Депозитов: Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 8% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 8% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Как выгодно вложить деньги?

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.

Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.

Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?

Обратите внимание на параметры:

• Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Как внести вклад с помощью Банки.ру

1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку «Открыть вклад».
2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку «Отправить».
3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки — партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Какая самая выгодная ставка по вкладу на 17.08.2021?

Самая выгодная ставка – 8% годовых. Средняя ставка по вкладу 8.2% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 275 крупнейших банков России.

Как получать проценты по вкладу?

Деньги начисленные по процентной ставке пользователь может получить любым удобным ему способом:

• наличными в отделении банка,
• на счет дебетовой карты,
• на счет вклада.

Автор: Оксана Даниленко эксперт по депозитным продуктам Банки.ру. Яндекс Кью

На рынке традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения «под высокий процент» существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать выгодные вклады и отправить заявку на открытие в рублях на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

Публикация: 16.01.2019

Изменено: 28.06.2021

Депозит «Классический» — СберБанк

Регион	Реквизиты счета для размещения в депозит
Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия)
Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Республика Татарстан, Пермский край, Удмуртская Республика
Хабаровский край, Приморский край, Амурская область, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ
Москва
Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область
г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Вологодская область, Архангельская область, Республика Карелия, Республика Коми, Ненецкий автономный округ
Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай, Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия, Омская область
Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Рязанская область
Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия – Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика
Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ
Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область

Аналитик назвала причины оттока денег россиян с депозитов | Новости | Известия

В России отток денег населения с банковских вкладов происходит в том числе из-за того, что у граждан есть четкое ощущение, что средства обесцениваются слишком быстро. На этом фоне желание зафиксировать капитал в физической форме вполне понятно. Об этом заявила «Известиям» Анна Бодрова, старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари», комментируя соответствующие сообщения кредитных организаций в понедельник, 16 августа.

По ее словам, капитал, который ранее размещался на депозитах, перетекает в более «фундаментальные» активы, например недвижимость. Кроме того, на рынке вторичных автомобилей также присутствует спрос на машины, причем он вдвое-втрое выше прошлогодних уровней, как и цены на товары.

Бодрова отметила, что к концу года вполне возможно локальное увеличение интереса к банковским депозитам — и на фоне роста процентных ставок (не линейно ставкам Центробанка, но в соответствии с общей тенденцией), и ввиду расширения сезонных предложений. Обычно сезонные акции банков касаются полугодовых предложений — вкладов со сроком обращения до шести месяцев, к которым может быть «заметный интерес».

«В отношении остальных банковских предложений по вкладам всплеск спроса вряд ли будет заметен», — заключила аналитик.

Ранее в этот же день СМИ проанализировали оборотно-сальдовую ведомость (форма 101) банков и пришли к выводу, что в целом по финансовому сектору отток денег населения составил 0,8%. Однако в десяти банках из топ-30 (по объему средств населения) отрицательная динамика была выражена сильнее.

В ряде банков объяснили это снижением потребности в фондировании из-за меньшей выдачи кредитов в первом полугодии.

Однако эксперты выразили мнение, что такие оттоки средств населения вряд ли являются целенаправленной стратегией банков. Они считают, что граждане забирают деньги из-за роста инфляции, и вместо того, чтобы держать сбережения на депозитах, где не предлагают конкурентных ставок по сравнению с уровнем инфляции, предпочитают совершать на них покупки. С октября 2020 года кредитные организации начали повышать ставки по вкладам, но «не успели ни за повышением ключевой ставки, ни за инфляционными ожиданиями», полагают специалисты.

В России инфляция в июле составила 6,46% в годовом исчислении, что немного отличается от показателей июня — 6,5%. На последнем заседании 23 июля Банк России повысил прогноз по инфляции на конец 2021 года до 5,7–6,2% с ранее ожидавшихся 4,7–5,2%. ЦБ не уверен в возвращении к таргету в 2022 году, прогнозируя снижение инфляции до 4–4,5%.

В инвестиционной компании «Фридом Финанс» заявляли в конце июля что, если на ближайших заседаниях регулятор повысит базовую ставку до 6,75% с нынешних 6,5%, средняя максимальная годовая ставка по вкладам топ-10 банков может к концу года приблизиться к 7%.

Отток средств с депозитов становится угрозой для мелких и средних банков

Россияне продолжают забирать деньги из банков: в январе 61,5% банков зафиксировали отток средств населения. Год назад эта цифра была в полтора раза меньше (44,3%), следует из аналитического обзора рейтингового агентства «Эксперт РА».

В среднем снижение объема вкладов составило 1,5%, а без учета банков, в которых депозиты выросли, – 5,3%. «Такие оттоки пока не угрожают состоянию ликвидности банков, но обостряют конкурентную борьбу за клиентов, – утверждается в обзоре. – Отдельные игроки уже начали повышать ставки, но потенциал их роста ограничен рыночными индикаторами и потенциальным негативным влиянием на финансовые результаты».

При этом, отмечают аналитики «Эксперт РА», банки будут конкурировать за клиентов не только друг с другом, но и с игроками из других секторов финансового рынка, например брокерскими компаниями. «На смену ценовой конкуренции в очередной раз придет соревнование на уровне полноты и качества инфраструктуры проведения клиентских транзакций», – указывают они.

Вице-президент – старший аналитик агентства Moody’s Семен Исаков отмечает, что отток средств с вкладов во многом обусловлен резко ускорившейся в последние несколько месяцев инфляцией, что в сочетании с введением налога на доходность по депозитам сделало малопривлекательным сбережение по текущим ставкам. «Пока хороший запас ликвидности, продолжающийся рост текущих счетов и сдержанный спрос на кредиты дают банкам возможность откладывать повышение ставок, – объясняет Исаков. – Но мы ожидаем, что в условиях повышенной инфляции банкам придется начать плавно повышать ставки. Это может негативно сказаться на марже средних и маленьких игроков».

По мнению доцента кафедры «Фондовые рынки и финансовый инжиниринг» РАНХиГС Сергея Хестанова, минимальный рост ставок, который наблюдается на сегодняшний день (на 0,25–0,5 п. п.), свидетельствует о том, что «пока банки не воспринимают отток средств как существенный фактор риска». В то же время он отмечает, что обострение конкуренции в банковском секторе ведет к уходу с рынка слабых игроков и, «учитывая нынешнюю ситуацию, этот процесс может ускориться».

Александр Филиппов, директор по развитию бизнеса IT-компании КРОК в коммерческих банках, тоже допускает уход с рынка ряда игроков: «Потеря ликвидности может привести к необходимости докапитализации, а отказ от нее может обернуться отзывом лицензии». С ним соглашается доцент кафедры финансовых рынков РЭУ им. Г. В. Плеханова Максим Марков, который уверен, что если нынешняя тенденция продолжится, то отток с вкладов может оказать серьезное влияние на банковскую систему и ее ликвидность, особенно в части мелких и средних банков. «Один из способов остановить или даже развернуть этот процесс – увеличение процентных ставок по вкладам, тем более что Банк России допустил возможность увеличения ключевой ставки до уровня 5–6% в 2021–2023 гг.», – резюмирует эксперт.

Валерий Емельянов, аналитик банка «Фридом финанс», настроен более оптимистично – он не исключает, что динамика в сегменте обслуживания граждан развернется в самом ближайшем будущем. «Пока банковская система в целом испытывает профицит ликвидности, а ожидания по ключевой ставке остаются в диапазоне 4,25–4,5%, средняя максимальная ставка по вкладам не уйдет сильно выше 5%, – прогнозирует Емельянов. – Но в базовом сценарии можно ожидать, что уже в марте отток прекратится. После серии повышений ставок доходности в крупных и средних банках вкладчики будут перекладывать депозиты на новый срок».

виды и проценты по вкладам в России

Крупные денежные суммы следует хранить в банке в целях создания безопасности и сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада. В данной статье речь пойдет о том, что такое банковский депозит и как его открыть.

Содержание

Скрыть

1. Понятие банковского депозита простыми словами
   1. Типы банковских депозитов
      1. Как начисляются проценты по банковским депозитам?
         1. «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
         2. «Простые» проценты, начисляемые без капитализации
      2. Что влияет на процентную ставку?
         1. Виды банковских депозитов
            1. Валютные депозиты
               1. Условия депозитов
                  1. Безопасность и страхование депозитов
                     1. Налогообложение депозитов
                        1. Плюсы и минусы депозитов
                           1. Как открыть депозит – инструкция

                              Понятие банковского депозита простыми словами

                              Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

                              Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

                              По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.

                              
                              

                              Типы банковских депозитов

                              Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

                              1. Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
                              2. Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
                              3. Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.

                              
                              

                              Как начисляются проценты по банковским депозитам?

                              Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:

                              «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией

                              Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.

                              Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.

                              Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:

                              S = C x (1 + % x d/g)n,

                              где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;

                              C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;

                              % — предписанная договором ставка / 100;

                              d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;

                              g – сумма дней в году;

                              n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.

                              «Простые» проценты, начисляемые без капитализации

                              Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.

                              Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:

                              
                              

                              где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;

                              S — фиксированная сумма самого вклада;

                              Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;

                              % — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;

                              365(366) — количество дней в текущем году.

                              Что влияет на процентную ставку?

                              Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:

                              наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;

                              1. Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
                              2. Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.

                              Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.

                              Виды банковских депозитов

                              Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.

                              По срокам

                              • Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
                              • Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.

                              По целям

                              • Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
                              • Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
                              • Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.

                              Валютные депозиты

                              Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.

                              Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.

                              Условия депозитов

                              Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:

                              • Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
                              • Максимально возможная сумма вклада;
                              • Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
                              • Возможность дальнейшего пополнения счёта;
                              • Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.

                              Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.

                              Безопасность и страхование депозитов

                              Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования. Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии. При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.

                              
                              

                              Налогообложение депозитов

                              С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

                              Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

                              Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

                              Плюсы и минусы депозитов

                              Основные преимущества депозита заключаются в следующем:

                              • Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
                              • Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
                              • Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
                              • За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.

                              Недостатки:

                              • Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
                              • Стандартная процентная ставка относительно низкая;
                              • В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.

                              Как открыть депозит – инструкция

                              Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:

                              • подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
                              • Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
                              • Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.

                              При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.

                              Депозиты на индивидуальных условиях юридическим лицам / Банк УБРиР

                              В рублях, евро, долларах

                              Услуги корпоративным клиентам – одно из ключевых направлений деятельности рынка финансовых услуг. Банковский сектор в свою очередь также предлагает широкий спектр практичных доходных инструментов для эффективного управления бизнесом.

                              Гарантированное получение дополнительного дохода – одно из многочисленных преимуществ, которые предоставляют банковские вклады для крупного бизнеса. Кроме того, это удобный способ защититься от инфляции и обрести надежного партнера в лице стабильного крупного банка.

                              Уральский банк реконструкции и развития предлагает самые выгодные и гибкие условия по привлечению свободных денежных средств в депозиты. Банком предусмотрены возможность получения максимального дохода, самостоятельное определение срока размещения, совершение расходных операций по счету и т. д. Тарифы и условия в банке формируются с учетом специфики и динамики развития Вашего бизнеса.

                              Выбор депозита должен быть сделан с точки зрения планирования расходов компании. Как правило, классические депозиты с длительным сроком размещения предполагают самый высокий доход по рынку. Так,если в ближайшее время не планируется пускать свободные средства в оборот, имеет смысл оформить депозит, который гарантирует максимальную доходность. Если же при размещении средств необходима свобода действий, в банке возможны депозиты с небольшим сроком размещения (от 1 дня) и гибкой системой совершения расходных операций с достойным уровнем дохода.

                              Депозиты корпоративным клиентам – надежный эффективный способ сохранения и приумножения денежных средств. Линейка депозитов в УБРиР позволяет выбрать оптимальный вариант для реализации любой бизнес-задачи.

                              Преимущества размещения временно свободных денежных средств в ПАО КБ «УБРиР»:

                              • Широкая линейка депозитов, позволяющая выбрать оптимальное предложение по размещению временно свободных денежных средств, в том числе возможность размещения депозита в драгоценных металлах с целью диверсификации сбережений
                              • Конкурентная шкала процентных ставок (определение процентной ставки происходит на индивидуальной основе). Выплата процентов ежемесячно, в конце срока депозита или в день досрочного изъятия депозита
                              • Размещение денежных средств на индивидуальных условиях, с учетом особенностей и динамики Вашего бизнеса — депозит на любой срок, в рублях или в иностранной валюте, с возможностью пополнения суммы депозита, частичного или полного изъятия средств
                              • Получение гарантированного дохода оптимально дополняется возможностью сохранения высокой ликвидности накоплений – депозиты УБРиР являются удобным финансовым инструментом для реализации гибкой финансовой политики Вашей компании
                              • Комфортные условия сотрудничества – возможность открыть или пополнить депозит за несколько минут, через систему «Интернет-банк»

                              Базовые условия по размещению денежных средств в депозит.

                              Индивидуальные подход и гибкие условия – специалисты Уральского банка реконструкции и развития помогут вам выбрать или сформировать оптимальное для вашего бизнеса предложение по финансированию, размещению или управлению денежными средствами.

                              В драгоценных металлах

                              Размещение средств на депозит в драгоценных металлах – это отличная возможность:

                              • диверсифицировать сбережения
                              • приумножить доход в случае роста цен на драгоценные металлы
                              • компенсировать снижение стоимости металла в случае снижения цен на драгоценные металлы.

                              Оформить депозит в драгоценных металлах можно сроком на 1,3,6 или 12 месяцев.

                              Минимальная масса депозита	Срок, (календарных дней)
                              	30	90	180	366
                              Золото   – 500 г., Серебро – 25 000 г	1 %	2 %	4 %	5 %

                              Депозиты для юридических лиц — вклады для бизнеса в АТБ

                              Валюта

                              Рубли, Доллары США, Евро, Китайские юани

                              Минимальная сумма

                              Без ограничений / в китайских юанях от

                              6 000

                              Максимальная сумма

                              до 1 млрд., свыше по индивидуальному согласованию Банка

                              Срок депозита

                              Рубли — от 1 до 1825 дней, Доллары США, Евро, Китайские
                              юани — от 31 дня

                              Периодичность выплаты

                              Ежемесячно/В конце срока

                              Дополнительные взносы

                              Не допускаются

                              Частичное снятие

                              Не допускаются

                              Досрочное расторжение

                              Не допускаются

                              Процентная ставка

                              Устанавливается индивидуально

                              * При выборе Клиентом ежемесячной выплаты процентов срок депозита должен быть от 60 дней.

                              Лучшие ставки CD на август 2021 года

                              Руководство Bankrate по выбору правильной ставки CD

                              Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

                              В Bankrate мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам один из наиболее полные сравнения процентных ставок. Все перечисленные ниже счета CD застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. Выбирая для себя лучший счет для компакт-дисков, ищите максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность.

                              Мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Перечисленные ниже лучшие банки основаны на таких факторах, как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.

                              Максимальные ставки CD по срокам

                              Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 29 июля 2021 года.Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

                              Лучшие ставки CD за 3 месяца

                              Лучшие ставки за 6 месяцев

                              Лучшие ставки за 9 месяцев

                              Лучшие ставки за 1 год

                              Лучшие ставки за 2 года

                              Лучшие ставки за 3 года

                              Лучшие ставки CD на 4 года

                              Лучшие ставки CD на 5 лет

                              Ставки Федерального резерва и CD

                              Решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам могут повлиять на ставки, которые банки предлагают по CD. Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, банки обычно реагируют, перемещая сбережения и доходность счетов денежного рынка в одном и том же направлении.Компакт-диски, как правило, внимательно отслеживают Treasurys. В 2019 году, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС.

                              Два чрезвычайных снижения ставок ФРС в марте 2020 года и снижение казначейских облигаций в прошлом году привели к снижению высокодоходных CD.

                              Если вас беспокоит возможное снижение ставок или вы хотите зафиксировать фиксированный доход, возможно, вам подойдет компакт-диск. Сберегательные счета и счета денежного рынка обычно имеют переменные ставки, что означает, что ваша доходность может снизиться.Вводные ставки на этих счетах являются исключением из этого правила. Вводные ставки могут давать вам фиксированную ставку во время вводного периода, хотя могут быть определенные требования для сохранения этой ставки.

                              Национальные средние процентные ставки для CD

                              Изучение средних процентных ставок — отличный способ получить представление о среде ставок CD. Но вы должны стремиться получить компакт-диск с доходностью намного выше среднего. Лучшая доходность компакт-дисков обычно доступна в онлайн-банках.

                              Методология исследования среднего показателя по стране

                              Банкрейт.com «National Average», или «национальный опрос крупных кредиторов», проводится еженедельно. Результаты этого опроса цитируются в наших еженедельных статьях и в национальных СМИ. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков. и сберегательные компании на 10 крупных рынках США. В национальном обзоре Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, кредитам и ипотеке. Мы проводим это исследование таким же образом более 30 лет, и поскольку это делается постоянно, это дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.

                              Вот текущие средние ставки на неделю с 11 августа 2021 года, согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:

                              1 год	0,17%
                              2 года	0,22%
                              3 года	0,25%
                              4 года	0,26%
                              5 лет	0,31%

                              Обратите внимание, что это средние APY. См. Таблицу вверху страницы для сравнений APY.

                              Лучшие ставки CD от ведущих банков

                              Перед тем, как подать заявку на получение депозитного сертификата, обязательно ознакомьтесь с советами и советами экспертов, приведенными ниже, чтобы принять финансово безопасное решение. Вот лучшие ставки Bankrate для банков с лучшими ставками CD:

                              Marcus от Goldman Sachs: 6 месяцев — 6 лет, 0,15% годовых — 0,80% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США для открытия

                              • Marcus by Goldman Sachs CD Rates

                                6 месяцев	0,15%	500 долларов США
                                9 месяцев	0.25%	500 долларов США
                                12 месяцев	0,55%	500 долларов США
                                18 месяцев	0,55%	500 долларов США
                                24 месяца	0,55%	500 долларов США
                                3 года	0,65%	500 долларов США
                                4 года	0,65%	500 долларов США
                                5 лет	0,80%	500 долларов США
                                6 лет	0.80%	$ 500

                              Обзор: Маркус — подразделение потребительского банкинга инвестиционной компании Goldman Sachs. Он предлагает ряд сберегательных продуктов и личных ссуд. Это включает в себя несколько вариантов компакт-дисков и высокодоходный сберегательный счет. И, как и в других онлайн-банках, его ставки очень конкурентоспособны. Маркус часто встречается в группе банков, предлагающих самые высокие ставки по CD по всем условиям. Фактически, Маркус гарантирует, что вы получите самую высокую ставку, которую он предлагает за компакт-диск, в течение 10 дней после открытия счета, если в течение этого времени вы внесете 500 долларов.Таким образом, если вы покупаете компакт-диск, и ставка банка повышается в течение 10 дней после покупки, вы получите более высокую ставку.

                              Льготы: В дополнение к высокой доходности компакт-диски Маркуса предлагают широкий диапазон условий — от шести месяцев до шести лет — обеспечивая большую гибкость. А его 10-дневная гарантированная ставка на компакт-диски означает, что вы не упустите более высокую прибыль. На высокодоходном компакт-диске вы можете пополнять его в течение первых 30 дней, даже если вы достигли минимального требования в 500 долларов.

                              Marcus от Goldman Sachs теперь имеет приложение, доступное для iOS и Google Play, где вы можете просматривать баланс своего счета.

                              На что обратить внимание: Поскольку это онлайн-банк, у Маркуса нет отделений. Маркус также не предлагает текущий счет. Если вы ищете банк с полным спектром услуг, возможно, вас лучше обслужат в другом месте. На высокодоходных компакт-дисках, если вы отказываетесь от компакт-диска раньше, Маркус получает штраф в размере 90 дней простых процентов за компакт-диск со сроком действия менее 12 месяцев, штраф в размере 270 дней простых процентов по компакт-дискам в размере от от одного года до пяти лет и штраф в размере 365 дней простых процентов за компакт-диск со сроком более пяти лет.

                              Если вас беспокоят штрафы за досрочное снятие, у Маркуса есть компакт-диск без штрафов. На этом компакт-диске есть три срока на выбор: семь месяцев, 11 месяцев или 13 месяцев. Вы можете отказаться от компакт-диска Маркуса без штрафных санкций, начиная с семи дней после того, как вы профинансировали этот компакт-диск. Но вы не можете сделать частичный вывод.

                              Кроме того, как только баланс вашего компакт-диска без штрафов достигнет минимального баланса в 500 долларов, вы не сможете пополнить счет на этом компакт-диске.

                              Synchrony Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,15% годовых — 0.80% APY; Нет минимального депозита для открытия

                              • Ставки CD в Synchrony Bank

                                3 месяца	0,15%	$ 0
                                6 месяцев	0,25%	$ 0
                                9 месяцев	0,55%	$ 0
                                12 месяцев	0,50%	$ 0
                                13 месяцев	0,50%	$ 0
                                14 месяцев	0.50%	$ 0
                                15 месяцев	0,55%	$ 0
                                18 месяцев	0,50%	$ 0
                                24 месяца	0,60%	$ 0
                                3 года	0,65%	$ 0
                                4 года	0,65%	$ 0
                                5 лет	0,80%	$ 0

                              Обзор: Synchrony Bank, ранее известный как GE Capital Retail Bank, предлагает ряд депозитных продуктов для потребителей, включая компакт-диски, счета денежного рынка и сберегательные счета.Как онлайн-банк, он имеет ограниченное количество отделений. Он также не предлагает текущий счет. Но он всегда предлагает одни из лучших ставок, доступных на компакт-дисках, со сроками от трех до 60 месяцев. А у Synchrony есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. Клиенты Synchrony получают доступ к бонусам за лояльность, включая бесплатные услуги по разрешению кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. «Алмазные клиенты» получают специальный номер службы поддержки, доступ к вебинарам, три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

                              Perks: Высокие ставки, несомненно, являются одним из самых больших преимуществ компакт-дисков, предлагаемых Synchrony. Но Synchrony также часто предлагает специальные предложения для компакт-дисков со специальными условиями. Эти специальные предложения часто идут с высокими ставками и представляют собой альтернативу типичным условиям CD. Кроме того, вы не найдете ежемесячной платы за обслуживание в Synchrony Bank.

                              На что обращать внимание: Synchrony Bank не является банком с полным спектром услуг. Он не предлагает текущий счет. Это означает, что у вас не будет большой ликвидности.Но иногда это может быть хорошо, если вы хотите уберечь свои деньги от денег, пока они растут.

                              Synchrony имеет штрафы за досрочное изъятие компакт-дисков. Если вы откажетесь от КД сроком на 12 месяцев или меньше, вы заплатите штраф в размере 90 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сделали досрочное снятие средств на компакт-диске со сроком более одного года, но менее четырех лет, вы понесете штраф в размере 180 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сломали Synchrony CD со сроком более четырех лет до того, как он созреет, вы должны будете выплатить 365 дней простых процентов по текущей ставке.

                              Если вы снимаете проценты, которые были заработаны и зачислены в течение текущего срока действия CD, вы не понесете штраф.

                              Barclays Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Нет минимального депозита для открытия

                              • Ставки CD в Barclays Bank

                                3 месяца	0,10%	$ 0
                                6 месяцев	0,10%	$ 0
                                9 месяцев	0,10%	$ 0
                                12 месяцев	0.25%	$ 0
                                18 месяцев	0,25%	$ 0
                                24 месяца	0,25%	$ 0
                                3 года	0,25%	$ 0
                                4 года	0,25%	0
                                5 лет	0,25%	0

                              Обзор: Barclays пользуется популярностью благодаря своим кредитным картам и личным займам, но также является сильным соперником в категории депозитных счетов.Фактически, банк предлагает полный набор продуктов, включая множество онлайн-компакт-дисков и онлайн-сберегательный счет. Его ставки конкурентоспособны по всем направлениям. В США его банковские операции только онлайн. Это означает, что Barclays может сэкономить на накладных расходах и постоянно передавать эту экономию клиентам, предлагая одни из самых высоких доступных ставок по компакт-дискам и сберегательным счетам. Сроки банковского CD варьируются от трех до 60 месяцев и не требуют минимального депозита, что трудно найти в высокодоходных CD.

                              Льготы: Конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие требований к минимальному депозиту делают компакт-диски от Barclays непревзойденными. Вы также получите преимущества онлайн-банкинга без скрытых ежемесячных комиссий.

                              На что обращать внимание: Barclays, как и многие другие онлайн-банки, не является банковским учреждением с полным спектром услуг. У него нет текущего счета, сети банкоматов, мобильного приложения или филиалов. Если вам удобно заниматься онлайн-банкингом и вы хотите использовать Barclays только для своих сберегательных продуктов, кредитных карт или личных ссуд, он может вам подойти.В противном случае вы можете поискать в другом месте. И хотя ставки Barclays CD конкурентоспособны, вы можете получить более высокую ставку в других онлайн-учреждениях.

                              В Barclays существует штраф в размере 90 дней простых процентов на сумму, снятую досрочно с компакт-диска со сроком на два года или меньше. CD Barclays со сроком действия более двух лет будет иметь штраф за досрочное снятие в размере 180 дней в виде простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Barclays не предлагает компакт-диски без штрафов.

                              Comenity Direct: 1 год — 5 лет, 0,70% APY — 0,90% APY; $ 1,500 Минимальный депозит для открытия

                              • Comenity Direct CD Rates

                                12 месяцев	0,70%	1,500 долларов США
                                24 месяца	0,75%	1,500 долларов США
                                3 года	0,85%	1500 долларов
                                4 года	0,85%	1500 долларов США
                                5 лет	0.90%	$ 1,500

                              Обзор: Comenity Bank известен своими программами совместных, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам. Comenity Direct была создана в 2018 году. А в апреле 2019 года Comenity Direct запустила высокодоходный сберегательный счет и пять компакт-дисков.

                              Льготы: Comenity Direct имеет конкурентоспособную доходность по пяти условиям компакт-дисков, а ее компакт-диски застрахованы FDIC, и проценты начисляются и складываются ежедневно.Comenity Direct дебютировала в апреле 2019 года, предложив наивысшую доходность по всей своей коллекции компакт-дисков.

                              На что обращать внимание: Comenity Direct имеет штраф за досрочное снятие с компакт-дисков. Штраф по компакт-дискам сроком от года до трех лет составляет 180 дней простых процентов и 365 дней простых процентов при сроках от четырех лет и более. Частичное снятие основной суммы не допускается.

                              Доступ граждан: 1 год — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 5000 долларов США для открытия

                              • Citizens Access CD Rates

                                12 месяцев	0.10%	5000 долларов
                                24 месяца	0,10%	5000 долларов
                                3 года	0,15%	5000 долларов
                                4 года	0,20%	5000 долларов
                                5 лет	0,25%	5000 долларов США

                              Обзор: Citizens Financial Group, которая берет свое начало с 1828 года через High Street Bank, запустила Citizens Access — свой прямой банк — в июле 2018 года.Citizens Access дебютировал среди одних из самых прибыльных аккаунтов и по-прежнему находится на вершине таблицы лидеров.

                              Льготы: Citizens Access гордится своим бесплатным подходом. Его компакт-диски также дают вам возможность перечислить ваши проценты на счет вашей основной суммы или перевести их на другой счет.

                              На что обращать внимание: Если вы откажетесь от своего компакт-диска Citizens Access до того, как он созреет, с компакт-диска сроком на один год или меньше будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов на баланс компакт-диска.Долгосрочный CD в Citizens Access получит штраф в размере 180 дней процентов на баланс CD, если будет досрочное снятие.

                              American Express National Bank: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,55% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

                              • American Express National Bank CD Rates

                                6 месяцев	0,10%	$ 0
                                12 месяцев	0,20%	$ 0
                                18 месяцев	0.30%	$ 0
                                24 месяца	0,40%	$ 0
                                3 года	0,45%	$ 0
                                4 года	0,50%	$ 0
                                5 лет	0,55%	$ 0

                              Обзор: Хотя American Express, пожалуй, наиболее известна своими кредитными картами, компания также предоставляет потребителям сберегательные счета и варианты компакт-дисков.Национальный банк, застрахованный FDIC, предлагает привлекательные ставки по всем своим сберегательным продуктам. Ставки CD часто самые высокие в стране. В качестве дополнительного бонуса у него нет никаких комиссий или требований к минимальному балансу.

                              Льготы: Чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие требований к минимальному балансу, отсутствие комиссий и простой процесс подачи заявки делают компакт-диски от American Express непревзойденными. American Express также предлагает широкий спектр условий для удовлетворения ваших потребностей, независимо от того, ищете ли вы короткий 6-месячный депозитный счет или более длительный 60-месячный вариант.

                              На что обращать внимание: Как и в некоторых других подобных банках в мире, American Express не имеет расчетного счета или карты банкомата. Чеки необходимо отправлять по почте. А поддержка клиентов ограничена телефоном. Если вы ищете полноценный банковский опыт, возможно, вам лучше подойдет другой банк.

                              Если вы снимаете деньги с компакт-диска American Express, срок действия которого составляет менее одного года до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 90 дней процентов на снимаемую сумму.Компакт-диск со сроком годности, но менее четырех лет будет подвергаться штрафу в размере 270 дней процентов на снимаемую сумму, если сумма снимается до наступления срока погашения этого компакт-диска. Компакт-диск продолжительностью не менее 48 месяцев, но менее 60 месяцев будет иметь 365 дней штрафа на снятую сумму. А к CD со сроком действия пять лет или более будет применяться штраф в размере 540 дней процентов, если вы снимете свой основной баланс или если счет будет закрыт до наступления срока его погашения.

                              American Express не предлагает компакт-диски без штрафа.

                              Америент Банк: 1 год — 5 лет, 0,15% годовых — 0,40% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия

                              • Тарифы по депозитам в Америкэн Банке

                                12 месяцев	0,15%	10 000 долларов США
                                18 месяцев	0,30%	10 000 долларов США
                                24 месяца	0,30%	10000 долларов США
                                3 года	0,30%	10000 долларов США
                                4 года	0.40%	$ 10 000
                                5 лет	0,40%	$ 10 000

                                * Указанные выше цены не действуют во Флориде и Техасе.

                              Обзор: Amerant — крупнейший общественный банк со штаб-квартирой во Флориде. Созданная более 40 лет назад организация, застрахованная FDIC, имеет банковские офисы во Флориде и Техасе. Amerant предлагает конкурентоспособные APY на компакт-дисках и различные варианты сроков. Однако представленные предложения недоступны во Флориде и Техасе.

                              Льготы: Amerant предлагает конкурентоспособные APY на своих компакт-дисках со сроком действия от одного года до пяти лет.

                              На что обращать внимание: Чтобы получать проценты от компакт-дисков Amerant, вы должны открыть онлайн-счет на сумму не менее 10 000 долларов. Максимальный общий лимит в долларах на одного клиента составляет 500 000 долларов. Специальные цены предлагаются только онлайн и в течение ограниченного времени. Указанные ставки CD недоступны во Флориде или Техасе, если не указано иное.

                              Ally Bank: 3 месяца — 5 лет, 0.15% APY — 0,80% APY; Нет минимального депозита для открытия

                              • Ставки CD Ally Bank

                                3 месяца	0,15%	$ 0
                                6 месяцев	0,25%	$ 0
                                9 месяцев	0,30%	$ 0
                                11 месяцев	0,50% *	$ 0
                                12 месяцев	0,55%	$ 0
                                18 месяцев	0.60%	$ 0
                                24 месяца	0,55% **	$ 0
                                3 года	0,65%	$ 0
                                4 года	0,55% **	$ 0
                                5 лет	0,80%	$ 0

                                • * CD без штрафа
                                • ** CD с повышением ставки

                              Обзор: С момента изменения названия с GMAC Bank на Ally Bank В мае 2009 года Ally Bank стал известен тем, что предлагал потребителям высокодоходные сберегательные продукты.Он не только предлагает набор высокодоходных компакт-дисков, в том числе компакт-диск с повышенной ставкой и компакт-диск без штрафов, но также предоставляет онлайн-сберегательный счет, счет денежного рынка и текущий счет. Срок действия CD от банка составляет от трех месяцев до пяти лет, что дает некоторую гибкость. Помимо сберегательных продуктов, он также предоставляет кредитные карты, автокредитование, жилищные ссуды и инвестиционные продукты. Если вы ищете полнофункциональный онлайн-банкинг, обратите внимание на Ally.

                              Льготы: Компакт-диски Ally всегда предлагают конкурентоспособные цены.Ally также не взимает плату за обслуживание. В Интернете и в своем приложении Ally сообщает по телефону, сколько времени длится ожидание представителя службы поддержки клиентов.

                              На что обращать внимание: Примечательно, что Ally не требует минимального депозита для открытия компакт-диска. Если вы откажетесь от высокодоходного компакт-диска Ally со сроком действия не более двух лет до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 60 дней процентов. Если у вас есть компакт-диск сроком от 25 месяцев до трех лет, с вас будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов, если вы откажетесь от него раньше.Досрочный отказ от компакт-диска сроком от 37 месяцев до четырех лет будет стоить 120 дней процентов, а отказ от компакт-диска на срок 49 месяцев или более будет стоить вам штрафа в размере 150 дней процентов.

                              Вы можете снять деньги с компакт-диска Ally без штрафов только после первых шести дней финансирования их 11-месячного компакт-диска.

                              Capital One: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,80% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

                              • Capital One CD Rates

                                6 месяцев	0.10%	$ 0
                                9 месяцев	0,10%	$ 0
                                12 месяцев	0,20%	$ 0
                                18 месяцев	0,25%	$ 0
                                24 месяца	0,25%	$ 0
                                30 месяцев	0,25%	$ 0
                                3 года	0,60%	$ 0
                                4 года	0,65%	$ 0
                                5 лет	0.80%	$ 0

                              Обзор: Capital One часто ассоциируется с кредитными картами, но также предоставляет ряд депозитных и кредитных продуктов потребителям через Capital One, дочернюю компанию онлайн-банкинга. Capital One предлагает широкий выбор компакт-дисков, сберегательный счет, сберегательный IRA и текущий счет. Доходность от Capital One обычно бывает конкурентоспособной. Фактически, ставки CD от банка неизменно входят в число лучших национальных доступных вариантов.Помимо звездных ставок, банковские продукты Capital One обеспечиваются страховкой Федеральной корпорации по страхованию вкладов.

                              Льготы: Высокая доходность и низкие комиссии делают компакт-диски главными претендентами Capital One. И он предлагает широкий выбор сроков от шести до 60 месяцев. Но Capital One также предоставляет качественные банковские инструменты для управления капиталом и отличного обслуживания клиентов. Фактически, у него есть несколько кафе Capital One, разбросанных по всей стране.

                              На что обращать внимание: Самые высокие доходности Capital One — это однолетние и 18-месячные CD.После этих конкурентоспособных годовых процентных ставок доходность начинает падать, начиная с двухлетнего CD. Компакт-диски Capital One со сроком действия не более года имеют штраф в размере трех месяцев. Компакт-диски Capital One со сроком действия более года облагаются штрафом в размере шести месяцев.

                              PurePoint Financial: 6 месяцев — 5 лет, 0,15% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия

                              • Тарифы на финансовые операции Purepoint Financial CD

                                6 месяцев	0.15%	$ 10 000
                                11 месяцев *	0,15%	$ 10 000
                                12 месяцев	0,25%	$ 10 000
                                13 месяцев *	0,10%	$ 10 000
                                14 месяцев *	0,10%	$ 10 000
                                15 месяцев	0,25%	$ 10 000
                                18 месяцев	0,25%	$ 10 000
                                24 месяца	0.25%	$ 10,000
                                30 месяцев	0,25%	$ 10,000
                                3 года	0,25%	$ 10,000
                                4 года	0,25%	$ 10,000
                                5 лет	0,25%	$ 10 000

                                * CD без штрафов *

                              Обзор: PurePoint Financial — гибридный цифровой банк и подразделение MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial является членом Mitsubishi UFJ Financial Group Inc, которая, согласно веб-сайту PurePoint, является пятым крупнейшим банком в мире по размеру активов. Как сообщает PurePoint на своем веб-сайте: «И хотя мы новый бренд, мы не новички в банковском деле».

                              Льготы: PurePoint Financial предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три условия компакт-дисков без штрафных санкций. Большинству клиентов следует подобрать термин, который им подходит.

                              На что обращать внимание: PurePoint Financial предъявляет высокие требования к неснижаемому балансу.Таким образом, вам понадобится не менее 10 000 долларов, чтобы открыть любой счет в PurePoint Financial.

                              PurePoint Financial имеет штраф за досрочное снятие в размере 181 дня простых процентов, если вы снимаете с компакт-диска до его погашения. Также доступны три компакт-диска без штрафных санкций сроком на 11, 13 и 14 месяцев.

                              Вы можете снять свой баланс на компакт-диске без штрафных санкций в течение первых шести дней после его пополнения, но вы понесете штраф в размере 181 дня в виде простых процентов. Период без штрафных санкций начинается через семь дней после того, как вы пополните этот компакт-диск.

                              Investors eAccess: 6 месяцев — 10 месяцев, 0,15% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США для открытия

                              • Инвесторы Ставки eAccess CD

                                6 месяцев *	0,15%	500 долларов США
                                10 месяцев	0,15%	500 долларов США

                                * без штрафа CD

                              Обзор: Investors eAccess — это онлайн-подразделение Investors Bank. Он предлагает два депозитных сертификата: шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций и 10-месячный компакт-диск.Банк также предлагает счет на денежном рынке. Как и во многих онлайн-банках, ставки Investors eAccess ’CD конкурентоспособны. Кроме того, требования к минимальному балансу низкие.

                              Льготы: Компакт-диск без штрафных санкций Investors eAccess не будет наказывать вас за закрытие учетной записи до истечения срока действия, предоставляя вам большую ликвидность по сравнению с традиционными компакт-дисками. 10-месячный компакт-диск банка не является счетом без штрафных санкций. Для открытия обоих счетов требуется всего лишь минимальный депозит в размере 500 долларов, что делает максимальную доходность очень доступной.Интерес к обоим компакт-дискам составляет ежедневно.

                              На что обращать внимание: Вы не можете частично снимать средства с шестимесячного компакт-диска, поэтому вам придется закрыть счет, если вам понадобится доступ к своим деньгам. Однако любые заработанные вами проценты можно отозвать в любое время, не закрывая счет. Вы не можете снять деньги без штрафных санкций, по крайней мере, через семь дней после того, как вы профинансировали компакт-диск.

                              Если вам необходимо снять 10-месячный компакт-диск Investors eAccess до истечения срока его действия, вы понесете штраф в размере 90 дней в виде простых процентов.

                              ЦИТ Банк: 6 месяцев — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; $ 1,000 Минимальный депозит для открытия

                              • Ставки CD ЦИТ Банка

                                6 месяцев	0,30%	1000 долларов США
                                11 месяцев *	0,30%	1000 долларов США
                                12 месяцев	0,30 %	1000 долларов США
                                13 месяцев	0,30%	1000 долларов США
                                18 месяцев	0.30%	1000 долларов США
                                24 месяца	0,40%	1000 долларов США
                                3 года	0,40%	1000 долларов США
                                4 года	0,50%	1000 долларов США
                                5 лет	0,50%	1000 долларов США

                                * CD без штрафных санкций

                              Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделением CIT Bank, N.A. CIT Bank был основан в 2009 году. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group, Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

                              Льготы: CIT Bank предлагает широкий выбор продуктов. К ним относятся текущий счет, счет денежного рынка, два сберегательных счета и 11-месячный компакт-диск без штрафов. В нем также есть восемь терминов компакт-дисков на выбор. Они варьируются от шести месяцев до пятилетнего компакт-диска.

                              На что обращать внимание: В CIT Bank, срочные, большие, наращивание и наращивание плюс компакт-диски со сроком до одного года влекут за собой штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения.Если вы сделаете досрочное снятие с одного из этих компакт-дисков на срок от одного года до трех лет, вы понесете штраф в размере шести месяцев в виде простых процентов на сумму, которую вы снимаете.

                              Наконец, досрочное снятие одного из этих компакт-дисков со сроком действия более трех лет в ЦИТ Банке повлечет за собой штраф, равный 12-месячному простому проценту на снятую сумму.

                              Вы не можете снимать без штрафных санкций 11-месячный CD-диск CIT Bank в течение первых шести дней после того, как CIT Bank получил ваш депозит.Вы можете снять весь остаток и проценты с этого компакт-диска без штрафных санкций, начиная с семи дней после получения ваших денег банком CIT.

                              CD CIT Bank продлеваются на тот же срок автоматически, за исключением 13-месячного CD и 18-месячного CD. По наступлении срока погашения первый автоматически продлевается как одногодичный CD, а второй — как двухлетний.

                              Сводка лучших цен на CD за август 2021 г.

                              Маркус от Goldman Sachs	0,55%	0.65%	0,80%	$ 500
                              Банк синхронизации	0,50%	0,65%	0,80%	$ 0
                              Барклайс Банк	0,25%	0,25%	0,25%	$ 0
                              Comenity Direct	0,70%	0,85%	0,90%	1500 долларов США
                              Доступ граждан	0,10%	0,15%	0.25%	5000 долларов США
                              American Express Национальный банк	0,20%	0,45%	0,55%	$ 0
                              Америрант Банк	0,15%	0,30%	0,40%	10 000 долл. США
                              Союзный банк	0,55%	0,65%	0,80%	$ 0
                              Capital One	0,20%	0.60%	0,80%	$ 0
                              PurePoint Financial	0.25%	0,25%	0,25%	10 000 долл. США
                              ЦИТ Банк	0,30%	0,40%	0,50%	1 000 долл. США

                              Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 29 июля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

                              Лучшие ставки CD без штрафа

                              Если вы ищете фиксированный годовой процентный доход (APY), но не уверены, когда вам понадобится доступ к некоторым деньгам, компакт-диск без штрафа может быть хороший компромисс.Это может дать вам более высокую доходность, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. И APY компакт-диска без штрафа обычно фиксируется.

                              Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок.

                              CD без штрафов может помочь вкладчикам, заботящимся о поддержании как можно более высокой доходности, несмотря на будущее направление ставок. Если ставки падают, компакт-диски без штрафа обычно имеют фиксированную доходность, что означает, что вы выиграете от более высокой ставки, зафиксированной на существующем компакт-диске.А если ставки резко возрастут, вы можете снять свои деньги без уплаты штрафа и вложить эти деньги в более доходный компакт-диск без штрафа. Сравните лучшие компакт-диски без штрафа, чтобы найти подходящий для вас.

                              Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, обычный компакт-диск может принести вам более высокий APY. Но вы, скорее всего, понесете штраф, если сделаете вывод до наступления срока погашения CD.

                              Marcus от Goldman Sachs: 7 месяцев — 13 месяцев, 0,25% APY — 0,45% APY; Минимальный депозит 500 долларов (7-месячный CD без штрафов равен 0.45% годовых)

                              Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает три условия компакт-диска без штрафных санкций. Маркус также предлагает обычные компакт-диски, на которых есть штраф за досрочное снятие средств, и сберегательный счет.

                              Marcus дебютировал в октябре 2016 года только с необеспеченными личными кредитами, прежде чем он начал предлагать сберегательный счет и компакт-диски под брендом Marcus by Goldman Sachs в ноябре 2017 года.

                              Ally Bank: 11 месяцев, 0,50% годовых; Минимальный депозит $ 0

                              Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта.В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него 1,5 миллиона клиентов.

                              Помимо CD без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные CD и два условия CD Raise Your Rate.

                              ЦИТ Банк: 11 месяцев, 0,30% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США

                              CIT Bank является национальным прямым банком CIT. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc.

                              Помимо компакт-диска без штрафных санкций, он также предлагает восемь условий обычных компакт-дисков и четыре условия больших компакт-дисков.

                              Помимо компакт-дисков, ЦИТ Банк предлагает два сберегательных счета и счет денежного рынка. CIT Bank также запустил свой счет eChecking в ноябре 2019 года.

                              PurePoint Financial: 11 месяцев — 14 месяцев, 0,10% APY — 0,15% APY; Минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD без штрафов составляет 0,15% годовых)

                              PurePoint Financial является подразделением MUFG Union Bank, N.A. Он предлагает девять обычных условий CD и три условия для своих CD без штрафов. Для всех сберегательных продуктов PurePoint Financial требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США.

                              Что нужно знать о ставках CD

                              Продолжайте читать, чтобы узнать больше о депозитных сертификатах. Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе компакт-диска. Наша команда также проинтервьюировала финансовых специалистов, чтобы дать вам экспертный совет по выбору лучших ставок CD. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами экспертов по финансовому планированию.

                              Что такое компакт-диск?

                              CD или депозитный сертификат — это тип сберегательного счета в банках и кредитных союзах, на котором выплачивается фиксированная процентная ставка по депонированным деньгам.Взамен вы соглашаетесь держать на счете полную сумму депозита в течение установленного срока. Общие условия включают три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

                              Как правило, чем дольше срок или время, в течение которого вы соглашаетесь заблокировать свои деньги, тем выше процентная ставка. При выборе лучшей ставки CD для ваших финансовых целей учитывайте другие факторы, такие как минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств, которые могут съесть ваши доходы.

                              Самый большой риск, связанный с традиционными компакт-дисками, — это штраф, взимаемый учреждениями за снятие денег до даты погашения компакт-дисков.Традиционные компакт-диски поставляются с фиксированной процентной ставкой, которая зафиксирована на весь срок, будь то шесть месяцев или пять лет. И хотя можно снять деньги до наступления срока погашения CD, большинство учреждений взимают за это жесткие штрафы за досрочное снятие. Поэтому разумно хранить всю сумму депозита на счете CD в течение всего срока. Штрафы за досрочное снятие средств часто могут компенсировать любые полученные проценты и часть основной суммы инвестиций.

                              Однако некоторые банки и кредитные союзы предлагают специальные компакт-диски, которые обеспечивают большую гибкость.Один из таких компакт-дисков представляет собой счет без штрафных санкций, который дает вам возможность снимать деньги раньше времени без штрафных санкций. Уловка? Процентная ставка по компакт-дискам без штрафных санкций и аналогичным типам специальных компакт-дисков обычно ниже, чем по традиционным компакт-дискам.

                              В дополнение к традиционным компакт-дискам и компакт-дискам без штрафных санкций, некоторые учреждения предлагают другие специальные варианты компакт-дисков. К ним относятся большие компакт-диски, дополнительные компакт-диски, компакт-диски с возможностью отзыва и компакт-диски с нулевым купоном.

                              В целом, депозитные сертификаты — это надежное место для хранения наличных денег.Они застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках FDIC и в кредитных союзах Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов. Компакт-диски также не несут колебания цен или убытков, как акции, облигации и другие рыночные инвестиции на падающих рынках.

                              Как работает компакт-диск?

                              Имея депозитный сертификат (CD), вы вносите деньги на заранее определенный срок и получаете проценты по этим фондам. Проценты обычно складываются и добавляются к основной сумме долга.Одна из причин, по которой вы получаете более высокую годовую процентную доходность (APY), заключается в том, что банк знает, как долго вы будете хранить свои деньги на компакт-дисках. Банк также учитывает риск досрочного снятия средств, взимая комиссию, если вы получите доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD. Компакт-диски — это популярные счета для долгосрочных денег, главной целью которых является сохранение капитала.

                              Выбирайте длину компакт-диска с умом, потому что на большинстве компакт-дисков, за исключением компакт-дисков без штрафных санкций, начисляются штрафы за досрочное изъятие. Срок действия счетов CD обычно определяет ставку; чем дольше срок, тем выше обычно будет ваш APY.

                              Как только наступит срок погашения вашего CD, вы получаете назад свою основную сумму и все проценты. Банки обычно связываются с вами до наступления срока погашения. По истечении срока действия CD вступает в силу льготный период. В течение этого льготного периода, который обычно составляет от 7 до 10 дней, владельцы счетов могут решить, снимут ли они средства со своего счета или позволят автоматически продлить компакт-диск на другой срок такой же продолжительности или открыть компакт-диск с новым сроком.

                              Тщательно подумайте, что вы будете делать с деньгами, запертыми на компакт-диске, прежде чем они созреют.Если у вас есть краткосрочный компакт-диск, который вы в конечном итоге прокручиваете из года в год, вы, вероятно, в конечном итоге заработаете меньше процентов, чем если бы вы инвестировали в долгосрочный компакт-диск с самого начала.

                              Когда лучше покупать компакт-диск?

                              Прежде всего, приобретение компакт-диска имеет смысл, когда у вас есть финансовая стабильность, чтобы заблокировать часть своих денег на определенный период времени. Это потому, что вы можете столкнуться со строгими штрафами за снятие денег до наступления срока погашения CD.

                              Это делает компакт-диск с фиксированной ставкой хорошим продуктом для тех, кто не любит сюрпризов и хочет заранее знать свою норму прибыли.Поскольку это инвестиции с низким уровнем риска, компакт-диски, как правило, ассоциируются с более склонными к риску вкладчиками. Но люди разного возраста могут извлечь выгоду, вложив часть своих денег в компакт-диск.

                              «Компакт-диски могут быть хорошей инвестицией, если вы хотите защитить основную сумму, то есть вы не хотите рисковать снижением стоимости, но хотите получить более высокую прибыль, чем та, которую вы можете получить на сберегательном счете», — говорит Джули Эрхарт-Грейвс. , сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании Worley Erhart-Graves Financial Advisors в Индианаполисе.

                              В спектре инвестиционных рисков, говорит Эрхарт-Грейвс, CD обычно на ступеньку выше сберегательного счета, но на ступеньку ниже реальной облигации.

                              Депозитные сертификаты хорошо подходят для краткосрочных финансовых целей, например, сбережения для первоначального взноса на дом или новую машину. Хранение денег на компакт-диске в течение 12 месяцев или двух лет может быть одним из способов не позволить себе преждевременно окунуться в свои сбережения.

                              Но из-за инфляции использование компакт-дисков для накопления богатства с течением времени не пойдет вам на пользу.Исторически сложилось так, что со временем инфляция росла, что снижает покупательную способность денег, приносящих доход ниже уровня инфляции.

                              «Вот почему я бы даже не рекомендовал пенсионерам (вкладывать) все свои деньги в компакт-диски», — говорит Дана Твайт, основатель и директор Twight Financial Education.

                              Ставки CD некоторое время имели тенденцию к снижению с тех пор, как ФРС снизила свои ставки. Но банки все еще борются за ваши деньги; однако эта конкуренция может ослабнуть. Если вы подумываете о выпуске компакт-диска или вам он может понадобиться в ближайшем будущем, нет смысла откладывать.Маловероятно, что ФРС какое-то время будет повышать ставки, а ставки CD могут продолжать падать еще больше.

                              Это означает, что, вероятно, будет разумно действовать сейчас, если вы хотите зафиксировать ставку.

                              Если раньше вы хранили большую часть своих денег на сберегательном счете, то теперь это может быть хорошей возможностью зафиксировать ставку CD. Ставки на сберегательных счетах тоже упали. Хотя некоторые банки предлагают доходность сбережений, которая в настоящее время выше, чем вы можете получить на компакт-дисках, можно сделать ставку на то, что ставки по сберегательным счетам будут продолжать снижаться.

                              Однако вы можете зафиксировать доходность с CD до того, как ставки упадут еще больше. Если вы сделаете это, вы сможете обменять свой низкодоходный сберегательный счет на более высокодоходный компакт-диск.

                              Какой термин выбрать?

                              Компакт-диски

                              бывают разных наименований. Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Но при выборе срока CD важно учитывать не только доходность. Выбор срока сводится к нескольким основным факторам — вашим финансовым потребностям и текущим тарифам.

                              Подумайте, как скоро вам понадобятся деньги обратно. Если вы знаете, что вам нужно потратить деньги на покупку в течение 12 месяцев, например, отдавайте предпочтение более коротким срокам, например, 3, 6 или 12 месяцев. Имейте в виду, что традиционные компакт-диски с фиксированной процентной ставкой часто сопровождаются серьезными штрафами за досрочное снятие.

                              При выборе срока CD также учитывайте тарифную среду. В условиях роста ставок более короткие инвестиции могут помочь вам воспользоваться преимуществами текущих ставок и впоследствии реинвестировать в более высокие ставки.

                              Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше срока?

                              Раннее обналичивание CD, вероятно, будет стоить вам штрафа за досрочное снятие.

                              «Есть способ вычесть штраф за компакт-диск из ваших налогов», — говорит Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния.

                              «Это просто вычет сверх черты», — говорит Иванович. «В разделе настроек 1040 говорится, что если вы вытащите компакт-диск раньше, и есть штраф, вы можете вычесть его.”

                              Почему компакт-диски хороши для мелких инвесторов?

                              Компакт-диски

                              хороши для мелких инвесторов, потому что вам не нужен большой минимальный депозит, чтобы открыть его, и они могут предложить конкурентоспособную доходность. В настоящее время существуют варианты компакт-дисков, для которых не требуется минимальный депозит.

                              Компакт-диски

                              идеально подходят инвестору, который не боится низкого риска и хочет фиксированную доходность. CD обычно имеют фиксированную процентную ставку на срок, но есть некоторые исключения. Например, повышающие компакт-диски обычно начинаются с более низкого APY и постепенно увеличиваются ежегодно.Между тем некоторые банки предлагают компакт-диски с переменной ставкой.

                              «Депозитный сертификат — прекрасный выбор, если у вас есть конкретная потребность в наличных деньгах в будущем. Инвестируйте свои деньги с полной безопасностью, известной доходностью и определенными временными рамками, когда вы получите эти деньги. Ищите максимальная доходность при сроке погашения, соответствующем вашему графику «.

                              — Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

                              Безопасны ли компакт-диски?

                              компакт-дисков в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, регулируемом NCUA и застрахованном NCUSIF, являются безопасными, если они соответствуют правилам страхования.Эти счета находятся в безопасности в онлайн-банках, обычных банках и кредитных союзах, потому что они полностью поддерживаются правительством США. Только убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты. Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов на вкладчика, на один застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке, застрахованном FDIC. Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартное страхование акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

                              Тарифы на компакт-диски растут?

                              Согласно прогнозу Bankrate’s CD, весьма вероятно, что в 2021 году ставки CD не будут расти.

                              Онлайн-банки с высокодоходными компакт-дисками снизились в течение 2020 года, причем снижение начнется примерно в марте или апреле 2019 года. В июле 2021 года APY для CD будут относительно стабильными, хотя APY периодически снижается и даже увеличивается.

                              Федеральная резервная система, которая напрямую влияет на ставки сберегательных счетов, а также может влиять на ставки CD, не планирует повышать ставки до 2023 года.В 2023 году может произойти два повышения ставок.

                              Плюс, у банков сейчас более чем достаточно депозитов, что также должно поддерживать низкие ставки CD во второй половине 2021 года.

                              Воздействие COVID-19 на депозитные сертификаты

                              Пандемия коронавируса нанесла ущерб экономике страны. Согласно опросу Bankrate, проведенному в ноябре 2020 года и опубликованному в декабре 2020 года, около 42 процентов людей говорят, что их доход не соответствует уровню до пандемии.

                              Потеря работы, увольнения и сокращение рабочего времени серьезно сказались на расходах — и экономия.

                              В ответ на кризис Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку почти до нуля и, как ожидается, удержит ее на этом уровне до 2023 года. В результате снизилась доходность депозитных сертификатов.

                              «Резкий экономический спад из-за пандемии привел к тому, что процентные ставки упали до рекордно низкого уровня, поэтому инвесторы CD берут это на себя», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

                              Этот сценарий особенно сложен для «Пенсионеры, зависящие от процентного дохода, страдают больше всего», — говорит Макбрайд.

                              Но есть и хорошие новости. Многие американцы проходят третий раунд стимулирующих проверок. Но, согласно недавнему исследованию Bankrate, более чем 6 из 10 американцев стимулирующий чек на 1400 долларов не продлится три полных месяца. Большинство американцев планируют направить свои стимулирующие деньги на оплату счетов (45 процентов) и предметы первой необходимости (36 процентов).

                              Кроме того, 28 процентов американцев планируют сэкономить стимулирующие фонды, а 11 процентов намерены инвестировать стимулирующие деньги.

                              Несмотря на низкую доходность, компакт-диски все же имеют преимущества.В отличие от нестабильного и непредсказуемого фондового рынка, компакт-диск предлагает гарантированную доходность.

                              «Хотя доходность компакт-диска — не намного больше, чем доходный сберегательный счет, он дает уверенность в том, что вы знаете, что вы собираетесь заработать в течение срока», — говорит Макбрайд. деньги на 12 месяцев, вы можете зафиксировать норму прибыли ». Однако вам нужно будет заблокировать свои деньги на весь срок. Если вы снимаете деньги до наступления срока погашения, вам, как правило, придется заплатить штраф.

                              стратегий CD во время COVID-19

                              CD могут работать в ваших интересах, даже если ставки низкие. Они по-прежнему платят больше, чем на традиционных сберегательных счетах.

                              «Как правило, компакт-диски идеальны в условиях падающей ставки или как способ зафиксировать более высокую ставку на более длительный срок, если вы не думаете, что ставки будут расти в ближайшее время», — сказала Николь Штрауб, вице-президент по депозитам. в Discover Financial Services, по электронной почте

                              Как правило, чем дольше срок, тем выше доход.Хотя в 2021 году вы можете не заметить слишком большой разницы между доходностью однолетних и пятилетних CD в некоторых банках, например.

                              Выравнивание нескольких компакт-дисков — когда вы покупаете сразу несколько компакт-дисков, которые созревают с разными интервалами — даст вам большую гибкость. Если вы найдете более выгодное вложение, вы можете им воспользоваться.

                              И ваша лестница не обязательно должна включать компакт-диски из того же банка. Присмотритесь к лучшим APY. Онлайн-банки, как правило, платят более высокую доходность, потому что у них меньше накладных расходов.

                              Но лучшая стратегия в этом экономическом кризисе — найти компакт-диски, которые лучше всего подходят вам. Компакт-диски бывают разных видов, и вы можете обнаружить, что продукт, который вам больше всего подходит, не предлагает самый высокий APY.

                              «Как использовать компакт-диски в вашей стратегии личных сбережений для каждого человека по-разному, независимо от того, находимся мы в разгаре пандемии или нет», — говорит Штрауб. «Компакт-диски следует рассматривать, как только у вас будет достаточно ликвидных сбережений, если кто-то потеряет работу или возникнут непредвиденные расходы.

                              «Итак, выбирая лучшую для вас стратегию, сначала оцените свои ликвидные сбережения, а затем решите, как долго вам удобно держать деньги взаперти.И обязательно изучите, прежде чем выбирать компанию, предлагающую компакт-диски ».

                              Что следует учитывать при выборе компакт-диска

                              Начните с размышлений о своих финансовых целях и о том, почему вы хотите открыть компакт-диск. покупка автомобиля через год, например, вы можете выбрать компакт-диск со сроком действия 12 месяцев. Таким образом, он созреет в то же время, когда вы будете готовы купить свой новый автомобиль.

                              Также важно учитывайте процентную ставку, которую вы получаете, как часто процентные ставки увеличиваются и удобнее ли вам использовать компакт-диск в онлайн-банке или в традиционном учреждении с филиалами.Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, поскольку у них меньше накладных расходов и они передают эти сбережения клиентам.

                              Также подумайте о том, какой тип компакт-диска вам нужен. Есть много разных типов компакт-дисков, которые могут быть полезны в различных ситуациях. Например, компакт-диск без штрафа может быть полезен, если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы хотите снять деньги без штрафа.

                              Прежде чем выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор с учетом вашего финансового положения.Вот некоторые из плюсов и минусов компакт-дисков:

                              Плюсы

                              • Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокую APY, чем счета денежного рынка или сберегательные счета.
                              Компакт-диски
                              • — хорошее место для хранения денег, которые вы хотите сэкономить и которые не хотите легко потрогать и потратить.
                              • Страхование вкладов распространяется на счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. А в кредитном союзе NCUA ваши деньги федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов.
                              • CD может разнообразить ваш план сбережений с гарантированной ставкой.
                              • Если вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, ваша основная сумма в безопасности.

                              Минусы

                              • Ваши деньги находятся на счете в течение длительного периода времени.
                              • Многие компакт-диски имеют штрафы за досрочное изъятие.
                              • Если ставки существенно вырастут, ваши деньги застрянут в более низком доходном CD, и штраф за досрочное снятие может свести на нет любую выгоду от изъятия денег и помещения их в более высокодоходный CD.
                              • Вы потенциально можете получить более высокую доходность на фондовом рынке или инвестируя в другие ценные бумаги.

                              Типы компакт-дисков

                              Финансовые учреждения предлагают широкий выбор компакт-дисков для различных финансовых ситуаций. Найдите время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас.

                              Традиционные компакт-диски

                              Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенными и имеют фиксированный APY для срока компакт-дисков.

                              Эти компакт-диски обычно не позволяют внести дополнительные средства до наступления срока их погашения. Они также, как правило, имеют строгие штрафы за досрочное снятие средств.

                              Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы точно знаете, когда вам нужны деньги, и нет никаких шансов, что они вам понадобятся раньше.Отлично подходит для лестницы CD или другой стратегии инвестирования в CD, где важен выбор времени.

                              Компакт-диски без штрафных санкций

                              Традиционно компакт-диски известны как срочные депозитные счета. Стандартные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное изъятие: если вы снимаете с компакт-диска до того, как он созреет, вы обычно понесете штраф, равный определенной сумме процентов, заработанных в течение определенного периода времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов за годовой компакт-диск, если вы откажетесь от этого компакт-диска ранее, чем через год.Однако некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафных санкций, также известные как ликвидные компакт-диски, которые позволяют вам заблаговременно снимать деньги, не снижая штрафных санкций в процентный доход. Банк может потребовать от вас подождать хотя бы некоторое время, обычно около шести или семи дней, прежде чем вы сможете снять деньги с компакт-диска без штрафных санкций. Если учреждение разрешает вам снимать деньги в течение этого периода времени, вы можете понести штраф. Некоторые банки могут не разрешить частичное снятие средств с вашего компакт-диска без штрафов. Как правило, вы не можете добавлять компакт-диски без штрафов.Ставки CD без штрафных санкций обычно ниже, чем у обычных CD, но могут быть выше, чем на некоторых сберегательных счетах или счетах денежного рынка.

                              Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы в основном уверены, что вам не придется снимать деньги до того, как компакт-диск созреет, но вам, возможно, придется его прослушать. Вы готовы отказаться от небольшой прибыли в пользу гибкого вывода средств.

                              Jumbo CD

                              Jumbo CD обычно требует от вкладчиков депозита в размере 100 000 долларов и более. Фраза «гигантские компакт-диски» не так уж часто встречается в наши дни.Но некоторые банки все же их предлагают. Как правило, вы можете найти такие же или даже более высокие APY в CD-продуктах, которые не считаются большими компакт-дисками. Но некоторые большие компакт-диски вознаграждают клиентов за эти большие депозиты более высокой доходностью.

                              Когда этот компакт-диск имеет смысл: Большой компакт-диск — хороший вариант, если вы можете получить небольшую дополнительную прибыль за внесение большего количества денег, и вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение срока действия компакт-диска.

                              CD с посредничеством

                              CD, проданных через брокерские фирмы, известны как CD с посредником.Вам необходим брокерский счет в учреждении, чтобы иметь право на получение одного из этих депозитных сертификатов. Брокерские компакт-диски иногда имеют более высокие ставки, чем традиционные компакт-диски в вашем местном банке, но они также несут больший риск. Это потому, что ими можно торговать как облигациями, и если вы решите продать до срока погашения, вы можете понести убытки. Вам нужно будет подтвердить, что эти банки застрахованы FDIC.

                              Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете получить несколько более высокую доходность, если сможете пережить взлеты и падения рынка.Компакт-диск с посредничеством — хороший вариант, если вы уверены, что вам не нужно прикасаться к основной сумме до того, как он созреет, что позволяет избежать риска того, что вы заберете деньги, когда компакт-диск проседает.

                              Callable CD

                              Callable CD несут больший риск, чем традиционные CD, но они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Риск заключается в том, что банк, выпустивший компакт-диск, может «отозвать» ваш компакт-диск до того, как он полностью созреет, что ограничит размер процентов, которые вы можете заработать. Например, если вы покупаете трехлетний компакт-диск с шестимесячным периодом защиты от телефонных звонков, финансовое учреждение может отозвать этот компакт-диск по истечении первых шести месяцев.Вы получите полную основную сумму и начисленные проценты; однако вам придется реинвестировать свои деньги, вероятно, по более низким ставкам.

                              Когда этот компакт-диск имеет смысл: Если не ожидается дальнейшего снижения ставок в течение срока службы компакт-диска, может иметь смысл использовать вызываемый компакт-диск. В противном случае, если ставки значительно упадут вне периода защиты от звонков, банк, скорее всего, потребует свои CD.

                              Bump-up CD

                              Эти типы компакт-дисков позволяют вам потребовать от банка повысить вашу ставку в течение срока действия CD при определенных условиях.Учреждения, которые выпускают этот вариант компакт-диска, обычно разрешают только одно повышение за семестр. Например, представьте, что вы покупаете трехлетний компакт-диск по заданной ставке, а через год банк предлагает дополнительное повышение ставки на полпункта. С увеличивающимся компакт-диском вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Недостатком является то, что за компакт-диски с увеличенной ценой часто взимается более низкая начальная цена, чем за традиционные компакт-диски. Но в определенных условиях компакт-диски могут быть полезными инструментами.

                              Когда этот компакт-диск имеет смысл: Ударный компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается, что ставки значительно вырастут в течение срока действия компакт-диска.В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку с небольшим потенциалом роста.

                              Повышающие компакт-диски

                              Как и повышающие компакт-диски, повышающие компакт-диски дают вам возможность перейти на более высокую доходность при повышении ставок. Разница в том, что с повышающими компакт-дисками банки автоматически увеличивают процентную ставку по компакт-дискам через определенные промежутки времени. Вам не нужно запрашивать повышение ставки. Как и в случае с увеличивающимися компакт-дисками, недостатком является то, что вы обычно получаете более низкую начальную скорость. Также нет уверенности в том, что вы в конечном итоге получите лучшую прибыль, чем если бы вы вместо этого поместили свои сбережения на традиционный компакт-диск с более высокой доходностью.

                              Когда этот CD имеет смысл: Повышающий CD может быть хорошим вариантом, если ожидается существенное повышение ставок в течение срока действия CD. Однако это повышение может быть уже учтено в цене на традиционный компакт-диск, поэтому может быть проще и выгоднее с самого начала использовать традиционный компакт-диск.

                              Дополнительные компакт-диски

                              Обычно компакт-диски позволяют сделать только один первоначальный депозит. Это не относится к дополнительным компакт-дискам. Эти продукты дают вам возможность делать несколько депозитов в течение срока.Точное количество дополнительных депозитов, которые вы можете внести, зависит от учреждения.

                              Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим выбором, если у вас, вероятно, есть больше денег для добавления на счет, и вы получаете от него хорошую оценку. Однако, если ставки, вероятно, вырастут, вы можете просто добавить новые деньги к другому более высокодоходному CD.

                              Компакт-диски без купона

                              Компакт-диски без купона позволяют покупать компакт-диски со скидкой по отношению к его стоимости. Когда компакт-диск созреет, вы получите полную стоимость компакт-диска.В этом смысле они похожи на бескупонные облигации. Допустим, вы купили компакт-диск без купона на 20 000 долларов за 10 000 долларов. Вы не будете получать проценты в течение срока. Вместо этого вы получаете 20 000 долларов при наступлении срока погашения CD в дополнение к начисленным процентам в виде единовременной выплаты. Как правило, это долгосрочные инвестиции, что делает их не подходящими для тех, кто ищет краткосрочные сроки.

                              Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете заблокировать свои деньги на срок, и вам вообще не потребуется к ним доступ.

                              IRA CD

                              IRA CD — это компакт-диск, который хранится на индивидуальном пенсионном счете. Эти типы компакт-дисков предлагают гарантированный возврат. А традиционные IRA — это счета с отсроченным налогообложением, что означает, что вы не платите налоги с прибыли, пока не снимете деньги. Однако вы не разбогатеете на этих инвестициях, поскольку потенциальная доходность денежных средств исторически была ниже, чем у акций и облигаций.

                              Когда этот компакт-диск имеет смысл: У вас есть IRA и вам нужен безрисковый вариант за ваши деньги, который по-прежнему приносит некоторую прибыль.Это может быть вариантом, если вам нужно держать денежные средства на своем счете, например, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно снизить общий риск портфеля.

                              Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?

                              Следует ли открывать ребенку компакт-диск, зависит от того, когда будут потрачены деньги. Если вам не нужны деньги в течение определенного времени, компакт-диск может стать отличным способом приумножить сбережения вашего ребенка. Если цель состоит в том, чтобы заработать фиксированный APY, это также может быть причиной для рассмотрения компакт-диска.Однако, если это деньги, которые вы хотите получить с потенциально более высокой доходностью, вы можете рассмотреть варианты инвестирования. Но эти потенциальные прибыли могут иметь риск основной суммы, поэтому все зависит от того, для чего используются деньги, вашего временного горизонта для денег и от того, хотите ли вы гарантированную доходность или более рискованные инвестиции. Если неясно, когда вашему ребенку могут понадобиться деньги, подумайте о сберегательном счете или счете денежного рынка.

                              Что можно и чего нельзя делать с компакт-диском

                              Как правило, с компакт-диском можно заработать более высокую APY, чем на большинстве сберегательных счетов или счетов денежного рынка.Эти проценты обычно начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обычно он зачисляется на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Вы можете повторно оценить компакт-диск по истечении срока. Обычно у вас есть льготный период между датой погашения компакт-диска и датой продления. Это позволяет вам продлить его, изменить условия или отозвать и закрыть его. Обычно вы не можете добавлять деньги на компакт-диски, пока они не созреют. В большинстве случаев можно отказаться от компакт-диска в любое время, но это может привести к штрафу за досрочное снятие.Так что этого следует избегать, если возможно.

                              CD и налоги

                              Облагаются ли вы налогом на CD по истечении срока его погашения?

                              Да, вы будете облагаться налогом с процентов, заработанных на компакт-диске, который содержит неквалифицированные деньги — деньги, с которых вы уже уплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги при снятии денег. Это связано с тем, что традиционные IRA — это счета с отсроченным налогом.

                              В некоторых случаях вы можете вычесть свой компакт-диск из ваших налогов. Если вы имеете право делать взносы на традиционный компакт-диск IRA, вы можете иметь право на полное удержание в пределах вашего лимита взноса или частичное удержание.Ваш модифицированный скорректированный валовой доход, ваше семейное положение и наличие у вас пенсионного плана на работе — вот некоторые из факторов, которые определят, имеете ли вы право на вычет IRA.

                              Считается ли обналичивание компакт-диска доходом?

                              По данным Налоговой службы, проценты, полученные от компакт-дисков, являются примером налогооблагаемых процентов. Когда вы заработаете 10 долларов США или более, вы должны получить копию B формы 1099-INT или форму 1099-OID. Даже если вы не получили 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации.Также проценты можно назвать дивидендами.

                              Если ваш компакт-диск является обычным банковским компакт-диском, который вы открыли с использованием средств, которые уже облагались налогом, возврат основной суммы не должен снова облагаться налогом, говорит Иванович из Easy Life Management.

                              Одним исключением из этого было бы, например, если бы средства были перенесены с 401 (k) на традиционный CD IRA, и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы снимаете с традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом.

                              Что вызывает рост ставок CD?

                              Доходность казначейских облигаций, конкуренция между банками, стремление обеспечить депозиты и возможность ссужать деньги по более высокой ставке — вот некоторые факторы, которые вызывают рост ставок CD. Таким образом, если доходность казначейских облигаций вырастет, вполне вероятно, что некоторые банки могут повысить ставки.

                              «Банки принимают вклады, которые мы им даем, и ссужают их обратно», — говорит Адам Стоктон, директор по ценообразованию для потребителей Novantas. «Таким образом, в той мере, в какой банки могут получить лучшую прибыль от ссуды денег на более длительный срок, они могут предлагать клиентам более выгодные ставки на компакт-дисках для фиксации своих денег на более длительный срок.»

                              Различаются ли ставки CD в зависимости от штата?

                              Как правило, онлайн-банки стремятся поддерживать одинаковые ставки в разных штатах. Если у банка есть обычное отделение в определенном штате, он может не предлагать онлайн-счет в этом штате. .

                              «Большинство чисто онлайн-банков предлагают одинаковые ставки по всей стране, — говорит Стоктон. — С учетом сказанного, безусловно, есть некоторые банки, которые будут время от времени проводить рекламные акции или делать специальные (предложения) на местном уровне».

                              У банка могут быть разные ставки на разных рынках, потому что разные рынки имеют разные условия конкуренции, говорит Стоктон.

                              «Все местные банки и кредитные союзы обычно различаются на разных рынках, — говорит Стоктон. — И поэтому банкам в целом приходится конкурировать с теми, кто работает на каждом из их местных рынков. на некоторых рынках, где они конкурируют с некоторыми действительно агрессивными общественными банками или кредитными союзами, которых, возможно, нет на их другом рынке ».

                              Что нужно знать о владении компакт-дисками

                              Владельцы или титулы на компакт-диски могут быть разными.Они могут принадлежать физическому лицу или совместно. Совместная учетная запись означает просто двух или более человек. Это не обязательно означает только двух человек.

                              В некоторых банках вы можете передать свой компакт-диск как подлежащий выплате в случае смерти (POD) конкретному получателю. Это означает, что после вашей смерти средства переходят вашему получателю или получателям. Некоторые учетные записи POD могут избежать завещания. Но даже если фонды избегают завещания, они все равно могут быть частью вашего налогооблагаемого имущества.

                              Совместная учетная запись или учетная запись POD могут помочь вам получить дополнительную страховку FDIC.Лимит покрытия совместного счета составляет 250 000 долларов на совладельца. По данным FDIC, доли каждого совладельца на каждом совместном счете в одном и том же застрахованном банке суммируются и застраховываются на сумму до 250 000 долларов. Всегда уточняйте в своем банке, полностью ли застрахованы ваши деньги.

                              POD подпадают под раздел отзывного доверительного счета в FDIC. Как правило, владелец отзываемого траста застрахован на сумму до 250 000 долларов для каждого бенефициара при соблюдении надлежащих требований.

                              Что нужно знать о компаундировании CD

                              Природа компаундирования CD

                              APY уже включает эффект компаундирования.Это одна из причин, по которой вам всегда следует сравнивать APY, а не сравнивать процентные ставки.

                              Компаундирование компакт-дисков по сравнению с другими продуктами для сберегательных счетов

                              Как правило, компакт-диски, сберегательные счета, счета денежного рынка и счета для проверки процентов — все это либо сложные проценты на ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или годовой основе. Самый распространенный — ежедневный, за ним следует ежемесячный.

                              Но APY уже включает в себя эффект сложения. Таким образом, пока вы сравниваете APY, а не процентные ставки, вы сможете получить сравнение яблок с яблоками, какой аккаунт принесет вам наибольший интерес с течением времени.

                              Можете ли вы продолжать делать депозит на компакт-диск?

                              Традиционные срочные компакт-диски обычно не допускают дополнительных депозитов, но некоторые нетрадиционные типы могут. Это зависит от учреждения и типа предлагаемого компакт-диска. Например, некоторые банки могут предлагать CD с переменной процентной ставкой с возможностью делать текущие депозиты, но не все CD с переменной ставкой допускают эту льготу. И хотя можно найти счета компакт-дисков, которые позволяют вносить дополнительные депозиты, вкладчикам, возможно, придется пожертвовать некоторой доходностью, чтобы получить эту выгоду.Счета CD с этой функцией также имеют ограничения, такие как минимальная или максимальная сумма для каждого дополнительного депозита, минимальные начальные депозиты и ограничения на то, когда вы можете вносить депозит.

                              CD по сравнению с другими сберегательными счетами

                              CD по сравнению с IRA

                              Обычно компакт-диски рассматриваются как сберегательные продукты, в то время как IRA (индивидуальные пенсионные счета) представляют собой тип инвестиционного счета, предназначенного для пенсионных сбережений.

                              Существуют также гибридные продукты, известные как компакт-диски IRA, которые представляют собой счета IRA, инвестирующие в компакт-диски.Не все компакт-диски могут быть IRA, поэтому проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением.

                              Когда дело доходит до налогов, проценты, полученные от традиционных компакт-дисков, будут облагаться налогом за этот налоговый год, если депозиты были сделаны неквалифицированными деньгами. Напротив, традиционный IRA — это счет с отсроченным налогом, что означает, что налоги будут уплачиваться при снятии средств. Roth IRA облагается налогом авансом, но позволяет снимать деньги без уплаты налогов. Часть ваших пенсионных денег на компакт-дисках может помочь диверсифицировать ваш портфель. Это может быть хорошим вариантом для денег, которые вам не нужны в колеблющихся инвестиционных продуктах, таких как акции или более рискованные облигации неинвестиционного уровня, которые предлагают более высокую доходность.

                              CD по сравнению с традиционными сберегательными счетами

                              Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем CD. Это означает, что средства, которые вы храните на таких типах счетов, более доступны и имеют меньше штрафов и ограничений на снятие средств. Благодаря этому сберегательные счета лучше подходят для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Вы можете снять сбережения, которые спрятали на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете свои деньги до даты погашения компакт-диска (если вы не приобрели компакт-диск без штрафных санкций).

                              CD против счетов денежного рынка

                              Разрыв между процентными ставками, привязанными к CD и сберегательным счетам, сократился. Но CD с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

                              CD и счета денежного рынка имеют некоторое сходство. Оба типа сберегательных продуктов предлагают банки и кредитные союзы. Оба считаются безопасными, если они застрахованы FDIC в банках или NCUSIF в кредитных союзах. Вкладчикам, открывающим CD или счет на денежном рынке, могут потребоваться более высокие требования к минимальному депозиту, чем при открытии сберегательного счета.

                              Однако счета денежного рынка предлагают большую ликвидность, чем компакт-диски, часто предоставляя возможность выписывать ограниченное количество чеков в месяц непосредственно со счета. Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту. Эти функции ликвидности не то, что вы найдете на компакт-дисках.

                              Однако в обмен на меньшую ликвидность CD обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка.

                              CD против инвестиционных счетов

                              CD — это форма инвестиционного продукта.Инвестиционные счета или брокерские счета — это финансовые счета, на которых хранятся ваши инвестиции. Вы можете найти брокерские счета в ряде инвестиционных компаний, компаний паевых инвестиционных фондов или брокерских фирм, таких как Vanguard или Charles Schwab.

                              Брокерские счета могут содержать различные инвестиции, включая компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.

                              Например, вы можете приобрести компакт-диск через брокера и оставить его на своем инвестиционном счете. На одном счете вы можете разместить паевой инвестиционный фонд и портфель акций.

                              CD против облигаций

                              Инвесторам есть что учитывать при выборе между CD и облигацией. Традиционные банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, если вы получаете компакт-диски от кредитного союза Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). Компакт-диски — это безопасные инвестиции, за которые обычно выплачивается фиксированная процентная ставка. Другими словами, вы знаете, сколько зарабатываете авансом. Вы также гарантированно получите эту сумму процентов в течение срока и получите полную сумму основного долга, если вы не произведете преждевременное снятие средств.«Они действительно подходят только для краткосрочных нужд просто потому, что они слишком низкие. Нормы прибыли слишком низкие », — говорит Мари Адам, президент и основатель Adam Financial Associates Inc.

                              . Если вы заинтересованы в большей гибкости и хотите получить более высокую доходность, вы можете рассмотреть возможность инвестирования. в облигации. Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации для получения определенной нормы прибыли. Вы можете продать облигацию до ее погашения, не получив штраф за досрочное снятие, но вы можете получить обратно больше или меньше своих первоначальных инвестиций, если процентные ставки изменились.В случае муниципальных облигаций процент, который вы зарабатываете, часто освобождается от налогов.

                              Существует много разных типов облигаций, и некоторые из них более рискованные, чем другие. Облигации не защищены страхованием FDIC или NCUSIF, как CD. И стоимость ваших облигаций будет варьироваться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот.

                              «(Облигации) зависят от рыночных условий и рыночных цен», — говорит Адам. «Таким образом, вы можете купить облигацию или фонд облигаций, и через год они могут стоить больше, чем вы заплатили.Это также может стоить меньше, чем вы заплатили. Значит, у тебя нет такой уверенности ».

                              Вот несколько примеров облигаций, в которые вы можете инвестировать:

                              • Фонды облигаций: Объединенные инвестиции, состоящие из различных типов облигаций и других долговых инструментов.
                              • Муниципальные облигации: Выпущены государственными учреждениями, такими как штаты и округа, для оплаты различных проектов и инфраструктуры.
                              • Корпоративные облигации: Облигации, выпущенные компаниями и корпорациями, которые обычно платят более высокую доходность.
                              • Мусорные облигации: Более рискованные облигации с большей вероятностью дефолта, по которым выплачивается более высокая доходность.
                              • Казначейские облигации: Ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные федеральным правительством.
                              • Облигации с нулевым купоном: Ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты и которые обычно выпускаются по дисконтированной ставке.
                              • Иностранные облигации: Приобретены у иностранных юридических лиц.
                              • Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: Облигации, обеспеченные ссудами на недвижимость, которые обычно объединяются.

                              Прежде чем выбирать облигации или фонд облигаций, лучше всего провести исследование и рассмотреть риск, срок погашения и качество облигации.

                              Когда использовать сберегательный счет вместо CD

                              Сберегательный счет лучше всего подходит как для срочного сберегательного счета, так и для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся менее чем через год. Это связано с тем, что сберегательные счета ликвидны, а это означает, что вы обычно можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Сберегательный счет лучше всего подходит для денег, которые вы планируете использовать, или для средств, которые вы не собираетесь использовать, но которые могут нуждаться в быстром доступе в случае возникновения чрезвычайных или незапланированных расходов.

                              CD — это срочный вклад, то есть он имеет фиксированный срок и, как правило, фиксированную ставку APY. Вы также, вероятно, понесете штраф, если отзовете свою основную сумму до наступления срока ее погашения. Даже если ваш компакт-диск приносит больше, чем сберегательный счет, штраф может свести на нет более высокий APY.

                              Как правило, компакт-диски лучше подходят для фондов с временным горизонтом в год или дольше, потому что они могут помочь вам заработать больше процентов, чем ликвидный сберегательный счет. Но если для этих средств важнее ликвидность и доступ, придерживайтесь сберегательного счета, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств с компакт-диска.

                              Как построить лестницу для компакт-дисков

                              Лестничная диаграмма — это метод распределения сроков погашения на ваших компакт-дисках. Эта инвестиционная стратегия предполагает, что вкладчики покупают сразу несколько компакт-дисков с разным сроком погашения. Это способ как распределиться, когда есть деньги, так и защитить себя от долговременного отказа, если ставки вырастут.

                              «Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрим лестницу CD, где ваши деньги диверсифицируются по диапазону сроков погашения и структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные промежутки времени.«

                              — Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

                              Как правило, чем дольше срок вашего CD, тем выше ваша норма прибыли. Один из способов приумножить свои сбережения и заработать как можно больше процентов — это построить лестницу для компакт-дисков. Вы можете купить несколько компакт-дисков с разной длительностью за один раз, что даст вам возможность инвестировать в более долгосрочные компакт-диски с более высокой доходностью и краткосрочные компакт-диски с более коротким сроком погашения, например, шесть месяцев или один год. .Например, лестничный план компакт-дисков из трех компакт-дисков может включать однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск и трехлетний компакт-диск. Если у вас есть 15000 долларов для инвестирования, вы можете инвестировать 5000 долларов в каждую ступень:

                              • 5000 долларов в годовой CD
                              • 5,000 долларов в двухлетнем CD
                              • 5,000 долларов в трехлетнем CD

                              CD-лестница также может защитить вас от изменений процентных ставок. Если ставки будут расти, вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой доходности, когда ваши существующие компакт-диски будут погашены.А если процентные ставки падают, вы будете счастливы, что заблокировали свои сбережения, когда ваш банк платил более высокую ставку. Подумайте о том, чтобы ваша лестница CD была сосредоточена на компакт-дисках с более коротким сроком погашения во время роста процентных ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, привязка к компакт-дискам с более длительными сроками имеет больше смысла, когда ставки снижаются, потому что это позволяет вам продолжать получать более высокую доходность компакт-дисков, чем предлагает рынок в настоящее время.

                              «Когда ставки снижаются, вы хотите открывать длинную позицию по своей лестнице, потому что тогда вы хотите удерживать эту высокую ставку на самый длительный период времени.«

                              — Дана Твайт, Twight Financial Education

                              Часто задаваемые вопросы о депозитных сертификатах

                              Что считается хорошей ставкой CD?

                              Хорошая скорость CD зависит от нескольких факторов, но истинный ответ зависит от ваших личных потребностей. Если вам нужны деньги, например, через год, ваш лучший вариант компакт-диска будет на год или меньше. Если вы сможете заблокировать свои деньги на более длительный срок, возможно, вы сможете добиться более высокой доходности с более долгосрочным CD. Обычно за более длительные сроки платят больше.

                              Точное знание того, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, также обычно позволяет вам заработать более высокую ставку. Банк готов платить вам больше за уверенность в том, что ваши деньги будут там, когда они понадобятся. Если вы не можете обеспечить эту уверенность, это может стоить вам некоторой прибыли, например, если вам придется использовать гибкий компакт-диск без штрафов. Но хотя ваш выбор сузился, вы все равно можете получить хорошую оценку из этого выбора.

                              В целом, однако, если вы получаете оценку выше среднего, вы получаете хорошую оценку.

                              Но вам не нужно соглашаться только на хорошую цену. Имея возможность осуществлять поиск по Bankrate по всей стране, вы можете получить один из лучших показателей по стране при покупке компакт-диска.

                              Сколько вам стоит более низкая ставка? Ежегодная разница в 0,01 процента будет стоить 0,10 доллара на каждую вложенную вами 1000 долларов. Например, если вы вложили 10 000 долларов в компакт-диск, приносящий 0,5% годовых, тогда как он может приносить 1% годовых, вы теряете дополнительные 50 долларов в год.

                              Почему онлайн-банк может быть лучшим выбором для CD

                              Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Эти учреждения, работающие только в режиме онлайн, обычно имеют более низкие накладные расходы и могут передать экономию своим клиентам в виде более высоких ставок. Кроме того, в отличие от вашего банка, расположенного на углу Мейн-стрит, онлайн-банкам может потребоваться более высокий APY, чтобы привлечь ваше внимание и заработать на своем бизнесе.

                              Какие есть альтернативы компакт-диску?

                              Если вас интересует безопасная альтернатива компакт-диску, у вас есть несколько вариантов.Счета денежного рынка и сберегательные счета, например, представляют собой процентные депозитные счета, которые можно найти в банках и кредитных союзах. Хотя эти счета обычно не предлагают такие высокие ставки, как CD, они обеспечивают большую ликвидность.

                              Казначейские ценные бумаги также являются исторически безопасными инвестициями, поскольку они полностью обеспечены доверием и кредитом Казначейства США, что означает, что риск дефолта практически отсутствует. Выпущенные правительством США казначейские ценные бумаги, от одномесячных до 30-летних облигаций, предлагаются с шагом 100 долларов и могут быть хорошим вариантом для инвесторов, которые ищут доход с низким уровнем риска.

                              Фонды государственных облигаций также могут быть достойной альтернативой компакт-дискам. Эти фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные правительством США, что делает их относительно безопасными и низковолатильными инвестициями.

                              Вы не потеряете основную сумму по государственным облигациям, которые вы держите до погашения. Напротив, если вы инвестируете в фонды облигаций, в случае падения цен на облигации есть потенциальная опасность, так как в результате стоимость приобретенных вами акций может снизиться. Все облигации подвержены так называемому инфляционному риску, который возникает, когда уровень инфляции превышает доход, который вы получаете по своей облигации.

                              Ставки CD в сравнении с инфляцией

                              Как правило, наиболее прибыльные CD предлагают APY выше уровня инфляции, но это не всегда так. Преодолеть инфляцию или хотя бы не отставать от нее — это важно. В противном случае вы теряете покупательную способность. Это означает, что по прошествии времени на ваши деньги не удастся купить столько, сколько сегодня.

                              Как долго можно оставлять деньги на компакт-диске?

                              Вы можете хранить свои деньги на компакт-диске и позволять им обновляться снова и снова. Компакт-диски обычно обновляются автоматически.

                              «Когда срок действия сертификата депозита истекает, в соответствии с политикой банка, он может быть автоматически продлен, если клиент не говорит иное», — говорит Ронда Томас-Уитли, вице-президент и советник по регулированию в Independent Community Bankers of America. «Эти условия изложены в необходимых уведомлениях, отправляемых клиентам до истечения срока действия CD. Сможет ли клиент продлевать его снова и снова, зависит от банка. Невостребованные компакт-диски могут быть переданы государству в соответствии с законами этого штата.”

                              Во избежание изъятия вашего компакт-диска, если он считается брошенным имуществом, убедитесь, что вы поддерживаете связь с вашим банком и сохраняете действительный почтовый адрес в файле.

                              Есть ли у компакт-дисков получатели?

                              Банки предоставляют владельцам счетов с компакт-дисками возможность назвать получателя или конкретного человека, который унаследует ваши сбережения в случае вашей смерти. Хотя имя получателя для вашего компакт-диска может быть последней вещью, о которой вы думаете, эксперты считают, что это важный шаг.

                              Если у вас нет бенефициара, назначенного для получения средств на вашем компакт-диске, ваши сбережения будут переданы через завещание, судебный процесс для принятия решения о том, что происходит с имуществом человека после его смерти.Если вашим близким придется обратиться в суд, чтобы определить, что происходит с вашим компакт-диском, они могут долго ждать, чтобы потребовать ваши средства, в зависимости от штата, в котором они живут.

                              «Даже во Флориде, что, на мой взгляд, довольно быстро «Это может занять год или больше, поэтому ваши активы не будут переданы вашему бенефициару, пока они не пройдут через суд», — говорит Адам из Adam Financial. «Судья решает, что все в порядке. Затем они смотрят на ваше завещание и передают его вашему наследнику, но это может занять некоторое время, и у многих людей нет завещания.

                              Итог: в ваших интересах указать получателя, который получит деньги на вашем компакт-диске. Имейте в виду, что даже если вы назовете кого-то своим бенефициаром, средства на вашем компакт-диске все равно будут принадлежать вам, пока вы живы. И если вы застряли, пытаясь решить, кого назвать своим бенефициаром, не выбирайте несовершеннолетних.

                              «Несовершеннолетние обычно не могут принимать собственность без попечителя», — говорит Адам.

                              Как узнать, максимизирую ли я отдачу от моего компакт-диска?

                              Вы можете помочь повысить свою ставку, выполнив следующие действия:

                              • Проведите национальный поиск лучших ставок CD.С помощью национального поиска вы будете уверены, что получаете лучшую ставку в тот период времени. Вероятно, это единственный лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы зарабатываете все, что в ваших силах.
                              • Ставки со временем меняются, поэтому важно проверять максимальную ставку всякий раз, когда вы собираетесь вложить деньги в компакт-диск. Вложение денег в дополнительный компакт-диск может быть не лучшим вариантом, даже если вы можете это сделать, потому что новый компакт-диск может предлагать более высокую цену.
                              • Возможность заблокировать свои средства на гарантированный период времени, вероятно, принесет вам более высокую ставку.
                              • Избегайте досрочного вывода средств, особенно если за это взимается штраф.
                              • Если вы знаете, что деньги понадобятся вам в определенное время, рассчитайте лучшую ставку на этот период времени. Возможно, имеет смысл пойти с компакт-диском без штрафов.
                              • Проверьте, как часто начисляются проценты. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем выше будет общий доход. Некоторые банки накапливают ежедневно.
                              • Не дайте себя обмануть банкам, которые увеличивают процентные ставки, но предлагают более низкую процентную ставку.Вместо этого сосредоточьтесь на APY, потому что это доход, который в конечном итоге будет у вас в кармане.

                              Выполнив эти действия, вы получите большую уверенность в том, что вы исчерпываете все, что можете заработать.

                              Лучшие ставки CD Bankrate в августе 2021 года

                              Эксперты Bankrate собрали лучшие доступные ставки CD в легко читаемый список, чтобы вы могли сравнить самые высокие ставки и минимальные депозиты в ведущих банках.

                              • Маркус, Goldman Sachs High Yield CD: 0.80% APY — 5 лет; $ 500 на минимальный депозит
                              • Synchrony Bank Online CD: 0.80% APY — 5 лет; Без Мин. Депозит
                              • Barclays Bank Online CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Без Мин. Депозит
                              • Comenity Direct Online CD: 0,90% APY — 5 лет; Минимальный депозит $ 1,500
                              • Citizens Access Online CD: 0,25% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 5,000
                              • American Express National Bank High Yield CD: 0,55% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
                              • Америент Банк Онлайн CD: 0.40% годовых — 4 года; Минимальный депозит $ 10,000
                              • Ally Bank High Yield CD: 0,80% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
                              • Capital One Online CD: 0,80% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
                              • PurePoint Financial High Yield CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
                              • Investors eAccess Online CD: 0,15% годовых — 10 месяцев; $ 500 на минимальный депозит
                              • ЦИТ Банк High Yield CD: 0,50% годовых — 4 года; Минимальный депозит $ 1,000

                              Банки, которые мы отслеживаем

                              Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании рейтингов CD: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Bank , Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз государственных служащих , Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

                              Bankrate не включает на этой странице диски с правом отзыва или посреднические компакт-диски. Bankrate сравнивает обычные компакт-диски и компакт-диски без штрафов как два разных продукта.

                              Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент журнала Bankrate

                              по работе с клиентами.

                              Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.

                              Подробнее от Мэтью Голдберга

                              Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate

                              Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.

                              Подробнее от Брайана Бирса

                              трансформационных депозитов | Кредитный союз «Надежда»

                              Щелкните здесь, чтобы представитель свяжется с вами или сделает трансформационный депозит

                              Узнайте больше с нашими часто задаваемыми вопросами

                              Традиционные банки используют недорогие / бесплатные текущие и сберегательные счета для финансирования своей кредитной деятельности. Тем не менее, Hope Credit Union обслуживает один из самых бедных регионов страны, место, из которого на протяжении поколений извлекалось богатство и где семьи имеют ограниченные возможности для накопления сбережений и других активов.Следовательно, возможности HOPE по обеспечению местных депозитов ограничены.

                              В результате HOPE должна импортировать капитал в такие сообщества, как Итта-Бена, для финансирования малого бизнеса, жилья, здравоохранения и других жизненно важных нужд. Раньше это было в форме депозитных сертификатов, часто от вкладчиков, стремящихся к высокой доходности. В результате общая стоимость фондов HOPE на 1% выше, чем у банков и кредитных союзов, работающих на богатых рынках, с легким доступом к недорогим текущим и сберегательным счетам.

                              Для решения этой проблемы HOPE стремится импортировать недорогие трансформационные депозиты с федеральным страхованием на сумму 100 миллионов долларов в перспективные пустыни на Глубоком Юге. Социально сознательные вкладчики могут помочь нам в достижении этой цели, открыв сертификат или счет на денежном рынке по ставкам ниже рыночных.

                              Загрузите брошюру и презентацию HOPE по трансформационным месторождениям.

                              Гибридный расчетный счет

                              	Сертификат акций	Счет денежного рынка¹
                              Описание	Кредитный союз Эквивалент банковского депозитного сертификата	и сберегательный счет с до 6 выводов в месяц
                              Минимальный депозит	1 000 долл. США	1 000 долл. США
                              Срок	12, 24, 36 или 60 месяцев 2	Счет до востребования
                              Ставки 3 (ГОД / ГОД 4 )	.10% /. 10%	.10% /. 10%
                              Процентные доходы	Выплачивается ежемесячно, ежеквартально или ежегодно Реинвестировано в качестве основного долга Внесено в HOPE в качестве пожертвования, подлежащего вычету из налога
                              Федеральное страхование	До 250 000 долларов на вкладчика

                              Всего пять полностью застрахованных трансформационных депозитов на сумму 250 000 долларов США превысят депозитную базу целых городов, таких как Итта-Бена, и будут способствовать каталитическому развитию в малообеспеченных общинах.Они также укрепляют способность HOPE быстро реагировать на кризисы, такие как ураган Катрина, финансовый кризис 2008 года и пандемия COVID-19.

                              Как частные лица, так и организации, включая предприятия и некоммерческие организации, могут делать трансформационные депозиты в HOPE. Вы можете увидеть, как ваша поддержка имеет значение для семей и сообществ на Глубоком Юге, просмотрев наш последний отчет о воздействии или ежеквартальный отчет. Вы также можете узнать больше о других способах поддержки нашей работы.

                              Щелкните здесь, чтобы представитель свяжется с вами или сделает трансформационный депозит

                              Узнайте больше с нашими часто задаваемыми вопросами

                              Вы можете связаться с нашим отделом по связям с инвесторами по телефону 877-654-4673 (HOPE), чтобы получить помощь в внесении трансформационного депозита или получить дополнительную информацию.

                              ¹ Счет с переменной ставкой; ставки могут измениться после открытия счета.
                              ² Штрафы за досрочное изъятие применяются ко всем счетам сертификатов акций.
                              ³ Цены могут быть изменены. Тарифы действуют с 30.06.2020. Сборы могут снизить прибыль.
                              ⁴ «APY» — «Годовая процентная доходность».

                              ---

                              Управление социального обеспечения | Прямой депозит

                              Прямой депозит социального страхования

                              Федеральный закон требует, чтобы все выплаты по федеральным пособиям, включая пособия по социальному обеспечению и дополнительному страховому доходу, производились в электронном виде.

                              Вы можете получить пособие двумя способами:

                              1. На существующий банковский счет через Прямой депозит или
                              2. На карту Direct Express® Debit Mastercard®

                              Прямой депозит — лучший вариант электронного платежа для вас, потому что это:

                              • Сейф — поскольку ваши деньги поступают прямо в банк в виде электронного перевода, риск потери или кражи чека отсутствует.
                              • Quick — Вы можете легко получить выгоду с помощью прямого депозита. Вы можете зарегистрироваться онлайн в Go Direct®, позвонив по телефону 1-800-333-1795 , лично в свой банк, ссудно-сберегательный или кредитный союз или позвонив в Службу социального обеспечения. Тогда просто расслабься. Ваше пособие будет автоматически поступать на ваш счет каждый месяц. И у вас будет больше времени на то, что вам нравится!
                              • Удобно — с прямым депозитом вам больше не нужно стоять в очереди, чтобы обналичить чек, когда он поступит.Ваши деньги поступают прямо на ваш счет. Вам не нужно выходить из дома в плохую погоду или волноваться, если вы в отпуске или вдали от дома. Вам не нужно платить комиссию за обналичивание чеков. Ваши деньги находятся на вашем счете и готовы к использованию, когда бизнес откроется в день получения чека.

                              Если вы подаете заявление на получение пособия по социальному обеспечению или дополнительному страховому доходу, вы должны выбрать получение пособия в электронном виде при регистрации. Если в настоящее время вы получаете пособие по социальному обеспечению или дополнительный доход по чеку, вы должны переключиться на электронный вариант оплаты, указанный выше.

                              Чтобы узнать больше о том, как легко перейти с бумажного чека на электронный вариант оплаты, посетите веб-сайт Go Direct Министерства финансов или позвоните в Центр решений для электронных платежей Министерства финансов по телефону 1-800-333-1795. Вы также можете создать мою учетную запись социального обеспечения и начать или изменить Прямой депозит онлайн.

                              В очень редких случаях Казначейство может сделать исключения из мандата на электронные платежи. Чтобы получить дополнительную информацию или запросить отказ, позвоните в Казначейство по телефону 855-290-1545 .Вы также можете распечатать и заполнить бланк отказа и отправить его по адресу, указанному в бланке.

                              Если у вас есть какие-либо вопросы, звоните в Службу социального обеспечения по телефону 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778 ).

                              Дополнительная информация

                              Анализ депозитов — ведущая в отрасли аналитика депозитов

                              Новое поколение исследований депозитов и депозитной аналитики

                              Q: Можете ли вы количественно оценить, какая часть роста вашего поощрения депозита поглощается по сравнению с тем, кто приносит дополнительные средства извне?

                              A: A Deposits360 ° ^® абонент может.И эти знания влияют на рост их депозитов и маркетинговую стратегию, пока мы говорим.

                              DCG переосмысливает понятие «депозитное исследование»

                              Deposits360 ° — это депозитное решение 2-в-1, которое сочетает в себе подробный анализ основных депозитов с онлайн-инструментом анализа депозитов. Deposits360 ° предоставляет ценную стратегическую информацию о депозитной базе вашего учреждения и моделях поведения клиентов, которые просто недостижимы с помощью существующих исследований депозитов. Наша новейшая версия включает в себя аналитику срочных вкладов и уровня взаимоотношений с клиентами, которая обеспечивает целостное представление о депозитной базе вашего учреждения.

                              Часть 1: Исследование основных депозитов — технически и аналитически надежное исследование вашей депозитной базы, сочетающее количественный анализ с основанным на опыте качественным анализом и консультациями нашей команды экспертов. DCG собирает данные о ваших депозитах за прошлые периоды, изучает поведение депозитов в прошлом и помогает вам разработать, понять и поддержать ваши специфические для вашего учреждения допущения относительно темпов спада, бета-цен, основного / непрофильного и среднего срока службы — для включения во все ваши модели рисков.

                              Наш подход позволяет нам оживить исследование депозитов, создавая четкую картину истории депозитов вашего учреждения и вероятных ожидаемых моделей поведения в манере, которую руководство может понять и объяснить. Наш отчет надежен, но, что немаловажно, прозрачен. Он также легко подготовит вашу команду к следующему экзамену на соответствие нормативным требованиям.

                              Учреждения, использующие функцию исследования депозитов, получат выгоду от постоянного мониторинга депозитной активности и повторной калибровки допущений.Deposits360 ° позволяет вам сразу же обновлять данные об депозитах, когда захотите.

                              Часть 2: Инструмент анализа и анализа депозитов — исследование депозитов DCG поставляется с онлайн-инструментом, который сочетает в себе простой в использовании динамический анализ базы депозитов с возможностями многоуровневого анализа данных, которые позволяют пользователям разблокировать свою базу депозитов. Депозиты360 ° пользователей:

                              • Отслеживание просрочки погашения и миграции срочных вкладов
                              • Количественная оценка каннибализации депозитов и оценка предельной стоимости средств
                              • Анализируйте истощение и улучшайте удержание депозитов
                              • Сегментируйте свою депозитную базу (банк-филиал-продукт-взаимоотношения с клиентами-демография)
                              • Определите концентрацию финансирования и проанализируйте ключевые / крупные счета и домохозяйства
                              • Идеи Garner для принятия решений о ценообразовании и разработки новых продуктов
                              • Измерьте успех внедрения новых продуктов
                              • Разработка систем раннего предупреждения для выявления клиентов, находящихся в «группе риска»
                              • Детализация до уровней клиентов и аккаунтов
                              • И многое другое…

                              Deposits360 ° предоставляет простую для понимания панель управления и настраиваемую отчетность для облегчения обмена информацией с ключевыми членами команды, ALCO и советом директоров.Его также можно использовать для управления процентным риском, управления риском ликвидности и стресс-тестирования.

                              DCG считает, что при более осмысленном и надежном подходе исследования депозитов должны и будут рассматриваться как инвестиции, обеспечивающие финансовую отдачу. Вот почему мы разработали Deposits360 °, решение для депозита 2-в-1, которое переопределяет значение термина «исследование месторождения».

                              Risk Analyzer Plus

                              Прочтите статью президента DCG Мэтта Пениазека под названием «

                              Выбор правильной стратегии финансирования».

                              Что отделяет DCG от D e p o s i t s 360 °

                              Почему важны депозитные исследования и расширенная аналитика депозитной базы

                              Рентабельность инвестиций вашего учреждения в «депозитное исследование»

                              жилищных вкладов | Бриджуотерский государственный университет

                              жилищных вкладов | Бриджуотерский государственный университет Перейти к основному содержанию

                              Это держатель контента для однокнопочной системы оповещения о чрезвычайных ситуациях.

                              Студенты, которые намереваются участвовать в проживании в кампусе в предстоящем учебном году, должны зарезервировать место в кампусе с помощью невозмещаемого жилищного депозита в размере 250 долларов США.

                              Этот депозит является предоплатой и будет зачислен на ваш счет за осень 2021 года. Залог будет аннулирован, если вы откажетесь от жилья. Имейте в виду, что жилищное лицензионное соглашение рассчитано на полный год.

                              Если вы не внесете залог до истечения срока выбора комнаты, вас не заселяют в жилье. Вы не получите счет по этому депозиту.

                              Как внести залог за жилье

                              • 1. Онлайн-оплата кредитной картой (предпочтительный вариант оплаты)
                                1. НАЖМИТЕ «Студент», затем введите свой идентификатор баннера и PIN-код №
                                .
                                2. После входа в систему выберите «Депозиты» в верхнем меню.
                                3. Выберите «Осень 2021 года» в качестве «Срока» — выберите «Депозит за номер осенью 2021 года» в качестве «Типа депозита»
                                4. Затем продолжайте вносить залог за жилье в размере 250 долларов кредитной картой или электронным чеком
                                5. Оплата также может быть произведена по телефону с помощью кредитной карты или электронного чека у одного из кассиров по номеру 508.531,1225
                              • Управление студенческих счетов посредством чеков, денежных переводов или наличных платежей.
                                • Вы можете подать залог лично в Управлении счетов студентов в Бойден-холле, комната 107. Обратите внимание: на доступ в здание могут повлиять протоколы безопасного возврата COVID-19. Пожалуйста, позвоните по номеру 508.531.1225, чтобы убедиться, что офис открыт до приезда в университетский городок.
                                • Вы можете отправить чеки по адресу:
                                  The Office of Student Accounts
                                  Bridgewater State University
                                  131 Summer St.
                                  Boyden Hall, Room 107
                                  Bridgewater, MA 02325
                                • Убедитесь, что ваше имя, идентификатор баннера и «Жилищный депозит» указаны в строке для заметок чека или денежного перевода.

                              С любыми вопросами о том, как произвести платеж или на сайте оплаты, пожалуйста, обращайтесь в Управление студенческих счетов по телефону 508.531.1225 или [email protected]

                              Открыть чейз-сертификат депозитного счета

                              Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

                              Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript.Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

                              ---

                              Депозитный сертификат FAQ

                              Что такое компакт-диск Chase?

                              расширять

                              Депозитный сертификат или CD — это депозитный счет у нас на определенный период времени.

                              Какая минимальная сумма депозита для открытия компакт-диска Chase?

                              расширять

                              1000 долларов США

                              Как рассчитываются проценты по Chase CD?

                              расширять

                              Мы используем метод дневного баланса для расчета процентов по вашему CD. Этот метод применяет периодическую ставку каждый день к вашему балансу. Начисление процентов начинается в рабочий день депозита.Проценты за компакт-диски рассчитываются на 365-дневной основе, хотя для некоторых бизнес-компакт-дисков проценты могут начисляться на 360-дневной основе. Годовая процентная доходность (APY), указанная в вашей депозитной квитанции или в уведомлении о сроке погашения, предполагает, что проценты останутся на депозите до срока погашения. При сроках погашения более одного года проценты будут выплачиваться не реже одного раза в год. Более подробную информацию см. В Договоре о депозитном счете и в прейскуранте.

                              Существуют ли сборы или штрафы за досрочное снятие средств с Chase CD?

                              расширять

                              Существует штраф за снятие основной суммы до даты погашения.Для персональных компакт-дисков:

                              • Если срок действия CD составляет менее 6 месяцев, штраф за досрочное снятие составляет 90 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
                              • Если срок CD составляет от 6 месяцев до менее 24 месяцев, то штраф за досрочное снятие составляет 180 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
                              • Для сроков 24 месяца и более штраф за досрочное снятие составляет 365 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
                              • Если снятие средств происходит менее чем через семь дней после открытия компакт-диска или повторного снятия основной суммы, штраф за досрочное снятие будет рассчитан, как описано выше, но он не может быть меньше семи дней процентов.
                              • Сумма штрафа будет вычтена из основной суммы.

                              См. Дополнительные сведения в Договоре о депозитном счете и прейскуранте

                              Что это значит, когда мой Chase CD созревает?

                              расширять

                              Дата погашения — последний день срока действия вашего CD. Льготный период начинается на следующий день и длится 10 дней — именно тогда вы можете вносить изменения в свой компакт-диск. Перейдите на chase.com/cdmaturity, чтобы узнать больше о том, какие варианты у вас есть, когда ваш компакт-диск созреет.

                              Найдите банкомат Chase или отделение

                              Чтобы найти банкомат Chase или ближайший к вам филиал, сообщите нам почтовый индекс или адрес.

                              Поиск

                              Некоторые из наших продуктов и функций могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. Используя ваш почтовый индекс, мы можем убедиться, что информация, которую вы видите, верна.

                              Почтовый индекс

                              Пожалуйста, введите действительный 5-значный почтовый индекс.

                              Пожалуйста, попробуйте еще раз.

                              индекс

                              Следующий

                              ---

                              Депозитный сертификат FAQ

                              Что такое компакт-диск Chase?

                              расширять

                              Депозитный сертификат или CD — это депозитный счет у нас на определенный период времени.

                              Какая минимальная сумма депозита для открытия компакт-диска Chase?

                              расширять

                              1000 долларов США

                              Как рассчитываются проценты по Chase CD?

                              расширять

                              Мы используем метод дневного баланса для расчета процентов по вашему CD. Этот метод применяет периодическую ставку каждый день к вашему балансу. Начисление процентов начинается в рабочий день депозита.Проценты за компакт-диски рассчитываются на 365-дневной основе, хотя для некоторых бизнес-компакт-дисков проценты могут начисляться на 360-дневной основе. Годовая процентная доходность (APY), указанная в вашей депозитной квитанции или в уведомлении о сроке погашения, предполагает, что проценты останутся на депозите до срока погашения. При сроках погашения более одного года проценты будут выплачиваться не реже одного раза в год. Более подробную информацию см. В Договоре о депозитном счете и в прейскуранте.

                              Существуют ли сборы или штрафы за досрочное снятие средств с Chase CD?

                              расширять

                              Существует штраф за снятие основной суммы до даты погашения.Для персональных компакт-дисков:

                              • Если срок действия CD составляет менее 6 месяцев, штраф за досрочное снятие составляет 90 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
                              • Если срок CD составляет от 6 месяцев до менее 24 месяцев, то штраф за досрочное снятие составляет 180 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
                              • Для сроков 24 месяца и более штраф за досрочное снятие составляет 365 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
                              • Если снятие средств происходит менее чем через семь дней после открытия компакт-диска или повторного снятия основной суммы, штраф за досрочное снятие будет рассчитан, как описано выше, но он не может быть меньше семи дней процентов.
                              • Сумма штрафа будет вычтена из основной суммы.

                              См. Дополнительные сведения в Договоре о депозитном счете и прейскуранте

                              Что это значит, когда мой Chase CD созревает?

                              расширять

                              Дата погашения — последний день срока действия вашего CD. Льготный период начинается на следующий день и длится 10 дней — именно тогда вы можете вносить изменения в свой компакт-диск. Перейдите на chase.com/cdmaturity, чтобы узнать больше о том, какие варианты у вас есть, когда ваш компакт-диск созреет.

                              Найдите банкомат Chase или отделение

                              Чтобы найти банкомат Chase или ближайший к вам филиал, сообщите нам почтовый индекс или адрес.

                              Поиск

                              Некоторые из наших продуктов и функций могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. Используя ваш почтовый индекс, мы можем убедиться, что информация, которую вы видите, верна.

                              Почтовый индекс

                              Пожалуйста, введите действительный 5-значный почтовый индекс.

                              Пожалуйста, попробуйте еще раз.

                              индекс

                              Следующий

                              банков компаниям: больше никаких депозитов, пожалуйста

                              американских компаний хранят миллиарды долларов наличными.Их банки не знают, что с этим делать.

                              Когда в прошлом году разразилась пандемия коронавируса, руководители компаний поспешили собрать деньги. С тех пор банки хранят эти денежные средства, и, поскольку компании не хотят брать у них займы, они не могут превратить их в ссуды, приносящие доход. Это сказалось на рентабельности банков, и некоторые из них начали подталкивать корпоративных клиентов тратить деньги на свой бизнес или переводить их в другое место.

                              Банкиры говорят, что, по их мнению, улучшение состояния экономики уменьшит желание компаний хранить наличные, но в последние недели приток депозитов продолжился.Финансовые директора и казначеи, многие из которых все еще опасаются последствий пандемии, говорят, что они не готовы к большим переменам, даже если они мало или совсем ничего не зарабатывают на своих депозитах.

                              Финансовый директор Verizon Мэтью Эллис.

                              Фото: Verizon

                              «Мы работаем с более высоким остатком денежных средств около 12 месяцев», — сказал Мэтью Эллис, финансовый директор телекоммуникационной компании Verizon Communications Inc.«Пока не принято решение, когда и когда его сбрасывать». На конец первого квартала Verizon держала 10,2 млрд долларов наличными и их эквивалентами, что на 45% больше, чем годом ранее.

                              Паскаль Дерош, кто управляет финансами соперника AT&T Inc., сказал, что компания не планирует переводить свои денежные средства в другие инвестиции для получения более высокой прибыли. «Мы не стремимся оптимизировать урожайность», — сказал он.

                              компаний наводнили банки США депозитами в начале пандемии. В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила процентные ставки почти до нуля и запустила программы покупки облигаций, которые позволили многим компаниям привлекать средства с небольшими затратами. Казначейство также предоставляло кредиты, в том числе авиакомпаниям.

                              Банковские депозиты в этом году продолжили расти. Согласно последним данным Федеральной резервной системы, с конца марта по 26 мая они выросли на 411 млрд долларов до 17,09 трлн долларов.Это медленнее, чем прошлой весной, но все же почти в четыре раза выше среднего показателя за последние 20 лет, согласно данным ФРС.

                              Большие депозиты обычно не являются проблемой для банков, если они могут использовать деньги для выдачи ссуд. Но банковское кредитование было медленным, поскольку многие компании предпочитают брать деньги в долг у инвесторов. По данным ФРС, общая сумма кредитов для банков составила 61% от всех депозитов по состоянию на 26 мая по сравнению с 75% в феврале 2020 года.

                              По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, отраслевая чистая процентная маржа, ключевой показатель рентабельности кредитования, упала до рекордно низкого уровня в первом квартале.

                              Некоторые банки поощряют корпоративных клиентов рассматривать альтернативы. «Очевидно, что банки хотели бы заниматься другими делами», — сказал Питер Мариани, финансовый директор Axogen Inc., компании, специализирующейся на исследованиях в области восстановления нервов. «Но мы собираемся поддерживать нашу … консервативную инвестиционную стратегию с нашими деньгами».

                              Важнейшим моментом для многих крупных банков является правило, требующее, чтобы они держали капитал, эквивалентный не менее 3% всех активов. Обеспокоенный влиянием правила во время пандемии, ФРС изменила расчет в 2020 году, чтобы игнорировать депозиты банков в центральном банке, но отменила этот перерыв в марте этого года.С тех пор некоторые банки предупреждали, что рост депозитов может вынудить их привлечь больше капитала или отказаться от вкладов.

                              Дженнифер Пипсак из JPMorgan в настоящее время является соруководителем подразделения банковского обслуживания клиентов.

                              Фото: JPMorgan

                              «Привлечение капитала к депозитам и / или отказ от депозитов — это неестественные действия для банков и не могут быть полезны для системы в долгосрочной перспективе», Дженнифер Пиепшак, тогдашний финансовый директор JPMorgan Chase & Co., — говорится в разговоре с аналитиками в апреле.

                              У банков есть несколько вариантов выгрузки клиентских депозитов, но при этом они стараются не обидеть своих клиентов.

                              Одна из стратегий — это обратное многоуровневое хранение, которое дает клиентам более низкую доходность по дополнительным депозитам. По словам Пит Гилкриста, исполнительного вице-президента Novantas Inc., консультирующего банки, также можно попросить клиентов перевести часть средств в другой, более мелкий банк.

                              ПОДЕЛИТЬСЯ СВОИМИ МЫСЛЯМИ

                              Что компании должны делать со своими денежными запасами, когда экономика восстанавливается? Присоединяйтесь к беседе ниже.

                              «Мы очень успешно работали с нашими клиентами, чтобы исследовать и переместить некоторые из этих неоперационных депозитов», — сказал Эмили Портни, Финансовый директор Bank of New York Mellon Corp.

                              В последние месяцы банки, в том числе BNY Mellon, сосредоточили внимание на переводе клиентов с депозитов в фонды денежного рынка, которые обычно представляют собой денежные вложения.Активы на счетах денежного рынка, даже те, которые находятся в ведении одного и того же банка, рассматриваются по-разному в соответствии с правилами банковского капитала, что частично снижает нормативное давление.

                              Потоки в фонды денежного рынка США резко выросли в последние месяцы, в результате чего общая сумма активов, находящихся в таких фондах, достигла 4,61 триллиона долларов, что немного ниже рекордного уровня, установленного в мае 2020 года, по данным Института инвестиционных компаний.

                              Фонды денежного рынка, в свою очередь, нуждаются в новых местах, чтобы припарковать все эти новые наличные и заработать проценты.Но крайне низкие процентные ставки подтолкнули их к тому, чтобы хранить их обратно в Федеральной резервной системе в течение ночи, в учреждении, которое приносит им нулевую прибыль и в значительной степени игнорировалось в течение последних трех лет.

                              No related posts.