Что такое процентная ставка по кредитной карте: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Ставки по кредитным банковским картам. Низкие годовые процентные ставки по кредитным картам.

Слушать Подписаться

Процентная ставка по кредитной карте – это сумма, которую нужно выплачивать держателю кредитной карты, в процентном выражении к сумме кредитных средств.

Кредитная карта — современный, удобный и гибкий инструмент использования заемных средств кредитной организации именно в тех случаях, когда в них есть острая необходимость. Основные критерии, по которому логично выбирать банк-кредитор – это бесплатный период пользования займом, размер платы за обслуживание карточки и процентные ставки по кредитным картам.

Следует сразу уточнить, что годовые проценты по кредитным картам всегда были выше, если сравнивать с потребительскими кредитами наличными. Причины этого – более гибкие условия оформления карт, отсутствие необходимости предоставлять залог или поручительство третьей стороны, а также минимальный объем официальных документов, которые необходимо предоставить в банк. Исходя из этого, все, чем может застраховаться банк от невозврата займа – это повышенная процентная ставка за пользование займом по кредитной карте.

Низкие процентные ставки по кредитным картам — как получить

Некоторые банки, все же, могут предложить невысокие ставки на свои кредитные продукты, по сравнению с другими организациями. Для начала стоит сказать о разнице в платежных системах, в рамках которых выпускаются кредитные карты. Так, кредитка класса MasterCard Maestro всегда обойдется дешевле «золотого пластика», например, Visa Gold. Правда, в эту стоимость, кроме процентов по кредиту, входят также все платежи, связанные с обслуживанием пластиковой карты.

Годовые проценты по кредитным картам

А что касается годовой ставки, то ее размер указывается в кредитном договоре, проценты начисляются ежемесячно, а в некоторых банках даже ежедневно. Кроме того, существует понятие «переменная процентная ставка» – в этом случае, согласно договору, плата за пользование ссуды может меняться на протяжении года. При этом в договор вносится примечание, к примеру, «индекс + 10%» – этот параметр, как правило, соотносится с уровнем индекса процентной ставки кредита, устанавливаемым Центральным банком РФ.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

Рекомендуемые кредитные карты

Лучший льготный период

Карта «365 дней без %»

Лимит

от 10 000 до 1 000 000 ₽

Льготный период

365 дней

Обслуживание

990₽ со второго года

Решение

до 2 минут

Доставка курьером

Без справки о доходах

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: от 10 000 до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 990₽
  • Процентная ставка: 20,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет

Бесплатное обслуживание

Кредитная карта 120 дней

Лимит

до 500 000 ₽

Льготный период

120 дней

Обслуживание

бесплатно

Решение

до 2 минут

Доставка курьером

Без справки о доходах

Бесплатное снятие наличных

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 39,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет

Лучший CashBack

Карта «Универсальная MTS CASHBACK»

Лимит

до 1 000 000 ₽

Льготный период

111 дней

Обслуживание

до 1 188₽
за первый год

Решение

до 3-х дней

Без справки о доходах

Бесплатное снятие наличных

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 111 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 1 188₽
  • Обслуживание со второго года: до 1 188₽
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет

Только паспорт

Карта «120 дней на максимум»

Лимит

до 1 000 000 ₽

Льготный период

4 месяца

Обслуживание

до 99₽ в месяц
в первый год

Решение

день в день

Без справки о доходах

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa
  • Льготный период: 4 месяца
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 99₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 99₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 29,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет

Карта «МТС Деньги Zero»

Лимит

до 150 000 ₽

Льготный период

1100 дней

Обслуживание

бесплатно

Решение

до 3-х дней

Доставка курьером

Без справки о доходах

Бесплатное снятие наличных

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard
  • Льготный период: 1100 дней
  • Кредитный лимит: до 150 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 10,0%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет

Кредитные карты МТС Банка — онлайн заявка на кредитную карту, без справок о доходах, c льготным периодом и кешбэком

МТС Банк предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом для текущих и новых клиентов. Выберите, что вам подходит больше: беспроцентное снятие наличных, увеличенный лимит или максимальный льготный период. Экономьте на процентах по карте, получайте кешбэк без ограничений и распоряжайтесь деньгами свободно для любых покупок. Все, что нужно, – просто подать заявку онлайн. Справки и поручители не нужны. Что дает кредитная карта Кредитная карта МТС Банка – это платежный инструмент, который позволяет клиенту пользоваться заемными средствами для личных целей. Вам не нужно каждый раз обращаться в банк, чтобы получить деньги на покупку: лимит по кредитной карте предоставляется в форме возобновляемой кредитной линии, а средства доступного остатка можно расходовать без ограничений. Деньги с кредитной карты можно потратить на любые безналичные расходы, включая покупки в магазинах онлайн и офлайн, оплату ЖКУ, налогов, штрафов, расчеты по договорам рассрочки в магазинах бытовой техники или на сайтах маркетплейсов. С кредитной карты можно заплатить за отпуск, лечение, отдых ваших детей, ремонт, билеты на самолет или внести резерв при бронировании отеля или ресторана. Кредитная карта МТС Банка – это ваш ключ к бонусами и привилегиям банка и партнеров. Используйте ее, чтобы экономить на процентах и получать возврат части расходов в форме кешбэка, и не платите за обслуживание или доступ к сервисам банка. Особенности кредитных карт • Беспроцентный период – срок, в течение которого вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Если вы погашаете задолженность до завершения отчетного периода, банк не возьмет проценты. Дату начала отчетного периода и срок внесения средств можно уточнить в мобильном приложении. МТС Банк предлагает карты с беспроцентным периодом 111 дней. • Доступный остаток – сумма средств, которые можно расходовать в текущем отчетном периоде. Пополните карту на всю сумму задолженности, и вы снова можете расходовать все средства лимита. Если вы потратили только часть средств, в новом отчетном периоде вы сможете продолжать расходовать доступный остаток. Если вы погасите часть долга – остаток будет увеличен на сумму вашего платежа. • Максимальный лимит – предельная сумма средств, одобренных банком для каждого клиента. Он зависит от программы, категории клиента, его платежеспособности и активности использования продуктов банка. Кредитный лимит может быть автоматически увеличен, если вы постоянно пользуетесь картой. • Минимальный платеж – рекомендованная банком сумма оплаты в счет погашения долга, которая уплачивается ежемесячно. Обычно эта сумма не превышает 10% израсходованных средств и дополнительно включает процент за пользование деньгами. • Проценты по кредитной карте – установленная банком плата за пользование кредитными средствами. Они начисляются на всю сумму долга, который не был закрыт в льготном периоде, с момента его завершения. В зависимости от условий договора, банк может начислять проценты за снятие наличных, операции по переводу на карты физлиц, включая ваши собственные, покупку дорожных чеков, ставки в букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков. Льготный период на подобные операции не распространяется.

Топ-10 кредитных карт с самыми лояльными условиями

«Минфин» решил разобраться в особенностях карточных кредитов и найти кредитки с самыми выгодными условиями.

Возвращение в привычное русло

Как и другие сегменты банковского рынка, сегмент кредитных карт ощутил негативное влияние кризиса. В апреле объемы карточного кредитования рекордно снизились.

Ситуация несколько изменилась после отмены жесткого карантина, когда много секторов экономики возобновили работу, а круг потенциальных заемщиков увеличился. Оживление на рынке кредитных карт позволило банкам надеяться, что уже по результатам июля объемы кредитования выйдут на докарантинный уровень.

«Спрос клиентов на кредитование действительно меняется. Люди, которые привыкли кредитоваться за счет микрофинансовых организаций или пользовались ломбардным кредитованием под 400% годовых, готовы получать банковское обслуживание. Сейчас оформить кредитную карту в банке — не только удобнее, но и существенно дешевле», — отмечает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Впрочем, банки не спешат смягчать условия кредитования. И на то есть веские причины. Все из-за продолжения действия определенных карантинных ограничений, которые не дают возможности точно спрогнозировать поведение и финансовое состояние клиентов. Как не хотелось бы верить в лучшее, но банки наблюдают ухудшение платежной дисциплины заемщиков за последние три месяца.

«Невозвратов стало немного больше, но мы стараемся договориться с каждым клиентом индивидуально, чтобы он мог погасить свою задолженность», — отмечает руководитель направления «Кредитные карты» А-Банка Евгений Зайченко.

В то же время банкиры отмечают, что масштабных негативных последствий удалось избежать. Способствовали этому введенные кредитные каникулы и отмена штрафов за просрочку. «Это позволило подавляющему большинству заемщиков во время карантина осуществлять платежи по кредитам, а после ослабления ограничительных мер вернуться к обычному режиму их обслуживания», — делится член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Условия — не хуже

Банки не остановили кредитование и продолжают выдавать карты с кредитными лимитами. Но теперь они стараются придерживаться умеренной кредитной политики и не спешат кардинально менять условия кредитования. «В период карантина лимиты растут не так активно, как до внедрения ограничительных мер», — замечает представитель А-Банка Евгений Зайченко.

Кроме того, значительно больше внимания банки стали уделять изучению клиентов. «Мы смотрим на кредитную историю. Если видим, что клиент использует кредитные средства и своевременного погашает задолженность, — увеличиваем лимиты», — говорит заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

В то же время, повышать требования к заемщикам или делать кредиты более дорогими финучреждения тоже не намерены. «Банк пока не видит необходимости вводить более жесткие критерии оценки потенциальных заемщиков или изменять принципы определения размера кредитных лимитов», — проинформировал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Читайте также: Как добиться от банка реструктуризации долга

Лучшие предложения

Чтобы иметь положительный опыт пользования кредиткой, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и тарифами еще на этапе ее оформления.

«Среди основных параметров, на которые обращают внимание клиенты, остается стоимость оформления и обслуживания карты, размер кешбека и схема его выплаты, а также параметры льготного периода», — отмечает представитель Таскомбанка Артур Муравицкий.

И это вполне ожидаемо. Ведь кредитные карты наиболее выгодные при условии пользования льготным периодом без уплаты банку дополнительных комиссий. Важно не выходить за рамки грейс-периода, а с помощью программ лояльности и кешбека возвращать на карту часть потраченных средств.

«Минфин» сравнил кредитки от ведущих украинских банков. Во внимание брались только те карты, выпуск и обслуживание которых для клиента является, или при определенных условиях может быть бесплатным. При этом мы не стали рассматривать продукты, которые банки предлагают лишь при условии, если клиент уже имеет зарплатную карту или депозит в банке. Мы сравнили продукты по таким критериям как: кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка. По каждому из этих показателей банки были последовательно отсортированы, что определило их позицию. Также мы определили наличие и ставку кешбека и комиссии за снятие средств в банкоматах.

В десятку попали кредитные карты от monobank, А-Банка, Идея Банка, Конкорда, Таскомбанка, Альфа-Банка, ПУМБ, банка Форвард и Райффайзен Банка Аваль.

Если проанализировать предложения финансовых учреждений, то можно сказать, что все они предлагают достаточно выгодные условия кредитования. При этом у каждого банка найдутся свои особенности и привилегии для клиентов.

Кредитка от monobank, например, предлагает не самый большой кредитный лимит — всего лишь 100 тыс. грн и с льготным периодом 62 дня. Однако в лидеры ее выводят другие критерии — относительно низкая процентная ставка в 38,4% годовых и большой кешбек — до 20%.

Похожие условия предлагает карта «Зеленая» от А-Банка. Но если по максимальной сумме кредита в 200 тыс. грн она преобладает, то уступает по процентной ставке, которая составляет 44,4% годовых.

К одной из самых привлекательных бесспорно можно отнести карту «Card Blanche White» от Идея Банк. Для клиента предусмотрено выгодное сочетание параметров: кредитный лимит до 200 тыс. грн, льготный период до 92 дней, а также кешбек до 10%. При этом следует быть внимательными и выполнять условия пользования картой в льготном периоде. За пользование кредитными средствами вне льготного периода ставка составляет 48% годовых. Вместе с тем, при выполнении условий активностей по счету, а именно — сумма торговых операций каждый месяц должна составлять более 3 тыс. грн — будет отсутствовать ежемесячная плата за обслуживание.

В свою очередь, карта «Всеможу Gold» от ПУМБ предусматривает ставку за пользование кредитными средствами в 47,88% и не имеет программы кешбека. Однако эта карта отличается одним из крупнейших кредитных лимитов — до 200 тыс. грн, а также значительным льготным периодом в 62 дня.

А вот «Карта ONE» от Конкорда, а также «Пудра» и «Большая пятерка» от Таскомбанк дают возможность своим владельцам возвращать часть затрат за покупки. Они предлагают кешбек в 1%, 5% и 2% соответственно. Вместе с тем, Конкорд предоставляет 150 тыс. грн кредитного лимита с грейс-периодом до 62 дней и процентной ставкой 45% годовых. В свою очередь Таскомбанк предоставляет кредитный лимит в 100 тыс. грн и 55 дней льготного периода. Но при этом имеет свои преимущества в виде более низкой процентной ставки — 43,2% годовых.

Сэкономить за счет кешбека от 2% до 5% можно также с картой «ЭКО-Максимум» от Альфа-Банка. Кроме того, кредитным лимитом до 200 тыс. грн банк позволяет пользоваться 62 дня без уплаты процентов. Далее начисляются проценты в размере 26% годовых. При этом следует учесть, что при возникновении проблем со своевременным возвратом кредитных средств придется платить еще за обслуживание 3,5% от суммы задолженности.

Долгим льготным периодом среди других отличаются Райффайзен Банк Аваль и Банк Форвард. До 100 тыс. грн эти банки предоставляют в пользование без начисления процентов на 100 и 90 дней соответственно. Правда, если не удастся вовремя вернуть долг, то проценты будут начисляться по ставке 48% годовых.

Особое внимание следует обращать на комиссию за снятие наличных с карты. Ее размер колеблется в пределах от 2,99% до 4,9%, если использовать банкомат того банка, который выпустил карточку. Исключением является «Коко Кард» банка Форвард и «ЭКО-Максимум» Альфа-Банка, в которых комиссия вообще не предусмотрена. В общем, лучше не снимать наличные, а рассчитываться кредиткой при покупке товаров или услуг.

Предложения кредитных карт с бесплатным выпуском и обслуживанием*

Банк

Карта

Кредитный лимит, тыс. грн

Льготный период, дней

Процентная ставка, % годовых

% за снятие в сети банка

Кешбек

Идея Банк

«Card Blanche White»

200

92

48

4% + 15 грн

до 10%

А-Банк

«Зеленая»

200

62

44,4

4%, min 7 грн

20%

Альфа-Банк

ЭКО-Максимум

200

62

26

4%

ПУМБ

ВСЕМОЖУ Gold

200

62

47,88

4,9% + 15 грн

Конкорд

Карта ONE

150

62

45

4% + 5грн

1%

Райффайзен Банк Аваль

100 дней

100

100

48

3% + 15 грн

Форвард

Карта КОКО КАРД

100

90

48

20%

Monobank

Monobank

100

62

38,4

4%

20%

Таскомбанк

Пудра

100

55

43,2

4,9% + 15 грн

5%

Таскомбанк

«Большая пятерка»

100

55

43,2

4,9% + 15 грн

2%

Банки последовательно ранжированы по таким показателям карт как кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка.

Читайте также: Рейтинг самых выгодных кредитов МФО под 0%

Кредитные прогнозы

По мнению банкиров, ряд решений Нацбанка по снижению учетной ставки пока не приведет к снижению ставок по банковским кредитам.

«Изменение учетной ставки — это скорее маркер для банков, однако, откровенно говоря, не является ключевым фактором влияния на ставки по кредитным картам для населения. Сейчас средние эффективные ставки колеблются на уровне 45−50% годовых», — подчеркивает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Более того, не стоит ждать реального удешевления кредитов и в ближайшей перспективе. Ведь, как утверждают банкиры, снижение учетной ставки не влияет на реальную экономическую ситуацию в Украине.

«Общая кредитно-денежная политика Нацбанка в сочетании с неизменным налоговым климатом не позволяют экономике ускорить рост. Кроме того, продолжают действовать определенные карантинные ограничения, которые вызывают неопределенность с доходами потенциальных заемщиков», — объясняет член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

В настоящее время финансовые учреждения заняли выжидательную позицию. Они намерены дождаться полной отмены карантинных мер и оценить дальнейшие перспективы восстановления экономики. А уже потом банки смогут оценить возможность пересмотра кредитных ставок.

Ирина Рыбницкая

Процентная ставка: кредит или кредитная карта

Кредиты красноярцам предлагают 35 банков, общее количество различных кредитных программ составляет около 150. Чем руководствоваться при выборе банка и непосредственно кредитной программы? Портал «Финансист» даёт краткую справку о том, на какие аспекты в первую очередь стоит обратить внимание.

С условиями кредитов наличными банков Красноярска Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор кредитов».

Кредит наличными: условия и ставки

Первый вопрос, который волнует потребителя: «а сколько будет стоить мне кредит?». И тут мы наблюдаем довольно большой разброс в предложениях: по данным портала «Финансист» величина годовой эффективной

процентной ставки по кредитам наличными в разных банках колеблется от 8,9 до 38,4% годовых. Самые выгодные ставки, как правило, банки предлагают на крупные суммы. Средняя ставка варьируется от 14 до 18% годовых.

Способ погашения кредита также довольно важная составляющая, однако выбор здесь невелик — практически во всех банках погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, и лишь некоторые банки, такие как Акцепт, ББР Банк, Газпромбанк, Дальневосточный Банк, Енисейский объединенный банк, Ланта-Банк, Россельхозбанк и Хакасский муниципальный банк предлагают также дифференцированную схему погашения платежей по кредитам.

Требования к заемщикам во всех банках нынче примерно одинаковы: заемщик должен быть гражданином РФ, возраст заемщика должен быть не менее 21 года, стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. Сумма, естественно, определяется платёжеспособностью клиента.

Минусом, при получении кредита наличными, является длительность процедуры сбора документов, их рассмотрения и принятия решения банком. Обычно это занимает от нескольких дней, до нескольких недель. Если нет возможности ждать, рациональнее воспользоваться экспресс-кредитом. Его несомненное достоинство — скорость предоставления и «легкость» получения. Достаточно предъявить один документ и заполнить анкету в офисе банка. Вся процедура займет не более часа. Однако процентные ставки по таким кредитам выше базовых в среднем на 1,5%. 


Кредитная карта

Весьма широкой популярностью сейчас пользуются кредитные карты. Максимально возможная сумма по кредиту, как правило, ниже, а процентная ставка на несколько процентных пунктов выше, чем по традиционному потребительскому кредиту, однако преимуществом такого вида кредитования является доступность денежных средств, без оформления дополнительных документов и ожидания решения банка. По данным портала «Финансист» годовая процентная ставка по кредитным картам составляет от 10% до 78,9%, средневзвешенный рыночный уровень — 21-32% годовых.

Не стоит забывать, что помимо самой платы за деньги «взаймы», банк будет взимать

комиссию за снятие наличных (если, к примеру, покупку нельзя оплатить по банковской карте), которая может достигать и 5,9% от суммы снятия. 

Все большей популярностью в последнее время пользуются так называемые карты рассрочки. При оплате покупки такой картой, банк предлагает рассрочку вплоть до 1 года, достаточно лишь оплачивать минимальные ежемесячные платежи.

При всем разнообразии кредитных предложений, выбор остается только за заемщиком — обратиться в банк за кредитом наличными, выбрать «быстрый» экспресс-кредит, либо воспользоваться кредитной картой. Главное, грамотно оценить свои возможности и внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, обращая внимание на все нюансы.

Пригодится: 

Процентные ставки по кредитной карте — Финансовая библиотека

Процентные ставки по кредитным картам — одна из самых важных вещей, которые нужно понимать, когда вы используете кредитные карты. Процентная ставка — это годовая стоимость заимствования денег, обычно применяемая как к кредитным картам, так и к кредитам. Процентные ставки по заемным деньгам известны как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

Вот что вам нужно знать и понимать процентные ставки, если вы когда-либо планируете использовать кредитную карту или кредит.

h4>Как оплачивается интерес

Большинство кредитных карт имеют льготный период, который является периодом времени, когда вы можете полностью оплатить свой остаток по кредитной карте и не платить проценты. Любые остатки, оставшиеся после льготного периода, будут облагаться процентом в виде финансового сбора.

Финансовые сборы рассчитываются различными способами в зависимости от условий вашей кредитной карты. Некоторые эмитенты кредитных карт рассчитывают финансовые расходы на основе среднего ежедневного баланса кредитной карты, баланса в начале платежного цикла или баланса в конце вашего платежного цикла. Финансовые расходы могут включать или не включать новые покупки, сделанные на вашей кредитной карте.

Фиксированные процентные ставки с переменной процентной ставкой

Существует два основных типа процентных ставок по кредитной карте — фиксированные и переменные. Фиксированные процентные ставки могут меняться только в определенных обстоятельствах, и эмитент кредитной карты должен отправить предварительное уведомление перед изменением ставки.

Переменные процентные ставки, с другой стороны, привязаны к другой процентной ставке (основная ставка, Например) и может меняться всякий раз, когда изменяется скорость индекса.

Ваш эмитент кредитной карты не должен давать предварительное уведомление, если ваша переменная ставка изменяется — если изменение является результатом увеличения индекса.

Несколько разных APR

У вашей кредитной карты могут быть разные APR для разных типов балансов. Например, ваша карта может иметь APR покупки, авансовый платеж наличными и APR для передачи баланса.

Каждая из этих процентных ставок может отличаться. У вашей карты также может быть штраф APR, который вступает в силу, когда вы по умолчанию используете условия вашей кредитной карты, например, совершив просрочку платежа.

Когда вы делаете платеж на кредитную карту, имеющую разные балансы с Разные APR, любая сумма, превышающая минимальный платеж, должна поступать на баланс с самым высоким APR.

Периодические процентные ставки

Кредитные карты также имеют периодическую ставку, что на самом деле является еще одним способом С указанием регулярного годового сбора за период, отличный от года. Периодическая ставка для ежемесячных процентов — это просто APR, деленная на количество месяцев в году, например. 18% / 12 или 1,5%. Периодические ставки чаще всего основаны на биллинговом цикле менее одного месяца. В этом случае периодическая ставка рассчитывается следующим образом: (APR / days in year) * дней в цикле фактурирования.

Ежедневная ставка представляет собой еще одну периодическую ставку, рассчитанную путем деления APR на количество дней в Год.

Когда могут увеличиваться процентные ставки

Кроме того, когда по умолчанию на условиях вашей кредитной карты банки могут только повысить процентные ставки на вашем текущем балансе в определенные моменты: ваша переменная ставка увеличивается, Срок действия рекламных акций истекает, или когда изменения внесены в план управления долгом. Повышение процентных ставок может быть применено к новым покупкам, если сделано предварительное уведомление за 45 дней.

Как отказаться от повышения ставки

Если вы получаете процентную ставку Обратите внимание, что вы имеете право отказаться от новых интересов и продолжать оплачивать остаток по кредитной карте по старой ставке. Ваш эмитент кредитной карты может принять решение отменить вашу кредитную карту, если вы откажетесь, но вам не придется платить более высокую процентную ставку. Чтобы отказаться от участия, просто отправьте уведомление об отказе в адрес эмитента вашей кредитной карты в течение периода отказа.

Как избежать уплаты процентов

При большинстве балансов кредитных карт вы Может избежать интереса, просто полностью оплатив баланс вашей кредитной карты. С определенными остатками, такими как денежные авансы и переводы сальдо, не так легко избежать уплаты процентов, потому что эти балансы не имеют льготного периода.

Кредитная карта что такое Процентная ставка льготный период

Банковская, кредитная карта что это такое разберем в этой статье. Банковские кредитные карты стали очень распространены, что не удивительно, ведь это на самом деле самый безопасный способ хранения и использования денег. Все больше людей отказываются от наличного расчета, благо сейчас практически везде есть терминал для карт. А такой продукт, как кредитная карта, пользуется большим спросом в случае необходимости быстрых денег.

Что из себя представляет кредитная карта

Банковские карты бывают двух видов:

  • дебетовые;
  • кредитные.

Кредитная карта – один из самых оформляемых продуктов. Средства на неё поступают из банка, клиент может использовать их по необходимости, но должен вернуть деньги с процентом в определенный срок.

  • Доступная сумма для каждого человека различна, изначально она составляет примерно 20 000, но позже растет.

Банк имеет право сам устанавливать возраст клиентов, которые могут получить кредитную карту, обычно это люди от 18 до 70 лет, но есть одно обязательное условие – человек должен быть трудоспособным и иметь доход. То есть подросток получить такую карту не может. Также могут возникнуть проблемы с получением женщинам в декрете.

Часто кредитную карту заводят перед тем, как взять большой кредит, таким образом человек начинает свою кредитную историю, повышая доверие банка.

Отличие дебетовой и кредитной карт

На дебетовой карте хранятся личные средства человека. То есть для работы такой карты, клиент банка должен внести свои финансы, и тогда он сможет пользоваться картой в полной мере. В такой ситуации лицо тратит собственные деньги, и средств банка это никак не касается.

  • Получить такую карту может любой человек, без ограничений. В некоторых банках родители могут открыть карту даже для ребенка.
  1. Чаще всего дебетовые карты используются для получения различных социальных выплат, то есть зарплаты, стипендии и т.п.
  2. Также, на карте есть услуга, напоминающая кредит, – овердрафт. Так называют разрешенный банком переизбыток средств, которые можно тратить, как правило, он равняется зарплате, но подключать его нужно отдельно.

Также между двумя картами есть различия при взыскании долга, пристава могут снять деньги с дебетовой, но коснуться кредитной не в их состоянии.

Как выбрать кредитную карту

При выборе не стоит действовать спонтанно, лучше изучить все возможные предложения и уже потом решить.

Пункты, на которые важно обратить внимание:

  1. Процентная ставка. Каждый хочет сохранить свои средства при себе, а низкие проценты помогут с этим. Банки понимают это, поэтому делают свои предложения все более выгодными, заинтересовывая больше клиентов, к тому же сейчас можно часто встретить предложение с льготным периодом, время, когда используемые средства возвращаются без процентов.
  2. Цена обслуживания. При выборе стоит определить с какой целью в основном будет использоваться карта, и уже тогда изучить цены комиссий.
  3. Безопасность. Каждая карта имеет свой номер, а некоторые бывают еще и именные, в таком случае лучше взять ту, где указано имя, ведь при утере будет проще найти хозяина, и мошенники с меньшей вероятностью смогут использовать карту.
  4. Технические характеристики. Бесконтактная карта позволит оплачивать покупки одним прикосновением, а при небольших тратах обойтись без пароля.
  5. Платежные системы. Существуют разные платежные системы, при выборе самое главное – знать, будет ли использоваться карта для покупок за границей, и уже потом выбирать соответствующий вариант.
  6. Способ пополнения. Лучше выбрать тот, который наиболее близок к месту жительства.
  7. Бонусы. Часто банки сотрудничают с различными организациями, и клиент, оплачивая покупку кредитной картой получает различные бонусы или кэшбек, которые впоследствии может потратить.

Минусы кредитной карты

За снятие наличных или перевод с карты на карту начисляется высокая комиссия. Также невозможно получить круглосуточный займ. А некоторые организации могут сами снимать деньги с карты, в качестве погашения кредита. К тому же долг необходимо погашать в срок, иначе могут возникнуть проблемы с судом.

  • Карту следует выбирать на свежую голову, учитывая все нюансы, чтобы потом не возникало проблем, чтобы использовать карту всегда с удовольствием. В этой статье мы попытались подробно ответить на вопрос кредитная карта что это такое.

Возможно, вам будет интересна статья: Особенности и  нюансы связанные с завещанием, его формы и виды. Кратко о главном

 

Что означает годовая процентная ставка, которую я плачу?

Кредитные карты обычно взимают проценты с денег, которые вы занимаете у них. Они работают одним из двух способов.

Большинство карт не взимают с вас никаких процентов, если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток. Обычно у вас есть около 25 дней («льготный период»), чтобы выплатить это. В этом случае вы будете использовать свою кредитную карту бесплатно для себя.

Однако, если вы не оплатите его полностью к этому моменту, вам будет необходимо 19,9% процентов от остатка, как правило, со дня, когда вы сняли платеж (то есть задним числом). Вы также немедленно начать из — за интерес на что — нибудь еще вы заряжаете — как правило, даже если бы тогда платить в следующем месяце весь баланс по времени. Обычно это «дневная» ставка, что означает, что годовая ставка (APR) делится на ее дневную ставку (представьте, что APR делится на 365 — хотя это немного отличается от этого, поскольку это ставка, которая будет составлять 19,9% в годовом исчислении, когда вы понимаете, что проценты выплачиваются на проценты).

Скажем, в вашем случае это 0,05% в день — это означает, что каждый день 0,05% добавляется к вашему причитающемуся балансу. Если вы списали 1000 долларов в первый день и никогда не производили платеж (но никогда не приходилось — игнорируйте здесь штрафы), вы должны будете 1199 долларов в конце года, заплатив 199 долларов по процентам (19,9 * 1000).

Обратите внимание, что ваши проценты рассчитываются на дневном балансе , а не на вашем фактическом кредитном лимите — если вы взимаете только 100 долларов, вы должны 19,90 долларов, а не 199 долларов.

Также обратите внимание, что это упрощает то, что они на самом деле делают. Они часто используют такие вещи, как расчет «среднего дневного баланса» и тому подобное, чтобы вычислить фактические начисленные проценты; они, как правило, похожи на то, что я описываю, но обычно немного благоприятствуют банку (или их проще вычислить).

Наконец: некоторые кредитные карты не имеют льготного периода. В США это делают большинство, но не все; в других странах это может быть менее распространено. Некоторые просто взимают с вас проценты с первого дня.


Что касается «стандартных покупок», то это означает покупку услуг или товаров. Использование вашей кредитной карты для получения наличных средств (например, получение наличных в банкомате), использование тех чеков, которые они отправляют вам по почте, или для покупок, подобных наличным (например, в казино), часто осуществляется по другой схеме; у них может быть одинаковая или разная скорость. Скорее всего, они начнут получать проценты с момента получения денежных средств (без льготного периода), и они могут включать дополнительные сборы. Никогда не используйте денежные авансы, если вы абсолютно не можете этого избежать.

Проценты по кредитной карте

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги двумя способами. Во-первых, это сборы, которые они взимают с розничных продавцов, ресторанов и других продавцов товаров и услуг, когда вы используете свою карту для покупки чего-либо. Другой — проценты и сборы, которые они взимают с вас. Вот как работают проценты по кредитной карте и как вы можете платить меньше.

Ключевые выводы

  • Компании-эмитенты кредитных карт взимают с вас проценты, если вы не полностью оплачиваете свой остаток каждый месяц.
  • Проценты по большинству кредитных карт являются переменными и будут меняться время от времени.
  • Некоторые карты имеют несколько процентных ставок, например, одну для покупок, а другую для выдачи наличных.
  • Ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы будете платить, а также на то, какие карты вы можете использовать.

Что такое проценты по кредитной карте?

Проценты — это то, что кредитные компании взимают с вас за привилегию занимать деньги. Обычно он выражается в виде годовой процентной ставки или годовых.

Большинство кредитных карт имеют переменную годовую процентную ставку, которая будет колебаться в зависимости от определенного ориентира, такого как основная ставка. Так, например, если основная ставка составляет 4%, а ваша кредитная карта взимает основную ставку плюс 12%, ваша годовая процентная ставка составит 16%. Недавно средняя годовая процентная ставка по кредитным картам, отслеживаемая в базе данных Investopedia, составила 19,62%.

По большинству кредитных карт проценты начисляются только в том случае, если вы не оплачиваете свой счет полностью каждый месяц. В этом случае компания-эмитент кредитной карты взимает проценты с вашего невыплаченного остатка и добавляет эту сумму к вашему балансу.Поэтому, если вы не погасите свой остаток полностью в следующем месяце, вы в конечном итоге будете платить проценты по своим процентам. Вот как остатки на кредитных картах могут быстро расти и иногда выходить из-под контроля.

Еще больше усложняет ситуацию то, что некоторые кредитные карты взимают несколько процентных ставок. Например, они могут взимать одну ставку за покупки, а другую (обычно более высокую) — за выдачу наличных.

Понимание процентов по кредитной карте

Как работают проценты по кредитной карте

Если у вас есть остаток на вашей кредитной карте, компания, выпускающая карты, будет умножать ее каждый день на ежедневную процентную ставку и добавлять ее к тому, что вы должны.Дневная ставка — это ваша годовая процентная ставка (APR), деленная на 365.

Например, если ваша карта имеет годовую процентную ставку 16%, дневная ставка составит 0,044%. Если у вас был непогашенный остаток в размере 500 долларов США в первый день, вы получите 0,22 доллара США в виде процентов в тот же день, что в сумме составит 500,22 доллара США во второй день. Этот процесс продолжается до конца месяца. Если в начале месяца у вас был остаток в размере 500 долларов США и вы не добавили никаких других расходов, в итоге вы получите остаток в размере 506,60 долларов США, включая проценты.

Какая хорошая процентная ставка по кредитной карте?

Процентные ставки по кредитным картам сильно различаются, что является одной из причин присмотреться к ценам, если вы ищете новую карту.Как правило, чем лучше ваш кредит, представленный вашим кредитным рейтингом, тем выше ставка, которую вы имеете право получить. Это потому, что компания кредитной карты будет считать, что вы представляете меньший риск, чем кто-то с более низким баллом.

При покупке кредитной карты знание своего кредитного рейтинга и диапазона, в который он попадает (например, «отлично», «хорошо», «удовлетворительно», «плохо»), может помочь вам определить, на какие карты и на какие процентные ставки вы можете претендовать, прежде чем подавать заявку. Вы можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг на ряде веб-сайтов, а также в некоторых компаниях, выпускающих кредитные карты.Обратите внимание, что ваши кредитные отчеты, которые вы также можете бесплатно получить на сайте AnnualCreditReport.com, не включают ваш кредитный рейтинг.

Погашение задолженности по кредитной карте: два процентных сценария

Допустим, у Джона и Джейн на кредитных картах есть остаток по 2000 долларов, минимальный ежемесячный платеж по которым составляет 3% или 10 долларов, в зависимости от того, что больше. У обоих не хватает денег, но Джейн умудряется заплатить дополнительно 10 долларов сверх своего минимального ежемесячного платежа. Джон платит только минимум.

Каждый месяц Джону и Джейн начисляются проценты на непогашенные остатки по их картам в размере 20% годовых.Когда Джон и Джейн осуществляют платежи, часть их платежа идет на выплату процентов, а часть — на погашение основного долга (их баланса).

Вот разбивка цифр за первый месяц задолженности Джона по кредитной карте. (Для простоты мы показываем проценты, рассчитываемые ежемесячно, а не ежедневно.)

  • Основная сумма: 2 000 долл. США
  • Оплата: 60 ​​долл. США (3% от остатка)
  • Проценты: (2 000 долл. США x 20 %)/12 месяцев = 33,33 долл. США
  • Погашение основной суммы: 60–33 долл. США.33 = 26,67 долл. США
  • Остаток: 1973,33 долл. США (2000–26,67 долл. США)

Эти расчеты проводятся каждый месяц, пока не будет погашена задолженность по кредитной карте.

Если Джон продолжит платить только минимальную сумму, он потратит в общей сложности 4241 доллар в течение 15 лет, чтобы погасить свой долг по кредитной карте в размере 2000 долларов. Одни только проценты обойдутся ему в 2241 доллар.

График погашения Джона

Поскольку Джейн вносит дополнительные 10 долларов в месяц, она заплатит в общей сложности 3276 долларов в течение семи с половиной лет, чтобы покрыть свой первоначальный долг в размере 2000 долларов по кредитной карте.Ее процентные платежи составят 1276 долларов.

График погашения Джейн

Дополнительные 10 долларов в месяц экономят Джейн почти 1000 долларов по сравнению с Джоном и сокращают срок ее погашения более чем на семь лет.

Урок здесь в том, что каждая мелочь имеет значение. Плата в два раза меньше минимальной или более может значительно сократить время, необходимое для погашения остатка, что приводит к снижению процентных ставок в целом.

Конечно, хорошо платить больше минимума, но лучше вообще не иметь баланса.

Зачем полностью оплачивать свой баланс?

Как инвестор, вы были бы рады получить годовой доход от 17% до 20% от портфеля акций, верно? На самом деле, если бы вы могли поддерживать такую ​​доходность в долгосрочной перспективе, вам, вероятно, следовало бы управлять собственным хедж-фондом.

Выплата остатка по кредитной карте очень похожа на получение гарантированной нормы прибыли на ваши инвестиции. Если ваша кредитная карта взимает 20 % в год и вы погасите остаток, вы гарантированно сэкономите 20 %, что в некотором смысле эквивалентно 20 процентному возврату.

Таким образом, когда у вас есть лишние наличные деньги, почти всегда лучше использовать их для уменьшения долга по кредитной карте, чем вкладывать их. Если вы сможете погасить свой баланс и вообще перестать платить проценты по кредитной карте, вы обнаружите, что у вас есть больше денег для инвестиций в будущем.

Одна из временных стратегий, которую следует рассмотреть, если вы имеете на это право, — это перевод текущих остатков кредитной карты на кредитную карту с более низкой процентной ставкой. Многие из этих карт имеют рекламные периоды от шести до 18 месяцев, в течение которых они взимают 0% процентов с вашего баланса, что может остановить часы для дальнейших начислений процентов и позволить вам быстрее погасить свой баланс.Просто следите за комиссией за перевод баланса, которая может добавить от 3% до 5% к вашему существующему балансу.

И что бы вы ни делали, не забывайте платить.

Текущие процентные ставки по кредитным картам

Раскрытие информации рекламодателем: Предложения по кредитным картам, которые появляются на веб-сайте, исходят от компаний, от которых этот сайт получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте (включая, например, порядок их появления). Этот сайт не включает все компании кредитных карт или доступные предложения кредитных карт.
Информация о кредитных картах и ​​предложениях по картам актуальна на дату публикации.

Текущие процентные ставки по кредитным картам
3-месячные тренды Переменная
06.04.2022 16,40%
30.03.2022 16,36%
23.03.2022 16,35%
16.03.2022 16,34%
09.03.2022 16.34%
02.03.2022 16,34%
23.02.2022 16,34%
16.02.2022 16,28%
09.02.2022 16,28%
02.02.2022 16,28%
26.01.2022 16,28%
19.01.2022 16,30%
12.01.2022 16,30%
05.01.2022 16.30%
29.12.2021 16,30%
22.12.2021 16,30%
15.12.2021 16,32%
08.12.2021 16,32%
01.12.2021 16,32%

Какие существуют типы процентных ставок по кредитным картам?

  • Покупка APR : Процентная ставка на покупки, обычно применяемая, когда баланс вашей кредитной карты не выплачивается полностью каждый расчетный период
  • Перевод баланса APR : Процентная ставка, которую вы должны причитаться с балансов, переведенных с займов или других кредитных карт на соответствующую кредитную карту.Для большинства карт вы начинаете с низкой ставки (даже 0%) в течение определенного количества месяцев, прежде чем перейти на обычную годовую процентную ставку.
  • Introductory APR : Это поощрение, предлагаемое компаниями-эмитентами кредитных карт для новых заявителей за предоставление особенно низкой ставки в течение определенного периода времени после открытия счета. Эта ставка (часто 0%) постоянно ниже типичной годовой процентной ставки для каждой карты. В среднем кредитные карты с начальной процентной ставкой 0% на покупки предлагают около 10 месяцев без процентов, в то время как карты с переводом баланса с вводной годовой процентной ставкой обычно действуют целый год.
  • Предоплата наличными Апрель : Этот тариф применяется при снятии денег в банкомате или банке с помощью вашей кредитной карты.
  • Штраф APR : Если вы пропустите срок, может быть применена эта ставка. Эта ставка является более экстремальной, чем типичные годовые процентные ставки (может достигать 29,99%), и будет снижена до стандартной процентной ставки после шести месяцев своевременных платежей.

У нас есть несколько ресурсов, которые помогут вам лучше понять процентные ставки по кредитным картам.Если вы хотите узнать больше, мы рекомендуем прочитать следующее:

Другие варианты кредитных карт: кредитные карты с процентной ставкой 0%, кредитные карты с переводом баланса

Чтобы просмотреть дополнительные исследования команды Bankrate, посетите наш центр статистики кредитных карт.

Какая процентная ставка по моей кредитной карте?

Процентная ставка по кредитной карте, также называемая годовой процентной ставкой или APR, относится к дополнительной сумме, которую вы будете должны ежемесячно выплачивать, если не полностью оплачиваете счет по кредитной карте.

Вот несколько ответов на основные вопросы о годовой процентной ставке.

Что такое годовая кредитная карта?

Годовой процент по кредитной карте представляет собой стоимость займа денег, которые вы не возвращаете сразу.

Другой способ думать об этом состоит в том, что это похоже на получение кредита на невыплаченную сумму, если вы не оплачиваете счет полностью.

С другой стороны, если вы ежемесячно оплачиваете полную сумму счета по кредитной карте, проценты не выплачиваются, а годовая процентная ставка по карте не имеет значения.

Ботанический совет: компании, выпускающие кредитные карты, указывают свои процентные ставки в виде APR — «годовых» процентных ставок — даже если вы обычно оплачиваете счет ежемесячно, а проценты начисляются на ваш средний дневной баланс. Чтобы разобраться в математике APR, прочитайте о том, как рассчитываются проценты по кредитным картам.

Как узнать процентную ставку по кредитной карте?

Как правило, основную годовую процентную ставку карты можно легко найти в приложении или на веб-сайте эмитента карты. Вы также можете найти его в своем ежемесячном отчете или позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, и спросить представителя службы поддержки клиентов.Кроме того, курс обязательно будет в самой последней версии условий карты.

В положениях и условиях — по сути, юридический язык, написанный мелким шрифтом — вверху вы найдете таблицу, называемую ячейкой Шумера. Раскрытие ставок и комиссий требуется на федеральном уровне. Ваш APR будет занимать видное место в таблице.

Вы также можете увидеть другие типы APR.

Различные типы кредитных карт APRs

Одна карта может иметь несколько различных типов процентных ставок.

  • Фиксированная и переменная. Некоторые ставки являются фиксированными, то есть процент не меняется со временем, хотя даже фиксированные ставки могут время от времени меняться. Большинство из них являются переменными, что означает, что процентная ставка может меняться и часто меняется.

  • Текущие или временные. Многие годовые процентные ставки являются текущими ставками. Но некоторые тарифы являются рекламными и действуют в течение установленного периода. Например, вам как новому клиенту может быть предложена начальная процентная ставка. Это может быть временно, например, в течение первых 12 месяцев использования карты.

Вот некоторые распространенные типы APR:

  • Покупка APR. Обычно это относится к основной годовой процентной ставке для карты. Это относится к новым покупкам и вашему существующему балансу, когда вы переносите баланс. Однако, как отмечалось выше, у карт может быть разная начальная ставка для новых покупок в течение определенного периода.

  • Перевод остатка годовых. Некоторые карты разработаны с периодом 0% годовых для остатков, переведенных на карту. Например, вы можете увидеть «0 % годовых при переводе остатка в течение 18 месяцев.»

  • Годовая выдача наличных. Если вы используете свою кредитную карту для получения наличных, например, в банкомате, вы, как правило, подвергаетесь очень высокой процентной ставке, которая начинается немедленно.

  • Ставки по кредиту. Некоторые эмитенты карт позволяют вам чтобы использовать кредитную линию для получения кредита. Например, у Chase есть функция под названием My Chase Loan. Citi называет свою версию Citi Flex Loan. У них есть свои собственные APR. Они, как правило, ниже, чем APR наличными.

  • Платежный план APR.Как и выше, некоторые карты имеют специальные функции, которые позволяют вам идентифицировать покупки и осуществлять платежи по ним с течением времени.У этой функции может быть свой собственный APR. Примеры включают: American Express’ Pay It Plan It®, My Chase Plan и Citi Flex Pay.

  • Штраф год. Если вы не внесете минимальный платеж вовремя, эмитент может существенно поднять ваш общий процент годовых до штрафной ставки.

Опять же, вы можете найти все эти тарифы, раскрытые в ящике Шумера вашей кредитной карты.

Ботанический совет: в поле Шумера вы можете увидеть другие числа, выраженные в процентах. Но некоторые не являются APR.Некоторые из них представляют собой сборы, такие как сборы за иностранные транзакции, сборы за перевод баланса и сборы за выдачу наличных. Это разовые сборы, а не текущие ставки, которые применяются к покупкам или непогашенным остаткам.

Что влияет на мою процентную ставку?

Эмитент вашей кредитной карты может изменить вашу процентную ставку. Вот некоторые факторы, влияющие на скорость.

  • Рыночные условия. Преобладающие краткосрочные процентные ставки напрямую влияют на ставки, которые вы будете платить по своей кредитной карте. В основном они двигаются синхронно.Когда краткосрочные процентные ставки, такие как основная ставка, растут, ставки по вашей кредитной карте, скорее всего, вырастут. В условиях вашей карты может быть сказано: «Мы добавляем от 12,74% до 19,74% к основной ставке, чтобы определить годовую процентную ставку…». В этом случае, если основная ставка равна 3,25, ваша годовая ставка составит от 15,99% до 22,99%. Поэтому, когда вы слышите, что Федеральная резервная система повысила процентные ставки, это означает, что ваш долг по кредитной карте станет дороже.

  • Тип карты. Некоторые карты рассчитаны на процентные ставки ниже среднего, в то время как другие взимают высокие процентные ставки, поскольку они сосредоточены на других функциях, таких как вознаграждения.В целом, кредитные союзы известны выпуском карт с годовой процентной ставкой ниже среднего. С другой стороны, туристические кредитные карты премиум-класса обычно взимают высокие ставки.

  • Ваша кредитоспособность. Вы часто будете видеть, что APR выражены в виде диапазона, например «15,99%-22,99% переменной APR». Как и в случае со многими видами кредитов, люди с более высоким кредитным рейтингом обычно получают более низкие процентные ставки. Но, опять же, если вы пропустите платеж, вы можете увидеть рост вашего APR.

Теперь, когда вы увидите это раскрытие информации о годовой процентной ставке по кредитной карте, вы будете точно знать, что это означает.

Как рассчитываются проценты по кредитной карте?

Если годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет, скажем, 18 %, это не означает, что с вас будет взиматься 18 % годовых. В зависимости от того, как вы управляете своим аккаунтом, эффективная процентная ставка может быть выше или ниже. Это может быть даже 0%. Это потому, что проценты рассчитываются ежедневно, а не ежегодно, и начисляются только в том случае, если вы несете долг из месяца в месяц.

Знание того, как эмитенты кредитных карт рассчитывают проценты, может помочь вам понять реальную стоимость вашего долга.

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Расчет процентов по кредитной карте состоит из трех этапов. В видео выше подробно показан этот процесс, а вот общий обзор того, как он работает. Если вы хотите продолжить, возьмите выписку по кредитной карте. Вам понадобится информация из него.

1. Преобразуйте годовую ставку в дневную ставку

Ваша процентная ставка указана в вашей выписке как годовая процентная ставка или годовых.

Поскольку проценты рассчитываются ежедневно, вам необходимо преобразовать годовую в дневную ставку. Сделайте это, разделив на 365. Некоторые банки делят на 360; для наших целей разница не стоит беспокойства, так как она меняет результат лишь на волосок. Результат называется периодической процентной ставкой или иногда ежедневной периодической ставкой.

2. Определите средний дневной баланс

В выписке будет указано, какие дни входят в расчетный период.Начисление процентов зависит от вашего баланса в каждый из этих дней.

Вы начинаете с неоплаченного остатка — суммы, перенесенной с предыдущего месяца. Когда вы совершаете покупку, баланс увеличивается; когда вы делаете платеж, он снижается. Используя информацию о транзакциях в выписке, просматривайте расчетный период день за днем ​​и записывайте баланс за каждый день.

Когда вы это сделаете, сложите все дневные остатки и затем разделите на количество дней в расчетном периоде.Результат – ваш средний дневной баланс.

3. Соедините все воедино

Последний шаг — умножение среднего дневного баланса на дневной тариф, а затем умножение результата на количество дней в расчетном периоде.

В зависимости от того, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, фактическая процентная ставка может немного отличаться от рассчитанной суммы. Начисление сложных процентов — это процесс добавления начисленных процентов к вашему невыплаченному остатку, так что вы платите проценты на проценты.

Начисление сложных процентов — это причина, по которой вы можете платить больше, чем ваша годовая процентная ставка. Например, ваш средний дневной баланс составлял ровно 1000 долларов США за весь год. Если бы банк взимал процентную ставку в размере 18% только один раз в конце года, вы бы заплатили 180 долларов. Но так как ваши проценты складываются, вы на самом деле станете крюком для чего-то ближе к 195 долларам.

Как начисляются проценты по кредитным картам?

Эмитенты кредитных карт взимают проценты с покупок только в том случае, если вы переносите остаток средств из одного месяца в другой.Если вы ежемесячно полностью оплачиваете свой остаток, ваша процентная ставка не имеет значения, потому что вы вообще не получаете начисленных процентов. Очевидно, что оплата в полном объеме — это наиболее экономичный способ, но если у вас обычно есть остаток, кредитная карта с низкой процентной ставкой может сэкономить деньги на процентах.

Увидев расчет в действии, вы найдете быстрый способ уменьшить свои процентные платежи: платите два раза в месяц или чаще, а не один раз. Этот дополнительный платеж уменьшит ваш средний дневной баланс и, в свою очередь, ваши проценты.Скажем, у вас есть баланс в размере 2000 долларов, и у вас будет 1000 долларов для оплаты счета по кредитной карте. Если вы заплатили 1000 долларов США на 20-й день 30-дневного расчетного периода, ваш средний дневной баланс составит около 1666 долларов США. Но если вы заплатили 500 долларов в 10-й день и 500 долларов в 20-й день, ваш средний дневной баланс составит 1500 долларов. Вы уменьшите процентную ставку примерно на 10 %.

В зависимости от вашей карты у вас могут быть разные APR для разных видов транзакций, таких как покупки, переводы остатка и выдача наличных.

Как эмитенты карт определяют процентные ставки?

Для некоторых кредитных карт действует единый годовой процент на покупку для всех клиентов. У других есть диапазон — например, от 13% до 23% — и ваша конкретная ставка зависит от вашей кредитоспособности. Чем лучше ваш кредит, тем ниже ваша ставка. Сами ставки и диапазоны обычно привязаны к основной ставке, которая является процентной ставкой, которую банки взимают со своих крупнейших клиентов. Когда основная ставка повышается, ставки по кредитным картам обычно следуют с таким же увеличением.

Тип кредитной карты также может влиять на годовую процентную ставку. Бонусные кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки.

Как снизить процентную ставку по кредитной карте?

Вы можете контролировать некоторые факторы, определяющие процентную ставку по вашей кредитной карте. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше возможностей кредитной карты. И если ваша оценка значительно улучшилась, вы можете попробовать попросить эмитента о более низкой ставке. Но независимо от установленной на вашей карте годовой процентной ставки вы можете снизить действующую ставку несколькими способами:

  • По возможности ежемесячно оплачивайте счет полностью, чтобы избежать процентов.

  • Внесите больше минимального платежа, если вы не можете полностью оплатить счет.

  • Совершайте платежи чаще одного раза в месяц, чтобы уменьшить средний дневной баланс.

Теперь, когда вы понимаете, как все это работает, вы можете лучше управлять своими интересами.

Почему процентные ставки по кредитным картам такие высокие?

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, рецензируя финансовые продукты и публикуя статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

В настоящее время карта Chase Freedom® недоступна для новых держателей карт. Пожалуйста, посетите наш список лучших карт с кэшбэком для альтернативных вариантов.

Хотя ваш кредитный рейтинг действительно играет важную роль в определении вашей процентной ставки по любой новой кредитной линии, есть несколько причин, по которым эта ставка общеизвестно высока по кредитным картам — и это не имеет никакого отношения к вашей кредитоспособности. .

Большинство эмитентов кредитных карт предлагают переменную годовую процентную ставку (APR), что означает, что процентные ставки колеблются в зависимости от рыночных условий. Они часто устанавливаются на основе базовой базовой ставки Федеральной резервной системы плюс добавление определенного количества процентных пунктов в зависимости от кредитоспособности заемщика. Например, текущая основная ставка составляет 3,25%. Между тем, Chase Freedom® предлагает переменную годовую процентную ставку в диапазоне от 14,99% до 23,74%. Ваша процентная ставка будет где-то в этом диапазоне, но также может увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия карты.

Но даже несмотря на то, что ФРС снижает основную ставку, это означает, что годовая процентная ставка по вашей кредитной карте, вероятно, также снизится, есть несколько причин, по которым она все еще превышает процентные ставки по другим кредитам.

Ниже CNBC Select разбирает три причины, по которым процентная ставка по вашей кредитной карте так высока, и что вы можете сделать, чтобы никогда не беспокоиться об этом.

1. Кредитные карты представляют собой необеспеченные ссуды

Помимо сегмента обеспеченных кредитных карт, которые позволяют новичкам иметь кредитную линию, равную залоговому депозиту, который они вносят авансом, большинство кредитных карт представляют собой необеспеченные ссуды.

В отличие от ипотечного кредита или автокредита, когда у банка есть обеспечение, если заемщик не выплачивает кредит, банк или эмитент карты ничего не может взыскать с вас, если вы опоздаете по счету, кроме процентов . С помощью кредитной карты заемщики получают кредит без каких-либо гарантий того, что они его вернут.

«Отсутствие физического актива, выступающего в качестве обеспечения, означает больший риск для эмитента», — сказал CNBC Select финансовый эксперт Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax.«Они не могут выкупить ваш ужин или ваш прекрасный отпуск, за который вы заплатили своей кредитной картой. Если они не могут получить от вас дефолт, они воспринимают дефолт как убыток».

Этот дополнительный риск приводит к более высокой процентной ставке для держателей карт, поскольку помогает банкам субсидировать риск выдачи необеспеченных кредитов миллионам людей.

Федеральные студенческие ссуды, которые обеспечены государственными средствами в случае неплатежеспособности заемщика, также несут меньший риск, чем кредитные карты, и, следовательно, имеют более низкие процентные ставки.Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитной карте в размере 15,78% более чем в пять раз превышает процентную ставку по федеральному студенческому кредиту в размере 2,75% для студентов на 2020-21 учебный год. Даже федеральные ставки по несубсидируемым кредитам для выпускников (4,30%) и родительским кредитам (5,30%) не приближаются к процентным ставкам по кредитным картам.

2. Кредитные карты непредсказуемы

Когда заемщик берет личный кредит, банк часто знает, для чего он предназначен, будь то финансирование первого дома или новой машины, и когда он будет возвращен.Например, банк может выдать кому-то кредит на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов с условиями выплаты в течение 48 ежемесячных платежей.

Но когда заемщик открывает кредитную карту, эмитент карты не знает, куда будут потрачены деньги, как часто они будут использоваться, сколько будет использовано (в пределах предоставленного кредитного лимита) или когда они будут отомстил. В этом случае компания-эмитент кредитной карты взимает высокие процентные ставки, чтобы защитить себя, если владелец карты накопит кучу долгов и никогда не погасит их.

Эмитенты никогда не знают, каковы будут остатки, и поэтому не могут предсказать, сколько у них будет в их банках, поэтому, учитывая эту неопределенность, высокая процентная ставка действует как способ для компании-эмитента по-прежнему получать стабильные деньги — что приводит нас к нашему последнему рассуждению.

3. Компании, выпускающие кредитные карты, должны получать прибыль

Поскольку кредитные карты предназначены для массового потребления, эмитенты имеют дело с самыми разными потребителями. Поскольку кредитовать миллионы американцев с разной кредитной историей рискованно, эмитенты взимают более высокие средние процентные ставки по всей своей клиентской базе.

Но имейте в виду, что у вас есть право голоса в том, сколько вы платите проценты: «Проценты по кредитной карте не являются обязательными», — говорит Ульцгеймер. Если вы ежемесячно погашаете остаток, вам не нужно беспокоиться о списании средств.Поэтому важно тратить по средствам и полностью погасить остаток. Мы рассмотрим больше советов, чтобы избежать интереса ниже.

Как вообще избежать высоких процентов

Кредитные карты печально известны своими высокими процентными ставками, но хорошая новость заключается в том, что вам не нужно платить по ним, если у вас никогда не будет баланса. Это всего лишь один из нескольких способов избежать необходимости платить высокие процентные ставки по кредитным картам.

Мы собрали три совета ниже:

  1. Полностью погашайте свой остаток каждый месяц: Высокие процентные ставки только вредят вам, если у вас есть остаток.Убедитесь, что вы вносите ежемесячные платежи по счетам в полном объеме, чтобы никогда не начислялись проценты, а если у вас возникают проблемы с своевременной оплатой, автоматизируйте свои счета, чтобы помочь.
  2. Найдите кредитную карту с низкой процентной ставкой: Если вы думаете, что в какой-то момент у вас может остаться остаток средств, подумайте о кредитной карте с низкой процентной ставкой. Не идеально иметь баланс, но использование карты с низкой процентной ставкой может, по крайней мере, сэкономить вам немного денег. Некоторые из лучших кредитных карт с низкой процентной ставкой, которые мы нашли, включают кредитную карту Capital One VentureOne Rewards и кредитную карту U.Карта S. Bank Visa® Platinum. Если у вас уже есть большой остаток и вы платите высокие проценты, подумайте о переводе вашего долга на кредитную карту с переводом остатка. Многие карты с переводом баланса, такие как Citi® Double Cash Card и Citi Simplicity® Card, требуют хорошей или отличной кредитной истории, но Aspire Platinum Mastercard® позволяет заявителям с удовлетворительной кредитной историей пройти квалификацию.
  3. Запросить более низкую процентную ставку: Вы можете попробовать позвонить эмитенту карты и договориться о более низкой процентной ставке.Имейте в виду, что прежде чем сделать это, вы должны убедиться, что у вас есть хорошая кредитная история и здоровая платежная история, чтобы показать это.

Информация о кредитной карте Capital One VentureOne Rewards и Aspire Platinum Mastercard® была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом до публикации.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Все, что вы должны знать о процентных ставках по кредитным картам

Одной из важнейших характеристик кредитной карты является процентная ставка. Это влияет на стоимость поддержания баланса на вашей кредитной карте, стоимость, которую вы, вероятно, захотите минимизировать или даже исключить. Вот что вам нужно знать и понимать о процентных ставках по кредитным картам, чтобы вы могли лучше управлять своими существующими картами и выбирать лучшие кредитные карты в будущем.

Как начисляются проценты

Ставка по кредитной карте выражается в виде годовых или годовой процентной ставки.Вы найдете список всех APR для кредитной карты в раскрытии информации о кредитной карте. Процентная ставка, применяемая в настоящее время к вашим остаткам, указана в выписке по счету вместе с каждым остатком.

У большинства кредитных карт есть льготный период, в течение которого вы можете полностью погасить остаток и не платить проценты. На любой остаток, оставшийся после льготного периода, будут начисляться проценты в виде финансового сбора.

Финансовые сборы рассчитываются различными способами, в зависимости от условий вашей кредитной карты.Некоторые эмитенты кредитных карт рассчитывают финансовые расходы на основе среднего дневного баланса кредитной карты, баланса в начале платежного цикла или баланса в конце платежного цикла. Финансовые расходы могут включать или не включать новые покупки, сделанные с помощью вашей кредитной карты.

Фиксированные и переменные процентные ставки

Существует два основных типа процентных ставок по кредитным картам — фиксированные и переменные. Фиксированные процентные ставки могут изменяться только при определенных обстоятельствах, и эмитент кредитной карты должен предварительно уведомить перед изменением вашей ставки.

С другой стороны, переменные процентные ставки привязаны к другой процентной ставке (например, основной ставке) и могут меняться при изменении индексной ставки. Эмитент вашей кредитной карты не обязан заранее уведомлять об изменении вашей переменной ставки, если это изменение является результатом увеличения индексной ставки. Большинство процентных ставок по кредитным картам являются переменными.

Несколько разных APR

Ваша кредитная карта может иметь разные APR для разных типов остатков.Например, ваша карта может иметь годовую процентную ставку на покупку, годовую процентную ставку на выдачу наличных и годовую процентную ставку на перевод остатка. Каждая из этих процентных ставок может быть разной. На вашу карту также может быть наложен штраф в размере годовой процентной ставки, который вступает в силу, когда вы не выполняете условия кредитной карты, например, в случае просроченного платежа.

Когда вы делаете платеж на кредитную карту, которая имеет разные балансы с разными годовыми процентными ставками, любая сумма сверх минимального платежа должна быть переведена на баланс с самой высокой годовой процентной ставкой.

Периодические процентные ставки

Кредитные карты также имеют периодическую ставку, которая на самом деле является просто еще одним способом определения обычной годовой процентной ставки за период времени менее года.Например, периодическая ставка ежемесячных процентов — это просто годовая процентная ставка, деленная на количество месяцев в году. Периодические ставки чаще основаны на расчетном цикле короче одного месяца. В этом случае периодическая ставка рассчитывается как (годовые/дни в году), умноженные на количество дней в платежном цикле. Дневная ставка — это еще одна периодическая ставка, рассчитываемая путем деления годовой процентной ставки на количество дней в году (365 или 366 в високосном году).

Расчет периодических ставок

Вот несколько примеров различных периодических ставок для карты с годовой процентной ставкой 20%:

  • Ежемесячная периодическая ставка: 20% / 12 = 1 доллар США.67%
  • Ежедневная периодическая ставка: 20% / 365 = 0,055%
  • Периодическая ставка для более короткого платежного цикла, например, 22 дня: 0,055% (дневная ставка) * 22 дня = 1,21%
Расширять

Периодическая ставка полезна для понимания того, как рассчитываются ваши финансовые расходы, но, в конечном счете, стандартная годовая процентная ставка — лучший способ сравнить различные ставки по картам.

Когда процентные ставки могут увеличиться

Эмитент вашей кредитной карты может повышать процентную ставку только в определенное время:

  • Когда вы не выполняете условия кредитной карты (ваш платеж просрочен более чем на 60 дней)
  • Индексная ставка увеличивается
  • Срок действия рекламной ставки истекает
  • Когда в план управления долгом вносятся изменения

Как отказаться от повышения ставки

В большинстве случаев, когда вы получаете уведомление о повышении процентной ставки, вы имеете право отказаться от новых процентов и продолжать выплачивать существующий остаток на кредитной карте по старой ставке.Эмитент вашей кредитной карты может решить аннулировать вашу кредитную карту, если вы откажетесь, но вам не придется платить более высокую процентную ставку. Чтобы отказаться, просто отправьте письмо об отказе эмитенту вашей кредитной карты в течение 45-дневного периода уведомления.

Как избежать выплаты процентов

По большинству остатков по кредитным картам вы можете избежать процентов, выплачивая полную сумму, указанную в выписке по кредитной карте, каждый месяц в установленный срок или до него. С некоторыми остатками, такими как денежные авансы и переводы остатка, не так просто избежать выплаты процентов, потому что у этих остатков нет льготного периода.В этом случае ваш лучший вариант — минимизировать процентные платежи, быстро погасив остаток.

Чем лучше вы понимаете процентную ставку по кредитной карте, тем лучше вы можете использовать ее в своих интересах и сэкономить деньги на процентах в долгосрочной перспективе.

Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 20,55%

  Средний годовых 1 месяц назад 6 месяцев назад 1 год назад
Кредитные карты для бизнеса 17.56% 17,43% 17,26% 17,92%
Студенческие кредитные карты 20,08% 20,02% 20,02% 18,83%
Кредитные карты с кэшбэком 19,43% 19,35% 19,21% 19,12%
Кредитные карты Travel Rewards 19,44% 19,35% 19,31% 19.28%
Защищенные кредитные карты 20,71% 20,74% 20,19% 20,29%
Прочее 22,29% 22,25% 22,17% 22,31%
Магазин кредитных карт 24,35% 24,25% 24,28% 24,24%

Кредитная карта часто имеет диапазон APR, например 17.от 99% до 25,99%. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на процентную ставку в нижней части диапазона.

Ставки аванса наличными

Большинство кредитных карт позволяют использовать доступный кредит, используя физическую карту для снятия наличных в банкомате или с помощью удобного чека. Более 88% (309 карт) предложений, которые мы отслеживаем, допускают выдачу наличных, но эта удобная функция обычно обходится дорого: годовая процентная ставка выше, чем средняя ставка по всем картам.

  • Средний аванс наличными годовых: 25,73%, по сравнению с 25,66% в прошлом месяце. Во многих случаях эмитенты повышали ставки выдачи наличных одновременно с повышением ставок покупки — на 0,25 процентных пункта.

Помимо высоких годовых, операции по выдаче наличных обычно сопровождаются дополнительными комиссиями и сразу же начинают начисляться проценты, поэтому лучше избегать авансов, особенно если вы пытаетесь минимизировать расходы.

Штрафные процентные ставки

Штрафная ставка по кредитной карте — это ставка, которую некоторые эмитенты кредитных карт взимают с вас, которая выше вашей обычной годовой процентной ставки.Если вы просрочили ежемесячные платежи по кредитной карте, если вы превысили свой кредитный лимит или если ваш банк возвращает ежемесячный платеж, ваша стандартная годовая процентная ставка может быть повышена до штрафной процентной ставки (или «ставки по умолчанию»).

Хотя не все кредитные карты взимают штрафные ставки, многие делают это, в том числе 134 (около 38%) карт, опрошенных для этого отчета.

  • Среднее значение штрафа апреля : На основании выборки карты The Balance средняя ставка по умолчанию в настоящее время составляет 28.96%. Это на 8,41 процентных пункта выше, чем средний годовой доход от покупки, и на один тик выше, чем в прошлом месяце, когда он составлял 28,90%.
  • Самый высокий штраф APR : 29,99% — это самый высокий штраф, взимаемый картами в нашей базе данных, и он очень популярен: 93 карты в нашей базе данных взимают его — на пять больше, чем мы сообщали в прошлом месяце.

Если вы будете ежемесячно вовремя оплачивать счета по кредитной карте, вам не придется беспокоиться о высоких процентных ставках. Если вы не можете позволить себе произвести платеж, обратитесь к эмитенту вашей карты, чтобы узнать, какие финансовые трудности доступны для защиты вашей кредитной карты APR и вашего кредитного рейтинга.

Средняя годовая процентная ставка на основе рекомендуемого кредитного рейтинга

Основываясь на данных о предложениях карт, собранных The Balance, кредитные карты, продаваемые потребителям с плохим и удовлетворительным кредитным рейтингом (ниже 670, согласно FICO), имеют среднюю годовую стоимость покупки 23,69%. Это на 4,16 процентных пункта выше, чем в среднем 19,53% годовых для карт, продаваемых людям с тем, что FICO считает хорошей или отличной кредитной историей.

Хороший кредитный рейтинг показывает кредиторам, что вы можете управлять кредитными картами, кредитами или погашением долгов, и это часто приводит к более низким процентным ставкам.И наоборот, карты, которые принимают заявителей с более низким кредитным рейтингом, взимают более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск дефолта.

Хороший кредитный рейтинг показывает кредиторам, что вы можете управлять кредитными картами, кредитами или погашением долгов, и это часто приводит к более низким процентным ставкам. И наоборот, карты, которые принимают заявителей с более низким кредитным рейтингом, взимают более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск дефолта.

Тип кредитного рейтинга, рекламируемый на странице предложения карты (или в одном из обзоров The Balance), является рекомендательным.Хотя это хороший ориентир, ваш кредитный рейтинг является лишь одним из нескольких факторов, которые эмитенты кредитных карт учитывают при принятии решения об одобрении заявки на карту.

Что означает для вас средняя годовая процентная ставка по кредитной карте

Если вы находитесь в процессе погашения долга по кредитной карте, помните, что проценты по кредитной карте складываются, то есть предыдущие процентные платежи включаются в каждый ежемесячный расчет процентов.

В результате балансы карт могут быстро расти, и каждый процентный пункт годовых имеет значение.Даже небольшие изменения процентной ставки по вашей карте — подобные тому, что мы видели в отношении средней годовой процентной ставки по кредитной карте за последний год, — могут привести к увеличению стоимости долга. Таким образом, если вы отстаете от своих ежемесячных платежей, эти расходы могут возрасти еще больше при гораздо более высоком штрафе в год.

Методология

Этот ежемесячный отчет основан на данных о предложениях кредитных карт, которые The Balance постоянно собирает и отслеживает по 350 кредитным картам США. Самые свежие данные были собраны в марте 2022 года.В наш пул данных включены предложения от 45 эмитентов, включая крупнейшие национальные банки. Мы отслеживаем средние процентные ставки как еженедельно, так и ежемесячно для каждой категории карт, а также общую среднюю ставку для всех карт.

Как мы рассчитываем средние годовые процентные ставки

Мы смотрим на процентные ставки по категориям карт и типам транзакций, чтобы получить более четкое представление о процентной ставке, которую вы можете рассчитывать на выплату в зависимости от типа карты, которую вы используете, или того, как вы планируете ее использовать. Для сравнения, данные Федеральной резервной системы за ноябрь 2021 года (самые последние из доступных) показывают, что средний годовой доход по кредитной карте составляет 14.51%. Однако ФРС рассчитывает свою ставку на основе добровольных отчетов 50 банков-эмитентов кредитных карт, и неясно, что входит в эти средние значения или какие типы карт составляют эти средние значения.

ФРС также сообщает о средней ставке по счетам, по которым начисляются проценты (имеются в виду те, по которым остатки поступают из месяца в месяц), хотя в ее расчетах больший вес придается счетам с высокими остатками. В четвертом квартале 2021 года средняя процентная ставка по кредитным картам, начисляющим финансовые расходы, составляла 16.44%. Рекордный показатель в ряду, который датируется 1994 годом, составил 17,14%, о чем сообщалось во втором квартале 2019 года.

Как мы рассчитываем средние ставки по сравнению с ФРС

Мы смотрим на процентные ставки по категориям карт и типам транзакций, чтобы получить более четкое представление о процентной ставке, которую вы можете рассчитывать на выплату в зависимости от типа карты, которую вы используете, или того, как вы планируете ее использовать. Для сравнения, данные Федеральной резервной системы за ноябрь 2021 года (самые последние из доступных) показывают, что средний годовой доход по кредитной карте составляет 14.51%. Однако ФРС рассчитывает свою ставку на основе добровольных отчетов 50 банков-эмитентов кредитных карт, и неясно, что входит в эти средние значения или какие типы карт составляют эти средние значения.

ФРС также сообщает о средней ставке по счетам, по которым начисляются проценты (имеются в виду те, по которым остатки поступают из месяца в месяц), хотя в ее расчетах больший вес придается счетам с высокими остатками. В четвертом квартале 2021 года средняя процентная ставка по кредитным картам, начисляющим финансовые расходы, составляла 16.44%. Рекордный показатель в ряду, который датируется 1994 годом, составил 17,14%, о чем сообщалось во втором квартале 2019 года.

Как мы классифицируем карты

Мы присваиваем категорию каждой кредитной карте в нашей базе данных, и карта может относиться только к одной категории. Ниже вы найдете, как мы их определяем.

  • Кредитные карты для бизнеса : Карты, которые владельцы малого бизнеса могут запросить и использовать для совершения покупок для своих компаний.
  • Кредитные карты с возвратом наличных : Карты, предлагающие возврат наличных за большинство покупок, сделанных с помощью карты.
  • Кредитные карты для поощрения путешествий : Карты, которые позволяют вам зарабатывать дополнительные баллы или мили за покупки в поездках либо с определенными туристическими брендами, либо за различные расходы, связанные с поездками. В эту группу также входят карты, предлагающие дорогостоящие варианты оплаты проезда.
  • Студенческие кредитные карты : Карты для студентов колледжей или аспирантов, которым исполнилось 18 лет.
  • Защищенные кредитные карты : Карты, требующие залогового депозита, который обычно равен сумме кредитного лимита.Эти карты нацелены на то, чтобы помочь людям с плохой кредитной историей или без кредитной истории построить кредит.
  • Кредитные карты для магазинов : Карты, которые можно использовать в определенных розничных магазинах, а иногда и в других местах. Они часто предлагают скидки или вознаграждения за покупки, сделанные в соответствующем магазине (или сети магазинов).
  • Прочее : Карты, не соответствующие ни одной из следующих категорий: бизнес-карты, карты с кэшбэком, студенческие карты, туристические, защищенные карты и карты для магазинов. Сюда входят карты, которые предлагают очень мало функций, если таковые имеются.

Хотите читать больше подобных материалов? Подпишитесь на информационный бюллетень The Balance, чтобы получать ежедневные идеи, анализ и финансовые советы, и все это доставляется прямо в ваш почтовый ящик каждое утро!

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.