Автокредит условия получения: Автокредит на новые и подержанные автомобили: условия кредита на машину

Содержание

Автокредит на KIA — Автокредиты — Частным лицам

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

  • по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
  • по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
  • по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
    «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.

Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в Модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

Автокредит на Hyundai — Автокредиты — Частным лицам

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

  • по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
  • по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
  • по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
    «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.

Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в Модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

Автокредит на Suzuki — Автокредиты — Частным лицам

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

  • по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
  • по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
  • по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
    «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.

Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в Модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

Требования к заемщику автокредита: кредитная история, гражданство, регистрация

Основные требования к заемщику — регистрация в регионе присутствия банка и платежеспособность.

Банки предъявляют различные требования к своим заёмщикам, соответствие которым практически гарантирует получение автокредита, и в основном они сводятся к стандартным параметрам:

Гражданство заемщика автокредита

Первый документ, который вам понадобится для оформления автокредита, — это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения кредита в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают автокредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты долга временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Регистрация для получения автокредита

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, продавец и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и автомобиль перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Автокредиты возраст заемщика

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 18 лет, а верхнюю — на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен.

Платежеспособность получателя автокредита

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения автокредита вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (со справкой). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам денежных средств.

Трудовой стаж заемщика по автокредиту

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история для автокредита

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей автокредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Отдельные требования к заемщику автокредита

Выбирая банк и программу автокредитования важно учитывать, что не все учреждения предъявляют к своим заёмщикам весь перечень этих требований. Иногда какие-то из этих условий могут быть исключены, а иногда, наоборот, добавлены новые.

Так, кредитная организация может потребовать, чтобы место вашей работы располагалось в регионе присутствия кредитующего подразделения банка. Или, скажем, чтобы у клиента обязательно была хорошая кредитная история, при этом её полное отсутствие таковой не считается.

Наличие домашнего и рабочего телефонов также могут повлиять на принятие положительного решения. Вовсе необязательно, что в виду их отсутствия кредитор откажет в предоставлении займа (хотя он может это сделать), но скорее всего банк предложит такому заёмщику более жёсткие условия кредитования – речь идёт о более высоких процентных ставках.

Правда и мифы о деньгах в OK

Подписаться

Статья была полезной?

3 1

Комментировать

Рекомендуемые автокредиты

Сумма

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 5 лет

Первый взнос

Любой

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

Сумма

от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Первый взнос

от 20 %

Сумма

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 5 лет

Первый взнос

Любой

Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

Сумма

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 5 лет

Первый взнос

Любой

Сумма

от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 5 лет

Первый взнос

Любой

Автокредиты | процентные ставки, условия получения

Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок Первон. взнос, % Возраст, лет Дополнительно Заявка
от 100000 до 3 млн.

10,5%

от 6 мес. до 5 лет от 20% 21-60 (ж), 65 (м) Новые иномарки / Новые отечественные
от 100000 до 2 млн.

от 9% до 15,5%

от 1 года до 7 лет от 20% 21-70
от 300000 до 7 млн.

от 0,7%

от 1 года до 7 лет от 20% 21-70 Новые иномарки / Новые отечественные
от 300000 до 1,5 млн.

от 12%

от 2 лет до 7 лет от 10% 21-70 Новые отечественные
от 100000 до 2,8 млн.

от 0,1%

от 1 года до 7 лет от 10% 21-70 Новые иномарки
от 150000 до 1 млн.

от 6,5%

от 1 года до 7 лет от 20% 21-70 Новые иномарки
до 3,5 млн.

от 9%

от 1 года до 7 лет от 10% 21-70 Новые отечественные
от 100000 до 3 млн.

от 0,1% до 7,7%

от 1 года до 7 лет от 20% 21-70
до 2,5 млн.

от 14%

от 1 года до 7 лет от 20% 21-70 Новые отечественные
от 300000 до 3 млн.

от 13,5%

до 7 лет от 20% 21-70 Новые иномарки
от 100000 до 1,5 млн.

от 18,2% до 21,1%

от 2 лет до 8 лет от 0% 21-65 Подержанные иномарки / Подержанные отечественные
от 100000 до 1,5 млн.

от 18,7% до 21,1%

от 2 лет до 8 лет от 0% 21-65 Подержанные иномарки / Подержанные отечественные
от 100000 до 3 млн.

от 14,5% до 15,5%

от 2 лет до 8 лет от 0% от 21 Новые иномарки / Новые отечественные
от 200000 до 3 млн.

от 12,5% до 15%

от 1 года до 7 лет от 15% 21-66
от 200000 до 5 млн.

от 12,5% до 17%

от 1 года до 7 лет от 15% 21-66 Подержанные иномарки / Подержанные отечественные
от 200000 до 6,5 млн.

от 12% до 15%

от 1 года до 7 лет от 15% 21-66 Новые иномарки / Новые отечественные
от 200000 до 6,5 млн.

от 12% до 15%

от 1 года до 5 лет от 15% 21-66 Новые иномарки / Новые отечественные
от 150000 до 6 млн.

от 3,9%

от 1 года до 3 лет от 20% 21-70 Новые иномарки
от 100000 до 9 млн.

от 7,9%

от 1 года до 7 лет от 20% 21-70 Новые иномарки
от 300000 до 5 млн.

от 9%

от 1 года до 3 лет от 20% 21-70 Новые иномарки
от 100000 до 9 млн.

от 7,9%

от 1 года до 7 лет от 20% 21-70 Новые иномарки
от 300000 до 5 млн.

от 9%

до 3 лет от 20% 21-70 Новые иномарки
от 100000 до 1 млн.

от 12,5%

от 1 года до 3 лет от 20% 21-70 Новые отечественные
от 100000 до 2 млн.

9,9%

от 2 лет до 7 лет от 15% 21-70 Новые иномарки / Подержанные иномарки / Новые отечественные / Подержанные отечественные
от 100000 до 5 млн.

от 8,5%

от 6 мес. до 8 лет от 0% 21-65 Подержанные иномарки / Новые отечественные
от 90000 до 3 млн.

от 5,99% до 22,99%

от 13 мес. до 5 лет 21-67 Новые иномарки / Подержанные иномарки / Новые отечественные / Подержанные отечественные
от 100000

от 10,4%

до 7 лет от 15% 21-70 Подержанные иномарки / Подержанные отечественные
от 5 млн. до 15 млн.

от 9,5% до 14,5%

от 1 года до 6 лет от 30% 21-65 Новые иномарки / Подержанные иномарки
от 100000 до 6 млн.

от 4,9% до 15,9%

от 1 года до 6 лет от 20% 21-65 Новые иномарки / Подержанные иномарки / Новые отечественные
от 100000 до 6 млн.

от 14,8% до 20,9%

от 1 года до 6 лет от 20% 21-65 Новые иномарки / Подержанные иномарки / Новые отечественные
от 100000 до 5 млн.

от 10,9% до 18,9%

от 1 года до 6 лет от 20% 21-65 Новые иномарки / Подержанные иномарки / Новые отечественные
от 100000 до 3 млн.

от 13,9% до 15,5%

от 1 года до 5 лет от 30% 21-65
от 100000 до 6 млн.

от 9,9% до 18,9%

от 1 года до 6 лет от 20% 21-65 Новые иномарки / Подержанные иномарки / Новые отечественные
от 150000 до 3 млн.

от 14,9%

от 1 года до 5 лет от 20% 21-70 Новые иномарки / Подержанные иномарки / Новые отечественные / Подержанные отечественные
от 100000 до 3 млн.

от 8% до 13%

от 1 года до 5 лет от 0% 21-70 Подержанные иномарки / Подержанные отечественные
от 280000 до 3 млн.

от 14% до 15,8%

от 1 года до 5 лет от 20% 21-65
от 100000 до 3 млн.

от 1%

от 1 года до 5 лет от 0% 21-70 Новые иномарки / Подержанные иномарки
от 100000 до 1,5 млн.

от 5,5%

от 1 года до 5 лет от 0% 21-70 Новые иномарки / Новые отечественные
от 100000 до 3 млн.

от 0,7%

от 1 года до 5 лет от 20% 21-70 Подержанные иномарки / Подержанные отечественные
от 100000 до 7 млн.

от 14,4% до 21,4%

от 6 мес. до 8 лет от 0% 21-65 Новые иномарки / Подержанные иномарки / Новые отечественные

Автокредит на новый автомобиль. Специальная программа

Цель получения кредита: приобретение нового легкового автомобиля в автосалонах согласно перечню:

Срок кредитования: до 5 лет

Первоначальный взнос: от 20 %

Процентная ставка, % годовых:

Взнос за счёт собственных средств Процентная ставка за пользование кредитом *(**)
до 1 года от 1 до 3 лет от 3 до 5 лет
От 20% до 50% 12,90 13,10 13,60
50% и более 11,90 12,10 12,60

*

  • Для клиентов, не получающих заработную плату на счет в Банке «Снежинский» АО, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2,2 процентных пунктов. Период поступления заработной платы должен составлять не менее 6 месяцев, предоставление справки о заработной плате и копии трудовой книжки при этом не требуется.
  • Для клиентов, не имеющих положительную кредитную историю в Банке «Снежинский», процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,5 процентных пункта.

**Условия кредитования без страхования автомобиля по КАСКО:

  • Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке «Снежинский» АО, при сроке кредита до 3 лет, процентная ставка увеличивается на 1,5 процентных пункта либо предоставляется поручительство физического лица без изменения ставки.
  • Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке «Снежинский» АО, при сроке кредита от 3 лет до 5 лет, процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта либо предоставляется поручительство физического лица без изменения ставки.
  • Для клиентов, не получающих заработную плату на счет в Банке «Снежинский» АО предоставляется поручительство физического лица без изменения ставки.

Подтверждение платёжеспособности: справка 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка, либо справка произвольной формы, либо налоговая декларация для ИП;
При первоначальном взносе более 40% от стоимости приобретаемого автомобиля возможно кредитование без документального подтверждения дохода, по предоставленной в анкете Заёмщика информации.

Страхование от угона и ущерба: по согласованию сторон. Возможность заключения договора страхования автомобиля по КАСКО на выгодных условиях, не переплачивая за лишние опции.

Обеспечение: залог приобретаемого автомобиля

Дополнительное обеспечение: В особых случаях возможно поручительство физического, либо юридического лица.

Оформить кредит онлайн — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Основные требования к автокредиту — CarsDirect

Требования к автокредиту могут быть разными, но мы можем дать вам хорошее представление об основах, которые помогут вам подготовиться к поездке в автосалон. А если вы — плохой заемщик, у нас есть некоторые требования, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, если подадите заявку на субстандартную ссуду на покупку автомобиля.

Какие требования я могу ожидать?

Финансирование автомобиля в автосалоне может быть довольно упрощенным, если вы подготовлены и знаете, как это работает.Вы можете сначала выбрать автомобиль у дилера, затем посетить отдел финансов и страхования (F&I) дилерского центра и подать там заявку на автокредит. Это может быть универсальный опыт покупки автомобиля, если вы заранее собрали все необходимое.

Чтобы подать заявку на ссуду на покупку автомобиля в автосалоне, вам нужна документация, подтверждающая, что вы можете позволить себе ссуду на сумму, необходимую для покупки автомобиля. Вот несколько основных документов, которые вы можете подготовить заранее:

  • Ваши компьютерные корешки чеков за последние 30 дней, если у вас есть доход W-2
  • От двух до трех лет налоговых деклараций, если у вас 1099 доходов
  • Подтверждение места жительства, обычно помогает недавний счет за коммунальные услуги
  • Подтверждение работоспособности телефона, подтвержденное недавним счетом за телефон
  • Подтверждение автострахования, и вам потребуется полное покрытие при финансировании
  • Действующие водительские права
  • Первоначальный взнос, если вы планируете положить деньги
  • Товар для обмена, если он у вас есть, и документы, необходимые для его продажи

Финансирование автомобиля в представительстве очень похоже на требования прямого автокредитора, за исключением того, что вы обычно не встречаетесь с самим кредитором.

Вместо этого вы поговорите с менеджером F&I, который находится на месте. Вы предоставляете им свою информацию и документы, и они отправляют их своим кредитным партнерам. Когда вы подаете заявку на финансирование в дилерском центре, ваша заявка может быть отправлена ​​нескольким кредиторам в зависимости от того, у скольких они зарегистрированы.

Если вы соответствуете требованиям, кредитор сообщает F&I, на что вы имеете право. Вы оформляете оформление ссуды и покупки в дилерском центре, а затем забираете автомобиль!

Как насчет требований по ссуде на покупку автомобиля без кредита?

Чтобы получить традиционный автокредит, вам обычно нужен хороший кредит.Традиционные кредиторы могут иметь высокие требования к кредитному рейтингу, а заемщики, чей рейтинг ниже 660, могут с трудом соответствовать требованиям. Однако специальные финансовые представительства, которые работают с субстандартными кредиторами, могут помочь заемщикам с проблемами кредита.

Подача заявки на субстандартную ссуду на покупку автомобиля начинается с поиска специального финансового дилера. Но вместо того, чтобы сначала выбирать автомобиль, как это делают многие покупатели, вы сначала подаете заявку на автокредит, чтобы кредитор мог определить максимальную сумму оплаты за автомобиль, на которую вы имеете право.Это называется платежным вызовом. После этого вы выбираете автомобиль, который соответствует вашим потребностям, и максимальную плату за автомобиль, на которую вы имеете право в зависимости от вашей ситуации.

Для подачи заявки на субстандартный автокредит может потребоваться еще несколько документов, чем требуется для традиционного кредита. Вот некоторые общие требования к субстандартному автокредиту в специальном финансовом представительстве:

  • Минимальный ежемесячный доход от 1500 до 2500 долларов до налогообложения, подтвержденный чековыми корешками или налоговыми декларациями, в зависимости от вашего типа дохода.
  • Первоначальный взнос в размере не менее 1000 долларов США или 10% от продажной цены автомобиля. Это требование также может быть выполнено за счет обмена капитала, денежных средств или их комбинации.
  • Действующие водительские права
  • Подтверждение места жительства, подтвержденное недавним счетом за коммунальные услуги или выпиской из банка на ваше имя
  • Подтверждение работоспособности телефона, подтвержденное недавним счетом за телефонный разговор на ваше имя
  • Список из пяти-восьми личных рекомендаций
  • Стабильная история работы за последние три года
  • Вы работали на своей нынешней работе от шести месяцев до года
  • Подтверждение полного автострахования

Вы можете заметить, что многие требования для субстандартной ссуды на покупку автомобиля очень похожи на требования для традиционной ссуды на покупку автомобиля.Самая большая разница между субстандартным финансированием и традиционным финансированием транспортных средств заключается в том, что субстандартные кредиторы обычно внимательно следят за вашей общей финансовой стабильностью. Поскольку они не просто полагаются на ваш кредитный рейтинг, чтобы увидеть, сможете ли вы погасить ссуду, они также принимают во внимание вашу историю работы и жизненную стабильность.

Поскольку субстандартные кредиторы принимают во внимание вашу общую финансовую стабильность, они могут помочь заемщикам в различных кредитных обстоятельствах, таких как банкротство, отсутствие кредита, новые покупатели автомобилей или те, у которых в прошлом были проблемы с кредитом.

Начни поиск дилера!

Подготовка — одна из важнейших составляющих подачи заявки на автокредит. Чтобы избежать многократных поездок в дилерский центр, упорядочивайте свои документы заранее и складывайте их в одном месте, чтобы вы могли быстрее входить и выходить. Никто не хочет тратить часы на то, чтобы перебраться из дома в автосалон и обратно! И поиск подходящего дилера для вашей кредитной ситуации также может занять много времени. Однако это не обязательно с CarsDirect на вашей стороне!

Мы хотим помочь вам избавиться от хлопот с поиском дилерского центра.Благодаря нашей общенациональной сети специализированных финансовых дилеров мы уже более 20 лет подбираем клиентов с плохими кредитными ресурсами для дилерских центров в их районе. Чтобы начать свой путь по покупке автомобиля с помощью дилера, который знает, как решать проблемы с кредитами, заполните нашу бесплатную форму запроса автокредита, и мы сразу приступим к работе.

5 требований к автокредиту, о которых вы должны знать

Получение автокредита аналогично получению любого другого типа ссуды, и, хотя есть некоторые отличия, процесс ссуды на покупку автомобиля и любые другие требования по ссуде такие же.Если у вас есть знания об основных требованиях для получения других видов ссуд, получение автокредита не станет для вас серьезной проблемой. Также было бы важно, если бы вы отметили, что покупатели автомобилей могут выбирать из различных видов автокредитов.

Когда вы договариваетесь о получении автокредита, существуют различные основные требования автокредитования, о которых вы должны знать и впоследствии выполнять их.

Чтобы получить автокредит, вам сначала нужно обратиться к кредитору и произвести впечатление.Вопрос впечатления имеет большое значение. Это входит в вашу историю, чтобы произвести платежи в счет погашения долгов. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы, скорее всего, не добьетесь успеха с кредиторами. Кредиторы используют кредитный рейтинг, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Было бы необходимо сначала выплатить все долги по кредитной карте, которые у вас есть, если вы планируете получить автокредит. С другой стороны, хороший кредитный рейтинг будет говорить за вас и увеличит ваши шансы получить желающего кредитора.

Получите предварительное одобрение на получение автокредита »

Второе требование — это минимальный уровень вашего дохода.Ни один из известных кредиторов по автокредиту не согласится профинансировать ваш автокредит для Bentley, если вы зарабатываете менее 1000 долларов в месяц. На рынке многие кредиторы не будут опускаться ниже 1300 долларов, а большинство остановятся на 2000 долларов в месяц за любую машину, которую вы хотите купить. Это означает, что для того, чтобы получить обслуживание у кредитора по автокредиту, вам нужно будет предоставить доказательства, подтверждающие, что вы зарабатываете достаточно денег, чтобы иметь возможность производить платежи по обслуживанию вашего кредита. С другой стороны, вы не ищете автокредита для покупки автомобиля, который вы искренне можете себе позволить.Для хедз-апа вам нужно будет зарабатывать не менее 20 000 долларов в год.

Третье требование для получения автокредита — возраст. Вы должны быть совершеннолетними, чтобы подавать заявку на автокредит. Возраст совершеннолетия в настоящее время установлен на стандартном уровне 18 лет. Чтобы подать заявку на ссуду, вы должны иметь действительное доказательство вашего возраста. Это включает в себя действующий паспорт, национальную идентификационную карту и удостоверение личности социального страхования.

Четвертое требование заключается в том, что вы должны предоставить кредитору автокредитования информацию о двух последних местах работы, адреса работодателя.Продолжительность работы должна составлять более шести месяцев, хотя она может варьироваться в зависимости от кредитора.

Наконец, вам понадобится достаточно денег для внесения первоначального взноса после утверждения документов по автокредиту. Он не будет хорошо держаться, если вы не сможете внести депозит после одобрения автокредита.

Как работает автокредитование?

Более низкий ежемесячный платеж по автокредиту не всегда означает, что вы экономите деньги. Вот как работают автокредиты.

Покупка автомобиля обычно означает получение автокредита.Если вы ищете новый автомобиль, вы, вероятно, потратили много времени на изучение вариантов автомобиля, но хорошо ли вы понимаете, как работает автокредитование? Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля в финансовом учреждении, вы получаете свои деньги единовременно, а затем со временем возвращаете их (плюс проценты). Размер вашего ежемесячного платежа зависит от того, сколько вы занимаетесь, сколько времени вы потратите на его выплату, и ваша процентная ставка. Вот 3 основных фактора, которые влияют как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую сумму, которую вы должны заплатить по ссуде:

  1. Сумма ссуды. Это может быть значительно меньше стоимости автомобиля, в зависимости от того, есть ли у вас автомобиль, сданный в обмен и / или внесен ли первоначальный взнос.
  2. Годовая процентная ставка. Обычно называется годовой процентной ставкой, это эффективная процентная ставка, которую вы платите по ссуде.
  3. Срок кредита. Это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду, обычно 36–72 месяца.

Как эти 3 фактора влияют на ваш ежемесячный платеж?

Более низкий ежемесячный платеж всегда звучит хорошо, но важно смотреть на финансовую картину в целом: этот более низкий платеж также может означать, что вы будете платить больше за машину в течение срока действия кредита.Давайте посмотрим, как изменение каждого из трех факторов может повлиять на ваш ежемесячный платеж:

  • Меньшая сумма кредита. Допустим, вы подумываете о ссуде на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов, но вносите первоначальный взнос в размере 2 000 долларов или договариваетесь о снижении цены на автомобиль на 2 000 долларов. Сумма вашего кредита составляет 23 000 долларов США, что позволяет сэкономить 44,27 доллара США в месяц (при условии, что годовая процентная ставка составляет 3,00%, а срок — 4 года).
  • Нижняя годовая процентная ставка. Рассмотрим тот же самый кредит на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов и предположим, что срок его действия составляет 4 года. Одно финансовое учреждение предлагает 3.00% годовых, а другой предлагает 2,00% годовых. Более низкая годовая процентная ставка сэкономит вам 10,98 долларов в месяц.
  • Более длительный срок кредита. Продление ссуды в размере 25 000 долларов с 4 до 5 лет (при условии, что процентная ставка составляет 3,00%) снижает ваш ежемесячный платеж на 104,14 доллара, но в конечном итоге вы будете платить на 391,85 доллара больше процентов в течение срока действия ссуды.

Как более низкий ежемесячный платеж может стоить вам дороже

Одна из самых важных вещей, которые нужно понять о том, как работают автокредиты, — это взаимосвязь между сроком кредита и процентами, которые вы платите.Более длительный срок кредита может значительно снизить ваш ежемесячный платеж, но это также означает, что вы будете платить больше в виде процентов.

Рассмотрим ссуду на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов США под 3,00% годовых и сроком на 48 месяцев. За 4 года выплат вы заплатите 1561 доллар в общей сумме процентов по ссуде. Если вы продляете тот же самый заем на 60-месячный срок (или 5 лет), вы снизите свой ежемесячный платеж на 104 доллара, но увеличите общую сумму процентов, которую вы будете платить, с 1561 до 1953 долларов.

Взвесьте все факторы перед тем, как принять решение

Не существует универсального способа выбрать лучший автокредит.Вот почему вам нужно найти время, чтобы понять, как работают автокредиты, и принять правильное решение с учетом вашей конкретной финансовой ситуации.

Некоторые люди получат наибольшую выгоду, выбрав более длительный срок для сокращения ежемесячных платежей и используя разницу для погашения долга с более высокими процентами. Другие предпочтут платить более высокий ежемесячный платеж и раньше погасить ссуду.

А если у вас уже есть автокредит, вы можете сэкономить за счет рефинансирования. Попробуйте наш калькулятор рефинансирования, чтобы узнать, можете ли вы снизить ежемесячный платеж за счет рефинансирования.

Ключевые условия автокредитования | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость, которую вы ежегодно платите за получение займа, включая комиссию, выраженную в процентах. Годовая процентная ставка — это более широкая мера стоимости для вас по заимствованию денег, поскольку она отражает не только процентную ставку, но и комиссию, которую вы должны заплатить, чтобы получить ссуду.Чем выше годовая процентная ставка, тем больше вы заплатите в течение срока кредита.

Годовая процентная ставка по автокредиту и процентная ставка являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заем. Федеральный Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали вам конкретную информацию о важных условиях, включая годовую процентную ставку, до того, как вы получите юридическое обязательство по ссуде. Поскольку все кредиторы должны предоставлять годовую процентную ставку, вы можете использовать годовую процентную ставку для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете годовую процентную ставку с годовой процентной ставкой, а не с процентной ставкой

.
Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту — это стоимость, которую вы платите каждый год за получение займа, выраженную в процентах.Процентная ставка не включает комиссию, взимаемую за ссуду.

Годовая процентная ставка по автокредиту и процентная ставка являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заем. Федеральный Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали вам конкретную информацию о важных условиях, включая годовую процентную ставку, до того, как вы получите юридическое обязательство по ссуде. Поскольку все кредиторы должны предоставлять годовую процентную ставку, вы можете использовать годовую процентную ставку для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете годовую процентную ставку с годовой процентной ставкой, а не с процентной ставкой.

Отрицательный капитал

Если вы задолжали по текущему автокредиту больше, чем стоит автомобиль (это называется «перевернутым»), тогда у вас отрицательный собственный капитал. Другими словами, если вы попытаетесь продать свой автомобиль, вы не сможете получить за него то, что уже имеете. Например, предположим, что вы задолжали 10 000 долларов по автокредиту, и теперь ваш автомобиль стоит 8 000 долларов.Это означает, что у вас отрицательный баланс в размере 2000 долларов. Этот отрицательный капитал необходимо будет выплатить, если вы захотите продать свой автомобиль и взять автокредит на покупку нового автомобиля.

Главный

Основная сумма — это деньги, которые вы изначально согласились выплатить.

Как правило, любой платеж, произведенный по автокредиту, сначала применяется к любым причитающимся комиссиям (например, штрафам за просрочку платежа).Затем оставшиеся деньги от вашего платежа будут применены к любым причитающимся процентам, включая просроченные проценты, если применимо. Затем оставшаяся часть платежа будет зачислена на основную сумму кредита.

Финансирование с переменной процентной ставкой

Финансирование с переменной ставкой — это когда процентная ставка по вашему кредиту может изменяться в зависимости от основной ставки или другой ставки, называемой «индексом».«В случае ссуды с переменной процентной ставкой процентная ставка по ссуде изменяется вместе с изменением процентной ставки, что означает, что она может повышаться или понижаться. Поскольку ваша процентная ставка может повыситься, ваш ежемесячный платеж также может увеличиться. Чем дольше срок ссуды, тем более рискованным может быть ссуда с плавающей ставкой для заемщика, потому что у нее больше времени для повышения ставок. Финансирование с переменной ставкой — это один из видов финансирования. Другой тип — финансирование с фиксированной ставкой.

Что нужно знать перед получением автокредита

Покупка автомобиля стоит дорого, поэтому важно, чтобы вы получили подходящую машину, самую выгодную сделку и самый доступный кредит.Когда вы берете взаймы деньги для покупки, ваш выбор должен быть продуман и спланирован, а не импульсивным. Вот что вам нужно знать перед получением автокредита.

Пять кредитных карт

Пять критериев кредита — это тип контрольного списка, который кредиторы используют для оценки кредитоспособности заемщика. Он взвешивает пять характеристик заемщика и условий ссуды, пытаясь оценить вероятность дефолта. Под дефолтом понимается неуплата заемщиком процентов или основной суммы кредита в установленный срок.

Персонаж

Характер также называется кредитной историей, которая дает кредитору представление об истории заемщика в отношении погашения долга.

Вместимость

Мощность оценивает отношение долга к доходу (DTI) заемщика. Это означает, сколько у вас долга по сравнению с тем, какой доход вы получаете. Кроме того, изучается история работы, чтобы узнать, как долго заемщик находится на своем текущем месте работы.

Капитал

Капитал — это первоначальный взнос, который вы вносите при покупке.Авансовые платежи могут показать уровень серьезности и надежности заемщика, что может помочь кредиторам чувствовать себя более комфортно.

Залог

Если заемщик должен был прекратить свои платежи, может потребоваться обеспечение, чтобы дать кредитору уверенность в том, что он может вернуть себе покупку. В случае автокредитования залогом будет автомобиль.

Условия

Условия ссуды, такие как сумма основной суммы и процентная ставка, могут помочь повлиять на шансы кредитора профинансировать заемщика.Конкретные условия относятся к тому, как заемщик намеревается использовать деньги, например, использовать автомобиль исключительно для учебы или работы.


Должен ли я финансировать автокредит через дилерский центр или свой банк?

Финансирование дилеров

Хотя хорошие цены через дилерские центры не редкость, будьте осторожны. Некоторые дилерские центры взимают комиссию с продаваемых ссуд, поэтому не испытывайте давления, заставляя брать ссуду, которая вам не подходит.

Во-первых, спросите их, кто кредитор.Убедитесь, что это уважаемая компания, чтобы у вас не возникло проблем в будущем. Кроме того, проверяйте отзывы клиентов, чтобы узнать, что другие говорят об их опыте.


Во-вторых, проверьте процентную ставку, которую вам предлагают. Иногда дилерские центры действительно предлагают сделки по процентным ставкам, когда они пытаются продвинуть товарные запасы, но многие из этих предложений доступны только для людей с кредитным рейтингом 750+. Если у вас нет исключительно высокого кредитного рейтинга, они могут взимать с вас высокую процентную ставку, до 7%, так что вы действительно будете тратить больше денег в долгосрочной перспективе.

Финансирование банков или кредитных союзов

Получение ссуды в вашем банке или кредитном союзе дает несколько преимуществ. Во-первых, это легкость. Вы можете подать заявку на ссуду на покупку автомобиля и получить письмо с предварительным одобрением еще до того, как войдете в автосалон. Так вы узнаете, сколько вы можете себе позволить, и предотвратите разочарование, если выберете машину, на которую не можете получить одобрение.

Иногда банки или кредитные союзы могут договориться о более низкой процентной ставке, что означает, что вы будете меньше платить за машину в долгосрочной перспективе.Если у вас есть другие банковские услуги через выбранный вами банк или кредитный союз, такие как ипотека, это также может помочь снизить вашу процентную ставку.

Но подождите, мы еще не охватили все преимущества! Когда вы используете свой банк или кредитный союз для автокредитования, вы можете добавить ссуду на свой онлайн-счет и легко производить ежемесячный платеж. Вы даже можете запланировать регулярные платежи, чтобы никогда не забыть!

Независимо от того, через кого вы решите финансировать покупку автомобиля, всегда ищите варианты.Лучшее место для получения ссуды — это почти всегда ваш банк или кредитный союз.

Срок кредита

Срок действия автокредита обычно составляет от 36 до 84 месяцев. Долгосрочная ссуда обычно имеет более низкий ежемесячный платеж, чем более краткосрочная ссуда, но в конечном итоге вы платите больше в долгосрочной перспективе в течение срока действия долгосрочной ссуды. Например, у вас может быть ежемесячный платеж в размере 300 долларов по 36-месячной ссуде или 150 долларов по 60-месячной ссуде, но 60-месячная ссуда будет стоить вам больше процентов.

Как правило, вы можете выбрать, на какой срок вы хотите финансировать покупку автомобиля.Помните об этом и выберите то, что лучше всего подойдет вам сейчас и в будущем.

Платежи

Ежемесячный платеж по автокредиту обычно фиксируется на весь срок действия ссуды. Фиксированная ссуда означает, что размер платежа не будет колебаться, что является важным фактором, в котором необходимо убедиться, прежде чем подписывать какие-либо документы.

Часть каждого платежа пойдет на выплату процентов и уменьшение основного остатка по ссуде. По мере того, как вы производите каждый платеж, часть, которая применяется к основной сумме, увеличивается, что означает, что вы погашаете ссуду быстрее к концу, чем к началу.Например, 100 долларов из 200 долларов могут пойти на основную сумму в начале ссуды, а 175 долларов могут пойти на основную сумму в конце.

Автокредит — это вид обеспеченного кредита, что означает, что автомобиль, который вы покупаете, является залогом по ссуде. Если вы не произведете оплату, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность. Убедитесь, что вы провели необходимое исследование, прежде чем решиться на такую ​​крупную покупку.

Как вы должны финансировать свой автомобиль? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Новые машины недешевы, и, если у вас нет кучи наличных денег, вам, вероятно, придется финансировать свой автомобиль. Согласно недавнему отчету Experian, одного из трех основных кредитных агентств, люди, купившие автомобили в конце 2020 года, брали в долг в среднем 35 228 долларов на новый автомобиль и 22 467 долларов на подержанный автомобиль.

Учитывая, что на кону так много денег, вы можете задаться вопросом, какой вид кредита лучше всего подходит для вас: автокредит или личный заем? Хотя вы можете использовать любой тип ссуды для финансирования автомобиля, один может быть лучшим выбором для вашей ситуации.Мы расскажем вам обо всем, что вам нужно знать, чтобы принять правильное решение.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Ключевые различия: личный заем и автокредит

Что такое личный заем?

Персональная ссуда — это тип необеспеченной ссуды, которая имеет широкий спектр использования. Многие люди берут личные ссуды для консолидации долга по более низкой процентной ставке, оплаты ремонта или модернизации дома или покрытия расходов на ремонт автомобилей.Вы можете использовать личные ссуды практически для любых расходов, включая финансирование новой машины.

Персональные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты, потому что ссуды для физических лиц являются необеспеченными, а не обеспеченными.

Хотя обычно вам не нужно вносить первоначальный взнос, ваш кредитор может взимать комиссию за выдачу кредита. Если это так, вы часто можете попросить кредитора забрать его из средств ссуды, поэтому вам нужно будет рассчитать, сколько еще нужно занять, чтобы покрыть эту комиссию. Например, если вы берете взаймы 12 000 долларов США с комиссией за оформление в размере 500 долларов США, вы получите 11 500 долларов США.

Требования к квалификации личного займа

Кредиторы обращают внимание на несколько факторов, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, и каждый из них устанавливает свои собственные конкретные квалификационные требования. Как правило, для участия в программе вам понадобится хороший кредитный рейтинг (670 или выше). Кредиторы также будут следить за вашим доходом, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе выплаты по кредиту. Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить налоговую декларацию за два года, чтобы доказать, что у вас стабильная история доходов.

Связанные: Лучшие личные займы 2021 года

Что такое автокредит?

С другой стороны, автокредит — это обеспеченный кредит, в качестве залога которого используется ваш автомобиль. Это означает, что если вы просрочите платежи или не выплатите ссуду, кредитор может вернуть вашу машину в собственность, чтобы возместить свои убытки.

Поскольку кредитору так или иначе гарантирована выплата, для него менее рискованно давать вам ссуду. А поскольку это менее рискованно, они перекладывают эти сбережения на вас в виде более низкой процентной ставки, что может сэкономить вам много денег в течение срока действия кредита.

Требования к квалификации автокредитов

Как и в случае с личными ссудами, у каждого кредитора по автокредиту свои квалификационные требования. Поскольку автокредиты обеспечены, зачастую легче получить их, особенно если у вас не самый высокий кредит. Хотя мы рекомендуем набрать не менее 670 баллов для получения наиболее выгодных условий, вы можете претендовать на автокредит с более низким баллом, в зависимости от вашего отношения долга к доходу (DTI) и суммы первоначального взноса.

Более того, получить ссуду на покупку автомобиля может быть сложнее, потому что большинство кредиторов готовы предоставлять ссуду только на определенные годы выпуска или типы автомобилей.Например, если вы финансируете старую машину или ремонтник, вам может быть сложно найти автокредит. Однако, если вы ищете новую машину для повседневных поездок, скорее всего, кредитор одолжит вам деньги на машину, которую вы можете себе позволить.

Плюсы и минусы использования личного кредита по сравнению с автокредитом

Плюсы финансирования автомобиля в личный заем

  • Без первоначального взноса: Самая главная причина выбрать личный заем для оплаты автомобиля — это то, что вам не нужен первоначальный взнос.
  • Меньший риск повторного вступления во владение: Если вы не погасите ссуду, ваш кредитор не вернет вам вашу машину (по крайней мере, не сразу — они все равно могут преследовать вас в суде).
  • Менее строгие ограничения: Вы можете использовать личную ссуду для покупки любого автомобиля, если вы можете позволить себе ссуду на это.

Con покупки автомобиля в личный заем

  • Намного дороже: Персональные ссуды имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты.Согласно последним средним ставкам Федеральной резервной системы, двухлетние личные ссуды почти вдвое дороже, чем четырехлетние автокредиты (9,65% против 4,95% годовых).

Плюсы покупки авто в автокредит

  • Доступнее: Автокредиты просто дешевле. Если вы взяли пятилетнюю ссуду в размере 25000 долларов с использованием указанной выше процентной ставки, то по автокредиту вы будете платить на 56 долларов в месяц меньше, а к тому времени, когда вы заплатите за автомобиль, вы сэкономите 3340 долларов в виде процентов.
  • Проще получить: Обычно для получения автокредита не обязательно иметь такой высокий кредитный рейтинг, хотя это, безусловно, помогает.

Минусы покупки машины в автокредит

  • Возможно, не удастся взять ссуду на все автомобили: Кредиторы устанавливают пороговые значения для определения возраста автомобиля для его финансирования. Он также обычно должен быть в рабочем состоянии. Автокредит может не сработать, если вы захотите восстановить старый классический автомобиль.
  • Необходим первоначальный взнос: Большинство кредиторов потребуют какой-либо первоначальный взнос.Если у вас нет сохраненного авансового платежа, может быть сложно получить одобрение на получение автокредита.
  • Кредитор может вернуть вашу машину в собственность: Вы можете очень быстро потерять машину, если задержите платежи или не выплатите ссуду.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Понимание автокредитов | MoneyGeek

Думаете о покупке новой машины, но не накопили достаточно денег на ту, которую хотите? У тебя много компании.Будь то новый Mercedes или подержанная Honda Accord, многим потенциальным покупателям автомобилей требуется небольшая финансовая помощь для совершения покупки. С правильным типом автокредита и планом платежей вы можете купить машину, не нарушая банк. Но перед посещением местного дилерского центра прочтите это руководство, чтобы получить советы экспертов о том, как получить наиболее выгодную сделку.

Ресурсы автокредитования

Калькулятор автокредитования

Воспользуйтесь калькулятором платежей за автомобиль MoneyGeek, чтобы оценить ежемесячные платежи по кредиту на новую или подержанную машину.

Получение автомобиля: аренда против ссуды

Стоит ли брать машину в лизинг или взять ссуду на ее покупку? Многие люди предпочитают покупать автомобиль, но для некоторых лизинг может быть лучшим вариантом. В этом руководстве рассматриваются плюсы и минусы лизинга и получения автокредита, а также предлагаются инструменты и советы экспертов, которые помогут вам решить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Получение автокредиты с плохой кредитной историей

Если у вас плохой кредит, получить автокредит может быть непросто. Это руководство проведет вас через процесс и предоставит советы о том, как получить наилучший план и процентную ставку.

Автокредиты и транспортные средства для пожилых людей

Если вы водитель постарше, получите информацию о различных доступных вам вариантах финансирования автомобиля и советы о том, как выбрать тот, который соответствует вашим потребностям и бюджету.
Это руководство также включает информацию о том, как быть безопасным водителем, альтернативные варианты транспортировки, когда вождение не является идеальным, и рекомендации по безопасности вождения для лиц, осуществляющих уход.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование может снизить вашу процентную ставку, что может помочь вам сэкономить деньги или даже быстрее погасить автокредит.Узнайте больше о том, как рефинансировать автокредит.

Виды автокредитов

Для многих покупка автомобиля требует взятия ссуды. Существует несколько различных типов автокредитов, и в зависимости от вашего финансового положения один может быть лучшим выбором, чем другие. Получите лучшее представление об общих типах автокредитов, прежде чем подавать заявку на получение одного:

Специальные займы

Где купить автокредит

Есть три основных места, где можно получить автокредит: дилерский центр, банк или кредитный союз.Найдите время, чтобы выяснить, что лучше для вас в долгосрочной перспективе.

Автосалон

Дилерский центр, который продал вам ваш автомобиль, обычно предлагает план оплаты.

Пособие
  • Дилеры часто предлагают «финансирование под низкий или нулевой процент», что означает очень низкую процентную ставку или ее отсутствие. Это также простой универсальный способ покупки, потому что вы можете выбрать автомобиль, который хотите купить, и сразу обработать финансирование.

Банки

Банки — это авторитетные кредиторы, предлагающие прямые ссуды, которые вы можете использовать для оплаты автосалона за автомобиль, который вы хотите купить.

Пособие
  • Банки обычно более надежны, чем другие кредиторы, и вы можете провести исследование, чтобы найти банк с хорошей репутацией. Кроме того, если у вас уже есть отношения с вашим банком, они могут с большей готовностью сотрудничать с вами, если вы задержите платежи.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие членам и управляемые советом директоров, а не президентом.

Пособие
  • Кредитные союзы предлагают конкурентоспособные низкие ставки, и вы получите более индивидуальный опыт, чем если бы вы работали в большом банке.Кроме того, кредитные союзы иногда более охотно работают с заемщиками, у которых есть проблемы с кредитной историей, если они являются членами кредитного союза.

Недостаток
  • Вы должны соответствовать определенным критериям, чтобы иметь право вступить в кредитный союз, например, принадлежность к определенному сообществу, школе или церкви или работа на конкретного работодателя.

Как работают автокредиты

Прямое кредитование
  • 1 Оформить автокредит
  • 2 Получить одобрение
  • 3 Посетите дилерский центр и выберите желаемый автомобиль
  • 4 Подпишите дилерский договор и заберите машину домой
  • 5 Выплачивайте кредиты вовремя
Финансирование дилерского центра
  • Дилер собирает необходимую информацию
  • Ваша информация передается потенциальным кредиторам
  • Кредитор (-ы) одобряет ссуду и соглашается предоставить ссуду
  • Кредитор дает дилеру курс покупки
  • Дилер дает вам контрактную ставку
  • Вы ведете переговоры (необязательно, но рекомендуется)
  • Вы получаете свою машину

Как получить автокредит

Итак, вы знаете, что вам нужен автокредит, но как его получить? Вот шаги, которые помогут вам получить автокредит.

1
Определитесь, хотите ли вы новую или подержанную машину

Важно решить, хотите ли вы новый или подержанный автомобиль. Это может зависеть от разных факторов, таких как ваши финансы, семейная жизнь и количество поездок. Новые автомобили прослужат дольше, но их стоимость будет быстро падать. «Если у вас отличная кредитоспособность, вы, как правило, можете получить немного более высокие ставки на новый автомобиль (от 1 до 2 процентов), но люди забывают, что новые автомобили обесцениваются на 8–12 процентов, как только они покидают партию», — сказал Вал Гуи, основатель. и главный операционный директор Instamotor.com. «Это означает, что в зависимости от вашего первоначального взноса сумма ссуды на покупку новой машины, вероятно, будет больше, чем стоимость самой машины». Тем не менее, вы часто можете получить более высокие процентные ставки по новой ссуде на покупку автомобиля, потому что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может перепродать автомобиль по высокой цене. Кредит на подержанный автомобиль обычно более доступен, но автомобилю может потребоваться дополнительное обслуживание, которое в конечном итоге может накапливаться.

2
Определите, сколько вы можете потратить на машину

Внимательно посмотрите на свои финансы и решите, сколько вы можете потратить на свой автомобиль.Сколько вы можете внести в качестве первоначального взноса? После того, как вы определили это число, подумайте о текущих расходах, связанных с владением автомобилем, таких как бензин, страхование автомобиля и регулярное техническое обслуживание. Наконец, что насчет самой ссуды? Чем дольше срок кредита, тем меньше вам придется платить ежемесячно. Но недостатком является то, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, что в конечном итоге приведет к тому, что вы заплатите намного больше, чем стоит машина на самом деле. Учтите все это, выбирая свой ценовой диапазон. «Умные покупатели знают, что речь идет не только о ежемесячных платежах, но и об общей сумме этих ежемесячных платежей и всех процентных расходах во время ссуды», — сказал Тодд Нельсон, специалист по развитию бизнеса в LightStream, подразделении SunTrust Bank.

3
Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг будет иметь огромное влияние на тип кредита, на который вы одобрены, поэтому проверьте свой кредитный отчет перед заполнением заявки. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия кредита.

4
Заполните заявку на кредит

При подаче заявки на ссуду вам будет предложено предоставить частично или полностью следующую информацию:

  • Основная информация (имя, адрес, дата рождения)
  • Номер социального страхования
  • Имя вашего нынешнего работодателя и количество лет, в течение которых вы работали
  • Ваш доход
  • Номера банковских счетов
  • Сдаете ли вы в аренду или владеете домом
  • Типичные ежемесячные расходы
  • Кредитный отчет

Имейте в виду, что каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, она появляется в вашем кредитном отчете и ухудшает ваш кредитный рейтинг.Однако, если вы подаете заявку на более чем одну ссуду в течение 14-дневного периода, это будет считаться только одним запросом.

5
Получить предварительное одобрение

Сумма, на которую вы предварительно утвердили, даст вам представление о вашем максимальном бюджете. «Заблаговременное оформление ссуды дает потребителю более сильную позицию на переговорах о покупке и экономит время в представительстве», — сказал Нельсон. Если вы получаете ссуду в представительстве, заранее узнайте, можете ли вы получить предварительное одобрение для получения ссуды.В разных дилерских центрах применяются разные методы, но в некоторых из них допускается предварительное одобрение, прежде чем вы выберете конкретный автомобиль.

6
Если необходимо, найдите второго подписавшего

Иногда кредиторы одобряют получение кредита на покупку автомобиля только в том случае, если у вас есть совместное подписание. Если у вас низкий кредитный рейтинг, у вас вообще нет кредита или у вас недостаточно высокого дохода для покрытия ежемесячных платежей, кредитор может потребовать, чтобы у вас было совместное подписание по ссуде. Содействующий — это человек с хорошей кредитной историей, который соглашается взять на себя полную ответственность по ссуде в случае невыполнения обязательств.Платеж отображается в обоих ваших кредитных отчетах, поэтому убедитесь, что ваша со-подписывающая сторона полностью понимает условия.

7
Выберите автомобиль

Выберите автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету. Договоритесь о наиболее выгодной сделке по транспортному средству и вашей кредитной ставке, а затем определите сумму, которую вам нужно будет платить каждый месяц.

Военные автокредиты

Для военнослужащих и ветеранов получение автокредиты ничем не отличается от получения ссуды для гражданского лица.Однако есть несколько важных вещей, о которых все военнослужащие должны знать, прежде чем начать делать покупки, например:

Остерегайтесь мошенничества и хищных кредиторов

Большинство автосалонов хотят заботиться о женщинах и мужчинах, которые служат нашей стране, но есть некоторые лимоны. Как и все другие покупатели автомобилей, военнослужащие должны внимательно изучить автомобили и дилерские центры, прежде чем что-либо покупать и подписывать. Однако сотрудники службы иногда могут быть более мишенями для мошенников и хищных кредиторов, потому что недобросовестные продавцы хотят воспользоваться тем фактом, что участники службы имеют хороший и стабильный поток доходов.И если потенциальный покупатель находился за границей, вероятно, накопились зарплаты, и теперь у него или нее есть много денег, которые можно потратить. Прочтите обзоры дилерских центров и проверьте рейтинги в Better Business Bureau. Помимо информации о жалобах, отзывов клиентов и подробностей о любых действиях правительства, BBB предоставляет аккредитованным предприятиям, включая автосалоны, оценку от A + до F. Вы также можете узнать цены на автомобили на Kelley Blue Book или Edmunds.com. Если вам нужна дополнительная информация о покупке автомобилей для военнослужащих или вы хотите подать жалобу, в Бюро финансовой защиты потребителей теперь есть Управление по делам военнослужащих для решения таких вопросов.

Многие дилеры предлагают военные скидки

В знак признательности многие автосалоны предлагают специальные скидки для действующих военнослужащих, ветеранов, пенсионеров и их супругов. Honda, например, дает правомочным покупателям военных автомобилей 500 долларов за новую машину, когда они финансируют или сдают в аренду через Honda Financial Services. Acura предлагает 750 долларов тем, кто занимается финансированием или лизингом через Acura Financial Services. Обязательно спросите у дилеров, есть ли у них такие стимулы, и узнайте, что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться ими (обычно все, что вам нужно, это предоставить подтверждение военного статуса, но у некоторых дилерских центров могут быть дополнительные требования).

Знайте свои права и используйте доступные вам ресурсы

Вероятность появления хищных кредиторов, размещения за границей или смены места службы ставит военнослужащих в уникальную ситуацию, когда дело доходит до покупки автомобилей. По этой причине важно знать свои права, чтобы не стать жертвой мошенничества, а также знать, куда обратиться за поддержкой, когда она вам понадобится. Независимо от того, начинаете ли вы искать крупную покупку автомобиля или уже делаете платежи, есть несколько ресурсов, которые помогут вам в этом процессе или решить любую проблему.Например, что, если вы уже арендуете автомобиль и обнаруживаете, что вас отправят за границу; что вы делаете со своими ежемесячными платежами? Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, вы можете расторгнуть договор аренды без каких-либо штрафов.

Ресурсы для покупки автомобилей для военнослужащих и ветеранов

Лучшее бизнес-бюро

BBB — это некоммерческая организация, которая способствует улучшению отношений между предприятиями и потребителями. Вы можете посетить сайт, чтобы узнать, аккредитован ли автосалон, какую оценку он получил от BBB (по шкале от A + до F), прочитать жалобы и отзывы клиентов, получить отчеты о действиях правительства, предпринятых против автосалона, и подать жалобу.

Управление по делам военнослужащих

Управляемый CFPB, Управление по делам военнослужащих решает проблемы, характерные для военнослужащих, ветеранов и их семей. Вы можете найти ресурсы и информацию о покупке автомобилей и других крупных покупках.

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA)

Узнайте, каковы ваши права, когда речь идет о лизинге или финансировании автомобиля. ГКДР был создан для обеспечения финансовой и правовой защиты всех лиц, находящихся на военной службе.Первоначально он был подписан в 2003 году и с тех пор неоднократно обновлялся.

По делам ветеранов — автомобильное пособие

Приемлемые участники службы и ветераны с инвалидностью, связанной с обслуживанием, могут подать заявку на получение автомобильного гранта через Министерство по делам ветеранов США. Этот единовременный грант в размере не более 20 235,20 долларов может быть использован для покупки нового автомобиля. В случае награждения деньги поступают напрямую продавцу.

Факторы, влияющие на вашу ставку автокредитования

Кредиторы рассматривают несколько различных деталей, чтобы определить размер и условия ссуды, которую они готовы предоставить вам.Эти факторы часто включают:

Доход
Чем выше ваш доход, тем легче вам будет делать ежемесячные платежи. Это означает, что вы меньше рискуете для кредитора.
Долг
Вы ​​в долгу перед другими кредиторами? Банки, кредитные союзы или дилерские центры могут опасаться давать крупную ссуду тому, кто уже имеет большую задолженность или не производит своевременные платежи.
Кредитная история и оценка
«Несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, такими как основные кредитные карты, задолженность по рассрочке и ипотечная задолженность, если применимо», по словам Нельсона, среди вещей, на которые обращают внимание кредиторы.«Хорошая история платежей с небольшим количеством проблем по погашению долговых обязательств, если таковые вообще имеются. Также важна способность сберегать. Обычно об этом свидетельствуют ликвидные активы, денежные авансовые платежи по недвижимости и пенсионные сбережения». Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы считается рискованным вложением и, вероятно, получите более высокую процентную ставку, чтобы кредитор мог покрыть вероятность вашего дефолта.
Возраст вашего автомобиля
Более новые автомобили обычно имеют более низкие ставки, а более старые подержанные автомобили, как правило, имеют более короткие сроки.
Размер вашего первоначального взноса
Если у вас большой первоначальный взнос и не так много денег, которые нужно выплатить, кредитор считает это более безопасной ставкой и, вероятно, предложит вам более низкую ставку. Но если вы в значительной степени полагаетесь только на платежи за автомобиль, у вас, вероятно, будет более высокая ставка.
Тип ставки
Фиксированная ставка означает, что ваша процентная ставка установлена. Гибкие ставки меняются в зависимости от рынка.

Как избежать распространенных ошибок

В конце концов, кредиторы заботятся о себе, поэтому вам нужно позаботиться о себе.Избегайте этих распространенных ошибок, чтобы принимать оптимальные финансовые решения и получать максимальную отдачу от своих денег.

Распространенная ошибка Пояснение Как этого избежать
Незнание вашего кредитного рейтинга Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете в конечном итоге принять ссуду на не самых лучших условиях. Получите свой кредитный рейтинг на авторитетном сайте, чтобы знать свою кредитную стоимость.Даже имея немного более высокий кредит, чем вы думали, вы можете сэкономить значительные суммы процентов.
Получение дополнений Такие вещи, как герметик для краски, можно купить отдельно, но дилерский центр часто пытается добавить эти продукты в ваш план финансирования, что означает, что вы также будете платить за них проценты. Скажите нет лишним дополнительным предметам, даже если в то время это кажется хорошей сделкой. При необходимости вы всегда можете купить эти вещи позже.Это снизит ваше общее финансирование, если вы не будете платить проценты по этим статьям.
Только по ставке Конечно, вам нужна низкая ставка, но не забывайте, что первоначальный взнос и условия кредита не менее важны. Приходите в дилерский центр с учетом вашего общего бюджета, включая ежемесячные платежи и первоначальный взнос, чтобы вам не пришлось платить значительно более высокие проценты из-за более долгосрочной ссуды.
Не пытаюсь торговаться «Многие люди не знают, что ставки по кредитам часто обсуждаются как в банках или кредитных союзах, так и в дилерских центрах», — сказал Гуи. Согласование ставки может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Изучите стоимость автомобиля и подготовьте свою кредитную историю, чтобы быть осведомленным и готовым бороться за лучшую цену. Не бойтесь договариваться о цене автомобиля и финансовом плане.
Что делать, если вы больше не можете позволить себе платежи

Если вы больше не можете позволить себе автоматические платежи, вы, вероятно, запаникуете. Возможно, вас уволили, или фондовый рынок резко упал.Вот несколько способов, которыми вы можете следовать, чтобы попытаться решить этот вопрос.

  • Связаться с семьей и друзьями

    Прежде чем впадать в панику, свяжитесь с семьей и друзьями, чтобы узнать, может ли кто-нибудь одолжить вам денег, чтобы прожить месяц. Хотя это может быть неудобно спрашивать, иногда короткая беспроцентная ссуда от члена семьи или друга — это все, что вам нужно, чтобы снова встать на ноги.

  • Обратитесь к своему кредитору
    , чтобы узнать о рефинансировании.

    Не избегайте своего кредитора. Кредиторы, как правило, будут готовы работать с клиентами, чтобы удержать их, и худшее, что вы можете сделать, — это просто перестать платить без связи.В зависимости от вашей ситуации кредиторы иногда позволяют отсрочить ваш платеж на 30 дней. Вы также можете спросить о рефинансировании, которое предполагает распределение выплат на более длительный период времени и, в конечном итоге, выплату более высокой процентной ставки. Хотя это и не идеально, на время это может помочь вам выйти из сложной ситуации. Чтобы узнать больше о рефинансировании, ознакомьтесь со следующим руководством:

  • Продай свою машину

    Спросите кредитора, сколько вы еще должны по машине, а затем проведите независимое исследование, чтобы узнать ее истинную рыночную стоимость.Если автомобиль стоит больше, чем вы должны, его можно продать и использовать прибыль для выплаты ссуды.

  • Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя ссуду

    Вы также можете найти кого-нибудь, кто захочет принять ваш кредит, если по нему будет относительно низкая процентная ставка. Заинтересованные покупатели должны иметь хорошую кредитоспособность, а кредиторы не всегда готовы позволить вам отдать ссуду, поэтому сначала проконсультируйтесь с ними.

  • Предложить добровольное возвращение во владение

    Возвращение автомобиля во владение зависит от таких факторов, как причина пропущенных платежей, политика кредитора и история ваших платежей.Если вы не можете произвести платеж, кредитор вернет вашу машину в собственность и продаст ее на аукционе. Затем вы будете нести ответственность за компенсацию разницы между продажей и стоимостью, которую вам еще предстоит заплатить. Это означает, что вы будете платить за машину, которой даже не владеете, и, вероятно, у вас тоже нет денег на новую машину. Повторное владение вашим автомобилем также серьезно повредит вашему кредитному рейтингу, из-за чего будет чрезвычайно сложно получить что-либо, кроме субстандартной ссуды в течение длительного времени. Добровольное возвращение во владение, которое происходит, когда вы передаете свои ключи и говорите, что вы не можете произвести какие-либо платежи, все равно нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу.Но хотя вы, скорее всего, все равно должны деньги кредитору, вам также не придется платить за эвакуатор.

  • Последнее средство: подать заявление о банкротстве

    Если вы не можете произвести какой-либо платеж, даже если вы компенсируете разницу между продажей вашего автомобиля и суммой, которую вы должны кредитору, вашим единственным вариантом может быть подать заявление о банкротстве. Встретьтесь с опытным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы обсудить все возможные варианты, если это так. Имейте в виду, что это оставит черную метку на вашем кредитном рейтинге на следующие 10 лет.

  • Последнее средство: подать заявление о банкротстве

Знай свои права

Существует множество законов, касающихся автокредитов, и их понимание поможет вам заключить более выгодную сделку. Ниже приведены законы, с которыми вам следует ознакомиться:

Закон о равных возможностях кредита

Закон, защищающий вас от несправедливого отказа в ссуде, включая автокредит. Кредиторы не могут дискриминировать вас из-за вашего пола, расы, семейного положения, религии или возраста.Если кредитор отказывает вам в ссуде, вы имеете право спросить, почему вам отказали, и кредитор должен предоставить эту информацию.

Правило ценообразования с учетом риска

Уведомление о том, что кредитор использовал ваш кредитный рейтинг для определения цены вашего кредита. Если кредитор полагался на ваш кредитный отчет, чтобы предложить вам менее выгодные условия, чем другие заемщики, он должен предоставить вам Уведомление о раскрытии кредитного рейтинга. Уведомление включает информацию о том, как получить бесплатный годовой кредитный отчет, ваш кредитный рейтинг, диапазон баллов и негативные факторы, влияющие на него.

Закон о справедливой кредитной отчетности

Закон, который дает вам право на одну бесплатную проверку кредитного рейтинга в год от каждого из трех основных общенациональных агентств по информированию потребителей. Он также предоставляет вам шаги, которые нужно предпринять, если вы считаете, что ваш отчет о кредитных операциях является неточным или неполным. Это также требует от кредитора раскрыть, был ли низкий кредитный рейтинг причиной, по которой заемщику была предоставлена ​​высокая процентная ставка или полностью отказано в ссуде.

Правило кредитной практики

Правило, которое гласит, что со-подписавшие должны понимать, что они обязаны платить автомобильный платеж, если первоначальный заемщик не может этого сделать.

Закон о кредитовании «Правда в кредитовании»

Закон, требующий от кредитора предоставить вам всю важную информацию до того, как вы подпишете договор. Эта информация включает стоимость ежемесячных платежей, срок их оплаты, срок действия соглашения и последствия просроченного платежа.

Закон о потребительском лизинге

Закон, который требует от любой компании, сдающей в аренду автомобили, предоставлять вам определенную информацию при подписании. Компания должна сообщить вам, сколько и когда причитается, что произойдет в случае невыполнения обязательств или просроченной оплаты, требования к пробегу и штраф за чрезмерный пробег.

Термины, которые вы должны знать

Финансируемая сумма

Общая сумма кредита, предоставленного вам кредитором в долларах.

Годовая процентная ставка (APR)

Реальная годовая стоимость вашего кредита, которая может включать проценты, страхование и комиссию за выдачу кредита, иначе говоря, баллы. На это влияют такие вещи, как ваша кредитная история, рыночные условия и тип автомобиля, который вы покупаете. Это то, о чем вы пытаетесь договориться, когда покупаете финансирование — вам нужна самая низкая возможная годовая процентная ставка.

Правопреемник

Компания (например, банк или кредитный союз), которая покупает договор автокредитования у дилера.

Кредитный отчет

Подробный отчет о вашей кредитной истории. Он будет включать в себя список любых просроченных платежей, независимо от того, подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве или не выплачивали ссуду, а также были ли у вас какие-либо юридические проблемы с деньгами. Кредиторы будут смотреть на это, чтобы определить вашу годовую процентную ставку.

Кредитный рейтинг

Оценка вашего кредитного отчета.Это представляет риск, который вы представляете. Чем лучше ваша кредитная история и чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов на низкую годовую процентную ставку.

Первоначальный взнос

Сумма, которую вы можете сразу положить на автомобиль. Эта сумма уменьшит размер вашего финансирования, а это означает, что чем больше первоначальный взнос вы можете сделать, тем меньше вам придется платить ежемесячными платежами.

Финансирование с фиксированной процентной ставкой

Процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего контракта.

Финансирование по гибкой ставке

Тип регулируемого финансирования, противоположный финансированию с фиксированной ставкой. При этом типе финансирования процентная ставка колеблется в зависимости от рынка.

Гарантированная автоматическая защита (GAP)

Дополнительная защита, если ваш автомобиль был украден или уничтожен до того, как вы завершили выплату кредита. Эта защита выплачивает разницу между суммой, которую могла бы предоставить ваша страховая компания, и суммой, которую вы все еще должны кредитору.

Аренда

Договор, по которому вы арендуете автомобиль ежемесячно, вместо того, чтобы брать ссуду на его покупку. Ближе к концу срока аренды, который обычно составляет около трех лет, у вас есть шанс купить автомобиль.

Долгосрочные займы

Ссуды на более длительный срок, обычно на шесть или семь лет. Ежемесячные платежи будут ниже, но заемщики в конечном итоге будут платить гораздо больше из-за процентов, и это может привести к их отрицательному капиталу.

Ежемесячный платеж

Выплата по автокредиту ежемесячно.В вашем контракте будет указано, в какой день он должен оплачиваться каждый месяц.

Отрицательный капитал

Также известен как «перевернутый». Отрицательный капитал возникает, когда сумма задолженности по транспортному средству превышает его рыночную стоимость из-за причитающихся процентов. Сумма отрицательного баланса — это разница между реальной рыночной стоимостью автомобиля и тем, сколько вы в конечном итоге за него заплатите.

Краткосрочные займы

Ссуды меньшей продолжительности, обычно от одного до двух лет. Эти платежи, как правило, выше, но в конечном итоге заемщик будет платить меньше процентов.

Истинная рыночная стоимость

Цена автомобиля, продиктованная рыночной конъюнктурой в вашем районе.

Повторное владение

Когда ваш кредитор возвращает ваш автомобиль из-за пропущенных платежей. В зависимости от условий вашего контракта они могут сделать это без обращения в суд и без предварительного уведомления. В некоторых штатах кредиторы обязаны сообщать заемщику, что случилось с их автомобилем после изъятия, но в других заемщики остаются в полной неведении.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *