Деньги долг в срок не возвращает: Верховный суд разъяснил, как доказать невозврат долга — Российская газета

Содержание

Взыскание долга по договору займа, возврат задолженности по расписке

Для того чтобы расписка считалась документом, удостоверяющим факт займа, в ней должно быть указано, от кого и кому (причем рекомендуется в обязательном порядке указать паспортные данные лиц для облегчения процесса последующей идентификации субъектов правоотношений) передан предмет займа и что является предметом займа (какая сумма денег, какие вещи и т.д.). Желательно, но не обязательно указать срок возврата займа и при необходимости процент за пользование заемными средствами.

Если в расписке не указан срок возврата займа, это не является препятствием для истребования предмета займа, поскольку сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

С практической точки зрения рекомендуется составлять расписку, что называется, от руки заемщика, поскольку (исходя из практики проведения почерковедческих экспертиз) могут возникнуть сложности с идентификацией подписи заемщика, если документ напечатан на компьютере и содержит лишь одну подпись заемщика.

Договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами, а также изначально возмездным, поскольку заимодавец по умолчанию имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа независимо от того, обозначено это условие в расписке или нет. 

Относительно взыскания с заемщика долга по расписке необходимо также отметить, что, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов.

Из вышеизложенного следует, что, если заемщик не возвращает в срок деньги по расписке (при условии, что она оформлена надлежащим образом, т.е. подтверждает факт передачи денег, позволяет определить предмет займа, личность заимодавца и заемщика), он не только обязан исполнить обязательство, но и может понести бремя уплаты процентов за пользование займом и процентов за пользование чужими денежными средствами, а для суда расписка станет одним из самых весомых доказательств наличия между сторонами соответствующих правоотношений.

Как получить деньги, если вам не вернули долг?

Если из-за бездействия судебных приставов должник успел продать имущество и вывести деньги со счетов, чтобы не выплачивать долг, убытки можно взыскать из казны РФ. Но это удастся сделать, только если взыскатель контролировал работу приставов.

Как заставить должника вернуть деньги?

Представим такую ситуацию: у вас заняли крупную сумму, но возвращать ее человек не торопился. Чтобы получить деньги, пришлось обратиться в суд. Однако победа в суде еще не означает, что денежные средства должник отдаст вам добровольно.

Если ответчик уклоняется от выполнения наложенной на него обязанности, обратитесь в суд с ходатайством о выдаче исполнительного листа (это документ, который выдается судом для принудительного исполнения судебного акта). Затем его с заявлением о возбуждении исполнительного производства предъявите в Службу судебных приставов.

Если должником является физическое лицо, то исполнительный лист и заявление предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по месту жительства или месту пребывания должника либо по местонахождению его имущества. Если должник является юридическим лицом, то документы предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по юридическому адресу организации, местонахождению ее имущества либо по юридическому адресу ее представительства или филиала (ст. 30 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

На этом, с точки зрения закона, заканчиваются обязанности взыскателя. Далее пристав должен самостоятельно найти имущество должника, запросить в банках информацию о его счетах, наложить арест на денежные средства, выявить движимые и недвижимые активы, а после успешного взыскания задолженности перевести деньги взыскателю.

Почему не всегда удается получить обратно деньги, несмотря на решение суда в пользу взыскателя?

Исполнительное производство не всегда заканчивается хеппи-эндом. Вместо желаемых денег вы можете получить постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения, либо выплачена может быть лишь незначительная часть долга.

Причины печальной развязки могут быть объективными: у должника не было имущества, на которое пристав мог бы обратить взыскание. Но они могут быть и субъективными: бездействие или «недостаточное служебное рвение» приставов. Из-за огромной нагрузки они не всегда принимают достаточные меры по поиску имущества должников. В результате последние успевают вывести денежные средства со счетов, продать квартиру, автомобиль и пр.

Что делать в случае бездействия приставов?

1. Предоставьте судебному приставу-исполнителю информацию об известных вам счетах должника и имеющемся у него имуществе (укажите реквизиты банковского счета, прописанные в тексте договора, сообщите о транспортном средстве должника, местонахождении склада с остатками продукции и пр.).

Вы можете указать эти сведения в заявлении о предъявлении исполнительного листа к исполнению или в дальнейшем в отдельном документе. У вас должно остаться подтверждение того, что вы предоставили приставам подобную информацию: отметка о принятии на втором экземпляре документа, квитанция и опись почтового вложения (в случае отправления документа по почте) и пр. 2. Ходатайствуйте перед приставом о наложении ареста на имущество должника. Письменное ходатайство готовится в свободной форме. Проследите за тем, чтобы у вас остались доказательства его подачи. 3. Если пристав бездействует, направьте жалобу руководителю Службы судебных приставов или обратитесь в суд с заявлением о признании незаконным бездействия судебного пристава: укажите его ФИО и реквизиты ССП, подробно опишите, какие действия он не предпринял и на какие ваши обращения не отреагировал. Например, пристав не направил в банк запрос о наличии счетов должника, не проверил в ГИБДД, имеются ли у него транспортные средства, не получил сведения из Росреестра о наличии у должника недвижимого имущества и пр.

Эти действия позволят взыскателю в дальнейшем взыскать убытки через суд.

Что может помешать взыскать убытки, если приставы не смогли вернуть деньги?

Если взыскатель сможет доказать, что на момент возбуждения исполнительного производства должник обладал имуществом, а то, что долг не удалось вернуть, объясняется бездействием судебных приставов-исполнителей, убытки могут быть взысканы с казны РФ.

Однако взыскатель может столкнуться с препятствием на пути к успешному взысканию убытков – п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства». Этот пункт трактуется судами как обязанность взыскателя осуществлять активный контроль за ходом исполнительных действий. В нем сказано:

«Если в ходе исполнительного производства судебный пристав-исполнитель не осуществил необходимые исполнительные действия по исполнению исполнительного документа за счет имевшихся у должника денежных средств или другого имущества, оказавшихся впоследствии утраченными, то на истца по иску о возмещении вреда, причиненного незаконным бездействием судебного пристава-исполнителя, не может быть возложена обязанность по доказыванию того обстоятельства, что должник не владеет иным имуществом, на которое можно обратить взыскание.

В то же время отсутствие реального исполнения само по себе не является основанием для возложения на государство обязанности по возмещению не полученных от должника сумм по исполнительному документу, поскольку ответственность государства в сфере исполнения судебных актов, вынесенных в отношении частных лиц, ограничивается надлежащей организацией принудительного исполнения этих судебных актов и не подразумевает обязательности положительного результата, если таковой обусловлен объективными обстоятельствами, зависящими от должника».

В определениях Верховного Суда РФ от 12 февраля 2019 г. № 16-КГ18-53, от 5 февраля 2019 г. № 5-КГ18-294 еще раз подтверждена позиция о том, что взыскатель, не приложивший усилий по контролю за ходом исполнительного производства, не может пользоваться гарантией взыскания причиненных убытков с казны.

Как взыскать убытки с казны?

Взыскание убытков будет эффективным только при одновременном доказывании следующих обстоятельств.

1. Должник обладал имуществом, достаточным для полного или частичного погашения задолженности на дату возбуждения исполнительного производства.

Ознакомьтесь с материалами исполнительного производства. Определите, когда были сняты с учета транспортные средства, проданы объекты недвижимости, переведены или сняты денежные средства со счетов и пр. Если утрата имущества произошла в период исполнительного производства, ответственность за невозможность взыскания несет пристав.

2. Взыскатель указывал судебному приставу на имущество должника, либо подавал жалобы на бездействие пристава по розыску имущества и наложению ареста на него, либо совершил иные действия, свидетельствующие о приложении им максимальных усилий для удовлетворения своих требований (Определение Верховного Суда РФ от 15 февраля 2017 г. по делу № А40-119490/2015).

В обоснование этого довода представьте доказательства того, что вы направляли приставу сведения об имуществе, подавали ходатайства о наложении ареста на это имущество и жалобы на бездействие пристава.

3. Бездействие пристава привело к убыткам взыскателя – т.е. у должника не осталось имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность.

Стоит отметить, что если имущество должника пристав передал на хранение человеку, который его потерял, это не снимает с пристава ответственность за причиненные убытки:

«Довод об отсутствии вины судебного пристава-исполнителя в причинении вреда при наличии решения должника о смене ответственного хранителя и последующей передаче имущества другому хранителю подлежит отклонению, поскольку исходя из смысла пункта 7 статьи 64 и статьи 86 Закона об исполнительном производстве, судебный пристав-исполнитель самостоятельно принимает решение о выборе хранителя арестованного имущества из лиц, указанных в статье 86 названного Закона. При этом в задачу организации хранения арестованного имущества входят систематические (не реже одного раза в месяц) проверки судебным приставом-исполнителем сохранности имущества, подвергнутого описи или аресту» (Определение Верховного Суда РФ от 6 марта 2017 г. № 304-ЭС16-18347 по делу № А03-15338/2015).

Как взыскать долг по расписке? Ошибки при составлении расписок, обжалование решения в суде

05.03.2021

Как взыскать налоги с юридических лиц в 2021 году

Как взыскать налоговую задолженность с юридических лиц в 2021 году: порядок и сроки…

Посмотреть

04.03.2021

Как написать жалобу в 2021 году

Как правильно составить жалобу в 2021 году: образец написания жалобы, правила написания…

Посмотреть

04.03.2021

Как написать претензию в 2021 году

Как составить претензию в 2021 году: образец претензии, как правильно написать, куда…

Посмотреть

28.01.2021

Взыскание долгов с наследников

Взыскание задолженности с наследников: взыскание имущества, кредита, алиментов,…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание долгов с ИП

Как взыскать долги с ИП, прекратившего деятельность. Этапы процедуры взыскания,…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности по договору лизинга

Взыскание задолженности по договору лизинга, порядок взыскания, документы, виды споров.…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности с должника банкрота

Взыскание задолженности с должника банкрота. Как взыскать долг после банкротства.…

Посмотреть

14.01.2021

Погашение долга имуществом

Погашение долга имуществом должника: как выплатить долг имуществом, способы, виды…

Посмотреть

13.01.2021

Защита от субсидиарной ответственности

Защита от субсидиарной ответственности: как избежать привлечения к ответственности,…

Посмотреть

13.01.2021

Заявление об отмене судебного приказа

Заявление об отмене судебного приказа в 2020 году. Скачать образец документа, как…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание задолженности по кредиту

Судебное взыскание задолженности по кредиту: судебный приказ, как составить иск о…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание по исполнительному производству

Взыскание задолженности приставами по исполнительному производству: что нужно знать…

Посмотреть

19.11.2020

Взыскание неустойки: порядок, сроки, образец искового заявления

Взыскание неустойки по договору (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового…

Посмотреть

18.11.2020

Взыскание убытков: порядок, основания, исковое заяление

Взыскание убытков в суде (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового заявления,…

Посмотреть

17.11.2020

Субсидиарная ответственность директора ООО

Субсидиарная ответственность директора и учредителя ООО по долгам. Основания и поведение…

Посмотреть

16.11.2020

Субсидиарная ответственность ООО

Субсидиарная ответственность ООО: учредителя, директора, акционера. Судебная практика…

Посмотреть

15.11.2020

Субсидиарная ответственность по долгам

Субсидиарная ответственность по долгам: кого можно привлечь, основания и порядок…

Посмотреть

13.11.2020

Субсидиарная ответственность при банкротстве

Субсидиарная ответственность при банкротстве в 2020 году. Когда привлекают директора…

Посмотреть

12.11.2020

Взыскание долгов с пенсионеров

Взыскание задолженности с пенсионеров в 2020 году. Основания и порядок, как можно…

Посмотреть

11.11.2020

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам?

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам? | Советы экспертов…

Посмотреть

11.11.2020

Взыскание долга без расписки

Как можно вернуть долг без расписки: способы и пошаговая инструкция. Исковое заявление…

Посмотреть

10.11.2020

Обжалование решения арбитражного суда

Сроки и порядок обжалования решения арбитражного суда первой инстанции, составление…

Посмотреть

09.11.2020

Взыскание на квартиру

Обращение взыскания на единственное жилье должника, условия подачи взыскания на квартиру,…

Посмотреть

28.10.2020

Субсидиарная ответственность без банкротства

Привлечение к субсидиарной ответственности без банкротства: основания, что грозит…

Посмотреть

20.10.2020

Взыскание алиментов

Порядок взыскания алиментов: причины обращения в суд, судебный приказ, иск (исковое…

Посмотреть

07.10.2020

Как отменить судебный приказ о взыскании долга

Отмена судебного приказа в 2020 году: порядок и особенности процедуры, как составить…

Посмотреть

30.09.2020

Срок исковой давности по взысканию долга

Срок исковой давности по взысканию долгов с физических лиц, по кредитам, по коммунальным…

Посмотреть

17.09.2020

Взыскание долга по договору займа: способы взыскания задолженности, проблемы, этапы процедуры

Взыскание задолженности по договору займа в 2020 году — этапы и порядок процедуры…

Посмотреть

09.09.2020

Как вернуть долг по исполнительному листу?

Как вернуть долг по исполнительному листу. Сроки, порядок, особенности возврата денег.…

Посмотреть

13.07.2020

Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать

Самым частым аргументом против банкротства компании у клиентов выступает дороговизна…

Посмотреть

23.06.2020

Как ликвидировать ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

Современные реалии сейчас таковы, что многие предприниматели, которые буквально пару…

Посмотреть

22.06.2020

Как с первого раза зарегистрировать товарный знак: полоса юридических препятствий

Зачем компании регистрировать товарный знак и логотип в Роспатенте? Как с первого…

Посмотреть

04.06.2020

Выкуп и взыскание долгов

Случай из практики

Посмотреть

02.06.2020

Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

Посмотреть

20.05.2020

Вы уверены, что Ваш директор в кризис на Вашей стороне?

Директор это одна из главных фигур компании, которая выбирает стратегию её развития,…

Посмотреть

12.05.2020

Несите ваши денежки! Или как аферисты предоставляют юридические услуги?

Мы думаем — раз сфера юридических услуг связана с законом и правом, то здесь должно…

Посмотреть

06.05.2020

Пока вы спокойно спите, ваши должники банкротят фирму и вряд ли вернут вам деньги. Что делать?

Сегодня предприниматели попали в крайне сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса.…

Посмотреть

04.05.2020

Покажи кукиш кредиторам. Что делать с долгами в 2020 году?

Для граждан России сейчас каждый день несет только новые страхи и проблемы. Все навалилось…

Посмотреть

28.04.2020

Охота на дебиторку

Бизнес Гарант (полезная информация) — Охота на дебиторку

Посмотреть

23.04.2020

Самобанкротство — безумие или спасение для бизнеса?

Что делать предпринимателю в условиях коронавируса и кризиса?

Посмотреть

17.04.2020

Войны с налоговой: как банкротство оказалось ключом к решению большой проблемы

Или как не попасть на 15 миллионов: реальная история предпринимателя, который не…

Посмотреть

17.04.2020

Вернуть свое: как взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями, чтобы получить долги

В настоящее время в экономически и социально сложный финансовый период свободные…

Посмотреть

09.04.2020

Финансовая кома: что делать, если ваш бизнес умирает

Как услуга «Каникулы по оплате долгов» может спасти ваш бизнес

Посмотреть

08.04.2020

Как не потерять деньги по доброте душевной?

Любое поручительство по кредиту начинается с просьбы — чаще дружеской, реже партнерской.…

Посмотреть

27.03.2020

Когда требуется взыскивать долг?

Пока вы ждете и ведётесь на «завтраки» должника — он спокойно переводит с себя имущество…

Посмотреть

20.03.2020

Как избежать наказания за дробление бизнеса?

Если со стороны налогового органа выявят признаки незаконного дробления, то избежать…

Посмотреть

11.12.2019

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

Должно ли имущество супруга быть продано в банкротстве?

Посмотреть

11.12.2019

Какую ответственность несет номинальный директор?

Расскажем причины, риски и как вычислить «номинала»

Посмотреть

04.06.2019

Образец заявления о взыскании задолженности

Бизнес Гарант (полезная информация) — Образец заявления о взыскании задолженности

Посмотреть

18.05.2019

Заявление в суд

Отменить судебный приказ о взыскании задолженности можно в течении 10 суток после…

Посмотреть

21.03.2019

Заявление о взыскании долга – как правильно оформить

Образец составления искового заявления о взыскание долгов от экспертов Бизнес-Гарант.…

Посмотреть

18.07.2017

Претензионные работы с должниками

Бизнес Гарант (полезная информация) — Претензионные работы с должниками

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов по исполнительному листу

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов по исполнительному листу

Посмотреть

18.07.2017

Уголовное преследование должников

Бизнес Гарант (полезная информация) — Уголовное преследование должников

Посмотреть

18.07.2017

Преимущества работы с нами

Бизнес Гарант (полезная информация) — Преимущества работы с нами

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов в судебном порядке

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов в судебном порядке

Посмотреть

18.07.2017

Кредиторам / взыскателям

Бизнес Гарант (полезная информация) — Кредиторам / взыскателям

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов: как вернуть долг?

Взыскание долгов: как вернуть долг в 2020 году? Этап возврата денег, особенности…

Посмотреть

18.07.2017

Юристы по лизинговым спорам

Бизнес Гарант (полезная информация) — Юристы по лизинговым спорам

Посмотреть

18.07.2017

Как переуступить дебиторскую задолженность

Бизнес Гарант (полезная информация) — Как переуступить дебиторскую задолженность

Посмотреть

18.07.2017

Условия переуступки долгов

Бизнес Гарант (полезная информация) — Условия переуступки долгов

Посмотреть

18.07.2017

Арбитражные споры

Бизнес Гарант (полезная информация) — Арбитражные споры

Посмотреть

18.07.2017

Помощь на стадии исполнительного производства

Бизнес Гарант (полезная информация) — Помощь на стадии исполнительного производства

Посмотреть

18.07.2017

Сопровождение налоговых споров

Бизнес Гарант (полезная информация) — Налоговые споры

Посмотреть

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 42. Заем и кредит

Глава 42. Заем и кредит

 

§ 1. Заем

 

Статья 807. Договор займа

 

 

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

 

Статья 808. Форма договора займа

 

 

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

 

Статья 809. Проценты по договору займа

 

 

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

(п. 4 введен Федеральным законом от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

 

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

 

 

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

(в ред. Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

(абзац введен Федеральным законом от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

 

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

 

 

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

 

Статья 812. Оспаривание договора займа

 

 

1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

 

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

 

 

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

 

Статья 814. Целевой заем

 

 

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

 

Статья 815. Вексель

 

 

В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.

С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.

 

Статья 816. Облигация

 

В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.

 

Статья 817. Договор государственного займа

 

 

1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.

2. Государственные займы являются добровольными.

3. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

5. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

 

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

 

 

1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

 

§ 2. Кредит

 

Статья 819. Кредитный договор

 

 

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

 

Статья 820. Форма кредитного договора

 

 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

 

Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита

 

 

1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

 

§ 3. Товарный и коммерческий кредит

 

Статья 822. Товарный кредит

 

 

Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.

Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 — 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

 

Статья 823. Коммерческий кредит

 

 

1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

Срок исковой давности по микрозаймам в 2019 году — в МФО, между физическими лицами

Если должник не возвращает вовремя заемные средства, кредитор вправе подать заявление в соответствующие госорганы, чтобы взыскать положенные деньги через суд. Однако для этого пострадавшей стороне выделяется определенный промежуток времени, после истечения которого иск уже не получится отправить.

Содержание

Скрыть
  1. Что говорится в законе
    1. Срок давности по займу в МФО
      1. Срок давности договора займа между физическими лицами
        1. Как узнать начало срока исковой давности?
          1. Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?

              Что говорится в законе

              Главными законодательными актами, с помощью которых происходит урегулирование данных вопросов, являются:

              • ГПК РФ;
              • ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях».

              Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.

              Однако кредитный договор, подписанный лично клиентом или в электронной форме, подтверждает, что должник обязуется вернуть одолженные средства своевременно. Если этого не происходит, то МФО может предпринять следующие меры:

              1. Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
              2. Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
              3. Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.

              В последнем случае, если правота МФО будет доказана, заемщику придется вернуть не только основную сумму долга и проценты, но и начисленные штрафы, пенни, судебные издержки. Сроки внесения платежей оговариваются в соглашении. В нем должны отражаться:

              • дата и размер платежа;
              • длительность действия договора.

              Срок исковой давности по займу не зависит от условий, прописанных в документе. Однако существует множество нюансов, которые необходимо учитывать.

              Срок давности по займу в МФО

              Из-за незнания законодательства, многие должники неверно определяют момент, когда начинается или заканчивается исковая давность. Вот несколько распространенных заблуждений:

              1. Если клиент ни разу не вносил платеж по займу, то дата может совпадать с днем получения кредита. Это особенно актуально для микрозаймов, поскольку они часто выдаются на период до 30 суток и подразумевают всего 1 платеж.
              2. Первым делом МФО постарается выйти на контакт с должником. Если это произошло, то период исковой давности возобновляется, а счетчик обнуляется.
              3. Законом РФ не предусмотрены бессрочные периоды взыскания.

              Если сотрудник МФО утверждает, что трехлетний срок давности распространяется только на банковские кредиты, то воспринимать это нужно исключительно как уловку.

              Срок давности договора займа между физическими лицами

              Частные лица редко прибегают к заключению договоров, используя письменные расписки или устную договоренность. Условия исковой давности остаются аналогичными, но доказать дату последнего платежа будет не просто. Поэтому нужно сохранять информацию о переводах, брать дополнительные расписки. В этом случае может помочь выписка из банка.

              При устной договоренности сделать это практически невозможно. В качестве косвенных доказательств используются: переписки, свидетельские показания.

              Как узнать начало срока исковой давности?

              Начинать отсчет нужно не со дня заключения договора. Существует несколько основных точек, с которых может стартовать срок давности по кредитной задолженности микрозайма:

              • окончание действия кредитного соглашения;
              • день последнего платежа, который был внесен;
              • дата разговора или переписки с представителем МФО, если в ходе общения приняли решение о способах погашения задолженности.


              Поэтому нужно внимательно изучать условия предоставления заемных средств и порядок возврата.

              Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?

              Истекшая исковая давность по договору займа может быть восстановлена по решению суда в особых случаях. Причиной могут быть:

              1. В кредитном соглашении прописан период, в течение которого может взиматься долг. Вместо стандартных 3 лет указываются 5, 7… 10.
              2. Если у истца есть веские причины, по которым он не мог затребовать долг через суд вовремя. К примеру, служба в армии, заграничные командировки и т. д. В этом случае период исковой давности может быть продлен.
              3. При отсутствии точного срока в договоре компании придется доказать, что с момента отсчета периода не прошло 3 года.


              Максимальная длительность, которую можно прописать в договоре или установить с помощью судебных органов, составляет 10 лет. Продолжительность срока давности, указанная в кредитном соглашении, не может противоречить действующему законодательству. Если срок истек, то долг списывается, и его можно не возвращать.

              Мастерство переговоров или как заставить вернуть долг злостного должника

              Возврат долгов – тема щепетильная и животрепещущая. Причем ее актуальность не уменьшается, наверное, со времен первобытного человека, когда один соплеменник одолжил второму свое копье для охоты на мамонта.

              Нервы и время – два главных составляющих, которые точно тратятся при решении этого вопроса.

              Еще бы! Собственнику именно сейчас нужны деньги на развитие бизнеса или на выполнение своих обязательств перед другими контрагентами. А их то как раз и не отдает должник за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги или просто перечисленные средства в качестве аванса. Его поедом ест жена, а где-то за углом или в соседней комнате, ехидно улыбаясь, потирает руки теща – не можешь забрать долг, значит слабак. И в такой нервотрепке – каждый день.

              Чтобы должника уговорить, убедить вернуть деньги, разве не нужно время? Причем это касается как ситуации с добровольным погашением, так и в принудительном порядке, через суд, государственную исполнительную службу или частного исполнителя.

              В этом случае кажущаяся абсурдность ситуации заключается в том, что для того, чтобы вернуть долг, нужно расстаться дополнительно с некоей кровно заработанной суммой.

              Здесь нужно сделать одно небольшое, но существенное пояснение: кредитор имеет полное право требовать покрытие расходов за счет должника. Собственно, на практике, около 80 % расходов взыскивается с должника. Главное – предоставить доказательную базу.

              Все указанное выше в большей степени актуально для юридических лиц, начиная от небольших компаний, заканчивая крупными корпорациями, агрохолдингами, поскольку взаимоотношения с бизнес-партнерами (в том числе и к сожалению с не чистыми на руку) регулируются не одним или двумя договорами. Порой эта цифра доходит до сотни и более только за один месяц. Как вы понимаете, финансовые обороты в междоговорных отношениях тоже, мягко говоря, не малые.

              Настоящей проблемой в вопросе возврата долга для неискушенного кредитора является процесс удачных переговоров с мошенниками – отдельной категорией лиц, которые не просто не склонны к диалогу, их физически найти достаточно сложно, а тем долее – взыскать долг. Стоит ли говорить о том, что шансы добровольного поднятия белого флага с их стороны ничтожно малы?

              Для примера возьмем несколько способов в качестве эффективной альтернативы в переговорах именно с мошенниками. Почему с ними? Потому что, если вы справитесь с мошенником, другие категории должников не будут для вас серьезной проблемой.

              Этап первый. Раз, два, три, четыре, пять, я иду тебя искать!

              Шутки шутками, а на практике большинство кредиторов, которые попались в сети мошенников и «разводил», сталкиваются с первоочередной необходимостью их найти. Всем понятно, чтобы начать переговоры о возврате долга, нужно сначала найти того, кто нужен.

              В арсенале у специалистов, которые занимаются правовыми вопросами, в том числе и взысканием долгов, всегда есть свои методы поиска людей и нужной информации, особенно в эру современных цифровых технологий и Интернета.

              Найти можно всех, узнать при желании, наличии ресурсов и времени тоже можно все: реальный адрес проживания конкретного человека, наличие внебрачных детей и любовницы, счетов в банках и размер суммы на них. Все оставляет свой след, все рано или поздно находятся. Кстати, настоящие профи могут «заставить» должника самому выйти на контакт для переговоров, и, заметьте, только законными методами и способами – никакого криминала.

              Не будем раскрывать наших секретов в поиске нужных людей, реальном местонахождении компании (поверьте, они у нас достаточно эффективны). Что касается информации о статусе человека, наличия у него движимого и недвижимого имущества, прочих данных, то каждому в помощь могут прийти открытие, то есть публичные, реестры Украины. На данный момент их насчитывается более сотни. И это только официальных. Да, некоторые из них не структурированы, работают в тестовом режиме, доступ к информации в которых усложнен. Но это – техническая сторона вопроса. Кстати, открытые реестры позволяют до определенной степени обезопасить бизнес от недобросовестных партнеров перед заключением сделки.

              Условно примем факт того, что комплекс мероприятий (звонки, социальные сети в Интернете, письма на е-мейл, плотный контакт с родственниками должника и т.д.) позволил разыскать должника. Даже если он асоциален, без особых привязок в социуме, найти человека можно. Для этого просто нужно расширить этот самый комплекс мероприятий.

              Подводя промежуточную черту, можно сфокусироваться на двух итоговых вариантах развития событий:

              1. Вы (или специалист, к которому обратились) сами находите должника.
              2. Вынуждаете непосредственно должника выйти с вами на контакт.

              Второй вариант намного предпочтительнее, поскольку в этом случае не вы нуждаетесь в переговорах, а он в них.

              Этап второй. Набор козырей в рукав

              Как вы понимаете, мало найти должника или вынудить вступить с вами в диалог. Важно «иметь в рукаве как можно больше козырей». Иначе от масштабной идеи останется пшик, то есть ноль, zero, пустое место, еще больше негатива от потраченного времени и усилий.

              В качестве примера приведем простой и очень распространенный случай, когда представитель компании или непосредственно руководитель предприятия (в нашем случае – мошенник или недобросовестный должник) получил какой-то товар/услугу (или же аванс за выполнение работ), заведомо, то есть заранее, зная, что отдавать деньги он не намерен, во всяком случае, не полностью и не в установленные сроки  (соответственно, никакие работы им выполняться не будут). Не имеет смысла сейчас рассказывать о том, как же должнику удалось получить деньги, без серьезных гарантий – дело, что называется, прошлое. По факту имеем головную боль кредитора, бессонные ночи и…ехидно улыбающаяся теща в придачу…

              «Год прошел, как сон пустой, Царь женился на другой» — это стихи Пушкина. Царю повезло. Через год результат налицо – супруга-молодица: «высока, стройна, бела, и умом и всем взяла». В нашем примере через год ничего не изменилось – изначальные обещания вернуть долг так и остались обещаниями. Нужно наверстать упущенное время — срочно приступать к поиску имущества и счетов должника. Не забываем и об имуществе, других активах жены (это важно!). К слову сказать, здесь без специалиста уже не обойтись.

              Собранная и проанализированная информация показала, то в активах должника – вышеупомянутый zero: ни квартиры, ни машины, ни дачи, ни официальной работы (не на момент получения кредита, а «на здесь и сейчас», по факту). Короче, гол как сокол. Сигареты, носки, трусы – все покупает жена. А вот у супруги все нормуль: неплохая работа в Укроборонпроме или смежном ведомстве, счет в банке и все в подобном духе.

              Что мы имеем на сегодняшний день? Все, что было нажито должником непосильным трудом были проданы в период совместного проживания с супругой. Стало быть, нужно срочно подавать иск о взыскании долга, а если суд уже рассматривает дело – ходатайство о включении супруги в качестве соответчика.

              Этап третий. Поиск оптимальной тактики для переговоров

              При грамотном подходе тактика привлечения другого из супругов в качестве соответчика срабатывает. Ведь по сути все проданное и нажитое имущество в период совместного проживания считается общим. Да, исключения есть, и они указаны в законодательстве. Но дело не в этом, а что называется, в принципе. Понятно, что любое дело содержат массу различных нюансов, которые нужно учитывать в конкретной ситуации. Кстати, в некоторых случаях не стоит забывать еще об одном важном моменте – брачном договоре. Сейчас заключение такого соглашения – нормальная семейная практика, особенно в кругу лиц среднего и выше среднего достатка.

              Так вот, иногда в брачном договоре встречается пункт, в котором указано, что стороны обязуются уведомлять своих кредиторов о наличии данного соглашения. Это и есть один из тех нюансов, о котором велась речь ранее. Наш мошенник проигнорировал данный пункт брачного договора. Соответственно, жена ничего не знала о кредите. Но это, что называется, их проблемы. А наша выгода (специалистов, которые оказывают правовую помощь кредитору) в том, чтобы воспользоваться возможностью наложить арест на счета и имущество не только должника, но и его супруги. 

              Простая логика подсказывает: если прибыль от продажи со стороны мошенника (мужа) семейного имущества, например, автомобиля, оседает в общий семейный котел, то почему по долгам должен платить только он, взяв кредит? К таким, по правде сказать, незатейливым аргументам, достаточно часто прислушивается суд, вынося определения об аресте имущества и счетов в банках обеих супругов.

              Остается только написать заявления в исполнительную службу о принудительном исполнении определения суда и…ждать звонка от мошенника или его «второй половинки». Тактика должна сработать. Древнее изречение мудреца Лао-Цзы гласит: «Если долго сидеть на берегу реки, то можно увидеть, как мимо проплывёт труп твоего врага». В нашем случае долго ждать реакции должника не придется – уверены, что через некоторое время или он, или его жена сами выйдут на связь, инициировав переговоры.

              Этап четвертый. Искусство переговоров

              Существует несколько негласных правил ведения успешных переговоров. Здесь многое зависит от обстоятельств, характера самого человека и… «козырей в рукаве».

              Одно из них (правил) гласит, что к каждому туру переговоров нужно подходить основательно, подготовленными, с максимальным количеством информации о «противнике» и главное – ее актуальности. На самотек пускать переговорный процесс нельзя. Должен быть план. В большинстве случаев экспромт не пройдет, за исключением непредвиденного оборота событий непосредственно в процессе общения.

              Некоторые переговорщики и те, кто читают лекции о теории переговоров рекомендуют дать возможность оппоненту выдвинуть свои условия, запросить встречные предложения. Но это не наш случай. С мошенниками и нечистыми на руку должниками такого допускать нельзя. Условия пускай выдвигает кому угодно: жене (если он не «подкаблучник»), детям, подчиненным на работе, дяде Васе из соседнего подъезда… всем, но только не вам (или не нам, если мы представляем ваши интересы).

              Теперь мяч на нашей стороне поля и у нас с техникой владения мячом все в порядке. Как результат, можно заключить мировое соглашение на выгодных условиях, а суд их утвердит. Все довольны, все счастливы. От взаимных поцелуев, конечно, воздержимся, нам достаточно «мира во всем мире» (на наших условиях). Теперь должнику «спрыгнуть» будет крайне проблематично, поскольку «тень отца Гамлета» (в нашем случае – риск выделения половины совместно нажитого имущества) она существует, не испарилась и никуда не исчезла, до момента полного погашения задолженности.

              Вот, примерно так. Стоит повториться, что каждый случай – индивидуален, с массой нюансов и требует своего особенного подхода. 

              Как грамотно дать в долг, чтобы получить деньги обратно – отвечает адвокат

              Белорусское телеграфное агентство совместно с Белорусской республиканской коллегией адвокатов продолжает цикл материалов на правовую тематику «Право на защиту: советы адвоката». Давая деньги в долг, безусловно, мы рассчитываем, что их обязательно нам вернут. А что, если друг или знакомый оказался непорядочным человеком и всячески уклоняется от своих обязательств? Опытные адвокаты юридической консультации Ленинского района Гродно Андрей Белый, Светлана Бирилова и Игорь Сильванович расскажут, как грамотно давать в долг и когда следует обращаться в суд.

              Как грамотно давать в долг? Как правильно составить расписку?

              Чтобы грамотно дать деньги в долг, необходимо оформить договор займа. По этому договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами.

              Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в 10 раз размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В расписке должны быть указаны все данные заемщика и займодавца: Ф.И.О., адрес места жительства, паспортные данные, сумма займа и дата составления расписки. Если есть свидетели, необходимо отразить все данные и для свидетелей.

              Требуется ли нотариальное заверение расписки?

              Для оформления договора займа нотариального заверения расписки не требуется, т.е. законодательством это не предусмотрено. Заверить расписку у нотариуса можно по желанию сторон, которые заключают договор займа.

              Будет ли являться доказательством расписка, оформленная ненадлежащим образом?

              Расписка по договору займа должна соответствовать требованиям законодательства. Как ее составлять, разъясняет Гражданский кодекс Беларуси. Об этом выше уже говорилось.

              Расписка, оформленная ненадлежащим образом, не может являться доказательством в судебном процессе.

              Как поступать, если должник не выполняет оговоренные в расписке условия, например, не возвращает деньги в срок, постоянно откладывая этот момент?

              Заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумму займа нужно вернуть в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если должник не возвращает деньги в срок, указанный в договоре, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа.

              Как поступать, если должник избегает встречи с человеком, у которого взял в долг, или вовсе сменил место жительства?

              В этом случае необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа. Местом жительства должника может считаться последнее известное истцу место его пребывания.

              Отвечают ли по долгам гражданина его родственники?

              Прежде всего необходимо определиться, какие родственники имеются в виду, поскольку в различных нормативно-правовых актах Беларуси круг лиц, определяемых в качестве родственников, отличается.

              Как правило, граждане не отвечают по долгам своих совершеннолетних и дееспособных родственников. Но распространены ситуации, когда родственники выступают в качестве поручителей. В этом случае они отвечают перед кредитором солидарно с должником – своим родственником, если тот не исполняет или ненадлежаще исполняет свои обязательства.

              После смерти родственника вместе с наследством, обремененным долгами, также переходят и долги. Однако каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

              Как быть с непогашенными долгами супругов, которые возникли до регистрации брака?

              Вступление в брак не освобождает от выплаты долгов, возникших до регистрации брака. При этом взыскание по непогашенному долгу может быть обращено как на имущество, находящееся в собственности должника, так и на его долю в общем имуществе супругов, приобретенном после заключения брака, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

              В этом случае стоит рассмотреть вопрос о заключении между будущими супругами или супругами брачного договора, исключив режим общей совместной собственности в отношении имущества, приобретаемого супругом-не должником после заключения брака.

              При помощи каких законных методов можно попытаться взыскать долги до того, как обратиться в суд? Как при этом не попасть в поле зрения правоохранительных органов как шантажист?

              До обращения в суд с иском можно попытаться добровольно урегулировать спор, в том числе направив должнику предложение об этом письменно.

              Если в действиях должника усматриваются признаки мошенничества, т.е. есть основания предполагать, что он завладел имуществом либо приобрел права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием, можно обратиться в органы милиции с соответствующим заявлением. Возможно, проведение проверки правоохранительными органами заставит должника вспомнить о необходимости выполнения обязательств.

              Может ли должник оспорить расписку или договор займа?

              Договор займа можно оспорить по его безденежности. То есть заемщик имеет право доказывать, что деньги или другие вещи в действительности он не получал от заимодавца или получал в меньшем количестве, чем указано в договоре (расписке).

              Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключение составляют случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

              Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или другие вещи получены в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

              А что, если должник вовсе отрицает, что брал деньги в долг?

              В этом случае необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа. Расписка будет являться главным доказательством того, что договор займа был заключен. Также свидетельские показания могут расцениваться как доказательства заключения между сторонами договора займа.

              Какой срок давности для обращения в суд по таким спорам?

              Для обращения в суд по таким спорам устанавливается общий срок исковой давности в три года.

              В каких случаях следует подавать заявление в суд, а в каких взыскание долгов возможно и в исполнительном производстве на основании исполнительной надписи нотариуса?

              Если требование о взыскании долга основано на нотариально удостоверенной сделке (договоре займа), взыскание происходит в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов. В остальных случаях следует обращаться в суд в порядке искового производства (путем предъявления иска).

              Каким образом можно обязать должника вернуть деньги, если у него их действительно нет? Какие ограничения может наложить суд?

              Если должник не исполняет либо уклоняется от исполнения требований исполнительного документа, суд может принять в его отношении следующие меры:

              • временно ограничить в выезде из Беларуси;
              • временно ограничить в управлении механическими транспортными средствами, моторными маломерными судами, мощность двигателя которых превышает 3,7 киловатта (5 лошадиных сил), а также в охоте. Исключение составляют случаи, когда эти права нужны должнику в связи с инвалидностью либо в качестве единственного средства получения дохода. Причем ограничения устанавливаются на срок до исполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе, но не более чем на пять лет;
              • временно ограничить в посещении игорных заведений.

              Могут ли изъять имущество должника? Или обязать его часть зарплаты отдавать в счет погашения задолженности?

              При взыскании задолженности судебный исполнитель может применять такие меры, как обращение взыскания на имущество должника, в том числе на имущественные права, а также обращение взыскания на заработную плату должника – гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, и приравненные к ней доходы. Иначе говоря, на стадии принудительного исполнения могут изъять некоторое имущество должника, а также обязать часть зарплаты отдавать в счет погашения долга.

              Можно ли требовать и в каких случаях вместе с основным долгом вернуть и проценты? Когда наступают финансовые санкции при нарушении условий договора?

              Проценты на сумму займа можно получить, когда размер и порядок их уплаты определены договором.

              Если человек не возвращает деньги в срок, на сумму долга ему придется уплатить проценты, предусмотренные п. 1 ст. 366 Гражданского кодекса (кроме процентов, определенных договором займа). Эти санкции действуют со дня, когда деньги должны были быть возвращены, по день их возврата заимодавцу.

              Правда ли, что взыскать долг с гражданина другой страны сложнее?

              Если должник – гражданин другого государства, необходимо принять во внимание некоторые обстоятельства, которые действительно могут затруднить взыскание долга.

              Прежде всего необходимо определиться, может ли такое дело рассматриваться судами Беларуси. Судам республики подсудны дела по искам к иностранным гражданам и лицам без гражданства, если они имеют место жительства на территории Беларуси.

              Содержание международного договора Беларуси с государством, гражданином которого является должник, при наличии такого договора, кроме того позволит определить, по законодательству какой страны определяются права и обязанности сторон (условия договора, возможность взыскания процентов, пени и т.д.), вопросы исковой давности. Как правило, права и обязанности сторон по сделке определяются по законодательству места ее совершения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

              Принципиально ли отличается процесс взыскания долгов, если должником перед гражданином выступает физическое лицо и какая-либо организация?

              Принципиальной разницы нет. Хотя процесс исполнения вынесенного решения о взыскании денежных средств с юридического лица и физического лица имеет своим отличия.

              По сообщению БЕЛТА

              Что такое срок давности по долгам?

              В тот момент, когда вы берете долг, начинают отсчитывать время, в течение которого кредитор может законно взыскать его, а юридическим сроком отсчета является срок давности. Срок зависит от состояния и типа долга. И если коллекционеры охотятся за вами, вы можете сделать несколько умных шагов, чтобы избавиться от них. Что бы ни случилось с вашим долгом, вы можете выплатить его и списать со своей тарелки с правильным планом.

              Быть в курсе выплат по долгам — это все равно, что пытаться удержать голову над водой, когда вас тянет шлакоблок. И если вы похожи на среднего американца, у которого не ипотечный долг составляет почти 30 000 долларов (например, по автомобилям и кредитным картам), вам нужно знать, что произойдет, если вы пропустите платеж. 1 Иногда это означает только получение пени за просрочку платежа или внезапное повышение процентной ставки по вашему счету. Но если вы не заплатите достаточно быстро, вас также могут привлечь в суд.Ой!

              Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

              Не позволяйте долгам затащить вас. Вот что вам нужно знать о сроке давности по долгам и что делать, если вы задержали платежи.

              Что такое срок давности?

              Прежде чем вы изобразите горизонт Нью-Йорка — нет, срок давности не похож на Статую Свободы. Срок давности по долгу — это максимальный период времени, в течение которого кредитор может подать против вас судебный иск за невыполненные (просроченные) платежи по долгу.

              Как работает срок давности?

              Все потребительские долги (например, кредитные карты, ипотека, автокредиты и т. Д.) Имеют срок давности. Обычно он начинается после первого пропущенного платежа, но может начаться сразу после подписания контракта. И в зависимости от вида долга и штата, в котором вы живете, срок давности может составлять от трех до 15 лет. (Иногда даже до 21 года — мы видим вас, Огайо и Пенсильвания!)

              Долг с отсрочкой давности

              Долг, прошедший срок исковой давности, называется долговым обязательством .Кредиторы не могут по закону подать на вас в суд из-за долгов с истекшим сроком давности, но они могут продолжать звонить и просить вас вернуть эти деньги, потому что да, это все еще ваш долг.

              Теперь вы можете подумать, что можете просто переждать срок давности и не платить по долгам, если они истекли. Но намеренный отказ от выплаты долга (даже если у вас есть деньги, чтобы заплатить) попадает в некую сложную моральную территорию. Если вы в первую очередь сделали выбор в пользу займа, вы должны взять на себя ответственность, независимо от того, насколько вы отстали.Он называется , делаю правильные вещи . Кроме того, невыплата долга обычно остается в вашей кредитной истории в течение семи лет и может помешать получить работу, купить дом или начать бизнес. И прежде чем вы это узнаете, ограничение по времени превращается в ограничение по жизни!

              Каков срок давности по долгам в каждом штате?

              Срок давности по долгу зависит от вида долга и места вашего проживания. Ваш долг можно разделить на четыре категории: устные соглашения, бессрочные счета, письменные контракты и векселя (каждую минуту мы объясним).В каждом штате действуют разные правила для каждого вида долгов, поэтому проверьте законы для вашей конкретной ситуации в офисе генерального прокурора штата. 2

              Устные соглашения

              Это любые устные обещания — вроде рукопожатия между вами и дядей Бобом. Их бывает сложно доказать, и обычно у них более короткий срок исковой давности, потому что они полагаются на вашу память.

              Открытые счета

              Эта категория долга включает любые возобновляемые кредитные линии (где существует цикл заимствования и возврата), например счета в магазине или кредитные карты.

              Письменные договоры

              Письменные контракты, например, на медицинские расходы или ремонт дома, представляют собой распечатанные соглашения, в которых вы получаете что-то с обещанием, что вы дадите что-то взамен. Они подписаны как кредитором, так и заемщиком.

              Векселя

              Векселя — это письменные соглашения, в которых указаны ваш ежемесячный платеж, процентная ставка и дата, когда необходимо вернуть долг. Студенческие ссуды и ипотека являются примерами векселей.

              Сроки давности по государственным долгам

              Имейте в виду, что некоторые контракты (например, с некоторыми компаниями, выпускающими кредитные карты) имеют собственный срок давности в зависимости от того, где находится сама компания. Но, как правило, вот сроки давности по долгу в каждом штате (по состоянию на январь 2021 года): 3

              Государство

              Устные соглашения (в годах)

              Открытых счетов (в годах)

              Письменные контракты (в годах)

              Векселя (в годах)

              Алабама

              6

              3

              6

              6

              Аляска

              3

              10

              3

              10

              Аризона

              3

              3

              6

              6

              Арканзас

              3

              3

              5

              5

              Калифорния

              2

              4

              4

              4

              Колорадо

              3

              6

              3

              6

              Коннектикут

              3

              6

              6

              6

              Делавэр

              3

              3

              3

              3

              Флорида

              4

              4

              5

              5

              Грузия

              4

              4

              6

              6

              Гавайи

              6

              6

              6

              6

              Айдахо

              4

              5

              5

              5

              Иллинойс

              5

              5

              10

              10

              Индиана

              6

              6

              10

              10

              Айова

              5

              10

              10

              10

              Канзас

              3

              3

              5

              5

              Кентукки

              5

              5

              15

              15

              Луизиана

              10

              3

              10

              10

              Мэн

              6

              6

              20

              20

              Мэриленд

              3–12

              3

              3

              3-12

              Массачусетс

              6-20

              6

              6

              6-20

              Мичиган

              6

              6

              6

              6

              Миннесота

              6

              6

              6

              6

              Миссисипи

              3

              3

              3

              3

              Миссури

              5

              10

              5–10

              10

              Монтана

              5

              3

              8

              8

              Небраска

              4

              4

              5

              5

              Невада

              4

              4

              6

              6

              Нью-Гэмпшир

              3

              3

              20

              20

              Нью-Джерси

              6

              6

              6

              6

              Нью-Мексико

              4

              4

              6

              6

              Нью-Йорк

              6

              6

              6

              6

              Северная Каролина

              3

              3

              3

              3

              Северная Дакота

              6

              6

              6

              6

              Огайо

              6

              6

              8

              21 4

              Оклахома

              3

              5

              5

              5

              Орегон

              6

              6

              6

              6

              Пенсильвания

              4

              2

              4–20

              20

              Род-Айленд

              4

              4

              4–10

              10

              Южная Каролина

              3

              3

              3–20

              3–20

              Южная Дакота

              6

              6

              6

              6

              Теннесси

              6

              6

              6

              6

              Техас

              4

              4

              4

              4

              Юта

              4

              4

              6

              6

              Вермонт

              6

              6

              6–8

              8

              Вирджиния

              3

              5

              5

              5

              Вашингтон

              3

              6

              6

              6

              Западная Вирджиния

              5

              5

              10

              10

              Висконсин

              6

              6

              6

              6

              Вайоминг

              8

              5

              10

              10

              Что делать, если истек срок давности по долгу

              С юридической точки зрения кредиторы и сборщики долгов не могут подать на вас в суд за долг с истекшим сроком давности (опять же, это просто причудливый термин для долга, срок давности истекший).Но это не значит, что они не будут пытаться. Они могут поспорить с вами о том, сколько денег причитается или когда действительно начинается срок давности. Они могут даже попытаться заставить вас выплатить даже не ваш долг!

              Если коллектор угрожает подать на вас в суд за старый долг, задайте ему два вопроса:

              1. Срок давности погашен?

              2. Дата последнего платежа?

              Технически они не обязаны отвечать, но если они это сделают, они должны сказать правду.А потом вы можете сравнить их ответы с вашими собственными записями.

              Если срок давности уже истек, вы можете сказать им, что они не могут подать на вас в суд. Но если вас вызывают в суд (даже если у вас истек срок давности), вам действительно нужно обратиться в суд и попросить судью прекратить ваше дело. Если вы не явитесь, судья может приказать вам заплатить деньги только за то, что вы откажетесь сотрудничать — это не круто. Вот почему так важно вести письменный учет всей истории платежей по своим долгам, чтобы у вас были доказательства того, что вы действительно должны.

              Вы можете пробиться из долгов! Мы рекомендуем два шага, чтобы это произошло:

              • В первую очередь позаботьтесь о самом необходимом. У коллекционеров есть одна миссия и только одна миссия — получить ваши деньги. Но как бы они ни кидались на вас, вам все равно придется ставить еду на стол. Вашими приоритетами всегда должны быть Четыре стены: еда, жилье, коммунальные услуги и транспорт. Позаботьтесь о них в первую очередь, прежде чем даже посмотрите на свой долг.
              • Используйте метод снежного кома долга. Этот метод дает вам целенаправленный план по погашению задолженности по одному платежу за раз. Во-первых, перечислите все ваши текущих долгов, от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки. Затем платите минимальные платежи за все, кроме самого маленького — того, на что вы нападаете с удвоенной силой. Когда самый маленький из них закончится, возьмите то, что вы за него заплатили, и потратите эти деньги на следующий, самый маленький. После того, как вы выплатили весь свой текущий долг, переходите к уходу за любым старым долгом, который у вас есть — потому что вы тоже хотите, чтобы он ушел! Эти маленькие победы могут помочь вам навсегда избавиться от долгов!

              Рестайлинг долга (он же Зомби-долг)

              Мы уже говорили об этом раньше, но стоит повторить еще раз: даже если у вашего долга истек срок давности, вы не должны списывать его полностью.Вам все равно нужно вернуть то, что вы должны. Но если вы сделаете хотя бы один крошечный платеж по долгу с ограниченным сроком давности, он автоматически обновит срок долга и сбрасывает часы до истечения срока исковой давности. Это означает, что вы только что вернули долг как свой. И теперь коллекционеры на законных основаниях могут преследовать вас за это.

              Это то, что мы называем долгом зомби, и это может быть так же страшно, как звучит, если с ним не обращаться правильно. Но если на вас подкрадывается зомби-долг, не бойтесь больше! Помните метод долга как снежный ком, и вы сразу же избавитесь от долгов.

              Попытайтесь погасить долг

              Когда дело доходит до выплаты старого долга, коллекционеры знают, что немного денег в их карманах лучше, чем ничего. Поэтому, даже если вы не можете выплатить всю свою задолженность, начните с того, что предложите им то, что у вас есть. Если у вас есть 200 долларов, посмотрите, возьмут ли они 200 долларов. Если они этого не сделают, перезвоните, когда у вас есть что предложить. Если у вас старая задолженность, скорее всего, она со временем выросла из-за процентов и штрафов за просрочку платежа, поэтому постарайтесь убедить сборщиков погасить первоначальную сумму или меньше.Вам не нужно становиться уродливым или опускаться до их уровня. Просто скажите честно, сколько вы действительно можете им дать, и посмотрите, пойдут ли они вам навстречу.

              Но что бы вы ни делали — все оформляйте письменно! Коллекционеры, как известно, сдерживают свое слово, поэтому не верьте им, когда они обещают «сделать вам одолжение». Кроме того, никогда не сообщайте сборщику номера своих банковских счетов, иначе они вычистят вам !

              А помните, что мы говорили о долге зомби? Если у вас нет письменного сообщения от коллекционера о выплате определенной суммы, будьте осторожны при внесении платежа по долгу, срок исковой давности истек, или вы можете начать судебную тяжбу.Так что распечатайте все соглашения, которые решите вы и коллекционеры, и сохраните эти записи до конца своей жизни — на случай, если они попытаются вернуться позже (известно, что такое случалось).

              Мы знаем, что иметь дело со сборщиками долгов может быть непростой задачей (мягко говоря), но не сдавайтесь! Просто убедитесь, что вы знаете свои права, свои долги и свою лучшую тактику ведения переговоров, когда имеете дело с этими змеями. И не бойтесь вешать трубку, когда чувствуете, что над вами издеваются.Если сборщик долгов продолжает беспокоить вас, лгать или угрожать вам, вы можете отправить письмо с просьбой прекратить с вами связаться и сообщить о них в Федеральную торговую комиссию.

              Приобретите проверенный план

              Найдите минутку, чтобы представить, что было бы, если бы не приходилось спорить и умолять взыскателей. Что, если бы вам никогда не приходилось беспокоиться о том, чтобы оставаться на вершине своих платежей, потому что у вас нет , у вас нет платежей? Чего-чего? Да, вы нас правильно расслышали.Жизнь без долгов вполне возможна, и она начинается с того, что вы меняете свое отношение к деньгам.

              У нас есть проверенный план, который научит вас составлять бюджет, выплачивать долги, откладывать на случай непредвиденных обстоятельств и инвестировать в свое будущее. Если из-за долгов вы живете в страхе и устали сводить концы с концами, наш план покажет вам следующий правильный шаг. И тогда вы можете быть тем, кто говорит сборщикам долгов: «Не тот номер!» Начните бесплатную пробную версию Ramsey + и возьмите под контроль свои финансы!

              Я одолжил своему другу 15000 долларов, а он отказывается вернуть его

              Дорогой копейщик,

              Моя жена дала пару ссуд друзьям примерно 10 лет назад.Им было трудно сводить концы с концами. Я не был сторонником того, чтобы ссужать деньги друзьям, но моя жена считала, что ситуация оправдывала это. Общая сумма согласованных займов составила около 15 000 долларов США, не включая начисленные проценты по согласованной ставке 5%. Я думаю, что около 3500 долларов было возвращено по кредиту с процентами.

              Дела у друзей стабилизировались, и они снова встали на ноги, но выплата ссуд по-прежнему будет для них проблемой. Они работали, чтобы произвести некоторые выплаты, но у нас никогда не было последовательной выплаты и мы не настаивали на этом вопросе около четырех лет.Моя жена получила нотариально заверенную ссуду по первой ссуде, но не по второй.

              Она более склонна считать это безнадежным долгом, который нужно списать, чем я, но я также понимаю, что их задача по выплате будет намного больше, чем наша потребность в деньгах. Я считаю, что они должны приложить разумные усилия для выплаты основной суммы, а мы будем рассматривать оставшуюся часть как безнадежную задолженность и оставить это в прошлом. Так или иначе, я хотел бы завершить это до конца этого года.

              Мои вопросы: Как вы порекомендуете подойти к ним (и моей жене) по этому вопросу, чтобы прийти к решению? Я готов отказаться от процентов, но считаю более чем справедливым ожидать выплаты основной суммы долга. Предполагая, что часть ссуды будет списана как безнадежная, что мне нужно сделать, чтобы документально подтвердить списание безнадежной задолженности по моим налогам?

              Чак ​​в Бостоне

              Дорогой Чак,

              Первое правило одалживания денег друзьям: не делайте этого.Второе: если вы это сделаете, не давайте то, что вы не можете позволить себе потерять. Третье: отношения редко, если когда-либо, будут такими же.

              Прежде чем одолжить деньги другу, знайте: одалживаете ли вы 5 или 15 000 долларов, возможно, вы больше никогда не увидите их. По данным опроса почти 3000 взрослых, проведенного CouponCodesPro в прошлом году, около двух третей людей, ссужающих деньги, никогда их больше не увидят. Каждый из них задолжал в среднем 522 доллара, что позволяет оценить щедрость вас и вашей жены. Что вызывает наибольшую тревогу в этом конкретном исследовании: 60% из них заявили, что занимают деньги пару раз в год, а 27% заявили, что большую часть месяцев берут деньги у друзей и родственников.

              Как мне взыскать задолженность друзей?

              Конечно, сейчас все это вам не поможет. Вам следует приложить усилия, чтобы вернуть остаток ссуды — 11 500 долларов — и забыть о процентах. Есть много людей, которые экономят и откладывают деньги, не прибегая к займам у друзей, поэтому я склонен думать, что те, кто берет взаймы, имеют особенно стойкий характер или, говоря прямо, чувство собственного достоинства.Скажите, что вам нужно вернуть деньги (без причины), укажите крайний срок и сообщите подробности заказным письмом.

              « Если вы действительно хотите вернуть эти деньги от когда-то любимых друзей, вы не можете относиться к ним как к школьным друзьям, бывшим соседям или даже троюродным братом, когда-то удаленным. Вы должны относиться к ним как к клиентам. ”

              Им нужно жить в реальном мире и, если цитировать одноименное реалити-шоу MTV, выяснить, что происходит, когда люди перестают быть вежливыми и начинают вести себя искренне.Если вы действительно хотите вернуть эти деньги от когда-то любимых друзей, вы не можете относиться к ним как к школьным друзьям, бывшим соседям или даже троюродным братом, когда-то удаленным. Вы должны относиться к ним как к клиентам. Не прилагая никаких реальных усилий, чтобы вернуть деньги, они заплатили за вашу дружбу 15 000 долларов. Единственное, что стоит между вами и 11 500 долларами, которые они вам должны, — это иллюзия этой дружбы.

              Прочтите: Могу ли я использовать купон на двоих во время двойного свидания?

              По поводу списания налогов я попросил совета у специалиста, и вы тоже должны.«Вы можете списать часть кредита, которая была задокументирована в кредитном соглашении или, в идеальном случае, в том, что было составлено адвокатом», — говорит Гэри Марджардж-младший, исполнительный директор Nature Coast Financial, независимой страховой компании. компания, оказывающая финансовые услуги в Кристал-Ривер, штат Флорида. «Она должна указать все условия и процентные ставки, а также то, как будет выплачиваться ссуда и когда она должна быть выплачена», — говорит он. «Помогает, если кредитный договор также засвидетельствован и нотариально заверен». Однако Налоговая служба устанавливает лимит на такие капитальные убытки в размере 3000 долларов в год.

              Сложнее иметь дело с ссудой, которая не была оформлена документально. Вам нужно будет получить какое-то письменное заявление от третьей стороны, чтобы признать безнадежный долг, чтобы вы могли хотя бы предъявить доказательства; чек или квитанция также могут помочь. Это более сложно, и может потребоваться консультация специалиста по финансовому планированию или юриста. IRS обычно рассматривает подарки ближайшим родственникам как подарки, а не как займы, и вы должны показать, что заем, предоставленный вашему другу, не был подарком, то есть не ожидалось, что он не останется невыплаченным, и оговорить ваши отношения с третья сторона.

              Поэтому вам лучше всего попытаться заставить их выплатить как можно больше ссуды, прежде чем идти по этому пути. Если вы это сделаете, вам нужно изменить свою тактику. Нет больше хорошего копа, двойственного копа. Вам обоим нужно стать крутым. Они показали вам, что чем больше места для маневра вы дадите им, тем больше они будут покачиваться. Скажите жене, что списание этого долга как безнадежного долга не спасет дружбу, и она не может работать с этой ссудой, нависшей над ней. У вас есть один выбор: вам нужно рискнуть потерять дружбу, чтобы сохранить ее — и вернуть свои деньги.Дайте себе и своим друзьям крайний срок в шесть месяцев или меньше, чтобы сделать это.

              Прочтите: Мой терапевт хочет, чтобы я обманул мою страховку

              У вас есть вопросы о наследовании, чаевых, свадьбах, семейных распрях, друзьях или любых сложных вопросах, касающихся манер и денег? Отправьте их в Moneyologist MarketWatch и укажите штат, в котором вы живете (полные имена использоваться не будут).

              Хотите подписаться на уведомление по электронной почте, когда будет опубликован новый столбец Moneyologist? Если да, щелкните по этой ссылке.

              (Эта история была переиздана)

              долгов с отсрочкой давности | FTC Consumer Information

              Если у вас есть старые долги, коллекторы не смогут подать на вас в суд, чтобы взыскать их. Это потому, что у коллекторов есть ограниченное количество лет — известный как срок исковой давности — чтобы подать на вас взыскание. После этого ваши неоплаченные долги считаются «просроченными». Согласно закону, коллектор не может подать на вас в суд за неуплату долга с истекшим сроком давности.

              Это становится сложным для потребителей, потому что срок исковой давности варьируется от штата к штату и для разных видов долгов. Это также сложно, потому что при определенных обстоятельствах часы могут быть сброшены, а период времени может быть запущен заново. Вот почему Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, говорит, что важно понимать ваши права, если коллектор связывается с вами по поводу старого долга.

              В соответствии с Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) взыскатель — это тот, кто регулярно взыскивает долги перед другими.Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые регулярно собирают долги, и компании, которые покупают невыплаченные долги, а затем пытаются их взыскать. Термин «сборщик долгов» не включает первоначальных кредиторов, которые собирают свои долги.

              Когда старый долг слишком стар, чтобы коллектор мог подать в суд?

              Как правило, срок давности определяется законом штата. Обычно часы начинают тикать, когда вы не можете произвести платеж; когда он прекратится, зависит от двух вещей: типа долга и закона, который применяется либо в штате, где вы живете, либо в штате, указанном в вашем кредитном договоре.Например, срок давности по кредитным картам в некоторых штатах может достигать 10 лет, но в большинстве штатов установлен срок от трех до шести лет. Чтобы определить срок давности по разным видам долгов в соответствии с законодательством каждого штата, проконсультируйтесь с юристом, другим прокурором или в офисе генерального прокурора вашего штата.

              Срок исковой давности для долга обычно отличается от отчетного периода для долга в вашем кредитном отчете. Как правило, отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

              Что мне делать, если коллектор звонит по поводу долга с истекшим сроком давности?

              Коллекционерам разрешено связываться с вами по поводу просроченных долгов. Они могут сказать вам, что срок погашения задолженности истек, и что они не могут подать на вас в суд, если вы не заплатите.

              Если коллектор не сообщает вам, что срок давности по определенному долгу истек, но вы думаете, что это может быть, спросите коллекционера, выходит ли долг вне срока давности. Если коллекционер отвечает на ваш вопрос, закон требует, чтобы его ответ был правдивым.Однако некоторые коллекционеры могут отказаться отвечать. Другой вопрос, который следует задать коллекционеру, если вы считаете, что срок погашения долга истек, — это то, что в его записях указано как дата вашего последнего платежа. Это важно, потому что помогает определить, когда начинает тикать время истечения срока давности. Если коллектор не предоставит вам эту информацию, отправьте ему письмо в течение 30 дней после получения письменного уведомления о долге. Объясните, что вы «оспариваете» долг и хотите его «проверить». Чем больше информации вы предоставите коллекционеру о том, почему вы оспариваете долг, тем лучше.Коллекционеры должны прекратить попытки сбора, пока они не дадут вам подтверждение. Сохраните копию своего письма и полученное подтверждение.

              Должен ли я выплатить долг с истекшим сроком давности?

              Решение о выплате долга с истекшим сроком давности зависит от вас. У вас есть варианты, но у каждого есть свои последствия. Подумайте о том, чтобы поговорить с юристом, прежде чем выбирать вариант.

              • Ничего не платить по долгу. Хотя коллектор не может предъявить иск о взыскании долга, вы все равно должны.Сборщик может продолжать связываться с вами, чтобы попытаться забрать, если вы не отправите ему письмо с требованием прекратить общение. Невыплата долга может затруднить или повысить стоимость получения кредита, страховки или других услуг, поскольку невыплата может снизить ваш кредитный рейтинг.
              • Совершить частичный платеж по долгу. В некоторых штатах, если вы заплатите любую сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже пообещаете заплатить, долг «восстанавливается». Это означает, что часы сбрасываются, и начинается новый срок исковой давности.Это также часто означает, что коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
              • Погасить долг. Даже если коллектор не сможет подать на вас в суд, вы можете решить выплатить долг. Некоторые коллекционеры могут согласиться принять меньшую сумму, чем вы должны, для погашения долга, либо одним крупным платежом, либо серией мелких. Убедитесь, что вы получили подписанный бланк или письмо от инкассатора до того, как произведете платеж.В этом документе должно быть указано, что весь долг погашается и что сумма, подлежащая выплате, освободит вас от любых дальнейших обязательств. Без этого документа уплаченная сумма может рассматриваться как частичный платеж по долгу, а не как полная оплата. Записывайте платежи, которые вы производите для погашения долга.

              Что мне делать, если мне предъявили иск за долг с истекшим сроком давности?

              Защищайтесь в суде. Если вам предъявили иск о взыскании долга с истекшим сроком давности, обратите внимание и ответьте.Поговорите с адвокатом. Вы или ваш адвокат должны сообщить судье, что срок погашения задолженности истек, и в качестве доказательства предоставить копию подтверждения от инкассатора или любую имеющуюся у вас информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа. Иск будет отклонен, если судья решит, что срок погашения задолженности истек. В любом случае не игнорируйте иск. Если вы это сделаете, сборщик, скорее всего, вынесет решение суда против вас и, возможно, заберет деньги из вашей зарплаты, банковского счета или возврата налога.

              Заявите о своих правах FDCPA. Это противозаконно, когда коллекционер подает на вас в суд или угрожает предъявить иск по долгу с истекшим сроком давности. Если вы считаете, что сборщик нарушил закон, подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию и генерального прокурора вашего штата и подумайте о том, чтобы поговорить с поверенным о возбуждении собственного частного иска против сборщика за нарушение закона FDCPA.

              10 причин, по которым вы никогда не выберетесь из долгов

              Чувствуете ли вы, что навсегда останетесь в долгах? Ты не одинок.Согласно опросу CreditCards.com за 2019 год, 25% американцев с долгами говорят, что они никогда не смогут выплатить всю свою задолженность. Это удручающе большое количество людей, которые рассчитывают унести свои долги в могилу.

              Если вы попали в такую ​​ситуацию, сделайте шаг назад, отбросьте отчаяние и спросите себя, как вы вообще сюда попали. Вот 10 распространенных причин, по которым люди попадают в долги и не могут из них выбраться. Определите причины, которые относятся к вам, а затем сформулируйте план, используя наши эффективные стратегии, чтобы преодолеть коренные причины вашего долга.

              1 из 10

              Вы не знаете, сколько вы должны

              Джефф Роуз, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель блога Good Financial Cents, сказал Киплингеру, что, когда к нему приходят новые клиенты, испытывающие трудности со своими финансами, многие из них понятия не имею, сколько у них долгов на самом деле. Недавний опрос U.S. News подтвердил наблюдение Роуза: 21% респондентов даже не были уверены, есть ли у них задолженность по кредитной карте. В результате, по словам Роуза, они понятия не имеют, сколько времени потребуется на погашение долга, и не понимают, как долг мешает им достичь определенных финансовых целей, таких как досрочный выход на пенсию. Если у вас нет времени, чтобы выяснить, сколько вы задолжали, вы не сможете составить план погашения своего долга.

              Начните с составления списка своих долгов и выбора одного долга, который нужно погасить первым, предпочтительно с самой высокой процентной ставкой. См. «Стирание долга, шаг за шагом», чтобы узнать больше о том, почему этот подход работает. Найдите в своем бюджете место для увеличения ежемесячных выплат по долгу за счет устранения ненужных расходов.

              2 из 10

              Вы платите только минимум

              Ежемесячный минимальный платеж — это гарантированный способ застрять в долгах намного дольше, чем необходимо.Например, если у вас есть баланс на кредитной карте в размере 5000 долларов с годовой процентной ставкой 15% и вы делаете минимальный ежемесячный платеж всего 2% от баланса, вам потребуется более 27 лет, чтобы выплатить свою задолженность. к калькулятору банковской кредитной карты. Кроме того, ваши общие платежи с процентами за это время составят 12518 долларов — в 2,5 раза больше суммы, которую вы первоначально списали с карты.

              Просто увеличив ежемесячный платеж до 3% от баланса, а не до 2%, вы можете сократить время выплаты почти вдвое.Если вы действительно решитесь и увеличите свой ежемесячный платеж до 5% от баланса, вы погасите свой долг за восемь лет и заплатите около 1600 долларов в виде процентов, а не примерно 7500 долларов в виде процентов, которые были бы результатом внесения минимальных платежей в 2%. . Вы можете растянуть ваш бюджет, чтобы делать более крупные платежи, но со временем вы сэкономите тысячи долларов. , которые можно использовать с большей пользой, создавая богатство, а не обслуживая долги.

              3 из 10

              Ваша ипотека слишком велика

              Ипотека для многих американцев может превратиться в альбатроса на шее.По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, в среднем эти жилищные ссуды составляют 68% от общего долга домохозяйств в 2019 году. Если ваша ипотека слишком большая нагрузка для вас, вам может потребоваться уменьшить размер до менее дорогого дома, арендовать вместо того, чтобы владеть или даже найти соседа по комнате , чтобы помочь покрыть расходы на жилье.

              Если ваша цель — как можно скорее отказаться от ипотечного кредита, и у вас есть финансовая гибкость, есть несколько вариантов. Предполагая, что у вас есть обычная 30-летняя ипотека, вы можете увеличить сумму ежемесячного платежа, что поможет вам досрочно погасить ссуду и сэкономить на процентах.Выплачивая дополнительно 100 долларов в месяц по 30-летней ипотеке на сумму 200000 долларов с оставшимися 25 годами и процентной ставкой 4,5%, вы сэкономите почти 21000 долларов в виде процентов и избавитесь от долгов почти на четыре года раньше, согласно калькулятору ипотечного кредитования Bankrate. . В качестве альтернативы вы можете рефинансировать ипотеку на 15 лет по более низкой ставке, чтобы сократить время, в течение которого вы будете платить за дом, и уменьшить сумму процентов, которые вы платите. Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования Mortgage Professor, чтобы выяснить, удастся ли вам преуспеть за счет рефинансирования.

              4 из 10

              Вы взяли слишком много студенческих ссуд

              По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, американцев задолжали ошеломляющие 1,48 триллиона долларов по студенческим ссудам, и выплаты почти по 10% этих ссуд составляют не менее 90 дней просрочки . Поэтому неудивительно, что основная причина того, что многие люди застряли в долгах, заключается в том, что они взяли больше студенческих ссуд, чем они могли бы обработать, — говорит Род Эбрахими, эксперт по управлению долгом. По его словам, может быть трудно ответственно брать займы, когда вы молоды и не понимаете, как этот долг повлияет на вас после окончания учебы.

              Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, есть разумные способы их решения, включая консолидацию долга, прощение ссуд и другие варианты погашения. Однако некоторые из этих подходов могут продлить срок действия вашей ссуды. Чтобы быстро погасить студенческий долг, подумайте о подработке, чтобы подрабатывать, как это сделала Мишель Шредер-Гарднер. Она участвовала в платных опросах, устраивалась на работу в тайные магазины и писала фрилансером в дополнение к своей основной работе, чтобы выплатить 40 000 долларов студенческих ссуд всего за семь месяцев.Прочтите о том, как она и другие быстро погасили задолженность в книге «Проверенная тактика преодоления больших долгов». Если вы или ваш ребенок еще не поступили в колледж, постарайтесь минимизировать студенческие ссуды, подав заявку на гранты и стипендии, или вообще избегайте ссуд, посещая колледж, который не заставит вас брать ссуды на учебу.

              5 из 10

              Вы не можете сказать своим детям «нет»

              Лесли Х. Тайн, адвокат, специализирующийся на долговых делах, сказала Киплингер, что многие из ее клиентов в конечном итоге в долгах, потому что они берут взаймы на покупку вещей для своих дети, которых они действительно не могут себе позволить — от внеклассных занятий до обучения в колледже.Автор книги Life & Debt отмечает одну чрезмерно загруженную клиентку, которая тратила 5000 долларов в месяц, чтобы сесть на лошадь и оплачивать уроки верховой езды для своего ребенка. «Должны быть пределы, — говорит Тайн. По ее словам, если вы не устанавливаете границ, когда речь идет о расходах на детей, вы почти наверняка окажетесь в долгах.

              Очень важно, чтобы ваши дети знали с раннего возраста, что подходит, а что нет, в ваш бюджет , советует Джанет Боднар, главный редактор журнала Kiplinger’s Personal Finance .«Создание прочного фундамента даст вам больше возможностей, когда их запросы станут больше и дороже», — отмечает она.

              6 из 10

              У вас нет денег на чрезвычайную ситуацию

              Крупные расходы на здравоохранение, неожиданный ремонт дома или внезапная потеря работы могут нанести удар по чьим-либо финансам. Тем не менее, 28% американцев, опрошенных Bankrate.com в 2019 году, заявили, что у них вообще нет денег, предназначенных для чрезвычайных ситуаций. Нуль. Лишь 25% имеют достаточно сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть расходы на проживание до трех месяцев; 17% — от трех до пяти месяцев; и только 18% имеют часто рекомендуемые шесть месяцев расходов на жизнь в виде чрезвычайных сбережений.(Остальные 12% не были уверены.) Если вы попадете в 28% без каких-либо чрезвычайных сбережений, вы можете в конечном итоге утонуть в долгах, если вам придется занимать наличные каждый раз, когда возникают непредвиденные расходы.

              Хотя вам нужно работать над тем, чтобы сэкономить на жизнь в течение шести месяцев, вам не нужно копить все сразу. Просто создайте отдельный сберегательный счет самостоятельно, делайте периодические взносы и постепенно увеличивайте баланс. Или, если вам нужна дополнительная помощь, попробуйте бесплатную услугу, такую ​​как Digit, для анализа ваших доходов и привычек в расходах, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе внести в чрезвычайный фонд.Используя Digit, вы подключаете свой банковский счет к онлайн-сервису, и небольшие суммы денег автоматически переводятся с вашего текущего счета на сберегательный счет.

              7 из 10

              У вас есть чувство права

              Люди часто попадают в ловушку, покупая вещи, потому что они думают, что заслуживают вознаграждения за небольшие достижения или имеют право на то, что есть у их друзей, даже если они не могут позволить себе это, говорит Роуз, блогер Good Financial Cents. По его словам, они приобретают привычку откладывать эти покупки на кредитные карты, при этом убеждая себя, что они смогут выплатить свою задолженность позже.Как пишет заслуженный редактор Найт Киплингер в The Invisible Rich, , «эти дискреционные расходы — шикарная квартира, частые поездки и обеды в ресторанах, бытовая электроника, модная одежда и автомобили — вытесняют сбережения, которые позволят вам когда-нибудь стать богатым».

              Можно время от времени вознаграждать себя, когда вы достигнете важной цели, например, похудеете или привлечете нового клиента. «Просто заплати за это наличными», — говорит Роуз. Воспользуйтесь таблицей бюджета Киплингера, чтобы выяснить, сколько денег вы можете сэкономить, чтобы купить вещи, которые вам нужны, после покрытия необходимых расходов.Затем откладывайте каждый месяц немного на процентный сберегательный счет для финансирования этих покупок.

              8 из 10

              Ваш автокредит слишком длинный

              Вы можете подумать, что долгосрочный автокредит облегчит покупку автомобиля для вашего бюджета. Но вы, вероятно, не сэкономите денег, выбрав ссуду на срок, превышающий стандартные пять лет . Когда мы разговаривали с Роном Монтойей, редактором по работе с потребителями на сайте Edmunds.com, посвященном покупкам автомобилей, он сказал, что нередко средняя годовая процентная ставка по шестилетнему автокредиту вдвое превышает ставку пятилетнего кредита.Эта более высокая ставка приводит к гораздо большему уплате процентов в течение срока ссуды.

              Плюс, учитывая, что средний возраст продажи автомобиля составляет шесть лет, вы все равно будете должны деньги за свой автомобиль в этот момент, если срок вашей ссуды превышает 72 месяца. Вы можете преобразовать остаток по старой ссуде в новую ссуду, если обменяете свой автомобиль на другой, но вы увеличите сумму ссуды, что, по всей вероятности, увеличит ежемесячный платеж и продлит срок действия вашего долга.И, конечно же, стоимость вашего автомобиля при перепродаже снижается, чем дольше вы владеете им.

              Последний совет: сравните ставки по автокредиту, предлагаемые дилером, со ставками, предлагаемыми кредитным союзом. Возможно, вы сможете сэкономить на процентах. Это лучшие кредитные союзы 2019 года, основанные на наших последних рейтингах, а также несколько хороших кредитных союзов, к которым может присоединиться каждый.

              9 из 10

              Вы накапливаете просроченные платежи

              Те сборы, которые вам выплачиваются каждый раз, когда вы опаздываете с оплатой, могут показаться мелочью.Но некоторые могут быть довольно большими, и они могут быстро накапливаться. Например, штрафы за просрочку платежа по кредитным картам могут достигать 39 долларов. Оплатите несколькими картами в конце месяца, и вы легко сможете выложить более 100 долларов только на штрафы за просрочку платежа плюс проценты по просроченным остаткам. Это реальные деньги, которые вы заработали, которые можно было бы вместо этого использовать для выплаты долга.

              Если у вас возникли проблемы с своевременной оплатой, настройте автоматические платежи через онлайн-службу оплаты счетов вашего банка.Таким образом, вам не придется несколько раз в месяц выписывать бумажный чек и ставить штамп на конверт. Или используйте бесплатное мобильное приложение, такое как Mint Bills, чтобы управлять всеми своими счетами в одном месте и получать напоминания о сроках оплаты, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа.

              10 из 10

              Ваши процентные ставки слишком высоки

              Чем выше ваши процентные ставки, тем больше вам придется заплатить, чтобы погасить свой долг — и, возможно, тем больше времени это займет. Допустим, у вас есть баланс на кредитной карте в размере 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 15% и вы платите 225 долларов в месяц.Согласно калькулятору выплат по карте Credit.com, на погашение долга потребуется 66 месяцев и 4688 долларов США в виде процентов. Если бы ваша годовая процентная ставка была, скажем, 11,6%, вы бы освободились от долгов на семь месяцев быстрее и сэкономили бы более 1500 долларов на процентах.

              Если у вас хороший кредит, вы можете воспользоваться предложениями о переводе баланса с 0% или низкой ставкой от эмитентов карт. Но вам нужно будет еще раз перевести остаток на другую карту (и, возможно, несколько раз), если вы не можете погасить весь свой долг в течение периода акции с низкой ставкой.По словам Эбрахими, эксперта по управлению долгом, лучшим вариантом может быть консолидация долга с высокой процентной ставкой в ​​личный заем с более низкой процентной ставкой. Сравните предложения по индивидуальным займам на сайтах займов, таких как MagnifyMoney.com, или обратитесь в местное отделение банка.

              Определение долга с ограниченным сроком давности

              Что такое долг с отсрочкой давности?

              Долги с ограниченным сроком давности — это деньги, которые потребитель взял в долг и не выплатил, но которые больше не подлежат взысканию по закону, поскольку прошло определенное количество лет. Просроченная задолженность также известна как задолженность, срок исковой давности не истек.

              Ключевые выводы

              • Задолженность с просроченной давностью — это, как правило, задолженность, срок исковой давности которой уже истек, и которая не может быть взыскана.
              • Срок давности по взысканию платежей по кредитным картам может составлять от трех до 10 лет, в зависимости от штата.
              • Заемщики могут иметь моральное обязательство выплатить просроченный долг, но не юридическое обязательство.
              • Безнадежные долги остаются в кредитном отчете в течение семи лет, поэтому долг, срок давности которого истек, может продолжать ухудшать кредитный рейтинг.

              Как работает долг с отсрочкой давности

              Долг с просроченным сроком погашения обычно возникает, когда коллектор связывается с заемщиком по поводу погашения старого долга. Поскольку заемщик по закону не обязан погашать долг с истекшим сроком давности, им следует быть осторожными в том, как обращаться с этими запросами.

              Кредиторы и сборщики долгов могут попытаться подать в суд на потребителей с целью взыскания долга
              с истекшим сроком давности, но они не должны иметь возможности выиграть в суде, поскольку срок исковой давности истек. Тем не менее, если должник признает, что он задолжал по долгу, или делает хотя бы небольшой платеж по нему, срок давности больше не истекает, и заемщику придется его погасить.

              В каждом штате действуют разные правила относительно продолжительности взыскания долга. В некоторых штатах он составляет всего три года, а в других — до 10 лет.

              Особая порода сборщиков долгов, называемых сборщиками долгов-зомби, специализируется на взыскании долгов с истекшим сроком давности. Эти сборщики долгов покупают очень старые долги всего за 2 цента за доллар, а затем оставляют себе 100% того, что им удается собрать.

              Правила, регулирующие просроченный долг

              Срок исковой давности для погашения долга по кредитной карте регулируется отдельными штатами и может составлять от трех до 10 лет.Стоит знать о сроках давности по кредитным картам в вашем штате. Знание своих прав может помочь вам надлежащим образом отреагировать на взыскателей долгов.

              Заемщики могут проверить здесь законодательство своего штата, чтобы понять сроки погашения долгов с истекшим сроком давности.

              Многие сборщики долгов по кредитным картам могут не придерживаться агрессивной политики взыскания долгов, позволяющей проходить без погашения невыплаченного долга за пределами срока исковой давности штата. Если коллектор связывается с заемщиком по поводу долга, который, по его мнению, может быть просрочен, заемщик должен запросить письменное подтверждение долга, чтобы провести дополнительную проверку.

              Затем заемщик может решить, хотят ли они оспорить долг, потому что срок исковой давности истек, выплатить долг, потому что он чувствует себя обязанным или хочет улучшить свой кредитный рейтинг, или пойти на компромисс с коллектором, погасив задолженность меньше, чем они должны.

              Пример долга с отсрочкой давности

              Предположим, Алиса довела кредитную карту до максимального лимита в 1500 долларов. Поскольку Алиса была в затруднительном положении, она не могла справиться с минимальными платежами, и ее долг быстро стал просроченным.

              Эта просрочка заставила сборщиков долгов позвонить Алисе, чтобы попытаться вернуть деньги. Три года спустя долг теперь считается долгом с истекшим сроком давности, поскольку она проживает в штате Алабама.

              Особые соображения

              Если заемщик имеет долг с истекшим сроком давности, он может почувствовать моральное обязательство выплатить его, даже если у него больше нет юридического обязательства сделать это. В таких случаях платеж поступает не первоначально причитающемуся кредитору, а к третьей стороне, которая приобрела задолженность.

              Выплата долга, который больше не подлежит взысканию по закону, может показаться нелогичным. Однако в любом случае могут быть практические причины вернуть его. Безнадежные долги остаются в кредитном отчете в течение семи лет, поэтому долг с истекшим сроком давности может продолжать ухудшать кредитный рейтинг.

              Почему правительство США никогда и никогда не должно возвращать весь свой долг

              Правительства действительно могут брать и берут взаймы навсегда.

              (Рейтер)

              Каким образом наши дети, внуки и другие друзья и родственники, слишком юные, чтобы смотреть фильм с рейтингом R без сопровождения взрослых, когда-либо выплатят весь долг, который правительство накапливает сейчас? Легко.Они этого не сделают. Правительство США никогда не бывает полностью освобожденным от долгов (за исключением того случая, когда оно продало землю, конфискованную у коренных американцев). О правительстве вам нужно знать только одно. Это не домашнее хозяйство. Правительству, в отличие от нас, не нужно возвращать свои долги перед смертью, потому что оно не умирает (если не считать отделения или скрытой атаки через самую протяженную незащищенную границу в мире — крайне недостойная инициатива). Другими словами, правительство может просто пролонгировать свои долги на неограниченный срок.Это то, что упускает Майкл Кинсли, когда он говорит, что мы «не можем занимать вечно», в остальной прекрасной колонке, пытаясь убедить ястребов по безработице и дефициту, что они на самом деле согласны с подходом «штанги» — сейчас стимулы, а позже — меры жесткой экономии. фискальная политика. Мы можем брать и занимали вечно. И это не значит, что наше долговое бремя тоже будет расти вечно. Как вы можете видеть на диаграмме ниже, правительство резко снизило соотношение долга к ВВП за три десятилетия после Второй мировой войны, несмотря на то, что в течение этого времени в основном сохранялся дефицит.

              ( Примечание. На этой диаграмме показан валовой долг, который включает в себя задолженность правительства перед самим собой, например, в трастовый фонд социального обеспечения. Отношение долга к ВВП показано на левой оси, а отношение дефицита или профицита к ВВП — на оси. справа) .

              Вот бюджетная математика. В период с 1946 по 1974 год отношение долга к ВВП упало со 121 до 32 процентов, хотя у правительства было профицитное сальдо только в течение восьми из этих лет (а профицит в целом был намного меньше дефицита). Это потому, что номинальный ВВП — просто размер экономики в денежной форме — рос намного быстрее, чем долг.Как указывает Грег ИП из The Economist , быстрый рост номинального ВВП и необходимая легкая денежно-кредитная политика — это единственный способ, которым правительства когда-либо успешно снижали коэффициенты долга в прошлом. Одна только строгая экономия не поможет. (См. Европу.) Хорошо, может быть, бесконечный долг и дефицит не проблема, но разве рынки облигаций не обрушатся на нас, если мы не начнем приводить в порядок нашу финансовую организацию? И даже если бдители облигаций окажутся больше похожими на Годо, не приведет ли постоянно растущий долг к постоянному снижению роста?

              Что ж, как указывает Майк Концаль из Института Рузвельта , часто цитируемый Рогофф-Рейнхарт 90-процентный порог отношения долга к ВВП, после которого рост предположительно замедляется, не был доказан.Это просто корреляция. Во всяком случае, это, вероятно, приводит к обратной причинно-следственной связи, когда низкий рост приводит к дефициту и долгу, а не наоборот. Теперь высокий дефицит во время высоких темпов роста может вытеснить частные инвестиции и поднять процентные ставки — легендарные линчеватели по облигациям — но он не может обанкротить нас a là Greece. Мы занимаем деньги в валюте, которую мы контролируем, поэтому мы никогда не сможем ее исчерпать; мы всегда можем надуть в крайнем случае. Этот спасательный люк для печатания денег защищает нас от самореализации — когда рынки повышают стоимость заимствований из-за страха дефолта, что, наоборот, делает дефолт более вероятным — от которого Европа страдала до того, как глава ЕЦБ Марио Драги пообещал это сделать. делать «все возможное», чтобы спасти евро.Наихудшее, чего нам следует опасаться, — это повторение 1992 года, когда рост процентных платежей вынудил некоторое сочетание повышения налогов и / или сокращения расходов. Страха есть немного больше, чем сам страх, но не более того.

              Остается одна последняя причина для беспокойства, и одна — не повод для беспокойства. Долгосрочные расходы на здравоохранение — это на неустойчивой траектории … но есть некоторые признаки того, что они уже могут замедляться до более устойчивого уровня. Вот в чем беспокойство. Причина, по которой мы этого не делаем, — это неутолимая жажда нашего долга.Казначейские облигации — это своего рода деньги для финансовой системы — теневые банки, в частности, используют их в качестве залога для финансирования повседневных операций — и это своего рода деньги, которые сейчас отчаянно нужны финансовой системе. Этот смелый новый финансовый мир находился в зачаточном состоянии всего 30 лет назад, но сегодня он настолько развит, что спрос на наши долги гораздо менее эластичен, чем вы думаете.

              Другими словами, не думайте о детях. Правительство должно продолжать брать займы сегодня, завтра и каждый день после этого.Быть правительством означает, что вы можете брать взаймы навсегда.

              Можно ли сесть в тюрьму за долги?

              Невозможность выполнить платежные обязательства может вызвать у кого-то беспокойство и беспокойство, но в большинстве случаев вам не придется беспокоиться о тюремном заключении, если вы не можете выплатить свои долги.

              Вы не можете быть арестованы или отправлены в тюрьму, например, только за просрочку задолженности по кредитной карте или студенческой ссуде. Однако, если вы не платили налоги или алименты, у вас могут быть причины для беспокойства.

              За какие виды долгов можно попасть в тюрьму?

              Есть несколько случаев, когда отсидеть срок можно в результате неуплаты долгов, например, если вы не платили федеральные налоги или алименты.

              Преднамеренная неуплата или недоплата федеральных налогов может привести к тюремному заключению, но только в том случае, если вам предъявлено обвинение в совершении налогового преступления, например, подача мошеннической налоговой декларации или ее отсутствие вообще.Если вы подаете декларацию, но не можете платить налоги, федеральное правительство не посадит вас в тюрьму.

              Неуплата алиментов также может отправить вас за решетку. Согласно федеральному закону, вы можете быть приговорены к тюремному заключению на срок от шести месяцев до двух лет за уклонение от выплаты алиментов, в зависимости от обстоятельств. Кроме того, законы штата могут разрешить судье отправить кого-либо в тюрьму за неподчинение постановлению суда о выплате алиментов.

              Можно ли попасть в тюрьму за неуплату долга по студенческой ссуде?

              Вы не можете быть арестованы или приговорены к тюремному заключению за невыплату студенческой ссуды, потому что студенческая ссуда считается «гражданской» задолженностью.Этот тип долга включает в себя задолженность по кредитной карте и медицинские счета и не может привести к аресту или тюремному заключению. Тем не менее, обслуживающие студенческие ссуды будут использовать различные другие способы взыскания просроченной задолженности, включая передачу долга Министерству юстиции США, чтобы попытаться взыскать долг в судебном порядке. В том маловероятном случае, если вам предъявят иск о выплате студенческой задолженности, вас могут арестовать, если вы не явитесь в суд.

              Может ли коллектор подать на меня в суд?

              Сборщик долгов может подать против вас в суд, чтобы получить деньги, которые вы должны.Коллектор предпринимает этот судебный иск в надежде заставить судью издать приказ, требующий от вас выплатить долг. Если вас уведомят о том, что вы должны явиться в суд, чтобы предстать перед судом, но вы его игнорируете, судья может потребовать вашего ареста за неуважение к суду.

              Итак, невыполнение постановления суда о невыплаченной задолженности может поставить вас в наручники, но сам долг не может привести к аресту.

              Каков срок исковой давности по долгу?

              Срок давности по взысканию задолженности — это ограниченный период времени, в течение которого сборщики долгов и кредиторы могут подать на вас в суд за просроченную задолженность.

              Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов регулирует срок давности в отношении долга; законы штата также могут повлиять на это. Таким образом, срок давности взыскания долга варьируется в зависимости от того, где вы живете. Обычно срок давности по долгу составляет от трех до шести лет.

              Что касается ваших кредитных рейтингов, истечение срока давности по долгу не означает, что невыплаченная сумма не будет отображаться в вашем кредитном отчете. Это потому, что срок действия самого долга еще не истек, и его присутствие в вашем кредитном отчете может по-прежнему влиять на ваш кредитный рейтинг.Отрицательная информация, такая как неоплаченная задолженность, может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, независимо от срока давности долга.

              Что такое долг с отсрочкой давности?

              Как только срок погашения долга превышает применимые законом сроки для подачи иска кредитором или взыскателем долга, их требование может быть «заблокировано» в соответствии с истечением срока давности. Если к вам предъявлен иск из-за долга, но он выходит за рамки срока давности, долг может считаться слишком старым, что дает вам потенциальную защиту в суде.

              В некоторых штатах срок исковой давности начинается, когда вы не можете оплатить долг. В другом месте таймер может начать возвращаться к тому моменту, когда вы производили последний платеж. В некоторых штатах часы могут возобновиться, когда вы произведете частичную выплату по оспариваемой задолженности.

              Распространенное заблуждение состоит в том, что осуществление платежа по просроченной задолженности может перезапустить счетчик того, как долго элемент может оставаться в вашем кредитном отчете, но это не так. Когда вы сделали последний платеж, это не имеет никакого отношения к тому, как долго элемент может оставаться в вашем кредитном отчете.

              Что могут и что не могут делать сборщики долгов?

              Разумно знать, что сборщики долгов по закону могут и не могут делать, когда они требуют от вас выплаты долга.

              Юридически коллектор может связываться с вами только по вопросам семейных долгов, таких как счета по кредитным картам, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды и выплаты по ипотеке. Коллектор может связаться с вами по телефону, электронной почте, текстовым сообщением или письмом, а с октября 2021 года — через социальные сети.

              В течение пяти дней с момента первого обращения к вам сборщик долга должен отправить вам уведомление с указанием суммы вашей задолженности, имени кредитора, которому причитаются деньги, и того, что вы можете сделать, если считаете, что не должны. долг.

              Взыскателям долга запрещается преследовать вас, лгать вам или участвовать в недобросовестных действиях. Например, коллектор не может угрожать вам причинением вреда, ложно заявлять, что вас арестуют, или угрожать забрать вашу собственность.

              Кроме того, сборщики долгов не могут связаться с вами до 8 а.м. или после 21:00 Если вы не дадите им разрешения, они не смогут связаться с вами на работе, если вы не можете отвечать на звонки, и не сможете связаться с вами в большинстве случаев, если вы попросили их в письме прекратить с вами связаться. Кроме того, сборщик долгов обычно не может говорить о вашем долге ни с кем, кроме вас или вашего супруга.

              Как выбраться из долгов

              Работа со сборщиками долгов может быть неприятной. Но вы можете избежать этого разочарования, сосредоточившись на том, чтобы выбраться из долгов. Как лучше всего это сделать? Вот пять советов.

              1. Составьте бюджет

              Составление бюджета может помочь вам понять, сколько денег приходит и уходит, а затем помогает определить, какую часть этих денег вы можете выделить для погашения долга. Однако после того, как вы установили бюджет, важно придерживаться его как можно точнее, а затем вносить изменения по мере необходимости, когда вы лучше понимаете свои доходы и расходы.

              2. Приносите больше денег

              Дополнительные наличные деньги могут дать вам серьезный толчок в отмене долгов.Вы можете начать подрабатывать, брать дополнительные часы на работу, найти вторую работу или продавать ненужные вещи по дому, чтобы заработать больше денег для сокращения своего долга.

              3. Взгляните на консолидацию долга

              Кредитная карта с переводом баланса или ссуда консолидации долга могут помочь вам сэкономить сотни или даже тысячи долларов при погашении долга. Идея здесь состоит в том, чтобы обменять долг с более высокой процентной ставкой на долг с более низкой процентной ставкой. С картой переноса баланса вы даже сможете получить начальное предложение с годовой процентной ставкой 0% на год или более.

              4. Обдумайте стратегии выплаты долга

              Стратегия выплаты долга может упростить трудный процесс. Следует рассмотреть два метода: метод долгового снежного кома и метод долговой лавины. Эти методы обычно применяются к задолженности по кредитной карте.

              Используя метод снежного кома долга, вы будете производить минимальные ежемесячные платежи по всем своим счетам, кроме счета с наименьшим остатком. Затем возьмите деньги, которые вы в противном случае выплачивали бы в счет других долгов, и вложите столько, сколько сможете, в счет самого маленького долга, пока он не будет погашен.Затем вы перейдете к следующему наименьшему балансу и будете повторять процесс, пока не выплатите все свои карты.

              Метод долга лавины использует аналогичный подход, но с изюминкой. При использовании этого метода вы производите минимальные ежемесячные платежи по всем своим счетам, кроме счета с самой высокой процентной ставкой. Затем вы направляете как можно больше денег на списание долга с самой высокой процентной ставкой. Как только этот долг исчез, вы переходите к долгу со следующей по величине процентной ставкой и так далее.Этот метод, вероятно, сэкономит вам больше денег по сравнению с методом снежного кома, но может быть труднее сохранять мотивацию, если ваш долг с самым высоким процентом имеет высокий баланс.

              5. Обратитесь за помощью

              Чувствуете ли вы, что купаетесь в долгах? Если да, то, возможно, пришло время попросить о помощи.

              Одним из таких источников помощи может быть служба кредитного консультирования. Консультации по вопросам долга могут помочь вам лучше понять свои финансы и долги, а также вместе с вами разработать план достижения ваших целей. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) является надежным источником для поиска авторитетного кредитного консультанта.

              Они могут предложить план управления долгом, в соответствии с которым вы должны ежемесячно вносить разовый платеж в консультационную службу по кредитным вопросам, которая затем распространяется среди ваших кредиторов. Имейте в виду, что вы по-прежнему будете нести ответственность за своевременную оплату всех платежей, даже если их от вашего имени делает другая компания.

              Альтернативой является погашение долга. Компания по урегулированию долга может договориться о выплате меньшей суммы, чем вы должны кредиторам. Однако погашение долга на сумму, меньшую, чем полная, отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах, особенно потому, что компании по урегулированию долга обычно требуют, чтобы вы прекратили производить платежи своим кредиторам.Это должно быть крайним средством уменьшения долга.

              Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов из-за финансовых трудностей, вы также можете обратиться за финансовой помощью и получить доступ к программам, которые предоставляют бесплатные или субсидируемые товары и услуги.

              The Bottom Line

              Несмотря на то, что не существует карты «выйти из тюрьмы бесплатно» для избавления от долгов, имейте в виду, что существует всего несколько случаев, когда ваш долг может привести вас в тюрьму. Но если вы чувствуете себя застрявшим в долгах, вы можете освободиться, запустив в действие план, как позаботиться о нем навсегда.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.