Building : Это « процесс постепенной покупки активов с целью их накопления ».

Главное для нас ключевое слово — «накопление». Покупка активов без намерения их накопления — почти бессмысленное занятие. Необходимо сосредоточить внимание на покупке активов и их накоплении.

Теперь, когда вы знаете процесс создания активов, давайте зададим более простой вопрос.Зачем строить активы?

Зачем строить активы?

Сделайте это ради финансовой независимости. В чем необходимость? Давайте копнем глубже.

Вы любите свою работу? Я знаю, что не многие поднимут руку на этот вопрос. Но если мы не любим свою работу, почему мы продолжаем ею заниматься? Потому что выбора нет.

Чтобы продолжить зарабатывать деньги, выполнение работы — это компромисс , который мы выбрали добровольно. Но сегодня настало время, когда мы полностью зависим от нашей работы в плане денег.

Есть способ убрать эту зависимость? Да, способ есть. Станьте финансово независимыми. Как это сделать? Следуйте этому подходу:

• Сначала , осознайте, что вы финансово зависимы от своей работы. Большинство людей, которые работают, не осознают, что существует такая вещь, как финансовая независимость. Узнайте больше о финансовой независимости.
• Второй , начните постепенно сокращать свою финансовую зависимость. Что это значит под снижением финансовой зависимости? Создание альтернативного источника дохода.Откуда взяться альтернативным источником дохода? Из активов, которые накапливаются. Узнайте больше об инвестировании для получения ежемесячного дохода.

Чем больше будет база активов, тем больше будет альтернативный доход . Более высокий альтернативный доход означает меньшую зависимость от дохода от работы .

Итак, создавайте активы, чтобы вырваться из тисков своей работы. Сделайте это своим «приоритетом номер один». Это цель, которой стоит следовать.

Почему «альтернативный доход» предпочтительнее «дохода от работы»?

У нас больше контроля над альтернативным доходом.Но этого нельзя сказать о доходах от работы.

Альтернативное получение дохода всегда должно иметь приоритет перед «доходом от работы», почему? Из-за корней, из которых они происходят. Чтобы понять это, нам придется глубже заглянуть внутрь себя…

Зачем нам деньги? В основном, чтобы поддерживать наш уровень жизни и управлять другими прожиточными расходами. Для человека эти расходы элементарные и бескомпромиссные.

Как мы обеспечиваем покрытие этих расходов? Большинству людей нужно много работать (например, на работе), чтобы получать доход.Этот доход, в свою очередь, помогает нам покрывать наши расходы.

Но проблема в том, что наши расходы со временем растут. Следовательно, наш доход тоже должен расти. Итак, здесь проводится различие между «доходом от работы» и «альтернативным доходом». Как будет расти доход в этих двух случаях?

• Рост дохода на работе : Этот доход исходит от выполнения работы и создания собственной репутации в компании. Именно репутация вызывает «рост доходов» наемного работника. Но формирование репутации лишь отчасти находится под нашим контролем.Внешние организации имеют большее влияние на рост репутации с течением времени. Что значит? У нас меньше контроля над ростом доходов на работе. Узнайте больше о заработке миллионов на первой работе.
• Альтернативный рост дохода : Это больше зависит от «математической формулы». Следовательно, это более определенно. Альтернативный доход исходит от накопленных активов. Чем больше будет база активов, тем выше будет пассивный доход. Скорость роста дохода здесь больше зависит от вашего « навыка », чем от других факторов.Что значит? У нас больше контроля над ростом альтернативного дохода. Узнайте больше о создании альтернативного дохода на работе.

Поскольку у нас больше контроля над ростом альтернативного дохода, он становится нашим предпочтительным источником дохода.

В первые годы размер «альтернативного дохода» будет низким (по сравнению с работой). Но не позволяйте этому унывать. Продолжайте инвестировать и покупать больше активов, альтернатива будет расти.

Как обычный человек может создавать активы?

Для людей, которые уже достаточно обеспечены, их способ создания активов отличается.Как обычный человек может начать создавать активы? Это три шага:

1. Экономия : Экономия денег важнее самих инвестиций. Самый простой способ сэкономить — отложить часть дохода. Сокращение ненужных расходов также увеличит наличность в кассе. Даже самые богатые люди в мире должны копить деньги, чтобы оставаться богатыми. Как показывает практика, экономия 25% от общего дохода называется приличной экономией. Дать постоянное указание зарплатному счету направить 25% денег на сберегательный счет.Это должно происходить в первый день каждого месяца.
2. Инвестировать : Зачем инвестировать? Почему бы не продолжать наращивать сбережения, а затем использовать сбережения для прямой покупки «активов»? Это будет хорошо, но хранить деньги в качестве экономии не рекомендуется. Зачем? По двум причинам: (а) сбережения тратятся слишком легко, и (б) вложенные деньги умножаются быстрее. Куда простые мужчины могут вложить сбережения? Паевые инвестиционные фонды, акции, недвижимость, золото и т. Д.
3. Блокировка средств : Это наиболее важный шаг.Обычно мы останавливаемся на втором шаге. Но мы должны сделать этот дополнительный шаг. На этом этапе мы конвертируем «все активы» в «активы, приносящие доход». Как мы можем это сделать? Мои лучшие возможности — это (а) акции с выплатой дивидендов, (б) аренда недвижимости и (в) REIT.

Весь процесс создания актива можно реализовать, выполнив три вышеуказанных шага. Я не сказал ничего нового, но здесь стоит запомнить шаг номер три.

Давайте немного подробнее обсудим, как мы можем успешно реализовать три вышеуказанных шага:

1.Экономия денег

Важно правильно экономить деньги. Цель должна состоять в том, чтобы сэкономить достаточно денег, которые впоследствии можно будет направить на покупку инвестиций. Как можно сэкономить? Следующими способами:

• 1.1 Создать чрезвычайный фонд : Ничто не съедает наши активы быстрее, чем чрезвычайная ситуация. Когда случается чрезвычайная ситуация, деньги хлестают в канализацию. Пример: неотложная медицинская помощь. Следовательно, рекомендуется иметь достаточную резервную копию на случай чрезвычайных ситуаций. Чрезвычайный фонд должен состоять как минимум из двух частей: (а) страховки и (б) наличных денег.Узнайте больше о том, где хранить чрезвычайный фонд.
• 1.2 Помещение средств на регулярный депозит : На этом этапе приоритетной задачей является экономия денег. Не думайте здесь о возврате. Повторяющиеся депозиты имеют несколько явных преимуществ: (а) сбережения происходят автоматически, (б) деньги в безопасности, и (в) деньги остаются у нас перед глазами (банк). Подробнее о регулярных депозитах читайте здесь.

Обратите внимание, что на шаге 1.1 мы обеспечиваем хорошую подготовку к жизненным ситуациям. Когда это произойдет, мы сможем найти убежище в наших сбережениях.

На шаге 1.2 то, что мы экономим, будет использоваться в дальнейшем для инвестиций.

2. Инвестируйте деньги

Сбережения, накопленные на шаге 1.2 выше, необходимо инвестировать с умом. Но проблема, с которой сталкиваются простые люди, — это отсутствие инвестиционных ноу-хау. Так куда же в таком случае вложить деньги?

• 2.1 Гибридные фонды : SIP в гибридных фондах — полезный инструмент для инвестирования. Он имеет множество преимуществ. Это может дать доступ к собственному капиталу и долгу из одного окна.Думайте о своем SIP так: « Я буду продолжать инвестировать в этот фонд через SIP до вечности ». Да, это должно быть мышление. Продолжайте покупать паи паевых инвестиционных фондов месяц за месяцем, без перерыва. Эти деньги в конечном итоге будут использованы для блокировки фондов . Подробнее о типах паевых инвестиционных фондов.
• 2.2 Индексные ETF : Биржевой фонд (ETF) — еще один отличный инвестиционный продукт. ETF несет в себе преимущества как акций, так и паевых инвестиционных фондов.ETF предлагает отличную диверсификацию инвестиций в портфель акций. Каждый раз, когда индекс падает на 3% или более, попробуйте захватить несколько паев ETF. Узнайте больше об ETF.
• 2.3 Золото : Золото — достойный инструмент для долгосрочных инвестиций. Когда я говорю о долгосрочном сроке, я имею в виду минимальный срок хранения 10-12 лет. Подорожание золота не так предсказуемо, как акции. Но в интервале 10 лет цена на золото прилично дорожает. Пример: за последние 60 лет рост цен на золото каждые 10 лет показан в таблице ниже.В долгосрочной перспективе это лучше инфляции. Узнайте больше об инвестициях в золото.

SL	Годовой диапазон 10 лет	CAGR%
1	1964-1973	15.98%
3	1982-1991	7,74%
4	1991-2000	2,41%
5	2000-2009	12.67%
6	2009-2018	8,44%

• 2.4. Купить землю : Земля — ​​актив, который становится все более дефицитным. Рассмотрим случай таких городов, как Лондон, Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Париж, Токио, Мумбаи и т. Д. Вероятно, участки земли в этих городах являются редчайшими из редких предметов. Отличная идея инвестировать в землю — продолжать покупать землю «на окраинах» важных городов.

На этом этапе мы делаем то, что мы делаем, чтобы ускорить умножение наших сбережений.Обсуждаемые выше инвестиции могут приносить хорошую прибыль с течением времени с меньшим риском. Но учтите, что горизонт инвестирования должен составлять более 5+ лет.

3. Блокировка средств

Деньги, заблокированные в RD, SIP, земле и т. Д., Делаются с одной целью. В какой-то момент его следует выкупить, чтобы «купить актив». Какой актив? Активы, приносящие доход? См. Следующее:

• 3.1 Акции, выплачивающие дивиденды : Акции, выплачивающие дивиденды, представляют собой фундаментально сильные акции, которые также регулярно выплачивают дивиденды своим акционерам.Важно покупать эти акции по правильной цене, иначе их доходность будет слишком низкой. Следовательно, очень важно дождаться подходящего момента, чтобы получить акции с лучшими дивидендными выплатами. Подробнее об акциях, выплачивающих дивиденды, читайте здесь.
• 3.2 Аренда недвижимости : Для меня это лучший актив, приносящий доход. Зачем? Потому что это тот актив, который приносит наилучший пассивный доход. Доходность от аренды недвижимости также увеличивается с ростом инфляции. Узнайте больше о том, как покупка вашего первого дома — это отличное вложение.
• 3.3 REIT : Это новый инвестиционный инструмент, приносящий доход, запущенный в Индии в марте19 года. В Америке и Европе REIT являются одним из наиболее предпочтительных инвестиционных инструментов для инвесторов, приносящих доход. Узнайте больше о REIT India здесь.

Необходимо равномерно распределить свои вложения между тремя вышеуказанными вариантами. Это отличные инвестиционные инструменты для получения дохода.

Запомните эту инфографику…

Выбрасывать деньги туда-сюда во имя инвестиций недостаточно.Инвестиции — это только одна из составляющих процесса создания активов . Есть еще две ноги (см. Инфографику выше).

Вместе все три ветви в тандеме могут создавать актив с течением времени.

Попробуйте распечатать нижеприведенную простую фотографию и наклеить ее на свой рабочий стол. Я лично считаю, что это упрощенное изображение «наращивания активов» может изменить жизни людей.

Заключительные слова…

Есть ли что-нибудь более важное, чем «строительство активов»? Да, их две:

Я лично считаю, что, если одна из них не достигнет двух вышеупомянутых целей, предприятие по созданию активов не будет эффективным.

Поэтому, прежде чем начинать «наращивание активов», убедитесь, что у вас нет долгов и что у вас есть достаточно большой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, защищающий вашу спину.

.