Что такое ипотека без первоначального взноса – Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: где взять выгодно

Содержание

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2019 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2019 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2019 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

как взять и какие банки дают?

Жилищный вопрос – актуальная проблема и для молодежи, и для взрослых людей. Учитывая, что стоимость отдельной квартиры зачастую бывает не осилить с наскока, большинство людей предпочитают ипотечное кредитование.

Однако у этой процедуры есть много тонкостей, которые позволяют приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала. Так, ипотека без первоначального взноса в 2019 году возможна.

Не все банки предоставляют подобную услугу, но она реальна и достаточно распространена. Главное, знать отдельные нюансы процесса.

 

 

Что нужно знать об ипотеке без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.

Теперь такое явление нельзя назвать массовым, но многие банки по-прежнему практикуют подобный подход. Так, молодая семья, которая имеет стабильный доход, но у которой нет собственных накоплений, может рассчитывать на получение кредита без первого взноса.

Достаточно большее количество реальных предложений от банковских учреждений дают возможность оформить ипотеку без взноса. В 2019 году некоторые из них продолжаются, к тому же, есть вероятность появления новых программ подобного рода.

Какие банки же дают ипотеку без первоначального взноса?

  • Сбербанк
  • ТрансКапиталБанк
  • Банк СГБ
  • АКИ Банк
  • СвязьБанк
  • РусстройБанк

Как взять?

Есть несколько вариантов для заемщиков оформить ипотеку фактически без первоначального взноса.

1. Программы с использованием материнского капитала.

Первоначальный взнос формально присутствует, однако он оплачивается за счет бюджетных средств. Семье достаточно предъявить сертификат на материнский капитал.

2. Военная ипотека.

Вариант, доступный офицерам и контрактникам. Для оплаты первого взноса используются средства НИС (накопительной ипотечной системы), которые имеются на личном счете военнослужащего минимум за 3 года. Наличные средства не вносятся.

3. Жилищный сертификат.

Использование этого именного свидетельства позволяет владельцу приобретать недвижимость за бюджетные средства. Подобные льготы предоставляются нескольким категориям граждан: военнослужащим (кроме НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам противопожарной службы и органов внутренних дел, переселенцам и переселившимся выходцам Крайнего Севера.

Особенности ипотечных программ в разных банках в 2019 году

В поисках того, где взять ипотеку без первоначального взноса стоит обратить внимание на предложения Сбербанка. Заем в этом учреждении возможен с использованием материнского капитала. Кредит выдается как для строящегося, так и готового жилья. Максимальный срок займа составляет 30 лет под годовой процент 12,5. Важно, что не обязательно подтверждать свой доход.

В ТрансКапиталБанке клиентам предоставляются весьма лояльные условия. «Ипотека без границ» возможна при оформлении займа в залог уже имеющейся недвижимости. Доступная сумма кредита составляет 60% от оценочной стоимости залога. Первые 5 лет есть возможность оплачивать только проценты, не касаясь тела долга. Есть вариант займа за счет материнского капитала. В АКИ Банке существует программа кредитования «Семейный», по которой можно под 17% взять ипотечный кредит без взноса.

В СвязьБанке и РусстройБанке клиентам предлагается оформить военную ипотеку. В первом учреждении предоставляется от 400 тысяч до 2,2 миллионов на срок до 20 лет под 11% годовых. В РусстройБанке — 2,4 миллиона под 9,9–11,4% годовых.

5 рекомендаций для заемщиков по ипотечному кредиту без первого взноса

1. Оцените перспективу ипотечного займа.

Иногда бывает более выгодно взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос в ипотеке. В долгосрочной перспективе по процентной ставке это позволит сэкономить значительное количество финансов. Однако все зависит от особенностей программы и способа получения кредита.

2. Привлечение созаемщика может облегчить дело.

Учреждение, выдающее кредит, посчитает общий доход и вероятнее пойдет на сотрудничество. Стоит помнить, что ответственность за погашение ложится на всех участников займа.

3. Краткосрочный кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный.

4. Обращайтесь за ипотечным кредитом только в проверенный банк, который зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Перед подписанием посоветуйтесь с юристом.

5. Оценивайте свои возможности объективно.

Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.

В данной статье мы рассмотрели далеко не все способы получения ипотеки без первоначального взноса, какие еще существуют варианты смотрите  в видео ниже.

Видео: 7 легальных способов получить ипотеку без первоначального взноса

Читайте также:

ipoteka-expert.com

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса?

Многие семьи хотели бы улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, но вот незадача — практически все компании требуют сначала внести первый взнос из собственных средств. Можно ли как-то обойти это требование, какие банки выдают ипотеку без ПВ? Обо всем этом поговорим далее.

Зачем банку нужен первоначальный взнос?

Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Хотелось бы отметить, что такое требование — это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки, читайте в этой статье.

Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:

  • вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,
  • либо вы хотите переоформить действующую задолженность,
  • либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.

Еще некоторые способы рассмотрены в данном видео:

Как получить кредит на жилье без первого взноса

Мы подготовили для вас краткий перечень действующих предложений, которые позволят вам получить жилищный кредит даже без внушительных накоплений.

  • Сезонные акции от банков или застройщиков

Ищите различные акции, которые проводят банковские организации на определенные типы недвижимости. Как правило, это новостройки, которые были возведены компаниями-застройщиками, сотрудничающими с этим банком. Сюда можно отнести:

  1. СМП-Банк — ставка от 6,9% годовых на покупку квартиры в ЖК «Эдельвейс»,
  2. Транскапиталбанк — от 7% по программе «Ипотека 0-0-7»,
  3. КубаньКредит банк — от 7,7% от партнеров,
  4. Абсолют банк — от 8,95% для работников РЖД,
  5. Газпромбанк — от 9,7% для покупки жилья в доме от «Газпромбанк — Инвест»,
  6. Банк «Возрождение» — здесь можно оформить ипотеку на новостройку у партнеров банка.

Если вы хотите взять ссуду просто без ПВ и специальных акций:

  1. НС Банк — от 7% в год,
  2. Банк Россия — от 12,5%,
  3. Банк Жилищного Финансирования — от 12,99%,
  4. СМП Банк — от 14%.

Обратите внимание, что при отсутствии ПВ, вам будут предложены повышенные проценты, а также необходимо будет собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

  • С использованием материнского капитала.

Средства МСК  можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру — в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д. Процентные ставки при этом будут начинаться от 10,9% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье.

Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной. Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк.

  • Военная ипотека

Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста.

Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк. В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.

Чаще всего заемщики обращаются в Сбербанк России или ВТБ, где можно оформить ссуду на первичное или вторичное жилье под ставку от 9,5% годовых. Если вы берете квартиру на сумму не более той, что предлагает банк, тогда выплаты по основному долгу полностью ложатся на плечи государства.

  • Под залог уже имеющейся недвижимости

Это позволит вам не только существенно сэкономить, но и понизить процентную ставку. Подобные предложения есть в:

  1. Московском Ипотечном Агентстве,
  2. в Центркомбанке,
  3. Альфа-банке,
  4. Юни Кредит банке,
  5. Нико-банке,
  6. Анкор и т.д.

Проценты начинаются от 9,25% в год по программе от АИЖК, максимально можно получить денежные средства до 70% от стоимости залога. Больше информации по жилищным займам под залог имеющейся недвижимости вы получите по данной ссылке.

  • Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку

Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется — «На первоначальный взнос». По ней действует ставка от 10,75% годовых, кредитуют на период не более 1-2 года. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов — часть из них мы собрали в этой статье.

Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:

  • Ситибанк
  • Альфа-Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • Почта Банк
  • ВТБ.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Требования к заемщику

В 2019 году действуют следующие требования:

  • Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной. При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).
  • Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.
  • Созаемщиком может выступить любой родственник, его доход будет учтен при расчета максимальной суммы по программе.
  • Некоторые банки предлагают страхование жизни и здоровья, а при отказе от услуги повышают ставку.

Какие нужны документы? Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:

Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании. Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Условия ипотеки. Ипотека без первоначального взноса :: BusinessMan.ru

К сожалению, многим молодым семьям приходится сталкиваться с жилищной проблемой. Поэтому те, кто не имеет возможности купить собственную квартиру, но не желает ежемесячно тратить колоссальные сумы на оплату арендованного жилья, пытаются выяснить, какой банк предлагает самые выгодные условия ипотеки.

Программы, по которым осуществляется жилищное кредитование

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают несколько разновидностей программ, условия которых зависят от залога и цели кредитования. Так, самым распространенным вариантом считается ссуда, выдающаяся под залог имеющегося в собственности жилья. Условия ипотеки, предоставляемые некоторыми банками, предусматривают обязательное наличие дополнительного обеспечения в виде поручительства на заемщика. Следующим видом кредитования является заем без дополнительного обеспечения. К этой категории относятся программы по приобретению строящегося жилья. Такой вид кредитования предлагают многие современные банки, в том числе и Сбербанк. Ипотека без первого взноса предполагает более высокую процентную ставку. Кроме того, у человека, планирующего взять такой кредит, должны быть деньги на оплату риэлторских услуг, регистрации сделки и оформление страховки.

Ипотека без первоначального взноса: выгодна ли она для заемщика?

На самом деле, это очень спорный вопрос, поэтому при его рассмотрении следует учитывать все мельчайшие нюансы. С одной стороны, такое кредитование доступно для потребителей, не располагающих достаточной суммой для приобретения жилья, но способных выплачивать заем. С другой стороны, всегда остается риск, что в случае неисполнения обязательств банк может отобрать квартиру. Кроме того, кредит, оформленный в ненадежной организации, может стать причиной множества проблем. Особый риск представляет собой валютная ипотека.Все выплаты по ней привязаны к постоянно изменяющемуся курсу. Поэтому всем решившимся оформить кредит лучше сделать это в национальной валюте.

Кто может обратиться за ипотекой без первого взноса?

Данной программой могут воспользоваться все граждане, у которых нет собственного жилья. Ипотека без первоначального взноса положена молодым семьям, очередникам на улучшение жилищных условий и лицам, желающим перекредитоваться, чтобы рассчитаться с другим банком. Под молодыми семьями подразумеваются пары, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться ипотечной программой могут только граждане, имеющие постоянный источник дохода и которым исполнился 21 год. Особое внимание банк обращает на кредитную историю потенциального заемщика. Если она плохая, то в ипотеке, скорее всего, будет отказано.

Какие условия предлагает Сбербанк?

Ипотека выдается исключительно в национальной валюте. Обязательным условием считается страхование приобретаемого жилья. Максимальный срок, на который рассчитана программа, составляет 30 лет. Процент по ипотеке колеблется в пределах 11,7-13,7%. Если потребитель обращается за кредитованием строительства загородной недвижимости, то ставка может быть снижена в обмен на предоставление залога в виде земельного участка. Кроме того, для снижения рисков банк может потребовать предоставить одного или нескольких поручителей. В случае приобретения недостроенного жилья процент по ипотеке может быть увеличен на 1,25%.

Перечень необходимых документов

Любое финансовое учреждение оставляет за собой право стребовать с потенциального заемщика дополнительные бумаги, позволяющие конкретизировать уровень платежеспособности клиента и предложить оптимальные условия ипотеки. В стандартный набор документов входят:

  • Идентифицирующие документы. Обычно вполне достаточно внутреннего паспорта с отметкой о регистрации.
  • Бумаги, подтверждающие занятость и платежеспособность потенциального клиента. Как правило, от заемщика требуют предъявить справку о зарплате и ксерокопию трудовой.
  • Документация по залоговому имуществу. Это может быть отчет о проведении оценки стоимости приобретаемой в кредит недвижимости или договор-основание продажи жилья.

Как оформить ипотеку без первого взноса?

Прежде всего, потенциальный заемщик должен произвести объективную оценку своих финансовых возможностей и определиться с суммой, которую он может ежемесячно выплачивать без ущерба для собственной семьи. После этого рекомендуется выбрать несколько надежных банков и внимательно изучить предлагаемые ими условия ипотеки. Окончательно определившись с выбором, можно приступать к подготовке необходимого пакета документов. Затем можно подавать заявление в банк и ждать ответа. В случае положительного решения можно переходить к поискам подходящего объекта недвижимости. После этого заемщик должен предоставить в банк всю документацию по выбранному жилью и на основании этого подписать кредитный договор.

Ипотечная калькуляция

Многие потенциальные заемщики интересуется, как рассчитать ипотеку. На сегодняшний день на сайтах многих банков имеется специальный калькулятор, позволяющий быстро определить сумму ежемесячных платежей. Современные кредитные программы предлагают две разновидности платежей: аннуитетные и дифференцированные.

В первом случае выплаты производятся равными частями, во втором — сумма ежемесячного взноса постоянно уменьшается. Поэтому перед тем, как рассчитать ипотеку, нужно определиться с подходящей системой платежей. Чтобы узнать сумму ежемесячных взносов, необходимо знать срок кредита и точную стоимость жилья. Воспользовавшись ипотечным калькулятором, можно в течение получаса найти наиболее выгодные предложения с оптимальным графиком погашения.

Досрочное погашение ипотеки

Каждый добросовестный заемщик заинтересован в скорейшей выплате кредита. Мало кому хочется на протяжении ближайших 25-30 лет ежемесячно вносить обязательные платежи. Специально для таких людей некоторые банки прописывают в договоре возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки. Частичная досрочная выплата подразумевает ежемесячное внесение суммы, существенно превышающей величину обязательного платежа. В данном случае заемщик имеет право обратиться в банк с заявлением об уменьшении сроков кредитования. Чтобы не переплачивать деньги за изначальный срок ипотеки, рекомендуется обязательно уведомить о сокращении сроков страховую компанию. Банк должен будет пересчитать новую сумму ежемесячного платежа. Это позволит заемщику существенно снизить сумму переплаты за пользование кредитными средствами.

Полное погашение ипотеки происходит по такой же схеме. Заемщик, решивший досрочно выплатить кредит, должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Как правило, большинство менеджеров озвучивает неполную сумму остатка, в которой не учтены комиссии и прочие обязательные взносы. Поэтому, прежде чем вносить последний платеж, заемщик должен запросить в банке справку о состоянии кредитного счета. Это позволит полностью закрыть кредит. После полного погашения ипотеки заемщик идет в страховую компанию, которая должна вернуть средства за неиспользованную страховку. Там же происходит оформление документов о снятии обременения с недвижимого имущества.

Рефинансирование ипотеки

В последнее время все большее количество заемщиков активно предпринимает попытки реструктуризировать взятые ранее кредиты. Подобное переоформление ипотеки открывает широкие возможности. Оно позволяет добиться снижения процентной ставки, уменьшения суммы выплат или сокращения срока кредитования. Однако большинство экспертов утверждает, что прибегать к рефинансированию целесообразно только в том случае, если разница между процентными ставками, предлагаемыми старым и новым банком, составляет не менее 3%. Особенно выгодна реструктуризация тем, кто брал валютные кредиты.

businessman.ru

Как взять ипотеку без первоначального взноса: советы, плюсы, минусы



Вопрос о приобретении жилья нередко возникает у молодых семей. Особенно когда нет никаких сбережений, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость. И тогда на помощь приходит банковское кредитование, которое может помочь в этом вопросе. Казалось бы, у финансового учреждения такая разнообразная кредитная линейка, но взять ипотечное кредитование без вложения нельзя. И теперь возникает новый вопрос: «Как взять ипотеку без первоначального взноса?»

Содержание: [показать]

Первоначальный взнос при любом целевом кредите является неотъемлемой частью. Это считается основным условием, ведь взнос позволяет определить платежеспособность клиента и сократить риски не возврата.

С приходом нового течения кризиса, многие граждане не решаются взять ипотечное кредитование, а тем более не имеют возможности накопления сбережений. Тем более банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты только проверенным платежеспособным клиентам.

Теперь процедура одобрения происходит только после тщательной проверки всей документации и запроса в кредитное бюро. Большинство населения самостоятельно поменяло планы и вообще отказалось от обслуживания банка.

Так что такое ипотека без первоначального взноса? Кредитные аналитики считают что, денежные средства в условиях такой высокой инфляции должны работать, и, как минимум, окупаться. А недвижимость является хорошей инвестицией. Тем более не стоит откладывать денежные средства «под подушку» чтобы накопить на первоначальный взнос. Лучше всего обратиться к опытному сотруднику банка и проконсультироваться. Ведь взять кредитную программу «ипотека без первоначального взноса» возможно.

Предоставление гарантий банку

Но потенциальным заемщикам нужно знать, что ипотека без первоначального взноса представляет некую угрозу прибыли банка. Ведь заемщик может с легкостью перестать платить по кредиту, а пока будет суд, реализовать имущество, хоть и незаконным путем. Для минимизации рисков, лучше банка заверить своей платежеспособностью.

Но для того чтобы это сделать, нужно самим быть уверенным в завтрашнем дне. А этого многие не могут или не хотят делать. Но есть и те, кому не мешает этот фактор и они идут к намеченной цели.

Преимущества и недостатки

Ипотека без первого взноса может иметь свои преимущества и недостатки, как и все виды потребительского кредитования.

Среди первых можно отметить важную черту: отсутствие первоначального взноса. Как правило, банки создают условие о наличие депозита в размере не меньше 10-20% от стоимости недвижимости. А больше преимуществ и нет.

Зато недостатков у такого вида ипотечного кредитования предостаточно:

  1. Сложность в получении. Требования к клиентам более ужесточены, нежели ипотека по стандартным правилам.
  2. Процентная ставка. Без первоначального взноса будьте готовы к повышенным процентам и ощутимой переплате.

Несмотря на такие негативные стороны, ипотечное кредитование пользуется высокой популярностью среди населения. И это оправдывается невозможностью накопления в такое время. Но такой вид кредита не является единственным решением, если нет первоначального взноса. Финансовые брокеры могут помочь в данном вопросе за конкретную оплату.

Без собственных сбережений

До первого течения кризиса, программ кредитования без первоначального взноса было гораздо больше. Финансовые учреждения доверялись клиентам и предоставляли кредит на лояльных условиях. Но в связи с сокращениями,  некоторые люди перестали платить по обязательствам, что привело к исключению таких позиций банка.

Теперь, такую ипотеку можно взять исключительно в финансовых учреждениях, которые доверяют конкретному заемщику.

Чаще всего складывается такая ситуация, что клиент является зарплатным проектом иди действующим клиентом. Все остальные также имеют возможность приобретения недвижимости с помощью заимствования денежных средств у банка, но если подойдут по ужесточенным требованиям банка.

Чаще всего такой вид кредитования может быть выдан при условии предоставления залогового имущества или поручителей. В первом случае залогом может выступать как приобретаемое имущество, так и имеющееся. Поручитель же должен подходить по всем требованиям банка и иметь официальный доход выше, чем у основного заемщика.

Также предъявляются ужесточенные требования к возрасту заемщика. Он должен полностью совпадать с условиями финансового учреждения. Гражданину можно взять ипотеку без первоначального взноса только при положительной кредитной истории. В ином случае, банк не будет рассматривать даже вашу кредитную заявку.

Средства материнского капитала

После рождения второго ребенка, матери выдается сертификат на получение денежных средств. Этот документ можно использовать для погашения уже имеющееся ипотеки или для уплаты первоначального взноса. Помимо этого, денежные средства можно отложить на пенсию матери или образование чада.

Для получения средств для уплаты первоначального взноса необходимо обратиться в Пенсионный Фонд с письменным заявлением. После принятия, в течение месяца, заявление будет рассмотрено, и вас уведомят о решении. Если оно положительное, то банк получит безналичное перечисление денежных средств. Нужно знать, что потратить капитал на это можно только в том случае, если вы с него ни разу еще не внимали денежные средства.

Потребительское кредитование

Для получения ипотечного кредитования без первоначального взноса можно взять потребительский кредит. Другими словами, вы возьмете займ на покрытие суммы первоначального взноса и ипотеку. Но для этого у вас должен быть приличный доход, чтобы вам одобрили два вида кредитования.

Брать потребительский кредит стоит не в том банке, в котором собираетесь взять ипотечное кредитование. Пока информация дойдет до бюро, финансовое учреждение не сможет посмотреть информацию о наличии действующих кредитных обязательств.

Можно взять просто обыкновенный потребительский кредит на покупку квартиры. Но тогда ее стоимость должна позволять это сделать. Тогда и страховой полис оформлять не нужно, не оставлять квартиру в залог.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Очень сложно накопить определенную сумму, особенно если проживаешь на съемной квартире и платишь ежемесячно кругленькую сумму. Конечно, выходом из положения станет ипотека даже без первоначального взноса. Но если есть возможность пожить с родственниками и накопить на первоначальный взнос, то лучше сделать это. Ведь взнос позволяет уменьшить тело кредита, а также переплату и процентную ставку.

Как оформить?

В кризисные времена инфляция постоянно увеличивается, тем самым дает рублю ослабление. Но вкладывая денежные средства в недвижимость, можно неплохо заработать. Особенно если это квартира. Помимо того, что можно инвестировать в нее, так и еще сдавать, тем самым приносить дополнительную прибыль.

Кредитные аналитики советуют всем заемщикам брать кредит в размере, не превышающем 50% от стоимости недвижимости. Иначе, в случае потери работы или других обстоятельств, при которых вы не сможете оплачивать кредит, квартира уйдет на реализацию и возврат долга.

Требования к заемщикам:

  • Возрастное ограничение: 21-60 лет.
  • Гражданство: Россия и соответствующая прописка.
  • Наличие подтверждения дохода.
  • Достаточный доход.

В последнее время банки активно кредитуют население, предлагая различные виды кредитования. Особенно это актуально для ипотеки. Но банки не рискуют связываться с непроверенными клиентами и предлагают оформить кредит только с первоначальным взносом. Чтобы его накопить предлагается открытие депозита.

Но, зачастую, его доходность не превышает уровень инфляции. Поэтому накопить на первоначальный взнос не становится возможным даже с по истечении времени.

Кризис может проявляться разными путями и спасение денежных средств только в ваших руках. Инвестируйте правильно и продумывайте все свои шаги заранее.

zacreditovan.ru

Ипотека без первоначального взноса — особенности

Ипотека без первоначального взноса

Получение ипотечного кредита без взноса

Оформить самый долгосрочный кредит – ипотеку без первоначального взноса можно в уполномоченных банках для покупки нового жилья на первичном и вторичном рынке. При этом один из самых «тяжеловесных» кредитов для населения дополнился важным условием – полным отсутствием первого взноса. Новые условия ипотечного кредита по праву считаются одними из перспективных направлений в финансово-банковской сфере и активно осваиваются многими банками.

Особенности ипотеки без уплаты суммы первоначального взноса

Ипотечный кредит или просто ипотека без первоначального взноса отличается рядом особенностей по сравнению с обычным кредитом:

  • повышается риск банка при выдаче немалой суммы денег;
  • резко увеличивается сумма ежемесячного платежа по кредиту и процентов;
  • увеличивается объем имущества, которое предоставляется в залог, и соответственно, оплата нотариусу и страховой компании;
  • предъявляются особые требования к заемщику, уровню его самодисциплины и организованности.

Будущий заемщик должен обладать более высокой доходностью по сравнению с получателем кредита с оплатой первого взноса. Важным преимуществом является наличие собственной недвижимости кроме приобретаемой квартиры, которую можно оформить в качестве залога. Несмотря на повышенные требования и затраты, новый кредит успешно зарекомендовал себя на современном рынке и пользуется спросом.

Программы ипотеки без первого взноса и процентные ставки

По мнению экспертов, первым банком в России, успешно реализовавшим программу ипотеки без первого взноса, является Банк Москвы, за которым в этом направлении начал работать ВТБ-24. Оформить ипотеку без первого взноса и справки о доходах можно во многих банках крупнейших городов страны. По сообщению группы компаний «Мортон», взять ипотечный кредит без первоначального взноса можно даже для приобретения новостроек. С этой целью запущена соответствующая совместная программа с Росевробанком для московского региона под 16,5% годовых сроком на 20 лет.

Взять ипотеку без первоначального взноса предлагает банк «Советский» под 16-17% годовых, но при этом есть и комиссия до 8% от суммы кредита. «Запсибкомбанк» увеличил сроки кредита до 30 лет под процентную ставку 18,2%. Следует отметить, что данные кредиты, также как и ипотека без справки о доходах, обладают более высоким процентом.

По данным Центробанка РФ, за 11 месяцев прошлого 2012 года по ипотечным кредитам уровень средней ставки в рублях составил 12,2% годовых.

rfinansist.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о