Деньги в долг под маленький процент: Кредит наличными под низкий процент

Содержание

Взять деньги в долг срочно под низкий процент

Когда человек решает воспользоваться услугами предприятий, предоставляющих микрокредиты, он хочет найти организацию, у которой он мог бы взять заем на наиболее выгодных для него условиях. Деньги в долг под низкие проценты предлагает людям, которым финансовые средства потребовались срочно, наша компания Joy.money. У нас невысокая процентная ставка – 1% в день. Это ниже, чем у наших конкурентов. Поэтому пользоваться услугами нашего сервиса по выдаче микрокредита выгодно.

Как получить деньги в долг под низкие проценты?

Чтобы воспользоваться нашим сервисом, зарегистрируйтесь. Для этого вам потребуется телефон, его придется вводить каждый раз, когда требуется зайти на персональную страницу. В личном кабинете нужно указать всю информацию о себе, а также сообщить, какую сумму денежных средств вы хотите взять в долг.

На своей странице пользователь видит все данные, которые он должен знать до того, как подаст заявку на получение денег в долг на банковскую карту. Наша компания работает честно, поэтому условия выдачи микрокредитов у нас прозрачные. Клиент сразу видит процентную ставку, окончательную сумму долга. Для этого у нас на сайте предусмотрен онлайн-калькулятор. Воспользовавшись им, вы сможете быстро рассчитать, какую сумму денег придется вернуть, взяв микрокредит на определенный срок.

После проведения расчетов нужно подать заявку на получение займа. Сотрудники Joy.money рассмотрят ее, а после одобрения переведут деньги на указанную в запросе банковскую карту.

Почему пользоваться сервисом Joy.money выгодно

  • главное преимущество – возможность получить деньги в долг под маленький процент. Наши клиенты не переплачивают за услуги предоставления займов. И это делает сотрудничество с нами привлекательным для пользователей;
  • взять у нас в долг деньги под невысокую процентную ставку могут жители любого города страны. Мы работаем с клиентами по всей России, что делает доступными наши услуги для всех, кто хочет получить микрокредит на выгодных условиях и без переплат;
  • у нас нет скрытых комиссий. Вы платите только установленную процентную ставку (1%). Никаких других комиссий за пользование нашими услугами не предусмотрено.

100 тысяч россиян изъявило желание занять денег по интернету под конский процент

Интересно, каково это — быть сотрудником или основателем конторы типа манеймэн? Осозновать себя ростовщиком Джафаром? Как вот приходить домой и говорить дочери «а папа твой сегодня кучу народу обобрал, здорово, да? на тебе мороженку!» Когда он пробрался сквозь толпу и подъехал к самому краю большого, покрытого зеленоватой плесенью водоема, то увидал необычайное. В трех шагах от берега тонул человек. Он то выныривал, то опять погружался, пуская со дна большие пузыри. На берегу суетилось множество людей; они тянулись к тонущему, стараясь ухватить его за халат, но руки их не доставали на каких-нибудь поларшина. — Давай руку! Давай! Давай! — кричали они. Тонущий словно бы не слышал. Он не подавал им руки, продолжая равномерно погружаться и снова выныривать. В соответствии с его странствиями на дно и обратно по водоему расходились ленивые волны и с тихим плеском лизали берег. — Странно! — сказал Ходжа Насреддин, наблюдая. — Очень странно! Какая может быть причина этому? Почему он не протягивает руки? Может быть, он искусный водолаз и ныряет на спор, но почему тогда он в халате? Ходжа Насреддин задумался. Пока он думал, тонущий успел вынырнуть раза четыре, причем с каждым разом пребывал на дне все дольше и дольше. — Очень странно! — повторил Ходжа Насреддин, спешиваясь. — Обожди здесь, — обратился он к ишаку, — а я подойду взглянуть поближе. Тонущий в это время погрузился глубоко и не показывался так долго, что некоторые на берегу начали уже творить заупокойные молитвы. Но вдруг он показался опять. — Давай руку! Давай! Давай! — закричали люди, протягивая к нему руки, но он, посмотрев белыми глазами и не протянув руки, опять пошел безмолвно и плавно ко дну. — Ах вы, недогадливые чудаки! — сказал Ходжа Насреддин. — Разве не видите вы по дорогому халату и по шелковой чалме, что этот человек — мулла или богатый вельможа? И неужели вы до сих пор не изучили характера мулл и вельмож и не знаете, каким способом надо вытаскивать их из воды? — Вытаскивай скорее, если ты знаешь! — закричали в толпе. — Спасай его, он показался. Вытаскивай! — Подождите, — ответил Ходжа Насреддин. — Я не закончил еще своей речи. Где, спрашиваю я вас, встречали вы муллу или вельможу, который когда-нибудь что-нибудь кому-нибудь давал? Запомните, о невежды: муллы и вельможи никогда ничего не дают, они только берут. И спасать их из воды надо соответственно их характеру. Вот, смотрите! — Но ты уже опоздал, — кричали из толпы. — Он уке не вынырнет больше. — Вы думаете, что водяные духи так легко примут к себе муллу или вельможу? Вы ошибаетесь. Водяные духи постараются всеми силами избавиться от него. Ходжа Насреддин присел на корточки и стал терпеливо ждать, наблюдая за пузырями, что восходили со дна и плыли к берегу, подгоняемые легким ветром. Наконец что-то темное стало подниматься из глубины. Тонущий показался на поверхности — в последний раз, если бы не Ходжа Насреддин. — На! — крикнул Ходжа Насреддин, сунув ему руку, — На! Тонущий судорожно вцепился в протянутую руку. Ходжа Насреддин поморщился от боли. И потом на берегу долго не могли разжать пальцев спасенного. Несколько минут лежал он без движения, окутанный водорослями и облепленный зловонной тиной, скрывавшей черты его лица. Потом изо рта, из носа, из ушей у него хлынула вода. — Сумка! Где моя сумка? — простонал он и не успокоился до тех пор, пока не нащупал на боку сумку. Тогда он стряхнул с себя водоросли и полой халата вытер тину с лица. И Ходжа Насреддин отшатнулся: настолько безобразно было это лицо с плоским перешибленным носом и вывернутыми ноздрями, с бельмом на правом глазу. Вдобавок он был еще и горбат. — Кто мой спаситель? — спросил он скрипучим голосом, обводя столпившихся людей своим единственным оком. — Вот он! — загудели все, выталкивая вперед Ходжу Насреддина. — Подойди сюда, я вознагражу тебя. — Спасенный запустил руку в свою сумку, где еще хлюпала вода, и достал горсть мокрого серебра. — Впрочем, в том, что ты меня вытащил, нет ничего особенного и удивительного, я, пожалуй, и сам бы выплыл, — продолжал он сварливым голосом. Пока он говорил, горсть его — от слабости ли, а может быть, и по другой причине — постепенно разжималась, и деньги с тихим звоном текли сквозь пальцы обратно в сумку. Наконец в руке осталась одна монета — полтаньга; он со вздохом протянул монету Ходже Насреддину: — Вот тебе деньги. Пойди на базар и купи миску плова. — Здесь не хватит на миску плова, — сказал Ходжа Насреддин. — Ничего, ничего. А ты возьми плов без мяса. — Теперь вам понятно, — обратился Ходжа Насреддин к остальным, — что я спасал его действительно в полном соответствии с его характером.

Кредит в исламе является харамом (запретный)

24.05.2021 12:30

В современном мире широко распространено использование таких банковских услуг, как кредит и рассрочка. О том, какое отношение к ним в исламе, корреспондент ИА «Грозный-информ» узнала в Духовном управлении мусульман ЧР.

Фото с сайта: quasa.io

Кредит — это экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары или вещи и обещает предоставить возмещение или вернуть ресурсы в будущем. Почти всегда кредиты даются под проценты и чаще всего их берут, чтобы купить недвижимость.

«Брать кредит в банке или где-то еще является запретным в исламе. Если при оплате необходимо выплачивать дополнительные проценты к сумме взятого кредита, то такой кредит является харамом, риба. Также если человек даёт деньги в долг с условием, от которого он получает выгоду, то это является ростовщичеством. В хадисе, переданном Табарани, говорится, что Посланник Аллаха (мир Ему и благословение Аллаха) сказал:

قَالَ رَسُولُ اللَّهِ صَلَّى اللَّهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ : » كُلُّ قَرْضٍ جَرَّ مَنْفَعَةً فَهْوَ رِبًا

«Любой долг, который влечёт за собой прибыль (процент) — это риба» (Ат-Табарани «Аль-Муlджам Аль-Кабир», Аль-Байхаки «Ас-Сунан Аль-Кубра», 5/349)», — рассказали в муфтияте.

Относительно ростовщичества в хадисе Пророка (мир ему и благословение Аллаха) сказано:

«Я видел во сне, как два человека привели меня на чистую землю и мы подошли к кровавой реке. Один человек был в кровавой реке, а другой стоял на берегу перед грудой камней. Когда первый человек пытался выйти из реки, то второй бросал в него камни, чтобы тот не мог выйти. Летящие в него камни всегда попадали в рот. Каждый раз, когда он пытался выйти, другой забрасывал его камнями, и он снова падал в реку. Я спросил: «Кто этот человек, которого я увидел в реке?» Тогда мне ответили, что это человек, пожирающий плоды ростовщичества» (Бухари).

Торговля в рассрочку – это вид торговли, при котором товар переходит во владение и пользование покупателя в момент заключения договора, а выплата стоимости за него откладывается либо полностью, либо частично, по оговорённым частям в условленные временные промежутки. В настоящее время этот вид торговли получил широкое распространение, как среди отдельных лиц, так и на уровне крупных торговых компаний. Так, организации, компании и банки покупают товары у поставщиков за наличные средства и затем продают их своим клиентам в рассрочку, например, автомобили, станки и оборудование, недвижимость и тому подобное.

Брать под проценты в кредит или рассрочку нельзя. Единогласное мнение в исламе, что это риба, харам.

«Если деньги даются в оборот (кьараз), банк даёт кредит с условием, что полученная прибыль будет разделена между ними, то в таком случае — это разрешено, однако если банк требует от вас проценты, получили ли вы выгоду или нет, то это риба (харам). К примеру, банк продаёт машину в рассрочку, которая стоила 300 000 при наличном расчете. В рассрочку она продаёт за 500 000 в течение определённого времени, в таком случае продавец и покупатель имеют выгоду. Если соблюдены все условия, то можно приобретать в рассрочку, если же цена плавающая, добавляются проценты выше обговоренной цены, то это уже не дозволенная рассрочка», — подытожили в муфтияте.

Зулихан Ахматукаева при содействии ДУМ ЧР

Все права защищены. При перепечатке ссылка на сайт ИА «Грозный-информ» обязательна.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите: Ctrl+Enter

Как занять деньги по сегодняшним низким ставкам

Если вы хотите купить дом, рефинансировать свою ипотеку или купить автомобиль, рекордно низкие процентные ставки могут убедить вас в том, что мир займов — это ваша устрица. Но эту устрицу все труднее взломать.

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой, например, колебалась около 3% в течение нескольких недель, что является удивительным событием для всех, кто помнит двузначные ставки 80-х и начала 90-х годов. Неудивительно, что многие люди стремятся воспользоваться низкими ставками, чтобы купить дом или рефинансировать существующую ипотеку.

Но даже если у вас есть стабильная работа, воспользоваться этими льготными тарифами может оказаться сложнее, чем вы ожидали. Резкий экономический спад и сохраняющаяся неопределенность, вызванная пандемией коронавируса, заставили кредиторов быть крайне осторожными, говорит Мэтью Спикман, экономист агентства недвижимости Zillow. «Заемщики тщательно проверяются вплоть до закрытия сделки», — говорит он. Кроме того, высокий спрос на кредиты означает, что кредиторы могут позволить себе быть особенными, говорит Спикман. «Даже при таких жестких стандартах кредитования достаточно заинтересованных покупателей, чтобы поддерживать активность на рынке жилья», — говорит он.

Это не значит, что вы должны отказаться от погони за домом своей мечты. Точно так же рефинансирование ипотеки может сэкономить вам серьезные деньги, если ваша текущая ставка хотя бы на один процентный пункт выше новой ставки, а в некоторых случаях даже меньше. Но приготовьтесь продемонстрировать, что у вас хороший кредитный риск. Поскольку перспективы экономики в лучшем случае туманны, кредиторы хотят быть уверенными в том, что у вас есть долгосрочные средства для погашения кредита. Планируйте предоставить много документации, особенно если вы работаете не по найму.И убедитесь, что ваша кредитная история находится в хорошем состоянии задолго до того, как вы начнете подавать заявку на получение кредита (см. Поднимите свой кредит).

Домашний инвентарь невелик, поэтому, если вы ищете дом, имейте в виду, что вы можете конкурировать со многими другими покупателями. Чтобы повысить свои шансы, «сделайте свое предложение как можно чище», — говорит Гленн Брункер, руководитель отдела ипотечного кредитования Ally Bank. Убедитесь, что вы предварительно одобрены, прежде чем делать предложение. По его словам, если вы можете себе это позволить, значительный первоначальный взнос тоже поможет.Если у продавца есть предложение от покупателя, который хочет сделать скидку 5%, и от покупателя, который может сделать скидку 25%, продавец выберет последнее, «потому что оно кажется более сильным покупателем», — говорит он.

Время для новой машины? Средняя процентная ставка по кредиту на новый автомобиль сроком на 60 месяцев составляет 4,25%, по данным Bankrate.com, но многие дилеры предлагают ставки всего 0,9% или даже 0% для некоторых моделей. Опять же, вам обычно нужна отличная кредитная история, чтобы соответствовать требованиям, но стандарты у разных дилеров различаются, — говорит Айвен Друри, старший менеджер Edmunds, Insights.com, потребительский веб-сайт.

Обычно рекомендуется сначала узнать в своем банке или кредитном союзе, какие ставки по автокредиту они предлагают. Но в этих экономических условиях автомобильные дилеры стремятся переместить запасы и могут предложить более выгодную сделку по финансированию, говорит Друри.

Кредитные карты труднее получить. Даже если вы не планируете покупать дом или машину, вы можете подать заявление на получение новой кредитной карты. Но и здесь кредитные стандарты ужесточились. По данным CompareCards, количество новых карт, открытых клиентами, упало на 65% в период с середины апреля по середину мая по сравнению с тем же периодом годом ранее, а средний кредитный лимит снизился на 35%.ком. «Я не ожидаю, что в ближайшее время получить карту станет проще, — говорит Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards. Скорее всего, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 700, а в некоторых случаях от 720 до 740, а также стабильный доход.

Ставки по кредитным картам упали вместе с другими потребительскими ставками, но, по данным Федеральной резервной системы, средняя ставка составляет 15,78%. По словам Теда Россмана, отраслевого аналитика CreditCards, гораздо сложнее найти предложения о переводе остатка с нулевым процентом, которые позволяют управлять долгами под высокие проценты.ком. American Express, например, на данный момент отказалась от всех предложений по переводу баланса. Чтобы получить карту Chase Slate , которая имеет ставку 0% в течение 15 месяцев (затем от 14,99% до 23,75%) и не требует комиссии за перевод баланса в течение 60 дней после открытия счета, вы в настоящее время не можете подать заявку онлайн — Вы должны пойти в отделение Чейза.

Тем не менее, если у вас есть хороший кредит, вы можете получить 0% вступительное предложение на покупки или переводы баланса. Беспроцентное окно для U.Карта S. Bank Visa Platinum выдается на 20 месяцев (после этого вы будете платить от 13,99% до 23,99% по неоплаченным остаткам), а комиссия за перевод остатка составляет 3% от суммы перевода.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки на получение карты, рассмотрите возможность подачи заявки в финансовом учреждении, с которым у вас уже есть банковский счет, кредитная карта, ипотека или другие отношения. вы хороший клиент. Возможно, вам повезет с местным банком или кредитным союзом.

Займ по низкой, низкой ставке

Используя этот веб-сайт, вы принимаете наши Условия использования и Политику конфиденциальности и подтверждаете получение всех раскрытий в нашей Библиотеке раскрытия информации. Все соглашения доступны в нашей Библиотеке соглашений. M1 полагается на информацию из различных источников, которые считаются надежными, включая клиентов и третьих лиц, но не может гарантировать точность и полноту этой информации.

M1 относится к M1 Holdings Inc. и ее дочерним компаниям. M1 Holdings — технологическая компания, предлагающая ряд финансовых продуктов и услуг через свои полностью принадлежащие ей, отдельные, но аффилированные операционные дочерние компании, M1 Finance LLC и M1 Spend LLC.

M1 Plus — это годовое членство, которое дает преимущества для продуктов и услуг, предлагаемых M1 Finance LLC и M1 Spend LLC.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая риск потери вложенных денег. Прошлые результаты не гарантируют будущих результатов. Использование маржинального счета M1 Borrow может увеличить эти риски, и вам следует узнать больше, прежде чем брать кредит. Ничто на этом информационном сайте не является предложением, ходатайством о предложении или советом по покупке или продаже каких-либо ценных бумаг, и вам рекомендуется проконсультироваться со своими личными инвестициями, юридическими или налоговыми консультантами.

Брокерские продукты и услуги не застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут утратить свою ценность. Брокерские продукты и услуги предлагает M1 Finance LLC, зарегистрированный SEC брокер-дилер, член FINRA/SIPC.


М1 не является банком. M1 Текущие счета расходов, предоставленные Lincoln Savings Bank, членом FDIC. Дебетовая карта M1 Visa® выпускается Lincoln Savings Bank, членом FDIC.


Кредитная карта недоступна для жителей территории США. Ознакомьтесь с Соглашением с держателем карты и Условиями вознаграждения, чтобы получить важную информацию о Карте вознаграждения владельца от M1.Наградная карта владельца от M1 разработана компанией Deserve и выпущена Celtic Bank, зарегистрированным в штате Юта промышленным банком, членом FDIC.


Все названия продуктов и компаний являются товарными знаками™ или зарегистрированными® товарными знаками соответствующих владельцев. Их использование не подразумевает какой-либо принадлежности к ним или их одобрения.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC.

200 N LaSalle St., Ste. 800 Чикаго, Иллинойс 60601

© Copyright 2021 M1 Holdings Inc.

Покупай, бери взаймы, умирай: как богатые американцы живут на свои бумажные богатства

Рост цен на акции и минимальные процентные ставки предоставили богатым американцам большую привилегию: дешевые кредиты, которые они могут использовать для финансирования своего образа жизни, сводя к минимуму свои налоговые счета.

Банки говорят, что их богатые клиенты занимают больше, чем когда-либо прежде, часто используя кредиты, обеспеченные их портфелями акций и облигаций. Морган Стэнли МС 0,75% клиенты по управлению активами имеют 68 долларов.1 миллиард стоимости основанных на ценных бумагах и других неипотечных кредитах непогашенных, более чем вдвое пятью годами ранее. Бэнк оф Америка Корп. САК -3,22% заявила, что у нее есть кредиты под ценные бумаги на сумму 62,4 миллиарда долларов, что намного меньше ее портфеля кредитных линий под залог собственного капитала.

Кредиты имеют особые преимущества, помимо гибких условий погашения и низких процентных ставок. Они позволяют заемщикам, которым нужны наличные деньги, избежать продажи на горячем рынке. Основатели стартапов могут монетизировать свои доли, не теряя контроля над своими компаниями.Очень богатые часто используют эти ссуды как часть стратегии «купи, одолжи, умри», чтобы избежать налогов на прирост капитала.

Многие богатые люди также берут взаймы под свои портфели. Когда Том Андерсон Начав в Merrill Lynch & Co. в Сидар-Рапидс, штат Айова, в 2002 г., многие из его коллег-консультантов имели в своем портфолио лишь один или два займа под залог ценных бумаг. С годами он поощрял больше клиентов брать кредиты и заметил, что коллеги делают то же самое.По его словам, теперь у консультантов в крупных фирмах обычно есть десятки непогашенных кредитов. Merrill Lynch теперь является частью Bank of America.

«Вы можете купить лодку, вы можете поехать в Диснейуорлд, вы можете купить компанию», — сказал г-н Андерсон, который сейчас консультирует банки по вопросам управления рисками, связанными с этими кредитами. «Налоговые льготы ошеломляющие».

«Обычные люди не думают о долгах так, как думают о долгах миллиардеры.’”

— профессор права Университета Южной Калифорнии Эдвард МакКаффери.

Для заемщиков расчет ясен: если актив оценивается быстрее, чем процентная ставка по кредиту, они выходят вперед. А по действующему законодательству инвесторы и их наследники не платят подоходный налог, если их акции не проданы.Активы могут облагаться налогом на наследство, но наследники платят налоги на прирост капитала только при продаже и только на прирост после смерти предыдущего владельца. Чем больше они могут занять, тем дольше они смогут удерживать дорожающие активы. И чем дольше они держатся, тем больше экономия на налогах.

«Обычные люди не думают о долгах так, как думают о долгах миллиардеры», — сказал Эдвард МакКэффери, профессор права Университета Южной Калифорнии, который говорит, что придумал фразу «купи-одолжи-умереть».«Когда ты уже богат, это просто, это легко. Это просто купить, одолжить, умереть. Это доски закона, которые действуют уже 100 лет».

Президент Байден и демократы в Конгрессе нацелились на некоторые из этих правил, заявив, что они представляют собой гигантский выход из системы подоходного налога для самых богатых американцев.

Налоговый план президента предусматривает повышение максимальной ставки налога на прирост капитала с 23,8% до 43,4% и обложение нереализованной прибыли налогом на прирост капитала в случае смерти после освобождения в размере 1 млн долларов на человека.

Изменения сделают заимствование менее привлекательным, но не лишат всех преимуществ отсрочки уплаты налогов за счет получения ссуд под залог богатства. Он может не пройти через сильно разделенный Конгресс, где республиканцы категорически против любого повышения налогов, а некоторые демократы выразили обеспокоенность по поводу потенциального воздействия на инвестиции и семейный бизнес.

Займы привлекли меньше внимания политики, чем прирост капитала после смерти. Ограничения на безналоговые займы или переход к налогам на потребление могли бы принести государству доход от богатых американцев быстрее, чем налогообложение в случае смерти, но есть и некоторые недостатки.Во-первых, налогообложение доходов от займов означало бы фундаментальный сдвиг в налогообложении доходов. Во-вторых, хотя многие люди берут взаймы, все умирают, поэтому предложение Байдена затронет гораздо более широкий круг богатых американцев.

Кредитование ценными бумагами имеет тенденцию следовать за рынком. Резкие колебания цен на акции в первые дни пандемии коронавируса породили призрак маржин-коллов — требований кредиторов о дополнительных ценных бумагах или погашении, чтобы избежать убытков. Но рынки восстановились, и богатые заняли еще больше.

Заемщики кредитов под залог ценных бумаг сталкиваются с меньшей волокитой, чем те, кто ищет ипотеку или автокредит. Бумажная работа несложная, и долг часто не отображается в кредитных отчетах. В то время как некоторые клиенты предпочитают быстро погашать свои кредиты, многие используют возможность бессрочного начисления процентов без ежемесячных платежей.

В дополнение к индивидуальным кредитам Голдман Сакс Групп Инк. ГС -0,10% предлагает клиентам своего эксклюзивного частного банка, фирма с Уолл-стрит рекламирует кредиты под ценные бумаги в размере от 75 000 до 25 миллионов долларов клиентам внешних финансовых консультантов без «личных финансовых отчетов, налоговых деклараций или бумажных заявлений.Merrill Lynch недавно назвала процентную ставку в размере 3,2% для клиентов с активами не менее 1 миллиона долларов. Те, у кого 100 миллионов долларов и более, могут получить ставку всего 0,87%.

Банки не возражают против низких процентных ставок, потому что они получают комиссию за управление активами, которые в противном случае клиенты могли бы продать. По словам г-на Андерсона, банки обычно ссужают заемщику не менее 50% стоимости диверсифицированного портфеля. Но когда он был финансовым консультантом, г-н Андерсон предупредил клиентов, чтобы они не использовали более 25% стоимости своего портфеля, чтобы уменьшить риск того, что банк потребует погашения в случае падения рынков.

В то время как многие корпоративные советы в настоящее время не поощряют или даже запрещают руководителям и директорам брать кредиты под залог их акций в компаниях, которыми они управляют, инсайдеры в публичных американских компаниях, включая генерального директора Tesla Inc. Илон Маск и кабельный миллиардер Джон Мэлоун согласно анализу, проведенному исследовательской фирмой InsiderScore, заложили свои акции на сумму более 150 миллиардов долларов в качестве залога по кредиту. Эти ссуды раскрываются в документах по ценным бумагам, но ссуды под залог других активов обычно никому не известны.

Фред Смит, основатель, председатель и главный исполнительный директор Корпорация ФедЭкс. Форекс -0,28% , по состоянию на июль 2020 года заложил акции компании на сумму 598 миллионов долларов — около 23,4% его активов — для кредитов. Эти кредиты дали ему деньги для внешних деловых предприятий и прошлых покупок акций FedEx, согласно документам по ценным бумагам.

Глава FedEx Фред Смит в порядке исключения из политики компании взял кредит под залог своей доли в поставщике услуг доставки.
Фото: Хьюстон Кофилд/Bloomberg News

Займы г-на Смита являются исключением из политики FedEx, сделанным отчасти потому, что компания заявила, что он продемонстрировал способность погасить их в случае необходимости без продажи заложенных акций. После того, как цена акций компании снизилась, FedEx разрешила ему заложить больше акций в марте 2020 года в качестве залога, отметив, что его могли бы заставить продать акции, если бы компания не предоставила ему это право.Представитель FedEx отказался от комментариев.

Ссуды особенно привлекательны для основателей компаний, которые хотят избежать потери права голоса после того, как их компании станут публичными.

Джаред Исаакман закрепил свой статус миллиардера, когда его компания по обработке платежей стала публичной в июне 2020 года. Три месяца спустя он вложил около половины своей доли в Платежи Shift4 Inc. ЧЕТЫРЕ -2,77% в качестве залога по кредиту от Ситигруп Инк.С 1,56% Он погасил этот кредит в марте и тут же взял новый у Goldman Sachs.

ПОДЕЛИТЕСЬ МЫСЛЯМИ

Нужно ли менять налоговую систему США? Почему или почему нет? Присоединяйтесь к обсуждению ниже.

Кредиты пусть Mr.Исаакман, 38 лет, использует свое состояние, не уменьшая свою долю, которая сейчас составляет почти 3 миллиарда долларов. По состоянию на апрель он сохранил более 70% голосов после того, как вложил большую часть своего собственного капитала в первичное публичное размещение акций компании.

Shift4 Payments не раскрывает условия кредита г-на Исаакмана. Согласно документам о ценных бумагах, он заложил около 30% своей доли по кредиту Goldman; такие кредиты, как правило, намного меньше, чем стоимость заложенных акций. С марта акции Shift4 Payments выросли примерно на 20%.

«Эти инструменты позволяют участвовать в экономическом росте и не требуют от него уменьшения своей доли в компании», — сказал Нейт Хиршберг, вице-президент компании по маркетингу. «Эти договоренности предназначены для финансирования нескольких личных и благотворительных начинаний и не являются результатом налогового планирования».

Основатель Shift4 Payments Джаред Исаакман (в центре) позвонил в первый звонок на Нью-Йоркской фондовой бирже, чтобы отметить публичный листинг компании в июне 2020 года.
Фото: Кортни Кроу/Associated Press

— Тео Фрэнсис
внес свой вклад в эту статью.

Пишите Рэйчел Луизе Энсин по адресу [email protected] и Ричарду Рубину по адресу [email protected]

Copyright © 2022 Dow Jones & Company, Inc. Все права защищены. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8

Компании берут взаймы по низким ставкам, но не тратят

Ввиду того, что банковские кредитные служащие отказывают многим домохозяйствам и малым предприятиям, крупные корпорации занимают огромные суммы денег практически даром — просто потому, что могут.

Такие компании, как Microsoft, собирают миллиарды долларов, выпуская облигации по сверхнизким процентным ставкам, но немногие из них на самом деле тратят деньги на новые заводы, оборудование или рабочие места. Вместо этого они накапливают наличные до тех пор, пока экономика не улучшится.

Развитие представляет собой нечто вроде курицы и яйца: корпорации продолжают экономить, ожидая, когда экономика оживится, но вряд ли экономика оживится, если корпорации продолжат экономить.

Эта ситуация подчеркивает ограниченность возможностей вашингтонских политиков стимулировать экономику.Федеральная резервная система удерживала официальные процентные ставки около нуля в течение почти двух лет, что позволяет корпорациям продавать облигации лишь с немного более высокой доходностью — даже ниже 1 процента. Но большинство компаний не делают того, к чему должна была принудить их легкая денежно-кредитная политика: инвестируют и создают рабочие места.

Низкие ставки ФРС на самом деле нанесли ущерб многим американцам, особенно пенсионерам, чьи доходы от сбережений существенно упали. Крупные компании, такие как Johnson & Johnson, PepsiCo и I.B.М., кажется, был среди основных бенефициаров.

«Они получают выгоду, занимая и храня эти деньги, но это пока не приносит пользы экономике», — сказала Дана Сапорта, экономист Credit Suisse в Нью-Йорке.

Американские корпорации сберегают больше денег после финансового краха 2008 года. Но недавний ажиотаж с размещением ценных бумаг, включая сделку Microsoft, одной из богатейших компаний мира, на сумму 4,75 миллиарда долларов в прошлом месяце, поставил еще больше. деньги в свою казну.

Корпорации в настоящее время располагают совокупным объемом наличных средств в размере 1,6 триллиона долларов, что составляет немногим более 6 процентов от их совокупных активов. В первом квартале этого года он составил 6,2 процента активов, самый высокий уровень с 1964 года, когда он составлял 6,4 процента.

Когда же они начнут тратить эти деньги, в частности, нанимая?

Это часть того, что стало великим вопросом этого долгого восстановления без работы: когда корпоративная Америка начнет чувствовать себя достаточно уверенно, чтобы вкладывать свои деньги в работу, строить заводы и эксплуатировать некоторые из 14 национальных предприятий.9 миллионов безработных на работу?

Бизнес держится за свою защитную денежную подушку, возможно, опасаясь, что экономика может снова скатиться в рецессию или, по крайней мере, расти слишком вяло, чтобы оправдать инвестиции.

Корпорации страны будут сильными, хорошо капитализированными и готовыми действовать агрессивно, когда руководители наконец решат, что пора расширять свой бизнес.

После резкого ежеквартального роста с середины 2008 года отношение наличных средств к активам корпораций впервые немного снизилось во втором квартале этого года.

Хотя инвестиции в фабрики и заводы все еще иссякают, компании потратили часть денег на инвестиции в новое оборудование и программное обеспечение. Эти расходы росли в годовом исчислении более чем на 20 процентов в первые два квартала этого года.

Но экономисты говорят, что такие инвестиции все еще ниже своего пика до финансового кризиса.

Кроме того, многие новые машины и компьютеры могут заменить старые машины, которые компании отложили в связи с рецессией.Предприятия играют в догонялки, и происходит небольшое расширение.

«Они могут на самом деле использовать эти новые инвестиции, чтобы повысить эффективность и сократить рабочие места», — сказал Майкл Гапен, экономист Barclays Capital. «Совокупность сигналов прямо сейчас все еще говорит корпорациям сидеть и ждать».

Г-н Гапен сказал, что эти сигналы включали направление рынка жилья, результаты промежуточных выборов, влияние на экономику по мере прекращения фискального стимулирования и любые изменения в налоговой политике.

Они решают: «Почему бы нам просто не подождать до первого квартала следующего года?» он сказал.

Дешевые деньги могут иметь еще один эффект, непреднамеренный политиками, стремящимися снизить уровень безработицы в стране на 9,6%. Несколько корпораций, занимающих миллиарды на рынке облигаций, используют эти деньги, чтобы привести в порядок свой финансовый дом, а не создавать рабочие места.

Microsoft заявила, что использует часть своих денег для выкупа акций, другие компании фиксируют долгосрочные займы, а часть новых займов финансирует рост числа слияний и поглощений.

Все это может обогатить акционеров корпораций и сократить расходы компании в долгосрочной перспективе, но это не обязательно приведет к увеличению числа рабочих мест и не представляет собой крупных инвестиций в рост, которые могли бы способствовать резкому восстановлению экономики для всех.

«Они все еще держат больше денег, так же как Ной построил ковчег», — сказал Дэвид Розенберг, главный экономист Gluskin Sheff & Associates в Торонто. «Это очень красноречиво». По словам Ричарда Дж.Лейн, который анализирует Microsoft для Moody’s. Если бы Microsoft понадобились наличные деньги, она могла бы вытащить часть из своих операций за границей, но «занимать новые деньги на долговых рынках сейчас дешевле, чем возвращать свои собственные деньги из-за границы», — сказал г-н Лейн.

Предложение Microsoft было вторым; его первый был в прошлом году. Второе предложение включало трехлетний долг с процентной ставкой 0,875, что является одним из самых низких за всю историю для этого типа заимствования.

По данным поставщика финансовых данных Dealogic, в этом году американские компании заняли 488 миллиардов долларов США на американских рынках высокодоходных и инвестиционных облигаций, что на 7 процентов больше, чем предприятия, занимавшие в течение всего 2009 года, и находятся на пути как минимум к соответствуют 589 миллиардам долларов, взятым в долг в год бума в 2007 году, что было самым высоким показателем за всю историю наблюдений.

Небольшие компании по-прежнему испытывают трудности с получением кредитов, и большая часть нового финансирования ограничивается более крупными корпорациями.

Их рост заимствований контрастирует с американскими домохозяйствами, которые продолжают сокращать свои долги и потребление. Возможно, неуверенные в восстановлении, подобно корпорациям, копящим наличные, американцы сберегают гораздо больше, чем за последние годы, и некоторые экономисты опасаются, что бережливость потребителей еще больше затормозит экономический рост.

Одна из крупнейших корпораций, занимавших в последнее время, компания DuPont, заявила, что использует более дешевые деньги, чтобы зафиксировать займы на более длительный период.

«Нынешняя среда с низкими процентными ставками предоставляет DuPont прекрасную возможность рефинансировать наш долгосрочный долг по более низким ставкам», — говорится в заявлении.

Условия стали настолько хорошими, что некоторые компании занимают деньги, которые им не придется возвращать до следующего столетия. В августе железная дорога Norfolk Southern Corporation заняла 250 миллионов долларов в виде 100-летних облигаций по годовой ставке 5,95 процента.

Робин Чепмен, пресс-секретарь, сказал: «Оппортунистические займы — хороший способ охарактеризовать это.Он сказал, что компания наблюдает «медленный и неуклонный рост» железнодорожных перевозок, но любой найм, который компания делала, был направлен на замену рабочих, потерянных из-за истощения.

Другие компании берут кредиты для финансирования приобретений. PepsiCo недавно взяла кредит, чтобы помочь оплатить поглощение двух заводов по розливу. Hertz заняла 300 миллионов долларов на покупку конкурирующей компании по аренде автомобилей, Dollar Thrifty.

Экономисты говорят, что для компаний рационально использовать возможность брать кредиты по низким процентным ставкам и выкупать акции.Но Гай Лебас, стратег по фиксированному доходу в Janney Montgomery Scott в Чикаго, сказал: «Это не особенно выгодно для экономических условий».

6 Персональные ссуды под низкие проценты для экономии ваших денег

Согласно данным потребительского кредита Федеральной резервной системы, средняя ставка по двухлетнему личному кредиту на 2021 год составила 9,38%. Однако это всего лишь средняя ставка по личному кредиту — хорошо квалифицированные заемщики могут иметь право на гораздо более низкие процентные ставки.

С помощью личного кредита с низкой процентной ставкой вы сможете брать взаймы то, что вам нужно, сохраняя при этом доступную стоимость кредита. Вот посмотрите, где найти личный кредит с низкой процентной ставкой, и кто может претендовать на него.

Как получить более низкие ставки по личным кредитам

Понимание того, что входит в ставки по личным кредитам, может помочь вам принимать обоснованные решения. Когда вы знаете, что входит в ставки и предложения по личным кредитам, вы будете лучше подготовлены для оценки кредиторов при покупке личного кредита.

Быть квалифицированным заемщиком

В настоящее время лучшие ставки по личным кредитам начинаются от 5% до 6% годовых. Однако предложат ли кредиторы вам такие низкие ставки, будет зависеть от того, насколько комфортно вы отвечаете их требованиям по личным кредитам.

Вот взгляд на факторы, которые должны быть в наличии у большинства заемщиков, чтобы претендовать на получение личных кредитов с низкой процентной ставкой.

  • Высокий кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг может указать, насколько вероятно, что вы погасите кредит.Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что провайдер личного кредита предложит вам низкие процентные ставки. Как правило, самые низкие ставки предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей – это означает, что оценка FICO составляет около 720–740 или выше.
  • Положительная кредитная история: Помимо рассмотрения вашего кредитного рейтинга, персональный кредитор, вероятно, проверит ваши кредитные отчеты и историю займов. У вас может быть больше шансов получить более низкие ставки, если у вас более длинная кредитная история, положительная история платежей и несколько отрицательных или уничижительных оценок в вашем отчете.
  • Более низкое отношение долга к доходу (DTI): Этот коэффициент измеряет, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на выплату долга. Кредиторы часто смотрят на это, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе погасить кредит, который вы занимаете, и это также может играть роль в том, как они устанавливают ставки. Чем ниже, тем лучше, с хорошим отношением долга к доходу на уровне 30% или ниже.

Выберите условия займа с низкой процентной ставкой и кредиторов

Ставки по личному кредиту, которые вы будете платить, — это больше, чем просто ваш профиль заемщика.Тип личного кредита и кредиторы, которые вы выбираете, также могут повлиять на то, что вы можете ожидать заплатить.

Вот некоторые варианты, которые могут принести вам более низкую ставку личного кредита.

  • Более короткие сроки кредита: Более короткий срок кредита представляет меньший риск для кредитора, так как он быстрее вернет свои деньги. Таким образом, выбор личного кредита с более коротким сроком до трех лет часто может привести к более выгодным процентным ставкам.
  • Переменные процентные ставки: Вам могут предложить более низкие начальные ставки, если вы выберете потребительский кредит с переменной процентной ставкой, а не с фиксированной процентной ставкой.Однако ставка по этому типу личного кредита будет расти и падать вместе с рыночными процентными ставками. Кредитор перекладывает часть расходов на колебания ставок на вас как на заемщика, снижая их риск и позволяя им предлагать более низкие авансовые процентные ставки по персональным кредитам с плавающей ставкой.
  • Сравнительный шоппинг: Поиск и сравнение цен является данностью для большинства крупных покупок. Этот процесс может быть столь же эффективным для экономии ваших денег применительно к личным кредитам, поскольку рекламируемые ставки — это только часть истории.Потратьте время на проверку поставщиков персональных кредитов, запросите предложения по ставкам, созданным с помощью льготных проверок кредитоспособности, и сравните различные предложения.

6 кредиторов, предлагающих потребительские кредиты под низкие проценты

Это может быть немного ошеломляющим, чтобы погрузиться в сравнение личных кредиторов. Чтобы помочь вам начать поиск, мы выделили несколько мест, с которых можно начать поиск личного займа под низкие проценты.

1. Световой поток

Ставки по личным кредитам LightStream начинаются ниже, чем у любых других кредиторов в этом списке.Фиксированные ставки по потребительским кредитам начинаются с 4,99% годовых, если у вас настроена автооплата, по состоянию на 7 апреля 2022 г.

Помимо низких тарифов, LightStream предлагает превзойти любое соответствующее тарифное предложение конкурента. Этот онлайн-кредитор также утверждает, что обеспечивает лучший процесс получения кредита, подкрепляя это утверждение «гарантией получения кредита» в размере 100 долларов США.

Вот некоторые другие подробности о личных кредитах LightStream:

  • Возможность получения займа от 5 000 до 100 000 долларов США
  • Срок кредита от 2 до 20 лет (в зависимости от цели кредита) 1
  • Без комиссии за предоставление
  • Требования к кредитоспособности включают многолетнюю кредитную историю, хорошую кредитную историю и положительную платежную историю с отсутствием или небольшим количеством отрицательных оценок
  • Прочие финансовые потребности включают в себя стабильный и достаточный доход и активы, демонстрирующие модель сбережений

2.Софи

Личные кредиты SoFi также начинаются с низких процентных ставок: фиксированные ставки составляют всего 4,99% годовых по состоянию на 29 ноября 2021 года. Они также предлагают персональные кредиты с плавающей процентной ставкой, хотя годовые процентные ставки по этим кредитам не публикуются на сайте SoFi.

Уникальной привилегией персональных кредитов SoFi является программа защиты от безработицы. Этот вариант приостанавливает платежи на три месяца, если заемщик потеряет работу не по своей вине. Программа также предоставляет членам SoFi бесплатный доступ к услугам карьерного коучинга.

  • Возможность получения займа от 5 000 до 100 000 долларов США
  • Срок кредита от 2 до 7 лет
  • Без комиссии за отправку или штрафа за просрочку платежа
  • Право на участие зависит от кредитного рейтинга, финансовой истории, карьеры и опыта, а также ежемесячного дохода по сравнению с расходами.
  • Кандидаты должны быть трудоустроены, иметь предложение о работе или иметь другой доход, который будет рассматриваться

3. Выскочка

Следующим в нашем списке является Upstart, который предлагает потребительские кредиты со ставками, начинающимися с 5.31% годовых по состоянию на 29 ноября 2021 года. Однако это не включает комиссию за выдачу личного кредита, которую может взимать Upstart, которая колеблется от 0 до 8% от суммы кредита.

Upstart также учитывает дополнительные факторы, чтобы определить, следует ли одобрить кредит, и помочь установить ставки. Он рассмотрит ваше образование и опыт работы наряду с традиционными требованиями, такими как кредит, доход и DTI.

  • Возможность получения займа от 1000 до 50 000 долларов США
  • Срок кредита 3 или 5 лет
  • Требования к кредиту включают минимальный кредитный рейтинг FICO 620 (или 580, в зависимости от вашего местоположения), отсутствие неблагоприятных кредитных рейтингов и личный банковский счет.
  • Кандидаты должны иметь работу на полный или неполный рабочий день, предложение о работе или другой источник дохода

4.Проспер

Prosper — это одноранговый кредитор, предлагающий личные кредиты с фиксированными ставками, которые начинаются с 6,95% годовых по состоянию на 29 ноября 2021 года. Сюда входит комиссия за выдачу личного кредита в размере 2,4–5% от суммы кредита, которая составляет удерживается из суммы, которую вы занимаете.

  • Возможность получения займа от 2000 до 40 000 долларов США
  • Срок кредита 3 или 5 лет
  • Требования к кредитованию включают DTI ниже 50%, не менее трех счетов, перечисленных в кредитных отчетах, отсутствие банкротств в прошлом году и менее пяти кредитных запросов за последние 6 месяцев

5.Обновление

Upgrade — еще один онлайн-источник личных кредитов под низкие проценты. Годовые процентные ставки по потребительским кредитам Upgrade начинаются с 5,94% по состоянию на 29 ноября 2021 года. Это включает комиссию за выдачу в размере 2,9-8%.

  • Возможность получения займа от 1000 до 50 000 долларов США
  • Срок кредита 3 или 5 лет
  • Требования к кредиту включают наличие банковского счета и адреса электронной почты; кредитный рейтинг, использование кредита и история заимствований учитываются для получения кредита

6.Выплата

Если вы ищете личный кредит с низкой процентной ставкой для консолидации долга по кредитной карте, Payoff может быть разумным вариантом. Онлайн-кредитор предлагает персональные кредиты, предназначенные для консолидации кредитных карт, с годовой процентной ставкой, начинающейся с 5,99% по состоянию на 29 ноября 2021 года. Эта годовая процентная ставка включает комиссию за выдачу, которая колеблется от 0 до 5%.

  • Возможность занять от 5000 до 35000 долларов США
  • Срок кредита от 2 до 5 лет
  • Никаких сборов за просрочку платежа или сборов за обработку чеков
  • Требования к кредиту включают, среди прочего, кредитный рейтинг 600 или выше, DTI 50% или менее и положительную кредитную историю в течение трех лет или дольше.

Другие способы снижения процентной ставки по потребительскому кредиту

Эти кредиторы могут стать хорошим началом для поиска персонального кредита под низкие проценты, но это не единственное место, где вы можете искать.Вот несколько других вариантов, которые могут помочь вам получить более низкую процентную ставку:

  • Обратитесь в местные кредитные союзы и банки, чтобы узнать, предлагают ли они потребительские кредиты под низкие проценты по конкурентоспособным ставкам.
  • Рассмотрите возможность добавления поручителя с солидной кредитной историей к вашему личному кредиту. Многие кредиторы будут устанавливать ставки на основе более низкого кредитного рейтинга, что может принести вам лучшую ставку.
  • Улучшите свой кредит и подайте заявку, когда станет лучше.Вы можете приложить некоторые усилия, чтобы поднять свой кредитный рейтинг, подать заявку, как только он станет выше, и у вас будет больше шансов получить право на более низкие ставки по личным кредитам.

Покупка личного кредита под низкий процент может показаться хлопотной. Хотя вы можете потратить несколько часов на изучение вариантов личного кредита, помните, что вы, вероятно, будете выплачивать кредит в течение многих лет.

Стоит приложить усилия, чтобы найти более низкую ставку по личному кредиту, которая сделает стоимость заимствования доступной и поможет вам избежать высоких процентных расходов.

Отказ от ответственности: все тарифы и сборы действительны на 29 ноября 2021 г.

Элисса Киркхэм Элисса Киркхэм — писатель по личным финансам, которая специализируется на использовании журналистики данных для предоставления уникальной информации о личных финансах.Эксперт по студенческим кредитам, потребительскому долгу и кредитам, она любит помогать людям погашать долги и формировать здоровое финансовое поведение. Финансовые идеи и финансовые советы Элиссы были представлены в The Los Angeles Times, The Washington Post, The Wall Street Journal, NBC News, CBS News и USA Today.

Деньги взаймы

Прежде чем занять деньги

Если вы занимаете деньги или покупаете товары, важно, чтобы вы убедитесь, что вы можете позволить себе вернуть то, что вы занимаете.Быть реалистично оценивайте свои расходы на проживание. Убедитесь, что все деньги, которые у вас остались после вы платите за предметы первой необходимости достаточно, чтобы покрыть стоимость кредита. Проверьте, Вы можете сэкономить достаточно денег, чтобы купить то, что вам нужно, вместо того, чтобы брать кредит. Ты также может уменьшить сумму, которую вам может понадобиться занять, используя деньги, которые вы сохранили.

Получите кредит в соответствии с вашими потребностями

Существует множество различных видов займов и кредитов. Каждый вид кредита подходит для другой цели.Некоторые из них больше подходят для краткосрочных займов. а другие больше подходят для среднесрочных и долгосрочных займов. См. «Типы кредит» ниже.

Магазин в поисках лучшей цены

При поиске кредита стоит поискать лучшее значение. Банки, строительные общества и кредитные союзы предлагают широкий спектр кредитов. Когда сравнивая плату за пользование заемными деньгами, проценты по кредитам должны быть представлена ​​в виде годовой процентной ставки (годовых). APR указывает, какой процент суммы, которую вы берете взаймы, вы будете платить в дополнение к погашению сумма займа.Важно сравнивать подобное с подобным. Кредиты можно платить назад через различные сроки или промежутки времени. Вы можете подумать, что вы получить хорошую сделку по кредиту с низкой годовой процентной ставкой, но если вы платите больше в рассрочку на более длительный период времени вы можете обнаружить, что это будет стоить вам более. Как правило, более крупные кредиты имеют более низкий APR, чем более мелкие кредиты.

Стоимость кредита — это еще один способ сравнения кредитов, в котором рассматривается общая стоимость кредита. Стоимость кредита – это разница между суммой, которую вы займа и общая сумма, которую вы погасите.Позволяет увидеть реальную стоимость заимствование.

Вы можете рассчитать ежемесячные платежи и стоимость кредита по кредиту, используя онлайн кредитный калькулятор на ccpc.ie. Ваши расчеты могут быть основаны на:

  • Сколько вы хотите занять, или
  • Сколько вы можете себе позволить выплачивать каждый месяц

Вы также можете сравнить потребительские кредиты, кредитные карты и овердрафты с Финансовый продукт CCPC инструменты сравнения.

Убедитесь, что вы имеете дело с уполномоченным кредитором

Центральный банк уполномочивает банки, строительные общества, кредитные союзы и ростовщики.Вы должны занимать только у авторизованного кредитора. Это защищает вас и ваши деньги от хищных кредиторов или поддельных веб-сайтов. Если вы не уверены если компания, с которой вы имеете дело, является уполномоченной, вам следует проверить Реестр Центрального банка Уполномоченные фирмы. У ЦБ есть объяснитель о том, почему важно иметь дело с уполномоченной компанией.

Виды кредита

Формы кредита включают:

Овердрафт

Овердрафт – это способ получения кредита на банковский счет.Овердрафты предоставляются на ваш текущий счет, чтобы, когда вы Баланс аккаунта равен 0, вы все еще можете потратить до согласованного лимита.

Кредитные карты

Кредитная карта позволяет вам занимать деньги ограниченную сумму денег для оплаты товаров и Сервисы. Проценты по кредиту не взимаются, если вы полностью оплачиваете свой счет в течение установленного количества дней. Кредитные карты являются гибкими и могут использоваться для оплаты для товаров и услуг, которые вы можете купить через Интернет или по телефону. Кредитные карты принимаются в качестве средства оплаты товаров и услуг или для получения наличных денег в других странах.Они не подходят для долгосрочного заимствования в качестве процентов. ставки высокие. Если у вас возникли проблемы с приобретенным товаром, вы можете используйте счет или выписку по кредитной карте в качестве доказательства покупки.

Личные ссуды (от банков или строительных обществ):

Банки и строительные общества предлагают персональные кредиты клиентам. Эти кредиты подходят для среднесрочных и долгосрочных нуждается, например, в автокредите или кредите на ремонт дома. Банки или строительные общества могут также взимать другие сборы и платежи.Как правило, вы платите фиксированная сумма возвращается каждый месяц. Если ваш кредит является кредитом с плавающей процентной ставкой, вы можете быть в состоянии заплатить больше, чем это обратно, когда он у вас есть. Это позволяет окупить кредит раньше. Не рекомендуется брать личные кредиты для покрытия ежедневные расходы.

Кредиты кредитных союзов:

Кредитные союзы также предлагают кредиты потребителям. Вы должны быть членом кредитного союза, прежде чем вы сможете взять из кредита. Кредитные союзы основаны в сообществе или на рабочем месте, и вы должны жить или работать в определенной области или работать на конкретного работодателя стать членом.Возможно, вам придется накопить немного денег в кредитном союзе. до получения кредита. Кредиты кредитных союзов подходят для краткосрочных и долгосрочные потребности, такие как кредиты на отдых или автомобили. Они также полезны для рефинансирование других кредитов. Некоторые кредитные союзы предлагают новый тип кредита под названием «Это имеет смысл». заем. Этот кредит предназначен для людей, получающих социальные выплаты, которые погасить кредит через Схему семейного бюджета. Он предлагает кредиты небольших суммы денег под низкие проценты.

Покупка в рассрочку:

Это договор найма, предлагаемый магазинами или автосервисами, чтобы вы могли нанять и в конечном итоге купить определенные предметы.Вещи, купленные в рассрочку, обычно дорогие предметы, такие как автомобиль, мебель или электронное оборудование. Вы не владеть предметом до тех пор, пока не будет выплачен последний взнос по кредиту. В то время как Центральный Банк регулирует финансовые компании, Конкуренцию и защиту прав потребителей Комиссия регулирует деятельность кредитных посредников (а также ломбардов). В договор купли-продажи в рассрочку Право собственности на предметы переходит к вам после оплаты последнего взноса. У потребителя договор проката товар сдается в аренду и всегда будет принадлежать потребителю прокатная компания.

Персональные контрактные планы (PCP):

Это тип договора купли-продажи в рассрочку, предлагаемый автомобильными дилерами как способ платить за машину. В контракте PCP вы платите депозит и продолжаете делать регулярные платежи, как правило, в течение 3 лет. Обычно бывает крупная сумма оплата по окончанию договора.

По окончании контракта вы можете:

  • Внесите окончательный единовременный платеж и сохраните автомобиль, или
  • Возврат автомобиля продавцу (Вы можете оформить новый договор PCP на другая машина).

Вы не являетесь владельцем автомобиля до тех пор, пока не будет произведен окончательный платеж. Вы должны придерживаться определенные ограничения на использование и техническое обслуживание, такие как ограничение пробега и обязательства по обслуживанию. PCP могут казаться очень привлекательными, потому что они обычно очень низкие ежемесячные выплаты, но они могут быть очень сложными по сравнению с другими виды автокредитования. Важно понимать все термины и условия перед тем, как зарегистрироваться у PCP. Ты можешь найти узнать больше о PCP от CCPC.

Договоры купли-продажи в кредит:

Эти соглашения аналогичны соглашениям о покупке в рассрочку тем, что вы покупка и оплата товара в рассрочку.Основное отличие состоит в том, что покупатель непосредственно владеет товаром, купленным по договору купли-продажи в кредит. АТР плата за этот тип кредита, как правило, выше, чем за кредитные карты, но не может быть выше 23%. Как и ссуды на покупку в рассрочку, этот вид кредита не гибкий.

Ипотечные кредиты и ипотечные кредиты:

Это долгосрочный кредит для финансирования покупки недвижимости, который обычно охраняется в вашем доме. Если вы домовладелец ипотека — это крупнейший отдельный финансовый продукт, который вы, вероятно, купите в твоей жизни.Дополнительная ипотека — это способ продлить ипотечный кредит до консолидировать свои долги или оплатить автомобиль или другую крупную покупку. Несмотря на то что Годовые процентные ставки низкие, этот тип кредита может стоить вам значительно дороже в долгосрочной перспективе. если вы вернете его в течение более длительного срока. И ипотека, и ипотека с пополнением обеспечены в вашем доме, поэтому чрезвычайно важно, чтобы вы продолжали выплаты в противном случае ваш дом может оказаться в опасности.

Ростовщик кредит:

Ростовщичество – это практика выдачи кредитов наличными или поставки товаров или услуги, которые погашаются под высокие проценты в течение короткого периода время.Банки, строительные общества, страховые компании и кредитные союзы не считались ростовщиками. Ростовщики как правило, это либо частные лица, либо компании, основным видом деятельности которых является кредитование Деньги. Вы всегда должны убедиться, что ваш ростовщик регулируется. Проверить Реестр Центрального банка Уполномоченные фирмы.

Ваша кредитная история

Если вы когда-либо пользовались кредитом, у вас есть кредитная история. это информация о кредитах, которые у вас есть, и вашей истории погашения, обычно хранящихся в базе данных.А Кредитная организация может отказать вам в выдаче кредита, если вы не соблюдаете условия предыдущих кредитов. В настоящее время две кредитные базы данных работают в Ирландии – Центральный кредитный регистр, управляемый правительством, и частная база данных Ирландского кредитного бюро. Кредиторы могут проверить статус предыдущие кредиты, взятые потенциальным заемщиком с использованием этих баз данных. Ты сможешь узнать больше о своем кредите история.

Кредит и ваши права потребителя

Существуют особые правила, которые применяются к кредитному договору в сфере потребительского кредита. законодательства — Потребитель Закон о кредитах 1995 г. и Европейский Положение о сообществах (соглашения о потребительском кредите) 2010 г.

Кредиторы, регулируемые Центральным банком, должны соблюдать Защитный кодекс 2012 года. Также существуют специальные правила для ростовщиков в Потребитель Кодекс защиты лицензированных ростовщиков (pdf).

Законодательство и кодексы о потребительском кредите содержат специальные правила, которые применяются, когда кредиторы рекламируют и продают кредиты. Например, кредиторы должны проводить тесты, чтобы проверьте, можете ли вы позволить себе выплаты, прежде чем давать вам кредит или ипотека. Кредиторы не должны предлагать вам предварительно одобренный кредит или ипотеку, которую вы не просили.Кредиторы не должны увеличивать лимит вашей кредитной карты, если только вы их просите.

Кредитор не может звонить вам в связи с вашим кредитом без вашего согласия с 21:00 до 9:00 с понедельника по субботу или в любое время в воскресенье или в общественных местах праздничный день. Они могут посетить вас лично только в том случае, если вы предоставили согласие на посещение.

Кредитору не разрешается звонить вам или посещать вас на вашем рабочем месте если вы также не живете там, или если все попытки связаться с вами в другом месте потерпели неудачу.Связаться можно только с лицом, вовлеченным в кредит об этом. Это означает, что ваш кредитор не может связаться с вашим работодателем или членом вашей семьи о вашем кредите.

Подробнее можно прочитать в потребительском журнале ЦБ. руководство к Кодексу о защите прав потребителей (pdf).

Дополнительная информация

Комиссия по конкуренции и защите прав потребителей

Блум Хаус
Железнодорожная улица
Дублин 1
D01 C576

Часы работы: Линии открыты с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00

Тел.: (01) 402 5555 и (01) 402 5500

МАБС

Коммерческий дом
Вестенд Коммершл Виллидж
Бланчардстаун
Дублин 15
Ирландия

Тел.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.