Частичное каско: что входит в минимальный набор, как рассчитать полную или неполную страховку

Содержание

Виды страхования КАСКО: полное, частичное, минимальное

←Вернуться к списку статей

Добровольное страхование является неотъемлемой составляющей спокойной жизни автовладельца.  Страхование КАСКО, пожалуй, самый простой и надежный способ не только лишить себя проблем, связанных с ремонтом автомобиля в случае наступления ДТП, но и уверенно чувствовать себя на дороге. Существует большое число страховых программ, среди которых каждый сможет найти именно ту, которая подходит ему больше всего. Виды каско условно принято разделять на две основные группы: полное страхование и частичное. В каждом из двух вариантов есть плюсы и минусы, которые будут рассмотрены далее. При страховании каско, амортизация автомобиля учитывается вне зависимости от выбранной системы. Воспользуйтесь удобным калькулятором КАСКО.

Полное Каско — уверенность в каждой детали

Полное Каско — вид страхования, гарантирующий выплату денежной компенсации после нанесения ущерба ТС в процессе движения или стоянки в результате:

  • столкновения;
  • наезда;
  • опрокидывания;
  • падения тяжелых предметов;
  • стихийных бедствий;
  • пожаров;
  • падения;
  • взрыва.

Особенно важен тот факт, что полное Каско компенсирует ущерб, нанесенный вследствие вандальных действий третьих лиц, в частности, хищения и угона. По статистике, владельцы новых машин стремятся в первую очередь застраховать свое транспортное средство именно от угона.

Рассматриваемый  вид страхования каско предоставляет массу приятных, а главное — полезных бонусов. Каско без ограничений, как правило, подразумевает предоставление сопутствующих услуг, а в частности, эвакуацию автомобиля с места дорожно-транспортного происшествия, выезд аварийного комиссара по адресу ДТП, организацию поездки на такси до дома водителя, попавшего в аварию. Данный вид страхования Каско может включать услугу по предоставлению в аренду транспортного средства на период ремонтных работ собственного автомобиля.

Частичное Каско — выбор главного

Второй группой можно назвать частичное каско — страхование автомобиля при наступлении определенных случаев, повлекших ущерб. Данный вид каско является более дешевым по сравнению с каско без ограничений, однако покрывает он лишь выбранные страховые случаи. Наиболее часто выбираемыми видами неполного каско является страхование от:

  • угона (хищения)
  • ущерба.

При этом важно знать, что под ущербом подразумевается полное уничтожение или повреждение ТС, его основных частей в результате вандальных действий третьих лиц, ДТП, пожара или взрыва (в том числе и вызванного неисправностью электрооборудования автомобиля), стихийных бедствий, падения льда, снега и других инородных предметов. Также при частичном каско страховая компенсация выплачивается в том случае, если в процессе движения автомобиля из-за попадания инородных предметов были разбиты стекла или же световые приборы.

Важно отметить, что лишь ограниченное число компаний предлагает приобрести минимальное каско, гарантирующее выплаты в результате хищения и на это есть ряд причин. Чаще всего компании предлагают либо вариант приобретения каско без ограничений, либо же каско «ущерб». При расчете стоимости полиса каско, амортизация автомобиля играет важную роль. Также при выборе программы, уточните, подразумеваются ли страховые выплаты каско агрегатными  или неагрегатными.

Каско агрегатное и неагрегатное

Как каско открытое, так и минимальное каско могут при прочих равных различаться по типу страховых выплат на агрегатное и неагрегатное. В данном случае под агрегатной понимается денежная компенсация, в размере которой страховая компания выплачивает возмещение по общему числу страховых случаев за период, на который оформлен полис каско. Таким образом, при наступлении каждого последующего страхового случая во время действия договора размер компенсации будет уменьшаться в соответствии с суммой, выплаченной ранее. Поэтому считается, что для оформления каско открытого данный вариант не является наиболее оптимальным, скорее он больше подходит для каско «ущерб».

При выборе неагрегатной страховой суммы, она будет выплачиваться вне зависимости от того, какое количество раз Вы обратились в страховую компанию, при этом ее величина останется неизменной. Выбор агрегатной суммы страхования, допустим, при необходимости заплатить высокие взносы по каско по амортизации, позволяет существенно сэкономить.

←Вернуться к списку статей

Зачем нужно КАСКО (нужно ли оформлять КАСКО)?

Этот вид страховки дает право на выплаты при повреждении или угоне автомобиля. ООО «Зетта Страхование» гарантирует оптимальные условия оформления полиса страхования КАСКО.

Страхователь, при этом, может выбрать – от каких именно рисков защищать транспорт при помощи КАСКО. В зависимости от этого выбора страховка будет частичной или полной. Частичное страхование обычно покрывает часть убытков, а полное – возмещение убытков при повреждении и угоне. Такой полис оформляется на легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, сельскохозяйственную технику, прицепы.

Главное отличие КАСКО от ОСАГО – выплаты производятся не в пользу третьих лиц, пострадавших при аварии, а лично вам, страхователю.

Страхование КАСКО защищает:

  1. От угонов.
  2. От повреждений, полученных транспортными средствами при авариях, пожарах, стихийных бедствиях, падениях деревьев, хулиганстве.

Случаи, не подлежащие страховой защите: умышленное повреждение или утеря транспорта, повреждение или угон, произошедшие в момент, когда транспортом управлял человек без водительских прав, в состоянии алкогольного опьянения, возникновение страховой ситуации за пределами действия полиса.

Обязательно ли оформлять такую страховку?

Это вопрос задают себе многие водители, в особенности – обладатели небольшого стажа. КАСКО – это страховка, которую можно использовать в качестве дополнительной защиты, не только от аварий, но и от угона, или других непредвиденных ситуаций. Следует купить такой полис и для «кредитного» автомобиля.

При этом, срок страхования может быть разным, в зависимости от выбранного набора рисков. Стоит учитывать и тот факт, что полис такого рода можно купить для относительно новой машины. Страховщики работают с отечественными автомобилями не старше 5 лет и с иномарками – не старше 10. Дальше купить такой полис – намного сложнее. Ели автомобиль новый (тем более, если на его покупку направлены кредитные средства), задуматься именно об этом виде страхования все-таки стоит.

Чтобы определиться с необходимыми параметрами страховки, клиент ООО «Зетта Страхование» (Zetta Insurance Company Ltd) может рассчитать стоимость КАСКО калькулятором, который имеется прямо у нас на сайте. Это легко, удобно и занимает минимум времени!

КАСКО от А до Я

КАСКО – что это такое?

В современной России всплеск популярности КАСКО-страхования начался около 10-15 лет назад, когда экономическая ситуация в стране обрела стабильность, а банки в массовом порядке начали выдавать займы на покупку автомобиля, обязывая при этом заемщиков оформлять КАСКО.

Некоторые ошибочно полагают, что термин КАСКО является аббревиатурой и расшифровывается как «Комплексное Автострахование Кроме Ответственности». На самом деле, понятие КАСКО пришло в Россию из Европы и является международным юридическим термином, который обозначает страхование любых наземных, водных или воздушных транспортных средств.

КАСКО обозначает страхование только самого транспортного средства от угона и ущерба, но правила большинства компаний предлагают в рамках этого продукта застраховать также дополнительное оборудование, здоровье и жизнь водителя и пассажиров. Нередко страховые компании вводят в свой калькулятор АВТОКАСКО выгодные варианты оформления полиса ДоСАГО (Добровольное Страхование Автогражданской Ответственности).

Услуги добровольного страхования автотранспорта предлагают десятки СК, каждая из которых имеет свои тарифы, условия и программы. Проще всего узнать приблизительную стоимость договора КАСКО через онлайн-калькулятор. Но чтобы вникнуть во все тонкости страхования и минимизировать стоимость полиса, не потеряв при этом в качестве, придется разбираться с АВТОКАСКО более детально.

Какие факторы влияют на стоимость КАСКО? Как добиться оптимальной цены?

Самый ответственный момент при оформлении полиса – выбор оптимальной программы страхования. Наглядно продемонстрировать влияние основных факторов на сумму взноса может онлайн калькулятор КАСКО. Условно информация для расчета в калькуляторе делится на 2 части:

  • Данные о ТС (марка, модель, год выпуска и прочие сведения).
  • Предлагаемые на выбор опции, оказывающие прямое влияние на размер страхового взноса по АВТОКАСКО.

Опции, влияющие на стоимость КАСКО:

  • Вариант страхования «Частичное КАСКО» (страхование только от ущерба) или «Полное КАСКО» (страхование от ущерба и угона). Страхование только от ущерба обойдется дешевле в среднем на 20-40%, в зависимости от ценовой политики каждой компании.
  • Наличие и размер франшизы. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость полиса.
  • Страховая сумма «агрегатная» (уменьшаемая) или «неагрегатная» (неуменьшаемая). Выбор агрегатной страховой суммы приводит к тому, что с каждой очередной выплатой страховая сумма (в % от которой выплачивается возмещение) уменьшается. Агрегатная страховка КАСКО обойдется дешевле, чем неагрегатная.
  • Способ возмещения ущерба либо «СТО страховщика», либо «СТО по выбору страхователя», либо денежная выплата. Выбор «СТО страховщика» – самый недорогой вариант, чтобы оформить КАСКО. В случае выбора двух других вариантов страхователю придется заплатить за страховку дороже.
  • Выплаты будут производиться без учета износа или с учетом износа. Для выплат по принципу «новое за старое» договор лучше оформить на условии «без учета износа», но это увеличит стоимость страховки в среднем на 15-20%.
  • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст водителей, тем дороже страховка. Иногда есть смысл рассчитать КАСКО «мультидрайв» (без ограничения допущенных к управлению водителей). Стоимость такого полиса может оказаться меньше, чем цена полиса с молодым водителем.

Также немаловажными параметрами при оформлении договора КАСКО являются:

  1. Срок страхования. При сроке действия полиса менее года каждый месяц обойдётся дороже, чем при оформлении годовой страховки.
  2. Рассрочка платежа. Очень востребованная услуга. Особенно если страховая компания предоставляет её бесплатно. Но зачастую более дешевое КАСКО – это полис с единовременной оплатой страхового взноса.
  3. Страховая история. Страховые компании учитывают безубыточную историю страхования по КАСКО и ОСАГО.
  4. Наличие/тип противоугонных систем. Чем лучше противоугонка, тем дешевле полис.

Как застраховать автомобиль только от ущерба или только от угона?

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба. Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС. Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек. А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба. Страхование от обоих рисков рассчитано на тех, кому необходимо защитить свое имущество на все случаи жизни. Купить полис только от угона предлагают единичные компании.

Что такое франшиза? Кому подходит страхование с франшизой?

Любая солидная компания предлагает клиентам использовать при автостраховании КАСКО франшизу. Франшиза – это невыплачиваемая часть страхового возмещения. Она бывает условная и безусловная, может выражаться в процентах от страховой суммы или в конкретной величине.

Условная франшиза предполагает, что если размер ущерба меньше размера франшизы, то страхователь не получает ничего. Но в случаях, когда ущерб превышает размер зафиксированной в договоре франшизы, страхователь получает возмещение по КАСКО в полном объеме.

Безусловная франшиза действует независимо от суммы ущерба, то есть любая выплата уменьшается на размер франшизы.

Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по АВТОКАСКО, поэтому подойти к её использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю. Если же клиент не уверен в себе, вписанных водителях, хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы. В любом случае разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса без франшизы и с франшизой.

Что такое спецпредложения по КАСКО и как они работают?

Помимо базовых вариантов КАСКО каждая страховая компания имеет в своем активе ряд спецпредложений. Эти предложения рассчитаны на определенные категории клиентов, страхование по ним обходится дешевле. Часто специальные предложения касаются:

  • Определенных марок и моделей ТС.
  • Новых автомобилей.
  • Молодых или опытных водителей.
  • Владельцев дорогих или подержанных ТС.
  • Кредитных, передаваемых в лизинг или находящихся в залоге у банка автомобилей.
  • Машин с определенными противоугонными системами.

Поэтому стоит обязательно поинтересоваться, какие специальные программы, предложения или акции действуют в компании на данный момент.

КАСКО в популярных компаниях

Рейтинги страховых компаний на 2018 год (официальные и народные) определили самых популярных страховщиков, предложения которых заслуживают внимания в первую очередь. Коротко остановимся на КАСКО от нескольких таких компаний.

Расчет на калькуляторе КАСКО Ингосстраха приятно удивит тем, что стоимость страховки обойдется в меньшую сумму, если страхователь состоит в браке и имеет детей. Кроме того, правила КАСКО Ингосстраха предусматривают 3 варианта установления максимального размера выплаты: «По каждому страховому случаю», «По первому страховому случаю», «По договору». От данной опции зависят цена полиса, размер и количество выплат.   

Онлайн калькулятор КАСКО Росгосстраха позволяет рассчитать стоимость автострахования с учётом индивидуальных особенностей клиента. Новичков заинтересуют программы «Ничего лишнего» (с максимальным страховым покрытием) и «Антикризисное КАСКО» (выплаты по случаям, не включённым в ОСАГО). Для опытных автомобилистов компания разработала программы «Защита от ДТП» (на случай аварии по вине другого водителя) и «Эконом (50/50)». В последнем случае страхователь оплачивает лишь 50 процентов от стоимости полиса, а оставшуюся половину вносит только при обращении за выплатой.

РЕСО даёт возможность застраховать автомобиль только от хищения, причем на страхование принимаются машины до 12 лет. Поэтому при онлайн расчёте на калькуляторе РЕСО получаются сразу три суммы: взносы за полное КАСКО, за страховку только от ущерба и за полис только от хищения. В отличие от некоторых компаний, неуплата очередного взноса при рассрочке платежа не влечёт немедленного расторжения договора, клиент РЕСО имеет 15 льготных дней, в течение которых страховая компания несет ответственность по КАСКО в полном объеме.

Онлайн калькулятор ВСК позволяет рассчитать стоимость классического КАСКО. Наряду с классикой компания предлагает различные специализированные продукты: «Автометрика» помогает сэкономить 25% при использовании мобильного приложения, по программе «Компакт» выплата полагается только за угон или ДТП по чужой вине (экономия 75%), расширенный вариант «Компакт +» добавляет в перечень рисков тотальную гибель автомобиля (экономия 70%). Опытным водителям полагается скидка 30% на полис КАСКО в ВСК при использовании программы «Уверенный» (полноценная защита, но только по первому страховому случаю).

Правила страхования КАСКО: на что обратить внимание?

Рассчитанная на калькуляторе стоимость полиса не должна быть решающим фактором при выборе компании. Дешевое КАСКО может оказаться ловушкой для неискушенного водителя и привести его в дальнейшем к проблемам при урегулировании убытков. Помимо влияющих на стоимость страховки факторов, изложенных выше, есть в правилах КАСКО еще несколько моментов, которым следует уделить особое внимание:

  • Требования к хранению автомобиля в ночное время. У большинства компаний такие требования отсутствуют. А если они все-таки прописаны в правилах, следует понимать, что далеко не все автостоянки имеют статус охраняемых и могут выдать подтверждающие это документы.
  • В правилах страхования должны быть четкие определения терминов «ущерб», «угон», «хищение» и «полная гибель автомобиля». Случается, что компания не раскрывает полностью смысла этих понятий, что позволяет ей в спорных ситуациях отказать в компенсации ущерба.
  • Разделы правил с исключениями из страхового покрытия (какие случаи не являются страховыми) очень важны, так как подробно разъясняют, в каких ситуациях автовладелец останется без выплаты.
  • Раздел «Обязанности сторон» регулирует взаимоотношения компании и клиента при возникновении страхового события (в какие сроки и каким способом страхователь должен известить компанию о событии, имеющем признаки страхового). Невыполнение требований компании влечет отказ в страховом возмещении.
  • Нормы амортизационного износа в каждой компании свои. От них зависит размер выплаты по рискам «угон» и «полная конструктивная гибель».
  • При страховании по полному КАСКО правила большинства компаний предполагают отказ в возмещении при угоне ТС, если клиент не предоставит страховщику документы на авто, все комплекты ключей зажигания и брелоков от охранных сигнализаций.
  • Правила компаний по-разному регламентируют покупку КАСКО на новый автомобиль. У большинства страховщиков риск угон или хищение начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

КАСКО на популярные модели авто

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО. При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются. Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии. Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей. Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

Таблица 1. Марки и модели авто (лат. алфавит A–C).
таблица скроллится вправо
Таблица 2. Марки и модели авто (лат. алфавит D–H).
таблица скроллится вправо
Таблица 3. Марки и модели авто (лат. алфавит I–L).
таблица скроллится вправо
Таблица 4. Марки и модели авто (лат. алфавит M–N).
таблица скроллится вправо
Таблица 5. Марки и модели авто (лат. алфавит O–R).
таблица скроллится вправо
Таблица 6. Марки и модели авто (лат. алфавит S–Z, кир. алфавит А-Я).
таблица скроллится вправо

Как использовать отзывы о страховых компаниях?

При чтении отзывов о страховых компаниях не стоит ориентироваться лишь на число негативных или положительных комментариев. Важно понимать, что довольный клиент не мотивирован писать благодарственные отзывы о компании, ведь добросовестная работа менеджеров является нормой, предусмотренной договором. Возмущенный страхователь, напротив, стремится выплеснуть отрицательные эмоции и придать своей проблеме общественный резонанс. Следовательно, замечаний в адрес любой компании будет больше, чем положительных оценок.

Имеет значение и размер страховой компании. Чем она крупнее, тем больше о ней как негативных, так и положительных отзывов. Небольшие компании оформляют сравнительно мало договоров, потому их работу почти не обсуждают в Интернете.

Также важно обращать внимание на даты отзывов. Комментарии годовой давности не отражают актуальную ситуацию, потому лучше руководствоваться недавними отзывами.

Критика всегда делится на конструктивную и неконструктивную.

Неконструктивная критика наполнена эмоциями при отсутствии фактов. Из такого отзыва сложно понять, какие именно нарушения допустил страховщик и нет ли вины клиента в сложившейся ситуации. Подобные комментарии стоит рассматривать, лишь если в них описываются грубость или некомпетентность менеджеров. При этом важно узнать, в каком населённом пункте происходили события, ведь качество обслуживания в разных филиалах одной компании может разительно отличаться.

Конструктивная критика содержит массу фактов: конкретные детали события, номер полиса или убытка, адрес филиала, фамилии сотрудников, даты важных событий. Такие отзывы стоит принимать во внимание при оценке благонадёжности страховщика. Крупные компании, как правило, отслеживают негативные оценки. Если страховщик отвечает на отзывы клиентов, значит он дорожит деловой репутацией. Нередко менеджеры оказывают клиентам реальную помощь в решении проблемы.

Частичное КАСКО. Договор добровольного страхования авто

Сколько стоит Частичное КАСКО?

Цена страховки КАСКО на Ваш автомобиль зависит от рисков, которые Вы захотите застраховать. Воспользуйтесь калькулятором КАСКО и определите стоимость страховки для вашего авто.

Что Вы получите?

Оформив страховой договор в УТСК Вы получаете:

  • Выплату страхового возмещения без ограничений относительно ПДД
  • Бесплатную эвакуацию ТС с места ДТП
  • Полную выплату возмещения убытков без справки ГАИ (при повреждении лакокрасочного покрытия и деталей из стекла)
  • При Вашем желании и для Вашего удобства сумму страхового платежа можно разделить на части
  • Скидку за безаварийное и пакетное страхование
  • Бесплатное круглосуточное информационное консультирование

Для нашей страховой компании важны Ваши пожелания, мы идем навстречу клиенту, мы даем Вам возможность выбрать необходимые условия страхования, которые Вы считаете целесообразными. Именно для Вашего удобства мы предоставляем услугу страхования автомобиля по программе «Частичное КАСКО». Ведь Вы уверены в себе и не привыкли выбрасывать деньги на воздух, вы умеете считать и лучше знаете, что необходимо именно Вам. «Частичное КАСКО» уберегает Ваш транспорт от выбранных рисков, и гарантирует полное возмещение по выбранным страховым случаям. При наступлении досадного страхового случая мы возмещаем полную стоимость ремонта транспортного средства.

Страхование каких автомобилей возможно?

На страхование по программе «Частичное КАСКО» принимаются грузовые и легковые авто, грузовые и пассажирские микроавтобусы, прицепы, мотоциклы, автобусы, с / х техника, и другое дополнительное оборудование.

На какой срок можно застраховать автомобиль по КАСКО?

Срок страхования автотранспорта по данной программе возможен на любой срок. Вы можете оформить КАСКО на месяц и на полгода, но в границе от 15 суток до 1-го года.

Какие риски Вы можете выбрать для страхования по Автокаско?

Полис добровольного страхования автотранспорта «Частичное КАСКО» предусматривает гарантированную выплату страхового возмещения по выбранным страховым случаям. Страховые риски автокаско выбирают по принципу:

  • «ДТП»
  • «ДТП» и «ПДТЛ»
  • «ДТП» и «Стихия»
  • «ДТП» и «Похищение»
  • «ДТП», «ПДТЛ» и «Стихия»
  • «ДТП», «Похищение» и «Стихия»
  • «ДТП», «Похищение» и «ПДТЛ»

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) — это повреждение (уничтожение) застрахованного автотранспорта, отдельных частей ТС или дополнительного оборудования, а также повреждения стеклянных деталей, лакокрасочного покрытия вследствие столкновения с другими подвижными и неподвижными объектами, наезда или столкновения (опрокидывания) с обеспеченным ТС иного объекта. Также этот риск гарантирует возмещение при повреждении стекла, стеклянных деталей кузова при выбрасывании камней из-под колеса встречного ТС.

Похищение — неправомерное завладение обеспеченным ТС при грабеже или нападении на владельца.

Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) — повреждение (уничтожение) ТС, его отдельных частей и дополнительного оборудования, повреждения красочного покрытия, или стеклянных деталей кузова в результате противоправных (незаконных) действий других лиц (похищение деталей ТС).

Стихия — повреждение или уничтожение транспорта, отдельных частей, красочного покрытия, стеклянных деталей и дополнительного оборудования при попадании застрахованного ТС под действие природных явлений (град, ливень, шторм, сильный снегопад, ветер, удар молнии, ураган, сход лавины, оползня и просадка грунта, землетрясения, наводнения, смерча, и проч.), падение других предметов, нападение (столкновение) животных, возгорание или взрыв ТС вследствие внутреннего или внешнего пожара.

Вы хотите лучшей защиты своего автомобиля?

Ознакомьтесь с программой страхования «Полное КАСКО» или «КАСКО за полцены»

Хотите сэкономить еще больше?

Именно Вас ждет программа страхования «Мини КАСКО»

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

 

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

 

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения
  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю
  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности
  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы
  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Страхование Fiat — расчет Каско и Осаго на Фиат в рассрочку | Major Auto

Компания Major Auto предлагает полный спектр услуг в области автострахования:

  • Полное КАСКО включает страхование на случай таких рисков, как хищение автомобиля, кража частей автомобиля, повреждение автомобиля или его частей в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, падения инородных предметов и другие неприятные события.
  • Частичное КАСКО (или ущерб) представляет собой страховку КАСКО, за исключением страхования автомобиля на случай хищения, а в некоторых компаниях и за исключением хищения запчастей.
  • ДСАГО — полис добровольного страхования автогражданской ответственности, позволяющий расширить сумму страхового покрытия
  • ОСАГО — полис обязательного страхования автогражданской ответственности; страхование ответственности перед третьими лицами за вред, причиненный имуществу, жизни и здоровью людей при эксплуатации Вашего автомобиля.

Преимущества страхования в автосалоне:

  • Вы можете застраховать, как имеющийся у Вас автомобиль, так и только что купленный у нас
  • Мы имеем возможность предлагать специальные программы, разработанные для нашего автосалона по тарифам ниже, чем при страховании непосредственно в страховой компании;
  • Вы можете застраховать свой автомобиль прямо в автосалоне еще до постановки ТС на учет в ГИБДД;
  • При наступления страхового события Ваш автомобиль будет направлен на ремонт в наш специализированный сервисный центр, где Вам предоставят качественный ремонт с последующей гарантией;
  • И наконец, для наших клиентов мы разработали специальную программу «Автопомощь на дорогах».

Программа «Автопомощь на дорогах» включает в себя:

  • Оформление документов в ГИБДД без участия водителя
  • Оформление документов в страховой компании без участия страхователя
  • Юридическую консультацию при ДТП
  • Организацию независимой оценки автомобиля

Дополнительную информацию Вам предоставит специалист отдела кредита.

Страхование | Major — официальный дилер Джип в Москве

Компания
Major Auto предлагает полный спектр услуг в области автострахования:
  • Полное КАСКО включает страхование на случай таких рисков, как хищение автомобиля, кража частей автомобиля, повреждение автомобиля или его частей в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, падения инородных предметов и другие неприятные события.
  • Частичное КАСКО (или ущерб) представляет собой страховку КАСКО, за исключением страхования автомобиля на случай хищения, а в некоторых компаниях и за исключением хищения запчастей.
  • ДСАГО — полис добровольного страхования автогражданской ответственности, позволяющий расширить сумму страхового покрытия
  • ОСАГО — полис обязательного страхования автогражданской ответственности; страхование ответственности перед третьими лицами за вред, причиненный имуществу, жизни и здоровью людей при эксплуатации Вашего автомобиля.
Преимущества страхования в автосалоне:
  • Вы можете застраховать, как имеющийся у Вас автомобиль, так и только что купленный у нас
  • Мы имеем возможность предлагать специальные программы, разработанные для нашего автосалона по тарифам ниже, чем при страховании непосредственно в страховой компании;
  • Вы можете застраховать свой автомобиль прямо в автосалоне еще до постановки ТС на учет в ГИБДД;
  • При наступления страхового события Ваш автомобиль будет направлен на ремонт в наш специализированный сервисный центр, где Вам предоставят качественный ремонт с последующей гарантией;
  • И наконец, для наших клиентов мы разработали специальную программу «Автопомощь на дорогах».
    Программа включает в себя:
    • Оформление документов в ГИБДД без участия водителя
    • Оформление документов в страховой компании без участия страхователя
    • Юридическую консультацию при ДТП
    • Организацию независимой оценки автомобиля

Дополнительную информацию Вам предоставит специалист отдела кредита.

контакты автосалонов

Частичное или полное автострахование

На размер премии по комплексному страхованию особенно влияют следующие факторы:

Типовой класс
Типовые классы комплексного страхования отражают имущественные и аварийные балансы всех моделей транспортных средств, зарегистрированных в Германии. В то время как страхование гражданской ответственности в первую очередь учитывает дорожно-транспортные происшествия, комплексное страхование добавляет дополнительные баллы для определения класса типа:

  • Кражи
  • Пожары автомобилей
  • Повреждение стекла

Частичное покрытие различает 24 класса, а полное охватывает 25 классов типов: каждый от 10 (низкий) до 33 или 34 (высокий).

Региональный класс по КАС

Региональный класс в комплексном страховании отражает баланс убытков определенного региона, как и в страховании ответственности. Сравнивается количество повреждений и зарегистрированных автомобилей, а также средний размер повреждений. В региональном классе также учитывается частота:

  • Кражи
  • Урон от урагана и града
  • Несчастные случаи с животными
  • Ущерб от наводнения

Чем выше региональный класс, тем выше будет ваш ежемесячный взнос в полис.В страховании с частичным покрытием различают 16 региональных классов, из которых 7 — средний по стране. В системе полного комплексного страхования существует 9 региональных классов, в среднем по стране — 4 класс.

Франшиза при полном или частичном страховании
При полном или частичном страховании возможна франшиза (также известная как «франшиза»). Это означает, что в случае повреждения вы несете часть расходов самостоятельно. В свою очередь, ваша ежемесячная плата за комплексное страхование снижается.

Что такое стандартная франшиза?

  • Частичное страхование: 150 евро
  • Полная комплектация: 300 евро

Обязательства по ремонту в комплексном страховании
Обязательства по обслуживанию в мастерских могут действительно окупиться с комплексным страхованием. Это означает, что вы обязаны обратиться в конкретную мастерскую, если вы подадите претензию. Ваш страховщик укажет это в договоре.

Перед подписанием договора узнайте, где находятся партнерские мастерские вашего страховщика.

Особенности:

  • Новые автомобили: Гарантия производителя на новые автомобили может быть потеряна, если мастерская не использует оригинальные запчасти или если производитель уже имеет подключение к мастерской.
  • Лизинг и финансирование: Партнеры по лизингу и финансированию, такие как автомобильные банки, также обычно указывают, какие мастерские подходят для их автомобилей.

Скидка при отсутствии претензий
Бонус при отсутствии претензий предоставляется в рамках полного комплексного страхования, но не в рамках частично полного.Только полное страхование покрывает ущерб, причиненный самому себе. В рамках комплексного страхования вы как лицо, управляющее транспортным средством, можете повлиять на свой класс без претензий. Однако при частичном страховании у вас мало влияния на то, произойдет ли повреждение или нет. Поэтому за аккуратную езду нельзя вознаградить скидкой.

Что такое частичное комплексное страхование автомобиля?

Страхование вашего автомобиля: частичное или полное покрытие

Частичное и полное покрытие являются дополнительными полисами страхования автомобилей.Они предлагают дополнительную защиту к обязательной ответственности перед третьими лицами. В этой статье мы объясняем, что такое частичное комплексное покрытие и что оно охватывает.

Что такое частичное полное покрытие?

Частичное комплексное покрытие защищает вас от повреждений вашего автомобиля, которые вы сами не причинили. Если ваш автомобиль угнан, ветвь разбивает вам лобовое стекло во время шторма или олень бежит впереди вашего автомобиля, вы явно не можете нести ответственность за ущерб и не должны платить за ремонт.В этих случаях вам поможет частичное комплексное страхование.

Что покрывает частичное комплексное покрытие?

Когда речь идет о вашем автомобиле, существует множество опасностей. Мы составили список типичных происшествий, на которые распространяется Частичное комплексное покрытие:

  • Кража и ограбление
  • Пожары и взрывы
  • Природные опасности, включая ущерб, причиненный штормами, молниями, градом и наводнением
  • Ущерб, причиненный животными все типы
  • Куница кусает кабели, трубки и провода, а также любые связанные с этим повреждения
  • Повреждение кабеля из-за короткого замыкания
  • Повреждения, вызванные попаданием камней в лобовое стекло

Частичное комплексное покрытие обычно возмещает вам до текущего стоимость вашего автомобиля.Это означает, что если ваша машина будет списана, ваш страховщик возместит вам столько, сколько стоит ваша машина на момент аварии.

Сколько стоит частичное полное покрытие?

Как и в случае с покрытием ответственности перед третьими сторонами, цена полного покрытия сильно различается. На цену влияет несколько факторов, в том числе модель автомобиля, регион или то, как часто и далеко вы водите машину. Дополнительным преимуществом частичного и полного покрытия является то, что вы можете выбрать использование партнерской сети гаража для ремонта.Это значит, что ремонтировать вашу машину могут только сетевые автомастерские. Если вы выберете этот вариант, вы сэкономите 20% на страховых взносах.

Подробнее о расчете стоимости автострахования можно узнать здесь.

Кто должен получать частичное полное покрытие?

Частичное комплексное страхование — хороший вариант, если стоимость вашего автомобиля превышает 4000 евро. Если вы не уверены, подходит ли вам этот полис, спросите себя: Какое влияние на мое финансовое положение окажет угон автомобиля? Вам также следует подумать о том, можно ли управлять ежемесячными или годовыми платежами по полису.Поэтому важно взвесить, какой вариант имеет финансовый смысл и какой уровень риска вы готовы нести.

Ответственность и автострахование с полным покрытием: понимание разницы

Когда дело доходит до подбора подходящего для вас полиса автострахования, важно понимать различные типы страхового покрытия и то, сколько вам действительно нужно. Одно из ваших первых решений будет заключаться в том, хотите ли вы страхование гражданской ответственности или полное страхование автомобиля. Для упрощения страхование ответственности покрывает ущерб, который вы причиняете другим, в то время как полисы полного покрытия покрывают как вашу ответственность, так и имущественный ущерб вашему собственному автомобилю.

Наш гид поможет вам понять разницу между страхованием ответственности и полным покрытием и решить, какой уровень защиты подходит именно вам.

Что такое страхование ответственности по сравнению с полным покрытием?

Страхование ответственности покрывает ущерб, нанесенный другим транспортным средствам, или травмы других людей во время вождения. Полисы полного покрытия включают страхование ответственности, а также дополнительную защиту от повреждений вашего собственного автомобиля.

В большинстве штатов от вас требуется страхование автомобиля определенного уровня, но эти минимальные требования к покрытию в основном ограничиваются покрытием ответственности.Полное покрытие — сокращенное название полисов, которые включают комплексное страхование и страхование на случай столкновения — никогда не требуется по закону штата, но ваш кредитор может потребовать его, если вы арендуете или финансируете свой автомобиль.

Что такое покрытие ответственности?

Страхование ответственности требуется в большинстве штатов и покрывает стоимость ущерба и травм другим людям, которые вы причинили в аварии.

Другими словами, страхование гражданской ответственности не покрывает ущерб, нанесенный вашей машине, или травмы, причиненные вам самому, — только ущерб другим лицам, за который вы несете юридическую ответственность.Страхование ответственности разделено на два разных компонента: ответственность за телесные повреждения и ответственность за имущественный ущерб .

Страхование телесных повреждений покроет стоимость травм другого человека, если вы виновны в аварии, в пределах, установленных полисом. Пределы политики обычно отображаются двумя цифрами:

  • Максимальная сумма, выплачиваемая на человека, пострадавшего в результате ДТП
  • Максимальная выплаченная сумма за всю аварию

Обычно общая сумма вдвое превышает лимит на человека.Например, полис может ограничивать страховое покрытие до 15 000 долларов на человека, получившего травму, и до 30 000 долларов на всех раненых.

Страхование материального ущерба оплачивает ущерб, нанесенный другим транспортным средствам или имуществу, в случае вашей вины. Лимит полиса для этого типа покрытия указан в виде суммы в один доллар, которая представляет собой максимальную выплату за несчастный случай. Однако это не распространяется на повреждения вашего собственного автомобиля.

Если вы живете в штате, где не требуется страхование автомобилей, например в Нью-Гэмпшире или Вирджинии, вы по-прежнему несете финансовую ответственность за травмы и материальный ущерб в результате несчастного случая.Итак, мы рекомендуем вам купить какое-то покрытие.

Что такое страхование с полным покрытием?

Полный охват не означает, что у политики есть все навороты. Этот термин относится к полисам, которые включают страхование ответственности вместе с ДТП и комплексным страхованием .

Страхование на случай ДТП покрывает вас в ситуациях, когда вы ведете машину и ваш автомобиль поврежден другим транспортным средством или объектом, независимо от того, кто виноват. Страхование столкновений обычно не предлагается отдельно и приобретается с полной страховкой.

Комплексное страхование оплачивает ремонт в случаях, не связанных с столкновениями, таких как вандализм, кража и ущерб от погодных условий, стихийных бедствий, падающих предметов и животных.

ДТП и комплексное страхование возместят ущерб вашему автомобилю до его реальной денежной стоимости. Фактическая денежная стоимость — это сумма, равная стоимости вашего автомобиля после вычета амортизационных издержек, таких как износ, из первоначальной покупной цены автомобиля.

Полное покрытие не требуется по закону на уровне штата, но часто требуется вашим кредитором, если вы арендуете или финансируете свой автомобиль.При комплексном страховании и страховании от столкновения вы будете нести ответственность за покрытие стоимости вашей франшизы, которая может составлять от 250 до 1000 долларов.

Что лучше: полное страхование или только страхование ответственности?

Полисы

с полным покрытием уже включают страхование гражданской ответственности, поэтому вам нужно выяснить, принесет ли вам полное страхование и страхование на случай столкновений. Мы рекомендуем полное покрытие, если стоимость вашего автомобиля значительно превышает стоимость добавления в ваш полис комплексного страхования и страхования на случай столкновения.При выборе того, покупать ли полное страхование или просто страхование ответственности, следует учитывать следующие факторы:

  • Когда требуется только страхование ответственности, а не полное покрытие?
  • Если это не требуется, стоит ли полное покрытие дополнительных затрат?
  • Как узнать, достаточно ли ценна ваша машина, чтобы покрыть расходы на нее?

Когда требуется только покрытие ответственности, а не полное покрытие?

Минимальное покрытие ответственности требуется по закону штата, а полное — нет.Однако, если ваш автомобиль арендован или профинансирован, банк или автосалон могут потребовать от вас приобрести полис с полным покрытием. Это защищает кредитора, потому что вы сможете отремонтировать актив, обеспечивающий ссуду (ваш автомобиль).

Если вы полностью владеете автомобилем, вы не обязаны покупать полное страховое покрытие. Однако, если у вас есть новый автомобиль или автомобиль, который по-прежнему имеет заметную ценность, полное покрытие может стоить вложений, чтобы защитить вас от высоких затрат после аварии.

Если это не требуется, стоит ли полное покрытие дополнительных затрат?

Разница в стоимости ответственности и полного покрытия может быть довольно значительной. Минимальное страхование ответственности часто дешевле, но полное страхование защищает вас от стоимости ущерба, нанесенного вашему автомобилю, а не только другим. .

Если ваша текущая машина стоит больше, чем совокупная стоимость полиса полного покрытия и франшизы, полное покрытие, безусловно, стоит своих денег. Допустим, ваша машина в настоящее время стоит 25000 долларов, и ваша машина попала в аварию с деревом. Страхование на случай ДТП покроет все 25 000 долларов за ваш автомобиль за вычетом франшизы.

Если у вас нет страховки на случай столкновения, вы потеряете право собственности на свой автомобиль.Как правило, полное покрытие обходится водителям примерно в 1000 долларов в год, поэтому владельцы ценных транспортных средств могут сэкономить на некоторых огромных расходах.

Если стоимость вашего автомобиля меньше, чем стоимость полного покрытия, вы можете выбрать страхование только ответственности, так как ваш страховой взнос будет намного ниже. Как правило, если ваш автомобиль стоит менее 4000 долларов, имеет смысл пойти с минимальным покрытием ответственности.

В среднем, мы обнаружили, что вы можете сэкономить почти 1500 долларов, купив минимальное страхование ответственности вместо полиса, который включает комплексное страхование и страхование от несчастных случаев, а также более высокие лимиты ответственности.

Эти ставки автострахования рассчитаны для 30-летнего мужчины и показывают разницу в стоимости между полным покрытием и ответственностью. Allstate является самым дорогим для полного покрытия, взимая с нашего образца драйвера 3545 долларов в год. Однако наш образец драйвера сэкономил бы 2155 долларов, выбрав минимальное покрытие ответственности Allstate.

Как узнать, достаточно ли ценна ваша машина, чтобы покрыть ее полную стоимость

Выбор типа защиты во многом зависит от того, сколько стоит ваша машина.Стоимость вашего автомобиля будет зависеть от его возраста, пробега и общего износа. Страховщики используют свои собственные методы для расчета стоимости данного подержанного автомобиля, и вы, вероятно, не сможете самостоятельно оценить стоимость своего автомобиля.

Если вы хотите получить приблизительную оценку стоимости вашего автомобиля, Синяя книга Келли и другие оценщики стоимости автомобиля могут помочь вам оценить стоимость вашего автомобиля. Хотя это и неточно, это число может дать вам представление о том, превышает ли стоимость вашего автомобиля стоимость покупки полного покрытия.

Методология

Водителем из нашей выборки был 30-летний мужчина, водивший Honda Civic EX 2015 года без кредитной истории. Согласно нашему источнику данных, Quadrant Information Services, этот образец драйвера эквивалентен драйверу с удовлетворительной или плохой репутацией. Все расценки на страхование автомобилей были проанализированы по всем доступным почтовым индексам в каждом штате.

В рамках политики полного покрытия для нашего образца водителя мы установили для него пределы покрытия, немного превышающие минимальные требования любого штата.

Политика полного покрытия
Телесная ответственность 50 000 долларов США на человека / 100 000 долларов США за несчастный случай
Материальный ущерб 25 000 долларов США за несчастный случай
Незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист BI 50 000 долларов США на человека / 100000 долларов США столкновение Франшиза 500 долларов
Защита от травм Минимум, если этого требует государство

Наши тарифы на страхование автомобилей для полисов с минимальным покрытием показывают среднюю стоимость полиса, отвечающего минимальным требованиям штата по страхованию автомобилей.

В анализе

ValuePenguin использовались данные о страховых ставках из Quadrant Information Services. Эти ставки были получены из открытых источников на основе документов страховщика и должны использоваться только для сравнительных целей — ваши собственные расценки могут отличаться.

Страхование автомобилей: виды страхового покрытия для автомобилей и многое другое

При таком большом количестве различных покрытий трудно понять, что подходит именно вам. Понимание различных типов страхового покрытия поможет вам подобрать полис автострахования, соответствующий вашим потребностям и бюджету.Узнайте о типах автострахования с GEICO.

Что такое автострахование?

Страхование автомобилей помогает обеспечить финансовую защиту вам, вашей семье, другим пассажирам и вашему автомобилю. Вы можете выбрать степень защиты, выбрав покрытие и лимиты. Полис автострахования может обеспечить покрытие:

  • Несчастные случаи
  • Ответственность
  • Медицинские расходы
  • Объект
  • Транспортные средства

Понимание вашего автострахования

Ваш полис автострахования состоит из нескольких покрытий, которые обеспечивают защиту в различных ситуациях, связанных с вашим автомобилем.Покрытия имеют разные лимиты и могут иметь франшизу. Конкретные покрытия и лимиты могут также потребоваться держателем залога или кредитором.

Чтобы лучше понять свой полис, вам следует знать несколько условий страхования:

  • Покрытие : защита и преимущества, предоставляемые вам
  • Лимиты : максимальная степень защиты для определенного покрытия
  • Полис : договор между вами и вашей страховой компанией
  • Premium : стоимость страхового полиса
  • Франшиза : часть, которую вы оплачиваете из собственного кармана, если вы подаете претензию

Когда вы сравниваете ставки автострахования, убедитесь, что они соответствуют одинаковым покрытиям, франшизам и лимитам.Покупка автостраховки с GEICO — это просто и быстро. Узнайте больше о том, как определяются ставки автострахования.

Виды автострахования

Во-первых, позвольте пояснить, что не существует такого понятия, как «полное покрытие». Некоторые люди могут сказать, что «полное страхование» означает минимальное страховое покрытие ответственности для своего штата, полное страхование и страхование столкновений. Но это могло означать и другое. В конечном итоге вы должны выбрать покрытие, которое подходит именно вам. «Полное покрытие» — это страховой миф.

Какие бывают типы покрытий? Автострахование включает страхование ответственности, страхование транспортных средств, страхование для вас самих и другие дополнительные страховые покрытия. *

Страхование ответственности

Страхование ответственности включает:

  • Ответственность за телесные повреждения : возмещает ущерб за телесные повреждения или смерть в результате несчастного случая, в котором виноваты вы
  • Ответственность за материальный ущерб : возмещает ущерб чужому имуществу в результате несчастного случая, в котором виноваты вы

На случай серьезных несчастных случаев вам нужна страховка, достаточная для покрытия судебного решения против вас, не подвергая опасности ваши личные активы.Поэтому рекомендуется иметь одинаковый уровень защиты от телесных повреждений для всех ваших автомобилей. Вы также можете подумать о зонтичной политике, которая обеспечивает дополнительное покрытие для более серьезных несчастных случаев и судебных исков.

Медицинское страхование

Страхование для незастрахованных автомобилистов

Покрытие транспортных средств

  • Страхование на случай столкновения : может компенсировать ущерб вашему автомобилю, когда он наезжает на другое транспортное средство или другой объект или на него попадает
  • Комплексное покрытие : может оплатить повреждение вашего автомобиля в результате кражи, вандализма, наводнения, пожара или других покрываемых убытков

Вы можете снизить размер страхового взноса, если выберете более высокую франшизу.Если у вас более старый автомобиль, вы можете подумать, нужны ли вам эти покрытия, поскольку они обычно ограничиваются денежной стоимостью вашего автомобиля.

Дополнительная автостраховка

Об автостраховании можно многое узнать. Если у вас есть вопросы, свяжитесь с нашими лицензированными страховыми агентами по телефону (800) 861-8380.

Сколько мне нужно страховки автомобиля?

Размер страхового покрытия автострахования зависит от ваших потребностей, бюджета и требований штата.При выборе страхового покрытия следует учитывать следующие моменты:

  • Какие покрытия и ограничения требуются в моем штате для всех водителей?
  • Есть ли у моего держателя залога требования к покрытию?
  • Нужно ли мне защищать какие-либо другие активы, например, мой дом?
  • Сколько я могу позволить себе платить из своего кармана в любой момент времени?
  • Сколько сейчас стоит моя машина?

Мы рекомендуем проверить минимумы вашего государственного страхования и просмотреть все варианты покрытия, чтобы убедиться, что у вас есть правильное покрытие.Наш калькулятор страхового покрытия поможет вам найти правильную сумму страхового покрытия и правильную франшизу в соответствии с вашим бюджетом.

Почему я должен покупать автострахование в GEICO?

Пять причин купить полис автострахования от GEICO:

  1. 97% рейтинг удовлетворенности клиентов **
  2. Свяжитесь с нами 24/7/365
  3. Легко управляйте своим полисом в приложении страхования GEICO
  4. Вы можете сэкономить до 15% с нашими тарифами на страхование дешевых автомобилей
  5. Многополисная скидка при совмещении страхования жилья и автомобиля

Обратите внимание:

Вышеупомянутое предназначено как общая информация и как описание общих политик, которые помогут вам понять различные типы покрытий.Эти описания не относятся к какому-либо конкретному договору страхования и не изменяют никаких определений, исключений или любых других положений, прямо указанных в каких-либо договорах страхования. Мы рекомендуем вам поговорить со своим страховым представителем и прочитать договор полиса, чтобы полностью понять ваши страховые покрытия.

* Некоторые скидки, покрытия, планы платежей и функции доступны не во всех штатах и ​​не во всех компаниях GEICO. Покрытие регулируется условиями вашего договора о полисе.

** Удовлетворенность клиентов на основе независимого исследования, проведенного Alan Newman Research, 2020 г.

Частичное или полное покрытие: какое страхование необходимо?

На вопрос о том, для кого целесообразно частичное страхование и для кого имеет смысл заключать комплексное страхование, нельзя ответить в целом. По сути, объем страхования должен быть разумным и достойным в зависимости от стоимости и возраста транспортного средства.
Поэтому следовать советам экспертов можно лишь условно.Часто советуют сменить полное комплексное страхование на частичное комплексное страхование, если возраст транспортного средства составляет около 4 лет. Верно то, что, в отличие от полного комплексного страхования, затраты на частичное комплексное страхование со временем снижаются.

Частичное и полное покрытие: Что застраховано?

Ущерб, нанесенный вашему транспортному средству, покрывается как комплексной страховкой, так и страховкой. Комплексное страхование покрывает ущерб, причиненный такими событиями, как открытый огонь, столкновение с дичью, кража, разбитое стекло и короткое замыкание.Также покрываются некоторые опасные природные явления, вызванные штормами (с силой ветра 8 баллов), молниями, градом или наводнением. В зависимости от объема страхования некоторые страховые компании также покрывают укусы куницы (возможно, с последующим повреждением транспортного средства).
Страхование от несчастных случаев необходимо для защиты автомобиля от повреждений, причиненных самому себе в результате аварии, вандализма или полета. Размер премии рассчитывается на основе определенных характеристик, таких как место проживания, класс безаварийности и тип транспортного средства.

Постоянное комплексное страхование иногда может оказаться полезным?

Однако есть несколько исключений, когда стоит иметь каско. Если страхователь не пострадал в течение нескольких лет, страховая премия рассчитывается при полном комплексном страховании в соответствии с классом безаварийности, в то время как при частичном комплексном страховании фиксированные взносы по-прежнему подлежат уплате. Полностью комплексная страховая премия соответственно уменьшается с каждым безаварийным годом, так что ставка страховой премии за полное комплексное страхование часто лишь немного выше, чем страховая премия за полное комплексное страхование.Таким образом, страхователь получает выгоду от увеличения размера пособий при незначительно более высокой ставке взносов. Может даже случиться так, что при определенных обстоятельствах полностью комплексные премии даже ниже, чем частичные комплексные премии.
Полностью комплексное страхование также должно сохраняться, если автомобиль по-прежнему имеет довольно высокую справедливую стоимость по прошествии четырех лет. Однако, если что-то уже происходит и полные страховые взносы существенно превышают взносы частичного страхования, следует рассмотреть возможность внесения изменений.

Как снизить страхование автомобиля

Среднестатистический американец тратит всего 2,4% своего годового дохода на страхование автомобиля, но при цене около 140 долларов в месяц понятно, почему большинство водителей стараются сэкономить там, где они могут. Независимо от того, живете ли вы в регионе с самыми низкими средними тарифами на страхование автомобилей или в регионе, где страхование автомобилей превышает средний показатель по стране, есть несколько способов сократить эти необходимые расходы.

Хотя поиск дешевых перевозчиков — хороший первый шаг, это не единственный эффективный способ сэкономить на страховых взносах.Каким бы сложным ни было страхование автомобиля, существует множество простых способов снизить его стоимость и выделить больше места в вашем бюджете. Редакционная группа по страхованию Bankrate составила список способов снизить расходы на страхование вашего автомобиля.

Как можно снизить страхование автомобиля

Несмотря на то, что существует длинный список поставщиков автострахования, из которых вы можете выбрать самые выгодные тарифы, вы также можете предпринять другие меры, чтобы сделать страхование автомобиля более доступным.

Магазин вокруг

Несмотря на то, что все полисы автострахования структурированы аналогичным образом, чтобы обеспечить покрытие различных происшествий и ответственности, связанных с транспортными средствами, вы можете быть удивлены, насколько другие индивидуальные факторы влияют на ваши ставки.Каждая страховая компания индивидуально оценивает риск, и такие вещи, как ваш почтовый индекс и данные о вождении, могут привести к разным ставкам от разных страховщиков. Перед покупкой полиса или сменой провайдера запросите котировки у нескольких провайдеров на идентичные суммы покрытия, чтобы узнать, какой из них предлагает вам лучшую ставку.

Сравнение цитат также может быть полезным при обновлении политики. Поскольку рынок регулярно меняется, всегда есть шанс, что ваш нынешний страховщик больше не предоставляет лучшую ставку для необходимого вам покрытия.Походка по магазинам может дать вам представление о том, не слишком ли много вы платите за страховку автомобиля.

В таблице ниже представлены крупнейшие страховые компании страны в соответствии с долей рынка и их средними котировками страховых взносов по состоянию на 2021 год.

Страховая компания Среднегодовая страховая премия за полное покрытие Среднемесячная страховая премия за полное покрытие
Совхоз $ 1 457 $ 121
Geico $ 1 405 $ 117
Прогрессивный $ 1 509 $ 126
Allstate $ 1 921 $ 160
США $ 1,225 $ 102

Воспользуйтесь скидками

Страховые компании обычно предлагают несколько возможностей получения скидок, многие из которых можно комбинировать для еще большей экономии.

Вот некоторые из наиболее распространенных скидок на автострахование:

  • Скидка за малый пробег: Вы можете сэкономить, проезжая меньше определенного количества миль в год, как указано страховщиком.
  • Скидка за несколько полисов: Вы можете сэкономить, застраховав несколько типов полисов в рамках одной компании. Объединение вашего дома и автострахования обычно дает наиболее значительную экономию.
  • Скидка за безопасное вождение: Вы можете сэкономить, имея чистый стаж вождения.Если вы сохраняете привычки безопасного вождения, помимо вашего водительского стажа, вы можете получить дополнительную скидку.
  • Скидка на функции безопасности: Вы можете сэкономить, управляя транспортным средством с такими функциями безопасности, как антиблокировочная система тормозов и противоугонное устройство.
  • Скидка по профессии: Вы можете сэкономить, если являетесь представителем определенной профессии, например, учителем.
  • Скидка для хороших студентов: Страхование более молодых водителей может быть более дорогостоящим, но хорошие скидки для студентов могут помочь снизить эти расходы.Например, страховые компании обычно предлагают студенческую скидку тем, кто имеет средний балл в школе.

Пересмотрите свою страховую защиту

В случае несчастного случая это помогает получить максимально полную финансовую защиту. Для этого большинство людей при покупке автостраховки предпочитают приобретать как страховку на случай столкновения, так и полную страховку, также известную как полное покрытие. Однако владельцы старых автомобилей могут обнаружить, что это не всегда самый выгодный вариант.

Однако, поскольку страховщики обычно выплачивают до фактической денежной стоимости вашего автомобиля, покупка полного покрытия и страховки на случай столкновения для сильно изношенного или старого автомобиля может быть нелогичной. Вы можете платить больше за комплексное страхование и страхование на случай столкновений, чем необходимо, если сумма, которую страховая компания заплатила бы вам, если бы ваш автомобиль был подсчитан, меньше, чем стоимость вашего годового страхового взноса. Хотя страхование только ответственности оставит вас без покрытия ущерба, нанесенного вашему транспортному средству, оно действительно поможет обеспечить вам финансовую защиту от потенциальных судебных исков и медицинских расходов пострадавшей стороны.Вы можете поговорить с лицензированным страховым агентом, чтобы определить, какой размер страхового покрытия подходит вам.

Средняя стоимость автострахования в США

Ежегодный страховой взнос за полное покрытие Ежемесячный страховой взнос с полным покрытием Годовая минимальная страховая премия Минимальный ежемесячный страховой взнос
$ 1,674 $ 140 $ 565 $ 47

Увеличьте размер вашей франшизы

Страхование автомобиля включает франшизу или сумму, которую страховая компания удерживает из вашей выплаты, если вы подаете иск.Поскольку ваша страховая компания предложит несколько вариантов вашей франшизы при покупке автостраховки, возможно, стоит подумать о более высоких франшизах, чтобы снизить размер страхового взноса. Более высокая стоимость наличных средств, естественно, снизит вашу премию. Просто убедитесь, что вы можете позволить себе франшизу в случае аварии, прежде чем выбирать более высокую сумму.

Повысьте свою кредитоспособность

Страховщики часто используют кредитный страховой балл для увеличения ценовых премий, за исключением штатов, где использование кредита для расчета ставок запрещено.Тем не менее, в большинстве штатов люди с отличной кредитной историей обычно получают более дешевое автострахование.

Если ваш кредит может потребовать некоторой работы, подумайте о том, чтобы потратить время на улучшение своего кредитного рейтинга. Хотя для значительного увеличения кредита может потребоваться время, погашение долгов, настройка ежемесячного бюджета для отслеживания счетов и своевременные платежи могут иметь большое значение для сокращения ваших расходов на страхование.

Среднегодовые ставки автострахования с полным покрытием по кредитному рейтингу

Плохо Хорошо Возможная экономия
3 026 долл. США $ 1 674 $ 1 352

Как найти компанию по страхованию дешевых автомобилей

Покупки по сравнению со страховкой автомобилей — один из лучших способов найти самую дешевую страховку для автомобилей для ваших нужд.Хотя размер надбавок зависит от штата, почтового индекса и других факторов, вам может помочь добавление дополнительных шагов в свой процесс.

К счастью, вне зависимости от того, застрахованы ли вы в настоящее время или ищете новый полис, расценки на страхование автомобилей получить легко. Вы можете поговорить с местным агентом, но онлайн-покупки предоставляют эффективный способ найти лучшие варианты без особых хлопот. Поскольку затраты могут сильно различаться в зависимости от страховой компании, это помогает заранее узнать желаемое страховое покрытие, чтобы вы могли точно сравнить несколько предложений с одинаковыми суммами финансовой защиты.

Например, если средняя стоимость полиса полного покрытия составляет около 1 674 долларов в год, вы можете увидеть колебания ставок до сотен долларов в нескольких компаниях. Однако вы можете обнаружить, что один страховщик предлагает более выгодные ставки при добавлении дорожной помощи, что может составлять дополнительные 20 долларов в год. При наличии нескольких дополнительных покрытий разница между поставщиками, вероятно, будет еще более значительной, поэтому точные сравнения имеют решающее значение.

Если у вас ограниченный бюджет, вы можете решить, какие покрытия наиболее важны для вас.Возможно, помощь на дороге необходима, но другие дополнительные покрытия, такие как возмещение арендной платы, вам не нужны. Просматривая желаемое покрытие перед тем, как запрашивать расценки, вы можете определить некоторые области, в которых достаточно стандартной политики.

Многие страховщики теперь предлагают на своих веб-сайтах инструменты, с помощью которых можно сравнивать расценки на страхование. Некоторые компании параллельно сравнивают котировки с ценами основных конкурентов. Однако вы все равно можете проверить эти цитаты самостоятельно.

В ваш поиск вы также можете включить мелких или местных операторов связи.Хотя многие более крупные страховщики являются именами домашних хозяйств, более мелкие компании могут предлагать более низкие ставки и адаптировать страховое покрытие в соответствии с местными потребностями. Также стоит изучить удовлетворенность клиентов и финансовую устойчивость компании. Поскольку оба этих фактора составляют значительную часть страхового опыта, вы можете обнаружить, что выбор финансово стабильной компании в конечном итоге сэкономит вам больше денег, обеспечив своевременную выплату страхового возмещения. Агентства, пользующиеся доверием в отрасли, такие как J.D. Power и AM Best, могут стать отличным местом для начала вашего исследования.

Наконец, чтобы найти доступную компанию по страхованию автомобилей и снизить расходы на страхование автомобиля, вы могли бы извлечь выгоду, приняв во внимание вашу историю вождения и привычки. Все поставщики услуг индивидуальны, и некоторые из них специализируются на страховании для определенных групп автомобилистов. Например, USAA обеспечивает страхование военнослужащих и ветеранов, включая тех, кто может страховать автомобиль во время службы, а The General в первую очередь предлагает страхование автомобилей с высоким риском. Несколько страховщиков предоставляют полисы страхования автомобилей на основе использования и с оплатой за милю.Если вы проезжаете менее 12 000 миль в год или регулярно применяете методы безопасного вождения, это может помочь вам найти компании, предлагающие оптимальную экономию с учетом ваших привычек вождения.

Часто задаваемые вопросы

Какая дешевая автостраховка самая лучшая?

У каждого водителя есть уникальные личные факторы, включая возраст, местонахождение и водительские стажи. Поскольку эти факторы влияют на процесс андеррайтинга и окончательную ставку, которую вы платите, лучший поставщик дешевого автострахования будет отличаться для всех.Чтобы сузить список, подумайте, какие провайдеры предлагают в среднем низкие цены в вашем регионе и на сколько скидок вы имеете право при определенной политике.

Доступна ли дешевая автомобильная страховка для водителей из группы повышенного риска?

В процессе андеррайтинга страховщики учитывают несколько факторов, чтобы определить вашу ставку. Водители с плохой репутацией обычно цитируются больше, чем средний водитель с чистой записью вождения из-за более высокого уровня страхуемого риска. Однако, если вы попадаете в категорию высокого риска, по-прежнему доступны доступные компании по страхованию автомобилей.Например, у большинства ведущих поставщиков есть несколько скидок, на которые могут иметь право факторы высокого риска, такие как политика комплектации и автоматическая оплата.

К другим группам, которые можно отнести к группе повышенного риска, относятся подростки, молодые водители, лица с перерывом в страховании или лица, проживающие в районах с высоким уровнем преступности. Проведя исследования, большинство водителей смогут найти доступное страхование автомобилей.

частичное и полное страхование перед третьими лицами

Страхование автомобилей можно разделить на 3 уровня : страхование третьих лиц, частичное страхование и полное страхование.То, что включается в различные виды автострахования , отличается от одной страховой компании к следующей, но ниже представлена ​​упрощенная картина того, что должно быть включено в различные виды автострахования.

Страхование жилья может предоставить вам компенсацию, если вы получили травму в результате несчастного случая, потеряли багаж или что-то подобное.

Хорошей практикой является хранение в автомобиле страхового возмещения формы . Закажите один в своей страховой компании.

Различные уровни автострахования

Страхование третьих лиц

  • Покрывает телесные повреждения и ущерб, нанесенный автомобилю или имуществу другого лица.Поэтому, если ваша собственная машина повреждена, вы не получите компенсацию.
  • Обязательно , т.е. каждое моторизованное транспортное средство должно иметь страховку перед третьими лицами . Если это не так, вы будете оштрафованы на высокий страховой сбор перед третьими лицами.
  • Если вы избегали повреждений в течение нескольких лет, вы можете получить более дешевую страховую премию перед третьими лицами в виде бонуса за отсутствие претензий .
  • Если вы подверглись наказанию за неосторожное вождение или вождение в нетрезвом виде, страховая компания может потребовать от вас возврат денег (право регресса).

Частичное страхование (частичное страхование каско)

Покрывает все , включенное в страхование третьих лиц плюс:

  • Кража — если автомобиль угнан или поврежден при попытке угона.
  • Пожар — если автомобиль загорелся.
  • Стекло — например, каменная крошка.
  • Машинка — при поломке двигателя.
  • Юридическая защита — судебные издержки покрываются.

Полное страхование (страхование автотранспортных средств)

Покрывает все, что включено в страхование третьих лиц и частичное страхование плюс:

  • Повреждение собственного автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия.
  • Царапины и вмятины.
  • Вандализм.
  • Буксировка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *