Автокредит без банка: Доступ ограничен: проблема с IP

Плюсы и минусы использования автокредита для финансирования автомобиля

Для большинства людей автокредит является наиболее целесообразным для покупки автомобиля.Поскольку они обеспечены, на них обычно легче претендовать, чем на личный кредит, и вы можете занять больше денег.

«Возможно, вы сможете получить более выгодные ставки и лучшие условия или, возможно, даже более крупную ссуду на покупку автомобиля», — говорит Гриффин. «Залоговый кредит дает больше безопасности кредитору, и они более склонны брать на себя риск».

Автокредиты обычно имеют более низкие процентные ставки. Например, по данным Experian, средняя процентная ставка по кредиту на новый автомобиль в 2021 году составляла 4,05%.Напротив, по данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по потребительским кредитам в тот же период времени составляла 9,09%.

Недостатки? Если вы просрочили платежи, кредитор может забрать вашу машину и продать ее, чтобы вернуть часть своих денег. Кроме того, у некоторых кредиторов могут быть ограничения на марку, модель, возраст и пробег транспортных средств, которые имеют право на финансирование.

При автокредите обычно требуется первоначальный взнос, хотя существуют исключения. С другой стороны, теоретически вы можете получить личный кредит, покрывающий всю покупную стоимость автомобиля, и ничего не платить вперед.Однако знайте, что первоначальный взнос сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе, так как у вас будет меньшая сумма кредита и, следовательно, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита.

pros

• проще квалифицировать для кредита

• Обычно имеют более низкие процентные ставки

• могут претендовать на специальные стимулирующие программы

плюсы и минусы использования личного кредита для финансирования автомобиля

Хотя автокредиты, как правило, предлагают больше преимуществ для покупателей автомобилей в большинстве случаев, личный кредит может иметь смысл в определенных ситуациях, говорит Род Гриффин, старший директор по обучению и информированию потребителей в Experian.

Некоторые автокредиты имеют более высокие требования к минимальной сумме кредита, чем персональные кредиты, что означает, что персональные кредиты могут быть лучшим вариантом, если вам нужно занять только небольшую сумму. Например, если вы покупаете подержанный автомобиль стоимостью 10 000 долларов и имеете 8 000 долларов наличными, вы можете использовать личный кредит для покрытия оставшихся 2 000 долларов, которые вы, возможно, не сможете профинансировать с помощью автокредита.

«Есть также обстоятельства, когда личный кредит был бы уместен для классического автомобиля или коллекционного автомобиля», — добавляет Гриффин.«Не все автокредиты позволяют финансировать эти автомобили».

Большинство кредиторов, предоставляющих автокредиты, имеют ограничения на соответствующие транспортные средства. Например, автомобили обычно должны быть не старше 10 лет и иметь пробег менее 120 000 миль. Старые классические автомобили не соответствовали бы этим требованиям, поэтому полезной альтернативой мог бы стать личный кредит.

Однако личные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем автокредиты, поскольку они не обеспечены. Поскольку нет залога, кредиторы используют ваш кредит и доход, чтобы определить ваше право на получение кредита, поэтому вам, вероятно, понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на кредит.

гонов

• могут иметь более высокие процентные ставки

• более строгих кредитных и доходных требований 0

• CoSigners могут не допустить 0

Дополнительные соображения

При принятии решения о том, следует ли использовать личный кредит или авто кредита для финансирования вашего автомобиля, есть несколько дополнительных факторов, которые вы должны принять во внимание: 

Дилер против внешнего финансирования

Когда дело доходит до автофинансирования, стоит присмотреться.Согласно исследованию, проведенному J.D. Power в 2021 году, 45% потребителей проводят исследования, прежде чем финансировать автомобиль, и на то есть веские причины. Вы можете претендовать на более конкурентоспособные ставки в своем банке или кредитном союзе, чем в собственном финансовом отделе вашего дилера.

Может быть полезно пройти предварительную квалификацию у другого кредитора, прежде чем идти в дилерский центр, чтобы получить базовое представление о том, какие ставки и условия вы можете получить. Таким образом, вы сможете лучше сравнивать предложения или даже вести переговоры, находясь в дилерском центре.

Тем не менее, для заемщиков со звездной кредитной историей и низким отношением долга к доходу иногда может быть целесообразно получить финансирование через дилера. «В ваших интересах позволить дилеру купить ваш кредит по лучшей ставке, и вы получите больше возможностей», — говорит Гриффин. Некоторые дилеры предлагают скидки с покупной цены заемщикам с отличной кредитной историей, которые используют финансирование через дилеров.

Лучший способ убедиться, что вы получаете выгодную сделку, — сравнить предложения финансирования из разных источников.Обязательно рассчитайте полную стоимость займа, включая процентную ставку, сборы и любые скидки, чтобы убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

Pro Tip

Прежде чем отправиться в автосалон, самостоятельно присмотритесь к автокредитам. Вы можете претендовать на получение кредита в банке или кредитном союзе по более выгодной ставке, чем у дилера, и у вас будет больше возможностей для переговоров.

Рекламные акции производителей

В зависимости от марки и модели автомобиля, который вы покупаете, вы можете иметь право на участие в рекламных акциях производителя.Тем не менее, чтобы воспользоваться этими предложениями, обычно необходимо финансировать автомобиль через квалифицированного дилера.

Например, вы можете претендовать на 0% годовых (или низкую годовую процентную ставку) в течение установленного периода времени, возврат денег или скидки производителя. Эти предложения обычно нельзя комбинировать, а это означает, что вам, возможно, придется выбирать между 0% годовых или возвратом денег. Обязательно прочитайте мелкий шрифт и сопоставьте цифры, чтобы выяснить, какое из них является лучшим в вашей ситуации.

Эти специальные финансовые акции обычно предлагаются только тем, у кого отличная кредитная история, и могут потребовать внесения первоначального взноса в размере определенной суммы.Некоторые предложения также доступны только для определенных комплектаций или моделей. Вы можете посетить веб-сайт производителя автомобиля, чтобы узнать, какие предложения доступны, или узнать у своего дилера, есть ли какие-либо текущие предложения для конкретного автомобиля, который вы хотите купить.

Рефинансирование

Хотя рефинансирование автокредита является вариантом на рынке, вам не следует брать кредит с более высокой ставкой, чтобы воспользоваться скидками с идеей, что вы можете просто рефинансировать позже. Некоторые кредиторы могут взимать штрафы за досрочное погашение, если вы погасите кредит до истечения первоначального срока, что может свести на нет все сбережения, которые вы получили от рефинансирования по более низкой процентной ставке.Не забудьте проверить эти детали в своем кредитном договоре.

Большинство компаний, занимающихся рефинансированием автокредитов, не захотят разрешить вам рефинансирование, если ваш существующий кредит перевернут, а это означает, что вы должны больше, чем стоит автомобиль в настоящее время. Поскольку новые автомобили быстро обесцениваются — примерно на 20% в первый год владения, по данным CARFAX, — это может помешать вам рефинансировать, если ваших платежей недостаточно для покрытия потери стоимости. И, если у вас нет хорошей или отличной кредитной истории, вы можете не увидеть существенной разницы в процентной ставке при рефинансировании.

Хотя рефинансирование может быть хорошим вариантом, если вы хотите получить более низкую ставку по текущему кредиту, вы не должны основывать свои решения при покупке нового автомобиля на ожидании, что вы сможете рефинансировать кредит в будущем.

Какой тип кредита лучше всего подходит для финансирования автомобиля?

Когда вы покупаете автомобиль, важно тщательно изучить варианты финансирования. В то время как автокредит и персональный кредит могут дать вам необходимые наличные деньги, какой из них лучше для вас, зависит от вашего кредита и типа транспортного средства, которое вы покупаете.В общем, автокредиты будут лучшим вариантом из-за их более низких ставок и кредитных требований. Исключение составляют случаи, когда вы покупаете старый автомобиль или классический автомобиль, или если вам нужно взять взаймы небольшую сумму. В таких случаях лучше подойдет потребительский кредит.

Независимо от того, какой тип финансирования вы используете, рекомендуется проверить свой кредитный отчет и пересмотреть свой бюджет, прежде чем ступить в дилерский центр. «Убедитесь, что вы покупаете автомобиль, который можете себе позволить — не только платежи, но и техническое обслуживание и страховка», — говорит Гриффин.

Целесообразно изучить варианты финансирования и получить расценки в Интернете. Даже если вы не берете кредит напрямую в банке или кредитном союзе, получение котировок заранее даст вам представление о том, какие ставки может предложить вам дилер, что даст вам больше возможностей во время переговоров.

«Проведите исследование, чтобы узнать, где вы можете получить лучшие процентные ставки», — предлагает Блок. «Убедитесь, что ваш кредит тоже в порядке. Даже если вы можете быть одобрены для автокредита с плохой кредитной историей, ваша процентная ставка, вероятно, будет очень высокой.«Если ваша кредитоспособность не соответствует вашим ожиданиям, вы можете предпринять шаги, чтобы начать улучшать свою кредитоспособность.

17 Автокредиты с плохой кредитной историей (2022)

Большинство людей думают, что ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей трудно найти, и что плохой кредитный рейтинг означает, что вы застряли с автомобилем, который глохнет так же часто, как и заводится.

Но поскольку автокредит является формой обеспеченного кредита, то есть ваш новый автомобиль выступает в качестве залога на случай, если вы перестанете платить по долгу, многие кредиторы готовы забыть о вашей плохой кредитной истории, чтобы дать вам второй шанс.

И, учитывая большое количество кредиторов в этом пространстве, вы можете использовать конкуренцию, чтобы получить лучшую процентную ставку и более низкий ежемесячный платеж, чем вы можете ожидать.

Три лучших | Другие рекомендации | Часто задаваемые вопросы

Кредиторы сегодня сделали это проще, чем когда-либо для потребителей применять и получать плохой кредит автокредит. Вместо того, чтобы одеваться и идти в банк в надежде произвести впечатление на кредитного инспектора, теперь вы можете подать заявку на автокредит, даже не вставая с постели.

С онлайн-кредиторами и кредитными сетями, указанными ниже, вы можете отправить короткую форму запроса на кредит и получить решение о кредите в течение нескольких минут. Если вы соответствуете требованиям, вы можете начать процесс покупки и, в некоторых случаях, к концу дня иметь ключи в руках.

• Сеть дилерских партнеров закрыла автокредиты с плохой кредитной историей на $1 млрд
• Специализируется на плохой кредитной истории, отсутствии кредитной истории, банкротстве и изъятии права собственности
• В бизнесе с 1999 года
• Простая, 30-секундная форма предварительной квалификации
• Заявители с плохой кредитной историей должны иметь доход в размере 1500 долларов США в месяц, чтобы соответствовать критериям
.
• Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,9

Общий рейтинг

Auto Credit Express сотрудничает с дилерами по всей территории США, которые работают с заемщиками с плохой кредитной историей, чтобы помочь им выбрать автомобиль по своему выбору.Вы можете начать процесс покупки автомобиля, заполнив короткую форму на сайте ACE.

Если вы соответствуете требованиям — даже с плохой кредитной историей — дилер в вашем регионе свяжется с вами, чтобы назначить встречу, чтобы обсудить ваши варианты и доступные автомобили в вашем ценовом диапазоне. Во многих случаях вы можете зайти и выехать в тот же день.

• Бесплатное приложение без обязательств
• Специализируется на автокредитах для банкротства, плохой кредитной истории, первого покупателя и низкокачественного кредита
• Доступные платежи и отсутствие регистрационных сборов
• Доступно утверждение в тот же день
• Объединяет тысячи покупателей автомобилей в день с автофинансированием
• Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Вам нужно всего три минуты, чтобы заполнить форму предварительного отбора на Car.Loan.com. Затем сеть отправит ваш запрос в крупнейшую онлайн-сеть автодилеров, обученных специальным финансам.Это означает, что ваш кредитный рейтинг не может помешать вам приобрести новый или подержанный автомобиль.

Сеть также утверждает, что работает быстрее, чем любая другая сеть, чтобы доставить вас в машину. Хотя в нем говорится, что большинство заемщиков получают ответ от местного дилера в течение 24 часов, многим звонят в течение нескольких минут после подачи заявки на кредит.

★★★★★

4,0

Общий рейтинг

MyAutoLoan.com сотрудничает с кредиторами, которые предлагают потребителям широкий спектр вариантов автофинансирования, включая варианты рефинансирования, кредиты на новые и подержанные автомобили и выкуп лизинга.

После того как вы отправите в сеть короткую форму предварительного отбора, вы можете получить электронное письмо с четырьмя предложениями автокредита в течение нескольких минут. Обязательно внимательно изучите каждое предложение, потому что все они содержат уникальный срок кредита, сумму платежа и годовую процентную ставку.

Далее следует сочетание прямых кредиторов и сетей автоматического кредитования, которые могут помочь вам получить финансирование независимо от вашей плохой кредитной истории.Некоторые из них работают исключительно онлайн, в то время как у других есть офисы по всей стране, куда вы можете отправиться, чтобы выбрать новый автомобиль.

4. Карвана

Carvana предлагает современный способ покупки нового или подержанного автомобиля. Вместо того, чтобы ходить по дилерским площадкам, надеясь избежать этих надоедливых продавцов, вы можете купить свой автомобиль в Интернете, подать заявку на автофинансирование через веб-сайт и даже заказать доставку автомобиля на дом.

Carvana позволяет вам финансировать покупку через внешнего кредитора или напрямую через сеть, что предоставляет варианты для потребителей с плохой кредитной историей.В случае одобрения вы можете завершить весь процесс кредита всего за 10 минут.

5. Время в пути

DriveTime имеет более 135 представительств в 26 штатах, которые специализируются на автокредитах для потребителей с плохой кредитной историей. Независимо от того, совершаете ли вы покупки на лоте или в Интернете, DriveTime утверждает, что может одобрить большинство заявителей за две минуты или меньше — и с момента основания компании это было сделано для более чем 4 миллионов автовладельцев.

Дилер адаптирует каждую кредитную заявку к кредитному рейтингу потребителя и даже включает требуемый авансовый платеж для одобрения.Обладая этой информацией, вы можете делать покупки более уверенно, зная, что вы ищете только те автомобили, которые соответствуют вашему бюджету и ценовому диапазону.

6. Автокредит LendingTree

Квалифицированные заявители могут получить до пяти предложений по автокредиту в течение нескольких минут после отправки запроса на кредит в LendingTree. Каждое кредитное предложение будет иметь уникальную процентную ставку, требования к первоначальному взносу, сумму кредита и сумму ежемесячного платежа.

Если вы найдете кредит, который соответствует вашим потребностям, вы можете принять предложение и заполнить кредитные документы в тот же день.Многие одобренные заемщики завершают весь процесс покупки автомобиля менее чем за 24 часа.

7. Световой поток

LightStream, подразделение SunTrust Bank, предоставляет многоцелевые кредиты с фиксированной процентной ставкой и процентными ставками, которые могут варьироваться от 2,49% до 19,99%, если вы подписываетесь на автоматическую оплату. В зависимости от вашей кредитоспособности, вы можете начать покупать новый автомобиль в тот же день с очень конкурентоспособным сроком кредита.

LightStream настолько уверен, что предлагает самые низкие автоматические тарифы, что превзойдет предложение любого конкурента на 0.10 процентных пунктов, если вы найдете более выгодное предложение в течение 24 часов после финансирования вашего кредита.

8. Кармакс

Carmax имеет около 190 дилерских центров по всей территории США и предлагает внутреннее финансирование, а также партнерские сделки по финансированию автомобилей с кредиторами, которые принимают заявки на получение кредита с плохой кредитной историей.

Если вы решите не финансировать напрямую через Carmax, ваш дилер также может помочь вам подать заявку в другие кредиторы, включая Ally Auto, Capital One, Exeter, Westlake и Wells Fargo Auto.Какой бы путь вы ни выбрали, Carmax может помочь вам потенциально получить кредит на автомобиль с плохой кредитной историей и отправить вас в путь в тот же день.

9. Врум

Vroom поддерживает большой онлайн-инвентарь транспортных средств и может помочь вам подать заявку на финансирование безнадежной кредитной истории непосредственно через компанию — или через сторонних кредиторов — с ее веб-сайта. В случае одобрения вы можете купить свой автомобиль в Интернете и заказать его доставку к вашему порогу.

Каждый автомобиль поставляется с бесплатным отчетом об истории CARFAX® и ограниченной гарантией.У вас также будет семь дней (или 250 миль), чтобы решить, подходит ли вам ваш автомобиль. Если вы не удовлетворены, Vroom заберет автомобиль обратно без каких-либо обязательств с вашей стороны.

10. Капитал Уан Авто Финанс

Большинство людей знают Capital One по броскому вопросу «Что у тебя в кошельке?» реклама кредитных карт, но банк также является одним из крупнейших кредиторов автокредитов в США

И точно так же, как кредитные карты банка, Capital One предлагает автокредиты потребителям с любой кредитной историей.Вы можете заполнить короткую форму на сайте банка, чтобы получить предварительное одобрение кредита и сразу же приступить к покупкам.

11. Автомобильный

С помощью CarZing вы можете получить предварительное одобрение кредита, не подвергая себя тщательному расследованию, которое потенциально может повредить вашей кредитной истории. После утверждения вы даже можете настроить свой ежемесячный платеж, изменив первоначальный взнос и условия кредита с помощью кредитного калькулятора кредитора.

CarZing также позволяет вам просматривать доступные автомобили в вашем районе с помощью надежной поисковой системы, которая объединяет инвентарь от многих местных дилеров.

12. Байрайдер

Byrider — это дилер, предлагающий «купи здесь, плати здесь», который предлагает одобрение в тот же день, и большинство заемщиков могут претендовать на получение кредита вообще без первоначального взноса.

А поскольку вы оформляете все документы для покупки автомобиля и финансирования в одном здании, вы можете завершить процесс быстрее и отправиться в путь за считанные часы.

13. РефиДжет

RefiJet утверждает, что может помочь владельцам автомобилей снизить свои платежи за автомобиль в среднем на 150 долларов в месяц, рефинансируя свой текущий автокредит в новый кредит с более низкой процентной ставкой.

RefiJet — это исключительно вариант рефинансирования существующих автокредитов. Он не предлагает кредиты для покупки новых автомобилей. Но если ваш текущий автокредит имеет высокую процентную ставку, вы потенциально можете снизить свою ставку — и ежемесячный платеж — с помощью рефинансирования кредита от RefiJet.

14. RoadLoans.com

RoadLoans.com утверждает, что у него есть пакеты финансирования автомобиля с плохой кредитной историей для любого типа потребителей — даже для тех, у кого есть банкротство в их кредитном отчете. С помощью этого кредитора вы можете подать онлайн-заявку на новый автокредит или попытаться рефинансировать существующий автокредит, что может снизить ваш ежемесячный платеж, если вам будет одобрена более низкая процентная ставка.

Вы также можете использовать кредитные образовательные модули и калькуляторы RoadLoans, чтобы лучше понять свои варианты и узнать больше об условиях финансирования, которые ваш дилер предложит во время переговоров. Ведь подготовка важна при любой сделке.

15. Автоплатеж

Autopay поддерживает сеть кредиторов, которые предлагают кредиты на новые автомобили и сделки по рефинансированию автомобилей по ставкам всего 1,99%. Этот кредитный рынок связан с кредиторами со всего США, которые могут заполнить ваши кредитные документы онлайн за считанные часы.

Когда дело доходит до кредитов на рефинансирование автомобилей, AutoPay утверждает, что ее клиенты экономят в среднем более 1000 долларов США в год и снижают свои годовые процентные ставки более чем на 50%. Это существенная экономия по сравнению с традиционными автокредитами.

16. Тресл

Tresl позволяет вам пройти предварительную квалификацию онлайн без необходимости предоставления вашего номера социального страхования или проведения сложных проверок вашего кредитного отчета. Вы даже можете подать заявку за считанные минуты через мобильное устройство.

Сеть сотрудничает с несколькими кредиторами по всей территории США.S. и может предоставить решения по кредиту в считанные минуты. Вы можете использовать сеть для поиска новых автокредитов, а также вариантов финансирования для покупки служебных автомобилей, выкупа лизинга или рефинансирования.

17. Элли Клирлейн

Ally Clearlane может предоставить вам несколько кредитных предложений за считанные минуты через веб-сайт банка или мобильное приложение. Вы также можете пройти предварительную квалификацию для получения кредита без влияния на кредитный рейтинг и получить персонализированные варианты кредита на выбор.

Clearlane сообщает, что ее клиенты получают среднюю общую экономию на процентах в размере 2899 долларов США и экономию в среднем на ежемесячных платежах в размере 117 долларов США благодаря более низким процентным ставкам и гибким условиям кредита.

Многие кредиторы рассмотрят вашу заявку на автокредит, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. Это связано с тем, что автокредит является типом обеспеченного кредита, который использует транспортное средство в качестве залога.

При традиционном необеспеченном личном кредите банк не имеет права регресса, если вы не выполняете обязательства или прекращаете выплаты. В лучшем случае он может продать долг коллекторскому агентству за копейки за доллар.

Но у обеспеченного кредита есть предмет стоимости, поддерживающий долг — в данном случае ваш автомобиль. Если вы прекратите вносить платежи, кредитор может изъять автомобиль и продать его, чтобы возместить часть потерянных денег из невыплаченного кредита.

Этот тип кредита сопряжен с меньшим риском для кредиторов, поэтому они, как правило, более снисходительны к вашему низкому кредитному рейтингу при рассмотрении заявки.

Все перечисленные выше кредиторы позволяют подать заявку на автокредит онлайн через настольный компьютер или мобильное устройство. В большинстве случаев вы можете получить решение о кредите в течение нескольких минут благодаря автоматизированным онлайн-системам андеррайтинга.

Некоторые кредиторы, а именно Auto Credit Express, Car.Loan.com и MyAutoloan.com, являются сетями онлайн-кредитования.Это означает, что вы можете отправить один запрос на кредит, который сеть отправляет нескольким кредиторам-партнерам в сети.

Использование этого варианта позволяет кредиторам конкурировать за ваш бизнес. Это также может принести вам несколько кредитных предложений на выбор.

Вы также можете найти варианты кредита в местных автосалонах, также известные как «купи здесь, заплати здесь». Некоторые из этих дилерских центров не требуют первоначального взноса и финансируют полную стоимость покупки автомобиля.

Другие сети онлайн-кредитования могут сотрудничать с дилерскими центрами по всей стране. Когда вы подаете запрос на получение кредита, сеть связывает вас с дилером в вашем регионе, который назначит вам встречу, чтобы обсудить варианты финансирования с плохой кредитной историей и посмотреть на некоторые автомобили на стоянке, которые соответствуют вашим потребностям и кредитной ситуации.

Почти в каждом случае эти сети примут ваш запрос на кредит и в конечном итоге передадут вас кредитору, с которым вы решили работать. В этот момент вы будете работать только с кредитором.

Сеть не будет взимать плату за свои услуги. Вместо этого он получает комиссию от кредитора, если сделка состоится.

После того, как вы свяжетесь со своим кредитором, вы подадите официальную заявку на финансирование. Это включает в себя полную проверку кредитоспособности, которая будет включать жесткий запрос для вашего кредитного отчета. Первоначальный запрос на получение кредита обычно использует льготный кредит, поэтому многие кредиторы говорят, что они могут провести предварительную квалификацию без ущерба для вашего кредита.

До тех пор, пока в вашей официальной проверке кредитоспособности не будет обнаружено ничего неожиданного, кредитор удовлетворит ваш предварительный запрос на получение кредита и продолжит работу с документами, которые завершат ваш кредит.Обычно это занимает не более одного часа.

В большинстве случаев вы можете перейти от подачи заявки на кредит к вождению нового автомобиля в течение одного рабочего дня. Многие кредиторы могут завершить весь процесс всего за несколько часов.

Ваш кредитный рейтинг является очень важным фактором в любом типе кредита, на который вы подаете заявку. Но в случае с автокредитом нет минимального необходимого балла для одобрения.

Вместо этого кредиторы и финансовый отдел дилерского центра рассмотрят всю вашу кредитную ситуацию при рассмотрении вашего заявления.В дополнение к вашему кредитному рейтингу кредитор захочет убедиться, что у вас нет текущих просроченных счетов, счетов по сбору платежей или непогашенных налоговых долгов перед федеральными, государственными или окружными агентствами.

Многие кредиторы, которые сотрудничают с сетями онлайн-кредитования в нашей тройке лучших вариантов, утверждают, что они могут даже рассматривать заявки от заемщика, который имеет дело о банкротстве.

Это потому, что автокредит является обеспеченным кредитом. Кредитор знает, что даже в худшем случае он или она может вернуть ваше транспортное средство и вернуть часть денег, если вы перестанете платить.В результате вы можете претендовать на получение кредита с низким кредитным рейтингом.

Возможно, ваш кредитный рейтинг не так плох, как вы думаете. Ваш балл FICO будет находиться в диапазоне от 300 до 850. Любой балл на уровне 580 или ниже считается плохим. Все, что выше этого числа, попадет в удовлетворительный (от 580 до 669), хороший (от 670 до 739), очень хороший (от 740 до 799) и исключительный (от 800 до 850) диапазон.

Тем не менее, некоторые кредиторы будут работать с кандидатами, которые не набрали 580 баллов. Хотя ваш кредитный рейтинг не может лишить вас права на получение автокредита, он будет определять, сколько будет стоить ваш кредит.

Кредиторы используют кредитные баллы для распределения заявителей по категориям. Эти категории определяют общую стоимость вашего кредита, включая комиссию за выдачу кредита, процентную ставку, срок кредита и другие сборы. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше стоимость автокредита.

Эти сборы помогают компенсировать некоторые риски, которые кредиторы берут на себя при утверждении кредитов на покупку автомобиля с плохой кредитной историей. Хотя это может показаться несправедливым, как правило, это неизбежно.

Большинство сетей онлайн-кредитования, описанных выше, позволяют вам подать заявку на получение кредита, не подвергая тщательному расследованию, которое потенциально может снизить ваш кредитный рейтинг.Это означает, что вы можете подать заявку через несколько кредитных сетей, не нанося ущерба своему кредиту.

Это важно отметить, потому что это позволяет вам искать кредит, не оставляя следов запросов в вашем кредитном профиле. Это также даст вам представление о доступных вариантах кредита.

С помощью этой информации вы можете определить, можете ли вы претендовать на получение кредита самостоятельно или вам понадобится поручитель.

Во многих случаях кредиторы примут ваш запрос на кредит, даже если у вас плохой кредит.С таким количеством онлайн-кредиторов, конкурирующих за ваш бизнес, кредитный рейтинг, который когда-то не подходил для получения кредита, теперь приемлем для многих кредиторов.

Хотя у вас, скорее всего, будет более высокая процентная ставка и меньшая сумма кредита, чем у человека с хорошей кредитной историей, повышенная стоимость может быть оправдана безопасностью и безопасностью собственной поездки.

Если онлайн-кредитор предоставляет кредитное предложение, соответствующее вашим потребностям, вы можете принять сделку и начать процесс заполнения официальных кредитных документов.Это часто может происходить онлайн в течение нескольких часов.

Некоторые сети сотрудничают с автомобильными дилерами в вашем регионе и могут подобрать для вас дилера, который назначит встречу, чтобы встретиться с вами и обсудить каждый доступный вам вариант финансирования. С таким большим количеством подержанных автомобилей, доступных на рынке, дилеры заинтересованы в том, чтобы заключить сделку и найти покупателя, даже если у вас плохая кредитная история.

Если у вас есть недавние просроченные платежи или инкассовые счета, вам, возможно, придется подумать о созаемщике, чтобы получить наилучшую возможную сделку.

Поручитель — это тот, у кого кредит лучше, чем у вас, и кто готов подписаться под вашим кредитом, чтобы гарантировать его погашение. Это большая ответственность, потому что любые просроченные платежи или дефолты повредят оба ваших кредитных рейтинга. Рассмотрите вариант поручителя только в том случае, если вы точно знаете, что сможете вносить все свои платежи в полном объеме и вовремя. В противном случае вы можете потерять друга или любимого человека.

Независимо от того, имеете ли вы дело с сетью онлайн-кредитования, финансовой командой дилерского центра, банком или кредитным союзом, процесс оформления кредита на новый или подержанный автомобиль одинаков.

После того, как вы подадите заявку на кредит, вы можете получить предварительный срок кредита. Это покажет вам, на какую сумму автокредита вы имеете право, чтобы вы могли сузить поиск автомобиля и остаться в рамках выделенного бюджета.

Если вы решите пропустить предварительный квалификационный отбор, вы можете подать заявку онлайн и сделать покупки через виртуальный инвентарь транспортных средств или подать заявку на получение кредита непосредственно в дилерском центре.

Как только ваш кредит будет одобрен, вы начнете заполнять кредитные документы, а также документы, необходимые для оформления автомобиля на ваше имя.Обычно на это уходит около часа.

Во время этого процесса вам придется много раз подписывать свое имя . Вот почему важно понимать все, на что вы соглашаетесь. Эти документы будут включать:

• Заказ покупателя: Это первая стопка бумаг, с которой вы столкнетесь. Это краткое изложение вашего соглашения о покупке автомобиля, включая согласованную цену и любые другие детали, о которых вы договорились.
• Купчая: Это ваш официальный договор купли-продажи.После того, как вы подпишете его, вы юридически связаны сделкой. При этом записывается вся необходимая информация, включая тип автомобиля, марку, модель, год выпуска, цвет и пробег. Он также будет включать контактную информацию покупателя и продавца, цену покупки, дату и обе ваши подписи.
• Ваша новая машина Название: Как только вы подпишете это, машина официально станет вашей. Это документы, которые вы будете использовать для регистрации вашего нового автомобиля в DMV.

Этот процесс может стать монотонным.Дилер кладет перед вами бумагу за бумагой и говорит вам подписывать после каждого X и ставить инициалы в каждой строке.

Хотя вы можете быть в восторге от получения новых ключей, не выходите из зоны во время этого процесса. Подписание документов возлагает на вас юридическую ответственность за все, что написано на этом документе. Если вы не понимаете, что подписываете, вы можете совершить большую ошибку.

Получение кредита через банк или кредитный союз имеет определенный престиж, поскольку к кредиту прилагается известное имя.Если у вас есть счет в этом финансовом учреждении, вам может быть проще производить платеж каждый месяц, просто переводя деньги со своего счета в банк.

Кроме того, ссуда банка или кредитного союза не более желательна, чем ссуда дилера.

Во многих случаях традиционные финансовые учреждения могут иметь более высокие процентные ставки по кредитам. Поскольку дилерские центры работают со многими различными кредиторами, они часто могут выбрать ваш кредит, чтобы найти наилучшее предложение и самый низкий ежемесячный платеж.

На следующей диаграмме используются данные Experian, чтобы показать, какова средняя процентная ставка по автокредитам в зависимости от кредитного рейтинга:

Некоторые дилерские центры сотрудничают с местными банками, чтобы предлагать специальные предложения, если вы финансируете через банк. Хотя эти сделки могут сократить первоначальную цену покупки, в конечном итоге вы можете потратить больше в долгосрочной перспективе, если ваша процентная ставка выше, чем средняя процентная ставка по автокредиту.

Кредитор может отклонить вашу заявку на получение кредита в любой момент до того, как вы подпишете официальные документы по кредиту.Это включает в себя после того, как кредитор предварительно одобрит ваш запрос на кредит.

Во многих случаях кредитор или автомобильный дилер будет использовать мягкую проверку кредитоспособности для предварительного отбора вашего кредита. Это дает им доступ к измененной версии вашего кредитного профиля и предоставляет достаточно информации, чтобы увидеть, можете ли вы претендовать на кредит. Он также не будет размещать запрос на вашей кредитной истории.

Если вы примете предложение кредитора, вы подадите официальную заявку на финансирование. Это приведет к жесткому запросу и предоставит кредитору доступ ко всему вашему кредитному профилю.Если кредитор увидит что-то, чего не было показано в запросе на льготный кредит, вы можете лишиться предварительного одобрения.

Предварительная квалификация для получения кредита также включает временные рамки для принятия кредита. Это редко длится дольше 30 дней. Если ваш кредитный рейтинг изменится в течение этого времени, кредитор может отменить или изменить предложение по кредиту.

Короче говоря, ничего не гарантируется, пока вы не подпишете документы.

У вас так много кредитных рейтингов, связанных с вашим именем, что иногда это сбивает с толку.

В дополнение к баллам, связанным с каждым крупным кредитным бюро — TransUnion, Equifax и Experian — у вас также есть несколько кредитных рейтингов FICO. FICO имеет восемь различных поколений своего базового кредитного рейтинга, а также рейтинги, разработанные специально для ипотечных и автомобильных кредиторов.

Большинство дилерских центров используют ваш рейтинг FICO Auto Loan. Но неудивительно, что у FICO есть шесть различных версий модели Auto Score.

Причины разных оценок чисто финансовые.Каждые пару лет FICO выпускает новую модель оценки, которая, по ее утверждению, является улучшенной по сравнению с предыдущими моделями. Дилеры должны заплатить лицензионный сбор, чтобы получить доступ к этой новой модели.

Большинство дилеров платят за конкретную модель подсчета очков и придерживаются ее в течение длительного времени, поскольку ежегодная оплата новой модели подсчета очков может быть дорогостоящей.

В результате вы обнаружите, что дилеры используют разные модели подсчета очков. Некоторые используют старые модели, которые они использовали в течение многих лет. Другие могут использовать более новую версию.

Ваш автоматический балл FICO будет находиться в диапазоне от 250 до 900, что отличается от традиционного балла FICO от 300 до 850. Согласно Experian, средний американец имеет Auto Score FICO 701.

Если вы решите подать заявку на получение кредита напрямую через дилера, вам следует узнать у дилера или у одного из финансовых экспертов дилерского центра, какую оценку он использует. Это поможет вам лучше понять свою кредитную ситуацию и потенциальные ограничения, прежде чем подавать заявку.

Продавец автомобилей получит доступ к вашему кредитному отчету, чтобы увидеть вашу полную финансовую историю как минимум за последние семь лет.Это показывает вашу способность занимать и возвращать деньги вовремя. Он также показывает дилеру, сколько долгов у вас есть в настоящее время, что может ограничить вашу способность выплачивать новые долги.

В вашем кредитном отчете также отображается история изменений адреса, погашенных долгов, недавних кредитных заявок (также известных как запросы), а также любые списанные или дефолтные счета.

По каждому кредиту или кредитной линии будет указано, были ли у вас просроченные платежи. Они будут отображаться как опоздание на 30 дней, опоздание на 60 дней или опоздание на 90 или более дней.Кредитор не увидит никаких платежей, которые вы пропустили менее чем за 30 дней.

Даже если вы платите за автомобиль наличными, дилер потребует от вас пройти проверку кредитоспособности. Федеральные законы о защите прав потребителей и национальной безопасности требуют, чтобы дилеры проверяли личность покупателей посредством проверки кредитоспособности. Патриотический закон также требует, чтобы дилеры подтверждали личность покупателей, чтобы противодействовать террористам, которые могут приобрести автомобиль для отмывания денег.

Другие федеральные правила, известные как Правила красного флага, требуют, чтобы дилеры защищали потребителей от кражи личных данных, подтверждая их личность с помощью проверок кредитоспособности.

По закону кредитор не может проводить проверку кредитоспособности от вашего имени без вашего разрешения. Когда вы делаете покупки лично, дилер обычно требует от вас подписать официальное уведомление о проверке кредитоспособности. Если вы подаете заявку онлайн, это уведомление потребует виртуального одобрения или подписи.

Дилеру потребуется ваш номер социального страхования, чтобы получить доступ к вашему кредитному отчету. Не сообщайте эту информацию — или любые другие конфиденциальные личные данные — дилеру или кредитору, если вы не готовы приобрести автомобиль и согласиться на проверку кредитоспособности.

Если вы передадите эту информацию до того, как будете готовы, дилер может провести проверку кредитоспособности без вашего ведома. Хотя это и не законно, но и не является чем-то из ряда вон выходящим.

Автофинансирование с плохой кредитной историей отличается от традиционного финансирования. Ваш средний подписной кредит (также известный как личный кредит) не имеет обеспечения, поддерживающего долг. Если вы перестанете производить платежи, у кредитора не будет другого выхода, кроме как продать долг агентству по сбору платежей за копейки на доллар.

Вот почему необеспеченные кредиты труднее претендовать, если у вас плохой кредит.Но авто кредит является формой обеспеченного долга. Если вы прекратите вносить платежи, кредитор может вернуть ваше транспортное средство во владение и продать его, чтобы возместить часть или все деньги, потерянные из-за безнадежной ссуды.

Это делает эти кредиты немного легче претендовать на получение. Это также меняет то, что кредиторы ищут в вашем кредитном отчете.

Несколько вещей могут сделать вашу заявку менее привлекательной, независимо от вашего кредитного рейтинга. Хотя у каждого кредитора разные стандарты принятия, большинство из этих пунктов являются красными флажками для любого кредитора.

• Предстоящее банкротство : Некоторые кредиторы могут рассмотреть ваше заявление, даже если вы недавно завершили процедуру банкротства, но вам будет сложно найти дилера или кредитора, который будет работать с вами, если у вас есть активное дело о банкротстве. В конце концов, никто не хочет, чтобы их кредит был погашен без оплаты.
• Недавние платежи по инкассо : Если вы прекратите выплаты по кредиту или кредитной карте, кредитор может продать ваш долг коллекторскому агентству. Это отображается в вашем кредитном отчете как счет коллекций.Кредиторы будут рассматривать эти пункты как основной красный флаг. Если вы не погасили один кредит, вы, скорее всего, пропустите другой.
• Долги по налогам : хотя в настоящее время у вас может быть необходимый доход для погашения кредита, текущие налоговые долги — федеральные, государственные или окружные — могут привести к удержанию вашей заработной платы и усложнению ваших ежемесячных выплат. оплата.
• Последние просроченные платежи : Кредиторы всегда предпочитают недавнюю финансовую историю прошлой истории.Они понимают, что люди меняются и случаются ошибки — они просто хотят видеть ошибки в прошлом. Если в вашей истории платежей по кредиту есть недавние просроченные отметки, кредитор, скорее всего, усомнится в вашей способности покрыть текущие долги. Добавление нового автокредита к этой нагрузке может еще больше снизить вероятность того, что вы начнете новую тенденцию своевременных платежей.

У всех кредиторов разные данные, которые они ищут при рассмотрении заявок. В то время как один может игнорировать недавние просроченные платежи, другой может полностью лишить вас права на них.

Чтобы ваша заявка выделялась, вам следует подождать, пока любые недавние ошибки в вашем кредитном отчете не будут заменены положительной кредитной информацией, прежде чем подавать заявку на автокредит.

Креативные услуги Carvana по доставке новых автомобилей быстро сделали его популярным среди покупателей автомобилей.

Carvana также предлагает варианты автокредитования с плохой кредитной историей. У него нет требований к минимальному кредитному рейтингу, но все заявители должны зарабатывать не менее 4000 долларов в год и не иметь банкротств.

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита через Carvana на ее веб-сайте и сразу же приступить к покупкам онлайн-инвентаря дилера. Как только вы найдете автомобиль, который вам нравится, вы можете заполнить документы о покупке онлайн. Затем Carvana доставит вам ваш автомобиль за определенную плату, или вы можете забрать его в ближайшем месте.

У вас есть семь дней (или 250 миль), чтобы познакомиться с автомобилем. Если вы не удовлетворены, вы можете вернуть его без каких-либо обязательств.

Вы также можете подать заявку на финансирование через стороннее финансовое учреждение для покупки автомобиля через Carvana.По данным компании, в настоящее время она , а не работает со следующими кредиторами:

• Дорожные ссуды (Ситибанк и Сантандер)
• Федеральный кредитный союз A+
• Метабанк
• Carfinance.com/Carfinance Capital
• Союзник Банк
• Уэллс Фарго
• Крайслер Капитал
• Форд Мотор Кредит
• Хонда финансовый
• Эксетер Финанс Корп

Если у вас есть дополнительные вопросы о финансировании через Carvana, вы можете связаться с одним из финансовых экспертов компании по телефону 1-800-333-4554 .

Наличие надежного транспорта стало важнее, чем когда-либо. Собираетесь ли вы на работу, отвозите детей в школу или покупаете продукты, вам нужна свобода собственного автомобиля, чтобы делать дела.

И ваш кредитный рейтинг не должен мешать вам заботиться о себе и своих близких. С помощью вариантов, перечисленных выше, вы можете найти автокредиты с плохой кредитной историей и отправиться в путь в течение нескольких часов. Теперь , что добиваются цели.

Раскрытие информации рекламодателем

Плохой кредит.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем компенсацию за рекламу от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами отзыва эта компенсация может влиять на то, как и где продукты отображаются на странице (включая, например, порядок их появления). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

Наша политика редакционных обзоров

Наш сайт стремится публиковать независимый, точный контент в соответствии со строгими редакционными правилами.Прежде чем статьи и обзоры будут опубликованы на нашем сайте, они проходят тщательную проверку, проводимую командой независимых редакторов и экспертов в предметной области, чтобы обеспечить точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа является отдельной и независимой от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными. Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» на нашем сайте.