Банковский эквайринг: что это значит и как работает схема эквайринговой операции с использованием банковских карт, услуги по безналичному расчету ame} на сайте Морской банк (АО)

Содержание

В аппарате Титова призвали остановить аномальный рост тарифов на банковский эквайринг

Стоимость эквайринга  (возможности безналичной оплаты товаров и услуг пластиковыми картами) в России аномально высока. Более того, несмотря на рост безналичных платежей, тарифы на эквайринг не снижаются, а продолжают увеличиваться. К такому выводу пришли участники совещания по проблемам торговли, проведенного аппаратом Уполномоченного при Президенте России по защите прав предпринимателей Бориса Титова.

«В прошлом году в крупных торговых сетях доля безналичных платежей достигла 60% выручки, у некоторых игроков — до 65%, — сообщил вице-президент ОПОРЫ РОССИИ Владлен Максимов. — На руках у людей больше 300 миллионов пластиковых карт. Еще не так давно по мере увеличения числа карт и оборота по ним стоимость эквайринга падала. Но с какого-то момента ставка опять начала расти. Сегодня она по мировым меркам совершенно безумная. От 0,8-0,9% для крупнейших сетей до 2-2,5% для малого бизнеса. Ни в одной из известных нам крупных экономик таких ставок нет. И в Евросоюзе, и в Китае они не превышают долей процента.

В США ставка эквайринга 2%, но это по кредитным картам, когда банк собственными средствами стимулирует покупателя к покупке. Там магазин понимает, за что он платит повышенную комиссию. А у нас этот фокус проделывается и с дебетовыми картами. В итоге затраты на эквайринг вышли на третье место по весу в структуре затрат торговых предприятий».

«На всех совещаниях по этому вопросу мы слышим от банков — а вы нам докажите, что снижение цены эквайринга отразится на конечной цене товара, — продолжил Максимов. — Почему мы должны что-то доказывать? Торговля в прошлом году впервые перестала быть для малого бизнеса самым массовым видом деятельности, потому что доходность постоянно снижается. И посмотрите для контраста победные реляции о доходах крупных банков. Они очень быстро взимают свою долю в любом звене товаропроводящей сети. У нас ФНС с такой скоростью не собирает налоги, с которой банки получают свои комиссии.

Последний разговор с Президентом на эту тему был в 2019 году, он тогда назвал эти ставки оборотным квазиналогом на бизнес и был совершенно прав. Что еще интересно, немалая часть ставки эквайринга директивно определяется иностранными платежными системами, так что если геополитические события пойдут по плохому сценарию, комиссия может дойти и до 4%, и до 5%».

Участники совещания отметили, что ЦБ продвигает в качестве альтернативы эквайрингу систему быстрых платежей (СБП). Однако при наличии на пластиковых картах разнообразных «встроенных бонусов» (в особенности кэшбека) СБП потребителю неинтересна, подытожили они.

Источник: https://ombudsmanbiz.ru/2022/02/v-apparate-titova-prizvali-ostanovit-anomalnyj-rost-tarifov-na-bankovskij-jekvajring/#1

Выбираем интернет-эквайринг для оплаты на сайте

В статье рассматривается вариант выбора организации, оказывающей услуги интернет-эквайринга для корпоративных клиентов, одновременно осуществляющей расчеты и техническое подключение без привлечения сторонних процессинговых компаний.

1. Кто имеет право оказывать услуги интернет-эквайринга?

Многочисленные публикации на тему приема платежей в интернете подробно описывают, в основном, общие вопросы выбора контрагента, оказывающего услуги интернет-эквайринга, редко уделяя внимание юридическим вопросам взаимоотношений между участниками процесса.

Попробуем чуть подробнее остановиться на юридических вопросах.

По смыслу операции интернет-эквайринг – это безналичный перевод денежных средств с банковской карты в пользу поставщика товаров или услуг.

На банковской карте денежные средства не хранятся и не учитываются, реквизиты банковской карты являются инструментом управления денежными средствами, находящимися на банковском счете (классические дебетовые или кредитные карты) или денежными средствами, предварительно предоставленными физическим лицом кредитной организации, без открытия банковского счета (предоплаченные карты).

В Российской Федерации безналичные услуги (с открытием или без открытия банковского счета) перевода денежных средств могут оказывать исключительно кредитные организации.

Из этого следует, что наличие договора с кредитной организацией на получение безналичных платежей через интернет-ресурсы является для поставщика товаров и услуг обязательным. Денежные средства при этом могут быть зачислены исключительно на банковский расчетный счет поставщика товаров или услуг, кроме операций по возврату денежных средств.

Иногда, для того чтобы «докопаться» до «истины», с кем же будет заключен договор, требуется много времени на внимательное изучение всех страниц сайта в поисках договора или прямой информации о том, кто же «стоит» за платежным сервисом.

На рынке есть предложения от компаний, не имеющих банковскую лицензию, по приему платежей банковскими картами в интернете. Схема проста – компания предлагает данные услуги от своего имени, фактически получая деньги от банка-эквайера на свой расчетный счет (например на ООО «Ромашка»). В этом случае клиент при оплате банковской картой увидит, что получателем платежа является не ваш интернет-магазин, а ООО «Ромашка». В банковской выписке клиента по карточным операциям будет указана то же ООО «Ромашка».

Чем привлекательна такая схема для магазина? Вывод полученных денежных средств ООО «Ромашка» может осуществить на любые платежные инструменты: банковские счета, банковские карты, счета по учету электронных денежных средств (Yandex.Money,), на электронные чеки (WebMoney). Однако данная схема подпадает под определение незаконной банковской деятельности с точки зрения правовой ответственности самой ООО «Ромашка», действия получателя денежных средств (поставщика товаров и слуг) могут быть квалифицированы как операции, конечной целью которых является уход от налогообложения.

Заключая договор на прием платежей с компанией, не имеющей банковской лицензии, все риски деятельности этой компании перекладываются на получателя денежных средств.

С учетом того, что ЦБ РФ будет предпринимать в 2014 году меры по «зачистке» рынка от подобных посредников, существует вероятность потери денег при работе подобным образом. Хотя конечно «свистопляска» с отзывом лицензий у банков тоже не добавляет оптимизма.

2. Особенности оказания кредитными организациями услуг по приему платежей в интернете альтернативными способами

Бурное развитие альтернативных способов оплаты в РФ привело к формированию мнения, что для успешного ведения бизнеса, интернет-ресурс должен принимать все возможные способы оплаты.

Появился термин «платежный агрегатор» – организация, предоставляющая возможность интернет-ресурсу принимать денежные средства различными способами по единому договору. С юридической точки зрения, в случае заключения одного договора на прием платежей разными способами, «платежный агрегатор» должен быть кредитной организацией.

Для оказания «агрегаторских» услуг кредитная организация заключает соответствующие договоры с банками, мобильными операторами и другими участниками рынка, предоставляющими возможность оплаты альтернативными способами.

3. С кем заключается договор?

В случае с классическими банками такого вопроса не возникает, услуга интернет-эквайринга предлагается на сайте кредитной организации, очевидно, что договор будет заключаться с ней.

Рынок интернет-эквайринга еще не достиг «зрелости», прежде всего, это проявляется в отсутствии публичных тарифов и окончательных условий, публикуемых в открытом доступе большинством кредитных организаций. «Альфа-Банк», «Русский стандарт», «ВТБ-24», «Сбербанк РФ», «ПСКБ», «КИТ-финанс» и другие банки указывают лишь общую информацию о возможности предоставления услуги интернет-эквайринга, предлагая на сайте оставить контактную информацию для последующего общения и определения условий работы. Многие банки для обеспечения информационного взаимодействия привлекают сторонние процессинговые компании, в этом случае договор на услуги интернет-эквайринга будет либо трехсторонним, либо договоров придется заключать несколько.

Большая часть классических банков, оказывающих услуги интернет-эквайринга, не предлагает возможность получения оплаты альтернативными способами.

Отдельную нишу занимают кредитные организации, предоставляющие сервис не только интернет-эквайринга, но и возможность получения оплаты другими способами, при этом они предлагают платежные услуги на отдельных сайтах под брендированным наименованием. Для них данный вид бизнеса является одним из основных, и они с готовностью рассказывают на своих интернет ресурсах о всех существенных деталях будущего взаимодействия.

4. Документы

Какие документы требуются для заключения договора с кредитной организацией на интернет-эквайринг?

Требования у всех разные, и это неудивительно. Например, для открытия банковского счета во всех банках (за редким исключением) с вас возьмут стандартный перечень. Это понятно: он определен инструкцией ЦБ РФ №28-И.

Кредитная организация, заключая договор на прием платежей (скорее всего, в названии договора будут фигурировать формулировки о переводах без открытия счета и информационно-технологическом взаимодействии), как правило, не требует открытия у себя банковского счета, поэтому законодательно установленного перечня документов нет.

Кредитная организация при составлении перечня документов для подключения услуги интернет-эквайринга будет руководствоваться внутренними документами и представлениями, основанными на действующем законодательстве. Информация о требуемом пакете документов, о способах их заверения и о порядке обмена документами должны быть доступны на сайте кредитной организации.

5. Интересные тарифы

Мнение о том, что для получения наиболее выгодного предложения по тарифам интернет- ресурс должен заключать прямые договоры по всем способам оплаты, является верным только отчасти. Для некоторых платежных методов получение более выгодных ставок, чем может предложить «платежный агрегатор», возможно только при условии достижения определенного объема совершаемых операций.

Рынок интернет-эквайринга крайне конкурентный с точки зрения «легкости» выбора контрагента.

Причина в том, что для подключения услуги не требуется физическое присутствие банковского офиса в регионе, где располагается персонал интернет-ресурса, не нужно никуда приходить, подключение и сама услуга предоставляется через интернет.

Привлечение клиента кредитная организация осуществляет либо через прямые продажи (выставки, телефонные переговоры), либо через рекламу услуги в интернете; подписанные документы могут быть присланы по почте.

Хотя тарифы точно не являются единственным определяющим фактором при выборе, с кем работать, размер комиссий очень важен. Сделав правильный выбор, интернет-магазин будет нести меньше расходов – при этом делать-то ничего не нужно, главное – на начальном этапе правильно выбрать с кем работать, если необходимо – договориться на индивидуальные условия оказания услуги.

Размер комиссии чаще всего будет зависеть от конкретного способа оплаты, самые высокие ставки при оплате со счетов мобильных операторов, самые низкие – банковский и почтовый перевод.

Для большинства интернет-проектов основным способом оплаты за продаваемые товары или услуги будет банковская карта. Доля оплат картами будет составлять 75-85% от общего оборота при онлайн оплате.

Поэтому, выбирая с кем работать, прежде всего, надо обращать внимание на размер комиссии по банковским картам. Возможно, вам предложат минимальные тарифы по альтернативным способам, однако, простая арифметика подсказывает, что лучшая комиссия должна быть по операциям, имеющим наибольшую долю в обороте.

Еще одним примером «заманивания» клиента является низкая комиссия на входе, одновременно с дополнительной комиссией за перевод принятых платежей (вывод) на банковский счет. Итоговая комиссия за операцию в этом случае будет, скорее всего, выше – поэтому, принимая решение с кем работать, необходимо внимательно смотреть на совокупность тарифов.

6. Техническая интеграция

Для распространенных CMS (систем управления сайтом), скорее всего, можно будет использовать готовый платежный модуль, для уникального интернет-ресурса потребуется провести полноценную интеграцию через API (интерфейс программирования приложений), предоставленный «платежным агрегатором». Информация о наличии разработанных готовых модулях для CMS доступна как на информационном ресурсе платежного агрегатора, так и на сайтах компаний разработчиков CMS.

Услуги по подключению вполне можно доверить внешнему программисту, привлеченному на выполнение разовой работы, например, через «фрилансовые» ресурсы. Сроки выполнения работы будут зависеть от его квалификации и, как правило, составят несколько рабочих дней. Интеграция с «платежным агрегатором» позволит в рамках одного технического решения принимать оплату всеми предлагаемыми способами оплаты, в соответствии с заключенным договором.

7. Делаем правильный выбор

  • выбираем нужные способы оплаты для интернет-ресурса;
  • выбираем среди публичных предложений несколько, удовлетворяющих по размерам комиссии по банковским картам, при этом, для плательщика проведение операции должно быть бесплатным;
  • анализируем требуемый пакет документов для заключения договора;
  • анализируем трудоемкость и стоимость технической интеграции;
  • анализируем наличие поддержки плательщиков в режиме 24х7 – плательщик не должен остаться один на один с возможной проблемой при совершении оплаты;
  • сравниваем платежные формы – плательщику должно быть удобно и понятно;
  • общаемся с менеджерами кредитной организации, отвечающими за подключение – проверяем скорость реагирования на запросы, качество и полноту ответов, пытаемся получить индивидуальный тариф;
  • принимаем решение и подключаемся;
  • при достижении значительных объемов операций повторно запрашиваем у кредитной организации индивидуальные условия.
Автор — Елена Горбова. Оригинал статьи — на сайте shopolog.ru

%d1%8d%d0%ba%d0%b2%d0%b0%d0%b9%d1%80%d0%b8%d0%bd%d0%b3 — English translation – Linguee

Организация обеспечила подготовку сотрудников и предоставила оборудование для укрепления базы четырех общинных радиостанций в

[…]

Карибском бассейне («Roоts FM», Ямайка; «Radio

[…] Paiwomak», Гайана; «Radio em ba Mango», Доминика; «Radio […]

Muye», Суринам).

unesdoc.unesco.org

The Organization also provided training and equipment to reinforce the capacity of four community radio

[…]

stations in the Caribbean (Roots FM, Jamaica; Radio Paiwomak, Guyana;

[…] Radio em ba Mango, Dominica; and Radio Muye, […]

Suriname).

unesdoc.unesco.org

RFLQ_S007BA Расчет ликвидности: […]

перенести фактические данные в нов. бизнес-сферу .

enjoyops.de

enjoyops.de

RFLQ_S007BA Liquidity Calculation: […]

Transfer Actual Data to New Business Area .

enjoyops.de

enjoyops.de

RM06BA00 Просмотр списка заявок .

enjoyops.de

enjoyops.de

RM06BA00 List Display of Purchase Requisitions .

enjoyops.de

enjoyops.de

Рейтинг финансовой устойчивости

[…] «D-» (что отображает Ba3 по BCA оценке) присвоен […]

Ардшининвестбанку как одному из крупнейших

[…]

банков Армении (будучи вторым банком в Армении по величине активов с долей рынка в 12,2% в 2007 году, Ардшининвестбанк в марте 2008 года стал лидером по этому показателю), широкой филиальной сетью, хорошими финансовыми показателями, особенно – растущей рентабельностью, высокой капитализацией и показателями эффективности выше среднего в контексте армянского рынка.

ashib.am

According to Moody’s, ASHIB’s «D-» BFSR — which maps to a Baseline

[…] Credit Assessment of Ba3 derives from its […]

good franchise as one of Armenia’s largest

[…]

banks (ranking second in terms of assets with a 12.2% market share as at YE2007 — reportedly moving up to first place by March 2008) and good financial metrics, particularly, buoyant profitability, solid capitalisation and above-average efficiency ratios, within the Armenian context.

ashib.am

В январе 2009 года, в рамках ежегодного пересмотра кредитных рейтингов, рейтинговой агентство Moody’s

[…]

подтвердило

[…] присвоенный в 2007 году международный кредитный рейтинг на уровне Ba3 / Прогноз «Стабильный» и рейтинг по национальной шкале […]

Aa3.ru, что свидетельствует

[…]

о стабильном финансовом положении ОГК-1.

ogk1.com

In January 2009 as part of annual revising of credit ratings, the international rating agency Moody’s

[…]

confirmed the international

[…] credit rating at the level Ba3 with Stable outlook attributed in 2007 and the national scale rating Aa3.ru, which is […]

an evidence of OGK-1’s stable financial position.

ogk1.com

На устройствах РПН с числом переключений более чем 15.000 в год мы

[…]

рекомендуем применять маслофильтровальную установку OF100 (инструкция по

[…] эксплуатации BA 018) с бумажными […]

сменными фильтрами.

highvolt.de

If the number of on-load tap-changer operations per year

[…]

is 15,000 or higher, we recommend the use of

[…] our stationary oil filter unit OF […]

100 with a paper filter insert (see Operating Instructions BA 018).

highvolt.de

В нашем

[…] каталоге Вы найдете описание всех преимуществ, технических характеристик и номера деталей соединений SPH/BA.

staubli.com

Discover all the advantages, technical features and part numbers of the SPH/BA couplings in our catalog.

staubli.com

Быстроразъемные

[…] соединения SPH/BA с защитой от […]

утечек при разъединении и быстроразъемные полнопоточные соединения DMR для

[…]

систем охлаждения: масляных систем и систем вода/гликоль.

staubli.com

SPH/BA clean break and DMR full […]

flow quick release couplings for cooling applications such as oil and water glycol connections.

staubli.com

Компания также поставляет систему шасси для первого в мире гражданского конвертоплана «Tiltrotor»

[…] […] (воздушного судна, оснащённого поворотными несущими винтами): Messier-Bugatti-Dowty поставляет оборудование для BA609 фирмы Bell/Agusta Aerospace, летательного аппарата, сочетающего в себе скорость и дальность самолёта с маневренностью […] […]

вертикально взлетающего вертолёта.

safran.ru

It also supplies the landing gear for the Bell/Agusta Aerospace BA609, the world’s first civilian tilt-rotor aircraft, combining the flexibility of vertical flight with the speed and range of a conventional aircraft.

safran.ru

MasterCard представляет новые инструменты обработки платежей для малого и среднего бизнеса

Новый продукт Mastercard задуман как первый уровень в многоуровневой стратегии борьбы с мошенничеством

Владельцы малого бизнеса сталкиваются с длинным списком проблем. От получения возможностей обработки платежных карт и снижения риска до обеспечения прибыльности и создания стратегий для дальнейшего роста, владение бизнесом может быть напряженным и всепоглощающим предприятием.

Текущие обсуждения в индустрии показывают, что Mastercard Labs, создатели печально известной системы Selfie Pay, намерены упростить этот процесс.

Что такое Simplify Commerce?

Simplify Commerce — это универсальная платежная платформа. Впервые представленная Mastercard в 2013 году, Simplify Commerce позиционируется как базовая система обработки платежей для малого и среднего бизнеса, предлагая альтернативу готовым к использованию услугам на основе мобильных устройств.

Благодаря Simplify Commerce любая организация или бизнес может начать принимать платежные карты — от некоммерческих организаций и ВОМ до подростка, занимающегося стрижкой газонов. Имея возможность принимать платежные карты, малые и средние предприятия могут получить большее конкурентное преимущество, найти и удержать больше клиентов, а также раскрыть потенциал будущего роста.

По словам Кейта Ингентрона, представителя стратегического партнерства в Simplify Commerce, создатели хотели внедрить возможность принимать платежные карты в отрасли, в которых традиционно доминировали наличные деньги и чеки.

Возможности Simplify Commerce включают:

  • Виртуальный терминал, чтобы продавцы могли принимать платежи с любого устройства
  • eInvoicing, который отправляет электронные счета и обеспечивает безопасные платежи
  • Безопасные повторяющиеся транзакции
  • Платежи в приложении для устройств iOS и Android
  • Безопасный способ хранения информации о клиентах, платежах и транзакциях
  • Хостинговые платежи, совместимые с PCI
  • Интеграция с популярными корзинами для покупок в электронной коммерции через плагин

Все услуги Simplify Commerce предоставляются бесплатно, а торговые счета открываются либо через Evo Payments International, либо через Priority Payment Systems.Поскольку это относительно новый стартап, еще неизвестно, помогут или помешают эти стратегические партнерства успеху Simplify Commerce. Руководители компании заявили, что надеются на интеграцию с дополнительными финансовыми учреждениями. Это не только расширит возможности продавцов, которые ищут идеальное решение для своей компании, продукт также предлагает банкам возможность работать с продавцами, которые в противном случае могли бы обратиться к другим вариантам обработки платежей.

Платформа разработана таким образом, чтобы отражать простоту и интуитивность таких сервисов, как Square и PayPal, но с большей степенью поддержки, предлагаемой традиционными платежными системами.Simplify Commerce использует технологию токенизации для всех покупок и позволяет продавцам принимать следующее:

  • Все платежи с использованием карт Mastercard, Visa, Discover, AMEX, JCB и Diner’s Club
  • Платежи без карты (онлайн)
  • Регулярные платежи
  • Apple/Android Pay онлайн
  • Многоканальные заказы на компьютере, телефоне или планшете
  • MasterPass

Все инструменты Simplify Commerce доступны с одной удобной панели инструментов, включая новейший инструмент Simplify Controls.

Что такое упрощение управления?

Mastercard предприняла интересный шаг 23 мая 2016 года, представив Simplify Controls, новый инструмент для обнаружения и предотвращения мошенничества.

Инструмент работает в сочетании с Simplify Commerce или как отдельный продукт, ориентированный в первую очередь на малый и средний бизнес. Работая как базовый фильтр мошенничества, Simplify Controls сканирует транзакции перед авторизацией, помечая подозрительные транзакции как потенциально мошеннические.

Simplify Controls предлагает продавцам простой для понимания интерфейс, который оценивает матрицу показателей для каждой транзакции (страна происхождения, сумма транзакции и т. д.).). Затем инструмент присваивает каждой транзакции уровень риска: 1 — низкий риск, 99 — высокий риск. Продавцы могут определять пороговые значения на основе оценки мошенничества или настраивать свои правила на основе индивидуальных характеристик.

50 советов, как предотвратить повторные возвратные платежи

В этом эксклюзивном руководстве мы описываем 50 наиболее эффективных инструментов и стратегий, позволяющих сократить общее количество возвратных платежей, которые вы получаете.

Скачать бесплатно

Растущая угроза мошенничества

Ни для кого не секрет, что мошенничество в электронной коммерции является одной из самых серьезных проблем, с которыми сталкиваются продавцы, не предъявившие карты.Исследования показывают, что в среднем продавец совершает 156 мошеннических транзакций в месяц, каждая из которых приносит в среднем 113 долларов. С учетом сборов и других расходов мошенничество может стоить не менее 39 310,44 долларов в месяц. В общей сложности мошенничество ежегодно крадет 1,39% выручки.

Малый бизнес не может терпеть такие убытки и при этом получать прибыль.

Хотя общеизвестно, что мошенничество истощает доходы и может негативно сказаться на отношениях с клиентами, 60% продавцов сообщают, что они не используют никаких инструментов предотвращения мошенничества.Это может быть связано с тем, что 47% продавцов считают, что борьба с мошенничеством обходится слишком дорого.

Mastercard утверждает, что они создали Simplify Controls, чтобы бросить вызов этому восприятию, предоставляя услуги в качестве первой линии защиты от мошенничества.

Многоуровневые решения по борьбе с мошенничеством для продавцов малого и среднего бизнеса

Хотя добавление Simplify Controls является ценным активом, важно отметить, что фильтры мошенничества — это лишь один элемент эффективной комплексной стратегии предотвращения мошенничества.

Одной из актуальных тем в электронной коммерции является многоуровневое управление мошенничеством. Эксперты LexisNexis® Risk Solutions по предотвращению мошенничества подчеркивают следующее:

Мошенничество проявляется во многих аспектах; ни одно решение, вероятно, не будет «Святым Граалем» на данный момент времени. Необходимо повысить осведомленность и понимание ценности инвестирования в многоуровневый подход к борьбе с мошенничеством. Как показали результаты, правильный многоуровневый подход может оправдать первоначальные затраты на инвестиции в решение, поскольку большая точность дает более положительные результаты в конечном итоге.

Продавцам необходимо разработать многоуровневый подход к предотвращению мошенничества, и Simplify Controls может стать первой линией защиты для малого и среднего бизнеса. Однако, чтобы противостоять сложным угрозам мошенничества, продавцам необходим динамичный подход к предотвращению мошенничества с использованием множества различных решений, и Chargebacks911® должен быть одним из таких решений.

Как и Simplify Commerce, Chargebacks911 также предлагает решения для борьбы с мошенничеством, которые решают уникальные проблемы малого бизнеса.Мы делаем управление возвратными платежами более эффективным, увеличиваем удержание доходов и позволяем продавцам перераспределять ресурсы на задачи, приносящие доход.

Наши индивидуальные уровни обслуживания и тарифные планы обеспечивают эффективность и доступность для продавцов всех размеров. Кроме того, по мере роста и расширения бизнеса наши услуги масштабируются вместе с продавцом.

Chargebacks911 дополняет текущие усилия продавца по обнаружению и предотвращению мошенничества, а не заменяет их. Как и фильтры мошенничества, мы являемся неотъемлемой частью эффективного многоуровневого противодействия мошенничеству.

Пользовались ли вы какими-либо инструментами Simplify Commerce? Дайте нам знать, что вы думаете в разделе комментариев ниже.

Свяжитесь с Chargebacks911 сегодня, если вам нужна дополнительная информация о наших продуктах и ​​услугах, удобных для малого и среднего бизнеса.


Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить доход.

Эквайрер (Банк-эквайер) — Fraud.net

Ваши права как субъекта данных:

По закону вы можете спросить нас, какую информацию о вас мы храним, и вы можете попросить нас исправить ее, если она неточна.Если мы запросили ваше согласие на обработку ваших персональных данных, вы можете отозвать это согласие в любое время. Если мы обрабатываем ваши персональные данные с согласия или для выполнения контракта, вы можете попросить нас предоставить вам копию информации в машиночитаемом формате, чтобы вы могли передать ее другому поставщику. Если мы обрабатываем ваши персональные данные по причинам согласия или законного интереса, вы можете запросить удаление ваших данных. Вы имеете право попросить нас прекратить использование вашей информации на определенный период времени, если вы считаете, что мы делаем это незаконным образом.Наконец, в некоторых случаях вы можете попросить нас не принимать решения, затрагивающие вас, с использованием автоматизированной обработки или профилирования.

Чтобы отправить запрос относительно ваших личных данных по электронной почте, почте или телефону, используйте контактную информацию, указанную ниже в разделе «Доступ к вашей информации и ее исправление» этой политики.

Ваше право на подачу жалобы:

Если у вас есть жалоба на использование нами вашей информации, мы бы предпочли, чтобы вы в первую очередь связались с нами напрямую, чтобы мы могли рассмотреть вашу жалобу.Однако вы также можете связаться с Управлением Комиссара по информации через его веб-сайт www.ico.org.uk/concerns или написать им по телефону:

Офис Комиссара по информации
Уиклиф Хаус
Водный переулок
Уилмслоу
Чешир
SK9 5AF

Доступ к вашей информации и ее исправление:

Если вы хотите, чтобы Fraud.net исправил вашу информацию, хранящуюся в системах Fraud.net, отправьте письменный запрос по адресу:

Fraud.чистая компания
Кому: Юридический отдел
330 7-я авеню
Нью-Йорк, NY 10001
[email protected]

Если мы сможем проверить ваш запрос, Fraud.net исправит информацию в течение тридцати (30) дней с момента получения вашего запроса.

Что такое эквайринг банков? Определение и значение

Начнем с того, что эквайринг – это банковский продукт, позволяющий предприятиям сферы обслуживания и коммерческим организациям принимать оплату пластиковыми банковскими картами.

Итак, что включает в себя срок действия банка-эквайера?

Банк-эквайер – финансовое учреждение, организующее процесс эквайринга, снабжающее пункты обслуживания специальными терминалами и осуществляющее широкий спектр финансовых операций. Другими словами, все операции осуществляются с использованием пластиковых банковских карт в четко организованных условиях.

Основные функции, выполняемые путем приобретения банков

Каковы основные обязанности приобретателей?

В первую очередь речь идет о перечислении денежных средств за товары и различные услуги, оплаченные картой, на расчетный счет торговой точки.Кроме того, он несет ответственность за возврат денежных средств в точки продаж, где товары или услуги оплачивались картами.

Во-вторых, банки-эквайеры нацелены на выполнение запросов на обязательную авторизацию карт. Кроме того, он принимает, сортирует и отправляет электронные и бумажные документы, подтверждающие совершение всех операций с использованием карт. Кроме того, распространение стоп-листов, содержащих список карт, операции по которым приостановлены (например, это может произойти из-за блокировки карты или отсутствия средств и т.п.) также находится под контролем банков-эквайеров.

Операции через эквайеров и банк-эмитент

При совершении банковских операций банк-эквайер осуществляет платеж в рамках платежной системы от банка-эмитента карты до своего пункта обслуживания. Платежная операция между эквайером и эмитентом обеспечивается расчетным банком, в котором открыты корреспондентские счета этих двух кредитных организаций.

Итак, при оплате банковской картой банк-эквайер, принимающий платежи в торговой точке, получает реквизиты вашей карты.На следующем шаге делает запрос на авторизацию необходимой суммы денег для покупки и передает эти данные банку-эмитенту через платежную систему. Банк-эмитент проверяет платежную карту и подтверждает авторизацию или отклоняет ее. Этот процесс занимает не так много времени, всего несколько секунд.

Как происходит обработка кредитной карты банка-эквайера?

Всю процедуру транзакции можно разделить на следующие этапы:

  • Владелец карты предъявляет ее продавцу для совершения покупки.
  • Вводит пин-код или привязывает карту к устройству (если есть возможность бесконтактной платежной системы).
  • Эквайр делает запрос на авторизацию необходимой суммы денег в банк-эмитент через платежный сервис.
  • Затем банк-эмитент проверяет карту (срок ее действия, не заблокирована ли она), проверяет наличие суммы на карте.
  • При положительном ответе авторизация будет подтверждена и платеж пройдет.В этом случае покупателю выдается карта, чек от данного торгового терминала и покупка.
  • При отрицательном ответе операция будет отклонена из-за ответа «ваша карта заблокирована» или «недостаточно средств на банковском счете».

Fiserv приобретает поставщика банковских технологий Finxact | PaymentsSource

Fiserv заключила сделку на 650 миллионов долларов о покупке Finxact, фирмы, которая предоставляет облачные технологии и открытые инструменты разработки для более быстрого обновления ИТ, что сделало ее популярной среди инвесторов в банковские технологии.

Finxact из Джексонвилля, Флорида, помогает финансовым учреждениям запускать цифровой бренд, модернизировать свои технологии или интегрироваться с финтех-компаниями посредством открытого банкинга.

«Благодаря этому объединению Fiserv создаст для клиентов упрощенный путь предложения цифровых решений своим клиентам. Finxact также расширяет наши возможности по поддержке растущего числа финансовых учреждений и бизнес-клиентов», — заявил в пресс-релизе Фрэнк Бизиньяно, президент и главный исполнительный директор Fiserv. в рамках сделки, которая, как ожидается, будет закрыта в конце этого года.

Компания Finxact, основанная в 2016 году, использует облачные технологии Amazon для управления банковскими технологическими системами, управления доступом к финансовым данным или управления связанными функциями через интерфейсы прикладного программирования. Finxact был основан Фрэнком Санчесом , ветераном банковских технологий, который помог разработать широко используемую базовую банковскую технологию, которую FIS приобрела в 2004 году под брендом Profile. Finxact стал альтернативой для основных поставщиков банковских услуг, таких как Fiserv, Jack Henry, Finastra и FIS.

Live Oak Bancshares , например, в конце 2021 года перевела свои учетные записи клиентов из основной банковской системы Fiserv в Finxact, надеясь упростить сотрудничество с финтех-компаниями, отправку данных в кредитные заявки и другие банковские продукты, а также интеграцию с платформы, такие как Quickbooks и сайт электронной коммерции Amazon.

«Благодаря этому объединению Fiserv создаст для клиентов упрощенный путь предложения цифровых решений своим клиентам», — сказал Фрэнк Бизиньяно, президент и главный исполнительный директор Fiserv.

Блумберг

Компания Live Oak, основанная в 2007 году, создала технологическое подразделение, которое впоследствии стало называться nCino. Основатель Live Oak Чип Махан позже попросил Санчеса создать базовую банковскую систему в реальном времени, которая могла бы работать с финтех-компаниями. Live Oak вложила 12 миллионов долларов в капитал Finxact.

Finxact в 2019 году привлекла дополнительные 30 миллионов долларов от SunTrust Banks, Американской ассоциации банкиров и других организаций, подчеркнув способность Finxact поддерживать открытые банковские связи между банками и третьими лицами.

Ожидается, что Санчес останется в составе Fiserv.

«В сочетании с широтой и глубиной возможностей Fiserv мы будем лучше обслуживать гораздо большее количество учреждений всех размеров», — сказал Санчес в пресс-релизе Fiserv.

Mortgage Solutions of Colorado приобретает First American State Bank, в результате чего бизнес Greenwood Village станет 11-м по величине общественным банком штата.

Mortgage Solutions, ведущая деятельность как Mortgage Solutions Financial, и First American Bancorp, материнская компания банка, заключили соглашение о слиянии. Mortgage Solutions Financial изменит юридическое название банка на MSF Bank, но First American State Bank продолжит работу под своим нынешним названием.

Когда слияние будет завершено, активы MSF Bank составят около 750 миллионов долларов. Сделка, о которой было объявлено в среду, подлежит одобрению федеральными и государственными регулирующими органами, а также акционерами First American Bancorp.

Условия слияния не были опубликованы.

Компания Mortgage Solutions Financial со штаб-квартирой в Колорадо-Спрингс, основанная ветераном ВВС Роем Кленнаном, является национальным ипотечным кредитором с почти 60 филиалами в более чем 45 штатах, в которых работает около 600 сотрудников.

«Я работаю в сфере ипотечного кредитования с 1992 года и воодушевлен перспективой получения банковской лицензии. Превращение в банк поможет нам расширить предложения финансовых продуктов для наших заемщиков», — говорится в заявлении Кленнан.

Джей Дэвидсон основал First American State Bank в 1995 году. Активы этого банка в одном месте составляют 260 миллионов долларов.

«Мы усердно работали над созданием First American State Bank на прочном фундаменте из талантливых сотрудников и ценных клиентов, — сказал Дэвидсон. «Это партнерство с Mortgage Solutions Financial представляет собой новую захватывающую главу для всех нас, которая стала возможной благодаря напряженной работе и самоотверженности всей команды First American State Bank».

Скотт Йоман, президент и главный операционный директор банка, станет главным исполнительным директором MSF Bank.

После слияния MSF Bank будет управлять своим подразделением жилищной ипотеки в Колорадо-Спрингс под руководством Кленнана. Он станет исполнительным вице-президентом ипотечного подразделения MSF Bank.

Отдел коммерческого кредита MSF Bank останется в деревне Гринвуд.

Что такое банк-эквайер?

3 февраля 2022 г. | Торговцы | Джош

Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое является лицензированным членом карточной ассоциации, обслуживающей банковский счет продавца.Банк-эквайер позволяет продавцам принимать платежи по кредитным картам, работая с компаниями-эмитентами кредитных карт и выступая в качестве посредника для всех транзакций.

При настройке вашего бизнеса для приема платежей необходимо выполнить несколько шагов. Роль и определение приобретателя — распространенное заблуждение. Тем не менее, это остается важным фактором в жизненном цикле обработанного платежа.

Роль банка-эквайера

Чтобы обрабатывать платежи по кредитным картам на вашем веб-сайте как бизнес, вы должны подписать договор с банками-эквайерами.Банк-эквайер принимает на себя риск того, что продавец имеет активы, превышающие обязательства, и может погасить свои долги.

Если у продавца в среднем 1% возвратных платежей по транзакциям, карточные ассоциации будут рассматривать этот бизнес как риск.

Клиенты используют свои кредитные карты American Express, Visa, Mastercard или другой компании для покупки товаров или услуг продавца в Интернете. Банк-эквайер может разрешить или отклонить транзакцию. Отклонение транзакции может быть результатом данных, предоставленных карточной сетью и банком-эмитентом.

Процесс утверждения транзакции по дебетовой и кредитной карте

Банк-эквайер присваивает каждому продавцу идентификационный номер продавца (MID). Это уникальный код для идентификации конкретного бизнеса. Он аналогичен номеру банковского счета. MID используется для определения продавца в процессе утверждения транзакции по карте. Ниже приведен список шагов, которые выполняются после одобрения операции по карте:

01. Покупатель использует при покупке дебетовую или кредитную карту.
02. Банк-эквайер получает от продавца запрос авторизации платежа.
03. Затем банк-эквайер отправляет запрос авторизации платежа в банк-эмитент для подтверждения.
04. Транзакция либо отклонена, либо одобрена.
05. Если транзакция одобрена банком-эмитентом, средства зачисляются на счет продавца.

Этот процесс утверждения авторизации платежа одинаков независимо от того, находится ли компания в диапазоне обработки платежей с низким или высоким риском.


Стандарты безопасности и банки-эквайеры

Банки-эквайеры берут на себя ответственность и риски по всем обрабатываемым транзакциям. Поэтому безопасность покупки крайне важна для того, чтобы успешно и справедливо облегчить эту денежную деятельность.

Вследствие того, что эквайрер принимает на себя этот риск, существуют различные сборы за услуги (т. е. возвратные платежи, транзакции и возмещения). Эти сборы обычно представляют собой процент от общего объема продаж продавца.

Эквайрер определяет, являются ли комиссии за транзакции ежемесячными сборами или взимаются за каждую транзакцию. Плата за покупку варьируется от каждой приобретающей организации. Онлайн-транзакции подвержены более высокому риску утечки конфиденциальных данных и уязвимостей в системе безопасности. Для всех участников процесса транзакций по кредитным картам важно соблюдать стандарты безопасности. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт устанавливает эти правила совместно с Советом по стандартам безопасности PCI для предотвращения мошенничества.Стандарт PCI — это стандарт информационной безопасности для предприятий, которые обрабатывают транзакции от крупных компаний-эмитентов карт.

Дополнительные сведения о приобретателе

Большинство эквайеров будут вступать в партнерские отношения с сетью поставщиков, чтобы предоставить торговым счетам с высоким уровнем риска беспрепятственное одобрение на протяжении всей транзакции. Партнерство с несколькими поставщиками дает эквайерам больше возможностей для финансовых транзакций и электронных платежей.

Некоторыми примерами предприятий с высоким уровнем риска являются CBD, онлайн-игры, ломбарды, ящики для подписки, Adult, Vape и Travel.Полный список отраслей с высоким уровнем риска, на которых специализируется PayKings, можно найти на странице «Отрасли с высоким уровнем риска».

Существует еще одно определение эквайера, не связанное с финансовыми учреждениями или процессорами карт. Другой перевод для приобретателя относится к лицу или компании, которые приобретают что-то, например, другой бизнес или продукт. Это также известно как корпоративное приобретение.

3 февраля 2022 г. | Торговцы | Джош

Fulton Bank покупает Prudential Bank в Филадельфии, обещает помощь городу

Fulton Financial Corp.of Lancaster заявляет, что заплатит 142 миллиона долларов, или около 18 долларов за акцию, филадельфийскому Prudential Bancorp, поскольку слияния продолжают поглощать оставшихся независимых кредиторов региона.

Сделка позволяет Фултону более уверенно входить в город с его базы в южно-центральной Пенсильвании и пригородах.

У Фултона есть кредиты и другие активы на сумму 26 миллиардов долларов, а также 156 филиалов, примерно треть из которых находится в районе Филадельфии. Но только три из них находятся в городе, в том числе офис в центре города, открытый в 2016 году для поиска деловых клиентов, и офис в пивоварне, открытый в 2019 году, поскольку этот стареющий район привлек новые инвестиции от застройщиков квартир и магазинов.

Банк также инвестировал в принадлежащий чернокожим United Bank в Филадельфии в 2017 году, когда этому учреждению с двумя филиалами потребовался капитал.

Протестировав рынок с новыми офисами в Брюэритауне и Филадельфии, руководители банков пришли к выводу, что теперь город «хорошо подходит для нас — стратегически, культурно и географически», — говорится в заявлении председателя Фултона Э. Филипа Венгера. Он пообещал «ориентированное на сообщество» банковское дело, которое будет включать «содействие доступному жилью, стимулирование экономического развития и повышение финансовой грамотности в Филадельфии и ее окрестностях».

Prudential базируется на 18-й улице и Орегоне в Южной Филадельфии и имеет еще семь филиалов в Южной Филадельфии, Центр-Сити и округах реки, а также аванпосты в Хантингдон-Вэлли и Дрексел-Хилл. У каждого банка есть филиал в двух кварталах друг от друга возле Логан-Серкл, но в остальном их сети мало пересекаются.

Но Фултон планирует серьезные сокращения в Prudential, где работает около 90 человек. Покупатель надеется сэкономить $1,9 млн в год, или 45% операционных расходов Prudential, после того, как он поглотит меньший банк, сообщил аналитик Эрик Цвик клиентам Boenning & Scattergood, инвестиционного банка из Коншохокена.

В день, когда акции большинства банков выросли, и Fulton, и Prudential торговались выше на новостях о сделке. Бумаги Fulton выросли более чем на 2% и закрылись на отметке $17,82. Его акции застряли в диапазоне от 17 до 20 долларов на протяжении большей части последних пяти лет.

Акции Prudential достигли пика в 19,20 доллара в 2018 году, но в последнее время торгуются по цене около 13 долларов. В среду они подскочили более чем на 18% и закрылись на уровне 17,11 доллара.

В последние годы оба банка быстро увеличили количество клиентов в Филадельфии. Депозиты области Фултона выросли до 4 долларов.4 миллиарда долларов в 52 местных отделениях по состоянию на 30 июня по сравнению с 2,6 миллиардами долларов в чуть более крупной региональной сети отделений пятью годами ранее.

Prudential увеличила депозиты в 10 филиалах до 734 млн долларов с 396 млн долларов в шести офисах за тот же пятилетний период. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, оба они росли быстрее, чем банковский рынок региона в целом.

Прибыль Prudential в прошлом году упала примерно до 7,8 млн долларов после того, как в предыдущие два года она превышала 9,5 млн долларов.

Банковские аналитики предсказывают волну слияний, поскольку рост процентных ставок увеличивает прибыль банков, позволяя им инвестировать более выгодно и устанавливать более высокие ставки по кредитам.

Корпорация WSFS из Уилмингтона за последние пару лет поглотила Beneficial и Bryn Mawr Trust, закрепив за собой статус крупнейшего банка, все еще базирующегося в регионе. Филадельфийский банк ветерана-банкира Вернона Хилла столкнулся с восстанием акционеров, заставляющим руководство увеличивать прибыль или искать покупателя.

Банки надеются закрыть сделку этой осенью в ожидании одобрения регулирующих органов. Название Prudential будет заменено на Fulton, а филиалы будут интегрированы в системы более крупного банка.

Цена Fulton включает почти 0,8 акции Fulton за каждую акцию Prudential плюс 3,65 доллара наличными, не облагаемыми налогом для акционеров Prudential. Оба совета директоров одобрили сделку, говорится в совместном заявлении Венгера и главы Prudential Денниса Поллака.

В рамках сделки Fulton заявляет, что выделит 2 миллиона долларов дополнительных средств своему некоммерческому фонду Fulton Forward для финансирования «подарков в поддержку некоммерческих общественных организаций в Филадельфии, которые сосредоточены на расширении экономических возможностей», особенно в бедных районах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.