Что такое займ под материнский капитал: Что такое займ под материнский капитал и где его получить

Содержание

Займы на жилье под материнский капитал

Займы под

Материнский капитал

Используйте на покупку жилья уже сегодня, не дожидаясь исполнения ребенку 3х лет!

Мы готовы Вам в этом помочь!

Что такое займ под 

Материнский капитал?

Взять займ под материнский капитал — это единственный способ прямо сейчас, а не через три года использовать сертификат на покупку или строительство жилья.

Оформить займ, который погасит Пенсионный фонд, можно уже сегодня: нужно только собрать документы и оставить заявку.

Остальное — дело техники.

Мы предлагаем возможность получить деньги сразу: независимо от кредитной истории, с рассмотрением заявки за один день и гибкой комиссией по займу. 

Как получить займ

Подаете заявку на займ

Получаете займ и


используйте деньги

Ваш займ погашает


Пенсионный фонд

На что можно взять займ под материнский капитал

Займы под материнский капитал можно взять только на улучшение жилищных условий. Это целевой кредит, который можно оформить с привлечением семейного капитала чтобы:

​​

Покупать жилье вы имеете право:

Оформляете займ, покупаете через материнский капитал жилье, а государство погашает кредит.

В чем преимущества услуги?

Вы защищены как заёмщик и как покупатель объекта недвижимости

Мы позаботимся, чтобы ваша задолженность была максимально быстро погашена Пенсионным фондом

Деньги зачисляются только на счёт владелицы Сертификата

Поддерживаем на всех этапах получения маткапитала, а не только на этапе выдачи займа

У нас нет скрытых платежей: все условия вы узнаете в начале 

В случае затруднений в процессе сделки наши юристы и другие специалисты подключатся для быстрого разрешения проблем

Как происходит оформление и выдача займа

Заключение договора и получение займа

Приобретение объекта недвижимости и прав на него

Подача документов в отделение ПФ РФ или МФЦ

Погашение займа средствами Материнского капитала

Снятие обременения и выделение доли каждому члену семьи

Оставьте свои контактные данные. Мы обязательно свяжемся с вами.

Хотите получить консультацию?

Кто брал займ под материнский капитал



Ведь лучше заплатить определенную сумму денег юристу, нежели совершить множество ошибок. Если вы ранее никогда не сталкивались с подобными ситуациями, желательно обратиться за помощью к опытному и квалифицированному юристу. На заметку!

А также бросить все силы на поиски надежного и солидного банковского учреждения, с которым собственным вы и станете заключать кредитный договор. После этого, нужно будет обратиться в ПФР, с соответствующим заявлением о распоряжении денежными средствами со стороны самого материнского капитала.

.

Покупка

Чтобы задать вопрос по материнскому капиталу, переходите по ссылке .

Эфир радиопрограммы Юргинская волна от 1 апреля 2022 года.

вторник, пятница, суббота, воскресенье: выходной.

Адрес редакции: 627250, Тюменская область, Юргинский район, с. Юргинское, ул. Центральная, 49.

Целевые займы

Подарки из конфет для детей и взрослых: помочь в выборе?

Общие условия предоставления, использования и возврата потребительских займов из Фонда финансовой взаимопомощи.

Филиалы и представительства во многих городах и административных центрах РФ.

Как выполняется оценка движимого имущества?

Как взять займ под материнский капитал?

Директор — главный редактор Галина Васильевна Ниязова. Телефон: 8(34543)2-46-89.

Ведь это один из немаловажных аспектов, о которых зачастую многие граждане забывают вовсе. Помимо всего сказанного, обязательно нужно учитывать и то, что всегда следует быть предельно внимательными и осторожными в момент выбора той самой организации, в которой пожелаете брать займ.

Все права защищены © При использовании материалов ссылка обязательна.

Полезно знать. Как взять займ под материнский капитал? Ценные советы.

Помощь из регионального бюджета получат тюменские пенсионеры и инвалиды .

Полный перечень документов для получения займа под материнский капитал на покупку.

Поэтому, нет необходимости спешить, потребуется приложить усилия, потратив, немного своего драгоценного времени, чтобы точно понимать, в какой организации вам смогут предложить наилучшие, выгодные и оптимальные предложения. Естественно, в идеале, организация и вовсе должна отличаться безупречной репутацией, оставаясь не только надежной, но и самой выгодной для вас. Ведь это и позволит, в будущем существенным образом сэкономить денежные средства.

Через наше отделение в Камешково можно использовать средства сертификата материнского (семейного) капитала на:.

Как взять займ под материнский капитал?

Начиная логически размышлять, вы сами должны отчетливо понимать, потребуется предоставить заявление в Пенсионный фонд, но и конечно, паспорт.

Металлический стеллаж для склада: характеристики.

ru/watch/38729405 style=position:absolute; left:-9999px; alt= /amp;amp;amp;amp;amp;amp;gt;amp;amp;amp;amp;amp;amp;lt;/divamp;amp;amp;amp;amp;amp;gt;. amp;amp;amp;amp;amp;amp;lt;divamp;amp;amp;amp;amp;amp;gt;amp;amp;amp;amp;amp;amp;lt;img src=https://mc. yandex.

Давайте посмотрим на историю финансовой организации в яркой и простой форме.  . Четвёртого апреля исполнилось 17 лет сильной, стабильной и результативной ассоциации кредитных потребительских кооперативов под общим названием Нижегородский кредитный союз.

Эфир радиопрограммы Юргинская волна от 18 марта 2022 года.

Займы под материнский капитал на строительство дома в Нижегородской области.

Владимир Якушев: quot;Каждая научная работа – это вклад в развитие Россииquot; .

Мы выдаём Вам целевой заем в размере МСК, ПФР погашает Ваш долг материнским (семейным) капиталом.

mdash; Материнство. Как взять займ под материнский капитал?

Займы под материнский капитал на строительство дома Владимирская область.

Отделение на Московском шоссе в Нижнем Новгороде объединилось с нашим офисом на Бекетова.

покупку комнаты в общежитии/ коммунальной квартире.

Приобретаемый объект недвижимости может находиться в любом регионе РФ.


Займ под материнский капитал для покупки жилья: куда обращаться мамам Уссурийска

Все карточки

3 июля

Займ под материнский капитал для покупки жилья: куда обращаться мамам Уссурийска

Материнский капитал стал для многих российских семей с экономической точки зрения подушкой безопасности, которая помогает растить детей. Но как воспользоваться полученным сертификатом здесь и сейчас, например, при необходимости приобрести жилье, если банки отказываются принимать подаренные государством деньги в качестве первоначального взноса? В данном вопросе на помощь приходят компании, которые готовы выдавать займы под материнский капитал на покупку или строительство жилья. Корр. ИА UssurMedia в беседе с представителем ООО «Наш Капитал» узнал об особенностях этой сферы услуг.

1

Чем занимается компания «Наш Капитал»?

ООО «Наш Капитал» выдает займы под материнский капитал на приобретение и строительство жилья. Головной офис компании, существующей на рынке уже много лет, находится в Челябинске. В Уссурийске работают официальные представители организации. Ежемесячно ООО «Наш Капитал» заключает около 400 договоров по всей России.

2

В случае отказа в ипотечном кредитовании уссурийцы могут вновь обратиться в банк, но уже для оформления займа под материнский капитал. В чем отличие услуг ООО «Наш Капитал» от банковских?

В Уссурийске займы под материнский капитал выдает только один банк. Кроме того, банки в силу своей специфики требуют много подтверждающих документов от своих клиентов, что зачастую увеличивает сроки рассмотрения заявления. К тому же комиссия, которую взимает банк, больше, чем у ООО «Наш Капитал».

3

Сколько времени занимает сделка в ООО «Наш Капитал»?

Рассмотрение заявления занимает сутки. А на оформление документов отводится от пяти до девяти рабочих дней. 

4

Какие документы нужны для получения займа?

Для составления договора необходимо предоставить паспорт лица, получающего заем, а также документ, удостоверяющий личность супруга, сертификат на материнский капитал, свидетельство о рождении детей, свидетельство о заключении брака, СНИЛС ( в том числе СНИЛС супруга), ИНН заемщика, справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала, а также документы по приобретению или строительству жилья. 

5

Как избежать встречи с мошенниками в этой сфере услуг?

Уссурийцев должно насторожить, если их просят предоставить оригиналы документов на длительный срок или написать заявление в Пенсионный фонд на распоряжение своего капитала до получения денежных средств.

6

Почему немногие знают про такую услугу?

Тема материнского капитала и распоряжения его средствами довольно сложная и имеет ряд нюансов, поэтому не все могут разобраться в этом, предпочитая не вникать в суть вопроса. В ФЗ №256 прописано, как можно использовать деньги и кто имеет право выдавать займы под материнский капитал. 

7

Где можно получить более подробную информацию о выдаче данных займов?

На все интересующие вопросы ответит представитель ООО «Наш Капитал» в Уссурийске по телефонам: 8(924) 333-34-99, 8(800)100-06-69.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии (HELOC)

Сравнение жилищных кредитов и HELOC
      Кредит под залог дома   ХЕЛОК
  Выплата Паушальная сумма
Револьверная кредитная линия на заранее утвержденную сумму; контракт может требовать минимального розыгрыша при закрытии
Погашение Фиксированные ежемесячные платежи Обычно платежи только в виде процентов в течение периода розыгрыша, за которыми следуют полные ежемесячные платежи
Процентные ставки Обычно фиксируется Обычно регулируется, хотя банки могут ограничивать ваши ставки или предлагать фиксированную ставку на определенный период времени
Баллы Кредиторы могут взимать авансом «баллы», которые снижают вашу процентную ставку Не использует точки
Затраты на закрытие Аналогично первой ипотеке; обычно 2–5% от суммы кредита Если применимо, затраты на закрытие, как правило, меньше, чем у разовых кредитов
Плюсы Предсказуемые затраты на погашение Гибкость использования кредитной линии, когда вам это нужно; никаких процентов на деньги, которые вам не нужны
Минусы Обычно более высокая процентная ставка, чем у HELOC, из-за функции фиксированной ставки; отсутствие гибкости У некоторых заемщиков может возникнуть соблазн использовать ссуды для второстепенных покупок
Лучший для Разовые потребности, когда вы точно знаете, сколько вам нужно Ситуации, когда вам нужен доступ к средствам в разное время

Зачем брать вторую ипотеку?

Домовладельцы могут использовать свой кредит под залог дома или HELOC для самых разных целей.С точки зрения финансового планирования одним из лучших способов использования средств является ремонт и реконструкция проектов, повышающих стоимость вашего дома. Таким образом, вы можете увеличить доступный капитал в своем доме, сделав его более пригодным для жизни.

Вы также можете использовать деньги для погашения другого долга с высокой процентной ставкой в ​​​​альтернативном типе консолидации долга. Это может быть особенно полезно для погашения остатков по кредитным картам с высокими процентными ставками. Вы эффективно заменяете дорогостоящий кредит на обеспеченную и недорогую форму кредита.

Конечно, вы также можете взять кредит для финансирования отпуска за границей, покупки нового спортивного автомобиля или, возможно, образования вашего ребенка. Стоит ли подрывать ваш капитал, зависит от вас и от того, над чем вам следует серьезно подумать.

Налоговые вычеты по ссуде под залог капитала

Использование вашего капитала для проектов по ремонту дома имеет еще одно преимущество. Служба внутренних доходов (IRS) позволяет вам списывать часть процентов по кредиту на покупку дома, если вы перечисляете вычеты по статьям.

До принятия Закона о сокращении налогов и занятости от 2017 года (TCJA) налогоплательщики могли вычитать проценты по ипотечному долгу на сумму до 1 миллиона долларов, и не было никаких ограничений на использование вычетов. TCJA ввела новые лимиты и ограничения, которые будут действовать до конца 2025 года.

С 2020 года пары могут вычесть проценты по приемлемой ипотечной задолженности на сумму до 750 000 долларов США (или до 375 000 долларов США, если вы подаете заявление отдельно), если долг используется для оплаты дома. Вычеты могут применяться для первой ипотеки, второй ипотеки, кредитов под залог дома и кредитных линий под залог дома, если долг используется для «покупки, строительства или существенного улучшения» дома, против которого он был обеспечен.

Домашний капитал и преимущества и недостатки HELOC

Даже если стоимость недвижимости останется неизменной или возрастет, каждый новый кредит увеличивает ваш бюджет. Например, если вы потеряете работу, вам будет сложнее следить за своими платежами. Поскольку у нового кредитора есть еще одно залоговое право на ваш дом, есть большая вероятность, что вы можете столкнуться с потерей права выкупа, если вы проиграете в течение достаточно длительного периода.

Плюсы
  • Более низкая стоимость, чем у многих других видов кредитов

  • Возможность занять относительно крупную сумму наличными

  • Возможные налоговые льготы, если вы используете средства на дому

  • Надежность фиксированных процентных ставок по кредитам под залог жилья

Минусы
  • Когда вы используете свой дом в качестве залога, вы уменьшаете сумму собственного капитала в вашем доме

  • Если на рынке недвижимости произойдет спад, те, у кого более высокий комбинированный коэффициент кредита к стоимости (CLTV), рискуют уйти «под воду» по своему кредиту

Займы под залог жилья vs.Рефинансирование

Вторичные ипотечные кредиты — не единственный способ использовать капитал в вашем доме и получить дополнительные деньги. Вы также можете сделать так называемое рефинансирование наличными, при котором вы берете новый кредит, чтобы заменить первоначальную ипотеку. Когда ваш новый кредит больше, чем остаток по предыдущему, вы кладете в карман дополнительные деньги. Как и в случае с ипотечным кредитом или HELOC, домовладельцы могут использовать эти средства для улучшения своей собственности или консолидации долга по кредитной карте.

Рефинансирование действительно имеет определенные преимущества перед второй ипотекой.Процентная ставка, как правило, немного ниже, чем у кредитов под залог жилья, и если ставки в целом снизились, вам нужно, чтобы ваша основная ипотека отражала это.

Недостатки рефинансирования

Есть у Рефиса и недостатки. Вы берете новую первую ипотеку, поэтому затраты на закрытие, как правило, намного выше, чем у HELOC, которые обычно не имеют высоких первоначальных взносов. И если рефинансирование означает, что у вас есть менее 20% собственного капитала в вашем доме, вам также может потребоваться оплатить частное ипотечное страхование (PMI).PMI обычно может быть отменен, когда заемщик достигает 20% собственного капитала.

В целом, не помешает, чтобы ваш кредитный специалист проверил цифры для каждого варианта, чтобы вы могли лучше понять, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Получение кредита

Варианты кредита и сборы значительно различаются от одного кредитора к другому, поэтому стоит присмотреться. Помимо традиционных банков, вы также можете обратиться в сберегательные и кредитные организации, кредитные союзы и ипотечные компании.Вы также можете воспользоваться услугами ипотечного брокера, который, по сути, делает покупки за вас и получает деньги от кредитора.

В общем, не говорите только с одним кредитором. Большинству заемщиков нравится получать как минимум три котировки. Здесь специалист по ипотеке может помочь в сравнении предложений. Если у вас уже есть несколько счетов в банке, спросите о более выгодных тарифах или специальных акциях для существующих клиентов.

Покупка кредита у традиционного кредитора — банка или ипотечной компании — зависит от суммы, которую вы ищете.Как правило, для кредитов на сумму менее 100 000 долларов США небольшой местный банк или кредитный союз предложит наилучшее предложение. Для более крупных кредитов (150 000 долларов США и более) поговорите с местными и национальными банками, а также с ипотечными брокерами.

Как и в случае с традиционными ипотечными кредитами, ипотечные брокеры часто могут предлагать лучшие предложения по кредитам под залог жилья благодаря своим отношениям с несколькими кредиторами и инвестиционными пулами. Чтобы получить кредит на сумму от 100 000 до 150 000 долларов, «вам просто нужно делать покупки», — говорит Кейси Флеминг, ипотечный брокер и автор книги «Руководство по кредитам: как получить наилучшую ипотеку».»

Не ведитесь на низкие тизерные ставки. Попросите кредитора отправить документацию, которая показывает процентную ставку и затраты на закрытие для вашего конкретного кредита. При кредитовании под залог недвижимости авансовые платежи могут быть высокими, обычно от 2 до 5% от суммы кредита.

Плата за переговоры

Многие из сборов, которые кредитор пытается взимать, не высечены на камне. Некоторые кредиторы, например, готовы снизить комиссию за выдачу кредита, которая покрывает комиссию, выплачиваемую кредитному специалисту или брокеру.Если они потребуют, чтобы вы заплатили баллы по кредиту, они могут захотеть поторговаться и по этому поводу. Но вы должны спросить.

Кредиторы могут предложить несколько вариантов фиксации фиксированной процентной ставки по вашему HELOC. Чем дольше период времени, в течение которого вы получаете фиксированную ставку, тем выше обычно будет процентная ставка. Тем не менее, с вашей стороны также меньше риска, если ставки повысятся, поэтому тщательно подумайте, какие условия лучше всего подходят для вас.

Как правило, вы получите лучшие условия, если у вас есть опыт постоянной работы и отличный кредитный рейтинг.Как и в случае с любой заявкой на ипотеку, рекомендуется заранее проверить свои кредитные отчеты и убедиться, что в них нет ошибок. По этой причине, возможно, также стоит рассмотреть возможность использования службы кредитного мониторинга в качестве средства обеспечения безопасности этой информации.

Отказ от кредита

Чтобы избежать серьезной душевной боли в дальнейшем, обязательно внимательно просмотрите все кредитные документы, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии. Если вы понимаете, что совершили ошибку, у вас есть возможность обратиться за помощью, если вы действуете быстро.Существует установленное на федеральном уровне трехдневное правило отмены, которое применяется как к кредитам под залог жилья, так и к HELOC, но вы должны уведомить кредитора в письменной форме. Это уведомление должно быть отправлено по почте или отправлено в электронном виде до полуночи третьего дня (не считая воскресенья), иначе оно будет считаться недействительным.

Когда вы не можете погасить кредит

Иногда, даже если вам дали кредит, вы можете столкнуться с финансовыми проблемами позже, что затрудняет его погашение. Хотя потеря дома — это риск, если вы не сможете погасить кредит под залог дома или кредитную линию, это не предрешено.Однако даже если вам удастся избежать потери дома, вы столкнетесь с серьезными финансовыми последствиями.

Если на рынке недвижимости произойдет спад, те, у кого более высокое комбинированное отношение кредита к стоимости, рискуют уйти «под воду» по своему кредиту.

Помощь от ипотечного кредитора

Большинство ипотечных кредиторов и банков не хотят, чтобы вы не выполнили свои обязательства по кредиту под залог недвижимости или кредитной линии, поэтому они будут работать с теми, кто изо всех сил пытается произвести платежи. Важно связаться с вашим кредитором как можно скорее.Последнее, что вы должны сделать, это игнорировать проблему. Кредиторы могут не захотеть работать с вами, если вы месяцами игнорировали их звонки и письма с предложением помощи.

Когда дело доходит до того, что кредитор может на самом деле сделать, есть несколько вариантов. Некоторые кредиторы предложат определенным заемщикам модификацию их ссуды под залог собственного дома или кредитной линии. Изменения могут включать корректировку условий, процентной ставки, ежемесячных платежей или их комбинации, чтобы сделать выплату кредита более доступной.(Обратите внимание, что продление срока кредита снизит ежемесячные платежи, но это может означать, что в итоге вы будете платить больше.)

Государственная помощь в связи с COVID-19

Существует некоторая защита, если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ипотеку из-за продолжающейся пандемии коронавируса. Закон о сводных ассигнованиях от 2021 года выделил более 46 миллиардов долларов на программу экстренной помощи в аренде (ERA) Министерства финансов США. Эти средства по-прежнему распределяются среди нуждающихся в рамках Плана спасения Америки с расширением программы ERA2.

Национальная жилищная коалиция с низким доходом предоставляет доступный для поиска список всех программ, доступных на своем веб-сайте. Некоторые штаты ввели собственные моратории. Вы можете ознакомиться со списком программ снижения арендной платы Министерства финансов для вашего штата, чтобы ознакомиться с имеющимися у вас вариантами.

Правительство также призвало всех кредитных служб помочь предотвратить потерю права выкупа за счет модификации ипотечного кредита и других вариантов облегчения. Обратитесь к своему поставщику ипотечных услуг или в компанию, которая получает ваши платежи по ипотеке, чтобы определить, подпадает ли ваш ипотечный кредит под действие программы моратория.

Остерегайтесь мошенничества

Поскольку документов, проверяемых для получения HELOC, меньше, чем документов для обычной ипотеки, и поскольку существует длительный период, в течение которого вы можете занимать средства, преступники, к сожалению, могут использовать HELOC, чтобы ограбить вас. Воры могут мошенническим путем получить эти учетные записи и выкачать тысячи долларов, украв личные данные и обманув кредиторов.

Вот как это происходит. Преступники получают вашу личную информацию через общедоступные записи.Затем они создают учетную запись в Интернете HELOC и манипулируют процессом проверки учетной записи клиента, чтобы получить средства, которые, конечно же, они никогда не возвращают. Некоторые воры могут также взломать существующие учетные записи. Эксперты по краже личных данных установили, что жертвы узнают о преступлениях только тогда, когда им звонит финансовое учреждение по поводу просроченной оплаты, они получают письменное уведомление о просрочке платежа или когда к ним домой приходит судебный пристав, чтобы их выселить.

Жертвой может стать любой, у кого есть доля в своем доме, особенно домовладельцы с хорошей кредитной историей и пожилые люди, которые выплатили свои ипотечные кредиты (поскольку кредиторы часто с готовностью одобряют их заявки).Чтобы снизить риск, внимательно следите за своими отчетами HEOC и следите за своими кредитными отчетами на предмет неточной информации.

Суть

В вашей жизни может наступить момент, когда доступ к дополнительным деньгам станет необходимостью. Если это так, вторая ипотека может быть привлекательным вариантом. Поскольку он обеспечен стоимостью собственного капитала вашего дома, кредиторы могут предложить более низкие ставки, чем для большинства других типов кредитов.

Тем не менее, дополнительный платеж по кредиту, связанный с кредитом на покупку дома или HELOC, должен быть включен в ваш ежемесячный бюджет.Кроме того, важно отметить, что банк накладывает на дом второй залог. В результате, если вы не сможете произвести платежи, ваш дом может оказаться под угрозой потери права выкупа.

Определение собственного капитала

Что такое домашний капитал?

Собственный капитал – это стоимость интереса домовладельца к своему дому. Другими словами, это фактическая текущая рыночная стоимость имущества (за вычетом любых залогов, связанных с этим имуществом). Сумма собственного капитала в доме — или его стоимость — колеблется со временем, поскольку по ипотеке производится больше платежей, а рыночные силы влияют на текущую стоимость недвижимости.

Ключевые выводы

  • Собственный капитал — это текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом любых залогов, таких как ипотека.
  • Вы используете свой собственный капитал в виде залога, чтобы получить наличные деньги в виде ссуды под залог дома или кредитной линии под залог дома.
  • Когда вы вносите первоначальный взнос за дом в размере 20% или более, вы автоматически увеличиваете свой капитал в доме.
  • Меньший первоначальный взнос означает более крупную ипотеку и меньший размер собственного капитала.
  • Доля в вашем доме может колебаться по многим причинам, включая рост и падение общей рыночной стоимости в вашем сообществе.

Как работает Home Equity

Если часть или весь дом приобретается с помощью ипотечного кредита, кредитное учреждение имеет интерес к дому до тех пор, пока кредитное обязательство не будет выполнено. Собственный капитал — это часть текущей стоимости дома, которой владелец владеет в любой момент времени.

Доля в доме изначально приобретается за счет первоначального взноса, который вы вносите при покупке недвижимости.После этого больше справедливости достигается за счет ваших ипотечных платежей, поскольку оговоренная часть этого платежа будет назначена для снижения непогашенной основной суммы, которую вы все еще должны.

Вы также можете извлечь выгоду из повышения стоимости недвижимости, потому что это приведет к увеличению стоимости вашего капитала.

Собственный капитал является активом и считается частью собственного капитала физического лица, но не является ликвидным активом.

Кредит под залог собственного капитала против HELOC

В отличие от других инвестиций, собственный капитал не может быть быстро конвертирован в наличные деньги.Почему? Потому что расчет собственного капитала основан на текущей рыночной оценке вашей собственности. И эта оценка не является гарантией того, что недвижимость будет продана по этой цене.

Тем не менее, владелец может использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения либо кредита под залог дома, либо кредитной линии под залог дома (HELOC), либо HELOC с фиксированной ставкой, своего рода кредита под залог дома и гибрида HELOC.

Кредит под залог дома, который иногда называют второй ипотекой, обычно позволяет вам брать единовременную сумму под залог вашего текущего капитала по фиксированной ставке в течение фиксированного периода.Многие кредиты под залог дома используются для финансирования крупных расходов, таких как ремонт дома или обучение в колледже.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая кредитная линия, обычно с регулируемой процентной ставкой, которая позволяет вам занимать до определенной суммы в течение определенного периода времени. HELOs работают как кредитные карты, где вы можете постоянно брать взаймы до утвержденного лимита, погашая остаток.

Пример собственного капитала

Если домовладелец покупает дом за 100 000 долларов с первоначальным взносом в размере 20% (оставшиеся 80 000 долларов покрываются ипотекой), владелец имеет собственный капитал в размере 20 000 долларов в доме.Если рыночная стоимость дома останется неизменной в течение следующих двух лет, а платежи по ипотечному кредиту в размере 5000 долларов будут применяться к основной сумме долга, владелец будет иметь 25000 долларов собственного капитала в конце двух лет.

Если бы рыночная стоимость дома увеличилась на 100 000 долларов за эти два года и те же 5 000 долларов от платежей по ипотеке были применены к основной сумме, владелец тогда получил бы собственный капитал в размере 125 000 долларов.

Что такое кредит под залог дома?

Кредит под залог собственного дома — это деньги, которые берутся взаймы под оценочную стоимость вашего дома.Вы получаете средства единовременно, и вы обязаны вносить ежемесячные платежи, как и любой другой вид кредита. По сути, ипотечный кредит — это вторая ипотека на ваш дом.

Как я могу получить кредит под залог дома?

Вы можете получить кредит собственного капитала, связавшись с кредитором, который предлагает эти виды кредитов. Первым шагом является получение профессиональной оценки вашего дома, чтобы узнать его рыночную стоимость. Если у вас достаточно капитала в вашем доме, чтобы взять этот тип кредита, кредитор также проверит ваш кредит и отношение долга к доходу.Если вы имеете право на получение кредита собственного капитала, ваши кредитные средства обычно доставляются единовременно после закрытия. Кредиты под залог собственного дома — это, по сути, вторая ипотека на ваш дом с ежемесячными платежами по фиксированной ставке.

Что такое кредитная линия под залог собственного капитала?

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) работает аналогично кредитной карте, действуя как возобновляемая кредитная линия, основанная на собственном капитале вашего дома. Средства HEOC можно использовать, когда они вам нужны, возвращать и использовать снова. Часто существует 10-летний период розыгрыша, когда вы можете получить доступ к своему кредиту по мере необходимости с выплатой только процентов.После периода розыгрыша вы входите в период погашения, когда вы должны вернуть все деньги, которые вы заняли, плюс проценты.

Сколько акций у меня есть в моем доме?

Вы получаете долю в своем доме, постепенно выплачивая основную сумму по ипотечному кредиту. Если вы использовали первоначальный взнос для покупки дома, у вас, вероятно, есть некоторый капитал, и с каждым платежом по ипотеке ваш капитал растет. Чтобы выяснить, сколько капитала у вас есть в вашем доме, разделите текущий остаток по ипотеке на рыночную или недавнюю оценочную стоимость вашего дома.

Второе определение ипотечного кредита

Что такое вторая ипотека?

Вторая ипотека — это тип субординированной ипотеки, сделанной в то время, когда первоначальная ипотека все еще действует. В случае дефолта первоначальная ипотека будет получать все доходы от ликвидации собственности до тех пор, пока она не будет полностью погашена.

Поскольку по второму ипотечному кредиту выплаты будут производиться только тогда, когда первый ипотечный кредит будет погашен, процентная ставка, взимаемая по второму ипотечному кредиту, как правило, выше, а сумма займа будет ниже, чем у первого ипотечного кредита.

Использование ипотечного калькулятора является хорошим ресурсом для планирования этих расходов.

Ключевые выводы

  • Вторая ипотека — это ссуда, выдаваемая в дополнение к основной ипотеке домовладельца.
  • HELOC часто используются в качестве второй ипотеки.
  • Домовладельцы могут использовать вторую ипотеку для финансирования крупных покупок, таких как колледж или новый автомобиль, или даже в качестве первоначального взноса за второй дом.
  • Вторичные ипотечные кредиты часто имеют несколько более высокие процентные ставки, чем первые ипотечные кредиты, но более низкие процентные ставки, чем личный банковский кредит или платеж по кредитной карте.
  • Взять второй ипотечный кредит может быть дорого, так как вы должны оплатить авансом расходы на закрытие, как и в случае первого ипотечного кредита.
  • Вам нужна приличная сумма капитала в вашем доме, чтобы взять значительный второй ипотечный кредит.

Как работает вторая ипотека

Что значит взять вторую ипотеку? Когда большинство людей покупают дом или недвижимость, они берут ипотечный кредит в кредитном учреждении, которое использует недвижимость в качестве залога.Этот ипотечный кредит называется ипотекой или, точнее, первой ипотекой. Заемщик должен погашать кредит ежемесячными платежами, состоящими из части основной суммы и процентных платежей. Со временем, по мере того как домовладелец выплачивает свои ежемесячные платежи, стоимость дома также повышается экономически.

Разница между текущей рыночной стоимостью дома и любыми оставшимися платежами по ипотеке называется собственным капиталом. Домовладелец может решить взять кредит под залог собственного капитала для финансирования других проектов или расходов.Ссуда, которую они берут под залог своего дома, является второй ипотекой, поскольку у них уже есть непогашенная первая ипотека. Вторая ипотека представляет собой единовременный платеж, выплачиваемый заемщику в начале кредита.

Как и первые ипотечные кредиты, вторые ипотечные кредиты должны быть погашены в течение определенного срока по фиксированной или переменной процентной ставке, в зависимости от кредитного соглашения, подписанного с кредитором. Кредит должен быть выплачен в первую очередь, прежде чем заемщик сможет взять еще один ипотечный кредит против своего собственного капитала.

Вторичные ипотечные кредиты часто более рискованны, поскольку первичный ипотечный кредит имеет приоритет и выплачивается в первую очередь в случае дефолта.

Использование HELOC в качестве второй ипотеки

Некоторые заемщики используют кредитную линию собственного капитала (HELOC) в качестве второго ипотечного кредита. HELOC — это возобновляемая кредитная линия, которая гарантируется собственным капиталом в доме. Счет HELOC структурирован как счет кредитной карты в том смысле, что вы можете занимать только до заранее определенной суммы и производить ежемесячные платежи по счету, в зависимости от того, сколько вы в настоящее время должны по кредиту.

По мере увеличения остатка кредита будут увеличиваться и платежи. Однако процентные ставки по HELOC и второй ипотеке в целом ниже, чем процентные ставки по кредитным картам и необеспеченным долгам. Поскольку первая ипотека или ипотека на покупку используется в качестве ссуды для покупки недвижимости, многие люди используют вторые ипотечные ссуды в качестве ссуды для крупных расходов, которые может быть очень трудно финансировать. Например, люди могут взять вторую ипотеку, чтобы оплатить обучение ребенка в колледже или купить новый автомобиль.

Требования для второй ипотеки

Чтобы претендовать на вторую ипотеку, вам необходимо выполнить несколько финансовых требований. Вам понадобится как минимум кредитный рейтинг 620, отношение долга к доходу 43%, и вам нужно будет иметь приличную сумму капитала в вашем первом доме. Поскольку вы используете собственный капитал в своем доме для второй ипотеки, вам нужно будет иметь достаточно средств, чтобы не только взять второй кредит, но и иметь возможность сохранить примерно 20% собственного капитала вашего дома в первом ипотечном кредите.

Особые указания

Лимиты заимствования

По второй ипотеке можно занять крупную сумму денег. Вторые ипотечные кредиты используют ваш дом (предположительно значительный актив) в качестве залога, поэтому чем больше у вас капитала в доме, тем лучше. Большинство кредиторов позволят вам занять не менее 80% стоимости вашего дома, а некоторые кредиторы позволят вам брать больше. Вы должны занять достаточно денег, чтобы покрыть свою первую и вторую ипотеку, а также.

Время утверждения

Как и в случае со всеми ипотечными кредитами, существует процесс получения HELOC или кредита под залог дома, и сроки могут варьироваться. Вам нужно будет подать заявку на оценку вашего дома, и обычно андеррайтеру кредитора требуется несколько недель для рассмотрения вашей заявки. Это может быть четыре недели или больше, в зависимости от ваших обстоятельств.

Затраты на вторую ипотеку

Так же, как ипотека на покупку, есть расходы, связанные с получением второй ипотеки.Эти расходы включают в себя сборы за оценку, расходы на проверку кредитоспособности и сборы за создание.

Хотя большинство вторичных ипотечных кредиторов заявляют, что они не взимают расходы на закрытие, заемщик все же должен каким-то образом оплатить расходы на закрытие, поскольку стоимость включена в общую стоимость получения второго кредита на дом.

Поскольку кредитор, находящийся во второй позиции, берет на себя больший риск, чем кредитор в первой позиции, не все кредиторы предлагают вторую ипотеку. Те, кто предлагает их, предпринимают большие шаги, чтобы заемщик был в состоянии платить по кредиту.При рассмотрении заявки заемщика на получение ссуды под залог дома кредитор проверит, имеет ли недвижимость значительный капитал в первой ипотеке, высокий кредитный рейтинг, стабильную историю занятости и низкое соотношение долга к доходу.

Преимущества и недостатки второй ипотеки

Взятие второго ипотечного кредита означает, что вы можете получить доступ к большой сумме наличных денег, используя свой дом в качестве залога. Часто эти кредиты предоставляются с низкими процентными ставками, а также с налоговыми льготами. Вы можете использовать вторую ипотеку для финансирования ремонта дома, оплаты расходов на высшее образование или консолидации долга.Однако риски получения второго ипотечного кредита не являются несущественными и недешевыми. Ожидайте оплатить расходы на закрытие, сборы за оценку и проверку кредитоспособности в процессе, и вы рискуете потерять свой дом, если не сможете произвести платежи.

Плюсы
  • Вторичные ипотечные кредиты позволяют вам получить доступ к неиспользованному капиталу в вашем доме за наличные.

  • Программы HELOC и кредиты под залог жилья могут помочь в оплате крупных расходов, таких как обучение в колледже или капитальный ремонт.

  • Процентные ставки по вторым ипотечным кредитам ниже, чем по частным кредитам или кредитным картам.

Минусы
  • Если вы не сможете выплатить второй ипотечный кредит, вы рискуете потерять свой дом.

  • Закрытие второго ипотечного кредита стоит денег.

  • Если оценка вашего дома недостаточно высока, и у вас недостаточно капитала в вашем доме, вы можете не претендовать на вторую ипотечную ссуду.

Часто задаваемые вопросы о втором ипотечном кредите

Можете ли вы получить вторую ипотеку, чтобы купить еще один дом?

Да.Вы можете использовать кредитную линию собственного капитала или кредит собственного капитала для покупки второго дома.

Можете ли вы получить вторую ипотеку, если у вас плохой кредит?

Возможно нет. Большинство ипотечных кредитов требуют как минимум кредитного рейтинга 620.

Что происходит со вторым ипотечным кредитом после обращения взыскания на первый?

Когда ваша первая ипотека будет лишена права выкупа, другие ваши залоговые права (включая вторую ипотеку) будут удалены из первой ипотеки. Вторая ипотека становится самостоятельной организацией, подлежащей возврату.

Что вы можете сделать, чтобы остановить вторую потерю права выкупа ипотечного кредита?

Убедитесь, что выплачиваете кредит вовремя, и если вам трудно вносить платежи, немедленно свяжитесь с вашим кредитором.

Как рефинансировать вторую ипотеку?

Да. Вы можете рефинансировать ипотечный кредит или HELOC, следуя в основном тем же шагам, что и для рефинансирования первого ипотечного кредита.

Что такое тихая вторая ипотека?

Безмолвная вторая ипотека — это просто вторая ипотека, взятая на дом для первоначального взноса, но не раскрываемая первоначальному ипотечному кредитору по первой ипотеке.

Суть

Если вы имеете право на одну из них, вторая ипотека может помочь вам оплатить ремонт дома и капитальный ремонт, первоначальный взнос за второй дом или оплатить обучение вашего ребенка в колледже. Они также могут быть методом консолидации долга за счет использования денег от второго ипотечного кредита для погашения других источников непогашенного долга, процентные ставки по которым могли быть еще выше.

Поскольку вторая ипотека также использует то же имущество в качестве обеспечения, что и первая ипотека, первоначальная ипотека имеет приоритет в отношении обеспечения в случае невыполнения заемщиком своих платежей.Если ссуда объявляется дефолтной, первый ипотечный кредитор получает деньги раньше, чем второй ипотечный кредитор. Это означает, что вторые ипотечные кредиты более рискованны для кредиторов, которые запрашивают более высокую процентную ставку по этим ипотечным кредитам, чем по первоначальному ипотечному кредиту.

Вам не обязательно брать вторую ипотеку у первого ипотечного кредитора. Когда вы выбираете второй ипотечный кредит, рекомендуется получить котировки из различных источников, включая банки, кредитные союзы и онлайн-брокеров.

Кредит под залог недвижимости

против HELOC: в чем разница?

Заем под залог жилья в сравнении с HELOC: обзор

Кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) — это кредиты, обеспеченные домом заемщика. Заемщик может взять кредит на акции или кредитную линию, если у них есть акции в их доме. Собственный капитал — это разница между суммой, причитающейся по ипотечному кредиту, и текущей рыночной стоимостью дома. Другими словами, если заемщик выплатил свой ипотечный кредит до такой степени, что стоимость дома превышает непогашенный остаток кредита, заемщик может занять процент от этой разницы или собственного капитала, как правило, до 85% собственного капитала заемщика.

Поскольку и ссуды под залог дома, и HELOC используют ваш дом в качестве залога, они обычно имеют гораздо более выгодные процентные условия, чем личные ссуды, кредитные карты и другие необеспеченные долги. Это делает оба варианта чрезвычайно привлекательными. Тем не менее, потребители должны быть осторожны при использовании любого из них. Накопление долга по кредитной карте может стоить вам тысяч процентов в виде процентов, если вы не сможете его погасить, но неспособность погасить свой кредит HELOC или жилищный капитал может привести к потере вашего дома.

Ключевые выводы

  • Кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) представляют собой различные типы кредитов, основанные на наличии у заемщика собственного капитала.
  • Ссуда ​​собственного капитала поставляется с фиксированными платежами и фиксированной процентной ставкой на срок кредита.
  • HELO — это возобновляемые кредитные линии с переменной процентной ставкой и, как следствие, переменной минимальной суммой платежа.
  • Периоды использования HELOC позволяют заемщикам снимать средства со своих кредитных линий до тех пор, пока они выплачивают проценты.

Ссуды под залог собственного капитала дают заемщику единовременную сумму авансом, а взамен они должны вносить фиксированные платежи в течение срока действия кредита.Ссуды собственного капитала также имеют фиксированные процентные ставки. И наоборот, HELOC позволяют заемщику использовать свой капитал по мере необходимости до определенного заранее установленного кредитного лимита. HEOC имеют переменную процентную ставку, и платежи обычно не фиксированы.

Как кредиты под залог жилья, так и HELOC позволяют потребителям получить доступ к средствам, которые они могут использовать для различных целей, включая консолидацию долга и улучшение дома. Тем не менее, существуют явные различия между кредитами под залог жилья и HELOC.

Кредит под залог дома

Ссуда ​​собственного капитала — это ссуда с фиксированным сроком, предоставляемая кредитором заемщику на основе справедливости в их доме. Ссуды под залог недвижимости часто называют вторыми ипотечными кредитами. Заемщики обращаются за установленной суммой, которая им нужна, и в случае одобрения получают эту сумму единовременно. Кредит собственного капитала имеет фиксированную процентную ставку и график фиксированных платежей в течение срока кредита. Ссуда ​​собственного капитала также называется ссудой в рассрочку или ссудой собственного капитала.

Как рассчитать собственный капитал

Чтобы рассчитать собственный капитал, оцените текущую стоимость своей собственности, просмотрев недавнюю оценку, сравнив свой дом с недавними продажами аналогичного дома в вашем районе или используя инструмент оценки стоимости на веб-сайте, таком как Zillow, Redfin или Trulia. Имейте в виду, что эти оценки могут быть не на 100% точными. Когда у вас есть оценка, объедините общий баланс всех ипотечных кредитов, HELOC, кредитов под залог жилья и залогов на вашу собственность.Вычтите общий баланс того, что вы должны, из того, за что, по вашему мнению, вы можете его продать, чтобы получить свой капитал.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все, что вам нужно знать о кредитах под залог жилья

Обеспечение и условия кредита

Собственный капитал в вашем доме служит залогом, поэтому он называется второй ипотекой и работает аналогично обычной ипотеке с фиксированной ставкой. Тем не менее, в доме должно быть достаточно капитала, а это означает, что первая ипотека должна быть выплачена на сумму, достаточную для того, чтобы заемщик мог получить кредит под залог дома.

Сумма кредита зависит от нескольких факторов, в том числе от комбинированного отношения кредита к стоимости (CLTV). Как правило, сумма кредита может составлять от 80% до 90% от оценочной стоимости имущества. Другие факторы, влияющие на кредитное решение кредитора, включают наличие у заемщика хорошей кредитной истории, а это означает, что он не просрочил платежи по другим кредитным продуктам, включая первый ипотечный кредит. Кредиторы могут проверить кредитный рейтинг заемщика, который является числовым представлением кредитоспособности заемщика.

Риск обращения взыскания

Как кредиты под залог дома, так и HELOC предлагают более выгодные процентные ставки, чем другие распространенные варианты займа наличными, с основным недостатком, заключающимся в том, что вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа, если вы не вернете их. С этой ссылкой: Бюро финансовой защиты прав потребителей.

Платежи и процентная ставка

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости является фиксированной, а это означает, что ставка не меняется с годами. Кроме того, платежи являются фиксированными, равными суммами в течение всего срока кредита.Часть каждого платежа идет на проценты и основную сумму кредита. Как правило, срок кредита под залог акций может составлять от пяти до 30 лет, но продолжительность срока должна быть одобрена кредитором. Независимо от периода, заемщики будут иметь стабильные, предсказуемые ежемесячные платежи в течение всего срока кредита акций.

Заем под залог собственного капитала плюсы и минусы

Плюсы
  • Фиксированная сумма, снижающая вероятность импульсивных расходов

  • Фиксированная сумма ежемесячного платежа облегчает составление бюджета

  • Более низкая процентная ставка по сравнению сдругие варианты получения наличных (например, потребительские кредиты/кредитные карты)

Минусы
  • Не могу взять больше на экстренный случай без другого кредита

  • Необходимость рефинансирования для получения более низкой процентной ставки

  • Можете потерять дом, если не сможете платить

Ссуда ​​под залог собственного дома предоставляет вам единовременный единовременный платеж, который позволяет вам занимать большую сумму наличными и выплачивать фиксированные ежемесячные платежи по низкой фиксированной процентной ставке.Этот вариант потенциально лучше для людей, которые склонны к перерасходу средств, например, к установленному ежемесячному платежу, который они могут заложить в бюджет, или имеют один крупный расход, для которого им нужна определенная сумма наличных денег, например, первоначальный взнос за другое имущество, обучение в колледже. , или крупный проект ремонта дома.

Фиксированная процентная ставка означает, что заемщики могут воспользоваться текущими низкими процентными ставками. Однако, если у заемщика плохой кредит и он хочет более низкую ставку в будущем, или рыночные ставки падают значительно ниже, ему придется рефинансировать, чтобы получить лучшую ставку.

Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)

HELOC — это возобновляемая кредитная линия. Он позволяет заемщику брать деньги по кредитной линии до установленного лимита, производить платежи, а затем снова брать деньги.

С помощью кредита под залог собственного капитала заемщик получает всю выручку по кредиту сразу, в то время как HELOC позволяет заемщику подключаться к линии по мере необходимости. Кредитная линия остается открытой до окончания срока ее действия. Поскольку сумма займа может меняться, минимальные платежи заемщика также могут меняться в зависимости от использования кредитной линии.

Процентные ставки

В краткосрочной перспективе ставка по кредиту [долевой капитал] может быть выше, чем по HELOC, но вы платите за предсказуемость фиксированной ставки.

— Маргарита Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию, Blue Ocean Global Wealth

Обеспечение и условия кредита

Как и ссуда под залог, HEOC обеспечены собственным капиталом в вашем доме. Хотя HELOC имеет схожие характеристики с кредитной картой, поскольку обе они являются возобновляемыми кредитными линиями, HELOC обеспечен активом (вашим домом), в то время как кредитные карты не обеспечены.Другими словами, если вы прекратите совершать платежи по HELOC, что приведет к дефолту, вы можете потерять свой дом.

HELOC имеет переменную процентную ставку, что означает, что ставка может увеличиваться или уменьшаться с годами. В результате минимальный платеж может увеличиваться по мере роста ставок. Однако некоторые кредиторы предлагают фиксированную процентную ставку по кредитным линиям под залог жилья. Кроме того, ставка, предлагаемая кредитором, как и в случае с кредитом под залог дома, зависит от вашей кредитоспособности и суммы, которую вы занимаете.

Периоды выдачи и погашения

Термины HELOC состоят из двух частей. Первый период – это период погашения, а второй – период погашения. Период розыгрыша, в течение которого вы можете снимать средства, может длиться 10 лет, а период погашения может длиться еще 20 лет, что делает HELOC 30-летним кредитом. Когда период розыгрыша заканчивается, вы не можете больше занимать деньги.

В течение периода розыгрыша HELOC вам все равно придется производить платежи, которые обычно представляют собой только проценты. В результате выплаты в период розыгрыша имеют тенденцию быть небольшими.Однако платежи становятся значительно выше в течение периода погашения, поскольку основная сумма займа теперь включена в график платежей вместе с процентами.

Важно отметить, что переход от платежей только по процентам к полным выплатам по основному долгу и процентам может стать настоящим шоком, и заемщикам необходимо предусмотреть в бюджете эти увеличенные ежемесячные платежи.

Платежи должны производиться по HELOC в течение периода его розыгрыша, который обычно составляет только проценты.

Плюсы и минусы HELOC

Плюсы
  • Выберите, насколько (или мало) использовать вашу кредитную линию

  • Переменные процентные ставки означают, что ваша процентная ставка (и платежи) могут снизиться, если ваш кредит улучшится или рыночные процентные ставки снизятся (менее вероятно)

  • Более низкая процентная ставка по сравнению с другими вариантами получения наличных (такими как личные займы/кредитные карты)

  • Кредитная линия для экстренных случаев

Минусы
  • Платежи колеблются, что затрудняет составление бюджета

  • Переменные процентные ставки означают, что ваша процентная ставка (и платежи) могут возрасти, если ваш кредит уменьшится или рыночные процентные ставки повысятся (более вероятно)

  • Можете потерять дом, если не сможете платить

  • Легкие импульсивные траты в пределах кредитного лимита

HELOC предоставляют вам доступ к плавающей кредитной линии с низкой процентной ставкой, которая позволяет вам тратить до определенного предела.HELOC — это потенциально лучший вариант для людей, которые хотят получить доступ к возобновляемой кредитной линии для покрытия переменных расходов и чрезвычайных ситуаций, которые они не могут предсказать. Например, инвестор в недвижимость, который хочет использовать свою линию для покупки и ремонта недвижимости, а затем оплачивать свою линию после продажи или аренды недвижимости и повторять процесс для каждой собственности, HELOC будет более удобным и оптимизированным вариантом. чем кредит под залог собственного дома. HEOC позволяют заемщикам тратить столько или меньше своей кредитной линии (вплоть до лимита) по своему выбору и могут быть более рискованным вариантом для людей, которые не могут контролировать свои расходы по сравнению с кредитом под залог дома.

HELOC имеет переменную процентную ставку, поэтому платежи колеблются в зависимости от того, сколько заемщики тратят в дополнение к колебаниям рынка. Это может сделать HELOC плохим выбором для людей с фиксированным доходом, которым трудно управлять большими изменениями в своем ежемесячном бюджете.

Ключевые отличия

HEOC могут быть полезны в качестве ссуды на ремонт дома, потому что они позволяют вам брать взаймы столько или меньше, сколько вам нужно. Если выяснится, что вам нужно больше денег, вы можете получить их из своей кредитной линии — при условии, что они все еще доступны — без повторной подачи заявки на другой ипотечный кредит.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Вы должны задать себе один вопрос: какова цель кредита? Кредит под залог недвижимости — хороший выбор, если вы точно знаете, сколько вам нужно занять и как вы хотите потратить деньги. При одобрении вам гарантируется определенная сумма, которую вы получите в полном объеме при выдаче кредита. В результате ссуды под залог дома могут помочь с большими расходами, такими как оплата детского фонда колледжа, реконструкция или консолидация долга.

И наоборот, HELOC — хороший выбор, если вы не уверены, сколько вам нужно занять или когда вам это понадобится.Как правило, это дает вам постоянный доступ к наличным деньгам в течение установленного периода, иногда до 10 лет. Вы можете взять кредит под свою линию, погасить его полностью или частично, а затем снова занять эти деньги позже, пока вы все еще находитесь в периоде розыгрыша HELOC.

Однако кредитная линия по акции может быть отозвана, как и кредитная карта. Если ваше финансовое положение ухудшится или рыночная стоимость вашего дома снизится, ваш кредитор может принять решение о снижении или закрытии вашей кредитной линии. Таким образом, хотя идея HELOC заключается в том, что вы можете использовать средства по мере необходимости, ваша возможность доступа к этим деньгам не является гарантированной.

Особые указания

Важно отметить, что получить HELOC в 2021 году может быть сложнее: в 2020 году два крупных банка — Wells Fargo и JPMorgan Chase — заморозили новые HELOC из-за пандемии коронавируса. Другие банки могут заблокировать кредит в будущем.

ХЕЛОК Рынки

Мы не наблюдаем каких-либо тенденций на рынке HELOC, идущих по пути Wells Fargo и Chase. На самом деле, рынок HELOC становится все более агрессивным в своих предложениях и ослабляет некоторые правила.Мы ожидаем, что банки станут немного более консервативными в отношении максимального соотношения кредитного плеча к стоимости, когда они увидят, что стоимость жилья начинает стабилизироваться.

— Шмуэль Шайовиц, президент Approved Funding

Первоначально существовала некоторая путаница в отношении того, смогут ли домовладельцы вычитать проценты по своим кредитам на приобретение жилья и HELOC в своих налоговых декларациях после принятия Закона о снижении налогов и занятости (TCJA). В отличие от закона, домовладельцы не могут вычитать проценты по кредитам под залог дома и HELOC, если только средства не используются для «покупки, строительства или существенного улучшения» вашего дома, а деньги, которые вы тратите на такие улучшения, должны быть потрачены на собственность. который служит в качестве собственного капитала для кредита.

Другими словами, вы больше не можете вычитать проценты из этих кредитов, если вы используете деньги для оплаты учебы вашего ребенка в колледже или для погашения долга. Закон применяется к налоговым годам до 2025 года. Вычеты ограничены процентами по квалифицированным кредитам в размере 750 000 долларов США или меньше (375 000 долларов США для тех, кто состоит в браке, подающем отдельно). Существуют дополнительные правила, особенно если у вас есть еще и первая ипотека, поэтому перед использованием этого вычета обязательно проконсультируйтесь с налоговым экспертом.

Когда ссуда собственного капитала лучше, чем кредитная линия собственного капитала (HELOC)?

Кредит под залог собственного дома является лучшим вариантом, чем кредитная линия под залог собственного дома (HELOC), если:

  • Вы точно знаете сумму, необходимую для покрытия фиксированных расходов.
  • Вы хотите консолидировать долг, но не хотите получать доступ к новой кредитной линии и рискуете увеличить долг.
  • Вы живете на фиксированный доход и нуждаетесь в установленном ежемесячном платеже, размер которого не меняется.

Когда HELOC лучше, чем кредит под залог дома?

HEOC является лучшим вариантом, чем ссуда под залог жилья, если:

  • Вам нужна возобновляемая кредитная линия, чтобы взять кредит и погасить переменные расходы.
  • Вам нужна кредитная линия на случай непредвиденных обстоятельств в будущем, но сейчас вам не нужны наличные.
  • Вы осмотрительны в своих расходах и можете контролировать импульсивные траты и переменный бюджет.

Что принесет мне деньги быстрее: HELOC или кредит под залог дома?

Если вам нужны деньги как можно быстрее, HELOC обычно обрабатывается немного быстрее, чем кредит под залог недвижимости. Несколько кредиторов рекламируют сроки обработки кредита под залог недвижимости от двух до шести недель, в то время как некоторые кредиторы заявляют, что их HELOC могут закрыться менее чем за 10 дней. Фактическое время закрытия будет колебаться в зависимости от суммы займа, стоимости имущества и кредитоспособности заемщика.

Что является хорошей альтернативой HELOC или кредиту под залог собственного дома?

Вы можете использовать рефинансирование наличными, стандартное рефинансирование или кредит из вашего 401(k), если вам нужна крупная единовременная сумма для покрытия фиксированных расходов. Если вы хотите получить доступ к кредитной линии с низкой процентной ставкой, то кредитная карта с рекламной процентной ставкой 0% годовых (APR) имеет даже лучшую процентную ставку, чем HELOC, при условии, что вы погасите ее до вашего вступительного срок действия тарифа истекает. Если вы не возражаете против немного более высоких процентных ставок и хотите избежать риска потери права выкупа, то личный кредит является хорошей альтернативой.У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и их следует тщательно взвесить.

Каковы требования для HELOC или кредита под залог собственного капитала?

Как правило, заемщикам, получающим кредит HELOC или кредит под залог недвижимости, необходимо:

  • Более 20% собственного капитала в собственном доме
  • Кредитный рейтинг выше 600
  • Стабильный, подтверждаемый доход в течение двух с лишним лет

Это Можно получить одобрение без соблюдения этих требований, обращаясь к кредиторам, которые специализируются на заемщиках с высоким уровнем риска, но ожидают платить гораздо более высокие процентные ставки.Если вы являетесь заемщиком с высоким уровнем риска, может быть хорошей идеей обратиться в службу кредитного консультирования за советом и помощью, прежде чем подписываться на высокопроцентную ссуду HELOC или ссуду под залог дома.

Суть

Имейте в виду, что только потому, что вы можете брать кредит под залог вашего дома, не означает, что вы должны это делать. Но если вам нужно, есть много факторов, которые следует учитывать при принятии решения о том, как лучше взять кредит: как вы будете использовать деньги, что может случиться с процентными ставками, ваши долгосрочные финансовые планы и ваша терпимость к риску и колебаниям. ставки.

Некоторым людям не нравится переменная процентная ставка HELOC, и они предпочитают кредит под залог дома из-за стабильности и предсказуемости фиксированных платежей и знания того, сколько они должны.

Однако, если вы не уверены в необходимой сумме и вас устраивает переменная процентная ставка, то HELOC может быть вашим лучшим выбором. Как и в случае любого кредитного продукта, важно не перенапрягаться и не занимать больше, чем вы можете выплатить, потому что ваш дом является залогом для кредита.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.