Что можно взять в лизинг список: Лизинг оборудования для юридических лиц и малого бизнеса

Содержание

Лизинг авто без первоначального взноса

05 октября 2020

Всё большую популярность среди физических лиц набирает покупка нового или подержанного автомобиля в лизинг. Современные лизингодатели предлагают оптимальные условия, идеально подходящие для каждого автолюбителя. Лизинг – это отличная возможность выгодно приобрести автомобиль любой марки и модели.

Некоторые лизингодатели предоставляют возможность физическим лицам приобрести новый или подержанный автомобиль в лизинг без первоначального взноса. Однако авансовый платёж значительно уменьшает финансовую нагрузку лизингополучателя в течение срока сделки, снижая сумму ежемесячного лизингового платежа.

Не стоит путать лизинговую сделку с рассрочкой. Рассрочка предполагает дробление стоимости автомобиля на какой-либо период для равномерного погашения без переплат. Лизинг, оформленный на 1 месяц, 2 года или 5 лет, так же предполагает платежи в течение определённого периода, но с долей переплаты.

Лизинговые компании тщательно рассматривают заявку на лизинг от потенциальных лизингополучателей. Они обращают особое внимание на платёжеспособность и кредитную историю обращающейся компании.

Лизинговая сделка сопровождается рядом стандартных действий:
1. Выбор нового или подержанного автомобиля лизингополучателем.
2. Выбор ЛК с наиболее оптимальными условиями.
3. Заявка на лизинг: лично или онлайн.
4. Предоставление ЛК пакета необходимых документов.
5. Ожидание результата.
6. Подписание лизингового договора.
7. Приобретение ЛК необходимого автомобиля для лизингополучателя.
8. Передача автомобиля в распоряжение лизингополучателю.

Лизингополучатели должны соответствовать следующим требованиям:

При оформлении лизингового договора лизингополучатель должен предоставить в лизинговую компанию:

В лизинг без авансового платежа можно приобрести большинство легковых автомобилей. Зачастую, лизинговые компании сотрудничают с автодилерами, которые предоставляют список новых автомобилей.

Также в лизинг без авансового платежа можно приобрести и подержанный автомобиль. Такая лизинговая сделка упрощённая, а лизинговая ставка – пониженная. При этом автомобиль б/у должен быть технически исправен, а срок эксплуатации – не более 5-7 лет.

Лизинг автомобиля, как правило, выгоднее кредита. А если сравнивать лизинг нового автомобиля и лизинг авто с пробегом, то в данном случае выгоднее второй вариант. Переплата при приобретении авто б/у в лизинг – минимальная. При оформления лизинговой услуги на новый автомобиль выгода будет зависеть от условий выбранной лизинговой компании, стоимости авто, срока договора.

Все новости

Часто задаваемые вопросы — BMW Лизинг. Предоставление услуг по автокредитованию и лизингу.

Настоящим я, действуя своей волей и в своем интересе, предоставляю Обществу с ограниченной ответственностью «БМВ Лизинг», местонахождение: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1 (далее – «БМВ Лизинг»), согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, номер рабочего и мобильного телефонов, адрес электронной почты, адрес фактического проживания, а также иные персональные данные, полученные БМВ Лизинг посредством заполнения настоящей Заявки на лизинг.

 

Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных является определение возможности заключения со мной/с организацией, уполномоченным представителем которой я являюсь, договора лизинга, любых иных договоров (далее в совокупности – «Договор»). Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

 

Для достижения цели, указанной в настоящем согласии, даю БМВ Лизинг согласие поручить обработку персональных данных, передать персональные данные или предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, «БМВ Банк» ООО, адрес местонахождения организации: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1, а также определенному кругу лиц, список которых размещается на Web-сайте БМВ Лизинг в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: http://www.bmwleasing.ru/consent_personal_data/list.php (далее – «Список третьих лиц») и может изменяться/дополняться БМВ Лизинг в одностороннем порядке, а также, независимо от их указания в Списке третьих лиц, Дилерскому центру / сотрудникам Дилерского центра, указанного мной в настоящей Заявке на лизинг (или иному Дилерскому центру/сотрудникам иного Дилерского центра в случае замены Дилерского центра по моему усмотрению или с моего согласия после подписания Договора) (далее – «Дилерский центр»), действующим от имени БМВ Лизинг на основании договора и (или) по доверенности (Поверенным) при подготовке к заключению, заключении и исполнении Договора. Согласен(-на) самостоятельно отслеживать изменения размещенного на Web-сайте БМВ Лизинг Списка третьих лиц и в случае несогласия с доступом кого-либо из них к моим персональным данным уведомить об этом БМВ Лизинг посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес БМВ Лизинг по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии.

 

Даю БМВ Лизинг согласие предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, третьим лицам, привлеченным БМВ Лизинг для оказания услуг разработки и (или) технической поддержки информационных систем и инфраструктуры БМВ Лизинг, при условии, что такие третьи лица указаны в соответствующем Списке третьих лиц и не обрабатывают персональные данные иными, кроме доступа, видами (способами) обработки, и что доступ этих лиц к персональным данным ограничен целью разработки и (или) технической поддержки информационных систем и инфраструктуры БМВ Лизинг.

 

Настоящее согласие на обработку персональных данных действует до отказа БМВ Лизинг в заключении Договора, либо до представления мною в БМВ Лизинг отказа в заключении Договора, либо до истечения 120 (ста двадцати) дней с даты настоящего согласия, в зависимости от того, какое событие наступит ранее. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес БМВ Лизинг по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии. В этом случае БМВ Лизинг, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации.

 

Даю «БМВ Банк» ООО, ООО «БМВ Лизинг» и ООО «БМВ Русланд Трейдинг» (далее совместно – «Компании», а по отдельности – «Компания»), адрес местонахождения Компаний: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1, согласие на обработку моих фамилии, имени, отчества, телефонного(-ых) номера(-ов), почтового(-ых) адреса(-ов), адреса(-ов) места регистрации (жительства) и (или) места пребывания, адреса(-ов) электронной почты с целью информирования меня/организации, уполномоченным представителем которой я являюсь, о товарах и услугах Компаний, приглашения на мероприятия и презентации, проведения оценок, исследований и опросов в целях повышения качества обслуживания клиентов (далее –«Рассылка»), в том числе путём осуществления со мной прямых контактов с помощью указанных выше средств связи, согласен(-на) на получение указанной информации в виде коротких текстовых сообщений (SMS) по сети электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Для достижения указанной цели даю каждой из Компаний согласие поручить обработку персональных данных, передать персональные данные или предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, определенному кругу лиц, список которых размещается «БМВ Банк» ООО на Web-сайте по адресу: http://www.bmwbank.ru, ООО «БМВ Лизинг» — http://www.bmwleasing.ru, ООО «БМВ Русланд Трейдинг» — http://www.bmw.ru и может изменяться/дополняться Компанией в одностороннем порядке. Согласен(-на) самостоятельно отслеживать изменения размещенного на Web-сайте Компании списка третьих лиц и в случае несогласия с доступом кого-либо из них к моим персональным данным уведомить об этом Компанию посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес Компании по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии. Обработка указанных персональных данных может включать: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), трансграничную передачу, блокирование, удаление, уничтожение. Обработка персональных данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств. Настоящее согласие действует в течение 10 (десяти) лет, вне зависимости от заключения Договора с БМВ Лизинг. Мне известно, что настоящее согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес Компании по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии.

 

 

При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, обязуюсь незамедлительно проинформировать Компанию в письменной форме.

 

Политика ООО «БМВ Лизинг» в отношении обработки персональных данных.

Условия лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.


Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц

Альфа-Лизинг

От 0% аванс

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.
Подробнее

Major Лизинг

От 0% аванс

Контрл Лизинг

От 0% аванс

  • Для физических лиц от 5% до 4 лет.
  • Для юридических лиц от 0% до 3 лет.
Подробнее

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц – это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату.

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

  1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
  2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
  3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
  5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
  6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор.
  • Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 – 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга – автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Александр Осипов:

“Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая”.

Дмитрий Крюков:

“Major Лизинг – одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины”.

Николай Зубов:

“Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год – выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа”.

Лизинг спецтехники и грузовой техники, взять лизинг для юридических лиц, ИП в Челябинске

ООО СК «КАПИТАЛСТРОЙ» благодарит ООО «Уралпромлизинг», и в частности, руководителя филиала г. Екатеринбург Вепрева Олега Николаевича, за оперативно проведенную сделку по приобретению опалубки, необходимую нашей организации для проведения работ по устройству монолитных конструкций на строительстве жилого комплекса.

Для ООО СК «КАПИТАЛСТРОЙ», как для подрядчика очень важны сроки и скорость проведения сделки, так как вовремя поставленные материалы и оборудование для строительства тесно связаны со сроками выполнения работ подрядчиком, а также с надлежащим исполнением подрядчиком своих обязательств в рамках заключенных договоров подряда, и соответственно своевременным вводом построенных объектов в эксплуатацию застройщиками.

ООО СК «КАПИТАЛСТРОЙ» благодарно, что менеджер по сделке был на связи 24/7 и на любой интересующий нас вопрос мы получали компетентные и оперативные ответы. Так как опалубка, приобретаемая нами в рамках договора лизинга, заключенного между ООО СК «КАПИТАЛСТРОЙ» и ООО «Уралпромлизинг›, специфическое оборудование и не все лизинговые компании пропускают подобные сделки, было сомнение, что сделка может быть осуществлена. Но наши сомнения были напрасными, и в скором времени сделка была одобрена, а необходимые документы по сделке менеджер привез на подписание непосредственно в офис, не отрывая руководителя от производственных процессов.

ООО СК «КАПИТАЛСТРОЙ», хотело бы также отметить оперативность работы с поставщиком, надлежащее исполнение поставщиком и лизингодателем, обязательств по сделке купля-продажи необходимого оборудования, в том числе то, что оплата и отгрузка прошли точно в срок, и это был один из важных факторов.

Благодаря, в том числе ООО «Уралпромлизинг», нашей организацией вовремя осуществляются работы по устройству монолитных конструкций и с надлежащим качеством, что способствует приобретению ООО СК «КАПИТАЛСТРОй» положительной репутации.

И.С. Карпов
Директор

Лизинг автомобилей для ИП: доступно, просто, удобно

Плюсы лизинга для индивидуальных предпринимателей:

1. Доступно: залогом является сам автомобиль, а дополнительных поручителей не потребуется.

2. Быстро: всего два документа (паспорт и свидетельство ФНС подтверждающее статус ИП) и уже через два дня транспорт готов выполнять ваши задачи.

3. Выгодно: минимальный взнос — от 9%, а итоговое удорожание транспорта — 0%.

4. Удобно: персональный менеджер поможет разобраться в программах автолизинга для автомобиля, нужного для вашего бизнеса.

5. Надёжно: график платежей составляется индивидуально, а условия оплаты и срок договора могут измениться лишь по запросу клиента.

6. Комплексно: автовладельцы получают не только помощь при регистрации автомобиля, но и выгодные предложения по страховке и даже техпомощь на дорогах.

7. Навсегда: после окончания договора можно оформить автомобиль на любое физическое или юридическое лицо, и использовать его далее.

8. Партнёрски: заключив с нами договор, вы автоматически попадаете в список наших партнёров и получаете дополнительные скидки и преференции для дальнейшего сотрудничества лизинга автомобилей.

Какие минусы лизинга для ИП? 

1. Имущественные права на транспорт принадлежат компании-лизингодателю.

2. Нужно использовать только аккредитованные СТО для технического обслуживания.

3. В договоре лизинга могут быть ограничения по пробегу, лимит прописан заранее.

4. Вы не можете тюнинговать лизинговое авто. Возможны только обратимые модификации.

5. Регулярная, а не единовременная оплата стоимости автомобиля. Но можно менять лизинговые автомобили в трейд-ин раз в несколько лет.

6. Невозможность отказа от страховки. Страховые платежи включены в ежемесячные по договору и направлены на защиту от полного уничтожения или угона автомобиля.

Платеж пополам: какие модели Mercedes-Benz выгоднее взять в операционную аренду в этом году

«Балтийский лизинг» предлагает клиентам популярные модели бренда Mercedes-Benz с дополнительной выгодой на условиях операционной аренды*. В рамках таких сделок размер ежемесячного платежа в  среднем в два раза ниже за счет остаточной стоимости, чем при оформлении классического финансового лизинга.

«Оставляя заявку на авто, наши клиенты могут выбрать: оформить машину на условиях финансового лизинга и затем получить ее в собственность или же заключить договор операционной аренды, в рамках которого можно пользоваться автомобилем с набором дополнительных услуг, список опций клиент утверждает при согласовании условий сделки. При этом в рамках партнерской программы от АО «Мерседес-Бенц РУС» ежемесячный платеж для клиента в среднем в два раза ниже даже с дополнительными сервисами», — сказала руководитель направления операционной аренды и технического обслуживания автопарка «Балтийского лизинга» Наталья Кожемякина.

На сегодня в числе моделей Mercedes-Benz, которые клиенты «Балтийского лизинга» могут оформить с максимальной выгодой на условиях операционной аренды: Mercedes-Benz C-Class (ежемесячный платеж ниже на 64%, чем при финансовом лизинге), Mercedes-Benz E-Сlass (ежемесячный платеж ниже на 59%), Mercedes-Benz GLC-Сlass (ежемесячный платеж ниже на 67%), а также Mercedes-Benz V-Сlass (ежемесячный платеж ниже на 53%). Детали по условиям договора уточняйте у менеджеров компании. 

Напомним, операционная аренда — это полносервисный продукт, в рамках которого лизинговая компания берет на себя обеспечение клиента большинством необходимых для эксплуатации автомобиля услуг. В перечень обязательных опций входит регистрация авто, оплата транспортного налога, страхование (КАСКО и ОСАГО), плановое техническое обслуживание, телеметрия и круглосуточная техническая помощь на дорогах, если это условие не предусмотрено полисом КАСКО. Другие услуги (в полном объеме или опционально) клиент выбирает сам: шинный сервис, внеплановый ремонт, дополнительное страхование (ДАГО, GAP), шиномонтаж и многое другое.

Справка:

*Выгода при оформлении  сделок операционной аренды, предметом  которых становятся автомобили  марки Mercedes-Benz, достигается за счет договоренностей с официальным партнером компании — АО «Мерседес-Бенц РУС». Условия программы актуальны до 31 декабря 2021 года.

При заключении договора лизинга индивидуально согласовываются условия оказания услуг, влияющие на сумму расходов, которую понесет лизингополучатель: срок лизинга, размер обеспечительного (первоначального) платежа, интенсивность возмещения расходов на исполнение обязательств из договора в составе лизинговых платежей, величина предельно допустимого пробега предмета лизинга, стоимость километра превышения величины предельно допустимого пробега предмета лизинга, перечень дополнительных работ и (или) услуг, организация выполнения и (или) оказания которых предусмотрена договором, способ возмещения затрат на организацию выполнения и (или) оказания дополнительных работ и (или) услуг, возможность выкупа предмета лизинга, выбор страховщика, балансодержателя предмета лизинга. ООО «Балтийский лизинг». 

Oперационный лизинг автомобилей | Toyota Kazakhstan

У казахстанского бизнеса теперь есть возможность аренды новых автомобилей Toyota на долгосрочный период с привлекательными условиями.

Операционный лизинг подразумевает аренду автомобиля для рабочих целей на несколько лет, которая избавляет от хлопот, присущих корпоративным автопаркам. Например, нет необходимости в государственной регистрации, обязательного и добровольного страхования и самостоятельного обслуживания – все это в зоне ответственности арендодателя.

Кроме того, в отличие от финансового лизинга, при котором клиент в конечном счете обязан выкупить эксплуатируемый транспорт, в этом случае по окончанию срока аренды автомобиль возвращается арендодателю и взамен выдается новый.

В Казахстане лизинг автомобилей Toyota от лица бренда предоставляет компания ТОО «МФО «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан». Компания разработала уникальное решение с учетом нужд отечественного бизнеса – в итоге клиенты получают выгодные и удобные преимущества.

Почему выгодно

В первую очередь, это конкурентоспособная стоимость аренды. Автомобили Toyota традиционно имеют высокую остаточную стоимость, даже после продолжительной эксплуатации, что отражается на учете амортизации и, как результат, на снижении платежа по лизингу.

Во-вторых, надежная финансовая защита, включающая в себя фиксирование ежемесячных платежей в тенге на весь период аренды, что позволяет застраховать себя от рисков девальвации и возможного увеличения ежемесячных платежей по лизингу. Клиент также избавляет себя от незапланированных расходов, связанных с ремонтом вследствие ДТП и прочих возможных негативных сценариев, поскольку арендуемые автомобили Toyota застрахованы по программам как обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, так и КАСКО*, охватывающей риски возникновения страховых случаев.

Благодаря тому, что автомобили Toyota не числятся на балансе клиента и остаются собственностью арендодателя, освобождаются денежный капитал и кредитные линии для увеличения оборота или других бизнес-целей. Также нет необходимости платить дополнительные налоги, как это было бы в случае, если клиент имел собственный автопарк.

Наконец, отсутствие первоначального взноса делает услугу по операционному лизингу от Toyota еще доступнее для В2В-сектора.

Почему удобно

Все сервисные и ремонтные работы автомобилей в лизинге производятся в официальных дилерских центрах Toyota. Расширенная сеть дилеров, представленных во всех регионах Казахстана, обеспечивает доступность качественного сервиса даже в отдаленных городах.

При этом техобслуживание по международным стандартам, которое осуществляют высококвалифицированные мастера, гарантирует, что автомобили Toyota будут служить надежно и не подведут даже в суровых условиях эксплуатации.

Клиентам в рамках операционного лизинга также доступны специальные услуги, такие как шинный сервис, а также GPS-трекер, позволяющий отслеживать местоположение автомобилей в режиме реального времени.

Заключительный штрих: Toyota дает возможность обновлять корпоративный автопарк каждые два года, чтобы клиенты могли ездить исключительно на новых автомобилях.

Стоимость привилегий уже включена в ежемесячные платежи. Тарифы зависят от модели, пробега и срока лизинга. Например, лизинг Toyota Corolla в комплектации «Комфорт (МТ)» сроком на два года, при пробеге не более 20 000 км в год, составляет 183 360 тенге в месяц без учета НДС.

Чтобы узнать подробнее об условиях операционного лизинга Toyota, можно обратиться в ближайший официальный дилерский центр Toyota либо оставить заявку на официальном сайте по этой ссылке: Операционный лизинг от Toyota.

*Перечень страховых случаев, покрываемых программой КАСКО, необходимо уточнять у официального дилера Toyota в вашем регионе.

Лизинг оборудования — это просто: что должны знать компании

Фил занимается корпоративными финансами 37 лет и является генеральным директором Global Financial Svc, Global Financial Training , Global Church Finance.

гетти

Лизинг оборудования в настоящее время является одной из крупнейших развивающихся форм финансирования в стране. Прогнозируется, что в этом году американские компании профинансируют закупку оборудования на сумму более 900 миллиардов долларов.

Как генеральный директор компании, выступающей в качестве брокера и тесно сотрудничающей с кредиторами, я заметил, что у большинства людей лизинг коммерческого оборудования ассоциируется с арендой автомобиля. Когда вы идете брать автомобиль в лизинг, по истечении срока вы обязаны вернуть автомобиль. Однако при лизинге оборудования к концу срока лизинга вы полностью владеете этим оборудованием.

Зачем финансировать коммерческое оборудование?

Во многих случаях компания не может позволить себе платить наличными и истощать свои денежные резервы, чтобы приобрести или обновить нужные материалы для ведения своего бизнеса.В качестве альтернативы они могут финансировать его «без денег». Другими словами, предприятия могут распределять свои расходы и платежи в течение определенного периода времени без первоначального взноса. По истечении срока аренды компания может выбрать, вернуть оборудование или оставить себе. Они могут либо владеть оборудованием за 1 доллар, либо, во многих случаях, справедливая рыночная стоимость не превышает 10% от фактической стоимости оборудования.

Аренда Против. Кредиты

Лизинг торгового оборудования – это не то же самое, что кредит.Как правило, когда вы берете кредит, банк или кредитор потребует первоначальный взнос, равный сумме мгновенной амортизации оборудования. Эта амортизация может варьироваться от 10% до 30% от стоимости оборудования. В отличие от кредита, лизинг оборудования не требует первоначального взноса.

Кроме того, ссуды не покрывают «мягкие расходы», такие как установка, доставка и гарантии. Мягкие расходы часто составляют от 20% до 35% стоимости оборудования и могут стать бременем для многих предприятий, которые уже испытывают трудности с финансированием надлежащего оборудования.Я обнаружил, что при аренде оборудования кредиторы финансируют 100% всех затрат, включая льготные расходы.

Налоговые вычеты

Еще одним преимуществом лизинга оборудования являются налоговые вычеты по аренде. Компании могут списывать 100% каждого платежа как прямые операционные расходы и снижать общий налогооблагаемый доход. Они могут приобрести оборудование на сумму до 2 миллионов долларов и списать его на 100% в первый год. Правительство также предоставляет предприятиям вычет, называемый вычетом по статье 179.Этот вычет позволяет компаниям вычитать определенные виды материального имущества, например, оборудование, в качестве расходов своей компании. Компании всегда должны сначала проконсультироваться со своими налоговыми специалистами о том, как лучше структурировать это.

Процесс лизинга коммерческого оборудования

Кроме того, компании имеют возможность добавлять и модернизировать оборудование, которое они арендуют. Многие люди обычно считают, что финансирование оборудования ограничивается тяжелой техникой, такой как грузовики, бульдозеры, тракторы и т. д.Однако компании могут сдавать в аренду почти все, от программного обеспечения до офисной мебели, компьютеров, телефонных систем, копировальных аппаратов и т. д. Самым странным оборудованием, которое я лично когда-либо сдавал в аренду, были мячи для гольфа и тренировочное поле для гольфа.

Когда пандемия закончится и благодаря государственным инвестициям в инфраструктуру большему количеству предприятий потребуется оборудование для удовлетворения постоянно растущего спроса. Этот приток заставит многие борющиеся компании или совершенно новые стартапы обратиться к кредиторам за помощью в приобретении оборудования, необходимого для ведения их бизнеса.С помощью лизинга оборудования кредиторы могут не только получить одобрение для компаний с кредитным рейтингом A+, но и с кредитами A, B, C и D. Эти компании включают, но не ограничиваются уже существующими предприятиями, малыми предприятиями, стремящимися к росту, и стартапами.

При получении одобрения на лизинговое финансирование имейте в виду, что компании могут быть авторизованы на лизинговое оборудование на сумму до 300 000 долларов США с помощью всего лишь одностраничного заявления и банковских выписок за последние три месяца, никаких финансовых или налоговых деклараций не требуется.Большинство утверждений дается в течение 24 часов с момента подачи, а в некоторых случаях — всего за три-четыре часа.

Бизнес должен убедиться, что у него есть денежный поток для осуществления платежей, и всегда требуется личный поручитель (PG). Если компания не может производить платежи, ответственность за это возлагается на PG. В случае начинающих компаний потребуется сильная PG.

Недостатки лизинга коммерческого оборудования

Есть у лизинга оборудования и недостатки.При аренде оборудования вы не являетесь собственником своего оборудования до конца срока аренды. Таким образом, если вам нужно оборудование в качестве залога, вы не можете сделать это до окончания срока аренды.

Вы несете ответственность за уход и техническое обслуживание оборудования в течение срока аренды. Если что-то случится и оборудование выйдет из строя, вы все равно будете нести ответственность за арендные платежи.

Наконец, учтите, что кредиты на оборудование можно использовать только для приобретения оборудования. Деньги не могли быть использованы для других вещей, таких как найм, расширение или расходы.

Заключительные мысли

Как видите, у лизинга оборудования есть свои преимущества и недостатки. Тем не менее, лизинг коммерческого оборудования существует уже более 70 лет и может стать одной из крупнейших форм финансирования в США. Он может дать предприятиям возможность приобретать модернизированные инструменты с финансовой гибкостью для продолжения работы. И, не имея денег, компании могут правильно найти и получить финансирование для своего оборудования более простым и быстрым способом.

Представленная здесь информация не является инвестиционной, налоговой или финансовой консультацией. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом для консультации относительно вашей конкретной ситуации.


Деловой совет Forbes — передовая организация по развитию и созданию сетей для владельцев бизнеса и лидеров. Имею ли я право?


Магазины прогрессивного лизинга: список интернет-магазинов, принимающих его

Уведомление: этот пост может содержать партнерские ссылки, то есть мы получаем комиссию, если вы решите совершить покупку по нашим ссылкам бесплатно для вас.Пожалуйста, прочитайте наше раскрытие для получения дополнительной информации.

Знаете ли вы, что Прогрессивный лизинг — это вариант покупки мебели, электроники, бытовой техники, матрасов и многого другого?

Воспользоваться этой программой лизинга очень просто: просто отправляйтесь за покупками в свои любимые магазины, включая Best Buy , где можно купить все, от телефонов до телевизоров, игровых приставок и Lowe’s для бытовой техники и товаров для дома

.

Вы можете настроить автоматические платежи так, чтобы они легко вписывались в ваш бюджет.Подумайте о том, насколько проще была бы жизнь, если бы вы могли покупать сейчас и платить позже (или не платить) до скончания времен — или всякий раз, когда вы хотите перестать платить за свои товары, отказавшись от договоров аренды с помощью одного простого телефонного звонка. Хотите узнать, где интернет-магазины принимают прогрессивный лизинг?

Посмотрите ниже список некоторых популярных сайтов, таких как Ashley Homestore и Progressive leasing Mattress Firm , которые предлагают эти варианты, чтобы вы могли купить матрас и платить ежемесячные платежи!

Progressive Leasing  позволяет вам покупать мебель, электронику, бытовую технику и многое другое (продолжайте читать, чтобы узнать полный список предметов, которые могут быть сданы в аренду) в ваших любимых магазинах и пользоваться доступными вариантами покупки в аренду с выкупом без кредита.

Настройте простые способы оплаты и автоматическое снятие средств, которые соответствуют вашему графику выплаты зарплаты, независимо от того, получаете ли вы выплаты еженедельно, раз в две недели или ежемесячно.

Progressive Leasing доступен в более чем 30 000 торговых точек, но если вы хотите делать покупки в Интернете, вот список интернет-магазинов, которые принимают Progressive Leasing  для оплаты на номер купить сейчас и заплатить позже :

 

Мебель Эшли Товары для дома
Домашний магазин Эшли Товары для дома
Лучшая покупка Электроника, компьютеры, бытовая техника, сотовые телефоны, видеоигры.
Недоступно в Миннесоте, Нью-Джерси, Вермонте, Висконсине, Вайоминге и Пуэрто-Рико.
Крупные партии  
Мебель Конна Директ Мебель, бытовая техника, электроника, матрасы и многое другое
Крикет беспроводной Доступные сотовые телефоны для смартфонов без контрактов.
$49,99 — это первоначальный арендный платеж.
Дэн Шиномонтажник  
Мебель для галереи  
Хельцберг Даймондс Ювелирные изделия, обручальные и обручальные кольца
Ювелиры Кей Помолвочные и модные украшения
Магазин Лоу Вариант Progressive Leasing для Lowe’s доступен только в магазине.
Вы должны заполнить договор аренды и завершить покупку в магазине.
Жесткий матрас Матрасы, кровати, постельные принадлежности. Кредит не нужен.
Overstock.com Постельные принадлежности, мебель, электроника, ювелирные изделия, часы, одежда и многое другое
Ювелиры Ридс Бриллианты, кольца, ювелирные изделия и часы
Сэм Эш Музыкальные инструменты, профессиональное аудио, DJ-оборудование
Прямая поставка с завода  

 

Как подать заявку на прогрессивный лизинг в Best Buy

Возьмите в аренду в Best Buy и наслаждайтесь технологиями, которые вы хотите сегодня, с этим вариантом покупки. Узнайте больше и подайте заявку здесь: 

  • Кредит не требуется, одобрение основано на источниках дохода и банковской истории
  • Простое приложение, которое занимает несколько минут. Должен быть 18 лет, иметь действительное удостоверение личности и банковскую информацию.
  • Гибкие варианты оплаты – возможен досрочный выкуп

Типы продуктов, которые можно сдавать в аренду

Если вы не можете найти продукт, который ищете, нажмите на конкретный продукт, чтобы просмотреть дополнительные варианты финансирования.И если вы абсолютно не можете найти то, что ищете, подумайте о получении Blue Trust Loan , который вы можете потратить абсолютно на все, что захотите. Подайте заявку сейчас и получите до 2500 долларов США, которые будут переведены на ваш банковский счет уже сегодня.

Товары, которые НЕ МОЖЕТ быть сдана в аренду по программе прогрессивного лизинга

Просто потому, что указанный продукт не принимает прогрессивный лизинг для финансирования, существуют другие варианты «Купить сейчас, заплатить позже» для многих продуктов, указанных ниже.Нажмите на конкретный продукт для получения дополнительной информации.

 

Progressive Leasing — гибкий вариант для тех, кто хочет купить сейчас, а заплатить потом. Делайте покупки в ваших любимых магазинах и наслаждайтесь доступными вариантами покупки в аренду без кредита.

Благодаря простым способам оплаты и автоматическим снятиям средств, которые соответствуют вашему графику выплаты зарплаты, независимо от того, получаете ли вы выплаты еженедельно, раз в две недели или ежемесячно, стало проще, чем когда-либо, иметь то, что вам нужно, не нарушая банк! Больше интернет-магазинов, принимающих прогрессивный лизинг, вы можете найти здесь!

Не хватает ли нам магазинов Progressive Leasing?  Оставьте комментарий, и мы будем обновлять список, когда узнаем о других магазинах, которые принимают Progressive к оплате.Если вы продавец, который хотел бы быть добавленным или рекомендованным, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Если вы не соответствуете критериям для открытия учетной записи Progressive Leasing, мы рекомендуем проверить Afterpay, Bread, Affirm и/или Klarna. Или ознакомьтесь со списком всех интернет-магазинов, которые предлагают планы оплаты.

Как избежать ошибок при аренде | Юристы по сделкам и финансам

Понимание подводных камней в механизмах финансирования и кредитования оборудования

Лучший способ избежать дорогостоящих судебных разбирательств и разочарования в финансировании оборудования – внимательно прочитать представленные формы арендодателя или кредитора и, если вы не совсем уверены, что понимаете язык, проконсультироваться с опытным консультантом.Дело не в том, чтобы избежать «уловок» недобросовестных финансовых учреждений и кредиторов. Прежде всего, этот процесс включает в себя признание того, что финансирование оборудования, будь то в форме аренды или кредита, обязательно сопряжено с рисками, которых нет в других юридических соглашениях.

Ниже приводится список вопросов, которые юристы Marks & Associates, P.C. предложить клиентам подумать, прежде чем заключать договор лизинга. Если вы выходите с запросом предложения или иным образом принимаете конкурирующие предложения, эти вопросы, наряду с теми, которые описаны в других статьях на этом веб-сайте, предназначенных для пользователей оборудования, должны быть рассмотрены до совершения сделки.Даже если будет только один потенциальный финансист, некоторые из этих вопросов подлежат обсуждению и могут быть решены справедливо и разумно, если они подняты в самом начале.

Различия между заимствованием денежных средств или арендой оборудования и финансированием оборудования могут быть неожиданными

Обратите внимание, что ни одна из этих проблем не связана с уловками или обманом. Они просто являются частью любой договоренности об аренде или финансировании (кредитовании) оборудования. Юрист может проконсультировать вас, если у вас возникнут вопросы.

  • Сделка «черт возьми».   Независимо от того, оформляется ли он в аренду или в кредит, ваше обязательство по оплате оборудования будет абсолютным и безоговорочным. Это означает, что даже если оборудование не работает должным образом или даже если оно отличается от того, о покупке которого вы изначально договорились с продавцом, после подписания договора аренды и «принятия» оборудования вы будете обязаны произвести все платежи. .
  • Право на зачет отсутствует.  Вы не сможете вычесть какую-либо часть своего ежемесячного платежа, поскольку продавец или сторонний поставщик услуг не выполнили свои обязательства.Это справедливо даже в том случае, если продавец является арендодателем или кредитором.
  • Ваши обязательства могут существенно превышать стоимость оборудования . Арендная плата или платежи уровня по договору аренды или финансирования оборудования будут включать процентный фактор, который может быть чрезвычайно высоким, даже выше, чем разрешено законом для процентов, взимаемых по обычному кредиту. Существуют компьютерные программы, которые позволят вам рассчитать эту процентную ставку, но ваш арендодатель или кредитор должен быть в состоянии сказать вам, что это такое.Обратите внимание, что даже если процентная ставка является разумной, ваши обязательства по техническому обслуживанию и возврату оборудования в конце срока могут привести к тому, что платежи будут значительно выше, чем если бы вы брали деньги в банке и покупали оборудование сразу.
  • Вам потребуется застраховать оборудование и защитить арендодателя или кредитора . Эти обязательства не обязательно необоснованны, но могут быть весьма дорогостоящими. Убедитесь, что ваше страховое покрытие, включая покрытие гражданской ответственности, адекватно.Арендодатель или кредитор может иметь возможность приобрести собственную страховку за ваш счет, если вы этого не сделаете.
  • Если не оговорено иное, вы не можете сдавать в субаренду, переуступать или расторгать . В соответствии с законами большинства штатов право на автоматическую досрочное погашение отсутствует, и если не ясно, что вы можете расторгнуть договор аренды или досрочно погасить кредит до окончания срока, вы не имеете права прекратить транзакцию. Это означает, что вы можете заплатить существенный штраф, о котором вам не сообщается в договоре аренды или кредита, за досрочное прекращение ваших обязательств.Кроме того, в большинстве документов указано, что вы не можете сдавать оборудование в субаренду или переуступать аренду или кредит третьей стороне без согласия арендодателя или кредитора. Это включает транзакции с вашими дочерними компаниями и другими аффилированными лицами.
  • Вы должны понимать все правила налогообложения и бухгалтерского учета, применимые к сделке . Различные виды финансирования трактуются по-разному в соответствии с налоговым законодательством и правилами бухгалтерского учета. Как правило, аренда с опцией номинальной покупки в размере 1 доллара США или с другой обязательной покупкой в ​​конце срока рассматривается как кредит.Вы сразу станете владельцем оборудования с первого дня, при условии соблюдения залога арендодателя. То же самое относится и к соглашению о финансировании оборудования. Если в договоре аренды не предусмотрена возможность покупки или возможность покупки по справедливой рыночной стоимости, это может быть «настоящая аренда», при которой арендодатель владеет оборудованием и просто сдает его вам в аренду.
  • Вы должны понимать варианты покупки или продления. Существует множество вариантов этих параметров, и они должны быть четко указаны. Знайте, как будет рассчитана цена опциона на покупку и что произойдет, если вы не согласны с номером арендодателя.
  • Сделка является трехсторонней.   В большинстве случаев продавец, который продает вам оборудование, не является тем же юридическим лицом, что и арендодатель или кредитор. Очень часто продавец подписывает транзакцию и сразу же, без вашего ведома и согласия, передает ее банку или другому источнику финансирования. Эта сторона не будет обязана оказывать услуги или поставлять материалы, и вам придется обращаться за ними напрямую к поставщику. В некоторых случаях финансирующей стороной является дочерняя компания поставщика.В других случаях это будет третья сторона, работающая по соглашению о «частной торговой марке» и использующая имя, похожее на имя поставщика.
  • Арендодатель или кредитор не гарантирует, что оборудование будет работать.  Если оборудование не работает должным образом, вы не только не сможете прекратить платить арендную плату или другие платежи, но и не будете иметь никаких прав против арендодателя или кредитора. В большинстве случаев, когда арендодатель или кредитор не является стороной, продающей оборудование, это верно в силу закона.Во всяком случае, это почти наверняка будет указано в документах.
  • В вашей деловой практике могут быть существенные ограничения . Многие соглашения об аренде и финансировании оборудования ограничивают или запрещают перемещение финансируемого оборудования и запрещают слияния, реорганизации и другие деловые операции. Некоторые требуют, чтобы вы предоставили проверенную финансовую отчетность, даже если это уже не является политикой компании. Убедитесь, что вы понимаете свои обязательства не только в отношении финансируемого оборудования, но и в целом.

Для получения дополнительной информации

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, свяжитесь с нами через Интернет, по электронной почте или позвоните любому из наших юристов по номерам, указанным на наших страницах биографии, или позвоните Тэмми Хоган по телефону 205.251.8301.

Лизинг оборудования ― Полное руководство для владельцев малого бизнеса

Лизинг оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование, не покупая его. Договоры лизинга можно получить из тех же источников, что и кредиты на оборудование: банки, дилерские центры, производители оборудования и даже нетрадиционные финансовые компании.Арендные платежи часто значительно ниже, чем платежи по кредиту, хотя платежи по единовременным платежам могут причитаться в конце срока аренды.

Smarter Finance USA предлагает лизинг новой и бывшей в употреблении тяжелой техники. Требования включают кредитный рейтинг не менее 600 и не менее 5% вниз. Заемщики, соответствующие требованиям, могут обеспечить финансирование до 250 000 долларов США. Посетите веб-сайт Smarter Finance USA, чтобы получить дополнительную информацию или подать заявку на лизинговое финансирование.

Как работает лизинг оборудования

Лизинг требует, чтобы предприятия вносили регулярные платежи в обмен на использование оборудования.Это идеальное решение для компаний, которым необходимо оборудование, которое необходимо регулярно обновлять, или оборудование, которое было бы слишком дорого покупать напрямую. В зависимости от типа лизинга заемщик может получить право собственности на оборудование или передача права собственности может отсутствовать.

Аренда оборудования обычно относится к одной из двух категорий:

  • Капитальная аренда: Бизнес получает все преимущества и недостатки собственности. Наиболее распространенная форма аренды, капитальная аренда, лучше всего подходит для дорогостоящего оборудования, которое компания намерена хранить в долгосрочной перспективе.При заключении договора купли-продажи предприятие переходит в собственность по истечении срока аренды.
  • Операционная аренда: Бизнес не получает преимуществ и недостатков владения при операционной аренде — это просто аренда. Право собственности не переходит после завершения аренды, что идеально подходит для предметов, которые требуют частой замены из-за короткого срока полезного использования.

Требования к аренде оборудования, тарифы и условия

Квалификация по аренде оборудования часто похожа на квалификацию по кредиту оборудования.Оборудование используется в качестве залога для лизинга, а это означает, что ставки ниже, чем при использовании необеспеченной кредитной линии для покупки оборудования.

5 факторов, определяющих квалификацию

Как и в случае с финансированием оборудования, несколько факторов определяют вероятность одобрения при получении лизинга оборудования. К этим факторам относятся:

  1. Кредитный рейтинг
  2. История бизнеса, включая время в бизнесе и годовой доход
  3. Вид и размер аренды
  4. Срок аренды
  5. Насколько хорошо оборудование сохраняет свою стоимость по мере его амортизации

Предприятиям необходимо будет предоставить налоговую декларацию о доходах как минимум за один год; однако некоторые кредиторы могут потребовать два или три.Процентные ставки будут лучше для квалифицированных заемщиков, при этом некоторые кредиторы предлагают ставки всего 6% за лизинг оборудования. Чтобы рассчитать, сколько может стоить аренда оборудования, вы можете воспользоваться нашим калькулятором аренды оборудования.

Налог и бухгалтерский учет при аренде оборудования

Как и в случае покупки оборудования, аренда оборудования может быть вычтена из налогов на ваш бизнес при определенных обстоятельствах, поскольку вы можете требовать амортизации оборудования. В некоторых случаях вся сумма амортизации может быть истребована в первый год вместо поэтапной амортизации в течение срока аренды.Как всегда, проконсультируйтесь со своим специалистом по налогам для получения рекомендаций относительно налоговых льгот лизинга.

5 видов аренды оборудования

Существует пять распространенных типов аренды оборудования, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки в зависимости от налоговых последствий, ежемесячных денежных потоков и прав собственности в конце срока аренды.

Прежде чем принять решение, мы рекомендуем обсудить эти варианты с сертифицированным бухгалтером (CPA) или налоговым специалистом.

$1 Выкуп Аренда

Выкупная аренда за 1 доллар аналогична кредиту на оборудование.Заемщики вносят платежи за аренду оборудования, а по окончании срока аренды имеют возможность приобрести оборудование за 1 доллар США. Это делает размер платежа самым высоким из всех видов аренды. Активы, переданные в аренду, и обязательства будут отображаться в вашем балансе.

Процентные ставки будут самыми низкими для этого вида аренды. Используйте этот тип, если вы хотите владеть оборудованием по окончании срока аренды.

Налог на выкуп, аренду и бухгалтерский учет в размере 1 долл. США

Вот некоторые потенциальные налоговые и балансовые последствия аренды с выкупом за 1 доллар.Проконсультируйтесь со своим специалистом по налогам для получения дополнительной информации.

  • Амортизация: В соответствии со статьей 179 стоимость оборудования может быть вычтена до 1 миллиона долларов США
  • Вычет платежа: Процентные платежи могут быть вычтены как процентные расходы
  • Бухгалтерский баланс: Оборудование будет указано как актив и пассив

Для кого это лучше всего: Это лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят приобрести оборудование, но хотят распределить стоимость оборудования на равные платежи вместо того, чтобы получать более крупную единовременную сумму в конце срока.

Опцион 10% Аренда

Как и аренда с выкупом за 1 доллар, аренда с опционом на 10% позволяет заемщику производить платежи и иметь возможность приобрести оборудование за 10% от его первоначальной стоимости в конце срока аренды. Например, за единицу сельскохозяйственного оборудования стоимостью 50 000 долларов США будет взиматься окончательный платеж в размере 5 000 долларов США в конце срока аренды для передачи права собственности. Ежемесячный платеж будет ниже при 10-процентной аренде, чем при аренде с выкупом за 1 доллар, при этом более крупный платеж в виде шара удерживается в конце аренды.

В то время как 10-процентный вариант аренды может использоваться для оборудования, которое заемщик хотел бы получить в собственность в конце срока аренды, у заемщика также будет возможность уйти в конце срока аренды без уплаты 10-процентного платежа. и возврат арендованного оборудования.

Опционный налог на аренду и бухгалтерский учет 10%

Вот некоторые потенциальные налоговые и балансовые последствия 10-процентной опционной аренды. Для получения дополнительной информации обратитесь к своему специалисту по налогам:

  • Амортизация: В соответствии со статьей 179 стоимость оборудования может быть вычтена до 1 миллиона долларов США
  • Вычет платежа: Процентные платежи могут быть вычтены как процентные расходы
  • Бухгалтерский баланс: Оборудование будет указано как актив и пассив

Для кого это лучше всего: Этот тип кредита лучше всего подходит для предприятий, которые не уверены, хотят ли они приобрести оборудование в конце срока.

Аренда по справедливой рыночной стоимости

Аренда по справедливой рыночной стоимости (FMV) позволяет заемщику производить платежи и использовать оборудование на протяжении всего срока аренды, а также позволяет заемщику приобрести оборудование в конце срока аренды по справедливой рыночной стоимости. Заемщики также могут продлить аренду или вернуть оборудование по завершении аренды.

В отличие от первых двух типов аренды, обсуждаемых здесь, заемщик не получает преимуществ или недостатков права собственности.Это также означает, что только ежемесячные платежи могут быть вычтены из налогов арендатора. На эти виды аренды труднее всего претендовать, а это означает, что требуется хороший кредитный рейтинг и высокий годовой доход, и, как правило, арендованное оборудование должно быть дорогостоящим.

Это не идеальный вид аренды, если заемщик планирует приобрести оборудование в конце срока аренды. Ежемесячные платежи ниже, но процентная ставка часто будет выше, чем при выкупе за 1 доллар или 10%, потому что арендодатель несет более высокий риск из-за вероятности того, что ему придется искать другого арендатора для оборудования.

FMV Налог на аренду и бухгалтерский учет

Вот некоторые потенциальные налоговые и балансовые последствия аренды FMV. Для получения дополнительной информации обратитесь к своему специалисту по налогам:

  • Амортизация: Нет в наличии
  • Вычет платежей: Только полные платежи могут вычитаться как операционные расходы
  • Бухгалтерский баланс: Оборудование должно быть указано как актив и пассив

Для кого это лучше всего: Аренда FMV лучше всего подходит для компаний, приобретающих оборудование, которое, как они знают, они заменят в конце срока, или оборудование с очень коротким сроком годности.

10% Покупка при прекращении аренды

10-процентная аренда с покупкой при расторжении (PUT) аналогична 10-процентной опционной аренде с одним существенным отличием: у заемщика нет возможности уйти. Это снижает риск для арендодателя, поскольку арендатор должен приобрести оборудование в конце срока аренды. Кроме того, это облегчает заемщикам право на получение 10% PUT, если у них плохая кредитная история.

Вся остальная информация о платежах и налоговых последствиях 10-процентной аренды применима здесь.

10% PUT Налог на аренду и бухгалтерский учет

Вот некоторые потенциальные налоговые и балансовые последствия аренды 10% PUT. Для получения дополнительной информации обратитесь к своему специалисту по налогам:

  • Амортизация: В соответствии со статьей 179 стоимость оборудования может быть вычтена до 1 миллиона долларов США
  • Вычет платежа: Процентные платежи могут быть вычтены как процентные расходы
  • Бухгалтерский баланс: Оборудование будет указано как актив и пассив

Для кого это лучше всего: Этот тип лизинга лучше всего подходит для предприятий, которые хотят приобрести оборудование в конце срока, но нуждаются в более низкой оплате, чем при выкупе за 1 доллар или опционной аренде 10%.

Оговорка об аренде терминала об аренде

Аренда с оговоркой о корректировке арендной платы (TRAC) обычно используется для полуприцепов и других транспортных средств. Это может быть как капитальная, так и операционная аренда. Этот лизинг дает арендатору возможность устанавливать более высокую компенсационную выплату в конце лизинга, поэтому он идеально подходит для кредитов на грузовики или транспортные средства. У него более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды из-за более высокого баллона в конце.

Заемщики должны иметь прочную кредитную историю из-за повышенного риска для арендатора с высоким шаром в конце.Этот тип аренды используется, когда арендатор не хочет владеть активом в конце срока аренды, обычно потому, что он хочет перейти на более новую модель автомобиля.

TRAC Налог на аренду и бухгалтерский учет

Вот некоторые потенциальные налоговые и балансовые последствия аренды TRAC. Для получения дополнительной информации обратитесь к своему специалисту по налогам:

  • Амортизация: Если это капитальная аренда, она может амортизироваться. Операционная аренда не может быть амортизирована.
  • Вычет платежей: Полные платежи подлежат вычету, если это операционная аренда.В противном случае уплаченные проценты могут быть вычтены при аренде капитала.
  • Балансовый отчет : В большинстве случаев это будет указано как актив и пассив. Проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом.

Для кого это лучше всего: Аренда TRAC предназначена только для покупки или аренды транспортных средств и подходит для тех, кому требуется больше гибкости при принятии решения о том, сколько платить в конце срока, если они хотят приобрести автомобиль.

Когда вместо этого использовать кредит на оборудование

Многие виды аренды оборудования очень похожи на кредиты на оборудование.Одно из самых больших отличий заключается в том, что ссуда на оборудование всегда приводит к передаче права собственности в конце ссуды. Кроме того, кредит можно погасить досрочно без штрафа за досрочное погашение. Для предприятий, желающих обновить оборудование в конце периода погашения, лизинг дает заемщику больше гибкости. В некоторых случаях арендаторы могут отказаться от единоразового платежа в конце лизингового договора, в результате чего ежемесячные платежи будут ниже, чем при ссуде без требования владения в конце.

Предприятия должны учитывать следующее при выборе между арендой или кредитом:

  1. Нужны ли более низкие платежи? Аренда часто предлагает более низкие платежи.
  2. Является ли владение необходимым или желательным в конце платежей? Это гарантируется кредитами, хотя некоторые виды аренды также допускают это.
  3. Будет ли заемщик рассчитывать на повышение класса обслуживания по окончании платежей? Аренда имеет больше смысла для предприятий, стремящихся к модернизации, поскольку при большом количестве договоров аренды они будут отказываться от единовременных платежей.

Итог

Многие факторы влияют на решение об аренде оборудования — в отличие от кредита на оборудование — и на тип аренды оборудования.Проконсультируйтесь со специалистом по налогам по всем крупным капитальным затратам, чтобы определить наилучший план действий для бизнеса. Во многих случаях лизинг имеет смысл, особенно если предприятие намерено модернизировать оборудование в конце срока аренды или если ему требуются более низкие платежи, предусмотренные арендой с единоразовыми платежами в конце. Если бизнес хочет арендовать оборудование, чтобы в конце концов получить право собственности, наиболее целесообразным является лизинг с выкупом за 1 доллар или лизинг PUT на 10%.

7 ключевых терминов, которые вы должны включить

Что такое аренда оборудования?

Аренда оборудования является разновидностью договорного договора.По этому договору арендодатель является собственником оборудования. Этот арендодатель позволяет арендатору использовать свое оборудование в течение определенного периода времени в обмен на периодические платежи.

После того, как обе стороны соглашаются с условиями аренды, арендатор имеет право использовать оборудование и производить платежи взамен. Арендодатель по-прежнему сохраняет за собой право собственности на оборудование. Арендодатель может расторгнуть договор аренды оборудования, если арендатор нарушит условия договора или примет участие в незаконной деятельности с использованием оборудования арендодателя.

С помощью лизинга оборудования вы можете получить различные типы оборудования, от высокотехнологичных устройств до транспортного оборудования, в том числе:

  • Компьютеры и принтеры
  • Диагностические инструменты
  • Заводские машины
  • Мебель
  • Тяжелое оборудование
  • Ресторанное оборудование
  • Специализированное оборудование
  • Телекоммуникационные гаджеты
  • Транспорт

Зачем использовать лизинг оборудования?

Бесчисленные лизинговые компании существуют только для того, чтобы сдавать оборудование в аренду другим компаниям в обмен на установленные платежи.У многих компаний нет бюджета на приобретение больших и дорогих машин. Стоимость некоторого оборудования может исчисляться миллионами, поэтому компании вместо этого решают арендовать необходимое, но дорогое оборудование на определенный период времени.

Преимущества приобретения оборудования через лизинг оборудования включают в себя:

  • Более простые обновления: Если вы решите, что вам нужно перейти на более современное оборудование, чтобы вы могли справиться с большим объемом работы, вы можете сделать это без необходимости продавать существующее оборудование и покупать новое оборудование.
  • Необходимо обновить оборудование: Точно так же, если вы планируете использовать оборудование, которое требует постоянного обновления, аренда оборудования предлагает хороший вариант, который не заставит вас застрять на оборудовании, которое устаревает.
  • Без первоначального взноса: Вам может понадобиться первоначальный взнос для покупки дорогого оборудования, но многие арендодатели не будут требовать значительного первоначального взноса при аренде оборудования.
  • Налоговые льготы: Аренда оборудования часто дает возможность получить налоговые льготы.Вы можете иметь возможность вычитать платежи как коммерческие расходы, в зависимости от вашей аренды.

Получите бесплатные ставки для сравнения

Воспользуйтесь нашей сетью юристов, запросите бесплатные предложения и найдите подходящего юриста для работы.

Получить ставки сейчас

Ключевые компоненты аренды оборудования

Договоры аренды оборудования включают определенные условия, составляющие основу договора. Важные условия аренды оборудования обычно включают:

  • Срок аренды: Срок аренды обычно зависит как от потребностей бизнеса, так и от стоимости оборудования.Небольшая компания, потребности которой часто меняются, может выбрать краткосрочную аренду, в то время как аренда дорогостоящего капитального оборудования обычно делает долгосрочную аренду более дешевой и более удобной.
  • Рыночная стоимость оборудования: Арендованное оборудование может стоить очень дорого. Перед подписанием договора арендатор должен понимать рыночную стоимость оборудования, чтобы он мог оценить страховые расходы, необходимые для защиты от повреждения или потери оборудования.
  • Финансовые условия: Аренда оборудования должна включать условия, в которых подробно описываются сроки платежей, например, когда должны быть произведены периодические платежи и крайние сроки просроченных платежей.
  • Варианты продления: Варианты продления для арендатора содержат рекомендации о том, как продлить контракт после истечения срока аренды. Арендатор может запросить возможность приобретения оборудования или уменьшения периодических платежей.
  • Платежи арендодателю: Бизнес должен рассмотреть свой денежный поток проекта, чтобы определить, может ли он выполнить требования соглашения, включая основные платежи и периодические проценты. Вот еще немного информации о выплате основного долга.
  • Условия отмены: Любая аренда оборудования должна иметь правила отмены. Компании иногда решают расторгнуть соглашение в период до истечения срока его действия либо из-за того, что оборудование устарело или неисправно, либо из-за того, что они нашли альтернативу. Например, технологическое оборудование может устареть, и компания может захотеть найти альтернативу. Лизинговые компании могут взимать штрафные санкции, если размер штрафных санкций не раскрывается заранее.
  • Налоговая ответственность: Арендатору может потребоваться уплатить налоги на оборудование в зависимости от типа подписанного договора аренды.

Изображение через Скрыть от arlington_research

Виды аренды оборудования

Аренда оборудования обычно относится к одной из двух основных категорий: капитальная аренда и операционная аренда.

Капитальная аренда

Капитальная аренда, как правило, является долгосрочной арендой, которая не может быть аннулирована.Аренда используется для оборудования, которое компания хочет использовать в течение более длительного периода времени, иногда даже покупая оборудование по завершении периода аренды.

Арендатор несет ответственность за содержание оборудования в капитальной аренде. Арендатор также должен оплатить любые налоги и страховку, связанные с активом, который он арендует. В течение срока аренды активы и пассивы оборудования учитываются на балансе лизингополучателя.

Компании, как правило, используют этот тип аренды, когда хотят арендовать дорогостоящее капитальное оборудование, потому что у них нет средств для немедленной покупки этого оборудования.

Операционная аренда

Операционная аренда, как правило, представляет собой краткосрочную аренду, которая может быть расторгнута до окончания срока аренды. При таком виде аренды арендодатель сохраняет за собой право собственности на актив. Арендодатель также несет риск устаревания. Вот еще чтение о риске устаревания.

С предварительным уведомлением арендатор может расторгнуть договор аренды рабочего оборудования в любое время до истечения срока аренды; однако расторжение договора аренды обычно влечет за собой определенные штрафы.Предприятия могут использовать этот вид аренды оборудования, если им нужно оборудование только на короткий период времени или если они планируют заменить оборудование по истечении срока аренды.

Альтернативные виды аренды оборудования

Некоторые другие виды аренды оборудования сочетают в себе черты двух основных типов, перечисленных выше, для удовлетворения конкретных потребностей сторон, подписывающих договор аренды. Например, арендодатель может выбрать гибридную аренду, чтобы использовать финансовые и налоговые преимущества.Другим примером является аренда с привлечением заемных средств, которая позволяет арендатору выпускать акции и долговые обязательства в счет своих арендных платежей за оборудование для финансирования стоимости аренды.

Как малому бизнесу обеспечить аренду оборудования?

Малый бизнес может не иметь достаточных денежных резервов для финансирования аренды необходимого оборудования. Когда это происходит, малые предприятия могут использовать несколько различных вариантов, чтобы получить финансовую помощь или снизить арендную плату.

Общие варианты обеспечения аренды оборудования включают:

  • Банки и фирмы, аффилированные с банками: Банки могут предоставить кредит бизнесу, чтобы помочь с арендой дорогого оборудования.Банки часто взимают более низкие комиссии, чем компании, не занимающиеся преимущественно финансированием.
  • Брокеры/упаковщики: Это формирует лишь небольшой процент рынка лизинга. Как и в случае с брокерами по недвижимости или ипотечными брокерами, эти типы брокеров взимают плату за то, чтобы выступать в качестве посредника между арендатором и арендодателем.
  • Дилеры/дистрибьюторы оборудования: Дилеры и дистрибьюторы часто владеют дочерними компаниями, которые также предоставляют услуги по аренде оборудования.Дилеры и дистрибьюторы также могут помочь организовать финансирование с помощью независимой лизинговой компании.
  • Лизинговые компании: Возникает все больше лизинговых компаний, чтобы удовлетворить растущий спрос на лизинговое оборудование. У разных лизинговых фирм разные услуги, условия и качество продукции, поэтому владельцу малого бизнеса обычно следует обратиться к нескольким компаниям, чтобы оценить условия и договор аренды оборудования, которые каждая из них предлагает. Владельцы малого бизнеса могут проверить биографические данные или поговорить с бывшими и нынешними клиентами.Существует два основных типа лизинговых компаний:
    • Независимые лизинговые компании: Размер и сфера деятельности независимых лизинговых компаний сильно различаются, поэтому владельцы бизнеса могут найти различные варианты финансирования.
    • Кэптивные лизинговые компании: Это дочерние компании производителей оборудования или, возможно, других фирм.

Работа с опытным юристом при создании лизинга оборудования может помочь обеспечить соблюдение всех необходимых условий, чтобы ваш бизнес получил то, что ему нужно.

Лизинг оборудования для вашего бизнеса

Лизинг оборудования для удовлетворения потребностей вашего бизнеса является жизнеспособной альтернативой покупке оборудования, а иногда и единственным выходом для нового бизнеса или тех, кто испытывает нехватку денег или кредита.

В зависимости от типа оборудования, необходимого вашему бизнесу, а также формы вашего бизнеса, лизинг вашего бизнес-оборудования может быть подходящим вариантом. И если ваш начинающий бизнес испытывает нехватку наличных денег или вам трудно получить кредит, необходимый для финансирования ваших покупок, лизинг может быть вашим единственным реальным вариантом приобретения необходимых бизнес-активов.Однако даже если это не так, вам следует рассматривать лизинговые компании как потенциальных поставщиков практически всего вашего оборудования и других материальных активов бизнеса. У вас не должно возникнуть проблем с поиском компаний, готовых арендовать или арендовать транспортные средства, офисную мебель, торговое оборудование, компьютеры, коммуникационное оборудование, производственное оборудование и другие предметы, которые могут вам понадобиться.

Хитрость, конечно же, заключается в том, чтобы определить, когда вам лучше арендовать актив, а не покупать его. Основное преимущество лизинга заключается в том, что вы, как правило, можете использовать актив с меньшими первоначальными затратами денежных средств, чем потребовалось бы, если бы вы купили актив.Аренда оборудования редко требует первоначального взноса. Другими словами, лизинг может эффективно обеспечивать до 100 процентов финансирования (хотя в некоторых случаях может потребоваться возвращаемый гарантийный депозит). Напротив, ссуды на покупку часто требуют авансовых платежей до 25 процентов или более.

Прежде чем поставить подпись на пунктирной линии, рассмотрите следующие вопросы:

  • Знакомство с основной терминологией лизинга
  • Преимущества и недостатки лизинга
  • Как сравнивать затраты на покупку и аренду в течение срока службы актива
  • Как купить аренду, соответствующую вашим конкретным потребностям
  • Налоговые последствия лизинга

Основная терминология лизинга

Аренда и аренда представляют собой договорные отношения, по которым владелец имущества («арендодатель») позволяет другому лицу («арендатору») использовать имущество в течение установленного периода времени в обмен на денежные выплаты или другую компенсацию.

Не существует реального юридического различия между «аренда» и «аренда». На практике, однако, аренда обычно считается краткосрочной (на день, неделю, месяц), а аренда — на более длительный срок (год и более).

Два основных типа аренды оборудования, с которыми вы столкнетесь, — это «настоящая» аренда и «финансовая» аренда. Вы также можете услышать об аренде «продажи с обратной арендой», которая на самом деле является сложной финансовой транзакцией.

Настоящая аренда. Если арендатор не приобретает никаких прав на имущество, кроме прав на его использование, то договор аренды обычно называют «настоящей» (или «прямой») арендой. При настоящей аренде арендодатель рассматривается как владелец арендованного имущества как для налоговых, так и для неналоговых целей, а арендные платежи арендатора не создают какой-либо доли в имуществе. Настоящая аренда обычно дает арендатору возможность досрочно прекратить аренду в соответствии с условиями, изложенными в соглашении.

Если арендодатель остается ответственным за обслуживание имущества, то настоящая аренда также может называться операционной (или «поддерживающей») арендой.Сходным по смыслу является «валовая» аренда, при которой арендодатель несет ответственность за оплату всех расходов на обслуживание, страхование, налоги и аналогичные расходы, связанные с арендованным имуществом. Напротив, при «чистой» аренде такие расходы несет арендатор.

Финансовая аренда. Аренда, которая используется для эффективного финансирования покупки активов, обычно называется «финансовой», «финансовой» или «капитальной» арендой. Отличительными характеристиками финансовой аренды являются:

  • продолжительность аренды обычно совпадает с функциональным или экономическим сроком службы имущества;
  • аренда не может быть отменена; и
  • арендатор несет ответственность за содержание имущества.

Часто финансовая аренда будет структурирована таким образом, что единственным практическим выбором арендатора в конце срока аренды будет покупка актива. Например, в начале срока аренды стороны могут договориться о том, что арендатор приобретет актив по определенной цене (этот тип аренды фактически является условным договором купли-продажи). Или, возможно, договор аренды дает арендодателю право принудить арендатора к покупке актива или предоставляет арендатору возможность приобрести имущество по номинальной цене.

Для целей бухгалтерского учета и налогообложения финансовая аренда обычно рассматривается как продажа.

Продажа с обратной арендой. По соглашению о «продаже с обратной арендой» владелец актива продает актив третьей стороне, а затем немедленно сдает его в аренду. Преимущество этой сделки заключается в том, что владелец высвобождает денежные средства, которые были связаны с активом (через продажу), сохраняя при этом возможность его использования (через обратную аренду).

Настоящая аренда по сравнению с финансовой арендой. В значительной степени ваша ожидаемая потребность в арендованном оборудовании будет определять, получите ли вы в конечном итоге настоящую аренду или финансовую аренду. Если вы предполагаете, что оборудование понадобится на протяжении большей части, если не всего, срока его полезного использования, то, вероятно, вы окажетесь в финансовой аренде. Напротив, если вы ожидаете, что вам понадобится только оборудование в течение определенного периода и что оборудование будет использоваться кем-то еще в конце этого периода, вы, вероятно, сможете найти арендодателя, который готов предоставить вам арендную плату. настоящая договоренность об аренде.

Понимание основных условий аренды

Вот некоторые из основных терминов, часто встречающихся в аренде оборудования, о которых вам следует знать:

  • Срок аренды. Определяет, как долго будет действовать договор аренды. Если вы подозреваете, что ваша потребность в оборудовании может превысить первоначальный срок, попробуйте договориться о включении в соглашение опции продления, которая дает вам право продлевать договор аренды на определенный период или периоды и за определенную арендную плату.
  • Арендная ставка.Определяет, сколько стоит арендная плата и когда она должна быть оплачена. Большинство договоров аренды также включают положения о просроченных платежах, которые предусматривают дополнительную плату, если вы не вносите арендную плату в установленный срок или в течение установленного льготного периода. Если в вашем бизнесе наблюдаются сезонные или нерегулярные продажи, попробуйте договориться о гибкой арендной ставке, которая соответствует изменениям вашего денежного потока.

Хотя арендная ставка по аренде оборудования не всегда носит явный характер, она часто включает процентный компонент.Соответственно, когда процентные ставки падают, арендные платежи по аренде нового оборудования также могут снизиться. После снижения процентной ставки проверьте, можно ли изменить условия аренды. Если договор аренды не может быть изменен из-за дорогостоящего положения о расторжении, рассмотрите вопрос о выкупе договора аренды с менее дорогостоящим банковским финансированием.

  • Техническое обслуживание. Определяет, кто обязан обслуживать оборудование. Будьте осторожны, принимая требование о том, чтобы вы обеспечивали более высокий уровень обслуживания, чем это требовалось бы, если бы вы владели оборудованием.
  • Усовершенствования и модификации. Определяет, имеете ли вы право вносить усовершенствования или модификации в оборудование, чтобы оно лучше соответствовало вашим потребностям. В зависимости от задействованного оборудования вы можете указать, кто несет ответственность за модификации, требуемые федеральными или государственными регулирующими органами.
  • Страхование. Определяет, кто обязан застраховать оборудование, а также кто имеет право на получение какой-либо компенсации в случае утери, кражи или повреждения оборудования.
  • Условные потери. Определяет суммы, которые вы будете должны, если оборудование будет утеряно, украдено или уничтожено в результате несчастного случая. Такие суммы могут быть добавлены к стоимости оборудования или заменены ею.
  • Вариант покупки. Определяет, будете ли вы иметь право или обязанность приобрести оборудование. В положении должна быть указана цена или диапазон опциона, а также то, как и когда опцион может быть исполнен.
  • Трансферы. Определяет, имеете ли вы или арендодатель право передавать ваши соответствующие доли в аренде.Вы хотите быть уверены, что передача арендодателем никоим образом не ущемит ваших ожиданий по договору аренды. Вы также захотите проверить, на каких условиях, если таковые имеются, вы сможете сдавать оборудование в субаренду другим.
  • Претензии. Определяет, можете ли вы предъявлять иски и предпринимать другие действия от имени арендодателя для предъявления претензий поставщикам и другим лицам в отношении оборудования, а также имеете ли вы право на удержание каких-либо расчетов в результате таких действий.
  • Досрочное расторжение и изменение.Определяет, при каких условиях договор аренды может быть изменен или расторгнут. Эти положения становятся более важными по мере увеличения срока аренды. Попытайтесь спрогнозировать обстоятельства, при которых оборудование может стать для вас невыгодным или бесполезным (например, принятие закона, делающего использование вами оборудования незаконным, технический прогресс, делающий оборудование устаревшим и т. д.), затем попытайтесь договориться о положении, которое касается этих обстоятельств.
  • Замена современного оборудования.Предусматривает обновление оборудования или замену его на более новую модель в течение срока аренды. Это особенно полезно включить в договор аренды компьютерного оборудования, устройств связи и других предметов, которые подлежат быстрому техническому прогрессу.
  • Затраты на расторжение. Определяет, кто несет ответственность за расходы (демонтаж, упаковка, транспортировка, страхование и т. д.), связанные с возвратом оборудования арендодателю в конце срока аренды.
  • Основная аренда.Указывает, что дополнительное оборудование может быть арендовано в соответствии с приложением к соглашению, в котором описывается новое оборудование, арендная ставка и срок аренды. Этот тип резерва может привести к существенной экономии затрат на переговоры, если вы рассчитываете на постоянные отношения с арендодателем.

Преимущества лизинга делового оборудования

Лизинг вашего оборудования и бизнес-активов имеет множество преимуществ, начиная от меньшего финансового ущерба и заканчивая гибкостью в удовлетворении потребностей и пригодности оборудования:

  • Сокращение первоначальных денежных затрат.Основное преимущество лизинга заключается в том, что вы, как правило, можете использовать актив с меньшими первоначальными денежными затратами, чем потребовалось бы, если бы вы его купили. Аренда оборудования редко требует первоначального взноса.
  • Упрощенные условия кредита. Скорее всего, вам будет легче найти человека, готового арендовать ваше оборудование, чем найти человека, готового предоставить вам кредит для покупки оборудования. Одна из причин заключается в том, что при аренде право собственности на имущество остается за арендодателем, поэтому, если вы пропустите какие-либо платежи, арендодатель может быстро вернуть оборудование.Кроме того, по договору аренды вы можете договориться о более длительном периоде платежей (что приведет к уменьшению суммы платежей) и/или более гибком графике платежей (что приведет к лучшему соотнесению ваших платежных обязательств с вашим денежным потоком), чем вы могли бы. возможность вести переговоры под кредит.
  • Обход финансовых ограничений. Аренда оборудования редко включает какие-либо положения, которые ограничивают ваши будущие финансовые операции. Напротив, кредитное соглашение нередко включает ограничения на вашу способность приобретать дополнительное оборудование или занимать дополнительные средства без разрешения кредитора.
  • Гибкость в решении проблемы устаревания. Лизинг может позволить вам лучше идти в ногу с развитием технологий. Что касается компьютеров, устройств связи и другого оборудования, которое подлежит быстрому технологическому совершенствованию, вам будет легче убедить себя инвестировать в обновленное оборудование, если вы приобрели существующее оборудование в рамках краткосрочной аренды или аренды, которая включает в себя оборудование. положение о замене.
  • Гибкость в решении потребностей и пригодности.Если вы не уверены, действительно ли вам нужен тот или иной предмет оборудования, аренда предмета на краткосрочной основе даст вам возможность оценить полезность предмета для вашего бизнеса без существенных инвестиций. Вы также можете использовать краткосрочную аренду для тестирования и сравнения различных марок и моделей.
  • Техническая поддержка. По некоторым договорам аренды арендодатель может согласиться нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт арендованного оборудования. Хотя стоимость этой услуги, как правило, будет включена в ваши арендные платежи, вы, по крайней мере, избежите проблем, связанных с поиском квалифицированных ремонтников и бременем незапланированных расходов на ремонт.Кроме того, отзывчивый арендодатель, знакомый с сдаваемым в аренду оборудованием, может значительно сократить время простоя вашего оборудования при необходимости ремонта.
  • Текущий вычет арендной платы. Лизинг предоставляет потенциальное налоговое преимущество, поскольку ваши арендные платежи полностью подлежат вычету, если вы используете арендованный актив в своем бизнесе. Однако при рассмотрении вопроса о том, обеспечит ли лизинг фактическое налоговое преимущество, вам необходимо взвесить соответствующий недостаток отказа в любых амортизационных отчислениях в отношении арендованного имущества.
  • Внешний вид бухгалтерского баланса. Часто упоминаемое преимущество лизинга заключается в том, что он может улучшить некоторые финансовые показатели, такие как отношение долга к собственному капиталу и прибыли к основным средствам. Улучшение происходит, если вы можете исключить свои арендованные активы и соответствующие обязательства по аренде из своего баланса, но включить прибыль, которую приносят активы (за вычетом расходов на аренду), в свой отчет о прибылях и убытках. Фактическая выгода от улучшенных показателей может быть незначительной, поскольку осторожные кредиторы, скорее всего, приравняют ваши обязательства по аренде к долгосрочным долговым обязательствам.Текущие правила бухгалтерского учета также сводят на нет это преимущество, требуя от вас отчитываться о ваших балансовых активах, арендованных по многим договорам финансовой аренды.

Недостатки аренды и сравнение с покупкой

Аренда оборудования для бизнеса имеет некоторые недостатки. Сравнение лизинга и покупки вашего бизнес-оборудования может помочь вам решить, какой из них лучше подходит для нужд вашего бизнеса.

Недостатки лизинга оборудования для бизнеса

К недостаткам лизинга вашего оборудования и других бизнес-активов относятся следующие:

  • Общая стоимость.Самым большим недостатком лизинга является то, что ваши затраты в течение срока службы актива, как правило, будут выше, чем если бы вы купили актив. Это связано с тем, что ваши арендные платежи должны компенсировать арендодателю не только затраты на приобретение и финансирование, но и сохраняющийся риск арендодателя в отношении продолжения владения. Тщательный анализ денежных средств полезен при оценке фактической разницы в стоимости между арендой и покупкой.
  • Нет доли владения. Ваши арендные платежи, как правило, не создают доли в арендованном оборудовании.Другими словами, по окончании срока аренды у вас не будет материальных активов, которые можно было бы предъявить для оплаты. Это может быть особенно болезненно, если вы сильно недооценили стоимость оборудования в конце срока аренды. Обсуждение опциона на покупку, согласно которому часть ваших арендных платежей засчитывается в покупную цену, является одним из способов эффективного создания капитала в арендованном имуществе.
  • Упущенная налоговая льгота. Если предположить, что IRS не классифицирует вашу аренду как покупку для целей налогообложения, потенциальным недостатком лизинга является потеря налоговых льгот в виде амортизационных отчислений, связанных с правом собственности.Однако этот недостаток может быть незначительным, если «потерянные» выгоды компенсируются вашей способностью вычитать свои арендные платежи или если у вас недостаточно дохода или налоговых обязательств, чтобы компенсировать потерянные вычеты и кредиты.
  • Обязательство собственности. Как только вы подписываете договор аренды, вы, как правило, обязуетесь производить платежи за весь период аренды, даже если вы перестанете пользоваться недвижимостью. Большинство договоров аренды оборудования либо не могут быть расторгнуты, либо за досрочное расторжение предусмотрены жесткие санкции.

Сравнение аренды и покупки

Основное преимущество лизинга заключается в том, что ваши первоначальные денежные затраты на использование актива обычно меньше при аренде, чем при покупке. Однако, возможно, главный недостаток лизинга заключается в том, что вы, как правило, в конечном итоге платите больше за срок службы актива, чем вы заплатили бы, если бы вы купили актив. Как совместить эти два фактора? Что ж, один из способов — провести математический анализ ваших чистых денежных потоков, которые могут возникнуть в результате лизинга и покупки.

Использование анализа денежных потоков. Анализ денежных потоков дает оценку того, сколько наличных денег вам нужно было бы отложить сегодня, чтобы покрыть расходы после уплаты налогов по каждому варианту приобретения. Анализ принимает во внимание «временную стоимость денег», которая в основном представляет собой концепцию, согласно которой вам не нужно иметь 50 долларов сегодня, чтобы оплатить расходы в размере 50 долларов в течение одного года, поскольку вы можете получать проценты на свои деньги. Для выполнения анализа необходимо знать или предполагать определенные факты, в том числе:

  • условия покупки и финансирования
  • условия аренды
  • ваша комбинированная ставка федерального подоходного налога и налога штата
  • ожидаемый срок полезного использования актива для вашего бизнеса (для целей амортизации)
  • оценочная стоимость актива, если таковая имеется, в конце срока его полезного использования для вашего бизнеса
  • стоимость вашего капитала
  • любые другие расходы, которые вы понесли бы, если бы вы арендовали актив, но не купили его, или наоборот (например, вам нужно было бы учитывать ожидаемые расходы на техническое обслуживание, если бы арендодатель брал на себя ответственность за эти расходы)

Обратитесь к нашему тематическому исследованию, чтобы узнать, как вы будете выполнять анализ движения денежных средств для покупки и продажи.сдача актива в аренду.

Поиск подходящей аренды оборудования

Процесс поиска выгодных условий лизинга оборудования для вашего бизнеса ничем не отличается от процесса покупки оборудования. Первый шаг — определить как можно точнее, что именно вам нужно и сколько вы готовы заплатить. Как только это будет сделано, вам нужно посвятить некоторое время шоппингу, чтобы найти лучшее предложение за ваши деньги.

Поиск арендодателя оборудования

Найти арендодателя оборудования не должно быть слишком сложно.Помимо компаний, специализирующихся на лизинге оборудования, многие из которых являются дочерними компаниями банков, страховых компаний и финансовых компаний, все больше и больше производителей предлагают лизинговые планы. Проверьте свои местные Желтые страницы и в Интернете, и вы обязательно найдете ряд потенциальных клиентов.

Вы также можете связаться с Американской ассоциацией арендодателей оборудования, которая является одной из крупнейших торговых организаций в отрасли, для получения информации об лизинговых компаниях в вашем регионе и об аренде оборудования в целом.

Сравнение котировок

Чтобы у вас была значимая информация для сравнения, предоставьте каждой компании письменное заявление с подробным описанием того, что вам нужно. Это может иметь большое значение для получения ценовых предложений на одно и то же оборудование, с теми же функциями и на тех же условиях. Очевидно, что, сравнивая котировки, вы будете уделять пристальное внимание тому, какую арендную плату предлагает каждая компания. Тем не менее, вам также будет полезно изучить репутацию каждой компании в отношении ее арендаторов.Большинство договоров аренды оборудования свяжет вас отношениями на несколько лет, поэтому вы должны быть уверены, что ваш арендодатель будет относиться к вам справедливо и реагировать на ваши потребности. Если возможно, получите рекомендации от бывших и нынешних клиентов компании. Также не помешает проверить статус компании в Better Business Bureau или подобных агентствах в вашем регионе.

Официальный договор аренды

Как только вы получите предложение от авторитетной компании, которое, по вашему мнению, стоит получить, вам необходимо заключить с ней официальное соглашение об аренде.В зависимости от вашей позиции на переговорах вы можете или не можете договориться об изменениях в стандартном договоре аренды компании. Однако, как правило, спросить не помешает, поэтому, если в соглашении есть положение, которое вас не устраивает, или если у вас есть положение, которое вы хотели бы добавить, сообщите о своих опасениях. В любом случае не подписывайте договор аренды, пока не убедитесь, что полностью понимаете все его условия. Если договор аренды требует значительных финансовых или временных обязательств с вашей стороны, попросите вашего юриста рассмотреть его и сообщить вам о любых его потенциально неблагоприятных положениях.

Почему лизинг оборудования подходит для вашего бизнеса

Знаете ли вы, что примерно 80% американских компаний сдают в аренду часть или все оборудование, которое они используют для ведения бизнеса? Когда речь заходит об аренде оборудования в современном деловом мире, люди часто думают о стандартном офисном оборудовании, таком как принтеры и копировальные аппараты, но существует множество типов оборудования, используемого для ведения бизнеса, которое можно сдавать в аренду — от вилочных погрузчиков и телефонов до программного обеспечения и систем наблюдения и все между ними.

Когда компания оценивает решение «аренда или покупка», единственного правильного ответа не существует; каждая ситуация уникальна и всегда есть плюсы и минусы. Например, ваш кредитный рейтинг может сыграть роль в вашей способности получить конкурентоспособную ставку по кредиту, или налоговая ситуация вашей организации может повлиять на то, следует ли вам арендовать свое офисное оборудование, а не брать кредит или покупать его сразу. Однако важно отметить, что арендные платежи часто могут быть вычтены как коммерческие расходы.

Лизинг делового и офисного оборудования имеет ряд преимуществ, не последним из которых является гибкость и возможность настройки в соответствии с конкретными потребностями вашей организации. Ниже приведены четыре причины, по которым лизинг оборудования является хорошей идеей и должен быть жизнеспособным вариантом для вашего бизнеса:

1. Минимальные первоначальные капиталовложения

Крупные и малые компании ищут способы упростить процесс составления бюджета и прогнозирования расходов.Когда крупная единица оборудования появляется в качестве позиции, это может нарушить бизнес-стратегию всей организации и ограничить потенциал роста в зависимости от выбранного решения по финансированию оборудования. Это основная причина, по которой компании предпочитают арендовать торговое оборудование. В отличие от долгосрочного кредита или прямой покупки, договор аренды обычно требует минимального первоначального взноса или вообще не требует его для начала.

Лизинг

позволяет вашему бизнесу использовать свои денежные средства или кредитную линию для удовлетворения других потребностей бизнеса и резервировать денежный поток для решения непредвиденных обязательств или крупных инициатив, которые имеют самый высокий потенциал для возврата инвестиций.В то время как покупка оборудования может потребовать крупных капиталовложений авансом, лизинг позволяет растянуть платежи на более длительный период времени.

2. Защита от устаревшего оборудования

Этот новый смартфон в вашем кармане со всеми его дополнительными функциями или приток цифровых помощников на рынок должны показать, насколько быстро все может измениться… и как быстро другие технологии могут устареть. Подумайте о технологических инновациях, которые появились и ушли только за последние несколько лет.Точно так же моральное устаревание бизнес-оборудования является серьезной проблемой для организаций, которые хотят избежать непредвиденных затрат на замену и оставаться на шаг впереди своих конкурентов.

Скорость инноваций в вашей бизнес-среде высока и постоянна. Аренда, а не владение оборудованием, которое может устареть до истечения ожидаемого срока службы, позволяет вашему предприятию использовать его в течение срока аренды, а затем при желании вернуть его. Это связано с тем, что договоры аренды обычно могут быть изменены в течение срока аренды, чтобы вы могли модернизировать свое оборудование, чтобы воспользоваться преимуществами новейших технологий, или, если вам все еще нравится ваше оборудование, вы можете договориться о продлении срока аренды.Некоторые компании предпочитают заключать договор аренды с правом собственности, который дает им возможность приобрести оборудование сразу после окончания срока аренды.

Как бы быстро ни менялись бизнес-среды и рынки, хорошо иметь гибкий вариант лизинга, чтобы снизить риски морального устаревания и быстрого развития технологий.

3. Гибкость

Аренда может быть структурирована для удовлетворения конкретных потребностей вашего бизнеса. Продолжительность или срок аренды могут быть скорректированы, чтобы помочь вам достичь желаемой суммы ежемесячного платежа, которая соответствует вашему бюджету.Или, если вы предпочитаете ежеквартальные платежи, а не ежемесячные платежи, это, вероятно, тоже можно организовать. Другие условия аренды также могут быть изменены, включая дату начала и дату первого платежа, а также день месяца, в который вы хотите, чтобы платежи были произведены.

Вам также следует подумать об условиях окончания срока и о том, какие варианты лучше всего подходят для вашей бизнес-модели и финансового положения. Лизинг предоставляет широкий спектр гибких вариантов, которых часто не хватает в стандартных кредитных соглашениях, особенно если вы решите работать с местным лизинговым агентом, имеющим опыт работы в вашей отрасли, знакомым с вашим местным рынком и готовым и способным структурировать лизинговые соглашения в соответствии с требованиями. твои нужды.

4. Фиксированные платежи

Возможно, нет ничего более разрушительного для бизнеса, чем колебания или неожиданные расходы из месяца в месяц. Преимущество лизинга заключается в возможности более точно прогнозировать расходы и управлять бюджетом и денежными потоками, поскольку периодический арендный платеж представляет собой фиксированную сумму в течение срока аренды. Эта постоянная сумма платежа обеспечивает согласованность вашего бизнеса для целей планирования.

Фиксированная сумма платежа также обеспечивает защиту от увеличения процентной ставки.Хотя инфляция и процентные ставки в последние годы оставались относительно низкими, нет никаких гарантий, что так будет и в будущем, и лизинг может застраховаться от такого потенциального роста инфляции.

Для большинства предприятий — будь то крупный производитель или сервисная фирма, которым требуется крупное оборудование, или небольшой офис, которому просто нужен хороший принтер — лизинг часто является наиболее экономичным и разумным выбором по сравнению с покупкой оборудования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.