Возьмите и потратьте мои деньги. Что такое доверительное управление в инвестициях
Доверительное управление бывает разным
1. Коллективное ДУ, или управление фондами. Под ним понимают объединение финансовых средств, полученных от многих инвесторов, и управление ими как одним портфелем. Например, ПИФ (паевой инвестиционный фонд), БПИФ — (биржевой ПИФ) или ETF.
Для начинающих коллективное управление привлекательно тем, что здесь по сути нет порога входа – можно вложить минимальную сумму (есть БПИФы, где стоимость пая около 1 рубля, — прим. «Секрета»). У каждого такого фонда есть декларация, в которой зафиксировано, какую именно сумму и в какие инструменты он вкладывает.
Деньгами ПИФов и БПИФов распоряжаются управляющие компании, и чем удачнее будут инвестиции, тем выше в итоге окажется цена паев фонда, тем больше денег получит инвестор при их продаже.
2. Стандартные стратегии ДУ. Большинство управляющих компаний разрабатывают готовые стратегии инвестирования и предлагают новым клиентам просто присоединиться к одной из них. То есть купить не пай фонда, а готовый портфель с определённым набором активов — акций, облигаций, ETF, деривативов в различной пропорции.
Каждая стандартная стратегия имеет определенный уровень риска и цель, например, получение дохода от роста капитализации акций компании или получение дивидендного дохода. Некоторые стратегии объединяют сразу несколько целей.
Стандартные стратегии немного схожи с ПИФами: деньги, полученные от разных инвесторов, вкладывают по одним и тем же правилам, утверждённым для той или иной стратегии. При этом стандартные стратегии предусматривают более высокий порог входа, чем ПИФы. Зато и доходность у них может быть намного больше, поскольку ПИФы могут инвестировать в ценные бумаги только в соответствии с требованиями ЦБ. А портфельные управляющие при изменениях на рынке могут действовать по своему усмотрению, вкладываясь в наиболее выгодные на данный момент активы.
3. Индивидуальные стратегии ДУ. Обычно их разрабатывают для состоятельных инвесторов, которым необходимо вложить крупную сумму. Здесь не используются стандартные решения, а клиент не ограничен в структуре и списке возможных активов. Стратегия инвестирования разрабатывается индивидуально под каждого клиента с учётом его финансовых возможностей, ожидаемой доходности и допустимого уровня риска. Комиссия за управление активами в этом случае может быть достаточно высокой (подробнее об этом — ниже).
Плюсы и минусы ДУ
Очевидных плюсов у доверительного управления несколько.
- Инвестору не нужно разбираться в биржевых инструментах и принимать решение о том, когда и сколько их покупать или продавать. За него все операции проведёт управляющая компания.
- Вложенные средства находятся под контролем профессионалов рынка.
- УК имеет возможность купить для неквалифицированного инвестора ценные бумаги, которые инвестор сам купить не сможет.
- ДУ может принести больший доход, чем, например, банковский депозит.
- Клиент всегда может проконтролировать деятельность УК, которая, кроме того, периодически сама отчитывается о своей деятельности.
Но и минусы тоже есть.
- За ДУ нужно платить, а комиссии за обслуживание иногда снижают доходность портфеля. Причём эти комиссии управляющая компания взимает в любом случае, даже при отсутствии прибыли.
- В среднем за управление взимается 1–2 % от суммы входа ежеквартально. Кроме того, возможны комиссии за вход (также от всей суммы), за успех (от суммы дохода) и за досрочный выход. Размеры комиссий у разных УК могут отличаться. Комиссия за успех может составлять 5–20 % от суммы дохода в зависимости от сложности стратегии.
- Придётся доверить посторонним свои денежные средства. Чтобы избежать рисков и не отдать деньги непрофессионалам или мошенникам, рекомендуется скрупулезно изучить работу компании с точки зрения надёжности (об этом ниже).
- Доходы инвестора зависят от решений управляющей компании – удачных или не слишком.
- УК не могут гарантировать доходность выбранной инвестиционной стратегии, поскольку нет гарантий того, что те или иные ценные бумаги принесут ожидаемую прибыль. Инвестиции – это в любом случае риск, чем больше потенциальная доходность стратегии, тем выше риск потерять депозит.
- Сроки вывода денег. У некоторых УК это невозможно сделать по первому требованию клиента, поскольку каждая стратегия имеет определенный срок действия. Клиент может завершить стратегию, вывод средств при этом займёт 10–20 дней.
Доверительное управление деньгами, акциями и ценными бумагами
Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21—000—1—00028 от 22 сентября 1998 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077—08158—001000, выдана ФСФР России 30 ноября 2004 года, без ограничения срока действия. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением ООО УК «Альфа-Капитал», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал» и паевых инвестиционных фондов, находящихся под ее управлением, включая тексты правил доверительного управления, всех изменений и дополнений к ним, а также сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев вы можете получить по адресу 123001, Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 32, стр. 1. Телефоны: +7 495 783-4-783, 8 800 200-28-28, а также на сайте ООО УК «Альфа-Капитал» в сети Internet по адресу: www.alfacapital.ru.ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Еврооблигации». Правила доверительного управления № 0386-78483614 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Баланс». Правила доверительного управления № 0500-94103344 зарегистрированы ФСФР России 13.04.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Облигации Плюс». Правила доверительного управления № 0095-59893492 зарегистрированы ФКЦБ России 21.03.2003 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Акции роста». Правила доверительного управления № 0697-94121997 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Ликвидные акции». Правила доверительного управления № 0387-78483850 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Глобальный баланс». Правила доверительного управления № 0907-94126486 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Ресурсы». Правила доверительного управления № 0698-94121750 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Технологии». Правила доверительного управления № 0699-94121833 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Золото». Правила доверительного управления № 0908-94126724 зарегистрированы ФСФР России 07.)»**. Правила доверительного управления № 3691 зарегистрированы Банком России 19.03.2019 г. БПИФ рыночных финансовых инструментов «ЕВРОПА 600». Правила доверительного управления № 3805 зарегистрированы Банком России 08.08.2019 г. Управляющая компания обращает внимание, что в соответствии с пунктом 7 статьи 21 Федерального закона от 29.11.2001 № 156 «Об инвестиционных фондах» инвестиционные паи биржевого паевого инвестиционного фонда при их выдаче могут приобретать только уполномоченные лица. «БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Управляемые облигации». Правила доверительного управления № 4039 зарегистрированы Банком России 19.05.2020. ЗПИФ недвижимости «Азимут». Правила доверительного управления № 1507-94111384 зарегистрированы ФСФР России 06.08.2009 г., ЗПИФ недвижимости «АКТИВО ДЕСЯТЬ». Правила доверительного управления № 3633 зарегистрированы Банком России 28.12.2018 г., ЗПИФ недвижимости «Альфа-Капитал Арендный поток-2». Правила доверительного управления № 4093 зарегистрированы Банком России 09.07.2020 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Мой капитал Акции». Правила доверительного управления № 4145 зарегистрированы Банком России 27.08.2020 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Мой капитал Облигации». Правила доверительного управления № 4146 зарегистрированы Банком России 27.08.2020 г. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Управляемые Российские Акции». Правила доверительного управления №4213 зарегистрированы Банком России 23.11.2020. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Китайские акции». Правила доверительного управления №4222 зарегистрированы Банком России 30.11.2020. ЗПИФ недвижимости «Альфа-Капитал ФастФуд». Правила доверительного управления №4265 зарегистрированы Банком России 21.01.2021 г. ЗПИФ недвижимости «Активо одиннадцать». Правила доверительного управления № 3773 зарегистрированы Банком России 16.07.2019 г. ЗПИФ недвижимости «Активо двенадцать». Правила доверительного управления № 3999 зарегистрированы Банком России 19.03.2020 г. ЗПИФ недвижимости «АКТИВО ЧЕТЫРНАДЦАТЬ». Правила доверительного управления № 4153 зарегистрированы Банком России 03.09.2020 г. ЗПИФ недвижимости «АКТИВО ПЯТНАДЦАТЬ». Правила доверительного управления № 4184 зарегистрированы Банком России 19.10.2020 г. ЗПИФ недвижимости «АКТИВО ШЕСТНАДЦАТЬ». Правила доверительного управления № 4321 зарегистрированы Банком России 18.03.2021 г. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Квант». Правила доверительного управления № 4580 зарегистрированы Банком России 06.09.2021 г. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Космос». Правила доверительного управления № 4561 зарегистрированы Банком России 19.08.2021 г. ЗПИФ недвижимости «АКТИВО СЕМНАДЦАТЬ». Правила доверительного управления № 4557 зарегистрированы Банком России 16.08.2021 г. ЗПИФ рентный «Активо два». Правила доверительного управления № 3092 зарегистрированы Банком России 22.12.2015 г. ЗПИФ недвижимости «Активо пять». Правила доверительного управления № 3307 зарегистрированы Банком России 27.04.2017 г.
** Индекс S&P 500® является продуктом S&P Dow Jones Indices LLC или её аффилированных лиц и Стороннего лицензиара и был предоставлен по лицензии для использования управляющей компанией. Standard & Poor’s® и S&P®являются зарегистрированными товарными знаками Standard & Poor’s Financial Services LLC («S&P»), а Dow Jones® является зарегистрированным товарным знаком Dow Jones Trademark Holdings LLC («Dow Jones»). Ни S&P Dow Jones Indices, ни Сторонний лицензиар не дают никаких заверений или гарантий, прямо выраженных или подразумеваемых, владельцам БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа — Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)» или любым представителям общественности относительно целесообразности инвестирования в ценные бумаги вообще или в БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа — Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)», в частности или способности S&P 500® отслеживать общую динамику рынка. Отношения S&P Dow Jones Indices и Стороннего лицензиара с управляющей компанией применительно к S&P 500® заключаются только в предоставлении лицензии на Индекс и определённые товарные знаки, знаки обслуживания и/или торговые наименования S&P Dow Jones Indices и/или её лицензиаров. S&P 500® определяется, составляется и рассчитывается компаниями S&P Dow Jones Indices или Сторонним лицензиаром безотносительно к Управляющей компании или БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа — Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)» под управлением управляющей компании. S&P Dow Jones Indices и Сторонний лицензиар не несут ответственности за любые убытки, включая, в том числе, упущенную выгоду потерю времени и/или репутации связанную с инвестированием в инвестиционные паи БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа — Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)».
ПИФ — паевой инвестиционный фонд.
ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.
© Общество с ограниченной ответстсвенностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал», 2009–2021 гг. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), Фолио, доверительное управление активами, инвестиционные стратегии, финансовое консультирование, пенсионные накопления. Инвестиции в акции, облигации и ценные бумаги. Wealth Management, Private Banking, Investing in Mutual Funds.
Информация о структуре и составе участников ООО УК «Альфа-Капитал», в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится ООО УК «Альфа-Капитал», размещена на официальном сайте Банка России и соответствует информации, направленной в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России.Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.
Что такое Доверительное управление (ДУ) — Примеры и Доходность
Во всех сферах деятельности появилось большое количество посредников. Можно заключить соглашение с компанией, которая сделает всю работу за вас — откроет ИП, произведет закупку товаров и оборудования и доставит клиентам.
Такой тип бизнеса стал активно развиваться за счет своей востребованности не только для посредников, но и для самих заказчиков. А все потому, что им не нужно тратить время на изучение многих нюансов, а просто заплатить деньги и ждать, когда всю работу сделают за них быстро и качественно.
Такая форма посредничества называется доверительным управлением. Что это такое, какова суть и как заключить договор с компанией — обо всем этом пойдет речь в статье.
Что такое доверительное управление простыми словами
Доверительным управлением называют один из способов инвестиций, является процессом, при котором управление всеми инвестициями передается частным клиентом профессиональному управляющему или компании.
Основной целью данного вида управления является получение приемлемого дохода при невысоком уровне риска.
Данная услуга может оказываться лишь профессионалами финансового рынка, не первый год занимающихся данным вопросом.
Никогда сами не торгуйте на валютном или фондовом рынке без специальных знаний, тем более большими деньгами. Более 90% людей теряют там свои средства. Но есть оставшийся небольшой процент людей, которые получают прибыль от потерь тех 90%. Эти люди успешно занимаются своим делом, и в них как раз можно вкладывать деньги, передать средства в доверительное управление.
Управляющие берут за свою работу определенную плату, в большинстве случаев она равна процентному соотношению от сделки.
Обратите внимание, что управляющие и посредники не дают никаких гарантий по доходности. Поэтому такой тип управления и называют доверительным. Это важный момент, который обговорен в российском законодательстве.
Так как время в данном вопросе играет ключевую роль,
то инвестируя свои средства в такого управляющего, вы сможете порядком этого времени сэкономить для себя самого. Вам не нужно скрупулезно изучать то, что творится на финансовом рынке ежедневно, и вам не нужно будет как-то реагировать на различные его симптомы.
Всем этим будет заниматься профессиональный управляющий вашим капиталом.
Что интересно, именно доверительное управление средствами на валютном рынке показывает наиболее высокую доходность по отношению ко всем остальным способам получения прибыли.
Чем выгодно доверительное управление как вид инвестирования для среднестатистического частного инвестора? В сравнении с более привычными депозитами коммерческих банков, а также всевозможными паевыми фондами преимуществ достаточно много:
- Вложенные средства находятся под управлением опытных трейдеров.
- Отсутствие проблем с мотивацией у управляющих, поскольку от прибыли клиента напрямую зависит и их прибыль.
- Инвестор имеет возможность осуществлять беспрепятственный контроль над происходящим.
- Помимо контроля управляющий регулярно отчитывается о проделанной работе.
- В случае желания изменить уровень надежности или доходности инвестиций выбранная стратегия подлежит корректировке.
Какие виды доверительного управления бывают
Если в Европе и США эта форма посредничества уже является нормой, то в России она только начала набирать обороты. Все больше людей предпочитают отдать свое денежное или материальное имущество в руки опытного управляющего для преумножения капитала и получения прибыли.
По типу объекта доверительное управление может быть:
- деньгами;
- ценными бумагами;
- недвижимость;
- активы;
- имущество.
Для каждой формы существует отдельная компания. Та, которая специализируется на денежном управлении, вряд ли будет параллельно принимать заявки и по недвижимости.
Поэтому если вы хотите передать в управление ценные бумаги и свою квартиру, то придется искать разные компании, каждая из которых специализируется на определенном типе доверительного управления.
Существует полное управление, по согласованию и по приказу. В России пользуется спросом именно полное.
Доверительное управление на валютном рынке – очевидные преимущества
У валютного рынка самый большой потенциал и вложение в него свободных средств с большой вероятностью сможет принести хорошую прибыль за короткий отрезок времени.
Конечно, для выхода на достойный результат потребуется подойти к процессу максимально взвешенно и грамотно, но возможность хороших заработков сполна компенсирует потраченные усилия.
Если вам кажется что инвестиции в доверительное управление на валютном рынке не очень серьезные, то стоит сказать, что каждый банк имеет своих трейдеров, которые работают на валютном рынке деньгами банка и зарабатывают ему состояние, от 200% годовых. Банки при этом платят своим вкладчикам всего до 10% годовых. Так может сразу инвестировать туда, чем занимаются сами банки?Кстати, брокеры предоставляющие услуги по торговле на бирже должны иметь банковские лицензии, это говорит о том, что изначально лишь банк имеет выход на валютную биржу. Так в большинстве стран брокеры не могут существовать, так как банки господствуют.
Еще одним преимуществом является преимущественно краткосрочный характер вложений.
Как только инвестор захочет вывести свой капитал, чтобы начать работу в другом направлении, для этого потребуется минимум времени и усилий в силу высокой ликвидности денег. Таким образом, с точки зрения грамотного подхода к инвестированию у валютного рынка практически нет недостатков.
ПАММ счета – доверительное управление на выгодных условиях
На данный момент активно развивается и уже развился тип инвестирования, как ПАММ счета. Удобный способ для всех сторон, контролируемый от мошенничества и обманов со стороны управляющих и инвесторов брокерами. Все официально, при этом «в 2 клика».
Доверительное управление заключается в передачи ваших капиталов одному трейдеру, который с их помощью и с помощью денег других инвесторов проводит различные финансовые операции на бирже.
Часть полученной от этого дела прибыли отходит вам, а часть — самому трейдеру.
Весь процесс инвестиций и деятельность управляющего регулирует брокер, который создан специально для того, чтобы обезопасить работу инвестора и управляющего, сделать сотрудничество прозрачным и законным.
Инвестирование в доверительное управление может обещать очень хороший доход. Данный инструмент стоит хотя бы попробовать, так как инвестируя около $1.000, через 5-10 лет можно выйти на сумму в миллионы.
В конечном итоге условия сотрудничества получаются взаимовыгодными и обе стороны получают достаточно приличную прибыль, от 4 до 12% в месяц! Инвестиции в ПАММ счета очень просты и доступны, так как начать инвестировать в ПАММ счета может каждый всего за 5-10 минут.
Многие люди не знают как подступиться к инвестициям, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили стабильный доход.
Специально для такого случая придумали доверительное управление деньгами отзывы о котором встречаются преимущественно положительные.
Посмотрите посты по теме:Профессиональные трейдеры с высоким уровнем квалификации могут прикреплять к своему счету десятки, сотни и даже тысячи депозитов инвесторов. По мимо денег инвесторов, управляющий так же торгует и своим капиталом, который может быть тоже не маленьким. Чем больше капитал управляющего, например от 200 000 долларов, это будет показателем того, что управляющий не новичок.
Доверительное управление
Конечно, доверительное управление деньгами связано с определенными рисками. К примеру, некоторые управляющие преднамеренно используют слишком агрессивную стратегию, чтобы благодаря обещаниям высоких доходов аккумулировать под своим началом крупные суммы.
Разориться в сотрудничестве с таким трейдером проще простого, если, конечно, доверить ему все свои сбережения.
Поэтому опытные инвесторы советуют грамотно подходить к диверсификации вложений. Разбивка вложенных средств на максимально возможное количество частей между разными управляющими сводит риск потери крупной суммы средств почти до нуля.
Почему стоит инвестировать в доверительное управление
Главное преимущество этого способа преумножения капитала — это экономия времени. Можно зарабатывать даже в той сфере, где у вас нет никакого опыта.
К примеру, благодаря ПАММ счетам можно открыть для себя безграничный мир трейдинга и заработков на Форексе.
При выборе качественного управляющего риски потери своего капитала снижаются. Это гораздо лучше, чем потерять его за неимением своего опыта и неквалифицированной подготовки.
Сколько можно заработать
Суммы прибыли обговариваются индивидуально с каждым управляющим, так как они устанавливают свои условия.
В среднем показатель прибыли по ПАММ счетам с консервативной тактикой торговли может достигать 60-120% годовых. Это гораздо выше, чем прибыль по банковским вкладам или облигациям.
Сколько придется платить управляющему
Денежное вознаграждение управляющего рассчитывается на индивидуальной основе, эти параметры устанавливаются самим трейдером, в среднем это 20-40%.
Доверительное управление – оптимальный вариант для тех, кто хочет зарабатывать не работая.
Но помимо диверсификации рисков профессионалы также рекомендуют самостоятельно ознакомиться с основными принципами управления капиталом. Эти законы работают на всех финансовых рынках без исключения.
Доверительное управление средствами, подкрепленное главными принципами работы с капиталом, способно стать стабильным пассивным источником высокого дохода.
Витрина продуктов доверительного управления
Если вы ранее уже читали наш «Журнал инвестора», то знаете, что самостоятельное управление портфелем требует сил, времени, соответствующих знаний и навыков. Далеко не всем это подходит, но при правильном финансовом планировании – средства копятся и надо их сохранять и преумножать.
На базе школы Московской биржи был создан уникальный подкаст, который поможет даже самым неопытным инвесторам разобраться с инвестициями и с фондами, как одной из самых простых форм. Когда инвестор слышит «доверительное управление» — у него сразу возникает ряд вопросов:
Кто этот управляющий?
Почему я должен ему доверять?
Почему он должен заработать больше меня?
Ответы на эти и другие вопросы можно узнать, прослушав выпуск «Фонды и люди, которые ими управляют» в подкасте «Деньги делают деньги» от Школы Московской биржи.
В этом выпуске Саша Волкова, начинающий инвестор и ведущая подкастов «Заварили бизнес» и «Бизнес, роботы, мечты», и Валерий Скотников, начальник управления по развитию сегмента розничных клиентов Московской биржи, вместе с Ольгой Суминой, гендиректором и председателем правления Управляющей компании «Райффайзен Капитал», обсуждают фонды и всё что с ними связано.
Спикеры старались на предельно понятном и доступном языке рассказать – что из себя представляет фонд? Кто им управляет? Как это контролируется? Более того, Валерий и Ольга рассказали про устройство индексов и не забыли упомянуть про фонды, повторяющие их динамику, обсудили формы ДУ, дали характеристику индивидуальным и коллективным инвестициям и определили чёткую грань между ними.
И это лишь малая часть информации, которая была раскрыта в выпуске «Фонды и люди, которые ими управляют». Сам подкаст «Деньги делают деньги» насыщен ценными знаниями и будет интересен и полезен каждому, кто хочет привести свои финансы в порядок.
Формат подкаста был выбран неслучайно – это новый, набирающий обороты канал общения с аудиторией. И мы не ошиблись — подкаст получил колоссальный успех! На днях прослушивания подкаста перевесили 500 000!
Слушать подкасты очень удобно — можно использовать время в дороге до работы или учёбы, можно прослушивать выпуски на беговой дорожке или делая домашние дела – формат этому способствует.
Основные темы эфиров: основы инвестирования, определение риск-профиля, структура рынка ценных бумаг, ключевые инструменты фондового рынка и работа с ними, фонды, иностранные акции и многое другое.
Слушатели «Деньги делают деньги» могут на примере Саши наблюдать за историей развития начинающего инвестора. Почти в каждом выпуске в студии были приглашенные эксперты в области инвестиций, которые помогли Саше и всем слушателям разобраться в сфере ценных бумаг и всем, что с ней связано.
Подкаст доступен к прослушиванию на любой удобной платформе:
Apple podcasts,
Google podcasts,
Castbox,
Simplecast,
Яндекс музыка,
Вконтакте.
Школа Московской Биржи – это образовательный проект для частных инвесторов. С 2017 года мы учим, как сохранить и приумножить свой капитал на финансовых рынках. Наши преподаватели создали более 1000 образовательных программ, которые прошли уже 90 000 слушателей. Занятия ведут лучшие эксперты финансового рынка и Московской Биржи.
Доверительное управление на разных рынках в примерах
Передача личных денежных средств в доверительное управление — один из лучших способов обеспечить себе стабильный пассивный доход. Он доступен каждому, у кого есть на руках некоторая сумма и желание пустить её в дело. Если верить статистическим данным IBISWorld, сегодня более 65% американцев выбрали доверительное управление деньгами как основной инструмент для приумножения своих капиталов.
Ведь такой подход позволяет любому человеку инвестировать деньги в выгодные проекты по всему миру, не меняя привычного образа жизни и не расходуя своё личное время на самостоятельное изучение рынка.
Что такое доверительное управление деньгами
Если говорить простыми словами, то доверительное управление — это передача человеком права на контроль за своими деньгами другому человеку или организации.
В деловой же терминологии под доверительным управлением подразумевается заключение договора между инвестором и управляющим, согласно которому первый передаёт свои деньги в управление, а последний пускает их в оборот, получая в качестве вознаграждения определённый процент от дохода.
Доверительное управление денежными средствами на фондовом рынке
По сути под доверительным управлением деньгами на 90% подразумевается ДУ на фондовом или валютном рынках, так как там обращаются самые ликвидные товары.
- Вся пенсионная система США находится на биржах NYSE, NASDAQ, COMEX и других.
- 93% взаимных инвестиционных фондов являются акционерными обществами, и только в них инвестируют почти 40% американцев.
Активы практически всех инвестиционных фондов, хедж-фондов, венчурных инвестиций – все это активы фондового рынка.
Доверительное управление капиталом с помощью частных трейдеров или брокерских контор — потенциально очень прибыльное дело с защищенными рисками.
Вступая в ДУ, даже самый далёкий от тонкостей работы с фондовым рынком человек может в кратчайшие сроки преумножить капитал. Из этого и вытекают основные преимущества ДУ профессиональным участникам:
- Профессиональное управление подразумевает не только аналитический подход, но и более выгодные условия для покупки и продажи активов, снижая общие издержки.
- Благодаря аккумуляции капиталов инвесторов, ДУ позволяет создать диверсифицированные портфели.
- Отсутствие перерыва в управлении инвестициями. Неважно, какие жизненные ситуации возникнут у человека — его деньги всегда будут продолжать работать на него в режиме 24/7/365.
Для примера доверительного управления на фондовом рынке, возьмем финансовый холдинг ФИНАМ, который является одним из крупнейших не только на отечественном, но и на мировом рынке. С момента своего основания в 1994 году он неизменно входит в пятёрку лучших отечественных брокеров и открывает инвесторам доступ к биржам Европы, Азии и США.
Одна из самых востребованных услуг инвестхолдинга FINAM — доверительное управление на рынках акций США и Европы.
Минимальная сумма для старта — $80 000; средняя годовая доходность 16% при максимально возможной просадке 15%. Плата за управление зависит от темпов роста прибыли и составляет 25% если на счету менее $100 000 и 20%, если сумма на счету клиента больше ста тысяч.
Конечно, многим доходность в 13-16% годовых покажется очень маленькой, но именно так обстоит дело, когда речь идет не о $1000, а в сотни раз больше. Даже с такой доходностью можно добится невообразимых результатов благодаря реинвестициям и сложному проценту.
Рекомендованные для вас статьи:Для людей с небольшим капиталом, есть и другие возможности, которые не исключают заработок на фондовом рынке.
Доверительное управление активами на валютном рынке
Сегодня доверительное управление на валютном рынке предлагают крупные брокерские компании, деятельность которых лицензируется финансовыми регуляторами, а все стороны получают гарантии.
Сегодня одним из таких брокеров является Альпари, который имеет лицензию на деятельность от ЦБ РФ. Альпари создал специальный тип счета – ПАММ счета. Именно такой счет открывает трейдер, который хочет чтобы в него вложили деньги. Статистика этого счета открыта и все инвесторы могут ее просматривать и сравнивать с другими. Если трейдер показывает стабильную прибыль на протяжении полугода или года, в него имеет смысл вложить деньги. Минимальные вложения начинаются от $10.
В каждый ПАММ счет, то есть управляющего трейдера, могут вложить неограниченное количество инвесторов, а прибыль будет распределяться пропорционально вкладу.
Если вы вложили $100, а управляющий принес за месяц 10% прибыли, то ваша прибыль составит 10% от суммы вашего вклада. Правда управляющий возьмет не большую комиссию от суммы прибыли за ДУ. Как правило, это 20-30%.
Интересно то, что количество ПАММ счетов большое, и каждый инвестор может создавать целые портфели, инвестируя в разных управляющих.
У человека есть разные способы извлечь из своего капитала дополнительную прибыль. И доверительное управление на биржах или фондовых рынках однозначно является одним из лучших. Оно даёт возможность увеличить размер своих финансов без особого труда и участия в сомнительных схемах.
Больше всего оценят преимущества доверительного управления малые и средние инвесторы, которые имеют и другие источники доходов, но при этом могут не отнимая личного времени, начать получать дополнительный доход. Ведь вкладывая, к примеру, в низкодоходные фонды, они могут обеспечить себе хоть и небольшую, зато стабильную прибыль в долгосрочной перспективе при минимальном личном участии. Так что доверительное управление можно считать универсальным средством для умножения капитала вне зависимости от того, сколько денег у инвестора в кармане, тем более, что предложения есть на любой вкус.
Управление деньгами | 8 базовых правил
Эффективное управление деньгами
Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.
Заколдованный круг
Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:
• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;
• покупка продуктов.
Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.
Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.
Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».
Как управлять деньгами
Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.
Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:
• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;
• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.
В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.
1. Планирование расходов
Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».
Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.
«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».
Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».
2. Поиск новых источников дохода
Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.
Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.
Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.
3. Кредиты (можно, но аккуратно)
Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.
Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».
Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».
4. Наличный расчёт
Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.
Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.
5. Саморазвитие
Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».
6. Накопления
Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».
Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».
7. Постановка целей
Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.
Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».
8. Деньги и закон
Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.
По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».
Деньги ценят уважительное отношение
Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.
Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».
В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.
Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.
Где взять деньги на управление и капитальный ремонт многоквартирного дома ?
Главная страница / Жилищно-коммунальное хозяйство и благоустройство / Порядок предоставления услуг ЖКХ /
Отвечая на этот вопрос, стоит особо остановиться на таком вопросе, как реконструкция и капитальный ремонт здания путем надстройки здания на 2-3 этажа или сооружение мансардного этажа. Этот вопрос актуален для большинства Собственников в домах сложившейся надстройки, где капитальный ремонт не производился более 20 лет. Надеяться на финансирование работ по капитальному ремонту со стороны органов исполнительной власти можно, однако на эти цели в бюджетах пока выделяется ограниченное количество средств (и не ясен порядок их получения) и, возможно такой «подарок» придется ждать достаточно долго, а домов нуждающихся в таком ремонте много.
Вместе с тем, например в Москве, имеется достаточно обширный опыт, когда капитальный ремонт нескольких сотен домов органам исполнительной власти города удалось провести на основе инвестиционных контрактов с физическими или юридическими лицами на строительство мансард. При этом после выполнения обязательств по контракту инвестор строительства получал в собственность мансарду, а город в качестве своей доли — капитальный ремонт здания. Теперь по аналогичной схеме эту долю могут получать сами Собственники. А если контракт будет предусматривать, скажем, надстройку, например, двух этажей, в том числе одного мансардного, то кроме капитального ремонта Собственники (выступая заказчиками строительства) могут дополнительно получить и часть жилых помещений высокого качества для сдачи в коммерческий найм и часть нежилых (путем отселения жителей ряда квартир первого этажа в надстраиваемую часть здания) для сдачи в аренду.
Это позволяет:
— восстановить жилищный фонд;
— получить дополнительные жилые и нежилые площади;
— повысить безопасность и улучшить условия проживания граждан;
— улучшить технические характеристики и архитектурный облик здания;
— уменьшить расходы Собственников по содержанию и текущему ремонту общего имущества;
— повысить оценочную стоимость жилья;
— уменьшить бремя Собственников по несению расходов, связанных с проведением капитального ремонта общего имущества.
И все это Собственники могут получить без использования личных средств, а исключительно благодаря разумному использования своего права по распоряжению общим имуществом дома, в том числе: чердака, крыши, внутридомовых коммуникаций, земельного участка, на котором необходимо будет временно на период строительства (то есть на 1-2 года) разместить склад стройматериалов, рабочие бытовки и технику. Инвестору такой контракт также выгоден, потому что он получает возможность получить в собственность по себестоимости жилые помещения для коммерческой продажи практически в любом районе города, не вступая при этом в конфликт с жителями домов, которые становятся в этом случае не противоборствующей, а материально заинтересованной стороной. За счет строительства мансарды можно заменить или отремонтировать старые лифты, вместо расставленных тут и там разномастных «ракушек» и стареньких железных гаражей построить компактные капитальные гаражи и многое другое. Жилой дом — это жилищный капитал. И он не должен таять из-за бездействия Собственников, а, наоборот, должен приращиваться при рациональном его использовании.
Улучшите свои финансы с помощью 7 советов по управлению капиталом
Вам не нужна более высокооплачиваемая работа или непредвиденное вознаграждение от родственника, чтобы улучшить свои личные финансы. Для многих людей лучшее управление капиталом — это все, что нужно для сокращения их расходов, улучшения их способности инвестировать и сберегать, а также для достижения финансовых целей, которые когда-то казались невозможными.
Даже если вы чувствуете, что ваши финансы застряли в плохом состоянии, и выхода нет, вы можете сделать несколько вещей, чтобы улучшить свою ситуацию.Вот семь, с которых можно начать.
1. Отслеживайте свои расходы, чтобы улучшить свои финансы.
Если вы не знаете, на что и где тратите каждый месяц, скорее всего, ваши личные привычки в расходах нуждаются в улучшении.
Лучшее управление капиталом начинается с осведомленности о расходах. Используйте приложение для управления деньгами, такое как MoneyTrack, для отслеживания расходов по категориям и убедитесь сами, сколько вы тратите на несущественные вещи, такие как обеды, развлечения и даже ежедневный кофе.Освоив эти привычки, вы сможете составить план по их совершенствованию.
2. Создайте реалистичный ежемесячный бюджет.
Используйте свои привычки ежемесячных расходов, а также ежемесячную оплату на дом, чтобы установить бюджет, который вы можете сохранить.
Нет смысла устанавливать строгий бюджет, основанный на радикальных изменениях, таких как отказ от еды вне дома, если в настоящее время вы заказываете еду на вынос четыре раза в неделю. Составьте бюджет, соответствующий вашему образу жизни и привычкам в расходах.
Вы должны рассматривать бюджет как способ поощрения лучших привычек, например, чаще готовить дома, но дайте себе реальный шанс уложиться в этот бюджет.Только так будет работать этот метод управления капиталом.
3. Увеличьте свои сбережения, даже если на это потребуется время.
Создайте чрезвычайный фонд, в который вы сможете окунуться в случае непредвиденных обстоятельств. Даже если ваши взносы небольшие, этот фонд может спасти вас от рискованных ситуаций, когда вы будете вынуждены занимать деньги под высокие проценты или, возможно, окажетесь не в состоянии оплачивать счета вовремя.
Вам также следует внести общие сберегательные взносы, чтобы укрепить свою финансовую безопасность в случае потери работы.Используйте автоматические взносы, такие как карманные сдачи FSCB, чтобы увеличить этот фонд и закрепить привычку откладывать деньги.
4. Оплачивайте счета вовремя каждый месяц.
Своевременная оплата счетов — это простой способ разумного управления своими деньгами, который дает отличные преимущества: помогает избежать штрафов за просрочку платежа и определяет приоритетность основных расходов. Сильная история своевременных платежей также может поднять ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши процентные ставки.
5. Сократите периодические платежи.
Вы подписываетесь на услуги, которыми никогда не пользуетесь? Легко забыть о ежемесячной подписке на потоковые сервисы и мобильные приложения, которые взимают плату с вашего банковского счета, даже если вы не пользуетесь этими услугами регулярно.
Проверьте свои расходы на подобные расходы и рассмотрите возможность отмены ненужных подписок, чтобы получать больше денег каждый месяц.
6. Копите деньги, чтобы позволить себе большие покупки.
Определенные виды ссуд и долгов могут быть полезны при совершении крупных покупок, например, дома или даже автомобиля, которые вам нужны прямо сейчас.Но для других крупных покупок наличные — самый безопасный и дешевый вариант покупки.
Покупая наличными, вы избегаете начисления процентов и образования долга, на выплату которого требуются месяцы, а зачастую и годы. Между тем, сэкономленные деньги могут находиться на банковском счете и накапливать проценты, которые могут быть потрачены на вашу покупку.
7. Начните инвестиционную стратегию.
Даже если ваши возможности инвестирования ограничены, небольшие взносы на инвестиционные счета могут помочь вам использовать заработанные деньги для получения большего дохода.
Узнайте, предлагает ли ваш работодатель сопоставление 401 (k), которое, по сути, служит бесплатными деньгами. Рассмотрите возможность открытия пенсионного или другого инвестиционного счета.
Путь к лучшему финансовому положению начинается с изменения собственных привычек. Некоторые из этих изменений будут проще, чем другие, но если вы останетесь привержены этой трансформации, вы в конечном итоге приобретете отличные навыки управления деньгами, которые будут служить вам на протяжении всей вашей жизни, а тем временем у вас будет больше денег в вашем распоряжении. карман.
Основа хорошего управления капиталом — твердый бюджет. Создайте свой собственный, загрузив «Полное руководство по составлению бюджета» сегодня.
* Первоначально опубликовано в октябре 2020 г. Обновлено в сентябре 2021 г.
| Монетный двор | #JustAdulting | Уолли | Карманная защита | Famzoo | YNAB | EdiBull |
Управление капиталом — обзор, приложения, примеры
Что такое управление капиталом?
Управление капиталом относится к процессу отслеживания и планирования использования капитала отдельным лицом или группой.В личных и корпоративных финансах управление деньгами обычно включает составление бюджета Бюджетирование Бюджетирование — это тактическая реализация бизнес-плана. Для достижения целей стратегического плана бизнеса нам нужен какой-то тип бюджета, который финансирует бизнес-план и устанавливает меры и показатели эффективности, расходов, сбережений и инвестиций.
Финансовые консультанты частного банковского обслуживания предоставляют услуги по управлению капиталом для индивидуальных клиентов. Коммерческий банкинг обеспечивает управление капиталом корпоративным клиентам.На финансовых рынках управление капиталом также относится к управлению портфелем и инвестициям. Финансовые профессионалы управляют инвестициями и принимают инвестиционные решения в отношении пулов фондов.
Резюме- Управление деньгами относится к процессу отслеживания и планирования использования капитала отдельным лицом или группой. В личных финансах управление деньгами включает составление бюджета, расходы, сбережения и инвестирование.
- В корпоративных финансах управление капиталом охватывает привлечение и использование капитала.На составление бюджета фирмы в основном влияют ее бизнес-стратегии.
- На финансовых рынках под управлением капиталом понимается управление портфелем и управление инвестициями.
Управление деньгами в личных финансах
Управление деньгами — это широкое понятие. Это относится к стратегиям и методам определения использования капитала отдельного лица, компании или учреждения. В личных финансах управление деньгами включает составление бюджета, расходы и сбережения (инвестирование).Управление капиталом может быть проактивным с периодическим или регулярным финансовым планированием. Он также может реагировать на определенные события без предварительного интуитивного планирования.
Из-за разного возраста, образа жизни, структуры семьи и многих других факторов финансовые планы отдельных лиц различаются. Однако фундаментальные принципы составления бюджета можно разделить. Например, одним из простых методов составления личного бюджета является «Бюджетное правило 50-20-30».
Бюджетное правило 50-20-30 предполагает, что физическое лицо тратит 50% своего дохода после вычета налогов на основные расходы.К основам относятся ипотека на дом Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома. или аренда, транспорт, продукты, коммунальные услуги и так далее. 30% своего дохода следует тратить на то, что хочет человек. Это могут быть расходы на вечеринки с друзьями, билеты в кино и отпуск.Остальные 20% следует сохранить или инвестировать на будущие финансовые цели.
Управление капиталом с интуитивно понятным планированием и составлением бюджета помогает сократить несущественные расходы. Такие расходы не повышают уровень жизни человека. Их можно сохранить или вложить для лучшего использования в будущем. Управление капиталом также снижает риск нехватки денег. Это помогает людям достичь своих финансовых целей в долгосрочной перспективе.
Финансовые консультанты частных банков, страховых компаний и других финансовых институтов предоставляют услуги по управлению личными деньгами.Частные лица также могут обрабатывать свои потребности в управлении деньгами с помощью приложений для личных финансов.
Управление капиталом в корпоративных финансах
Подобно личным финансам, управление капиталом для корпоративных финансов также включает планирование и составление бюджета. Однако процесс составления бюджета совсем другой. Составление бюджета компании в основном определяется ее бизнес-стратегиями. Он основан на исторической финансовой отчетности компании. Проверенная финансовая отчетность. Государственные компании обязаны по закону обеспечивать, чтобы их финансовая отчетность проверялась зарегистрированным CPA.Назначение и корректировка с учетом прогнозных оценок.
Помимо использования капитала, корпоративное управление деньгами также рассматривает привлечение капитала — следует определить, сколько и как финансировать. Управление капиталом для корпоративных финансов сложнее, чем для частных лиц. Компаниям нужны профессиональные команды для проведения финансового анализа и планирования.
Управление капиталом на финансовых рынках
На финансовых рынках управление капиталом также относится к управлению инвестициями или управлению портфелем.Инвестиционные компании управляют пулом капитала своих индивидуальных и институциональных клиентов.
Управляющие денежными средствами инвестируют капитал в различные классы активов для получения прибыли. Активы включают акции, облигации, частные акции, недвижимость, товары и так далее. Фирмы также предлагают брокерские услуги, паевые инвестиционные фонды, ETF, консультации по инвестициям, пенсионные услуги, финансовое планирование и многие другие услуги по управлению капиталом.
Некоторые из ведущих мировых фирм по управлению капиталом включают в себя The Vanguard Group Vanguard Group Vanguard Group — частный инвестиционный менеджер, основанный Джоном К.Богла 1 мая 1975 года. Компания Vanguard, расположенная в Малверне, штат Пенсильвания, является крупнейшим поставщиком паевых инвестиционных фондов и вторым по величине поставщиком биржевых фондов в мире после iShares от BlackRock. Vanguard также предлагает брокерские услуги, BlackRock Inc. и Fidelity Investments. В настоящее время Fidelity предлагает ряд услуг, включая консультации по распределению средств и инвестициям, управление капиталом, страхование жизни, пенсионные услуги, а также исполнение и оформление ценных бумаг.. Vanguard — крупнейший в мире поставщик паевых инвестиционных фондов и второй по величине поставщик ETF. Подразделение ETF BlackRock является крупнейшим поставщиком ETF в мире. Его подразделение iShares перечисляет активы на сумму 1,9 триллиона долларов США.
В зависимости от многих факторов применяются разные инвестиционные стратегии. Факторы включают философию инвестирования, предпочтения клиентов в отношении рисков, размер фонда и многие другие. Например, Bridgewater Associates, будучи хедж-фондом, применяет глобальную стратегию макроинвестирования.Он ищет инвестиционные возможности, исходя из экономических тенденций. С другой стороны, Blackstone Group, крупнейшая в мире компания по альтернативным инвестициям, много инвестирует в частный капитал и коммерческую недвижимость.
Управление портфелем запасов может быть пассивным или активным. Пассивные портфели инвестируют в ETF и паевые инвестиционные фонды для отслеживания определенных индексов. Активные портфели управляются командами менеджеров с особыми стратегиями. Управление долговым портфелем обычно учитывает кредитный риск, риск процентной ставки Риск процентной ставки Риск процентной ставки — это вероятность снижения стоимости актива в результате неожиданных колебаний процентных ставок.Риск процентной ставки в основном связан с активами с фиксированным доходом (например, облигациями), а не с долевыми инструментами, и риском реинвестирования. Альтернативные инвестиции могут еще больше диверсифицировать портфель и снизить систематический риск.
Примеры альтернативных инвестиций включают частные акции, венчурные капиталы, товары и недвижимость. Управление портфелем и инвестициями может быть очень сложным и требует специальных знаний. Профессиональные управляющие капиталом эффективно применяют различные стратегии для достижения более высокой ожидаемой прибыли при заданном уровне риска.
Инвестиционный риск пропорционален доходности эффективного портфеля. Основная идея управления капиталом — уравновесить риск и доход, чтобы максимизировать полезность для инвесторов.
Дополнительные ресурсы
CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI CBCA ™ и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Для продолжения карьерного роста вам пригодятся следующие дополнительные ресурсы CFI:
- Присвоение Присвоение Присвоение — это процесс распределения капитала для определенных целей. Компании, правительства и частные лица имеют необходимый капитал для конкретных
- Личные финансы Личные финансы Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита.Процесс управления личными финансами можно обобщить в виде бюджета или финансового плана.
- Лучшие инвестиционные банкиСписок лучших инвестиционных банковСписок 100 лучших инвестиционных банков в мире, отсортированных в алфавитном порядке. Лучшие инвестиционные банки в списке: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch.
- Инвестирование: руководство для начинающихИнвестирование: руководство для начинающих Руководство CFI «Инвестирование для начинающих» научит вас основам инвестирования и научит, как начать.Узнайте о различных стратегиях и методах торговли.
Управление капиталом | Инструмент онлайн-бюджетирования
Удобный просмотр всех ваших счетов и транзакций в одном месте с помощью Money Management.
Money Management — это бесплатный, отмеченный наградами инструмент составления бюджета, который отображает всю вашу финансовую картину (включая счета внешних финансовых учреждений) в одном месте. Он имеет множество функций, которые могут помочь вам облегчить вашу финансовую жизнь, и все они разбиты на разные категории.
транзакции
Получите обзор ваших недавних расходов по всем счетам. Вы можете искать и фильтровать определенные транзакции, сортировать по дате, получателю или сумме, а также повторно классифицировать расходы.
Расходы
Диаграмма расходов позволяет быстро определить ваши самые большие расходы, а также выделить конкретные детали, выбрав части диаграммы. Визуализируя свои привычки тратить в этом формате, вы можете легко увидеть, где могут быть дыры в вашем бюджете, чтобы вы могли использовать свои деньги с максимальной пользой.
Бюджеты
«Пузырьковые бюджеты»Money Management позволяют сосредоточить свое внимание там, где это больше всего необходимо. Цвета пузырьков обозначают состояние вашего бюджета: зеленый означает, что вы находитесь в пределах лимита, желтый означает, что вы приближаетесь к лимиту, а красный означает, что вы его превысили. Бюджеты формируются на основе ваших предыдущих расходов. Если бюджет кажется неправильным, вы всегда можете обновить или добавить новые бюджеты, соответствующие вашим расходам.
Тенденции
Категория «Тенденции» позволяет отслеживать расходы в каждой категории с течением времени.
Долги
Функция «Долги» объединяет все ваши долги в одном месте, чтобы вы могли увидеть, как погасить свой долг быстрее. Вы можете определить приоритеты выплаты определенных долгов, увидеть, как различные методы выплаты повлияют на график выплаты долга, и увидеть, как добавление денег к ежемесячному платежу поможет вам быстрее выбраться из долга.
Собственный капитал
Отслеживайте чистую сумму всех ваших активов и пассивов.Таким образом, вы можете следить за своим общим финансовым прогрессом и видеть, что составляет ваши прибыли и убытки.
Голы
Установите цели по сбережениям, долгу и выходу на пенсию и визуализируйте их на временной шкале цели.
Денежный поток
Раздел «Денежный поток» поможет вам понять свои расходы, просмотрев историю транзакций, чтобы вы могли легко определить повторяющиеся платежи и депозиты, чтобы увидеть, как они влияют на их будущее.
Начать работу с Управлением капиталом
Вы можете бесплатно получить доступ к Управлению капиталом в онлайн-банке со своего компьютера или в нашем мобильном приложении.
Что такое управление капиталом? | Quicken
Управление деньгами относится к тому, как вы управляете всеми аспектами своих финансов, от составления бюджета, на который идет каждая зарплата, до постановки долгосрочных целей и выбора инвестиций, которые помогут вам достичь этих целей. Управление капиталом заключается не только в том, чтобы сказать «нет» любой покупке, но и в разработке плана, который позволит вам сказать «да» в отношении того, что для вас наиболее важно. Любая сумма денег может оказаться слишком маленькой, если у вас нет хороших навыков управления деньгами.
Знать, где вы находитесь
Начало хорошего управления капиталом требует, чтобы вы знали, где вы находитесь с точки зрения активов (вещей, которыми вы владеете) и обязательств (сумм, которые вы должны). Ваши активы включают ваши банковские счета, инвестиционные счета, пенсионные счета и имущество, такое как ваш дом и автомобиль. В ваши обязательства входят остатки по кредитным картам, студенческие ссуды, автокредиты, ипотека и другие долги. Когда вы вычитаете свои активы из своих обязательств, вы получаете чистую стоимость активов.Если ваши обязательства превышают ваши активы, ваш собственный капитал отрицательный. Но с хорошим управлением деньгами вы можете это изменить.
Постановка целей
Ваши цели определяют, как вы распоряжаетесь своими деньгами. Легко упустить из виду свои долгосрочные цели и просто попытаться выяснить, по каким счетам нужно платить сегодня. Однако, устанавливая цели, вы можете прояснить, какие расходы необходимы, а какие можно сократить. Когда дело доходит до ваших целей по расходам, не существует универсальных «правильных» и «неправильных», но для их достижения требуются усилия.Если вы мечтаете иметь машину стоимостью 25 000 долларов, вам придется сократить расходы больше, чем тот, кто хочет потратить только 10 000 долларов на машину.
Создание и корректировка бюджета
Создание бюджета помогает вам контролировать свои деньги, потому что вы выделяете определенные суммы на определенные расходы. Например, вы можете ограничить себя 200 долларами в месяц на развлечения после учета других предметов первой необходимости и выплат по долгам. Однако со временем ваш бюджет может стать движущейся целью.Если вы понимаете, что можете покупать продукты на распродаже и экономить 50 долларов в месяц, вы можете увеличить свой бюджет на развлечения до 225 долларов и добавить 25 долларов в свой сберегательный бюджет. В качестве альтернативы, если вы получаете повышение заработной платы, увеличивайте бюджет в размере ваших сбережений, а не добавляйте его к суммам дискреционных расходов.
Управление несколькими счетами
Поскольку вы откладываете деньги на разные цели, у вас, скорее всего, будут деньги на нескольких счетах. Например, вы можете хранить свой аварийный фонд на отдельном сберегательном счете, чтобы у вас не возникало соблазна использовать его для импульсивной покупки.Кроме того, вы можете использовать план IRA или 401 (k), чтобы держать свое пенсионное гнездо отдельно от других ваших денег. Вы также будете использовать разные стратегии для достижения целей с разными временными горизонтами. Возможно, вы сможете более агрессивно инвестировать в акции и облигации за счет средств на пенсионном счете, если вам не понадобятся деньги в течение 30 лет. С другой стороны, вам понадобится счет без какого-либо риска, например сберегательный, для вашего чрезвычайного фонда, потому что вам могут понадобиться эти деньги в любое время. Программное обеспечение, такое как Quicken, может помочь вам отслеживать различные учетные записи, чтобы убедиться, что вы идете в соответствии с вашими целями по расходам и сбережениям.
8 навыков управления капиталом (и денежных ошибок, которых следует избегать)
Вызывает ли мысль о просмотре вашего банковского счета чувство страха? Пинг вашего банковского приложения заставляет вас сомневаться в каждом вашем выборе расходов?
Вы не одиноки.
Недавнее исследование«Стресс в Америке», проведенное АПА, показало, что 72% американцев испытывали стресс из-за денег хотя бы раз за последний месяц.
Хотя многие классы математики в старших классах заполнены теоремами, формами и алгебраическими уравнениями, основные жизненные навыки не входят в программу.
Управление капиталом определяется как «процесс составления бюджета, сбережений, инвестирования, расходования или иного контроля использования капитала отдельной группы».
Поскольку потребители имеют доступ к широкому спектру финансовых ресурсов и планов, выяснение того, как разумно тратить деньги и развить навыки управления деньгами, может оказаться сложной задачей.
Многие начинают с инвестиций в будущее, но поскольку пандемия коронавируса затрагивает банковскую и финансовую отрасли, некоторые американцы не уверены, с чего начать, когда дело доходит до управления капиталом.
40% американцев обеспокоены своими финансовыми вложениями во время пандемии.
Поскольку это беспокойство сохраняется, некоторые американцы не верят в свои методы управления деньгами и делают денежные ошибки. Мы опросили 501 американца на предмет их инвестиционных привычек и навыков управления капиталом за последний год.
Наши результаты
- Из-за экономической нестабильности 40% американцев обеспокоены своими финансовыми вложениями во время пандемии.
- Чтобы подготовиться к будущему, 52% американцев в настоящее время вкладывают деньги в свои пенсионные планы. Они также вкладывают средства в погашение долгов (6%), покупку нового дома (4%), завершение образования (3%) и планирование свадеб (2%).
- Почти каждый десятый американец (9%) считает, что самая большая ошибка, которую они совершают со своими деньгами, — это отсутствие финансового плана или бюджета, что приводит к худшим решениям о расходах.
- Кредитные карты использовались часто за последние шесть месяцев, так как 82% американцев совершали покупки с их помощью.
- Чтобы управлять своими деньгами в долгосрочной перспективе, 37% американцев используют сберегательные счета для вложения своих денег.
- 43% бэби-бумеров используют специалиста по финансовому планированию в качестве основного ресурса для получения финансовой информации. Молодое поколение, например представители поколения Z (26%), предпочитают онлайн-ресурсы для получения финансовой информации.
- Большинство американцев используют кредитные карты для покупок; люди часто использовали их для еды (55%) и покупок в Интернете (53%).
Навыки управления капиталом
- Ставьте реалистичные финансовые цели
- Создайте личный бюджет
- Лимит расходов по кредитной карте
- Сделайте вклад в сбережения
- Будьте последовательны
Распространенные денежные ошибки, которых следует избегать
- Задержка финансового плана
- Тратить бездумно
- Сдача в аренду накоплению платежей
Навык №1: ставить реалистичные финансовые цели
Ваше путешествие по управлению капиталом начинается с поиска подходящего источника вдохновения.Просто убедитесь, что мечта вам по средствам.
Более половины американцев (52%) сосредоточены на инвестировании в пенсионные планы.
Помимо выхода на пенсию, американцы откладывают деньги на выплату долгов (6%), покупку домов (4%), инвестиции в образование (3%) и планирование свадеб (2%).
Перикл Реллас — тренер по процветанию в Abundance & Prosperity. Он побуждает людей жить жизнью власти, цели и процветания, что включает в себя управление своими отношениями с деньгами.
«У каждого из нас есть уникальный набор обстоятельств, которые следует учитывать, прежде чем выбирать, что делать с вашими деньгами», — сказал Реллас. «Суть в том, чтобы знать, где вы находитесь в финансовом отношении, и создавать то, чего вы хотите достичь через пять, 10 или 25 лет в будущем».
«Суть в том, чтобы знать, где вы находитесь в финансовом отношении, и творить там, где вы хотите быть через пять, 10 или 25 лет в будущем».
Как только вы узнаете, на что идут ваши деньги, вам будет проще составить план.
Эксперты говорят, что для начала люди должны отдавать приоритет простым победам:
- Погасить задолженность по кредитной карте
- Сократите ненужные расходы
- Избегайте изменений в вашем плане или целях
- Разберитесь в своем отношении к деньгам
На протяжении всего этого опыта важно помнить, что расстановка приоритетов на начальном успехе сделает вашу цель более достижимой.
Навык № 2: Создание личного бюджета
Наличие бюджета имеет решающее значение для эффективного управления деньгами.
Примерно 1 из 10 американцев (9%) не имеет финансового плана или бюджета.
Бюджеты отслеживают расходы, помогают уберечь людей от долгов и помогают им организовать свои финансовые приоритеты.
Аарон Симмонс, основатель TestPrepGenie.com, образовательного блога, потратил годы на изучение управления деньгами. После проб и ошибок он гордится своим планом.
«Чтобы сэкономить больше денег, самое важное — это сократить ненужные расходы, придерживаться надежного бюджета и не лишать себя лишнего веселья», — сказал Симмонс.
Четкий, четко определенный бюджет упрощает расходы.
Для начала перечислите свои расходы и отслеживайте свои расходы. Как только основная работа будет завершена, бюджетники могут начать использовать свои личные системы в своих интересах.
Эндрю Аран — управляющий партнер Regency Wealth Management, консультационной компании по финансовым услугам.
«План позволяет вам работать над достижением цели и отслеживать прогресс в ее достижении», — сказал Аран. «Он должен быть конкретным, но гибким, в зависимости от обстоятельств жизни.”
Важно отметить, что бюджеты со временем могут меняться. Первый созданный вами бюджет не будет тем, который у вас останется навсегда.
Новички должны придерживаться принципов составления бюджета, понимая, что бюджеты должны изменяться с течением времени.
Навык № 3: Ограничение расходов по кредитной карте
Простое смахивание может принести больше вреда, чем пользы.
За последние шесть месяцев 82% американцев использовали кредитную карту для покупок.
Только 18% никогда не использовали кредитную карту за последние несколько месяцев.
По данным WalletHub, средняя американская семья имеет задолженность по кредитной карте на сумму более 7000 долларов.
Как у американцев такая большая задолженность по кредитной карте?
За расходами по кредитной карте стоит психология. Поскольку потребители не тратят «настоящие» деньги, они с большей вероятностью воспользуются пластиковыми картами. Счет, который приходит в конце месяца, находится в глубине души.
Исследования также показали, что потребители с большей готовностью тратят больше, взимая плату за свои покупки, что делает их основным источником расходов для импульсивных покупателей.
Чтобы бороться с чрезмерным смахиванием, попробуйте следующие советы:
- Настроить оповещения о расходах
- Ограничьте ежемесячные расходы
- Использование вознаграждений по кредитным картам
- Выплачивайте ежемесячные платежи по кредитной карте
Если вы внимательно относитесь к покупкам с помощью кредитной карты, они могут стать полезным инструментом на вашем финансовом пути.
Навык № 4: Содействовать сбережениям
Целью опытных менеджеров по управлению деньгами является рост благосостояния и стабильности за счет финансовой безопасности.
Накопление и вложение денег в разные каналы позволяет американцам достичь финансовой безопасности. Эксперты говорят, что особенно важно, чтобы люди пополняли сберегательные счета, что уже делают почти 4 из 10 американцев (37%).
В настоящее время американцы используют ряд других вариантов для инвестирования своих денег, включая планы 401K (42%), традиционные индивидуальные пенсионные счета или индивидуальные пенсионные счета Рота (IRA) (28%), акции (26%) и паевые инвестиционные фонды (21%). .
Эксперты считают, что сберегательные счета — лучшее место для начала инвестирования и управления деньгами.
«Сберегательный счет важен, потому что он является опорой для вашей финансовой жизни», — сказала Эшли Агнью, заместитель директора по развитию отношений в Centerpoint Advisors, инвестиционной фирме, занимающейся вопросами благосостояния. «Здоровый сберегательный счет даст вам уверенность в том, что вы сможете принимать более обоснованные инвестиционные решения».
«Сберегательный счет важен, потому что он является опорой для вашей финансовой жизни».
Эксперты говорят, что открытие сберегательного счета — ключевой аспект финансовой независимости.Важно откладывать деньги каждый месяц. Например, снятие небольшого процента с вашей зарплаты — это простой и легкий способ начать работу.
«Это самый безопасный и безрисковый подход к комфортной жизни», — сказал Филип Эш, основатель Pro Paint Corner, консультационной службы по покраске.
Большую часть своей карьеры Эш работал в сфере финансов. Когда Эш закончил колледж 30 лет назад, он прекратил заниматься покраской дома. Спустя годы он использовал свое чутье в управлении капиталом и сбережения, чтобы основать Pro Paint Corner, который удовлетворяет его страсть к ремонту дома и дает ему отдохнуть от всех цифр.
Благодаря сбережениям многие работники могут достичь финансовой безопасности и стабильности и осуществить свои мечты.
В целом, постоянные сбережения позволяют людям достигать своих целей в области управления капиталом.
Навык № 5: Будьте последовательны
Чтобы применить все свои навыки управления капиталом, вы должны быть последовательны.
Люди, у которых есть успешные привычки сбережений, придерживаются своих целей и меняют их только тогда, когда происходят такие жизненные события, как повышение заработной платы или смена карьеры.
Стейси Хайд, CPA в Envision Financial Planning, поставщике финансовых услуг, считает, что последовательность — лучшая стратегия управления капиталом.
«Финансовый план — это просто руководство», — сказал Хайд. «Вы указываете, куда хотите пойти».
«Финансовый план — это просто руководство».
Hyde советует обновлять свой финансовый план каждые несколько лет, одновременно отслеживая свой прогресс, чтобы увидеть, как далеко вы продвинулись.
Без последовательности новички в управлении капиталом могут легко вернуться к старым привычкам или совершить денежные ошибки.
Ошибка №1: Задержка финансового плана
Распространенная ошибка американцев — отсутствие четкого финансового плана.
Отсутствие финансового плана ведет к большим финансовым рискам. Без финансового плана люди с большей вероятностью будут не готовы к неожиданным сюрпризам.
Это также может вызвать импульсивные решения о покупке.
«Если вы не знаете, куда уходят ваши деньги каждый месяц, то у вас больше шансов накопить долги и создать себе более серьезные финансовые проблемы», — сказала Ребекка Хантер, генеральный директор The Loaded Pig, веб-сайта, посвященного личным финансам.
«Если вы не знаете, куда уходят ваши деньги каждый месяц, то у вас больше шансов накопить долги и создать себе более серьезные финансовые проблемы.«
Первый шаг к преодолению отложенного финансового плана — это знать, с чего начать, что означает оценку своих привычек в расходах.
Люди используют различные ресурсы финансового планирования, чтобы определить лучший план.
У разных поколений американцы используют разные ресурсы для принятия финансовых решений. Бэби-бумеры (43%) полагаются на специалистов по финансовому планированию, в то время как почти 30% представителей поколения Z используют Google и поиск в Интернете для получения финансовых советов.
Молодое поколение с большей вероятностью будет полагаться на онлайн-ресурсы и новости для получения финансовой информации, в то время как старшее поколение с большей вероятностью будет вкладывать средства в личную связь с финансовым консультантом.
Независимо от того, какой инструмент финансового планирования вы выберете, наличие финансового плана имеет важное значение.
Ошибка № 2: Бездумные траты
Использование блестящих кредитных карт для каждой покупки может увести потраченных по скучному пути.
Исследования показывают, что потребители чаще тратят деньги с помощью кредитной карты, чем наличными.
Ванесса Гордон — издатель журнала East End Taste Magazine, журнала, посвященного образу жизни.
Хотя Гордон владеет пятью кредитными картами, она ставит цель тратить менее 50 долларов как минимум 3 дня в неделю.Как и большинство американцев, она использует свои карты для еды, путешествий, личных покупок и некоторых счетов.
За последние шесть месяцев американцы чаще всего использовали свои кредитные карты для покупок продуктов питания (55%) и покупок в Интернете для таких предметов, как предметы ухода за собой и одежда (53%).
Трудно игнорировать искушение перерасходовать деньги. Кроме того, кредитные карты — не самая простая валюта для понимания.
Если пользователь не понимает размер комиссии, как он может выяснить, как чрезмерные расходы влияют на его кредитный рейтинг?
«Многие карты открываются с низкой или нулевой процентной ставкой, но быстро меняются после окончания рекламного периода», — сказал Агнью.«При смахивании или онлайн-входе долговое обязательство исчезает до следующего цикла выставления счетов, когда его легко проигнорировать или забыть».
Чтобы бороться со стремлением к чрезмерному использованию кредитной карты, установите жесткие границы использования кредитной карты.
«Я ежедневно осведомлен о выписках по нашим кредитным картам», — сказал Гордон. «Пока вы контролируете свои ежедневные расходы, вы останетесь в уверенности».
«Пока вы контролируете свои ежедневные расходы, вы сохраняете уверенность.”
Лучший способ защитить себя — использовать кредитные карты для того, что вам действительно нужно, а не для покупки новой пары спортивных штанов.
Ошибка № 3: Накапливание платежей
Если вы позволите платежам накапливаться, это только повредит в долгосрочной перспективе. Но из-за пандемии коронавируса людям стало труднее получать выплаты.
«У многих людей сейчас нет страховочной сети», — сказал NBC News Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.«Около 40% всех американцев не имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов. Что они будут делать, если у них будут недели сокращенного рабочего времени или они вообще не будут работать? »
Это время экономических потрясений не помогло преодолеть финансовые затруднения.
Поскольку многие американцы ждут помощи от правительства, все счета и платежи становятся приоритетом, что может привести к постоянно растущему списку расходов.
«Если вы сможете развить хорошую денежную гигиену, это сделает жизнь намного проще», — сказал Хайд. «Если вам не нужно думать о сбережениях, у вас гораздо больше шансов придерживаться этого.У нас так много умственной энергии ».
Не переживайте, когда наступают сроки выполнения. Вместо этого настройте автоматические платежи, чтобы снять некоторое давление.
Наличие навыков управления капиталом позволяет людям подготовиться к таким ситуациям, какими бы пугающими они ни казались.
Навыки управления капиталом помогают потребителям в достижении их целей
Навигация в мире управления капиталом может быть пугающей. Будь то финансовый план или непростая задача по математике, новичкам нужно где-то начать развивать свои навыки управления деньгами.
Начните с постановки финансовых целей, которые реалистичны и хорошо работают в рамках бюджета.
После того, как бюджет сформирован, важно оставаться последовательным и думать о том, куда вложить свои деньги помимо текущего счета.
Избегайте перерасхода средств по кредитным картам, устанавливая лимиты и отслеживая платежи.
Выполнение этих рекомендаций поможет новичкам в управлении капиталом и поможет им избежать денежных ошибок.
Основы управления капиталом
Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.
Примечание редактора: эта статья была взята из статьи 202 «Услуги, которые можно продать с большой прибылью».
Pixabay
Получение заработной платы и управление капиталом могут быть непростым делом, потому что помимо клиентов, денежный поток и правильное управление вашими счетами — это то, что поддерживает ваш бизнес. Следовательно, получение полной и своевременной оплаты, а также понимание управления деньгами должно стать приоритетом, даже если вы решите нанять бухгалтера или бухгалтера для ведения бухгалтерского учета.Вам все равно нужно будет ознакомиться с основными принципами и действиями бухгалтерского учета и управления капиталом, такими как понимание кредита, чтение банковских выписок и налоговых форм, а также понимание дебиторской и кредиторской задолженности. Вы также должны внимательно рассмотреть варианты оплаты покупок, которые вы предлагаете клиентам, включая наличные деньги, чеки, дебетовые карты, кредитные карты и варианты онлайн-платежей, а также определение условий оплаты и взыскания задолженности в случае неуплаты.
Открытие банковского счета
После того, как вы выбрали имя и зарегистрировали свой бизнес, вам нужно будет открыть счет в коммерческом банке.Открыть бизнес-счет в банке очень просто. Начните с выбора банка, с которым вы хотите работать — думайте, что это дружественный к малому бизнесу — и позвоните, чтобы договориться о встрече для открытия счета. Больше не требуется. Однако, когда вы идете, убедитесь, что вы взяли с собой удостоверение личности, а также документы о регистрации названия вашей компании и бизнес-лицензию, потому что они обычно требуются для открытия коммерческого банковского счета. Следующим шагом будет внесение средств на ваш новый счет (можно даже 100 долларов).Если у вас хороший кредит, также попросите банк прикрепить кредитную линию к вашему счету, что может оказаться очень полезным при совершении покупок для бизнеса или в периоды медленных продаж, чтобы покрыть накладные расходы до тех пор, пока бизнес не станет больше. Также не забудьте спросить о торговом счете кредитной карты, дебетовом счете и других услугах малого бизнеса.
Бухгалтерия
Когда приходит время создавать финансовые книги, у вас есть два варианта: сделать это самостоятельно или нанять бухгалтера или бухгалтера. Возможно, вы захотите сделать и то, и другое, ведя собственные бухгалтерские книги и наняв бухгалтера для подготовки финансовых отчетов и налоговых форм на конец года.Если вы решите вести собственные бухгалтерские книги, убедитесь, что вы вкладываете средства в бухгалтерское программное обеспечение, такое как Quickbooks или Quicken, потому что они просты в использовании и делают бухгалтерский учет почти приятным. Большинство программ бухгалтерского учета позволяют создавать счета-фактуры, отслеживать остатки на банковских счетах и информацию о торговых счетах, а также отслеживать кредиторскую и дебиторскую задолженность.
Если вы не уверены в своих способностях к ведению бухгалтерского учета даже с помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета, вы можете нанять бухгалтера, который будет вести ваши бухгалтерские книги на ежемесячной основе, и дипломированного бухгалтера для ежеквартального аудита бухгалтерских книг и подготовки отчетов о деятельности на конец года. и налоговые декларации.Чтобы найти бухгалтера или бухгалтера в вашем районе, вы можете связаться с Ассоциацией дипломированных бухгалтеров США или Американским институтом профессиональных бухгалтеров. В Канаде вы можете связаться с дипломированными бухгалтерами Канады или Канадской ассоциацией бухгалтеров.
Если вы моете окна только по выходным, чтобы заработать несколько дополнительных долларов, нет необходимости в бухгалтерском программном обеспечении или бухгалтерских услугах. Просто инвестируйте в базовую бухгалтерскую книгу и записывайте все коммерческие расходы и продажи. Поскольку вы делаете это самостоятельно, не забывайте руководствоваться здравым смыслом при расчете того, сколько инвестировать в свой бизнес по сравнению сожидаемые доходы и прибыль. Также не забывайте хранить всю деловую и налоговую документацию в сухом и безопасном месте до семи лет. Это максимальный период времени, в течение которого IRS и Revenue Canada могут запрашивать информацию о прошлых доходах и расходах.
Прием наличных, чеков и дебетовых карт
В сегодняшней суперконкурентной деловой среде вы должны предоставить клиентам множество способов оплаты, включая наличные, дебетовую карту, кредитную карту и электронные деньги. За предоставление этих вариантов оплаты взимается плата — комиссия за учетную запись, комиссия за транзакцию, аренду оборудования и комиссионные сборы торговца в процентах от общей суммы продаж.Но эти расходы следует рассматривать как затраты на ведение бизнеса в 21 веке. Однако вы можете снизить комиссию, купив лучший сервис по лучшим ценам. Не все банки, торговые счета и службы обработки платежей одинаковы, а комиссии сильно различаются. Вы также можете связаться с ассоциациями малого бизнеса, такими как торговая палата, чтобы узнать, предлагают ли они скидки для членов; нередко можно сэкономить до 2 процентов на комиссионных сборах продавца кредитной карты. Просто помните, потребители ожидают выбора, когда придет время платить за их покупки, и, если вы решите не предоставлять такой выбор, ожидайте меньших продаж.
Наличные — это первый способ получить деньги, и это здорово, потому что они ликвидны и не требуют времени на обработку. Как только деньги поступают, вы можете использовать их для оплаты счетов и инвестирования в деятельность по развитию бизнеса для увеличения доходов и прибыли. Основным недостатком является то, что наличные деньги опасны, потому что вас могут ограбить или потерять. В подобных случаях получение в вашей страховой компании может оказаться затруднительным, если нет бумажной транзакции в качестве доказательства. Даже если вы предпочитаете не получать наличные, есть люди, которые будут платить наличными, поэтому возьмите за привычку делать ежедневные банковские вклады в светлое время суток.Также купите качественный сейф для хранения наличных на случай, если вы не можете добраться до банка.
Если вы работаете в сфере услуг, один из самых популярных способов оплаты услуг — это чек. Вы должны принять некоторые меры предосторожности, чтобы не остаться с резиновым чеком, особенно при работе с новыми клиентами. Попросите предъявить удостоверение личности с фотографией и напишите на чеке номер водительского удостоверения клиента. Если сумма чека превышает несколько сотен долларов, попросите покупателя заверить чек или вместо этого оплатите банковским траттом, особенно если клиент является новым для вашего бизнеса.Также заведите привычку проверять даты и суммы в долларах, чтобы убедиться, что они верны. Несколько раз меня ловили с неправильными датами и суммой в долларах, и получение нового чека может занять много времени из-за простой ошибки.
Дебетовые карты — еще один вариант, но для их приема вам нужно будет купить или арендовать терминал для дебетовых карт. Большинство банков и кредитных союзов предлагают бизнес-клиентам оборудование и услуги для дебетовых карт. Оборудование для обработки данных обойдется вам примерно в 40 долларов в месяц за терминал, подключенный к обычной телефонной линии, и примерно на 100 долларов в месяц за сотовый терминал, плюс стоимость телефонной линии или сотовой связи.Существует также комиссия за транзакцию, взимаемая банком и подлежащая уплате вами каждый раз при проведении транзакции по дебетовой карте, которая варьируется от 10 до 50 центов за транзакцию в зависимости от таких переменных, как стоимость в долларах и частота использования.
Открытие торгового счета кредитной карты
Многие потребители полностью заменили бумажные деньги на пластик при покупке товаров и услуг. На самом деле, предоставление вашим клиентам возможности оплачивать покупки кредитной картой часто имеет решающее значение для успеха.Это особенно верно, если вы планируете вести бизнес в Интернете, потому что кредитные карты и электронные деньги используются для совершения почти всех продаж в Интернете и финансовых транзакций. Чтобы предлагать клиентам варианты оплаты кредитной картой, вам необходимо открыть счет продавца кредитной карты. Начните, посетив свой банк или кредитный союз или связавшись с брокером торгового счета, таким как 1st American Card Service, Cardservice International или Merchant Account Express, чтобы узнать об открытии счета. Если ваш кредит будет правильным, вы столкнетесь с несколькими препятствиями.Если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть трудности с открытием торгового счета или вам придется внести значительный гарантийный депозит. Если вам все еще не удалось, следующий лучший вариант — открыть учетную запись у поставщика услуг онлайн-платежей, который обсуждается в следующем разделе.
Преимущества открытия торгового счета кредитной карты, позволяющего принимать платежи по кредитным картам, многочисленны. Фактически, исследования доказали, что продавцы, принимающие кредитные карты, могут увеличить продажи до 50 процентов.Не говоря уже о том, что вы можете принимать платежи по кредитным картам онлайн, по телефону, по почте и лично, а также продавать услуги в рассрочку, получив разрешение на списание средств с кредитной карты вашего клиента ежемесячно или по соглашению. Конечно, все эти преимущества имеют свою цену, особенно если учесть, что вам придется заплатить регистрационный сбор, плату за установку, приобрести или арендовать оборудование и программное обеспечение для обработки, оплатить административные сборы и сборы за выписку, а также оплатить сборы за обработку и транзакции в диапазоне от 2 до 8 процентов от общего объема продаж.Опять же, эти сборы следует рассматривать как затраты на ведение бизнеса.
Сервисы онлайн-платежей
Сервисы онлайн-платежей позволяют людям и предприятиям обменивать валюту в электронном виде через Интернет. Эти услуги очень популярны среди потребителей и продавцов. PayPal — один из наиболее популярных сервисов онлайн-платежей, насчитывающий более 40 миллионов членов в 45 странах, предлагающий услуги личного и бизнес-счета. Оба типа счетов позволяют переводить средства между участниками в электронном виде, но только бизнес-счет позволяет продавцам принимать платежи по кредитным картам за товары и услуги.Преимущества сервисов онлайн-платежей заключаются в том, что их можно быстро, легко и дешево открыть, независимо от вашего кредитного рейтинга или ожидаемых объемов продаж, и вы можете получать оплату от любого клиента, имеющего учетную запись электронной почты. Вы можете внести средства прямо на свой счет, получить чек и отправить его по почте или оставить средства на своем счете для использования с дебетовой карты. Единственный реальный недостаток заключается в том, что большинство сервисов перенаправляют ваших клиентов на свой веб-сайт для завершения транзакции. Это может сбить с толку людей, которые в некоторых случаях откажутся от покупки.Тем не менее, преимущества сервисов онлайн-платежей намного перевешивают любые недостатки.
Установление условий оплаты
Каждому владельцу малого бизнеса также необходимо разработать политику условий оплаты. Хотя вы, безусловно, хотите стандартизировать способ получения оплаты, в то же время вам также необходимо быть достаточно гибким, чтобы удовлетворять потребности клиентов на индивидуальной основе. Установление условий оплаты распространяется на депозиты, текущие платежи и продление кредита. Важно установить четкие письменные условия оплаты с клиентами до оказания услуг или доставки продукта.Условия оплаты должны быть напечатаны в ваших оценочных формах, включены в официальные контракты и заказы на выполнение работ, а также напечатаны в ваших окончательных счетах и ежемесячных выписках со счета.
Обеспечение депозитов
Если вы управляете сервисным бизнесом, вы должны иметь привычку просить клиентов внести залог перед предоставлением услуг, особенно если работа также связана с продажей продуктов, за которую вы должны оплачивать продвигать. В этом случае залог должен быть не менее стоимости материалов.Если вы предоставляете только рабочую силу, постарайтесь внести залог в размере от одной трети до половины общей стоимости контракта до предоставления каких-либо услуг. В вашей форме заказа или контракте должна быть четко указана информация о депозите. Информация об отмененных заказах или контрактах и ваша политика возврата также должна быть в ваших формах. Обеспечение залога — ваш лучший способ гарантировать, что, как минимум, будут покрыты основные наличные расходы, если заказчик аннулирует работу или контракт.
Progress Payments
Progress Payments — это также способ убедиться, что вы не подвергаете себя финансовому риску.Ключом к успешному обеспечению промежуточных платежей является предварительная договоренность о контракте и условиях оплаты. Согласуйте сумму, которая будет причитаться на разных этапах проекта. Вы можете использовать проценты для расчета промежуточных платежей, например, 25 процентов депозита, 25 процентов при доставке любых материалов, 25 процентов при существенном завершении и остаток при завершении или в течение 30 дней после существенного завершения. Или вы можете организовать более конкретные выплаты за прогресс на основе показателей, которые имеют отношение к конкретному объему работы, работе или предоставленным услугам.Независимо от того, какую систему вы используете, прогрессивные выплаты на более крупных работах могут значительно снизить вашу подверженность финансовым рискам.
Продление кредита
В большинстве случаев нет необходимости предоставлять кредит потребителям, если вы не предоставляете такую услугу, как борьба с вредителями, с ежемесячной оплатой или крупный контракт, который выполняется поэтапно. Как правило, когда транзакция завершена, вы должны получить полную оплату. Однако в случае продаж между предприятиями коммерческие клиенты, как правило, хотят получить какой-либо кредит на основе возобновляемого счета, например, через 30, 60, 90 или иногда 120 дней после доставки продукта или завершения услуги. .В идеале вы хотите, чтобы вам заплатили как можно быстрее, поэтому вы можете предложить 2-процентную скидку, если счета будут оплачены в течение одной недели. И если вы действительно предоставляете кредит, обязательно сначала проведите проверку кредитоспособности, особенно когда на кону большие суммы денег. В США и Канаде действуют три основных агентства кредитной информации: Trans Union, Equifax и Experian. Все три кредитных бюро составляют и поддерживают кредитные файлы практически по каждому человеку, бизнесу и организации, которые когда-либо подавали заявку на получение кредита.
Взыскание долгов
Независимо от того, насколько осторожны вы при предоставлении кредитных привилегий клиентам, время от времени вам не будут платить вовремя или вообще. Что вы можете сделать, чтобы получить деньги? Первое правило получения денег — поддерживать связь с вашим неплатежеспособным клиентом и поддерживать давление, чтобы получить деньги, используя неугрожающие телефонные звонки, письма и личные посещения. Вы не можете юридически запугать клиентов, чтобы они заплатили вам, но вы можете объяснить, почему в их интересах платить вам, а именно, чтобы сохранить ваши деловые отношения нетронутыми, что невыплата может повредить их кредитный рейтинг или что вы можете подать на них в суд, если они это сделают. не плати.
Другой вариант — нанять коллекторское агентство для взыскания непогашенной задолженности. Коллекторские агентства обычно взимают процент от общей суммы задолженности в качестве гонорара, который может доходить до 50 процентов. Ассоциация профессионалов в области кредитования и инкассо является хорошей отправной точкой для поиска коллекторского агентства, с которым можно было бы работать.
Ваш последний вариант — передать просроченный счет в суд мелких тяжб, но помните, что суды мелких тяжб имеют ограничения на размер иска в вашем штате или провинции: от 1500 до 25000 долларов.Сборы за подачу документов также различаются в зависимости от штата и провинции, и они должны быть оплачены заранее. Но если вы выиграете, гонорары будут добавлены к вашей награде. Как показывает практика, владельцы малого бизнеса, которые привлекают людей в суд за невыплату, обычно представляют самих себя, поскольку размер потенциального вознаграждения обычно невелик и не оправдывает гонорары и расходы адвокатов.
