Что такое онлайн банкинг: четыре вопроса, которые могут вас заинтересовать

Содержание

Интернет банкинг в России. Услуги банков онлайн. Онлайн банкинг через интернет

Слушать Подписаться

Онлайн-банк сокращает издержки и кредитной организации, и клиентов. Технологии опробованы, с успехом внедрены во многих государствах, в том числе и в нашем, накоплена и юридическая практика.

Численность пользователей интернет-банкинга в РФ за последний год возросла на 51%, передает аналитическая компания Markswebb. По данным социологов, в настоящее время онлайн-банкингом для физлиц пользуются 66% россиян, выходящих в Сеть (23,3 миллиона человек). Отечественные банки начали лучше информировать людей о возможности избежать посещения офиса, а также значительно расширили перечень услуг в онлайн-режиме.

Услуги банка онлайн

Отечественные финансовые учреждения в своих интернет-банках традиционно предоставляют пользователям различную справочную информацию. Но, к примеру, выдавать кредиты в режиме онлайн пока рискуют только отдельные банки. Оформление депозитов в Российской Федерации пока тоже требует похода в банковский офис. Исключением являются только «виртуальные» финансовые организации, такие как Банк Тинькофф. Вся поддержка потребителей осуществляется там удаленно, все услуги можно получить онлайн, зато и линейка продуктов намного беднее в сравнении с предложениями крупных банков.

Исходя из отчета Центробанка о развитии банковской сферы и надзора в 2014-ом, тренд последних лет к сокращению числа действующих кредитных учреждений сохранился. За 2014-ый оно снизилось на 89, до 834 штук. При этом большие многофилиальные банки в прошлом году продолжили оптимизировать внутренние региональные подразделения. Общее число внутренних структурных отделений кредитных организаций сократилось на 1582 штуки и на январь сего года составило 41794 (аналогичный показатель 2014-го — 43376). При этом количество дополнительных офисов уменьшилось с 24486 до 23301, ККО — с 2463 до 2289, операционных касс вне кассового узла — с 7844 до 6735. Одновременно возросло число операционных офисов, до 9273 (было 8436), и ППКО — с 146 до 196.

И хотя количество структурных подразделений банков на душу населения уменьшилось, индекс общей обеспеченности банковскими продуктами у большей части регионов не изменился с начала 2014-го.

Крупные банки меняют принципы взаимодействия с клиентами. Естественно, полностью в Интернет онлайн банки не уйдут, но сокращение офисов запланировано, что вызвано именно тем, что существенно расширяется комплекс услуг, которые предоставляются посредством онлайн-банкинга.

Банк онлайн — возможности интернет банкинга

Алексей Скобелев, являющийся гендиректором аналитической фирмы Markswebb, считает, что успешность переноса взаимодействия с клиентурой в онлайн определяется, помимо прочего, готовностью значительной доли граждан переносить в Интернет различные сферы жизни, в частности, финансовую.

Онлайн-банк сокращает издержки и кредитной организации, и клиентов. Технологии опробованы, с успехом внедрены во многих государствах, в том числе и в нашем, накоплена и юридическая практика. «Банк, который развивает онлайн-услуги, будет в среднесрочной перспективе более успешным по сравнению с банком, использующим только традиционные каналы обслуживания: контакт-центр, офисы, — говорит господин Скобелев. — Но переход в Интернет сопряжен с серьезными капитальными затратами. Изменение бизнес-процессов, IT-инфраструктуры, культуры менеджмента в целом… Эти все процессы происходят постепенно, и нет гарантий, что все задуманное получится на практике. Ряд банков из-за нехватки ресурсов элементарно не способен перейти в онлайн или делает это очень медленно.

Господин Скобелев подчеркивает, что есть продукты банков, где онлайн не может стать важным каналом обслуживания и продаж: «Ипотека — продукт для клиента сложный, люди предпочитают личное общение с консультантом просто по той причине, что не готовы доверить интернет-каналам одно из важнейших решений в жизни. Кроме того, бизнес может фокусироваться на категориях населения, не являющихся опытными пользователями Всемирной паутины — на пенсионерах, жителях маленьких населенных пунктов или малообеспеченных гражданах. Для многих из них интернет-обслуживание не является плюсом».

Управление счетом онлайн

Сегодня уровень доверия к осуществлению финансовых операций в Сети разнится в зависимости от финансового продукта. Люди не против получать информацию по счетам и картам, переводить средства между счетами в рамках одного банка. Но даже совершать обычные платежи по государственным услугам онлайн желающих уже не так много, граждане опасаются, что онлайн платеж потеряется, а без распечатки с банковской отметкой и чеком доказать факт оплаты труднее (на практике — всего лишь дольше). Данный стереотип, об опасностях управления счетом онлайн, является следствием недостаточной финансовой грамотности россиян, и он препятствует развитию безналичного оборота, а не только банковского интернет-обслуживания.

Онлайн банкинг через Интернет

Быстрое увеличение численности пользователей онлайн-банкинга в России в 2014-ом аналитики объясняют ростом проникновения удаленных банковских сервисов в аудиторию Сети — с 55% в декабре 2013-го до 66% в декабре 2014-го, и увеличением самой аудитории Интернета больше чем на 20%.

Если говорить о клиентуре мобильного банкинга (приложения для планшетов и смартфонов), то, по данным Markswebb, она за год возросла на 58% и в октябре 2014-го насчитывала 17 миллионов человек. В настоящее время вся лидирующая тридцатка банков России без исключения предоставляет услуги мобильного банка через Интернет. При этом мобильным банком россияне пользуются не так активно, как интернет-банком. И через телефон чаще всего оплачивают услуги сотовой связи.

Доля онлайн-пользователей, оплачивавших сотовую связь онлайн через Интернет (через мобильные банки, интернет-банки, электронными деньгами или пластиковой картой онлайн), возросла за год (цифры на конец 2014-го) с 42 до 52%. Доля людей, выбирающих оффлайн при оплате мобильников (банкоматы, терминалы, салоны связи и прочее), сократилась за год с 48 до 39%.

Доля интернет-клиентов, оплачивающих в онлайне через Интернет коммунальные услуги, выросла за год с 27 до 38%. Самой оффлайновой остается оплата госпошлин — процент интернет-пользователей, которые предпочитают здесь банковские отделения, терминалы и другие оффлайновые точки, снижается медленно и остается большим — более 66%.

Сервисы онлайн банкинга

Статистика заставляет банки развивать свои сервисы. Кто-то кардинально меняет политику — так, «Уралсиб» недавно сообщил о закрытии до 15% офисов. Банкиры считают, что это поможет значительно увеличить долю транзакций через ДБО. «Мы планируем намного снизить трафик в офисах и производить больше транзакций через интернет-банкинг, причем не информационных операций, а операционных — это получение кредита, открытие депозитов, продажа страховок, подключение услуг, перевыпуск и блокировка карт, бонусные программы», — рассказывает Михаил Воронько, возглавляющий департамент электронных сервисов и маркетинга банка «Уралсиб». Финорганизация переводит управление почти всеми сервисами на дистанционное обслуживание.

Полностью становиться виртуальным банком «Уралсиб» не намеревается, но обслуживание в его онлайн-банке будет, по словам сотрудников, максимально комфортным. Получить кредит или открыть вклад станет возможно из дома. Помимо этого, раньше для подключения к ДБО требовалось посетить банк, а сейчас можно просто вбить номер карты финансовые учреждения в Интернет, нажать «ОК», и подключение совершится автоматически — на телефон пришлют пароль и логин.

Важнейшим моментом для держателей пластиковых карточек является безопасность. Потеряв пластик, приходится звонить в колл-центр, объяснять оператору, каким образом это произошло, говорить «секретное слово». Блокировка карты в личном кабинете видится наиболее быстрым и комфортным вариантом. Интернет-заявка на перевыпуск карточки тоже вещь нужная. Постоянно сталкиваясь с нехваткой времени, граждане пытаются найти самые эффективные технологии. И в этой ситуации интернет банкинг онлайн видится оптимальным решением, которое одинаково удобно и клиенту и банку.

Размещение на сайтах банков специальных калькуляторов, при помощи которых можно подобрать интересующий продукт и тут же посчитать, на каких условиях возможно им воспользоваться, значительно повышает интерес к кредитному учреждению. Оформление онлайн-заявки и отслеживание ее состояния в Сети (одобрена или отклонена) облегчают и работу банковских сотрудников. Зная профиль и кредитоспособность клиента, банки делают ему индивидуальные предложения. Ставки по кредитам часто понижаются для клиентов с низким рисков дефолта, им же предлагают повышенные лимиты.

Посещение интернет-магазинов стало уже обыденным делом для россиян. Согласно одному из аналитических докладов, который был опубликован в декабре 2014-го, в Интернете делают покупки 30 миллионов россиян. С 2008-го количество пластиковых карточек на одного россиянина возросло на 133% — сегодня на одного гражданина приходится условно полторы карточки. При этом через онлайн-банк хотя бы единожды в месяц оплачивают что-нибудь 11,7 миллионов человек, по банковскому пластику в онлайн — 8,9 миллионов, через электронный кошелек — 7 миллионов.

Разнообразие вариантов платежей ведет к унификации сервисов. Интерфейсы общения с банками максимально упрощаются — мобильный банкинг, интернет-банкинг, устройства самообслуживания в отделениях обладают идентичными функциями и внешним видом. Банки оборудуют отделения демонстрационными устройствами — в сущности, обычными ноутбуками, и консультант может показать всем желающим, как пользоваться онлайн-банком.

Реализации всего комплекса обслуживания клиентов в онлайн банках помогает сегментация. Использование сервиса «Клиент-Банк» дает возможность осуществлять переводы и платежи, получать выписки по счетам без посещения банка. Если раньше банкиры инициировали и ждали приход клиента в отделение, чтобы предложить ему дополнительные услуги, то сейчас им легче отправить курьера, готового приехать для заключения договора в место, выбранное клиентом.

«Сфера финансовых технологий развивается очень быстро, — говорит господин Воронько. — В 2014-ом в мире в нее инвестировано приблизительно $6,8 миллиардов, то есть практически втрое больше, нежели в 2013-ом. Это является следствием происходящих мировых изменений в розничном банковском секторе, которые обусловлены переходом в Интернет все большего числа клиентов. Здесь есть огромный потенциал для внедрения и развития новых идей».

Банковский рынок явно меняется. В кризис, фактически закрывший для нашего банковского сектора внешние рынки и лишивший его привычного фондирования, банкиры начали интенсивнее пользоваться внутренними источниками, в том числе более активно работать с вкладами физлиц, что особенно важно для региональных кредитных организаций. Условия для инноваций и оптимизации очень подходящие — запрос на максимально широкий дистанционный банковский сервис воспринят и исполняется.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

3

Рейтинг статьи 3 из 5

ONLINE-BANKING – О ЧЕМ СЛЕДУЕТ ЗНАТЬ

«Партнер» №7 (130) 2008г.

 

Виктор Махров (Киль)

 

Внедрение в повседневную жизнь современных информационных технологий несет множество новых возможностей для компьютерных пользователей. Одной из таких возможностей является проведение денежных расчетов в Интернете — Online-Banking (OB). По состоянию на 2006 год, около двадцати миллионов жителей Германии в возрасте от 16 до 74 лет управляли своими финансами именно таким образом. Основным преимуществом использования ОВ является то, что все денежные расчеты можно проводить, сидя дома у экрана домашнего компьютера, подключенного ко Всемирной сети Интернет. Во многих банках имеются варианты текущего счета, где через Интернет проводятся такие операции, как просмотр состояния счета (Kontoabfrage) с возможностью сохранения и распечатки данных, перевод денег, в том числе и за границу (Überweisung), поручения на периодические денежные переводы (Dauerauftrag) и многие другие.

На финансовом рынке присутствуют банки, предоставляющие свои услуги только напрямую (Direkt-Bank) и снижающие таким образом затраты на содержание своих филиалов. Затраты на месячное обслуживание счетов, операции по которым проводятся исключительно через Интернет, меньше, чем у обычных, либо вовсе отсутствуют.

Для того чтобы начать использование ОВ со своего компьютера, потребуется заполнить специальный договор. Подключение и использование такой услуги производится бесплатно. После выполнения необходимых формальностей вы получите код доступа к вашему счету — PIN, который следует беречь от посторонних глаз. Зная PIN, вы можете с любого подключенного к Интернету компьютера производить банковские операции. Кроме PIN вам выдадут список номеров, которые требуются для большей безопасности проведения расчетов — TAN. Для завершения каждой из банковских операций потребуется ввести один из таких номеров, выбираемый компьютерной системой произвольно (повторное использование одного и того же TAN невозможно). Это также служит обеспечению безопасности производимых операций.

Чтобы начать работу со своим счетом с использованием ОВ, нужно, находясь в Интернете, зайти на сайт своего банка и найти раздел — Online-Banking. Попав в этот раздел, необходимо ввести номер текущего счета и тот PIN, который вы получили для пользования ОВ. Не ошибитесь при вводе этих данных! В противном случае ваш счет в целях безопасности может быть заблокирован, и, чтобы его разблокировать, придется обращаться в банк. Введя номер счета и PIN, вы оказываетесь, в своем личном разделе, где можно ознакомиться с состоянием счета, осуществить денежные операции, использовать дополнительные сервисные функции. Многие банки для повышения безопасности при входе пользователя в систему используют и специальный генерируемый компьютером код доступа (Zugriffskode), который потребуется ввести наряду с номером счета и PIN.

Система OB информирует клиента о последнем введенном им TAN. Обладая этой информацией, вы сможете проконтролировать, когда была проведена соответствующая банковская операция.

Для упрощения работы с вашим интернет-счетом можно использовать специализированное банковское программное обеспечение. К числу подобных программ относятся: StarMoney, Quicken, WISO — Mein Geld. С их помощью можно выполнять все стандартные операции по переводу денег и обслуживанию вашего счета.

Чтобы попрактиковаться в работе с ОВ и использовании его функций, на банковском сайте имеется демонстрационный счет (Demokonto). Там же имеются подробные инструкции и рекомендации по настройке, использованию и обеспечению безопасности при работе с Online-Banking, выполняя которые, можно обезопасить себя от утечки конфиденциальной информации. Эти инструкции можно переписать на компьютер и затем не спеша изучить все нюансы.

Затрагивая аспекты безопасности, стоит заметить, что, как и при других вариантах работы с Интернетом (заказ товаров, покупки в интернет-аукционе и т.д.), необходимо соблюдать некоторые меры предосторожности:

     Постоянно проверяйте компьютер на наличие вирусов и программ-шпионов
     Работайте в Интернете при включенном файерволе (Firewall) — специальной программе, предохраняющей от несанкционированного проникновения злоумышленников в ваш компьютер и их доступа к вашей конфиденциальной информации
     Регулярно обновляйте вашу антивирусную программу, это позволит ей справиться с вновь появившимися вирусами

     Не забывайте и о том, что операционная система и интернет-броузер также требуют обновления, это позволит устранить уязвимые для вирусной атаки места
     Ну и, конечно, следует помнить о превентивных мерах безопасности для охраны ваших секретов. Не оставляйте пароли или коды для проведения операций в легкодоступных для посторонних местах
     Помните, что банки никогда не попросят вас сообщить свой пароль для доступа к системе Online-Banking!

Если же вы получили электронное письмо с такой просьбой (посланное якобы от вашего банка) — знайте, что это письмо наверняка пришло от злоумышленника, пытающегося получить доступ к вашим секретным данным.

Надеюсь, что я смог развеять у читателей опасения, касающиеся безопасности использования Online-Banking, и убедить в резонности использования такого варианта проведения банковских операций.


Интернет банкинг

Интернет банкинг

Интернет банкинг

Переводить деньги и управлять счетами можно дистанционно — достаточно иметь телефон, планшет или компьютер.

Преимущества

Быстрый перевод денег

Возможность переводить деньги со счета на счет внутри банка и в сторонние банки

Выписки по счетам

История онлайн-операций и выписки по счетам

Высокая безопасность

Стандартные Средства Криптозащиты Информации

Система «Интернет Клиент»

Клиентам – достаточно написать заявление на открытие сервиса и заключить договор.

Система «Интернет Клиент» обеспечивает клиенту Банка универсальность средств доступа к счетам клиента. При этом доступ к системе может быть осуществлен из любой точки мира, с любого компьютера — достаточно иметь ключи электронно-цифровой подписи — ЭП и возможность распределенного доступа к документам лиц, имеющих право первой, второй подписи, что позволяет им утверждать платежный документ без обязательного одновременного присутствия в конкретном месте.

Перейти на сайт сервиса ИК Инструкция

Простота. Прозрачность. Надежность

(+992 44) 625-77-77

Условия передачи информации

Я даю согласие Банку на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • заключения с Банком универсального договора;
  • выпуска, обслуживания банковских карт;
  • создания информационных систем персональных данных Банка;
  • страхования моей жизни/ здоровья/ имущества и иного страхования, осуществляемого при содействии Банка или в пользу Банка и/или в связи с заключением договора;
  • а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с выпуском и обслуживанием банковских карт и предложением иных продуктов Банка, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Банка и/или его контрагентов.

Я даю согласие контрагентам Банка на обработку всех моих персональных данных, имеющихся в распоряжении/доступе Банка и/или контрагентов Банка, в том числе с целью информирования меня об услугах контрагентов, а также на обработку сведений об абонентах и оказываемым им услугам связи (в случае если контрагентом Банка является оператор связи) с целью проведения оценки вероятности моей платежеспособности в будущем для принятия решения о выпуске кредитной карты.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Банком и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения Договора и полного погашения задолженности по Договору в срок не позднее 1 (одного) года с даты прекращения действия Договора.

Как испортить собственный интернет-банкинг с помощью инноваций

Иногда «лучшее» действительно может выступать врагом хорошему – Михаил Левашов, к.ф.-м.н., профессор НИУ ВШЭ, доказывает справедливость старого афоризма на примере интернет-банкинга.

Я уже неоднократно публиковал свои выводы о том, что наш кормилец-бизнес поощряет и поддерживает (материально) в основном только те направления исследований, которые приносят быструю прибыль. К другим же направлениям он относится чаще всего весьма прохладно. В частности, к фундаментальным исследованиям, связанным с расчетом и обоснованием важных характеристик процессов и моделированием этих процессов[1] . Сюда же относится и тестирование программного обеспечения. Действительно, у разработчиков ПО (программистов) стало уже негласным правилом выпускать достаточно сырые продукты в расчете на неявное тестирование, которое неминуемо будут проводить пользователи в процессе эксплуатации этого ПО. Особенно этим недугом страдают программисты, работающие не в ИТ-компаниях, а в других отраслях, например, в финансовом секторе.

Недавно, например, один крупный банк обновил свой интернет-банк, в результате чего неплохо работавшая ранее программа совсем перестала функционировать на устройствах с операционной системой iOS 9. И эта история далеко не единична. Вообще с интернет-банком подобные вещи фиксируются достаточно часто, потому что этот продукт практически непрерывно используется большим количеством пользователей.

С тестированием ПО случаются и значительно более серьезные случаи, приводящие в том числе к многочисленным жертвам (я имею в виду известные проблемы с ПО Boeing 737 Max). Ошибки и сбои биржевого ПО приводят к финансовому ущербу, а недостатки используемого в АСУ ТП программного обеспечения – к технологическим сбоям, а иногда и к более серьезным происшествиям. Очевидно, что к тестированию ПО нужно подходить с фундаментальной тщательностью и при этом весьма осторожно использовать в этих процессах некоторые современные креативные технологии типа Agile.

Другие последствия недостаточно продуманных и проанализированных модификаций прикладных программ связаны с их безопасностью. Приведу в этой связи один весьма поучительный пример. В одной из моих публикаций[2] была предложена процедура использования интернет-банкинга, при которой даже при самых неблагоприятных обстоятельствах, когда атакующий злоумышленник «захватил» информационный ресурс пользователя, вероятность совершения хищения денежных средств уменьшается на два порядка (!). В этой процедуре одну из важных ролей играет банкомат используемого банка. С помощью него как раз достигается один из этих «двух порядков». А банкомат здесь используется только для смены аутентификационных данных пользователя интернет-банкинга. Однако с некоторых пор в банкоматах эта опция стала исчезать. Вероятно, часть банков приняла решение отказаться от нее в «благих» целях экономии бумаги, на которой банкомат распечатывает пароли. Лишившись данной опции, пользователи теперь вынуждены вводить новые аутентификационные данные, которые, безусловно, носят критический характер, на своих устройствах, которые могут быть скомпрометированы. Здесь, очевидно, подгоняемые планом (руководством и т. д.) разработчики не согласовали эти вопросы с подразделением безопасности. Или, что еще хуже, последние просто плохо следят за целевыми публикациями. А может быть, решающую роль здесь играет экономия бумаги?! Так или иначе, в результате подобных решений страдает безопасность клиентов, пользующихся web-версией интернет-банка.

[1] Левашов М.В. Zero trust vs full trust в киберпандемии // ПЛАС 07/2020, с. 26-27.

[2] Левашов М. В. Новые риски мобильного банкинга // Национальный банковский журнал. 2016, ноябрь, с. 102.

Онлайн-банкинг

В меню «Мониторинг» выберите пункт «Изменение пароля». Далее в полях «Старый пароль пользователя» необходимо ввести Ваш текущий пароль. В полях «Пароль пользователя» и «Подтверждение пароля» необходимо ввести Ваш новый пароль.

Надо во вкладке сверху «Тип документ» выбрать как «Платежи в бюджет».

Скачать необходимый вид шаблона (либо для ручного ввода, либо для 1С). Ссылки для скачивания необходимых шаблонов размещены на странице раздела «Шаблоны». Заполнив шаблон данными, пользователь выбирает его, нажав на кнопку «Обзор», и указывает в появившемся окне файл с экспортированными платежными поручениями. Необходимо поставить галочку в пункте «По шаблону 1С», если загружается шаблон заполненный из 1 С. Далее необходимо нажать на кнопку «Загрузить».

Для того чтобы выгружать отчеты в 1С надо скачать в банк-клиенте соответствующий тип отчетов “Платежные документы в виде файла (1С)” в разделе «Отчеты». Для формирования отчетности необходимо заполнить необходимые реквизиты и нажать кнопку “Запустить отчет”

Регулярная смена пароля необходима в целях безопасности.

Нет, для сброса пароля iKEY ключа требуется явка клиента в филиал с ключом для перегенерации.

Для установки/переустановки программы Вам необходимо зайти на сайт ofb.uz, кликнуть на значок «Интернет банк» и скачать программу, которая находится по ссылке «програмное обеспечение». После скачивания запустите загруженный файл и следуйте текстовой инструкции, выводимой на экран.

Если отправленное платежное поручение вернулось в состояние «создан», это означает, что возникла какая-либо ошибка, из за которой оно не было обработано. Нужно посмотреть в графу “ОШИБКИ” на текущей странице “Работа с документами”. В данной графе можно узнать, из-за какой ошибки платежного поручения система Интернет-банк вновь возвращает документ в статус “СОЗДАН”. Нужно просто “ИЗМЕНИТЬ” документ, исправить ошибку и вновь отправить в банк данное платежное поручение. В случае, если поле ошибка указывает на проблему, которую Вы не можете решить самостоятельно, для решения вопроса следует обратиться в банк: по техническим вопроса в IT отдел, если же ошибка связана с финансами или счетами, в отдел обслуживания корпоративных клиентов.

Состояние документа » отправлен на верификацию» означает, что система проводит проверку вашей электронно-цифровой подписи (Длится не более 5 минут).

Второй ключ iKey может быть выдан в случаях, если Вам требуется подписание Ваших платёжных документов дополнительной электронной подписью директора и/или главного бухгалтера. Также второй ключ может быть выдан, если Вы ходите разделить доступы по счетам между Вашими ответственными сотрудниками, которые отправляют платежи в банк. В этих случаях Вам необходимо обратиться в банк с письмом с просьбой выдать второй ключ.

При возникновении данной проблемы возможны несколько вариантов ее решения: 1.Если на компьютере клиента установлена последняя версия OFB installer, Internet Explorer не ниже 8 версии, то в этом случае нужно почистить кэш браузера в Сервис -> Свойства обозревателя -> Удалить -> Отметить все галочки и нажать “Удалить”, перезагрузить компьютер. 2. В отдельных случаях, при работе с Internet Explorer 8 версии, может потребоваться переустановка драйвера Tcsc10.exe 3. Нужно полностью закрыть браузер Internet Explorer и вновь запустить систему Интернет-банк через соответствующий ярлык на рабочем столе “OFB Interbank”, попытаться отправить платежное поручение в банк. Если данная ошибка повторится, то снова полностью закрыть браузер Internet Explorer (через X), запустить ярлык на рабочем столе “Переключатель Интернет-банкинга”, в списке найти банк “ORIENT FINANS” и нажать на нее. Вновь запустить систему Интернет-банк через соответствующий ярлык на рабочем столе “OFB Interbank” и повторить попытку.

Онлайн Банкинг / Хабр

Порой очень интересно знать кто и за сколько денег делает Онлайн-Банкинг системы, ибо у лидирующих европейских банков это такой

нереальный ацтой

, что конечного доверия к ним, увы, немного. В первую очередь пугают не столько ужасные и мало-интуитивные интерфейсы, сколько отталкивает совершенно убогая система безопасноти доступа к данным и логика действия приложения.

Мне, признаться, не понятно кто дал добро лохам разрабатывать такие сложные системы. Конечно, я понимаю, что всем надо с чего-то кормиться, а потому делать «banana-software» на порядок выгоднее, чем поставлять сразу отменный и рабочий продукт, на поддержку которого у заказчика уйдёт минимум времени и ресурсов. Но, это же большие, международные банки и имидж для них должен быть всем!!!

Ладно, дабы не мутить воду вилами на пустом месте — проиллюстрирую мой тезис парой живых примеров. Для начала рассмотрим онлайн-сервисы одного из самый больших банков мира — HSBC.



Плохой Пример — HSBC

Итак, чтобы получить доступ к логин-форме онлайн-банкинка надо ввести замысловатый «Internet Banking ID» (рис. 1). Конечно, ни один нормальный хомо-сапиенс не в состоянии запомнить что-то из серии IB2894871987, а у поля формы, увы, отчего-то решили ампутировать фунцию автозаполнения. Но не суть, ибо если иметь при себе номер хотя бы одной кредитной карточки привязаной хотя бы к одному вашему счёту — то восстановить «Internet Banking ID» можно за пару секунд.


Рис. 1

После того, как мы успешно указывает этот незамысловатый и сложно-запоминающийся ID открывается поп-ап окно с логин формой для инет-банкинга (рис. 2). Добрых 2/3 из тех немногочисленных посетителей, кто проявил достаточно упорства дабы дойти до этой формы вдруг падают со стула их глаза укатываются под стол. Вау, как это афигенски безопасно — введите вашу дату рождения и три цифры от пин-кода! Видно инженеры где-то прочитали про key-loggers и подумали, что ежели спрашивать только часть пина, то полную его версию злоумышленник никогда не узнает. Странно, что эти гении не подумали, что логгеры нажатия клавишь обычно работают месяцами (и уже несколько лет, как они делают скриншоты веб-страниц и аплодят их по ftp), а посему узнать весь пин — вопрос времени и терпения «злого хацкера».


Рис. 2

Вот, собственно, и 

всё

. Всё что нужно для полного контроля чьих-то финансов. Ввели эти данные и у нас 

полный доступ

ко всем счетам (рис. 3). Оттуда уже можно нехитрым нажатием клавишь быстренько (если потратить пару часов на то, чтобы разобраться в интерфейсе) перевести все деньги в офшор и свалить туда же, дабы потягивать коктейльчик на песчаном пляже. И где тут, простите, безопасность? Имея чуть-чуть мозгов и времени можно легко узнать и дату рождения «жертвы» и его/её Banking ID и пин код. Кто виноват? Что делать? Убивать! Увольнять! В ссылку!


Рис. 3


Nota Bene: Что, кстати, забавно, так это то — что в HSBC используется такая же система верификации личности при телефонном банкинге.

Средний Пример — Barclays

Барклай банк, сука — большой и богатый. Помнится в далёком прошлом их инженеры безопасноти читали у нас в универе пару лекций о том, как они афигенски сделали инет-банкинг. Жаль, что уже тогда — не впечатлило. Давайте посмотрим по-ближе.

Итак, опять два шага для того, чтобы попасть в чрево финансовых транзакций. Опять пресловутый «Banking ID» (рис. 4), который, к счастью, сохраняется в форме и не требует специальной тренировки извилин для последующего восстановления (нафиг он тогда нужен вообще?).


Рис. 4

Далее следует второй шаг аутенфикации (рис. 5), где от нас уже не требуют даты рождения, однако нужно ввести пин-код для доступа в онлайн банкинг И выбрать несколько букв из дроп-даунов из нашего пароля. Несомненно, в Барклайе виски в IT дивизии пока херачат меньше чем в HSBC. Однако, всё равно херачат. Конечно, тут безопасность чуть выше, чем у первого «больного», однако от key-loggers это нас всё равно не спасает (хоть и даёт им приличный прирост в головной боли). Ввели все данные и, эврика, «мы вошли» (рис. 6)!


Рис. 5

Не буду заострять внимание на том, что интерфейс тут хоть и красивее, но ничем не лучше чем у верого «пациента». Опять нужно добрых пол-часа дабы разобраться как перевести бабки на какой-то другой счёт. Ах, как страшно жить! Убивать! Увольнять! В ссылку!


Рис. 6

Хороший Пример — BA-CA

Ладно, что это я всё о больших и богатых банках? Лучше расскажу и покажу хороший пример, разработаный маленьким и бедным банком — Bank Austria / Credit Anstalt.

Итак, логин проходит в один шаг (ура-ура-ура), в форму достаточно ввести восьмизначный ID и пин (рис. 7) и, о эврика, они запоминаются броузером, а потому помнить нам их в будущем вообще не обязательно! Более того, форма логина находится на сплеш-странице банка (чего нельзя сказать про прочих «больных», ибо там надо обладать талантом поиска информации сродним с Google роботом).


Рис. 7

Но-но! Но где же тут безопасность? Где аутенфикация? А вот где — для любой операции в инет-банкинге BA-CA нужно вводить одноразовый PIN. Список таких кодов присылают по почте в виде нехитрого письма с кучей цифр (в нём около 100 кодов). При любой операции требует её «подтвердить» — система запрашивает «любой PIN начинающийся на 42» (он и будет в письме всего один). Вводим цифры. Таким образом транзакция «подписана» (юридически верно) а так же защищена от любых технологических фриков, ибо все подписи одноразовые и доступны только в физическом виде. То, что у BA-CA просто отменный интерфейс в системе (рис. 8) — про это я лучше просто промолчу.


Рис. 8

Немножко Цифр


  • HSBC IT R&D — 190 сотрудников в хед-оффисе (сколько по миру — боюсь представить)
  • Barclays IT R&D — 170 сотрудников в хед-оффисе (по миру явно многим больше)
  • BA-CA — 7 сотрудников в хед-оффисе (R&D в бранчах не проводится вообще)

Well, who’s da biatch ‘ere?

Онлайн-банкинг: какие финансовые услуги можно получить на расстоянии

Что такое онлайн-банкинг

Онлайн-банкинг – это способ удалённого управления деньгами на своем счёте через банковское приложение. Его ещё называют мобильным банкингом.

Подключить онлайн-банкинг очень просто, это ещё и бесплатно, для дистанционного обслуживания вам нужен только интернет и исправно работающий телефон, компьютер или планшет. Как только вы пройдёте авторизацию, можете начать пользоваться онлайн-банкингом. 

Что можно делать с помощью онлайн-банкинга

Итак, разберём подробнее, какие услуги вы можете получить с помощью онлайн-банкинга.

Во-первых, после регистрации у вас появляется свой личный кабинет. В нём вы сможете увидеть, сколько денег у вас сейчас на счёте, сколько поступило, а сколько ушло на оплату услуг, товаров или же на переводы.

Во-вторых, в онлайн-банкинге можно просмотреть всю историю ваших онлайн-операций, а также все выписки по вашему счёту: то есть куда, кому, за что и когда вы что-то отправляли, а также – сколько и в какое время вам поступало денежных средств.

В-третьих, вы можете переводить деньги со счёта на счёт внутри вашего банка, оплатить какой-то товар продавцу в магазине, расплатиться с таксистом или перевести деньги другим пользователям. Многие банки сегодня предоставляют возможность оплачивать услуги и товары через QR посредством банковского приложения на телефоне.

Взрослые казахстанцы в своём мобильном банковском приложении могут подать онлайн-заявку на получение дополнительных услуг: к примеру, оформить дистанционно страховку, кредит или открыть депозит. Они легко оплачивают коммунальные счета с помощью интернет-банкинга, покупают авиа- и железнодорожные билеты, оформляют рассрочки. Через онлайн-банкинг клиенты банка могут увидеть и оплатить свои задолженности по различным штрафам, налогам, а также открыть свое ИП, то есть зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель, тем самым сделав первый шаг к открытию своего бизнеса. С его помощью можно ещё получить различные государственные услуги: к примеру, для пользователей некоторых банков доступны некоторые услуги ЦОН и портала egov.kz – правительства для граждан. Такие функции доступны только для совершеннолетних пользователей.

Школьникам же с помощью онлайн-банкинга удобно отслеживать свои ненужные траты, таким образом можно всерьёз заняться планированием своего бюджета, ставить финансовые цели и копить деньги, к примеру, на велосипед, скутер, новую одежду, подарок близким и так далее. А ещё лучше – родители могут открыть новый депозит в их мобильном банковском приложении, куда ребенок может откладывать деньги из своих карманных расходов, переводить деньги со своего счёта на счёт родителей через онлайн-банкинг, а заодно проверять, сколько банк начислил вознаграждение по вкладу. Сумма будет увеличиваться, вместе с ней будет расти и ваш стимул копить деньги дальше.   

Следует отметить, что банки устанавливают различные комиссии за свои услуги: к примеру, за переводы на карты других банков, открытие счёта и так далее. Поэтому изучите эти расценки заранее, чтобы не испытать огорчения, если вам не будет хватать нужной суммы, потому что её съела банковская комиссия.

Также банки стимулируют клиентов пользоваться услугами их онлайн-банкинга, и за это дают специальные бонусы – кешбэки – в виде баллов или денег. С каждой операции, покупки они накапливаются, и ими потом можно будет расплатиться в магазине или пополнить баланс на телефоне.

Все перечисленные возможности доступны не всем пользователям, у разных банков разный и функционал в онлайн-банкинге, особенно для детей, на чьё имя открыта банковская карта.

Финансовые мошенники в интернет-пространстве

Все же помнят, что у каждой медали есть обратная сторона? В онлайн-банкинге – это персональная безопасность ваших данных. От вашей осторожности при проведении финансовых онлайн-операций зависит сохранность средств на счёте.

С развитием дистанционного банкинга начали активно вести свою работу и финансовые мошенники, которые придумывают и внедряют различные схемы обмана людей, чтобы получить онлайн-доступ к их деньгам. Немало людей пострадало от действий таких преступников, когда все деньги автоматически списывались со счёта при переходе клиента банка по незнакомой ссылке, при ненадёжном пароле мобильного приложения и так далее.


Читайте также: Как защитить ваш телефон от мошенников


Сами банки, конечно же, принимают всевозможные меры для защиты своих систем от взломов киберпреступников и сохранения безопасности данных клиентов. Но во многом безопасность в онлайн-режиме зависит и от самих пользователей банкинга, которые разглашают и публикуют секретные данные: полные реквизиты своей платёжной карты, в том числе код на оборотной стороне, SMS-код, ПИН-код и другие личные сведения.

Какие обычно схемы используют мошенники

К примеру, злоумышленники предлагают свои товары или услуги в интернете на различных сайтах по невысокой цене, обещая к тому же быструю доставку. Если клиент клюёт на приманку, его просят перевести онлайн частичную или полную предоплату на счета, которые обычно оформлены на третьих лиц. Ну а после получения предоплаты заказы не выполняются. Найти таких преступников очень сложно, так как покупатель не знает, с кем он именно общался, не имея никаких данных.

Часто мошенники звонят клиентам различных банков на сотовые телефоны, представляясь сотрудниками службы безопасности. Они сообщают, что по карте клиента якобы происходят подозрительные финансовые операции. Чтобы заблокировать их, они просят назвать им трёхзначный номер на обороте платёжной карты. Получив его, они подключаются к интернет-банкингу и за считанные минуты похищают все деньги на онлайн-счетах клиента. Ведь чтобы использовать карту клиента в своих целях, мошенникам нужно узнать её номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV (это три цифры на обороте любой платежной карты, они расположены в поле для подписи владельца карты или рядом с ним).

Финансовые мошенники могут позвонить или отправить SMS, что ваш абонентский номер победил в конкурсе компании. Приз предлагают забрать из другого города или получить на банковскую карту в виде денег. Для этого они запрашивают личные данные человека, просят скачать разные приложения, позволяющие подключить на их устройство интернет-банкинг, и похищают деньги.

Ещё одна схема, которая распространена сегодня, когда преступники притворяются покупателями. Они отправляют на телефон продавца ссылки для заполнения данных, чтобы якобы оплатить товар. И когда продавец проходит по этой ссылке, деньги автоматически списываются с его счета без ведома владельца платёжной карточки, потому что в его гаджет проникло вредоносное ПО (программное обеспечение), то есть вирус.


Читайте также: Мошеннический сайт, копирующий сервис Ashyq, появился в Казахстане


Дети для таких мошенников – лёгкая нажива. Злоумышленники, используя различные психологические приёмы, могут выведать у детей конфиденциальные данные их родителей: ИИН, ФИО, данные карты и другую информацию и оформить на взрослых онлайн-кредиты.

Как обезопасить себя и не стать жертвой мошенников

В первую очередь ни в коем случае нельзя никому сообщать свои персональные данные и данные родителей, в том числе реквизиты пластиковых карт, не передавать квитанции о переводах и тем более коды и кодовые слова.

Нельзя доверять непроверенным и сомнительным источникам информации – к примеру, неизвестным людям, особенно в интернете. Мошенники могут выдавать себя за вашего ровесника, чтобы войти в доверие. Всегда проверяйте любую информацию, которая касается денежных вопросов.

Без проверки нельзя производить предоплату товара, пробуйте договориться об оплате после его получения. Если у вас появится подозрение, что покупатель или продавец с вами неискренен и, возможно, пытается обмануть, то отмените сделку, не торопитесь сразу оплачивать товар или услугу. Всегда можно подождать. Пока деньги у вас, вы хозяин положения, и вам решать, стоит или нет покупать тот или иной товар или услугу.

Никогда не переходите по сомнительным ссылкам, иначе, повторимся, деньги со счетов могут автоматически снять мошенники, используя ваши личные данные. Не перезванивайте на незнакомые номера. Все неизвестные вам сайты проверяйте через интернет, смотрите отзывы, анализируйте информацию.

Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или с вашей карты случайно банк списал деньги и нужно назвать свои данные, чтобы заблокировать операцию, сразу же завершите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты. 

Чаще меняйте пароли доступа к услугам своего онлайн-банкинга.

Регулярно проверяйте движение денег на своих счетах, сколько средств и когда поступило и израсходовано.

Если вы покупаете что-то через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций. Обычно он сообщается в SMS.

Если вдруг вам пришло SMS якобы от банка о зачислении средств на ваш счёт, а затем вам звонит неизвестный человек и говорит, что по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, то не спешите этого делать. Скорее всего, это мошенники. То есть деньги на самом деле вам не поступили, а SMS – поддельное. Поэтому в таком случае сразу проверьте все свои счета, посмотрите выписку в онлайн-банке.

Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код на телефон, а потом вам также звонит неизвестный человек и говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер и просит продиктовать ему код, то ни в коем случае не делайте этого. Преступникам нужен ваш код, чтобы списать с вашего счёта деньги или подписать вас на ненужный платный сервис.


Читайте также: Мошенники задают вопросы о вакцинации и крадут деньги через мобильный банкинг


Если мошенники пытались взломать ваши личные пароли, использовали ваши личные данные или вы потеряли свою платёжную карту, сразу нужно обратиться в банк. Можно попросить банк временно заблокировать вашу карту, в этом случае её придется перевыпустить.

Как создать надежные пароли к своим аккаунтам в Сети

Надёжный пароль поможет вам защитить ваши личные данные, сохранить конфиденциальность ваших писем, файлов и других материалов и уберечься от мошенников, которые могут попытаться взломать ваш аккаунт.

Пароль должен содержать не менее 12 символов. Это может быть любая комбинация букв, цифр и других знаков. Чем длиннее пароль, тем он надёжнее. Например, это могут быть: строка из песни или стихотворения; цитата из фильма или речи известного человека; цитата из книги; значимая для вас фраза; аббревиатура (например, из первых букв каждого слова в предложении).

Не используйте пароли, которые легко угадать. Если человек знает вас, то может легко подобрать пароль. Например, по данным из ваших соцсетей.

Не устанавливайте слишком простые пароли, к примеру, Danik123, не указывайте в пароле своё имя и год рождения. Избегайте личных данных и общеупотребительных слов. Лучше всего установить такой пароль, который вам было бы легко запомнить, но посторонние не могли бы его угадать. Чаще меняйте пароли.


Читайте также: Мошенники звонят казахстанцам от имени банков и предлагают высокий кэшбэк, чтобы выманить данные


Создав надёжный пароль, позаботьтесь о его безопасности. Храните записанные пароли в надёжном месте. Если вам требуется записывать пароли, чтобы не забыть их, не оставляйте их в свободном доступе, к примеру, на столе или мониторе компьютера, в заметках телефона.

Будьте всегда бдительны, совершая какие-либо финансовые операции онлайн. Аккуратнее относитесь к совершению покупок в Сети.

Источник: Fingramota.kz

Онлайн-банкинг Определение | Bankrate.com

Что такое онлайн-банкинг?

Интернет-банкинг, также известный как интернет-банкинг, описывает онлайн-системы, которые предоставляют пользователям доступ к информации и функциям их личных банковских счетов, включая, помимо прочего, транзакции и остатки на счетах.

Более глубокое разрешение

Практически каждый крупный банк предлагает своим клиентам возможность подписаться на онлайн-банкинг. Онлайн-банкинг пользуется все большей популярностью у клиентов благодаря своему удобству.Сервис помогает клиентам отслеживать свои расходы, чтобы они не перерасходовали свои счета и не тратили слишком много денег. Клиенты могут войти в онлайн-банкинг в любом месте, где у них есть доступ в Интернет и компьютер. Некоторые из финансовых задач, которые клиенты могут выполнять с помощью онлайн-банкинга, включают:

  • Просмотр остатков на счетах
  • Исследование транзакций по счету
  • Оплата счетов
  • Перевод денег между счетами
  • Получение старых банковских выписок
  • Завершение базового обслуживания учетной записи

Одной из наиболее распространенных услуг, предоставляемых онлайн-банкингом, является функция онлайн-оплаты счетов.С его помощью владельцы счетов имеют возможность оплачивать свои счета, даже не выписывая чеки. Для оплаты счета покупателю требуется всего несколько фрагментов информации, включая адрес получателя платежа и любой номер счета, связанный с получателем платежа. В зависимости от получателя чека, банк может перевести средства электронным способом или отправить фактический чек по почте. Клиенты могут даже настроить регулярные платежи для своих регулярных ежемесячных счетов.

Банки советуют своим клиентам сохранять конфиденциальность регистрационной информации для защиты своих финансов.При входе в онлайн-банкинг клиенты должны использовать безопасное интернет-соединение. Многие банки предлагают двухэтапный процесс безопасности, который требует, чтобы клиенты подтвердили свою личность, прежде чем онлайн-система предоставит им доступ к информации об учетной записи; клиентам рекомендуется использовать этот вариант, если это возможно, чтобы сохранить свои данные в безопасности.

Пример онлайн-банкинга

 Клиент хочет использовать онлайн-банкинг, чтобы лучше отслеживать тенденции своих расходов и оплачивать счета. После регистрации она входит на портал онлайн-банкинга, используя назначенное ей имя пользователя и пароль.Теперь клиент может получить доступ к информации о своем банковском счете в любое время дня, чтобы проверить свой баланс (если система не отключена для обслуживания).

Вас беспокоит, что вы тратите слишком много? Создайте бюджет, чтобы управлять своими расходами.

Различия между мобильным и онлайн-банкингом

Онлайн-банкинг и мобильный банкинг имеют много общего, но есть и существенные различия.

Банковские технологии должны идти в ногу с клиентами, чья жизнь становится все более требовательной.Хотя онлайн-банкинг существует уже несколько лет по сравнению с мобильным банкингом, многие люди предполагают, что они относятся к одному и тому же — они тесно связаны, но между ними есть определенные различия.

Интернет-банкинг

Онлайн-банкинг относится к любой банковской операции, которая может быть проведена через Интернет, как правило, через веб-сайт банка под личным профилем и с помощью настольного или портативного компьютера. Эти транзакции включают услуги, традиционно предлагаемые в местных отделениях без необходимости посещения одного из них.Онлайн-банкинг обычно определяется как имеющий следующие характеристики:

  • Финансовые операции осуществляются через Интернет через защищенный веб-сайт банка.
  • У банка могут быть физические филиалы или он может существовать только онлайн.
  • Пользователь должен зарегистрироваться в финансовом учреждении онлайн и создать логин и пароль.

Клиенты могут выполнять финансовые операции во время онлайн-банкинга, например оплачивать счета или переводить деньги с одного счета на другой.Другие основные виды деятельности включают в себя:

  • Просмотр остатков на счетах в любое время суток
  • Просмотр или печать выписок
  • Просмотр изображений чеков
  • Подача заявки на кредит или кредитную карту

По сути, клиент может выполнять практически любые действия онлайн, которые он или она мог бы выполнять лично при посещении отделения.

Мобильный банкинг

Мобильный банкинг позволяет выполнять многие действия, аналогичные онлайн-банкингу, используя смартфон или планшет вместо настольного компьютера.Однако простой доступ к веб-сайту банка на мобильном устройстве — не единственный способ мобильного банкинга. Универсальность мобильного банкинга включает в себя:

  • Вход на мобильный сайт банка
  • Использование мобильного банковского приложения
  • Текстовое сообщение (SMS) банкинг

В то время как все больше банков упрощают использование своих сайтов на мобильных устройствах, мобильный банкинг чаще ассоциируется с доступом к вашим счетам через приложение. Согласно отчету Федеральной резервной системы о потребителях и мобильных финансовых услугах, в прошлом году мобильные банковские приложения использовались на 52% смартфонов в США.

Приложения могут предлагать широкий спектр услуг, которые не ограничиваются доступом к учетной записи и включают следующее:

  • Внесение депозитов мобильными чеками
  • Перевод денег
  • Оплата счетов
  • Поиск банкоматов

Мобильный и онлайн-банкинг обеспечивает удобство для клиентов, которые хотят управлять своими финансами на ходу; оба варианта позволяют человеку вести финансовый бизнес за пределами банковского учреждения. Клиенты, заинтересованные в использовании любого из методов ведения бизнеса, должны узнать как о мобильном банковском приложении своего банка, так и о веб-сайте онлайн-банкинга, чтобы лучше управлять своими финансами.

Интернет-банкинг: определение и виды — видео и расшифровка урока

Мобильный банкинг

С появлением приложений вашего банка для смартфонов онлайн-банкинг стал мобильным. Теперь вместо того, чтобы сидеть перед компьютером для проведения банковских операций, вы можете выполнять свои банковские операции через свой смартфон из любой точки мира, если у вас есть доступ к Интернету. Вы можете быть в любимой кофейне и оплачивать счета.Конечно, вы можете сделать то же самое, если принесете свой ноутбук.

Валовой расчет в режиме реального времени

Когда дело доходит до перевода больших сумм денег, некоторые страны ввели так называемые системы валового расчета в реальном времени (RTGS). Эти системы переводят средства в режиме реального времени, не дожидаясь кредитной и дебетовой транзакции между счетом, который дает деньги, и счетом, который получает деньги. RTGS используется центральными банками стран для перевода средств в центральные банки других стран.

Он также используется в Индии для перевода больших сумм денег (более 2 лакхов) между счетами. Чтобы дать вам представление о том, сколько рупий составляет 2 лакха, 1 лакх эквивалентен 100 000 рупий, что составляет около 1500 долларов США. Таким образом, 2 лакха рупий составляют примерно 3000 долларов США. Rs является символом для рупий. Для выполнения перевода в режиме реального времени как в вашем банке, так и в банке-получателе должен быть включен режим RTGS. Затем вам нужно будет указать код индийской финансовой системы (IFSC) банка-получателя, имя банковского счета, на который вы переводите деньги, номер счета и, наконец, название банка.Такого рода транзакцию также можно совершить онлайн.

Национальный электронный перевод средств

Альтернативой RTGS-переводу является Национальный электронный перевод средств (НЕФТЬ) . НЕФТЬ — это форма электронного перевода средств в Индии. В отличие от перевода RTGS, перевод НЕФТИ происходит не в режиме реального времени, а обычно в тот же день. Также, в отличие от перевода RTGS, любая сумма может быть переведена через НЕФТЬ. Банк обрабатывает эти транзакции пакетами, поскольку он создает как дебет на счете-получателе, так и кредит на счете-отправителе.Только банки, поддерживающие НЕФТЬ, могут выполнять эти транзакции. Чтобы выполнить этот тип перевода, вам потребуется IFSC банка-получателя, имя счета, на который вы переводите, номер счета и название банка-получателя, как и в случае перевода RTGS. С помощью онлайн-банкинга вы можете выполнять NEFT между любыми банками с поддержкой NEFT в Индии.

Итоги урока

Давайте повторим. Онлайн-банкинг — это банковские операции через Интернет. В Интернете можно сделать следующее:

  • Оплатить счета
  • Проверить баланс
  • Перевод средств
  • Открыть новые счета
  • Обновите свой адрес
  • Загрузка отчетов
  • Депозитные чеки

Валовые расчеты в режиме реального времени (RTGS) Системы переводят средства в режиме реального времени, не дожидаясь прихода и дебетования операции между счетом, который дает деньги, и счетом, который получает деньги.В Индии он используется для перевода больших сумм денег (более 2 лакхов) между счетами с поддержкой RTGS.

A Национальный электронный перевод средств (NEFT) — это форма электронного перевода средств в Индии. В отличие от перевода RTGS, перевод НЕФТИ происходит не в режиме реального времени, а в тот же день. Также, в отличие от перевода RTGS, любая сумма может быть переведена через НЕФТЬ.

Online Banking Определение и пример

Что такое Online Banking?

Большинство банков теперь предлагают онлайн-банкинг.Но растет число банков, работающих в основном или полностью в Интернете. И поскольку они это делают, они находятся на переднем крае банковского дела. В конце концов, когда вы работаете полностью в Интернете, вам необходимо развить способность предоставлять услуги, которые не требуют личного контакта.

Поскольку онлайн-банки обычно не имеют сети физических отделений, их операционные расходы ниже. Это дает им возможность как платить более высокие проценты по депозитным счетам, так и взимать более низкие комиссии, чем традиционные банки.

Большинство даже предлагают бесплатную проверку, функция, которая почти исчезла среди традиционных банков.

Лучшие интернет-банки предлагают следующие услуги:

  • Расчетные счета, даже бумажные чеки

  • Онлайн и мобильные банковские платформы, включая мобильные депозиты, ежемесячные выписки, переводы, оплата счетов и даже заявки на кредит

  • Доступ к широкой сети бесплатных банкоматов


Некоторые онлайн-банки также предлагают инвестиции , бизнес-кредиты и даже коммерческие банковские услуги.

Как работает онлайн-банкинг?

Онлайн-банкинг работает так же, как и традиционный банкинг, за исключением того, что весь процесс осуществляется онлайн. Это включает в себя все, от открытия вашей учетной записи до управления ею.

Если вы новичок в онлайн-банкинге, переход будет немного сложнее. Вы больше не будете ходить в отделение банка, чтобы открыть счет, завершить транзакции или решить проблему.

Но онлайн-банкинг развился до такой степени, что почти все, что вы можете сделать в отделении банка, теперь можно сделать онлайн.

Открытие счета

Вместо того, чтобы заполнять бумажное заявление в отделении банка, вы можете заполнить заявление онлайн. В этом процессе есть большое преимущество, поскольку его можно выполнить, не выходя из дома или офиса, и завершить за считанные минуты. Онлайн-банки даже будут принимать электронные подписи для завершения процесса.

Вам понадобится надежное подключение к Интернету, а также настольный или персональный компьютер и/или мобильное устройство. Вы также должны иметь возможность связать сторонний банковский счет для финансирования вашего нового счета.

Как и в случае открытия любого финансового счета, вам нужно быть готовым подтвердить свою личность. Это может включать предоставление вашего номера социального страхования, номера вашего водительского удостоверения или даже копии вашего водительского удостоверения.

Любую документацию, которую необходимо предоставить, можно отсканировать или сфотографировать и загрузить на веб-сайт онлайн-банка.

Вам потребуется создать пароль для доступа к своей учетной записи, и вы должны ожидать, что банк выполнит микродепозиты для проверки подключенного стороннего банковского счета.

Когда все это будет выполнено, ваша учетная запись будет запущена.

Внесение депозитов

Не так давно получение чека означало пойти в отделение банка и подписать чек в присутствии банковского служащего. Затем вам нужно было подождать несколько дней, пока депонированный чек очистит ваш счет.

Все изменилось с онлайн- и мобильным банкингом. Вы можете либо отсканировать лицевую и обратную сторону чека, либо сфотографировать его с помощью мобильного устройства, а затем загрузить его в свою учетную запись в Интернете.В зависимости от вашего банка средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день.

Вы также можете перевести деньги с другого расчетного счета на свой счет в онлайн-банке. Например, если у вас есть счет в обычном банке, вы можете лично внести депозит, а затем перевести деньги в свой онлайн-банк.

Кроме того, онлайн-банки не могут принимать депозиты наличными, поэтому вам понадобится традиционный банк, если вы имеете дело с большим количеством наличных денег.

Решение проблем с обслуживанием клиентов

Проблемы с обслуживанием клиентов решаются в онлайн-банках так же, как и в традиционных банках.Единственная разница в том, что вы будете общаться с ними онлайн или по телефону, а не лично.

Это можно сделать либо связавшись с банком через онлайн или мобильное приложение, либо позвонив по номеру 800. Онлайн-банкинг также привел к круглосуточному обслуживанию клиентов, поэтому вы часто можете решать проблемы по своему собственному графику.

Преимущества онлайн-банкинга

Удобство и скорость — два наиболее очевидных преимущества онлайн-банкинга. Поскольку вы больше не будете ограничены часами работы отделений банка, вы сможете вести свой бизнес в любое время дня и ночи и из любого места.

Но, пожалуй, самым большим преимуществом является то, что онлайн-банкинг предлагает один-два удара по сравнению с традиционным банкингом. Это сочетание более высоких процентных ставок и низких комиссий или их отсутствия.

Поскольку онлайн-банки не имеют сети филиалов и большого количества сотрудников, необходимых для их укомплектования, их операционные расходы ниже. Они могут передать это преимущество своим клиентам в виде более высоких процентных ставок, чем традиционные банки, и часто не взимают комиссию за счета.

Недостатки онлайн-банкинга

Недостатки онлайн-банкинга в основном зависят от личных предпочтений.Например, если вы предпочитаете банковские операции лицом к лицу, вам может быть не совсем удобно пользоваться онлайн-банкингом.

Даже если вы хорошо разбираетесь в онлайн-банкинге, в некоторых случаях вам может понадобиться личная встреча с сотрудником банка. В большинстве онлайн-банков это невозможно. Контакт по телефону будет единственным вариантом.

Внесение наличных является еще одним ограничением . Большинство интернет-банков не принимают депозиты наличными, даже в банкоматах. Но учитывая, что операции с наличными становятся все более редкими, это становится меньшей проблемой.

Тем не менее, к наличным деньгам онлайн-банка можно легко получить доступ через банкоматы. Некоторые онлайн-банки ежемесячно возмещают клиентам определенное количество (или даже все) комиссий банкоматов.

Интернет-банки все чаще стремятся к участию в крупных сетях банкоматов, таких как Allpoint и MoneyPass. Эти сети предлагают бесплатный доступ к десяткам тысяч банкоматов, часто предоставляя более крупные сети, чем те, которые предлагают традиционные банки.

Более ограниченные услуги . Некоторые процессы лучше выполнять лично, например, исправление ошибки транзакции.С другими, такими как заверенный чек или нотариальное заверение документа, можно обращаться только лично.

Также может быть сложно управлять деловым или коммерческим счетом при полном отсутствии личного контакта. Кроме того, если вам нужны такие услуги, как страхование, брокерские услуги или трастовые услуги, вам, вероятно, понадобится банк, который вы можете посетить лично.

Если у вас часто происходят такие транзакции, онлайн-банкинг может оказаться для вас не лучшим вариантом.

Большинство других недостатков связано с технологией .Для правильной работы онлайн-банкинга вам необходимо хорошее и безопасное подключение к Интернету. Если вы живете в районе, где Интернет плохо обслуживается, онлайн-банкинг будет проблематичным.

И, как это всегда бывает с технологически зависимыми операциями, будут времена, когда серверы банка будут отключены или у них возникнут другие технические проблемы.

Безопасны ли онлайн-банки?

Во-первых, все банковские онлайн-счета защищены страховкой FDIC на сумму 250 000 долларов США на вкладчика, на банк, на тип счета.

Несмотря на то, что ведение бизнеса в Интернете всегда сопряжено с риском, онлайн-банки делают все возможное, чтобы защитить процесс и вашу информацию.

Например, у вас будет не только личный пароль для доступа к вашей учетной записи, но и большинство учетных записей также позволяют настроить двухфакторную аутентификацию. Это потребует от банка отправить вам текстовое или электронное письмо с одноразовым кодом безопасности, который не будет доступен вору, который мог получить ваш пароль.

Внутренне онлайн-банки обычно поддерживают безопасное шифрование на уровне сокетов (SSL), брандмауэры и автоматические тайм-ауты неактивных сеансов.Вы даже можете настроить оповещения системы безопасности, чтобы немедленно уведомлять о необычных транзакциях.

Лучшие онлайн-банки

Какой онлайн-банк самый лучший? Поскольку личные предпочтения имеют значение, невозможно сказать, какой банк лучше. Но пять перечисленных ниже легко входят в число лучших в отрасли.

CIT Bank

CIT — это онлайн-банк, предлагающий регистрацию всех типов депозитных счетов, а также ипотечные кредиты, бизнес-кредиты и коммерческие услуги. В центре CIT находятся их учетные записи eChecking и Savings Builder.

eChecking — это процентный счет, по которому выплачивается 0,10% годовых на остаток на счете менее 25 000 долларов США и 0,25% на сумму 25 000 долларов США или выше. Он поставляется с дебетовой картой, мобильным депозитом и оплатой с помощью Bill Pay, Zelle, Samsung Pay и Apple Pay.

Savings Builder платит 0,40% годовых при минимальном начальном депозите в размере 100 долларов США и повторяющихся ежемесячных депозитах в размере не менее 100 долларов США. Оба аккаунта поставляются без ежемесячной платы за обслуживание.

Минимальный начальный депозит : 100 долларов США для всех типов счетов; 1000 долларов на компакт-дисках
Предлагаемые счета : Чеки, сбережения, денежный рынок, компакт-диски, ипотечные кредиты, бизнес-кредиты, коммерческие услуги
Годовой процентный доход (APY) : Чеки (0.10% и 0,25%), денежный рынок (0,45%), сбережения (от 0,28% до 0,50%), компакт-диски (от 0,30% до 0,50%)
Сборы : Нет
Сеть банкоматов : Нет, но до 30 долларов в Ежемесячное возмещение комиссии банкомата

Узнайте больше о CIT Bank здесь.

Axos Bank

Axos Bank также является интернет-банком с полным спектром услуг, предлагающим все, от личных расчетных счетов до деловых и коммерческих услуг.

Они предлагают не менее пяти текущих счетов, но звездой линейки является Rewards Checking.Расчет немного сложен, но вы можете зарабатывать 1,25% годовых, выполняя следующие три требования каждый месяц:

Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1000 долларов США или более,
используйте свою дебетовую карту Visa для 10 транзакций в месяц, и
используйте свою Дебетовая карта Visa для дополнительных пяти транзакций в месяц.

Ежемесячная плата за обслуживание, плата за овердрафт или нехватку средств не взимается.

Минимальный первоначальный депозит : Чековые (отсутствуют или 50 долларов США), сберегательные (250 долларов США), денежный рынок и депозитные сертификаты (1000 долларов США)
Предлагаемые счета бизнес-счета, коммерческие услуги
APY : Проверка (от 1 до 1.25%), сбережения (от 0,15% до 0,61%), денежный рынок (0,25%), депозитные сертификаты (0,20% со всеми сроками погашения)
Комиссии : Нет
Сеть банкоматов : Нет, но неограниченное возмещение комиссий банкоматов

Узнать больше об Аксос банке.

Ally Bank

Ally Bank — еще один онлайн-банк, предлагающий полный спектр банковских услуг. Это включает в себя проверку и все типы депозитных счетов, а также ипотечные кредиты и автокредиты.

Процентные ставки Ally Bank конкурентоспособны среди высокодоходных онлайн-банков.Но их настоящей нишей могут быть инвестиции. Вы можете сохранить учетную запись в Ally Invest, чтобы воспользоваться преимуществами самостоятельного инвестирования в том же учреждении, в котором вы осуществляете банковские операции.

Минимальный начальный депозит: Нет для всех типов счетов; 100 долларов США на компакт-дисках
Предлагаемые счета: Чековые, сберегательные, денежный рынок, CD, ипотечные кредиты, автокредиты и инвестиции
APY: Чековые (0,10% и 0,25%), денежный рынок (0,50%), сберегательные (0,50%), компакт-диски ( от 0,20% до 0,80%)
Сборы: Нет
Сеть банкоматов: 43 000+.

Узнайте больше об Ally Bank здесь.

Discover Bank

Discover наиболее известен тем, что у него одни из лучших кредитных карт в бизнесе. Но они также предлагают онлайн-банкинг. Это включает в себя проверку, сбережения, денежный рынок, компакт-диски и пенсионные счета.

К текущему счету прилагается дебетовая карта с кэшбэком, которая дает вам до 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов в месяц. Нет не только ежемесячной платы за обслуживание, но и платы за остановку платежей и недостаточность средств.

Минимальный первоначальный депозит : Нет для проверки и сбережений; 2500 долларов США на депозитных сертификатах и ​​денежном рынке
Предлагаемые счета : Чековые, сберегательные, денежного рынка, депозитные сертификаты и пенсионные счета
APY : Чековые (нет), денежный рынок (0,30% и 0,35%), сберегательные (0,40%), депозитные сертификаты (от 0,20% до 0,60%)
Комиссии : Нет
Сеть банкоматов : 60 000+

Узнайте больше об онлайн-банкинге Discover здесь.

Capital One 360 ​​

Как и Discover, Capital One предлагает одни из лучших кредитных карт в отрасли.Но это также полнофункциональный онлайн-банк с более чем 750 отделениями и 30 «кафе». В дополнение к депозитным счетам они также предоставляют автокредиты, а также бизнес и коммерческие банковские услуги.

Центральным счетом является расчетный счет Capital One 360, без минимальной суммы счета и комиссий. Однако, в отличие от некоторых других банков в этом списке, по счету не выплачиваются проценты.

Минимальный первоначальный депозит: Нет на сберегательных, чековых или депозитных счетах
Предлагаемые счета: Чековые, сберегательные, депозитные сертификаты, автокредиты и деловые и коммерческие услуги
APY: Чековые (нет), сберегательные (0.40%), CD (от 0,10% до 0,40%)
Комиссии: Нет
Сеть банкоматов: 70 000+

Узнайте больше об онлайн-банкинге Capital One.

Резюме

Вся банковская индустрия стремительно движется к онлайн-банкингу. Вполне возможно, что традиционное банковское дело в том виде, в каком оно было известно до сих пор, со временем исчезнет.

Преимущества онлайн-банкинга слишком велики, чтобы их игнорировать. Высокие проценты по сбережениям, низкие ежемесячные платежи или их отсутствие, возможность доступа к своему счету, оплаты счетов, перевода средств и внесения денег в любое время и в любом месте по вашему выбору быстро превосходят любые преимущества, предлагаемые традиционными банковскими услугами.

Онлайн-банкинг по сравнению с традиционным банком

Хотя онлайн-банкинг имеет как свои плюсы, так и минусы, удобство банковского обслуживания из дома и возможность сэкономить деньги, время и даже планету делают онлайн-банкинг предпочтительным методом в современном мире. .

По данным Forbes, опрос американских потребителей, проведенный Cornerstone Advisors в июле 2020 года, показал, что 14,2 миллиона американцев теперь считают цифровой банк своим основным банком.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, почему многие потребители считают онлайн-банкинг лучше, чем традиционный банк.

 

Онлайн-банки имеют более низкие комиссии и более высокие процентные ставки 

Обычные банки несут огромные операционные расходы, которых онлайн-банки просто не имеют. Например, им нужны специализированные здания для защиты ваших денег, современные технологии и оборудование, большой штат сотрудников. Они в бизнесе, чтобы зарабатывать деньги, а не просто хранить ваши. Это означает, что сборы растут, когда растут расходы банка. При онлайн-банкинге комиссии сведены к минимуму, поскольку расходы банка контролируются.Не говоря уже о том, что более низкие накладные расходы означают, что онлайн-банки могут предлагать своим клиентам гораздо более высокие процентные ставки по сберегательным счетам (а иногда и по чекам), чем традиционные банки.

 

Доступ к онлайн-банку стал проще

Традиционные часы работы банка не всегда удобны. Для некоторых из нас прийти в банк до закрытия означает уйти с работы пораньше. Это также может означать борьбу с пробками в середине дня, отгулы на работе и ожидание в длинных очередях.Если вы делаете свои банковские операции онлайн, нет трафика и банковских часов. Все ваши банковские потребности могут быть удобно выполнены из дома и по вашему графику.

 

Легкий доступ к наличным 

Большинство традиционных банков позволяют вносить депозиты через один из своих многочисленных банкоматов. Но что, если вас нет рядом с одним из этих банкоматов? С помощью онлайн-банкинга внести депозит так же просто, как сфотографировать чек и загрузить его в приложение. Но что, если вам нужен доступ к физическим деньгам? К счастью, переход на онлайн-банк не означает, что вы теряете услуги банкоматов и дебетовых карт.Большинство счетов в онлайн-банках теперь предлагают доступ к широкой сети банкоматов. Chime, например, позволяет своим участникам бесплатно использовать более 60 000 банкоматов по всей стране.

 

Лучше для окружающей среды

Получая всю вашу банковскую корреспонденцию по электронной почте или в текстовом виде, онлайн-банкинг значительно сокращает количество бумаги, которую вы используете. Это также снижает уровень загрязнения воздуха, вызванного автомобилями, потому что вам больше не нужно будет добираться до физического места и обратно.Так что вы можете быть довольны банковскими операциями в Интернете — вы вносите свой вклад в улучшение планеты.

Как начать банковское дело в Интернете

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Если вы все еще стоите в очереди в местном отделении банка, чтобы совершить транзакции или выписать чеки и отправить счета по почте, пришло время, наконец, перейти на онлайн-банкинг, чтобы оптимизировать свои финансы и даже сэкономить немного денег. (не говоря уже о времени).

Возможно, вы не хотите выполнять банковские операции в Интернете из-за таких проблем, как безопасность, управление счетом или, возможно, вы просто не понимаете, как правильно использовать приложение или веб-сайт вашего банка. Будьте уверены: онлайн-банкинг безопасен и удобен, если вы реализуете меры безопасности для своих учетных записей.

Компания Select поговорила с экспертами о том, как использовать технологии и обеспечить удобство онлайн-банкинга.

Подпишитесь на избранную рассылку!

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике.Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Как онлайн-банкинг может упростить работу с банком?

Представьте, что вам не нужно стоять в очереди в банке или искать марку каждый раз, когда вам нужно оплатить счет.

«Пользоваться онлайн-банкингом или мобильным банкингом удобно — вы можете осуществлять банковские операции практически из любого места», — говорит Эрин Шейт, старший координатор программы обучения потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).«Вы можете проверять баланс своего счета в режиме реального времени, что может помочь вам быстрее замечать и сообщать о несанкционированных платежах».

Эта технология позволяет безопасно и легко вносить чеки, оплачивать счета и переводить средства из любого места по вашему выбору. «Онлайн-банкинг и мобильный банкинг позволяют вам управлять своими финансами по расписанию», — говорит Шайт.

Эта технология не нова, поэтому поздние адаптеры не должны чувствовать себя пионерами цифровых технологий.

«Онлайн-банкинг существует уже более десяти лет, и банки и кредитные союзы регулярно совершенствуют свои онлайн- и мобильные возможности», — продолжает Шейт.

Каковы преимущества онлайн-банкинга?

Осуществляя банковские операции через Интернет, вы можете пользоваться многими из тех же преимуществ, что и при посещении физического отделения, включая возможность вносить чеки, открывать и закрывать счета, а также оплачивать счета, переводить деньги и многое другое.

А в некоторых случаях можно даже сэкономить, перейдя на интернет-банк. Когда этим банкам не нужно платить за коммерческую недвижимость, они часто передают экономию клиентам в виде меньших комиссий.

Компания Select провела обзор лучших бесплатных расчетных счетов, и многие из лучших вариантов принадлежат онлайн-банкам. Например, дебетовая учетная запись Discover Cashback предлагает клиентам возврат 1% наличными при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов США каждый месяц. Это до 30 долларов наличными в месяц и 360 долларов в год.

Хотя ставка возврата наличных на 1 % ниже, чем у одной из лучших кредитных карт, она отлично подходит для дебетовых карт, для которых обычно не предусмотрены бонусные программы.

Так как Discover — это онлайн-банк, физических местоположений нет.Тем не менее, он предоставляет 100% представителей службы поддержки клиентов в США, которые доступны 24/7 и имеют доступ к более чем 60 000 бесплатных банкоматов Allpoint и MoneyPass.

Минимальный депозит для открытия дебетового счета Discover Cashback не требуется, а защита от овердрафта бесплатна (что трудно найти).

С чего начать

Если вы думаете о том, чтобы попробовать онлайн-банкинг, но медлите, первым препятствием может быть страх. Это серьезная проблема, но в вашем банке есть сложные функции безопасности.

«Потребители должны чувствовать себя уверенно, используя платформу онлайн-банкинга своего банка или кредитного союза, если их устройства защищены и они получают доступ к платформе с веб-сайта своего банка», — говорит Шайт.

Эксперты предлагают делать небольшие шаги, чтобы вы ознакомились с тем, как работают приложения или онлайн-порталы.

«Вы можете упростить использование услуг онлайн-банкинга, регулярно проверяя баланс своего счета, внося небольшие платежи [через свой смартфон] и настраивая автоматические платежи по счетам и прямые депозиты», — говорит Алисса Ван Волком, руководитель отдела потребительских депозитов, продуктов и платежей. в ТД Банке.«Эти шаги помогут клиентам легче освоить онлайн-банкинг».

Что вы можете сделать, чтобы поддерживать высокий уровень безопасности?

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что ваши учетные записи и личная информация остаются в безопасности. Вот что вы можете сделать:

Остерегайтесь мошеннических схем

Если вы получаете электронные письма или текстовые сообщения со ссылками, предлагающими вам войти в свою учетную запись онлайн-банкинга, не нажимайте. Вместо этого перейдите на веб-сайт, который, как вы знаете, является правильным, и войдите там, чтобы избежать фишинга или других попыток мошенничества, говорит Шейт из CFPB.А если у вас есть вопросы о получаемых вами электронных письмах, вам следует позвонить в свой банк или кредитный союз, чтобы проверить все полученные вами сообщения.

Внимательно относитесь к своим учетным данным и паролям для входа в систему

Чтобы сохранить целостность своих учетных записей, убедитесь, что вы создали уникальное имя пользователя и надежный пароль для своей учетной записи онлайн-банкинга. Никому не сообщайте свой пароль и не выбирайте предсказуемые пароли, такие как день рождения, имя вашего питомца или имена детей. Вы также можете рассмотреть такой сервис, как LastPass, который может создать для вас безопасный пароль.

Подпишитесь на уведомления об учетной записи

Всегда полезно подписаться на уведомления об учетной записи, чтобы получать уведомления о любых транзакциях или попытках входа в вашу учетную запись. «Вы можете получать оповещения по электронной почте, текстовые сообщения и push-уведомления, когда в вашей учетной записи происходит списание, возмещение или другая транзакция, когда публикуется перевод баланса или платеж, чтобы получить баланс и доступные суммы кредитного лимита, когда платеж должен быть, или после отправки платежа», — говорит Сонали Дивилек, руководитель отдела цифровых продуктов и каналов в Chase.

Будьте образованным потребителем

Существует множество доступных материалов, которые помогут вам понять, как обеспечить безопасность ваших учетных записей. «На нашем веб-сайте мы информируем клиентов о мошенничестве и жульничестве, попытках фишинга с помощью текстовых сообщений и о том, как их избежать, а также даем дополнительные советы», — говорит Дивилек.

Создайте индивидуальные учетные данные для входа в систему

Даже если вы делите учетную запись с партнером или членом семьи, убедитесь, что у вас есть отдельный доступ к вашей онлайн-системе или системе мобильного банкинга, предупреждает Шейт с CFPB.Чтобы еще больше обезопасить свою учетную запись, найдите время, чтобы добавить пароли к своим цифровым устройствам. «Убедитесь, что ваши устройства — компьютер, ноутбук, планшет и мобильные телефоны — защищены паролем или заблокированы», — говорит Шайт.

Воспользуйтесь образовательными ресурсами вашего банковского учреждения

В вашем банке или кредитном союзе могут быть видеоролики или инструкции о том, как начать работу с онлайн-банкингом.

«Если вам нужна дополнительная помощь, подумайте о том, чтобы договориться о встрече с представителем службы поддержки клиентов в вашем местном отделении — и не забудьте взять с собой мобильный телефон или планшет, чтобы вы могли загрузить приложение и задать вопросы по мере необходимости. вы проходите через настройку», — говорит Шейт.«Или позвоните в службу поддержки клиентов вашего банка. Во многих банках есть специальные сотрудники, которые могут ответить на вопросы об опыте онлайн- и мобильного банкинга».

Каковы реальные преимущества использования онлайн-банкинга для потребителей?

Большинство банковских услуг, доступных в вашем обычном отделении, предлагаются через онлайн-банкинг, включая оплату счетов, переводы и депозиты, а также проверку остатков на счетах. «Хотя мы стали свидетелями раннего внедрения этих услуг, пандемия еще больше ускорила процесс внедрения и оцифровки», — говорит Ван Волком из TD Bank.

По ее словам, значительный процент клиентов также пользуется этими услугами, поскольку они ценят эффективность, удобство и доступность, предлагаемые онлайн-банкингом. «Преимущества действительно сводятся к тому, что ваши финансовые потребности будут решаться в любом месте и в любое время», — говорит она.

3 Доходы на выбору в глубине выбора 7 Личные финансы , , Tech и Tools 7 , 7 Wellness и многое другое Нам на Facebook 7 , 7 Instagram 7 Instagram 8 и и 7 Twitter , чтобы оставаться в курсе.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что лучше для вас?

  • Платформы онлайн-банкинга не являются банками, но предлагают некоторые из тех же услуг.
  • Платформы онлайн-банкинга безопасны, если счета застрахованы на федеральном уровне через банк.
  • Вам может понравиться онлайн-банкинг, если вы заинтересованы в получении более высокой процентной ставки.
  • Ознакомьтесь с инсайдерским руководством по лучшим онлайн-банкам.
LoadingЧто-то загружается.

Если вы новичок в онлайн-банкинге, вы можете увидеть, что учреждение называет себя «онлайн-банком» или «платформой онлайн-банкинга».» Это звучит как одно и то же, верно? Ну, это не так. 

Онлайн-банки и платформы онлайн-банкинга имеют несколько заметных отличий. Узнав об их различиях, вы, возможно, лучше поймете, какое учебное заведение выбрать.

В чем разница между онлайн-банком и платформой онлайн-банкинга?

Интернет-банк предлагает продукты и услуги, аналогичные обычным финансовым учреждениям, но через Интернет, а не в отделении.

Интернет-банки позволяют открывать сберегательные счета, проверка учетных записей , счета денежного рынка или компакт-диски. Возможны варианты инвестирования и кредита.

Все перечисленные ниже являются примерами онлайн-банков: 

При этом платформы онлайн-банкинга не являются банками.Эту деталь важно отметить, потому что платформа онлайн-банкинга не застрахована напрямую государственным учреждением, таким как Федеральная корпорация страхования депозитов или Национальное управление кредитных союзов.

Совет: Когда банк застрахован FDIC или NCUA, до 250 000 долларов США на индивидуальном банковском счете находятся в безопасности, даже если финансовое учреждение должно закрыться.

Платформы онлайн-банкинга по-прежнему безопасны в использовании, если их счета застрахованы на федеральном уровне другим банком.Платформы онлайн-банкинга будут включать отказ от ответственности, если они застрахованы на федеральном уровне другим финансовым учреждением.

Платформы онлайн-банкинга также обычно имеют меньше вариантов банковских операций, чем онлайн-банки. Обычно у вас будет выбор только из одной или двух учетных записей, таких как сберегательный счет или гибридный текущий/сберегательный счет.

Ниже приведены примеры платформ онлайн-банкинга: 

Если вы планируете открыть только сберегательный или расчетный счет, платформы онлайн-банкинга по-прежнему могут быть отличным способом для банковских операций.Однако, если вы ищете полноценный банковский опыт, вам больше подойдут онлайн-банки.

В чем сходство между онлайн-банками и платформами онлайн-банкинга?

Онлайн-банкинг осуществляется преимущественно через компьютер или телефон. Через онлайн-банки и банковские платформы вы можете открыть счет в Интернете, внести деньги, перейдя в банкомат, или получить помощь по некоторым из ваших вопросов в подробных разделах часто задаваемых вопросов или в колл-центрах.

У большинства интернет-банков нет филиалов, поэтому во многих случаях вы не можете снимать или вносить наличные деньги напрямую.Некоторые позволяют вам сделать это в точках GreenDot, но вы будете платить комиссию.

Плюсы и минусы онлайн-банкинга

Плюсы использования платформы онлайн-банкинга

  • Высокие процентные ставки. Платформы онлайн-банкинга, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные банки. В нашем лучшем руководстве по высокодоходным сберегательным счетам вы найдете несколько онлайн-учреждений.
  • Интуитивный интерфейс. Поскольку платформы онлайн-банкинга предназначены только для онлайн-обслуживания, эти учреждения часто включают множество расширенных и интуитивно понятных функций.Некоторые из них, например Chime, имеют функции, которые также помогают показывать прогресс в достижении финансовых целей.
  • Выделите конкретные социальные причины. Например, Андо и Стремление могут быть полезными вариантами, если вам интересно, как вы можете поддержать экологическую активность через банковское дело.
  • Снижение комиссий. Платформы онлайн-банкинга часто не взимают ежемесячную плату за обслуживание, а некоторые избавились от платы за овердрафт.

 

Минусы использования платформы онлайн-банкинга

  • Меньше вариантов счетов. Большинство платформ онлайн-банкинга имеют один или два варианта учетной записи. Сберегательные счета, расчетные счета или гибридные счета являются одними из наиболее распространенных предлагаемых счетов.
  • Невозможно легко внести/снять наличные. Вам придется снять наличные в банкомате. Некоторые платформы онлайн-банкинга позволяют вносить наличные в отделениях GreenDot за определенную плату.

Плюсы использования интернет-банка

  • Высокие процентные ставки. Как и банковские платформы, онлайн-банки платят высокие проценты.В нашем лучшем руководстве по высокодоходным сберегательным счетам вы найдете несколько онлайн-учреждений.
  • Меньше сборов. Большинство интернет-банков не взимают ежемесячную плату за обслуживание, а некоторые избавились от платы за овердрафт.
  • Интуитивный интерфейс. Поскольку ваш банковский опыт в основном осуществляется через Интернет, онлайн-банкинг будет более удобным для пользователя, чем то, что вы можете получить в обычных учреждениях. У некоторых, таких как Ally, есть функции, которые также помогают показать прогресс в достижении финансовых целей.
  • Опции учетной записи. У вас будет больше вариантов учетной записи, чем на платформе онлайн-банкинга. Вы также можете подать заявку на кредит или изучить варианты инвестиций.

 

Минусы использования онлайн-банка

 

  • Невозможно легко внести/снять наличные. Вам придется снять наличные в банкомате. Некоторые позволяют вам вносить наличные в пунктах GreenDot, но вы будете платить комиссию.

Стоит ли попробовать онлайн-банкинг?

Онлайн-банкинг — либо через платформу, либо через банк — лучше всего работает, если вы умеете пользоваться технологиями.Если вы зависите от личного банкинга для управления своим банковским счетом, вам может быть трудно адаптироваться к онлайн-банкингу.

Вы также предпочтете онлайн-банкинг, если вам нужна высокая процентная ставка по сбережениям. Онлайн-банкинг, как правило, предлагает более высокие ставки, чем обычные финансовые учреждения. Вы найдете несколько онлайн-учреждений, представленных в нашем руководстве по лучшим ставкам CD и руководстве по лучшим высокодоходным сберегательным счетам.

София Асеведо

Младший банковский репортер

Дополнительное покрытие личных финансов

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.