Что такое чарджбэк где и как применяется – что это такое, онлайн, процедура, Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Альфабанк, Легенда 112 отзывы

«Что такое чарджбэк? Как вернуть деньги от брокеров?» – Яндекс.Знатоки

Как воспользоваться процедурой Чарджбэк?

Процедура Чарджбэк заключается в отмене операции по переводу денежных средств и возврате платежа. В нашем законодательстве не используется такой термин как «Чарджбэк», но фактически регулирует его законом о национальной платежной системе. Нормы, касающиеся Чарджбэка, содержатся в правилах международных платежных систем.

Чарджбэк касается ответственности банка, если товар не был поставлен или не полностью поставлен, также нормы о Чарджбэки касаются ситуации, когда платежи по карточке произведены без согласия владельца карточки или нарушены его указания по проведению платежей.

   Процедура Чарджбэка может быть использована также в ситуации, когда клиента обманул брокер. Итак, как вернуть деньги с помощью процедуры Чарджбэк?

1. Необходимо обратиться в свой банк, который выпустил Вам карту, с заявлением, что деньги были перечислены незаконно, поскольку заявителем операция не совершалась в интернет-магазине или деньги были перечислены в результате совершения мошенничества, либо по иным основаниям, когда может быть использован Чарджбэк. К заявлению необходимо приложить документы, которые имеются у заявителя (чеки, переписку и т.д.) в подтверждение своих доводов.
2. С заявлением лучше обратиться несколькими способами, а именно, путем обращения в колл-центр, направления по электронной почте и подачи в бумажном варианте под отметку на своем экземпляре или направлении почтовым отправлением заказным письмом. Лучший вариант, когда у вас будет стоять отметка в получении банком Вашего заявления на Вашем экземпляре.
3. После получения заявления банк проводит проверку и если приходит к выводу, что заявление обосновано, то списывает денежные средства с торговой точки и возвращает их заявителю.

Таким образом, Чарджбэк происходит за счет торговой точки (интернет-магазина).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: на следующие моменты:

• для запуска процедуры Чарджбэк при совершении операции должна использоваться карта;
• Чарджбэк может быть использован, если не получили товар; если товар получен с недостатками; если продавец банкрот; если сайт оказался мошенническим; если платеж произведен ошибочно; если 2 раза списали за одно и то же;
• процедура Чарджбэка, по общему правилу, должна быть запущена в течение 120 дней с момента совершения операции, с момента ожидаемой поставки, с момента, когда узнали, что товар не будет доставлен.
• Процедура Чарджбэк может быть применена и в отношениях с брокером, если конечно имеются законные основания.

Как подать в суд на брокера?

В п. 8 ст. 3 закона «О рынке ценных бумаг», указано на возможность подачи иска к брокеру в определенной ситуации о том, чтобы на него возложили обязанности, связанные с приобретением у клиента ценных бумаг и возмещением клиенту всех расходов; по возмещению убытков клиенту, возникших в связи с указанными в законе обстоятельствами.

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/spory-s-brokerom/

yandex.ru

Что такое чарджбэк и как вернуть деньги на карту

С каждым годом открывается всё больше интернет-магазинов, появляется онлайн курсов, развиваются системы биржевых и игровых ставок, и, оплата товаров и услуг происходит также виртуально через платёжные системы.

Но не все продавцы ответственно подходят к вопросу качества, что, наравне с откровенным мошенничеством, является основной головной болью потребителя. И в этом случае на помощь может прийти банковская система, через которую можно вернуть деньги за несоответствующий характеристикам товар, а также за оказанную не в полном объёме или вовсе неоказанную услугу. Называется эта процедура – чарджбэк.

Для экономии своего времени и увеличении вероятности возврата средств проконсультируйтесь со специалистом по вопросу осуществления чарджбэка. Консультация бесплатна.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк — это возвратный платеж или процесс опротестования, в котором с одной стороны выступает продавец, а с другой – покупатель. При этом взаимодействуют они не напрямую, а через посредника, которым является банк. Нужно помнить, что сам процесс чарджбэка регулируется правилами платёжных систем – VISA, Мастеркард и Мир.

Как работают платежные системы?

Любая платёжная система – это сложный механизм тесно связанных между собой элементов, главная цель которых бесперебойно осуществлять перевод денег между счетами пользователей.

Рассмотрим поэтапно этот процесс:

1. При оплате товара происходит передача данных карты покупателя банку продавца, т.е. банку-эквайеру.
2. Тот в свою очередь передаёт эти реквизиты, а также размер необходимой для списания суммы в платёжную систему (ПС).
3. А она делает запрос в банк покупателя, т.е. банк-эмитент, чтобы с указанного счёта было произведено списание выставленной суммы.
4. Далее происходит ряд проверок: достаточно ли денег на счёте, есть ли установленные лимиты, не ведена ли блокировка, и если всё нормально, то необходимая сумма замораживается.
5. Затем информация о том, можно ли воспользоваться средствами или нет, передаётся в ПС, а она пересылает информацию в банк продавца.
6. И уже он информирует покупателя об успешной оплате или невозможности её совершения.

В каких случаях можно сделать чарджбэк?

Наиболее частые ситуации, при которых подаётся заявление на чарджбэк:

• оплата товаров или услуг совершена, но в результате они не получены, получены не полностью или не соответствуют заявленным параметрам, в т.ч. по причине банкротства фирмы;
• при возврате товара, согласно закону о «Защите прав потребителя», продавец отказывается добровольно возвращать деньги;
• сбои в работе электроники, приводящии к увеличению суммы платежа, неоднократному списанию средств и пр.;
• покупка третьим лицом без информирования об этом владельца карты, в т.ч. с целью обмана;
• при осуществлении оплаты не было получено СМС с кодом подтверждения операции, т.е. фактически банк-эмитент не давал согласия на её проведение.

При этом надо помнить, что срок, в течение которого можно вернуть деньги через чарджбэк, ограничен 540 днями с момента оплаты.

Справка. Если выявляется прямая вина покупателя, например, неверный платёж был совершён по невнимательности или данные карты были переданы другим людям добровольно, то в чарджбэке будет отказано.

Как сделать чарджбэк?

Рассмотрим пошаговую схему возврата чарджбэка:

1. Владелец карты, желающий отменить транзакцию, должен подать в свой банк письменное заявление на чарджбэк.
2. Тот присваивает ему уникальный номер и передаёт информацию из заявления в платёжную систему с требованием возврата указанной суммы их клиенту.
3. Платёжная система связывается с банком-эквайером и сообщает ему о возникшем инциденте.
4. Банк обращается к своему клиенту, чтобы тот прокомментировал, насколько правомочны данные претензии с его точки зрения.
5. На основании полученных фактов (подтверждающих документов) со стороны продавца решается, кто прав. Если покупатель, то деньги возвращаются ему на карту.

Если при подаче заявления покупатель предоставил документы, подтверждающие его правоту, или продавец не желает идти на контакт со своим банком в течение 30-45 дней, и тот, не передаёт никаких комментариев платёжной системе, то требуемая к взысканию сумма переводится на счёт покупателя принудительно.

Заявление на чарджбэк

Чтобы без проблем вернуть свои деньги, переведенные с карты, необходимо заполнить заявление, образец которого можно взять в своём банке или на сайте платёжной системы. Но кроме заявления, в котором указываются платёжные данные, время совершения платежа, его номер и сумма, контакты заявителя и описывается суть инцидента, необходим ещё целый ряд документов: копия паспорта (или другого документа идентифицирующего личность) и все бумаги, доказывающие факт нарушения договора купли-продажи.

Это могут быть:

• скриншоты или фото, в которых видно несоответствие реальных и заявленных характеристик;
• фото или видео повреждений товара, выявленных в момент вскрытия упаковки;
• выписки, подтверждающие отсутствие факта доставки или задержки по срокам.

Кроме того, желательно прикладывать:

• договор купли-продажи;
• выписку по операциям карты;
• чеки и квитанции, подтверждающие оплату;
• историю переписки с продавцом.

Передать в банк, собранный пакет документов, можно лично (в отделении банка, через личный кабинет, факс или заказным письмом) или с помощью специалистов.

Для того чтобы самостоятельно заниматься процедурой возврата денег через чарджбэк, вам необходимо запастись терпением и определенными навыками. А также помнить, что непосредственное общение с работниками банка в отделении увеличивает шансы на положительный исход, т.к. позволяет настоять на принятии документов, удостовериться, что они зарегистрированы, в случае нехватки каких-то бумаг оперативно их донести.

При работе через посредника придется потратиться, зато вы сэкономите время, нервы и силы. Ведь юридическое лицо берёт весь процесс на себя: контактирует с поставщиками услуг или продавцом товара, занимается сбором документов, взаимодействует с банком-эквайером. В случае вынесения неудовлетворительного решения, подаёт протест.

Справка В России существует целый проект, организованный независимыми специалистами, который занимается консультациями, а также урегулированием спорных ситуаций с поставщиками услуг или продавцами товаров, а также с брокерскими организациями. Называется он чарджбэк РФ.

Чарджбэка в различных платёжных системах (ПС)

Главных ПС в россии три. Ниже рассмотрим процедуру чарджбэка каждой из них.

VISA

Поскольку компания американская, все правила изложены на английском языке, что вызывает сложности у людей, не знающих его, и позволяет банкам пользоваться этим в своих интересах. Поэтому приведём основные нормы, по которым осуществляется процедура:

• стартовая сумма для возврата должна составлять 25$;
• срок подачи заявления должен быть осуществлён в течение 120 дней с момента оплаты или даты предполагаемой доставки;
• период рассмотрения заявки может затянуться до 540 дней.

Платежная система занимается всеми видами чарджбека и рассматривает даже те обращения, по которым отправители заявления получили отказ от получателей средств.

Mastercard

Штаб-квартира также находится в США, и вся документальная база тоже приведена на английском, поэтому проясним основные моменты:

• не регламентирована минимальная сумма претензии;
• период подачи заявления ограничен 120 днями;
• период рассмотрения занимает срок до 180 дней, реже до 540;
• если стороны в процессе рассмотрения спора не пришли к единому мнению, то в течение полутора месяцев с момента первого решения, его можно обжаловать через арбитраж, и даже есть возможность повторного обжалования решения в точно такой же срок;
• Mastercard не делает чарджбэк средств, которые были переведены на брокерские счета.

МИР

Единственная система, правила в которой представлены на русском языке. Основные её особенности:

• заявление на рассматривание принимается только в том случае, если платеж был совершен непосредственно держателем карты;
• чарджбек рассматривается, как заключительная стадия в споре сторон. Для того, чтобы банк принял обращение, нужно подтвердить факт того, что картодержатель пытался самостоятельно решить спор с продавцом или предоставителем услуг;
• срок оспаривания с момента транзакции составляет от одного месяца до одного года и только в некоторых ситуациях до полутора лет.

Особенности чарджбэка в банках.

Ниже подробно рассмотрим нюансы оформления чарджбэка в популярных розничных банках.

Как сделать чарджбэк в Сбербанке?

Начнём с того, что сделать в Сбербанке возврат с первого раза получается далеко не у каждого. Связано это, в основном, с человеческим фактором – многие сотрудники либо не знают, как сделать чарджбэк в Сбербанке, либо, зная сложность процедуры, не хотят с ней связываться.

Наиболее частая причина отказа, по которой Сбербанк заявление на чарджбэк не принимает, это неправильно оформленные документы. Поэтому изначально нужно предоставлять полный пакет бумаг, который включает в себя полную дату проведения платежа, его сумму, номер перевода, данные банковской карты, код проблемы в вашей платёжной системе, а также суть запроса, который должен быть изложен чётко и ясно.

Другой причиной отказа часто становится позднее обращение. Дело в том, что Сбербанк установил собственные сроки, в которые можно подать заявление. Они составляют всего 60 дней с момента оплаты. Таким образом, Сбербанк нарушает правила платёжных систем, в которых этот срок гораздо больше, и составляет для карт Visa – 180 дней, а для MasterCard – 120 дней. В этом случае можно, не задумываясь, подавать жалобу в арбитраж ПС.

Как сделать чарджбэк в Тинькофф?

Тинькофф банк готов принять обращения от пострадавшего населения и переадресовать их платежной системе, которая выносит решение. На данный момент таких обращений в Тинькофф банке не так и много, поэтому он всерьёз ещё не озаботился этим вопросом.

Процесс выглядит так:

1. Банк инициирует чарджбэк обращением банку-эквайеру, проводившему транзакцию.
2. Эквайер может, выслушав доводы продавца, отказать эмитенту или выполнить возвратный платеж, не контактируя с продавцом.
3. Эмитент и эквайер проводят попытки урегулирования споров, не доводя их до арбитража.
4. Если они не смогли сами урегулировать спор, то всё перекладывают на арбитраж платежной системы.

Причины отрицательного ответа в процедуре чарджбэка:

• не соблюдены сроки обращения;
• не указан код основания для возврата денег;
• не были приведены доказательства (выписка из карты).

Как вернуть деньги через ВТБ?

Если вы клиент банка ВТБ, то вам повезло – здесь самые благоприятные условия по оформлению чарджбэка: 76% обращений принимаются на рассмотрении с первого раза и всего 4% отказа без объяснения причин.

Хотя клиенты по вопросу чарджбэка обращаются редко, персонал банка практически всегда с полной серьезностью подходит к решению этой ситуации.

Чарджбэк ВТБ проводится в несколько этапов:

1. Обращение в банк с заявлением.
2. Его рассмотрение, по итогам которого выносится либо отказ, либо одобрение. В случае одобрения происходит передача его в банк-эквайер.
3. Платежная система проводит экспертизу по этому вопросу и отправляет обращение в банк, которым обслуживается продавец или поставщик услуг.
4. Далее банк решает проблему либо сам, либо переводит её на продавца.
5. Ожидание ответа от продавца, добровольное или принудительное списание средств.
6. Отправка в ПС отчёта по разрешению спора.
7. Проверка технических критериев. При положительном решении отправка денег в банк ВТБ, и возврат средств владельцу карты.

Вы можете столкнуться с отказом в ВТБ, это происходит из-за ряда причин:

• из-за неграмотной работы менеджеров, но с этим в ВТБ практически проблем не бывает;
• неправильное оформление заявления;
• вышли сроки по обращению;
• не достаточный сбор доказательной базы.

Чарджбэк в бинарных опционах, хайпах, пирамидах и у прочих мошенников

Внимание! ПС Mastercard не осуществляет чарджбэк средств, переведенных на брокерские счета. По этой причине возврат средств переведенных с карт Mastercard на счета сомнительных компаний крайне проблематичен, но через VISA и МИР это вполне реально.

Если вы, ваши родственники или знакомые заплатили деньги мошенникам с использованием пластиковой карты, то чарджбэк будет последней реальной возможность вернуть ваши средства и нет смысла не попробовать его осуществить.

Для экономии своего времени и увеличении вероятности возврата средств проконсультируйтесь со специалистом по вопросу осуществления чарджбэка. Консультация бесплатна.

Или оставьте заявку в этой форме.

www.hib.ru

Что такое чарджбэк по карте простыми словами

Инвестирование и осуществление сделок на рынке Форекс всегда сопровождается рисками, причем вероятность потерять свои деньги зачастую связана не только с неконтролируемыми процессами. Любой инвестор может столкнуться с так называемым скамом, который означает для него полную потерю депозита, и в этом случае есть шанс вернуть потерянную сумму с помощью чарджбэка. Что такое чарджбэк, мы рассмотрим далее, но главное то, что это универсальное решение для всех трейдеров, чей депозит был переведен в проблемную компанию с помощью банковской карты или электронного кошелька. Если это ваш случай, то вы пришли по адресу.

Что такое чарджбэк простыми словами

Дословно чарджбэк (от английского «chargeback») переводится, как возврат платежа и означает процедуру по отмене произведенной платежной операции и возврату денег на основании международных правил, по которым работают платежные системы (Visa, MasterCard и др.). То есть по факту вы оспариваете проведенную операцию и хотите отменить ее. При подаче соответствующего заявления от лица клиента банк-эмитент (банк, в котором вы получили свою карту) возбуждает процедуру чарджбэка и в случае принятия положительного решения возвращает ушедшую часть средств обратно на ваш счет.

Актуальность данной процедуры связана с появлением большого количества недобросовестных брокеров, которые «сливают» деньги со счетов трейдеров. К счастью, существует «лазейка», позволяющая вернуть потерянные деньги, хотя, стоит отметить, что благополучно подать заявку и успешно воспользоваться правом на возврат депозита получается не всегда.

«Подводные камни» чарджбэка

Во-первых, сложность состоит в том, что юридически неподкованный трейдер может не знать всех нюансов, и в его частном случае чарджбэк может оказаться неэффективным решением. Более того, проблемы могут возникнуть на этапе подачи заявления, не говоря уже о том, что процедура возврата денег занимает немало времени.

Чаще всего трейдеры сталкиваются со следующими проблемами:

• оспаривание чарджбэка со стороны брокерской компании;
• отказ в инициировании процедуры чарджбэк банком-эмитентом;
• некорректное оформление и подача заявления на возврат средств и др.

Механизм осуществления чарджбэка

Прежде всего, нужно понимать, что в данной процедуре есть две стороны конфликта:

1. Держатель банковской карты, с которой произошло списание, и банк-эмитент.
2. Получатель платежа и его банк, в котором открыт счет.

Кроме того, процедура чарджбэка ограничена определенными временными рамками, и по регламенту платежных систем может инициироваться, только если сумма возврата не менее установленного минимума. В частности, для держателей банковской карты Visa максимальный срок, в течение которого возвращаются денежные средства — 180 дней. Если же ваша карта обслуживается MasterCard, то он сокращается до 120 дней. Что касается сроков инициации чарджбэка (период времени, в течение которого можно подать заявление), то он ограничен 540 календарными днями с момента осуществления перевода.

Чтобы осуществить возврат и оспорить транзакцию, держателю карты необходимо:

1. Обратиться в свой банк.
2. Подать заявление по форме банка на возврат платежа. Бланк документа должен быть предоставлен банковским учреждением и заполнен в соответствии с установленными правилами.
3. Подать заявление в произвольной форме. В нем нужно указать информацию о транзакции, которая оспаривается (дату ее проведения, номер и др.), а также доказательства, подтверждающие правомерность возврата (фотографии, скриншоты и др.).

Обратите внимание, что вам пригодятся любые аргументы в свою пользу, будь то скриншот переписки с брокером или договор, который вы заключали с компанией.

1. Дождаться регистрации поданных документов.

На этапе оформления заявления менеджер банка также присваивает запросу клиента специальный код, который соответствует той или иной причине инициации чарджбэка. Он в обязательном порядке указывается в соответствующей графе, что позволяет быстрее рассмотреть запрос. Так же банковский сотрудник должен присвоить номер обращения. Именно по нему есть возможность следить за продвижением дела.

По статистике, при самостоятельной подаче документов на чарджбэк лишь 20% инициированных чарджбэков осуществляются успешно, и запрос клиента удовлетворяется, однако для этого необходимо глубоко вникнуть в вопрос, что такое чарджбэк, и как его осуществить.

При грамотной подготовке и своевременном обращении шансы на возврат денежных средств по процедуре чарджбэк многократно увеличиваются.

С уважением, НЭС — Чарджбэк Блог

Назиля Нурмамедова

Администратор

chargebackblog.ru

Как получить Chargeback по карте Visa, Mastercard или МИР: пошаговая инструкция

Процедура чарджбек в России распространена не так широко, как в западных странах. Многие о такой возможности банковских карт даже не слышали. В нашей стране с данным понятием знакомы в основном трейдеры и подобные инвесторы, которые вкладывают деньги в различные брокерские компании. Если компания оказывается мошенником или банкротится, люди пытаются вернуть средства с помощью чарджбек (chargeback). Однако такая функция банковских карт может быть полезна для любого человека, когда он сталкивается с необходимостью вернуть платеж, который был списан с его счета. Это может быть покупка товара, ошибочная транзакция или списание средств в результате действий мошенников.

Что такое чарджбек по карте

Слово «Сhargeback» в переводе с английского языка означает возвратный платеж. Это процедура отмены транзакции, в результате которой деньги с карты отправителя были списаны и зачислены на карту получателя, но по каким-либо причинам отправитель решил вернуть эти деньги обратно. Обратное списание денег со счета получателя происходит в принудительном порядке, то есть без согласия владельца счета. Такая процедура регламентируется правилами международных платежных систем, с которыми у банков заключен договор. В возврате денежных средств участвуют несколько сторон, отношения между которыми закрепляются подписанными договорами. Процедура возврата состоит из длинной цепочки взаимодействия сторон между собой. Результатом четкого и верного взаимодействия становится отмена транзакции перевода и возвращение денег владельцу.

Практика применения чарджбек

В западных странах процедура возврата денег на карту через chargeback является обычным делом и используется широко. В России чарджбек находится на этапе становления. Все больше людей узнает о существовании такой возможности и пробуют воспользоваться ею при необходимости. На настоящий момент опыт в этом деле в основном имеют трейдеры,

sberech.com

Чарджбек (chargeback) — как правильно оформить : советы экспертов

Что вы будете делать, если магазин дважды списал с карты сумму покупки или не доставил предоплаченный товар? 

Как правильно оформить чарджбек Фото: creditcards.com

Как вернуть средства, которые списались с карты по ошибке или попали в руки мошенников? Редакция PaySpace Magazine подготовила материал, о том, как правильно оформить чарджбек и получить деньги обратно на карту.

Чарджбек по банковской карте (с анл. chargeback — возвратный платеж) — это процедура возврата средств на карту покупателя в случае если товар или услуга не были предоставлены, или не соответствуют ожиданиям потребителя. Чтобы вернуть средства покупатель должен доказать, что продавец частично или полностью не выполнил свои обязательства.

В каких случаях можно подать финансовую претензию?

• Вы не получили товар
• Вы получили товар, который не соответствует описанию
• Товар или услуга были предоставлены только частично
• Вы пытались вернуть товар, но магазин вам отказал
• Вы ничего не покупали, скомпрометированной картой расплатились мошенники
• Магазин списал стоимость покупки дважды.

Как правильно оформить чарджбек

Если договориться с продавцом не удалось, нужно пойти в банк, который выпустил карту, и написать заявление на возврат средств. О том, как правильно оформить чарджбек, рассказали эксперты.

Формат обращения (письменный, электронный или устный) определяет банк, выпустивший карту. Задача владельца карты — проследить, чтобы его заявление было принято и зарегистрировано, то есть был присвоен номер обращения и предоставлены контакты подразделения, в котором можно узнать актуальную информацию о статусе запроса.

Процедура возврата средств одинаковая для всех банков-участников международных платежных систем — пользователь приходит в банк и вносит в бланк претензии данные, которые помогут принять решение о возврате средств.

Как правило, эти данные стандартны у всех банков: дата операции, валюта операции, сумма операции, название и адрес точки, где была совершена неуспешная операция (если есть такие данные). И, если есть, — копии чеков.

После того, как вы заполните заявление на чарджбек, банк проверит его и в случае соответствия указанных причин правилам международных платежных систем, уведомит платежную систему и банк-эквайер о начале процедуры чарджбэка.

Торговец, услугами которого покупатель остался недоволен, получит уведомление с требованием возврата средств. Если предприниматель не согласен с жалобой клиента, у него есть 45 дней, чтобы предоставить в банк доказательства того, что он отправил покупателю товар оговоренного качества. Платежная система изучает документы, предоставленные обеими сторонами. И решает, есть ли основания для возврата средств покупателю.

В каких случаях покупателю не вернут средства?

Если ошибочная операция произошла в торговой точке, в интернет-магазине, или в банкомате чужого банка, как правило, деньги возвращаются покупателю в 85-89% случаев обращений. Но есть случаи, когда покупателю могут не вернуть средства. Рассмотрим наиболее вероятные из них:

•  покупатель подтвердил операцию SMS-паролем (3D Secure)

Подтверждая транзакцию одноразовым паролем, вы сокращаете свои шансы получить чарджбек. Ведь банк расценивает такую транзакцию как получившую дополнительное одобрение со стороны покупателя.

Если операция прошла с подтверждением по технологии 3DS, шансы вернуть средства стандартными рекламационными методами практически равны нулю

Тем не менее, деньги за покупку, подтвержденную SMS, можно вернуть если товар или услуга были предоставлены не в полном объеме, были повреждены, не соответствовали описанию, или не были доставлены и это удалось доказать.

• покупатель поздно обратился в банк

Банк может отказать в возврате средств если вы поздно обратились за помощью. Например, не проверяли выписку по карте в течении 1-2 месяцев и не заметили спорную транзакцию.На чарджбек Visa дается от 75 до 120 дней, а Mastercard — до 120 дней.

• покупатель не соблюдал правила безопасности платежей

Если клиент своими действиями или бездействием способствовал прохождению несанкционированных платежей (карта хранится вместе с PIN-кодом, клиент сообщил мошенникам реквизиты кредитки и код подтверждения из SMS), банк откажется проводить чарджбек.

•  покупатель отправил деньги на личную карту продавца (например, на OLX)

Если покупатель перевел деньги на карту мошенника, то банк с высокой вероятностью откажется возвращать средства. Особенно если пользователь подтвердил платеж SMS-паролем. Особенности покупки через ресурсы типа OLX отличаются от покупок в магазинах тем, что на OLX  происходит перевод средств от одного физлица другому физлицу. И делается это, как правило, отправителем осознано.

На сегодняшний день не существует регуляторного механизма, позволяющего списать деньги с физического лица (в нашем случае получателя денег), и вернуть их отправителю. Так как для этого нужно иметь доказательную юридическую базу, что получатель средств является мошенником.

Тем не менее, во всех подобных случаях мошенничества покупатели должны обращаться в Управление по борьбе с киберпреступностью МВД Украины. А также пытаться напрямую обратиться в банк, который выпустил карту мошенника, с просьбой посодействовать возврату средств. Не лишним будет написать о случившемся в соцсетях, указав номер карты мошенника.

Даже если в конечном итоге деньги вам не удастся вернуть, благодаря вашим действиям банки вынуждены будут проверять все сомнительные и подозрительные переводы, полиция получит опыт в борьбе с киберпреступностью, а мошенникам придется изрядно понервничать выводя деньги с такой карты.

За что можно получить штраф?

Важно не только знать, как правильно оформить чарджбек. Но и как избежать штрафов за ложное обращение в банк. Международные платежные системы строго следят за показателями уровня мошенничества. И накладывают штрафы на банки, которые обслуживают магазины с высоким уровнем чарджбеков. Банки в свою очередь могут требовать возмещения убытков – суммы штрафов начинаются от $25 тыс. Относительно штрафов для покупателей, то они прописаны в договоре владельца карты с банком. Если клиенту не удастся доказать свое право на чарджбек, придется компенсировать затраты банка на рассмотрение заявления– от $15 до $500. Об этом нужно помнить, обращаясь в банк с намерением оспорить транзакцию.

Как видим, процедура чарджбека сложная и достаточно длинная. Поэтому перед тем как приступить к возврату средств, нужно убедиться, что проблему нельзя решить непосредственно с продавцом. Идите в банк только в том случае, если продавец не реагирует на ваши просьбы вернуть деньги, выслать другой товар, или уточнить сроки доставки.

ВАС ТАКЖЕ ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Как снять деньги если потерял карту: полезный лайфхак

psm7.com

Чарджбэк Сроки. Какие сроки у процедуры чарджбэк?

В переводе с английского языка chargeback означает «возврат платежа», именно это название носит процедура проведения транзакций, позволяя плательщикам вернуть деньги в случае столкновения с мошенниками и нерадивыми продавцами. Для подачи заявления существуют строго установленные чарджбэк сроки.

Нюансы chargeback и его участники

В проведении транзакции одновременно участвует несколько сторон:

• Плательщик.
• Получатель.
• Банк эмитента.
• Банк эквайера.
• МПС

Обязательным условием проведения транзакции является правильно составленное заявление и предоставление подтверждающих документов со стороны получателя средств.

Сроки chargeback при подаче заявления

Каждой международной платежной системой обозначены четкие сроки на рассмотрение заявок по чарджбэку. В большинстве случаев у плательщика есть возможность вернуть деньги в течение 540 дней со дня совершения оплаты покупки. Важно учесть, что и подготовка докмуентов и претензионная работа так же займут некоторое время.

Процесс возврата средств, происходит в несколько этапов:

• Банк эмитента после получения заявки на проведение транзакции в течение 45 дней должен передать в МПС все необходимые документы.
• В течение 30 дней банк-эквайер обязан предоставить решение к заявке.
• В случае получения отказа банк-эмитент может повторно отправить запрос на транзакцию в арбитраж.
• Рассмотрение заявления в арбитраже занимает 1-2 месяца.

Для возврата платежей со стороны инициатора должно быть указано:

• Реквизиты.
• Номер проведенного платежа.
• Сумма, которую необходимо вернуть.
• Причину возврата средств.
• Свои контакты для связи.
• Доказательства: договор, скрин переписки и платежного поручения, запись разговора, видео и так далее.

Чем больше инициатор представит подтверждений некачественного оказания услуги, тем больше шансов у него вернуть свои денежные средства. При этом затягивать с подачей заявления не стоит, так как мошенники быстро скрывают свои данные и снимают все средства со счетов, что осложняет процесс возврата денег.

Коды для chargeback

Для каждой причины возврата средств по картам Visa, присваивается определенный код:

• 30 — если товар не был получен покупателем.
• 57 – мошеннические операции.
• 73 – срок действия карточки истек.
• 71 – авторизация клиента отклонена.
• 72 – процесс авторизации не был завершен.
• 62 – была проведена фальшивая транзакция.
• 74 – сведения представили с опозданием.
• 76 — валюта выбрана неверно.
• 77 – неверно введен номер.
• 80 – неправильный номер операции.
• 60 – нечеткое исполнение.
• 41 – транзакция отменена.
• 81 – были проведены мошеннические действия с картой.
• 82 – повторная обработка.
• 75 – нераспознанная операция.
• 85 – кредит не обработан.
• 53 — товар был поврежден либо не соответствовал описанию.
• 96 – сумма проведенной операции превысила лимит.

Нюансы проведения chargeback

Чарджбэк позволяет людям вернуть свои средства по тем либо иным причинам, однако операция имеет свои «подводные камни»:

• Длительный срок возврата средств, занимающий от 60 до 180 дней.
• Процесс требует немало терпения и усилий со стороны инициатора.
• Часто при проведении chargeback можно столкнуться с компаниями-мошенниками.
• За проведение транзакции списывается комиссия с виновного лица.

Если вам все же пришлось прибегнуть к возврату средств по платежам, то вам необходимо знать коды для указания причины и собрать неопровержимые доказательства фактов мошенничества и нарушения потребительских прав, а также четко следовать установленным правилам проведения чарджбэк.

Чарджбэк сроки не являются короткими, также существует риск проигрыша, если недобросовестная компания сможет опровергнуть доказательства, представленные инициатором, поэтому прежде чем решиться на самостоятельный чарджбэк, следует хорошо подумать, хватит ли вам терпения и сил на столь длинную и нервную процедуру.

С уважением, НЭС — Чарджбэк Блог

Назиля Нурмамедова

Администратор

chargebackblog.ru

Чарджбек (Chargeback) по банковкой карте

На каждого инвестора потеря средств из-за мошеннических действий брокера оказывает негативный эффект. Не все знают, но можно оспорить операцию пополнения счета и вернуть деньги проведя чарджбек по банковской карте. Я расскажу, как это сделать и что для этого требуется.

Содержание:

• Чарджбек по мошенничеству
• Chargeback сроки
• Заявление на чарджбек
• Процедура Chargeback
• Банк отказал в chargeback что делать
• Юристы, посредники, выводы
• Чарджбек отзывы

Чарджбек по мошенничеству

Чарджбек – это процедура возврата денежных средств путем оспаривания операции в платежной системе.

Чарджбек применяется в случаях:

• Услуги не были оказаны,
• Вы не получили услугу, либо она не качественная,
• Продавец отказывается принимать товар обратно,
• Со счета списалась двойная сумма.

Эти понятия имеют широкое объяснение и могут трактоваться по-разному, в зависимости от ситуации.

Пример:

• Вас обманула инвестиционная компания, вы инвестировали в нее денежные средства, но она не выходит на связь. Вы оспариваете эту транзакцию и возвращаете средства себе на счет.
• Вы оплатили покупку товара в интернет магазине, продавец якобы отправил товар, но трек номер оказался фальшивым, а магазин вскоре пропал. Вы аналогично оспариваете и возвращаете себе деньги.

Как брокеры обманывают клиентов читайте в статье “Форекс обман или нет?

Чарджбек сроки

Оформить возврат денег могут держатели карт платежных систем Visa и MC.

Сроки подачи заявления на чарджбек:

• Visa до 180 дней
• MasterCard до 120 дней

За редким исключением, срок может быть увеличен до 540 дней.  Для этого нужны веские причины.

Основные условия:

• Операция совершена по карте,
• Срок обращения по спорной операции не должен выходить за установленные сроки.

Заявление на chargeback

Заявление на чарджбек составляется клиентом в свободной форме.

В нем обязательно указываем:

• Дата и время транзакции,
• Суть претензии,
• Обоснования претензии (договор, переписка, скриншоты, видео, трек номер, чеки, квитанции),
• Требования, которые вас устроят.

Образец заявления на чарджбек можно скачать по ссылке.

В заявлении обязательно указать код причины обращения:

• Visa “13,1” – услуги или товар не предоставлен
• MC – 4855

Для MC коды находятся тут.

Для Visa тут. Оба документа на английском.

К заявлению приложить:

• Договор на товары/услуги. Если договора с мокрой печатью нет, распечатать и приложить электронную версию,
• Выписку из банка, подтверждающую оплату услуг,
• Копию паспорта,
• Переписку, где вы пытались урегулировать спор самостоятельно.

Процедура чарджбек

Если вы поняли, что вас обманули, а сроки подачи позволяют осуществить чарджбек, то смело пробуйте.

Описание действий:

1. Запросы в банк. Получаем выписку о списании средств со счета.
2. Подача заявления в банк, где была получена карта. Банк обязан его принять и рассмотреть. Ответ
3. Банк рассматривает заявление. Происходит проверка заявления, коды причины обращения.
4. Банк проводит расследование и принимает меры. На этом этапе банк должен полностью расследовать претензию держателя карты на возврат средств, убедившись, что все правила были соблюдены, и что жалоба имеет смысл. Если у владельца карты есть действительное требование, средства будут сняты с банковского счета продавца и зачислены на счет владельца карты. Уведомление о возврате платежа будет отправлено в банк продавца. Если у владельца карты нет действительной претензии, возврат средств будет просто аннулирован.
5. Срок рассмотрения заявления прописан в вашем договоре с банком. Обычно это 30 рабочих дней.
6. Уведомление продавца о возврате денег. Сети кредитных карт (Visa, Mastercard) создали различные права продавца, в том числе право оспаривать незаконный возврат платежа. Если предъявлены неточные требования, продавец может попытаться вернуть деньги, которые были списаны обманным путем. Из практики, такое бывает крайне редко.
7. Деньги возвращены. После этих действий деньги поступят на вашу карту.

Банк отказал в чарджбеке что делать

Во многих банках сотрудники не знают, что такое чарджбек и как его оформлять. Особенно это заметно в провинциях.

Если вам отказывают в принятии заявления, то:

• Вызывайте руководителя,
• Звоните на горячую линию,
• Требуйте письменного отказа.

Как правило, после этого у вас примут заявление. Но проблема еще в том, что его могут некорректно рассмотреть, либо назло вам сделать решение не в вашу пользу.

Если заявление приняли, но вы получили отказ:

• Подавайте заявление в крупное отделение банка,
• Пишите официальную претензию на имя руководителя,
• Просите причину отказа в письменной форме,
• Обращайтесь напрямую в платежную систему через которую был совершен платеж. Я знаю случаи, что люди возвращали средства без участия банка, а решив вопрос с ПС,
• Жалуйтесь в надзорный орган – центральный банк РФ.

Бывает, что банк предоставляет отказ в письменной форме, где обосновывает причины. Это может быть банальная нехватка документальной базы для доказательства факта обмана продавцом. В этом случае вы предоставляете недостающие документы и скорее всего исход будет в вашу сторону.

Чарджбек юристы, посредники

На просторах сети вам будет предлагаться масса компаний, которые помогут вернуть деньги из любой компании. За 10% от потерянных средств они, якобы, все сделают за вас и гарантированно вернут деньги.

По факту:

• Вы им заплатите,
• Вас промурыжат,
• Результата не будет.

Не доверяйте мошенникам, т.к. их основная задача заморочить голову клиенту и получить оплату своих “услуг”.

Чарджбек отзывы

Моя знакомая возвращала деньги из мошеннической компании “трейдинг бенкс” в размере 5000$.

Она обратилась в банк с заявлением, где была указана вся информация. Договор был без мокрой печати. Банк принял ее заявление, рассмотрел требования, признал их обоснованными. После чего данные были переданы в платежную систему и деньги вернулись на карту через 3 месяца.

Исходя из своей практики и партнеров скажу, что подача документов на chargeback проста и под силу каждому человеку.

Если вас обманул интернет-магазин, инвестиционный проект, форекс-брокер, то не бойтесь открыть спор на возврат, собрав все необходимые доказательства. Уверен у вас получиться добиться положительного результата. Удачи!

livetouring.org