Целевое назначение кредита: Целевое назначение кредита

Содержание

Целевое назначение — кредит — Большая Энциклопедия Нефти и Газа, статья, страница 1

Целевое назначение — кредит

Cтраница 1

Целевое назначение кредита определяется кредитными планами в соответствии с потребностями в средствах для создания запасов материальных ценностей или осуществления затрат на различных стадиях процесса воспроизводства, предусмотренных нар. Оно имеет важное значение для планомерного распределения кредитных ресурсов в нар. Опираясь на целевой характер кредита, банк имеет возможность выдавать ссуды в соответствии с ходом выполнения плана по кредитуемой операции и фактич.  [1]

Целевое назначение кредитов также является важным классификационным признаком. Здесь различают кредиты общего характера и целевые кредиты.  [2]

Целевое назначение кредита означает, что банковская ссуда предоставляется не вообще под образовавшийся в хозяйственной деятельности разрыв между потребностью в средствах и их наличием, а под определенный вид товарно-материальных ценностей. Плановый характер кредита заключается в том, что объем кредита определяется кредитным планом Госбанка. Соблюдение планового характера кредита практически осуществляется через его лимитирование. Лимитом называется сумма кредита, которая предусматривается кредитным планом Госбанка. В банковской практике применяются различные виды лимитов. Прежде всего различают лимиты: выходные, внутриквартальные и снижающиеся.  [3]

Различия в целевом назначении кредита обусловливают необходимость раздельного анализа кредитных отношений по указанным двум направлениям. При анализе кредитных отношений рассматривается целевое использование полученного кредита, его обеспечение товарно-материальными ценностями и возврат в установленные сроки, экономическая эффективность кредита, соблюдение кредитной и платежной дисциплины.  [4]

Срок международного кредита зависит от ряда факторов: целевого назначения кредита; соотношения спроса и предложения аналогичных кредитов; размера контракта; национального законодательства; традиционной практики кредитования; межгосударственных соглашений.  [5]

Объектами краткосрочного кредитования называются отдельные элементы производственных фондов и фондов обращения, характеризующие

целевое назначение кредита. К ним относятся производственные запасы, затраты, готовая подукция, товары, средства в расчетах и др., стоимость которых временно превышает собственные ресурсы предприятия в соответствии с кругооборотом его средств.  [6]

Процент за кредит ( а), получаемый предприятием от банка, определяется банком в зависимости от целевого назначения кредита.  [7]

Статистика кредита обеспечивает получение и анализ данных о размерах ресурсов банков, за счет которых производится кредитование, об объеме выданных, погашенных ссуд и их остатках ( задолженности по ссудам),

целевом назначении кредита, своевременности возврата ссуд. Данные о кредитных вложениях и их движении группируются по отраслям народного хозяйства, министерствам и ведомствам, территориальному признаку, формам собственности.  [8]

Новым моментом в перечне операционных расходов являются проценты, уплачиваемые организацией за предоставление ей в пользование денежных средств ( кредитов, займов), которые согласно ныне действующему законодательству финансируются за счет различных источников ( себестоимости, капитальных вложений, собственных средств) в зависимости от

целевого назначения кредитов и займов.  [9]

Выдаваемые организациям кредиты имеют целевое назначение, использование их не по назначению влечет соответствующие санкции. Целевое назначение кредитов обусловливает необходимость отнесения на объект уплачиваемых процентов за пользование кредитами.  [10]

Кредитные взаимоотношения предприятий с учреждениями банка возникают по двум направлениям: получение кредитов в качестве источника финансирования основных фондов и формирования оборотных средств. Различия в целевом назначении кредита обусловливают необходимость раздельного анализа кредитных отношений по указанным двум направлениям. При анализе кредитных отношений следует рассмотреть целевое использование полученного кредита, его обеспечение товарно-материальными ценностями и возврат в установленные сроки, экономическую эффективность кредита, соблюдение кредитной и платежной дисциплины.  [11]

В первом случае четко прослеживается целевое назначение кредита, во втором — происходит снижение общего риска проектов за счет диверсификации вложений лизинговой компании. Оба случая позволяют говорить о кредитовании лизинга как о сравнительно надежном виде кредитования.  [12]

В процессе выполнения плана у предприятий возникает потребность в дополнительных оборотных средствах, которую покрывают, в первую очередь, за счет предоставления краткосрочного банковского кредита. Основными принципами кредитования являются: прямое кредитование;

целевое назначение кредита; возвратность и срочность кредита; обеспеченность кредита товарно-материальными ценностями или производственными затратами, под которые выдан кредит; платность кредита.  [13]

ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ — принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющими принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата ( срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредитов ( кредитоспособность заемщика), платность,

целевое назначение кредитов.  [14]

Для производства всех платежей клиент может воспользоваться и сальдово-компенсационным ссудным счетом, но тогда ему необходимо открывать их столько, сколько возникает у него таких потребностей. У клиента может быть столько саль-дово-компенсационных счетов, сколько он имеет частных объектов кредитования. Данный ссудный счет по сравнению с двумя названными счетами менее гибок, требует большего технического оформления, вместе с тем на нем более четко прослеживается целевое назначение кредита.  [15]

Страницы:      1    2

Как оформить выдачу кредита онлайн — СберБанк

Цель кредита — закупка материалов и товаров, оплата услуг, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Цель кредита — погашение другого кредита

Цель кредита — выплата зарплаты

Обратите внимание

Договоры с контрагентами, накладные, счета, акты выполненных работ и другие документы, на основании которых производится оплата за счёт кредита.

Кредитный договор и справку об остатке ссудной задолженности на дату планируемой выдачи, если текущий кредит выдан в другом банке.

Зарплатная ведомость, выгруженная из СберБизнес, для клиентов, которые осуществляют выплату зарплаты через раздел Зарплатный проект в СберБизнес (можно выгрузить, нажав на значок Печать, после того, как вы создадите реестр на выплату зарплаты).


До зачисления кредитных средств реестр на выплату зарплаты не отправлять на исполнение, только создать и выгрузить.

Реестр платёжных поручений по форме банка. В назначении платежа обязательно указывайте номер кредитного договора, за счёт которого планируете осуществить платежи.

Реестр платёжных поручений по форме банка. В назначении платежа обязательно указывайте номер кредитного договора, за счёт которого планируете осуществить платежи, а также номер кредитного договора, который планируете погасить.

Реестр платёжных поручений по форме банка для клиентов, которые осуществляют выплату зарплаты путем направления платёжных поручений. В назначении платежа обязательно указывайте «выплата заработной платы за счет кредитного договора №…. в рамках договора на зарплатный проект №…..от…..».

Реестр платёжных поручений по форме банка. В назначении платежа обязательно указывайте «выплата заработной платы за счет кредитного договора №….».

До зачисления кредитных средств платёжные поручения не отправлять на исполнение, только сформировать и подготовить реестр платёжных поручений.



Реестр платёжных поручений по форме банка для перечисления социальных отчислений и НДФЛ.

Реестр платёжных поручений по форме банка для перечисления социальных отчислений и НДФЛ.

До зачисления кредитных средств платёжные поручения не отправлять на исполнение, только сформировать и подготовить реестр платёжных поручений.

Контроль целевого использования кредита — как проверяют банки?

Потребительские кредиты в зависимости от назначения подразделяются на целевые и нецелевые. Нецелевой кредит предполагает получение и использование средств на различные нужды без учета и отчета перед банком.

Целевые кредиты предполагают выделение средств на конкретные цели: покупка машины или строительство дома в кредит, получение кредита на строительство, пополнение оборотных средств предприятия или приобретение товара и т.д.

Все целевые кредиты можно четко разделить на 2 вида : целевые кредиты выдаваемые физическим лицам и целевые кредиты выдаваемые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Целевые кредиты для физических лиц и юридических лиц отличаются. Отличие не только в процентной ставке, но и методах и формах контроля использования средств полученных на основании кредитного договора.

Целевые кредиты для физ.лиц, в чем отличие и как осуществляется контроль за использование кредита по целевому назначению

Целевой кредит выданный физическому лицу отличает не только более низкая процентная ставка по кредиту. Другими отличиями являются возможность получения такого кредита на более долгий срок (например ипотечный кредит) с оформление залогового имущества ( например автомобиль приобретенный в кредит является одновременно залогом, квартира приобретаемая в кредит, так же является залогом, если не был предоставлен другой равноценный залог).

Основные виды целевых кредитов для физ.лиц

Жилищный кредит — кредит на строительство или пеконструкцию обьекта недвижимости

Жилищный кредит предполагает внесение первого взноса и наличие поручителей. Залог может быть предоставлен заемщиком для повышения суммы кредита и возможного снижения процента, но не обязателен. Максимальный срок на который выдается жилищный кредит 12 лет. В отличие от ипотеки жилье, которое приобретается в рамках жилищного кредита не является залоговым и право собственности на объект остается у заемщика.

Жилищный кредит на строительство, требующий значительную сумму средств, может быть оформлен с залогом. Залогом может выступать строящийся объект. По мере строительства проводится регулярная переоценка объекта. Если объект будет сдан в эксплуатацию до полного погашения кредита — также проводится последняя переоценка и объект остается в залоге у банка до выплаты всей суммы кредита.

Подтверждение целевого расходования средств

Для подтверждения целевого расходования средств по жилищному кредиту заемщик обязан предоставить в банк все необходимые документы: договора купли-продажи, акты-приемки передачи, расходные документы, другие документы подтверждающие целевое расходование (оплата услуг оценщика, а также расходы на страхование рисков, оплата услуг по подбору и оформлению жилого помещения).

Ипотечный кредит — кредит на покупку недвижимости: дома, квартиры, земли

Ипотечный кредит вы отличие от жилищного выдается сроком до 30 лет. Основным требованием является оформление приобретаемого объекта недвижимости в качестве залога на весь период действия кредита.

Полученный кредит не выдается банком наличными деньгами, а перечисляется на указанные в договоре купли-продажи реквизиты.

При оформлении в собственность объекта приобретенного по ипотеке Свидетельство собственности будет содержать строку «С обременением». В отличие от жилищного кредита, в ипотечном используются не поручители, а созаемщики по кредиту. Любые действия с залоговой собственностью можно проводить только с согласия банка, в том числе досрочное погашение. Как правильно проводить досрочное погашение читайте в статье. Банк так же имеет право проводить проверку переданного в залог имущества. 

Подтверждение целевого расходования средств

Документами подтверждающими целевое расходование средств являются договор-купли продажи имущества ( дом. квартира, земля) и,если оплата страховки входит в стоимость кредита, копия договоров страхования. Дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценщика, жилищного брокера и пр. В перечень документов на подтверждение расходов по ипотеке не входят и оплачиваются заемщиком самостоятельно. (проверить).

Автокредит — кредит выдаваемый на покупку атомобиля

Кредит выдается на покупку автомобиля на срок от 1 до 5 лет. По сравнению с вышеперечисленными видами целевых кредитов — это один из самых простых целевых кредитов. Оформление такого кредита не требует поручителей и больших расходов. Обычно такой кредит предусматривает первый взнос, как правило от 10%. Получить автокредит на покупку автомобиля у физического лица не представляется возможным. Кредитные средства не выдают на руки, а перечисляют на р/с организации с которой заключен договор купли-продажи. Залогом становится приобретаемый автомобиль.

Подтверждение целевого расходования средств

Подтверждением целевого использования средств является договор купли продажи транспортного средства. Если страховой полис также приобретается в кредит, то он так же ( его копия) является отчетным документом.

Образовательный кредит — кредит выдаваемый банком на обучение

Кредит выдаваемый банком на обучение в учебном заведении на срок от 1 до 10 лет. Образовательный кредит не выдается на руки, а перечисляется на счет образовательного учреждения на основании договора. Не требует залога. Поручительство может потребоваться лицам старше 18 лет если самостоятельного дохода не достаточно, лица младше 18 лет не могут получить кредит самостоятельно, омогут выступать в качестве созаемщиков по кредиту.

Подтверждение целевого расходования средств.

Подтверждением целевого расходования средств служит договор заемщика с образовательным учреждением, подтверждение сдачи очередной сессии, а по окончании ВУЗа — диплом.

Основные виды целевых кредитов для юр. лиц

Следует отметить, что для предприятий и организаций любой кредит полученный в банке является целевым будет ли это кредит или кредитная линия.
Как правило предприятия получают кредиты для увеличения оборотных средств, выплаты зарплаты или закупку оборудования или сырья.

Подтверждение целевого расходования средств

Подтверждение целевого использования кредитных средств легко отслеживается кредитным инспектором анализом движения средств на расчетном счете предприятия. Но для полного подтверждения в банк также предоставляют документы являющиеся основанием: договора с контр-агентами, товарные чеки, квитанции, акты выполненных работ и т.д. Точный список необходимых для отчета документов обычно сообщается  юридическому лицу кредитным инспектором банка с которым заключен договор на предоставление кредита.

Кредит для пополнения оборотных средств и кредит для пополнения основных активов

Различают кредиты для пополнения основных активов и кредит для пополнения оборотных средств. основное отличие — срок предоставления. как правило кредит для пополнения оборотных средств выдается на короткий срок.

Совет — не стоит использовать кредит для пополнения оборотных средств на пополнение активов.

Низкая ликвидность и долгий срок окупаемости предполагает более долгий кредитный период. Используя кредит не по назначению организация или предприятие не только рискует нарушением исполнения кредитных обязательств перед банком, но и возможной проблемой — требованием досрочного возврата, если банк не получит доказательства целевого использования.

Кредитная линия

При открытии кредитной линии юридическое лицо обязано предоставить банку полный отчет по использованию средств и только после принятия и утверждения целевого расходования, юр. лицу может быть предоставлен следующий транш.

Инвестиционный кредит

Не так часто, но все же предприятиями используется и такой вид целевого кредита — инвестиционный кредит. Этот вид кредита получается под конкретный инвестиционный проект, особенностью такого кредита является предоставление в банк, помимо стандартного пакета документов, бизнес-плана, содержащего детальное описание проекта, актуальности, рентабельности и жизнеспособности. Максимальный срок кредитования — до 10 лет.

Вне зависимости от выбранного кредита банку потребуется от предприятия обеспечение по кредиту.

Это может быть поручительство от других предприятий, имущество организации, ценные бумаги организации или ее активы. Обеспечение по кредиту (кроме поручительства) передается банку в залог на период действия кредита.

Совет — Бывают случаи при которых выданный на определенные цели кредит не может быть использован по назначению (изменились договора и подрядчики, изменились цели организации, не состоялись обозначенные банку работы) — первое что нужно сделать — позвонить своему кредитному инспектору и объяснить ситуацию.

Таким образом вы сможете не теряя времени, получив новое одобрение банка, перенаправить выданные кредитные средства на актуальный проект или сделку. Возможно для предприятия будет выгодным вернуть полностью или частично неиспользованный кредит. \

Ответственность за нецелевое использование средств

Нецелевое использование кредитных средств равно как для физических так и для юридических лиц доказанное банком не только повлечет занесение в «черный» список неблагонадежных клиентов и как правило ограничит возможность получения нового кредита, но банк может воспользоваться правом требования досрочного возврата выданных средств в полном объеме (сумма кредита с процентами за весь срок по договору).

Все основные обязательства, а так же штрафы и санкции указаны в каждом кредитном договоре заключаемом между заемщиком и банком.


404 Страница не найдена

  • О компании
    • Россети Янтарь 75 лет
      • История компании
      • Ключевые факты и цифры
      • Миссия и стратегия
    • Программа реконструкции и развития электрических сетей Калининградской области до 2020 года
      • Схема выдачи мощности (СВМ)
      • Подготовка к ЧМ
      • Реконструкция сетей 60 кВ с переводом на 110 Кв
      • Общесистемные мероприятия
      • Мероприятия по обеспечению энергоснабжения потребителей Куршской косы
      • Технологическое присоединение льготников
      • Реконструкция сетей 0,23 кВ
    • Акционерное общество
      • Органы управления
      • Информация об аудиторе и регистраторе
      • Структура акционерного капитала
    • Антикоррупционная политика
    • Социальная и кадровая политика
      • Социальная ответственность
      • Пенсионный фонд
      • Молодежная политика
      • Взаимодействие с ВУЗами
      • Вакансии
    • Контактная информация и реквизиты
    • Экологическая политика
    • Руководство ПАО «Россети»
  • Пресс-центр
    • Россети Янтарь
    • Россети
    • Энергетика
    • Видео
    • Фоторепортажи
  • Закупки
    • Управление закупочной деятельностью
    • Неликвиды
    • Продажа и аренда имущества
    • Проведение закупок
    • Информация о заключенных договорах
    • Дорожная карта по сотрудничеству МСП
    • Закупки для МСП
    • Реестр недобросовестных поставщиков
  • Раскрытие информации
    • Раскрытие информации Обществом
      • Устав и внутренние документы
      • Финансовая и годовая отчетность
      • Ежеквартальные отчеты
      • Аффилированные лица
      • Существенные факты
      • Решения органов управления
      • Решения о выпуске ценных бумаг
      • Сведения о порядке предоставления информации акционерам
      • Интерфакс-ЦРКИ
      • Дополнительные сведения, обязательные для раскрытия Обществом
      • Инвестиционная программа
    • Раскрытие информации субъектами оптового и розничного рынков электрической энергии сетевой организацией
      • Действующая редакция с 16.02.2019 г.
      • В редакции до 16.02.2019 г.
    • Раскрываемая информация в соответствии со Стандартом раскрытия информации энергоснабжающими, энергосбытовыми организациями и гарантирующими поставщиками
      • Действующая редакция с 16.02.2019 г.
      • В редакции до 16.02.2019 г.
    • Раскрытие информации производителем электрической энергии
  • Потребителям
    • Обслуживание потребителей
      • Территория обслуживания
      • Совет потребителей услуг
      • Центры обслуживания потребителей
      • Интерактивная карта
    • Услуги
      • Технологическое присоединение
      • Передача электроэнергии
      • Коммерческий учет электрической энергии
      • Передача объектов электросетевого хозяйства
      • Зарядные станции для электротранспорта
      • Дополнительные услуги
    • Нормативные документы
      • Документы по техническому обслуживанию и ремонту
      • Правила применения цен и тарифов
      • Нормативные документы cистемы обслуживания потребителей услуг
      • Нормативные документы по технологическому присоединению
      • Нормативные документы по коммерческому учету электроэнергии
      • Нормативные документы по передаче электроэнергии
    • Отключения электроэнергии
      • Плановые отключения
      • Аварийные отключения
    • Дополнительная информация
      • Правила безопасности
      • Техническое состояние сетей
      • Пропускная способность
      • План и отчет по ремонтам
      • Управление собственностью
      • Энергосбережение и повышение энергетической эффективности
    • Загрузка центров питания
    • Обратная связь
      • Опросы и анкеты
      • Запись на прием
      • Информация о качестве обслуживания потребителей
  • ДЗО
    • АО «Янтарьэнергосбыт»
    • АО «Калининградская генерирующая компания»
      • О компании
      • Закупки
      • Раскрытие информации
      • Потребителям
    • АО «Янтарьэнергосервис»
      • О компании
      • Закупки
      • Раскрытие информации

Образовательные кредиты | Сайт для абитуриентов КФУ

Студентам, ординаторам и аспирантам КФУ предоставляется льготный кредит на образование.

Целевое назначение кредита – оплата полной или частичной стоимости высшего образования обучающимися, зачисленными в КФУ для обучения по основным профессиональным образовательным программам высшего образования в 2021/2022 учебном году на места с оплатой стоимости обучения на договорной основе с оформлением образовательного кредита с государственной поддержкой в ПАО «Сбербанк России».

В прошлом году стартовала программа, когда Министерство науки и высшего образования РФ и Сбербанк подписали соглашение о господдержке образовательного кредитования. Согласно документу, с 1 августа 2019 года при оформлении образовательного кредита обучающимся вузов, имеющих лицензию на осуществление образовательной деятельности, предоставляется льготный период на весь срок обучения и дополнительно на три месяца. В настоящее время ставка по кредиту составляет 3 %.

 

 

Казанский федеральный университет – участник программы льготных образовательных кредитов. Любому обучающемуся, пожелавшему взять образовательный кредит в ПАО «Сбербанк», КФУ возместит 5 процентов от размера процентной ставки за первый год пользования образовательным кредитом.

Заемщиком может стать только гражданин России, зарегистрированный на территории России, в возрасте от 14 лет. На момент возврата кредита ему должно быть до 75 лет. Трудовой стаж не требуется.

Оформить образовательный кредит можно будет во всех структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России». Срок кредита состоит из периода обучения, трех месяцев на поиск работы и 10 лет на погашение всей суммы. Погасить кредит можно без предварительного уведомления банка. Плата за досрочное погашение не взимается.

Более подробную информацию можно получить на сайте Сбербанка, а также в следующих документах:

Памятка для студентов и аспирантов 1 года обучения,
намеренных получить высшее образование в КФУ на платной основе и нуждающихся в финансовой поддержке

Образовательный кредит Сбербанка с государственной поддержкой (презентация)

Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов

Подробности
Категория: Все о кредитах: взять кредит, погасить кредит…

«Самый ценный актив — время. Большинство людей не могут его правильно использовать. Они упорно трудятся, делая богатых богаче, но не прикладывают усилий, чтобы сделать богатыми себя»
Роберт Кийосаки

Основные функции потребительских кредитов

По большому счету, любой кредит, предоставляемый банком физическому лицу, может рассматриваться в качестве потребительского, поскольку целью получения кредитуемых средств является удовлетворение заемщиком своих потребительских потребностей.

В зависимости от своих «аппетитов» и возможностей заемщик может использовать кредитуемые средства на покупку шикарной квартиры или скромного кухонного гарнитура, автомобиля или ноутбука, а также на приобретение целого спектра платных услуг: строительно-ремонтных, образовательных, туристических, медицинских и т. д.

Тем не менее, в соответствии со сложившейся практикой потребительские кредиты различаются по функциям и соответствующим функциональным группам (видам), одну из которых образуют рассматриваемые в данном разделе «классические» потребительские кредиты.

К первой функциональной группе потребительских кредитов следует отнести все так называемые ипотечные кредиты.

Ипотечные кредиты, предоставляются гражданам под залог приобретаемой на кредитуемые средства недвижимости — квартиры, загородного дома, дачи, гаража, земельного участка и т. п.

Особенности ипотечного кредитования подробно рассмотрены в статьях об ипотечном кредитовании.

Ко второй функциональной группе следует отнести все так называемые автокредиты.

Автокредиты — потребительские кредиты, предоставляемые гражданам на приобретение авто- и мототехники, а также вспомогательного оборудования к ней.

Чаще всего, правда, на автокредит все же приобретают именно легковые автомобили, но по согласованию с кредитором предоставленные средства, в принципе, можно использовать на покупку мотоцикла, байка или трейлера (домика-прицепа).

Об особенностях автокредитования читайте в материалах об автокредитовании.

Третью функциональную группу образуют «классические» потребительские кредиты.

«Классические» потребительские кредиты, в свою очередь, имеют довольно обширную классификацию, на рассмотрении которой мы и остановимся далее.

Эта информация пригодится вам впоследствии, чтобы без особых затруднений, коротко и ясно объяснить банковскому клерку или торговому консультанту не только то, какой именно потребительский кредит вам требуется, но и почему (!).

Итак, потребительские кредиты различаются:

  • по виду обеспечения обязательств заемщика — с обеспечением или без, при этом форма обеспечения опять-таки может быть различной;
  • по принадлежности кредитуемого предмета потребления к категории товаров или услуг;
  • по скорости и содержанию процедуры предоставления кредита — экспресс-кредиты и обыкновенные;
  • по срокам предоставления, которые в зависимости от достигну¬того сторонами консенсуса могут квалифицироваться как краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные;
  • по кратности предоставления, т. е. предоставляемые однократно (на приобретение одного наименования товара или услуги) либо многократно (по кредитной карте в соответствии с принципом «возобновляемой кредитной линии»), что соответственно позволяет заемщику приобретать в кредит несколько наименований товаров или услуг одновременно, но в пределах овердрафта;
  • по размеру кредита — мелкие, средние и крупные;
  • по размеру ставки кредитования — недорогие, умеренно дорогие и дорогие;
  • по способу погашения — погашаемые аннуитетно, единовременно либо в соответствии с индивидуальной схемой погашения.
  • Овердрафт — максимально доступная конкретному заемщику — держателю кредитной карты сумма денежных средств, предоставляемых сверх имеющихся на кредитной карте собственных денежных средств заемщика.

Далее рассматриваются особенности наиболее востребованных видов потребительских кредитов.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал «Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов» оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

  • < Назад
  • Вперёд >

Можно ли изменить в тексте КД целевое назначение кредита?, Москва | вопрос №7280590 от 30.07.2021

Помогите, пожалуйста, разрешить одну коллизию, а также выработать линию защиты в суде.

Я выступаю одним из поручителей по кредиту у физического лица (солидарная ответственность). Кредит не выплачивается более года и банк подал иск в суд, уже идут судебные заседания.

Суть дела: п. 2.1. кредитного договора изложен в следующей редакции: «Банк обязуется предоставить Заемщику кредит путем перечисления на счет Заемщика № …62 открытый в Банке (далее Счет), руководствуясь его письменными распоряжениями, данными в Заявлении (Приложение №1 к Договору).

Предоставление Банком кредита Заемщику осуществляется только после надлежащего оформления обеспечения по кредиту». п.2.2.«Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на Счет Заемщика и возвращенным в день поступления суммы кредита на счет Банка».

Однако Приложением № 1 к КД является не Заявление заемщика на выдачу кредита, а Заявление о согласии предоставления информации в бюро кредитных историй (Заявление на выдачу кредита вообще не является каким-либо приложением к КД).

Под КД есть надпись, что поручитель с условиями КД и фактом его заключения ознакомлен, а также стоит подпись поручителя.

Договор поручительства (ДТП): п.1.2.;»Поручителю известны все условия КД

— сумма кредита…,-срок возврата кредита…,-ставка процентов годовых…,-порядок возврата кредита…,-порядок уплаты процентов…,-неустойка…,-целевое назначение…

КД предусмотрено право банка на одностороннее изменение срока возврата кредита и уплаты процентов, а также на изменение процентной ставки в порядке, предусмотренном КД.

Копия КД у поручителя имеется, его содержание поручителю известно и понятно.» п.2.3. ДТП:»Основаниями отвести поручителя являются:-невозвращение заемщиком полностью или частично суммы кредита в срок-неуплата заемщиком % за кредит в срок-неуплата комиссии, неустоек-неисполнение Заемщиком обязанности по досрочному возврату суммы кредита и уплате% по основаниям, предусмотренным КД. п.2.4.»Поручитель обязан в течение 5 дней после получения письменного уведомления от банка о непогашении кредита и неуплате %, иных сумм, перечислить банку неуплаченную сумму задолженности». п.2.6.»Поручитель согласен на право банка без доп. уведомления поручителя и переоформления настоящего договора:-в одностороннем порядке расторгнуть КД по основаниям, предусмотренным Кд,-изменить порядок погашения кредита.

При этом поручитель настоящим дает свое согласие на вышеуказанные изменения и обязуется отвечать перед банком за надлежащее исполнение заемщиком всех его обязательств по КД, в том же объеме, что и заемщик, с учетом изменений. Банк обязуется уведомить поручителя об изменениях КД путем направления письменного извещения.

П.2.7. Все поправки и изменения условий КД, за исключением указанных в п 2.6., влекущие увеличение отвести или иные неблагоприятные последствия для поручителя, должны совершаться только с письменного согласия поручителя».

А теперь самое интересное: заемщик открывает счет вклада до востребования №…67, перечисляет с него комиссии банку, оформляет Заявление на выдачу кредита именно на счет №…67 (а не на № …62, указанный в КД). Банк в свою очередь соглашается и готовит Распоряжение на выдачу кредита со счета №…67 и в итоге перечисляет деньги на счет № …67.

В суде я доказываю, что смена счетов — это не опечатка (на основе внутреннего банковского документа-Положения о порядке кредитования физ. лиц доказываю, что банковские работники должны были дважды проверять правильность счета, а изменения были сделаны целенаправленно, т.к. заемщик хотел задействовать именно счет №…67).

В мемориальном ордере на выдачу кредита значится, что деньги перечислены по КД №… (это именно наш номер КД).

В суде настаиваю на том, что: предмет КД-предоставление кредита, причем существенным условием является предоставление на конкретный № счета, т.к. во-первых, это важно для сторон, а во-вторых, ссылаюсь на абз. 2 п. 2.1. Инструкции Банка России № 30 и ГТК России № 01-20/10538 от 26.07.95 г. «О порядке осуществления контроля за обоснованностью платежей в иностранной валюте за импортируемые товары»

Т.о., банк и заемщик изменили существенное условие КД без письменного согласия поручителя и в нарушение п. 2.7. ДТП. Следовательно, подпадает под действие п.1.ст.367 ГК РФ-прекращение поручительства в связи с изменением основного обязательства, влекущим неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Неблагоприятные последствия выразились в том, что неоднократно проверяя номер счет…62 в банке мне сообщали, что деньги на этот счет не перечислялись, а значит и не был предоставлен кредит. Если исходить из добросовестности поручительства, то обеспечение по кредиту в виде поручительства — это не только обязанность поручителя; но и его право на информацию о судьбе кредита и право в случае возникновения осложнений у заемщика по погашению кредита взять на себя обязанность по его погашению. Т.е. не желая начисления штрафов и досрочного расторжения КД. поручитель имеет право сам гасить кредит. А в силу того, что в моем случае банк изменил номер счета, не уведомив меня (исходя из текста КД я полагала, что кредит не был предоставлен и я не имею обязательств перед банком), я претерпеваю неблагоприятные последствия в виде необходимости на сегодняшний момент расторгнуть КД или единовременно загасить всю задолженность уже за 1,5 года. Т.о., моя позиция именно сводится к тому, что хоть кредит по нашему КД и был получен, но существенное условие его уже было изменено (банк выполнил свои обязательства в части банк-заемщик), а банк нарушил условия ДТП (нарушил обязательства в части банк-поручитель), следовательно не вправе предъявлять ко мне претензии.

Прошу суд признать поручительство прекращенным со дня перечисления денег на счет № …67.

Подскажите, правильно ли я пытаюсь обосновать свою позицию. Какие аргументы мне еще стоит привести.

Не могу найти судебную практику по подобным ситуациям — есть ли она вообще? Какие перспективы этого дела Вы видите.

Нашла только Постановление ФАС Уральского округа от

27 января 1999 года Дело № Ф 09-1228/98 ГК (и то, отношение его к моему вопросу весьма опосредовано) :»Поручитель не был уведомлен банком об изменении условий договора.

Таким образом, без согласования с поручителем изменились существенные условия основного обязательства, в связи с чем вывод суда о прекращении договора поручительства является правомерным.» (речь идет о целевом кредитовании — кредит был направлен банком на иные цели-загасил ранее выданный кредит).

Какова цель ссуды? Причины получить личный заем

Список общих целей личного кредита включает финансирование крупной покупки, покрытие непредвиденных расходов и консолидацию долга. Персональные ссуды, которые обычно не имеют обеспечения, выплачиваются ежемесячными платежами с процентами. Большинство кредиторов будут смотреть на вашу кредитоспособность и другие факторы, чтобы определить вашу процентную ставку. Вы всегда должны оценивать цель ссуды, чтобы определить, нужно ли вам занимать и есть ли у вас возможность производить платежи.

Какова цель кредита? 6 причин для получения кредитов физическим лицам

  1. Консолидировать задолженность для оплаты счетов
  2. Покрытие незапланированных чрезвычайных расходов
  3. Сделать необходимый домашний ремонт
  4. Финансовые расходы на похороны
  5. Помощь в покрытии транспортных расходов
  6. Сделать крупную покупку

1. Консолидировать задолженность для оплаты счетов

Консолидация долга — одна из основных причин взять личный заем. Этот подход может иметь смысл, если вы можете обеспечить низкую процентную ставку.Если вы оплачиваете другие долги деньгами из личной ссуды, у вас будет только один фиксированный ежемесячный платеж, и вы, возможно, сможете сэкономить на процентах.

Средняя годовая процентная ставка по 24-месячному индивидуальному кредиту составляет 9,46% по состоянию на февраль 2021 года — последние данные Федерального резерва, — в то время как средняя процентная ставка по всем счетам кредитных карт составляет 14,75%.

Персональный кредит на консолидацию долга также может вам помочь:

  • Продлить срок погашения
  • Уменьшите ежемесячные платежи
  • Высвободите больше своих доходов для покрытия необходимых расходов

2.Покрытие незапланированных чрезвычайных расходов

Хотя лучше всего создать резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, экстренный личный заем может помочь, если вы еще не подготовились.

Исследование LendingTree 2019 года о чрезвычайных сбережениях показало, что только 48% американцев могут справиться с чрезвычайными расходами в 1000 долларов, используя только свои сбережения.

Некоторые причины экстренной ссуды включают:

  • Потеря работы или сокращение рабочего времени
  • Авторемонт
  • Медицинские расходы
  • Помощь другу или члену семьи

3.Сделать необходимый ремонт в доме

Хотя у вас может быть список желаемых обновлений для дома, вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита только на случай чрезвычайных ситуаций, влияющих на ваше здоровье и безопасность.

У вас может быть проблема, требующая немедленного внимания, например:

  • Неисправная система отопления или кондиционирования воздуха
  • Заблокированная труба
  • Утечка газа

В этих сценариях личный заем может помочь вам со временем оплатить ремонт.

4. Финансовые расходы на похороны

Когда кто-то умирает, не оставив после себя достаточных средств для покрытия расходов на похороны, это может стать серьезным финансовым бременем для оставшихся в живых членов семьи.

По данным Национальной ассоциации похоронных бюро, средняя стоимость похорон с осмотром и захоронением в 2019 году составила 7640 долларов. Многие не накопят достаточно средств, чтобы покрыть эти расходы сразу.

Кредит на похороны может быть хорошей идеей, если вы изо всех сил пытаетесь покрыть расходы на похороны. Вы даже можете получить ссуду на похороны с плохой кредитной историей.

5. Помощь в покрытии транспортных расходов

Еще одна идея из списка целей кредита: покрытие транспортных расходов. Есть много сценариев, в которых перемещение ссуд может иметь смысл:

  • Вы не чувствуете себя в безопасности в нынешних условиях
  • Вы расстаетесь со своим супругом
  • По дороге нужно больше места для ребенка

Предложение о работе в другом месте может быть еще одной веской причиной для переезда, но вам следует тщательно обдумать, позволят ли ваш новый доход и стоимость жизни выплатить ссуду.

Перемещение ссуд из-за плохой кредитной истории возможно, но, как правило, с высокими процентными ставками. Вам нужно будет подсчитать, покроет ли ваш новый доход дополнительные расходы на переезд.

6. Сделайте крупную покупку

Вы можете взять личную ссуду для финансирования крупной покупки, но это не значит, что вам следует занимать деньги, чтобы купить новую развлекательную систему, набор для террасы или машину. Необходимы некоторые крупные покупки, например, внезапная необходимость в новом крупном бытовом устройстве.

Хотя вы можете использовать личный заем для покупки автомобиля, автокредиты обычно предпочтительнее, поскольку они обычно имеют более низкие процентные ставки и более легкие квалификационные требования.

С другой стороны, автокредитование требует залога, что означает, что вы можете потерять свою машину, если задержите платежи. Сравнивать ставки — хорошая идея, особенно если вы беспокоитесь о рисках.

4 причины выбрать личный заем вместо другого вида долга

  1. Вы ищете ссуду, не требующую залога
  2. Вам нужна более безопасная альтернатива ссуде до зарплаты
  3. Кредитные карты с высокой процентной ставкой погубят вас в долгах
  4. Консолидация долга упростит выплату

1.Вы ищете ссуду, не требующую залога

Одним из преимуществ получения индивидуальной ссуды является то, что они, как правило, не обеспечены залогом, что означает, что они не обеспечены такими активами, как ваш дом или ваша машина.

Хотя обеспеченные кредиты обычно предоставляются под более низкие процентные ставки, существует определенный риск:

  • В случае дефолта по обеспеченной ссуде вы рискуете потерять любое обеспечение, которое вы использовали для обеспечения ссуды
  • Если вы, например, задерживаете платежи по автокредиту, вы можете столкнуться с возвращением права собственности на свой автомобиль.

Поскольку финансовые трудности могут наступить в любой момент, вы можете чувствовать себя в большей безопасности с необеспеченной ссудой.

Примечание: Стоимость необеспеченного долга, как правило, выше, поскольку у кредиторов нет запасных вариантов, если вы не заплатите. Между тем, годовые процентные ставки по автокредитам и ипотеке часто выражаются однозначными числами. Хотя можно получить личный заем по столь же низким ставкам, лучшие предложения предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей. Заемщики физических лиц с кредитным рейтингом 720 и выше получают среднюю годовую процентную ставку 10,73% по сравнению с 37,09% для заемщиков с рейтингом от 620 до 639.

2. Вам нужна более безопасная альтернатива ссуде до зарплаты

Если у вас плохая кредитоспособность, возможно, вы подумали о том, чтобы взять ссуду до зарплаты для покрытия покупки. Однако ссуды до зарплаты проблематичны, даже если они могут быть простым способом получить доступ к наличным деньгам между зарплатами.

С вас могут взимать заоблачные ставки до 400%. Кроме того, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, более 80% всех ссуд до зарплаты пролонгируются или переводятся в другую ссуду в течение 14 дней.

Более низкий кредитный рейтинг не обязательно лишает вас права на получение личной ссуды, но вам, возможно, придется более внимательно изучить варианты ссуды.Есть ряд кредиторов, которые предлагают личные ссуды на случай плохой кредитной истории и будут работать с вами, несмотря на ваш низкий балл, в том числе:

И ваш поиск стоил бы хлопот — личная ссуда почти всегда будет иметь более низкие ставки и комиссию, чем ссуда до зарплаты, плюс более длительные сроки погашения.

3. Кредитные карты с высокой процентной ставкой погубят вас в долгах

Персональный заем может дать вам возможность получить более низкую процентную ставку и более удобный ежемесячный платеж, чем сумма вашей задолженности по кредитной карте.

Как мы отметили выше, средняя процентная ставка для всех счетов кредитных карт составляет 14,75%, согласно Федеральной резервной системе. Но, согласно данным CompareCards, годовая процентная ставка по некоторым типам карт, включая бонусные карты путешествий и кредитные карты авиакомпаний, может превышать 24%. А если вы задержите платежи, эмитент кредитной карты может применить годовой штраф к текущим и будущим покупкам.

Если у вас есть возможность взять личный заем по более низкой ставке, подумайте об этом. В дополнение к более низкой процентной ставке вы можете выбрать срок и ежемесячный платеж, который лучше соответствует потребностям вашего текущего бюджета.Тем не менее, если вы продолжите использовать свои кредитные карты после получения личной ссуды, вы можете оказаться в долгах.

4. Консолидация долга упростит выплату

Если у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам с невероятными процентными ставками, личный заем — один из способов консолидировать этот долг. Согласно исследованию, проведенному в феврале 2020 года по личным кредитам, консолидация долга, о которой мы говорили выше, является наиболее распространенной целью личного кредита.

Вот краткое описание того, как это работает:

  • Возьмите личную ссуду и используйте наличные для оплаты всех непогашенных счетов по кредитной карте (и других долгов).
  • Совершайте только разовый ежемесячный платеж. В зависимости от вашего кредита, этот платеж может быть меньше, чем все ваши другие ежемесячные счета вместе взятые.

Еще одно преимущество получения личной ссуды: большинство из них имеют фиксированные процентные ставки и платежи, поэтому ваши счета будут последовательными и предсказуемыми и не будут увеличиваться в течение срока действия ссуды.

Должен ли я получить личную ссуду? 4 вопроса

Перед тем, как взять личный заем, задайте себе следующие вопросы:

  1. Зачем мне нужен кредит? Хотя может возникнуть соблазн взять ссуду на покупку праздничных подарков для своей семьи или обновить свой компьютер, личные ссуды следует использовать только на необходимые расходы.Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, спросите себя, действительно ли вам нужно брать кредит.
  2. Какова стоимость заимствования денег? Сложите общую стоимость заимствования, включая все связанные процентные ставки и комиссии, прежде чем принимать решение. Сравните разные типы ссуд, чтобы убедиться, что вы получаете максимально низкую ставку. Например, возможно, что ссуда под залог жилого фонда будет менее затратной.
  3. Могу ли я справиться с большей задолженностью? Если вы уже изо всех сил пытаетесь справиться со своими расходами и выплатить текущие долги, личный заем может усугубить ситуацию, если вы не используете его для консолидации существующих долгов.Если вы чувствуете, что уже оказались в ловушке долгов, подумайте о поиске дополнительных источников дохода или использовании программ государственной помощи вместо займов.
  4. Могу ли я позволить себе ежемесячные платежи? Вы всегда должны учитывать свою способность выплатить личный заем, что означает расчет ежемесячного платежа и его включение в свой бюджет. Воспользуйтесь нашим персональным кредитным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, прежде чем брать кредит.

Хотя личный заем может быть финансовой спасательной шлюпкой в ​​некоторых ситуациях, это не всегда лучший выбор.Важно отметить, что есть и веские причины для получения личной ссуды. Внимательно рассмотрите все возможные варианты, прежде чем подписывать какие-либо кредитные договоры.

Ребекка Сафье внесла свой вклад в этот отчет.

9 главных причин получить личный заем

Персональные ссуды — это деньги взаймы, которые можно использовать для крупных покупок, консолидации долга, чрезвычайных расходов и многого другого. Эти ссуды выплачиваются ежемесячными платежами в течение обычно от двух до шести лет, но это может занять больше времени в зависимости от ваших обстоятельств и того, насколько усердно вы выполняете платежи.

Вот девять основных причин получить личный заем и когда они имеют смысл:

  1. Консолидация долга.
  2. Альтернатива ссуде до зарплаты.
  3. Ремонт дома.
  4. Транспортные расходы.
  5. Экстренные расходы.
  6. Покупка бытовой техники.
  7. Финансирование транспортных средств.
  8. Свадебные расходы.
  9. Расходы на отпуск.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как работают ссуды для физических лиц

После того, как вы получите одобрение на получение ссуды для физических лиц, полученные вами средства будут переведены на ваш банковский счет единовременно. Перевод может занять от 24 часов до нескольких недель, в зависимости от кредитора. Вам нужно будет начать ежемесячные платежи сразу после выплаты кредита.

Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши выплаты останутся неизменными каждый месяц.Персональные ссуды также обычно необеспечены, что означает, что у ссуды нет залога. Если вы не имеете права на получение необеспеченной личной ссуды, вам, возможно, придется использовать обеспечение для утверждения, например сберегательный счет или депозитный сертификат. Вы также можете попросить друга или члена семьи подписать вашу личную ссуду, чтобы помочь вам получить одобрение.

9 причин получить личный заем

Хотя всегда важно тщательно взвесить свое финансовое положение, прежде чем брать заем, иногда личный заем — лучший способ профинансировать крупную покупку или проект, который вы не можете позволить себе авансом.Вот девять основных причин получить личную ссуду.

1. Консолидация долга

Консолидация долга — одна из наиболее частых причин для получения личного кредита. Когда вы подаете заявку на ссуду и используете ее для погашения нескольких других ссуд или кредитных карт, вы объединяете все эти непогашенные остатки в один ежемесячный платеж. Такая группировка долга упрощает определение сроков погашения остатков, не перегружая себя.

Одним из лучших преимуществ использования личного кредита для погашения своих кредитных карт является более низкая процентная ставка.С более низкими ставками вы можете уменьшить сумму выплачиваемых процентов и время, необходимое для выплаты долга. Консолидация позволяет погашать кредитные карты в определенные сроки с четкой датой окончания.

Кому это выгоднее всего: Те, у кого несколько источников долга под высокие проценты.

Вывод: Использование личной ссуды для погашения долга с высокой процентной ставкой, например долга по кредитной карте, позволяет объединить несколько платежей в один платеж с более низкой процентной ставкой.

2. Альтернатива ссуде до зарплаты

Если вам нужны деньги на случай чрезвычайной ситуации, использование личной ссуды вместо ссуды до зарплаты может сэкономить сотни процентов на выплате процентов. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средняя годовая процентная ставка по ссуде до зарплаты составляет 391 процент, в то время как максимальная процентная ставка по индивидуальной ссуде обычно составляет 36 процентов.

Ссуды до зарплаты имеют короткие сроки погашения, обычно от двух до четырех недель. Такое быстрое время возврата часто затрудняет выплату заемщиками ссуды в установленный срок.Вместо этого заемщики обычно вынуждены продлевать ссуду, в результате чего начисленные проценты прибавляются к основной сумме долга. Это увеличивает общую сумму процентов.

Персональные ссуды имеют более длительный срок и обычно будут стоить заемщику гораздо меньше общих процентов.

Кому это выгоднее всего: Заемщики с невысокой кредитной историей.

Вывод: Персональные ссуды дешевле и безопаснее, чем ссуды до зарплаты.

3. Ремонт дома

Домовладельцы могут использовать личную ссуду для обновления своего дома или завершения необходимого ремонта, например, ремонта водопровода или ремонта электропроводки.

Персональный заем хорошо подходит для людей, у которых нет собственного капитала в доме или которые не хотят получать кредитную линию под залог собственного капитала или ссуду под залог собственного капитала. В отличие от продуктов собственного капитала, личные займы часто не требуют использования дома в качестве залога. Таким образом они менее рискованны.

Для кого это больше всего: Те, кто хочет профинансировать небольшой или средний проект по благоустройству или модернизации дома.

Вывод: Персональный заем может помочь вам профинансировать проект по благоустройству дома, если у вас нет собственного капитала и вы не хотите брать обеспеченный заем.

4. Стоимость переезда

По данным Moving.com, средняя стоимость переезда по месту составляет 1250 долларов, в то время как переезд на дальние расстояния стоит 4890 долларов. Если у вас нет таких денег, возможно, вам придется взять личную ссуду на оплату транспортных расходов.

Средства личного займа могут помочь вам перевезти ваши домашние вещи с одного места на другое, приобрести новую мебель для вашего нового места жительства, перевезти ваш автомобиль по стране и покрыть любые дополнительные расходы. Использование личной ссуды для покрытия расходов на переезд также может помочь вам остаться на плаву, если вы переезжаете куда-то без работы.Таким образом вы избежите ограбления своих сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации.

Кому это выгоднее всего: Те, кто отправляется на дальние расстояния и ожидают тысячи долларов расходов.

Вывод: Если вы не можете сразу позволить себе все расходы, связанные с переездом на большие расстояния, личный заем может помочь вам покрыть эти расходы.

5. Экстренные расходы

Если у вас возникла непредвиденная ситуация, например, оплата похорон близкого человека, использование личного кредита может быть недорогим вариантом.Средняя стоимость похорон составляет 7640 долларов, что для многих семей может быть трудно себе позволить.

Неожиданные медицинские счета — еще одна распространенная причина взять личную ссуду, особенно если ваш врач требует полной оплаты. Обычные медицинские процедуры, которые могут потребовать использования личного кредита, включают стоматологические услуги, косметические операции, лечение бесплодия и другие процедуры, которые могут стоить 5000 долларов и более. Дополнительные расходы, такие как медицинские поездки, парковка, лекарства, служебные животные и уход за больными, также могут быть эффективно профинансированы за счет личной ссуды.

Кому это больше всего выгодно: Те, кто нуждается в непредвиденных или чрезвычайных финансовых средствах.

Takeaway: Персональные ссуды могут быть выплачены так быстро, что это хороший способ покрыть чрезвычайные или непредвиденные расходы.

6. Покупка бытовой техники

Бытовые бедствия могут случиться неожиданно. Если вам внезапно понадобится купить новую стиральную машину и сушилку, но у вас нет средств, личный заем может помочь. Другие крупные покупки, такие как развлекательный центр или игровые компьютеры, также могут стоить дороже, чем есть на вашем текущем или сберегательном счете.

Персональные ссуды позволяют вам приобретать крупную бытовую технику и электронику сразу, вместо того, чтобы ждать месяцами, чтобы накопить на них деньги. Хотя вам придется платить проценты и, возможно, авансовые платежи, личный заем может сэкономить ваше время и деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы сможете избежать использования прачечных самообслуживания и других краткосрочных, но дорогостоящих альтернатив.

Кому это больше всего выгодно: Те, кто хочет сделать более крупную покупку дома сейчас, чтобы сэкономить время и деньги в будущем.

Вывод: Персональная ссуда поможет вам получить новую технику, как только она вам понадобится.

7. Финансирование транспортных средств

Персональный заем — это один из способов покрытия стоимости автомобиля, лодки, жилого автофургона или даже частного самолета. Это также один из способов оплаты автомобиля, если вы не покупаете его напрямую у компании.

Например, если вы покупаете подержанный автомобиль у другого потребителя, личный заем позволит вам приобрести автомобиль, не опустошая сберегательный счет.

Кому это больше всего выгодно: Люди, желающие приобрести новый автомобиль.

Вывод: Использование личного кредита лучше, чем истощение ваших сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации при оплате более крупных расходов.

8. Свадебные расходы

По данным The Knot, средняя стоимость свадьбы в 2019 году составила 28 000 долларов. Для пар, у которых нет таких денег, личный заем может позволить им покрыть расходы сейчас и погасить их позже.

Свадебный кредит может быть использован на дорогостоящие вещи, такие как место встречи и платье невесты, а также на более мелкие расходы, такие как цветы, фотография, торт и свадебный координатор.

Вы также можете рассмотреть возможность оплаты помолвочного кольца с помощью личной ссуды. В зависимости от того, какое кольцо вы приобретаете, обручальные кольца могут легко стоить вашей зарплаты за несколько месяцев. Если вы не хотите истощать свой сберегательный счет, подумайте о личной ссуде, которая поможет сделать вашу помолвку и свадьбу именно такими, какими вы всегда мечтали.

Кому это выгоднее всего: Те, кто хочет профинансировать свои свадебные расходы.

Вывод: Персональный заем может помочь вам заранее профинансировать все свадебные расходы, что поможет вам не вкладывать средства в свои сбережения или средства на случай чрезвычайной ситуации.

9. Стоимость отпуска

Ваш средний отпуск может не стоить достаточно, чтобы потребовать личного кредита, но как насчет медового месяца или роскошного круиза? Независимо от того, закончили ли вы учебу и хотите отправиться в путешествие или празднуете годовщину, личные займы помогут вам профинансировать отпуск вашей мечты.

Кому это выгоднее всего: Те, кто платит за роскошный или более продолжительный отпуск.

Takeaway: Если вам комфортно оплачивать отпуск в течение нескольких лет, личный заем поможет вам добраться до места своей мечты.

Должен ли я получить личный заем?

Если вам нужен быстрый приток денег для оплаты необходимых расходов, личный заем может быть хорошим вариантом. Процентные ставки по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, особенно если у вас отличный кредитный рейтинг.

Конечно, всегда нужно взвешивать достоинства и недостатки. В конце концов, взять личный заем означает взять на себя долг, и вам нужно быть готовым платить по этому долгу в течение нескольких лет.Если у вас нет ежемесячного бюджета для выплаты основной суммы долга плюс проценты, пересмотрите сумму, которую вам нужно заимствовать, или способ заимствования.

Когда не использовать личный заем

Хотя личный заем является полезным инструментом для финансирования крупных или непредвиденных расходов, в некоторых ситуациях он может быть не лучшим вариантом. Перед подачей заявления обдумайте свое финансовое положение и причину получения кредита. «Лица, для которых личный заем не имеет смысла, будут включать любого с справедливой или меньшей кредитной ставкой, с которой может взиматься очень высокая процентная ставка», — говорит Лорен Анастасио, CFP в SoFi.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше может быть ваша процентная ставка. Если у вас плохая кредитная история, ищите плохие кредиты, которые обслуживают заемщиков с менее чем идеальной оценкой.

Персональный заем также может не иметь смысла, если заем используется для покупки, которая соответствует критериям более подходящего типа, — говорит Анастасио. «Это применимо к недвижимости, автомобилям и образованию. Ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие ссуды предназначены специально для финансирования конкретных расходов, и каждая из них имеет особенности и преимущества, которых не предлагают личные ссуды.«Обдумайте причину, по которой вы подаете заявку на получение личной ссуды, и будет ли вам лучше с ссудой, разработанной специально для этой цели.

Наконец, если у вас ограниченный ежемесячный бюджет, личный заем может не иметь для вас смысла, — говорит Анастасио. «Некоторые могут обнаружить, что платеж по личному кредиту будет выше, чем их различные требования к минимальному платежу вместе взятые». Это потенциально может привести к увеличению накопления долга и сокращению денежного потока.

Почему выбирают личный заем по сравнению с другими видами займов?

Какой бы ни была цель вашей ссуды, вам, вероятно, будет доступно несколько вариантов.Финансирование доступно через кредитные карты, ссуды под залог недвижимости и многое другое. Однако во многих случаях персональные ссуды являются идеальным решением для потребителей. Личные ссуды часто дешевле, чем кредитные карты, а финансирование происходит быстрее, чем ссуды под залог собственного капитала или HELOC.

Кроме того, поскольку к личному кредиту обычно не привязано обеспечение, это менее рискованная форма финансирования, чем обеспеченные ссуды, такие как продукты собственного капитала — это означает, что ваш дом, автомобиль или сберегательный счет не подвергнется немедленному риску в случае невыполнения обязательств.

Как получить личный заем

Если вы хотите получить личный заем, вам следует сравнить нескольких кредиторов, чтобы найти самую низкую процентную ставку. Начните с вашего текущего банка, а затем подайте заявку у онлайн-кредиторов, местных кредитных союзов и других банков. Большинство кредиторов позволят вам пройти предварительную квалификацию, что позволит вам увидеть ваши потенциальные процентные ставки и условия перед подачей заявки, и все это без тщательного изучения вашего кредитного отчета. Наряду с процентными ставками вам также следует сравнить условия кредита и комиссии.

Как только вы найдете подходящего кредитора, вы подадите полное заявление с данными о ссуде, личной информацией и документами, подтверждающими доход.Это приведет к серьезному расследованию вашего кредитного отчета. Для большинства кредиторов эта часть процесса проходит быстро; если вы предоставите все соответствующие документы, вы сможете получить свои средства в течение нескольких дней.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

В конце концов, личный заем можно использовать практически на все, даже за пределами перечисленных здесь вариантов.

И хотя есть много разных причин для получения личной ссуды, помните, что независимо от обстоятельств, ссуда должна быть возвращена в конце концов. Когда вы берете личную ссуду, чтобы расплатиться по кредитной карте или устроить идеальную свадьбу, вы занимаетесь деньгами, которые должны быть возвращены с процентами. Персональные ссуды — отличный способ консолидировать задолженность и совершить крупные покупки, но вы всегда должны использовать этот финансовый ресурс ответственно.

Подробнее:

Имеет ли значение цель вашей ссуды?

У вас есть вопросы о деньгах.У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга.Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Взять личный заем — это именно то, что мне нужно. Несмотря на то, что многие кредиторы спросят о причине вашей ссуды, большинство причин не помешают вам получить личную ссуду.Однако ваш кредитный рейтинг и история будут влиять на то, будете ли вы одобрены и какие ставки и условия вам будут предложены. Вот почему некоторые люди берут личные ссуды и когда их цель ссуды имеет значение.

Что означает цель кредита?

Цель вашей ссуды — это причина, по которой вы хотите занять деньги. При заполнении заявки на ссуду вы можете встретить раздел, в котором спрашивается о цели ссуды. Некоторые кредиторы делают это, чтобы убедиться, что вы запрашиваете правильный продукт. Они также могут использовать цель вашей ссуды для оценки риска и определения условий ссуды.

Причины получения личной ссуды

Есть много причин, по которым вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды, в том числе:

  1. Чрезвычайные ситуации: Если вам нужно оплачивать счета прямо сейчас, и вы не хотите поздно, вы можете взять экстренную ссуду для покрытия этих расходов. Если вы потеряете работу, сократите рабочее время или получите счет за неотложную медицинскую помощь, личный заем может удовлетворить ваши потребности в краткосрочной перспективе.
  2. Консолидация долга: Вы можете сэкономить на выплате процентов, если консолидируете долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой с индивидуальной ссудой.Средняя процентная ставка по кредитной карте сейчас составляет около 16 процентов, хотя она может доходить до 20 процентов в зависимости от вашего кредитного рейтинга и эмитента кредитной карты. Процентные ставки по личным кредитам в настоящее время в среднем ниже 11 процентов. Если у вас отличный кредит, вы можете получить самую низкую доступную процентную ставку, которая зачастую намного меньше.
  3. Переоборудование или ремонт дома: Если лопается водопровод или выходит из строя кондиционер, ссудой на ремонт дома можно оплатить ремонт, если у вас нет денег и вы не хотите использовать свою кредитную карту.
  4. Расходы, связанные с детьми: Если вы хотите расширить свою семью, личный заем может покрыть расходы на лечение бесплодия, расходы на усыновление или больничные счета, связанные с родами или потребностями после того, как ваш ребенок вернется домой.
  5. Основные жизненные вехи: Если вы планируете переехать на новую работу или помогаете взрослому ребенку оплачивать свадьбу, вам могут потребоваться дополнительные деньги для покрытия расходов, которые в сумме складываются.
  6. Похороны и в связи с окончанием жизни: Персональная ссуда может покрыть расходы на похороны, похороны и связанные с ними расходы по окончании жизни в случае смерти близкого человека.
  7. Крупные покупки: Вы можете использовать личную ссуду для покупки транспортного средства для отдыха, такого как лодка, жилой автофургон или частный самолет, или для покупок, повышающих качество вашей жизни. Вы также можете использовать личный заем, чтобы распределить расходы на покупки, которые отнимут значительную часть вашего бюджета, например, счета за стоматологические услуги, новую технику и ветеринарные расходы.

Имеет ли значение причина получения личного кредита?

Причина получения личной ссуды может повлиять на тип ссуды, которую вы берете, а также на сумму ссуды и процентную ставку, которую вы получаете.

У некоторых кредиторов есть определенный тип заемщиков, которым они будут предоставлять ссуду. Например, Payoff — это кредитор, который обслуживает только заемщиков с задолженностью по кредитной карте. Если вы ищете личный заем для консолидации долга, это может быть кредитор, который следует рассмотреть. Но если вы ищете ссуду на улучшение жилья, вам нужно поискать в другом месте.

LightStream предлагает процентные ставки в зависимости от цели вашей ссуды. Например, с середины июля 2021 года ставка на покупку нового автокредита будет составлять всего 2,49 процента годовых, а ссуды на образование для K-12 начинаются с 5.93 процента годовых.

Почему это важно

Хотя многие кредиторы готовы удовлетворить ваши потребности, важно помнить, что цель вашей ссуды может повлиять на вашу процентную ставку и условия. У некоторых кредиторов есть минимальная сумма, которую вы можете взять в долг, в зависимости от того, зачем вам нужен личный заем.

Чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку, сравните процентные ставки, условия и комиссионные от кредиторов, которые предлагают личные ссуды для ваших нужд. Ознакомьтесь с кредитными требованиями, такими как ваш кредитный рейтинг, история и уровень дохода.

Итог

Причина получения личного кредита — ваша, но ваш потенциальный кредитор может определить важные факторы кредита на основе этой аргументации. Независимо от того, почему вам нужен личный заем, сравните кредиторов, чтобы увидеть, какой из них предлагает лучшую сделку в соответствии с вашими потребностями. Избегайте занимать больше денег, чем вам нужно, и найдите кредитора, у которого есть разумный план погашения.

Подробнее:

Что такое «Цель ссуды?» Почему кредиторы должны это знать.

В этой статье объясняется, почему так важно раскрывать цель ссуды.

Что означает цель кредита?

Цель ссуды — это основная причина, по которой заемщик запрашивает ссуду.

Примеры цели жилищного кредита:

Покупка
  1. Покупка дома на одну семью, дома на несколько семей (до 4 единиц), кондоминиума, дома в городе, планируемого жилищного строительства (PUD)
  2. Покупка второго дома или загородного дома
  3. Покупка инвестиционной недвижимости
Рефинансирование
  1. Рефинансирование для снижения текущей ставки по ипотеке и меньшего ежемесячного платежа по ипотеке
  2. Рефинансирование для сокращения или увеличения сроков погашения кредита
  3. Рефинансирование для получения наличных денег из дома для оплаты остатков по кредитным картам с высокими процентными ставками
  4. Рефинансирование на благоустройство дома

Влияет ли цель кредита на ставку по ипотеке?

Да.Ставки ссуды определяются многими переменными, и цель ссуды — одна переменная.

Цель кредита помогает кредитору определить уровень риска. Заемщики могут получить выгоду от цели ссуды. Примером может служить семья с двумя доходами, которая в настоящее время снимает жилье и хотела бы стать новым покупателем дома (Руководство для начинающего покупателя жилья). Если у заемщика мало долгов, хороший кредит и значительный первоначальный взнос, кредитор может определить эту возможность как низкий риск и мотивировать заемщика с очень конкурентоспособными ценами и условиями для финансирования первого дома этой семьи.

Существуют ли разные правила андеррайтинга для разных целей жилищного кредита?

Да. Кредитор использует разные правила для разных целей ссуды. Каждая цель ссуды может потребовать от заемщика предоставить различную документацию для подтверждения своей ссуды.

Единая заявка на получение жилищного кредита также известна как 1003.

Раздел 2 стандартной заявки на жилищный кредит показан ниже. Цель жилищного кредита выделена желтым цветом и представляет собой раздел, в котором заявители должны отметить в соответствующем поле, почему они подают заявку на получение кредита.

Резюме

Цель ссуды важно раскрыть должным образом в процессе подачи заявки на жилищный ссуду. Некоторыми примерами ссуды являются покупка (дом для одной семьи, инвестиционная недвижимость) и рефинансирование (более низкие текущие процентные ставки, ремонт дома).

Ставки по ипотеке определяются ценообразованием с учетом рисков. Мы использовали приведенный выше пример, в котором речь идет о новых покупателях жилья, и о том, как цель ссуды может быть выгодна заемщику.Когда заемщики берут на себя меньший риск, они получают лучшие ставки по ипотеке и условия ссуды от кредиторов.

Какова цель вашего жилищного кредита?

  • Задайте в Твиттере свои вопросы по ипотеке. Получите ответы от наших штатных андеррайтеров.

  • Подпишитесь и никогда не пропустите. Мы будем следить за ставками по ипотеке — бесплатно. Вы также будете получать ежемесячные чаевые.

  • Узнайте больше о поиске лучших ставок по ипотеке

6 веских причин получить личный заем — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Персональные ссуды хороши для множества целей — от консолидации долга до пополнения пула, о котором ваша семья всегда мечтала. Но они личные, а это значит, что ваши причины — ваши.

Если вы думаете о получении личной ссуды, узнайте, как они работают, прежде чем подавать заявку.

Как работают личные ссуды по сравнению с Другое финансирование

Персональные ссуды обычно представляют собой необеспеченные ссуды, что означает, что вам не нужно предлагать залог на случай, если вы не погасите ссуду.Кредитору нечего конфисковать, если вы возьмете необеспеченную ссуду и не погасите ее, но последствия все равно будут: ваш кредитный рейтинг резко упадет, и ваш кредит может оказаться не в состоянии дефолта. Обеспеченные ссуды, с другой стороны, требуют залога, такого как ваш дом в случае ипотеки или ваш автомобиль в случае автокредита. Если вы не вернете обеспеченную ссуду, кредитор может наложить арест на вашу собственность.

Необеспеченные ссуды используют ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям.В то время как жилищные и автокредиты требуют, чтобы вы использовали эти ссуды для определенных целей, личные ссуды не имеют таких же требований. Вместо этого вы можете использовать личный заем практически для чего угодно, если это соответствует условиям, указанным в вашем кредитном соглашении.

Персональные ссуды выдаются единовременно, и вы вносите ежемесячные платежи до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Это отличается от кредитных карт, которые являются разновидностью возобновляемого кредита. Кредитные карты используются по мере необходимости до определенной суммы или вашей кредитной линии.Пока вы делаете ежемесячные платежи, вы можете продолжать тратить столько, сколько хотите, до установленного вами лимита.

6 причин получения личной ссуды

Персональные ссуды можно использовать практически для любых ваших нужд — в пределах разумного и в соответствии с условиями вашего ссуды. Вы не можете использовать деньги для чего-либо противозаконного, для азартных игр или, в большинстве случаев, для покрытия расходов на высшее образование. Вот несколько веских причин получить личный заем.

Экстренная денежная помощь

Если вам срочно нужны деньги для покрытия счетов, непредвиденных расходов или чего-то еще, что требует немедленного внимания, вы можете взять личную ссуду.Большинство кредиторов предоставляют онлайн-приложения, которые позволяют узнать, одобрены ли вы, за считанные минуты. Вы можете получить финансирование в тот же день или в течение нескольких рабочих дней, в зависимости от вашего кредитора. Вы можете использовать личный заем для покрытия чрезвычайных ситуаций, например:

  • Оплата просроченных платежей за жилье и коммунальные услуги
  • Медицинские счета
  • Ритуальные расходы
  • Неожиданный ремонт автомобиля

Персональная ссуда — хорошая альтернатива ссуде до зарплаты. Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с высокой процентной ставкой, которые обычно требуют погашения при получении следующей зарплаты.Обычно вам не нужно проходить проверку кредитоспособности, и вы можете сразу же получить финансирование. Но ссуды до зарплаты могут принести больше вреда, чем пользы. Процентные ставки могут приближаться к 400%, и у многих заемщиков нет средств для полного погашения ссуды так быстро, как того требуют ссуды до зарплаты.

Консолидация долга

американцев задолжали по кредитным картам 1 триллион долларов. Некоторые из них включают в себя покупки, сделанные людьми, но также включают проценты и комиссионные. Все это складывается и может удерживать многих потребителей от выплаты долга по кредитной карте.

Персональный заем может использоваться как форма консолидации долга, особенно с задолженностью по кредитной карте. Это также популярная причина, по которой люди берут личную ссуду. По личным займам взимаются более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, особенно если у вас хороший кредит. Лучшие личные ссуды взимают процентную ставку всего 4%, что намного ниже двузначных процентов, взимаемых большинством кредитных карт. Вы можете взять личный заем, погасить остаток по непогашенным кредитным картам, а затем произвести один платеж своему новому обслуживающему персоналу.

Ремонт и обустройство дома

Если у вас есть дом, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала для ремонта или модернизации. Но можно взять и личную ссуду. Ссуды под залог недвижимости и кредитные линии отлично подходят для реализации жилищных проектов, но они обеспечены и используют ваш дом в качестве залога. Также имейте в виду, что некоторые кредиторы ужесточили требования к кредитованию HELOC из-за Covid-19.

Если вы не хотите рисковать потерять дом в случае задержки платежей, личный заем является хорошей заменой.Вместе с тем, получить личную ссуду может быть быстрее, чем ссуду под залог собственного капитала.

Расходы на переезд

Если вы переезжаете недалеко от места своего проживания, возможно, вам не придется покрывать какие-либо серьезные расходы. Но если вы переезжаете из штата, вам могут потребоваться дополнительные деньги для оплаты расходов на переезд. Переехать далеко — значит покрыть расходы на упаковку ваших вещей, возможно, нанять грузчиков и перевезти ваши вещи на новое место.

Персональный заем также может помочь в поиске нового жилья.Например, если вы найдете квартиру, вам может потребоваться оплатить расходы за первый месяц, последний месяц и внести залог. Вам также может понадобиться немного денег, чтобы обставить новый дом.

Финансирование транспортных средств

Автокредиты доступны, если вы хотите купить или арендовать автомобиль, но также доступны и личные займы. Автокредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки по сравнению с индивидуальными ссудами, но это обеспеченные ссуды, и ваш автомобиль используется в качестве залога. Если вы беспокоитесь о пропущенных платежах и о возвращении автомобиля в собственность, личный заем может быть для вас лучшим вариантом.

Свадебные расходы

Не рекомендуем брать деньги в долг на оплату свадьбы. Вместо этого подумайте о том, чтобы сократить свои желания в соответствии с вашим бюджетом, а не увеличивать его в соответствии с вашими потребностями.

Но если вам действительно нужно занять деньги, у вас есть несколько вариантов, например, кредитные карты и личные ссуды. Кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки по сравнению с индивидуальными кредитами. Получение аванса наличными на вашу кредитную карту может иметь еще более высокие процентные ставки и комиссии. Персональный заем — менее дорогой вариант, если вам нужны деньги для покрытия расходов на свадьбу.

Причины избежать личного займа

Хотя личные ссуды могут быть спасительным средством во времена большой нужды, в некоторых случаях вам следует избегать ссуд. Рассмотрите возможность отказа от личной ссуды, если:

  • Вы не можете себе этого позволить. Одолжить деньги на короткий срок — это одно, но помните, что вам все равно нужно будет вернуть их. Если вы не можете позволить себе ежемесячные выплаты по новому личному кредиту, подумайте о том, чтобы пропустить его.
  • Вам это не нужно. Если вы берете личную ссуду, чтобы покрыть расходы на отпуск или что-то, что вам не понадобится в ближайшем будущем, подумайте о том, чтобы отложить ее, пока у вас не появится больше наличных денег.
  • Есть варианты и получше. Для улучшения и ремонта дома лучшим выбором может быть ссуда под залог недвижимости или кредитная линия. Что касается автомобилей или других транспортных средств, вы можете сэкономить с помощью автокредита.

Прежде чем брать личный заем, сначала взвесьте все возможные варианты.Брать деньги в долг не следует по прихоти. Вместо этого проанализируйте свое финансовое положение, чтобы понять, подходит ли вам личный заем.

Кредит с назначением — Статьи

СКОТТА АНДЕРСА


АВГУСТ 2015 Многие мелкие инвесторы готовы предлагать ссуды заемщикам, которые не хотят получать ссуду от традиционного финансового учреждения. Немного более высокие затраты на ссуду часто того стоят, учитывая, что заемщики смогут избежать многих неприятностей и сложных требований традиционных кредиторов.

Что может пойти не так, если есть кредитор и заемщик? Короткий ответ: многое может пойти не так. Помимо очевидного, такого как невыполнение обязательств по ссуде, для неосторожного кредитора есть одна ловушка, которую нельзя игнорировать: цель ссуды.

Почему имеет значение цель ссуды? Потому что, когда происходит дефолт по ссуде, заявленная цель ссуды может иметь драматическое влияние на кредитора. Существует множество разновидностей и типов ссуд, но все они относятся к одной из двух категорий: бизнес или личные.

Допустим, вы как мелкий инвестор хотите предоставлять ссуды делового характера. К вам приходит заемщик и говорит, что ссуда идет на строительство для бизнеса. Большинству это покажется легкой задачей: это бизнес-кредит. Если это бизнес-кредит , то во всех документах необходимо указать бизнес-кредит как цель .

Почему важно указывать цель кредита в кредитных документах? Потому что, если цель ссуды не указана в документах, и ссуда не выполняет своих обязательств, кредитор может оказаться ростовщическим кредитором в штате Вашингтон.Верховный суд Вашингтона недавно вынес неопубликованное заключение, в котором было установлено, что мелкий инвестор взимал ростовщическую процентную ставку, поскольку в кредитных документах не указывалось, что цель ссуды является коммерческой. Следовательно, это был личный заем. Персональные ссуды имеют гораздо больший контроль в отношении процентных ставок, чем ссуды для предприятий, и кредитор был существенно финансово наказан за взимание слишком высокой процентной ставки по тому, что считалось персональным ссудой. Ни одно дело штата Орегон не рассматривало эту проблему напрямую.Внимательное изучение дел укажет на потенциально аналогичный результат в Орегоне, если он будет рассмотрен в судебном порядке.

Проверка того, является ли ссуда деловой или личной, рассматривается глазами заемщика, а не кредитора. Если в кредитных документах ничего не сказано, то цель кредита определяется субъективным заявлением заемщика о цели. Вывод? Заемщик и кредитор должны согласовать цель ссуды и письменно указать ее в договоре.

Сделать ссудный бизнес вместо личного по своему характеру несложно, если на самом деле это бизнес.В кредитные документы просто нужно вставить пункт, в котором указывается бизнес-цель кредита. В этом пункте просто нужно сказать, что заемщик и кредитор согласны с тем, что цель кредита — коммерческая деятельность, с кратким упоминанием о конечном использовании поступлений от кредита. Если кредитор требует личной гарантии для ссуды, предоставленной бизнесу, то аналогичный язык также должен быть включен в личную гарантию. Важно отметить, что размещение заявления о коммерческой цели для ссуды в подробных сведениях о ссуде, если есть часть с подробными сведениями, может не работать для создания бизнес-цели в ссудных документах, если только подробные сведения не будут включены в оперативная часть договора.

Иногда простые вещи упускаются из виду. Если вы предлагаете небольшие ссуды, убедитесь, что вы не упускаете из виду важность указания цели бизнес-ссуды в кредитных документах и ​​любых гарантиях. Если не обращать внимания на добавление пункта «коммерческая цель» к каждому кредитному документу, мелкий инвестор, выдающий ссуду, может оказаться в неверной стороне решения суда.

На что можно использовать личный заем?

Персональные кредиты отличаются универсальностью.Эти средства можно использовать для многих целей, от работы с прошлым до планирования будущего и практически всего, что между ними. Тем не менее, хотя эти продукты могут помочь вам в достижении ваших целей, они не всегда являются лучшим решением. Прежде чем брать личный заем, узнайте больше о том, для чего вы можете их использовать, а затем решите, следует ли вам начинать заполнять заявку.

Для чего я могу использовать личный заем?

Вы можете использовать свои ссудные средства для различных целей, и некоторые из них более здоровы в финансовом отношении, чем другие.Среди множества вариантов:

Консолидация долга : Если ваша текущая группа кредиторов взимает с вас высокую процентную ставку, личный заем для консолидации старых долгов под одну более низкую ставку может работать в ваших интересах, особенно если это не так. нет комиссии за оформление. Однако одно предостережение: если вы консолидируете задолженность по кредитной карте, эти учетные записи можно использовать снова. Эти кредитные линии могут быть заманчивыми, поэтому убедитесь, что вы решили не использовать свои карты при выплате ссуды — иначе вы можете снова оказаться в той же ситуации, но с еще большей кучей долга.

Счета за медицинские услуги : Персональные ссуды могут помочь вам, когда вы обнаружите, что у вас растут медицинские счета. Однако, поскольку эти обязательства могут стать очень высокими, попробуйте сначала снизить расходы. Ваш лечащий врач может предоставить вам скидку. В противном случае вы можете платить в рассрочку без дополнительных затрат, поэтому вам не придется занимать деньги и, таким образом, платить проценты. Если эти стратегии не работают, возможно, вам понадобится личный заем для выплаты этого долга.

Студенческая задолженность : Хотя вы можете погасить студенческую ссуду с помощью личной ссуды, обычно это неразумно.Процентные ставки по студенческим займам обычно ниже, чем по другим займам, и выплаты по новым займам, вероятно, будут выше. Кроме того, вы лишаетесь возможности получить отсрочки и отсрочки, гибкие схемы оплаты и возможность списания всего или некоторого долга, если вы погасите студенческую ссуду личной ссудой.

Задолженность коллекторского агентства : Если коллекторы дышат вам в затылок, погашение безнадежных долгов с помощью личной ссуды может иметь смысл. Мало того, что звонки прекратятся, ваш кредитный рейтинг может начать улучшаться.Эта проблема? Многие коллекционеры не взимают проценты, но кредиторы взимают. И если ваш кредитный рейтинг низкий из-за активности взыскания, процентная ставка по вашей личной ссуде, вероятно, будет высокой.

Налоговая задолженность : Налоговое управление может быть страшным и дорогостоящим. Удаление долга с помощью личной ссуды — это вариант, но не забудьте сначала выяснить, лучше ли договор рассрочки IRS. Рассмотрите процентную ставку и комиссию по вашему личному кредиту по сравнению с процентами и штрафами, которые вы начислите при оплате своего соглашения о рассрочке, чтобы определить, является ли это хорошей идеей.

Необходимый домашний ремонт : Занимать деньги для ремонта чего-то важного в вашем доме (например, ухода за термитами или поврежденной крышей) разумно и разумно. Установка нестандартных витражей? Не так много. Не путайте потребность с желанием. Также проверьте, может ли ваша страховка домовладельца покрыть расходы на ремонт. В конце концов, именно поэтому вы за это платите.

Выплата денег семье или друзьям : Если вы в долгу перед кем-то, кто помог вам с ссудой, но теперь вы не можете вернуть их, ваши отношения находятся под угрозой.На помощь может прийти личный заем, но сначала поговорите с этим человеком. Возможно, вам удастся разработать новые взаимоприемлемые схемы оплаты. В то время как личный заем может помочь вам меньше чувствовать вину перед тем, кто помог вам финансово, перевод этого долга в личный заем может в конечном итоге обойтись вам дороже.

Помощь близкому человеку : И наоборот, когда бедный друг или член семьи обращается к вам за финансовой помощью, вы можете быть настолько тронуты их тяжелым положением, чтобы взять ссуду, чтобы помочь.Если вы готовы взять на себя расходы и можете легко выполнить платежи, это ваша прерогатива, но подумайте долго и усердно. Если вы отстанете, вам понадобится помощь.

Стоимость свадьбы : свадьба может быть очень дорогой. Без сбережений для оплаты важного дня личный заем может показаться отличной идеей. Просто сначала просмотрите плюсы и минусы. Процентная ставка может быть ниже, чем при использовании кредитной карты, а хорошо управляемая ссуда может повысить ваш кредитный рейтинг, но у вас может возникнуть соблазн потратить слишком много средств.И вы действительно хотите начать свой брак в минусе?

Развод : С другой стороны, многие браки не складываются так, как люди надеются. Стоимость разделения может превышать деньги на вашем банковском счете. Согласно исследованию юридического издательства Nolo, средний развод стоит около 15 500 долларов. Если у вас недостаточно средств, чтобы покрыть гонорары адвокатов и судебные издержки, вам может пригодиться личный заем.

Отпуск : Можно ли заплатить за сказочный отпуск с помощью личного кредита? да.Вы должны? Возможно нет. Путешествовать — это прекрасно, но лучше использовать часть своей зарплаты или сэкономить на поездке. Затем вы можете использовать кредитную карту для покупок и полностью оплатить остаток, чтобы получить вознаграждение, не платя комиссию за финансирование.

Финансирование автотранспортных средств : Поскольку автокредиты обеспечиваются автотранспортными средствами, процентные ставки, как правило, ниже, чем процентные ставки по необеспеченным личным ссудам. Поэтому, если вы не можете набрать необычно низкую ставку, вероятно, предпочтительнее будет автокредит.Единственный привлекательный аспект использования личного кредита заключается в том, что он не требует первоначального взноса, как это обычно бывает при автокредитовании.

Дорогие товары народного потребления : Компьютеры, матрасы, украшения, бытовая техника… Существует бесконечное количество вещей, которые можно купить. Если у вас нет предоплаты, деньги из личной ссуды могут вернуть их домой. Чтобы узнать, разумно ли залезать в долги, спросите себя, действительно ли вам нужен этот предмет сейчас. Если вы этого не сделаете, вместо этого начните откладывать деньги за это.

Расходы на переезд : расходы на то, чтобы профессиональные грузчики упаковали ваши вещи и перевезли их на новое место жительства, могут составлять тысячи долларов. Если вы не можете сделать это самостоятельно (или собрать группу друзей, которые могут принять участие), вам на помощь может прийти личный заем.

Расходы на похороны : Получение личной ссуды на похороны близкого человека — это личный выбор, но вы должны рассмотреть свою способность погасить ссуду, прежде чем принимать это решение.

Домашние животные : Когда вы вводите животное в свою жизнь, вы берете на себя серьезную ответственность.Крупные ветеринарные счета могут быть в вашем будущем, и личный заем может помочь вам оплатить их, когда вы в затруднительном положении. Что не рекомендуется: покупать питомца в кредит. Вы должны иметь возможность позволить себе животное, а необходимость залезть в долги, чтобы обзавестись домашним животным, является признаком того, что вы не можете.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.