Арбитражный управляющий проводящий процедуру финансового оздоровления называется: Арбитражный управляющий — это …

Арбитражный управляющий — это …

В соответствии со статьей 34 закона о банкротстве лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются:

— должник;
— арбитражный управляющий;
— конкурсные кредиторы;
— уполномоченные органы;
— федеральные органы исполнительной власти, а также органы исполнительной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления по месту нахождения должника в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
— лицо, предоставившее обеспечение для проведения финансового оздоровления…»

Определение понятия «арбитражный управляющий»

Абзацем 22 ст. 2 Закона N 127-ФЗ о банкротстве определено, что арбитражный управляющий — гражданин Российской Федерации, являющийся членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Аналогичное определение закреплено и в п. 1 ст. 20 Закона N 127-ФЗ — арбитражным управляющим признается гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

В соответствии со статьей 2 названного Закона в качестве арбитражного управляющего в деле о банкротстве выступает временный управляющий, административный управляющий, внешний управляющий или конкурсный управляющий, которым является гражданин Российской Федерации, утверждаемый арбитражным судом для проведения процедур банкротства и осуществления иных установленных Законом полномочий.

Арбитражный управляющий на стадиях процедуры банкротства

Арбитражный управляющий — это лицо, которое участвует в деле о банкротстве с самого начала и до конца, на каждом этапе процедуры, причем не всегда это один и тот же специалист. Каждая стадия процедуры банкротства имеет свою специфику, что требует квалифицированной подготовки и узконаправленных знаний в конкретной области права, поэтому общее понятие «

арбитражный управляющий» заменяется на иное в зависимости от стадии, которую ведет конкретный специалист.

Арбитражный управляющий, в зависимости от стадии банкротства имеет следующее наименование:

Арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения наблюдения, именуется временным управляющим;

Арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения финансового оздоровления – именуется административным управляющим;

Арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения

внешнего управления – именуется внешним управляющим;

Арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения конкурсного производства – именуется конкурсным управляющим;

Арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина именуется финансовым управляющим.

Ответы на онлайн тесты института им. Витте Антикризисное управление 2021 на Курсар

1. Выбор процедуры в отношении предприятия-должника проводится:
Арбитражным судом

2. Редакция какого года ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» действует в настоящее время?

 
3. Какие из нижеперечисленных процедур являются оптимистическими?
Внешнее управление
Наблюдение
Финансовое оздоровление
Досудебная санация
 
4. Объект антикризисного управления — это:
 
5. Какой срок предусмотрен законом для передачи документации своему преемнику при освобождении или отстранении внешнего управляющего от исполнения своих обязанностей?

6. Может ли судимый за уклонение от налогов быть арбитражным управляющим?
Нет

7. Во вторую очередь выплачиваются:

8. Может ли судимый за изнасилование быть арбитражным управляющим?

9. При проведении каких процедур полномочия собственника предприятия не прекращаются?

10. В каком году в РФ была принята первая редакция ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»?
1992

11. С какой процедуры начинается дело о банкротстве?

12. В какую очередь выплачивается вознаграждение арбитражному управляющему?

13. Основная задача института несостоятельности (банкротства) заключается в том, чтобы:

14. О кризисе 1998 г. в РФ можно сказать, что его характер был:
Социальный
Финансовый
Экономический

15. Какие из нижеперечисленных процедур не проводит арбитражный управляющий?

16. Что порождает экономический кризис?

17. Как называется процедура при политике жесткого следования нормам законодательства?

18. Арбитражный управляющий, проводящий процедуру финансового оздоровления, называется:

Административным

19. Антикризисное регулирование — это:

20. На каком этапе банкротства может быть реализована процедура мирового соглашения?

21. Арбитражный управляющий, проводящий процедуру внешнего управления, называется:

22. Арбитражный управляющий, проводящий процедуру наблюдения, называется:
Временным

23. Применение к предприятию экономически и социально оправданных профилактических и оздоровительных процедур, направленных на повышение его конкурентоспособности, называется:

Антикризисным управлением (антикризисным менеджментом)

Страница не найдена – АНО ДПО «БизнесШколаКонсультант»

It looks like nothing was found at this location. Maybe try a search or one of the links below?

Архивы Выберите месяц Июль 2020 Февраль 2020 Декабрь 2019 Сентябрь 2019 Август 2019 Июль 2019 Апрель 2019 Июль 2018 Июнь 2018 Май 2018

РубрикиВыберите рубрику115-ФЗ115ФЗ590-П595-ПWebБез рубрикиБезопастностьБиометрияВебинарыВкладыГАРАНТДепозитызаймызалогЗащитаЗПДИнвестицииКомерсантъКоммерсантКРЕДИТкредитыКриптовалютаЛьготыМенеджментНАУФОРНовостиНПСпереводыПлатежиПлатежная системаППСРезервированиеРоссийская газетаСБПСеминарСистема быстрых платежейСтавкаФинансовый менеджментФинансовый мониторингФинансыЦБЦифровые финансовые активы

• FATCA и CRS
• «Актуальные аспекты реализации кредитными организациями требований 115-ФЗ, нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ, методических рекомендаций о подходах к управлению риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»
• «Актуальные вопросы деятельности по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (ПОД/ФТ/ФРОМУ) в кредитных финансовых организаций являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг»
• «Анализ кредитоспособности и финансовой устойчивости корпоративного заемщика»
• «Банкротство граждан: актуальные вопросы судебной практики»
• «Банкротство юридических лиц: новое в законодательстве и судебной практике в 2017 г. -2018 г.»
• «Бизнес в сегодняшней ситуации: поддержка от государства, новые вопросы бухучета и налогообложения».
• «Внутренний учет и внутренний контроль профессионального участника рынка ценных бумаг»
• «Заработная плата в 2019 году: новое в расчете с персоналом»
• «Изменение требований валютного контроля»
• «Изменения в бухгалтерском и налоговом учете в 2019 г.»
• «Изменения в ПБУ 18/02 отложенный налог на прибыль: новые подходы, понятия и правила (на числовых примерах)»
• «Криптовалюты: возможности, риски и угрозы»
• «Налог на имущество финансовых организаций»
• «Новая Инструкция ЦБ РФ № 199-И и иные предстоящие изменения в требованиях к достаточности капитала банков по Базель 3/3,5/4»
• «Новое в «противолегализационном» законодательстве Российской Федерации. Актуальные вопросы исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ и нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ»
• «Новые подходы к расчету банками максимальной доходности по привлеченным вкладам физических лиц, раскрытию информации о процентных ставках по договорам банковского вклада, а также особенности составления отчетности по форме 0409119 «Данные о максимальной доходности по вкладам физических лиц»»
• «Обучение кассовых работников кредитных организаций определению платежеспособности и подлинности банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) согласно Методическим рекомендациям. Способы определения признаков подлинности банкнот иностранных государств (группы государств), а также платежеспособности и подлинности банкнот и монеты Банка России. Обзор технологии банкнотного производства»
• «Организация работы с драгоценными металлами и определение подлинности слитков и монет»
• «Основы оценки кредитного риска по методологии Базель-II»
• «Планируемые изменения в части требований Банка России к резервированию. Изменения в регулировании конца 2018 – начала 2019 года»
• «Повышение квалификации ПОД/ФТ для некредитных финансовых организаций»
• «Позитивная профессиональная успешность в обстоятельствах глобальной неустойчивости»
• «Позитивная профессиональная успешность в обстоятельствах глобальной неустойчивости»
• «Положение Банка России от 27.03.2020 № 714-П: новые требования к раскрытию информации эмитентами ценных бумаг»
• «Практические аспекты применения МСФО 9 при составлении бухгалтерской (финансовой) отчетности в соответствии с Положением Банка России №532-П и отраслевыми стандартами бухгалтерского учета»
• «Принудительное исполнение судебного акта: выбор оптимальной модели ведения дела»
• «Принудительное исполнение судебного акта: выбор оптимальной модели ведения дела»
• «Резервы под обесценение и ожидаемые кредитные убытки: как создавать и учитывать»
• «Требования закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» к кредитным организациям».
• «Требования к обеспечению защиты информации в кредитных организациях при осуществлении банковской деятельности и деятельности в сфере финансовых рынков в некредитных финансовых организациях»
• «Требования к операционным рискам и капиталу, отраженные в Положении ЦБ РФ 716-П»
• «Требования к операционным рискам и капиталу, отраженные в Положении ЦБ РФ 716-П»
• «Управление риском ликвидности: практический курс»
• «Финансовый менеджмент»
• «Эскроу счета в расчетах по договорам участия в долевом строительстве»
• Вакансии
• Вакансии и Резюме
• Вакантные места для приема (перевода)
• Вебинары
• Взаимодействие Банков и налоговых органов. Применение Положения Банка России от 6 ноября 2014 г. N 440-П.
• Документы
• Документы НЕ АКТУАЛЬНО
• Залоговое право: Новеллы ГК РФ и их применение в судебной практике
• Индивидуальные консультации по частным вопросам организаций финансового рынка в целях соблюдения требований законодательства по международному обмену информацией (CRS)
• Институт профессиональных бухгалтеров и аудиторов России (ИПБ России)
• Комментарии к положению Банка России «О требованиях к организации и осуществлению профессиональным участником рынка ценных бумаг внутреннего контроля и внутреннего аудита»
• Комментарии к Положению Банка России от 2 октября 2017 г. № 604-П “О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по привлечению денежных средств по договорам банковского вклада (депозита), кредитным договорам, иным договорам на привлечение денежных средств, выпуска и погашения (оплаты) облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов.
• Комментарии к Положению Банка России от 2 октября 2017 г. № 605-П “О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по предоставлению (размещению) денежных средств по кредитным договорам, иным договорам на размещение денежных средств, операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств”.
• Комментарии к Положению Банка России от 2 октября 2017 г. № 606-П “О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций с ценными бумагами”.
• Комментарии к последним изменениям в порядке представления и составления форм банковской отчетности 0409401, 0409404, 0409410, 0409405 Указание Банка России № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»
• Контакты
• Конференц залы
• МАТЕРИАЛЬНО-ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
• Международный обмен информацией (CRS) для финансовых организаций
• МСФО (IFRS) 9 Финансовые инструменты
• Налоги на прибыль по МСФО (IAS) 12.
• Наумов Идентификация ПОД/ФТ
• Наши клиенты
• Наши лекторы
• Наши Специальные предложения для партнеров
• Не кредитные организации
• Некредитные организации
• Новое в режимах работы в период самоизоляции. Электронные трудовые книжки и отчетность. Введение кадрового электронного документооборота. Требования цифровой экономики. Практика внедрения и модернизации.
• Обзор изменений в бухгалтерском учете 2020-2021 г. Федеральный стандарт бухгалтерского учета. Изменения в Положение № 579-П. Изменения в Указание N 2346-У. Особенности бухгалтерского учета при предоставлении кредитных каникул. Практика применения требований по учету аренды и имущества. Особенности учета отложенных налогов.
• Обзор изменений в бухгалтерском учете 2020-2021 г. Федеральный стандарт бухгалтерского учета. Изменения в Положение № 579-П. Изменения в Указание N 2346-У. Особенности бухгалтерского учета при предоставлении кредитных каникул. Практика применения требований по учету аренды и имущества. Особенности учета отложенных налогов.
• Образование
• Образовательные стандарты
• Онлайн обучение
• Основные сведения
• Особенности налогообложения операций с ценными бумагами
• Отчетность за 2018 год. Изменения в Налоговом кодексе, анализ спорных моментов, применение последних требований законодательства»
• Платные образовательные услуги
• ПОД/ФТ: Новации в законодательстве.
• ПОД/ФТ: Новации в законодательстве. online семинар
• Правоприменение законодательства о персональных данных в судебных спорах и надзорной деятельности
• Практические вопросы применения законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на финансовом рынке в кредитных организациях являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг
• Практические вопросы применения законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на финансовом рынке в некредитных финансовых организациях являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг
• Практические вопросы применения законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на финансовом рынке в некредитных финансовых организациях являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг
• Привлечение к ответственности за незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ) как метод взыскания проблемной задолженности: законодательное регулирование, правоприменительная практика и тактические рекомендации,правоприменительная практика и тактические рекомендации.
• Психодинамический коучинг: психологическая устойчивость и профилактика выгорания в командной работе. Управление групповой динамикой и эффективная групповая супервизия.
• Раздаточные материалы
• Резюме
• Руководство
• Санкционный комплаенс: Специфика работы финансовых организаций в условиях санкционных ограничений
• Семинары
• семинары
• Семинары
• Сертификат
• Соблюдение законодательства о персональных данных в кредитно-финансовых учреждениях. Единая биометрическая система и новые правила контроля и надзора.
• Стипендии и иные виды материальной поддержки
• Структура и органы управления образовательной организацией
• Тот самый Закон № 115-ФЗ
• Учёт аффилированных лиц в кредитной организации.
• Учет и налогообложение операций с производными финансовыми инструментами в коммерческих банках.
• Финансово-хозяйственная деятельность.
• Электронные трудовые книжки: внедрение в кадровую практику. Переход на цифровой документооборот в рамках федеральной программы «Цифровая экономика РФ»

Глава 7 по сравнению с главой 11

Компании, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации, когда банкротство является их лучшим или единственным вариантом, имеют два основных выбора: банкротство по главе 7 или банкротство по главе 11. Оба они также доступны для частных лиц. Вот как работают эти два типа банкротства и чем они отличаются.

Ключевые выводы

• Глава 7 и Глава 11 — две распространенные формы банкротства.
• При банкротстве по главе 7 активы предприятия ликвидируются для выплаты его кредиторам, причем обеспеченные долги имеют приоритет над необеспеченными долгами.
• При банкротстве согласно главе 11 компания продолжает работать и реструктуризироваться под надзором назначенного судом доверенного лица с целью выхода из банкротства в качестве жизнеспособного бизнеса.

Глава 7

Банкротство в главе 7 иногда называют «ликвидационным» банкротством. Предприятия, проходящие через этот тип банкротства, прошли стадию реорганизации и должны распродать активы, чтобы рассчитаться с кредиторами. Для людей этот процесс работает примерно так же.

Суд по делам о банкротстве назначит доверительного управляющего для обеспечения выплаты кредиторам в правильном порядке в соответствии с правилами «абсолютного приоритета».

Обеспеченный долг имеет приоритет перед необеспеченным долгом в случае банкротства и является первым в очереди на погашение. Ссуды, выданные банками или другими финансовыми учреждениями, которые обеспечены конкретным активом, например зданием или частью дорогостоящего оборудования, являются примерами обеспеченного долга. Все активы и денежные средства, оставшиеся после выплаты всем обеспеченным кредиторам, объединяются и распределяются среди кредиторов с необеспеченным долгом.В их число будут входить держатели облигаций и акционеры с привилегированными акциями.

Чтобы претендовать на банкротство по главе 7, должником может быть корпорация, малый бизнес или физическое лицо. Физические лица также имеют право на другую форму банкротства, Глава 13, в которой должник соглашается выплатить по крайней мере часть своей задолженности в течение трех-пяти лет под надзором суда.

Ваш путеводитель по главе 7 о банкротстве

Глава 7

• Известное как «ликвидационное банкротство»

• Активы продаются доверительным управляющим в счет погашения долгов

• Когда все активы проданы, оставшаяся задолженность обычно прощается

• Используется как юридическими, так и физическими лицами

Глава 11

• Известное как «реорганизационное» банкротство

• Долги реструктуризируются доверенным лицом, бизнес продолжается

• Оставшиеся долги должны быть погашены за счет будущих доходов

• Используется в основном предприятиями

Глава 11

Банкротство в главе 11 также известно как банкротство «реорганизации» или «реабилитации». Это наиболее сложная форма банкротства и, как правило, самая дорогостоящая. По этой причине он чаще всего используется компаниями, а не отдельными лицами, включая корпорации, партнерства, совместные предприятия и компании с ограниченной ответственностью (LLC).

В отличие от главы 7, глава 11 дает компании возможность реорганизовать свой долг и попытаться возродиться как здоровый бизнес.

Дело главы 11 начинается с подачи заявления в суд по делам о банкротстве. Ходатайство может быть добровольным, подаваемым должником, или вынужденным, подаваемым кредиторами, которые хотят получить свои деньги.Во время банкротства по главе 11 должник будет продолжать вести бизнес, одновременно предпринимая инициативы по стабилизации своих финансов, такие как сокращение расходов, распродажа активов и попытки пересмотреть свои долги с кредиторами — и все это под надзором суда.

Закон о реорганизации малого бизнеса 2019 года, который вступил в силу 19 февраля 2020 года, добавил новую подглаву V в главу 11, призванную упростить и ускорить банкротство малых предприятий, которые Министерство юстиции США определило как «организации с меньшими затратами. чем около 2 долларов.7 миллионов долгов, которые также соответствуют другим критериям ». Закон «устанавливает более короткие сроки завершения процесса банкротства, обеспечивает большую гибкость при обсуждении планов реструктуризации с кредиторами и предусматривает создание частного доверительного управляющего, который будет работать с должником малого бизнеса и его кредиторами», — сообщает Министерство юстиции.

Примечание

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), вступивший в силу 27 марта 2020 года, внес ряд временных изменений в законы о банкротстве, призванных сделать этот процесс более доступным для предприятий и частных лиц, находящихся в экономическом невыгодном положении из-за COVID- 19 пандемия.К ним относятся повышение лимита долга по главе 11 главы V до 7 500 000 долларов США и исключение федеральных выплат чрезвычайной помощи в связи с COVID-19 из текущего ежемесячного дохода в главе 7. Изменения применяются к банкротствам, поданным после того, как Закон CARES был принят и прекращен, по большей части , в марте 2021 года.

Глава 7 по сравнению с главой 11: Ключевые различия

Как и в главе 7, в главе 11 требуется назначение попечителя. Однако вместо того, чтобы продавать все активы для выплаты кредиторам, доверительный управляющий контролирует активы должника и позволяет бизнесу продолжать работу.

Важно отметить, что в главе 11 погашение долга не производится. Реструктуризация меняет только условия долга, и компания должна продолжать погашать его за счет будущих доходов.

Если компания добилась успеха в главе 11, то обычно ожидается, что она продолжит эффективно работать со своим вновь структурированным долгом. Если это не удастся, оно будет передано в Главу 7 и ликвидировано.

Как предотвратить банкротство

Банкротство — это, как правило, крайняя мера как для юридических, так и для частных лиц.Глава 7, по сути, выведет бизнес из бизнеса, в то время как Глава 11 может заставить кредиторов опасаться иметь дело с компанией после того, как она выходит из банкротства. Банкротство по главе 7 будет оставаться в кредитном отчете физического лица в течение 10 лет, а глава 13 — в течение семи лет.

Хотя банкротство может быть неизбежным во многих случаях (серьезная рецессия в случае бизнеса; потеря работы или высокие медицинские счета для человека), одним из ключей к предотвращению этого является разумное заимствование. Для бизнеса это может означать отказ от использования долга для слишком быстрого роста.Для человека это может означать ежемесячную выплату остатка по кредитной карте и отказ от покупки дома большего размера или более дорогостоящего автомобиля, чем они могут себе позволить.

Перед подачей заявления о банкротстве и в зависимости от собственных внутренних юридических ресурсов предприятия могут пожелать проконсультироваться с внешним юристом, специализирующимся на законодательстве о банкротстве, и обсудить любые доступные им альтернативы.

По закону люди должны пройти утвержденный курс кредитного консультирования перед подачей заявления. У частных лиц также есть другие доступные им ресурсы, такие как авторитетная компания по облегчению долгового бремени, которая может помочь им вести переговоры со своими кредиторами. Investopedia ежегодно публикует список лучших компаний по облегчению долгового бремени.

Банкротство: что происходит, когда публичные компании становятся банкротами

Что должен знать каждый инвестор …

Что происходит, когда публичная компания обращается за защитой в соответствии с федеральными законами о банкротстве? Кто защищает интересы инвесторов? Имеют ли старые ценные бумаги какую-либо ценность при реорганизации компании и в случае ее реорганизации? Мы надеемся, что эта информация ответит на эти и другие часто задаваемые вопросы о длительном и иногда неопределенном процессе банкротства.

Что происходит с компанией?

Как делятся активы при банкротстве? Обеспеченные кредиторы — часто банк, платит первым. Необеспеченные кредиторы — такие как банки, поставщики и держатели облигаций, имеют следующее требование. Акционеры — владельцы компании, имеют последнее требование по активам и могут ничего не получить, если требования Обеспеченных и Необеспеченных кредиторов не будут полностью погашены.

Федеральные законы о банкротстве регулируют порядок выхода компаний из бизнеса или возмещения убыточных долгов. Обанкротившаяся компания, «должник», может использовать Глава 11 Кодекса о банкротстве, чтобы «реорганизовать» свой бизнес и снова попытаться стать прибыльным. Руководство продолжает управлять повседневными бизнес-операциями, но все важные бизнес-решения должны утверждаться судом по делам о банкротстве.

Согласно главе 7 компания прекращает все операции и полностью прекращает свою деятельность.Доверительный управляющий назначается для «ликвидации» (продажи) активов компании, а деньги используются для выплаты долга, который может включать долги перед кредиторами и инвесторами.

Первыми платят инвесторам, которые идут на наименьший риск. Например, обеспеченные кредиторы несут меньший риск, поскольку предоставляемый ими кредит обычно обеспечен залогом, таким как ипотека или другие активы компании. Они знают, что им сначала заплатят, если компания объявит о банкротстве.

Держатели облигаций имеют больший потенциал для возмещения своих убытков, чем акционеры, потому что облигации представляют собой долг компании, и компания согласилась выплатить проценты держателям облигаций и вернуть их основную сумму.Акционеры владеют компанией и берут на себя больший риск. Они могут заработать больше денег, если компания будет работать хорошо, но они могут потерять деньги, если компания будет плохо работать. Владельцы последними в очереди должны получить выплаты в случае банкротства компании. Законы о банкротстве определяют порядок выплат.

Что будет с моими акциями или облигациями?

Ценные бумаги компании могут продолжать торговаться даже после того, как компания подала заявление о банкротстве в соответствии с главой 11. В большинстве случаев компании, подающие документы в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве, как правило, не могут соответствовать стандартам листинга, чтобы продолжать торговать на Nasdaq или Нью-Йоркская фондовая биржа.Однако даже когда компания исключена из листинга одной из этих крупных фондовых бирж, ее акции могут продолжать торговаться либо на OTCBB, либо на розовых листах. Нет федерального закона, запрещающего торговлю ценными бумагами банкротных компаний.

Примечание: Инвесторам следует проявлять осторожность при покупке обыкновенных акций компаний в главе 11 о банкротстве. Это крайне рискованно и может привести к финансовым потерям. Хотя компания может выйти из банкротства как жизнеспособное лицо, как правило, кредиторы и держатели облигаций становятся новыми владельцами акций. В большинстве случаев план реорганизации компании аннулирует существующие акции. Это происходит в делах о банкротстве, потому что обеспеченные и необеспеченные кредиторы получают выплаты из активов компании раньше держателей обыкновенных акций. А в ситуациях, когда акционеры все же участвуют в плане, их акции обычно подвергаются значительному размыванию.

Если компания все же выходит из банкротства, могут существовать два разных типа обыкновенных акций с разными символами тикера, которые торгуются для одной и той же компании.Одна — это старые обыкновенные акции (акции, которые были на рынке, когда компания обанкротилась), а вторая — новые обыкновенные акции, выпущенные компанией в рамках своего плана реорганизации. Если старые обыкновенные акции торгуются на OTCBB или розовых листах, они будут иметь пятибуквенный тикер, оканчивающийся на «Q», что указывает на то, что акции участвовали в процедуре банкротства. Тикер новой обыкновенной акции не оканчивается на «Q». Иногда новые акции могли не быть выпущены компанией, хотя она была авторизована.В этой ситуации говорят, что акции торгуются «при выпуске», что является сокращением от «когда, как и если выпущено». Тикер акции, которая торгуется «при выпуске», оканчивается буквой «V». После того, как компания фактически выпустит новые разрешенные акции, буква «V» больше не будет отображаться в конце тикера. Убедитесь, что вы знаете, какие акции вы покупаете, потому что старые акции, которые были выпущены до того, как компания объявила о банкротстве, могут оказаться бесполезными, если компания вышла из банкротства и выпустила новые обыкновенные акции.

Во время банкротства держатели облигаций перестанут получать выплаты процентов и основной суммы, а акционеры перестанут получать дивиденды. Если вы являетесь держателем облигаций, вы можете получить новые акции в обмен на свои облигации, новые облигации или комбинацию акций и облигаций. Если вы являетесь акционером, попечитель может попросить вас вернуть ваши старые акции в обмен на новые акции реорганизованной компании. Количество новых акций может быть меньше, и они могут стоить меньше, чем ваши старые акции. В плане реорганизации будут прописаны ваши права как инвестора и то, что вы можете ожидать получить от компании.

Суд по делам о банкротстве может определить, что акционеры ничего не получают из-за неплатежеспособности должника. (Платежеспособность должника определяется разницей между стоимостью его активов и его обязательств.) Если обязательства компании превышают ее активы, ваши акции могут обесцениться. Свяжитесь с местным офисом налоговой службы (IRS) или позвоните по телефону 1-800-829-1040, чтобы получить информацию о том, как указывать бесполезные ценные бумаги в качестве убытков в своей налоговой декларации. Если вы не знаете, имеют ли ваши акции стоимость, и не можете найти в газете цену акций или облигаций, обратитесь за информацией к своему брокеру или в компанию.

Почему компания должна выбрать главу 11?

«Готовые планы банкротства» Иногда компании готовят план реорганизации, который обсуждается и голосуется кредиторами и акционерами до того, как они фактически объявят о банкротстве. Это сокращает и упрощает процесс, экономя деньги компании. Например, Resorts International и TWA использовали этот метод. Если предварительно упакованные планы включают предложение о продаже ценных бумаг, их, возможно, придется зарегистрировать в SEC.Вы получите проспект и бюллетень для голосования, и очень важно проголосовать, если вы хотите повлиять на процесс. Согласно Кодексу о банкротстве, две трети голосующих акционеров должны принять план, прежде чем он может быть реализован, а несогласные должны согласиться с большинством.

Большинство публичных компаний будут регистрироваться в соответствии с главой 11, а не 7, потому что они все еще могут вести свой бизнес и контролировать процесс банкротства. В главе 11 описан процесс восстановления неустойчивого бизнеса компании.Иногда компания успешно разрабатывает план возврата к прибыльности; иногда в конце концов ликвидируется. При реорганизации согласно Главе 11 компания обычно продолжает вести бизнес, а ее акции и облигации могут продолжать торговаться на наших рынках ценных бумаг. Поскольку они все еще торгуют, компания должна продолжать предоставлять отчеты SEC с информацией о значительных событиях. Например, когда компания объявляет о банкротстве или имеет другие существенные корпоративные изменения, они должны сообщить об этом в течение 15 дней в форме 8-K Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Как работает Глава 11?

Доверительный управляющий США, банкротное подразделение Министерства юстиции, назначит один или несколько комитетов для представления интересов кредиторов и акционеров при работе с компанией для разработки плана реорганизации с целью выхода из долгов. План должен быть одобрен кредиторами, держателями облигаций и акционеров и подтвержден судом. Однако, даже если кредиторы или акционеры проголосуют за отклонение плана, суд может не принимать во внимание голосование и все же подтвердить план, если сочтет, что в плане справедливое отношение к кредиторам и акционерам.Как только план будет подтвержден, еще один более подробный отчет должен быть подан в SEC по форме 8-K. Этот отчет должен содержать краткое изложение плана, но иногда прилагается копия полного плана.

Кто разрабатывает план реорганизации компании?

Комитеты кредиторов и акционеров обсуждают с компанией план по освобождению компании от выплаты части долга, чтобы компания могла попытаться встать на ноги.

• Один комитет, который необходимо сформировать, называется «официальным комитетом необеспеченных кредиторов».«Они представляют всех необеспеченных кредиторов, включая держателей облигаций.« Доверительный управляющий », часто банк, нанятый компанией при первоначальном выпуске облигации, может входить в состав комитета.
• Иногда может быть назначен дополнительный официальный комитет для представления акционеров.
• Доверительный управляющий США может назначить другой комитет для представления отдельного класса кредиторов, например обеспеченных кредиторов, сотрудников или держателей субординированных облигаций.

После того, как комитеты поработают с компанией над разработкой плана, суд по делам о банкротстве должен установить, что он юридически соответствует Кодексу о банкротстве, прежде чем план может быть реализован. Этот процесс известен как подтверждение плана и обычно занимает несколько месяцев.

Этапы разработки плана:

• Компания-должник разрабатывает план с комитетами.
• Компания составляет заявление о раскрытии информации и план реорганизации и подает его в суд.
• SEC проверяет заявление о раскрытии информации, чтобы убедиться в его полноте.
• Кредиторы (а иногда и акционеры) голосуют за план.
• Суд подтверждает план, и
• Компания выполняет план, распределяя ценные бумаги или платежи, предусмотренные планом.

Какова роль Комиссии по ценным бумагам и биржам США в главе 11 «Банкротства»?

Как правило, роль SEC ограничена. Комиссия по ценным бумагам и биржам:

• проверьте документ о раскрытии информации, чтобы определить, сообщает ли компания инвесторам и кредиторам важную информацию, которую им необходимо знать; а также
• обеспечивает, чтобы акционеры были представлены официальным комитетом, если это необходимо.

Хотя Комиссия по ценным бумагам и биржам не ведет переговоры об экономических условиях планов реорганизации, мы можем занять позицию по важным юридическим вопросам, которые также повлияют на права государственных инвесторов в других делах о банкротстве.Например, Комиссия по ценным бумагам и биржам может вмешаться, если мы считаем, что должностные лица и директора компании используют законы о банкротстве, чтобы защитить себя от судебных исков за мошенничество с ценными бумагами.

Как я узнаю, что происходит?

Иногда вы можете впервые узнать о банкротстве в новостях. Если вы держите акции или облигации на имя брокера, ваш брокер должен направить вам информацию от компании. Если вы держите акции или облигации на свое имя, вы должны получать информацию непосредственно от компании.

Вас могут попросить проголосовать за план реорганизации, хотя вы не сможете получить назад полную стоимость своих инвестиций. Фактически, иногда акционеры ничего не получают обратно и не могут голосовать по плану.

Перед тем как проголосовать, вы должны получить от компании:

• копию плана реорганизации или резюме;
• одобренное судом заявление о раскрытии информации, которое включает информацию, которая поможет вам сделать обоснованное суждение о плане;
• бюллетень для голосования по плану; а также
• уведомление о дате, если таковая имеется, слушания по утверждению плана судом, включая крайний срок подачи возражений.

Даже если акционеры не голосуют, они должны получить краткое изложение заявления о раскрытии информации и уведомление о том, как подать возражение против плана.

Акционеры могут также получать другие уведомления, не связанные с планом реорганизации, такие как уведомление о слушании по предложенной продаже активов должника или уведомление о слушании, если компания переходит к банкротству согласно главе 7.

Что такое Глава 7 «Банкротство»?

Некоторые компании имеют слишком большие долги или имеют настолько серьезные проблемы, что не могут продолжать свою деятельность. Они, вероятно, «ликвидируют» и подадут в суд в соответствии с главой 7. Их активы продаются за наличные через назначенного судом доверительного управляющего. В первую очередь оплачиваются административные и юридические расходы, а остальное — кредиторам. Обеспеченным кредиторам будет возвращено их обеспечение. Если стоимость залога недостаточна для его полного погашения, они будут сгруппированы с другими необеспеченными кредиторами для остальной части их требования. Держатели облигаций и другие необеспеченные кредиторы будут уведомлены о Главе 7 и должны подать иск в случае, если у них остались деньги для получения платежа.

Акционерам не нужно извещать о деле по главе 7, потому что они, как правило, не получают ничего взамен своих инвестиций. Но в том маловероятном случае, если кредиторы получат полную оплату, акционеры будут уведомлены и им будет предоставлена ​​возможность подать иски.

Имеют ли мои акции или облигации какую-либо стоимость?

Обычно акции компании согласно главе 7 обесцениваются, и вы теряете вложенные деньги.

Если у вас есть облигация, вы можете получить только часть ее номинальной стоимости.Это будет зависеть от количества активов, доступных для распределения, и от того, где ваш долг находится в списке приоритетов на первой странице. Если ваша облигация обеспечена залогом, ваш платеж будет в значительной степени зависеть от стоимости залога.

Где я могу найти дополнительную информацию?

Компания. — Свяжитесь с отделом по связям с инвесторами в головном офисе компании. Они могут предоставить вам дополнительную информацию о процедуре банкротства, включая название, адрес и номер телефона суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Ваш брокер. — Если вы не можете найти информацию в газете или библиотеке, или вы не получили никакой корреспонденции от компании, позвоните человеку, который продал вам инвестиции.

ТРЦ. — Компании подают регулярные отчеты в SEC в компьютерной базе данных, известной как EDGAR. Например, компания, объявляющая о банкротстве, заполнит форму 8-K, в которой будет указано, где дело находится на рассмотрении и какая глава о банкротстве была подана. Вы можете получить доступ к EDGAR через свой компьютер по адресу: http: // www.sec.gov Если у вас нет доступа к компьютеру, в вашей публичной библиотеке может быть компьютер, которым вы можете пользоваться. Вы также можете запросить копию формы 8-K или любых других отчетов, которые компания подает в SEC, см. «Как запросить общедоступные документы». Вы также можете получить копии документов SEC у своего брокера с полным спектром услуг или в самой компании.

Суд по делам о банкротстве. — Если компания находится в главе 7 и не подавала отчеты в SEC, или вам нужна дополнительная информация, еще одним источником является суд по делам о банкротстве.Этот суд обычно находится по месту нахождения компании или по месту ее регистрации. (В каждом штате и округе Колумбия есть как минимум один суд по делам о банкротстве.) После того, как вы узнаете основное место нахождения компании или штат регистрации, вы можете узнать адрес и номер телефона суда по делам о банкротстве для этого региона, посетив на веб-сайте Управления судов США или по телефону (202) 502-1900. Адреса судов и номера телефонов также указаны в публикации The American Bench, которую вы можете найти в своей местной библиотеке.Кроме того, вы найдете ссылки на веб-сайты Суда США по делам о банкротстве по адресу www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy.

Попечитель Министерства юстиции США. — Доверительный управляющий США имеет широкие административные обязанности в делах о банкротстве. Проверьте веб-сайт Доверительного управляющего США, свою местную телефонную книгу или публичную библиотеку, чтобы узнать о ближайшем к вам полевом офисе, и свяжитесь с ними для получения информации о статусе банкротства.

Адвокат по ценным бумагам или банкротству. — Возможно, вы захотите поговорить с адвокатом, особенно если вы считаете, что должник обманул вас, и вы хотите знать свои правовые варианты. Если вы подозреваете мошенничество, вам также следует сообщить об этом в Комиссию по ценным бумагам и биржам США или в ваш государственный регулятор ценных бумаг.

Для более подробного обсуждения различных типов банкротства, пожалуйста, прочтите «Основы банкротства», подготовленные Отделом банкротства Административного управления судов США, чтобы помочь общественности понять банкротство.

Процесс — Основы банкротства | Суды США

Раздел 8 статьи I Конституции Соединенных Штатов уполномочивает Конгресс принимать «единообразные законы о банкротстве».»В соответствии с этим предоставлением полномочий Конгресс принял» Кодекс о банкротстве «в 1978 году. Кодекс о банкротстве, который кодифицирован как раздел 11 Кодекса Соединенных Штатов, с момента его принятия несколько раз изменялся. Это единый федеральный закон, регулирующий все дела о банкротстве.

Процедурные аспекты процедуры банкротства регулируются Федеральными правилами процедуры банкротства (часто называемыми «Правилами банкротства») и местными правилами каждого суда по делам о банкротстве. Правила банкротства содержат набор официальных бланков для использования в делах о банкротстве. Кодекс о банкротстве и Правила банкротства (и местные правила) устанавливают формальные юридические процедуры для решения долговых проблем физических и юридических лиц.

В каждом судебном округе страны есть суд по делам о банкротстве. В каждом штате есть один или несколько округов. По стране действует 90 участков банкротства. Суды по делам о банкротстве обычно имеют свои собственные офисы клерков.

Судебным должностным лицом, уполномоченным принимать решения по федеральным делам о банкротстве, является судья США по делам о банкротстве, судебный исполнитель окружного суда Соединенных Штатов.Судья по делам о банкротстве может решить любой вопрос, связанный с делом о банкротстве, например, о праве на подачу иска или о том, должен ли должник получить выплату по долгам. Однако большая часть процесса банкротства носит административный характер и проводится вне здания суда. В делах, указанных в главах 7, 12 или 13, а иногда и в делах главы 11, этот административный процесс выполняется попечителем, который назначается для наблюдения за делом.

Участие должника в суде по делам о банкротстве обычно очень ограничено.Типичный должник по главе 7 не явится в суд и не увидит судью по делам о банкротстве, если по делу не будет высказано возражение. Должник по главе 13 может предстать перед судьей по делам о банкротстве только на слушании по утверждению плана. Обычно единственное формальное разбирательство, на котором должен присутствовать должник, — это собрание кредиторов, которое обычно проводится в офисах доверительного управляющего США. Это собрание неофициально называется «341 собрание», потому что раздел 341 Кодекса о банкротстве требует, чтобы должник присутствовал на этом собрании, чтобы кредиторы могли расспросить должника о долгах и имуществе.

Фундаментальная цель федеральных законов о банкротстве, принятых Конгрессом, состоит в том, чтобы дать должникам «новый старт» в финансовом отношении от обременительных долгов. Верховный суд указал на цель закона о банкротстве в решении 1934 года:

[Это] дает честному, но неудачливому должнику… новую возможность в жизни и чистое поле для будущих усилий, которым не мешает давление и обескураженность уже существующего долга.

Local Loan Co. против Ханта , 292 U.С. 234, 244 (1934). Эта цель достигается за счет отмены банкротства, которая освобождает должников от личной ответственности по конкретным долгам и запрещает кредиторам когда-либо предпринимать какие-либо действия против должника для взыскания этих долгов. Эта публикация описывает прекращение банкротства в формате вопросов и ответов, обсуждая сроки прекращения, объем освобождения (какие долги погашаются, а какие не погашаются), возражения против прекращения и аннулирование разряда.Он также описывает, что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве.

Кодексом о банкротстве предусмотрено шесть основных типов дел о банкротстве, каждый из которых рассматривается в данной публикации. Дела традиционно получают названия глав, которые их описывают.

Глава 7, озаглавленная «Ликвидация», предусматривает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий принимает активы имущественной массы должника, переводит их в денежные средства и осуществляет выплаты кредиторам при условии соблюдения права должника удерживать определенное имущество, освобожденное от налога, и права обеспеченных кредиторов. Поскольку в большинстве случаев по главе 7 необлагаемого имущества обычно мало или оно отсутствует, фактическая ликвидация активов должника может не проводиться. Эти дела называются «делами без активов». Кредитор, владеющий необеспеченным требованием, получит распределение из конкурсной массы только в том случае, если дело касается актива и кредитор представит доказательство иска в суд по делам о банкротстве. В большинстве случаев по главе 7, если должник является физическим лицом, он или она получает освобождение от личной ответственности по определенным погашаемым долгам.Должник обычно получает освобождение от ответственности всего через несколько месяцев после подачи ходатайства. Поправки к Кодексу о банкротстве, введенные в Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года, требуют применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, имеют ли индивидуальные потребительские должники право на возмещение ущерба в соответствии с главой 7. Если доход такого должника превышает определенный пороговых значений, должник может не иметь права на освобождение от ответственности по главе 7.

Глава 9, озаглавленная «Регулирование долга муниципалитета», по существу предусматривает реорганизацию, во многом аналогичную реорганизации в соответствии с главой 11.Только «муниципалитет» может подавать в соответствии с главой 9, которая включает города и поселки, а также деревни, округа, налоговые округа, муниципальные коммунальные предприятия и школьные округа.

Глава 11, озаглавленная «Реорганизация», обычно используется коммерческими предприятиями, которые желают продолжать вести бизнес и одновременно возмещать кредиторам посредством одобренного судом плана реорганизации. Должник согласно главе 11 обычно имеет исключительное право подать план реорганизации в течение первых 120 дней после подачи иска и должен предоставить кредиторам заявление о раскрытии информации, содержащее информацию, позволяющую кредиторам оценить план.Суд окончательно утверждает (подтверждает) или не утверждает план реорганизации. Согласно утвержденному плану, должник может уменьшить свои долги, погасив часть своих обязательств и выполнив другие. Должник также может расторгнуть обременительные договоры и договоры аренды, вернуть активы и масштабировать свои операции, чтобы вернуться к прибыльности. В соответствии с главой 11 должник обычно проходит период консолидации и выходит с уменьшенной долговой нагрузкой и реорганизованным бизнесом.

Глава 12, озаглавленная «Регулирование долгов семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом», предусматривает облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам с регулярным доходом.Процесс, описанный в главе 12, очень похож на процесс, описанный в главе 13, согласно которому должник предлагает план погашения долга в течение определенного периода времени — не более трех лет, если суд не одобрит более длительный период, не превышающий пяти лет. В каждом деле по главе 12 также есть попечитель, обязанности которого очень похожи на обязанности попечителя по главе 13. Выплата доверительным управляющим платежей кредиторам в соответствии с утвержденным планом, предусмотренная главой 12, аналогична процедуре, описанной в главе 13. Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку продолжать вести бизнес, пока план выполняется.

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долга физического лица с регулярным доходом», предназначена для индивидуального должника, имеющего постоянный источник дохода. Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, потому что она позволяет должнику сохранить ценный актив, например, дом, и потому, что она позволяет должнику предлагать «план» погашения долга кредиторам в течение определенного периода времени — обычно от трех до пяти лет. Глава 13 также используется дебиторами-потребителями, которые не подпадают под действие главы 7 в соответствии с тестом на нуждаемость.На слушании по подтверждению суд либо утверждает, либо отклоняет план погашения должника, в зависимости от того, соответствует ли он требованиям Кодекса о банкротстве для подтверждения. Глава 13 сильно отличается от главы 7, поскольку должник по главе 13 обычно остается во владении имуществом и производит платежи кредиторам через доверительного управляющего на основе ожидаемого дохода должника в течение срока действия плана. В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов.Должник должен завершить платежи, требуемые в соответствии с планом, до получения платежа. Должник защищен от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план. Освобождение от ответственности также несколько шире (т. Е. Устраняется больше долгов) согласно главе 13, чем выплата согласно главе 7.

Цель главы 15, озаглавленной «Дополнительные и другие трансграничные дела», — обеспечить эффективный механизм рассмотрения дел о трансграничной несостоятельности.В этой публикации обсуждается применимость главы 15, когда должник или его собственность подчиняются законам США и одной или нескольких зарубежных стран.

В дополнение к основным типам дел о банкротстве, «Основы банкротства» предоставляют обзор Закона о гражданской помощи военнослужащим, который, среди прочего, обеспечивает защиту военнослужащих от вступления в силу решений по умолчанию и дает суду возможность остаться производство по делу в отношении военных должников.

Эта публикация также содержит описание процедур ликвидации в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги («SIPA»). Хотя Кодекс о банкротстве предусматривает процедуру ликвидации биржевого маклера, гораздо более вероятно, что обанкротившаяся брокерская фирма окажется вовлеченной в процедуру SIPA. Цель SIPA — вернуть инвесторам ценные бумаги и денежные средства, оставшиеся у неудавшихся брокеров. С момента основания Конгрессом в 1970 году Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги защищает инвесторов, которые размещают акции и облигации в брокерских фирмах, обеспечивая защиту собственности каждого клиента, до 500 000 долларов на каждого клиента.

Процесс банкротства сложен и основан на юридических концепциях, таких как «автоматическое приостановление», «выплата», «исключения» и «допущение». Таким образом, последняя глава этой публикации представляет собой глоссарий терминологии банкротства, который объясняет, на языке непрофессионала, большинство правовых концепций, которые применяются в делах, поданных в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Работа с долгами | УСАГов

Узнайте об общих проблемах с задолженностью, в том числе о банкротстве.

Консультации по кредитным вопросам

Услуги по консультированию по кредитам предоставляют ресурсы, которые помогут решить ваши денежные проблемы.Консультанты обсудят все ваше финансовое положение и помогут разработать индивидуальный план. Они могут помочь вам составить бюджет. И они могут помочь вам найти образовательные программы по управлению деньгами.

Пункты службы кредитного консультирования

Вы можете найти бесплатные или недорогие варианты кредитного консультирования по адресу:

• Кредитные союзы

• Офисы консультантов

• Религиозные организации

Это некоммерческие агентства Важно, чтобы ваша служба кредитного консультирования была аккредитована одной из этих организаций:

Военнослужащие

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) помогает военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, справляться с финансовым бременем. В соответствии с этим законом вы можете иметь право на получение пониженной процентной ставки по ипотеке и долгам по кредитным картам. Он может предложить защиту от выселения. Это также может отсрочить рассмотрение дела в гражданском суде, включая процесс банкротства, взыскания права выкупа или развода. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис юридической помощи вооруженных сил.

Подать жалобу на консультационную службу по кредитным вопросам

Взыскание долга

Коллектором обычно является физическое или юридическое лицо, которое регулярно собирает долги перед другими лицами, как правило, когда эти долги просрочены.Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги в рамках своего бизнеса, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

Какие виды долгов покрываются?

Закон распространяется на личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся по счетам личных кредитных карт, автокредитам, медицинским счетам и ипотеке.FDCPA не покрывает долги, возникшие при ведении бизнеса.

Что происходит после того, как с вами свяжется взыскатель?

В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить вам письменное уведомление с указанием имени кредитора, суммы вашей задолженности и действий, которые следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности. Если вы задолжали деньги или их часть, обратитесь к кредитору, чтобы договориться об оплате. Если вы считаете, что не имеете задолженности, обратитесь к кредитору в письменной форме и отправьте копию в агентство по сбору платежей, уведомив его письмом, чтобы они не связывались с вами.

Какие практики запрещены для взыскателей долга?

Коллектор не имеет права:

• связываться с вами в неудобное время, например, до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны с этим.
• Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику долгов, что ваш работодатель не одобряет это.
• Свяжется с вами после того, как вы отправите письмо коллекционеру с просьбой остановиться, за исключением того, чтобы уведомить вас, если кредитор или сборщик планирует предпринять определенные действия.
• Общайтесь со своими друзьями, родственниками, работодателем или другими людьми, за исключением того, чтобы узнать, где вы живете или работаете.
• Приставать к вам с помощью неоднократных телефонных звонков, ненормативной лексики или угроз причинить вам вред.
• Сделайте ложное заявление или заявление о том, что вас арестуют.
• Угрожать вычтением денег из вашей зарплаты или предъявлением иска, кроме случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и это законно.

Подать жалобу на взыскателя долгов

Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с компанией по взысканию долгов, в Генеральную прокуратуру штата, Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Банкротство физических лиц

Если вы не в состоянии платить своим кредиторам, подача заявления о банкротстве может помочь вам начать все сначала. Банкротство предполагает ликвидацию или продажу ваших активов для выплаты долгов. Или это может означать создание плана платежей. Прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, вам следует сначала изучить другие варианты управления долгом.Информация о банкротстве сохраняется в кредитном отчете в течение 10 лет. Это также может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы.

Виды банкротства физических лиц

Федеральные суды обладают юрисдикцией в отношении всех законов о банкротстве, поэтому вы должны подать заявление в федеральный суд по делам о банкротстве. Существует два основных типа банкротства физических лиц:

• Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить свое имущество. Это может быть заложенный дом или автомобиль, которые в противном случае они могли бы потерять в процессе банкротства.

• Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

Заявление о банкротстве

Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите прав потребителей от 2005 года установил более строгие правила. Эти правила распространяются как на потребителей, так и на поверенных. Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо:

• Подать документы. Сюда входят подробные отчеты о ежемесячном чистом доходе и подтверждение дохода (квитанции о заработной плате) за последние 60 дней.Кроме того, вы должны включить налоговые декларации за предыдущий год (четыре года для банкротств согласно главе 13). Узнайте, как получить копию или расшифровку вашей налоговой декларации.

• Пройдите курс кредитного консультирования перед подачей заявки и последипломного образования, чтобы списать долги. Найдите утвержденного поставщика услуг кредитного консультирования через Программу попечителей США.

• Оплата регистрационных сборов, плюс сборы за консультации по кредитам и обучение.

Процесс банкротства и подачи заявления сложен, поэтому подать заявление без адвоката может быть сложно.Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в связи с банкротством

Вы можете подать сообщение о мошенничестве в Программу попечителей США при Министерстве юстиции (DOJ).

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 7 июня 2021 г.

Office of the Superintendent of Bankruptcy Canada

Definitions — Office of the Superintendent of Bankruptcy Canada

Вы здесь:

АБВГДЕЖЗИЙКЛМНОПРСТУФХЦЧШЩЫЭЮЯ

абсолютный разряд

Последний шаг в процедуре банкротства, полное освобождение банкрота от юридического обязательства выплатить причитающуюся сумму — за некоторыми исключениями — на дату подачи заявления о банкротстве.

аффидевит

Письменное изложение фактов, подтвержденное перед должностным лицом, например нотариусом или уполномоченным по присяге.

на расстоянии вытянутой руки

Описывает отношения между двумя сторонами, которые свободны и независимы друг от друга и не связаны особыми отношениями, такими как отношения или когда одна сторона контролирует другую.

активов

Что принадлежит человеку, что может быть продано или использовано для выплаты долга.

Заявление о банкротстве

Когда должник добровольно передает все свое имущество Лицензированному управляющему в деле о несостоятельности, чтобы его можно было продать или использовать для выплаты долга.

автоматический сброс

Последним этапом процедуры банкротства является освобождение банкрота от юридического обязательства выплатить причитающуюся сумму — за некоторыми исключениями — на дату подачи заявления о банкротстве. Когда происходит автоматическая выписка , банкроту не нужно обращаться в суд для завершения разбирательства.Это может произойти только при соблюдении следующих условий:

начало страницы

банкрот

Правовой статус лица, которое не может выплатить свой долг (то есть неплатежеспособно) и объявило о банкротстве. Статус сохраняется до тех пор, пока не будет выписки из банкротства.

банкротство

Регулируется Законом о банкротстве и несостоятельности , банкротство — это формальный процесс, при котором должники, которые не могут выполнить свои обязательства, передают все свои активы — за исключением освобожденных по закону — Лицензированному управляющему в деле о несостоятельности (LIT). Роль LIT включает продажу этих активов для погашения непогашенных долгов. После официального объявления должников банкротами иски кредиторов прекращаются, а взыскания с заработной платы должников прекращаются.

Закон о банкротстве и несостоятельности (BIA)

Закон, регулирующий банкротство и несостоятельность в Канаде.

Заявление о банкротстве

Постановление о банкротстве — это постановление суда, которое принуждает к банкротству лицо, имущество или правопреемство умершего лица или бизнеса.Подать заявление о банкротстве в суд может только кредитор.

Свидетельство о полном исполнении предложения

Когда неплатежеспособное лицо (должник) выполняет обязательства, изложенные в предложении, Лицензированный управляющий по делам о несостоятельности выдает Свидетельство о полном исполнении предложения. После выдачи Сертификата должник освобождается от долга, указанного в предложении.

претензия

Заявление кредитора о том, что какое-то лицо должно ему деньги.(См. Доказательство утверждения.)

Закон о кредитных организациях компаний (CCAA)

Федеральный закон, разрешающий неплатежеспособным корпорациям, которые должны своим кредиторам более 5 миллионов долларов, реструктурировать свой бизнес и финансовые дела.

условное освобождение

Последним этапом процедуры банкротства является освобождение банкрота от юридического обязательства выплатить причитающуюся сумму — за некоторыми исключениями — на дату подачи заявления о банкротстве.Условное освобождение происходит, когда Суд устанавливает определенные условия, которые должны быть выполнены, прежде чем увольнение станет абсолютным. Например, суд может потребовать от должника уплатить определенную сумму Лицензированному управляющему в деле о несостоятельности для распределения среди кредиторов.

Приказ о консолидации

В Альберте, Саскачеване или Новой Шотландии должник может добровольно обратиться за помощью в судебное разбирательство (также известное как программа упорядоченной выплаты долга), чтобы облегчить свои платежи. Приказ объединит все долги и определит сумму, которую должник должен платить суду на периодической основе. После получения платежей суд произведет платежи кредиторам от имени должника. В большинстве случаев срок программы, установленный судом, составляет три года.

потребительское предложение

Потребительское предложение — это формальная процедура, регулируемая Законом о банкротстве и несостоятельности , посредством которой должники, работая с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности, составляют предложение о выплате своим кредиторам процента от суммы, причитающейся им за определенный период времени, продлить время на погашение долга или и то, и другое.Этот вариант доступен физическим лицам, общий долг которых не превышает 250 000 долларов США, не включая долги, обеспеченные их основным местом жительства.

корпорация

Юридическое лицо (обычно бизнес), отличное от своих акционеров, которое по закону может действовать как физическое лицо.

консультирование

Консультации предназначены для того, чтобы помочь должникам понять, почему они попали в финансовые затруднения, и научить их лучше управлять своими финансовыми делами в будущем.
Консультации должен давать консультант, зарегистрированный в Управлении по делам о банкротстве.

кредитор

Кредитор — это лицо, которому причитаются деньги, товары или услуги.

Привилегированный кредитор

Кредитор привилегированного имеет первое требование в отношении любых средств, которые доступны.

Обеспеченный кредитор

Обеспеченный кредитор — это тот, кто принимает обеспечение для предоставления кредита, например, при покупке автомобиля или дома.

необеспеченный кредитор

необеспеченный кредитор — это тот, кто предоставляет кредит, но не имеет какого-либо обеспечения по долгу, причитающемуся ему.

начало страницы

долг

Определенная сумма (обычно деньги), которую одно лицо (должник) должно другому (кредитору). Задолженность подлежит оплате деньгами, товарами или услугами.

должник

Должник — это лицо, которое имеет определенный долг (обычно деньги) перед другим лицом.В контексте Закона о банкротстве и несостоятельности должником является лицо, которое является неплатежеспособным, то есть он или она не может выплатить долг при наступлении срока его погашения.

по умолчанию

Невыполнение контракта или соглашения (обычно для выплаты долга).

Освобождение от банкротства

Последним этапом процедуры банкротства является освобождение банкрота от юридического обязательства выплатить причитающуюся сумму — за некоторыми исключениями — на дату подачи заявления о банкротстве.

абсолютный разряд

Когда происходит полное освобождение от уплаты , банкрот освобождается от своего законного обязательства по выплате долга — за некоторыми исключениями — на дату подачи заявления о банкротстве.

автоматический сброс

Когда происходит автоматическая выписка , банкроту не нужно обращаться в суд для завершения разбирательства. Это может произойти только при соблюдении следующих условий:

условное освобождение

Суд может наложить определенные условия, которые должны быть выполнены, прежде чем увольнение станет окончательным.Например, суд может потребовать от банкрота выплатить определенную сумму Лицензированному управляющему в деле о несостоятельности для распределения среди кредиторов.

отвод подвесной

Суд предписывает отсрочку, в результате чего освобождение от ответственности не вступает в силу до более позднего срока.

дивиденды

Пропорциональная доля в имуществе банкрота, выплачиваемая Лицензированным управляющим по делам о несостоятельности кредиторам, которые доказали требования к этому имуществу.

Дивизион I (коммерческое) предложение

Предложение по разделу I — это формальная процедура, регулируемая Законом о банкротстве и несостоятельности , посредством которой должники, работая с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности, составляют предложение о выплате своим кредиторам процента от суммы, причитающейся им за определенный период времени. , продлить время на погашение долга или и то, и другое.Этот вариант доступен для юридических и физических лиц — нет ограничений на размер задолженности.

начало страницы

недвижимость

Все имущество человека.

экзамен

Допрос должника под присягой. Проверка может быть проведена представителем Управления по делам о банкротстве (официальным управляющим), лицензированным управляющим по делам о несостоятельности, кредитором или другим заинтересованным лицом, как указано в Законе о банкротстве и несостоятельности .

украшение

Юридический процесс, при котором кредитор привлекает третью сторону (часто работодателя) для передачи имущества должника, такого как заработная плата или банковские счета.

инспектор

Лицо, назначенное кредиторами для представления их интересов перед Лицензированным управляющим по делам о несостоятельности во время администрирования банкротства или предложения. Инспектор помогает ЛИТ и должен контролировать определенные аспекты работы ЛИТ.

Несостоятельность

Неспособность должника погасить долг при наступлении срока его погашения.

временный приемник

Временный управляющий — это лицензированный управляющий по делам о несостоятельности, назначенный судом для защиты активов должника и выполнения других функций, которые может определить суд. Это назначение производится после подачи заявления о банкротстве, но до вынесения решения о банкротстве судом.

обязательства

Сумма, причитающаяся одним лицом (должником) другому (кредитору) деньгами, товарами или услугами.

залог

Законное право или интерес кредитора в имуществе должника, обычно длящиеся до тех пор, пока не будет выплачен обеспеченный им долг.

начало страницы

посредничество

Способ разрешения конфликта между двумя или более людьми. Стороны, участвующие в разногласиях, соглашаются работать с беспристрастным лицом (посредником), который помогает им разрешить спор.

Уведомление о намерениях

Уведомление о намерении — это юридический документ, подтверждающий, что должник намеревается подать предложение кредиторам.После подачи судебные иски кредиторами приостанавливаются, а взыскания с заработной платы должника прекращаются.

официальный ресивер

Служащий федерального правительства в Управлении по делам о банкротстве, который назначается губернатором в совете. Помимо прочего, официальный управляющий принимает документы, поданные в заявках и банкротствах, проверяет банкротов под присягой и председательствует на собраниях кредиторов.

Управление банкротства

Управление по делам о банкротстве обеспечивает справедливый и эффективный рынок, защищая целостность системы банкротства и несостоятельности в интересах инвесторов, кредиторов, потребителей и общественности. Это осуществляется посредством надзора за управлением всем имуществом и делами в соответствии с Законом о банкротстве и несостоятельности .

упорядоченная погашение долга

В Альберте, Саскачеване или Новой Шотландии должник может добровольно обратиться за помощью в судебное разбирательство (также известное как консолидационное постановление), чтобы помочь им в выплате.
Программа объединит все долги и определит сумму, которую должник должен платить суду на периодической основе.После получения платежей суд произведет платежи кредиторам от имени должника. В большинстве случаев срок программы, установленный судом, составляет три года.

обычное разрешение

Решение принято большинством голосов (один голос на каждый доллар долга) кредиторов.

человек

Включает человека (физическое лицо), товарищество или корпорацию, которые признаны законом как обладающие правами и обязанностями.

Доверенность

Юридический документ, устанавливающий полномочия физического лица действовать от имени лица, подающего доверенность.

Привилегированный кредитор

Кредитор — это физическое лицо, учреждение или предприятие, которому причитаются деньги, товары или услуги. Кредитор привилегированного имеет первое требование в отношении любых средств, которые доступны.

льготный режим

Выплата денег или предоставление обеспечения должником, которое выгодно одному или нескольким кредиторам по сравнению с другими.

приоритет

Порядок определения кредиторов для оплаты требований, доказываемых в соответствии с Законом о банкротстве и несостоятельности .

подтверждение претензии

Письменное заявление, которое вместе с подтверждающими документами подтверждает требование кредитора. В случае принятия лицензированным управляющим по делам о несостоятельности доказательство требования используется для определения суммы, выплаченной кредитору.

недвижимость

Активы, включая деньги, землю, движимое и недвижимое имущество, а также личное и недвижимое имущество, находящиеся в Канаде или в другом месте.

предложение

Официальное предложение должника в соответствии с Законом о банкротстве и несостоятельности кредиторам урегулировать задолженность на условиях, отличных от первоначальных.

прокси

Документ, подписанный кредитором, дающий другому лицу право либо

• представляют или голосуют вместо них на собраниях кредиторов; или
• подать претензию о невостребованных дивидендах от имени лица.

начало страницы

кворум

Минимальное количество кредиторов, которые должны присутствовать лично или через доверенных лиц для ведения дел или голосования на собрании кредиторов.

приемник

Компания считается находящейся под управлением, когда она не может выплатить свои долги обеспеченным кредиторам, и эти кредиторы назначают административного управляющего, который затем берет на себя управление всеми или частью активов компании. Получатель может также продать активы компании и части компании — или даже всю компанию — для взыскания причитающихся денег.

связанных лиц

Лица, связанные кровным родством, браком, усыновлением или гражданским партнерством.Закон о банкротстве и несостоятельности гласит, что определение «связанных лиц» распространяется на корпорации, акционеров и директоров в определенных ситуациях.

разрешение

Официальное выражение намерения кредиторов.

обычное разрешение

Решение принято большинством голосов (один голос на каждый доллар долга) кредиторов.

специальное разрешение

Решение, принятое большинством и тремя четвертями стоимости кредиторов с подтвержденными требованиями, предъявленными лично или через представителя на собрании кредиторов и голосовании по этому решению.

Обеспеченный кредитор

Кредитор — это лицо, которому причитаются деньги, товары или услуги. Обеспеченный кредитор — это тот, кто принимает обеспечение для предоставления кредита, например, при покупке автомобиля или дома.

безопасность

Имущество или активы, переданные или заложенные для гарантии выплаты ссуды.

изъятие

Акт вступления во владение собственностью по закону или процессу.

специальное разрешение

Решение, принятое большинством и тремя четвертями стоимости кредиторов с подтвержденными требованиями, предъявленными лично или через представителя на собрании кредиторов и голосовании по этому решению.

Заявление о делах

Финансовый отчет должника, содержащий список активов и пассивов, оценочную стоимость активов, имена и адреса кредиторов, а также суммы, причитающиеся этим кредиторам.Обычно это делается в начале процесса.

Отчет о поступлениях и выплатах

Заявление Управляющего по делам о несостоятельности (LIT), в котором излагается список полученных средств (включая проценты), комиссионные, взимаемые LIT, все дивиденды, распределенные между кредиторами, и подробные сведения о непроданном имуществе. Обычно это делается в конце процесса.

приостановление производства по делу

Как только лицо подает заявление о банкротстве или подает предложение, «приостановление производства по делу» немедленно не позволяет кредиторам начать или продолжить судебный процесс против должника.

избыточный доход

Сумма общего дохода должника, превышающая уровень, необходимый для поддержания разумного уровня жизни в соответствии со стандартами, установленными Управлением по делам о банкротстве. Банкрот должен произвести выплаты из этого дополнительного дохода в конкурсную массу для распределения между кредиторами.

отвод подвесной

Последним этапом процедуры банкротства является освобождение банкрота от юридического обязательства выплатить причитающуюся сумму — за некоторыми исключениями — на дату подачи заявления о банкротстве.
Отмена приостановлена. выписка из договора происходит, когда суд постановляет отсрочить освобождение банкрота от ответственности до более позднего срока.

налогообложение счетов

Ходатайство об утверждении судом гонораров и выплат лицензированного управляющего по делам о несостоятельности, временного управляющего или юрисконсульта.

траст

Имущество, принадлежащее одному лицу по требованию второго лица, в пользу третьего лица.

Лицензированный управляющий в деле о несостоятельности

Лицо, уполномоченное Управлением по делам о банкротстве администрировать банкротства и предложения.

необеспеченный кредитор

Кредитор — это лицо, которому причитаются деньги, товары или услуги. необеспеченный кредитор — это тот, кто предоставляет кредит, но не имеет никакого обеспечения по долгу, причитающемуся им.

начало страницы

письмо для голосования

Документ, в котором кредитор с доказуемым требованием регистрирует свой голос за или против предложения.

Служба добровольных депозитов

Для жителей Квебека — процедура, при которой должник производит ежемесячный платеж, основанный на его или ее доходе и количестве иждивенцев, в суд, который, в свою очередь, распределяет эти платежи между кредиторами до тех пор, пока не будет выплачен долг.

Дата изменения:

2015-03-24

Меню раздела

Office of the Superintendent of Bankruptcy Canada

Home — Office of the Superintendent of Bankruptcy Canada

Вы здесь:

OSB является частью Министерства инноваций, науки и экономического развития Канады.Мы выполняем наши регулирующие, административные и надзорные обязанности на независимой основе от правительства Канады.

OSB отвечает за исполнение Закона о банкротстве и несостоятельности ( BIA ), а также за выполнение определенных обязанностей в соответствии с Законом о кредитных организациях компаний ( CCAA ). Мы лицензируем и регулируем профессию банкротства, обеспечиваем действенную и действенную нормативно-правовую базу, контролируем соблюдение заинтересованными сторонами процесса несостоятельности и ведем общедоступные записи и статистику.

Всесторонний обзор директив и нормативных актов в соответствии с Законом о банкротстве и несостоятельности и Законом о кредитных организациях компаний

Профиль канадских потребительских должников — 2019

Коронавирусная болезнь (COVID-19)

Обращения к должникам

Сообщения для лицензированных управляющих по делам о несостоятельности




Наиболее востребованные

Свяжитесь с нами

Услуги и информация

Поиск записей о банкротстве и несостоятельности

Получите доступ к информации обо всех банкротствах и предложениях, поданных в Канаде.

Найти лицензированного управляющего в деле о несостоятельности (LIT)

Поиск лиц, имеющих лицензию Управления по делам банкротства на администрирование банкротств и внесение предложений.

Поиск записей CCAA

Получите список компаний, которым была предоставлена ​​защита в соответствии с Законом о кредитных организациях компаний .

Вы должны деньги

Узнайте о неформальных и официальных шагах, которые вы можете предпринять для управления своими долгами, включая подачу потребительского предложения или банкротство.

Поиск невостребованных дивидендов

Должны были деньги от банкротства должника в прошлом? Найдите невостребованные дивиденды и узнайте, как подать иск о взыскании причитающихся вам денег.

Вам должны деньги

Узнайте, что делать, если вы являетесь кредитором в случае банкротства или предложения; включает описание процессов.

Характеристики

Статистика неплатежеспособности

См. Последние ежемесячные, квартальные и годовые отчеты по статистике несостоятельности в Канаде, а также последние квартальные отчеты по Закону о кредитных организациях компаний ( CCAA ) .

О OSB

Узнайте о наших полномочиях, сферах деятельности и Управляющем банкротством.

Дата изменения:

2019-07-02

Несостоятельность директоров | ASIC

Вы здесь:

1. Дом
2. Нормативные ресурсы
3. Неплатежеспособность
4. Несостоятельность директоров

Пострадал от COVID 19?

Узнайте, что делать, если ваша компания пострадала от пандемии COVID-19.

Правительство Австралии провело дальнейшие реформы банкротства малых предприятий, которые вступят в силу 1 января 2021 года.

Этот информационный лист (INFO 42) предоставляет общую информацию о несостоятельности для директоров, чьи компании испытывают финансовые трудности или являются неплатежеспособными.

Компания является неплатежеспособной, если она не может выплатить свои долги в срок. Существуют серьезные штрафы за то, чтобы позволить вашей компании торговать в неплатежеспособном состоянии. Вам следует проконсультироваться с зарегистрированным ликвидатором, соответствующим квалифицированным специалистом-бухгалтером или юристом по вопросам несостоятельности или в службе финансовых консультаций о финансовом положении вашей компании, как только вы подозреваете, что ваша компания не может выплатить долги в срок.

Кто такой директор?

Директор — это не просто человек, назначенный на эту роль. В соответствии с Законом о корпорациях от 2001 г., (Закон о корпорациях), лицо также может быть директором, если оно официально не назначено, но действует в этой роли, или если директора компании действуют в соответствии с инструкциями или пожеланиями этого лица.

Обязанности директоров

Ваша основная обязанность — перед акционерами компании. Вы также должны соблюдать общие и особые законы, применимые к деятельности вашей компании.Однако, если ваша компания неплатежеспособна или существует реальный риск неплатежеспособности, ваши обязанности расширяются и включают кредиторов (включая сотрудников с невыполненными правами).

Общие обязанности

Закон о корпорациях налагает общие обязанности на директоров и должностных лиц компаний, включая обязанности:

• , чтобы выполнять свои полномочия и обязанности с осторожностью и осмотрительностью, которые проявил бы разумный человек, включая принятие мер для обеспечения того, чтобы вы были должным образом проинформированы о финансовом положении компании и чтобы компания не занималась торговлей, если она неплатежеспособна
• для добросовестного осуществления своих полномочий и обязанностей в интересах компании и для надлежащей цели
• не использовать свое положение ненадлежащим образом для получения преимущества для себя или кого-либо еще или для нанесения ущерба компании
• не использовать ненадлежащим образом информацию, полученную через вашу должность, для получения преимущества для себя или кого-либо еще или для нанесения ущерба компании.

Если будет установлено, что нечестность или безрассудство являются одной из причин нарушения вами общих обязанностей, нарушение может рассматриваться как уголовное преступление и может применяться серьезное уголовное наказание, включая тюремное заключение сроком до 15 лет.

Обязанность не допускать диспозиций кредитора

Вы обязаны не допустить, чтобы ваша компания вступила в сделку, которая является неприемлемой для кредиторов. Распоряжение недвижимостью:

• по цене ниже рыночной или по разумно доступной лучшей цене, и
• , который предотвращает, препятствует или значительно задерживает доступность собственности для кредиторов в случае ликвидации.

Незаконная деятельность феникса может включать в себя отчуждение кредитора.

Ваша обязанность по предотвращению отчуждения кредитора возникает, когда ваша компания становится неплатежеспособной или становится неплатежеспособной из-за отчуждения или нескольких отчуждений. Вам следует обратиться за соответствующей юридической консультацией, поскольку эта область права может быть сложной.

Эта обязанность распространяется на других людей, которые могут быть причастны к такому решению или поощрять его, в том числе советников по делу о несостоятельности, юристов или других лиц, которые помогают или советуют вам принять такое решение.В случае безрассудства при заключении сделки / операций нарушение положений, запрещающих кредиторы, является правонарушением в соответствии с Законом о корпорациях, и суд, с учетом различных исключений, может распорядиться о выплате кредиторам компенсации, равной понесенным убыткам или ущербу.

Обязанность не торговать при неплатежеспособности

Вы также обязаны предотвратить торговлю вашей компанией, если она неплатежеспособна. Компания считается неплатежеспособной, если она не может выплатить свои долги в срок. Прежде чем брать на себя новый долг, вы должны подумать, есть ли у вас разумные основания подозревать, что компания неплатежеспособна или станет неплатежеспособной в результате возникновения долга.

Понимания финансового положения вашей компании при подписании годовой финансовой отчетности недостаточно. Вам необходимо постоянно быть в курсе финансового положения своей компании.

Регулирующее руководство 217 Обязанность предотвращать неплатежеспособную торговлю: Руководство для директоров содержит руководство, помогающее директорам понимать и выполнять свои обязанности в соответствии с s588G Закона о корпорациях.

Обязанность вести бухгалтерский учет

Ваша компания должна вести соответствующий финансовый учет, чтобы правильно регистрировать и объяснять операции компании, ее финансовое положение и результаты.Директор нарушает Закон о корпорациях, если он не принимает все разумные меры для этого.

Кредитор, ASIC или ликвидатор могут подать иск против директора за неплатежеспособную торговлю. Если можно доказать, что компания не вела надлежащий финансовый учет в течение определенного периода, обычно предполагается, что компания была неплатежеспособной на протяжении всего этого периода.

Последствия неплатежеспособной торговли

Существуют различные штрафы и последствия за неплатежеспособную торговлю, включая гражданские штрафы, процедуры компенсации и уголовные обвинения.

Закон о корпорациях предусматривает некоторые законодательные меры защиты для директоров. Однако директорам может быть трудно полагаться на них, если они не предприняли шагов, чтобы оставаться в курсе финансового положения компании.

Штрафы гражданские

Нарушение положений Закона о корпорациях о несостоятельной торговле может повлечь за собой гражданские штрафы в отношении директоров, включая денежные штрафы в размере до 200 000 долларов США.

Компенсационное производство

Процедура компенсации сумм, потерянных кредиторами, может быть инициирована ASIC, ликвидатором или кредитором лично против директора.Приказ о компенсации может быть вынесен в дополнение к гражданско-правовым санкциям.

Компенсационные выплаты потенциально неограниченны и могут привести к личному банкротству директоров. Личное банкротство директора лишает его права продолжать работу в качестве директора или управлять компанией.

Уголовное дело

Если установлено, что нечестность является фактором неплатежеспособной торговли, директор также может быть привлечен к уголовной ответственности (что может привести к штрафу в размере до 2 000 штрафных единиц или тюремному заключению на срок до пяти лет, либо к тому и другому одновременно).Признание виновным в совершении уголовного преступления несостоятельной торговли также приведет к дисквалификации директора.

ASIC успешно преследовал директоров за разрешение компаниям брать на себя долги, когда компания является неплатежеспособной, и добивалось приказов, в соответствии с которыми директора несли личную ответственность по долгам компании.

Хорошая новость заключается в том, что принятие мер по обеспечению финансовой устойчивости вашей компании минимизирует риск неплатежеспособных торговых действий против вас. Это также может улучшить работу вашей компании.

Что делать, если вы подозреваете финансовые затруднения

Если вы подозреваете, что ваша компания испытывает финансовые затруднения, как можно раньше обратитесь за профессиональной бухгалтерской и / или юридической консультацией. Это увеличивает вероятность выживания компании. Не занимайте позицию «головой в песок» в надежде, что ситуация улучшится — они редко это делают. Предупреждающие признаки неплатежеспособности включают:

• текущие убытки
• плохой денежный поток
• отсутствие бизнес-плана
• неполная финансовая отчетность или неорганизованные внутренние бухгалтерские процедуры
• Отсутствие прогнозов движения денежных средств и других бюджетов
• увеличение долга (обязательства больше активов)
• Проблемы с продажей запасов или взысканием долгов
• безнадежные ссуды связанным сторонам
• кредиторов, невыплаченных вне обычных сроков
• писем адвокатов, требований, повесток, судебных решений или ордеров, выданных против вашей компании
• поставщиков, размещающих вашу компанию на условиях наложенного платежа
• особые договоренности с избранными кредиторами
• выплаты кредиторам округленных сумм, которые не могут быть согласованы с конкретными счетами-фактурами
• Достигнут лимит овердрафта или не выполнено невыполнение обязательств по выплате кредита или процентов
• проблемы с финансированием
• смена банка, кредитора или усиление контроля / участие финансиста
• невозможность привлечь средства от акционеров
• просроченные налоги и пенсионные обязательства
• Споры между советами директоров и отставки директоров или потеря управленческого персонала
• Повышенный уровень жалоб или запросов к поставщикам
• ожидание, что «следующая» большая работа / продажа / контракт спасет компанию.

Зарегистрированный ликвидатор может провести анализ платежеспособности вашей компании и наметить доступные варианты. Вы должны знать свои варианты, чтобы принимать обоснованные решения о будущем своей компании. Варианты могут включать рефинансирование, реструктуризацию или изменение деятельности вашей компании или назначение внешнего администратора.

Консультанты по вопросам пред-несостоятельности

Некоторые консультанты связываются с директорами, чьи компании могут оказаться в бедственном финансовом положении «на ровном месте».Хотя не все консультанты поступают неправильно, некоторые советуют директорам предпринимать действия, которые могут быть незаконными (например, предлагать вам передать активы вашей компании в другую компанию, не платя за них, что известно как «фениксинг» или незаконная деятельность фениксов).

Если с вами свяжется консультант или ваш действующий солиситор или бухгалтер предлагает вам сделать что-то, в чем вы не уверены, рассмотрите возможность получения второго мнения от независимого, имеющего соответствующую квалификацию специалиста-бухгалтера по вопросам несостоятельности, юриста или зарегистрированного ликвидатора.

Формы внешнего управления

Двумя наиболее распространенными формами внешнего управления, доступными директорам, являются:

• ликвидация
• добровольное администрирование (которое может привести к заключению соглашения о создании компании (DOCA) или ликвидации).

Компания также может иметь управляющего или управляющего и управляющего, назначенного на ее собственность. Этот вариант обычно недоступен для директора, потому что управляющий или управляющий может быть назначен только обеспеченным кредитором или судом.Схема расположения может привести к другой форме внешнего управления. В данном информационном листе схемы расположения не рассматриваются.

ASIC ведет реестр зарегистрированных ликвидаторов и информацию о зарегистрированных ликвидаторах в каждом штате. Веб-сайт Австралийской ассоциации по вопросам несостоятельности и реструктуризации (ARITA) также содержит информацию о зарегистрированных ликвидаторах.

ATO s222AOE штрафное извещение

Если вы получили уведомление о штрафных санкциях по s222AOE, также известное как «уведомление о штрафах директора», от налогового инспектора за неуплаченный налог вашей компании, вам следует немедленно обратиться за профессиональной консультацией. Непринятие соответствующих мер в течение 14 дней может привести к тому, что налоговый комиссар примет меры против вас лично в отношении неуплаченного налога.

Что делать, если ваша компания неплатежеспособна

Пострадал от COVID 19?

Узнайте, что делать, если ваша компания пострадала от пандемии COVID-19.

Если ваша компания неплатежеспособна, не позволяйте ей в дальнейшем брать на себя долги. Если нет возможности реструктурировать, рефинансировать или получить долевое финансирование для рекапитализации компании, вы можете назначить ликвидатора или добровольного администратора.

Ликвидация

Цель ликвидации неплатежеспособной компании состоит в том, чтобы независимый зарегистрированный ликвидатор (ликвидатор) взял под свой контроль компанию, чтобы ее дела могли быть закрыты упорядоченным и справедливым образом в интересах ее кредиторов.

Зарегистрированный ликвидатор может посоветовать вам простые и быстрые шаги, необходимые для назначения ликвидатора. Как правило, ликвидация по инициативе директора включает в себя проведение собрания членов для голосования по вопросу о ликвидации компании и назначении ликвидатора.

Добровольное администрирование

Добровольное администрирование предназначено для быстрого определения будущего направления компании. Независимый зарегистрированный ликвидатор (добровольный администратор) берет на себя полный контроль над компанией, чтобы попытаться найти способ спасти компанию или бизнес компании.

Добровольный администратор стремится управлять делами компании, чтобы получить лучшую прибыль для кредиторов, чем если бы компания была немедленно ликвидирована. Более высокая доходность может быть достигнута за счет DOCA, который обычно предлагается директорами или другими третьими сторонами, обычно по согласованию с добровольным администратором.

Ввести компанию в добровольное управление просто и быстро. Директор (ы) компании решают, что компания неплатежеспособна или может стать неплатежеспособной, и назначить администратора. Директорам также необходимо получить письменное согласие зарегистрированного ликвидатора действовать в качестве добровольного администратора, прежде чем назначать администратора.

Приемная комиссия

Получение происходит, когда получатель назначается обеспеченным кредитором, который владеет обеспечительным интересом в отношении некоторых или всех активов или собственности компании.Основная роль получателя заключается в сборе и продаже достаточного количества собственности компании для погашения долга перед обеспеченным кредитором. Суд также может назначить управляющего активами компании.

Директор, который также является обеспеченным кредитором, может назначить управляющего и должен проконсультироваться перед этим.

Последствия внешнего управления и распоряжения

Помимо возможности несостоятельной торговой операции, существуют и другие последствия для директоров, когда компания переходит к внешнему управлению или конкурсному производству. Они различаются в зависимости от типа внешнего управления.

Полномочия директоров

Директора теряют контроль над компанией, когда компания вступает в добровольное управление или ликвидацию. Если компания переходит от добровольного администрирования к DOCA, возврат полномочий директора будет зависеть от условий DOCA. Когда DOCA завершается, директора восстанавливают полный контроль над компанией, если DOCA не предусматривает, что компания будет ликвидирована.

При конкурсном управлении полномочия, сохраняемые директором, будут зависеть от полномочий управляющего и размера активов, на которые назначен управляющий.Об этом подробно говорится в соглашении об обеспечении или постановлении суда. Если управляющий назначается над всеми или большинством активов компании, он фактически имеет контроль, хотя директора по-прежнему имеют определенные обязанности и обязанности и могут сохранять остаточный контроль.

Обязательства директоров

Директора обязаны помогать внешнему администратору или управляющему:

• , сообщая им о местонахождении собственности компании и передавая собственность, находящуюся в их владении, внешнему администратору или получателю
• предоставление бухгалтерских книг и записей компании внешнему администратору (добровольное администрирование и ликвидация) или предоставление доступа к бухгалтерским книгам и записям получателю
• информирование внешнего администратора или получателя о том, где хранятся другие записи компании
• предоставление отчета о деятельности и имуществе компании (ROCAP) в течение пяти рабочих дней (добровольная ликвидация кредиторов и добровольное администрирование) или 10 рабочих дней (конкурсное производство и ликвидация в суде) с момента назначения внешнего администратора или управляющих
• встречается с внешним администратором или получателем или сообщает им, чтобы помочь им с их запросами, если это разумно необходимо.

Директора, должностные лица и другие люди, имеющие соответствующие бухгалтерские книги и записи, не должны препятствовать внешним администраторам и получателям в выполнении их обязанностей.

Встречи с кредиторами

Собрания кредиторов проводятся в добровольных администрациях и могут проводиться при ликвидации.

Как добровольный администратор, так и ликвидатор могут потребовать от директора присутствовать на собрании кредиторов для предоставления информации о компании и ее бизнесе, собственности, делах и финансовых обстоятельствах.

Государственный экзамен

Добровольный администратор или ликвидатор имеет право под присягой подать заявление в суд о проведении публичной проверки директора. Получатель также может подать заявку на публичную экспертизу, если ASIC согласится.

Вызов на публичный допрос — это серьезно, и его нельзя игнорировать. Немедленно обратитесь за юридической консультацией, если вас каким-либо образом беспокоит процесс государственной экспертизы или ваши права.

Внешний администратор, проводящий публичную проверку, может интересоваться вашим личным финансовым положением или более подробной информацией об активах или сделках, которые совершила компания.Часто необходимости в публичной проверке можно избежать, сотрудничая с внешним администратором.

Дисквалификация

Если директор был связан с двумя или более компаниями, которые были ликвидированы в течение последних семи лет и заплатили своим кредиторам менее 50 центов в долларах, ASIC может лишить их права на управление корпорациями на срок до пяти лет. Это фактически запрещает человеку выступать в качестве директора.

ASIC также может лишить директоров права управления корпорациями на срок до пяти лет, если лицо является или было должностным лицом двух или более компаний в течение семи лет, которые использовали схему гарантии справедливых прав (FEG) для выплаты заработной платы сотруднику. права.

Это может произойти, если Содружество выплатило сотрудникам права по схеме FEG и получило минимальную прибыль или не получило никакой прибыли — и вряд ли получит более чем минимальную выплату средств, выплаченных по схеме FEG.

ASIC

также может подать заявку на постановление о лишении лица права на управление корпорациями на срок до 20 лет, если оно было должностным лицом двух или более компаний, потерпевших крах в течение последних семи лет, и способ управления компаниями способствовал неудачи.

Производство по делу о выплате сотрудникам

Заключение соглашения или сделки с целью уклонения от выплаты компенсаций сотрудникам компании является правонарушением со стороны любого лица, включая директора. Максимальное наказание составляет 1000 штрафных единиц или 10 лет тюремного заключения, или и то, и другое.

Если компания находится в процессе ликвидации и сотрудники несут ущерб или убытки из-за того, что лицо заключило такое соглашение или сделку, это лицо обязано выплатить компенсацию за понесенные убытки.Эта ответственность может возникнуть, даже если лицо не было осуждено за правонарушение. Взыскание компенсации может быть предпринято ликвидатором или, при определенных обстоятельствах, работником.

Дополнительная информация

Важное примечание

Обратите внимание, что этот информационный лист представляет собой резюме, дающее вам основную информацию по определенной теме. Он не охватывает все соответствующие законы по этой теме и не заменяет профессиональные консультации.

Также следует отметить, что, поскольку в этом информационном листе по возможности избегаются юридические формулировки, он может включать некоторые обобщения о применении закона. Некоторые упомянутые положения закона имеют исключения или важные оговорки. В большинстве случаев при определении того, как закон применяется к вам, необходимо учитывать ваши обстоятельства.

Ссылки по теме

Это Информационный лист 42 (ИНФОРМАЦИЯ 42) переиздан в августе 2020 года.

.

No related posts.