Реструктуризация — глоссарий КСК ГРУПП
В жизни случается всякое — вы взяли кредит, вроде бы всё рассчитали, но по независящим от вас причинам платить по нему уже не получается, долг перед банком растет, капают проценты. Не отчаивайтесь, на помощь вам может прийти такой финансовый инструмент, как реструктуризация любого вида кредитного обязательства.
Реструктуризация долга по кредитному договору
Реструктуризация — это процесс переоформления кредитного договора с увеличением срока, снижением процентов или изменением других условий получения денег. Не стоит путать этот инструмент с рефинансированием — переоформлением кредита у другой финансовой организации с последующим погашением первичного займа.
Реструктуризация осуществляется только в том банке, который первоначально выдал вам кредит. Ее целью является снижение финансовой нагрузки на клиента за счет увеличения срока кредита либо снижения процентов по нему.
Для того чтобы получить эту услугу, необходимо доказать банку, что вы в ней нуждаетесь. И для этого потребуется собрать ряд необходимых документов. Ваши шансы увеличатся, если вы сообщите о желании реструктуризовать кредит еще до момента просрочки по платежам.
Условия ранее полученного кредита, которые могут подвергнуться реструктуризации:
- изменение графика платежей в большую сторону;
- смена валюты займа — особенно популярно стало в последнее время;
- увеличение срок кредита, сумма также растет в большую сторону;
- заемщик может получить кредитные каникулы — освобождение на время от уплаты основного долга с уплатой только процентной ставки за использование кредита;
- в редком случае возможно снижение процентной ставки.
Преимущества этого финансового инструмента
Выгодами реструктуризации являются для клиента следующие факторы:
- избегание морального прессинга со стороны банка и какого-либо другого давления от взыскателей долгов;
- отсутствие штрафов и санкций за просрочки по кредиту;
- снижение переплаты при получении кредитных каникул с отсутствием выплат.
Преимущества для кредитора:
- уменьшение количества просрочек по платежам;
- снижение рисков и убытков;
- клиент переплачивает, что ведет к повышению прибыли.
Право на реструктуризацию долга имеют следующие категории граждан:
- уволенные наемные работники;
- работники, которым понизили заработную плату официально;
- частные предприниматели, получившие убытки в своей деятельности;
- заемщики при изменении курса национальной валюты.
Банки способны сами реструктуризовать долг, если договор просрочен либо не соблюдаются условия договора со стороны клиента. Факторы, являющиеся основанием для изменения ипотечного договора:
- жилище, взятое в ипотеку, — единственное;
- сокращение дохода до трех МРОТ на каждого из членов семьи, после вычета платежей;
- у заемщика нет собственных ликвидных активов.
Условия, применимые к заемщику для реструктуризации:
- заявление было подано впервые;
- причины достаточно веские и подтверждены документально;
- хорошая кредитная история;
- имеется ликвидный залог;
- возраст не более 70 лет.
Для того чтобы наверняка получить реструктуризацию, необходимо заранее обратиться в финансовую организацию до первых просрочек по платежу. Тогда есть вероятность, что банк пойдет вам навстречу.
Процесс реструктуризации долга
Проведение реструктуризации осуществляется по следующему плану.
- Оформление заявления установленной формы в кредитное учреждение, с указанием весомых причин.
- Выбор одного из вариантов изменения кредитных обязательств.
- Заполнение и направление анкеты в отдел, работающий с задолженностями.
- Выбор предложенной схемы реструктуризации после консультации со специалистом.
- Ожидание решения банка.
- Получение результата с последующим оформлением документов, если ответ положительный.
Возврат к списку
Реструктуризация кредиторской задолженности — услуги юриста по реструктуризации кредитов, помощь в реструктуризации задолженности
Что такое реструктуризация долга по кредиту и как её добиться?
Практика по кредитным спорам и сопровождение реструктуризации обязательств по кредитному договору было сформировано в качестве самостоятельной услуги и практикуется финансовыми юристами по кредитам компании с 2009 года.Большой опыт сопровождения судебных споров с банком по кредитам, а также понимание реально допустимых для банка границ уступок при реструктуризации кредитных обязательств позволяют нам достигать таких условий реструктуризации кредита, которые удовлетворяют Клиента и приемлемы для банка в процессе кредитных споров с банками.
В 2016 году сформировалась практика реструктуризации процентов по кредиту АЛЬФА Банк, Укрсоцбанк, ВТБ и других банковских учреждений на довольно привлекательных для заемщика условиях.
Мы работаем с кредитами от 100 тыс. долларов США и более. Оплата услуг зависит от достигнутого результата.
Реструктуризация кредиторской задолженности
Реструктуризация кредита применима в случаях, когда Клиент в целом не отказывается от выполнения своих обязательств перед банком, однако установленный порядок и размер оплаты платежей не соответствует его возможностям. Как правило, должнику очень трудно найти взаимопонимание с кредитором, в то время как юрист способен выступить в роли медиатора, поочередно побеседовав с обеими сторонами и выявив компромиссные «точки» соприкосновения интересов.
Мы работаем на результат, оплата наших услуг также привязана к конкретной материальной выгоде Клиента. Все условия сотрудничества оговариваются отдельно и строго конфиденциальны.
Мы можем обеспечить реструктуризацию кредита с использованием финансовых учреждений и других инструментов.
Вы можете более подробно ознакомиться с услугами по урегулированию проблемных кредитов на странице нашей соответствующей практики.
Мы также поможем Вам определить, какие документы нужны для реструктуризации кредита, как происходит реструктуризация кредита юридического лица и что такое проверка кредитной задолженности.
Все это и ответы на другие вопросы по поводу того, как оформить реструктуризацию кредита на консультации по кредитам.
Юридическая помощь кредитным должникам
Наша фирма предоставляет свои услуги реструктуризации займа уже более 10 лет, за время которых мы приобрели бесценный опыт решения практически любых юридических вопросов.
Миссия нашей компании — это сделать решение любых юридических вопросов простым, безопасным и эффективным, создавая новый стандарт качества для всего юридического рынка.
Это значит, что в своих действиях мы в первую очередь руководствуемся понятиями простоты, безопасности и эффективности. Помогает нам достичь результата тот самый опыт и глубокая правовая экспертиза наших юристов в самых разных отраслях права.
Мы не пытаемся сделать задачу сложнее, чем она есть.
Наоборот. Нашей основной задачей является доходчивое объяснение ситуации и возможных путей её решения нашему Клиенту. Именно в этом случае Клиент будет иметь полное понимание ситуации и самостоятельно принимать правильные решения, которые мы сможем воплотить в жизнь. Реструктуризировать кредит с нами — просто.
Если Вы хотите получить помощь с кредитами просто и надежно — звоните нам!
Реструктуризация для банков — KPMG Ukraine
KPMG имеет существенный опыт работы на проектах по реструктуризации долга. В последние годы группа реструктуризации руководила многими крупными проектами по реструктуризации в Украине и СНГ на общую сумму более 5 миллиардов долларов.
По результатам нашей работы мы заработали отличную репутацию среди крупнейших международных банков.
Наш практический опыт и понимание процесса позволяют нам как оказывать техническую и аналитическую поддержку, так и выступать модераторами всего проекта по реструктуризации.
Независимый финансовый анализ
Проблемы, которые вы видите
- Финансовое положение заемщика за последнее время значительно ухудшилось.
- Платежи по обслуживанию и выплате долга превышают денежные потоки, генерируемые бизнесом заемщика.
- Заемщик регулярно нарушает финансовые ковенанты, установленные в кредитном соглашении, или же такие нарушения предвидятся в ближайшем будущем.
- Добросовестность заемщика находится под сомнением.
Вопросы, на которые вы хотели бы получить ответы
- В чем причина ухудшения финансового положения заемщика?
- Не выводятся ли денежные средства в компании, аффилированные с заемщиком?
- Настолько реалистичны прогнозы, подготовленные заемщиком?
- Какие факторы, влияющие на денежные потоки, находятся под контролем, а какие вне контроля заемщика?
- Может ли кредит быть рефинансирован?
- Есть ли возможность реализации залогов?
- Есть ли возможность конвертации долга в акции компании?
- Есть ли возможность продажи долга?
- Какая реалистичная схема по обслуживанию и выплате долга может быть принята исходя из текущего финансового положения заемщика и прогнозов на будущее?
Как KPMG может помочь?
- Независимое исследование бизнеса
Мы проводим комплексный анализ текущего положения заемщика, включая финансовое состояние предприятия, его положение на рынке, систему управления, персоналии топ-менеджемента, а также анализ наиболее существенных рисков.
По результатам исследования мы готовим отчет, включающий подробное изложение всех выявленных фактов, а также краткое резюме по сложившейся ситуации и наши предложения по дальнейшим шагам.
- Анализ финансовых моделей и прогнозов
Мы осуществляем независимую проверку финансовых прогнозов, подготовленных заемщиком, критически анализируя основы допущения, а также идентифицируем потенциальные области завышения/занижения прогноза. Мы также отдельно проводим технический аудит файлов, разработанных для прогнозирования (финансовых моделей).
- Оценка имеющихся вариантов
Мы определяем набор реалистичных сценариев по возврату задолженности, таких как реструктуризация, банкротство предприятия или продажа бизнеса, и проводим их сравнительный анализ, представляя банку материал для переговоров.
- Мониторинг денежных средств
Мы организуем систему регулярного мониторинга за денежными средствами заемщика, контролируя все поступления и платежи по выбранным расчетным счетам.
Подобный мониторинг может быть организован как на время переговоров, так и после заключения соглашения о реструктуризации, в качестве одной из контрольных мер.
Организация внутренней службы по работе с проблемными долгами
Проблемы, которые вы видите
- Заемщик слишком поздно признается проблемным
- Система сигналов раннего предупреждения о том, что заемщик становится потенциально проблемным, недостаточно эффективна
- В стратегии работы с заемщиками отсутствует этап реструктуризации: заемщик либо считается регулярным, либо сразу передается на взыскание
- Функционал подразделения по работе с проблемной задолженностью сводится к юридическим процедурам, внесудебное урегулирование применяется недостаточно широко
- Отсутствует методология оценки финансового состояния проблемных заемщиков и построения для них прогноза денежных потоков, а методика оценки, применяемая к регулярным заемщикам, оказывается несостоятельной
- Недостаточно эффективно выстроен процесс работы с реструктурированными кредитами в течение срока реструктуризации и после восстановления платежеспособности
- Система KPI подразделения по работе с проблемной задолженностью недостаточно эффективна
Вопросы, на которые вы хотели бы получить ответы
- Как выстроить систему раннего мониторинга таким образом, чтобы она своевременно выявляла потенциально проблемные кредиты и позволяла своевременно принимать меры по усилению позиции банка, погашению задолженности, либо реструктуризации?
- Почему подразделение по оценке рисков регулярных клиентов и бизнес-подразделение недостаточно эффективно справляются с работой с заемщиками, находящимися в сложном финансовом положении?
- Как избежать слишком позднего или слишком раннего начала процедуры взыскания?
- Как повысить эффективность работы с проблемной задолженностью?
- Как избежать дублирования функционала подразделения по работе с проблемной задолженностью с другими подразделениями банка?
Как KPMG может помочь?
- Мы поможем вам проанализировать существующую у вас систему работы с потенциально проблемной и проблемной задолженностью и выявить пробелы в процессе и функционале, а также функционал, дублирующий другие подразделения банка.
- Мы разработаем целевую структуру подразделения по работе с проблемной задолженностью с учетом потребностей и специфики вашего банка.
- Мы подробно опишем различия между существующей и целевой структурой и дадим рекомендации по их устранению.
- Мы окажем практическую и методологическую поддержку на этапе внедрения целевой системы по работе с проблемной задолженностью, в том числе сформулируем требования к квалификации сотрудников подразделения по работе с проблемной задолженностью, предложим меры по усовершенствованию KPI.
Управление портфелем проблемных кредитов
Проблемы, которые вы видите
- Качество кредитного портфеля вашего банка за последнее время значительно ухудшилось.
- Располагая необходимыми запасами ликвидности, вы хотели бы приобрести ряд проблемных кредитных портфелей, но сомневаетесь в их реальном качестве.
Вопросы, на которые вы хотели бы получить ответы
- Каким образом можно снизить риски, связанные с имеющимися у вас портфелями проблемных кредитов?
- Возможно ли продать проблемные портфели кредитов?
- Какова реальная стоимость портфелей проблемных кредитов, которых вы планируете приобрести?
- Как оптимально структурировать сделку по продаже/приобретению портфелей кредитов?
Как KPMG может помочь?
- Комплексный анализ портфелей проблемных кредитов с определением их качества и реальной стоимости.
- Разработка инструмента финансового моделирования для анализа операционной деятельности банка.
- Содействие в создании или повышении эффективности деятельности подразделения, работающего с просроченной задолженностью.
- Консультации по вопросам передачи проблемных кредитов в специальную компанию, обслуживающую проблемные активы.
- Содействие в приобретении/продаже портфелей кредитов, включая оценку индикативных резервов, структурирование сделки, анализ налоговых аспектов, аудит пула и т.д.
Спорные вопросы реструктуризации кредита
Банки отказывают клиентам в предоставлении кредитных каникул или просят за это плату, а суды оставляют заемщиков в уязвимом положении. Так как получить отсрочку по кредиту?
Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора в части увеличения срока для его погашения, процентной ставки, валюты платежа. В случае ухудшения финансового положения заемщик может попросить банк о приостановлении своих обязательств по договору или уменьшении размера платежей.
Право заемщиков на такие кредитные каникулы предусмотрено Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ (далее – Закон № 106-ФЗ)1 и в многочисленных рекомендациях ЦБ РФ2. Несмотря на это, клиенты банков сталкиваются с проблемами при попытке договориться о реструктуризации кредита.
Кредитные каникулы – за плату
Нередко кредитные каникулы предоставляют заемщикам только на платной основе. Например, в январе Ленинский районный суд Кемерова удовлетворил требования кредитора о взыскании комиссии за услугу «кредитные каникулы», хотя заемщик имел право на них согласно закону3. Июньское решение Лискинского районного суда Воронежской области также является подтверждением того, что суды не всегда различают случаи, когда клиент банка может рассчитывать на кредитные каникулы лишь как на платную дополнительную услугу, предусмотренную в договоре, и когда банк обязан предоставить их бесплатно по закону4.
Часто кредиторы прописывают в кредитных договорах условие о предоставлении кредитных каникул как возмездной услуги, плата за которую включается в основной долг.
Так, согласно июньскому решению Первомайского районного суда Пензы, заемщик согласился на услугу «кредитные каникулы», плата за которую вошла в тело основного долга5. В суд он обратился с требованием о возврате комиссии банка за эту услугу, так как ею не воспользовался. Суд отказал в удовлетворении его требований, поскольку согласно п. 8.7.17 Общих условий предоставления кредитов заемщик имеет право на возврат комиссии лишь в случае подачи заявления в офис банка в течение 10 календарных дней с даты ее уплаты, а срок этот он пропустил. Однако такие условия банка о возврате комиссии за дополнительные услуги представляются несправедливыми, так как в большинстве случаев клиенты не знают о том, что услуга была подключена, а плата за нее включена в основной долг6. Более того, иногда банк и вовсе отказывается выдавать кредит без покупки дополнительных финансовых услуг, в том числе по предоставлению кредитных каникул7.
В предоставлении кредитных каникул – отказать
Еще одной распространенной проблемой является отказ заемщику в предоставлении кредитных каникул, несмотря на прямое указание Закона № 106-ФЗ.
В таких случаях кредиторы продолжают применять санкции за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком.
Читайте также
А если на кредитные каникулы не отправят?
Чтобы банк не отказал в отсрочке по кредиту, внимательно отнеситесь к подтверждающим документам. Если сумма кредита не позволяет претендовать на отсрочку по новому закону, просите ипотечные каникулы на основе закона прошлогоднего
07 Апреля 2020
Например, в июне в подобной ситуации разбирался Одоевский районный суд Тульской области8. Заемщик исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом, пока из-за распространения коронавирусной инфекции и ухудшения состояния здоровья его не уволили, в связи с чем его финансовое положение сильно ухудшилось. 13 апреля он направил кредитору заявление о предоставлении кредитных каникул. Банк рассматривал его до 30 апреля. В это время продолжала начисляться неустойка по кредитному договору – 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки.
Суд подчеркнул, что согласно ст. 6 Закона № 106-ФЗ и Постановлению Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 435 заемщик имеет право на кредитные каникулы, но удовлетворил требования кредитора о взыскании неустойки с должника.
Аналогичный спор в июне рассмотрел Октябрьский районный суд Иванова9. Заемщик неоднократно обращался к кредитору с просьбой о предоставлении кредитных каникул на основании Закона № 106-ФЗ и предлагал дополнительное обеспечение, но банк отказал в изменении условий кредитного договора. Суд оказался на стороне банка.
Как получить отсрочку по кредиту?
Кредиторы отказывают в предоставлении кредитных каникул и обращают взыскание на имущество должников, несмотря на рекомендации ЦБ РФ и разъяснения Верховного Суда РФ. Напомним: отвечая на вопрос о том, каковы особенности исполнения должниками кредитных договоров и договоров займа в период действия мер, направленных на противодействие распространению коронавируса, Верховный Суд указал, что неуплата предусмотренных договором платежей с 30 марта по 3 апреля просрочкой исполнения обязательств не является10.
При этом в судах заемщики не находят поддержки и оказываются в уязвимом положении. Что же делать в таких ситуациях?
1. Давайте разберемся, в каком случае заемщику должны предоставить отсрочку по кредиту. Это будет возможно, если его доход снизился на 30% за месяц, предшествующий месяцу обращения к кредитору, по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 г. Закон не предусматривает обязательного предоставления подтверждающих документов, но кредитор имеет право запросить их у заемщика, например справку о доходах от работодателя или выписку о регистрации заемщика как безработного. Поэтому лучше сразу приложить к заявлению документы, подтверждающие снижение дохода. Это упростит получение отсрочки.
2. Согласно закону попросить об отсрочке можно по телефону, но такой способ является нежелательным. При возникновении спора заемщику будет намного сложнее доказать в суде, что он обращался с таким требованием к кредитору. Кроме того, банки сталкиваются с отказами Росреестра в регистрации предоставления отсрочки по ипотечным кредитам: госорган ссылается на то, что Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не предусматривает внесения изменений в регистрационную запись на основании обращения путем радиотелефонной связи.
Поэтому рекомендуем передавать в банк запрос в письменной форме. Причем желательно подготовить два экземпляра заявления: один остается у сотрудника банка, а второй, с отметкой о получении заявления, заемщику следует сохранить на случай обращения в суд.
3. В заявлении о предоставлении отсрочки следует сослаться на ст. 6 и 7 Закона № 106-ФЗ. Так банк будет уведомлен, что клиент хочет воспользоваться правом на кредитные каникулы, предусмотренным законодательством, а не договором. Это позволит избежать необходимости платить за отсрочку как за дополнительную услугу банка.
Перечисленные действия помогут заемщику получить отсрочку, выплатить кредит и избежать банкротства (с 1 сентября 2020 г. в России вводится новая процедура – внесудебное банкротство граждан; кто и при каких условиях может рассчитывать на списание задолженности перед своими кредиторами в упрощенном порядке – читайте в статье «Внесудебное банкротство граждан»).
1 Федеральный закон от 3 апреля 2020 г.
№ 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
2 Информационные письма Банка России от 5 апреля 2020 г. № ИН-06-59/49, от 15 мая 2020 г. № ИН-06-59/89, от 28 мая 2020 г. № ИН-06-59/93.
3 Решение Ленинского районного суда г. Кемерово от 10 января 2020 г. по делу № 2-140/2020.
4 Решение Лискинского районного суда Воронежской области от 15 июня 2020 г. по делу № 2-473/2020.
5 Решение Первомайского районного суда г. Пензы от 30 июня 2020 г. по делу № 2-783/2020.
6 Решение Первомайского районного суда г. Пензы от 19 июня 2020 г. по делу № 2-726/2020, решение Кировского районного суда г. Саратова от 15 июня 2020 г. по делу № 2-1693/2020.
7 Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 23 июня 2020 г.
по делу № 33-5312/2020.
8 Решение Одоевского районного суда Тульской области от 17 июня 2020 г. по делу № 2-292/2020.
9 Решение Октябрьского районного суда г. Иваново от 29 июня 2020 г. по делу № 2-409/2020.
10 Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30 апреля 2020 г.).
Реструктуризация кредитов, кредит с отсрочкой платежа, уменьшение суммы ежемесячного платежа, частичная или полная отсрочка оплаты
Если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации и не можете вносить платежи по кредиту — заполните заявку в интернет-банке «МКБ Онлайн».
Мы рядом!
Условия:
Обратите внимание, что отсрочка платежа может быть проведена только в случае предоставления подтверждающих документов в момент подачи заявки.
Изменения условий кредитования по стандартной реструктуризации:
-
Увеличение срока кредитного договора.
В этом случае ежемесячные платежи будут уменьшены за счет увеличения срока
-
Полная отсрочка оплаты кредита до 2 месяцев.
В этом случае погашение кредита не осуществляется
-
Частичная отсрочка оплаты кредита до 6 месяцев.
В этом случае оплачивать нужно будет только начисленные проценты
Новый график платежей по стандартной реструктуризации подписывается одновременно с дополнительным соглашением, в котором указываются параметры предоставляемой отсрочки.
Подать заявку по стандартной программе реструктуризации вы можете в интернет-банке «МКБ Онлайн», раздел «Связь с банком», тип обращения «Заявление» или любом удобном отделении банка
Изменения условий кредитования по акции «Кредитные каникулы — Лайт»:
-
Полная отсрочка оплаты кредита до 2 месяцев с последующим увеличением срока кредитного договора.
В этом случае погашение кредита не осуществляется
-
Частичная отсрочка оплаты кредита до 6 месяцев с последующим увеличением срока кредитного договора.
В этом случае погашение происходит по индивидуальному графику с любым платежом, а деньги направлены на погашение основного долга
С информацией по акции «Кредитные каникулы — Лайт» можете ознакомиться в памятке
По акции «Кредитные каникулы — Лайт» обновленный график платежей направляется Заемщику не позднее дня окончания льготного периода.
Подать заявку по акции «Кредитные каникулы — Лайт» вы можете в интернет-банке «МКБ Онлайн», раздел «Связь с банком», тип обращения «Заявление» или любом удобном отделении банка.
Обратите внимание, что предоставление отсрочки по кредитным картам в рамках действующих программ реструктуризации банка невозможно. При возникновении финансовых трудностей вы можете оформить нецелевой кредит для погашения задолженности по кредитной карте.
Подробные тарифы и документы
Мы используем файлы cookies, чтобы вам было удобно работать с сайтом. ПодробнееПомощь в реструктуризации долгов и кредитов
Что такое реструктуризация долга по кредиту? По сути, это корректировка основных параметров кредитного договора. Согласно плану реструктуризации можно изменить график платежей, процентную ставку и тариф. Вы заключаете с банком новое соглашение, которое заменяет прежний договор.
Однако банки не всегда идут на это. Перед тем как принять решение о реструктуризации, они обращают внимание на сумму долга, уровень вашего дохода, причины возникновения задолженности.
Согласие можно получить в одном случае: убедив банк, что реструктуризация станет оптимальным решением как для вас, так и для него.
Этим и занимаются кредитные юристы компании «Лорд».
Как мы поможем вам
Мы делаем всё, чтобы добиться согласия кредитной организации на реструктуризацию долга:
- изучаем ситуацию и составляем заявление для банка;
- указываем объективные причины, по которым вы не можете исполнять условия договора в части размера и графика выплат;
- одновременно доказываем вашу способность (и желание) погасить долг на других условиях;
- демонстрируем банку его выгоды от реструктуризации, говорим языком цифр и фактов;
- следим за составлением плана реструктуризации долгов гражданина по образцу, соблюдая ваши интересы;
- полностью берём на себя взаимодействие с банком по другим рабочим вопросам.
Как правило, у нас получается уладить дело без обращения в суд. Однако если до этого всё же дойдёт дело – мы будем представлять ваши интересы. Решение суда о реструктуризации долга истца банку придётся выполнить безоговорочно.
В работе мы используем только законные способы, поэтому ваши проблемы разрешатся, а не усугубятся.
Реструктуризация кредита: чем раньше, тем выгоднее
Несколько кредитов, урезанная зарплата, сокращение – и вот уже образуется просрочка. Увы, такое случается со многими россиянами. Не унывайте – с этим можно справиться!
Однако стоит поторопиться. Если оставить всё «как есть», дело может закончиться принудительным взысканием и навсегда испорченной кредитной историей. Реструктуризация задолженности станет решением. Ваша задача – своевременно принять это решение. playmodel
Позвоните, чтобы избавиться от чрезмерного груза финансовых обязательств! Мы с вами сразу наметим план действий и обговорим стоимость услуги. Номер юридической компании «Лорд»: +7 (499) 322-95-55.
P. S. Предварительная консультация абсолютно бесплатна.
План реструктуризации долгов гражданина при банкротстве
План реструктуризации долгов гражданина — обязательная часть дела о банкротстве физлица. Он разрабатывается и утверждается во время действия процедуры реструктуризации долгов, назначенной судом.
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация – это процедура разбивки общей суммы задолженности перед кредиторами на более мелкие части, с последующим погашением в соответствии с доходами и возможностями должника. Процедура вводится арбитражным судом после принятия заявления о банкротстве физического лица и признании обоснованности этого заявления.
Статья 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает следующие последствия:
- Мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и уплате обязательных платежей;
- Срок исполнения денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;
- Исковые заявления, предъявленные вне рамок дела о банкротстве гражданина и не рассмотренные судом до даты введения реструктуризации, подлежат оставлению судом без рассмотрения;
- Прекращение начисления неустоек, пеней, других штрафных санкций и процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
- Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с должника (если таковые имеются).
Кто может предложить план реструктуризации долгов гражданина?
Предложить на рассмотрение финансового управляющего план реструктуризации долгов может как должник, так и кредитор. Этот план должен содержать информацию о порядке и сроках погашения задолженности. Также проект плана должен быть обязательно дополнен рядом необходимых документов, содержащих:
- Сведения о доходах гражданина за последние 6 месяцев.
- Сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам;
- Сведения об имуществе и имущественных правах должника;
- Сведения о кредитной истории должника или документ, подтверждающий её отсутствие;
- Заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов;
- Заявление гражданина об одобрении или возражении в отношении плана (если план был предложен кредиторами или их уполномоченным органом)
При наличии сразу нескольких версий плана реструктуризации, арбитражный управляющий выносит все варианты на рассмотрение собрания кредиторов.
В случае, если по истечении 2 месяцев и 10 дней со дня введения процедуры реструктуризации арбитражный управляющий не получил ни один план реструктуризации долгов гражданина, на рассмотрение собрания кредиторов, он обязан внести предложение о признании гражданина банкротом. При отсутствии возражений у собрания кредиторов, это означает, что суд переходит к следующему этапу — процедуре реализации имущества должника.
Определение реструктуризации
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация — это действие, предпринимаемое компанией для значительного изменения финансовых и операционных аспектов компании, обычно когда бизнес сталкивается с финансовым давлением. Реструктуризация — это тип корпоративных действий, которые включают существенное изменение долга, операций или структуры компании в целях ограничения финансового ущерба и улучшения бизнеса.
Когда компания испытывает трудности с выплатами по своему долгу, она часто консолидирует и корректирует условия долга при реструктуризации долга, создавая способ выплатить держателям облигаций.Компания также может реструктурировать свою деятельность или структуру, сократив расходы, такие как фонд заработной платы, или уменьшив свой размер за счет продажи активов.
Ключевые выводы
- Реструктуризация — это когда компания вносит значительные изменения в свою финансовую или операционную структуру, обычно под финансовым давлением.
- Компании также могут реструктурировать при подготовке к продаже, выкупу, слиянию, изменению общих целей или передаче права собственности.
- После реструктуризации компании следует оставить более гладкую и экономически обоснованную деятельность.
Понимание реструктуризации
Существует множество причин, по которым компании могут реструктурироваться, включая ухудшение финансовых показателей, низкие показатели прибыли, невысокую выручку от продаж, чрезмерную задолженность, а также то, что компания больше не является конкурентоспособной, или в отрасли существует слишком большая конкуренция.
Компания может реструктуризоваться как средство подготовки к продаже, выкупу, слиянию, изменению общих целей или передаче родственнику. Например, компания может принять решение о реструктуризации после того, как ей не удастся успешно запустить новый продукт или услугу, в результате чего она окажется в положении, когда она не сможет генерировать достаточный доход для покрытия заработной платы и выплат по долгам.
В результате, в зависимости от соглашения между акционерами и кредиторами, компания может продать свои активы, реструктурировать свои финансовые механизмы, выпустить акции для сокращения долга или подать заявление о банкротстве, поскольку бизнес поддерживает операции.
Как работает реструктуризация
При внутренней реструктуризации компании могут измениться операции, процессы, отделы или собственность, что позволит бизнесу стать более интегрированным и прибыльным. Финансовых и юридических консультантов часто нанимают для обсуждения планов реструктуризации.Части компании могут быть проданы инвесторам, и новый главный исполнительный директор (CEO) может быть нанят для помощи во внедрении изменений.
Результаты могут включать изменения в процедурах, компьютерных системах, сетях, местах и юридических вопросах. Поскольку должности могут перекрываться, рабочие места могут быть сокращены, а сотрудники уволены.
Реструктуризация может быть бурным и болезненным процессом, поскольку внутренняя и внешняя структура компании корректируется, а рабочие места сокращаются. Но как только она будет завершена, реструктуризация должна привести к более плавным и экономически выгодным операциям.После того, как сотрудники приспособятся к новой среде, компания сможет лучше достичь своих целей за счет повышения эффективности производства.
Однако не все корпоративные реструктуризации заканчиваются хорошо. Иногда компании может потребоваться признать свое поражение и начать продажу или ликвидацию активов, чтобы рассчитаться с кредиторами, прежде чем окончательно закрыть.
Компания проводит реструктуризацию, чтобы изменить финансовый или операционный аспект своего бизнеса, как правило, в условиях финансового кризиса.
Особые соображения
Затраты на реструктуризацию могут быстро накапливаться для таких вещей, как сокращение или ликвидация продуктовых или сервисных линий, расторжение контрактов, ликвидация подразделений, списание активов, закрытие предприятий и перемещение сотрудников. Выход на новый рынок, добавление продуктов или услуг, обучение новых сотрудников и покупка недвижимости также приводят к дополнительным расходам. Новые характеристики и суммы долга часто возникают независимо от того, расширяется или сокращается бизнес.
Примеры реструктуризации
Ниже приведены два примера корпоративных реструктуризаций, один из которых включает реструктуризацию долга через частный капитал, а другой — путем банкротства.
Savers Inc.
По сообщению Bloomberg, в конце марта 2019 года Savers Inc., крупнейшая сеть благотворительных магазинов в США, достигла соглашения о реструктуризации, в результате которого ее долговая нагрузка снизилась на 40%, и ее перекупили Ares Management Corp. и Crescent Capital Group LP. .
Внесудебная реструктуризация, одобренная советом директоров компании, включает рефинансирование ссуды в размере 700 миллионов долларов с правом первого залога и снижение процентных расходов ритейлера. По условиям сделки держатели существующих срочных займов компании получают выплаты в полном объеме, а держатели старших облигаций обменивают свои долги на акции.
Arch Coal Inc.
В июле 2016 года Arch Coal, Inc. завершила расчет с Официальным комитетом необеспеченных кредиторов (UCC), при этом некоторым из ее приоритетных обеспеченных кредиторов принадлежит более 66% ее срочной ссуды с первым залогом.В рамках плана реструктуризации компании Arch подала измененный План реорганизации, предусматривающий урегулирование, и соответствующее Заявление о раскрытии информации в Суд по делам о банкротстве США Восточного округа штата Миссури. После утверждения Заявления о раскрытии информации Arch планирует получить одобрение кредитора и запросить подтверждение плана в суде по делам о банкротстве в соответствии с графиком, указанным в Глобальном соглашении об урегулировании.
Что такое реструктуризация? | Wall Street Oasis
Когда корпорация больше не может выполнять свои платежные обязательства, она либо выберет, либо будет вынуждена начать процедуру банкротства, посредством которой суд будет управлять (через доверительного управляющего или администратора) упорядоченным погашением задолженности кредиторам.Большинство людей знакомы с ликвидационной формой банкротства (известной в США как «Глава 7»), при которой корпорация распускается, а кредиторы формируют очередь для получения своей доли доходов. Но там, где бизнес корпорации все еще был бы жизнеспособен, если бы не вес ее текущих обязательств, корпорация вместо этого будет «реструктурирована», чтобы выйти из банкротства (известная как «Глава 11»). Суд рассмотрит «план реструктуризации» , согласно которому служащие и кредиторы откажутся от некоторых или всех своих прав, чтобы общий результат был как можно более справедливым.
Суд имеет широкую свободу действий во время реструктуризации. Во-первых, поскольку активы корпорации не могут покрыть ее обязательства, акционеры почти наверняка исключат свои акции из списка (если они торгуются на бирже), аннулируют их и объявят бесполезными.
Право сотрудников также будет отменено или ограничено. Их пенсионные и профсоюзные контракты могут быть ограничены или аннулированы; невыплаченная заработная плата будет погашена в некоторой уменьшенной сумме.
определение реструктуризации
Реструктуризация обычно благоприятствует держателям долговых обязательств и облигаций. «Обычно» используется здесь, потому что в некоторых чрезвычайных обстоятельствах, таких как автоматическая помощь несколько лет назад, правительство может вмешаться, чтобы поддержать права сотрудников за счет держателей облигаций. Но в большинстве случаев держатели облигаций либо погашают свой долг по уменьшенной сумме, либо реструктурируют его по срокам, либо основной сумме, либо процентной ставке, либо подчиняются новому кредитору, желающему вложить в корпорацию новый капитал.
Банкиры, занимающиеся реструктуризацией, обслуживают проблемные предприятия, которые сталкиваются, справляются с ситуацией или восстанавливаются после банкротства. Корпоративная реструктуризация — это когда компания модифицирует свой долг, структуру или операции и обычно проводится, когда компания находится в реальных трудностях, таких как, например, банкротство согласно главе 11. Есть надежда, что в результате реструктуризации основные проблемы будут уменьшены за счет услуг финансовых консультантов и юрисконсультов.
- A Реструктуризация долга позволяет компании изменять условия или график платежей, чтобы облегчить их выполнение.
- A Реструктуризация компании изменяет структуру или операции и может сократить расходы или продать активы с целью улучшения деятельности компании.
Источник: https://businessjargons.com/corporate-restructuring.html
реструктуризация финансы банковский процесс
Банкиры, занимающиеся реструктуризацией, должны хорошо разбираться в Кодексе банкротства. Крупные фирмы, такие как инвестиционные банки и фирмы, предоставляющие профессиональные услуги «большой четверки», часто имеют отдел реструктуризации в рамках корпоративных финансов / инвестиционного банкинга.Реструктуризация долга может состоять из переговоров группы реструктуризации с кредиторами финансовой фирмы о прощении долга или избежании банкротства.
Подробнее о процессе реструктуризации вы можете узнать из подробного видео ниже.
Связанные термины
Вернуться в Финансовый словарь
Что означает реструктуризация?
Реструктуризация
Реструктуризация — это термин корпоративного управления, означающий реорганизацию юридических, имущественных, операционных или иных структур компании с целью повышения ее прибыльности или улучшения ее организации для ее текущих потребностей.Другие причины реструктуризации включают изменение формы собственности или структуры собственности, разделение или реакцию на кризис или серьезные изменения в бизнесе, такие как банкротство, репозиционирование или выкуп. Реструктуризацию также можно описать как корпоративную реструктуризацию, реструктуризацию долга и финансовую реструктуризацию. Руководители, участвующие в реструктуризации, часто нанимают финансовых и юридических консультантов для помощи в деталях сделки и проведении переговоров. Это также может быть сделано новым генеральным директором, нанятым специально для принятия сложных и спорных решений, необходимых для спасения или изменения положения компании.Обычно это включает финансирование долга, продажу части компании инвесторам, а также реорганизацию или сокращение операций. Основная природа реструктуризации — это игра с нулевой суммой. Стратегическая реструктуризация сокращает финансовые потери, одновременно снижая напряженность между держателями долга и акционеров, что способствует быстрому разрешению проблемной ситуации. Реструктуризация корпоративного долга — это реорганизация непогашенных обязательств компаний. Обычно это механизм, используемый компаниями, которые сталкиваются с трудностями при выплате своих долгов.В процессе реструктуризации кредитные обязательства распределяются на более длительный срок с небольшими платежами. Это позволяет компании выполнять долговые обязательства. Кроме того, в рамках процесса некоторые кредиторы могут согласиться обменять долг на некоторую часть капитала. Он основан на том принципе, что своевременная и прозрачная реструктуризация, доступная компаниям, имеет большое значение для обеспечения их жизнеспособности, которой иногда угрожают внутренние и внешние факторы. Этот процесс пытается разрешить трудности, с которыми сталкивается корпоративный сектор, и позволяет им снова стать жизнеспособными.
Определение реструктуризации Merriam-Webster
реструктуризация | \ (ˌ) rē-ˈstrək-chər \реструктурирован; реструктуризация; реструктуризация
Определение
реструктуризацияПримеры реструктуризации
в предложенииВы должны изменить структуру этого предложения, чтобы прояснить его смысл. Колледж перестраивает гуманитарного факультета.
Недавние примеры в Интернете После принятия нового закона о безопасности приказом, Пекин приступил к коренной реструктуризации городских институтов, от школ до законодательных органов. — Washington Post , «Шесть портретов из года, определенного убытками», 30 декабря 2020 г. По мере того, как компании реструктурируют с учетом падающих доходов, сокращение персонала кажется легким: перевод части своей базы сотрудников на фриланс помогает предприятиям сэкономить на затратах на заработную плату и дорогие преимущества.- Дженна Берч, Мария Клэр , «Экономика серых зон», 25 ноября 2020 г. Бейсбол низшей лиги был уничтожен здесь, и мы надеемся, что сможет реструктурировать фигур и продолжить обеспечивать наши местные сообщества. — Гейб Лак, США СЕГОДНЯ , «По мере завершения модернизации низшей лиги MLB, сражающиеся франшизы ждут своей судьбы:« Мы ждем и надеемся »», 13 ноября 2020 г. В документе описывается, как новая администрация может реструктурировать аспектов правительства быстрее двигаться в условиях глобального потепления.- Anchorage Daily News , «Байден намерен активизировать действия по борьбе с изменением климата в федеральных департаментах, помимо природоохранных», 11 ноября 2020 г. В ответ Мур запросил у командиров всего департамента информацию о том, как реструктурировать департамент в свете новый бюджет, и с их участием составлен проект вышеупомянутого плана. — Кевин Ректор, Los Angeles Times , «Полиция Лос-Анджелеса резко сократит численность специальных подразделений, сосредоточив внимание на патрулировании, поскольку сокращение бюджета сокращает силы», 7 ноября.2020 Их цель — не просто бороться за включение в существующую парадигму, но и выровнять ее, полностью реструктурировать национальную экономику, законы и политику. — Бобби Джиндал, National Review , «В поисках расизма», 31 октября 2020 г. Это означает, что почти 1 доллар из каждых 3 долларов, потраченных в этих областях, идет на покрытие долга, что, наряду с другими противоречиями, привело Законодательный орган к реструктуризации агентство три года назад.- Ли Дэвидсон, The Salt Lake Tribune , «Бюджет UTA предусматривает обслуживание на уровне 91% от уровней до COVID в следующем году», 28 октября 2020 г. Компания попыталась реструктурировать свой баланс и закрыть неэффективные магазины и была почти завершена с этими планами, когда разразилась пандемия. — Стивен Черч, Bloomberg.com , «Разоренный дом Baker Maison Kayser будет продан владельцу Le Pain Quotidien», 11 сентября 2020 г.Эти примеры предложений автоматически выбираются из различных источников новостей в Интернете, чтобы отразить текущее использование слова «реструктуризация».«Мнения, выраженные в примерах, не отражают мнение компании Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв.
ПодробнееПодробнее о реструктуризации
Статистика по реструктуризации
Процитируйте эту запись
«Реструктуризация». Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/restructure. По состоянию на 10 февраля 2021 г.
MLA Chicago APA Merriam-WebsterДополнительные определения для реструктуризации
реструктуризация | Реконструкция \ ˌrē-ˈstrək-chər \; реструктуризация
Юридическое определение
реструктуризацияпереходный глагол
: изменить структуру, организацию или образец реструктурировать корпоративную компанию, пытающуюся реструктурировать свой долг — Клаудиа Маклахлан
Комментарии по поводу реструктуризации
Что побудило вас искать информацию о реструктурировать ? Сообщите, пожалуйста, где вы это читали или слышали (включая цитату, если возможно).
Преимущества и недостатки реструктуризации | Малый бизнес
Автор: Аманда МакМаллен Обновлено 25 марта 2019 г.
Когда экономика становится нестабильной, малые предприятия часто сначала ощущают ее последствия. Аналогичным образом изменения в отрасли малого бизнеса, такие как появление нового конкурента или снижение спроса, могут привести к снижению его прибыли или производительности. В таких случаях малый бизнес может попытаться реструктурировать свою деятельность, чтобы повысить эффективность или предотвратить банкротство компании.Процесс реструктуризации имеет как преимущества, так и недостатки с точки зрения операционных затрат, организации и эффективности, производительности и морального духа сотрудников.
Понимание процесса реструктуризации
Реструктуризация — это процедура, при которой бизнес меняет стратегию или направление своей организации. Многие случаи реструктуризации связаны с сокращением штатов. Компания может уволить сотрудников, ликвидировать отделы или закрыть некоторые из своих торговых точек. Предприятия, пытающиеся сократить штат, могут также передать часть своих операций сторонним организациям, чтобы сэкономить деньги.В других случаях реструктуризация может включать перераспределение или изменение обязанностей внутри организации с целью повышения производительности или внедрения новых технологий.
Преимущества реструктуризации
Если бизнес сокращается во время реструктуризации, его операционные расходы могут уменьшиться на . Например, расходы на заработную плату будут ниже, если предприятие уволит часть сотрудников. Аналогичным образом, операции по аутсорсингу обычно дешевле, чем работа на дому. Таким образом, затраты на поддержание операций внутри розничной сети и компании, в частности, имеют тенденцию к снижению при реструктуризации.
Когда бизнес устраняет уровни управления во время реструктуризации, коммуникация и принятие решений часто улучшают . Упрощение управления переупорядочивает организационную иерархию компании, открывая каналы связи и устраняя барьеры для производительности.
Наконец, реструктуризация предприятий с целью внедрения новых технологий может получить повышение операционной эффективности . Например, записи становятся более точными и доступными, если бизнес внедряет компьютеризированную файловую систему.
Реструктуризация и ее недостатки
Хотя реструктуризация может способствовать повышению производительности в некоторых отношениях, она может снизить ее в других. Если бизнес сокращается во время реструктуризации, потеря высококвалифицированных рабочих может привести к потере производительности . Перераспределение обязанностей этих рабочих между остальными сотрудниками также часто связано с дополнительными расходами на обучение.
Рабочие, оставшиеся после сокращения штатов, часто чувствуют себя неуверенно в отношении своей работы, что может привести к снижению морального духа и плохому обслуживанию клиентов .Если реструктуризация компании связана с новыми технологиями или изменением обязанностей сотрудников, производительность может пострадать, пока сотрудники осваивают свои новые роли. Малые предприятия, подвергающиеся реструктуризации, должны инвестировать время и финансы в обучение своих сотрудников новым технологиям и системам.
Другие факторы, которые следует учитывать
Реструктуризация, как правило, указывает на то, что компания нестабильна и изо всех сил пытается поддержать себя. Поэтому при реструктуризации бизнеса инвесторы могут сомневаться в будущем компании.Малые предприятия, поддерживаемые лишь несколькими инвесторами, могут потерять необходимое финансирование, если не смогут предоставить гарантии.
Также стоит отметить, что малые предприятия, уже работающие с ограниченным числом сотрудников, могут быть не в состоянии уволить достаточное количество сотрудников, чтобы существенно повлиять на расходы на заработную плату. Более того, малый бизнес, который слишком резко сокращает штат сотрудников, может потратить на оплату сверхурочных для оставшихся работников больше, чем сэкономил за счет сокращения.
Эффекты корпоративной стратегии реструктуризации | Малый бизнес
Автор Chron Contributor Обновлено 5 августа 2020 г.
Компании время от времени сталкиваются с финансовыми и операционными трудностями, которые могут привести к их гибели.Один из способов избежать полного закрытия для корпораций — это реструктуризация, которая снижает уровень и серьезность финансовых потерь. Реструктуризация включает согласование различных позиций инвесторов и владельцев, владеющих акциями, а также кредиторов и кредиторов, контролирующих долг. Конечный результат обычно обеспечивает мирное разрешение стрессового состояния.
Определение реструктуризации
Реструктуризация включает в себя радикальное изменение организационной, финансовой и операционной структуры компании для постоянного и быстрого решения серьезных финансовых и операционных проблем, которые могут привести к закрытию или ликвидации корпорации.
При реструктуризации компании меняют договорные отношения с держателями долговых обязательств и кредиторами, акционерами, сотрудниками и другими заинтересованными сторонами. Реструктуризация, по сути, представляет собой глубокую реорганизацию, проводимую с основной целью вернуть корпорации к прибыльности и производительности. Как отмечает Стюарт Гилсон из Гарвардской школы бизнеса, компании, реструктурируемые из-за финансовых затруднений, могут иметь больше возможностей финансирования.
Финансовая реструктуризация — обмен долгов
Когда корпорации используют стратегию финансовой реструктуризации, они меняют структуру капитала компании.Они могут заменить долг собственным капиталом. Когда компания меняет свой долг, она устраняет существующих акционеров. Вместо ликвидации или банкротства держатели долговых обязательств приобретают активы компании и получают требование о будущей прибыли в виде вновь выпущенных акций. Держатели долга часто соглашаются с такой договоренностью, когда отмена выплат по процентам и основной сумме значительно укрепляет финансовое положение компании. Акционеры обычно ничего не получают.
Финансовая реструктуризация — Погашение долга
В качестве альтернативы, корпорация может загрузить баланс долга для финансирования выкупа существующих акционеров.Такую стратегию загрузки долга часто называют выкупом с использованием заемных средств. Компании используют стратегию загрузки долга, чтобы позволить одному основателю выкупить акции своих соучредителей. Корпорация выкупает и погашает акции, а затем использует свой денежный поток для выплаты долга. Конечно, возникновение дополнительных долгов имеет и другие последствия. Как отмечается в статье Брукингса, чем больше у компании долга, тем выше будет стоимость дополнительного долга.
Организационная реструктуризация
Стратегия организационной реструктуризации включает изменение структуры операций и управленческой отчетности для решения и исправления операционных проблем, которые привели к тяжелому положению компании.Организация, осуществляющая реструктуризацию, использует сокращение штата, чтобы устранить дорогостоящие накладные расходы и позволить компании вернуться к прибыльности. Увольнения второстепенного персонала, изменение процесса, закрытие филиалов и пересмотр существующих контрактов — все это является результатом этой стратегии. Чтобы еще больше снизить затраты, корпорации могут реструктурировать компенсацию и льготы для оставшихся сотрудников.
Реструктуризация портфеля
Стратегия продажи активов — это разновидность стратегии реструктуризации портфеля.Компании продают, закрывают или выделяют убыточные, убыточные подразделения и дочерние компании или те, которые больше не соответствуют их стратегии. Реструктуризация портфеля позволяет корпорации переориентировать свою основную деятельность и привлечь столь необходимый капитал. Он может использовать выручку от этих транзакций для укрепления своего основного бизнеса или приобретения других предприятий, которые полностью соответствуют его стратегии и способствуют получению прибыльной прибыли.
