Банки выдающие кредит под залог птс: Кредит под залог автомобиля в АО «ОТП Банк»

Содержание

Взять кредит под залог ПТС в 2022, взять кредит под залог ПТС автомобиля в банке

Взять кредит под залог ПТС

Взять крупную сумму в долг в банке с любой кредитной историей можно под залог имущества. Многие финансовые учреждения РФ оформляют кредит под залог ПТС авто на простых условиях для заемщика. Быстрая выдача денежных средств в сумме, определенной по результатам проведенной оценки автомобиля.

Особенности кредита под залог ПТС

В отличие от обычного потребительского кредита, деньги под залог ПТС выдаются по договору, предполагающему сниженную процентную ставку. Процедура оформления упрощенная. Клиенту необходимо предоставить минимальный комплект документации, без справки о доходах и поручительства.

Кредит под ПТС имеет еще одно весомое преимущество: автомобиль может эксплуатироваться владельцем, но исключается право на продажу, обмен или дарение. Эти возможности будут доступны для собственника только по закрытию кредитного договора, то есть после выплаты всего долга перед банком.

В 2022 году получить срочный кредит без подтверждения доходов можно под ПТС спецтехники, грузового и легкового автомобиля. Предмет залогового имущества определяется условиями банка.

Требования и документы

Оформить кредит под залог ПТС автомобиля в банке можно с минимальным комплектом документации. Многие финансовые учреждения даже не проверяют кредитную историю заявителя и не требуют подтверждения стабильного дохода.

Основные требования для оформления кредита под ПТС:

  • паспорт РФ;
  • наличие прописки по региону оформления кредита;
  • возраст – от 18-21 до 85 лет;
  • ПТС и другие бумаги на автомобиль.

Какие банки дают кредит под залог ПТС?

Кредиты под залог ПТС на машину оформляются в разных банках РФ. Каждое финансовое учреждение устанавливает определенную процентную ставку, сроки для погашения и дополнительные условия для заемщика.

В каких банках можно оформить кредит под ПТС:

Кредит наличными под залог ПТС автомобиля

Под ПТС автомобиля можно оформить быстрый кредит наличными. Деньги выдаются в день заключения договора.

Банки, выдающие кредиты наличными:

  • Газпромбанк – под 12.9% годовых;
  • Банк Зенит – от 12.9% годовых, на срок до 84 месяца;
  • ОТП Банк – от 7.5% годовых, сроки для погашения – до 60 месяцев.

Как взять кредит под залог ПТС онлайн?

Оформить срочный кредит под залог ПТС можно онлайн на сайте Mainfin.ru. Банк быстро рассмотрит заявку и оповестит о своем решении по телефону.

Как оформить онлайн-заявку на кредит:

  1. На сайте выбираем банк и нажимаем кнопку «Подать заявку».
  2. Следуя несложным подсказкам, заполняем форму.
  3. Отправляем электронный документ, кликнув по соответствующей кнопке.
  4. Ожидаем решение кредитора.

Получив одобрение, заявителю нужно подъехать в отделение банка на авто с ПТС и другими необходимыми документами для оформления договора.

Способы получения и погашения

Как получить кредит

Способы оплаты

  • Наличными в кассе банка
  • Онлайн на карту банка
  • На банковский счет
  • Переводом с карты банка
  • Наличными в кассе
  • Через терминалы самообслуживания

Где еще взять кредит под залог ПТС?

Если банк принял отрицательное решение по вашей заявке, попробуйте оформить займ в микрофинансовых компаниях. Получить деньги можно в день обращения на простых условиях.

В разделе «Займы» все предложения МФО. Заявку на займ под залог ПТС можно круглосуточно отправить с нашего сайта.

Возможные риски при оформлении кредита

По условиям договора, ПТС остается у кредитора до исполнения долгового обязательства заемщиком. Если клиент не выполняет условия и имеет большие просрочки по платежам, банк вправе конфисковать транспортное средство.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли брать кредит под залог ПТС?

Кредиты под залог ПТС выдаются банками, ломбардами и МФО. Сам документ и автотранспортное средство остаются при владельце. В ПТС никакие отметки о залоге не вносятся. При этом клиент продолжает пользоваться машиной как ранее, только с ограничением в праве распоряжения.

Какую сумму можно взять в кредит под залог ПТС?

Максимальная сумма кредита зависит от банка, в котором оформляется соглашение. На практике это примерно 80-85% от рыночной стоимости транспортного средства. Полную стоимость машины банки не выдают, так как им такой подход невыгоден.

Какие преимущества кредита под залог ПТС?

Из преимуществ можно выделить следующие: минимальная вероятность отрицательного решения по заявке — банк в качестве главной гарантии получает право на взыскание залога в случае образования просроченной задолженности. Также важно учитывать, что предмет залога (автомобиль) остается в пользовании у владельца со всеми документами.

Кредит под залог автомобиля в Москве | Где взять, оформить быстрый займ под залог авто

Предлагаем юридическим и физическим лицам следующие виды кредитования:

Займы под залог автомобиля

  • Вид залога — автомобиль;
  • Автомобиль — остается на стоянке кредитной организации;
  • Какой процент выплачивается — до 90% от стоимости автомобиля.

Займы под залог ПТС

  • Вид залога — ПТС;
  • Автомобиль — остается у владельца;
  • Какой процент выплачивается — до 70% от стоимости автомобиля.

Условия кредитования

Основные требования для выдачи денег под залог авто:

  • Юридическое, физическое лицо или ИП;
  • Возраст заемщика: 18-65 лет. Некоторые автоломбарды выдают займ под залог автомобиля и пенсионерам;
  • Возраст автомобиля:
    • Иномарки: не старше 10-12 лет;
    • Отечественные автомобили: не старше 5-7 лет;
  • Московская прописка или регистрация;
  • Технически исправное состояние транспортного средства;
  • Юридическая чистота документов как на транспортное средство, так и владельца.

Обращаем внимание, что вы можете взять займ под залог старого или нового легкового или грузового автомобиля. Чтобы рассчитать сумму займа можно воспользоваться калькулятором в шапке сайта. Юридические лица могут быстро получить деньги на развитие бизнеса.

Документы

Основные документы, которые нужны для кредитования приведены ниже:

  • Паспорт транспортного средства;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Гражданский паспорт.

В большинстве случаях данных документов достаточно, но в отдельных случаях кредитные организации для получения денег могут запросить и другие документы. 

Особенности платформы Credeo.ru

  • Самый полный каталог компаний;
  • Удобный подбор организации;
  • Возможность прочитать отзывы о банках, МФО и автоломбардах и оставить свой;
  • Проверка всех организаций на наличие государственных лицензий и разрешений;
  • Возможность получить консультацию и оформить срочный кредит под залог автомобиля;
  • Возможность гасить долг через личный кабинет платформы.

Кредит под залог ПТС » Конкретно.ru

В последнее время организации, выдающие займы под залог автомобиля, предлагают своим клиентам новый тип кредитования – кредит под залог ПТС. По сути, такая разновидность кредитования напоминает классический кредит под залог ТС – только это ТС остается полностью в вашем распоряжении, и вы можете продолжать свободно ездить на нем. В залоге находится только ПТС. Заманчиво, не правда ли? У этого вида кредитования, кроме очевидных преимуществ, есть и свои недостатки.

Что такое ПТС и с чем его едят?

ПТС, или паспорт транспортного средства – технический паспорт, выдаваемый при покупке нового автомобиля, куда вписываются ФИО покупателя. Право выдать ПТС есть только у компании-производителя автомобиля. Важно не путать ПТС с талоном техосмотра, который выдает ГИБДД.

На самом деле ПТС является краеугольно важным документом для собственника автомобиля, а организации, хранящей его в залоге, при наличии соответствующего договора наличие ПТС дает возможность законно изъять автомобиль у недобросовестного заемщика или же получить компенсацию за него. Этим и пользуются банки и автоломбарды.

Плюсы кредита под залог ПТС

Главный плюс – в том, что автомобиль не забирают на стоянку, а оставляют в вашем распоряжении, и вы можете решать свои финансовые проблемы, не оставшись без четырех колес, что значительно удобнее.

Еще одним плюсом является высокая скорость получения кредита, ведь фактически нет необходимости в какой-либо «возне» с реальным автомобилем, все оформляется лишь на уровне бумаг.

Кроме того, среди плюсов такого кредита – возможность получить средства на руки. При залоге ПТС вы получите до 70% от оценочной стоимости.

Кроме того, такие кредиты обычно выдаются на малый срок – этого вполне достаточно, чтобы перекрыть внезапно возникшую необходимость в деньгах. Также достоинством залога ПТС можно назвать и оформление страховки КАСКО по программе-максимум – так машина будет защищена от возможных аварий на то время, пока будет находиться в залоге. Если вы попадете в ДТП, КАСКО покроет все затраты на ремонт и восстановление машины – это дает гарантию кредитной организации, что при невыплате кредита машину все равно можно будет реализовать.

Единственное условие выдачи кредита под залог паспорта транспортного средства  – возраст машины. Если ваше авто старше 5-7 лет, кредит вы не получите.

Подробнее о том, как и где лучше взять кредит под залог ПТС – здесь: http://ologovo.ru/threads/3703/

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

лучших обеспеченных личных кредитов на 2022 год

Первый технический федеральный кредитный союз

Почему мы его выбрали: First Tech Credit Union предлагает больше всего вариантов обеспеченных личных кредитов и кредитных линий, а также лучшие годовые процентные ставки.

Что нам не нравится
  • Нет доступа к отделениям за пределами Портленда, штат Орегон, район

  • Должен иметь счета в First Tech Credit Union

Федеральный кредитный союз First Tech, основанный в 1952 году сотрудниками технологической отрасли, предлагает низкие ставки и простые способы оплаты своих обеспеченных личных кредитов.Хотя их филиалы расположены только в Портленде и его окрестностях, штат Орегон, они обслуживают клиентов по всей стране. Чтобы получить кредит, вам нужно быть членом кредитного союза, но этот процесс относительно прост.

Чтобы соответствовать требованиям, вы должны работать в компании из их списка партнеров, в штате Орегон, жить или работать в округе Лейн, штат Орегон, или принадлежать к Музею компьютерной истории или Ассоциации финансового фитнеса. Однако, если вы не соответствуете ни одному из них, Федеральный кредитный союз First Tech рекомендует позвонить им; они могли бы быть в состоянии помочь найти способ претендовать на членство.

Первый технический кредитный союз, уникальный для всех в этом списке, предлагает кредиты под залог акций. Вы можете использовать принадлежащие вам акции компании, в которой вы работаете, или акции, зарегистрированные на NYSE, NASDAQ или AMEX, для обеспечения этого кредита. Для кредита, обеспеченного акциями, вы можете занять от 25 000 до 1 000 000 долларов США с годовой процентной ставкой всего 4,50% (по состоянию на март 2022 года).

First Tech также предлагает кредитную линию, обеспеченную акциями, с тем же диапазоном и годовой процентной ставкой всего 9%. Они также предлагают кредиты под залог сбережений и сертификатов, что позволяет заемщику занимать от 500 до 500 000 долларов США под сертификат акций First Tech или сберегательный счет под годовую процентную ставку всего 3%.

Помимо предоставления своих кредитов под залог акций, First Tech также предлагает сбережения и депозитные сертификаты, обеспеченные персональными кредитами. Оба кредита могут варьироваться от 500 до 500 000 долларов США, в зависимости от суммы на залоговом счете. Срок может составлять до 96 месяцев для личного кредита под залог сбережений, в то время как кредит под залог сертификата может быть до тех пор, пока срок погашения сертификата. Оба варианта могут похвастаться годовой процентной ставкой в ​​размере 3,00% плюс сберегательная или сертификатная ставка.

У First Tech есть простая онлайн-заявка на кредит, которую можно заполнить за считанные минуты; они не взимают никаких сборов за создание, подачу заявки или годовых сборов; и вы получаете безопасный онлайн и мобильный доступ к своим счетам для просмотра остатков и осуществления платежей.

Все, что вам нужно знать о залоговых кредитах

Когда вам нужны наличные деньги для крупных расходов, может возникнуть соблазн максимально использовать кредитную карту. Но у вас есть другие варианты, которые с меньшей вероятностью навредят вашей кредитной истории или заставят вас залезть в долговую яму, даже если ваша кредитная история не так уж велика.

Кредиты под залог могут быть способом занять деньги, которые вам нужны. Вот как они работают.

Что такое залоговые кредиты?

Когда вы берете кредит в банке или другом финансовом учреждении, это может быть одно из двух: обеспеченное или необеспеченное.Вы можете обеспечить ссуду, заложив что-то со значительной стоимостью на случай невыполнения обязательств — это называется залогом. Необеспеченный кредит — это когда вы берете деньги без какого-либо залога для поддержки кредита.

С обеспеченным кредитом кредитор может завладеть активом, который вы выставили в качестве залога, если вы не в состоянии вернуть кредит. Это представляет больший риск для вас как заемщика, но снижает риск со стороны кредитора. По этой причине обеспеченные кредиты могут быть легче одобрены, а также могут быть менее дорогими.

По словам Джеймса Гарви, генерального директора и соучредителя Self Financial, компании, которая предлагает кредиты для строителей кредитов, залоговые кредиты лучше всего подходят для тех, кто нуждается в краткосрочной ликвидности. Однако он отмечает: «Вы должны владеть своей машиной, домом или другим ценным имуществом», чтобы брать под залог.

Общие виды залоговых кредитов

Любой тип кредита может быть залоговым кредитом. Это категории, в которые попадает большинство залоговых кредитов.

  • Ипотека. Одним из наиболее распространенных видов обеспеченных кредитов является жилищный кредит, также известный как ипотека.Залоговые кредиты на недвижимость обеспечены недвижимостью, которую вы финансируете. Если вы пропустите платежи, кредит может быть невозможен, и в этом случае кредитор лишает права выкупа вашего дома и продает его, чтобы возместить свои убытки.
  • Кредит под залог дома. Ссуда ​​под залог дома аналогична ипотеке, за исключением того, что ссуда обеспечена собственным капиталом дома или разницей между текущей стоимостью дома и суммой, которая все еще остается причитающейся по ипотеке. Этот тип кредита также известен как «вторая ипотека» и позволяет вам брать кредит под залог собственного капитала.
  • Автокредит. Если вы берете кредит на покупку автомобиля, грузовика, лодки, мотоцикла или даже частного самолета, этот кредит обеспечивается транспортным средством. Как и в случае с ипотекой, неуплата кредита может привести к конфискации автомобиля.
  • Потребительский кредит под залог. Персональные кредиты можно использовать по разным причинам, например, для оплаты дорогостоящего товара или консолидации долга по кредитной карте. И обеспеченные и необеспеченные личные кредиты доступны от кредиторов.С обеспеченным личным кредитом размещение залога даст вам лучшие процентные ставки и условия. Существует множество активов, которые вы можете использовать для обеспечения личного кредита с залогом, включая наличные деньги, транспортное средство, акции и облигации, драгоценности, предметы коллекционирования и многое другое.

Плюсы и минусы залоговых кредитов

Хотя использование залогового кредита может быть эффективным способом занять деньги, существуют некоторые риски, которые не существуют с другими видами кредитов. Основные преимущества залогового кредита:

  • Вероятность одобрения выше. Если у вас возникли трудности с получением кредита, возможно, из-за кредитных проблем или короткой кредитной истории, обеспечение кредита залогом может помочь снизить ваш риск как заемщика.
  • Вы можете претендовать на более крупный кредит. Точно так же, поскольку вы снижаете риск кредитора, предлагая залог, вы можете иметь право брать больше, чем в противном случае.
  • Обеспечивает краткосрочную ликвидность. Если все ваши деньги связаны с активами, которые нелегко превратить в наличные деньги, такими как дом или ценности, залоговый кредит может помочь вам получить деньги без необходимости проходить громоздкий процесс их продажи. ресурсы.

С другой стороны, залоговые кредиты имеют некоторые недостатки:

  • Вы можете потерять залог, если не вернете кредит. Самый большой риск залогового кредита заключается в том, что вы можете потерять актив, если не погасите кредит. Это особенно рискованно, если вы обеспечиваете кредит очень ценным активом, таким как ваш дом.
  • Для этого необходимо иметь ценный актив. Еще одна потенциальная проблема заключается в том, что вы должны иметь что-то ценное, чтобы предложить в качестве залога в первую очередь.С необеспеченным кредитом вы можете занимать деньги, не предлагая ничего взамен, кроме вашего кредитного рейтинга. Если вы не можете претендовать на получение необеспеченного кредита, может быть сложно найти залог, необходимый для получения кредита.

Адхам Сбейх, генеральный директор и соучредитель Socotra Capital, компании, занимающейся кредитованием и инвестициями в недвижимость, базирующейся в Сакраменто, Калифорния, также говорит, что вам следует обратить внимание на штрафы за досрочное погашение, которые представляют собой сборы, взимаемые кредитором, если вы хотите погасить кредит до окончания срока.«Убедитесь, что у вас есть стратегия выхода», — говорит он, поскольку эти кредиты не предназначены для постоянного решения проблем с денежными потоками. У вас должна быть конкретная цель для залогового кредита, а также план его погашения.

Что можно использовать в качестве залога?

Что касается типа активов, которые вы можете использовать в качестве залога, то чем проще их оценить и превратить в наличные деньги, тем лучше. Так, например, кредитор, скорее всего, примет сберегательный счет или автомобиль в качестве залога, в то время как фарфоровый сервиз вашей двоюродной бабушки Салли может быть сложнее продать.Тем не менее, различные предметы могут служить залогом. Все зависит от требований конкретного кредитора.

Что касается обычных форм залога, наличные деньги на банковском счете, такие как сберегательный счет или депозитный сертификат, обычно хорошо работают, поскольку стоимость ясна, а средства легко доступны. Гарви говорит, что вы можете пользоваться автомобилем, домом, драгоценностями или другим ценным имуществом, если вы являетесь их владельцем. Могут быть приняты полисы страхования жизни с денежной стоимостью. Однако средства на пенсионных счетах, таких как ваш 401(k) или индивидуальный пенсионный счет, как правило, не принимаются.

В случае кредитов под залог бизнеса кредиторы могут принимать машины или другие виды оборудования, а также будущую дебиторскую задолженность в качестве залога. У вас может быть возможность или от вас могут потребовать предоставить личные активы в качестве залога, но это может быть рискованно.

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

Где найти залоговые ссуды

Большинство финансовых учреждений предлагают залоговые ссуды. Однако условия и процентные ставки могут отличаться. Если вы не знаете, с чего начать поиск, рассмотрите следующие типы кредиторов:

  • Национальные банки. Крупные банки, предлагающие самый широкий спектр финансовых услуг, известны своим удобством. Займ в национальном банке может быть хорошим вариантом, если вы уже являетесь клиентом или рядом с вами нет других удобных вариантов.
  • Местные банки. Небольшие местные банки чаще работают с местными клиентами. Им приходится конкурировать с более крупными банками за бизнес, а значит, они могут предлагать более выгодные условия по депозитам и кредитам.
  • Кредитные союзы. Еще один тип общественных финансовых учреждений, кредитные союзы, представляют собой некоммерческие финансовые кооперативы, принадлежащие их членам. Поэтому они также являются отличным местом для поиска залоговых кредитов с более низкими ставками и более привлекательными условиями. Чтобы вступить в кредитный союз, вы обычно должны жить, работать, ходить в школу или посещать религиозные службы в рамках его членства и иметь сберегательный или паевой счет.
  • Кредиторы онлайн. Наконец, онлайн-банки могут предоставить доступ к возможностям получения кредита, которые не существуют на местном уровне.Кроме того, поскольку они работают исключительно через Интернет и несут небольшие накладные расходы, онлайн-банки могут предоставлять кредиты по более низким ставкам. Ищите кредиторов, которые позволят вам пройти предварительную квалификацию, чтобы проверить ваши потенциальные процентные ставки и условия, прежде чем подавать официальную заявку. Таким образом, вы можете увидеть, какие у вас есть варианты, не подвергая жесткому кредитному расследованию.

Как подать заявку на получение кредита под залог

Если вы считаете, что кредит под залог является правильным вариантом для вас, убедитесь, что вы получили одобрение, выполнив следующие важные шаги:

  1. Проверьте свой кредит. Обеспечение ссуды залогом может помочь вам получить одобрение на ссуду, даже если ваша кредитная история не очень высока. Тем не менее, все же стоит убедиться, что ваш кредит настолько хорош, насколько это возможно, чтобы получить самую низкую процентную ставку по залоговому кредиту и лучшие условия погашения. Вы можете бесплатно получить свои кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com; проверьте их на наличие ошибок или каких-либо негативных отметок, которые необходимо исправить перед подачей заявки на получение кредита, например, просроченный платеж.
  2. Выберите залог. Если вы подаете заявку на получение жилищного или автокредита, обеспечением вашего кредита будет имущество, которое вы финансируете.Однако, если вы берете обеспеченный личный кредит, у вас есть варианты. Определите, какие активы у вас есть в наличии для обеспечения кредита, и постарайтесь выбрать ликвидные и легкодоступные, например средства на банковском счете.
  3. Соберите документацию. Когда вы будете готовы подать заявление, полезно заранее собрать все необходимые документы и информацию. Некоторая информация, которую вы можете запросить, включает: личные данные, включая ваше имя, дату рождения, номер социального страхования и водительские права или другое удостоверение личности, выданное государством; подтверждение доходов и активов, таких как формы W-2, платежные квитанции, последние налоговые декларации и банковские выписки; список обязательств, таких как существующие платежи по долгам, ежемесячные платежи по аренде или ипотеке, выплаты пособий на детей или алименты и другие ежемесячные обязательства.
  4. Найдите лучшие процентные ставки по залоговым кредитам. Прежде чем пройти весь процесс подачи заявки, важно получить котировки от нескольких кредиторов и сравнить ставки и условия залогового кредита. Вы можете легко получить котировки онлайн, которые обычно требуют только мягкой проверки кредитоспособности и не повлияют на вашу кредитоспособность.
  5. Выберите кредитора и подайте заявку. Как только вы найдете предложение, которое соответствует вашему бюджету и потребностям, вы можете пройти весь процесс подачи заявки.Обратите внимание, что официальное обращение за кредитом приведет к жесткой проверке кредитоспособности, которая будет отмечена в ваших кредитных отчетах. Тем не менее, это должно иметь временное и минимальное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Альтернативы залоговому кредиту

Хотя занять деньги может быть проще, если вы обеспечите кредит залогом, вам может быть неудобно рисковать своими активами — или у вас их может не быть. Если это так, у вас есть несколько других вариантов:

  • Необеспеченный личный кредит. Возможно получение потребительского кредита без залога. Это называется необеспеченным кредитом, поскольку вы не поддерживаете его ничем ценным. Вместо этого вы подписываете договор, в котором говорится, что вы будете возвращать кредит в соответствии с условиями. И, конечно же, если вы этого не сделаете, ваш кредитный рейтинг пострадает. Недостатком необеспеченных кредитов является то, что квалификационные требования часто являются более строгими, а процентные ставки могут быть выше, поскольку это более рискованный кредит для кредитора.
  • Кредит застройщика кредит. Если вы не можете претендовать на обеспеченный или необеспеченный кредит, потому что ваш кредит недостаточно хорош, не все потеряно. При кредитном кредите финансовое учреждение — обычно кредитный союз — вносит деньги на банковский счет для вас и держит их до конца срока кредита. Вы возвращаете учреждению депозит в рассрочку. Как только срок истек, и вы вернули его, вы получаете наличные деньги. О вашей кредитной деятельности будет сообщено бюро кредитных историй. Тем не менее, этот тип кредита не предлагает немедленный доступ к средствам.
  • Друг или член семьи. Наконец, вы могли бы подумать о том, чтобы одолжить деньги у кого-то, кого вы знаете, вместо того, чтобы рисковать своими активами и кредитом в кредит. Конечно, это создает свои проблемы, поскольку вы также можете рисковать своими отношениями, если не сможете отплатить человеку. Вам решать, является ли реалистичным вариантом одолжение у друзей или семьи.

Стоят ли залоговые кредиты?

Залоговые кредиты сопряжены с определенным риском, поскольку вы можете потерять актив, который используете для обеспечения кредита, если не будете платить.Тем не менее, если у вас есть прочная финансовая основа, залоговый кредит может стоить того. Обеспечение кредита залогом компенсирует некоторый риск, позволяя снизить процентные ставки и сборы. Это может сэкономить вам немало денег в долгосрочной перспективе.

Лучшие обеспеченные кредитные карты для создания кредита в 2022 году


Сравните лучшие обеспеченные кредитные карты Bankrate

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum Строительный кредит $0 3.0 / 5
(Читать полный обзор карты)
Откройте для себя защищенную кредитную карту Защищенная карта с бонусами $0 4.0 / 5
(Читать полный обзор карты)
Кредитная карта Capital One Quicksilver с гарантией денежного вознаграждения Защищенная карта для фиксированных вознаграждений $0 3,5 / 5
(Читать полный обзор карты)
Самостоятельный кредитный счет Builder + Защищенная кредитная карта Visa Строительный кредит со сбережениями Единовременно 9 долларов США + Защищенная карта 25 долларов США 3.0 / 5
(Читать полный обзор карты)
Защищенная кредитная карта OpenSky Visa Минимальный кредитный рейтинг не требуется 35 долларов 3,2 / 5
(Читать полный обзор карты)
Citi Secured Mastercard Без ежемесячной платы за обслуживание $0 3.0 / 5
(Читать полный обзор карты)
Защищенная кредитная карта First Progress Platinum Elite Mastercard Простое применение и обработка 29 долларов 2.9 / 5
(Читать полный обзор карты)
Защищенная кредитная карта First Progress Platinum Prestige Mastercard Проверка кредитоспособности не требуется 49 долларов 2,6 / 5
(Читать полный обзор карты)

Подробный обзор наших кредитных карт с лучшим обеспечением

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum

Лучшая обеспеченная карта для кредита на строительство
  • Эта карта лучше всего подходит для : Кредитные новички и люди, которым нужно восстановить свой кредит.
  • Эта карта не лучший выбор для : владельцев карт, которые, скорее всего, будут иметь месячный баланс. Баланс никогда не бывает идеальным, но эта карта немного дороже с переменной годовой процентной ставкой 27,24%.
  • Что делает эту карту уникальной ? С этой картой вы можете начать с возвращаемого залога в размере 49, 99 или 200 долларов, но ваш первоначальный кредитный лимит будет не менее 200 долларов. Продемонстрировав ответственные привычки, Capital One может автоматически увеличить ваш кредитный лимит всего за шесть месяцев.
  • Стоит ли обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum ? Да, поскольку льготы по созданию кредита и сравнительно небольшой депозит делают его отличным вариантом для людей, улучшающих свой кредит.

Прочитайте наш полный обзор обеспеченной кредитной карты Capital One Platinum.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Откройте для себя защищенную кредитную карту

Лучшая защищенная карта с вознаграждениями
  • Эта карта лучше всего подходит для : кто-то, кто хочет получить значительные денежные вознаграждения, работая над созданием своего кредитного рейтинга.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто не хочет начать с минимального депозита. Минимальный депозит, необходимый для запуска этой карты, составляет 200 долларов, что является разумным, но не самым низким из доступных.
  • Что делает эту карту уникальной ? Возможность возврата наличных денег, предоставляемая этой картой, практически неслыханна даже среди самых обеспеченных кредитных карт. Кроме того, Discover вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года.
  • Стоит ли покупать защищенную кредитную карту Discover it ? Да. Нет годовой платы, щедрые вознаграждения и несколько функций для создания кредита, что делает его явным лидером в мире обеспеченных кредитных карт.

Прочтите наш полный обзор защищенной кредитной карты Discover it.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта с денежным вознаграждением Capital One Quicksilver

Лучшая защищенная карта для фиксированных вознаграждений
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей с плохой, удовлетворительной или плохой кредитной историей, которые надеются получить вознаграждение за свои покупки.
  • Эта карта не лучший выбор для : недисциплинированные транжиры, которые боятся возможности заработать вознаграждение, могут побудить их брать больше, чем они могут заплатить за любой данный месяц.
  • Что делает эту карту уникальной ? Немногие обеспеченные кредитные карты предлагают вознаграждение, и многие из них налагают ограничения на доходы, поэтому программа этой карты, которая предлагает возврат 1,5% наличными за каждую покупку, действительно заслуживает внимания.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards ? Абсолютно, особенно если у вас плохой, плохой или справедливый кредит.Сочетая удобные для потребителя условия с прибыльной программой вознаграждений, это одна из лучших обеспеченных кредитных карт на рынке, если вы чувствуете, что возможность заработать наличные деньги не приведет к перерасходу.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Самостоятельный кредитный счет Builder + защищенная кредитная карта Visa

Лучшая обеспеченная карта для создания кредита со сбережениями
  • Эта карта лучше всего подходит для : Кто-то с целью накопления сбережений при создании своей кредитной истории.
  • Эта карта не лучший выбор для : Людей, которым нужен традиционный счет кредитной карты. С помощью этого варианта вы открываете учетную запись Credit Builder и фактически не получите кредитную карту, пока не сэкономите 100 долларов и не сделаете три своевременных ежемесячных платежа подряд.
  • Что делает эту карту уникальной ? Сочетание сберегательного счета и кредитной карты — редкость, прежде всего, потому что вы можете начать строить свой кредитный рейтинг еще до того, как получите карту.
  • Стоит ли использовать самостоятельный кредитный счет Builder + защищенная кредитная карта Visa ? Это может быть для людей со временем и терпением, чтобы дождаться кредитной карты. Открытие двух кредитных линий (кредитный счет, который является кредитом, и кредитная карта) без тщательного запроса является хорошим дополнением к вашему кредитному досье, и вы можете еще больше повысить свой балл за счет своевременных платежей.

Ознакомьтесь с нашим обзором кредитной карты Self-Credit Builder + Secured Visa Credit Card.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Защищенная кредитная карта OpenSky Visa

Лучшая обеспеченная карта без минимального кредитного рейтинга
  • Эта карта лучше всего подходит для : Кто-то без кредитной истории или с низким кредитным рейтингом.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто избегает ежегодной платы сверх первоначального депозита. Кроме того, здесь нет возможности вознаграждения.
  • Что делает эту карту уникальной ? Эта карта даже не требует текущего счета для открытия карты, что способствует мягкому процессу одобрения.Чтобы правильно начать работу по созданию кредита, эта карта дает вам доступ к кредитным советам и специальной странице кредитного обучения на веб-сайте эмитента.
  • Стоит ли кредитная карта OpenSky Secured Visa ? Это зависит. Эта карта поставляется с функциями создания кредита, относительно низкой годовой процентной ставкой (переменная 17,39%) и имеет чрезвычайно мягкие условия одобрения. Хотя ежегодная плата в размере 35 долларов США может быть препятствием, эта карта может расчистить путь для, казалось бы, несохраняемых результатов, чтобы получить хороший кредит.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты OpenSky Secured Visa.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Карта Citi Secured Mastercard

Лучшая защищенная карта без ежемесячной платы за обслуживание
  • Эта карта лучше всего подходит для : держатели карт, которые хотят иметь высокий кредитный лимит, избегая комиссий.
  • Эта карта не лучший выбор для : искателей вознаграждений и всех, кто хочет получить бонус за регистрацию или приветственное предложение. Кроме того, следует отметить, что вы не имеете права, если вы уже были банкротом в течение последних двух лет.
  • Что делает эту карту уникальной ? Вы получите доступ к программе Citi Entertainment, где вас ждут концерты, мероприятия и другие развлечения.
  • Стоит ли покупать Citi Secured Mastercard ? Вроде. Вы можете избежать надоедливых комиссий, сообщая о своих кредитных привычках в три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Хотя это может быть полезным вариантом для увеличения вашего кредитного рейтинга, некоторые из других карт здесь могут нести больше дополнительных преимуществ.

Прочитайте наш полный обзор Citi Secured Mastercard.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Защищенная кредитная карта First Progress Platinum Elite Mastercard

Лучшая защищенная карта для простого применения и обработки
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей, которые хотят, чтобы процесс получения кредитной карты был максимально безболезненным и быстрым.
  • Эта карта не лучший выбор для : людей, которые хотят получать вознаграждения или избежать ежегодной платы с помощью своей защищенной карты.Эта карта не имеет вознаграждений и имеет ежегодную плату в размере 29 долларов США.
  • Что делает эту карту уникальной ? First Progress сообщает все свои кредитные данные во все три основных кредитных бюро. Таким образом, вы знаете, что даете себе лучший шанс на быстрый рост кредита.
  • Стоит ли покупать защищенную кредитную карту First Progress Platinum Elite Mastercard ? Может быть. Благодаря щедрым функциям принятия и создания кредита, которые могут помочь вам подняться до здорового кредитного рейтинга, эта карта является прекрасным выбором, но подумайте о годовой плате в размере 29 долларов США, прежде чем заполнять быстрое приложение.

Прочитайте наш полный обзор защищенной кредитной карты First Progress Platinum Elite Mastercard.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Защищенная кредитная карта First Progress Platinum Prestige Mastercard

Лучшая защищенная карта для отсутствия обязательной проверки кредитоспособности
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей без кредитной истории или с низким кредитным рейтингом. Эта карта не требует проверки кредитоспособности, что делает ее приемлемым вариантом, даже если у вас сомнительная финансовая история.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто хочет избежать ежегодных сборов — плата за эту карту составляет 49 долларов.
  • Что делает эту карту уникальной ? Переменная годовая процентная ставка 10,24% ниже, чем у большинства карт, что делает ее отличным выбором, если вы знаете, что вам придется поддерживать баланс. Кроме того, из-за отсутствия на этой карте проверки кредитоспособности вы избежите сложного кредитного запроса.
  • Стоит ли покупать защищенную кредитную карту First Progress Platinum Prestige Mastercard ? Эта карта стоит того только для очень особых потребителей, с ее годовой платой в размере 49 долларов и главной функцией, которая лучше всего помогает тем, кто рассчитывает сохранить баланс.Если вы рассчитываете полностью погасить свой баланс, пытаясь увеличить свой кредитный рейтинг (как вы и должны), есть лучшие варианты.

Прочитайте наш полный обзор защищенной кредитной карты First Progress Platinum Prestige Mastercard.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.


Что такое обеспеченные кредитные карты?

Обеспеченная кредитная карта — это тип карты, обеспеченной залогом, обычно в виде депозита держателя карты. Этот депозит часто служит вашим кредитным лимитом.Типичный потребитель, который получает обеспеченную карту, не имеет кредитной истории или низкого кредитного рейтинга, но депозит облегчает получение обеспеченной карты. У вас может быть возможность перейти на необеспеченную карту без депозита, если вы используете защищенную карту ответственно.

Кто должен получить обеспеченную кредитную карту?

Получение защищенной карты может стать отличным путем к получению хорошей кредитной истории. Их несложные требования к приложениям делают их идеальными для многих типов людей, желающих создать или восстановить свой кредит:


  • Новые пользователи кредита без кредитной истории

    В то время как большинство кредитных карт не принимают держателей карт без кредитной истории, большинство защищенных карт подходят для начинающих кредитных организаций.Открыв обеспеченный счет кредитной карты, у вас есть шанс установить историю ответственных расходов и своевременных платежей. Здравые кредитные привычки облегчают в конечном итоге получение преимуществ, связанных с хорошим кредитным рейтингом.


  • Пользователи кредита с ограниченной кредитной историей

    Если вы ранее открывали кредитную линию, но не смогли улучшить свой счет, вам может помочь обеспеченная кредитная карта. Кредитные карты в целом могут предоставить полезный способ создать кредитный рейтинг, когда они используются ответственно.Кроме того, защищенные карты часто предоставляют бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу в Интернете, сообщают о вашей платежной активности в крупные кредитные бюро и предлагают другие льготы для кредитоспособности.


  • Человек с плохой кредитной историей (ниже 579)

    Любой, кто имел дело с долгами, банкротством или чем-то еще, что подрывает кредитный рейтинг, может воспользоваться обеспеченной кредитной картой. Некоторые защищенные карты не требуют проверки кредитоспособности или минимального балла для применения, что делает их одними из самых доступных доступных вариантов.

Все еще не уверены, подходит ли вам обеспеченная кредитная карта? Воспользуйтесь нашим Инструментом определения типа расходов по кредитным картам , где вы можете получить персонализированные рекомендации по кредитным картам, основанные на вашем кредитном рейтинге, привычках расходов и повседневных потребностях.

Как максимально использовать защищенную кредитную карту

Защищенная кредитная карта может быть больше, чем просто удобным способом совершать повседневные покупки. Это также может дать вам возможность установить или восстановить кредит. Независимо от того, хотите ли вы улучшить свою кредитную историю или вернуться на правильный путь в финансовом отношении, ответственное использование обеспеченной кредитной карты может стать отправной точкой.Вот несколько рекомендаций о том, как максимально эффективно использовать кредитные карты с лучшим обеспечением:

  • Начните с малого . Если вы только начинаете наращивать свой кредит или пытаетесь восстановить его, нет ничего плохого в стартовой карте, которая дает мало вознаграждений по мере того, как вы продвигаетесь к более крупным и лучшим необеспеченным картам. Ограниченные вознаграждения будут держать вас в фокусе и не будут склонять вас к перерасходу средств.
  • Запустить инструменты графика платежей . Многие защищенные карты предлагают функции, которые помогут вам соблюдать регулярный график платежей, такие как автоматические платежи и напоминания.Заставьте эти функции работать на вас, чтобы вам не приходилось брать на себя всю нагрузку.
  • Платите вовремя и в полном объеме . Сохранение остатка на вашей защищенной карте может привести к дорогостоящим процентным платежам, поскольку APR (годовая процентная ставка) по многим защищенным картам выше средней ставки. Избегайте дополнительных расходов и снижения счета, всегда платя вовремя и в полном объеме.
  • Повысьте свой кредитный рейтинг . Основная функция обеспеченной карты — предоставить возможность создать несуществующий кредит или восстановить после кредитных ошибок.Ответственное использование обеспеченной карты может постепенно увеличить ваш кредитный рейтинг и может привести к другим преимуществам, таким как увеличение кредитной линии, доступ к более прибыльной необеспеченной карте или даже возмещение вашего первоначального депозита.

Как выбрать лучшую обеспеченную кредитную карту

Если вы ищете обеспеченную кредитную карту, важно помнить, для чего они предназначены: для создания или восстановления кредита. Защищенные карты не дадут роскошных привилегий, но при разумном использовании вы будете на пути к получению премиальных карт.Вот что следует учитывать при выборе защищенной кредитной карты:

  • Требования к гарантийному депозиту : Ищите карты с благоприятными минимумами и максимумами залога. Более высокие требования к депозиту могут затруднить открытие счета, если вы не можете себе это позволить. Низкие гарантийные депозиты для обеспеченных карт ограничивают то, как вы можете использовать карты, и могут затруднить низкий коэффициент использования кредита.
  • Путь к обновлению : Защищенные карты — это временное решение, которое поможет вам получить кредит для будущих финансовых целей.У некоторых из лучших обеспеченных эмитентов карт также есть карты для хорошего и отличного кредита. Когда вы улучшите свой кредит, вы потенциально можете приобрести эти карты, часто не подвергая себя еще одному сложному запросу в своем кредитном отчете или закрывая свой текущий счет.
  • Репутация эмитента : Если вы ищете обеспеченную кредитную карту, у вас, вероятно, не самый лучший кредитный рейтинг. Некоторые эмитенты карт, которые продают карты напрямую потребителям с плохой кредитной историей, взимают абсурдно высокие процентные ставки и непомерные комиссии.Эти компании также обычно имеют менее чем благоприятные отзывы потребителей. Не забудьте выполнить быстрый поиск в Интернете при покупке карточных компаний, чтобы вы могли узнать, какой опыт у других клиентов.
  • Ваши шансы на одобрение : Защищенные карты — одни из самых простых для получения. Это не означает, что вы будете одобрены для каждой доступной защищенной карты. Некоторые эмитенты обеспеченных кредитных карт не будут выдавать карты потребителям с прошлыми банкротствами, высоким уровнем долга или слишком низкими доходами.

Вы можете использовать инструмент Bankrate CardMatch™ и проверить некоторые карты, для которых вы можете пройти предварительную квалификацию, чтобы увидеть, подходят ли они вам.

Плюсы и минусы обеспеченных кредитных карт

Плюсы

  • Доступ к кредитной карте только в кредитных ситуациях — Защищенная карта позволяет вам иметь кредитную карту на случай, когда продавец не принимает наличные, например, для бронирования отеля или аренды автомобиля.
  • Шанс улучшить свой кредитный рейтинг — Благодаря регулярным своевременным платежам вы можете улучшить свой кредитный рейтинг с помощью защищенной кредитной карты.
  • Подотчетность за ответственные расходы — Поскольку обычно вы можете тратить только сумму, не превышающую сумму вашего залога, защищенная карта может помочь контролировать ваши расходы.

Минусы

  • Дополнительные сборы — Некоторые защищенные карты могут взимать плату за открытие счета, что может уменьшить сумму доступного кредита, который вы можете использовать.
  • Легко перерасти — Если у вас есть обеспеченная карта, которая не позволит вам в конечном итоге перейти на незащищенную карту, вы можете застрять с картой, которая вам больше не нужна, когда ваш кредит улучшится.
  • Высокие обычные APR — Многие защищенные карты взимают плату выше среднего APR, что может быть дорого, если вы не оплачиваете счет по кредитной карте вовремя и в полном объеме.

Информация о банковском рейтинге

Получить кредитный отчет — это только полдела, вам также нужно знать, как его интерпретировать. Ознакомьтесь с нашим руководством по чтению вашего кредитного отчета, чтобы убедиться, что вы не пропустили ни одной ошибки.

Как перейти на незащищенную карту

После ответственного использования защищенной карты в течение некоторого времени ваш кредитный рейтинг должен начать расти.Прогресс происходит быстро, если вы держите свои балансы на низком уровне и своевременно производите платежи. После того, как вы достигли хорошего кредитного рейтинга (FICO или VantageScore 670 или выше), вы можете подумать о поиске необеспеченной карты, которая может предложить лучшие программы вознаграждений и более низкие комиссии. Вот несколько шагов по переходу на незащищенную карту.

  1. Ищите защищенные карты, у которых также есть незащищенная опция . Некоторые кредитные карты имеют как обеспеченную, так и необеспеченную версию.Если это так с вашей защищенной картой, вы можете просто позвонить в службу поддержки клиентов и попросить обновить ее бесплатно. Некоторые эмитенты могут даже позволить вам перейти на различные необеспеченные карты, сохраняя при этом ту же учетную запись. Имейте в виду, что вы можете не иметь права на получение бонуса за регистрацию новой карты, если вы переходите с защищенной карты.
  2. Подать заявку на дополнительную карту вместо обновления существующей учетной записи . С картами для справедливого кредита и выше у вас есть больше возможностей для изучения кредитных карт от других эмитентов таким образом.Однако ваш кредит может временно снизиться, поскольку новая учетная запись уменьшит средний возраст ваших учетных записей.
  3. Сохраните или аннулируйте защищенную карту . Если с вашей защищенной карты взимается плата, например плата за обслуживание или бездействие, может быть хорошей идеей отменить ее. В противном случае нет ничего плохого в том, чтобы держать его открытым для случайных небольших покупок, чтобы увеличить длину вашей кредитной истории (15 процентов от вашего кредитного рейтинга).
  4. Верните залог .Если вы аннулируете свою защищенную карту, вы должны убедиться, что вернули свой первоначальный залог. После закрытия учетной записи обработка займет от 30 до 90 дней, и вы получите ее в виде чека или кредитной выписки по вашей незащищенной карте. Если вы не получили его в течение этого времени, обратитесь к своему эмитенту.

Информация о банковском рейтинге

Поставщики обеспеченных кредитных карт предъявляют различные требования к времени для перехода на необеспеченную карту.В любом случае вы можете обратиться к своему эмитенту и попросить обновить карту после того, как продемонстрируете хорошие привычки. Установите тенденцию как минимум на 6 месяцев, прежде чем обратиться за лучшей картой.

Как получить защищенную кредитную карту

  • Подготовьте информацию . В вашем заявлении потребуются некоторые основные данные, включая ваше имя, адрес, доход и номер социального страхования.
  • Проверьте свой кредитный рейтинг . Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн, и знать, где вы находитесь, важно, прежде чем начать.Кроме того, в кредитных отчетах нередки ошибки, поэтому стоит убедиться, что ошибки не было.
  • Поиск предложений, прошедших предварительную квалификацию . Многие карты и эмитенты сообщат вам заранее (почти с уверенностью), будете ли вы одобрены, поэтому вам не нужно проходить весь процесс или брать кредит на себя. Функция CardMatch в Bankrate — это простой способ найти набор карт, для которых вы можете пройти предварительную квалификацию.
  • Убедитесь, что у вас достаточно денег для депозита .Это может быть всего 49 долларов или несколько тысяч долларов, в зависимости от карты и эмитента. Некоторые карты требуют банковского счета для оплаты депозита, в то время как другие позволяют оплату чеком или денежным переводом.
  • Ищите защищенную карту, которая отчитывается по крайней мере в одном из крупных кредитных бюро . Отчеты о хорошем платежном поведении в Equifax, Experian или TransUnion необходимы для создания или восстановления кредита.
  • Ограничьте количество новых кредитных заявок .Новые заявки на получение кредита, которые включают жесткие запросы (также называемые жесткими запросами), временно снижают ваш кредитный рейтинг. Будьте осторожны при подаче заявки на несколько кредитных счетов в течение короткого периода времени. По возможности ищите предложения или приложения, прошедшие предварительную проверку и не требующие проверки кредитоспособности.

Альтернативы обеспеченным кредитным картам

Подача заявки на получение карты с обеспечением — это простой и эффективный способ получить далеко не идеальный кредит. Тем не менее, есть и другие возможности, если вы решите против этого.

  • Стать авторизованным пользователем . Один из способов окунуться в кредитный бизнес — стать авторизованным пользователем карты родителя или супруга. Для родителей это отлично подходит для контроля покупок вашего ребенка. Для молодых людей это может быть хорошим способом получить кредит без необходимости выбирать кредитную карту. Как только вы накопите кредит, у вас будет больше шансов получить одобрение на получение лучших кредитных карт.
  • Получите поручителя для необеспеченной кредитной карты .Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют вам подать заявку с поручителем — в идеале с кем-то, кто имеет хорошую кредитную историю и доверяет вам ответственное использование вашей карты. Хотя вы являетесь основным держателем карты в этой ситуации, поручитель также несет ответственность за ваши долги. Как и в случае с авторизованным пользователем, наличие поручителя может дать вам доступ к необеспеченным кредитным картам, на которые вы не сможете претендовать только с вашим кредитом.
  • Исправьте ошибки в кредитном отчете . Неточная информация в вашей кредитной истории может сделать вас менее привлекательным клиентом в глазах кредиторов.Убедитесь, что информация в вашем кредитном отчете, долгосрочная запись того, как вы использовали кредит с прошлого по настоящее время, является точной и актуальной. Свяжитесь с AnnualCreditReport.com, чтобы запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета в основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion.
  • Связь с коммунальными платежами и арендной платой . Если у вас ограниченная кредитная история, так называемый «традиционный» кредитный рейтинг может не рассказать всю историю. В новых продуктах кредитного рейтинга особое внимание уделяется хорошим кредитным привычкам, таким как своевременная оплата счетов за коммунальные услуги, арендная плата и положительное сальдо банковского счета.UltraFICO, Experian Boost или аналогичные варианты выгодны людям, которые ответственно относятся к своим финансам, но не имеют опыта работы с кредитными картами или кредитами.

Как мы выбрали наш список кредитных карт с лучшим обеспечением

Каждая карта, рассматриваемая Bankrate, оценивается по 5-звездочной системе подсчета очков. Если вам нужна обеспеченная кредитная карта, вы, вероятно, сосредоточены на установлении или восстановлении кредита. При выборе карт этой категории особое внимание уделяется таким факторам, как:

Годовой взнос

Многие обеспеченные кредитные карты взимают с владельцев карт ежегодную плату.Наш анализ учитывает общую стоимость, предлагаемую картой, в виде вознаграждений и других привилегий, по сравнению с ежегодной платой, чтобы помочь вам найти максимальную ценность.

Дополнительные сборы

Защищенные карты иногда могут иметь дополнительные сборы, которых нет на других кредитных картах. Мы уделяем пристальное внимание мелким шрифтам, поэтому мы можем учитывать эти сборы в общих баллах и убедиться, что вы знаете о них заранее.

Награды

Некоторые защищенные карты предлагают бонусные программы, например возврат наличных.Вознаграждения могут быть сложными, но мы упрощаем их с разбивкой, которая четко показывает реальную ценность, которую они предлагают держателям карт.

Дополнительные возможности и льготы

Некоторые карты имеют дополнительные преимущества для держателей карт. Вводные предложения и кредитный мониторинг являются примерами преимуществ, повышающих общую ценность карты.


Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или твитнуть нас @Bankrate.

Старшие обеспеченные кредиты

Старшие обеспеченные кредиты (SSL), обычно называемые банковскими кредитами или кредитами с плавающей процентной ставкой, представляют собой краткосрочные долговые обязательства, выпущенные банками и частными корпорациями.Эти кредиты обычно выдаются компаниям с кредитным рейтингом ниже инвестиционного уровня. Компании используют эти кредиты для финансирования расширения, финансирования приобретения или для общих корпоративных целей. Еще одна причина использования таких кредитов — это «рекапитализация» — процесс стабилизации структуры капитала компании путем реструктуризации сочетания долга и собственного капитала. Срок погашения этих кредитов колеблется от 3 до 5 лет, иногда до 8 лет. В SSL у заемщиков есть возможность погасить кредит до наступления срока его погашения, поскольку эти кредиты не имеют периода без досрочного погашения.

Институциональный рынок этих кредитов развился после 1980 года благодаря прогрессивному развитию торговли кредитами, а также улучшению стандартов прозрачности. В 1990-х годах банки начали сокращать свои кредиты с использованием заемных средств по разным причинам, включая консолидацию банков, изменение их стратегии и ужесточение изменений требований к нормативному капиталу, таких как Базель II. Передача права собственности на кредит произошла в контексте увеличения аппетита институциональных инвесторов к этому классу активов, что привело к повышению прозрачности, стандартизации данных и вторичной ликвидности.Это вызвало существенный сдвиг в структуре собственности приоритетных обеспеченных кредитов в сторону взаимных фондов, отдельных управляемых счетов (SMA), смешанных фондов и, в первую очередь, CLO.

В 1992 году Credit Suisse предоставил ориентир в виде индекса кредитных займов Credit Suisse для отслеживания эффективности кредитов с плавающей процентной ставкой. С 1990-х годов количество новых выпусков и торговля кредитами с использованием заемных средств на вторичном рынке значительно увеличились среди многих крупных инвестиционных банков и финансовых управляющих.Рынок непогашенных институциональных кредитов в декабре 2017 г. составлял около 955 млрд долл. США, при этом средний объем выдачи с 2007 г. составлял 375 млрд долл. США в год.

Диаграмма 1: Структура капитала и ключевое различие между старшими обеспеченными кредитами и облигациями:

Источник: Ливерморское представительство

Ключевые характеристики SSL

Старшинство в структуре – Эта уникальная характеристика SSL и ее место в структуре капитала отличает их от высокодоходных облигаций.Эти кредиты находятся на вершине структуры капитала, что означает, что они имеют наивысший приоритет в отношении активов заемщика. Если компания становится неплатежеспособной, эти кредиты получают приоритет в погашении перед другими заявителями, и они находятся в лучшем положении для максимального возмещения. Когда дело доходит до претензий, SSL стоит выше необеспеченных облигаций с высокой доходностью, мезонинного долга и собственного капитала. Эти кредиты обеспечены активами крупной операционной компании и другими критически важными активами. Большинство кредитов имеют первый приоритет удержания по отношению к активам на момент дефолта, однако некоторые кредиты могут иметь второй приоритет удержания.Эти атрибуты делают кредит достаточно безопасным даже во время рецессии или во время негативных событий, влияющих на компанию-заемщика.

Ковенанты — Соглашения SSL имеют ряд гарантий для защиты интересов кредитора, широко известных как ковенанты. Ковенанты вводятся в действие, чтобы предупредить, если вероятность дефолта возрастает, и принять корректирующие меры до того, как произойдет какой-либо фактический дефолт. Ковенанты позволяют кредитору гарантировать, что заемщик должен поддерживать определенные показатели финансового положения.Синдицированные кредиты обычно получают выгоду от ковенантов по финансовому обслуживанию в дополнение к ковенантам по обязательствам. Напротив, высокодоходные облигации обычно имеют доступ только к ковенантам по обязательствам, которые срабатывают, если заемщик пытается взять на себя дополнительную задолженность, в то время как определенные финансовые требования не выполняются, и, следовательно, не обеспечивают такую ​​же постоянную защиту от убытков для кредиторов, как ковенанты по обслуживанию. .

Есть в основном три типа заветов:

  • Утвердительные ковенанты определяют действия, которые должны быть предприняты со стороны заемщика для выполнения обязательств по кредиту.Такими действиями могут быть уплата банку процентов и сборов, уплата налогов, поддержание страховки, предоставление проверенной финансовой отчетности и т.д.
  • Отрицательные ковенанты ограничивают деятельность заемщиков. Они очень структурированы и настроены в соответствии с конкретными условиями заемщиков. Ограничения обычно касаются типа и суммы инвестиций и распоряжения долгом, активами или гарантиями и залогами.
  • Финансовые ковенанты требуют, чтобы в течение срока кредита заемщики поддерживали определенные финансовые ориентиры, обычно измеряемые ежеквартально.Например, коэффициент финансового покрытия и тест коэффициента кредитного плеча. Финансовые ковенанты далее классифицируются как ковенанты по обслуживанию и ковенанты по обязательствам.

Низкая корреляция с другими инструментами FI – Исторически сложилось так, что SSL имеют низкую или даже отрицательную корреляцию по сравнению с другими инструментами FI. В первую очередь это связано с тем, что SSL имеют тенденцию превосходить другие активы FI во время любых кризисов. Кроме того, во время сценария повышения ставки его атрибуты плавающей ставки автоматически корректируют доходность.Добавление SSL в портфель долговых обязательств может обеспечить преимущества диверсификации при одновременном снижении общего риска и потенциальном увеличении прибыли на единицу принятого риска.

Естественная защита от инфляции – SSL обычно представляют собой инструменты с плавающей ставкой, купоны которых периодически пересматриваются, в то время как высокодоходные облигации, как правило, являются инструментами с фиксированной ставкой, что подвергает их большему процентному риску, чем кредиты. Это обеспечивает инвестору SSL естественную защиту от инфляции. С изменением рыночных условий соответственно меняется и процентная ставка, что делает цены более стабильными.Кроме того, средняя продолжительность SSL составляет менее 3 лет, что также делает его цену менее чувствительной к изменению рыночных ставок и, таким образом, обеспечивает стабильный доход.

Среди других ключевых характеристик SSL является наличие активного вторичного рынка, на котором эти ценные бумаги легко торгуются, обеспечивая непрерывный рынок для покупателей и продавцов. С ростом ограничений и рекомендаций регулирующих органов SSL стали более универсальными и стандартными. Это успокаивает инвесторов, рассматривающих SSL как привлекательную инвестицию и продукт, который можно добавить в свой портфель.

Производительность:

Исторически сложилось так, что SSL-сертификаты имеют более низкие значения по умолчанию и более высокие показатели восстановления. Ликвидность также улучшилась в последние годы, поскольку увеличился ежедневный объем торгов. Эти кредиты убедительно показали себя на всех этапах делового цикла.

Низкий уровень дефолтов: Исторически сложилось так, что SSL-сертификаты имеют более низкий уровень дефолтов по сравнению с другими классами активов. Исключением был 2007-08 год, когда на рынке разразился кризис.Но даже после этого этапа уровень дефолтов оставался относительно низким. Уровень дефолта после 2007 года составил в среднем около 2,8%. Одна из причин низкого уровня дефолтов заключается в том, что он обеспечен активами компаний.

Диаграмма 1: Ставки SSL по умолчанию в США

Стабильная доходность: SSL-сертификаты обеспечивают стабильную доходность с тех пор, как они были отслежены Индексом займов с кредитным плечом Credit Suisse. Он фиксировал положительную доходность в каждом календарном году, кроме 2008 года, поскольку доходность была отрицательной из-за неблагоприятной ситуации на рынке.После этого он стабильно вернулся и обеспечил в среднем 5,6% годовой доходности.

График 2: Общий доход по старшим обеспеченным кредитам

Более высокие ставки возмещения: SSL, как правило, обеспечивает более высокие ставки возмещения, поскольку эти ссуды являются старшими по своей природе и они обеспечены активами компаний. Владелец SSL получает право первого требования о залоге среди кредиторов. Согласно отчету Moody’s, за 20-летний период с 1998 по 2017 год обеспеченные кредиты с приоритетным правом удержания (самый приоритетный долг в случае дефолта) имели средний коэффициент возмещения 67.4% против 41,3% у высокодоходных облигаций.

Низкая волатильность цен: SSL имеют низкую волатильность цен по сравнению с другими классами активов с годовой волатильностью цен, зафиксированной на уровне 2-3%. Волатильность резко возросла в кризисный период 2008 года, но стабилизировалась через 12 месяцев. Другая причина, которая способствует низкой волатильности цен, заключается в том, что эти кредиты обеспечены и находятся выше в структуре капитала.

Риски, связанные с SSL:

Поскольку SSL имеют статус неинвестиционного уровня, инвестиции в такие кредиты считаются спекулятивными.Как и все другие классы инвестиций, существуют риски, связанные с инвестированием в портфель старших кредитов. Риск дефолта — это просто вероятность того, что заемщик не сможет вовремя выплатить проценты или основную сумму долга. Это также известно как кредитный риск. Несмотря на то, что по этим ценным бумагам выплачиваются более высокие процентные ставки, нет гарантии, что стоимость залога будет достаточной для погашения кредита. Еще один риск, связанный с SSL, — это риск вызовов. Когда рыночные спреды снижаются, эмитенты, скорее всего, отзывают старшие кредиты и рефинансируют их по более низким спредам.

Кредитные карты

Чистые покупки — это покупки за вычетом кредитов и возвратов. Не все транзакции имеют право на получение вознаграждений, таких как авансы, переводы баланса и удобные чеки. После одобрения подробности см. в Соглашении с держателем карты. Вы не можете использовать Баллы, и вы немедленно потеряете все свои Баллы, если ваша Учетная запись будет закрыта для будущих транзакций (включая, помимо прочего, неправомерное использование Программы, неуплату, банкротство или смерть).

1 Привилегированная карта Max Cash: Владелец карты должен первоначально зарегистрироваться в выбранной категории, иначе все чистые покупки будут приносить не более 1% кэшбэка.Категории могут быть изменены. Вы будете получать 5% кэшбэка за свои первые 2000 долл. США в сумме чистых покупок каждый календарный квартал в двух выбранных вами категориях 5% и неограниченный кэшбэк в категории 2%. Все остальные чистые покупки зарабатывают 1% кэшбэка. Транзакции имеют право на возврат 5% или 2% в зависимости от того, как продавцы классифицируют транзакцию. После одобрения полная информация будет предоставлена ​​в вашем Соглашении с держателем карты. Денежные вознаграждения можно использовать в качестве депозита на текущий или сберегательный счет только в этом финансовом учреждении, который будет зачислен в течение семи рабочих дней, или в виде кредитной выписки на счет вашей кредитной карты, который будет зачислен в течение одного-двух циклов выставления счетов. или в качестве бонусной карты (минимум 25 долларов США).Срок действия денежных вознаграждений не истекает, пока учетная запись остается активной. Если в вашей учетной записи нет вознаграждений, покупок или баланса в течение 12 циклов выписки, срок действия вашего баланса денежных вознаграждений истечет.

2 Если вы одобрены для получения новой привилегированной карты Max Cash, одноразовый бонус в размере 150 долларов США будет начислен за погашение после того, как в течение 90 дней с момента открытия счета будут совершены соответствующие чистые покупки на общую сумму 500 долларов США или более. Пожалуйста, подождите 6-8 недель после того, как вы выполнили требования к расходам, чтобы ваш бонус был зачислен на ваш баланс вознаграждений.

3 Карта Everyday Rewards+: вы будете получать по 1 баллу за каждый доллар чистых покупок, списанных с вашей учетной записи в течение каждого платежного цикла. Кроме того, вы будете зарабатывать дополнительные Баллы за следующие действия: Вы будете зарабатывать по 3 дополнительных Балла за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям нетто-покупки в течение каждого платежного цикла у продавцов, классифицируемых как ресторан, ресторан быстрого питания или бар. Вы будете получать по 1 дополнительному баллу за каждый доллар, совершенный в соответствии с критериями нетто-покупок в течение каждого платежного цикла у продавцов, классифицируемых как заправочная станция, продуктовый магазин, супермаркет или соответствующий требованиям стриминговый сервис подписки.Официальный список подходящих продавцов потоковых услуг см. в правилах программы. Покупки или доставка из дисконтных/розничных магазинов, в которых продаются продукты, могут не соответствовать категории продуктового магазина или доставки продуктов. За покупки начисляются баллы в зависимости от того, как продавцы предпочитают классифицировать свой бизнес, и мы оставляем за собой право определять, какие покупки соответствуют критериям. Бонусные баллы можно использовать в качестве денежного депозита на расчетный или сберегательный счет только в этом финансовом учреждении, который будет зачислен в течение семи рабочих дней, или в виде выписки по кредитной карте, которая будет зачислена в течение одного-двух расчетных дней. циклов или в качестве бонусной карты (минимум 25 долларов США).Срок действия баллов истекает через пять лет после окончания квартала, в котором они были заработаны.

4 Если вы получили одобрение на получение новой карты Everyday Rewards+, одноразовые 15 000 бонусных баллов (стоимостью 150 долларов США) будут начислены после того, как в течение 90 дней с момента открытия учетной записи будут совершены подходящие чистые покупки на общую сумму 500 долларов США или более. Пожалуйста, подождите 6-8 недель после того, как вы выполнили требования к расходам, чтобы ваш бонус был зачислен на ваш баланс вознаграждений.

5 Карта Max Cash Secured: Владелец карты должен изначально зарегистрироваться в выбранной категории, в противном случае все чистые покупки будут возвращать не более 1% наличных.Категории могут быть изменены. Вы будете получать 5% кэшбэка за свои первые 2000 долл. США в сумме чистых покупок каждый календарный квартал в двух выбранных вами категориях 5% и неограниченный кэшбэк в категории 2%. Все остальные чистые покупки зарабатывают 1% кэшбэка. Транзакции имеют право на возврат 5% или 2% в зависимости от того, как продавцы классифицируют транзакцию. После одобрения полная информация будет предоставлена ​​в вашем Соглашении с держателем карты. Вознаграждения начисляются за соответствующие критериям чистые покупки. Денежные вознаграждения можно использовать в качестве депозита на текущий или сберегательный счет только в этом финансовом учреждении, который будет зачислен в течение семи рабочих дней, или в виде кредитной выписки на счет вашей кредитной карты, который будет зачислен в течение одного-двух циклов выставления счетов. или в качестве бонусной карты (минимум 25 долларов США).Срок действия денежных вознаграждений не истекает, пока учетная запись остается активной. Если на вашем счете нет вознаграждения, покупки или баланса 12 циклов выписки, срок действия вашего баланса денежных вознаграждений истечет.

6 Просроченные платежи или превышение кредитного лимита могут повредить вашей кредитной истории. Ваш кредитный лимит будет равен сумме вашего залогового депозита.

7 Карта College Real Rewards: вы получите 1,5 бонусных балла («Баллы») за каждый доллар чистых покупок, совершенных с использованием вашей учетной записи в течение расчетного периода (равно 1.кэшбэк 5%). Ежемесячные баллы за чистую покупку будут применяться каждый цикл выставления счетов. Срок действия баллов истекает через пять лет после окончания квартала, в котором они были заработаны. Бонусные баллы можно использовать в качестве денежного депозита на расчетный или сберегательный счет только в этом финансовом учреждении в течение семи рабочих дней или в виде выписки по кредитной карте в течение одного-двух платежных циклов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.