Частное кредитование под расписку: Получить деньги под расписку быстро – подать заявку

Содержание

Кредит под расписку | Блог MyWallet

Я не рекомендую брать кредит под расписку, потому что ви легко можете попасть в руки мошенников. Также найти проверенного инвестора занимает много времени, поэтому быстрым такой кредит не назовешь.

Владимир Минкович

Основатель информационного сервиса Kredit-ок. Кредитный эксперт компании Mywallet

Взять кредит под расписку в банке или другой коммерческой организации невозможно, так как эти организации не работают с таким видом обеспечения кредита. Получить займ таким образом можно у частного кредитора, который готов предоставить нужную сумму на собственных условиях, не равняясь на стоимость услуг в кредитно-финансовых организациях. Главным преимуществом такого способа получения кредита остается скорость и минимум необходимых документов, которые противопоставляются высокой процентной ставке и риску мошенничества. Когда нужен кредит под расписку, каковы его преимущества и недостатки читайте в этой статье.

Что такое расписка и как ее получить Расписка – это документ с подписью, подтверждающий получение чего-либо на определенных условиях и с конкретными последствиями. Если она нужна для получения денег, в ней указывается сумма и срок возврата. Документ передается кредитору, как гарантия возврата средств, а после возмещения долга, возвращается обратно. Чтобы она имела юридическую силу, требуется правильное оформление, для которого нужно привлечение свидетелей или нотариуса. Получить деньги под расписку не так просто, так как совсем небольшое количество граждан оказывает подобные услуги. Кредитование у частных лиц не настолько выгодно и безопасно, как обращение в банк или микрофинансовые организации, деятельность которых регламентируется законодательством. Тем не менее, можно поискать частного инвестора в интернете или обратиться к кредитным брокерам. Но здесь стоит быть внимательным, учитывая высокий риск попасть в руки мошенников. Чтобы этого не произошло, стоит придерживаться следующих правил:
  1. Никакой предоплаты. Частные займы выдаются без предоплаты, поэтому если кредитор просит оставить небольшую сумму денег в качестве залога, с большей долей вероятности – это мошенник.
  2. Самостоятельно составление расписки. Если инвестор настаивает на собственноручном составлении расписки, стоит быть внимательным при ее подписании. Нужно проверить все указанные условия и убедится в правильности их формулировок, которые часто имеют расплывчатый характер и при судебном разбирательстве могут трактоваться не в пользу заемщика.
  3. Подписание расписки после получения денег. Документ составляется только после передачи денег или в момент этого, а свою подпись клиент должен поставить уже после получения нужной суммы на руки.
  4. Заключение договора непосредственно с кредитором. Если гражданин А получает деньги в кредит от гражданина Б, то именно гражданин Б обязан подписывать документ. Если на сделку приходит уполномоченный представитель, то у него должны быть на руках юридические документы, позволяющие ему заключать сделки от лица гражданина Б.
Дополнительно в договоре можно указать цели кредитования и привлечь свидетелей, указав дополнительно их контактные данные и ФИО. После возврата долга в документе нужно отметить, что все обязательства выполнены и финансовых претензий у сторон друг к другу нет. Чтобы здесь не возникло недоразумений, обязательно нужно сохранять банковские чеки или квитанции. Поэтому все расчетные операции лучше проводить не наличными, отдавая деньги на руки, а через банк, банкомат или терминал самообслуживания.  Если инвестор все же настаивает на наличном расчете, обязательно нужно попросить у него расписку о получении средств.

Плюсы и минусы кредита под расписку  Быстрый займ у частного лица выгоден тем, что не имеет фиксированной стоимости, графика платежей и фиксированных сроков возврата. Обо всем этом стороны договариваются во время составления договора, поэтому заемщик может сторговать себе более выгодные условия, чем он получил бы в банке. Ошибочно считается, что частный кредит – это ссуда, то есть беспроцентный, но на самом деле это не так. Он может быть таковым лишь в следующих случаях:
  • если в договоре указано, что кредит беспроцентный;
  • если займ выдается не на осуществление предпринимательской деятельности;
  • если заемщик получает не денежные средства, а материальные ценности.
В других случаях размер ставки устанавливается кредитором и прописывается в документе в день заключения сделки. Несмотря на это преимуществом частного кредита является:
  • быстрое получение денег;
  • минимум необходимых документов;
  • гибкие условия погашения.
Недостатков у такой услуги хватает и самыми значительными из них можно считать:
  • высокую процентную ставку;
  • риск мошенничества;
  • вероятность заключить договор на невыгодных условиях.

Кредит под расписку в MyWallet Займ под расписку в определенных случаях может быть выгоднее банковского кредита, но если срочно нужны деньги, лучше обратиться в компанию MyWallet, которая выдает онлайн займ без поручителей, справки о доходах и расписки. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по займу согласно удобным для вас условиям, нужно заполнить онлайн заявку на сайте. Наш кредитный менеджер проконсультирует вас по актуальным программам и поможет выбрать наиболее оптимальный вариант кредитования. После подписания договора вы получите деньги на руки или на банковскую карту любого банка.

Как взять деньги в долг под расписку от частного лица — полная инструкция

Для того чтобы взять деньги в долг под расписку от частного лица, следует найти добросовестного кредитора и заручиться помощью юриста. Займы выдают не только банки, микрокредитные организации, но и частные лица. Такой человек перечисляет деньги после подписания расписки у нотариуса.

Содержание статьи:

  1. Что такое кредитование под расписку
  2. Расписка
  3. Стоит ли всё-таки брать у частного лица деньги

Что такое кредитование под расписку

Многим нужно получить деньги в обход банков и МФО, то есть напрямую у другого человека. Он и выступит кредитором, а найти такое частное лицо можно здесь:

  1. Форумы и сайты с досками объявлений.
  2. Региональные или национальные СМИ.
  3. Обычные доски объявлений.

Суть объявления одинаковая: частное лицо предлагает выдать деньги в долг под расписку. Естественно, кредитор это делает за вознаграждение, то есть за проценты. Они начисляются каждый день или ежемесячно. Условия зависят от кредитора. Он может предложить ставку ниже банковской или, наоборот, намного выше. Чем больше сумма, тем жестче требования частного кредитора. Примеры:

  1. Сжатые сроки кредитования: от нескольких дней или недель, или же меньше года.
  2. Непомерно высокие проценты.
  3. Начисление процентов происходит каждый день или ежемесячно. Они рассчитываются от всей суммы кредита, а не от остатка долга. Это увеличивает общий размер переплат.

Каждое предложение несёт в себе собственные условия, поэтому лучше изучить все варианты. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, следует заверить расписку у нотариуса. Он правильно составит документ и укажет в нём все детали договорённости:

  1. Точные сроки выдачи денег и возврата долга.
  2. Размер кредита.
  3. Дата подписания расписки.
  4. Суммы.
  5. ФИО всех сторон, их паспортные и другие данные.

Пример правильно составленной расписки

Расписка


Расписка — это документ, который не является кредитным договором. Она действует тогда, когда имеет нотариальное заверение. Этот документ заполняется от руки и по четкому перечню пунктов.

Частный кредит под расписку становится оптимальным вариантом в том случае, если нет залогового имущества, дохода и т.д. Кредитор даже не проверяет платежеспособность заёмщика. Если нет имущества, постоянного дохода, то банк даёт отказ, а частное лицо — согласие.

Но не всё так безоблачно.

Частное лицо очень часто выдвигает жёсткие требования к кредитованию. Особенно это касается тех, кто хочет взять деньги в долг быстро и много. Тогда кредитор предлагает завышенные проценты и короткие сроки возврата займа. Клиенту потребуется вернуть большую сумму переплат. Также частное лицо не предлагает льготный период или же кредитные каникулы, как это практикуется в банке. Долг нужно вернуть у указанной дате.

Стоит ли всё-таки брать у частного лица деньги

Конечно же, да, если банки и МФО отказали, а других выгодных вариантов нет. Правда, стоит внимательно отнестись к выбору кредитора и правильно составить от руки саму расписку.

Советы, как взять деньги в долг под расписку и не столкнуться с мошенничеством
Частные лица вообще не могут законно выдавать какие-либо кредиты. В любой расписке указывается, что деньги просто передаются во временное пользование, а не выдаются под проценты. Среди частных кредиторов много мошенников, поэтому важно знать, как не столкнуться с ними:

  1. Расписку рекомендуется составлять у нотариуса. Сначала заёмщику передаются деньги, а потом уже приступают к бумажным формальностям. Мошенники часто требуют сначала подписать расписку, и только после этого отдают деньги. Тогда есть риск их не получить и всё равно остаться должником: документ-то уже составлен и заверен.
  2. Люди обращаются к частному лицу ради денег, но часто сами их ему отдают. Мошенник может потребовать предоплату в счёт будущего долга. Он её получает и скрывается. Часто всё происходит онлайн, то есть личность частного кредитора сложно установить.
  3. Мошенник обещает сразу же перевести средства на электронный кошелёк или карту, но просит данные доступа. Вместо перечисления денег он снимает всё, что есть на счёте.
  4. Допустим, вам удалось взять деньги в долг под расписку от частного лица и заверить её у нотариуса. Мошенник просит вернуть ему деньги частями, но никак не фиксирует это документально. Доказать, что долг был выплачен полностью или частично невозможно. Все переводы нужно делать через банк или составлять каждый раз новую расписку о передаче средств. Она должна оставаться на руках.

В частном кредитовании схем обмана предостаточно. Важно составлять расписку у нотариуса и там же её заверять. Также следует сначала получить деньги на руки или счёт, а потом уже заполнять документы. В самой расписке указываются все детали сделки.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург


8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31

Сервис денежных займов — Деньги в долг под расписку в г.Новосибирск

Чтобы срочно взять деньги в долг в городе Новосибирск, можно воспользоваться одним из вариантов:

— оформить кредит в банке;

— взять деньги в долг под расписку и проценты.

 При этом в банке от Вас потребуют предоставить несколько документов: паспорт гражданина РФ, дополнительный документ (права, ИНН), а также справку о доходах. Процедура заполнения документов, ожидания положительного решения по вашей заявке и, наконец, перечисление необходимой суммы отнимет у Вас много времени, что не всегда удобно, тем более, когда деньги нужны срочно.

Второй вариант – деньги в долг под расписку и проценты – намного упрощает получения необходимый суммы в день обращения. Вам нужно лишь связаться с частным займодателем, договориться о необходимой сумме и условиях, при встрече заполнить расписку  или договор, и получить займ. Возникает вопрос — как найти частного кредитора в г.Новосибирск . В этом мы можем Вам помочь!

   Как получить частный займ в г. Новосибирск на нашем сайте?

Мы предлагаем Вам воспользоваться специальной услугой нашего сервиса: заполнить заявку на поиск кредитора и получить бесплатно лучшие предложения от частных кредиторов. Также, после заполнения заявки, Вы получите на почту доступ к БАЗЕ частных займодателей по г.Новосибирск, где у Вас есть возможность каждый день просматривать свежие объявления о предоставлении частного займа в г.Новосибирск. Тысячи людей уже обратились к нашим услугам и успешно решили свой денежный вопрос.

   Почему Вам стоит обратиться к нашим услугам:

1.  На сегодняшний день в нашей базе собрано множество предложений от частных кредиторов по многим городам России, в том числе и в г.Новосибирск , которые предлагают различные варианты займа: деньги в долг под расписку, деньги через нотариуса, займ от частного лица, через договор займа, деньги без участия банка, под залог и без залога.

2. Каждое объявление проверяют наши менеджеры, и поэтому предложения мошенников с предоплатами полностью исключаются. Только реальные предложения частных кредиторов.

3.  Вам больше не придется тратить время на поиски кредиторов в интернете. Все реальные предложения частных займов Вы найдете в нашей базе, Вам останется только подобрать себе подходящее. Наши услуги по подбору займа абсолютно бесплатны

   Обратившись к нашим услугам по поиску займодателя в г.Новосибирск, Вы сможете:

1.  Связаться с кредитором по указанным контактам и договориться оформить частный займ 

2.  Разместить свою заявку, заполненную по специальной форме, в конце этой страницы. Заявки регулярно просматривают частные кредиторы, готовые предложить Вам деньги под расписку или по договору.

3.  Получить профессиональную помощь наших менеджеров по любыи вопросам

4.  Решить свой денежный вопрос. 

Заполните заявку ниже:

 

Где и как взять деньги в долг под расписку от частного лица

Кризисные ситуации в жизни возникают у многих, и потребность взять деньги в долг под расписку у частного лица может возникнуть у любого человека. Сталкиваясь с такой необходимостью впервые, большинство людей теряется и не знает, куда обратиться и как правильно оформить подобную сделку.

В этой статье мы разберем основные моменты получения частного займа, а также нюансы его оформления.

Содержание статьи:

Частный заём – когда стоит брать

Популярность частного кредитования в последнее время стала возрастать, так как многие банки существенно ужесточили условия выдачи кредитов. Безупречная кредитная история, соответствующий возраст и обширный список документов, нужные для получения требуемой суммы, имеются не у всех, да и время принятия решения банками не всегда устраивает заемщиков.

Обращение к частным кредиторам позволяет получить денежные средства гораздо быстрее, чем в банках, на условиях, не менее привлекательных.

Где искать частных инвесторов

Объявлений о предоставлении кредитов частными лицами довольно много как в печатных изданиях, так и на досках объявлений на улицах и в интернете. К сожалению, риск нарваться на мошенников в этой сфере очень велик, поэтому лучше всего сосредоточить свой поиск на специализированных ресурсах в интернете.

Тематические порталы вдолг.ру, zaymov.ru и milliarderr.com размещают на своих страницах много предложений от инвесторов. Кредиторы имеют рейтинги и отзывы, а также можно почитать обсуждения работы с ними на форумах.

Владельцы электронных кошельков Webmoney могут воспользоваться услугами кредитной биржи этой системы. Для получения денег необходим аттестат с подтвержденными персональными данными.

Положительные стороны займа у частников

Положительные моменты получения частного кредита очевидны:

  • скорость поступления денег;
  • минимум представляемых документов: паспорт и СНИЛС, ИНН, права и т. д.;
  • выдача кредита независимо от возраста, наличия работы и характера кредитной истории в банках;
  • есть возможность договориться об индивидуальных условиях погашения.

Отрицательные стороны частного займа

Отрицательных моментов у частного кредитования не так много, но они очень существенны:


  • большой риск стать жертвой мошенников;
  • высокие проценты за пользование кредитом;

Если есть возможность предложить в залог объект недвижимости, машину или иное ценное имущество – шанс взять заём под меньший процент увеличивается.

Как правильно составить расписку о займе

Единой формы расписки для частного кредитования не существует, однако в ней обязательно должны присутствовать:

  1. Паспортные данные обеих сторон сделки.
  2. Сумма кредита и условия его возврата.
  3. Сумма процентов и санкции за просрочку.
  4. Способы связи с кредитором.
  5. Дата и подпись обеих сторон.
  6. Если заём выдается в иностранной валюте – указывается валюта или курс, по которому будет производиться расчет.

Заверять расписку у нотариуса необязательно, но для подстраховки можно это сделать. Пустые строки и поля в расписке нужно прочеркнуть сплошными линиями, чтобы туда невозможно было добавлять записи.

Как обезопаситься от мошенников

Желающих навариться на потенциальных заемщиках чрезвычайно много, поэтому брать кредит у частников нужно очень осторожно.

Во-первых – перед получением кредита никогда ничего нельзя оплачивать: комиссию за работу, оформление у нотариуса и прочие расходы можно внести в общую сумму кредита или расплатиться за них после получения денег на руки.

Во-вторых – нужно внимательно изучить договор или расписку о выдаче кредита – в ней не должно быть неясных моментов или незапланированных дополнений.

В-третьих – каждый раз при выплате кредитору денежных сумм, берите с него расписку о получении средств в указанном размере. После полного погашения кредита, заберите расписку у кредитора или проследите за тем, чтобы она была уничтожена.

Найти добросовестного кредитора, готового дать незнакомому человеку крупную сумму денег, не очень просто. Лучше всего, если вам удастся выйти на хорошего частного инвестора через друзей или знакомых.


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Как взять деньги в долг в городе Курск под расписку от частного лица

Сегодня для многих граждан в нашей стране одной из главных проблем в жизни являются финансовые трудности, и люди первым делом пытаются их решить путем обращения в банк. На фоне большого количества просроченных кредитов, банкам пришлось ужесточить требования к заемщику и шансы на получение потребительского кредита на сегодняшний день невелики. К тому же, если заемщик не имеет официального места работы, у него плохая кредитная история или имеет кредитную нагрузку, то получить банковский кредит будет практически невозможно.. Где взять деньги тем, у кого нет возможности оформить банковский кредит? Выход есть:

Взять деньги в долг под проценты от частного кредитора!

Для многих обращение к частному кредитору будет наилучшим способом получить деньги под расписку и проценты в г.Курск уже сегодня.

Преимущества частного кредитования:

1. Получить деньги можно без справок и поручителей

2. Частных кредиторов не интересует плохая кредитная история заемщика

3. Возможно оформить без залога

4. Для получения займа от частного лица достаточно с ним обсудить условия, заполнить договор или расписку, заверив их потом в нотариусе — эта процедура займёт у вас немного времени, и в результате вы получите деньги в долг уже в день обращения.

Но для того, чтобы оформить частный займ, нужно найти частного кредитора. Если искать его в интернете, то следуют быть крайне осторожным — большинство объявлений, предлагающие частные займы являются мошенническими. Найти реального частного кредитора, который смог бы Вам помочь и дать деньги в долг в г.Курск, достаточно непросто и поиски могут отнять много времени. Для удобства и быстрого поиска надежного кредитора работает наш Сервис частных займов. Мы работаем со всеми видами частных займов, под залог и без залога, и поможем Вам найти займодавца уже сегодня.

Как на нашем сайте найти частного кредитора

и оформить деньги под расписку в г. Курск? 

Мы предлагаем Вам больше не тратить время и поручить поиск частного кредитора нам. У нас собрана довольна обширная база партнеров-кредиторов, с которыми мы работаем уже не первый год. По вашей заявке, мы рассматриваем и подбираем самые выгодные предложения. Далее договариваемся с кредиторами о выдаче займа. Вам нужно будет только подойти на оформление. Услуга для Вас абсолютно бесплатная, вознаграждение нам оплачивает кредитор. Оцените преимущества нашего сервиса:

1. В нашей базе хранятся самые актуальные предложения частных займов в г.Курск и близлежащих городов;
2. Наша база партнеров регулярно пополняется и обновляется;
3. Все предложения кредиторов проходят проверку наших менеджеров, поэтому мы не работаем с мошенниками;
4. Мы работаем только с частными кредиторами;
5. Нужно только оставить заявку на получение частного займа в г.Курск, это займет 5 минут.
6. При необходимости, наши менеджеры окажут Вам квалифицированную помощь при оформлении документов на получение займа.

Наша услуга экономит Ваши время и силы. Обратившись к нам, Вы сможете оформить деньги в долг от частного лица в кратчайшие сроки и без единой предоплаты!

Заполните заявку ниже и нажмите «Далее»

Также в конце страницы Вы можете оставить лично заявку кредитору (потребуется регистрация).

Почему многие люди выбирают деньги в долг и под расписку?

Почему многие люди выбирают деньги в долг и под расписку?

Почему многие люди выбирают деньги в долг под расписку. Недостатки. Особенности процедуры. 

Где взять денег в долг под проценты или под расписку как можно быстрее? Когда в голове остаются мысли о том, что необходимо отыскать средства до зарплаты, то нередко появляется идея обратиться к такой услуге, как частный займ под расписку. Так решают финансовые проблемы, но могут быть подводные камни, которые стоит изучить заранее.

Достоинства такого кредитования

Можно назвать множество причин, по которым идут к частному кредитору. Основная суть – простая процедура, по которой получают деньги. Если рассматривать конкретные положительные стороны, то их нереально много, особенно, когда условия сравнивают с теми, что предоставляют обычные банки.

  1. Для получения денег не нужно обладать превосходной кредитной историей, благополучными прошлыми отношениями, а также отличным уровнем платежеспособности. В том числе нет важности в том, каков возраст и статус потенциального клиента.
  2. Во время оформления кредитов в банке важно соблюсти ряд установленных формальностей. Что касаемо подготовки займа по расписке, то получить его достаточно просто.
  3. Банковский кредит – это процесс, который регистрируют по заранее установленным нормам, стандартам. Единственное, что рассчитывается индивидуально – это процентная ставка и срок, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами. Когда клиент предпочитает попросить денежные средства в долг на основании расписки, то он может предлагать свои требования, которые будут удобными для него, при условии, что они не вредят кредитору.
  4. Оформление расписки проводится в течение суток, но порой как можно меньше.

К сожалению, есть и недостатки. Кредит частных лиц также обладает рядом отрицательных сторон. Однако если срочно требуются деньги, банк отказал выдать ссуду и отсутствует время на ожидание, то есть один выход, но стоит изучить подводные камни.

  1. Процент по кредитам, которые предлагают частные инвесторы, будет намного выше. Таким образом, компании заранее оплачивают свои риски того, что деньги не вернутся в их казну. Ставка будет исчислена не годовой ставкой, а ежемесячной или чаще всего ежесуточной.
  2. Если не соблюдены условия, прописанные в кредитном договоре, то повышается риск потерять имущество, представленное в залог. Как только нарушены обязательства, частный инвестор может воспользоваться предложенным объектом, указанным в договоре с целью погашения долга перед ним.
  3. Деньги могут выдать сроком не более 12 месяцев. В большом количестве случаев, он может быть сокращен до полугода.
  4. Сумма займа составит 50-60% от рыночной стоимости имущества, заявленного как залог. Крайне редко могут предложить 80%.
Доверяй но проверяй

Обращаясь к частным инвесторам нужно соблюдать меры предосторожности.

  1. Важно тщательно вчитываться в договор. Нужно изучить каждый отдельный пункт, убедиться, что отсутствуют подводные камни, нюансы, прописанные мелким шрифтом и т.д.
  2. Стоит убедиться в том, что нет пункта, по которому впоследствии долги будут требовать третьи лица.
  3. Исследуют график платежей, рассчитывают итоговую сумму, которую нужно будет возместить. Нужно грамотно оценивать свою платежеспособность, чтобы не сталкиваться с разбирательством в суде.
  4. Не стоит выбирать частных инвесторов, у которых подмоченная репутация или если у них нет ни единого отзыва, особенно положительного.
  5. Нужно изучить договор на предмет того, что точно и полноценно внесены все сведения о займодателе.

Не стоит давать данные, которые могут открыть доступ к счетам, на которых хранятся денежные средства.

Как взять деньги в долг под расписку?

Услуги частных кредиторов не теряют своей актуальности. Ими пользуются заёмщики, которые не могут получить деньги от банка по какой-то причине (не дают, нет времени, невозможно выполнить все требования и т.д.).

Иногда взять деньги в долг от частных лиц под расписку – единственное решение проблемы. Займ выдает в таком случае частный кредитор, а не банк.

Бывает оформление частного займа с залогом (обеспечением) и без залога. Но всегда акт заимствования денег делается под расписку – документ, уточняющий кредитные взаимоотношения сторон.

Чтобы понять, стоит ли обращаться за этой услугой к частным лицам, как выбрать наиболее подходящего из них и не нарваться на обман – следует узнать главные особенности такого кредитования.

Частный заем – что это?

Займ от частных лиц – альтернативный вариант кредитования, способ получить деньги в долг при невозможности обратиться в банк.

Он стал популярен во время кризиса, когда банки стали реже давать деньги взаймы и выдвигали жесткие условия (завышенные проценты, требовали много документов, поручителей и т.д.).

С помощью частного займа человек может получить нужную сумму под процент для решения каких-то денежных проблем. Отличие от банковского кредитования состоит в том, что кредитором здесь является физическое или юридическое лицо, а не банк.

Когда деньги нужны очень срочно – частный заем на фоне банковского выигрывает, его получить гораздо быстрее и проще.

Плюс полученных в долг денег под расписку – их может получить заёмщик с неофициальным доходом, судимостью, безработный, пенсионер и даже подросток.

Особенности частного кредитования

Деньги в долг предоставляют частные лица (инвесторы), имеющие свободные средства и готовые их выдать другому человеку под проценты. Уплаченные заемщиком проценты являются доходом для кредитора.

Эти кредитные отношения выгодны обеим сторонам:
  • Потребитель получает денежный займ, доступный по условиям, особенно тем, кому отказали в банке.
  • Оформление частного кредита упрощено, расписка требует наличия лишь паспорта.
  • В банках можно воспользоваться только стандартными программами, не выходя за их рамки. В случае частного займа – можно договориться с инвестором о более выгодных условиях, попросить снизить процент, продлить срок и т.п.
  • Быстрое получение кредита.
  • Расписка может оформляться без залога.

Отрицательный момент: частные лица не лицензированы, как банки, поэтому заёмщик рискует, беря деньги в долг у незнакомого человека.

На практике взять деньги взаймы под проценты у частного лица не трудно. Сложнее найти такого человека, который будет согласен оказать вам такую финансовую помощь.

Как уберечься от мошенников?

Принимая во внимание финансовую безграмотность большинства людей, не удивительно, что многие попадают в ловушки мошенников. Деньги под расписку от частных лиц – самый рискованный способ получения кредита и использовать его стоит лишь в форс-мажорных случаях.

Никто из нас не застрахован от того, что кредитор окажется мошенником или лицом, связанным с криминалом. Поэтому лучше не обращаться за помощью к незнакомцам из интернета, особенно, если от вас требуют оставить имущественный залог.

Вот что нужно знать для того, чтобы не быть обманутым частником:

  • Досконально изучайте условия договора (расписки). Там должны быть указаны все мельчайшие нюансы, которые могут включать передачу долга третьим лицам.
  • Не берите деньги в долг по предоплате. Если частное лицо попросить внести комиссию или проценты за первый месяц наперед – не соглашайтесь.
  • Посчитайте всю сумму сами. Для этого можно использовать кредитный калькулятор онлайн, позволяющий правильно рассчитать сумму, которую вам придется уплатить в общем.
  • Читайте текст в мелком шрифте (очень внимательно).
  • В конце расписки должен указываться адрес кредитора, его номер мобильного или городского телефона.
  • Желательно оформлять расписку у нотариуса «со стороны», незаинтересованного в деле. Если частное лицо не захочет сотрудничать на этих условиях и готово заключить договор только со своим нотариусом, вероятно, речь идет об обмане.
  • Денежные суммы в расписке указываются в виде цифр и прописью – обязательно соблюдайте это правило!
  • Подписывать документы можно только после пересчета и получения денег.

Если деньги в долг выдаются по расписке в письменной форме, убедитесь, что кредитор указал именно свои данные, а не постороннего лица.

При погашении задолженности также должны составляться расписки, где указываются полученные кредитором суммы.

Закрытие займа тоже желательно сопроводить письменным документом о том, что кредитор получил все средства в полном объеме и не имеет никаких претензий к заемщику.

Частные займы в МФО

Компании МФО занимаются микрофинансированием граждан, не относятся к числу банков, но имеют свидетельства Минфина РФ и разрешения на оказание кредитных услуг.

По сути, микрофинансовая компания – тоже частное лицо с единственной разницей, что её деятельность контролируется законом, исключая возможность мошенничества и противозаконных махинаций.

Сейчас МФО всё больше завоевывают доверие потребителей, предлагая доступные и простые условия выдачи денег в долг под проценты. Микрокредиты предлагают людям нужные и выгодные займы, постепенно вытесняя с рынка банковские организации.

Частные займы в этих компаниях закрепляются договором, условия которого нельзя изменить в одностороннем порядке.

Преимуществами микрозаймов в таких организациях можно назвать выгодные проценты (ниже, чем у частных лиц), внимательное отношение к клиентам, упрощенный процесс кредитования и наличие отзывов других клиентов в интернете в открытом виде.

Когда срочно нужны деньги в долг – МФО является самым удобным и подходящим вариантом для обращения.

Частное кредитование 101 | Все, что вам нужно знать

Частное кредитование может быть отличным способом получения пассивного дохода от недвижимости без хлопот и рисков, связанных с владением недвижимостью, сдаваемой в аренду. Но есть чему поучиться, прежде чем погрузиться! Это руководство, обновленное для 2022 года, содержит все, что вам нужно знать для начала работы.

Совет профессионала : каждый четверг получайте полностью проверенные частные кредитные сделки на свой почтовый ящик

Содержимое:

Помните, что это руководство не сделает вас специалистом по кредитованию частных лиц, но оно даст вам все необходимое, чтобы начать рассматривать потенциальные сделки с некоторой уверенностью.И просто для ясности… Я не даю вам никаких личных финансовых или инвестиционных советов! Итак, с этим покончено, давайте начнем…

Мой опыт частного кредитования

Я в первую очередь инвестор в недвижимость. Но я также был и Заемщиком и Кредитором . Мой общий опыт включает в себя покупку и продажу ипотечных кредитов (работающих и неработающих), ремонт и перепродажу, владение недвижимостью для сдачи в аренду, и сегодня мой бизнес в сфере недвижимости реализует программу доступного жилья с 100+ объектами недвижимости .

Я лично сотрудничал с частными кредиторами в сотнях сделок с недвижимостью. Подавляющее большинство нашего текущего портфеля было приобретено за счет частных кредитов. Модель финансирования частными деньгами очень хорошо работает для меня, моего инвестора (кредиторов), а также арендаторов и покупателей, которые живут в наших домах.

Я не претендую на звание эксперта по кредитованию частных лиц, но У меня есть кое-какой пробег и боевые шрамы , которые, надеюсь, вам пригодятся.

Итак, теперь мы больше не незнакомцы, давайте посмотрим, что вы найдете в этом руководстве…

Не пропустите : получайте полностью проверенные возможности частного кредитования на свой почтовый ящик каждый четверг

Что в этом руководстве по кредитованию частных лиц?

Это руководство не является исчерпывающим.Этого не должно быть. Я в игре уже более 10 лет и до сих пор каждый день узнаю что-то новое.

Здесь вы найдете некоторые из основных сведений, которые необходимо знать для тех, кто хочет использовать частное денежное кредитование как способ получения более пассивного ежемесячного инвестиционного дохода на своем пенсионном счете или в инвестиционном портфеле.

Я покажу вам базовую структуру сделки по частному кредитованию, как провести собственную комплексную проверку, как найти заемщиков, и Я проведу вас шаг за шагом через реальную сделку по кредитованию частных лиц Я сделал недавно.

Я также поделюсь некоторыми из самых важных уроков, которые мне хотелось бы узнать до того, как я начну, так что, надеюсь, вы сможете избежать некоторых ошибок, которые я совершил на этом пути.

Я надеюсь, что вы найдете это руководство полезным!

Что такое частное кредитование?

Частное кредитование по существу является небанковским кредитованием. В двух словах, это когда частное лицо ссужает деньги заемщику.

В случае частного кредитования недвижимости, ссуда обеспечивается частью физического недвижимого имущества, которое используется в качестве залога.

По моему опыту, подавляющее большинство частных кредитов осуществляется между пассивными инвесторами и инвесторами в недвижимость .

Для инвестора в недвижимость использование заемных денег является усилителем прибыли!

Например, если вы получили прибыль в размере 30 000 долларов США от проекта «починить и перевернуть» стоимостью 150 000 долларов, но использовали только 30 000 долларов собственных денег, а остальные взяли взаймы, вы только что получили 100% валовую прибыль .

Но иногда просто невозможно использовать банковский кредит , поэтому инвестор в недвижимость может вместо этого использовать частный денежный кредит.

Это позволяет им быстро заключить сделку и договориться с продавцом о более гибких условиях, увеличить потенциальную прибыль и инвестировать в более крупные проекты.

Для частного кредитора кредитование денег может быть отличным способом заработать пассивный ежемесячный доход и высокую процентную ставку , используя при этом физическую недвижимость в качестве обеспечения ваших инвестиций.

Если все сделано правильно, частное кредитование может быть беспроигрышным для всех!

Сопутствующее содержимое: Базовый контрольный список для частного кредитора

Кто может быть частным кредитором?

К счастью, в мире, где правительственные злоупотребления и регулирование, кажется, растут, прямо сейчас абсолютно любой может быть частным ростовщиком денег.

Если у вас есть немного наличных денег, либо в качестве сбережений после уплаты налогов, либо на пенсионном счете, таком как самоуправляемый IRA или 401(k) , то вы также можете быть частным кредитором (это не значит, что вы должны , хотя).

В моей собственной Программе частного кредитования для пассивных инвесторов участвуют самые разные люди. По большей части наши инвесторы либо пенсионеры, либо очень занятые профессионалы.

Корреляция между этими двумя, казалось бы, очень разными группами людей заключается в том, что они обе обычно хотят быть более пассивными инвесторами

… и это одна из лучших вещей в том, чтобы стать частным кредитором!

По сравнению с другими формами инвестирования в недвижимость, такими как владение арендованной недвижимостью, частное кредитование довольно низкое техническое обслуживание и «невмешательство» после заключения сделки.

Ни одна из упомянутых выше групп не хочет тратить массу времени на управление своими инвестициями , поэтому они выбирают кредитование частных лиц!

Связанный контент: Полное руководство по оценке недвижимости для частного кредитования

9 причин рассмотреть возможность кредитования частных денег

Частное кредитование доступно не всем.

Как и в любом вложении, здесь есть риски, и, конечно же, нельзя потерять деньги. Тем не менее, если все сделано правильно, частное кредитование может стать отличным способом увеличить пассивный ежемесячный доход в вашем портфеле.

По моему опыту, это некоторые из основных причин, по которым люди занимаются кредитованием частных лиц:

  1. Наличие большого располагаемого дохода от работы или бизнеса (или того и другого)
  2. Активное создание пенсионного счета
  3. У вас уже есть крупный пенсионный счет, такой как самоуправляемый IRA или 401(k)
  4. Чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель (в основном за счет акций и акций)
  5. Нужно больше Пассивный доход – например пенсионер
  6. Чтобы инвестировать в недвижимость , но вы не хотите покупать/восстанавливать/управлять/продавать недвижимость
  7. Беспокойство по поводу волатильности на финансовых рынках и грядущей рецессии
  8. Наследство единовременной выплаты
  9. В частности, требуется ежемесячный доход от ваших инвестиций для покрытия расходов на проживание

Если что-либо из перечисленного относится к вам, возможно, вы захотите рассмотреть возможность инвестирования в частное кредитование.Особенно, если вы хотите создать хорошо диверсифицированный портфель , который не слишком зависит от фондового рынка, или вам нужен надежный пассивный ежемесячный доход.

Почему инвесторы в недвижимость используют частные денежные кредиты?

Я упоминал об этом ранее, но давайте погрузимся глубже , чтобы вы могли по-настоящему понять мотивы вашего заемщика…

Во-первых, важно понять , почему кто-то может использовать частные деньги , а не банковский кредит.В конце концов, конечно, если это хорошая возможность кредитования, банк будет первым в очереди, верно?

Ну не обязательно.

Частные деньги могут быть отличной альтернативой банковскому кредиту , особенно для инвесторов в недвижимость.

Это доступный, быстрый и гибкий , и часто частный кредитор предлагает более привлекательные условия, чем банк или кредитный союз.

С моей точки зрения (инвестора RE), получение наилучшей сделки часто означает возможность быстрого закрытия .А для этого нужны быстрые деньги.

Вот где частные денежные кредиты чрезвычайно полезны (банки ооооооооооооооооооооооооооооо).

Есть и другие причины.

Иногда бывает сложно получить банковское финансирование из-за размера кредита (менее 75 000 долларов США), состояния имущества, структуры сделки или критериев банка для подтверждения дохода или отношения долга к доходу.

Частные деньги также могут лучше подходить для конкретной сделки . Если инвестор намерен продать дом, то 30-летняя ипотечная ссуда в банке не совсем уместна.

Вот почему инвесторы в недвижимость часто используют частные деньги вместо банковских кредитов для финансирования своей сделки.

Теперь давайте посмотрим на существенных элемента любой частной кредитной сделки.

Связанный контент:  5 способов, которыми инвесторы в недвижимость используют примечания

Основные элементы сделки по частному кредитованию

Итак, теперь вы знаете, почему частные деньги — полезный инструмент для инвесторов в недвижимость. И, конечно же, вы уже знаете, почему пассивный ежемесячный доход привлекателен для инвесторов (да!).

Итак, теперь давайте углубимся в мельчайшие детали и рассмотрим 3 основных компонента каждой частной кредитной инвестиции.

Вы можете также добавить «План» к этому, так как каждое частное кредитное вложение, которое вы делаете, будет основываться на конкретном плане для собственности (или, по крайней мере, так и должно быть). Но для целей данного руководства я расскажу об этом в разделе «Собственность».

В следующем разделе я кратко представлю все три этих основных элементов, а затем мы углубимся в каждую отдельную часть в более позднем разделе, посвященном должной осмотрительности.

 


Документы по частному кредитованию

В отличие от необеспеченных кредитов, которые обычно состоят только из векселя (как, например, при кредитовании P2P), документы, связанные с частной кредитной сделкой с недвижимостью, состоят из двух основных частей; вексель и право удержания (или акт).

Эти документы выполняют очень разные функции, но обе одинаково важны.

Вексель

Вексель (также называемый «векселя» или «векселя на недвижимость») — это просто договор между кредитором и заемщиком .

Этот документ содержит условия кредита , включая сумму задолженности, срок, срок погашения и процентную ставку.

Примечание также должно содержать пункты , определяющие права и требования для кредитора в случае дефолта, такого как просроченные или пропущенные платежи.

Условия и оговорки, содержащиеся в любой ноте, будут зависеть от конкретной сделки, заключенной между заемщиком и кредитором во время создания ноты.

В некоторых случаях также будет Государственный язык  , поэтому очень важно, чтобы ваши документы были составлены или, по крайней мере, проверены юристом по недвижимости, имеющим лицензию в штате, в котором находится недвижимость.

Связанный: Руководство по простым векселям для частных кредиторов и инвесторов в долговые обязательства

Залоговое право (или акт)

Залоговое право — это акт , зарегистрированный на титул собственности в записях округа и выступающий в качестве обеспечения вашего кредита.

Это будет либо ипотечный договор , либо договор о доверительном управлении , в зависимости от того, в каком штате находится недвижимость.

Документ записывает долг и дает вам (кредитору) право вступить во владение или принудительно продать недвижимость , если заемщик не выполняет условия векселя.Вот как взаимодействуют записка, залог и акт!

Более подробно о том, что должно быть в вашем акте, я расскажу позже. А пока вот s часть из самой основной информации , которая должна быть включена в ваш документ:

  • Имя (имена) заемщика
  • Адрес недвижимости
  • Юридическое описание недвижимости
  • Сумма долга

Как только долг будет погашен, вы сделаете запись об освобождении (или удовлетворении) ипотеки или повторной передаче акта в записи округа.Это снимает с вас юридическую ответственность за имущество.

Связанный: Понимание положения залога и приоритета для кредиторов и инвесторов

В конце концов, ваши документы и язык, который они содержат, будут различаться в зависимости от конкретной сделки, которую вы заключаете со своим заемщиком, и даже от штата, в котором находится недвижимость.

Например…

… Я пишу пункт в своем примечании, что позволяет кредитору потребовать Документ вместо о лишении права выкупа, если я не выполню свои обязательства.Это позволяет кредитору избежать дорогостоящих и длительных процедур обращения взыскания, если они того пожелают.

Другие сделки Я получил прибыль от акционерного капитала с кредитором при продаже имущества, и некоторые векселя содержали оговорки о взаимном продлении , которые вызывают дополнительные процентные платежи (баллы) кредитору по соглашению о продлении.

Прелесть частного кредитования в том, что вы все контролируете. Вы можете договориться об условиях, которые подходят вам , заемщику и предстоящей сделке.

Итак, это ваше краткое введение в оформление документов на получение частного кредита.

Конечно, есть еще много бумажной работы, связанной с , но об этом позже. А пока давайте продолжим и посмотрим на недвижимость.

Связанный: Примечание Инвестирование 101  | Полное руководство по инвестированию в недвижимость Примечание

Собственность

Когда вы становитесь частным кредитором, недвижимость выступает в качестве обеспечения для ваших инвестиций. Таким образом, есть некоторые ключевые элементы, которые вам действительно нужно понять, прежде чем начать.

Если ваш заемщик по какой-либо причине не выполняет свои обязательства, вы можете в конечном итоге стать владельцем имущества . Затем вам, возможно, придется закончить работу, начатую заемщиком (например, реабилитацию), чтобы продать дом, чтобы вернуть свои деньги.

В конечном итоге вы можете оставить собственность на более длительный срок… есть много возможностей.

Вот почему важно понимать план Заемщика в отношении имущества и его осуществимость.

Когда вам впервые предоставляется возможность кредитования частных денег, как минимум ваш заемщик должен иметь представление о следующих вещах:

  • Полный адрес
  • Описание недвижимости (тип недвижимости площадь, этажи, спальни и ванные комнаты)
  • Текущее состояние (хорошо бы фото/видео)
  • Оценка «как есть»
  • Объем работ (для любого ремонта, который планирует сделать заемщик)
  • План (это фикс-энд-флип, долгосрочная аренда или что-то еще)
  • Некоторые данные местного рынка

Эта информация расскажет вам, соответствует ли это конкретное имущество вашим критериям кредитования (мы вскоре расскажем об этом).

Вы также захотите удостовериться в чистоте титула , но такого рода вещи выходят из строя, когда работа над титулом выполняется до закрытия (а также почему у вас есть страховка титула кредитора).

Когда все сводится к этому, вопросы, которые вы задаете на этом этапе, таковы:

  1. Готовы ли вы владеть этим домом (и закончить работу), если сделка пойдет дерьмом?
  2. Является ли план заемщика в отношении имущества реалистичным с точки зрения затрат/времени?
  3. Будет ли конечный продукт востребован на местном рынке?

Но не волнуйтесь, мы вот-вот перейдем к той части, где мы поговорим о установке критериев кредитования , и я остановлюсь на этом более подробно.

Связанный: Как оценить недвижимость для частного кредитования и отметить инвестиционные сделки

Плательщик (ваш заемщик)

Спросите любого частного кредитора, какую часть сделки он считает наиболее важной , и 9 из 10 ответят, что заемщик.

Говорят, что хороший заемщик может исправить плохой проект, а плохой заемщик может разрушить совершенно хороший проект.

По моему опыту, это очень выгодно

Прежде всего (и я, вероятно, повторю это позже), только имеют дело с людьми, которым вы доверяете , и которые могут продемонстрировать солидный послужной список выполнения проекта, который они вам предлагают.

Например, когда новый инвестор присоединяется к моей программе частного кредитования, мы показываем ему несколько наших самых недавно завершенных ремонтных работ на том же рынке, на котором они будут кредитовать, либо на видео, либо при личном посещении объекта.

Мы также позволяем им поговорить с другими кредиторами в нашей программе об их собственном опыте.

Самое главное, мы делаем то, что говорим и собираемся делать , что является ЛУЧШИМ способом завоевать доверие.

Здесь следует отметить один важный момент…

…Вашим фактическим заемщиком может быть физическое или юридическое лицо, и в зависимости от этого ваш процесс комплексной проверки будет немного отличаться.Но , по сути, вы ведете дела с человеком , так что сосредоточьтесь на нем.

Связанный: Оценка кредитного риска для частного кредитования и инвестирования нот

Установка критериев частного кредитования

Сделка частного кредита может быть структурирована любым из тысячи способов .

Сначала вам нужно будет установить собственные параметры в отношении типа сделок, в которые вы планируете инвестировать. При этом будут учитываться такие вещи, как:

  • Тип свойства
  • Местоположение
  • Тип проекта
  • Структура сделки
  • Заемщик

Эти вещи в конечном счете будут определяться вашими собственными инвестиционными целями и терпимостью к риску, поэтому мой совет — начать с этого и работать в обратном направлении.

Вот некоторые из основных соображений, которые вам необходимо учитывать при составлении критериев проверки, соответствующих вашим инвестиционным целям и допустимости риска…

Сколько одолжить

Вам нужно учитывать не только то, сколько денег у вас есть в наличии , но и то, какой из них вы готовы рискнуть в одной сделке.

Помните, что в конечном итоге вы можете стать владельцем этой собственности. Даже закончить работу самостоятельно, если все пойдет не так. Итак, необходимо иметь при себе немного «сухого порошка»

… вы не хотите оказаться в положении, когда вы владеете частично отремонтированным домом, которому нужно 20 000 долларов для завершения ремонта, которого у вас нет!

Есть другие соображения, которые также могут потребовать большего капитала.Например…

Что делать, если затраты на ремонт или сроки перевыполнены, а заемщику требуется больше капитала?

Что, если они не заплатят налог на имущество?

Что, если с заемщиком что-то случится (болезнь или что-то еще)?

Что делать, если продажа/аренда/рефинансирование собственности занимает больше времени, чем предполагалось?

Что, если кто-то наложит залог на имущество?

Все эти вещи могут потребовать дополнительного капитала, чтобы поддерживать проект на плаву, поэтому лучше иметь немного свободных денег и не нуждаться в них, чем нуждаться в них и не иметь их!

Коэффициенты кредитования

После того, как вы выяснили, какой капитал вы готовы предоставить взаймы, вы должны решить, каковы параметры кредитования.

Коэффициент ссуды относится к тому, сколько вы ссужаете в виде процентов от стоимости имущества или проекта .

Как правило, большинство частных кредиторов, которых я знаю , предоставляют ссуду в размере 65% от стоимости объекта/проекта или меньше, хотя некоторые рискуют доходить до 70%.

Как кредитор, чем ниже ваши инвестиции по сравнению со стоимостью актива, тем больше вероятность, что вы вернете все свои деньги , если что-то пойдет не так.

Вот несколько примеров наиболее распространенных кредитных коэффициентов в кредитовании частных лиц…

Кредит к стоимости (как есть)

Здесь вы предоставляете кредит в размере процентов от текущей стоимости имущества «как есть».Это может быть больше, чем покупная цена, если заемщик покупает недвижимость с большой скидкой по сравнению с фактической стоимостью.

Кредит к стоимости (ARV)

ARV означает «стоимость после ремонта». Это будущий прогноз стоимости имущества после того, как заемщик завершит ремонтные работы. Итак, Loan-to ARV — это ваши инвестиции в процентах от будущей стоимости недвижимости.

Заем по договору 

Это когда частный кредитор ссужает деньги на основе покупной цены , указанной в договоре купли-продажи.

Если соотношение кредита к договору составляет менее 100%, ваш заемщик должен иметь достаточно средств для завершения покупки и, возможно, любой запланированной реабилитации.

Разделение покупки и реабилитации

Некоторые кредиторы предоставляют ссуду на основе процентов от покупной цены и бюджета ремонта отдельно.

Например, вы можете оплатить 80 % от стоимости покупки и 100 % от стоимости реабилитации.

Или вы можете оплатить 100% покупной цены и не платить за реабилитацию.

Здесь есть бесконечных комбинации , и у каждого кредитора будет свое представление о том, что он будет давать взаймы на основе имущества, проекта заемщика.

В моей программе есть кредиторы, которые финансируют 100% покупной цены и ремонта, но их процентная ставка очень высока, и часто они требуют доли в капитале в качестве компенсации за дополнительный риск, на который они идут.

У меня также есть более консервативные кредиторы, которые выдают кредиты только под полностью отремонтированные дома с максимальной ставкой кредита к стоимости 65% или меньше.В этих случаях процентная ставка и доход для кредиторов ниже, отражая более низкий уровень риска для их капитала.

Процентная ставка, доходность и рентабельность инвестиций

Существует огромная разница в процентных ставках, взимаемых частными кредиторами в зависимости от конкретного плана проекта, собственности, структуры сделки и качества заемщика.

В целом рыночные ставки по частным денежным кредитам варьируются примерно от 6% годовых до примерно до 15% годовых .

Вы сами устанавливаете процентные ставки по частному кредитованию.

Вы хотите получить справедливое вознаграждение за свой риск , но вы также хотите оставаться конкурентоспособными.

Вы можете рискнуть взглянуть на процентные ставки, взимаемые другими частными или твердыми кредиторами на вашем рынке, и исходить из этого.

Здесь важно помнить, что ваша процентная ставка — это премия , которую вы взимаете за использование ваших средств и за риск, на который вы идете.

Но процентная ставка не всегда составляет 100% вашего дохода .Иногда структура сделки также добавляет ценности.

Структура сделки по частному кредитованию

Помимо процентной ставки, есть и другие возможности повысить доход от инвестиций за счет творческого структурирования сделки.

Например, сделки, финансируемые в рамках нашей программы кредитования частных лиц, часто имеют скидку .

Это означает, что заем (вексель и документ) может быть установлен, скажем, в размере 50 000 долларов США… но частный кредитор будет финансировать только 47 000 долларов США при закрытии.

В этом случае частному кредитору будут выплачиваться проценты на более высокую сумму, и ему будет возвращена более высокая сумма при наступлении срока погашения. Таким образом, скидка в размере 3000 долларов становится прибылью для кредитора, когда ссуда выплачивается.

Вы также можете добавить баллы к своему кредиту , что фактически представляет собой авансовые проценты, а также сборы за обработку, сборы за андеррайтинг, административные сборы и, в некоторых случаях, сборы за просрочку платежа.

Такой вид структурирования сделки может значительно увеличить годовой доход от инвестиций .Но помните, если стоимость вашего капитала слишком высока, хороший заемщик будет искать в другом месте, и именно хорошие заемщики вам действительно нужны!

Срок

Как я упоминал ранее, частные денежные ссуды обычно представляют собой краткосрочные ссуды , используемые инвесторами в недвижимость для быстрой покупки собственности, повышения ее стоимости, а затем либо продажи, либо рефинансирования для погашения долга частному кредитору. Старое доброе исправление и переворот!

Но есть и другие инвесторы в сфере ВИЭ, которым требуются кредиты на более длительные сроки .

Имея это в виду, продолжительность кредита, который вы предоставляете, должна соответствовать плану проекта (а также вашим собственным инвестиционным параметрам).

Срок, который вы устанавливаете, должен учитывать количество времени, которое, по мнению вашего заемщика, потребуется для завершения этапа реконструкции, и сколько времени, по вашему мнению, потребуется для продажи или рефинансирования имущества

Я знаю кредиторов, которые довольно активны и предоставляют кредиты не более чем на 12 месяцев. Я знаю других, которые более пассивны и предпочитают инвестировать в долгосрочный кредит до 5 лет или даже дольше.

По моему опыту, условия кредитования частных денег обычно находятся в диапазоне от 6 до 60 месяцев , в зависимости от проекта, финансируемого заемом, и личных критериев кредитора.

Использование средств и рассредоточение

Доступ к вашим средствам и их использование является важной частью любых частных инвестиций в кредит.

Обычно для покупки недвижимости требуется определенный элемент финансирования, и требуются дополнительные суммы для финансирования реконструкции/восстановления.

Ваш заемщик должен предоставить вам полный объем работ с подробным  расходом на ремонт и графиком любых работ, запланированных в рамках проекта.

Затем вы можете запланировать предоставление определенной суммы средств для оплаты покупной цены при закрытии, а затем высвободить дополнительные средства на ремонт по мере необходимости , это обычно происходит по мере завершения каждой фазы проекта подрядчиком.

В этом случае вы захотите увидеть доказательство того, что работа была выполнена в соответствии с приемлемыми стандартами, прежде чем выделять средства.

Вы также можете поместить эти средства на реабилитацию на условное депонирование при закрытии (или, по крайней мере, предоставить подтверждение наличия средств), чтобы ваш заемщик был уверен, что они будут доступны в случае необходимости.

Тип собственности и местоположение

Эта часть ваших критериев кредитования очень субъективна.

Я знаю множество кредиторов, которые будут финансировать проекты по всей стране .

Я также знаю кредиторов, которые будут финансировать сделки только на своем собственном заднем дворе .

То, где вы даете взаймы, действительно зависит от ваших личных предпочтений, но вам обязательно нужно понимать местные рыночные условия для заключения сделки.

Все это говорит о том, что где бы вы ни захотели одолжить, вы можете обнаружить, что на этом рынке нет места для другого частного кредитора или что существующие кредиторы предлагают условия, с которыми вы не можете или не согласитесь.

Возможно, нет заемщиков, с которыми вы хотели бы работать, или размер сделки больше, чем вы можете профинансировать сразу.

В таком случае вы всегда можете провести исследование и найти другие рынки, соответствующие вашим критериям , и начать с них.

Например, я знаю кредитора из Калифорния, который финансирует сделки только в Индиане .

Размеры сделок на этом рынке соответствуют его параметрам. Там он уже установил отношений с заемщиками. И он совершил достаточно сделок, чтобы достаточно хорошо знать рынок.

У меня также есть много кредиторов в моей программе финансирования кредитов в Пенсильвании, которые базируются по всей территории США .

Когда речь идет о типе собственности, которую вы будете или не будете давать взаймы, это должно быть определено рынком , на котором находится недвижимость.

Возможно, вам лично нравятся дома с 3 спальнями и 3 ванными комнатами, но этот может оказаться неподходящим продуктом для местного рынка.

Например, я знаю, что на одном из рынков, в которые я инвестирую, недвижимость с 4 спальнями, по крайней мере, с 2 ванными комнатами приносит наилучшую арендную плату, потому что у арендаторов большие семьи.

На другом из моих рынков спрос выше на небольшие стартовые дома, поэтому мы покупаем в основном дома с 2 или 3 спальнями для нашей арендной платы по собственной программе.

На самом деле это лошади (или дома) для курсов.

Тип проекта

Есть всевозможных инвестиционных проектов в сфере недвижимости, ищущих частное финансирование.

Вы можете инвестировать только в исправление и изменение в короткие сроки. Затем в этой нише есть большие проекты реабилитации, небольшие ремонты «помады» и все, что между ними.

Возможно, вы предпочтете долгосрочные кредиты на аренду недвижимости с меньшим оборотом, такие как 36-месячные промежуточные кредиты, которые мы предлагаем в нашей программе.

Учитывая все обстоятельства, ключ здесь представляет собой риск . Точнее, ваше личное восприятие и терпимость к риску.

Более крупные проекты по восстановлению с большей вероятностью столкнутся с проблемами стоимости и времени , и, таким образом, представляют больший риск для инвестора и кредитора.

Проекты такого типа по-прежнему могут приносить большие инвестиции, но вам следует соответствующим образом скорректировать свои условия.

С промежуточными кредитами для сдаваемых в аренду свойств кредиты длиннее, а процентные ставки ниже. Но залоговое имущество уже отремонтировано и занято арендаторами, так что рисков намного меньше.

Критерии заемщика

Я разместил это последним в разделе «Установка критериев частного кредитования», но это, вероятно, самая важная часть .

Как я уже говорил, хороший заемщик может спасти плохой проект, а плохой заемщик может испортить хороший проект .

Таким образом, независимо от типа проекта, собственности, рынка или структуры сделки, вам следует работать только с людьми, с которыми вы можете хорошо общаться и которым можно доверять .

Для меня послужной список и общение имеют первостепенное значение при работе с заемщиками. И я знаю, что это то, что больше всего ценят мои кредиторы.

Мы рассмотрим некоторые особенности должной осмотрительности заемщика в следующем разделе, но в первую очередь просто убедитесь, что имеете дело с людьми, ваша интуиция подсказывает вам , с которыми вы можете хорошо работать.

Итак, вот оно…

… как только вы со всем этим разберетесь, у вас будет хорошее представление о том, какая сделка, местонахождение, недвижимость и заемщик будут соответствовать вашим личным критериям кредитования.

Тогда должно быть довольно легко отбросить сделки, которые не соответствуют , и отобрать те, у которых есть потенциал.

Теперь давайте перейдем к делу и начнем рассматривать вопрос о проведении комплексной проверки, когда вы найдете сделку, в которую можно инвестировать.

Смотрите предложения в режиме реального времени : Получайте полностью проверенные сделки частного кредитования на свой почтовый ящик каждый четверг

Комплексная проверка частного кредитования

Когда речь идет о кредитовании частных лиц, ваш процесс должной осмотрительности фактически представляет собой процесс исключения , с помощью которого вы стремитесь отфильтровать сделки, которые не соответствуют установленным вами критериям персонального кредитования (см. раздел выше).

Ваш процесс должной осмотрительности будет в значительной степени субъективным, но, конечно же, есть много технических вопросов, которые необходимо проверить , и это то, что мы собираемся рассмотреть здесь, начиная с вашего заемщика.

Оценка заемщика

При ранжировании святой троицы Документы, Собственность и Плательщик с точки зрения важности, большинство частных кредиторов и инвесторов, с которыми я общаюсь, склонны ставить Заемщика на первое место .

Конечно, все остальное в сделке должно согласовываться, но без компетентного заемщика сделка теряется, даже не начавшись.

Итак, еще раз, на удачу…

…хороший заемщик может исправить плохой проект, а плохой заемщик может испортить хороший проект.

С тех пор, как я впервые занялся недвижимостью в 2010 году, я видел, как разваливается множество совершенно здоровых проектов.

Почти все убытки от частного кредитования, которые я наблюдал или испытал лично, были вызваны заемщиком неспособностью или нежеланием выполнить свою часть сделки.

Недостаток опыта, некомпетентность и/или неблагоприятные обстоятельства сыграли свою роль, но это было схематичное поведение со стороны заемщиков, повлекшее за собой крушение в остальном вполне здравых проектов.

Это приняло множество форм , в том числе откровенное преднамеренное мошенничество, неправильную реабилитацию (или вообще), неуплату налогов на имущество, прямое воровство и «грабеж Питера, чтобы заплатить Полу».

Все это сводится к одному простому уроку…

…как частный кредитор, вы должны работать только с людьми, которым вы доверяете и с которыми вы действительно можете сотрудничать в сделке.Даже в этом случае нет никаких гарантий!

Вот несколько тревожных сигналов на ранней стадии Я обращаю внимание на то, что может указывать на то, что ваш заемщик может стать проблемой, если что-то пойдет не так.

  • Нет опыта или мало опыта работы с конкретным типом проекта, который они хотят финансировать.
  • Нет денежных резервов.
  • Они планируют, что сделают реабилитацию сами , а не через лицензированного генерального подрядчика.
  • Нет твердых План А и План Б (и в идеале План С) для выхода из инвестиции.
  • Они не имеют или не могут предоставить документацию (BPO, объем работ и т. д.).
  • Они не отвечают на ваше сообщение своевременно.
  • Вы получаете расплывчатых ответа , когда задаете конкретные вопросы о них или проекте.
  • Вам говорят, что «нет риска».
  • Их прогнозы относительно проекта чрезмерно оптимистичны .
  • Они не могут продемонстрировать хорошую команду (подрядчики, родственники, адвокат и т.д.).

Главным правилом здесь по-прежнему остается доверять своей интуиции .

Если вы просто не согласны со стилем потенциального заемщика, то вежливо откажитесь и продолжайте искать , даже если сделка выглядит отлично.

Помните, что вы находитесь за рулем. Есть множество отличных заемщиков , которые ищут частное финансирование для своих сделок.

Все это говорит о том, что если заемщик попадет в ваш окончательный список, вот несколько простых основных пунктов, которые вы должны отметить…

Совет профессионала : каждый четверг получайте полностью проверенные частные кредитные сделки на свой почтовый ящик

Комплексная проверка физических лиц

Если ваш заемщик является физическим лицом или физическими лицами (в отличие от юридического лица), вот список вещей, которые вы можете проверить:

  • Личные данные (имя, адрес и т. д.))
  • Доказательство послужного списка
  • Каталожные номера (при наличии)
  • Проверка биографических данных

Все эти элементы полезны для составления общей картины вашего заемщика.

Личные данные

Очевидно, вам понадобятся их полное имя и адрес, а также дата рождения, SSN и т. д. Все это будет важно, когда дело доходит до финансовой отчетности и налогов.

Послужной список

Для меня это самая важная часть.

В то время как каждый должен с чего-то начинать, вы действительно хотите работать с заемщиками, которые могут продемонстрировать послужной список успешного завершения проектов на рынке, на котором они работают.

Например, в нашей программе частного кредитования мы предоставляем новым кредиторам видеоролики о недавно завершенных реабилитационных центрах.

Иногда они даже приезжают к нам на экскурсию по рынку и видят текущие и завершенные реабилитационные центры.

Вы также можете проверить записи округа , чтобы узнать, сколько недвижимости они купили и продали на свое имя или на имя любого из их LLC.

Недвижимость в основном общедоступная запись , поэтому большая часть требуемых подтверждающих доказательств доступна из того или иного источника.

Ссылки

Если заемщик не новичок в игре, скорее всего, он уже занимал деньги раньше. Попросите поговорить с предыдущими кредиторами , с которыми они работали, для получения рекомендаций.

Мы приглашаем новых кредиторов в нашу программу, чтобы поговорить с текущими и предыдущими кредиторами, которые инвестировали в нас полный цикл (деньги — деньги).

Кредитный отчет

Несмотря на то, что кредитный рейтинг полезен как часть более широкой картины, он не всегда является лучшим показателем чьей-либо «кредитоспособности», когда речь идет о частном кредитовании.

Некоторые частные кредиторы и кредиторы с твердыми деньгами вытягивают кредитный отчет, другие нет. Мой коммерческий кредитор рефинансирования не делает, например.

При проверке арендаторов и покупателей для участия в нашей программе «Путь к домовладению» я встречал претендентов с плохой кредитной историей, которые никогда не пропускали платежи .Просто их использование кредита снижает оценку, поэтому общий отчет важнее, чем число.

Проверка биографических данных

По моему опыту, проверка биографических данных часто может быть гораздо более показательной, чем кредитный рейтинг .

У кого-то может быть большая репутация, но при этом в его послужном списке могут быть всевозможные сомнительные вещи, которые могут заставить вас задуматься , когда дело доходит до принятия решений о частном кредитовании.

Конечно, вы можете не считать, что проверка биографических данных необходима, если вы потратили время и усилия на построение прочных долгосрочных отношений со своим заемщиком, но мой совет: ошибиться в сторону предупреждения , по крайней мере, сначала .

Например, однажды у нас была заявка арендатора с большим кредитом и большим доходом. Но когда мы проверили нашу биографию через судебную систему, выяснилось, что этому парню предъявили федеральные обвинения в изготовлении бомбы и незаконном хранении оружия.

У нас было еще одно обвинение в убийстве.

И то, и другое было жестким НЕТ с нашей стороны.

Денежные резервы

Если план проекта и структура сделки требуют, чтобы заемщик вложил часть собственных денег для части покупной цены или бюджета на ремонт, то вы должны быть уверены, что у него есть эти средства в наличии .

Комплексная проверка юридических лиц

В большинстве случаев вашим фактическим заемщиком будет какой-либо тип юридического лица . В этом случае есть несколько разных деталей, которые нужно проверить.

  • ИНН
  • Сертификат о хорошем состоянии
  • Свидетельство о регистрации или эквивалент
  • Операционное соглашение
  • Реестр участников

Помните, что независимо от того, кто на самом деле берет взаймы, вашим партнером по сделке является человек.

Итак, хотя все эти документы важны, пожалуйста, обратитесь к разделу выше и проверьте всех членов ООО , как если бы они были индивидуальными заемщиками.

Подводя итог, помните, что вы не банк. На самом деле, одна из основных причин, по которой инвестор в недвижимость будет обращаться к частному кредитору, заключается в том, что условия кредитования и критерии подачи заявок на частные денежные ссуды намного более гибкие, чем в банке .

Как частный кредитор, вы на самом деле не очень заинтересованы в соотношении долга к доходу или звездном кредитном рейтинге.Вместо этого вы ищете очевидные красные флажки , которые мешают вам вести дела с этим человеком лично (а также убедиться, что сделка состоится и проект, конечно, хорош).

В конечном счете, вы проходите отбор способных, компетентных заемщиков с солидным послужным списком и хорошей сделкой для финансирования.

Если вы будете помнить об этом, вы сможете разработать процесс, который подходит именно вам .

Связанный: Оценка кредитного риска для сделок частного кредитования

Оценка недвижимости

Как я уже упоминал в разделе об установлении критериев кредитования, у вас могут быть некоторые ограничения в отношении типа и местоположения недвижимости , под которую вы будете кредитовать.

Итак, вам нужно будет провести базовое исследование , чтобы увидеть, соответствует ли недвижимость (и рынок), предлагаемая в качестве залога, этим критериям или нет.

Например:

  • Находится ли недвижимость в том месте, где вы будете сдавать ее в аренду?
  • Подходит ли этот продукт для рынка?
  • Соответствует ли план собственности?

Возможно, вы не хотите финансировать роскошный проект типа краткосрочной аренды (AirBnB) в районе с низким доходом.

Возможно, проект доступного жилья в престижном районе был бы плохой идеей.

Возможно, вы не захотите финансировать быстрое исправление ситуации и сдать недвижимость в тех районах, где недвижимость остается на рынке в течение 6 месяцев.

Но если недвижимость или рынок соответствуют вашим общим критериям частного кредитования, вы можете копнуть немного глубже, чтобы убедиться, что конкретный дом станет хорошим залогом.

Для этого вам потребуется некоторая информация о собственности , праве собственности, налогах и залогах

Физическое свойство

Физическое имущество является опорой для ваших инвестиций, если что-то пойдет не так.Это важно, и самые важные вещи, которые вы хотите знать, это:

  • Сколько сейчас стоит недвижимость?
  • Какие ремонтные работы необходимо провести (и стоимость)?
  • Сколько это будет стоить, когда ремонтные работы будут завершены?
  • Подходит ли это свойство для плана заемщика на этом рынке?

Большую часть необходимой вам информации о физической недвижимости можно получить из Заключения брокеров о ценах (BPO) и Объема работ (SoW), включая:

  • Площадь (кв.футов)
  • Количество спален
  • Количество санузлов
  • Год постройки
  • Размер партии
  • Какой тип собственности (односемейный, многосемейный, коммерческий и т. д.)
  • Тип дома (например, ранчо, рамблер, колониальный, двухуровневый)
  • Сколько уровней
  • Текущее состояние объекта
  • Ежегодные налоги на имущество
  • Подробная информация о ремонте, включая стоимость и сроки

Получив эту информацию, вы можете использовать ее, чтобы выяснить, будет ли этот тип недвижимости пользоваться высоким спросом на местном рынке…

… и вы можете сделать это, продолжая анализ условий местного рынка.

BPO также предоставит вам много информации, которую вы, возможно, захотите узнать о рынке , например:

  • Количество времени, необходимое для продажи недвижимости
  • Цена активных предложений аналогичной недвижимости
  • Проданные цены за недавние продажи аналогичной недвижимости

Эта информация сообщает вам, будет ли недвижимость хорошо продаваться или сдаваться в аренду после завершения ремонтных работ.

Если вы хотите, вы также можете дополнительно проанализировать рынок, используя ряд общедоступных источников, чтобы узнать:

  • Исторические и текущие темпы прироста населения (местный район/большая территория/ближайшая транспортная агломерация)
  • Исторические и текущие показатели вакантности недвижимости
  • Насколько близко находится транспортное сообщение?
  • Растет ли занятость в этом районе?
  • Есть ли крупные, стабильные местные работодатели?
  • Это больше арендный рынок, или домовладелец занят?
  • Какова статистика преступлений?
  • Объект находится в зоне затопления?
  • Для чего сдается недвижимость целевого типа?
  • Хороши ли местные школы

Вся эта вспомогательная информация находится в свободном доступе из различных источников в Интернете, но, по моему опыту, лучше всего поговорить с людьми, уже работающими в этом районе.

Только помните, мнения различаются . Один человек может ненавидеть область, в то время как другой любит ее. Вы должны сделать свои собственные выводы.

Вот почему послужной список заемщика важен.

Если они смогут продемонстрировать, что покупают дома правильного типа в правильном районе и способны разработать и реализовать соответствующий (и прибыльный) план проекта и стратегию выхода, то вы, вероятно, окажетесь в выигрыше.

Налоговые титулы и залоговые права

Если вы довольны имуществом и планом заемщика, следующим шагом будет обеспечение того, чтобы имущество имело чистый титул .

Я видел множество сделок, распутанных для кредиторов, где не хватало надлежащей титульной работы.

Преимущество в том, что вам не нужно становиться экспертом по титульной работе.

Убедитесь, что вы закрыли свой кредит через адвоката или титульную компанию, которая выполняет комплексную работу с правами собственности, и убедитесь, что вы  защитили титул кредитора .

Помните…. для успешного частного кредитования требуется команда , команда, команда !

Лично я покупаю в основном «доступное жилье для малоимущих» в рамках нашей программы «Путь к домовладению», и это сделки, которые финансируют мои частные кредиторы.

Часто это обветшавшие объекты, а некоторые даже заброшены на долгие годы. Итак, есть частых проблем с титулом , которые возникают до того, как я успеваю заключить сделку.

За прошедшие годы я столкнулся с налоговыми залогами, залогами механиков и залогами ТСЖ , и все они могут помешать, когда собственность должна быть продана или рефинансирована…

… и если имущество не может быть продано или рефинансировано, вы не получите возмещения.

В качестве примечания, также важно убедиться, что ваш заемщик обновляет своих счетов.

Несмотря на то, что право собственности на момент закрытия сделки может быть чистым, если налоги на недвижимость возрастут или имущество будет обременено другими залогами из-за того, что заемщик не оплатил свои счета, это может серьезно повлиять на ваши инвестиции .

Еще раз… еще больше причин для ставить заемщика на первое место при принятии решения о кредитовании.

Здесь также хороший кредитный сервис может быть хорошей идеей.

У нас есть кредиты компании обслуживания для наших частных кредиторов, и они проверяют, что мы заплатили налоги на имущество и страховка на месте на ежегодной основе.

Зайдя так далеко, вы ни в коем случае не станете экспертом по кредитованию частных лиц, но, по крайней мере, вы знаете основы должной осмотрительности , когда дело доходит до проверки вашего заемщика и оценки недвижимости.

Теперь давайте внимательно посмотрим на документы…

Документы

Если вы довольны своим заемщиком, и у него есть недвижимость/сделка/план, который соответствует вашим критериям, вы можете начать собирать документы для сделки.

Помимо вашего векселя и акта есть еще некоторые другие документы, которые вы должны будете оформить, поэтому общий пакет сделки будет выглядеть примерно так:

  • Кредитный договор
  • Вексель
  • Акт
  • Инструкции по условному депонированию

Помните, что это всего лишь документы по кредиту. Также есть масса других вещей.

Но не волнуйтесь, я дам вам полный список в конце этого руководства и предоставлю ссылки на некоторые полезные ресурсы, которые помогут вам начать работу.

Контрольный список векселей

Я уже говорил о том, что ваш вексель является юридическим договором между вами и заемщиком.

Таким образом, он должен быть пуленепробиваемым .

Вы будете полагаться на язык как в записке, так и в документе, чтобы вернуть свои деньги, если сделка пойдет наперекосяк.

Мой совет: попросите компетентного адвоката составить ваши документы.

Каждый штат имеет разные формулировки и юридические требования , когда речь идет о кредитовании частных лиц, но вот некоторые из ключевых условий и положений, которые вы найдете в большинстве векселей:

  • Общая сумма кредита
  • Ежемесячный платеж
  • Дата создания
  • Срок погашения
  • Срок кредита (длительность кредита)
  • Процентная ставка до дефолта
  • Процентная ставка после дефолта)
  • Адрес заемщика
  • Адрес кредитора
  • Как будут применяться платежи?
  • Положения о просроченных платежах
  • Оговорка о ростовщических сбережениях

Вексель также должен содержать положения об отказе от прав , которые могут включать:

  • Уведомление
  • Спрос
  • Уведомление о намерении ускорить
  • Уведомление об ускорении
  • Протест зрелости
  • Уведомление о протесте
  • Уведомления о лишении права выкупа, от которых можно отказаться по закону
  • Антидефицитные статуты

Как видите, вексель может содержать многое, и у каждого кредитора разные требования и, следовательно, разные формулировки.

Например, я недавно попросил адвоката кредитора добавить некоторые формулировки в нашем примечании к Ипотечному договору.

Другой запросил дополнительный документ вместо пункта, который позволил бы кредитору вступить во владение собственностью, если бы я не выполнил свои обязательства по кредиту

Совет профессионала : Не используйте бесплатный шаблон в качестве векселя и/или документа! Получите совет опытного адвоката, который разбирается в законах штата и федеральных законах о частном кредитовании в этом штате.


Контрольный список ипотеки/доверенности

Как и в случае с вашим векселем, вы должны иметь квалифицированного юриста по недвижимости для составления вашего ипотечного договора или договора о доверительном управлении.

Вот неполный список того, что будет содержать большинство документов:

  • Срок продажи Статья
  • Язык положений о регрессных требованиях кредитора
  • Подписано Заемщиком
  • Заверен нотариусом с хорошей репутацией
  • Язык, требующий страхования имущества
  • Язык, требующий от заемщика уплаты начисленных и причитающихся налогов
  • Положения о поздних платежах
  • Процедуры обращения взыскания
  • Точное юридическое описание участка собственности и блока

Повторюсь, вы можете использовать шаблон в любом случае.Но попросите вашего адвоката предоставить один специально для вас и предстоящей сделки. Не используйте только тот, который вы скачали за пару долларов из Интернета.

Есть много хороших юридических фирм, специализирующихся на кредитовании частных лиц, и я приведу некоторые ссылки в конце этого руководства.

Если ваш документ содержит неправильный язык или отсутствует что-то, что требуется в штате или округе, в котором находится имущество, то вы можете потерять статус позже.

Другие документы по кредиту

Помимо вашей записки и акта, есть некоторые другие документы, которые следует учитывать при заключении частной операции по кредитованию денег.

Включает кредитный договор, личную или корпоративную гарантию и инструкции по условному депонированию.

Кредитный договор

В нашей программе частного кредитования мы называем это соглашением о финансировании. Большинство кредиторов назовут это кредитным договором или чем-то подобным.

Это соглашение, подписанное кредитором и заемщиком, фактически ратифицирует ваше устное соглашение о финансировании сделки и служит основополагающим документом для частной кредитной сделки.

Это соглашение должно содержать условия кредита, на который вы согласились , а также указывать другие документы, связанные с кредитом, такие как записка и акт.

В нем также должны быть указаны права и обязанности как кредитора, так и заемщика.

Вот ключевые моменты, которые мы включаем в наше собственное Соглашение о финансировании:

  • Название договора
  • Дата вступления в силу
  • Имя и адрес всех сторон
  • Сольные концерты:
    • Заемщик подписал договор о покупке имущества
    • Кредитор согласился профинансировать кредит на сумму X долларов
    • Заявление, разъясняющее использование средств
  • Соглашение:
    • Дата закрытия
    • Название и адрес заключительной компании
    • Ссылка на вексель, ипотечный договор и объем работ
    • Кредитор соглашается профинансировать X долларов до даты закрытия
    • Заемщик соглашается заплатить за страхование титула кредитора
    • Назначить заемщика Кредитора, назначенного получателем возмещения убытков по страхованию от рисков
    • Заемщик соглашается платить налоги на имущество и залоговые права
  • Заемщик обязуется выполнить объем работ
  • Разные юридические жаргоны

Конечно, ваше собственное кредитное соглашение будет субъективным, и содержащиеся в нем пункты, условия и соглашения могут варьироваться от одной сделки к другой .

Еще раз повторюсь, вам лучше, чтобы адвокат предоставил все юридические документы , на которые вам, возможно, придется полагаться в суде, если дела пойдут плохо.

Персональная гарантия

Личная гарантия фактически налагает личное обязательство по выплате на заемщика или на третье лицо в случае дефолта.

Это может быть полезно, если выручки от продажи недвижимости недостаточно для погашения общей суммы кредита.

Личные гарантии распространены, когда ООО является заемщиком.

Частный кредитор может запросить личную гарантию от членов ООО  или кого-либо, кроме основного заемщика, например члена семьи или партнера.

Здесь следует отметить одну вещь…

… если фактическим заемщиком является чей-то пенсионный счет 401K или IRA, то владелец счета не может на законных основаниях предоставить личную гарантию . Вот почему некоторые частные кредиторы не будут выдавать кредиты таким организациям.

Инструкции по условному депонированию

Когда дело доходит до финансирования кредита, вам нужно будет использовать компанию с титулом или адвоката для закрытия вашего кредита, , и вам нужно будет предоставить им четкие инструкции условного депонирования.

В этих инструкциях четко указано, что должно произойти, прежде чем депонирование будет закрыто. Они фактически являются вашими письменными инструкциями для держателя условного депонирования с подробным описанием условий кредита.

Перед закрытием вы предоставите держателю условного депонирования копии всех кредитных документов, включая примечание и акт, а также инструкции по условному депонированию.

Ваши инструкции по условному депонированию должны включать следующие положения:

  • Сумма кредита
  • Условия кредита, такие как баллы и т. д.
  • Предлагаемый крайний срок финансирования
  • Предлагаемая дата закрытия
  • Требуются документы
  • Все расходы, сборы и получатели платежа
  • Все обязательства заемщика
  • Все обязательства кредитора
  • Требуется подробная информация о страховых полисах
  • График использования средств

Опять же, вашими инструкциями по условному депонированию будут на основании сделки , которую вы согласовали с вашим заемщиком, и законов о кредитовании штата и округа, в которых находится недвижимость.

Таким образом, это почти покрывает вашу частную кредитную документацию с точки зрения самого кредита.

Подводя итог…

Сначала вы подписываете кредитный договор, затем составляете вексель и акт, и, наконец, вы даете инструкции по условному депонированию закрывающей компании.

Вы также можете запросить копию отчета о праве собственности у закрывающей компании. проверить себя или попросить своего адвоката проверить перед финансированием.

Где найти предложения по кредитованию частных лиц?

Если вы решите заняться кредитованием частных лиц, я гарантирую здесь и сейчас, что у вас не возникнет проблем с поиском потенциальных заемщиков.С другой стороны, найти хорошие — это бесконечно сложнее.

Помните, что вы не ищете сделок, в которые можно инвестировать. Вы стремитесь найти людей, с которыми вы сможете работать в первую очередь . Если эти люди могут время от времени предлагать вам хороший проект, который вы можете одолжить, это здорово!

Но с чего начать? Ну, конечно, есть программы частного кредитования «сделано для вас», такие как моя, но если вы предпочитаете действовать в одиночку, вы можете начать ближе к дому.

В вашей существующей сети из друзей, родственников и деловых партнеров могут быть люди, которые инвестируют в недвижимость и нуждаются в финансировании.

Я разговаривал со многими кредиторами, которые впервые заключили сделку с «известным партнером» (с разным уровнем успеха).

Но, чтобы найти лучшие предложения и лучших заемщиков для работы, вам, скорее всего, придется искать контактов за пределами вашего существующего круга контактов.

Вам нужно начать налаживать связи и заявить о себе как о потенциальном поставщике капитала для сделок.

К счастью, есть несколько проверенных временем способов сделать это.

Найти предложения здесь : Получайте подробную информацию о полностью проверенных возможностях частного кредитования в свой почтовый ящик каждый четверг прямо здесь

Группы недвижимости

Иногда старые способы остаются лучшими…. Иногда!

Сетевые встречи в сфере недвижимости могут стать отличным местом для встречи с потенциальными заемщиками .

Всегда есть местные группы, которые проводят регулярных местных собрания , а благодаря магии Интернета вы можете найти группы REIA по всей стране через их веб-сайты и страницы в социальных сетях.

Эдвин Эпперсон III — бывший солдат спецподразделения «Зеленые береты», ставший профессиональным инвестором и частным кредитором, у которого я недавно брал интервью для нашего подкаста.

Он впервые узнал о частном кредитовании, посещая местные группы по работе с недвижимостью во время перерыва в интенсивной военной подготовке.

Он был там, чтобы в первую очередь узнать об инвестировании в недвижимость, но в итоге встретил опытного частного кредитора, который в конечном итоге стал его наставником, а также познакомил его с более широкой сетью профессиональных кредиторов и потенциальных заемщиков.

Сегодня он не только ссужает свои собственные деньги, но и помогает другим частным кредиторам инвестировать свои средства.

Одна из лучших вещей в группах REIA — это слухи!

Как и в очень маленьком и связанном сообществе инвесторов в ипотечные облигации, плохая репутация имеет тенденцию прилипать, поэтому плохие яблоки всплывают на поверхность довольно быстро.

Онлайн-платформы

В настоящее время существует множество онлайн-платформ, которые предлагают возможности участия в частном кредитовании и инвестировании в недвижимость, многие из которых предлагают ипотечные векселя на продажу, поэтому вы можете купить существующие кредиты у других инвесторов.

Мой собственный портал частных кредиторов перечисляет возможности для инвестирования в полностью проверенные частные кредитные инвестиции, которые финансируют приобретение и восстановление доступного жилья.

Есть и другие. Если вы хотите купить существующие ипотечные ноты, вы можете ознакомиться с моим полным списком брокеров, фондов и онлайн-платформ здесь.

Брокеры-консультанты и специалисты

Еще одним отличным источником для знакомства с потенциальными заемщиками являются кредитные брокеры, финансовые консультанты и другие специалисты по недвижимости, такие как риелторы, подрядчики, адвокаты и закрывающие компании.

Частное кредитование брокеры часто являются самостоятельными кредиторами , у которых больше сделок, чем они могут профинансировать. Они могут предложить привлечь к сделке других кредиторов.

Обычно в сделке брокер выполняет всю тяжелую работу по комплексной проверке, структурированию сделки и управлению. Взамен они зарабатывают балла по кредиту и, возможно, часть процентов.

Финансовые консультанты могут также иметь клиентов или контакты, которые инвестируют в недвижимость, требующую частного финансирования.

Это также относится к специалистам по недвижимости в том числе; агенты по продаже недвижимости, подрядчики, страховые агенты, жилищные инспекторы, оценщики, титульные компании, адвокаты и даже ребята из окружного офиса, обеспечивающие соблюдение кодекса и лицензирующие органы.

Это руководство не является практическим советом по работе в сети, но вам обязательно нужно в этом разобраться.

Секрет в том, чтобы представиться людям, которые знают людей, которые могут стать вашими заемщиками.

Кредиторы с твердыми деньгами

Разница между твердыми деньгами и частными деньгами заключается в том, что кредиторы твердых денег обычно являются профессиональными кредиторами и имеют за плечами полноценный бизнес.

Частные кредиторы, с другой стороны, обычно обычные люди, такие как вы и я, инвестирующие свои собственные средства в небольшое количество сделок.

Парни с твердыми деньгами постоянно выдают множество займов инвесторам в недвижимость, и часто они используют средства других инвесторов для финансирования своего потока сделок.

Таким образом, вы можете заключить с ними ссуду , или иногда у них будет своего рода инвестиционный фонд, в который вы можете инвестировать.

Совет по социальным сетям

И последнее замечание по поиску вашей первой частной кредитной сделки… будьте очень осторожны с социальными сетями .

Несмотря на то, что эти платформы могут быть отличным сетевым инструментом и полезными для повышения узнаваемости и продвижения, не следует полностью полагаться на них при проверке потенциальных заемщиков.

Конечно, вы можете встретить потенциального заемщика Facebook. Но затем обязательно выполните процедуру комплексной проверки, как и в случае с любым другим потенциальным деловым партнером.

Прежде всего, не торопитесь. Не «прыгайте в постель» с первым встречным заемщиком.Найдите время, чтобы построить прочные и долгосрочные отношения . Оставайтесь на связи и общайтесь достаточно долго, чтобы узнать настоящего человека, стоящего за интернет-присутствием.

Найдите предложения здесь : Получайте полностью проверенные частные кредитные предложения в свой почтовый ящик каждый четверг прямо здесь

Пример частного кредитования

Итак, теперь вы знаете, как установить свои собственные критерии частного кредитования. Вы также знаете, как найти потенциальных заемщиков и сделки, и вы знаете, как провести базовый процесс комплексной проверки.

Теперь я познакомлю вас с примером реальной сделки Недавно я сделал это в качестве заемщика у одного из моих частных кредиторов.

1224 Финч-стрит, Нью-Касл, Пенсильвания 16101

Я использовал небольшую частную ссуду от инвестора (Элизабет) в рамках нашей Программы частного кредитования для финансирования покупки доступного дома в рамках нашей программы «Путь к домовладению» в Нью-Касле, штат Пенсильвания.

Резюме сделки и график
  • 03.11.2019 – Установлено приобретение
  • 08.11.2019 — Осмотр имущества
  • 09.11.2019 — Сделка согласована с продавцом
  • 09.11.2019 – Предварительная проверка отправлена ​​кредитору
  • 10.11.2019 – Кредитор согласился профинансировать
  • 04.12.2019 – Покупка закрыта
  • 07.12.2019 — Начат ремонт
  • 12.12.2019 – Договор аренды
  • 06.02.2020 — Ремонт закончен
  • 01.03.2020 — Арендатор въехал
  • 28.02.2021 – Предложение о покупке получено
  • 30.03.2021 – Продажа закрыта, кредитор погашен

Итак, вот еще немного подробностей о том, как эта конкретная сделка сработала для всех участников.

От покупки до выплаты

Моя команда определила недвижимость для покупки в рамках нашей программы доступного жилья.

Мы уже знали, что этот дом отлично подойдет для нашей программы «Путь к домовладению», потому что у нас есть похожие дома в этом районе.

Продавец был очень мотивирован, потому что дом нуждался в большом количестве работ, включая новую крышу, поэтому мы получили большую скидку на покупную цену, но нам нужно было быстро закрыть и иметь наличные наготове.

После согласования условий с продавцом я поручил своей команде по контракту осмотреть недвижимость вместе с моим риелтором.

Мы подготовили BPO и объем работ, а также попросили нашего риелтора оценить затраты покупателя, поэтому мы точно знали, сколько наличных нам потребуется, чтобы принести на заключительный стол и завершить проект.

Вот как сделка выглядела для меня как инвестора в недвижимость и заемщика:

  • Цена покупки: 10 000 долларов США (верно?!?!)
  • Затраты на закрытие: 3396 долларов.50
  • Бюджет реконструкции: 9 385 долларов США
  • Всего требуется наличных: $22 781,50

Стоимость после ремонта (ПРС) в размере 38 000 долларов США была основана на закрытых продажах аналогичной недвижимости по соседству.

Мы отправили Элизабет все необходимые документы, и она согласилась предоставить кредит в размере 25 000 долларов США при условии проведения комплексной проверки.

Это покрывало все запланированные расходы по проекту, плюс резерв на налоги, вакансии и ремонт, и Я буду нести ответственность за любой излишек из-за перерасхода средств на ремонт или любых непредвиденных расходов.

Мы отправили кредитору комплексную проверку , включая объем работ, мнение брокера о цене и видеообзор имущества, снятое во время нашей инспекции.

Просмотрев файл, она была счастлива приступить к финансированию кредита,

Итак, теперь мы можем запланировать закрытие и иметь заключительную компанию. начать титульную работу .

Вот как выглядела сделка для кредитора:

  • Сумма кредита: 25 000 долларов США
  • Кредит на АРВ: 65%
  • Процентная ставка: 9%
  • Баллы кредитору $750
  • Ежемесячный платеж: 187 долларов.50
  • Срок: 60 месяцев

Мы предоставили кредитору инструкции по условному депонированию для утверждения, а затем они были отправлены в заключительную компанию. вместе с копиями векселя и акта.

Заголовок вернулся чистым, а закрытие со. предоставил проект заявления HUD об урегулировании и предполагаемую дату закрытия.

Закрытие было запланировано на 4 декабря 2019 года, и кредитор профинансировал условное депонирование за 24 часа до закрытия.

Как только мы закрыли дом, наша команда по контракту приступила к работе .Выполнив более 100 ремонтных работ на нашем рынке, наша команда неплохо справляется с созданием качественного жилья при ограниченном бюджете.

На этом этапе мы уже начали выплату процентов ежемесячно в пользу нашего кредитора 25-го числа месяца.

Из-за высокого спроса на качественное жилье на этом рынке мы смогли договориться об аренде с долгосрочным арендатором еще до того, как ремонт был завершен.

Как только арендатор въехал, мы начали собирать арендную плату , продолжая при этом выплачивать проценты Элизабет.

Мы получили предложение наличными на дом от Фонда доступного жилья в феврале 2021 года.

Закрытие было запланировано на 30 марта, и когда мы закрылись, Элизабет была выплачена , и мы получили прибыль от собственного капитала.

Вот как выглядела инвестиция кредитора после выплаты:

  • Инвестиции: 25 000 долларов США
  • Затраченное время: 17 месяцев
  • Баллы Проценты: $750
  • Срочные проценты: $2812,50
  • Выплата: 25 000 долларов США
  • Общая прибыль: 3562 доллара.50
  • Годовая рентабельность инвестиций: 11,4%

Это оказалось выгодной сделкой для нашего кредитора, и она вложила свои средства более в одно из наших следующих приобретений.

Связанный: 829 Prindle Street – пример частного кредитования

Каковы риски частного кредитования?

Вы полностью прощены, если считаете, что это руководство продвигает частное кредитование как хорошую инвестицию .

Вы правы, я действительно рекламирую это как таковое.

Частное кредитование хорошо работало для меня как для кредитора, так и для заемщика в течение последних десяти лет, и я использовал эту модель финансирования для создания портфеля из более чем 100 объектов недвижимости, получая тонны пассивного дохода , а также выплачивая сотни тысяч долларов пассивного дохода моим кредиторам.

Все, что сказал, есть , безусловно, риск, связанный с в частном кредитовании. Если вы будете осторожны, потерять деньги может быть так же легко, как и заработать!

Я определенно потерял деньги на сделках частного кредитования, и я видел, что других инвесторов постигла та же участь.

Я использую этот последний раздел, чтобы познакомить вас с 5 областями риска при ссуде частных денег…

… и я расскажу вам страшилку из реальной жизни , которая закончилась тем, что сотни инвесторов потеряли миллионы долларов.

Наконец, я расскажу вам о 10 способах потерять деньги в качестве частного кредитора.

Надеемся, что к концу этого раздела (и, в конечном счете, этого руководства) у вас будет достаточно знаний, чтобы установить некоторые основные правила, которые помогут вам избежать некоторых ошибок, которые я (и другие) совершали в прошлом. .

Связанный: Инвестировать в ноты рискованно?

4 типа рисков в частном кредитовании

Когда дело доходит до ссуды кому-то еще для проекта недвижимости, есть 4 ключевых области риска.

  • Кредитный риск
  • Залоговый риск
  • Рыночный риск
  • Инвестиционный риск

Здесь я расскажу подробнее о каждом из них…

Кредитный риск

Кредитный риск – это фактически риск того, что в какой-то момент возникнут проблемы с вашим заемщиком .

Скорее всего, это будет заемщик, который не может или не желает производить платеж или платежи по кредиту и, следовательно, попадает в дефолт.

Конечно, может быть почти бесконечное число основных причин их невыполнения.

Личные проблемы, нехватка денег, плохое здоровье, некомпетентность, мошенничество, даже смерть. Я видел их все те годы, что работал в сфере недвижимости

Помните, что вы разработали свои критерии кредитования и связанный с ними процесс должной осмотрительности , чтобы отфильтровать потенциально плохих заемщиков, но это никоим образом не гарантирует, что в какой-то момент по какой-то причине что-то не пойдет наперекосяк.

В конце концов… с хорошими людьми постоянно случаются плохие вещи.

Связанный:  Полное руководство по кредитным рискам для частных кредиторов

Сопутствующий риск

Как я уже подробно говорил в этом руководстве…

… при частном кредитовании недвижимость выступает в качестве безопасности и поддержки ваших инвестиций.

Конечно, существует множество вещей, которые могут пойти не так с недвижимостью, особенно во время проектов реконструкции, включая (но не ограничиваясь):

  • Перерасход средств и времени,
  • Нехватка материалов
  • Повышение цен на материалы
  • Нехватка рабочей силы
  • Рост цен на рабочую силу
  • Объекты особо крупных капиталовложений (электрика, фундамент, сантехника, крыша)

Все это может полностью сорвать ремонтный проект, который прекрасно выглядел на бумаге.

Я выполнил более 100 реабилитационных проектов , и я могу сказать вам из первых рук, что ни один из них не пришел в точное время и бюджет, которые я планировал.

Некоторые пришли в рамках бюджета и дешевле. Другие пришли сверх бюджета и заняли намного больше времени, чем ожидалось.

Там действительно нет точных наук к нему. Вы узнаете, что вам действительно нужно сделать, как только ваш подрядчик действительно приступит к делу и начнет разбирать вещи.

Вот почему так важно понимать фактическую стоимость свойства, а также будущие ARV.возможно, вам придется продать недвижимость в ее нынешнем, незавершенном состоянии, чтобы окупить свои деньги!

Именно поэтому у меня есть несколько инвесторов в моей программе частного кредитования, которые будут кредитовать только под полностью отремонтированные и стабилизированные активы!

У вас также могут быть проблемы с титулом, но, надеюсь, вы последовали моему совету и закрыли свой кредит через соответствующую компанию или адвоката, которые выполнили работу с полным титулом , и вы также получили титульное страхование кредиторов !

Помните… частное кредитование выгодно.Вы получаете большие проценты. Но эта процентная ставка и общий доход от инвестиций являются компенсацией за риск, на который вы идете , поэтому всегда помните об этом.

Связанный:  Как оценить недвижимость для инвестиций и частного кредитования

Инвестиционный риск

Это довольно обширный раздел, но я подумал, что его стоит включить в отдельный раздел, поскольку он применим ко всем областям инвестирования (и жизни).

Каждая инвестиция сопряжена с риском .Все они. Каждый из.

Любой, кто говорит вам что-то другое, либо наивен, либо лжет вам.

По данным журнала Economic Times, инвестиционный риск можно определить как:

Вероятность или вероятность возникновения убытков по отношению к ожидаемому доходу от любой конкретной инвестиции.

Ваши критерии кредитования и процесс должной осмотрительности предназначены для того, чтобы привести вас в соответствие с заемщиками и проектами, в которые вам было бы удобно инвестировать.

Вопрос, который вы должны себе задать…

…вы чувствуете себя комфортно с уровнем риска вы берете с собой заемщика, недвижимость, план, рынок и т.д.

Проще говоря, инвестиционный риск уровень неопределенности успеха . Постоянная вероятность того, что вы не получите ожидаемого или прогнозируемого дохода от инвестиций, изложенного в вашем плане и документах.

Короче говоря, инвестиционный риск присутствует каждый раз, когда вы обмениваете деньги на ожидаемый результат.

При кредитовании частных лиц инвестиционный риск может быть снижен путем тщательной проверки вашего заемщика, ваших документов, имущества и плана.

Вы не можете устранить инвестиционный риск, но вы можете спланировать его, и иметь наготове непредвиденные обстоятельства, если что-то пойдет не так.

Рыночный риск

Это большой в сфере недвижимости.

Независимо от состояния рынка, ВСЕГДА кто-то где-то предсказывает следующий крах рынка.

Вещь…. Рынки совершают цикл , и крах или коррекция являются важной частью этого. Поэтому, если вы достаточно последовательно предсказываете крах, в какой-то момент вы окажетесь правы.

Даже сломанные часы два раза в день показывают правильное время!

Тем не менее, вы должны понимать более широкую динамику для экономики и рынков недвижимости.

Такие вещи, как процентные ставки, инфляция, цены на жилье, продажи домов, инвентарь и т. д. Все эти факторы работают в сочетании друг с другом, чтобы управлять рынком жилья в том или ином направлении.

Но Соединенные Штаты огромны.

То, что происходит на рынке недвижимости, например, в Сан-Франциско, не будет иметь никакого отношения к тому, что происходит с рынком недвижимости в маленьком городке в Огайо.

Суть в том, чтобы… построить процесс должной осмотрительности, чтобы помочь вам понять, подходит ли конкретное имущество, под которое вы кредитуете, для местного рынка , и план, который есть у заемщика.

Даже в период спада на рынке есть прекрасные возможности для инвестиций в недвижимость, поэтому просто попытайтесь понять микрокартину проекта , а также макрокартину более широкого рынка.

Итак, теперь у вас есть представление об общих областях риска… вот реальная ужасная история частного кредитования, в которой я лично участвовал…

История ужасов из реальной жизни

Впервые я увидел, как частные кредиторы обжигают себе пальцы, в 2016 году, когда я наткнулся на инвестора в недвижимость из Портленда, штат Орегон, которому принадлежало около 300 сдаваемых в аренду объектов недвижимости .

Большинство из них были домами C-класса на одну семью в суровых районах. Подавляющее большинство находилось в Джексоне, штат Массачусетс, столице самого бедного штата в Союзе.

Этот парень использовал частных кредиторов для финансирования всей своей собственности.

Итак, если представить себе среднюю сумму кредита около 35 000 долларов, у него было бы примерно 90 003 10 миллионов долларов 90 004 частного долга.

Теперь, наверное, стоит упомянуть, что я все это знаю, потому что я сам одолжил этому парню немного денег !

Теперь, по общему признанию, такого рода недвижимость низкого качества может быть трудноуправляемой .

Зачастую они находятся в плохом состоянии, а хороших жильцов в таких районах не так много.Тем не менее, они могут также быть очень прибыльными, ЕСЛИ вы хорошо поработаете и будете ими управлять.

Ну, этот парень этого не делал!

Несмотря на то, что он начал достаточно хорошо, в конце концов он стал жадным.

Он начал экономить на реабилитации и, в конце концов, вообще не завершил ни одного из обещанных ремонтов.

Собственность Налоги никогда не платились, и многие дома никогда не сдавались в аренду .

В конце концов, этот парень использовал средства следующего кредитора для финансирования процентных платежей по существующим кредитам.

Превратился в классическую схему понци .

Как и все договоренности этого типа, он в конце концов рухнул по мере того, как деньги от новых кредиторов иссякли.

Большая часть собственности была утеряна при продаже налогов , и Кредитор потерял все.

Мне повезло.

Я следил за вещами внимательнее, чем другие, я заметил, когда дела пошли на юг, и я пошел туда , чтобы пройтись по улицам и проверить вещи.

В конце концов, мне удалось вступить во владение недвижимостью, которую я ссудил до того, как инвестиции были потеряны, но это все равно стоило мне МНОГО денег, чтобы исправить…. и я все еще владею некоторыми из тех домов сегодня.

Итак, Я не без ошибок в этой истории. Если бы мои системы и процессы были бы более жесткими, возможно, я бы заметил мошенничество раньше и избавил бы от некоторых проблем.

Но боль — великий учитель, и эта инвестиция научила меня чертовски многому с точки зрения того, как в следующий раз все делать правильно!

10 способов потерять деньги в частном кредитовании

Вот десять причин из реальной жизни Я видел, как частные кредитные сделки разваливались, и Кредитор терял часть или все свои инвестиции.

Обратите внимание, что большинство из них сводится к некомпетентности, невезению или умышленному мошенничеству со стороны Заемщика:

  1. Неуплата налога на имущество
  2. , а не , реабилитирующий до хорошего уровня — или вообще!
  3. Дома с серьезным фундаментом механические проблемы такие как фундаментные работы
  4. Неправильный учет залогов
  5. Отсутствие обеспечения чистого титула или отсутствие страхования титула
  6. Отсутствие возможности продать/рефинансировать
  7. Заемщик уходит в самоволку или терпит финансовый крах
  8. Реабилитационные центры работают очень сильно сверх бюджета
  9. Не указан получатель убытков по страховке
  10. Рыночные условия подавление перепродажи

Итак, как вы можете видеть, частное кредитование далеко не безрисковое .

Но, как я уже говорил на этих страницах, есть многое, что вы можете сделать , чтобы инвестировать в сделки (и с заемщиками), которые имеют наибольшие шансы на успех.

Я собираюсь закончить это руководство сейчас , но перед этим я добавлю несколько часто задаваемых вопросов и несколько ссылок на полезные инструменты и ресурсы.

Я надеюсь, что это руководство было для вас полезным.

Я надеюсь, что смог передать часть своего опыта и помочь вам наполнить ваш набор инструментов хотя бы некоторыми базовыми навыками, которые вам понадобятся, чтобы стать успешным частным кредитором.

Желаю вам удачи во всем мире, и если я могу чем-то помочь лично, вы всегда можете связаться со мной через наш веб-сайт www.garanco.net или через любой из наших каналов в социальных сетях, обычно это @garncogroup

Часто задаваемые вопросы о кредитовании частных лиц

В чем разница между твердыми деньгами и частными деньгами?

Разница между твердыми деньгами и частными деньгами заключается в том, что кредиторы твердых денег являются профессиональными кредиторами, тогда как частные кредиторы, как правило, являются частными лицами, делающими личные инвестиции за счет собственных денег.

Кредиторы с твердыми деньгами часто взимают большие комиссии и, как известно, менее гибки в отношении заемщиков, дела которых идут не по плану.

Как создать частную кредитную компанию

Иногда частный кредитор хочет расшириться за пределы возможностей своего собственного капитала, обычно потому, что у него больше (или более крупных) сделок для финансирования, чем у него есть доступный личный капитал.

В этих случаях они могут создать проверенную кредитную компанию для партнерства с другими пассивными инвесторами, которые хотят получить результат частных кредитных инвестиций (пассивный доход), но которые не хотят выполнять всю работу по обучению, поиску и проверке. и структурирование сделок.

Частный кредитор-инициатор может сотрудничать с другими по индивидуальным кредитам или может выступать посредником в предоставлении кредитов другим кредиторам. Некоторые даже откроют небольшой инвестиционный фонд, чтобы собирать деньги от пассивных инвесторов и ссужать сделки, которые они найдут.

Частная кредитная компания будет зарабатывать деньги несколькими способами, включая взимание комиссий с заемщиков, добавление баллов к кредитам и разделение процентных платежей со своими собственными инвесторами.

Если вы хотите создать частную кредитную компанию, обратитесь за советом к тем, кто сделал то же самое, и немедленно найдите себе квалифицированного юриста.

Кто регулирует кредитование частных лиц?

На этот вопрос нет короткого ответа, потому что различные части акта и процесса частного кредитования находятся под контролем разных организаций.

Отчасти это будет зависеть от того, кредитуете ли вы потребителей, и если да, то в некоторых штатах вам может потребоваться банковская лицензия.

Кредитование потребителей под их основное место жительства (занимаемое владельцем) также является областью, на которую распространяются такие правила, как Закон Додда-Франка.

Существуют также законы штата и федеральные законы о ростовщичестве, которые запрещают частным и институциональным кредиторам взимать чрезмерно высокие процентные ставки.

Золотое правило остается… обратитесь за юридической консультацией!

Как закрыть частный кредит?

Проще говоря, используйте компанию, владеющую титулом/эскроу, или адвоката, чтобы закрыть любой кредит, который вы выдаете. И убедитесь, что вы полностью завершили работу над титулом и получите страховку титула кредитора.

Никогда не отправляйте деньги взаймы напрямую!

Что такое частное кредитование?

В широком смысле, частное кредитование — это когда частное лицо ссужает деньги другому частному лицу или юридическому лицу.

Это может принимать разные формы, например, кредитование между физическими лицами (P2P) или, чаще всего, частное кредитование в сфере недвижимости, когда частное лицо ссужает деньги инвестору в недвижимость для покупки и/или ремонта недвижимости.

Безопасно ли частное кредитование?

Как описано в разделе о рисках этого руководства, при правильном подходе частное кредитование может стать отличным способом получения пассивного дохода от недвижимости с относительно низким уровнем риска.

Тем не менее, существуют риски, связанные с вашим заемщиком, собственностью, планом проекта и рынком.

Могу ли я давать деньги в долг без лицензии?

В большинстве случаев да, хотя есть правила, нарушать которые нежелательно. Вам следует обратиться к квалифицированному юрисконсульту для обсуждения законов о частном кредитовании в штате, в котором вы хотите получить кредит.

Ссылки и ресурсы

Вот несколько ссылок на полезные инструменты и ресурсы для частного кредитования.

Программа частного кредитования Garnaco

Здесь вы можете присоединиться к более чем 5000 частных инвесторов и выбирать из полностью проверенных частных кредитных сделок для финансирования, новые предложения рассылаются по электронной почте каждый четверг.

Программа частного кредитования Garnaco

Юридическая фирма Герачи

Юридическая фирма Geraci специализируется на консультировании частных кредиторов и предлагает широкий спектр продуктов и услуг, а также отличный информационный бюллетень, чтобы держать вас в курсе последних новостей о частном кредитовании.

Юридическая фирма Герачи

Ссылка частного кредитора

PLL — это платформа, которая связывает частных кредиторов с заемщиками.

Ссылка частного кредитора

Частные кредиторы

Private Lenders — еще одна платформа, которая связывает частных кредиторов с заемщиками, ищущими капитал.

Частные кредиторы

Американская ассоциация частных кредиторов

Американская ассоциация частных кредиторов является первой ассоциацией, представляющей индустрию кредитования частной недвижимости на национальном уровне.

Американская ассоциация частных кредиторов

Национальная ассоциация частных кредиторов

NPLA поддерживает, защищает и развивает индустрию частного кредитования, выступая в качестве платформы для сотрудничества членов, обмена идеями и получения информации.

НПЛА Онлайн

Другие статьи о частном кредитовании и инвестировании в ноты

Частное кредитование с условиями: Типовые инвестиционные условия — Carofin

ЧАСТНОЕ РАЗМЕЩЕНИЕ ЯВЛЯЕТСЯ ВЫСОКРИСКАННЫМИ И НЕЛИКИДНЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ. КАК С ДРУГИМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ, ВЫ МОЖЕТЕ ПОТЕРЯТЬ НЕКОТОРЫЕ ИЛИ ВСЕ СВОИ ИНВЕСТИЦИИ.

Ценные бумаги, предлагаемые через Carofin, LLC. Carofin, LLC и Carolina Financial Securities, LLC являются аффилированными брокерами-дилерами, членами FINRA/SIPC и дочерними компаниями Carolina Financial Group, LLC.Для получения дополнительной информации о предлагаемых нами услугах и подробностях, связанных с такими услугами, см. нашу сводку взаимоотношений с клиентами.

Этот сайт опубликован только для жителей США. Представители могут вести дела только с резидентами штатов и юрисдикций, в которых они должным образом зарегистрированы. Поэтому ответ на запрос информации может быть отложен до получения соответствующей регистрации или определения освобождения от регистрации. Не все услуги, упомянутые на этом сайте, доступны в каждом штате и у каждого из перечисленных консультантов.За дополнительной информацией обращайтесь к Крейгу Гилмору по телефону 828.393.0088 x 520 и/или [email protected]

Информация, содержащаяся здесь, предназначена только для информационных целей и не предназначена для дальнейшего распространения. Информация не является полным описанием каких-либо инвестиций или инвестиционных результатов. Эта веб-страница никоим образом не является предложением или предложением продать ценные бумаги, а также советом или рекомендацией в отношении каких-либо инвестиций. Информация не предназначена для любого лица, которое, как считается, не соответствует определению Аккредитованного инвестора в соответствии с правилами Положения D Закона о ценных бумагах и биржах 1933 года.Никакие ценные бумаги, перечисленные на этой веб-странице или иным образом предлагаемые через Carofin, LLC, не могут быть приобретены без предварительного получения полного Меморандума о частном размещении или других официальных предложений о продаже.

Carolina Financial Securities и Carofin предлагают только один тип альтернативных инвестиций, которые продаются как частные размещения. Ничто на этом веб-сайте не должно толковаться как заявляющее или подразумевающее, что прошлые результаты являются показателем будущих результатов, а также не должно толковаться как то, что FINRA, SEC или любой другой регулирующий орган по ценным бумагам одобряет какие-либо из этих ценных бумаг.Кроме того, нет никаких явных или подразумеваемых гарантий относительно точности, полноты или результатов, полученных из любой информации, представленной на этом веб-сайте. Инвестирование в частные сделки с ценными бумагами сопряжено с риском, частично из-за следующих факторов: отсутствие вторичного рынка ценных бумаг; есть кредитный риск; при наличии залога в качестве обеспечения инвестиций его стоимость может быть обесценена в случае его продажи.

© Copyright Carofin. Все права защищены 

Финансирование счетов: что это такое и как это работает

Финансирование счетов позволяет предприятиям занимать капитал за счет неоплаченных счетов клиентов.Этот тип финансирования может иметь смысл, если вам нужно решить проблемы с денежными потоками, оплатить краткосрочные расходы или вы не можете претендовать на менее дорогой кредит для малого бизнеса.

Вот что вам нужно знать о финансировании счетов, как это работает и где его получить для вашего бизнеса.

Посмотреть варианты кредита

с Fundera от NerdWallet

Что такое финансирование счетов?

Финансирование счетов — это денежный аванс, который владельцы малого бизнеса могут получить по неоплаченным счетам клиентов.Этот тип бизнес-кредита также иногда называют финансированием дебиторской задолженности или дисконтированием счетов-фактур.

При финансировании счетов ваши счета служат залогом. Это может упростить получение финансирования по счету-фактуре, чем другие кредиты для малого бизнеса, хотя стоимость заимствования может быть выше. Вы по-прежнему являетесь владельцем неоплаченных счетов и несете ответственность за получение оплаты по ним.

Финансирование счетов может быть структурировано как кредит или как кредитная линия, иногда называемая кредитной линией дебиторской задолженности.

Как работает финансирование счетов?

При финансировании счетов кредиторы авансируют процент от неоплаченной суммы счета — потенциально до 90%. Когда ваш клиент оплачивает счет, вы получаете оставшийся процент за вычетом комиссии компании.

Компании, финансирующие счета, могут взимать плату различными способами, но обычно они взимают фиксированный процент (от 1% до 5%) от суммы счета.

Вот пример того, как работает финансирование счетов:

  • Финансирование получено.Допустим, вы собираетесь профинансировать счет на 100 000 долларов на 30-дневный срок. Финансовая компания дает вам аванс в размере 90% (90 000 долларов США).

  • Плата взимается. Компания взимает комиссию в размере 2% за каждую неделю, в течение которой ваш клиент оплачивает счет. Клиент платит через две недели, поэтому вы должны кредитору комиссию в размере 4000 долларов США — 2% от общей суммы счета в размере 100 000 долларов США (2000 долларов США) за каждую неделю.

  • Вы получаете платеж и возвращаете кредитору. После того, как клиент оплатит счет, вы сохраните 6000 долларов и отправите кредитору 94 000 долларов (первоначальная сумма аванса плюс комиссия).Вы заплатили 4000 долларов в качестве комиссионных, что соответствует примерно 53% годовых.

Плюсы и минусы финансирования счетов

Плюсы

  • Идеально подходит для компаний типа B2B и сезонных операций. Финансирование счетов-фактур лучше всего подходит для предприятий, которые в основном имеют дело с другими предприятиями, поскольку для получения финансирования необходимы неоплаченные счета-фактуры. Финансирование счетов-фактур может помочь этим видам бизнеса облегчить проблемы с денежными потоками из-за неоплаченных счетов-фактур.

  • Счета служат обеспечением. Поскольку финансирование счетов-фактур поддерживается вашими счетами-фактурами, его может быть легче претендовать на получение по сравнению с другими типами бизнес-кредитов. Кредиторы обычно учитывают историю платежей ваших клиентов при оценке заявок, а это означает, что вы все равно можете претендовать на получение кредита, если вы стартап или у вас плохая кредитная история.

  • Быстро пополнить счет. Компании по финансированию счетов обычно предлагают простые приложения с минимальной документацией и иногда могут предоставить финансирование всего за 24 часа.Быстрый процесс финансирования может быть особенно выгодным, когда вы сталкиваетесь с проблемами с денежными средствами или в чрезвычайной ситуации.

Минусы

  • Может быть дорого. Комиссионные за финансирование счетов на первый взгляд могут показаться конкурентоспособными — обычно они составляют от 1% до 5% от общей стоимости счета в неделю — но когда вы пересчитываете эти сборы в годовую процентную ставку, ставки могут достигать 79%. Это намного больше, чем, например, кредиты SBA, в которых APR обычно варьируется от 5.от 50% до 8%.

  • Зависимость от платежей клиентов. Сумма, которую вы платите в качестве сборов, зависит от того, сколько времени потребуется вашему клиенту для оплаты счета, а это означает, что заранее сложно оценить общую стоимость финансирования счета. Если ваш клиент опаздывает или пропускает платеж, компания, финансирующая счета, может взимать за просрочку платежа или дополнительные сборы. Вы сталкиваетесь с большими рисками, если ваш клиент вообще не платит.

  • Только для предприятий B2B. Компании, работающие напрямую с потребителем, вряд ли получат доступ к этому типу финансирования, поскольку они обычно требуют немедленных платежей за услуги или продукты.

Финансирование счетов по сравнению с факторингом счетов

Финансирование счетов иногда путают с его близким аналогом факторингом счетов.

При факторинге счетов вы продаете свои счета факторинговой компании со скидкой. Факторинговая компания выплачивает вам часть стоимости счета, а затем берет на себя его сбор. После того, как компания получит платеж от вашего клиента, она отправит вам остальные деньги за вычетом согласованных сборов.

Факторинг может быть лучшим решением, если вы не возражаете против отказа от контроля над счетами и доверяете факторинговой компании в уважительном и профессиональном отношении к вашим клиентам.

Напротив, при финансировании счетов вы сохраняете контроль над счетами и по-прежнему работаете напрямую со своими клиентами. Вы получаете все или часть денег авансом от кредитора. Когда ваш клиент оплачивает счет, вы получаете оставшуюся сумму за вычетом комиссий, которые вы согласились заплатить кредитору.

Финансирование счетов обычно является лучшим вариантом для предприятий, которые хотят сохранить контроль над счетами и иметь дело со своими клиентами напрямую.

Как получить финансирование по счету

Финансирование по счету обычно предлагают онлайн-кредиторы и финтех-компании.По сравнению с другими видами бизнес-кредитов, банки с меньшей вероятностью предоставляют финансирование счетов.

Некоторые примеры кредиторов, финансирующих счета, включают FundThrough и Porter Capital. С другой стороны, кредиторы, такие как altLINE и Triumph Business Capital, предлагают факторинг счетов.

Чтобы подать заявку на финансирование счетов, вам может потребоваться предоставить:

  • Основная информация о вашем бизнесе.

  • Выписки из банковских счетов.

  • Счета, которые вы хотите профинансировать.

  • Личные и деловые кредитные рейтинги.

Найдите и сравните кредиты для малого бизнеса

Наши рекомендации основаны на объеме рынка и послужном списке кредиторов, потребностях владельцев бизнеса и анализе ставок и других факторов, чтобы вы могли решение о финансировании.

Понимание денежного потока и кредитования бизнеса на основе активов: в чем разница?

Денежный поток и бизнес-кредитование на основе активов: обзор

Независимо от того, является ли компания стартапом или конгломератом с 200-летней историей, как E.I. du Pont de Nemours and Company (DD), она полагается на заемный капитал, чтобы работать так же, как автомобиль работает на бензине. Когда дело доходит до заимствования, у юридических лиц гораздо больше вариантов, чем у физических лиц, что может сделать коммерческое заимствование несколько более сложным, чем стандартные варианты личного заимствования.

Компании могут взять кредит в банке или другом учреждении для финансирования своей деятельности, приобрести другую компанию или совершить крупную покупку. Для этого он может обратиться к множеству вариантов и кредиторов.В широком обобщении бизнес-кредиты, как и персональные кредиты, могут быть структурированы как необеспеченные или обеспеченные. Финансовые учреждения могут предложить широкий спектр условий кредитования в рамках этих двух широких категорий для каждого отдельного заемщика. Необеспеченные кредиты не обеспечены залогом, в то время как обеспеченные кредиты.

В категории обеспеченных кредитов предприятия могут определить денежные потоки или кредиты на основе активов в качестве потенциального варианта. Здесь мы рассмотрим их определения и различия, а также некоторые сценарии того, когда один предпочтительнее другого.

Ключевые выводы

  • Как правило, обеспечены кредиты, основанные как на денежных потоках, так и на основе активов.
  • Ссуды на основе движения денежных средств учитывают денежные потоки компании при андеррайтинге условий ссуды, в то время как ссуды на основе активов учитывают балансовые активы.
  • Кредиты на основе денежных потоков и активов могут быть хорошими вариантами для предприятий, стремящихся эффективно управлять кредитными затратами, поскольку они оба обычно являются обеспеченными кредитами, которые обычно предоставляются на более выгодных условиях кредита.

Как кредиты, основанные на движении денежных средств, так и кредиты, основанные на активах, обычно обеспечиваются залогом денежных потоков или залога активов банку-кредитору.

Кредитование денежными потоками

Кредитование на основе денежных потоков позволяет компаниям занимать деньги на основе прогнозируемых будущих денежных потоков компании. При кредитовании денежными потоками финансовое учреждение предоставляет кредит, обеспеченный прошлыми и будущими денежными потоками получателя. По определению это означает, что компания занимает деньги из ожидаемых доходов, которые они ожидают получить в будущем. Кредитные рейтинги также используются в этой форме кредитования в качестве важного критерия.

Например, компания, которая пытается выполнить свои обязательства по заработной плате, может использовать финансирование движения денежных средств, чтобы заплатить своим сотрудникам сейчас и погасить кредит и любые проценты от прибыли и доходов, полученных сотрудниками, в будущем.Эти кредиты не требуют какого-либо физического залога, такого как имущество или активы, но некоторые или все денежные потоки, используемые в процессе андеррайтинга, обычно обеспечены.

Чтобы гарантировать ссуды с денежными потоками, кредиторы изучают ожидаемые будущие доходы компании, ее кредитный рейтинг и стоимость ее предприятия. Преимущество этого метода в том, что компания может получить финансирование намного быстрее, так как не требуется оценка залога. Учреждения обычно выдают кредиты на основе денежных потоков, используя EBITDA (прибыль компании до вычета процентов, налогов, износа и амортизации) вместе с кредитным мультипликатором.

Этот метод финансирования позволяет кредиторам учитывать любые риски, связанные с сектором и экономическими циклами. Во время экономического спада многие компании столкнутся со снижением EBITDA, а мультипликатор риска, используемый банком, также снизится. Сочетание этих двух уменьшающихся чисел может уменьшить доступную кредитоспособность организации или увеличить процентные ставки, если включены резервы, зависящие от этих критериев.

Кредиты с денежным потоком лучше подходят компаниям, которые поддерживают высокую маржу или не имеют достаточных твердых активов, чтобы предложить их в качестве залога.К компаниям, отвечающим этим качествам, относятся сервисные компании, маркетинговые фирмы и производители низкорентабельной продукции. Процентные ставки по этим кредитам обычно выше, чем по альтернативным, из-за отсутствия физического залога, который может быть получен кредитором в случае дефолта.

Кредитование под залог активов

Кредитование на основе активов позволяет компаниям занимать деньги на основе ликвидационной стоимости активов на их балансе. Получатель получает эту форму финансирования, предлагая товарно-материальные запасы, дебиторскую задолженность и/или другие балансовые активы в качестве залога.Хотя денежные потоки (особенно те, которые связаны с какими-либо физическими активами) учитываются при предоставлении этого кредита, они являются второстепенными в качестве определяющего фактора.

Общие активы, которые предоставляются в качестве залога для кредита на основе активов, включают физические активы, такие как недвижимость, земля, собственность, инвентарь компании, оборудование, машины, транспортные средства или физические товары. Дебиторская задолженность также может быть включена в качестве типа кредита на основе активов. В целом, если заемщик не может погасить кредит или не выполняет свои обязательства, банк-кредитор имеет залоговое право на залог и может получить разрешение на взыскание и продажу активов, чтобы возместить невыплаченные суммы кредита.

Кредитование на основе активов лучше подходит для организаций с большими балансами и более низкой маржой EBITDA. Это также может быть полезно для компаний, которым требуется капитал для работы и роста, особенно в отраслях, которые могут не обеспечивать значительный потенциал денежных потоков. Кредит на основе активов может предоставить компании необходимый капитал для решения проблемы отсутствия быстрого роста.

Как и все обеспеченные кредиты, кредит на стоимость является рассмотрением при кредитовании на основе активов. Кредитное качество и кредитный рейтинг компании помогут повлиять на соотношение кредита к стоимости, которое они могут получить.Как правило, компании с высоким кредитным качеством могут занимать от 75 % до 90 % номинальной стоимости своих залоговых активов. Фирмы с более слабым кредитным качеством могут получить только от 50% до 75% от этой номинальной стоимости.

Кредиты на основе активов часто поддерживают очень строгий набор правил в отношении залогового статуса физических активов, используемых для получения кредита. Прежде всего, компания обычно не может предлагать эти активы в качестве залога другим кредиторам. В некоторых случаях вторые кредиты под залог могут быть незаконными.

Прежде чем разрешить кредит на основе активов, кредиторам может потребоваться относительно длительный процесс должной осмотрительности. Этот процесс может включать проверку бухгалтерских, налоговых и юридических вопросов, а также анализ финансовой отчетности и оценку активов. В целом, андеррайтинг кредита будет влиять на его одобрение, а также на взимаемые процентные ставки и допустимую основную сумму.

Кредитование под дебиторскую задолженность является одним из примеров кредита на основе активов, который могут использовать многие компании.При кредитовании под дебиторскую задолженность компания занимает средства под свою дебиторскую задолженность, чтобы заполнить пробел между регистрацией выручки и получением средств. Кредитование под дебиторскую задолженность, как правило, представляет собой тип кредита под активы, поскольку дебиторская задолженность обычно закладывается в качестве залога.

Варианты бизнес-кредита и андеррайтинг

Предприятия имеют гораздо более широкий спектр возможностей для получения кредита, чем частные лица. В растущем бизнесе онлайн-финансирования также создаются новые типы кредитов и вариантов кредита, чтобы помочь предоставить новые продукты доступа к капиталу для всех видов бизнеса.

В целом, андеррайтинг для любого типа кредита будет сильно зависеть от кредитного рейтинга заемщика и кредитного качества. В то время как кредитный рейтинг заемщика обычно является основным фактором при одобрении кредита, каждый кредитор на рынке имеет свой собственный набор критериев андеррайтинга для определения кредитоспособности заемщиков.

В целом необеспеченные кредиты любого типа получить труднее, и обычно они имеют более высокие относительные процентные ставки из-за риска дефолта.Обеспеченные кредиты, обеспеченные любым типом залога, могут снизить риски дефолта для андеррайтера и, следовательно, потенциально привести к лучшим условиям кредита для заемщика. Кредиты на основе денежных потоков и кредиты на основе активов — это два потенциальных типа обеспеченных кредитов, которые бизнес может рассмотреть при поиске наилучших доступных условий кредита для снижения стоимости кредита.

обратных ипотечных кредитов | Информация для потребителей

Если вам 62 года или больше, и вы хотите получить деньги для погашения ипотеки, увеличения дохода или оплаты расходов на здравоохранение, вы можете рассмотреть вариант обратной ипотеки.Это позволяет вам конвертировать часть капитала в вашем доме в наличные деньги без необходимости продавать свой дом или оплачивать дополнительные ежемесячные счета. Но не торопитесь: обратная ипотека может быть сложной и может не подойти вам. Обратная ипотека может израсходовать капитал в вашем доме, что означает меньшее количество активов для вас и ваших наследников. Если вы решите искать один, просмотрите различные типы обратных ипотечных кредитов и сравнительный магазин, прежде чем выбрать конкретную компанию.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает обратная ипотека, как получить обратную ипотеку, получить для вас лучшее предложение и как сообщить о любом мошенничестве, которое вы можете обнаружить.

Как работает обратная ипотека?

Когда у вас есть обычная ипотека , вы ежемесячно платите кредитору за покупку вашего дома с течением времени. В обратной ипотеке вы получаете кредит, в котором кредитор платит вам . Обратная ипотека берет часть собственного капитала в вашем доме и конвертирует его в выплаты вам — своего рода авансовый платеж в счет собственного капитала. Деньги, которые вы получаете, обычно не облагаются налогом. Как правило, вам не нужно возвращать деньги, пока вы живете в своем доме.Когда вы умрете, продадите свой дом или переедете, вы, ваш супруг или ваше имущество должны будете погасить кредит. Иногда это означает продажу дома, чтобы получить деньги для погашения кредита.

Существует три вида обратной ипотеки: одноцелевая обратная ипотека – предлагается некоторыми государственными и местными органами власти, а также некоммерческими организациями; имущественная обратная ипотека – частные ссуды; и застрахованные на федеральном уровне обратные ипотечные кредиты, также известные как ипотечные конверсионные ипотечные кредиты (HECM).

Если вы получаете обратную ипотеку любого вида, вы получаете ссуду, по которой вы берете взаймы под залог собственного дома.Вы сохраняете право собственности на свой дом. Однако вместо того, чтобы платить ежемесячные платежи по ипотеке, вы получаете аванс на часть собственного капитала. Деньги, которые вы получаете, обычно не облагаются налогом и, как правило, не влияют на ваши льготы по социальному обеспечению или программе Medicare. Когда последний выживший заемщик умирает, продает дом или больше не живет в доме в качестве основного места жительства, ссуду необходимо погасить. В определенных ситуациях супруг, не взявший взаймы, может остаться в доме. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при обратной ипотеке:

  • Есть сборы и прочие расходы .Кредиторы с обратной ипотекой обычно взимают комиссию за выдачу и другие расходы на закрытие, а также плату за обслуживание в течение срока действия ипотеки. Некоторые также взимают страховые взносы по ипотечному кредитованию (для HECM, застрахованных на федеральном уровне).
  • Со временем вы должны больше . Когда вы получаете деньги через обратную ипотеку, проценты добавляются к остатку, который вы должны каждый месяц. Это означает, что сумма, которую вы должны, растет по мере увеличения процентов по кредиту с течением времени.
  • Процентные ставки могут меняться со временем .Большинство обратных ипотечных кредитов имеют переменные ставки, которые привязаны к финансовому индексу и меняются вместе с рынком. Кредиты с переменной процентной ставкой, как правило, дают вам больше возможностей для получения денег через обратную ипотеку. Некоторые обратные ипотечные кредиты — в основном HECM — предлагают фиксированные ставки, но они, как правило, требуют, чтобы вы брали кредит единовременно при закрытии. Часто общая сумма, которую вы можете взять взаймы, меньше, чем вы могли бы получить по кредиту с плавающей процентной ставкой.
  • Годовые проценты не подлежат налогообложению .Проценты по обратной ипотеке не вычитаются из налоговой декларации до тех пор, пока кредит не будет погашен частично или полностью.
  • Вы должны оплатить другие расходы, связанные с вашим домом . При обратной ипотеке вы сохраняете право собственности на свой дом. Это означает, что вы несете ответственность за налоги на имущество, страхование, коммунальные услуги, топливо, техническое обслуживание и другие расходы. И, если вы не платите налоги на недвижимость, не сохраняете страховку домовладельца или не обслуживаете свой дом, кредитор может потребовать от вас погасить кредит.При подаче заявления на ипотеку требуется финансовая оценка. В результате ваш кредитор может потребовать «отложенную» сумму для уплаты налогов и страховки во время кредита. «Отложенный» уменьшает сумму средств, которые вы можете получить в платежах. Вы по-прежнему несете ответственность за содержание своего дома.
  • Что происходит с вашим супругом? В случае кредитов HECM, если вы подписали документы по кредиту, а ваш супруг или супруга нет, в определенных ситуациях ваш супруг может продолжать жить в доме даже после вашей смерти, если он или она платит налоги и страховку и продолжает содержать имущество. .Но ваш супруг перестанет получать деньги от HECM, так как он или она не были частью кредитного договора.
  • Что вы можете оставить своим наследникам? Обратная ипотека может израсходовать долю в вашем доме, что означает уменьшение активов для вас и ваших наследников. Большинство обратных ипотечных кредитов имеют так называемую оговорку «без права регресса». Это означает, что вы или ваше имущество не можете быть должны больше, чем стоимость вашего дома, когда наступает срок погашения кредита и дом продается. Как правило, с HECM, если вы или ваши наследники хотите погасить кредит и сохранить дом, а не продать его, вам не придется платить больше, чем оценочная стоимость дома.

Типы обратной ипотеки

Когда вы решаете, подходит ли вам обратная ипотека, также подумайте, какой из трех типов обратной ипотеки может лучше всего удовлетворить ваши потребности.

Одноцелевая обратная ипотека является наименее дорогим вариантом. Их предлагают некоторые государственные и местные органы власти, а также некоммерческие организации, но они доступны не везде. Эти кредиты могут быть использованы только для одной цели, которую определяет кредитор.Например, кредитор может сказать, что ссуда может быть использована только для оплаты ремонта дома, улучшений или уплаты налогов на недвижимость. Большинство домовладельцев с низким или умеренным доходом могут претендовать на эти кредиты.

Собственные обратные ипотечные кредиты — это частные кредиты, обеспеченные компаниями, которые их разрабатывают. Если у вас есть дом с более высокой стоимостью, вы можете получить более крупный аванс по кредиту от частной обратной ипотеки. Таким образом, если ваш дом имеет более высокую оценочную стоимость и у вас небольшой ипотечный кредит, вы можете претендовать на большее финансирование.

Ипотечные конверсионные ипотечные кредиты (HECM) — это обратные ипотечные кредиты с федеральным страхованием, поддерживаемые Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Кредиты HECM можно использовать для любых целей.

HECM и частная обратная ипотека могут быть дороже, чем традиционные ипотечные кредиты, а первоначальные затраты могут быть высокими. Это важно учитывать, особенно если вы планируете остаться дома на короткое время или занять небольшую сумму.Сколько вы можете взять взаймы с помощью HECM или частной обратной ипотеки, зависит от нескольких факторов:

  • твой возраст
  • тип выбираемой обратной ипотеки
  • оценочная стоимость вашего дома
  • текущие процентные ставки и
  • финансовую оценку вашей готовности и способности платить налоги на недвижимость и страховку домовладельца.

Как правило, чем вы старше, тем больше у вас доли в вашем доме, и чем меньше вы должны за него, тем больше денег вы можете получить.

Перед подачей заявления на получение HECM вы должны встретиться с консультантом из независимого агентства по жилищным вопросам, утвержденного правительством. Некоторым кредиторам, предлагающим обратную ипотеку, также требуется консультация.

Консультант должен объяснить стоимость кредита и финансовые последствия. Консультант также должен объяснить возможные альтернативы HECM, такие как государственные и некоммерческие программы или одноцелевая или частная обратная ипотека. Консультант также должен быть в состоянии помочь вам сравнить стоимость различных типов обратной ипотеки и рассказать вам, как различные варианты оплаты, сборы и другие расходы влияют на общую стоимость кредита с течением времени.Вы можете посетить HUD, чтобы получить список консультантов, или позвонить в агентство по телефону 1-800-569-4287. Консультационные агентства обычно взимают плату за свои услуги, часто около 125 долларов. Эта комиссия может быть оплачена из средств кредита, и вам не могут отказать, если вы не можете позволить себе эту комиссию.

Для HECM, как правило, нет конкретных требований к доходу. Тем не менее, кредиторы должны провести финансовую оценку при принятии решения об утверждении и закрытии вашего кредита. Они оценивают вашу готовность и способность выполнять свои обязательства и требования по ипотеке.Основываясь на результатах, кредитор может потребовать выделения средств из выручки по кредиту для оплаты таких вещей, как налоги на недвижимость, страхование домовладельца и страхование от наводнения (если применимо). Если это не требуется, вы все равно можете согласиться с тем, что ваш кредитор будет платить по этим пунктам. Если у вас есть «отложенный платеж» или вы согласны с тем, чтобы кредитор произвел эти платежи, эти суммы будут вычтены из суммы, которую вы получите в виде кредитных поступлений. Вы по-прежнему несете ответственность за содержание имущества.

HECM позволяет выбрать один из нескольких вариантов оплаты:

  • единый вариант выплаты — он доступен только при кредите с фиксированной процентной ставкой и обычно предлагает меньше денег, чем другие варианты HECM.
  • «срочный» вариант – фиксированные ежемесячные денежные авансы на определенное время.
  • вариант «постоянный» — фиксированные ежемесячные денежные авансы, пока вы живете в своем доме.
  • кредитная линия – это позволяет вам в любое время использовать средства по кредиту в выбранной вами сумме до тех пор, пока вы не израсходуете кредитную линию. Этот вариант ограничивает сумму процентов, налагаемых на ваш кредит, потому что вы должны проценты по кредиту, который вы используете.
  • сочетание ежемесячных платежей и кредитной линии.

Вы можете изменить способ оплаты за небольшую плату.

HECM обычно дают вам более крупные авансы по кредиту при более низкой общей стоимости, чем кредиты на собственность. В программе HECM заемщик обычно может жить в доме престарелых или другом медицинском учреждении до 12 месяцев подряд, прежде чем кредит должен быть погашен. Налоги и страховка по-прежнему должны быть оплачены по кредиту, и ваш дом должен содержаться в порядке.

Для HECM существует ограничение на сумму, которую вы можете снять в первый год.Ваш кредитор рассчитает, сколько вы можете занять, исходя из вашего возраста, процентной ставки, стоимости вашего дома и вашей финансовой оценки. Эта сумма называется вашим «начальным лимитом основной суммы».

Как правило, в первый год вы можете снять до 60 процентов от вашего первоначального основного лимита. Однако есть исключения.

Покупка обратной ипотеки

Если вы рассматриваете возможность обратной ипотеки, присмотритесь. Решите, какой тип обратной ипотеки может быть правильным для вас.Это может зависеть от того, что вы хотите делать с деньгами. Сравните варианты, условия и сборы от различных кредиторов. Узнайте как можно больше об обратной ипотеке, прежде чем говорить с консультантом или кредитором. И задайте много вопросов, чтобы убедиться, что обратная ипотека может работать на вас — и что вы получаете правильный вид для вас.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать:

  • Вы хотите получить обратную ипотеку для оплаты ремонта дома или налогов на недвижимость? Если да, узнайте, имеете ли вы право на получение каких-либо недорогих одноцелевых кредитов в вашем районе.Сотрудники вашего местного агентства по проблемам старения могут знать о программах в вашем регионе. Найдите ближайшее агентство по вопросам пожилых людей на сайте oldcare.gov или позвоните по телефону 1-800-677-1116. Спросите о «программах ссуд или грантов на ремонт или улучшение дома», «отсрочке уплаты налога на имущество» или «отсрочке уплаты налога на имущество» и о том, как подать заявку.
  • Вы живете в более дорогом доме? Возможно, вы сможете занять больше денег с помощью реверсивной ипотеки. Но чем больше вы берете взаймы, тем выше комиссия, которую вы будете платить.Вы также можете рассмотреть кредит HECM. Консультант HECM или кредитор может помочь вам сравнить эти типы кредитов, чтобы увидеть, что вы получите и сколько это стоит.
  • Сравните сборы и затраты . Это стоит повторить: присмотритесь к ценам и сравните стоимость кредитов, доступных для вас. В то время как страховая премия по ипотечному кредитованию обычно одинакова у разных кредиторов, большинство расходов по кредиту, включая комиссию за выдачу кредита, процентные ставки, расходы на закрытие и плату за обслуживание, различаются между кредиторами.
  • Понять общие расходы и погашение кредита . Попросите консультанта или кредитора объяснить ставки общей годовой стоимости кредита (TALC): они показывают прогнозируемую среднегодовую стоимость обратной ипотеки, включая все детализированные затраты. И независимо от того, какой тип обратной ипотеки вы рассматриваете, поймите все причины, по которым ваш кредит может потребоваться погасить до того, как вы планировали его.

Остерегайтесь рекламных предложений по обратной ипотеке

Подходит ли вам обратная ипотека? Только вы можете решить, что подходит для вашей ситуации.Вам может помочь консультант из независимого одобренного правительством консультационного агентства по вопросам жилья. Но продавец вряд ли будет лучшим помощником в том, что работает для вас. Это особенно верно, если он или она действует так, как будто обратная ипотека является решением всех ваших проблем, подталкивает вас взять кредит или имеет идеи о том, как вы можете потратить деньги от обратной ипотеки.

Например, некоторые продавцы могут попытаться продать вам такие вещи, как услуги по благоустройству дома, но затем предложить обратную ипотеку как простой способ заплатить за них.Если вы решили, что вам нужны улучшения для дома, и вы думаете, что обратная ипотека — это способ заплатить за них, поищите вокруг, прежде чем выбрать конкретного продавца. Ваши расходы на благоустройство дома включают не только стоимость проделанной работы, но также расходы и сборы, которые вы должны заплатить, чтобы получить обратную ипотеку.

Некоторые продавцы обратной ипотеки могут порекомендовать способы инвестирования денег по обратной ипотеке, даже заставляя вас покупать другие финансовые продукты, такие как аннуитет или страхование на случай длительного ухода.Сопротивляйтесь этому давлению. Если вы покупаете такие финансовые продукты, вы можете потерять деньги, полученные от обратной ипотеки. Вам не нужно покупать какие-либо финансовые продукты, услуги или инвестиции, чтобы получить обратную ипотеку. Фактически, в некоторых ситуациях незаконно требовать от вас покупать другие продукты, чтобы получить обратную ипотеку.

Некоторые продавцы пытаются ускорить процесс. Остановитесь и проконсультируйтесь с консультантом или кем-то, кому вы доверяете, прежде чем что-либо подписывать. Обратная ипотека может быть сложной, и с ней не следует торопиться.

Итог: если вы не понимаете стоимость или особенности обратной ипотеки, уходите. Если вы чувствуете давление или срочность в завершении сделки — уходите. Проведите небольшое исследование и найдите консультанта или компанию, с которой вы чувствуете себя комфортно.

Ваше право на отмену

В большинстве случаев обратной ипотеки у вас есть как минимум три рабочих дня после закрытия сделки, чтобы отменить сделку по любой причине без штрафных санкций. Это известно как ваше право на «расторжение договора». Чтобы отменить, вы должны уведомить кредитора в письменной форме.Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраняйте копии вашей корреспонденции и любых вложений. После того, как вы отмените, у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть все деньги, которые вы заплатили за финансирование.

Сообщить о возможном мошенничестве

Если вы подозреваете мошенничество или что кто-то, участвовавший в сделке, может нарушить закон, сообщите об этом консультанту, кредитору или кредитному специалисту. Затем подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию, Генеральную прокуратуру вашего штата или орган банковского регулирования вашего штата.

Подойдет ли вам обратная ипотека – большой вопрос. Рассмотрите все ваши варианты. Вы можете претендовать на менее дорогостоящие альтернативы. Следующие организации имеют дополнительную информацию:

Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD)

Программа HECM

1-800-CALL-FHA (1-800-225-5342)

Бюро финансовой защиты прав потребителей

Рассмотрение обратной ипотеки?

1-855-411-CFPB (1-855-411-2372)

Фонд ААП

Образовательный проект по обратной ипотеке

1-800-209-8085


 

5 вещей, которые должны знать новые кредиторы о кредитах на твердые деньги

Когда заемщикам срочно нужен капитал, они часто обращаются к «твердым кредитам».Что такое кредит твердых денег и можно ли стать кредитором твердых денег? Вот что вам нужно знать.

  1. Твердый денежный кредит — это кредит, обеспеченный твердыми активами, чаще всего недвижимостью. Твердые денежные ссуды финансируются частными кредиторами, которые определяют свои собственные требования закрытия. Этот тип финансирования часто имеет высокие процентные ставки и короткие сроки окупаемости, что отлично подходит для инвесторов. Как правило, частные кредиторы учитывают традиционные факторы, такие как кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и доход, но в конечном итоге решающим фактором является стоимость залогового актива.Этот фокус ускоряет процесс андеррайтинга и предлагает альтернативный вариант финансирования для тех, кому традиционные способы финансирования не подходят, что означает, что вы можете быстро начать получать прибыль от своих инвестиций.
  1. Поскольку финансирование доступно в течение нескольких дней, ссуды на твердые деньги популярны среди инвесторов в недвижимость, которым может потребоваться быстро закрыть недвижимость. Для фиксирования и переворота кредиты на твердые деньги идеально подходят — заемщики могут быстро получить доступ к наличным деньгам, а краткосрочные сроки погашения часто совпадают со сроками ремонта.Краткосрочные сроки погашения также хороши для инвесторов, потому что они могут быстро получить прибыль, иметь установленный срок погашения, а затем инвестировать в другой проект.
  1. Чтобы защитить свои инвестиции, кредиторы с твердыми деньгами обычно внимательно относятся к сумме, которую они инвестируют. Размер основной суммы кредита в твердой валюте определяется «соотношением суммы кредита к стоимости», которое представляет собой процент от текущей стоимости твердого актива. Ставки LTV для кредитов на твердые деньги часто находятся в диапазоне 65-75%, что выгодно для кредиторов, потому что это означает, что если вы должны лишить вас права выкупа, ваши инвестиции в безопасности.Существует встроенная подушка безопасности, потому что резервный актив ценится больше, чем кредит.
  1. Кредиторы с твердыми деньгами могут получить плохую репутацию, потому что кредиты являются рискованными. Однако это не должно вас останавливать, потому что, если заемщик не сможет погасить кредит, вы вернете себе залоговые активы. Кроме того, как и в случае с традиционными кредиторами, кредиторы с твердыми деньгами взимают проценты, а поскольку частные кредиторы подвергаются большему риску, проценты по кредитам с твердыми деньгами обычно высоки, в диапазоне 8-15%, что приводит к большей отдаче от ваших инвестиций.
  1. Найти хороших заемщиков не так просто, как до пандемии COVID-19, но это не должно быть сложно. Брокеры по недвижимости могут быть отличным источником рекомендаций для частных кредиторов. Если вам нужна помощь в подготовке или ведении переговоров по соглашению об участии, свяжитесь с юридической фирмой Geraci для консультации сегодня, заполнив нашу контактную форму здесь.

Вынос ключей:

Твердые кредиты популярны среди частных кредиторов из-за их быстрого закрытия и коротких сроков погашения.В то время как более высокие процентные ставки представляют больший риск для заемщиков, опытные кредиторы могут быстро получать прибыль, защищая свои инвестиции, поскольку кредиты привязаны к твердым активам, включая недвижимость. Займы наличными – отличный способ быстро заработать деньги. Если вы заинтересованы и хотели бы обсудить, как вы можете принять участие в качестве кредитора твердых денег.

Инструкции по форме 1098 (01/2022)

Специальные инструкции

Используйте Форму 1098, Заявление о процентах по ипотеке, чтобы указать проценты по ипотеке (включая проценты, определенные ниже) в размере 600 долларов США или более, которые вы получили в течение года в ходе вашей торговли или бизнеса от физического лица, включая индивидуального предпринимателя.Укажите только проценты по ипотеке, определенные позже.

Подайте отдельную форму 1098 для каждой ипотеки. Порог в размере 600 долларов применяется отдельно к каждой ипотеке, поэтому вам не нужно подавать форму 1098 для ипотеки, по которой вы получили менее 600 долларов в виде процентов, даже если физическое лицо выплатило вам в общей сложности более 600 долларов по нескольким ипотечным кредитам. Вы можете, по своему усмотрению, подать Форму 1098, чтобы указать проценты по ипотеке на сумму менее 600 долларов США, но если вы это сделаете, вы подпадаете под действие правил, изложенных в этих инструкциях.

Если в предыдущем году была произведена переплата процентов по ипотеке с регулируемой процентной ставкой или другой ипотеке, и вы возмещаете (или кредитуете) эту переплату, вам, возможно, придется подать форму 1098, чтобы сообщить о возмещении (или кредите) переплаты. См. Возмещение переплаченных процентов далее.

Также используйте Форму 1098 для сообщения страховых премий по ипотечному кредиту (MIP) в размере 600 долларов США или более, которые вы получили в течение календарного года в ходе вашей торговли или бизнеса от физического лица, включая индивидуального предпринимателя, но только если раздел 163(h)(3) )(E) применяется.См. инструкции для , графа 5. Взносы по ипотечному страхованию , далее.

Исключения

Вам не нужно подавать Форму 1098 для процентов, полученных от корпорации, товарищества, траста, недвижимости, ассоциации или компании (кроме индивидуального владельца), даже если физическое лицо является созаемщиком, а все попечители, бенефициары, партнеры, члены , либо акционерами зарегистрированного плательщика являются физические лица.

Определение ипотечного кредита

Ипотека – это любое обязательство, обеспеченное недвижимым имуществом.Используйте Таблицу классификации обязательств, чтобы определить, какие обязательства являются ипотечными.

Недвижимое имущество – это земля и вообще все, что на ней построено, произрастает или примыкает к земле. Среди прочего, недвижимое имущество включает промышленный дом с минимальной жилой площадью 400 квадратных футов и минимальной шириной более 102 дюймов, который обычно используется в фиксированном месте. См. раздел 25(e)(10).

Если ссуда не обеспечена какой-либо недвижимостью, вы не обязаны подавать форму 1098.Однако заемщик может иметь право на вычет квалифицированных процентов на проживание, например, в случае ссуды на лодку. На лодке должны быть спальные места, кухонные принадлежности и туалет. Заемщик должен использовать лодку в качестве дома.

Кредитные линии и обязательства по кредитным картам.

Проценты (кроме баллов), полученные по любой ипотеке в форме кредитной линии или обязательства по кредитной карте, подлежат отчетности независимо от того, как вы классифицировали обязательство.Заемщик берет на себя обязательство по кредитной линии или кредитной карте, когда у заемщика впервые появляется право заимствования по кредитной линии или кредитной карте, независимо от того, фактически ли заемщик занимает сумму в это время.

Кто должен подавать

Заполните эту форму, если вы занимаетесь торговлей или бизнесом, и в ходе такой торговли или бизнеса вы получаете от физического лица 600 долларов США или более процентов по ипотеке (или 600 долларов США или более MIP, если раздел 163(h)( 3)(E) применяется для отчетного года) по любой ипотеке в течение календарного года.См. инструкции к блоку 5 ниже, чтобы узнать о требованиях к отчетности MIP. Вы не обязаны подавать эту форму, если проценты не получены в ходе вашей торговли или бизнеса. Например, у вас есть ипотечный кредит на бывшее личное жилье. Покупатель производит ипотечные платежи для вас. Вы не обязаны подавать форму 1098.

Информацию о том, кто должен сообщать о точках, см. в разделе Кто должен сообщать о точках , далее.

Не занимаюсь кредитованием.

Если вы получаете проценты по ипотечному кредиту в размере 600 долларов США или более в ходе вашей торговли или бизнеса, вы обязаны подать форму 1098, даже если вы не занимаетесь ссудой денег. Например, если вы являетесь застройщиком и предоставляете финансирование физическому лицу для покупки дома в вашем подразделении, и этот дом является залогом финансирования, на вас распространяется это требование отчетности. Однако, если вы являетесь врачом, не занимающимся каким-либо другим бизнесом, и вы одалживаете деньги физическому лицу для покупки вашего дома, вы не подпадаете под это требование отчетности, поскольку вы не получали проценты в ходе вашей торговли или бизнеса в качестве врач.

Государственная единица.

Государственное учреждение (или любое дочернее учреждение), получающее проценты по ипотечным кредитам от физического лица в размере 600 долларов США или более, должно заполнить эту форму.

Жилищно-строительный кооператив.

Кооперативная жилищная корпорация является получателем процентов и должна подать Форму 1098, чтобы сообщить о сумме, полученной от своих арендаторов-акционеров, которая представляет собой пропорциональную долю арендаторов-акционеров, описанную в разделе 216(a)(2).Это правило применяется только к арендаторам-акционерам, которые являются физическими лицами и от которых кооператив получил не менее 600 долларов в виде процентов в течение года. См. TIP в блоке 1 ниже.

Агенты по сбору платежей.

Как правило, если вы получаете подотчетные процентные платежи (кроме баллов) от имени другого лица и являетесь первым лицом, получающим проценты, например обслуживающим банком, собирающим платежи для кредитора, вы должны заполнить эту форму.Введите свое имя, адрес, ИНН и номер телефона в области получателя. Вы должны заполнить эту форму, даже если вы не включаете полученные проценты в свой доход, а просто переводите их другому лицу. При желании вы можете указать имя лица, за которого вы получили проценты, в поле 10. Лицо, за которого вы получили проценты, не обязано подавать форму 1098.

Тем не менее, существует исключение из этого правила для любого периода, когда (а) первое лицо, получающее или взыскивающее проценты, не имеет информации, необходимой для предоставления отчета по форме 1098, и (б) лицо, для которого получены проценты или собранные, получили бы проценты от его торговли или бизнеса, если бы проценты были выплачены непосредственно такому лицу.Если применимы (a) и (b), лицо, от имени которого получены или взысканы проценты, должно предоставить отчет по форме 1098. Если проценты получены или взысканы от имени другого лица, кроме физического лица, предполагается, что такое лицо получить интерес к торговле или бизнесу.

Иностранный получатель процентов.

Если вы не являетесь гражданином США, вы должны подать форму 1098, если проценты получены в Соединенных Штатах. Лицо США является гражданином или резидентом Соединенных Штатов, домашним товариществом или корпорацией, или неиностранной недвижимостью или трастом.Если проценты получены за пределами Соединенных Штатов, вы должны подать форму 1098, если (а) вы являетесь контролируемой иностранной корпорацией или (б) не менее 50% вашего валового дохода из всех источников за 3-летний период, заканчивающийся закрытие налогового года, предшествующего получению процентов (или той части периода, в течение которого вы существовали), фактически было связано с ведением торговли или бизнеса в Соединенных Штатах.

Соглашение о назначении.

Получатель процентов, в том числе получатель баллов, может назначить квалифицированное лицо для подачи формы 1098 и предоставления отчета зарегистрированному плательщику.

Квалифицированным лицом является либо (a) торговая или коммерческая организация, в которой получатель процентов находится под общим контролем, как указано в разделе 1.414(c)-2 Правил, либо (b) назначенное лицо, назначенное зарегистрированным кредитором или уполномоченным лицом. квалифицированное лицо, которое либо участвовало в первоначальной кредитной сделке, либо является последующим покупателем кредита.

Зарегистрированный кредитор — это лицо, которое на момент предоставления ссуды указано в кредитных документах в качестве кредитора и чье право на получение платежа от зарегистрированного плательщика обеспечено основным местом жительства зарегистрированного плательщика.Даже если зарегистрированный кредитор намеревается продать или иным образом передать заем третьему лицу после закрытия сделки, такое намерение не меняет того, кто является зарегистрированным кредитором.

Соглашение должно быть заключено в письменной форме, указывать ипотечные кредиты и календарные годы, за которые уполномоченное лицо должно отчитываться, и должно быть подписано уполномоченным лицом и назначенным лицом. Уполномоченное лицо может сообщить о пунктах в Форме 1098 (как о выплате непосредственно зарегистрированным плательщиком) только в том случае, если соглашение о назначении содержит заявление назначающего лица о том, что оно не предоставляло такую ​​сумму взаймы зарегистрированному плательщику в рамках общей операции.Соглашение не нужно подавать в IRS, но уполномоченный должен хранить его копию в течение 4 лет после закрытия года, в котором была предоставлена ​​ссуда.

На назначенное квалифицированное лицо распространяются любые применимые санкции, как если бы оно было получателем процентов. Таким образом, назначающий освобождается от ответственности за любые применимые штрафы.

Иностранец-нерезидент, плательщик процентов

Вы должны подать форму 1098 для сообщения о процентах, уплаченных иностранцем-нерезидентом, только если все или часть обеспечения ипотеки представляет собой недвижимое имущество, находящееся в Соединенных Штатах.

Сообщите о процентах на основании следующего.

  • Если проценты выплачиваются в Соединенных Штатах, вы должны запросить у плательщика применимую форму W-8 (сертификат удержания), как описано в разделе 1.1441-1(e)(1) Правил.

  • Если проценты выплачиваются за пределами Соединенных Штатов, вы должны соответствовать стандарту документального подтверждения, описанному в разделе 1.6049-5(c) Правил.

Зарегистрированный плательщик

Зарегистрированный плательщик — это физическое лицо, указанное в ваших книгах и записях в качестве основного заемщика.Если в ваших бухгалтерских книгах и записях не указано, какой заемщик является основным заемщиком, вы должны его указать.

Если вы разрешаете последующему покупателю имущества взять кредит, не освобождая первого покупателя от личной ответственности, то последующий покупатель является зарегистрированным плательщиком. Имя, адрес и ИНН такого последующего покупателя должны быть указаны в форме 1098.

Несколько заемщиков.

Несмотря на то, что по ипотеке может быть несколько заемщиков, вы должны подготовить форму 1098 только для зарегистрированного плательщика и только в том случае, если таким зарегистрированным плательщиком является физическое лицо, с указанием общей суммы процентов, полученных по ипотеке.Даже если физическое лицо является созаемщиком, форма 1098 не требуется, если зарегистрированный плательщик также не является физическим лицом.

Платежи третьей стороны

Укажите все проценты, полученные по ипотечному кредиту, как полученные от заемщика, за исключением случаев, описанных в разделе Платежи продавцу , далее. Например, если мать заемщика производит платежи по ипотеке, проценты, полученные от матери, указываются в форме 1098 как полученные от заемщика.

Однако не указывайте проценты по ипотечным кредитам, полученные от какой-либо государственной единицы (или любого дочернего агентства).Например, не сообщайте о процентах, полученных в качестве жилищных субсидий от Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) по ипотечным кредитам, застрахованным в соответствии со статьей 235 Национального закона о жилье.

Налоговое управление США не будет утверждать информацию о штрафных санкциях в отношении ипотечных обслуживающих организаций, которые сообщают о выплатах процентной помощи по ипотечным кредитам, полученных в рамках государственной программы, финансируемой Инновационным фондом жилищного финансирования для наиболее пострадавших рынков жилья (HFA Hardest Hit Fund), если ипотечное обслуживание уведомляет домовладельцу, что суммы, указанные в форме 1098, завышены, поскольку они включают государственные субсидии.Государственные агентства по финансированию жилищного строительства, получающие средства, выделенные из фонда HFA Hardest Hit Fund, могут соблюдать требование об отчетности по процентам по ипотечным кредитам, сообщая о платежах либо в форме 1098-MA «Платежи помощи в ипотеке», доступной на веб-сайте IRS.gov/Form1098MA, либо в отчете, описанном в разделе 2.04 Rev. Proc. 2011-55, доступно на сайте IRS.gov/irb/2011-47_IRB#RP-2011-55. Для получения дополнительной информации см. Уведомление 2017-40, доступное по адресу IRS.gov/irb/2017-32_IRB#NOT-2017-40, дополненное и измененное Уведомлением 2018-63, доступным по адресу IRS.gov/irb/2018-34_IRB#NOT-2018-63.

Платежи продавцу

Не указывайте в графе 1 формы 1098 проценты, выплаченные продавцом по ипотеке покупателя/заемщика, например, по ипотеке с выкупом. Например, если застройщик вносит сумму на условное депонирование и говорит вам использовать этот депозитный счет для выплаты процентов по ипотечному кредиту заемщика, не указывайте в графе 1 проценты, полученные с этого условного счета. Кроме того, не указывайте в графе 1 какую-либо единовременную сумму, выплаченную застройщиком для выплаты процентов по ипотеке покупателя/заемщика.Однако, если вы хотите, вы можете использовать графу 10, чтобы сообщить официальному плательщику о любых процентах, выплаченных продавцом. См. раздел Баллы далее для получения информации об отчете о баллах, оплаченных продавцом, в поле 6.

Очки

Вы должны указать определенные баллы, уплаченные за покупку основного места жительства зарегистрированного плательщика, в форме 1098. Вы должны указать баллы, если баллы плюс другие проценты по ипотеке составляют 600 долларов или более. Например, если заемщик выплачивает баллы в размере 300 долларов и другие проценты по ипотеке в размере 300 долларов, кредитор получил 600 долларов процентов по ипотеке и должен подать форму 1098.

Укажите общее количество баллов в Форме 1098 за календарный год закрытия независимо от метода учета, используемого для сообщения баллов для целей федерального подоходного налога.

Кто должен сообщать о баллах.

Зарегистрированный кредитор или уполномоченное лицо должны заполнить Форму 1098, чтобы сообщить обо всех баллах, выплаченных зарегистрированным плательщиком в связи с покупкой основного места жительства. Если для ипотеки действует соглашение о назначении, только лицо, указанное в соглашении, должно подать форму 1098, чтобы сообщить обо всех пунктах по этой ипотеке.См. Соглашение о назначении ранее.

Суммы, полученные прямо или косвенно ипотечным брокером, рассматриваются как баллы в той же мере, в какой они рассматривались бы как баллы, если бы они были выплачены зарегистрированному кредитору и остались у него. Зарегистрированный кредитор должен сообщить об этих баллах, выплаченных ипотечному брокеру.

Отчетные баллы.

Отчет по баллам формы 1098, отвечающим всем следующим условиям.

  1. Они четко обозначены в отчете об урегулировании (форма HUD-1) или заключительном сообщении HUD как баллы; например, «комиссия за предоставление кредита» (включая суммы кредитов VA и FHA), «скидка по кредиту», «дисконтные баллы» или «баллы.

  2. Рассчитываются в процентах от заявленной суммы основного долга.

  3. Они взимаются в соответствии с установившейся деловой практикой взимания пунктов в районе, где был выдан кредит, и не превышают суммы, обычно взимаемой в этом районе.

  4. Им платят за приобретение основного места жительства плательщика, и ссуда обеспечена этим местом жительства. Вы можете полагаться на подписанное письменное заявление зарегистрированного плательщика, в котором говорится, что средства по кредиту предназначены для покупки основного места жительства зарегистрированного плательщика.

  5. Оплачивается непосредственно зарегистрированным плательщиком. Очки выплачиваются напрямую, если применимо одно из следующих условий (a) или (b).

    1. Зарегистрированный плательщик предоставляет средства, которые не были заимствованы у зарегистрированного кредитора, для этой цели в рамках общей транзакции. Средства могут включать авансовые платежи, депозиты условного депонирования, задатки, внесенные при закрытии, и другие средства, фактически выплаченные зарегистрированным плательщиком при закрытии или до закрытия.

    2. Продавец оплачивает баллы от имени зарегистрированного плательщика.Баллы, выплачиваемые продавцом получателю процентов от имени зарегистрированного плательщика, считаются выплаченными зарегистрированному плательщику, а затем выплачиваются непосредственно зарегистрированным плательщиком получателю процентов.

Укажите баллы, выплаченные по пунктам 5a и 5b, в регистрационной форме плательщика 1098 в графе 6.

Исключения.

Не указывать в виде баллов по форме 1098 выплаченные суммы:

  • Для кредитов на улучшение основного места жительства;

  • Для кредитов на покупку или улучшение жилья, которое не является зарегистрированным плательщиком основного места жительства, например, второго дома, отпуска, инвестиций, торговой или коммерческой недвижимости, даже если заемщик может иметь право амортизировать баллы, уплаченные за покупку второй дом, загородный дом и т. д., и вычитать их в течение срока кредита;

  • Для приобретения собственного капитала или кредитной линии, даже если они обеспечены основным местом жительства;

  • Для рефинансирования (см. Строительные ссуды , далее), включая ссуду для рефинансирования задолженности заемщика по земельному договору, договору купли-продажи или аналогичным формам финансирования продавца;

  • Вместо пунктов, обычно указываемых отдельно в форме HUD-1, таких как сборы за оценку, сборы за проверку, сборы за право собственности, гонорары адвокатов и налоги на имущество; и

  • Для приобретения основного места жительства в той степени, в которой баллы могут быть распределены на сумму основного долга, превышающую сумму, рассматриваемую как задолженность по приобретению.Как правило, сумма, рассматриваемая как задолженность по приобретению, не может превышать 750 000 долларов США, но может достигать 1 миллиона долларов США, если заемщик заключил обязательный письменный договор до 15 декабря 2017 года, чтобы закрыть покупку до 1 января 2018 года и приобрел жилье. до 1 апреля 2018 г. («исключение в отношении письменного обязывающего договора»). Если вы знаете, что применяется исключение, связанное с обязательным письменным договором, укажите баллы, которые можно распределить на сумму основного долга до 1 миллиона долларов.

Кредиты на строительство.

Суммы, выплаченные по ссуде на строительство жилья (строительная ссуда) или на рефинансирование ссуды, полученной на строительство жилья, отражаются в форме 1098 как баллы, если они:

  • Четко обозначены в кредитных документах как баллы, понесенные в связи с кредитом, такие как комиссия за выдачу кредита, скидка по кредиту, дисконтные баллы или баллы;

  • Рассчитываются в процентах от указанной основной суммы кредита;

  • Соответствовать установленной деловой практике пунктов взимания платы в районе, где выдается кредит, и не превышать сумму, обычно взимаемую в этом районе;

  • Выплачиваются в связи со ссудой, полученной зарегистрированным плательщиком для строительства (или рефинансирования строительства) жилого дома, который после завершения строительства будет использоваться в качестве основного места жительства зарегистрированного плательщика;

  • Оплачивается непосредственно зарегистрированным плательщиком; и

  • Не распределяются на сумму основного долга, превышающую 750 000 долларов США или 1 миллион долларов США, если вы знаете, что применяется письменное обязательное исключение договора.

Суммы, выплаченные для рефинансирования кредита на строительство жилья, не являются баллами в той мере, в какой они могут быть отнесены к долгу, который превышает долг, понесенный для строительства дома.

Предоплата по процентам

Предоплаченные проценты (кроме баллов) следует указывать только в том году, в котором они должным образом начислены.

Пример.

Проценты, полученные 20 декабря текущего года, которые начисляются к 31 декабря текущего года, но не подлежат уплате до 31 января следующего года, подлежат отражению в форме 1098 текущего года.

Исключение.

Проценты, полученные в течение текущего года, которые должным образом начисляются в полном объеме к 15 января следующего года, могут считаться полученными в текущем году по вашему выбору и подлежат отражению в форме 1098 за текущий год. Однако, если какая-либо часть процентного платежа начисляется после 15 января, то в форме 1098 за текущий год указывается только та сумма, которая должным образом начислена к 31 декабря текущего года. Например, если вы получаете выплату процентов, начисленных за период с 20 декабря по 20 января, вы не можете указать какие-либо проценты, начисленные после 31 декабря, за текущий год.Вы должны указать проценты, начисленные после 31 декабря, в форме 1098 за следующий год.

Предоплаченное ипотечное страхование

За исключением сумм, выплаченных Департаменту по делам ветеранов или Службе сельского жилья, платежи, отнесенные к периодам после 2007 года, считаются уплаченными в периоды, на которые они могут быть отнесены.

Министерство финансов издало правила распределения предоплаченных страховых премий по ипотечным кредитам. Раздел 1 правил.163-11 применяется к предоплаченным премиям квалифицированного ипотечного страхования, уплаченным или начисленным 1 января 2011 г. или после этой даты, предоставленным Федеральным управлением жилищного строительства или частными ипотечными страховщиками. Правила, применимые до 1 января 2011 г., см. в разделе 1.163-11T правил.

Возмещение переплаченных процентов

Вы обязаны сообщать о возмещении переплаченных процентов на общую сумму 600 долларов США или более плательщику, зарегистрированному в Форме 1098. Вы не обязаны сообщать о возмещении переплаченных процентов на общую сумму менее 600 долларов США, если от вас не требуется подавать Форму 1098 иным образом.То есть, если вы не получили не менее 600 долларов процентов по ипотечному кредиту в течение года возмещения от лица, которому вы произвели возмещение, вы не обязаны подавать форму 1098 только для того, чтобы сообщить о возмещении менее 600 долларов. Однако вы можете сообщить о любом возмещении переплаченных процентов, о котором вы не обязаны сообщать, но если вы это сделаете, вы подпадаете под действие правил, изложенных в этих инструкциях.

Информация о возмещении должна быть указана в форме 1098 за год, в котором было произведено возмещение.Из-за этого возмещения не следует вносить никаких изменений в форму 1098 за предыдущий год. Укажите общую сумму возмещения, даже если речь идет о переплатах, совершенных более чем за 1 год.

Чтобы быть подлежащей отчетности, возмещение должно представлять собой возмещение или зачет процентов по ипотеке, полученных в предыдущем году, которые должны были быть указаны за этот предыдущий год любым получателем процентов в форме 1098. Только лицо, производящее возмещение, должно сообщать это в форме 1098. Например, если вы купили ипотечный кредит, проценты по которому были переплачены в предыдущем году, вы произвели возмещение переплаченных процентов, а предыдущий владелец ипотечного кредита должен был указать проценты по ипотеке в форме 1098 в предыдущем году. , вы должны подать форму 1098, чтобы сообщить о возмещении, поскольку именно вы производите возмещение.

Пример.

В предыдущем году вы получили от плательщика/заемщика проценты по ипотеке в размере 5000 долларов и указали эту сумму в форме 1098 за предыдущий год. В текущем году вы определили, что проценты по ипотеке за предыдущий год составили 4500 долларов, а плательщик/заемщик переплатил 500 долларов. Вы вернули плательщику/заемщику переплату в размере $500 в текущем году. Если вы получили проценты по ипотеке от плательщика/заемщика в размере 600 долларов США или более в текущем году, вы должны сообщить о возврате 500 долларов США в графе 4 формы 1098 за текущий год.Никаких изменений по сравнению с формой 1098 за предыдущий год не требуется. Если вместо возмещения переплаты в размере 500 долларов США вы зачислили причитающиеся платежи по процентам по ипотеке за текущий год плательщика/заемщика, 500 долларов США по-прежнему отображаются в поле 4, а проценты, полученные от плательщика/заемщика в текущем году, указанные в поле 1, должны включать Кредит 500 долларов.

Переплата и возмещение в том же году.

Если вы возмещаете проценты в том же году, когда они были переплачены, не указывайте переплату в форме 1098 как проценты, полученные в течение года, или как возмещение переплаченных процентов.Например, если заемщик заплатил 5000 долларов, а вы возместили 500 долларов из этой суммы в текущем году, введите 4500 долларов в поле 1 в качестве процентов, уплаченных заемщиком. Не вводите компенсацию в размере 500 долларов в поле 4.

Проценты на возмещение.

Финансовое учреждение (или его посредник), выплачивающее проценты в размере 10 долларов США или более на сумму возмещения, должно указать эти проценты (в соответствии с разделом 6049) в форме 1099-INT «Доход от процентов». Другие лица, выплачивающие такие проценты в размере 600 долларов или более в ходе своей торговли или бизнеса, должны указать эти проценты (в соответствии с разделом 6041) в форме 1099-INT.Не включайте такие проценты в форму 1098.

Заявления зарегистрированным плательщикам

Если от вас требуется подать форму 1098, вы должны предоставить отчет зарегистрированному плательщику. Для получения дополнительной информации о требовании предоставить выписку официальному плательщику см. часть М текущих Общих инструкций по возврату определенной информации.

Усечение ИНН плательщика/заемщика в выписках получателя.

В соответствии с разделом 301 Правил.6109-4, все лица, подающие эту форму, могут урезать ИНН получателя платежа (номер социального страхования (SSN), индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), идентификационный номер налогоплательщика усыновления (ATIN) или идентификационный номер работодателя (EIN)) в заявлениях получателя. Усечение не допускается ни в каких документах, которые заявитель подает в IRS. ИНН получателя/кредитора не может быть усечен ни в одной форме. Дополнительную информацию см. в части J действующих Общих инструкций по возврату определенной информации.

Имя, адрес и номер телефона получателя/кредитора Ячейка

Введите имя, адрес и номер телефона лица, подавшего форму 1098.Используйте то же имя и адрес в форме 1096.

Ячейки для имени и адреса плательщика/заемщика

Укажите в соответствующих полях имя и адрес лица, уплатившего проценты (зарегистрированного плательщика).

. Будьте внимательны, вводите информацию о получателе и плательщике в соответствующие поля. .

Номер счета

Номер счета требуется, если у вас есть несколько счетов для плательщика/заемщика, для которого вы подаете более одной формы 1098.Кроме того, IRS рекомендует вам указывать номер счета для всех форм 1098, которые вы подаете. См. часть L текущих Общих инструкций по возврату определенной информации.

Графа 1. Проценты по ипотеке, полученные от плательщика(ов)/заемщика(ов)

Введите проценты (без баллов), полученные по ипотеке от заемщиков в течение календарного года. Включите проценты по ипотеке, ссуде под залог дома, кредитной линии или ссуде по кредитной карте, обеспеченной недвижимостью.Не включайте государственные субсидии, платежи продавцов или предварительно уплаченные проценты, которые не соответствуют исключению, описанному в разделе Предоплата процентов ранее. Проценты включают в себя штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа, за исключением случаев, когда штрафы за просрочку платежа относятся к конкретной ипотечной услуге.

. Кооперативная жилищная корпорация, которая получает какую-либо денежную часть патронажных дивидендов от Национального потребительского кооперативного банка, должна уменьшить проценты, которые должны быть указаны в форме 1098 каждого арендатора-акционера, на пропорциональную сумму денежного платежа в год, когда кооператив получает оплата наличными.См. Rev. Proc. 94-40, 1994-1 CB 711. .

Графа 2. Непогашенная основная сумма долга по ипотеке

Введите сумму непогашенного основного долга по ипотеке на 1 января текущего года. Если вы выдали ипотечный кредит в текущем году, введите основную сумму ипотечного кредита на дату выдачи. Если вы приобрели ипотечный кредит в текущем году, введите непогашенную основную сумму ипотечного кредита на дату приобретения.

Графа 3. Дата возникновения ипотеки

Введите дату возникновения ипотеки.Если вы приобрели этот ипотечный кредит, не указывайте дату приобретения (см. , графа 11 , далее). Введите дату ипотеки первоначального кредитора.

Вставка 5. Взносы по ипотечному страхованию

. Чтобы узнать, было ли расширено действие этого положения и, следовательно, требуется ли отчетность, перейдите по адресу IRS.gov/Form1098 . .

Если раздел 163(h)(3)(E) применяется к отчетному налоговому году, введите общую сумму страховых взносов в размере 600 долларов США или более, уплаченных (полученных) за отчетный налоговый год, включая предварительно уплаченные страховые взносы, за квалифицированное ипотечное страхование.Квалифицированное ипотечное страхование — это ипотечное страхование по договору, заключенному после 31 декабря 2006 г. и предоставляемое Департаментом по делам ветеранов, Федеральной жилищной администрацией или Службой сельского жилищного строительства (или их правопреемниками), а также частное ипотечное страхование, как это определено в раздел 2 Закона о защите домовладельцев 1998 г. (действует с 20 декабря 2006 г.).

Получение MIP в размере 600 долларов или более определяется в зависимости от каждой ипотеки. Не объединяйте MIP, полученные по всем ипотечным кредитам физического лица, чтобы определить, достигнут ли порог в 600 долларов.Вам не нужно сообщать о MIP менее 600 долларов, полученных по ипотеке, даже если вы получили в общей сложности 600 долларов или более MIP по всем ипотечным кредитам для физического лица в течение календарного года.

См. Предоплаченное ипотечное страхование , ранее, для налогового режима предоплаченного MIP.

Графа 6. Баллы, выплачиваемые при покупке основного места жительства

Введите баллы, выплаченные при покупке основного места жительства плательщика. Для объяснения отчетных точек см. Reportable points выше.

Графа 7. Адрес ипотечного залога имущества

Если адрес имущества, обеспечиваемого ипотекой, совпадает с почтовым адресом плательщика/заемщика, отметьте это поле или оставьте поле пустым и заполните графу 8. Если адрес или описание имущества, обеспечиваемого ипотекой, не совпадают почтовый адрес плательщика/заемщика, заполнить графу 8.

Графа 8. Адрес или описание ипотечного залога имущества

Если адрес объекта, обеспечивающего ипотеку, не совпадает с почтовым адресом плательщика/заемщика, или вы не заполнили графу 7, укажите адрес (включая номер квартиры) объекта, обеспечивающего ипотеку.Сразу под почтовым адресом введите город или населенный пункт; штат или провинция; страна; и почтовый индекс или иностранный почтовый индекс имущества, обеспечивающего ипотеку.

Если недвижимость, обеспечивающая ипотеку, не имеет адреса, укажите юрисдикцию собственности и номер(а) участка оценщика собственности (APN), как показано в примерах ниже. Синонимы для APN включают идентификационный номер оценщика (AIN), идентификационный номер имущества (PIN), номер счета имущества и номер налогового счета.Примеры:

Washtenaw County, MI
VV-WW-XX-YYY-ZZZ

Jackson County, MO
AA-BBB-CC-DD-EE-F-GG-HHH

Nashua, NH
XX-YY

Если APN или другой подобный идентификационный номер, необходимый для заполнения графы 8, недоступен для собственности (без адреса), обеспечивающей ипотеку, введите описание собственности, используя метры и границы, если таковые имеются, или другой описательный язык, чтобы правильно идентифицировать собственность. Вы можете сокращать по мере необходимости.

. Следующее заявление относится к графам 7 и 8. Если имеется более одного объекта недвижимости, обеспечивающего ипотечный кредит, вы можете указать адрес любого из них, используя поля 7 и 8, а в графе 9 указать общее количество объектов недвижимости, обеспечивающих ипотеку. ипотека. .

Графа 9. Количество заложенного имущества

Если ипотечным залогом обеспечено несколько объектов недвижимости, в графе 9 укажите общее количество объектов недвижимости, обеспеченных этой ипотекой. Если ипотеку обеспечивает только один объект недвижимости, вы можете оставить это поле пустым.В целях определения количества свойств вы можете рассматривать любой отдельный физический адрес улицы, адрес 911, участок, участок, APN или участок земли как одно имущество.

Коробка 10. Прочее

Введите любой другой элемент, о котором вы хотите сообщить плательщику, например, налоги на недвижимость, страховку, выплаченную из условного депонирования, или, если вы являетесь агентом по сбору платежей, имя человека, для которого вы получили проценты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.