Деньги в дело: Деньги в Дело, ООО, ИНН 5902996727 | Реквизиты, юридический адрес, КПП, ОГРН, схема проезда, сайт, e-mail, телефон

Содержание

«ДЕЛО И ДЕНЬГИ»– национальная марка качества

Июль стал знаковым для бренда «ДЕЛО И ДЕНЬГИ».

Июль стал знаковым для бренда «ДЕЛО И ДЕНЬГИ». А именно: Кредитный потребительский кооператив Кредитный Клуб «Дело и Деньги» стал лауреатом главной ежегодной премии «Национальная марка качества», проводимой по инициативе Фонда поддержки предпринимательских инициатив. Кредитному Клубу «Дело и Деньги» присуждено почетное звание «ГАРАНТ КАЧЕСТВА И НАДЕЖНОСТИ», что стало предметом гордости и предметом для особого разговора с учредителем компании, председателем правления КПК Кредитный Клуб «ДЕЛО И ДЕНЬГИ» Никитой Константиновичем Павловым о поддержке малого бизнеса, о деле и, конечно, о деньгах.

 

Церемония вручения национальной премии состоялась в Москве, в ГК «Президент-Отель» с присуждением предприятиям высокого звания «Гарант качества и надежности» и вручением руководителям Почетных Знаков «За качество управленческих решений».

Целью ежегодной премии «Национальная марка качества» служит распространение лучших примеров добросовестности и качества управленческих решений, поощрение прозрачного и грамотного подхода к ведению бизнеса, поддержки и популяризации образцовых производителей товаров и услуг, развитие и совершенствование стандартов качества и надежности предпринимательской деятельности.

 

Почетными гостями мероприятия стали депутаты Государственной Думы и Совета Федерации РФ, руководители федеральных министерств и ведомств, представители экспертного сообщества, крупных бизнес-структур, профессиональных общественных объединений и средств массовой информации.

В своих приветственных обращениях к лауреатам премии высокие гости мероприятия подчеркнули, что эта престижная награда является символом высокого профессионализма руководства предприятий-лауреатов, беспрецедентного созидательного потенциала, компетентности и слаженности трудовых коллективов, имеет весомое значение для формирования в массовом сознании положительного образа оте­чественных товаропроизводителей. 

 

Вели праздничное мероприятие легендарные телеведущие, народные артисты СССР Игорь Леонидович Кириллов и Анна Николаевна Шатилова. Мероприятие прошло в праздничной и очень дружественной атмосфере, участники смогли пообщаться в неформальной обстановке, установить новые деловые контакты и взаимовыгодные партнерские отношения. После торжественной церемонии в честь лауреатов был дан праздничный концерт.

 

Конечно, признание на национальном уровне – это веха, причем очень серьезная даже для стабильно работающей кредитной организации, имеющей многолетнюю историю, безупречную репутацию и серьезные планы на будущее. Если хотите, это своеобразный итог, после которого одни могут расслабиться и почивать на лаврах, а другие посмот­рят на это как на знак идти вперед. Кредитный Клуб «Дело и Деньги» из числа тех, кто на половине пути не останавливается. И пока другие участники церемонии хлопали в ладошки Наташе Королевой и ВИА «Балаган лимитед», кировский лауреат уже был на очередных деловых переговорах. В планах команды «Дело и Деньги» – расширение сферы своего влияния до масштабов страны. А что? Премия-то национальная. Значит, и знать о кировской компании должны как минимум во всех субъектах Российской империи…

 

И планы такие уже не просто вынашиваются или лелеются и числятся в разряде сокровенных. Сегодня уже сделаны реальные шаги по направлению к расширению ареала распространения. К концу 2018 года бренд «Дело и Деньги» должен появиться как минимум в 60 городах. В сферу интересов попадают населенные пункты с числом жителей от 100 тысяч до полутора миллионов человек. Расширение пойдет от центрального округа, захватывая все большие территории. Сегодня представительство компании уже есть в Нижнем Новгороде, а пока номер выйдет в печать, возможно, на собственной карте страны в кабинете руководителя взметнется еще один флажок. Но судя по решительности, с которой компания ведет бизнес, их может быть и больше… В качестве инструмента для воплощения своих планов в компании взяли на вооружение франшизу. Собственно, опыт подобного рода в нашем городе есть…

 

– Уже сегодня мы можем предложить потенциальным инвесторам бизнес-пакет со стандартом ведения бизнеса и правом пользования торговой маркой, – отметили в цент­ральном офисе компании.

Что дает основания для такого оптимизма? Конечно, востребованность услуги, которую оказывает Кредитный Клуб «Дело и Деньги». По сути, компания предлагает клиенту деньги, которые нужны были ему еще вчера, – срочные займы для предпринимателей – это основное направление деятельности. Эта финансовая услуга востребована всегда и в любое время года, любое время суток, будь то кризис или подъем. И в том, и в другом случае клиент решает свою первоочередную задачу, а именно: вовремя и быстро улаживает свои финансовые вопросы с поставщиками, кредиторами, налогами или своевременной выплатой зарплаты сотрудникам.

 

Как правило, потребителями услуг кредитной организации являются предприятия малого бизнеса или индивидуальные предприниматели, которые не попадают под статус «идеального клиента» с хорошей кредитной историей и серьезной репутацией и не имеют внушительного капитала или больших оборотов бизнеса. А услугами микрофинансовых компаний клиенты не пользуются, так как и суммы, которые там можно получить, для бизнеса маловаты, да и процент слишком высок.

Вот здесь и приходит на помощь Кредитный Клуб «Дело и Деньги». Вместо идеальной кредитной истории от клиента требуется поручительство или залог. Только ликвидная недвижимость, транспортные средства или спецтехника могут стать гарантией возвратности займа. Как правило, они и становятся.

 

Но срочные займы – не единственная популярная услуга, которой пользуются клиенты в Кредитном Клубе «Дело и Деньги». Кировчанам предлагается выгодно разместить или инвестировать имеющиеся у них сбережения. Процент получается выше, чем в банках, примерно в два раза. Деньги приумножаются в два раза быстрее. Парадокс состоит в том, что и вкладчиками кооператива являются те же состоятельные представители малого бизнеса, у которых имеется свободный капитал или неожиданно высвободились денежные средства, или те, кто просто хочет диверсифицировать вложения.

Но надо понимать, что в «Дело и Деньги» не зацикливаются только на бизнес-аудитории. Серьезными инвесторами являются и жители города, которые, проведя анализ действующих банковских вкладов, приняли решение вложить свои средства под более высокий процент. Скажете, что в этом есть определенный риск? А вот и нет! Основной и железной гарантией сохранности средств инвесторов и вкладчиков является залоговая недвижимость, находящаяся в обеспечении выдаваемых займов. Лучше и надежнее гарантии уже не придумаешь.

 

Нелишним будет напомнить, что команда «Дело и Деньги» работает уже 9 лет и что за все годы существования Кредитного Клуба «Дело и Деньги» не возникало кризисных ситуаций, и даже тогда, когда люди лихорадочно переводили свои сбережения в любую валюту, не поспевая за ее курсом, у Кредитного Клуба «Дело и Деньги» в этот сложный период уже была сформирована надежная финансовая подушка безо­пасности. И сегодня те, кто два года назад массово и в срочном порядке закрывал вклады в кредитной организации, вновь доверили ей свои сбережения, уже с большей уверенностью и на более длительные сроки. 

Итак, заложен еще один кирпичик в основание крепости под названием Кредитный Клуб «Дело и Деньги». И, возможно, у кого-то появилось желание получить больше информации или уже готовы к сотрудничеству. 

 

Хотите получить консультацию специалиста или стать клиентом? Приглашаем вас посетить офис – Финансовый супермаркет «Кредитный Клуб» на Октябрьском проспекте, 96, или свяжитесь с нами по телефону 250-233 или по единому номеру 8 800 200 33 30. 

Дело и Деньги — Йошкар-Ола, б-р Чавайна, дом 33, офис 303

Понедельник 09:00 – 18:00

Вторник 09:00 – 18:00

Среда 09:00 – 18:00

Четверг 09:00 – 18:00

Пятница 09:00 – 17:00

Суббота Выходной

Воскресенье Выходной

Деньги в дело — новости Kapital.kz

Рынок информационных технологий развивается небывалыми темпами. Ежедневно на свет появляются десятки компаний, готовые предложить инновационные технологии, но, часто страдающие от недостатка финансирования и, как следствие, слабого развития.

Кенес Ракишев и его израильский бизнес-партнер, основатель сети Mobli Моше Хогег рассказали деловому изданию «Капитал.kz» о развитии венчурного фонда Singulariteam (бывший Genesis Angels), избравшим своим основным направлением вложение капитала в перспективные инновационные технологии. Первоначальный капитал фонда Genesis Angels, позже переименованный в Singulariteam, составлял около 10 млн долларов и показал себя в качестве успешной венчурной организации. Сегодня фонд входит в десятку крупнейших венчурных фондов, специализирующейся на стартапах и робототехнической индустрии.

«Так как капитал нашего фонда являлся частным, то у нас не было трудностей с его распределением. На сегодняшний день мы инвестировали уже около 20 млн долларов в 12 компании инновационного сегмента. Хочу сказать, что венчурные фонды всегда были связаны с риском, многие из них часто теряют свои средства в процессе внедрения того или иного проекта. Выручка от венчурного капитала в размере 10-12% считается нормой, ведь в большинстве своем, фонд часто теряет свои вклады, так как является рисковым. Если доход составляет 30-40%, то это считается превосходным результатом»,- рассказывает Хогег.

Успех Singulariteam, по мнению Моше Хогег, зависит от нестандартного подхода к проектам, которые они инвестируют. «Наш фонд является очень молодым, и мы стараемся применять нестандартные неклассические подходы,- замечает он.-

Классические венчурные фонды получают средства от пенсионных фондов, вместе с этим получая ряд предписаний, где сказано, что в какие компании можно вкладывать, а в какие нет. К примеру, в предписании может быть оговорено, что вы не должны вкладывать средства, если у основателя компании, в которую вы собираетесь инвестировать, нет диплома о высшем образовании. Но позвольте мне напомнить, что у Марка Цукерберга нет диплома об образовании, так же, как и его не было у Стива Джобса. Понимаете, к чему я клоню? Деньги нашего фонда принадлежат частным лицам, так что мы не смотрим на то, как учился основатель компании в колледже и какие у него были отметки».

Нестандартный подход позволяет компании развиваться в нескольких направлениях, тем самым способствуя развитию нескольких проектов сразу. На сегодня фонд Singulariteam увеличился до 20 млн долларов, продолжая спонсировать компании, нуждающиеся во внешних вливаниях. Предполагается, что часть производства, необходимого для развития стартап-проектов, можно будет перенести на территорию Казахстана, тем самым развивая местный рынок.

«Мы будем стараться привносить наш вклад не только для развития проектов зарубежом, но и стараться сделать так, чтобы о Казахстане тоже узнали. Сейчас мы планируем сделать так, чтоб производственная часть стартап-проектов была расположена в Казахстане, так как это молодая и перспективная страна и ей надо помогать развиваться», — говорит Кенес Ракишев.

За последнее время к фонду присоединились еще несколько инвесторов из Китая. Одним из местных инвесторов стал Джахангир Махмудов, который сегодня также участвует в поддерже фонда и инновационных технологий.

Сам Ракишев инвестировал порядка 20 млн долларов в Mobli. Приложение позволяет делиться фото и видео контентом с другими пользователями. По некоторым данным, на сегодняшний день пользователями сети Mobli стали около 12 млн пользователей и хотя оно успешно конкурирует с похожей сетью Instagram, компания не стремится к вытеснению конкурентов с рынка, так как считает, что в этом нет смысла.

«Мы не стремимся к тому, чтобы вытеснить других конкурентов с рынка. Помимо Mobli у нас есть еще множество других проектов, на которые мы нацелены, если мы вторые- пусть так»,- рассуждает Моше Хогег.

Одним из приоритетных направлений фонда является поддержка такого стартапа, как StoreDot, в который изначально было вложено порядка 1 млн долларов на начальных этапах. Сегодня компания оценивается в 150 млн долларов с 42 млн привлеченных инвестиций. Иностранные инвесторы хотели выкупить компания за 700 млн долларов, но компания отвергла предложение. Специалисты из StoreDot разработали технологию, благодаря которой на зарядку батареи уходит всего 30 секунд. Сверхбыстрому заряду батареи способствует использование органических нано-частиц и использовании квантовых точек. Планируется, что продукт будет выпущен через два года.

«Ситуация со Storedop показывает, до каких размеров может вырасти небольшой бизнес с хорошей идеей. Мы собираемся полноценно выпускать продукт через два года, так как сейчас дорабатываем эту технологию, стараясь адаптировать ее для рынка.- рассказывает Ракишев.- Мы выстраиваем долгосрочные бизнес приоритеты, поэтому хотим, чтобы как рынок, так и мы были в полной мере готовы к тому, чтобы полноценно запустить продукт на рынке».

Компания планирует открытие собственного завода по производству батарей для смартфонов, чтобы своевременно выйти на рынок.

По словам Хогег, успех Singulatiteam напрямую зависит от слаженности работы внутри фонда.«Я считаю, что одной из составляющих успеха развития нашего фонда является то, что все партнеры, все инвесторы, в случае инвестирования в какой-либо проект, начинают работать месте, сообща»,- говорит он.

«Много стартапов приходят из США,- продолжает Хогег,- так как эта страна представляет собой большой рынок для развития новых технологий, где они могут получать хороший старт и выйти на мировой рынок. Сейчас нам нужен экспорт, нужно продвигать наши проекты за рубежом, чтобы о них больше узнавали другие».

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Деньги в дело. РНФ отбирает для поддержки социально значимые работы мирового уровня

Я же, пока идем до его кабинета, замечаю, что неплохо было бы хоть часть средств выигранных грантов вложить в поддержание исторического облика здания.

— Нет, тратить средства на ремонт не разрешается правилами фондов, — откликается Николай Эдуардович. — Да и не по лаку дверей судят о научном реноме института, а по качеству исследований. С содержанием же корпусов ИОХ большие проблемы — из-за смены собственника имущества РАН. С созданием и ликвидацией ФАНО, институту достаются крайне малые ремонтные ресурсы. Надеемся, что Министерство науки и высшего образования (МОН), которое теперь отвечает за институты, отнесется к этому серьезно.

— А какую проблему вам помогают решить деньги грантов РНФ, ведь они немалые?

— Основные статьи расходов — зарплаты исследователей, приобретение новых приборов и реагентов, командировки на конференции. Благодаря грантам РНФ нам удалось обновить и существенно расширить парк оборудования в интересах передовых исследовательских направлений. Но в 2019 году возникла серьезная проблема. Ранее средства РНФ в отличие от бюджетного финансирования не были обременены трудоемкими процедурами. Достаточно было заказать нужное оборудование и ждать доставку, хотя выбор приборов в нужной комплектации уже отнимает много времени, но выполняется самими авторами проекта, так как только они знают, какое оборудование и когда покупать. В 2019 году ситуация резко изменилась к худшему. МОН, которое теперь управляет академическими институтами, поче- му-то резко вмешалось в правила использования грантов. Вмененное министерством положение о закупках было разработано им для расходования бюджетных средств по 44-ФЗ. Средства же РНФ являются внебюджетными, и их расходование регулируется 223-ФЗ, позволяющим грантодержателям выбирать нужное и его поставщика. Положение МОН о закупках требует приобретать оборудование через электронные площадки, фактически приравнивая внебюджетные средства к бюджетным. Это усложняет и удлиняет процесс получения оборудования и реактивов, которые нужны для исследований всегда срочно. Из-за того что при выборе победителя торгов ключевую роль играет цена, открывается путь для недобросовестных поставщиков и, как следствие, к снижению эффективности исследований и расходования грантов. Такие печальные примеры уже произошли. Это категорически не отвечает потребностям современного, динамично развивающегося научного учреждения и перечеркивает удобные условия финансирования от РНФ.

— Неужели РНФ никак не проверяет, на что тратятся гранты?

— Проверяет, но в разумных пределах. РНФ профессионально и без лишних формальностей детально отслеживает выполнение проектов, контролирует правильность трат. Для этого проводит выездные проверки своими бригадами, работающими быстро и эффективно, поскольку у них в составе команд собраны специалисты разного профиля.

— У РНФ, надо признать, завидная репутация.

— Безусловно! Кстати, фонд существует шестой год, и уже можно подвести промежуточные итоги. Я считаю, что РНФ весьма успешно выполняет задачи, которые были перед ним поставлены при его создании. Гранты фонда дали мощный импульс для развития научных работ: мы получили крупные средства для перспективных исследований, выполнив которые, создали базис для перехода к следующим, еще более сложным проектам. Например, планирование нашего нового проекта РНФ стало возможным после того, как, используя средства предыдущего «институтского» мегагранта РНФ, мы создали биохимический исследовательский модуль. Заметьте, в Институте органической химии. Первую очередь запустили, готовим вторую, и это уже дает результаты принципиально более высокого уровня. Вот действительно получилось деньги в дело, как в коня корм.

— Расскажите, пожалуйста, о вашем новом проекте РНФ.

— Если говорить коротко, его задачей является разработка фундаментальных подходов для создания на основе углеводных лигандов вакцин третьего поколения и иммуноферментных сэндвичевых диагностикумов.

— А если проще о том же самом, как теперь говорят, своими словами…

— Такие продукты необходимы для обнаружения и предотвращения клинически значимых бактериальных и грибковых инфекций. Но давайте начну с углеводных лигандов. Все слышали о геномных и протеомных исследованиях. Долгие годы они определяли важные направления в науках о живых системах, но в последнее время активно развиваются гликомные (приставка «глико» обозначает принадлежность к соединениям с гликозидной связью, т.е. к углеводам). Они направлены на изучение биосинтеза и функционирования углеводных структур клеток — олиго- и полисахаридов, гликолипидов, гликопротеинов и др. Приоритетность в изучении таких соединений объясняет то, что именно они играют ключевую роль в развитии тяжелых заболеваний, включая рак, воспаление, инфекционные поражения, иммунные и гормональные нарушения и другие. Поэтому гликолекарства, вакцины и диагностикумы формируют весьма важные сегменты мирового фармрынка. Приведу показательный пример: углеводные вакцины в стоимостном выражении составляют до половины национальных календарей профилактических прививок во многих странах, включая РФ. К сожалению, у нас такие продукты представлены импортом, своих производств углеводных конъюгированных вакцин по полному циклу у нас нет.

— То есть выполнение вашего проекта послужит восполнению этого существенного пробела?

— Конечно. Наша область исследований приоритетна сейчас, многие антигены мы синтезируем первыми в мире и первыми получаем в руки инструменты для создания востребованных сегодня вакцин и диагностикумов. И это при том, что в США, развитых государствах ЕС, в Японии, Китае существуют специализированные национальные программы по гликонаукам, изучению синтеза и биологии углеводных соединений и созданию перспективных продуктов на их основе. Цель — увеличить продолжительность и качество человеческой жизни. Приоритетная программа по гликонаукам срочна нужна и в России, иначе мы окажемся аутсайдерами научного прогресса. Нелишне отметить, что исследования мозга и многие инновационные медицинские технологии, в особенности клеточные, геномные и постгеномные, о которых сейчас так много говорится, либо непосредственно связаны с биологически значимыми углеводными соединениями и опираются на гликотехнологии, либо имеют своей задачей повлиять на процессы, которые определяют углеводные молекулы в клетках-мишенях.

— Да, ситуация чрезвычайная, тем более что эта область исследований отвечает задачам Стратегии научно-технологического развития. Связан ли ваш проект и с противодействием биогенным угрозам?

— Мы себе выбрали очень сложные объекты: работаем над созданием первых в своих классах вакцин против бактерий, входящих в список ESСAPE, представляющих, по данным ВОЗ, особую угрозу для человечества. Кроме того, мы занимаемся созданием гемофильной вакцины третьего поколения. Пока для профилактики гемофильной инфекции в российский календарь прививок для детей групп риска включена французская вакцина второго поколения. У нее много недостатков, но лучшего у нас пока нет. А с 2020 года вакцинировать от гемофильной инфекции должны всех детей России. Отмечу, что для получения гемофильной вакцины кроме углеводного лиганда требуется специальный белок-носитель, который для нас специально произведен на АО «Микроген» (входит в ГК «Ростех»).

— Вернемся к грибковым инфекциям. Насколько они страшны?

— Очень! Если говорить обыденным языком, за год они губят несколько миллионов человек, примерно столько, сколько туберкулез и малярия. Эффективно противостоять грибковым патогенам трудно из-за их невероятного разнообразия и антибиотикорезистентности. Поэтому так актуальна разработка противогрибковых углеводных вакцин. Она началась в мире недавно, и здесь у нас хорошие позиции, налажено сотрудничество с ведущими зарубежными и отечественными микологическими лабораториями. Объединение исследовательских компетенций очень важно для ускорения выхода на целевой продукт.

— Вы так оптимистично говорите, будто между фундаментальными исследованиями и лекарствами нет десятилетий. Грант вам дают на четыре года, если хорошо поработаете, то продлят еще на три. Максимум — семь. Не маловато?

— Для окончательного создания вакцины маловато. Но грант РНФ призван решать задачи на этапе НИР, а клинические испытания поддерживаются уже другим образом. Иное дело, что выбранная нами исследовательская программа очень насыщенная и напряженная, но мы обоснованно нацелены на положительные результаты.

— А почему кроме вакцин вы еще разрабатываете диагностикумы?

— Потому что вакцины и диагностикумы — связанные между собой продукты, т.к. трудно разрабатывать вакцины, не имея эффективных методов контроля инфекционного поражения и его лечения. Мы разрабатываем иммуноферментные сэндвичевые диагностикумы в различных форматах — от индивидуальных иммунохроматографических полосок (как в наборах для определения беременности) до лабораторных планшетов и роботических систем. Если с бактериальными диагностикумами у нас дела обстоят терпимо, то с микодиагностикумами — катастрофа: в РФ нет зарегистрированных иммуноферментных диагностикумов — ни отечественных, ни импортных. Поэтому в нашем проекте особое внимание уделено именно диагностикумам для обнаружения основных видов инвазивных микозов.

— Новых препаратов требуется масса, но кто определит, какие в первую очередь?

— Чтобы быть в курсе приоритетов, я много общаюсь с микологами, езжу на крупные конференции инфекционистов. В апреле, например, буду в Амстердаме на Европейском симпозиуме по клинической микробиологии и инфекционным заболеваниям. На прошлом форуме собрались тысяч 15 участников, каждый десятый — из США. От нас, если была дюжина специалистов, уже хорошо. Медики съезжаются, чтобы обменяться результатами и уловить новые тренды. В частности, в прошлом году были две сессии о взаимосвязях гриппа и грибковой инфекции. Выяснено, что умершие от гриппа скончались часто не от него, а от инвазивного аспергиллеза. Мы ежедневно вдыхаем сотни спор аспергилл — плесневых грибов, их видов триста, обитающих на всех континентах при любом климате. Для людей с крепким иммунитетом аспергиллы не страшны, но в результате гриппа, серьезных операций, лечения онкологии иммунитет оказывается подавленным, вот плесень и «вцепляется» в бронхи и легкие, травмирует кожу, зрительный аппарат, центральную нервную систему. И довольно быстро доводит больного до летального исхода. А диагностикума для обнаружения маркера инвазивного аспергиллеза у нас нет, поэтому мы особенно интенсивно работаем над его созданием.

— Можете ли вы сравнить свои продукты, пусть даже будущие, с импортными аналогами?

— Эта тема вполне заслуживает отдельного разговора. За последние годы благодаря крупной поддержке РНФ мы смогли разработать новые химические подходы и изучили механизмы реакций, в том числе с привлечением компьютерных методов. Это позволило провести синтезы очень широкого ряда олигосахаридов, отражающих ключевые фрагменты полисахаридов из клеточной стенки грибков. С помощью этих уникальных библиотек углеводных лигандов мы смогли изучить специфичность антител, которые использованы в иммуноферментных наборах ведущего международного диагностического концерна, и с удивлением обнаружили, что специфичность антител совсем не та, как это декларируется производителем. Это является причиной ложноположительных результатов, а следовательно, и ошибок с выписанными лекарствами. Недавно мы опубликовали статью в специализированном международном журнале (из Q1) про антитела, используемые в наборе для обнаружения инвазивного аспергиллеза. То есть международное экспертное сообщество согласилось с нашими выводами. Теперь мы пишем статью про антитела, которые ошибочно используются в наборе для обнаружения инвазивного и других видов кандидоза. Вообще же грибковые патогены — клондайк для исследователей. Микопатогенов сотни, многие из них опасные, но часто только начинают изучаться. Сейчас, например, хит сезона — Candida auris, вызывающая инвазивные инфекции с уровнем смертности, достигающим 60%. А криптококки? Они тоже «наваливаются» на пациентов с вирусными инфекциями. Против всех этих «тварей» мы очень интенсивно работаем.

— Есть ли особенности у грантов РНФ для лабораторий мирового уровня?

— Да. Первое — надо ежегодно проводить школу для молодых исследователей. Второе же требование необычно: по тематике проекта должен быть заключен договор с индустриальным партнером, который софинансирует работы или вместе с нами проводит исследование по тематике проекта для создания конечного продукта. Наш партнер — одна из крупнейших отечественных фирм — АО «Р-Фарм», являющаяся сегодня уже международной компанией. Она активно участвует в вакцинном исследовательском консорциуме, который мы создали несколько лет назад. Причем не только своими ресурсами, но и предоставляя экспертную поддержку, которая для нас очень ценна. Совместный проект, который мы будем выполнять с «Р-Фарм», направлен на разработку первой в классе вакцины против бактериального патогена из группы ESСAPE.

— Николай Эдуардович, а молодежи ваш проект интересен?

— Молодые исследователи, начиная с ответственного исполнителя, кандидата химических наук Вадима Крылова, которому 33 го- да, — основная часть нашей команды. Это, кстати, требование по всем конкурсам РНФ. Из-за междисциплинарности проекта нами приглашены и молодые коллеги из Института вакцин и сывороток им. И.И.Мечникова, Гематологического научного центра МЗ РФ, НИИ медицинской микологии им. П.Н.Кашкина, Института химической биологии и фундаментальной медицины СО РАН, ГНИИ генетики НИЦ «Курчатовский институт» и других организаций. У них есть требуемая для исследований биомедицинская база. Но ядро проекта — наша лаборатория в ИОХ, а линки от нее тянутся в разные институты, где тоже будут вестись исследования мирового уровня.

— Судя по всему, мирового не только по качеству науки, но и по значимости для человечества.

%d0%b4%d0%b5%d0%bd%d1%8c%d0%b3%d0%b8%20%d0%b4%d0%b5%d0%bb%d0%be%20%d0%bd%d0%b0%d0%b6%d0%b8%d0%b2%d0%bd%d0%be%d0%b5 — с русского на все языки

Все языкиРусскийАнглийскийИспанский────────Айнский языкАканАлбанскийАлтайскийАрабскийАрагонскийАрмянскийАрумынскийАстурийскийАфрикаансБагобоБаскскийБашкирскийБелорусскийБолгарскийБурятскийВаллийскийВарайскийВенгерскийВепсскийВерхнелужицкийВьетнамскийГаитянскийГреческийГрузинскийГуараниГэльскийДатскийДолганскийДревнерусский языкИвритИдишИнгушскийИндонезийскийИнупиакИрландскийИсландскийИтальянскийЙорубаКазахскийКарачаевскийКаталанскийКвеньяКечуаКиргизскийКитайскийКлингонскийКомиКомиКорейскийКриКрымскотатарскийКумыкскийКурдскийКхмерскийЛатинскийЛатышскийЛингалаЛитовскийЛюксембургскийМайяМакедонскийМалайскийМаньчжурскийМаориМарийскийМикенскийМокшанскийМонгольскийНауатльНемецкийНидерландскийНогайскийНорвежскийОрокскийОсетинскийОсманскийПалиПапьяментоПенджабскийПерсидскийПольскийПортугальскийРумынский, МолдавскийСанскритСеверносаамскийСербскийСефардскийСилезскийСловацкийСловенскийСуахилиТагальскийТаджикскийТайскийТатарскийТвиТибетскийТофаларскийТувинскийТурецкийТуркменскийУдмуртскийУзбекскийУйгурскийУкраинскийУрдуУрумскийФарерскийФинскийФранцузскийХиндиХорватскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧеркесскийЧерокиЧеченскийЧешскийЧувашскийШайенскогоШведскийШорскийШумерскийЭвенкийскийЭльзасскийЭрзянскийЭсперантоЭстонскийЮпийскийЯкутскийЯпонский

 

Все языкиРусскийАнглийскийИспанский────────АлтайскийАрабскийАрмянскийБаскскийБашкирскийБелорусскийВенгерскийВепсскийВодскийГреческийДатскийИвритИдишИжорскийИнгушскийИндонезийскийИсландскийИтальянскийКазахскийКарачаевскийКитайскийКорейскийКрымскотатарскийКумыкскийЛатинскийЛатышскийЛитовскийМарийскийМокшанскийМонгольскийНемецкийНидерландскийНорвежскийОсетинскийПерсидскийПольскийПортугальскийСловацкийСловенскийСуахилиТаджикскийТайскийТатарскийТурецкийТуркменскийУдмуртскийУзбекскийУйгурскийУкраинскийУрумскийФинскийФранцузскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧеченскийЧешскийЧувашскийШведскийШорскийЭвенкийскийЭрзянскийЭсперантоЭстонскийЯкутскийЯпонский

Почему управление денежными средствами является ключом к успеху в бизнесе

Денежные средства являются источником жизненной силы бизнеса, и бизнес должен получать достаточно денежных средств от своей деятельности, чтобы он мог покрывать свои расходы и иметь достаточно средств, чтобы расплатиться с инвесторами и развивать бизнес. Хотя компания может подтасовывать свои доходы, ее денежный поток дает представление о ее реальном состоянии.

Ключевые выводы

  • Управление денежными средствами охватывает то, как компания управляет своими операциями или коммерческой деятельностью, финансовыми инвестициями и финансовой деятельностью.
  • Компания должна генерировать достаточный денежный поток от своего бизнеса, чтобы выжить, что означает, что она может покрывать свои расходы, выплачивать долги инвесторам и расширять бизнес.
  • В дополнение к получению денежных средств от своей деятельности, бизнес также должен управлять ситуацией с денежными средствами, чтобы иметь достаточное количество денежных средств для удовлетворения своих немедленных и долгосрочных потребностей.

Кэш — король

Получая достаточно денежных средств, бизнес может удовлетворить свои повседневные потребности и избежать долгов.Таким образом, бизнес имеет больший контроль над своей деятельностью. В ситуации, когда бизнес должен брать в долг для покрытия своих расходов, вполне вероятно, что его должники будут иметь право голоса в управлении бизнесом. Если у них есть мнение, противоположное мнению руководства, это может стать препятствием для того, как руководство реализует свое видение бизнеса.

Без получения достаточных денежных средств для удовлетворения своих потребностей бизнесу будет трудно выполнять рутинные действия, такие как оплата поставщикам, покупка сырья и оплата труда своих сотрудников, не говоря уже об инвестициях.И у него должно быть достаточно денег, чтобы выплачивать дивиденды и радовать своих инвесторов. Некоторые компании также используют свои денежные средства для выкупа акций, чтобы вознаградить инвесторов.

Улучшение управления денежными средствами

Даже если компания получает прибыль, получая больше доходов, чем тратит на расходы, она должна правильно управлять своими денежными потоками, чтобы добиться успеха. Денежный поток компании связан с ее операционной или коммерческой деятельностью, с ее инвестиционной деятельностью (такой как покупка или продажа капитального оборудования) и с ее финансовой деятельностью (такой как привлечение долга или долевого финансирования или погашение такого финансирования).Денежные средства, которые компания получает от своей деятельности, связаны с ее основной деятельностью и обеспечивают наилучшие возможности для управления денежными потоками.

Области, которые предлагают возможности для лучшего управления денежными средствами, включают дебиторскую задолженность, кредиторскую задолженность и запасы. Если бы компания предоставляла кредит без разбора, без проверки кредитоспособности своих клиентов и не следила за просроченными платежами, это привело бы к более медленному и меньшему притоку наличных денег, а также к неоплаченным счетам.Вот почему так важно иметь кредитную политику и отслеживать просроченные платежи. С другой стороны, когда речь идет о кредиторской задолженности, лучше расплачиваться с поставщиками позже, чем раньше. Кроме того, важно не иметь слишком много денежных средств, связанных с товарно-материальными запасами, а иметь в наличии запасы, достаточные для неотложных потребностей бизнеса.

Прибыль не отражает всей картины, поскольку компания может найти способы сделать свои доходы более привлекательными.Но с денежным потоком истинное благополучие фирмы находится на столе.

В поисках правильного баланса

Существует баланс между наличием слишком большого количества наличных денег из соображений предосторожности и неадекватным запасом. Если у бизнеса слишком много денег, он упускает возможности инвестировать деньги и получать дополнительную прибыль. С другой стороны, если у него нет достаточного количества наличных денег, ему придется занимать деньги и платить проценты или продавать свои ликвидные инвестиции, чтобы получить необходимые ему наличные деньги.Если бизнес рассчитывает получить более высокую отдачу от своих инвестиций, чем он выплачивает проценты по своим займам, он может решить инвестировать свои излишки денежных средств и занять любые дополнительные деньги, необходимые для его деятельности. При анализе баланса компании определенные коэффициенты, такие как коэффициент кислотности фирмы или отношение ее наиболее ликвидных оборотных активов (включая денежные средства, дебиторскую задолженность и рыночные ценные бумаги) к ее текущим обязательствам, дают представление об управлении ее денежными средствами. В то время как коэффициент больше единицы указывает на здоровую ситуацию с текущими активами, очень высокий коэффициент может указывать на то, что у фирмы слишком много денежных средств или других ликвидных активов.

Советы по управлению финансами малого бизнеса

  • Правильное управление финансами стабилизирует вашу компанию и снизит вероятность банкротства.
  • Чтобы управлять финансами своей компании, убедитесь, что платите сами себе, сохраняйте хорошую репутацию, следите за своими бухгалтерскими книгами и планируйте заранее.
  • Финансирование заемных средств для малого бизнеса означает процентные платежи наряду с погашением долга, в то время как долевое финансирование не включает проценты, но может сопровождаться меньшим контролем над делами вашей компании.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые ищут советы по управлению финансами своей компании.

Управление финансами может стать проблемой для любого владельца малого бизнеса. Часто причиной успеха вашего малого бизнеса являются навыки, которые вы привносите в создание продукта или предоставление услуги. Если у вас нет большого опыта управления финансами бизнеса, это может показаться рутиной, и вы можете соскользнуть на плохие финансовые привычки, которые однажды могут навредить вашему бизнесу.

Важность управления финансами вашего бизнеса

Самым важным шагом для любого владельца бизнеса является самообразование.Понимая основные навыки, необходимые для ведения малого бизнеса, такие как выполнение простых бухгалтерских задач, подача заявки на получение кредита или составление финансовой отчетности, владельцы бизнеса могут создать стабильное финансовое будущее и избежать неудач. В дополнение к образованию, поддержание организованности является важным компонентом надежного управления деньгами.

«Нет ничего более ужасающего, дорогостоящего или рискованного, чем появиться в офисе вашего бухгалтера в конце года с коробкой из-под обуви и девятью из ваших последних 12 банковских выписок», — сказал Райан Уотсон, соучредитель и директор Бухгалтерский учет.«Невозможно переоценить важность и пользу надлежащего отслеживания вашей финансовой информации в течение года».

Основные выводы : Управление финансами вашего бизнеса важно для создания стабильного финансового будущего, в котором ваша компания с меньшей вероятностью потерпит неудачу.

Советы по управлению финансами малого бизнеса

Вот несколько вещей, которые вы должны сделать как владелец малого бизнеса, чтобы оставаться на вершине своих финансов.

1.Плати себе.

Если вы управляете небольшим бизнесом, может быть легко попробовать внедрить все в повседневную работу. В конце концов, этот дополнительный капитал часто может иметь большое значение для развития вашего бизнеса. Александр Лоури, профессор и директор программы магистра наук в области финансового анализа в Гордон-колледже, сказал, что владельцы малого бизнеса не должны упускать из виду свою роль в компании и должны соответствующим образом компенсировать себя. Вы хотите, чтобы ваш бизнес и личные финансы были в хорошей форме.

«Многие владельцы малого и среднего бизнеса, особенно вначале, не платят сами себе», — сказал он. «Они [верят], что важнее запустить бизнес и платить всем остальным. Но, если бизнес не сработает, вы никогда не заплатите себе. Помните, что вы часть бизнеса и вы должны компенсировать себе столько же, сколько вы платите другим. 

2. Инвестируйте в развитие.

Помимо оплаты себе, важно откладывать деньги и искать возможности для роста.Это может позволить вашему бизнесу процветать и двигаться в здоровом финансовом направлении. Эдгар Колладо, финансовый директор Tobias Financial Advisors, сказал, что владельцы бизнеса всегда должны смотреть в будущее.

«Малый бизнес, который хочет продолжать расти, внедрять инновации и привлекать лучших сотрудников, [должен] продемонстрировать, что он готов инвестировать в будущее», — сказал он. «Клиенты оценят повышенный уровень обслуживания. Сотрудники оценят, что вы вкладываете деньги в компанию и в их карьеру.И в конечном счете вы создадите больше ценности для своего бизнеса, чем если бы вы просто тратили всю свою прибыль на личные дела». 

3. Не бойтесь кредитов.

Кредиты могут быть пугающими. финансовые последствия, которые сопровождают неудачу.Однако без притока капитала, который вы получаете от кредитов, вы можете столкнуться с серьезными проблемами при попытке приобрести оборудование или расширить свою команду.Вы также можете использовать средства кредита, чтобы увеличить свой денежный поток и, таким образом, сталкиваться с меньшим количеством проблем с оплатой сотрудников и поставщиков вовремя.

4. Иметь хорошую деловую репутацию.

По мере роста вашей компании вы можете приобретать больше коммерческой недвижимости, приобретать дополнительные страховые полисы и брать больше кредитов, чтобы облегчить все эти занятия. При плохой деловой репутации получить одобрение на все эти сделки и приобретения может быть сложнее. Чтобы сохранить хорошую кредитную историю, как можно скорее погасите все свои долговые обязательства. Например, не позволяйте балансу ваших бизнес-кредитных карт находиться на балансе более нескольких недель.Точно так же не берите кредиты с процентными ставками, которые вы не можете себе позволить. Ищите только те средства, которые вы можете быстро и легко погасить.

5. Имейте хорошую стратегию выставления счетов.

У каждого владельца бизнеса есть клиент, который постоянно задерживает свои счета и платежи. Управление финансами малого бизнеса также означает управление денежными потоками, чтобы обеспечить повседневную работу вашего бизнеса на здоровом уровне. Если вы изо всех сил пытаетесь получить от определенных клиентов или клиентов, возможно, пришло время проявить творческий подход к тому, как вы выставляете им счета.

«Слишком много денег, связанных с неоплаченными счетами, может привести к проблемам с денежными потоками, что является основной причиной банкротства бизнеса», — сказал Джеймс Стефурак, главный редактор Invoice Factoring Guide. «Если у вас есть хронически просрочивающие платежи клиенты, что есть у всех нас, вместо того, чтобы приставать к ним с повторными выставлениями счетов и телефонными звонками, попробуйте другой подход. Измените условия оплаты на «2/10 нетто 30». Это означает, что если клиент оплачивает счет в течение 10 дней, он получает скидку в размере 2 % от общей суммы счета. В противном случае срок полной оплаты составляет 30 дней.»  [Статья по теме:  Что делать, если клиенты не оплачивают свои счета ]

6. Распределите налоговые платежи. 

Вместо этого ежемесячный платеж, говорит Мишель Этцель, владелец Bayside Accounting Services. Таким образом, вы можете рассматривать налоговые платежи как любые другие ежемесячные операционные расходы.

Примечание редактора: Нужен кредит для малого бизнеса? пусть наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

7. Следите за своими книгами.

Это очевидная практика, но очень важная. Делайте все возможное, чтобы каждый день или месяц выделять время для просмотра и контроля ваших книг, даже если вы работаете с бухгалтером. Это позволит вам лучше ознакомиться с финансами вашего бизнеса, а также даст вам представление о потенциальных финансовых преступлениях.

«Не пренебрегайте выверкой банковских счетов и ежемесячно тратьте некоторое время на просмотр неоплаченных счетов», — сказал Теренс Чэннон, директор NewLead LLC.«Неспособность сделать это, особенно если в этом участвует бухгалтер, открывает бизнес для расточительных расходов или даже хищений».

8. Сосредоточьтесь на расходах, а также на рентабельности инвестиций.

Измерение расходов и рентабельности инвестиций может дать вам четкое представление о том, какие инвестиции имеют смысл, а какие, возможно, не стоит продолжать. Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation, сказала, что владельцы малого бизнеса должны с осторожностью относиться к тому, на что они тратят свои деньги.

«Сосредоточьтесь на рентабельности инвестиций, связанных с каждым из ваших расходов», — сказала она.«Не делать этого означает, что вы можете потерять деньги из-за неуместных или неудачных ставок на расходы. Знайте, на что вы тратите свои с трудом заработанные доллары и как эти инвестиции окупаются. Если они не окупаются, сократите расходы и потратьте немного больше. об инициативах, которые действительно работают для вас и вашего бизнеса».

9. Выработайте хорошие финансовые привычки.

Создание внутренних финансовых протоколов, даже если это так просто, как выделение определенного времени для просмотра и обновления финансовой информации, может иметь большое значение для защиты финансового здоровья вашего бизнеса.Отслеживание ваших финансов может помочь вам снизить риск мошенничества.

«Как малый бизнес, мы часто ограничены во времени, деньгах и имеем значительно худшие технологические возможности, но это не должно мешать любому владельцу малого бизнеса осуществлять какой-либо внутренний контроль», — сказал Кольядо. «Это особенно важно, если у вас есть сотрудники. Слабый внутренний контроль может привести к мошенничеству или краже со стороны сотрудников и потенциально может привести к юридическим проблемам, если вы или сотрудник не соблюдаете определенные законы.»

10. Планируйте заранее. 

Всегда будут бизнес-задачи, которые нужно решать сегодня, но когда дело доходит до финансов, вам нужно планировать будущее. «Если вы не смотрите на 5-10 лет вперед, вы позади конкурентов», — сказала Тина Госнольд, основатель специализированной фирмы QuickBooks Set Free Bookkeeping.

Ключевой вывод: своевременно погасить задолженность и сосредоточиться на возврате инвестиций.

Типы финансирования бизнеса

Важно помнить, что финансирование бизнеса касается не только ваших доходов, но и того, как вы тратите свои деньги и где вы их получаете. Когда дело доходит до того, где вы получаете финансирование, вы должны понимать две основные категории финансирования:

Заемное финансирование

Заемное финансирование — это ссуда, которую ваша компания погашает с дополнительными процентами. Благодаря долговому финансированию вы можете быстро получить доступ к капиталу, который в противном случае вы не смогли бы получить в течение нескольких недель или даже месяцев.Банковские ссуды, государственные ссуды, торговые авансы наличными, бизнес-кредитные линии и бизнес-кредитные карты — все это формы долгового финансирования, которые вы должны погасить, даже если ваша компания терпит неудачу.

Акционерное финансирование

Акционерное финансирование, в отличие от долгового финансирования, не требует погашения в случае неудачи вашего бизнеса. Однако вам, вероятно, придется предоставить своим спонсорам место за столом принятия решений. Венчурные капиталисты, инвесторы-ангелы и краудфандинг акций — все это формы финансирования акционерным капиталом.

Подробнее о разнице между долговым и долевым финансированием можно узнать здесь.

Ключевой вывод: Долговое финансирование включает в себя различные традиционные займы, которые требуют выплаты процентов, в то время как долевое финансирование сопряжено с меньшими финансовыми рисками, но требует большей передачи контроля другим сторонам.

Дополнительный отчет Макса Фридмана и Николь Фэллон. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Как получить деньги, чтобы начать бизнес

гетти

В апреле 2021 года, когда 55-летняя Дженни Ягер открыла свою бухгалтерскую и финансовую консалтинговую фирму для малого и среднего бизнеса ClariFI Business Solutions в Денвере, она использовала свои личные сбережения.«Сокращение позволило мне уйти в одиночку», — говорит Йегер, бывший финансовый директор Wakefield Asset Management.

Ягер, которая разведена, купила квартиру на наличные от продажи своего дома, и у нее было достаточно вырученных средств, чтобы купить офисное оборудование, оплатить медицинскую страховку, нанять тренера и бухгалтера, а также записаться в коворкинг, ориентированный на женщин. «Теоретически моим бизнесом можно управлять из моей свободной спальни», — говорит она. «Но я действительно обнаружил, что мне нужно быть вне дома.А пребывание в коворкинге — это отличная поддержка и нетворкинг. Там много женщин строят бизнес; некоторые стали клиентами и рекомендовали меня другим».

Чтобы профинансировать свой второй акт бизнес-коучинга новых писателей через процесс самостоятельной публикации — Nowata Press & Consulting — 54-летняя Дана Эллингтон из Кеннесо, штат Джорджия, сняла 30 000 долларов со своего пенсионного счета, чтобы покрыть свои первоначальные расходы. Она начала компанию как подработку, работая полный рабочий день офис-менеджером.

Использование сбережений для открытия бизнеса

«Я не был готов к такому скачку на полную ставку, пока пандемия не заставила задуматься над многими вещами, — говорит Эллингтон. «Движущей силой было: мне за пятьдесят, и если я не сделаю этого сейчас, когда я это сделаю?»

Она пересчитала цифры и знала о налоговых штрафах, которые ей придется заплатить, чтобы закрыть этот пенсионный счет. Но у Эллингтона есть еще один пенсионный счет, который она планирует снова пополнить, как только начнет зарабатывать на своем бизнесе.

Гваделупе Хирт и Барбара Брукс, управляющие SecondActWomen – компанией из Денвера, помогающей женщинам в возрасте от 40 лет и старше начать свой бизнес, изменить карьеру и сохранить работу, – использовали свои личные средства, чтобы запустить свой стартап.

Финансирование бизнеса в зрелом возрасте в наши дни может быть сложной задачей, и некоторые методы более опасны, чем другие. SCORE, некоммерческая организация, связанная с Управлением по делам малого бизнеса (SBA), публикует бесплатное электронное руководство под названием «Где деньги? 10 самых популярных источников финансирования и как пройти квалификацию».»

Если вы в приличном финансовом состоянии и у вас есть четкий бизнес-план, у вас есть множество вариантов получить деньги для новой компании, включая те, которых не существовало несколько лет назад.

Вот основные варианты того, как найти деньги для открытия бизнеса:

Личные сбережения. Большинство предпринимателей используют свои сбережения для запуска. Но прежде чем вы начнете направлять сбережения в свой бизнес, я советую отложить как минимум годовую сумму денег на фиксированные расходы на проживание, включая ипотеку и страховку.Это потому, что в первые дни бизнеса вам, возможно, придется отказаться от зарплаты в течение нескольких месяцев, пока вы не закрепитесь и не начнете поступать доход.

К счастью, в наши дни открытие бизнеса среднего возраста не требует больших денег.

Открытие бизнеса теперь может стоить меньше

«Затраты на создание бизнеса резко сократились во многих секторах, поэтому использование личных сбережений может быть в лучшем случае минимальным. Вы можете потратить намного меньше десяти тысяч долларов, чтобы начать работу», — говорит Джон Экхардт, сотрудник университета. профессор Висконсинской школы бизнеса и главный редактор журнала Entrepreneur and Innovation Exchange (EIX) Школы предпринимательства им.Томаса в Миннеаполисе. (Фонд Шульце является спонсором Next Avenue.)

Друзья и семья . Если вы пойдете по этому пути, прямо говорите об условиях любого кредита или гранта и изложите все в письменной форме. Деньги могут разрушить семейные узы. Подумайте о том, чтобы одолжить наличные на определенный период, скажем, на три года, с низкой процентной ставкой около 3% (ниже, чем у банковского кредита) или, возможно, вообще без процентов, и с некоторым возможным пространством для маневра, если вам это нужно.

Доход от финансирования и консультирования клиентов.  Если ваш бизнес будет продавать продукты, чтобы собрать деньги, вы можете продать некоторые из них до того, как вы их произвели, предлагает Экхардт. Кроме того, добавляет он, «вы можете получить ранний доход, продавая свое время через консультации; используйте этот доход для финансирования бизнеса и изучения потребностей ваших клиентов».

Банки и кредитные союзы . Банки часто досадно трудно, когда дело доходит до кредитования малого бизнеса. Кредитные инспекторы, как правило, принимают решения, исходя из текущего, а не будущего дохода заявителя.И если вы только начинаете, кхм, доход не совсем течет.

Чтобы пройти проверку, вам понадобится четкий бизнес-план и первоклассная кредитная история. Даже тогда ожидайте, что вам придется перепрыгнуть через множество обручей.

Ищите кредиты, гарантированные SBA. Вы можете найти потенциальных кредиторов, посетив страницу «Местные ресурсы» на сайте агентства. Банковские кредиты, гарантированные SBA, как правило, требуют более низкого первоначального взноса, чем другие, и ежемесячные платежи могут быть более управляемыми. Вообще говоря, вам нужно будет продемонстрировать, что вы инвестируете в свой бизнес или имеете материальные активы, такие как недвижимость, чтобы гарантировать сумму займа.

Usa.gov, сайт федерального правительства, содержит информацию о краткосрочных микрокредитах и ​​программах кредитования малого бизнеса в вашем штате.

Бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала . Они составляют святой Грааль для многих стартапов, но их трудно забить, особенно женщинам. Кроме того, инвесторы-ангелы (физические лица, финансирующие стартапы) и фирмы венчурного капитала, как правило, имеют короткие временные рамки для ожидаемых результатов. Во многих случаях вы должны передать частичную собственность в обмен на средства.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с программой SBA Small Business Investment Company (SBIC) для кредитов SBIC, размер которых обычно начинается от 250 000 долларов США.

Программы экономического развития . Они предлагаются в городах, округах и штатах, но поиск того, к которому вы можете подключиться, может занять некоторое время. Ресурсы отдела экономического развития SBA могут помочь вам решить, подходит ли вам это.

Гранты. Посетите сайт Grants.gov федерального правительства, чтобы получить информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.(Гранты не нужно возвращать.)

Новая форма краудфандинга для предпринимателей

Краудфандинговые сайты . Кампании по виртуальному сбору средств обычно собирают крошечные суммы на краудфандинговых сайтах, таких как Kickstarter, Indiegogo и GoFundMe, но их денег может быть достаточно, чтобы дать вам немного энергии на раннем этапе. Найдите на этих сайтах такие компании, как ваша, с краудфандинговыми кампаниями и узнайте, сколько они хотят собрать, в качестве ориентира для вашего собственного финансирования.

Ваши спонсоры здесь не ищут окупаемости, а скорее хотят помочь вам добиться успеха, и это может быть интересным способом повысить осведомленность широких масс о вашем продукте или услуге и получить отзывы.Каждый из крупных краудфандинговых сайтов обрабатывает процесс финансирования по-своему, и все взимают комиссию.

Под эгидой краудфандинга появляется зарождающееся нишевое направление, которое начинает привлекать внимание: краудфандинг акций.

«В рамках краудфандинга существует большая разница между краудфандингом на основе вознаграждений и краудфандингом на основе акций», — говорит Дэниел Форбс, доцент Школы менеджмента Карлсона Университета Миннесоты и старший редактор редакционной коллегии EIX Школы Шульце. предпринимательства в Университете Св.Томас.

«Краудфандинг на основе вознаграждения включает в себя сбор пожертвований от людей в обмен на некоторые товары или услуги, которые будут доступны в будущем. Это был эффективный подход для предпринимателей в индустрии культуры, таких как кинематографисты или музыканты», — говорит Forbes. «С другой стороны, краудфандинг акций предполагает продажу акций вашей фирмы, и это более строго регулируемый процесс».

Republic, например, позволяет инвестору — не только состоятельному — инвестировать в частные стартапы, которые были тщательно проверены, всего от 10 до 100 000 долларов за вложение.

В отличие от традиционной краудфандинговой платформы, люди, инвестирующие через краудфандинг акций, ожидают возврата, но у вас обычно есть время, чтобы позволить вашей компании расти. Это означает, что у вас есть более длинная взлетно-посадочная полоса, чтобы протестировать рынок, поэкспериментировать и, возможно, изменить свою бизнес-модель.

Кредитная линия под залог жилья (HELOC).  Если у вас есть значительный капитал, накопленный в вашем доме, и кредитный рейтинг выше 700, этот маршрут может быть достойным выбором. Средства обычно берутся в виде единовременной суммы, которую вы выплачиваете с течением времени.И интерес не заоблачный. По данным Bankrate.com, средняя ставка HEOC в настоящее время составляет около 3,88%.

Кредитные карты.  Это заманчиво и легко использовать для начальных расходов, но будьте очень осторожны. Большинство кредитных карт имеют двузначные процентные ставки на остатки, которые переходят из месяца в месяц. Если вы хотите пойти по этому пути, покупайте пластик по самым низким ценам и с лучшими условиями.

Пенсионные сбережения.  Несмотря на то, что Эллингтон был уверен в возможности обналичивания пенсионных фондов, как правило, вам не следует обращаться к 401(k) вашего работодателя или вашей IRA, чтобы начать свой бизнес (или по любой другой причине, кроме выхода на пенсию).Вы не только будете должны подоходный налог, но и потеряете отложенный налог. И, если вы моложе 59,5 лет, вы должны будете заплатить налоговые штрафы.

Использование пенсионного плана для запуска бизнеса

Тем не менее, если у вас есть индивидуальный пенсионный план 401 (k), настроенный для вашего стартапа, вам разрешено брать под него займы. Кредит должен быть погашен в течение пяти лет с даты получения средств по кредиту. Кредиты ограничены до 50% от вашего остатка на счете или до 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Вы будете платить проценты, которые не облагаются налогом.Вы также упустите потенциальную прибыль, которую деньги могли бы получить, если бы они остались инвестированными.

Но имейте в виду, что использование этих сберегательных активов может быть опасным, особенно если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, а время для восстановления ваших сбережений сокращается.

«Закрытие [пенсионного] счета меня особо не беспокоило, — говорит Эллингтон. «Я знаю, что многие люди говорят, что нужно планировать выход на пенсию, у вас должны быть деньги, и в глубине души я думаю, что всегда вижу себя работающим, пока не умру.Я делаю то, что мне нравится, готов работать усерднее, и я в этом надолго. Я зашел так далеко, и я верю, что смогу это сделать.»

Как заработать больше денег в бизнесе

Диверсификация вашего потока доходов, чтобы заработать больше денег в бизнесе, — это старый совет, но в трудные экономические времена его стоит принять. Один из наименее рискованных (и наименее затратных) способов успешного увеличения доходов от бизнеса — более эффективное использование существующих активов и ресурсов.

Все приведенные ниже идеи — это способы, с помощью которых вы можете увеличить доход своего бизнеса, не тратя на это много денег.

Сдайте в аренду часть вашего бизнеса

Если вы владеете или арендуете коммерческое помещение, вам действительно нужна вся ваша текущая площадь? Если нет, вы можете заработать больше денег, сдав часть своего помещения в аренду другому бизнесу.

Есть много малых предприятий, которым нужен только угол или кабинка. Или, может быть, у вас есть неиспользуемая комната, которую другой бизнес мог бы использовать в качестве офисного помещения. Кроме того, рассмотрите неиспользуемые складские площади или пустой гараж/навес для хранения, которые можно было бы арендовать (в городских условиях складские помещения могут стоить дорого).

Вы можете дополнительно увеличить доход от аренды свободных офисных площадей, если сможете добавить некоторые надстройки, такие как совместное использование конференц-зала и доступ в Интернет (прямой или Wi-Fi), принтеры, копировальные аппараты, кофеварку. , так далее.

Вы можете получить еще больше преимуществ, сдав помещение в субаренду компании, которая дополняет вашу, что дает возможность перекрестного продвижения. Например, если вы владеете бизнесом по ремонту автомобилей и сдаете помещение в субаренду компании по ремонту автомобилей, вы можете перекрестно продвигать услуги друг друга и привлекать больше клиентов.

Пакетные услуги как продукты

Если ваш бизнес в основном связан с продажей услуг, вы можете заработать больше денег, упаковывая свои услуги и назначая фиксированные цены. Это повысит продажи, потому что устранит нежелание клиентов подписываться на то, что они считают открытыми проектами, и сделает вашу работу осязаемой.

Сместите фокус продаж

Один из самых простых способов заработать больше денег часто упускается из виду: заставить ваших текущих клиентов покупать больше ваших продуктов и/или услуг.Смещение фокуса ваших продаж на ваших текущих клиентов, а не на привлечение новых клиентов, имеет отличный экономический смысл, потому что ваши текущие клиенты уже превратились в потенциальных клиентов. Они знают вашу компанию и ваши продукты, и им легче продавать.

Однако, если вы хотите увеличить продажи существующим клиентам, вы должны правильно обращаться с ними.

Одалживайте своих сотрудников

У вас есть талантливые, пользующиеся спросом люди, работающие на вас? Может быть, вы могли бы передать их другим предприятиям.Например, если у вас есть выдающиеся менеджеры, вы можете нанять их на другие предприятия для проведения упражнений по формированию команды и управленческим навыкам. С точки зрения сотрудников, работа в другом бизнесе может быть выгодна, поскольку позволяет им получить ценный опыт в другой организации.

Еще один поворот этой идеи заключается в том, чтобы сдавать сотрудников в аренду, чтобы избежать их увольнения, сдавать сотрудников в аренду другой компании на определенный период времени, а затем возвращать их, когда они вам нужны (договоренность заключается только по контракту.)

Добавление услуг или продуктов с добавленной стоимостью

Включение услуг или продуктов с добавленной стоимостью — еще один отличный бизнес-ход. Некоторые примеры: чистильщик ковров, продающий бутылки с пятновыводителем, магазин кухонной утвари, предлагающий уроки кулинарии, или фирма, предоставляющая финансовые услуги, предлагающая семинар по инвестиционным стратегиям в трудные экономические времена. Другой пример включает ферму, предлагающую услуги по доставке (за определенную плату) продаваемой продукции. Все это примеры добавления продуктов с добавленной стоимостью, за которые потребители и клиенты могут быть готовы платить деньги.

Зарабатывайте больше денег, изучая свои продукты и услуги и проводя мозговой штурм дополнительных услуг или продуктов, которые могут заинтересовать ваших клиентов. Затем выберите тот, который, по вашему мнению, принесет больше всего денег для вашего бизнеса, и протестируйте его.

Зарабатывайте больше денег, получая больше от своих активов

Ваши бизнес-помещения, ваша интеллектуальная собственность, ваши продукты, ваши услуги, ваши клиенты и ваши сотрудники — все это активы и ресурсы, которые могут приносить или не приносить вам столько дохода, сколько могли бы.Имея в виду пять приведенных выше идей «как заработать больше денег в бизнесе», внимательно изучите свой бизнес и посмотрите, не используются ли некоторые из ваших активов недостаточно. Часто способы, с помощью которых наш бизнес может зарабатывать больше денег, находятся прямо перед нами; мы просто должны признать их.

Увеличение прибыли за счет сокращения расходов

Еще один способ увеличить прибыль — сократить расходы, и для этого существует множество способов. В следующих статьях вы найдете идеи о том, как сократить расходы на бизнес:

Как лучше всего потратить деньги на свой бизнес?

Когда вы занимаетесь бизнесом, вам нужно внимательно следить за тем, на что именно вы тратите свои деньги.Если вы потратите слишком много на что-то одно, вам не хватит на что-то другое. Бюджетирование — это балансирование, которое имеет решающее значение для правильного ведения бизнеса, если вы хотите не только выжить, но и расти.

Есть области, на которые лучше потратить деньги, чем на другие. Читайте дальше, чтобы получить хорошее представление о том, что это за области и как лучше всего правильно составить бюджет.

Маркетинг

Если вы не тратите деньги на маркетинг, вам будет сложно показать людям, что вы существуете.Конкуренция настолько велика, что если вы просто будете сидеть сложа руки и ждать, пока к вам придут люди, у вас закончатся время и деньги, и вам придется закрыться. Без хорошего маркетингового бюджета вы просто потеряетесь в море других компаний, борющихся за одних и тех же клиентов.

Вы можете нанять профессионалов, которые сделают за вас маркетинг. Это будет стоить дороже, но вы можете быть уверены, что ваши деньги пойдут по адресу. Если вы делаете это самостоятельно, убедитесь, что вы продвигаете свою компанию по высоким стандартам, иначе вы будете выглядеть дилетантом и можете оттолкнуть потенциальных покупателей.

Помещения

Где ты собираешься работать? Что бы вы ни выбрали, вам, возможно, придется потратить на это деньги, поэтому выбирайте с умом. Если вы идете на офис, который вы собираетесь купить или арендовать, убедитесь, что вы сможете покрыть платежи. Может быть заманчиво потратить эти деньги и сразу начать иметь офис или даже складское помещение в самом начале вашего бизнеса, и хотя это может показаться впечатляющим, это может быть пустой тратой денег, если вы малы и нуждаетесь в этом. деньги на что-то другое.

Работа на дому значительно сократит ваши расходы. Вы можете начать с работы в кабинете или в свободной комнате, но если вам нужно больше места — например, когда вы нанимаете рабочих — вы можете посмотреть на здания Armstrong Steel, чтобы создать здание во дворе, которое вы можете использовать. Это может быть офис или склад, или их комбинация. Ваш дом остается свободным от работы, и у вас есть недорогое рабочее место на улице.

Веб-сайт

Бизнес без сайта сегодня кажется странным.Веб-сайт часто является самым первым, что кто-то будет искать, и если его нет, это может вызвать подозрения. Может показаться, что вы не собираетесь долго задерживаться и, следовательно, являетесь мошенником. Или это может просто заставить людей думать, что вы непрофессиональны — в конце концов, создание веб-сайта не должно стоить много или занимать много времени, поэтому подразумевается, что если вы не можете этого сделать, то что еще не так? вы делаете для вашего бизнеса?

Как упоминалось выше, веб-сайты могут быть созданы относительно дешево, и это будет зависеть от того, какие пакеты хостинга вы хотите иметь, которые будут устанавливать цену для вас.Это, безусловно, та область, где вам нужно тратить деньги, и это должно быть одной из первых вещей, которые вы делаете при создании бизнеса.

6 способов управления денежными потоками для вашего бизнеса

Денежные средства нужны каждому бизнесу. Независимо от того, какой доход приносит ваш бизнес, если ваши деньги связаны с непроданными запасами или дебиторской задолженностью, эти деньги не принесут вам никакой пользы. Поддержание здорового денежного потока бизнеса дает вам возможность выполнять свои финансовые обязательства и гибкость для роста с новыми возможностями.У вас будет достаточно денег, чтобы оплатить счета, сказать «да» новому проекту или запустить маркетинговую кампанию.

Денежный поток — это деньги, поступающие и уходящие из вашего бизнеса, отслеживаемые в отчете о движении денежных средств. Если у вас положительный денежный поток, в ваш бизнес поступает больше денег — обычно за счет продаж или заемных средств, — чем уходит на такие расходы, как заработная плата, инвентарь и аренда.

Но поддерживать положительный денежный поток бизнеса непросто; согласно исследованию Федеральных резервных банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии, многие предприниматели борются с этим.В некоторых ситуациях ссуда с денежным потоком может быть решением денежного кризиса, но это не всегда так.

Ниже мы описываем шесть стратегий управления денежными потоками бизнеса.

1. Изучите свой цикл денежных потоков

Цикл денежных потоков — это время, необходимое для покупки сырья, превращения его в продукт, продажи продукта и получения оплаты. Филип Кэмпбелл, сертифицированный бухгалтер и автор книги «Никогда не заканчиваются наличные деньги», говорит, что для того, чтобы понять свой цикл денежных потоков, вы должны быть в состоянии ответить на два вопроса в любой момент времени:

  • Что случилось с наличные деньги вашего бизнеса в прошлом месяце?

  • Что произойдет с деньгами вашего бизнеса?

Вы узнаете ответы на эти вопросы, регулярно обновляя бухгалтерский баланс и отчеты о прибылях и убытках и просматривая их.Кэмпбелл говорит, что как только вы поймете свой цикл денежных потоков, вы сможете исправить любые несоответствия в нем, например, расплачиваясь с поставщиками позже или собирая платежи раньше.

2. Призывайте своих клиентов платить вовремя

По данным бухгалтерской платформы Xero, средний должник платит на две недели позже. Поэтому Кэмпбелл говорит, что вместо того, чтобы ждать, чтобы получить платежи от ваших клиентов, «проявите инициативу в отношении получения оплаты».

Разработайте систему напоминаний клиентам о своевременной оплате, например, настройте автоматические электронные письма для напоминаний клиентам за 10, 7 и 2 дня до наступления срока платежа.Если вы не получили платеж вовремя, не бойтесь написать более личную записку или позвонить по телефону.

3. Быстро сворачивайте свои запасы

С точки зрения владельца малого бизнеса запасы в основном то же самое, что и наличные деньги, говорит Уилл Кац, директор Центра развития малого бизнеса Канзасского университета. Чтобы максимизировать наличные деньги, которые ваш бизнес имеет в любой момент времени, быстрее оборачивайте свои запасы, говорит Кац.

Например, владелец обувного магазина тратит 500 000 долларов на покупку обуви каждый год.Если она делает две крупные покупки обуви каждый год на сумму 250 000 долларов каждая, эта сумма будет храниться в запасах до тех пор, пока эти туфли не будут проданы. Это оставляет меньше наличных денег для выполнения финансовых обязательств или реинвестирования в бизнес. Но если она делает пять оборотов запасов в год, у нее будет только 100 000 долларов наличными, привязанными к запасам в данный момент времени, что высвобождает больше денег.

4. Ведите переговоры с поставщиками и клиентами

Переговоры могут быть мощным инструментом, когда речь идет о поддержании здорового денежного потока бизнеса.Вы можете договориться как о дебиторской задолженности с клиентами, так и о кредиторской задолженности с поставщиками. Например, если клиент покупает большой заказ и предлагает 30- или 60-дневный срок оплаты (обычно для крупных компаний), спросите, можно ли вам заплатить раньше.

«Ты никогда не получишь это, если не попросишь», — говорит Кац.

С другой стороны, скажем, вы покупаете сырье у поставщика, но пройдет несколько недель, прежде чем вы превратите эти материалы в товарный продукт. Спросите своего поставщика, можете ли вы заплатить за материалы через несколько дней или даже недель после их получения.Если у вас есть хороший опыт своевременной оплаты вашим поставщикам, они с большей вероятностью согласятся на такое соглашение.

5. Рассмотрите возможность финансирования счетов.

Если вы не можете вести переговоры или нуждаетесь в наличных деньгах даже раньше, чем вы можете договориться с вашими клиентами, рассмотрите возможность финансирования счетов, также известного как финансирование дебиторской задолженности.

В отличие от факторинга счетов, при котором счета покупаются со скидкой, компании, финансирующие счета, авансируют общую сумму или часть неоплаченных счетов, и вы погасите эту сумму плюс проценты после получения счета.Годовые процентные ставки для продуктов финансирования счетов варьируются от примерно 11% плюс основная ставка до 64%.

6. Сравните ссуды с денежным потоком

Если у вас нет непогашенной дебиторской задолженности, но вы хотите получить дополнительное финансирование для увеличения вашего денежного потока, кредиты с денежным потоком могут быть вариантом. Ссуды с денежным потоком — это краткосрочные, часто высокопроцентные ссуды или кредитные линии, предлагаемые онлайн-кредиторами. Вы не должны полагаться на ссуды с денежными потоками для типичных расходов, таких как арендная плата и заработная плата.Зарезервируйте их для расходов, которые в конечном итоге увеличат доход вашего бизнеса, таких как маркетинговая кампания или новое оборудование.

Но прежде чем подавать заявку на получение денежного кредита, кредита на оборотный капитал или любого кредита для малого бизнеса, если на то пошло, сравните свои варианты на основе факторов, включая условия, годовую процентную ставку и то, на что вы имеете право.

Деньги | Введение в бизнес [Устарело]

Результаты обучения

  • Объясните три ключевые функции денег
  • Обсудите преимущества использования денег по сравнению с бартером
  • Различие между товарными деньгами, фиатными деньгами и виртуальной валютой

Что такое деньги?

Деньги — это все, что люди используют для оплаты товаров и услуг и для оплаты их работы.Исторически деньги принимали разные формы в разных культурах — от соли, камней и бус до золотых, серебряных и медных монет, а совсем недавно использовалась виртуальная валюта. Независимо от формы, деньги должны быть широко приняты как покупателями, так и продавцами, чтобы быть полезными.

Бартер и двойное совпадение желаний

Чтобы понять полезность денег, мы должны рассмотреть, каким был бы мир без денег. Как люди будут обмениваться товарами и услугами? Экономики без денег обычно используют бартерную систему. Бартер — буквально обмен одного товара или услуги на другой — крайне неэффективен для координации сделок в современной развитой экономике. В экономике без денег обмен между двумя людьми будет включать двойное совпадение желаний, ситуацию, в которой каждый из двух человек хочет какого-либо товара или услуги, которые может предоставить другой человек. Например, если парикмахеру нужна пара туфель, она должна найти сапожника, у которого есть пара туфель нужного размера и который готов обменять обувь на определенное количество причесок.Такую сделку, вероятно, будет трудно организовать. Подумайте о сложности таких профессий в современной экономике с ее обширным разделением труда, включающим тысячи и тысячи различных работ и товаров.

Еще одна проблема с бартерной системой заключается в том, что она не позволяет людям легко заключать будущие контракты на покупку многих товаров и услуг. Например, если товар скоропортящийся, в будущем может быть сложно обменять его на другой товар. Представьте себе фермера, который через полгода хочет купить трактор, используя свежий урожай клубники.Кроме того, хотя бартерная система может нормально работать в небольших экономиках, она будет препятствовать росту этих экономик. Время, которое в противном случае люди могли бы потратить на производство товаров и услуг и на отдых, тратится на обмен.

Функции денег

Деньги решают проблемы бартерной системы. Во-первых, деньги служат средством обмена , что означает, что деньги действуют как посредник между покупателем и продавцом. Вместо того, чтобы обменивать прически на обувь, парикмахер теперь меняет прически на деньги.Эти деньги затем используются для покупки обуви. Чтобы служить средством обмена, деньги должны быть очень широко приняты в качестве средства платежа на рынках товаров, труда и финансового капитала.

Кроме того, деньги должны обладать следующими свойствами:

  1. Должен быть делимым на , то есть легко делиться на пригодные для использования количества или доли. Например, пятидолларовая банкнота равна пяти однодолларовым купюрам. Если что-то стоит 3 доллара, вам не нужно рвать купюру в 5 долларов; Вы можете расплатиться тремя купюрами по 1 доллару.
  2. Он должен быть портативным —удобным для переноски; он не может быть слишком тяжелым или громоздким.
  3. Должен быть прочным . Он не может развалиться или изнашиваться после нескольких применений.
  4. Должно быть трудно подделать.  Не будет большой ценности, если люди смогут делать свои собственные.

Во-вторых, деньги должны служить средством сбережения . Снова рассмотрим бартер между парикмахером и сапожником. Сапожник рискует, что его обувь выйдет из моды, особенно если он хранит ее на складе для будущего использования — с каждым сезоном их стоимость будет снижаться.Обувь не является хорошим средством сбережения. Хранение денег — гораздо более простой способ хранения стоимости. Вы знаете, что вам не нужно тратить их немедленно, потому что они сохранят свою ценность на следующий день или в следующем году. Эта функция денег не требует, чтобы деньги были 90 474 идеальным средством сбережения 90 159. В экономике с инфляцией деньги каждый год теряют некоторую покупательную способность, но остаются деньгами.

В-третьих, деньги служат расчетной единицей , а это значит, что они являются линейкой, по которой измеряются другие ценности.Например, парикмахер может брать 30 долларов США за укладку чьих-то волос. На эти 30 долларов можно купить две рубашки (но, вероятно, не пару туфель). Деньги действуют как общий знаменатель, метод учета, который упрощает размышления о компромиссах.

Итак, деньги выполняют все эти функции — это средство обмена, средство сбережения и расчетная единица.

Электронная монета без надписей из Лидии, 6 век до н.э.

Товар против фиатных денег

Товарные деньги состоят из объектов, которые имеют ценность сами по себе, а также ценность при их использовании в качестве денег.Золото, например, веками использовалось в качестве денег, хотя сегодня оно не используется в качестве денег, а скорее ценится за другие его свойства. Золото является хорошим проводником электричества и используется в электронной и аэрокосмической промышленности. Золото также используется в производстве энергоэффективного светоотражающего стекла для небоскребов, а также в медицинской промышленности. Конечно, золото также имеет ценность из-за своей красоты и податливости в создании украшений.

Как товарные деньги, золото исторически служило своему назначению в качестве средства обмена, средства сбережения и расчетной единицы.Товарно-обеспеченные валюты — это долларовые купюры или другие валюты, стоимость которых обеспечена золотом или другим товаром, хранящимся в банке. На протяжении большей части своей истории денежная масса в Соединенных Штатах обеспечивалась золотом и серебром. Интересно, что на старинных долларах, датированных 1957 годом, над портретом Джорджа Вашингтона напечатано «Серебряное свидетельство», как показано ниже. Это означало, что держатель мог отнести вексель в соответствующий банк и обменять его на доллар серебра.

Серебряный сертификат и современный U.С. Билл. До 1958 года серебряные сертификаты были товарно-обеспеченными деньгами, обеспеченными серебром, о чем свидетельствуют слова «Серебряный сертификат», напечатанные на банкноте. Сегодня векселя США обеспечены Федеральной резервной системой, но как фиатные деньги.

По мере того как экономика росла и становилась все более глобальной по своему характеру, использование товарных денег становилось все более обременительным. Страны перешли к использованию фиатных денег. Фиатные деньги  являются законным платежным средством, стоимость которого поддерживается выпустившим их правительством. Бумажные деньги Соединенных Штатов, такие как, например, долларовая банкнота, содержат следующее утверждение: «Эта банкнота является законным платежным средством для всех долгов, государственных и частных.Другими словами, согласно постановлению правительства, если у вас есть долг, то с юридической точки зрения вы можете выплатить этот долг в валюте США, даже если он не обеспечен товаром. Единственной поддержкой наших денег является широко распространенная вера и уверенность в том, что валюта имеет ценность, и ничего больше.

В следующем видео обсуждаются некоторые дополнительные характеристики денег:

Альтернативы традиционной валюте

Тот, кто сказал, что «наличные решают все», не обращал внимания на то, как потребители предпочитают платить за свои покупки, особенно в странах с развитой экономикой.Взгляните на следующую диаграмму:

Безналичное будущее в картах? Отчет MasterCard за 2013 год показал, что в 2011 году безналичные платежи составили 66 процентов мировых расходов. Потребители в Бельгии, Франции и Канаде меньше всего использовали наличные в 2011 году, так как безналичные платежи составляли 93%, 92% и 90% платежей соответственно. В 2011 году в США 80% платежей производились безналичным путем.

Потребители рассчитывают в будущем совершать меньше платежей наличными, а также сокращать использование кредитных и дебетовых карт в пользу других форм платежей.Согласно опросу Accenture, 66 % жителей Северной Америки заявили, что в 2014 г. они пользовались наличными ежедневно или еженедельно, и только 54 % ожидают, что к 2020 г.

Деньги — это абстракция, построенная на доверии. Таким образом, стали возможными альтернативы самой материальной форме денег — валюте или наличным деньгам — и их замена безналичными платежами. В этом новом развивающемся ландшафте ни одна транзакция не требует денег в виде банкнот и монет, и стоимость может быть обменена путем передачи информации между сторонами сделки.Было несколько волн таких альтернатив.

К общепринятым альтернативам наличным относятся чеки, кредитные карты, дебетовые карты и предоплаченные дебетовые карты. Совсем недавно появились инновационные варианты, которые не только угрожают повсеместному распространению наличных денег, но и переворачивают с ног на голову традиционную платежную экосистему. К ним относятся эквайеры кредитных карт с поддержкой смартфонов, такие как Square, и эквайеры Automated Clearing House или ACH, такие как PayPal и Dwolla. Кроме того, были предложены еще более амбициозные альтернативы наличным деньгам, такие как биткойн, криптовалюта на базе Интернета.

В отличие от традиционных денег, такие альтернативы не получают свою ценность от распоряжения правительства, т. е. правительство не устанавливает их легитимность или ценность. Каждая из этих альтернатив имеет развитую сеть, в которой она единообразно принимается в качестве платежного средства; более устоявшиеся альтернативы, конечно, имеют самые широкие сети.

Мы подробнее рассмотрим эту тенденцию в следующих чтениях.

Биткойн

На сегодняшний день существует более семисот  цифровых валют.Выход на рынок осуществляется многими из-за низкой стоимости входа и возможности получения прибыли. В 2014 году Европейское банковское управление определило виртуальную валюту как «цифровое представление стоимости, которое не выпускается ни центральным банком, ни государственным органом и не обязательно привязано к фиатной валюте, но принимается физическими или юридическими лицами в качестве средства платежа и могут быть переданы, сохранены или проданы в электронном виде». Первым и наиболее широко известным примером такой цифровой, виртуальной или криптовалюты является биткойн.

Биткойн фон

Биткойн, одноранговая цифровая валюта или криптовалюта, работает без участия традиционных финансовых учреждений и представляет собой прямую цифровую альтернативу физическим валютам. Биткойн-транзакции происходят онлайн напрямую между покупателем и продавцом, при этом каждая транзакция имеет уникальное шифрование. Транзакции записываются в децентрализованную общедоступную книгу, доступную для пользователей сети для проверки действительных транзакций. За процессом проверки наблюдают специальные пользователи сети («майнеры»).После проверки блока транзакций майнерам выплачивается двадцать пять вновь сгенерированных биткойнов, а транзакции обрабатываются и утверждаются; так растет общее количество биткойнов. Количество экземпляров в обращении по состоянию на январь 2015 года составляло примерно 13,7 миллиона экземпляров, а максимальное количество — 21 миллион. По состоянию на апрель 2015 года их общая стоимость составляла от 3 до 4 миллиардов долларов.

Правительства во всем мире, как правило, еще не рассматривают ее и другие цифровые валюты как дестабилизирующую «угрозу», и некоторые ученые утверждают, что ее лучше всего рассматривать как спекулятивную инвестицию.У биткойна, безусловно, были свои взлеты и падения: по состоянию на 1 апреля 2015 года его стоимость составляла 242 доллара за биткойн после минимума 14 января в 177 долларов и максимума 11 марта в 296 долларов. У валюты также были проблемы с хакерами и мошенничеством, особенно в 2014 году, когда биржа Mt. Gox объявила о банкротстве после того, как были украдены биткойны на сумму 460 миллионов долларов. Децентрализованная модель Биткойна и степень анонимности также вызывают опасения по поводу его использования для незаконных денежных переводов, что способствует потенциальной незаконной торговле через «темную сеть» и на таких сайтах, как Silk Road.

Тем временем организация Bitcoin.org рекламирует потенциал валюты для открытия «совершенно новой платформы для инноваций»:

Преимущества и недостатки

В отчете Исследовательской службы Конгресса (CRS) за 2015 год «Биткойн: вопросы, ответы и анализ правовых вопросов» исследуются следующие технические, функциональные и юридические проблемы, связанные с биткойнами и, соответственно, со всеми виртуальными валютами.

преимущества Биткойн:

  • Снижение транзакционных издержек: Поскольку Биткойн работает без стороннего посредника, продавцы могут избежать комиссий, традиционно взимаемых платежными системами, такими как кредитные карты.
  • Возможность повышенной конфиденциальности: Биткойн обеспечивает повышенную степень конфиденциальности для покупок и транзакций, хотя по своей природе система, полный список всех транзакций навсегда записывается в зашифрованную личность каждого пользователя.
  • Защита от инфляции: Поскольку обращение Биткойна не связано с валютой или государственным регулированием, оно не подлежит стандартной инфляции. Однако это более чем компенсируется волатильностью.

Недостатки биткойнов:

  • Сильная волатильность цен: стоимость биткойнов определяется спросом и предложением и, как следствие, может быстро колебаться.Стоимость достигала 1100 долларов в декабре 2013 года, а затем упала до 177 долларов в январе 2015 года. Такие резкие колебания более характерны для товара, чем для валюты.
  • Не является законным платежным средством: должники не обязаны принимать его, и без какой-либо официальной поддержки, кроме компьютерной программы, с которой он связан, Биткойн можно рассматривать как «непривлекательное средство» для хранения и накопления богатства.
  • Ненадежная защита от кражи и мошенничества: хотя подделка биткойнов якобы невозможна, система время от времени оказывалась уязвимой для крупных нарушений безопасности и кибератак.Совсем недавно Bitstamp, крупная европейская биржа биткойнов, потеряла 19 000 биткойнов (на сумму около 5 миллионов долларов) из-за нарушения цифровой безопасности. Это следует за серьезными проблемами с Mt.Gox в 2014 году и крахом других бирж в 2011 году.
  • Уязвимость «кошельков» биткойнов: купленные или добытые биткойны хранятся в цифровом кошельке на компьютере или мобильном устройстве пользователя, а цифровые ключи могут быть утеряны, повреждены или украдены. Бумажное или автономное хранилище — вариант, но это не всегда практикуется.

Федеральные банковские регуляторы еще не выпустили инструкции или постановления, регулирующие, как банки должны обращаться с биткойнами. В заявлении от февраля 2014 года председатель Федеральной резервной системы Джанет Йеллен сказала: «Биткойн — это платежная инновация, происходящая за пределами банковской отрасли. . . . Между Биткойном и банками вообще нет никакого пересечения, которое Федеральная резервная система имеет возможность контролировать и регулировать». Некоторые финансовые органы штата предприняли шаги по разработке нормативных актов во главе с Департаментом финансовых услуг Нью-Йорка (NYDFS).

Ответственность за надзор за цифровой валютой ложится на Конгресс. На данный момент действия Конгресса остаются на стадии изучения. В Налоговом кодексе отсутствует ясность в отношении того, как следует обращаться с такой валютой: это цифровая валюта, имущество, бартер или иностранная валюта? Ранее опасения были больше сосредоточены на решении вопросов защиты потребителей, чем на налоговой неясности, и в результате Бюро финансовой защиты потребителей стало заниматься вопросами, связанными с биткойнами.

Следующее видео объясняет некоторые серые области, в которых работает эта виртуальная валюта.

Будь то биткойн или другая криптовалюта, тот факт, что всего за последние два года появилось более семисот этих нерегулируемых цифровых валют, является еще одним признаком того, что потребители могут разорвать свою давнюю любовь к традиционным деньгам.

Мобильная коммерция и мобильные платежные системы

Мобильная коммерция

Термин мобильная коммерция впервые был введен в употребление в 1997 году Кевином Даффи на открытии Глобального форума мобильной коммерции для обозначения «предоставления возможностей электронной коммерции непосредственно в руки потребителя в любом месте с помощью беспроводной технологии.»Многие думают о мобильной коммерции как о «торговой точке в кармане вашего клиента».

Мобильная коммерция оценивается в 230 миллиардов долларов США в год, при этом на Азию приходится почти половина рынка, и ожидается, что в 2017 году она достигнет 700 миллиардов долларов США. По данным BI Intelligence, в январе 2013 года 29 процентов мобильных пользователей совершали покупки с их телефоны. По оценкам Walmart , 40 % всех посещений их сайта интернет-магазинов в декабре 2012 года были совершены с мобильных устройств. Bank of America прогнозировал, что 67 долларов США.В 2015 году покупатели из Европы и США совершат с мобильных устройств 1 миллиард покупок. 90 003

Мобильный платеж

Мобильный платеж , также называемый мобильными деньгами, мобильным переводом денег и мобильным кошельком, обычно относится к платежным услугам, предоставляемым в соответствии с финансовым регулированием и выполняемым с мобильного устройства или через него. Вместо того, чтобы платить наличными, чеком или кредитной картой, потребитель может использовать мобильный телефон для оплаты широкого спектра услуг и цифровых товаров или товаров длительного пользования.Хотя концепция использования валютных систем, не основанных на монетах, имеет долгую историю, только недавно технология поддержки таких систем стала широко доступной.

Мобильные платежи внедряются во всем мире по-разному. В 2008 году прогнозировалось, что к 2013 году совокупный рынок всех видов мобильных платежей превысит 600 миллиардов долларов по всему миру, что вдвое больше, чем на февраль 2011 года. Рынок мобильных платежей для товаров и услуг, за исключением бесконтактной связи ближнего радиуса действия. или NFC-транзакций и денежных переводов, в 2013 году во всем мире превысило 300 миллиардов долларов.Ожидается, что инвестиции в услуги мобильных денег вырастут на 22,2 процента в течение следующих двух лет по всему миру. Это приведет к тому, что к 2018 году доля мобильных денег в доходах достигнет 9 процентов. В Азии и Африке будет наблюдаться значительный рост мобильных денег, при этом технологические инновации и ориентация на интероперабельность станут заметными тенденциями к 2018 году.

В развивающихся странах решения для мобильных платежей были развернуты как средство предоставления финансовых услуг сообществам, известным как «небанковские» или «недостаточно Отчет Access за 2009 г. «Половина мира не охвачена банковскими услугами.

Формы мобильного платежа

Apple Pay — это служба мобильных платежей, которая позволяет определенным мобильным устройствам Apple совершать платежи в розничных магазинах и онлайн-кассах. Он оцифровывает и заменяет транзакцию по кредитной или дебетовой карте с магнитной полосой в терминалах для кредитных карт. Эта услуга позволяет устройствам Apple связываться по беспроводной сети с системами торговых точек с помощью антенны ближней радиосвязи (NFC), «специального чипа, в котором хранится зашифрованная платежная информация» (известного как Secure Element), а также Apple Touch ID и Passbook.

Служба хранит информацию о платежах клиентов в тайне от продавца и создает «динамический код безопасности [ . . .] генерируется для каждой транзакции». Apple добавила, что они не будут отслеживать использование, которое останется между клиентами, поставщиками и банками. Пользователи также могут удаленно остановить службу на потерянном телефоне с помощью службы «Найти iPhone».

Google Кошелек  – это мобильная платежная система, разработанная Google, которая позволяет пользователям хранить дебетовые карты, кредитные карты, карты постоянного клиента и подарочные карты, среди прочего, а также использовать рекламные акции на своем мобильном телефоне.Google Wallet может использовать связь ближнего радиуса действия (NFC), чтобы «быстро и удобно совершать безопасные платежи, просто приложив телефон к любому терминалу с поддержкой PayPass при оформлении заказа».

Пока неизвестно, куда эта новая технология приведет мировую экономику и какое влияние она окажет на существующую денежную систему, но мы уверены, что она продолжит быстро развиваться!

Проверьте свое понимание

Ответьте на вопросы ниже, чтобы узнать, насколько хорошо вы понимаете описанные выше темы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.