Что такое инвестиционный счет: плюсы и минусы, стоит ли открывать ИИС

Содержание

ИИС — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности,  доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале,  являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов,  можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)

Преимущества ИИС: типы льгот, возврат налогового вычета :: Новости :: РБК Инвестиции

Что такое ИИС и какие налоговые преимущества он дает? В чем разница между типами льгот А и Б? Какая подойдет вам? Мы разобрались и подготовили самую важную информацию, которую нужно знать про ИИС

Фото: uforms.

ru для РБК Quote

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью можно торговать ценными бумагами на фондовой бирже самостоятельно или доверить это управляющей компании. ИИС появился в России 1 января 2015 года, и открыть его может только физическое лицо.

Зачем он нужен

Коротко говоря — чтобы меньше платить налогов, торгуя на фондовом рынке. В отличие от обычного брокерского счета, по ИИС можно получить налоговую льготу. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, нужно придерживаться нескольких условий. Разберемся, каких именно и насколько это сложно.

Чтобы получить льготу, вам потребуется

  • быть налоговым резидентом РФ;
  • пополнять ИИC не более чем на ₽1 млн в год. Меньше — можно, больше — нет;
  • не закрывать ИИC три года. Если продадите бумаги и выведете средства со счета, то ваш ИИС автоматически закроется. В таком случае вы потеряете льготу, и все налоги придется заплатить как обычно;
  • платить НДФЛ. Вы получаете белую зарплату, и ваш работодатель платит НДФЛ за вас. Либо у вас есть ИП, и вы платите подоходный налог самостоятельно.

Также нельзя иметь больше одного ИИС. Если вы хотите открыть новый ИИС, то существующий придется закрыть.

На самом деле все не так уж страшно. И если вы подходите под эти критерии и готовы следовать нехитрым правилам, то смело открывайте счет. Бумаги на ИИС можно купить сразу или позже, когда захотите.

А теперь самое интересное. У ИИС есть два типа налогового вычета — А и Б. Их нельзя использовать одновременно и придется выбрать, какой вам подходит больше. Но не обязательно решать сразу. Какую льготу применить, можно будет определиться уже после того, как открыли счет.

Варианты налоговых льгот по ИИС

Первый тип налогового вычета (А) хорошо послужит для новичков и пассивных инвесторов, второй тип (Б) — для тех, кто планирует активно торговать и готов к рискам. У каждого типа свои особенности и привилегии. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Это ИИС с вычетом на взносы. В этом случае вы можете вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. По условиям, сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс.

То есть максимально вы можете получить от государства по этой льготе ₽52 тыс. в год.

При типе вычета А государство возвращает вам деньги, которые вы заплатили ему в качестве подоходного налога за год. Соответственно, сумма налогового вычета также не может превышать сумму подоходного налога, который вы отдали государству.

Чтобы было понятнее, как все работает на практике, приведем пример. Допустим, вы официально трудоустроены и получаете белую зарплату ₽80 тыс. в месяц. Каждый месяц ваш работодатель удерживает с вас НДФЛ в размере ₽10,4 тыс. Таким образом, за год вы заплатите государству ₽124,8 тыс. подоходного налога. С помощью ИИС можно вернуть часть этой суммы.

В итоге главное, на что нужно обратить внимание, — это сумма денег, которую вы внесли на ИИС за текущий год, и подоходный налог, который заплатили государству за это время.

На основе этого можно посчитать, какой налоговый вычет вы получите.

Это ИИС с типом вычета на доходы. Такая льгота освободит вашу прибыль от налога. То есть весь доход, который вы смогли заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Для сравнения — на обычном брокерском счете с вашей прибыли от сделок государство попросит отдать 13%.

В отличие от типа А, у налогового вычета типа Б нет никаких ограничений в сумме льготы. То есть не важно, сколько вы заработали. Любая ваша прибыль, кроме дивидендов и купонов по облигациям, останется не тронутой подоходным налогом.

Напомним, что вносить на ИИС можно не более ₽1 млн в год. А это значит, что нужно здорово постараться, чтобы получить хорошую доходность и сделать для себя этот тип льгот более выгодным, чем тип А. Получить налоговый вычет по типу Б можно по истечении трех лет после открытия ИИС.

Тип вычета А наиболее популярный, потому что избавляет от лишних хлопот. Достаточно открыть ИИС, купить бумаг и каждый год не забывать оформлять вычет. Для типа Б необходимо больше временных затрат и нервов. Но какой вариант выбрать — зависит исключительно от ваших целей, желаний и возможностей.

На следующий год после того, как вы открыли ИИС, сможете получить свой первый налоговый вычет типа А. Подробно о том, как пошагово это сделать, расскажем в следующей статье.


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Инвестиционная компания БКС Мир Инвестиций

Настоящий материал подготовлен специалистами ООО «Компания БКС» (с информацией об ООО «Компания БКС» можно ознакомиться: https://broker.ru/disclosure«) на основе информации, полученной из публичных источников. ООО «Компания БКС» не предоставляет гарантий в отношении достоверности и точности представленной информации, никакое из содержащихся в настоящем материале предположений не может трактоваться, как гарантия надежности инвестиций, стабильности размеров доходов и возможных выгодах, связанных с методами управления или выбором конкретных финансовых инструментов. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходности инвестиций в инвестиционные фонды. Все сведения о доходности (приросте стоимости пая) ПИФа под управлением АО УК «БКС» приводятся без учета надбавок/скидок и налогообложения. Взимание надбавок/скидок уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. АО УК «БКС», государство не гарантируют доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. Инвестор несет расходы по выплате вознаграждения брокеру и уплате налогов. Подробнее: приложение № 11 к Регламенту https://broker.ru/regulations. Прирост стоимости пая указан без учета этих расходов.

Управление ПИФом осуществляет АО УК «БКС», лицензия ФСФР № 21-000-1-00071 от 25.06.2002 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Без ограничения срока действия. Подробную информацию об осуществлении АО УК «БКС» деятельности по управлению ПИФами вы можете найти в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику ФСФР», на сайте www.bcs.ru/am, в ленте ЗАО «Интерфакс», в АО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, 37. Тел.: (383) 210-50-20.

Полные наименования паевых инвестиционных фондов под управлением АО УК «БКС»:
  • Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Основа», регистрационный номер правил фонда: 0140-58233625, дата регистрации 8.10.2003, ФКЦБ;
  • Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Империя», регистрационный номер правил фонда: 2135-94173117, дата регистрации 26.05.2011, ФСФР России;
  • Открытый паевой инвестиционный Фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Российские Акции», регистрационный номер правил фонда: 0278-58233720, дата регистрации 17.11.2004, ФСФР;

Изменения стоимости паев указаны по состоянию на 31. 10.2021.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Российские Акции» на 31.10.2021 за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года составило соответственно +7,72%, +12,98%, +39,94%, +101,31%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Империя» на 31.10.2021 за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года составило соответственно +2,93%, +5,64%, +17,52%, +78,43%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Основа» на 31.10.2021 за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года составило соответственно -2,52%, -1,68%, -0,74%, +23,21%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Российские Еврооблигации» на 31.08.2021 за 3 месяца, 6 месяцев и 1 год составило соответственно +0,77%, +1,19%, +2,17%. При расчёте исторического дохода от покупки паев ПИФ на ИИС в калькуляторе используется расчетная стоимость пая паевого инвестиционного фонда (ПИФ) за 2018, 2019 и 2020 годы при условии покупок на брокерский счет паев ПИФ указанных в калькуляторе. Расчет не учитывает расходы клиента на оплату брокерской и депозитарной комиссии в соответствии с выбранным тарифным планом и налоги, более подробно с расходами можно ознакомиться в Приложении № 11 к Регламенту ООО «Компания БКС» https://broker. ru/regulations. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Не является обещанием доходности. Более подробно с данными о приросте стоимости паев вы можете ознакомиться на сайте АО УК «БКС»: https://bcs.ru/am/

Налоговый вычет рассчитан по вычету на ИИС тип А (на взнос) при условии получения налогоплательщиком дохода в соответствующей налоговом периоде не менее суммы взноса, только физическим лицам — налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ (ст. 219.1 Налогового кодекса РФ), при условии заключения договора на открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС), выбора налогового вычета на внесенные клиентом денежные средства на ИИС. Налоговый вычет предоставляется налоговым органом по окончании налогового периода. Минимальный срок инвестирования — 3 года. Более подробно: Приложение 15 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС» https://broker.ru/regulations. Услугу по открытию и ведению индивидуального инвестиционного счета оказывает ООО «Компания БКС» https://broker. ru/disclosure.

Дополнительная информация — на сайте УК БКС.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале.

ООО «Компания БКС»
© 1995 — 2021.

Любое использование материалов
сайта без разрешения запрещено

Индивидуальный инвестиционный счет — Росбанк

Услуга оказывается ООО УК «РБ Капитал». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 054-14094-001000 от 29 марта 2021 года, без ограничения срока действия, выдана Банком России. Получить подробную информацию и ознакомиться с условиями доверительного управления ценными бумагами, получить сведения об ООО УК «РБ Капитал» а также ознакомиться с иными документами можно по адресу: 107078, город Москва, ул. Маши Порываевой, дом 34,  помещение III, ком. 89, этаж  6; на сайте: www.rosbank-capital.ru; по тел.: + 7 495 726 57 00. Договор доверительного управления ценными бумагами  не является договором банковского вклада; денежные средства, переданные в доверительное управление, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Доходность по договорам доверительного управления ценными бумагами не гарантирована и  не определяется доходностью, основанной на показателях доходности в прошлом. Любое предоставление ООО УК «РБ Капитал» информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте.

© 2021 Общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания «РБ Капитал»

 

Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках. Размещенная информация носит исключительно информативный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. ООО УК «РБ Капитал» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. ООО УК «РБ КАПИТАЛ» не гарантирует достижения ожидаемой доходности.

Индивидуальный инвестиционный счет. Райффайзен Капитал

Взносы первого года

Потенциальный доход от роста взносов первого года

Взнос 1

Взносы второго года

Потенциальный доход от роста взносов двух лет

Взнос 2

Взнос 1

Взносы третьего года

Потенциальный доход от роста взносов трех лет

Взнос 3

Взнос 2

Взнос 1

Открытие счета

1 год

2 года

3 года

Срок инвестирования определяется Вами, но не может составлять менее 3 лет

Челябинвестбанк: Индивидуальный инвестиционный счет

Хотите получить гарантированный доход без риска? Имеете в распоряжении свободные денежные средства? Откройте Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)!

Для получения дополнительного дохода инвестор может заключать брокерские сделки по отдельным поручениям через QUIK «MP Брокер».

Средства на брокерские счета можно перечислять со своих счетов через интернет-банк InvestPay. 

Уважаемые клиенты! 19.11.20г. были внесены изменения в Декларации о рисках, являющиеся Приложениями №7,8 к Типовому договору комиссии-ИИС об оказании услуг на ОРЦБ. 

Первый вариант больше подойдет консервативным инвесторам, которые имеют официальный доход и платят подоходный налог 13%. Открыв ИИС и внеся на него определенную сумму, по истечении налогового периода инвестор получит возврат из бюджета в размере 13% от внесенной суммы с учетом ранее уплаченного НДФЛ. Кроме того, можно получить доход, если на средства, внесенные на ИИС, купить ОФЗ, доходность к погашению по которым составляет в среднем 6% годовых с учетом накопленного купонного дохода (НКД). Таким образом, каждый может стать индивидуальным инвестором на выгодных условиях и получить доход в среднем 19% годовых. Обращаем внимание, что данный процентный доход не гарантирован. Он зависит от многих факторов. В частности: действующая ситуация на рынке ценных бумаг, вид приобретаемых ОФЗ, величина объявленной ставки купона по облигации, текущая сложившаяся покупная цена облигации на рынке, иные факторы.

Второй вариант, когда от налогов освобождается доход от сделок, предполагает более эффективное использование ИИС. Этот вариант выгоднее инвесторам, которые активно торгуют ценными бумагами: акциями и облигациями. Открыв ИИС и заведя на него средства, инвестор направит их на совершение сделок с ценными бумагами. С полученного дохода изначально будет удержан подоходный налог 13%, который впоследствии будет возвращен инвестору из бюджета. Дополнительно инвестор заработает на курсовой разнице покупки-продажи ценных бумаг, получит НКД при вложениях в облигации, и, вероятнее всего, получит дивиденды, если будет вкладываться в акции.

Детально об индивидуальных инвестиционных счетах и других инструментах инвестирования рассказывает начальник отдела ценных бумаг ПАО «Челябинвестбанк» Олег Кремлев

Подробности — в офисах Челябинвестбанка и по телефону (351) 268-00-88.

Торговые и брокерские услуги — Fidelity

1. Комиссия в размере $ 0,00 применяется к онлайн-торговле акциями США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ 0,65 доллара США за контракт) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. По заявкам на продажу взимается комиссия за оценку деятельности (от 0,01 до 0,03 доллара за 1000 долларов основной суммы). Существует комиссия за регулирование опционов (от 0,03 до 0,05 доллара за контракт), которая применяется как к сделкам покупки, так и продажи опционов.Размер комиссии может быть изменен. Могут применяться другие исключения и условия. Подробности см. На Fidelity.com/commissions. Операции по выплате компенсаций сотрудникам и счета, управляемые консультантами или посредниками через Fidelity Clearing & Custody Solutions®, подлежат различным графикам комиссионных.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск.Перед тем, как торговать опционами, прочтите. Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

Fidelity Brokerage Services получает компенсацию от консультанта фонда или его аффилированных лиц в связи с маркетинговой программой, которая включает продвижение этой ценной бумаги и других ETF среди клиентов («Маркетинговая программа»). Маркетинговая программа создает стимулы для брокерских услуг Fidelity, чтобы стимулировать покупку определенных ETF.Дополнительная информация об источниках, суммах и условиях компенсации содержится в проспекте ETF и связанных с ним документах. Обратите внимание, что эта ценная бумага будет иметь маржу в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически получит право на маржинальное обеспечение.

Нулевые минимумы счета и нулевая комиссия за счет применяются только к розничным брокерским счетам. Расходы, связанные с инвестициями (например, фонды, управляемые счета и определенные HSA), а также комиссии, процентные платежи или другие расходы по транзакциям могут по-прежнему применяться.См. Fidelity.com/commissions для получения дополнительной информации.

ETF подвержены колебаниям рынка и рискам, связанным с их вложениями. ETF облагаются комиссией за управление и другими расходами.

2. Маржа

: вступает в силу с 18.03.2020, Fidelity 4,00% для остатков более 1000000 долларов. Начиная с 23.03.2020, Schwab 6.575% для дебетового сальдо от 250 000 до 499 999,99 долларов США. Позвоните в Schwab, чтобы узнать ставки по дебетовому сальдо выше 499 999 долларов.99, так как его ставки не публикуются ни для чего выше этой суммы. Начиная с 16.03.2020, E * Trade 5,45% для дебетовых сальдо свыше 1 000 000 долларов США; Начиная с 20.03.2020, TD Ameritrade 7,50% для дебетовых остатков от 250 000 до 499 999,99 долларов США. Позвоните в TD Ameritrade, чтобы узнать ставки по дебетовому балансу выше 499 999,99 долларов США, поскольку его ставки не публикуются для любых сумм, превышающих эту сумму. Текущая базовая маржа Fidelity составляет 7,075%.

Маржинальная торговля влечет за собой больший риск, включая, помимо прочего, риск потери и возникновения задолженности по маржинальным процентам, и подходит не для всех инвесторов.Пожалуйста, оцените свое финансовое положение и устойчивость к риску, прежде чем торговать с маржой. Маржинальный кредит предоставляется National Financial Services, членом NYSE, SIPC.

3. На основе совокупной экономии по всем заявкам на акции, опционы и ETF Fidelity в 2020 финансовом году. Данные получены из всех рыночных заявок на акции / ETF согласно Правилу SEC 605 (100-9999 акций) и заявок на рыночные опционы (1-100 контрактов), выполненных в 2020 году. Источник: IHS Markit. Подробности на сайте Fidelity.com / priceimprovement.

4.

StockBrokers.com Обзор онлайн-брокеров 2021 г., 19 января 2021 г .: Fidelity заняла первое место по исполнению ордеров и №1 по дробным акциям из 11 онлайн-брокеров, оцененных в обзоре онлайн-брокеров StockBrokers.com 2021.

5.

Kiplinger’s magazine, онлайн-опрос брокеров, август 2020 г. Fidelity заняла первое место среди одиннадцати онлайн-брокеров.Результаты основаны на рейтингах в следующих категориях: комиссии и сборы, инвестиционный выбор, мобильное приложение, инструменты, исследования, консультационные услуги и взаимодействие с пользователем. Также назван лучшим с точки зрения инвестиционного выбора, инструментов и консультационных услуг в опросе 2020 года.

6.

Форбс Лучшие онлайн-брокеры 2021 года, 10 декабря 2020 года: Fidelity заняла первое место в рейтинге лучших онлайн-брокеров из 21 онлайн-торговой платформы, оцененной в обзоре онлайн-брокеров Forbes 2021.

7.

Fidelity теперь предлагает Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX), Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX), Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX) и Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX), доступный индивидуальным розничным инвесторам, которые приобретают свои акции через брокерский счет Fidelity.

Количество долей может быть введено с точностью до 3 знаков после запятой (.001) при условии, что стоимость заказа составляет не менее $ 1,00. Сделки, основанные на долларах, можно вводить с точностью до 2 знаков после запятой (например, 250,00 долларов США).

Любые упомянутые скриншоты, диаграммы или торговые символы компании предоставлены только в иллюстративных целях и не должны рассматриваться как предложение о продаже, предложение о покупке или рекомендация по ценной бумаге.

Доступность системы и время отклика могут зависеть от рыночных условий.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

Прежде чем инвестировать в любой паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд, вы должны рассмотреть его инвестиционные цели, риски, сборы и расходы. Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта, проспекта предложения или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию.Прочтите внимательно.

Fidelity Brokerage Services LLC, член NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

Выбор инвестиционного счета | E * TRADE

Что это?

Пенсионный счет, спонсируемый работодателем

Индивидуальный пенсионный счет, финансируемый за счет отчислений после уплаты налогов

Индивидуальный пенсионный счет, финансируемый за счет доходов до налогообложения или взносов после уплаты налогов ***

Индивидуальный пенсионный счет, созданный за счет активов, переданных либо из старого плана работодателя, например, 401 (k), либо из другого IRA

Инвестиционный счет без пенсионного обеспечения

В двух словах об идее
  • Взносы, сделанные до или после налогообложения, и инвестиции могут расти без налогов или отсроченных налогов
  • В отличие от брокерских счетов, ограниченный доступ к наличным деньгам до выхода на пенсию
  • Изъятия, облагаемые налогом как регулярный доход при выходе на пенсию
  • Взносы, сделанные из денег после уплаты налогов и инвестиционных доходов, могут расти без налогообложения
  • В отличие от брокерских счетов, ограниченный доступ к наличным деньгам до выхода на пенсию
  • Квалифицированное снятие средств при выходе на пенсию также не облагается налогом
  • Подобно 401 (k), взносы обычно вносятся до налогообложения, а инвестиции имеют потенциал роста с отсрочкой налогообложения
  • В отличие от брокерских счетов, ограниченный доступ к наличным деньгам до выхода на пенсию
  • Выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как регулярный доход
  • Разрешает перемещение активов из старого 401 (k) или существующего IRA в новый Roth или традиционный IRA без штрафов или потери налоговых преимуществ
  • В отличие от брокерских счетов, ограниченный доступ к наличным деньгам до выхода на пенсию
  • Универсальный счет с большой степенью гибкости и без особых ограничений или налоговых преимуществ
Право на участие

Должен предлагаться работодателем

Доход должен быть ниже определенного лимита

Нет ограничений по критериям

Должен иметь план 401 (k) или другой соответствующий критериям план от предыдущего работодателя или другого IRA

Минимум $ 0 для открытия счета в E * TRADE

Комиссии
  • Могут применяться административные, эксплуатационные и инвестиционные сборы
  • $ 0 административных и эксплуатационных сборов в E * TRADE
  • Могут применяться комиссии за транзакции, расходы фонда, брокерские комиссии и комиссии за услуги
  • $ 0 административных и эксплуатационных сборов в E * TRADE
  • Могут применяться комиссии за транзакции, расходы фонда, брокерские комиссии и комиссии за услуги
  • $ 0 административных и эксплуатационных сборов в E * TRADE
  • Могут применяться комиссии за транзакции, расходы фонда, брокерские комиссии и комиссии за услуги
  • $ 0 административных и эксплуатационных сборов в E * TRADE
  • Могут применяться комиссии за транзакции, расходы фонда, брокерские комиссии и комиссии за услуги
Варианты инвестирования

Зависит от плана; спонсор плана или уполномоченный инвестиционный менеджер выбирает варианты инвестирования

E * TRADE предлагает широкий выбор, включая акции, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды, облигации, опционы и фьючерсы

E * TRADE предлагает широкий выбор, включая акции, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды, облигации, опционы и фьючерсы

E * TRADE предлагает широкий выбор, включая акции, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды, облигации, опционы и фьючерсы

E * TRADE предлагает широкий выбор, включая акции, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды, облигации, опционы и фьючерсы

Как пополнить счет
  • Взносы до и после уплаты налогов удерживаются из зарплаты
  • Многие работодатели выплачивают взносы до определенной суммы
  • Внесение денег с банковского или брокерского счета
  • Преобразование существующей IRA или пенсионного плана
  • Внесение денег с банковского или брокерского счета
  • Преобразование существующей IRA или пенсионного плана
  • Продлить старый план, спонсируемый работодателем, или IRA
  • Внесение денег с банковского или брокерского счета
Взносы

  • Отсрочка выплаты заработной платы сотрудникам зависит от возраста
  • Работодатель может делать соответствующие и / или невыборные взносы

  • Нет ограничений по критериям участия, но взносы могут быть или не подлежать вычету из налогооблагаемой базы
  • Максимальный размер взноса зависит от возраста
  • Максимальный размер взноса зависит от возраста
  • Нет ограничений на сумму в старом 401 (k) или IRA, которая переносится на
  • Без взносов или ограничений по возрасту — неограниченная сумма инвестиций
Доступ к наличным деньгам
  • Подлежит штрафам и налогам, если средства снимаются до достижения возраста 59½ лет, применяются определенные исключения.
  • В некоторых случаях снятие средств без штрафных санкций может быть доступно в возрасте 55 лет.
  • Нет возрастных ограничений для снятия внесенных денег, но штрафы и налоги применяются к любым инвестиционным доходам, снятым в течение 5 лет после открытия счета или возраста 59½, в зависимости от того, что больше
  • Подлежит штрафам и налогам, если средства сняты до достижения возраста 59½
  • Могут применяться определенные исключения, такие как использование денег для покупки первого дома или получения среднего образования
  • Подлежит штрафам и налогам, если средства сняты до достижения возраста 59½
  • Могут применяться определенные исключения, такие как использование денег для покупки первого дома или получения среднего образования.
  • Без налоговых ограничений
Необходимые выплаты

Вывод средств должен начаться после достижения 72 лет (70½ для инвесторов, родившихся до 01. 07.1949)

Нет необходимости снимать средства в течение срока действия первоначального владельца счета

Вывод средств должен начаться после достижения 72 лет (70½ для инвесторов, родившихся до 01.07.1949)

Вывод средств должен начаться после достижения 72 лет (70½ для инвесторов, родившихся до 01.07.1949)

Нет необходимости выводить средства

Налоговые льготы
  • Налоговые льготы, то есть налоги не уплачиваются с доходов на счете до тех пор, пока они не будут сняты при выходе на пенсию
  • Возможная льгота по текущему подоходному налогу, поскольку отчисления до налогообложения уменьшают годовой налогооблагаемый доход
  • Взносы поступают из дохода после налогообложения
  • Налоговые льготы, то есть отсутствие налогов, уплачиваемых с доходов и снятия средств с квалифицированных распределений
  • Налоговые льготы, то есть налоги не уплачиваются с доходов на счете до тех пор, пока они не будут сняты при выходе на пенсию
  • Возможная налоговая льгота, поскольку отчисления до налогообложения уменьшают годовой налогооблагаемый доход
  • Налоговые льготы, то есть налоги не уплачиваются с доходов на счете до тех пор, пока они не будут сняты при выходе на пенсию
  • Можно избежать уплаты текущих налогов или штрафов за досрочное снятие средств при прямом переводе активов 401 (k) в Ролловер IRA
  • Отсутствие налоговых льгот и отсрочек
  • Ежегодно уплачиваемые налоги с соответствующих доходов от дивидендов, полученных процентов и проданных инвестиций
  • Снятие наличных без налога

Инвестирование без усилий | Wealthfront

  1. Nerdwallet и Investopedia («Поддерживающие») получают денежную компенсацию за направление потенциальных клиентов в Wealthfront Advisers, LLC («Wealthfront Advisers») через рекламные объявления, размещенные на их соответствующих веб-сайтах. Подтверждающие лица и консультанты Wealthfront не связаны друг с другом и не имеют официальных отношений, выходящих за рамки этого соглашения. Мнения Nerdwallet — их собственные. Их рейтинги определяются их редакционным коллективом. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг Nerdwallet по состоянию на июнь 2021 года. Wealthfront предоставляет денежную компенсацию в связи с получением этого рейтинга.Investopedia разработала систему, которая оценивает роботов-советников на основе девяти ключевых категорий и 49 переменных. Каждая категория охватывает критические элементы, которые необходимы пользователям для тщательной оценки робо-советника. Узнайте больше об их методологии и процессе проверки. Рейтинг Investopedia по состоянию на июнь 2021 года. Wealthfront предоставил денежную компенсацию в связи с получением этого рейтинга.

  2. Рейтинги Apple App Store и Google Play Store основаны на оценках пользователей с февраля 2014 г. (Apple) и декабря 2015 г. (Google) по июнь 2021 г.Рейтинги, составленные Apple, Inc. и Google, Inc., которые получают компенсацию за размещение нашего приложения.

Используя этот веб-сайт, вы понимаете, что представленная информация предназначена только для информационных целей, и соглашаетесь с нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности. Wealthfront Advisers полагается на информацию из различных источников, которые считаются надежными, включая клиентов и третьи стороны, но не может гарантировать точность и полноту этой информации. Ничто в этом сообщении не должно толковаться как предложение, рекомендация или предложение купить или продать какую-либо ценную бумагу.Кроме того, Wealthfront Advisers или его аффилированные лица не предоставляют налоговых консультаций, и инвесторам рекомендуется проконсультироваться со своими личными налоговыми консультантами.

Мы сотрудничаем с Green Dot Bank, членом FDIC, чтобы предоставить вам функции проверки.

Проверочные функции для денежного счета подлежат подтверждению личности банком Green Dot Bank. Дебетовая карта не является обязательной и должна быть запрошена. Дебетовая карта Visa® для денежного счета Wealthfront выпускается банком Green Dot Bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association. Green Dot Bank работает под следующими зарегистрированными торговыми наименованиями: GO2bank, GoBank, Green Dot Bank и Bonneville Bank. Все эти зарегистрированные торговые наименования используются и относятся к единому банку, застрахованному FDIC, Green Dot Bank. Депозиты под любым из этих торговых наименований являются депозитами в Green Dot Bank и объединяются для покрытия страхования вкладов. Продукты и услуги Wealthfront не предоставляются Green Dot Bank.Green Dot — зарегистрированная торговая марка Green Dot Corporation. © 2021 Green Dot Corporation. Все права защищены.

Денежный счет предлагается Wealthfront Brokerage LLC («Wealthfront Brokerage»), членом FINRA / SIPC. Ни брокерская компания Wealthfront, ни ее аффилированные лица не являются банком, а денежный счет не является текущим или сберегательным счетом. Мы передаем средства учреждениям, принимающим и обслуживающим вклады. Предоставляются услуги по управлению инвестициями и консультационные услуги. от Wealthfront Advisers LLC («Wealthfront Advisers»), зарегистрированного SEC консультанта по инвестициям, а также инструментов финансового планирования предоставляются Wealthfront Software LLC («Wealthfront»).

Эффективность стратегии сбора налоговых убытков для снижения налоговых обязательств клиента будет зависеть от весь налоговый и инвестиционный профиль клиента, включая покупки и распоряжения клиентом (или его супругой) счета за пределами Wealthfront Advisers и тип инвестиций (например, налогооблагаемые или необлагаемые) или период владения (например, краткосрочные или долгосрочные). Сбор налоговых убытков может привести к увеличению количества сделок из-за попыток захвата убытки. Существует вероятность того, что торговля, связанная со сбором налоговых убытков, может привести к приросту капитала и продажам, а также могут быть связаны с более высокими транзакционными издержками и влиянием на рынок.Кроме того, стратегии сбора налоговых убытков могут производить убытки, которые не могут быть компенсированы достаточной прибылью на счете и могут быть ограничены вычетом в размере 3000 долларов. против дохода. Использование убытков, полученных с помощью стратегии, будет зависеть от признания капитала. прибыль в том же или будущем налоговом периоде и, кроме того, может подлежать ограничениям в соответствии с применимым налоговым законодательством, например, при недостаточной реализованной прибыли в налоговом периоде использование собранных убытков может быть ограничено до Вычет в размере 3000 долларов США из дохода и распределения.Убытки, полученные благодаря стратегии, не используются в налоговый период в момент признания (например, из-за недостаточного прироста капитала и / или значительного капитального убытка перенос на будущие периоды), как правило, может быть перенесен на будущий прирост капитала, если таковой будет.

Любое инвестирование связано с риском, включая возможную потерю вложенных денег, и прошлые результаты не гарантируют будущая производительность. Историческая доходность, ожидаемая доходность и вероятностные прогнозы предоставляются для информационных и в иллюстративных целях, и могут не отражать фактические будущие результаты.Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим Полным раскрытием информации для получения важных сведений.

Wealthfront, Wealthfront Advisers и Wealthfront Brokerage являются дочерними компаниями, полностью принадлежащими Wealthfront Corporation.

© 2021 Wealthfront Corporation. Все права защищены.

Инвестируйте свой HSA

Инвестируйте в свое будущее

Ваш сберегательный счет для здоровья (HSA) Optum Bank ® дает больше, чем просто экономию на медицинских расходах. Это разумный вариант инвестирования, который поможет вам составить финансовый план на сегодня и завтра.

Вложение долларов HSA имеет много потенциальных налоговых льгот и может быть дополнительным способом сэкономить на долгосрочных медицинских и финансовых целях. HSA имеют тройные налоговые льготы, что делает их эффективным сберегательным и инвестиционным счетом.

  • Изъятия на квалифицированные медицинские расходы не облагаются налогом на прибыль
  • Все взносы в HSA не облагаются налогом на прибыль
  • И любые процентные доходы и рост инвестиций по депозитам не облагаются налогом на прибыль

Как только ваш HSA достигнет определенного установленного баланса, обычно 2000 долларов США, вы можете инвестировать часть своих долларов HSA.Помимо паевых инвестиционных фондов, Optum Bank рад объявить о новом варианте инвестирования: инвестиции с цифровым управлением с Betterment.

Вы можете использовать свой HSA с другими пенсионными счетами, чтобы максимизировать свой пенсионный доход после уплаты налогов. Накопление на HSA для выхода на пенсию дает вам льготный с точки зрения налогообложения счет, предназначенный для будущих медицинских расходов, что дает вам возможность не опускаться на пенсионные счета, предназначенные для покрытия расходов на проживание. Кроме того, HSA — отличный способ оплатить квалифицированные медицинские расходы при выходе на пенсию.По достижении 65 лет вы можете без штрафных санкций использовать свои фонды HSA для покрытия неквалифицированных медицинских расходов — просто платите обычный подоходный налог.

Инвестиционные принципы

  • Когда средства переводятся на ваш инвестиционный счет, сумма перевода не может привести к тому, что баланс вашего HSA окажется ниже вашего инвестиционного порога.
  • Минимальная сумма, которая может быть переведена на ваш инвестиционный счет, составляет 100 долларов США.
  • Вы не можете оплачивать квалифицированные медицинские расходы непосредственно со своего инвестиционного счета.Если вы хотите использовать средства со своего инвестиционного счета для совершения платежей, их сначала нужно будет вернуть обратно в HSA.

Инвестиционный счет Empower | Empower Retirement

1 По заказам, выполненным в течение нескольких дней, может взиматься отдельная комиссия за транзакцию за каждый торговый день. Плата за регулятивные и американские депозитарные расписки (ADR), а также налоги на финансовые операции являются отдельными и дополняют объявленную комиссию.

2 Любые неинвестированные наличные деньги на вашем счете могут быть сняты до баланса вашего счета.

ETF

— это тип торгуемых на бирже инвестиционных продуктов, которые должны быть зарегистрированы либо как инвестиционная компания открытого типа (обычно известная как «фонды»), либо как паевой инвестиционный фонд. ETF — это не паевые инвестиционные фонды.

В отличие от паевых инвестиционных фондов, отдельные акции ETF не подлежат выкупу напрямую у эмитента. Акции ETF — это набор ценных бумаг, купленных и проданных по рыночной цене, которая может быть выше или ниже чистой стоимости активов (NAV). Доходность инвестиций будет варьироваться в зависимости от рыночных условий и волатильности, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.ETF подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с их базовыми ценными бумагами.

GWFS Equities, Inc. оставляет за собой право изменять и / или модифицировать цены.

Имейте в виду, что с некоторых паевых инвестиционных фондов могут взиматься отдельные дополнительные сборы за выкуп, взимаемые конкретным фондом. Обратитесь к текущему проспекту эмиссии этого фонда для получения подробной информации.

Комиссия за транзакцию может применяться к определенным паевым инвестиционным фондам. Комиссия за транзакцию, если применимо, будет указана во время ввода онлайн-заказа или через вашего зарегистрированного представителя во время торгов с участием брокера.

ценных бумаг, доступных через Empower Brokerage, предлагает GWFS Equities, Inc., член FINRA / SIPC и дочерняя компания Great-West Life & Annuity Insurance Company.

Клиринговые, расчетные, депозитарные и другие брокерские услуги предоставляются Pershing LLC, членом FINRA / NYSE / SIPC и дочерней компанией, находящейся в полной собственности The Bank of New York Mellon Corporation. Дополнительную информацию можно получить по телефону 877-788-6261. GWFS и Pershing — отдельные и неаффилированные брокерские фирмы.Аккаунты подлежат рассмотрению и утверждению GWFS.

Некоторые ETF доступны без комиссии. Пожалуйста, свяжитесь с вашим представителем службы поддержки или посетите веб-сайт брокера для получения более подробной информации.

Варианты инвестирования для HSA

Вы можете инвестировать часть своего HSA в различные варианты инвестирования. На этой странице описаны различные доступные варианты и требования для каждого из них. В нем также подробно описаны любые сборы, связанные с инвестициями.

Деньги, которые вы вносите на свой сберегательный счет, растут и приносят проценты по ставке (-ам), установленной вашим типом плана HSA.Но можно еще больше приумножить свои деньги, вложив средства HSA либо в базовый инвестиционный счет, либо в брокерский счет Schwab Health Savings. Эти варианты доступны для владельцев дополнительных HSA за годовую плату в размере 18 долларов США в год.

Тип плана FreeSaver HSA (устаревший дополнительный продукт) не предусматривает возможности инвестирования.

Варианты вложений

Дополнительные варианты инвестирования предлагаются по договоренности между Additional, администратором счета, и Charles Schwab Trust Company, суб-хранителем инвестиционных счетов.Вы выбираете, куда, когда и сколько инвестировать.

Паевые инвестиционные фонды, доступные в этом варианте, выбираются Devenir Investment Advisors, LLC, зарегистрированным консультантом по инвестициям, и перечислены здесь.

Брокерский счет сбережений в области здравоохранения Schwab

Когда баланс вашего базового инвестиционного счета превышает 10 000 долларов, у вас есть возможность активировать брокерский счет Schwab Health Savings. Эта учетная запись дает вам доступ к более чем 2500 паевым инвестиционным фондам из различных семейств фондов, а также к акциям, облигациям и другим инвестициям.Платформа Schwab предоставляет вам доступ к паевым инвестиционным фондам из различных семейств фондов, а также инструментам планирования, которые помогут вам управлять своими инвестициями и анализировать их.

См. Открытие и управление брокерским счетом для сбережений в области здравоохранения Charles Schwab для получения дополнительной информации.

Комиссия за инвестиционный счет и требования к отчетности

Комиссии в зависимости от типа счета

Тип счета

Свободные средства

Годовая плата за обслуживание счета *

Базовый баланс

Средства на базовом балансе приносят проценты по ставкам, установленным Additional.Участники могут оставить все средства на базовом счете.

Годовая плата варьируется

Базовый инвестиционный счет

Когда базовый баланс участника превышает 1000 долларов, у вас есть возможность инвестировать сумму, превышающую этот порог, в различные заранее выбранные паевые инвестиционные фонды.

Дополнительные 18 долларов США в год **; эта комиссия выплачивается с Базового инвестиционного счета

Брокерский счет сбережений здоровья

Когда размер базового инвестиционного счета участника превышает 10 000 долларов, у вас есть возможность разместить все инвестиционные доллары в более широком диапазоне паевых инвестиционных фондов, а также в акции, облигации и другие инвестиции.

Дополнительные 18 долларов США в год **; этот сбор выплачивается из брокерского счета сбережений здоровья.

* Эти сборы добавляются к любым административным сборам HSA, которые может взиматься компанией Additional.
** Годовая плата не суммируется. Участники с обоими типами инвестиционных счетов будут платить только один взнос в размере 18 долларов в год.

Дополнительная годовая плата

Далее взимает ежегодный сбор за обслуживание инвестиционного счета в размере 18,00 долларов США. Эта комиссия снимается с вашего инвестиционного счета и только тогда, когда на инвестиционном счете есть баланс.Этот сбор не суммируется. Участники с обоими типами инвестиционных счетов будут платить только один взнос в размере 18 долларов в год.

Комиссия за сберегательный брокерский счет Schwab Health

Стандартный график брокерских комиссионных Schwab применяется ко всем транзакциям на сберегательном брокерском счете Schwab Health.

Применимые комиссионные и исполнительные сборы вычитаются из баланса вашего брокерского счета сбережений здоровья. Владельцы счетов с брокерским счетом сбережений здоровья оплачивают стандартные комиссии за транзакции, совершаемые через их самостоятельный брокерский инвестиционный счет.

В отношении паев фонда, проданных в сроки, указанные в проспекте эмиссии, могут применяться краткосрочные сборы за выкуп. См. Проспект фонда, чтобы узнать, применяются ли комиссии за выкуп.

Комиссии и сборы паевых инвестиционных фондов

Прежде чем инвестировать в паевой инвестиционный фонд, внимательно прочтите проспект фонда. Проспект эмиссии содержит информацию о фонде, включая комиссию за управление, сборы и расходы.

Примечание : Паевые инвестиционные фонды, вложенные как часть Базового инвестиционного счета, не будут облагаться первоначальной комиссией за продажу.

Комиссия за выкуп

Некоторые паевые инвестиционные фонды могут взимать плату за выкуп в размере до двух процентов от выручки, чтобы препятствовать краткосрочной торговле. Если взимается комиссия за выкуп, она выплачивается фонду и предназначена для компенсации транзакционных издержек портфеля, влияния на рынок и других расходов, связанных с краткосрочной торговлей.

12b-1 комиссии

Паевые инвестиционные фонды, доступные через службу Schwab Mutual Fund OneSource, могут взимать комиссию в размере 12b-1, как указано в проспекте фонда.

Комиссия 12b-1 — это комиссия, которую компания паевого инвестиционного фонда выплачивает другим лицам из активов фонда для покрытия административных услуг, включая ведение документации и услуги акционеров, а также для компенсации лицам, которые распределяют акции фонда.

Комиссии паевых инвестиционных фондов Schwab

Charles Schwab & Co. Inc. получает платежи от компаний паевых инвестиционных фондов, участвующих в сервисе Schwab Mutual Fund OneSource Service, за ведение документации, услуги акционерам и другие административные услуги.

Schwab также может получать платежи от компаний фонда транзакционных комиссий за определенные административные услуги.

План оплаты расходов

Платежи по плану используются для компенсации расходов по инвестиционному счету на услуги по хранению и инвестиционному консультированию. Schwab может оплачивать плановые расходы регистратору инвестиционных счетов за административные услуги и услуги ведения документации.

Далее не получает ежемесячную плату за обслуживание инвестиционного счета, оплату плановых расходов или комиссию за перевод инвестиционного счета.

Часто задаваемые вопросы

Какие существуют варианты инвестирования в HSA?

При желании вы можете оставить весь баланс HSA на сайте Additional, где он приносит проценты, или инвестировать его часть. Как только базовый баланс HSA превысит 1000 долларов, вы можете открыть базовый самостоятельный инвестиционный счет, который дает доступ к более чем 30 предварительно выбранным паевым инвестиционным фондам без нагрузки и без нагрузки. На базовом балансе счета HSA должно храниться не менее 1000 долларов США.

Кроме того, когда баланс основного инвестиционного счета превышает 10 000 долларов США, вы можете открыть инвестиционный счет самостоятельно через брокерскую компанию Charles Schwab. Эта учетная запись позволяет получить доступ к более чем 2500 паевым инвестиционным фондам из различных семей, а также к акциям, облигациям и другим инвестициям.

Являются ли мои инвестиционные счета частью моего HSA?
Да. Хотя основной инвестиционный счет и брокерский инвестиционный счет находятся на попечении Charles Schwab Trust Company, они являются частью вашего дополнительного HSA.Далее не выплачивает проценты по инвестиционным счетам.
Как я могу направить будущие взносы на мой основной инвестиционный счет?
Вы можете направить будущие взносы HSA в инвестиционные паевые инвестиционные фонды на сайте www.hellof Further.com. Вы найдете различные варианты контроля или управления потоком взносов в выбранные вами паевые инвестиционные фонды. Как правило, вы можете выбрать, чтобы все или часть ваших будущих взносов поступала непосредственно в инвестиции, которые вы выбрали в своем инвестиционном счете.Есть одно ограничение: если ваш базовый баланс упадет ниже 1000 долларов США из-за снятия средств HSA по заявкам на медицинское обслуживание, ваши будущие взносы сначала будут использованы для восстановления вашего базового баланса до 1000 долларов, а оставшаяся часть будет инвестирована в соответствии с вашими инструкциями.
Как мне запросить вывод средств, если у меня есть активный инвестиционный счет?

Вывод средств со счета всегда оплачивается из вашего базового баланса. Если на вашем базовом балансе недостаточно средств для оплаты претензии, претензия будет отложена в течение 12 месяцев или до тех пор, пока на вашем базовом балансе не появится больше средств.Эти средства могут поступать либо от новых взносов, либо от перевода средств с вашего инвестиционного счета на ваш базовый баланс. Перевод средств с самостоятельного инвестиционного счета или с основного инвестиционного счета на базовый баланс не является автоматическим. Вы должны вручную запросить такой перевод.

Снятие средств будет пропорционально снято с вложенных вами паевых инвестиционных фондов, если вы выбрали вариант пропорционального перевода (единственный вариант для основного инвестиционного счета). В противном случае на брокерских счетах Schwab деньги должны быть переведены в наличные для перевода на самостоятельный счет. Вам нужно будет выбрать фонд (-ы) и сумму (-ы), которые вы хотите продать, чтобы пополнить свой счет. У вас есть несколько способов получить помощь, если вы не можете найти на этих страницах то, что ищете. В этой главе рассматриваются многие ресурсы, доступные вам как участнику HSA, и включен глоссарий терминов.

Инвестиционный счет

| Наши сберегательные счета

Имя счета

Инвестиционный счет

Какая процентная ставка?

0.01% брутто / AER

Ежедневно рассчитываем проценты и добавляем их на ваш счет 1 раз в год 1 января.

Может ли NS&I изменить процентную ставку?

Да — ставка переменная, поэтому мы можем изменить ее вверх или вниз с время от времени, например, когда базовая ставка Банка Англии изменения или когда меняются ставки на общем сберегательном рынке. См. Клиентское соглашение (условия) для получения дополнительной информации. Детали.

Мы заранее сообщим обо всех изменениях тарифов, опубликовав рекламу в различных газетах и ​​путем обновления нашего веб-сайта. При снижении ставки мы также свяжемся с вами лично заранее, чтобы сообщить вам.

Каким будет расчетный баланс через 12 месяцев на основе Депозит в 1000 фунтов стерлингов?

Депозит в 1000 фунтов будет стоить 1000 фунтов стерлингов.10 через 12 месяцев, если процентная ставка осталась на уровне 0,01% брутто / AER (ставка от 24 Ноябрь 2020 г.) в течение 12 месяцев.

Это только иллюстрация, поэтому она не учитывает ваши индивидуальные обстоятельства. Предполагается, что вы не делаете любые снятия или дополнительные депозиты в течение года.

Как мне открыть и управлять своим счетом?

Наш инвестиционный счет предназначен для клиентов в возрасте от 16 лет.Ты можете открыть счет на свое имя или совместно друг с другом человек. Счет также может быть открыт для ребенка до 16 лет их родитель, опекун, бабушка или дедушка. Вы также можете инвестировать в доверие к кому-то другому.

Вы можете:

  • Подать заявку на инвестиционный счет и управлять им только по почте
  • Откройте счет на сумму не менее 20 фунтов стерлингов с оплатой личным чеком. выписано на банковский счет в Великобритании на ваше имя
  • Держите до 1 миллиона фунтов стерлингов на человека в инвестициях учетные записи

Если вы хотите перейти на доходные облигации от другого NS&I аккаунт, просто:

Скачать анкету

Скачать анкету для детей младше 16 лет

Позвоните нам

Вы можете снять деньги?

Да, вы можете забрать деньги по почте без уведомления и штрафов.Вам просто нужно держать баланс не менее 1 фунта стерлингов, чтобы счет открыт.

Дополнительная информация

Мы выплачиваем ваши проценты без вычета налогов. Однако проценты облагаются налогом, поэтому они будут засчитаны в ваш личный Пособие по сбережениям.

Узнайте больше о налогах и сбережениях

Мы будем отправлять вам выписку в январе каждого года с указанием всех ваши сделки и проценты.

Пояснение некоторых определений

Брутто — это налогооблагаемая процентная ставка без учета вычет подоходного налога Великобритании.

AER (Годовая эквивалентная ставка) показывает, что годовая процентная ставка была бы, если бы процентная ставка была усугубляется каждый раз, когда он выплачивается.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.