Взять кредит без отказа — банки Новосибирска, выдающие кредит всем без отказа
Прежде чем перейти к непосредственному оформлению займа, уточните состояние своей КИ. Если вы берете кредит (100 процентов одобрения в этом случае никто не сможет гарантировать) в первый раз, проверку можно не проводить. Но если вам уже предоставляли заемные средства другие финансовые организации, узнать свой рейтинг будет нелишним. Выписку данных по КИ можно бесплатно заказать раз в полгода в БКИ, с которыми взаимодействуют банки, которые дают кредит всем без исключения (таких очень мало) или предъявляют к заемщикам определенные требования (таких большинство). Получив данные своей истории, заемщик сможет оценить перспективы одобрения заявки. Банки, которые дают кредит всем без исключения, могут закрыть глаза на просрочки по предыдущим займам, если таковые были.
Если вы являетесь клиентом какого-то банка, например, вы получаете зарплату на выданную им пластиковую карту, возможно, для вас есть какие-то специальные предложения. Уточните этот вопрос у специалиста – для этого необходимо позвонить в офис банка в своем городе, а затем можете приступить к оформлению заявки. Если у банка есть предложение на выгодных условиях, можно не искать, где взять кредит без отказа: наиболее выгодный вариант, скорее всего, окажется в том банке, с которым вы уже сотрудничаете.
Процедура подачи заявки онлайн является полностью безопасной – все данные клиентов банка хранятся на отдельных серверах с системой многоступенчатой защиты. Истребовать данные могут только государственные органы в случае постановления суда.
Система поиска банков, которые дают кредиты всем без исключения, является полностью бесплатной, быстрой и удобной в плане сравнения займов. Вы экономите свое время и деньги: чтобы точно знать, будет ли вам оформлен кредит без отказа, не требуется посещать офис без предварительного решения.
Как правило, банки дают займы финансово самостоятельным клиентам, поэтому охотнее идут на одобрение займа гражданам от 25 до 65 лет. Если ваш возраст выходит за эти рамки, вы все равно можете подать заявку онлайн. Эта процедура не займет много времени, и вам не придется никуда ехать. Банки одобряют кредиты онлайн без отказа срочно, тем не менее, временной регламент у каждой организации может быть разным.
Взять кредит вы можете не только наличными, но и получить деньги на карту, оформить пластиковую карту с льготным периодом – в течение определенного времени вы можете возвращать на счет потраченные средства без комиссии.
Взять кредит без отказа — банки Астрахани, выдающие кредит всем без отказа
Прежде чем перейти к непосредственному оформлению займа, уточните состояние своей КИ. Если вы берете кредит (100 процентов одобрения в этом случае никто не сможет гарантировать) в первый раз, проверку можно не проводить. Но если вам уже предоставляли заемные средства другие финансовые организации, узнать свой рейтинг будет нелишним. Выписку данных по КИ можно бесплатно заказать раз в полгода в БКИ, с которыми взаимодействуют банки, которые дают кредит всем без исключения (таких очень мало) или предъявляют к заемщикам определенные требования (таких большинство). Получив данные своей истории, заемщик сможет оценить перспективы одобрения заявки. Банки, которые дают кредит всем без исключения, могут закрыть глаза на просрочки по предыдущим займам, если таковые были.
Если вы являетесь клиентом какого-то банка, например, вы получаете зарплату на выданную им пластиковую карту, возможно, для вас есть какие-то специальные предложения. Уточните этот вопрос у специалиста – для этого необходимо позвонить в офис банка в своем городе, а затем можете приступить к оформлению заявки. Если у банка есть предложение на выгодных условиях, можно не искать, где взять кредит без отказа: наиболее выгодный вариант, скорее всего, окажется в том банке, с которым вы уже сотрудничаете.
Процедура подачи заявки онлайн является полностью безопасной – все данные клиентов банка хранятся на отдельных серверах с системой многоступенчатой защиты. Истребовать данные могут только государственные органы в случае постановления суда.
Система поиска банков, которые дают кредиты всем без исключения, является полностью бесплатной, быстрой и удобной в плане сравнения займов. Вы экономите свое время и деньги: чтобы точно знать, будет ли вам оформлен кредит без отказа, не требуется посещать офис без предварительного решения.
Как правило, банки дают займы финансово самостоятельным клиентам, поэтому охотнее идут на одобрение займа гражданам от 25 до 65 лет. Если ваш возраст выходит за эти рамки, вы все равно можете подать заявку онлайн. Эта процедура не займет много времени, и вам не придется никуда ехать. Банки одобряют кредиты онлайн без отказа срочно, тем не менее, временной регламент у каждой организации может быть разным.
Взять кредит вы можете не только наличными, но и получить деньги на карту, оформить пластиковую карту с льготным периодом – в течение определенного времени вы можете возвращать на счет потраченные средства без комиссии.
Взять кредит без отказа — банки Норильска, выдающие кредит всем без отказа
Прежде чем перейти к непосредственному оформлению займа, уточните состояние своей КИ. Если вы берете кредит (100 процентов одобрения в этом случае никто не сможет гарантировать) в первый раз, проверку можно не проводить. Но если вам уже предоставляли заемные средства другие финансовые организации, узнать свой рейтинг будет нелишним. Выписку данных по КИ можно бесплатно заказать раз в полгода в БКИ, с которыми взаимодействуют банки, которые дают кредит всем без исключения (таких очень мало) или предъявляют к заемщикам определенные требования (таких большинство). Получив данные своей истории, заемщик сможет оценить перспективы одобрения заявки. Банки, которые дают кредит всем без исключения, могут закрыть глаза на просрочки по предыдущим займам, если таковые были.
Если вы являетесь клиентом какого-то банка, например, вы получаете зарплату на выданную им пластиковую карту, возможно, для вас есть какие-то специальные предложения. Уточните этот вопрос у специалиста – для этого необходимо позвонить в офис банка в своем городе, а затем можете приступить к оформлению заявки. Если у банка есть предложение на выгодных условиях, можно не искать, где взять кредит без отказа: наиболее выгодный вариант, скорее всего, окажется в том банке, с которым вы уже сотрудничаете.
Процедура подачи заявки онлайн является полностью безопасной – все данные клиентов банка хранятся на отдельных серверах с системой многоступенчатой защиты. Истребовать данные могут только государственные органы в случае постановления суда.
Система поиска банков, которые дают кредиты всем без исключения, является полностью бесплатной, быстрой и удобной в плане сравнения займов. Вы экономите свое время и деньги: чтобы точно знать, будет ли вам оформлен кредит без отказа, не требуется посещать офис без предварительного решения.
Как правило, банки дают займы финансово самостоятельным клиентам, поэтому охотнее идут на одобрение займа гражданам от 25 до 65 лет. Если ваш возраст выходит за эти рамки, вы все равно можете подать заявку онлайн. Эта процедура не займет много времени, и вам не придется никуда ехать. Банки одобряют кредиты онлайн без отказа срочно, тем не менее, временной регламент у каждой организации может быть разным.
Взять кредит вы можете не только наличными, но и получить деньги на карту, оформить пластиковую карту с льготным периодом – в течение определенного времени вы можете возвращать на счет потраченные средства без комиссии.
Взять кредит без отказа — банки Красногорска, выдающие кредит всем без отказа
Прежде чем перейти к непосредственному оформлению займа, уточните состояние своей КИ. Если вы берете кредит (100 процентов одобрения в этом случае никто не сможет гарантировать) в первый раз, проверку можно не проводить. Но если вам уже предоставляли заемные средства другие финансовые организации, узнать свой рейтинг будет нелишним. Выписку данных по КИ можно бесплатно заказать раз в полгода в БКИ, с которыми взаимодействуют банки, которые дают кредит всем без исключения (таких очень мало) или предъявляют к заемщикам определенные требования (таких большинство). Получив данные своей истории, заемщик сможет оценить перспективы одобрения заявки. Банки, которые дают кредит всем без исключения, могут закрыть глаза на просрочки по предыдущим займам, если таковые были.
Если вы являетесь клиентом какого-то банка, например, вы получаете зарплату на выданную им пластиковую карту, возможно, для вас есть какие-то специальные предложения. Уточните этот вопрос у специалиста – для этого необходимо позвонить в офис банка в своем городе, а затем можете приступить к оформлению заявки. Если у банка есть предложение на выгодных условиях, можно не искать, где взять кредит без отказа: наиболее выгодный вариант, скорее всего, окажется в том банке, с которым вы уже сотрудничаете.
Процедура подачи заявки онлайн является полностью безопасной – все данные клиентов банка хранятся на отдельных серверах с системой многоступенчатой защиты. Истребовать данные могут только государственные органы в случае постановления суда.
Система поиска банков, которые дают кредиты всем без исключения, является полностью бесплатной, быстрой и удобной в плане сравнения займов. Вы экономите свое время и деньги: чтобы точно знать, будет ли вам оформлен кредит без отказа, не требуется посещать офис без предварительного решения.
Как правило, банки дают займы финансово самостоятельным клиентам, поэтому охотнее идут на одобрение займа гражданам от 25 до 65 лет. Если ваш возраст выходит за эти рамки, вы все равно можете подать заявку онлайн. Эта процедура не займет много времени, и вам не придется никуда ехать. Банки одобряют кредиты онлайн без отказа срочно, тем не менее, временной регламент у каждой организации может быть разным.
Взять кредит вы можете не только наличными, но и получить деньги на карту, оформить пластиковую карту с льготным периодом – в течение определенного времени вы можете возвращать на счет потраченные средства без комиссии.
Кредиты без отказа в Долгопрудном — 12 предложений
Взять кредит без отказа в Долгопрудном
На оформление обычного кредит без залога, имеющего выгодные условия выплат, обычно уходит масса времени и сил. Но порой необходимо получить срочно кредит без отказа в Долгопрудном. Если раньше в этом вопросе возникали сложности, то теперь практически все банки такие запросы удовлетворяют.
Как получить срочно кредит без отказа в Долгопрудном
В настоящее время есть несколько вариантов получения нужных средств срочно. В частности, можно попробовать:
- Взять кредит под высокие процентные ставки. В таком случае долго искать, где можно взять кредит без отказа в Долгопрудном не придется – на такие условия согласны и банки, и кредитные союзы.
- Представить залог, к примеру, квартиру или машину. Это повышает шансы получить деньги даже без поручителей, а также без справок. Данный вариант подойдет даже клиентам с плохой кредитной историей.
- Оформить страховку на кредит в Долгопрудном, которая гарантирует возврат средств банку в будущем.
Практически все банки Долгопрудного, в которые вами может быть подана онлайн-заявка на кредит с такими условиями, будут готовы рассмотреть его быстро. В 97% случаев уже через несколько часов вы получите нужный потребительский кредит или ипотеку.
Где можно взять кредит без отказа в Долгопрудном
В настоящее время кредиты без справок и поручителей без отказа в Долгопрудном можно взять в нескольких крупных банках. Так без справок с хорошей кредитной историей оформить такие кредиты могут ВТБ, а также Альфа-Банк и Сбербанк. Кроме того, быстро получить деньги наличными или на карту можно и в тех банках, где у вас есть зарплатный проект, так могут быть одобрены кредиты без залога. В такую организацию онлайн-заявка на кредит должна быть подана в первую очередь, поскольку вероятность получить там кредиты без отказа в Долгопрудном наиболее высока.
Все кредиты Долгопрудного
Взять кредит без отказа — банки Зеленограда, выдающие кредит всем без отказа
Прежде чем перейти к непосредственному оформлению займа, уточните состояние своей КИ. Если вы берете кредит (100 процентов одобрения в этом случае никто не сможет гарантировать) в первый раз, проверку можно не проводить. Но если вам уже предоставляли заемные средства другие финансовые организации, узнать свой рейтинг будет нелишним. Выписку данных по КИ можно бесплатно заказать раз в полгода в БКИ, с которыми взаимодействуют банки, которые дают кредит всем без исключения (таких очень мало) или предъявляют к заемщикам определенные требования (таких большинство). Получив данные своей истории, заемщик сможет оценить перспективы одобрения заявки. Банки, которые дают кредит всем без исключения, могут закрыть глаза на просрочки по предыдущим займам, если таковые были.
Если вы являетесь клиентом какого-то банка, например, вы получаете зарплату на выданную им пластиковую карту, возможно, для вас есть какие-то специальные предложения. Уточните этот вопрос у специалиста – для этого необходимо позвонить в офис банка в своем городе, а затем можете приступить к оформлению заявки. Если у банка есть предложение на выгодных условиях, можно не искать, где взять кредит без отказа: наиболее выгодный вариант, скорее всего, окажется в том банке, с которым вы уже сотрудничаете.
Процедура подачи заявки онлайн является полностью безопасной – все данные клиентов банка хранятся на отдельных серверах с системой многоступенчатой защиты. Истребовать данные могут только государственные органы в случае постановления суда.
Система поиска банков, которые дают кредиты всем без исключения, является полностью бесплатной, быстрой и удобной в плане сравнения займов. Вы экономите свое время и деньги: чтобы точно знать, будет ли вам оформлен кредит без отказа, не требуется посещать офис без предварительного решения.
Как правило, банки дают займы финансово самостоятельным клиентам, поэтому охотнее идут на одобрение займа гражданам от 25 до 65 лет. Если ваш возраст выходит за эти рамки, вы все равно можете подать заявку онлайн. Эта процедура не займет много времени, и вам не придется никуда ехать. Банки одобряют кредиты онлайн без отказа срочно, тем не менее, временной регламент у каждой организации может быть разным.
Взять кредит вы можете не только наличными, но и получить деньги на карту, оформить пластиковую карту с льготным периодом – в течение определенного времени вы можете возвращать на счет потраченные средства без комиссии.
25 крупнейших банкротств банков в истории
Это сообщение в блоге Дреа Кнуфкен.
В ознаменование стресс-тестов банка на этой неделе, которые обещают, что ни один банк не обанкротится, мы решили опубликовать список из 25 банков, из которых выполнил . Вот они, в приблизительном порядке размера отказа:
25. New Frontier Bank
Грили, CO. Провал New Frontier не был крупнейшим в истории, но он стал крупнейшим в 2009 году — пока.По оценкам FDIC, ей придется заплатить около 670 миллионов долларов за эту небольшую неудачу, которая имела активы на 2,5 миллиарда долларов и депозиты на 1,5 миллиарда долларов. New Frontier был одним из 23 банков, закрытых в апреле 2009 года.
24. Международный кредитно-коммерческий банк
BCCI, основанная в Карачи, Пакистан, в 1972 году, потерпела крах в июле 1991 года из-за широко распространенного мошенничества. Когда-то являвшийся седьмым по величине частным банком в мире и владеющий активами на сумму более 20 миллиардов долларов США, регулирующие органы, расследовавшие деятельность фирмы, обнаружили, что она «намеренно организовывала операции, чтобы избежать обнаружения для совершения широкомасштабного мошенничества.«Иски были поданы против всех, от аудиторов банка до крупного акционера из Абу-Даби. Это станет известно как ограбление на 20 миллиардов долларов.
23. Integrity Bank, Грузия
Alpharetta, банк Integrity Bank из штата Джорджия, который потерпел неудачу прошлой осенью, рекламировал свою сильную «религиозную культуру». По оценкам FDIC, банк потерял до 350 миллионов долларов на активах на 1,1 миллиарда долларов, в результате чего потери от конкурсных операций составили колоссальные 35%. Это может быть самый высокий процент убытков за последние 30 лет — и настоящее испытание веры, особенно для человека, которому принадлежало примерно 25% активов банка.
22. Herstatt Bank, Германия
Herstatt Bank занимает особое место в истории банкротства банков, вызвав фиаско, которое привело к принятию нового международного регулирования.
Этот «разгром Herstatt» привел к появлению нового протокола непрерывных связанных расчетов (CLS), который позволяет иностранным банкам торговать валютами без расчетного риска, если одна или другая сторона не выполняет свои обязательства.
21. Банк Хоккайдо Такушоку, ООО
Возможно, самая заметная неудача азиатского финансового кризиса, «Хокутаку» обанкротилась в 1997 году, почти через 100 лет после своего создания в качестве «специального банка» для содействия развитию на острове Хоккайдо.Банк специализировался на долгосрочных займах под низкие проценты и страховании долгов, которые помогли бы развитию определенных секторов на острове, таких как рыболовство и сельское хозяйство.
В 1939 году правительство отменило регулирование Хокутаку, позволив ему предлагать краткосрочное финансирование и банковские счета. Банк рос и в конце концов стал заниматься рискованными инвестициями в недвижимость во время пузыря на рынке недвижимости в Японии в конце 1980-х годов. Остальное, как говорится, уже история.
20. Юго-восточный банк Майами
В сентябре 1991 года FDIC захватил Southeast Bank of Miami, второй по величине банк Флориды.Спад на региональном рынке коммерческой недвижимости в сочетании с последствиями кризиса ссудо-сберегательного банка 1980-х годов потрясли банк. FDIC арестовала и продала банк компании Charlotte’s First Union Corp. 19 сентября 1991 года.
Примечательно, что жители Южной Флориды были возмущены поглощением. Юго-Восток был их единственным родным банком, а также крупнейшим некоммерческим донором в регионе. Юго-восток все еще находился в пределах минимальных стандартов капитала, когда FDIC перевернул его в 1991 году, что подчеркивается рекордными 200 миллионами долларов прибыли, полученной FDIC в 1997 году от бывших займов Юго-Востока.Критики заявляют, что федералы закрыли банк слишком быстро, полагая, что его убытки станут слишком дорогими, если они подождут.
19. Нью-Йоркский банк Соединенных Штатов
В декабре 1931 года нью-йоркский банк Соединенных Штатов стал жертвой «заражения», когда ряд несвязанных банков обанкротился по не связанным причинам. Название банка как-то связано с этим. Многие жители Нью-Йорка считали, что если банк США может обанкротиться, то любой банк может обанкротиться.
На момент краха у банка было более 200 миллионов долларов на депозитах, что сделало его крупнейшим банкротством одного банка в истории страны… до следующего банкротства.
18. Национальный банк Франклин-сквер
У Национального банка Франклина на Лонг-Айленде есть история, достойная Голливуда. Основанный в 1926 году, банк опробовал уже стандартные функции, такие как наем старшеклассников в качестве кассиров, строительство окон для кассира и предложение банковских кредитных карт.
Добросовестность банка вышла из строя, когда теневой финансист Мишель «Акула» Синдона приобрел контрольный пакет акций. Синдона использовал Франклина для отмывания денег и создания связанной с мафией банковской империи в Соединенных Штатах. В течение двух лет валютные спекуляции, безнадежные ссуды и мошенничество вынудили Франклина распродаться. Федералы отправили в тюрьму нескольких банкиров, банковская империя Синдоны рухнула, и увлекательная цепь событий мафиози в конечном итоге привела к тому, что Синдона был убит в своей тюремной камере с помощью капсулы с цианидом.
17. Хоум Банк Канады
Home Bank of Canada — это исследование разоблачителей и приготовление книг. Управляющий Виннипегского филиала Уильям Мачаффи в 1914 году сказал директорам, что добавление невыплаченных процентов к основной сумме, расчет процентов как прибыль, а затем их использование для выплаты дивидендов основным акционерам — это «готовка бухгалтерских книг». Банк уволил его за высказывание.
Девять лет спустя, в разгар экономического кризиса, инвесторы бросились на банк, и он закрылся.Канадские чиновники арестовали десять руководителей Home Bank за мошенничество и «согласие на получение ложных отчетов», иначе говоря, за приготовление книг. Согласно Википедии, 60 000 фермеров прерий навсегда потеряли свои сбережения после краха банка.
16. Кредитанштальт, Вена
Хотя Великая депрессия, возможно, не так сильно повлияла на европейские банки, как в США, Creditanstalt-Vienna является одним из ярких примеров обанкротившегося крупного здорового банка.Creditanstalt, основанный семьей Ротшильдов в 1855 году, стал крупнейшим банком в Австро-Венгрии.
Плохая экономика и неспособность справиться с сокращающимися депозитами вынудили ее обанкротиться в 1931 году. Ее неудача вызвала потрясение в Европе, вызвав банкротство банков в Германии, Венгрии, Чехословакии и Польше.
15. Bright Banc Savings Association
Некогда гигант размером с Техас с активами более 5 миллиардов долларов, Брайт Банк контролировался Х.Р. «Бум» Брайт, бывший владелец «Далласских ковбоев». Правительство захватило его в 1989 году после того, как потери по ссудам и резкое падение нефтяного рынка привели к его краху. Федеральные регулирующие органы продали части банка в рамках одной из своих крупнейших процедур «чистого банка», успешно удерживая проблемные активы, а затем продавая их частным участникам торгов после того, как они приобрели ценность.
14. Долгосрочный кредитный банк Японии
LTCB был одним из трех крупнейших банков Японии, ответственных за послевоенный экономический рост.В 1989 году она считалась 9-й крупнейшей компанией в мире по стоимости активов. Затем пузырь активов в Японии лопнул, отравив LTCB безнадежной задолженностью на сумму более 19,2 миллиарда долларов. В 1998 году японское правительство национализировало LTCB, а затем реструктурировало его в коммерческий банк Shinsei Bank.
13. Голдом
Даже крутое название не могло помочь Goldome, крупнейшему сберегательному учреждению штата Нью-Йорк в 1991 году, найти инвесторов, чтобы держать свои двери открытыми. Сочетание неудачных приобретений и нехватки средств сделало компанию 6-м крупнейшим банкротством в истории на то время.Keycorp и Первая Империя забрали осколки банка.
12. Ссудо-сберегательный фонд Сильверадо
Какой толк в управлении банком, если вы не можете дать ссуду себе и своим друзьям? Хотя он никогда не был осужден за правонарушения, Нил Буш, сын тогдашнего вице-президента Джорджа Х.В. Буш был вынужден заплатить штраф в размере 50 000 долларов и отстранен от банковской деятельности за его роль в уничтожении Сильверадо, что обошлось налогоплательщикам в 1,3 миллиарда долларов. Управление по надзору за сбережениями США установило, что Нил Буш участвовал в многочисленных «нарушениях своих фидуциарных обязанностей, связанных с множественными конфликтами интересов», предоставляя себе и своим деловым партнерам ссуды на сумму более 200 миллионов долларов США без уведомления Совета директоров Silverado.
11. Гибралтар сбережений
В апреле 1989 года Совет Федерального банка жилищного кредитования и Федеральная корпорация по страхованию вкладов взяли под свой контроль компании Gibraltar Savings of Beverly Hills, Калифорния, и Gibraltar Savings FA, Бельвью, штат Вашингтон. Несмотря на то, что у них был больший капитал, чем требуется регулирующими органами, Правление заявило, что они должны принять меры, «потому что Гибралтар работал в небезопасном и ненадежном состоянии и в значительной степени растратил свои активы.”
10. Northern Rock
Northern Rock был стабильным банком до кризиса ликвидности 2007 года. Во время кризиса ликвидности 200 года Northern Rock не мог заручиться поддержкой институциональных кредиторов, которые сами переживали крах американских субстандартных ипотечных кредитов. Трехсторонний орган (Банк Англии, FSA и Казначейство Ее Величества) ссудил банку 3 миллиарда фунтов 12 сентября 2007 года.
После появления этой новости акции Northern Trust упали на 32%.Вкладчики бросились на банк. В отличие от классического набега банка, который ввергает банк в кризис, этот последовал за кризисом и усугубил существовавшую ранее проблему ликвидности. 17 февраля 2008 года правительство национализировало Northern Rock.
9. Sachsen LB, Германия
В августе 2007 года члены совета директоров сообщили, что, несмотря на то, что Sachsen была задействована на ипотечных рынках Ирландии и США, они не получали субстандартных кредитов и имели достаточную ликвидность в течение длительного времени.Затем, в сентябре, мировые рынки рухнули. В течение следующих трех месяцев большая часть правления была уволена или ушла в отставку. Консультанты Inside обвинили Sachsen LB в вопиющих бухгалтерских ошибках и отсутствии «видимых действий» по снижению рисков.
13 декабря 2007 года Sachsen LB был приобретен Landesbank Baden-Wuerttemberg (LBBW) с финансовыми гарантиями на сумму около 2,75 миллиарда евро от земли Саксония.
8. Интернет-банк
В сентябре 2007 года NetBank был крупнейшим банком США, потерпевшим крах после кризиса ссудно-сберегательного банка в начале 1990-х годов.Базирующийся в Джорджии банк, основанный во время бума доткомов в конце 1990-х годов, имел активы на сумму 2,5 миллиарда долларов и был известен как лидер в области банковского обслуживания, ориентированного только на Интернет. В сочетании с низкими стандартами андеррайтинга, неэффективными кредитами и вложениями в субстандартные кредиты, Netbank обанкротился.
7. MCorp
В марте 1989 года MCorp был 36-м крупнейшим банком США и вторым по величине банковским учреждением в Техасе. Его сильная подверженность плохой энергетике и кредитам на недвижимость подтолкнула его к банкротству.На момент банкротства общие активы MCorp составляли 18 миллиардов долларов. Решение этого банка обошлось FDIC в 2,8 миллиарда долларов.
6. Банк Новой Англии
Банк Новой Англии (BNE) вместе с двумя дочерними банками, Maine National Bank и Connecticut Bank and Trust, потерпел крах 6 января 1991 года. Это было неожиданным шагом для того времени, когда FDIC решила застраховать все депозиты, даже если они превысили страховой лимит в 100 000 долларов.
BNE был крупнейшим банком в Новой Англии.Вместе с дочерними банками он имел активы на общую сумму 21,8 млрд долларов и депозиты на общую сумму 19 млрд долларов. Плохие кредиты и тесные связи с долговыми кредиторами BNE привели к его падению. Урегулирование предоставило кредиторам 140 миллионов долларов.
5. Американские сбережения и ссуды
Компания American Savings and Loan, расположенная в Стоктоне, Калифорния, сообщила об убытках в размере 107,5 млн долларов во втором квартале 1984 года. Клиенты запаниковали и вывели из банка 6,8 млрд долларов. Стервятники, включая Ford Motor Co., кружил вокруг банка, надеясь его купить. Совет Федерального банка жилищного кредитования не разрешил Форду купить банк (кто-нибудь видит здесь знакомую закономерность?) И продал банк техасскому миллиардеру Роберту М. Бассу. FDIC внесла в помощь банку 5,7 миллиарда долларов, что на тот момент составляло более 10% его фонда страхования вкладов, что сделало его одним из самых дорогостоящих средств спасения от кризиса ссуд и сбережений.
4. Первая Республика Техас
Первая Республика Техаса (не путать с Первым республиканским банком в Сан-Франциско, который жив и здоров) был крупнейшим банком, потерпевшим крах во время ссудно-сберегательного кризиса 1980-х годов.Первая республика Техас известна «массовым изъятием электронных банков», приведшим к его провалу. В 1988 году упадок на рынке недвижимости Техаса и баланс, полный проблемных кредитов, заставили инвесторов потерять веру в банк. Большинство вкладчиков банка снимали свои деньги посредством банковских переводов и банкоматов.
Банк обанкротился в 1988 году, его общие активы составили 33,4 миллиарда долларов. Его крах обошелся FDIC в 3,9 миллиарда долларов, что сделало его самым дорогостоящим банкротством банка в истории США в то время.
3.Continental Illinois National Bank And Trust
Концепция «слишком большой, чтобы обанкротиться» началась с Continental Illinois National Bank and Trust. В 1984 году он был шестым по величине банком в США с активами почти на 40 миллиардов долларов. Банк развалился в 1984 году из-за убытков, понесенных недавно приобретенным Penn Square Bank.
В ответ FDIC вливал капитал и покупал привилегированные акции, фактически национализировав банк. Огромное количество активов Continental, включая крупнейший в стране портфель коммерческих и промышленных кредитов, делало его слишком большим, чтобы обанкротиться.Помимо предоставления гарантий вкладчикам, FDIC вливал миллиарды долларов для рекапитализации банка.
2. WaMu
В сентябре 2008 года, вызванные опасениями по поводу краха WaMu, вкладчики сняли из банка примерно 16 миллиардов долларов в течение десяти дней. Washington Mutual, в то время шестой по величине банк в стране, потерял 10% всех своих депозитов во время этого медленного банковского набега. FDIC приняла на себя управление банком, затем продала свои дочерние компании JP Morgan Chase за 1 доллар.9 миллиардов. За один месяц WaMu прошел путь от Wal-Mart банковского дела до одного из крупнейших банкротств банка в истории.
1. IndyMac
Компания IndyMac, базирующаяся в Лос-Анджелесе, когда-то была крупнейшим кредитором в стране. Основанная в 1995 году как Countrywide Mortgage Investment, IndyMac стимулировала свой агрессивный рост за счет рискованных кредитных продуктов, таких как ипотека Alt-A, концентрируясь на раздутых рынках недвижимости, таких как Калифорния и Флорида, и в значительной степени полагаясь на заемные средства, особенно от FHLB (Federal Home Loan Bank). ).
США осознали первый и самый крупный банкротство банка за последнее время 11 июля 2008 года, когда FDIC конфисковало активы банка (более 30 миллиардов долларов) и закрыло его двери.
Дреа Кнуфкен — писатель-фрилансер, редактор, автор-призрак и стратег по контенту. Ее работы публиковались в национальных изданиях, включая WIRED, Computerworld, National Geographic, Minyanville, Backpacker Magazine и других. Для получения дополнительной информации посетите www.DreaKnufken.com. Вы также можете найти Дреа через ее блог, Facebook, LinkedIn и Twitter.
.FDIC: Краткое описание сбоев банков
За период с 2001 по 2020 год произошло 559 банкротств банков. Для получения дополнительной информации нажмите кнопки года ниже.
| лет | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Банкротство | 4 | 11 | 3 | 4 | 0 | 0 | 3 | 25 | 140 | 157 | 92 | 51 | 24 | 18 | 8 | 5 | 8 | 0 | 4 | 2 |
| Итого активы (в миллионах) | 2 358.6 | 2 705,4 | 1 045,2 | 163,1 | 0 | 0 | 2 602,5 | 373 588,8 | 170 867,0 | 96 514,0 | 36012,2 | 12 055,8 | 6 101,7 | 3088.4 | 6 727,5 | 278,8 | 6 530,7 | 0 | 214,1 | 253,3 |
Загрузить данные
К началу
.стратегий извлечения уроков из ошибок
Мудрость учиться на неудачах неоспорима. И все же организации, которые делают это хорошо, чрезвычайно редки. Этот разрыв не связан с отсутствием приверженности к обучению. Руководители подавляющего большинства предприятий, которые я изучал за последние 20 лет: фармацевтические, финансовые компании, компании, занимающиеся разработкой продуктов, телекоммуникации и строительные компании; больницы; и программа космических шаттлов НАСА, среди прочего, искренне хотели помочь своим организациям извлечь уроки из неудач, чтобы повысить производительность в будущем.В некоторых случаях они и их команды тратили много часов на анализ результатов, вскрытие и тому подобное. Но раз за разом я видел, что эти кропотливые усилия ни к чему не привели. Причина: эти менеджеры неправильно думали о неудачах.
Большинство руководителей, с которыми я разговаривал, считают, что неудача — это плохо (конечно!). Они также считают, что извлекать уроки из этого довольно просто: попросите людей подумать о том, что они сделали неправильно, и увещевайте их избегать подобных ошибок в будущем — или, что еще лучше, назначьте команду для анализа и написания отчета о том, что произошло, а затем распространить его по всей организации.
Эти широко распространенные убеждения ошибочны. Во-первых, неудача — это не всегда плохо. В организационной жизни это иногда плохо, иногда неизбежно, а иногда даже хорошо. Во-вторых, учиться на неудачах организации непросто. В большинстве компаний отсутствуют подходы и действия, необходимые для эффективного обнаружения и анализа сбоев, а необходимость контекстно-зависимых стратегий обучения недооценивается. Организациям нужны новые и лучшие способы выйти за рамки поверхностных («Процедуры не соблюдались») или корыстных («Рынок просто не был готов к нашему замечательному новому продукту»).Это означает отказ от старых культурных представлений и стереотипных представлений об успехе и принятие уроков неудач. Лидеры могут начать с понимания того, как им мешают обвинения.
Игра виноват
Неудачи и ошибки практически неразделимы в большинстве домашних хозяйств, организаций и культур. Каждый ребенок в какой-то момент понимает, что признать неудачу — значит взять на себя вину. Вот почему так мало организаций перешли к культуре психологической безопасности, в которой можно полностью реализовать вознаграждение за обучение на ошибках.
Руководители, которых я опрашивал в таких разных организациях, как больницы и инвестиционные банки, признаются, что их раздирают: как они могут конструктивно реагировать на неудачи, не вызывая при этом неприязненного отношения? Если людей не обвиняют в неудачах, что гарантирует, что они будут стараться изо всех сил делать свою работу наилучшим образом?
Это беспокойство основано на ложной дихотомии. На самом деле культура, позволяющая безопасно признавать неудачи и сообщать о них, может — а в некоторых организационных контекстах должна — сосуществовать с высокими стандартами производительности.Чтобы понять, почему, взгляните на выставку «Спектр причин неудач», в которой перечислены причины, начиная от преднамеренного отклонения до вдумчивого экспериментирования.
Какие из этих причин связаны с действиями, заслуживающими порицания? Умышленное отклонение, стоящее первым в списке, очевидно, заслуживает обвинения. Но по невнимательности могло и не быть. Если это результат недостатка усилий, возможно, это заслуживает порицания. Но если это происходит из-за усталости к концу слишком продолжительной смены, то руководитель, назначивший смену, виноват больше, чем сотрудник.По мере того как мы спускаемся по списку, становится все труднее находить достойные порицания действия. Фактически, неудача в результате вдумчивого экспериментирования, генерирующего ценную информацию, действительно может быть похвальной.
Когда я прошу руководителей рассмотреть этот спектр, а затем оценить, сколько ошибок в их организациях действительно заслуживают порицания, их ответы обычно выражаются однозначными числами — возможно, от 2% до 5%. Но когда я спрашиваю, сколько считают заслуживающими порицания, они отвечают (после паузы или смеха) от 70% до 90%.К сожалению, многие неудачи остаются незамеченными, и их уроки теряются.
Не все отказы равны
Глубокое понимание причин и контекстов неудач поможет избежать игры с обвинениями и выработать эффективную стратегию извлечения уроков из неудач. Хотя в организациях может пойти не так много ошибок, ошибки делятся на три большие категории: предотвратимые, связанные со сложностью и разумные.
Предотвращаемые сбои в предсказуемых операциях.
Большинство отказов в этой категории действительно можно считать «плохими». Обычно они связаны с отклонениями от спецификации в четко определенных процессах крупномасштабных или рутинных операций на производстве и в сфере услуг. При надлежащем обучении и поддержке сотрудники могут последовательно выполнять эти процессы. Когда они этого не делают, обычно причиной являются отклонения, невнимательность или отсутствие способностей. Но в таких случаях можно легко выявить причины и разработать решения. Контрольные списки (как в недавнем бестселлере хирурга из Гарварда Атула Гаванде The Checklist Manifesto ) — одно из решений.Другой — хваленая производственная система Toyota, которая строит непрерывное обучение на основе крошечных сбоев (небольших отклонений процесса) в своем подходе к совершенствованию. Как хорошо известно большинству студентов, изучающих производственный процесс, члена группы на сборочной линии Toyota, который обнаруживает проблему или даже потенциальную проблему, поощряют потянуть за веревку, называемую шнуром андона, который немедленно инициирует процесс диагностики и решения проблем. Производство будет продолжаться беспрепятственно, если проблему можно устранить менее чем за минуту. В противном случае производство останавливается — несмотря на связанную с этим потерю дохода — до тех пор, пока сбой не будет понят и устранен.
Неизбежные сбои в сложных системах.
Большое количество организационных неудач происходит из-за неотъемлемой неопределенности работы: особая комбинация потребностей, людей и проблем, возможно, никогда раньше не возникала. Сортировка пациентов в отделении неотложной помощи больницы, реагирование на действия противника на поле боя и запуск быстрорастущего запуска — все это происходит в непредсказуемых ситуациях. А в сложных организациях, таких как авианосцы и атомные электростанции, отказ системы — это постоянный риск.
Хотя серьезных сбоев можно избежать, следуя передовым методам управления безопасностью и рисками, включая тщательный анализ любых таких событий, которые все же происходят, небольшие сбои в процессе неизбежны. Считать их плохими — это не просто неправильное понимание того, как работают сложные системы; это контрпродуктивно. Предотвращение последовательных отказов означает быстрое выявление и исправление небольших сбоев. Большинство несчастных случаев в больницах происходит из-за серии небольших сбоев, которые остались незамеченными и, к сожалению, выстроились в неправильном направлении.
Интеллектуальные неудачи на границе.
Неудачи в этой категории по праву можно считать «хорошими», потому что они предоставляют ценные новые знания, которые могут помочь организации опередить конкурентов и обеспечить ее рост в будущем — вот почему профессор менеджмента Университета Дьюка Сим Ситкин называет их интеллектуальными неудачами. . Они возникают, когда необходимо экспериментировать: когда ответы не известны заранее, потому что с этой точной ситуацией раньше не сталкивались и, возможно, никогда не повторится.Открытие новых лекарств, создание принципиально нового бизнеса, разработка инновационного продукта и проверка реакции потребителей на совершенно новом рынке — это задачи, требующие разумных неудач. «Метод проб и ошибок» — это общий термин для вида экспериментов, необходимых в этих условиях, но это неправильное название, потому что «ошибка» подразумевает, что изначально был «правильный» результат. На переднем крае правильные эксперименты быстро приводят к хорошим неудачам. Руководители, которые практикуют это, могут избежать ошибки неразумного при проведении экспериментов в большем масштабе, чем необходимо.
Руководители фирмы IDEO, занимающейся разработкой продуктов, поняли это, когда запустили новую услугу по стратегии инноваций. Вместо того, чтобы помогать клиентам разрабатывать новые продукты в рамках их существующих линий — процесс, который IDEO почти довела до совершенства, — эта услуга поможет им создать новые линии, которые приведут их в новых стратегических направлениях. Зная, что еще не придумали, как эффективно предоставлять услуги, компания начала небольшой проект с компанией по производству матрасов и не объявила публично о запуске нового бизнеса.
Несмотря на то, что проект провалился — клиент не изменил свою продуктовую стратегию, IDEO извлекла уроки из этого и решила, что нужно сделать по-другому. Например, он нанял членов команды со степенью MBA, которые могли лучше помогать клиентам в создании новых предприятий, и включил в команду некоторых менеджеров клиентов. Сегодня услуги в области стратегических инноваций составляют более трети доходов IDEO.
Устойчивость к неизбежным сбоям процессов в сложных системах и интеллектуальным сбоям на передовых рубежах знаний не способствует посредственности.Действительно, терпимость важна для любой организации, которая хочет извлечь знания, которые дают такие неудачи. Но неудача по-прежнему эмоционально заряжена; заставить организацию принять это требует лидерства.
Формирование культуры обучения
Только лидеры могут создавать и укреплять культуру, которая противодействует игре в обвинения и заставляет людей чувствовать себя комфортно и чувствовать ответственность за обнаружение ошибок и извлечение уроков из них. (См. Врезку «Как лидеры могут создать психологически безопасную среду.Они должны настаивать на том, чтобы их организации выработали четкое понимание того, что произошло, а не того, «кто это сделал», когда что-то пойдет не так. Для этого необходимо постоянно сообщать о мелких и крупных сбоях; систематически их анализировать; и активно ищем возможности для экспериментов.
Лидеры также должны правильно посылать информацию о характере работы, например, напоминать людям, занимающимся исследованиями и разработками: «Мы занимаемся открытием, и чем быстрее мы терпим неудачу, тем быстрее мы добиваемся успеха.«Я обнаружил, что менеджеры часто не понимают или не ценят этот тонкий, но важный момент. Они также могут подходить к неудаче, не подходя для контекста. Например, статистический контроль процессов, который использует анализ данных для оценки необоснованных отклонений, не подходит для обнаружения и исправления случайных невидимых сбоев, таких как программные ошибки. Это также не помогает в разработке новых творческих продуктов. И наоборот, хотя великие ученые интуитивно придерживаются лозунга IDEO «Часто терпите неудачу, чтобы добиться успеха раньше», это вряд ли приведет к успеху на заводе-изготовителе.
Слоган «Часто терпите неудачу, чтобы добиться успеха раньше» вряд ли будет способствовать успеху на заводе-изготовителе.
Часто один контекст или один вид работы доминируют в корпоративной культуре и формируют то, как оно относится к неудачам. Например, автомобильные компании с их предсказуемыми крупномасштабными операциями по понятным причинам склонны рассматривать неудачи как нечто, что можно и нужно предотвратить. Но большинство организаций занимаются всеми тремя видами работы, описанными выше: рутинной, сложной и пограничной.Лидеры должны убедиться, что в каждом из них применяется правильный подход к извлечению уроков из неудач. Все организации извлекают уроки из неудач с помощью трех основных действий: обнаружения, анализа и экспериментов.
Обнаружение отказа
Обнаруживать большие, болезненные и дорогостоящие неудачи легко. Но во многих организациях любой сбой, который можно скрыть, скрыт до тех пор, пока маловероятно, что он нанесет немедленный или очевидный вред. Цель должна состоять в том, чтобы выявить его как можно раньше, прежде чем он перерос в катастрофу.
Вскоре после прихода из Boeing, чтобы взять бразды правления в Ford, в сентябре 2006 года, Алан Мулалли внедрил новую систему обнаружения отказов. Он попросил менеджеров обозначать свои отчеты зеленым цветом для хороших результатов, желтым для предосторожности или красным для проблем — распространенный метод управления. Согласно истории 2009 года в Fortune , на его первых нескольких встречах все менеджеры кодировали свои операции зеленым, к разочарованию Мулалли. Напомнив им, что компания потеряла несколько миллиардов долларов в прошлом году, он прямо спросил: «Что-то не так?» После того, как был сделан предварительный отчет желтого цвета о серьезном дефекте продукта, который, вероятно, приведет к задержке запуска, Мулалли ответил на наступившее гробовое молчание аплодисментами.После этого еженедельные собрания персонала были яркими.
Эта история иллюстрирует широко распространенную и фундаментальную проблему: несмотря на то, что существует множество методов выявления текущих и ожидаемых отказов, они используются крайне недостаточно. Комплексное управление качеством и получение отзывов от клиентов — хорошо известные методы выявления сбоев в повседневных операциях. Практика организации высокой надежности (HRO) помогает предотвратить катастрофические отказы в сложных системах, таких как атомные электростанции, за счет раннего обнаружения.Компания Electricité de France, которая управляет 58 атомными электростанциями, была образцом в этой области: она выходит за рамки нормативных требований и строго отслеживает каждую станцию на предмет чего-либо, даже немного необычного, немедленно исследует все, что появляется, и информирует все свои станции. каких-либо аномалий.
Такие методы не получили широкого распространения, потому что слишком многие мессенджеры — даже самые старшие руководители — по-прежнему не хотят сообщать плохие новости начальству и коллегам. Один знакомый мне топ-менеджер в крупной компании по производству потребительских товаров имел серьезные сомнения по поводу поглощения, которое уже было в процессе, когда он присоединился к команде менеджеров.Но, слишком осознавая свой статус новичка, он молчал во время дискуссий, в которых все другие руководители, казалось, были в восторге от плана. Много месяцев спустя, когда поглощение явно провалилось, команда собралась, чтобы проанализировать, что произошло. С помощью консультанта каждый руководитель рассматривал, что он или она могли сделать, чтобы способствовать провалу. Новичок, открыто извиняясь за свое прошлое молчание, объяснил, что энтузиазм других заставил его не желать быть «скунсом на пикнике».”
Изучая ошибки и другие неудачи в больницах, я обнаружил существенные различия между отделениями по уходу за пациентами в готовности медсестер говорить о них. Оказалось, что поведение менеджеров среднего звена — то, как они реагировали на неудачи, поощряли ли они их открытое обсуждение, приветствовали ли вопросы и проявляли смирение и любопытство, — было причиной. Я видел ту же картину в самых разных организациях.
Ужасающий пример, который я изучал более двух лет, — это взрыв космического корабля шаттла Columbia в 2003 году, в результате которого погибли семь астронавтов (см. «Столкновение с неоднозначными угрозами» Майкла А.Роберто, Ричард М.Дж. Бомер и Эми К. Эдмондсон, HBR, ноябрь 2006 г.). Менеджеры НАСА потратили около двух недель, преуменьшая серьезность того, что кусок пены откололся от левой стороны шаттла при запуске. Они отклонили просьбы инженеров разрешить двусмысленность (что можно было сделать, сфотографировав шаттл со спутника или попросив астронавтов провести выход в открытый космос для осмотра рассматриваемой области), и серьезный сбой остался практически незамеченным до тех пор, пока не привели к фатальным последствиям. 16 дней спустя.По иронии судьбы, общая, но необоснованная уверенность руководителей программ в том, что они мало что могут сделать, способствовала их неспособности обнаружить неудачу. Поствентарный анализ показал, что они действительно могли предпринять плодотворные действия. Но очевидно, что лидеры не создали необходимой культуры, систем и процедур.
Одна из проблем — научить людей в организации объявить поражение экспериментальным путем. Человеческая склонность надеяться на лучшее и избегать неудач любой ценой мешает, а организационная иерархия усугубляет это.В результате неудачные проекты НИОКР часто продолжаются гораздо дольше, чем это целесообразно с научной или экономической точки зрения. Мы бросаем хорошие деньги на плохие, молясь вытащить кролика из шляпы. Интуиция может подсказать инженерам или ученым, что у проекта есть фатальные недостатки, но формальное решение назвать его провалом может быть отложено на месяцы.
Опять же, средство — которое не обязательно требует много времени и средств — состоит в том, чтобы уменьшить клеймо неудач. Eli Lilly делает это с начала 1990-х годов, проводя «вечеринки неудач», чтобы отметить разумные, высококачественные научные эксперименты, которые не дают желаемых результатов.Стороны не требуют больших затрат, и перераспределение ценных ресурсов, особенно ученых, на новые проекты раньше, чем позже, может сэкономить сотни тысяч долларов, не говоря уже о запуске потенциальных новых открытий.
Анализ сбоя
После обнаружения сбоя важно выйти за рамки очевидных и поверхностных причин, чтобы понять его первопричины. Это требует дисциплины, а еще лучше энтузиазма, чтобы использовать сложный анализ, чтобы гарантировать извлечение правильных уроков и применение правильных средств.Задача лидеров — следить за тем, чтобы их организации не просто двигались дальше после неудачи, а перестали копаться и открывать для себя содержащуюся в ней мудрость.
Почему часто не хватает анализа отказов? Потому что глубоко анализировать свои неудачи эмоционально неприятно и может подорвать нашу самооценку. Предоставленные нашим собственным устройствам, большинство из нас будет ускорять или вообще избегать анализа отказов. Другая причина заключается в том, что анализ организационных неудач требует исследования и открытости, терпения и терпимости к причинно-следственной двусмысленности.Однако менеджеры обычно восхищаются решительностью, эффективностью и действиями, а не вдумчивыми размышлениями, и их вознаграждают. Вот почему так важна правильная культура.
Вызов более чем эмоциональный; это тоже познавательная. Даже не желая этого, мы все предпочитаем доказательства, подтверждающие наши существующие убеждения, а не альтернативные объяснения. Мы также склонны преуменьшать свою ответственность и возлагать чрезмерную вину на внешние или ситуативные факторы, когда мы терпим неудачу, только чтобы сделать обратное при оценке неудач других — психологическая ловушка, известная как фундаментальная ошибка атрибуции .
Мое исследование показало, что анализ отказов часто ограничен и неэффективен — даже в сложных организациях, таких как больницы, где на карту поставлены человеческие жизни. Немногие больницы систематически анализируют медицинские ошибки или недостатки процесса, чтобы извлечь уроки из неудач. Недавнее исследование больниц Северной Каролины, опубликованное в ноябре 2010 года в журнале New England Journal of Medicine , показало, что, несмотря на десяток лет повышенного осознания того, что медицинские ошибки приводят к тысячам смертей каждый год, больницы не стали более безопасными.
К счастью, в этой схеме есть яркие исключения, которые продолжают вселять надежду на возможность организационного обучения. В Intermountain Healthcare, системе из 23 больниц, обслуживающих Юту и юго-восток Айдахо, отклонения врачей от медицинских протоколов регулярно анализируются на предмет возможностей их улучшения. Допуск отклонений и обмен данными о том, действительно ли они приводят к лучшему результату, побуждают врачей участвовать в этой программе. (См. «Как сделать здравоохранение на передовой» Ричарда М.Дж. Бомер, HBR, апрель 2010 г.)
Мотивировать людей выйти за рамки причин первого порядка (процедуры не соблюдались) и понять причины второго и третьего порядка может быть серьезной проблемой. Один из способов сделать это — использовать междисциплинарные команды с разными навыками и взглядами. В частности, сложные сбои являются результатом множества событий, произошедших в разных отделах или дисциплинах или на разных уровнях организации. Понимание того, что произошло и как предотвратить повторение этого, требует подробного группового обсуждения и анализа.
Команда ведущих физиков, инженеров, авиационных экспертов, военно-морских лидеров и даже астронавтов посвятила месяцы анализу катастрофы в Колумбии. Они окончательно установили не только причину первого порядка (кусок пены попал в переднюю кромку шаттла во время запуска), но и причины второго порядка: жесткая иерархия и культура, привязанная к расписанию, в НАСА особенно затрудняли высказывание инженеров ни о чем, кроме самых серьезных проблем.
Поощрение экспериментов
Третье важнейшее действие для эффективного обучения — стратегическое создание неудач — в нужных местах и в нужное время — посредством систематических экспериментов.Исследователи фундаментальных наук знают, что, хотя эксперименты, которые они проводят, иногда приводят к впечатляющим успехам, большой процент из них (70% или выше в некоторых областях) терпят неудачу. Как эти люди встают с постели по утрам? Во-первых, они знают, что неудачи в их работе не являются обязательными; это часть того, чтобы быть на переднем крае научных открытий. Во-вторых, гораздо больше, чем большинство из нас, они понимают, что каждая неудача дает ценную информацию, и хотят получить ее раньше, чем это сделают конкуренты.
Напротив, менеджеры, отвечающие за пилотирование нового продукта или услуги — классический пример экспериментирования в бизнесе, — обычно делают все возможное, чтобы убедиться, что пилот идеален с самого начала. Как ни странно, эта жажда успеха может впоследствии помешать официальному запуску. Слишком часто менеджеры, отвечающие за пилотов, создают оптимальные условия, а не репрезентативные. Таким образом, пилот не дает знания о том, что не будет работать .
Слишком часто пилотные проекты проводятся в оптимальных условиях, а не в репрезентативных. Таким образом, они не могут показать, что не будет работать .
В самые ранние дни DSL крупная телекоммуникационная компания, которую я назову Telco, осуществила полномасштабный запуск этой высокоскоростной технологии для домашних хозяйств на крупном городском рынке. Это была явная катастрофа в обслуживании клиентов. Компания не выполнила 75% своих обязательств и столкнулась с ошеломляющим количеством задержанных заказов — 12 000.Клиенты были разочарованы и расстроены, а представители службы не могли даже начать отвечать на все их звонки. Моральный дух сотрудников пострадал. Как такое могло случиться с лидирующей компанией с высоким рейтингом удовлетворенности и брендом, который давно олицетворяет превосходство?
Небольшой и чрезвычайно успешный пилотный проект в пригороде внушил руководству телекоммуникационной компании ложную уверенность. Проблема заключалась в том, что пилотный проект не напоминал реальные условия эксплуатации: он был укомплектован необычайно представительными, опытными сервисными представителями и проводился в сообществе образованных, технически подкованных клиентов.Но DSL была совершенно новой технологией и, в отличие от традиционной телефонии, должна была взаимодействовать с разнообразными домашними компьютерами и техническими навыками клиентов. Это добавляло сложности и непредсказуемости проблеме предоставления услуг, что не было полностью оценено телекоммуникационной компанией до запуска.
Более полезный пилот в Telco мог бы протестировать технологию при ограниченной поддержке, неискушенных клиентах и старых компьютерах. Он был разработан, чтобы обнаружить все, что может пойти не так, а не доказывать, что при самых лучших условиях все будет хорошо.(См. Врезку «Проектирование успешных неудач».) Конечно, ответственные менеджеры должны были понимать, что они будут вознаграждены не за успех, а, скорее, за то, что они как можно быстрее произведут разумные неудачи.
Короче говоря, исключительные организации — это те, которые выходят за рамки обнаружения и анализа сбоев и пытаются создавать интеллектуальные для конкретной цели обучения и внедрения инноваций. Дело не в том, что менеджеры в этих организациях любят неудачи.Но они считают это необходимым побочным продуктом экспериментов. Они также понимают, что им не нужно проводить драматические эксперименты с большими бюджетами. Часто бывает достаточно небольшого пилотного проекта, пробного запуска новой техники или моделирования.
Смелость противостоять нашим собственным и чужим недостаткам имеет решающее значение для разрешения очевидного противоречия, заключающегося в нежелании ни препятствовать сообщению о проблемах, ни создавать среду, в которой все идет. Это означает, что менеджеры должны просить сотрудников проявить смелость и высказаться — и не должны отвечать, выражая гнев или решительное неодобрение того, что на первый взгляд может показаться некомпетентностью.Чаще, чем мы думаем, за провалами организации работают сложные системы, и их уроки и возможности для улучшения теряются, когда разговор заглушается.
Опытные менеджеры понимают риски необузданной жесткости. Они знают, что их способность узнавать о проблемах и помогать решать их зависит от их способности узнавать о них. Но большинство менеджеров, которых я встречал в своей исследовательской, преподавательской и консультационной работе, гораздо более чувствительны к другому риску: понимание того, как реагировать на неудачи, просто создаст расслабленную рабочую среду, в которой ошибки умножаются.
Это общее беспокойство следует заменить новой парадигмой — парадигмой, которая признает неизбежность неудач в современных сложных рабочих организациях. Те, кто улавливают, исправляют и извлекают уроки из неудач раньше других, добиваются успеха. Те, кто погрязнет в обвинениях, не станут.
Версия этой статьи появилась в апрельском выпуске журнала Harvard Business Review за 2011 год. .
|
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
