Для чего нужен интернет эквайринг: Зачем бизнесу нужен интернет-эквайринг, и как выбрать надежный сервис? Советы для предпринимателей

Содержание

Интернет-эквайринг для ИП и юридических лиц-ООО:❤️какой выбрать банк для подключения

Автор статьи

Татьяна Демченко

Автор статей и редактор

  • 03.12.2020
  • 4.5 К
  • 5 мин. читать
  • 0 комментариев
  • актуально на апрель 2022

Интернет-эквайринг — это сервис, обеспечивающий прием оплаты через интернет.

Услуга не требует подключения терминалов и физического считывания карт. Используется для интернет-магазинов, сайтов, использующих удаленные платежи. Работает с любыми видами карт, а также с электронными кошельками.

Интернет-эквайринг — относительно новая технология, но уже получила распространение благодаря своим преимуществам.

Основной плюс в том, что сервис в принципе позволяет вести удаленную торговлю. Сервис расширяет возможности покупателей и продавцов, делает сотрудничество простым и понятным.

Для чего нужен интернет-эквайринг

Торговый эквайринг применяется для приема платежей с банковских карт в магазинах и офисах компаний. Для его организации устанавливаются терминалы, считывающие карты, мобильные устройства (смартфоны, «умные» часы). Таким образом, обеспечивается перевод денег от покупателя к продавцу (заказчика к исполнителю). Интернет-эквайринг работает полностью удаленно. 

Упрощенно процесс выглядит так. Покупатель заходит на сайт продавца на страницу оплаты, вводит данные своей банковской карты или другого средства платежа, подтверждает оплату, получает электронный чек об успешной транзакции. Всё. Процесс завершен.

Принцип работы интернет-эквайринга

Рассмотрим принцип работы сервиса подробно. Весь процесс проходит в несколько этапов:

  • оформляется заказ на сайте магазина
  • производится перенаправление покупателя на страницу процессингового центра
  • считывается введенная информация, производится авторизация
  • направляется запрос о проводимой операции в банк-эквайер, с которым заключен договор
  • подтверждается платеж эмитентом, информация передается интернет-провайдеру и в интернет-магазин
  • выбирается удобный вариант оплаты
  • вводятся данные, необходимые для проведения платежа, в открывшейся форме
  • денежные средства в сумме покупки блокируются банком-эмитентом
  • передаются сведения в банк-эмитент, который является держателем карты плательщика
  • производится списание средств, продажа, покупатель получает электронный чек, возвращается на страницу магазина

Указанная процедура, в реальности, намного сложнее, состоит из большего количества шагов. Но общий принцип остается таким.

За интернет-эквайринг взимается комиссия, которая может быть несколько выше, чем при использовании торгового эквайринга. Но за счет того, что предпринимателю не нужно покупать оборудование, обеспечивать его обслуживание, стоимость вполне адекватна.

Преимущества интернет-эквайринга

Недостатки интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг имеет и недостатки:

  • Необходимость введения и обновления систем безопасности. Платежи должны быть защищены от взлома и мошеннических операций. Меры безопасности должны применяться эквайером и эмитентом, продавцом и покупателем. Нужно исключить попадание сведений в чужие руки.
  • Недоверие покупателей к новым сайтам. Основную часть рынка занимают только проверенные компании.
  • Сложное подключение. Для приема оплаты на сайте необходимо выполнять техническую настройку сайта, подключать программное обеспечение и контролировать корректность его работы.

Интернет-эквайринг обеспечивает прием платежей удаленно. Плательщик может использовать классическую банковскую карту, а также виртуальную и электронные кошельки. Это расширяет круг потенциальных клиентов. Для работы сервиса не требуется оборудование, что позволяет начать деятельность без дополнительных вложений.

Кому нужен интернет эквайринг и как его подключить — Мир новостей

Кому нужен интернет эквайринг и как его подключить

Интернет-эквайрингом часто называют платёжные агрегаторы (сервисы), с помощью которых можно совершать транзакции с помощью банковских карт или электронных кошельков.

Различные компании ставят эти сервисы себе на сайт, чтобы принимать платежи от своих клиентов. Чаще всего такими агрегаторами пользуются интернет-магазины.

У многих подобных сервисов есть круглосуточная поддержка и определённый спектр CMS — то есть систем управления контентом (Content Management System). Грубо говоря, их можно подключать к разным сайтам при условии, что это не «самоделки», а какие-либо широко известные конструкторы — будь то Tilda, Advantshop, InSales, WordPress и т.д.

Как подключить интернет-эквайринг

Чтобы подключить такую систему к своему сайту, вовсе не нужно совершать избыточных телодвижений. Достаточно обратиться в любую компанию, которая предоставляет подобные услуги. Благо, сегодня на рынке их предостаточно.

Другой вопрос — как из всего этого многообразия выбрать те, которые действительно заслуживают внимания? Лучше всего ориентироваться на те сервисы онлайн-эквайринга, которые давно зарекомендовали себя на рынке и имеют самые интересные условия для клиентов.

Краткий обзор трёх сервисов интернет-эквайринга:

Эквайринг от ЮKassa (бывшая Яндекс.Касса)

Довольно распространённый и при этом один из лучших сервисов не только в России, но и в странах СНГ. Кроме того, давно работает на рынке, имеет большой опыт, много деловых партнёров, хорошие отзывы клиентов и надёжную техподдержку.

Переводы осуществляются в течение 1-2 рабочих дней. Ставки начинаются от 2,8%. Что характерно, условия одинаковые для всех — и для больших акул бизнеса, и для малых компаний. Особенно хорошо это именно для малых предприятий, т.к. издержки по их оборотам компания компенсирует за счёт излишков со сделок гигантов рынка.

Также есть API, поддержка для различных мессенджеров и смарт-контрактов. Есть все технологические новинки: боты, автоматизация, скрипты и т.д. По платежам идёт сбор отчётности, включая квартальные справки.

К дополнительным особенностям и бонусам можно отнести:

  • Возможность принимать платежи разными платежными методами (карты, Apple Pay, Google Pay, эл. кошельки, интернет-банки)

  • Индивидуальный подход к клиентам, предлагают самые разные услуги эквайринга.

  • Есть богатый ассортимент доп. сервисов и партнерская программа

NetPay

Сразу стоит упомянуть главный минус этой организации: её клиентами могут быть только официально самозанятые, либо юридические лица. Всем остальным придётся либо работать с другими сервисами, либо приобретать себе «официальный» бизнес-статус.

Этот агрегатор хорош своей «всеядностью»: поддерживает электронные кошельки, банковские вклады и многие другие виды и способы транзакций. Подключить эквайринг для интернет-магазина можно практически к любой CMS — из числа наиболее распространённых.

Комиссии зависят от многих факторов и вида транзакции, но в среднем редко превышают 4-5%.

EKAM

Хороша тем, что является не просто шлюзом-агрегатором, а фактически уже готовой кассовой системой. Вся работа ведётся в полном соответствии с требованиями закона 54-ФЗ — об использовании контрольно-кассовой техники. Своим клиентам сервис даёт доступ к базовой CRM, которая уже встроена в функционал агрегатора.

Чем ещё примечательна эта система?

  • Расчёт комиссии по каждому клиенту идёт индивидуально — в зависимости от оборота средств. Также свою роль играет наличие УКЭП и договора с оператором фискальных данных.

  • Работает с самыми разными видами транзакций: электронные кошельки, банковские карты и т.д.

  • Для постоянных клиентов предусмотрены скидки и программа лояльности.

Как компании выбрать партнера для интернет-эквайринга

Поговорим о том, зачем нужен такой сервис и на какие его особенности стоит обратить внимание.

Онлайн-платежи в России

В период с 2010 по 2018 год отечественный рынок показал самый большой рост числа безналичных транзакций по картам — почти в тридцать раз — среди стран Европы. Сегодня на каждого жителя России приходится по две банковские карточки, поэтому неудивительно, что они являются наиболее распространенным способом оплаты в интернете. По нашим данным, в 2019 году с их помощью провели более 83% транзакций.

Также российский рынок является крупнейшим в Европе по объему транзакций с использованием цифровых кошельков. Если взглянуть на статистику сервиса Robokassa, то «Яндекс.Деньги» и WebMoney занимают долю в 12,1% от общего числа переводов.

Потребители все чаще используют цифровые методы оплаты, а компании — активнее принимают платежи онлайн. Только в прошлом году число отечественных веб-сайтов, принимающих оплату в интернете, выросло на 15%. Вместе с этим есть интерес и к платежным сервисам, которые помогают компаниям принимать онлайн-платежи. Так, с Robokassa уже работает более 121 тыс. организаций и 3 млн плательщиков.


Зачем нужен платежный сервис

Платежные сервисы отвечают за проведение безналичных платежей через интернет и помогают предпринимателям подключить прием онлайн-транзакций на своих сайтах. Сделать это могут как индивидуальные предприниматели и юридические лица, решившие открыть интернет-магазин, так и физ. лица, желающие монетизировать хобби.

В чем выгода? Владельцам сайтов не нужно создавать отдельные веб-страницы для перевода денег — с формами для ввода данных и технической информацией о проведении платежей — достаточно добавить специальную кнопку. Когда покупатель на неё нажмет, он перейдет на сайт платежного сервиса, где сможет выбрать предпочитаемый метод оплаты и заполнить платежную информацию.

В чем выгода для покупателей? Они получают возможность оплатить понравившийся товар в несколько кликов и могут быть уверены в безопасности своих данных.


На что обратить внимание

Это ключевые моменты, влияющие на опыт работы с поставщиком платежных услуг:

  • Скорость и простота подключения. Если процесс подключения долгий и сложный, вы просто потеряете время. Большинство сервисов имеет программные интерфейсы (API) для интеграции с сайтом компании, но если в вашем штате нет системного администратора, настроить все самостоятельно будет сложно. Ищите партнера, который предлагает готовые модули для популярных систем управления контентом (CMS).
  • Помощь с решением законодательных вопросов. По закону 54-ФЗ для приема онлайн-платежей на сайте необходимо приобрести или арендовать онлайн-кассу, чтобы передавать информацию о транзакциях в налоговую службу. Хорошо, если поставщик платежных услуг сможет взять на себя эту задачу и предоставит вам такие решения.
  • Количество способов оплаты. Разнообразие вариантов оплаты — это удобство для ваших клиентов. У каждого из них есть предпочтения и привычки, поэтому возможность выбора методов оплаты — это конкурентное преимущество.
  • Качество технической поддержки. Она должна работать круглосуточно, чтобы вы могли получить консультацию в любое время — даже если ЧП произойдет глубокой ночью. Будет хорошо, если платежный сервис предоставляет возможность быстрого получения документации: отчетов о продажах, подробной аналитики, а также бухгалтерских данных.
  • Безопасность платежных данных. Партнер должен соблюдать технологические стандарты, обеспечивающие безопасность транзакций, и поддерживать технологии защиты персональных данных клиентов от потенциальных утечек — это PCI DSS, SSL и 3D Secure.
  • Наличие дополнительных функций. Например, это может быть сервис отправки SMS для получения информации о поступлении оплаты и оповещения клиентов. Такие мелочи могут упростить жизнь и продавцу, и покупателю.
  • Если вы планируете принимать платежи как физическое лицо, стоит дополнительно удостовериться, что платежный сервис предоставляет возможность такой работы работает с простыми гражданами. Некоторые поставщики таких услуг заключают договоры исключительно с предпринимателями.

Что будет, если не учесть эти моменты

В первую очередь вы рискуете понести репутационные потери. Клиенты, недовольные обслуживанием, начнут оставлять негативные отзывы в соц.сетях и могут повлиять на мнение потенциальных покупателей ваших товаров или услуг, ближнего круга своих знакомых. Также потери будут финансовыми — например, если клиент не сможет оплатить покупку удобным ему способом, то он может отменить свой заказ и не вернется в будущем. Так делает почти 40% потребителей по всему миру.

Есть риск потерять деньги на штрафах — если вы не обеспечите безопасность данных держателей банковских карт, Visa и Mastercard могут взыскать с вас компенсацию. В исключительных случаях суммы достигают 200 тыс. долларов. Существует и административная ответственность — в России это 152-ФЗ, а также КоАП 13.12 и 15.36. Не стоит забывать и о материальной ответственности перед клиентами.

Почему стоит работать с Robokassa

Быстрое подключение. Чтобы вам было удобно, мы подготовили подробную инструкцию на сайте. Интегрировать наш платёжный сервис можно как с помощью API, так и готовых платежных модулей — они есть для «Битрикс24», AMO CRM, WordPress и других CMS.

Много вариантов оплаты. Предлагаем более 30 различных способов — от банковских карт и электронных кошельков, до систем бесконтактных платежей вроде Yandex Pay. Мы регулярно внедряем новые варианты оплаты, если они широко востребованы аудиторией.

Рекуррентные платежи (автоплатежи). Они позволяют принимать абонентскую плату или оплату по подписке. В этом случае покупатель указывает данные банковской карты всего один раз, а платежи осуществляются автоматически с указанными промежутками.

Функция ручного выставления счетов. С её помощью можно сформировать счет для клиента — с товарами и ценами — и отправить его письмом со ссылкой на оплату заказа.

Сервис «Робочеки». Он поможет выполнить требования ФЗ-54 и будет автоматически передавать информацию о финансовых транзакциях в налоговую службу. Но если у вас установлены другие решения для передачи данных, вы всегда можете использовать Robokassa только как инструмент для проведения онлайн-платежей на вашем сайте.

Интеграция с чат-ботами. Поможем принимать оплату в популярных мессенджерах и настроить уведомления об оплате.

Бесплатный маркетплейс «Robo.market». Торговая площадка для тех, кто не хочет или не может создать свой интернет-магазин. Любой предприниматель может зарегистрироваться на платформе, опубликовать свой товар и начать его продавать. Все платежи защищены и проводятся через сервис Robokassa.

Системы защиты персональных данных. За всеми операциями присматривает система фрод-мониторинга. Еще мы ежедневно проверяем свой сайт на наличие вредоносного кода и каждый год проходим 1 Level аудит на соответствие требованиям PCI DSS. Это — стандарт безопасности данных банковских карт, который разработали Visa и Mastercard.

Техническая поддержка Robokassa всегда готова ответить на ваши вопросы. Вы можете нам написать или позвонить.



почему без него не обойтись

Основное преимущество онлайн-магазинов заключается в том, что они работают 24 часа в сутки. При совершении покупок через интернет для безопасной оплаты товаров используются платежные сервисы.

Основные сведения об интернет-эквайринге

Под эквайрингом для онлайн-магазина понимается технология, обеспечивающая ему возможность приема платежей через интернет. На этом сайте можно подключить интернет-эквайринг и мерчант-аккаунт. Если простой эквайринг предусматривает считывание данных с пластиковой карты, то в онлайн-магазинах покупатели вводят данные своих карт. Принцип один и тот же, различаются лишь методы обработки информации. Благодаря защите данного способа оплаты технологией «3-D Secure» гарантируется безопасность проводимых денежных транзакций как для продавца, так и для покупателя.

Наличие возможности оформить заказ непосредственно на сайте выгодна для любого онлайн-магазина. Без подключения услуги эквайринга покупатели могут лишь выбрать на сайте онлайн-магазина товар, включить его в свою корзину и оформить заказ. Им приходится дожидаться, пока с ними не свяжется менеджер и не предоставит возможность оплаты в индивидуальном порядке.

Зачастую покупатели не хотят дожидаться звонка менеджера и подтверждения статуса своего заказа, а желают оплатить его немедленно. Интернет-эквайринг обеспечивает возможность без задержек принять платеж. Благодаря этому уменьшается количество отказов от покупки, поскольку товары нередко приобретаются спонтанно.

Основные принципы функционирования интернет-эквайринга

При подключении эквайринга для онлайн-магазина внедряется следующая технология. Программа инсталлируется на сервер онлайн-магазина. Затем покупатель вручную вводит номер своей банковской карты и другие необходимые сведения. После этого процессинговый центр производит обработку платежа. Потом он отправляется в банковское учреждение. На этой стадии может понадобиться подтверждение осуществления платежа путем звонка или ввода пароля. В конце денежные средства со счета покупателя перечисляются на счет магазина.

Основные достоинства интернет-эквайринга таковы:

  • оперативное выполнение оплаты покупок;
  • возможность оплаты покупателем приобретенного товара круглосуточно в любой день, в том числе по выходным и в праздники;
  • возможность обходиться без наличных денег и инкассации, снижение затрат на банковское обслуживание;
  • полная безопасность расчетов для онлайн-магазина и его клиентов;
  • возможность быстрого запуска нового товара в продажу, для этого онлайн-магазину нужно лишь добавить его на свой сайт и выполнить настройку приема платежей;
  • уменьшение количества отказов от покупки, поскольку клиент оплачивает купленный товар немедленно;
  • обширный список оказываемых услуг — эквайринг может использоваться для оплаты не только товаров, но и различных услуг (коммунальных, образовательных и др.).

Хотя интернет-эквайринг значительно облегчает работу онлайн-магазинов, он имеет и ряд изъянов, о которых следует помнить:

  • определенные трудности регистрационных процедур в сервисах, на устранение которых требуется время;
  • отсутствие возможности у покупателя подержать товар в руках перед приобретением;
  • определенное недоверие со стороны покупателей, в особенности если они раньше ни разу не приобретали товар в этом онлайн-магазине;
  • вероятность ошибок либо системного сбоя, в результате чего онлайн-магазин лишится возможности принимать платежи, и количество отказов от покупок резко возрастет за короткое время.

Фото: insidesources.com, advermedia.ua

Кому нужен Интернет-эквайринг? » Триникси

Сегодня наличие возможности произвести оплату посредством безналичного расчета – это важный атрибут для любой торговой точки. Для того, чтобы обеспечить безопасность перевода средств и существенно упростить процесс продаж, многие предприниматели решают подключить Интернет-эквайринг. Прежде чем подключить его, следует более подробно ознакомиться с необходимыми параметрами, тарифами и особенностями.


Что это такое?


Интернет-эквайрингом принято называть один из способов приема безналичной оплаты товаров и услуг в режиме онлайн, в сети. Работа платежного сервиса осуществляется на смартфонах, планшетах и компьютерах. Осуществление электронных платежей происходит через банковскую карту (кредитную или дебетовую), также доступен вариант с банковским переводом или через электронный кошелек. Для продавца очень важно выбрать для себя наиболее подходящий вариант. К примеру, интернет эквайринг тинькофф подойдет практически любому предпринимателю за счет удобных и выгодных тарифов.

Зачем это нужно?


Существует большое количество причин, по которым очень важно внедрить эквайринг в свой бизнес:

1. Простота осуществления платежей для клиентов. Вряд ли покупатель, которому было тяжело оплатить свою покупку, вернется к такому продавцу снова. Поэтому необходимо максимально упростить данный процесс.
2. Возможность осуществления мгновенного перевода посредством онлайн-платежей. Покупателям важно видеть, что их заказ был оплачен. Они понимают, что как только информация попадет в систему, их заказ будет отправлен на сборку.
3. Упрощение процесса ведения базы.
4. Предотвращение мошенничества. Механизмы безопасности также активно способствуют тому, чтобы избежать ошибок в учете.
5. Возможность получать платежи в любое время суток.

В чем отличие от кассы?


На первый взгляд, Интернет-эквайринг и касса очень похожи. Однако, некоторые отличия у них все же есть. Например, если основная задача эквайринга состоит в приеме платежей, то касса ориентирована непосредственно на фиксацию данных о проводимых денежных операциях для дальнейшей отправки информации в налоговую.

Специальной программой будут сформированы чеки, после чего они высылаются покупателю на его электронную почту. Кстати, когда предприниматель осуществляет продажу мороженого, газет, либо занимается предоставлением ЖКХ – услуг, он имеет право на то, чтобы не использовать кассу.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Интернет-эквайринг: от А до Я

Любой, кто торгует через Интернет, рано или поздно встает перед вопросом – подключать интернет-эквайринг или нет? А если да, то у кого? Сегодня мы разберемся с тем, как устроен прием банковских карт через Интернет, и что нужно для того, чтобы подключить интернет-эквайринг на вашем сайте.

Как все устроено?

Услуги интернет-эквайринга может предложить только банк. Провайдеры и агрегаторы платежей являются в этом деле «посредниками», упрощающими взаимодействие между интернет-магазином и банком, обеспечивающими дополнительную защиту платежей или широкий выбор способов оплаты для клиента.

Банк, в первую очередь, должен получить лицензию от международным платежных систем (VISA, MasterCard, American Express и пр.) на осуществление интернет-эквайринга. Также банк должен располагать собственным или сторонним процессинговым центром – программно-аппаратным комплексом для обработки интернет-платежей. Для автоматизации приема электронных платежей должен иметься и специализированный платежный шлюз. Организация постоянной поддержки работы системы также лежит на плечах банка. Только при условии строгого соответствия правилам организации интернет-эквайринга банк может «приниматься за дело» – начинать прием банковских карт к оплате через Интернет.

Самый активный банк-эквайер России – это Альфа Банк; именно он одним из первых начал оказывать услуги интернет-эквайринга напрямую. Также эквайерами являются Сбербанк, ПромСвязьБанк, Банк Русский Стандарт, Райффайзен Банк, Газпром Банк и другие.

Кроме банка, в процессе интернет-эквайринга участвуют:

  1. Владелец карты, он же покупатель, желающий оплатить товар или услугу при помощи банковской карты в Интернете.
  2. Банк, выпустивший карту покупателя – банк-эмитент.
  3. Интернет-предприятие, которое продает товар или оказывает услугу.
  4. Международные платежные системы (VISA, MasterCard, American Express, Diners Club, JCB, China Union Pay), которые обеспечивают использование карт как средства платежа.
  5. Банк, в котором у интернет-предприятия открыт расчетный счет: именно туда поступает выручка от продаж через Интернет.

Кроме этих участников, в цепочку интернет-эквайринга может быть включен агрегатор платежей, который сначала «собирает» средства на своем расчетном счету, а потом передает их в банк-эквайер. Подключение к агрегатору – вариант для тех, кто хочет избежать сложного взаимодействия с банком напрямую и предоставить пользователю сразу большой выбор платежных средств. Платеж по банковской карте также может сопровождать специализированная компания – провайдер платежей. Он осуществляет маршрутизацию платежа и обеспечивает высокий уровень безопасности. На вариант работы с провайдером следует обратить внимание, если вы хотите обеспечить дополнительную защиту платежей и получить дополнительные сервисы и надстройки. Подробнее о плюсах и минусах взаимодействия с банком, агрегатором платежей и провайдером рассказано в нашей предыдущей статье «У кого подключить интернет-эквайринг? Агрегаторы, банки, провайдеры».

Как происходит оплата по банковской карте через Интернет?

Итак, клиент выбрал у вас в интернет-магазине товар, ввел данные и нажал «Оплатить» или логотип платежной системы. Далее происходит переадресация на специализированную платежную страницу банка (если магазин работает с банком напрямую) либо провайдера платежей. На этой защищенной странице покупатель вводит данные своей банковской карты: как правило, для оплаты требуется ввести номер карты и код CVV/CVC-2 (расположен под магнитной полосой на обратной стороне карты). После этого данные уходят в процессинговый центр банка-эквайера, чтобы оттуда отправиться в операционный центр международной платежной системы. Если платеж прошел успешно, то с карточного счета покупателя списывается необходимая сумма – продажа состоялась. Если платеж не состоялся, заказ аннулируется. О результатах операции банк или провайдер информирует и интернет-магазин, и покупателя.

Если платеж состоялся, банк переводит на счет интернет-магазина честно заработанную им сумму.

Как защищены данные и кто ответит за фрод?

Чтобы данные карты прошли этот путь без потерь, используются различные технологии защиты данных. Первое, что логично сделать, – защитить страницу передачи данных в Интернете. Для этого используется Secure Sockets Layer (SSL) –протокол шифрования, обеспечивающий безопасное соединение между покупателем и сервером. Обратите внимание: для использования этого протокола обязательно наличие на сервере SSL-сертификата.

Для дополнительной защиты платежа существует технология 3-D Secure, разработанная компанией VISA. Для карт VISA эта услуга называется Verified by VISA (VbV), для MasterCard – MasterCard Secure Code (MCC), для JCB International – J/Secure. 3-D Secure представляет собой XML-протокол, реализующий двухфакторную аутентификацию пользователя. Проще говоря, к процессу финансовой авторизации (ввод карточных данных на сайте) добавляется еще и онлайн-проверка. Чаще всего она реализована в виде sms-сообщения с одноразовым кодом на номер мобильного телефона, привязанный в банковской карте. После ввода карточных данных покупатель переходит на специальную страницу банка-эмитента и на ней вводит полученный код.

Кто будет нести ответственность за оплату, совершенную по украденной карте или, проще говоря, в случае фрода?

В не защищенных 3-D Secure транзакциях ответственность ложится на интернет-предприятие, на сайте которого была совершена покупка. В случае, когда работа идет с применением 3-D Secure, происходит т.н. «перенос ответственности», и отвечать за фрод будет уже банк, эмитировавший карту.

Подключаемся?

Интернет-бизнес предполагает наличие моментальных сервисов оплаты: часто «решает» возможность моментальной оплаты понравившегося товара. Для этого и нужен интернет-эквайринг. К тому же, сейчас уже сформировалась определенная «продвинутая» часть клиентской аудитории, которая предпочитает расплачиваться карточкой.

Для подключения интернет-эквайринга на сайте сначала нужно выбрать: воспользуетесь вы услугами агрегатора, провайдера или напрямую самого банка- эквайера. У подключения есть две стороны: юридическое согласование и техническая интеграция. В любом случае перед заключением договоров вам придется собрать и предъявить пакет документов юридического лица, а также провести работу на сайте, чтобы привести его в соответствие требованиям банка.

Обратите внимание: еще во время проверки технических параметров сайта специалистам интернет-магазина обычно предоставляется тестовый доступ в систему. Вы сможете протестировать платежи, провести несложные технические доработки. И только после этого происходит подписание договора. С момента совершения первого успешного реального (не тестового!) платежа интернет-эквайринг считается подключенным. Можно работать!

Что еще нужно знать об интернет-эквайринге?

  1. Бытует мнение, что интернет-эквайринг следует подключать только крупным интернет-предприятиям с высоким уровнем дохода. Однако есть данные, что зачастую обороты начинающих магазинов растут именно из-за появившейся возможности принимать оплату банковскими картами на сайте.
  2. И тем не менее, прием платежей через Интернет обойдется вам дороже, чем просто торговый эквайринг – прием пластиковых карт в офлайне. Примечание редакции: На рынке отсутствует некая унификация ставок: они зависят в первую очередь от оборота компании и результата переговоров. Комиссия за прием карточек в офлайн-магазинах держится около 1,5% для крупных компаний и 2% – для малых и средних. Для интернет-эквайринга хорошим достижением считается «выбить» в итоге переговоров комиссию 3% – это удается только крупным компаниям. Для мелкого и среднего бизнеса ставки комиссии начинаются от 4-5%.
  3. Обратите внимание: при этом продавец не имеет права переложить свои затраты по приему безналичных платежей на покупателя. То есть вы не можете установить разную цену для тех, кто рассчитывается наличными с курьером и кто платит карточкой в Интернете. Правила международных платежных систем запрещают варьировать цену в зависимости от способа оплаты.
  4. Важно обращать внимание не только на комиссию за обслуживание, но и на качество сервиса. Дешевле не всегда значит лучше.
  5. Да, фрод по банковским картам – явление частое и вполне закономерное, но при выборе грамотной схемы оплаты мошенничество с картами может обойти вас стороной.

Интернет-эквайринг «для чайников» / Хабр

Доброго времени суток, хабравчане!

Этой статьей я хочу пролить свет на интернет-эквайринг в целом, рассказать с чем его едят.
Цель статьи: для общего развития.

Электронная коммерция – это сфера экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые транзакции, осуществляемые при помощи компьютерных сетей, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.

К электронной коммерции относят:

• Электронный обмен информацией (Electroniс Data Interchange, EDI),
• Электронное движение капитала (Electronic Funds Transfer, EFS),
• Электронную торговлю (e-trade),
• Электронные деньги (e-cash),
• Электронный маркетинг (e-marketing),
• Электронный банкинг (e-banking),
• Электронные страховые услуги (e-insurance).

Схемы ведения бизнеса:

1) B2B или бизнес-бизнес
Предприятие торгует с другим предприятием. B2B — одно из наиболее перспективных и активно развивающихся направлений электронной коммерции на сегодняшний день. Пример сделки B2B — продажа шаблонов для сайта компаниям для последующего использования в качестве основы дизайна собственного веб-ресурса компании.

2) B2C или бизнес-потребитель
В этом случае предприятие торгует уже напрямую с клиентом (не юридическим, а физическим лицом). Примеры этого вида торговли — традиционные Интернет-магазины, социальная коммерция, или сфера продаж товаров и услуг в социальных сетях.

3) С2С или потребитель-потребитель
Совершение сделок между двумя потребителями, ни один из которых не является предпринимателем в юридическом смысле слова. Как правило, коммерция по схеме С2С осуществляется на сайтах Интернет-аукционов.

Интернет эквайринг – общий термин, которым обозначается прием платежей по пластиковым картам через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса. Интернет-эквайринг, как составляющая электронной коммерции, представляет собой деятельность кредитной организации (банка-эквайера), включающую в себя осуществление расчетов с организациями электронной коммерции по операциям, совершаемым с использованием банковских карт в сети Интернет. Подключение организаций электронной коммерции банком-эквайером, как правило, осуществляется при технической поддержке Cервис-провайдеров, которые обеспечивают безопасность платежей, используя протокол аутентификации 3-D Secure и SSL, и отвечают за фрод-мониторинг операций, проводимых в Интернет-магазине. Чтобы расплатиться с помощью данной системы необходимо иметь кредитную карту, счет которой предназначен специально для оплаты товаров и услуг не только в интернете, но и в реальных магазинах.

Преимущества использования:

Для организаций:
 Глобальный масштаб
 Сокращение издержек
 Улучшение цепочек поставок
 Бизнес всегда открыт (24/7/365)
 Персонализация
 Быстрый вывод товара на рынок
 Низкая стоимость распространения цифровых продуктов

Для потребителей:
 Повсеместность
 Анонимность
 Большой выбор товаров и услуг
 Персонализация
 Более дешевые продукты и услуги
 Оперативная доставка
 Электронная социализация

Для общества:
 Широкий перечень предоставляемых услуг (например, образование, здравоохранение, коммунальное обслуживание)
 Повышение уровня жизни
 Повышение национальной безопасности
 Уменьшение «цифрового» разрыва
 Онлайн продажа/заказ товаров/услуг уменьшает автомобильный трафик и снижает загрязнение окружающей среды

Недостатки:
Для организаций:
 Возможные сомнения сторон по поводу принадлежности того или иного проекта к компании (негативная анонимность)
 Некоторая сложность в ведении и узаконивании деятельности предприятия в интернете

Для потребителей:
 Недоверие потребителя к услугам, продаваемым посредством интернета
 Невозможность «потрогать» товар руками
 Ожидание доставки приобретенной продукции

Для общества:
 Привлекательная платформа для мошенничества (снижение уровня сетевой безопасности)
 Вытеснение с рынка коммерческих оффлайн предприятий

Для государства:
 Недополучение в бюджет государства налоговых выплат при ведении «серых» схем учета

Участники рынка:
1. Покупатель — Клиент, имеющий компьютер с Web-браузером и доступом в Интернет.
2. Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя. Банк-эмитент выпускает карточки и является гарантом выполнения финансовых обязательств клиента.
3. Продавцы. Сервера Электронной Коммерции, на которых ведутся каталоги товаров и услуг и принимаются заказы клиентов на покупку.
4. Банки-эквайеры. Каждый продавец имеет единственный банк, в котором он держит свой
расчетный счет (Альфа-банк, Росбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, ТрансКредитБанк).
Банк Экваер должен иметь собственный процессинг.
5. Платежная система Интернет. Электронные компоненты, являющиеся посредниками между остальными участниками.
6. Традиционная платежная система. Комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания карт данного типа. Обеспечение использования карт как средства платежа за товары и услуги, пользование банковскими услугами, проведение взаимозачетов и т.д. (Visa Int., MasterCard WorldWide, Diners Club, Amex, JCB и China Union Pay).
7. Процессинговый центр платежной системы. Организация, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками традиционной платежной системы.
8. Расчетный банк платежной системы. Кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками платежной системы по поручению процессингового центра.

Схема эквайринга:

1. Клиент совершает покупку в Интернет-магазине.
2. При выборе оплаты заказа пластиковой картой клиент переадресуется на авторизационную страницу Провайдера и вводит платежные реквизиты.
3. Провайдер формирует аутентификационный запрос и направляет клиента в систему аутентификации банка-эмитента (ACS).
4. После проведения аутентификации Провайдер направляет информацию для авторизационного запроса Процессору.
5. Процессор направляет запрос на авторизацию операции в международную платежную систему.
6. В зависимости от результата авторизации Процессор формирует сообщение Провайдеру о совершении операции либо отказе.
7. Провайдер информирует Интернет-магазин и клиента о результатах операции.
8. В зависимости от результата операции Интернет-магазин совершает продажу или аннулирует заказ.
9. Процессор направляет клиринговый файл для проведения расчетов в Расчетный банк.
10. Расчетный банк переводит возмещение по совершенным операциям на счет Интернет-магазина.
11. Направление итогового Акта по результатам отчетного периода.

В рамках интернет-эквайринга Сервис провайдеры предлагают широкой
спектр услуг для предприятий электронной торговли:

— Персональный счет;
— Виртуальный терминал — Программа для авторизации платежей через сеть Интернет в режиме реального времени, которая устанавливается на компьютер интернет — магазина или оффлайнового магазина.
— Полный набор методов предотвращения мошенничества,
— Формирование авторизационного запроса или передача файла финансовых транзакций эквайеру для дальнейшего проведения взаиморасчетов;
— Формирование возвратных платежей;
— Внутренние инструменты обнаружения и защиты от мошенничества;
— Мультивалютные платежи
— Клиентская и техническая поддержка 24/7
— Конкурентоспособная политика снижения издержек
— Стандарты безопасности;
— Высокий уровень обслуживания;
— Развитие отношений с компаниями, предоставляющими дополнительные услуги, для увеличения лояльности клиентов.

Фрод

Фрод (от англ. Fraud) — вид мошенничества в области информационных технологий, в частности, несанкционированные действия и неправомочное пользование ресурсами и услугами в сетях связи.

Фрод и кредитные карты

Кардинг (от англ. Carding) — вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или ее реквизитов, не инициированная или не подтвержденная ее держателем. Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, а также с персональных компьютеров (либо непосредственно, либо через «трояны» и «черви»). Ответственность за такой фрод ложится на продавца, если он не использует 3DSecure.

Фишинг (англ. phishing, искаженное «fishing» — «рыбалка») — создание мошенниками сайта, который будет пользоваться доверием у пользователя, например — сайт, похожий на сайт банка пользователя, через который и происходит похищение реквизитов платежных карт.

Скимминг (от англ. Skim — снимать сливки), при котором используется скиммер — инструмент злоумышленника для считывания, например, магнитной дорожки платёжной карты. При осуществлении данной мошеннической операции используется комплекс скимминговых устройств:

Скиммер — Инструмент для считывания магнитной дорожки платёжной карты — представляет собой устройство, устанавливаемое в картоприёмник, и картридер на входной двери в зону обслуживания клиентов в помещении банка. Представляет собой устройство со считывающей магнитной головкой, усилителем — преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру. Скиммеры могут быть портативными, миниатюрными. Основная идея и задача скимминга — считать необходимые данные (содержимое дорожки/трека) магнитной полосы карты для последующего воспроизведения ее на поддельной. Таким образом, при оформлении операции по поддельной карте авторизационный запрос и списание денежных средств по мошеннической транзакции будут осуществлены со счета оригинальной, «скиммированной» карты. Скиммеры могут накапливать украденную информацию о пластиковых
картах, либо дистанционно передавать ее по радиоканалу злоумышленникам, находящимся поблизости. После копирования информации с карты, мошенники изготавливают дубликат карты и, зная ПИН, снимают все деньги в пределах лимита выдачи, как в России, так и за рубежом.

Видеокамера, устанавливаемая на банкомат и направляемая на клавиатуру ввода в виде козырька банкомата либо посторонних накладок, например, рекламных материалов — используется вкупе со скиммером для получения ПИН держателя, что позволяет получать наличные в банкоматах по поддельной карте (имея данные дорожки и ПИН оригинальной).

Данные устройства питаются от автономных источников энергии — миниатюрных батарей электропитания, и, для затруднения обнаружения, как правило, изготавливаются и маскируются под цвет и форму банкомата.

Фрод и GSM

Варианты GSM фрода

1) При подписке на какой-то контент, за условную плату клиенту в договор включают очень высокий тариф на отписку, а после делают всё возможное, чтобы клиент решил отписаться.
2) Невозвраты по SIM-картам кредитных тарифных планов.
3) Оформление SIM-карт на потерянные документы с тем, чтобы полученные SIM-карты с роумингом использовать за границей. При этом счета за разговоры местный оператор отсылает оператору, выпустившему SIM-карту, с некоторой задержкой, а пока платит за разговоры самостоятельно.
4) Откровенный обман, когда звонящий говорит, что, переводя небольшую сумму на его телефон, вы помогаете своему
родственнику, попавшему в аварию или в другую затруднительную ситуацию.
5) Возможен вариант открытия платного сервиса, со способом оплаты посредством SMS сообщений. При этом технически возможно получение отрицательного баланса на SIM-карте с дебетным тарифным планом.
6) Превышение лимита количества отправляемых SMS-запросов, обусловленный техническими возможностями платформы ОСС, приводящий к получению абонентом заказываемых услуг без фактической их оплаты.

Международная ассоциация операторов сетей GSM выработала свою классификацию для фрод-преступлений:

Access Fraud — мошеннический доступ — несанкционированное использование услуг сотовой связи за счет мышленного или неумышленного вмешательства, манипулирования или перепрограммирования номеров сотовых аппаратов ESN(Electronic Serial Number) и/или MIN (Mobile Identification Number). Способ возможен на сетях без аутентификации.

Stolen Phone Froud — несанкционированное использование украденного или потерянного стового телефона. Способ работает пока владелец не известит компанию и та не заблокирует доступ с украденного телефона.

Subscription Fraud — указание неверных данных при заключении контракта, использование услуг в кредит с намерением не оплачивать их.

Договорно-правовой аспект

Договор эквайринга — юридический документ, в соответствии с которым торгово-сервисное предприятие обязано работать как согласно действующему законодательству, так и по правилам, установленным платежными системами и банком-эквайрером. Основные требования к этому договору определены в Правилах платежных систем (например,
специализированный раздел Visa International Operating Regulations), однако эквайреры вправе изменять как форму, так и содержание подобных договоров.

Подключение интернет-эквайринга:

— Интернет-магазин обращается к провайдеру услуг (система электронных платежей) – Ассист, ДеньгиOnline, и пр.
— Выбрав одного из этих провайдеров, интернет-магазин регистрируется на его сайте, т.е. есть заполняет регистрационную форму и указывает, что он намерен принимать к оплате пластиковые карты и в каком банке он будет обслуживаться из предложенного перечня банков, которые предлагают данную услугу.
— Заявка на подключение направляется провайдером услуг в банк.
— Банк обрабатывает данную заявку, связывается с интернет- магазином по контактной информации, указанной в ней.
— Интернет-магазин, проходит все стадии до подписания договора.
— В итоге интернет-магазин подписывает договор на интернет-эквайринг и начинает принимать к оплате пластиковые карты через интернет.

Технологии безопасности электронных интернет-платежей по
пластиковым картам.

SSL-протокол(Secure Socket Layer) + Протокол 3D Secure

3-D Secure является XML-протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебитных карт, двухфакторной аутентификации пользователя. Он был разработан Visa с целью улучшения безопасности Интернет-платежей и предложил клиентам услугу Verified by Visa (VbV). Услуги, основанные на данном протоколе также были приняты MasterCard, под названием MasterCard SecureCode (MCC), и JCB International, как J/Secure. 3-D Secure добавляет ещё один шаг аутентификации для онлайн-
платежей.

3-D Secure не следует путать с кодом CVV2, который напечатан на карте с обратной стороны.

3-D Secure является торговой маркой корпорации VISA.

Система 3х доменов:

Модель 3-D Secure реализована на основе 3х доменов, в которых происходит порождение и проверка транзакций:

Домен Эмитента, который включает в себя Держателя карты и Банк, выпускающий карты.
Домен Эквайера, который включает в себя банк-Эквайер и его клиентов (онлайновых торговцев).
Домен взаимодействия содержит элементы, которые делают возможным проведение транзакций между двумя другими домена. Он, главным образом, содержит сети и сервисы карточных ассоциаций.

Домены независимы в своих правах и являются важной частью процесса передачи информации в общей 3-D Secure-инфраструктуре. Для каждого домена определена собственная сфера ответственности в проведении
транзакций:
• В домене Эмитента банк-эмитент ответственен за аутентификацию покупателя и предоставление верной информации для проведения транзакции.
• В домене Эквайера онлайновый торговец ответственен за коммерческие отношения с покупателем, а также гарантию того, что покупатель был направлен в верный банк-эмитент для верификации. В этом же домене Эквайер несёт ответственность за согласование проведения транзакции через традиционные сети Visa или MasterCard.
• В домене взаимодействия платежная система Visa или MasterCard ответственна за сохранность информации по каждому эмитенту (банк держателя карты, интернет-адрес эмитента) и предоставление данной информации для вынесения решения в случае конфликтных ситуаций.
• Модель 3-D Secure предоставляет стандартный протокол взаимодействия между доменами для обмена и проверки транзакций. Она не вызывает необходимости изменений в отношениях между участниками одного домена:
• Торговец и Эквайер свободны в выборе любого способа проведения своих транзакций и в управлении отношениями в своих доменах.
• Эмитенты свободны в выборе любых предпочитаемых ими механизмов для аутентификации держателя карты.

В архитектуре 3-D Secure реализован набор специальных серверов для
обслуживания потока транзакций во время его жизненного цикла:

•В домене Эмитента Сервер Управления Доступом (Access Control Server или ACS) ответственен за управление процессами аутентификации между Покупателем и Эмитентом и гарантирует проведение платежных транзакций для Торговца.
•В домене Эквайера сервер Merchant Plug-In (или MPI) управляет потоком транзакций между инфраструктурами Visa/MasterCard, инфраструктурой держателей карты и платежной инфраструктурой, созданной Эквайером.
•В домене взаимодействия Сервер-Директорий (Directory) Visa/MasterCard ведёт информацию об участниках процесса. В этом же домене Сервер Истории Аутентификаций Visa/MasterCard (Authentication History Server или AHS) надёжно хранит информацию по всем транзакциям и гарантирует её доступность при возникновении конфликтных ситуаций.
•В доменах Эмитента и Эквайера Хостовые системы вовлечены в процесс выверки транзакций в бек-офисе банка для обеспечения клиринговых взаимозачетов между участниками с целью дальнейшей передачи денежных средств.
•В соответствии с протоколом 3-D Secure эмитенты теперь несут ответственность за аутентификацию владельцев карточек!

Упрощенно платеж по протоколу 3D Secure выглядит так:

— Покупатель, выбрав в интернет-магазине товар, нажимает кнопку «Оплатить».
— Браузер покупателя перенаправляется на страничку платежной системы, где покупатель вводит реквизиты карты.
— Сервер платежной системы проверяет, учавствует ли данная карта в платежах по протоколу 3D Secure, если участвует то браузер покупателя перенаправляется на сайт банка-эмитента данной пластиковой карты. Если не участвует в 3D Secure, то платеж может проходить по протоколу MIA SET.
— Допустим, что карта участвует в 3D Secure. Покупатель, попав на сайт банка-эмитента, проходит аутентификацию, способ аутентификации определяет банк-эмитент.
— В случае успешной аутентификации банк-эмитент возвращает платежной системе, подписанное подписью сообщение, что банк-эмитент верит данному покупателю и не возражает против операции по данной пластиковой карте.
— Далее платеж проходит как MIA SET.

SET
Стандарт SET (Secure Electronic Transaction) — технология, разработанная платежными системами Visa и MasterCard для обеспечения безопасных платежей с помощью пластиковых карт через открытую сеть.

Идентификация сторон при расчетах в сети производится путем обмена цифровыми сертификатами, удостоверяющими право участников сделки принимать или использовать пластиковые карты. SET-сертификат магазина содержит идентификационные параметры торговой точки. SET-сертификат владельца карты несет в зашифрованном виде информацию об основных параметрах карты. Проведение оплаты с использованием SET-сертификата не требует от клиента ввода параметров его карты и не предусматривает получение интернет-магазином данной конфиденциальной информации.

SET — Secure Electronic Transaction — проведение операции в сети, при которой покупатель и продавец могут однозначно идентифицировать друг друга при совершении сделки, обменявшись цифровыми сертификатами. Это позволяет обеим сторонам удостовериться в правомерности осуществления операции другой стороной.

SET — сертификат on-line магазина — набор данных в электронном формате, содержащий параметры Предприятия (название, и др.) и копию открытого ключа Предприятия, который сертифицирован в Центре Сертификации Банка в соответствии со стандартной процедурой (стандарт SET). Секретный ключ Предприятия хранится на платежном сервере. Сертификат предназначен для идентификации Предприятия в системе платежей, а также для осуществления возможности проводить платежи по картам в полном или усеченном стандарте в SET, в зависимости от типа Сертификата.

SET — сертификат держателя карты — набор данных в электронном формате, содержащий параметры карты (номер карты, Ф.И.О. держателя и др.) и копию открытого ключа держателя, который сертифицирован уполномоченным Центром Сертификации в соответствии с технологией SET.

MIA SET

Система также позволяет осуществлять платежи с помощью пластиковых карт и без использования SET — сертификатов клиента, в случае, если клиенты такими сертификатами не располагают. В этом случае используется технология MIA SET (Merchant Initiated Authorization). Для обеспечения безопасности платежей по технологии MIA SET, платежная система RBS предоставляет мощные возможности отсечения мошеннических транзакций. Подсистема борьбы с мошенническими операциями дает возможность клиентам — торгово-сервисным предприятиям — самостоятельно настраивать ее под собственные нужды, выбирая соответствующие антифродовые критерии.

Таким образом, в случае платежа по протоколу 3D Secure интернет- магазин не несет ответственности за мошенническое использование пластиковой карты. Решение о том, что является ли данная операция по пластиковой карте законной или нет, принимает банк-эмитент. В итоге в результате столь серьезных изменений в области безопасности онлайновых платежей и ситуации с карточным фродом в целом ведущие платежные системы с трудом находят общий язык с эмитентами, эквайрерами, виртуальными акцептантами и процессорами транзакций
при попытках заставить их устанавливать дорогостоящие системы и решения по проверке аутентичности держателей.

В данной статье я не считаю нужным описывать сертификацию и стандарты PCI DSS, о них подробно написано здесь: http://habrahabr.ru/post/130652/

Дополнительно можно почитать:

http://habrahabr.ru/post/30321/
http://habrahabr.ru/post/49254/ — Обзор эквайеров Украины
http://habrahabr.ru/post/124668/ — Подключение эквайринга
— PCI DSS

Что такое эквайрер и как работает интернет-эквайринг? – Дом

В настоящее время цифровые платежи становятся все более популярными, поскольку они становятся новой реальностью. Таким образом, возможность обработки карточных платежей имеет важное значение для конкурентоспособности и прибыльности любого онлайн-бизнеса. Чтобы мерчанты начали принимать платежи на своем сайте, им необходимо заключить договор с эквайером. Если вы еще не знакомы с этим термином, в этой статье рассказывается все об эквайринге и о том, как работает интернет-эквайринг.

Что такое торговый эквайрер?

Проще говоря, эквайрер — это финансовое учреждение, которое занимается транзакциями между продавцом и покупателем. Имейте в виду, что эквайер должен иметь лицензию карточной ассоциации (MasterCard, Visa и т. д.), а также соответствовать соответствующим требованиям (например, правилам торгового эквайринга MasterCard или Visa).

Роль эквайера в онлайн-транзакции

Роль эквайера заключается в обработке транзакций по картам.Но как это работает? Когда продавцы хотят обрабатывать транзакции по дебетовым или кредитным картам на своем бизнес-сайте, им необходимо подписать договор с банком-эквайером. Затем, в процессе оплаты, эквайрер авторизует карточные транзакции и подключается к банку-эмитенту от имени продавца. В банковской архитектуре отношения эмитент-эквайрер расположены между продавцом и покупателем. Не забывайте, что некоторые банки-эквайеры сотрудничают со сторонними платежными системами. Продавцам может потребоваться самим выбрать поставщика платежных услуг, иногда даже до выбора стороннего эквайера.Продавцу нужен эквайрер онлайн-платежей, чтобы принимать платежи за товары или услуги своей компании. Однако, помимо выбора эквайера, продавцам часто необходимо выбрать шлюз, который будет предоставлять платежное окно для их магазина во время онлайн-покупок. Как банки-эквайеры, так и платежные шлюзы могут помочь обеспечить безопасность транзакций продавца.

Как выбрать продавца-эквайера?

Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам выбрать подходящего поставщика услуг торгового эквайринга:

  • Если вы знаете среднее количество платежей на вашем сайте, вы можете рассчитать ожидаемые расходы разных эквайеров.Кроме того, у каждого эквайера своя система комиссий. Поэтому, имея дело с банком-эквайером, убедитесь, что вам предоставлен прозрачный список сборов и цен.
  • Убедитесь, что эквайрер карты работает с платежным шлюзом, который вы используете.
  • Проверьте, поддерживает ли банк-эквайер карту и способы оплаты, которые вы ищете.
  • Проверить, соответствует ли продавец-эквайер стандартам безопасности и PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт).
  • Запросите информацию о количестве времени, необходимом для отправки средств на ваш банковский счет.
  • Выбирая между локальным и глобальным карточным эквайрингом, учитывайте, предлагает ли эквайер свои услуги в странах ваших клиентов. Кроме того, убедитесь, что эквайер поддерживает список валют, которые могут использовать ваши клиенты. В то время как международные эквайеры охватывают все территории, местный эквайринг более доступен и адаптирован к конкретным рынкам.
  • Перед подачей заявки подготовьте всю информацию о своей компании.

Заключительные мысли

Эквайеры платежей являются посредниками между продавцами и покупателями. Чтобы сделать лучший выбор, мы рекомендуем вам представить себе именно то, что вы ищете, и не стесняйтесь задавать профессионалам столько вопросов, сколько вам нужно.

Определение платежного шлюза

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, используемая продавцами для приема покупок дебетовой или кредитной картой от клиентов.Этот термин включает в себя не только физические устройства для чтения карт, которые можно найти в обычных розничных магазинах, но и порталы обработки платежей, которые можно найти в интернет-магазинах. Однако в последние годы обычные платежные шлюзы начали принимать платежи по телефону с использованием QR-кодов или технологии Near Field Communication (NFC).

Ключевые выводы

  • Платежные шлюзы — это ориентированные на потребителя интерфейсы, используемые для сбора платежной информации.
  • В физических магазинах платежные шлюзы состоят из POS-терминалов, используемых для приема информации о кредитной карте с помощью карты или смартфона.
  • Платежные шлюзы в интернет-магазинах — это порталы «кассы», которые используются для ввода информации о кредитной карте или учетных данных для таких услуг, как PayPal.
  • Платежные шлюзы отличаются от платежных систем, которые используют информацию о клиентах для сбора платежей от имени продавца.
  • Существуют также платежные шлюзы для облегчения оплаты в криптовалютах, таких как биткойны.

Как работают платежные шлюзы

Платежный шлюз является ключевым компонентом системы обработки электронных платежей, поскольку это передовая технология, отвечающая за отправку информации о клиенте в банк-эквайер, где затем обрабатывается транзакция.

Технологии платежных шлюзов постоянно развиваются, отражая новые потребительские вкусы и технические возможности. В прошлом терминалы принимали кредитные карты с использованием магнитных полос и требовали бумажных подписей от клиентов. С развитием чиповых технологий этап подписи может быть удален в пользу персонального идентификационного номера (ПИН-кода), который вводится непосредственно в аппаратное обеспечение платежного шлюза. Сегодня также доступны бесконтактные покупки, и многие клиенты теперь используют свои телефоны в качестве платежного устройства вместо пластиковых кредитных карт.

Архитектура платежного шлюза будет различаться в зависимости от того, является ли он шлюзом в магазине или порталом онлайн-платежей. Шлюзам онлайн-платежей потребуются интерфейсы прикладного программирования (API), которые позволяют рассматриваемому веб-сайту взаимодействовать с базовой сетью обработки платежей. Платежные шлюзы в магазине будут использовать POS-терминал, который подключается к сети обработки платежей в электронном виде, используя либо телефонную линию, либо подключение к Интернету.

Платежный шлюз по сравнению с платежным шлюзомПлатежный процессор

Платежный шлюз отличается от платежного процессора, услуги, которая соединяет банк клиента со счетом продавца и облегчает фактическое движение денег. Вы можете думать об этом как о двух половинах транзакции: платежный шлюз собирает информацию о клиенте для оплаты, а платежный процессор использует эту информацию для связи с банком клиента и счетом продавца, дебетуя один счет и кредитуя другой.

Определения

Платежный шлюз собирает информацию о карте клиента и шифрует ее для последующей обработки.

Платежный процессор использует эту информацию для взимания платы с банка клиента или поставщика кредитной карты.

Пример платежного шлюза

Продавцы могут получить доступ к системам платежных шлюзов через партнерские отношения с торговыми банками-эквайерами, или же они могут выбрать свою собственную систему платежных шлюзов. Крупные банки, такие как Bank of America (BAC) и JPMorgan Chase (JPM), имеют сложные системы платежных шлюзов, которые они предлагают клиентам вместе с собственными банковскими услугами торгового эквайринга.В конечном счете, продавцы могут выбирать различные технологии платежных шлюзов, если они совместимы с банком-эквайером продавца, который используется для обработки платежей.

Одним из недавних примеров платежного шлюза является Square (SQ), в котором особое внимание уделяется гибким мобильным платежам для розничных предприятий. Технология Square Reader компании позволяет клиентам легко принимать платежи в специальных местах, таких как конгрессы или фермерские рынки, или через перемещающиеся витрины, такие как продовольственные грузовики.

С помощью технологии платежного шлюза Square Reader продавец может подключить к своему мобильному телефону небольшое устройство, которое позволяет покупателю проводить платежную карту для обработки через электронное соединение мобильного телефона. Square Reader отправляет платежную информацию в банк-эквайер продавца, который затем моментально обрабатывает информацию для продавца.

Вполне вероятно, что новые продукты продолжат повышать универсальность и скорость платежных шлюзов.В последние годы блокчейн-стартапы даже представили платежные шлюзы для криптовалют.

Часто задаваемые вопросы о платежном шлюзе

Сколько стоит платежный шлюз?

Платежные шлюзы обычно взимают комиссию за первоначальную настройку, фиксированную ежемесячную плату и небольшую комиссию за каждую транзакцию. Некоторые шлюзы также могут взимать часть стоимости каждой покупки. Например, Square взимает комиссию в десять центов за большинство карточных транзакций, а также 2,6% от суммы платежа.Stripe взимает 2,9% плюс тридцать центов за транзакцию. Также может взиматься плата за оборудование и установку.

Что такое платежный шлюз White Label?

Платежный шлюз с белой этикеткой — это платежный шлюз, брендинг которого можно настроить в соответствии с предпочтениями клиента. Это позволяет продавцам получать платежи через сторонние сервисы, используя свое имя и бренд.

Могу ли я создать свой собственный платежный шлюз?

Хотя вы можете создать платежный шлюз с нуля, это, вероятно, будет слишком дорого, чтобы иметь смысл.По оценкам Softjourn, создание минимального шлюза для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам может стоить четверть миллиона долларов, не говоря уже о дополнительных проблемах, связанных с международными транзакциями, иностранной валютой и соблюдением нормативных требований.

Является ли Google Pay платежным шлюзом?

Google Pay — это цифровой кошелек, упрощающий взаимодействие с платежными шлюзами. Вместо того, чтобы носить с собой кредитную или дебетовую карту, пользователи могут хранить зашифрованные данные карты на своих телефонах, что позволяет им безопасно платить без предъявления карты.

Является ли PayPal платежным шлюзом или процессором?

Хотя PayPal иногда называют платежным провайдером, он предоставляет аналогичные услуги как платежному шлюзу, так и обработчику платежей. Счета продавцов PayPal имеют много общих свойств с процессором, что позволяет продавцам безопасно принимать платежи на свои банковские счета и погашать их. PayPal также предлагает услугу шлюза под названием PayFlow.

Суть

Платежные шлюзы являются важной особенностью цифровой экономики.Позволяя клиентам безопасно и надежно обмениваться информацией о своей кредитной карте, эти системы снижают некоторые барьеры для онлайн-торговли. В то время как первые платежные шлюзы состояли из простых устройств для считывания карт, теперь они представляют собой сложные системы для сбора и проверки подлинности PIN-кодов, подписей и других данных для торговых транзакций.

Что такое торговый счет?

Что такое торговый счет?

Мерчант-счет — это тип корпоративного банковского счета, который позволяет бизнесу принимать и обрабатывать транзакции с электронными платежными картами.Торговые счета требуют, чтобы бизнес сотрудничал с банком-эквайером, который облегчает все коммуникации в транзакции электронных платежей.

Отношения с торговыми счетами необходимы для онлайн-бизнеса. Эти отношения со счетами влекут за собой дополнительные расходы, которые некоторые традиционные учреждения могут предпочесть не платить, принимая только наличные деньги для депозитов на стандартном деловом депозитном счете. Торговые счета — это тип коммерческого банковского счета.

Ключевые выводы

  • Мерчант-счет — это банковский счет, специально созданный для деловых целей, где компании могут совершать и принимать платежи.
  • Торговые счета позволяют, например, бизнесу принимать кредитные карты или другие формы электронных платежей.
  • Услуги торгового счета часто предоставляются за дополнительную плату, но также и за ряд услуг.

Как работают торговые счета

Торговые счета являются ключевым аспектом деловых операций для большинства продавцов. У продавцов есть множество вариантов при выборе поставщика услуг торгового счета, при этом транзакционные издержки являются ключевым компонентом в принятии решения.Торговые счета предоставляются торговыми банками-эквайерами, которые сотрудничают с продавцами для облегчения электронных платежей.

Если обычный бизнес решит не принимать электронные платежи и разрешает только наличные деньги, то им не обязательно будет открывать торговый счет, и они могут полагаться только на базовый депозитный счет в любом банке. Однако онлайн-компании должны создавать партнерские отношения с торговыми счетами в рамках своих деловых операций, поскольку электронные платежи являются единственным вариантом для клиентов при совершении покупок.

Торговец, приобретающий банковские услуги

Продавец должен открыть торговый счет в банке-эквайере, если он планирует предлагать варианты электронных платежей за свои товары или услуги. Банки-эквайеры играют ключевую роль в процессе электронных платежей и необходимы для эффективной обработки и расчетов по платежным операциям.

Банки и предприятия, занимающиеся эквайрингом, открывают торговые счета посредством подробного соглашения о торговом счете, в котором излагаются все условия, связанные с отношениями.Ключевые термины включают в себя стоимость транзакции, которую будет взимать банк, сеть процессинга карт банка, установленные структуры комиссий с сетью процессоров карт и любые ежемесячные или ежегодные сборы, взимаемые банком за различные услуги.

Обработка транзакций

В транзакции электронного платежа компания отправляет карточные сообщения через электронный терминал в банк-эквайер продавца. Затем торговый банк-эквайер связывается с фирменным процессором карт, который связывается с эмитентом карты.Эмитент карты аутентифицирует транзакцию с помощью различных утверждений, включая проверки наличия средств и проверки безопасности. После аутентификации подтверждение отправляется в банк-эквайер продавца через сетевой процессор. В случае одобрения банк-эквайер продавца авторизует транзакцию и начинает зачисление средств на счет продавца.

Все коммуникации по карте происходят в течение нескольких минут и влекут за собой различные сборы для продавца, которые вычитаются из торгового счета.Банк-эквайер продавца взимает с продавца комиссию за транзакцию. Сетевой процессор также взимает с продавца комиссию за транзакцию. Эти сборы могут варьироваться от 0,5% до 5,0% от суммы транзакции плюс от 0,20 до 0,30 доллара США за транзакцию.

Банки-эквайеры также взимают с продавцов ежемесячные сборы, а также сборы за любые особые ситуации. Ежемесячная плата за мерчант-счет уплачивается банку-эквайеру мерчанта за покрытие определенных рисков электронных платежных карт, которые могут возникнуть в результате транзакции, а также за услугу расчета денежных средств по транзакции.

Доступ в Интернет и образование: основные соображения для политиков

Введение

Образование является одновременно одним из основных прав человека [i] и основным элементом устойчивого развития. Это тема четвертой цели Организации Объединенных Наций в области устойчивого развития, которая направлена ​​на «обеспечение инклюзивного и справедливого качественного образования и поощрение возможностей обучения на протяжении всей жизни для всех». [ii] Образование позволяет людям строить более благополучную и успешную жизнь и общества для достижения экономического процветания и социального благополучия.

Доступ к Интернету имеет основополагающее значение для реализации этого видения будущего. Это может улучшить качество образования во многих отношениях. Это открывает двери для огромного количества информации, знаний и образовательных ресурсов, расширяя возможности для обучения в классе и за его пределами. Учителя используют онлайн-материалы для подготовки уроков, а ученики — для расширения круга своих знаний. Интерактивные методы обучения, поддерживаемые Интернетом, позволяют учителям уделять больше внимания потребностям отдельных учащихся и поддерживать совместное обучение.Это может помочь исправить неравенство в образовании, с которым сталкиваются девочки и женщины. Доступ к Интернету помогает руководителям образовательных учреждений сократить расходы и повысить качество обучения в школах и колледжах.

Педагоги с энтузиазмом изучают возможности и открывают новые способы использования Интернета для улучшения результатов обучения. Как отмечает Комиссия по широкополосной связи в интересах устойчивого развития, задача состоит в том, чтобы «помочь учителям и учащимся использовать технологии… уместными и аутентичными способами, которые действительно улучшают образование и способствуют развитию знаний и навыков, необходимых для обучения на протяжении всей жизни».” [iii]

Однако ряд факторов препятствует полному достижению этих результатов.

Прежде всего, это отсутствие доступа. Доступ к Интернету с достаточной пропускной способностью необходим для развития информационного общества. Отсутствие широкополосного подключения препятствует широкому использованию Интернета в образовании и других сферах жизни во многих странах. Правовая и нормативная среда, способствующая инвестициям и инновациям, имеет решающее значение для обеспечения доступа к широкополосной связи.Это не просто вопрос подключения. Чтобы доступ был значимым, он также должен быть доступным для школ и отдельных лиц, а учителя и учащиеся должны приобрести цифровую грамотность и другие навыки, необходимые для его оптимального использования. Этим преподавателям и учащимся также необходимо находить и использовать местный контент. [iv]

Интернет, конечно, не является ответом на все проблемы, связанные с образованием. Национальная политика, объединяющая опыт как в области образования, так и в области технологий в национальных контекстах разных стран, необходима для максимального увеличения вклада Интернета в образование.Успех Интернета в образовании будет измеряться результатами образования: улучшением успеваемости учащихся, возможностями трудоустройства и вкладом в национальное развитие. Наша цель в Internet Society состоит в том, чтобы обеспечить внедрение политик доступа, позволяющих Интернету возможностей процветать, и чтобы Интернет, таким образом, в полной мере способствовал достижению этих целей.

В этом брифинге изложены пять приоритетов для политиков, занимающихся достижением этой цели: приоритеты, связанные с инфраструктурой и доступом, концепцией и политикой, включением, пропускной способностью, контентом и устройствами.В документе Internet Society, обеспечивающем благоприятную среду для работы в Интернете [v], подчеркивается важность инвестиций в инфраструктуру, навыков и предпринимательства, а также поддерживающего управления для экосистемы Интернета.

Опыт показывает, что наилучшие результаты, скорее всего, будут достигнуты при сотрудничестве между заинтересованными сторонами, включая правительство, интернет-бизнес и технических экспертов, а также отраслевых специалистов, таких как учителя и администраторы образования.

Пять приоритетов для Интернета и образования

За последние десять лет об Интернете и образовании написано много.Уроки были извлечены из опыта использования различных технологий и услуг в странах с различными системами образования. Быстрые темпы изменений в технологиях, а также в наличии и доступности доступа означают, что прошлый опыт не всегда является хорошим индикатором будущего. Тем не менее, на сегодняшний день на основе накопленного опыта выявились пять широких тем, которые сегодня являются приоритетными для политиков.

Приоритет 1 — Инфраструктура и доступ

Никакая стратегия использования Интернета в образовании не может быть успешной без адекватной инфраструктуры и доступа к ресурсам.Как четко указано в Основах благоприятной среды Internet Society, для этого требуются инвестиции в инфраструктуру, навыки и предпринимательство, а также поддерживающее управление экосистемой Интернета.

Широкополосный доступ сегодня распределен неравномерно. Люди в развитых странах более чем в четыре раза чаще имеют подписку на подвижную широкополосную связь, чем жители наименее развитых стран. По оценкам, на каждые сто человек в европейских странах приходится более тридцати абонентов фиксированной широкополосной связи, но менее одной на сотню в странах Африки к югу от Сахары.[vi]

  • Инфраструктура широкополосной связи необходима, если учителя и учащиеся хотят в полной мере использовать возможности Интернета. Многие сельские районы в развивающихся странах по-прежнему не имеют широкополосных сетей или доступной связи. Правительствам необходимо создать нормативно-правовую базу, стимулирующую инвестиции для преодоления этих ограничений, включая рассмотрение новых моделей локального доступа и инфраструктуры, а также инвестиции в международную связь, в национальные и локальные сети, в интернет-средства, такие как точки обмена интернет-трафиком (IXP). и в инфраструктуре контента, такой как центры обработки данных и ресурсы хостинга.[vii] Инвесторы также должны реагировать на эти стимулы.
  • Потребности школ и колледжей, а также национальных исследовательских и образовательных сетей (NREN) должны быть четко включены в национальные стратегии широкополосной связи и программы универсального доступа для решения этой проблемы. Программы всеобщего доступа и обслуживания также могли бы обеспечить большую гибкость и новаторские программы финансирования.
  • Сети и услуги должны быть доступными как для школ, так и для отдельных лиц, чтобы их можно было эффективно использовать.Стоимость базового широкополосного доступа составляет более 5% среднего национального дохода в большинстве НРС, но менее 1% в богатых странах. [viii] Финансовые ресурсы на одного учащегося ограничены, в некоторых странах весьма ограничены, а бедность не позволяет многим детям пользоваться Интернетом дома. Нормативная база, стимулирующая конкуренцию и снижающая стоимость доступа, так же ценна для учащихся, как и для других групп общества. Следует также учитывать специальные тарифы на доступ для школ и колледжей.
  • Школам нужны компьютеры, планшеты и другие ИКТ-устройства, разумно интегрированные в образовательную среду, чтобы максимально эффективно использовать возможности обучения через Интернет.Их необходимо поддерживать, обновлять и обеспечивать кибербезопасность. Им также нужна надежная электроэнергия. Общие затраты на владение — капитальные и эксплуатационные — должны учитываться в бюджетах, и нельзя недооценивать важность финансовых ограничений. Возможно, потребуется перепроектировать школьные здания, чтобы обеспечить эффективное использование обучения с помощью Интернета. Это тоже важные аспекты обеспечения доступа.
Приоритет 2 – Видение и политика

У политиков, занимающихся ИКТ и образованием, есть возможность разработать видение будущего, которое позволит технологиям принести пользу как учащимся, так и национальному развитию.Они должны работать вместе, чтобы разработать это видение и разработать политику, интегрирующую ИКТ в национальные стратегии устойчивого развития, в том числе в таких важнейших секторах развития, как образование.

  • Политика использования Интернета в образовании должна сосредоточить внимание и ресурсы на приоритетах национального развития. Они должны начать с глубокого понимания сильных и слабых сторон образования; принять реалистичные цели в отношении принятия, использования и воздействия Интернета; контролировать результаты по этим целям; и учиться на прошлом опыте.Хотя одни и те же проблемы возникают во многих странах, существуют также важные различия в национальном контексте.
  • Благоприятная среда для широкополосного доступа, особенно та степень, в которой она поощряет инвестиции и инновации, будет иметь решающее значение для улучшения образования. По оценкам, в 2012 г. менее 5% школ в некоторых африканских странах имели даже базовый доступ в Интернет. [ix] Политика в отношении Интернета в образовании должна быть сосредоточена на двойной проблеме обеспечения доступа и содействия эффективному использованию доступа.
  • Политика доступа к Интернету и его использования должна охватывать всю систему образования – от дошкольного и начального образования, через среднее и высшее образование до обучения на протяжении всей жизни, повышения квалификации и переподготовки. Цель должна заключаться в повышении цифровой грамотности и навыков всех членов общества, взрослых и детей.
  • Политика должна основываться на реалистичных оценках того, что возможно с имеющимися финансами и другими ресурсами для всех частей сообщества в каждом национальном контексте.Без приверженности равенству возможностей и доступа Интернет-образование может увеличить неравенство. Использование Интернета для улучшения информационных систем управления образованием (EMIS) может сыграть важную роль в максимизации ресурсов, мониторинге результатов и нацеливании ресурсов туда, где они больше всего нужны.
Приоритет 3 – Включение

Повестка дня в области устойчивого развития на период до 2030 года направлена ​​на «обеспечение инклюзивного и справедливого качественного образования и содействие возможностям обучения на протяжении всей жизни для всех .’ [x] Если Интернет должен эффективно способствовать этому, доступ должен быть доступен на всех уровнях образования, как в формальном, так и в неформальном обучении.

Некоторые сообщества лучше других оснащены для использования преимуществ Интернета, потому что инфраструктура для них более доступна или более доступна по цене, потому что они имеют лучший доступ к устройствам с выходом в Интернет или потому что у них есть экономические или социальные преимущества. Всемирный банк предупредил, что новые ресурсы в сфере образования, включая ИКТ в школах, могут усугубить «укоренившееся неравенство», если не будут приняты меры для обеспечения инклюзивности.[xi] Риск этого можно и нужно снизить с помощью политики и практики.

  •  Интернет может помочь каждому на любом этапе жизни улучшить свои образовательные достижения и возможности трудоустройства. Непрерывное образование и обучение взрослых на протяжении всей жизни, включая грамотность взрослых, играют решающую роль в образовании с использованием Интернета.
  • Политика должна прямо учитывать структурное неравенство в сфере образования, особенно гендерное неравенство. Девочки во многих странах имеют более ограниченный доступ к образованию, чем мальчики, по целому ряду экономических, социальных и культурных причин.По оценкам Института статистики ЮНЕСКО, сегодня 15 миллионов девочек начального школьного возраста никогда не пойдут в класс, более половины из которых живут в странах Африки к югу от Сахары. [xii] Отсутствие образования способствует бесправию девочек и женщин в более позднем возрасте. Политические инициативы должны использовать Интернет для преодоления ограничений на их обучение и поддерживать грамотность взрослых и другие программы для развития их навыков в рамках рабочей силы.
  • Политика должна способствовать большему равенству в доступе к учебным ресурсам для групп общества, находящихся в неблагоприятном положении, например, для тех, кто живет в сельской местности или в условиях нищеты, этнических меньшинств и носителей языков меньшинств, а также для лиц с ограниченными возможностями.[xiii]
  • Политика должна признавать риски, которым могут подвергаться учащиеся, особенно девочки, при использовании Интернета. Школы имеют все возможности для того, чтобы помочь детям выявлять, оценивать и снижать эти риски. Включение таких тем, как цифровое гражданство и кибербезопасность, в учебную программу может помочь им в этом.
Приоритет 4 – Вместимость

Образование лежит в основе наращивания потенциала. Именно благодаря образованию люди приобретают навыки, которые позволяют им находить работу, начинать бизнес, вести полноценную жизнь и обеспечивать себя и свои семьи.Образование создает возможности, которые также необходимы обществу для повышения производительности и достижения экономического роста, управления здравоохранением и социальными услугами, а также для того, чтобы играть полноценную роль в глобальном сообществе наций.

Интернет меняет все аспекты нашей экономики и общества. Улучшая доступ к информации, знаниям и образованию, Интернет может помочь людям достичь лучших результатов в образовании по всем направлениям, развивая навыки, которые требуются им и их обществу.Такие инициативы, как Национальные исследовательские и образовательные сети (NREN), также доказали свою ценность в поддержке развития интернет-инфраструктуры, а также онлайн-сотрудничества между высшими учебными заведениями и исследовательскими учреждениями.

Успех в эпоху цифровых технологий требует цифровых навыков. Вступая в мир труда, люди должны иметь возможность пользоваться компьютерами и другим цифровым оборудованием. Цифровая грамотность — способность использовать онлайн-приложения, находить информацию в Интернете, оценивать ее качество и ценность и использовать ее в повседневной жизни — имеет решающее значение для жизни в цифровом мире, особенно для растущего числа людей, которые будут работать в условиях интенсивного использования ИКТ. отрасли.[xiv] Школьники и взрослые должны научиться пользоваться Интернетом для совершения транзакций и защищаться от киберпреступлений. Развитие этих навыков должно быть включено в учебные программы.

Учителя должны освоить новые навыки, чтобы эффективно использовать интернет-ресурсы. Мировой опыт показал важность профессионального развития в развитии навыков учителя в использовании Интернета и внедрении новых видов обучения в классе и с отдельными учащимися.[xv] Администраторы образования также должны узнать, как лучше всего использовать данные, которые предоставляет онлайн-обучение, для улучшения стандартов образования и целевых ресурсов. Создание этих возможностей будет иметь решающее значение для максимизации ценности Интернета для образования.

Приоритет 5 — Контент и устройства

Одно из самых существенных отличий, которые может дать Интернет, заключается в открытии доступа к более широкому спектру контента для преподавания и обучения — контенту, который имеет явно образовательную цель, и гораздо более широкому спектру онлайн-контента, который может дополнять учебные программы.Вместо того чтобы полагаться в первую очередь на учебники, учителя могут направлять учащихся к множеству различных источников, а учащиеся могут развивать исследовательские навыки, самостоятельно изучая онлайн-контент.

Интернет привел к важным инновациям в образовательном контенте. Открытые образовательные ресурсы (ООР) и массовые открытые онлайн-курсы (МООК) обходят ограничения интеллектуальной собственности, делая учебные материалы из одной страны доступными для учащихся из другой. Они могут дополнять местные образовательные ресурсы, расширяя диапазон и качество материалов, доступных учащимся.

Потенциал огромен, хотя следует помнить, что не весь контент можно легко передать по культурным и другим причинам. Разработчики политики должны искать способы интегрировать богатство новых ресурсов в местное образование, не препятствуя развитию местного содержания или роли и опыта местных учителей.

До недавнего времени доступ к Интернету в основном осуществлялся через компьютеры, которые были недоступны большинству людей в большинстве стран. Однако доступ к мобильным телефонам, которые можно использовать для выхода в Интернет, сыграл важную роль в расширении доступа к Интернету и в качестве нового средства стимулирования творчества.В настоящее время на мобильные устройства приходится половина всего веб-трафика, и значительно более высокая доля этого трафика приходится на Африку и Азию. [XVII]

Растущий ассортимент контента, более низкая стоимость и расширенные возможности устройств доступа облегчают людям процесс обучения, когда они хотят это делать, а не только в формальной школьной среде. Директивные органы должны отслеживать развитие Интернета, чтобы гарантировать, что политика и планы внедрения используют это преимущество и остаются актуальными по мере развития технологий и услуг.

Резюме

Доступ в Интернет предоставляет лицам, определяющим политику в области образования, большие возможности для повышения качества образования для отдельных учащихся и внесения вклада в национальное экономическое и социальное благосостояние. Новые способы преподавания и обучения, лучший доступ к гораздо более широкому спектру информации и ресурсов, новые навыки для цифровой эпохи: все это может изменить жизнь, помогая достичь образования для всех и других целей в области устойчивого развития.

Однако ни один из этих выигрышей не гарантирован.Для их достижения требуется, в первую очередь, доступный доступ в Интернет. Правовая и нормативная база, которая поощряет инвестиции в возможности подключения и услуги, снижает затраты и способствует творчеству, имеет решающее значение для обеспечения доступа и раскрытия ценности Интернета для образования.

Также требуется политическая приверженность, прочная политическая основа и реалистичные стратегии реализации. Политики должны рассмотреть следующие первые шаги к этой цели:

  • Им следует разработать нормативно-правовую базу, стимулирующую инвестиции, конкуренцию и более низкие цены доступа, возможно, включая специальные тарифы доступа для школ и колледжей.
  • Им следует пересмотреть программы универсального доступа и обслуживания, чтобы обеспечить более гибкие и инновационные подходы к финансированию.
  • Они должны включать школы и колледжи, а также национальные исследовательские и образовательные сети (NREN) в национальные стратегии широкополосной связи и программы универсального доступа.
  • Они должны поощрять и поддерживать инициативы доступа на уровне сообществ, образовательные сети и местные инициативы в области исследований и разработок, которые позволяют использовать различные модели доступа и использования.
  • Они должны явно учитывать потенциал ИКТ для преодоления гендерного неравенства в образовании и улучшения возможностей и результатов для девочек.
  • Им следует пересмотреть и обновить политику, направленную на обеспечение большего равенства в доступе к учебным ресурсам для групп, находящихся в неблагоприятном положении в обществе, таких как лица, проживающие в сельской местности или живущие в бедности, этнические меньшинства, носители языков меньшинств и лица с ограниченными возможностями.
  • Они должны убедиться, что учителя обладают необходимыми навыками для эффективного использования интернет-ресурсов.

Работая вместе, политики, интернет-сообщество и заинтересованные стороны в сфере образования могут разработать комплексные политические подходы с учетом условий своих стран и сообществ, создав необходимую инфраструктуру и доступ к ресурсам, обеспечив инклюзивность, создав возможности и облегчив доступ к контенту и устройства. Это будет способствовать не только образованию, но и реализации Повестки дня в области устойчивого развития и информационного общества, отвечающего потребностям всех.

Спасибо Дэвиду Саутеру за помощь в подготовке этого документа.

Дальнейшее чтение:

Комиссия по широкополосной связи для цифрового развития, технологий, широкополосной связи и образования, 2013 г.,
http://www.broadbandcommission.org/documents/publications/bd_bbcomm-education_2013.pdf

Internet Society, Политическая основа для обеспечения доступа в Интернет, 2017 г.,
https://www.internetsociety.org/wp-content/uploads/2021/01/bp-EnablingEnvironment-20170411-en.пдф

Интернет-сообщество, Интернет для образования в Африке, 2017 г.,
https://www.internetsociety.org/doc/internet-education-africa-sdg4

Интернет-сообщество, ОЭСР и ЮНЕСКО, Взаимосвязь между местным содержанием, развитием Интернета и ценами на доступ, 2011 г.,
http://www.unesco.org/new/fileadmin/MULTIMEDIA/HQ/CI/CI/pdf/local_content_study.pdf

Нил Селвин, Образование и технологии: ключевые вопросы и дискуссии, 2016 г.

Майкл Трукано, «Ключевые темы национальной политики в области образовательных технологий», 2015 г.,
http://blogs.worldbank.org/edutech/key-themes-national-educational-technology-policies

ЮНЕСКО, Система компетенций учителей в области ИКТ, 2011 г.,

Всемирный банк, Доклад о мировом развитии, 2016 г., Цифровые дивиденды,
http://www.inequalityineducation.org/wp-content/uploads/worldBankDigitalDividendsReport2016.pdf

World Bank, EduTech: блог Всемирного банка по ИКТ в образовании,
http://blogs.worldbank.org/edutech/

Всемирный банк, Рамочный документ SABER-ICT для анализа политики: Документирование национальных политик в области образовательных технологий во всем мире и их эволюция с течением времени, 2016 г.,
http://wbgfiles.worldbank.org/documents/hdn/ed/saber/supporting_doc/ Background/ICT/112899-WP-SABER-ICTframework-SABER-ICTno01.pdf

Концевые сноски

[i] В статье 13 Международного пакта об экономических, социальных и культурных правах ,
http://www.ohchr.org/EN/ProfessionalInterest/Pages/CESCR.aspx.

[ii]  Повестка дня в области устойчивого развития на период до 2030 г. ,
https://sustainabledevelopment.un.org/post2015/transformingourworld, Цель 4.

[iii] Технологии, широкополосная связь и образование, 2013 г., с. 15,
http://unesdoc.unesco.org/images/0021/002196/219687e.pdf

[iv] Internet Society report, Promoting Local Content Hosting to Develop the Internet Ecosystem,
http://www.internetsociety.org/doc/promoting-local-content-hosting-develop-internet-ecosystem

[v]  Основы политики для обеспечения доступа в Интернет ,
https://www.internetsociety.org/wp-content/uploads/2021/01/bp-EnablingEnvironment-20170411-en.pdf

[vi] http://www.itu.int/en/ITU-D/Statistics/Documents/statistics/2017/ITU_Key_2005-2017_ICT_data.xls

[vii] там же.

[viii] Международный союз электросвязи, , факты и цифры, 2017 ,
http://www.itu.int/en/ITU-D/Statistics/Documents/facts/ICTFactsFigures2017.pdf

[ix] МСЭ, Обзор окончательных целей ВВУИО, с. 72,
http://www.itu.int/en/ITU-D/Statistics/Documents/publications/wsisreview2014/WSIS2014_review.pdf

[x] Повестка дня в области устойчивого развития на период до 2030 г. , Цель 4 (курсив наш).

[xi] https://blogs.worldbank.org/edutech/worst-practice

[xii] http://uis.unesco.org/en/news/263-million-children-and-youth-are-out-school

[xiii] Эти неравенства подробно показаны на http://www.образование-неравенства.org/

[xiv] См. Всемирный банк, Доклад о мировом развитии, 2016 г., «Цифровые дивиденды», стр. 112–114,
http://www.worldbank.org/en/publication/wdr2016

[xv] См. напр. ЮНЕСКО, Система компетенций учителей в области ИКТ, 2011 г.,
http://unesdoc.unesco.org/images/0021/002134/213475e.pdf

[xvi] https://www.statista.com/statistics/306528/share-of-mobile-internet-traffic-in-global-regions/

Кому и зачем нужен интернет-эквайринг

Термин «приобретение» происходит от английского глагола to Acquisition — «приобретать, получать».На языке финансов так называется возможность принимать платежи банковскими картами.

По словам россиян, увеличиваются карточные платежи ЦБ РФ, на каждого жителя страны теперь приходится почти две платежные карты. Количество электронных транзакций в розничной торговле достигло 56%. На самом деле с эквайрингом мы сталкиваемся на каждом шагу: от покупки хлеба до оплаты билетов.

Что такое интернет-эквайринг

Для классического торгового эквайринга необходим платежный терминал (POS), который считывает информацию с магнитной ленты на пластиковую карту.Мобильный эквайринг, или прием платежей с помощью смартфона, через мини-терминал (mPOS).

Интернет-эквайринг — это возможность принимать оплату прямо в интернет-магазине, без какого-либо дополнительного оборудования. Все, что вам нужно — стабильное подключение к веб-интерфейсу и оплата. Покупатель не должен никуда идти. И даже носить карту необязательно: достаточно знать ее реквизиты.

Но за удобство приходится платить. Комиссия при интернет-расчетах может быть в 2-3 раза выше, чем при оплате через терминалы.Немилосердные тарифы из-за необходимости поддерживать круглосуточный веб-интерфейс и безопасные онлайн-платежи.

В чем преимущества интернет-эквайринга

Онлайн расчет процентов и продавца и покупателя.

Преимущества для покупателя

  • Совершайте покупки в любое время дня и ночи, не отходя от компьютера.
  • Весь процесс занимает несколько кликов и занимает всего несколько минут.
  • Исключен риск, что кассир не сдастся или вас обманут.

Плюсы для продавца

  • Увеличение объема продаж — в том числе за счет обслуживания номеров и спонтанных покупок. Почти 40% денег покупатели интернет-магазинов тратят импульсивно.
  • Платить за услуги инкассатора не нужно.
  • Исключен риск того, что вам подсунут фальшивые купюры.

Как работает интернет-эквайринг

В процессе участвуют несколько сторон:

  • Визитница (покупателя).
  • Интернет-магазин.
  • Международные платежные системы (Visa, MasterCard, American Express).
  • Банк-эмитент, выпустивший пластиковую карту клиента.
  • Банк-эквайер, в котором открыт расчетный счет продавца.
  • Процессинговый центр — система обработки транзакций по кредитным картам. По сути посредник между другими участниками.

Не вдаваясь в технические подробности, процедура выглядит так:

  • Определившись с покупкой, покупатель интернет-магазина выбирает способ оплаты картой.
  • Перенаправляется на защищенную страницу, где клиент вводит платежную информацию.
  • Банк-эмитент проверяет активна ли карта, есть ли средства на счету, разрешена ли операция в стране и прочее достаточно ли.
  • Если проверка прошла успешно, интернет-магазин оформляет заказ. Покупатель будет уведомлен об оплате товара.
  • Банк-эмитент блокирует (но не списывает) необходимую сумму на счет клиента.
  • Банк-эквайер получает информацию о транзакции и формирует клиринговые файлы — специальные электронные документы для безналичных расчетов.
  • Только после получения файла клиринга банк-эмитент перечисляет средства банку-эквайеру, а тот, в свою очередь, переводит их на счет продавца.

Хотя взаиморасчеты между банками могут занимать у покупателя несколько дней, все происходит за считанные секунды.

Как подключить интернет-эквайринг

В Российской Федерации расчетные услуги в сети Интернет предоставляются коммерческими банками и платежные услуги, оформленные как небанковские кредитные организации (НКО), и несут такую ​​же ответственность перед клиентом, что и банки.

1. Подключение через банк

Для проведения карточных онлайн-платежей банк должен иметь специальную лицензию и процессинговый центр (или третье лицо). Банки-эквайеры работают с клиентами напрямую, поэтому тарифы на услуги будут несколько ниже. Но, как правило, солидные финансовые структуры часто отказывают в сотрудничестве мелким клиентам, которые дорожат своей репутацией, отдают предпочтение крупным организациям и стараются не связываться с онлайн-бизнесом, в законности которого есть малейшие сомнения.

2. Подключение через платежный сервис

Платежный сервис, или агрегатор, работающий одновременно с несколькими банками и электронными кошельками. Как правило, тарифы у таких провайдеров чуть выше. Но они более лояльны к малому бизнесу, обеспечивают гибкую, круглосуточную техподдержку и большое разнообразие платежных систем.

Что нужно учитывать при выборе поставщика услуг

Неважно, с кем вам удобнее иметь дело — банком или агрегатором. Критерии выбора конкретного поставщика будут одинаковыми.

1. Размер комиссии по сделкам

За каждый перевод поставщик услуг взимает комиссию, которая зависит от оборота и масштабов интернет-магазина, способа оплаты, участия в партнерских программах и многих других факторов. Цена будет ниже, если у банка есть свой процессинговый центр, и ему не нужно покупать эту услугу у компании.

Перед подключением эквайринга узнайте, сколько и за что вам будут платить. Но в любом случае низкая стоимость не должна быть главным критерием выбора.

2. Скорость и простота подключения

Какие документы нужны для сбора посылки? Сколько еще придется выпускать ценных бумаг? В какие сроки считается заявка? А когда дело доходит до банка, нужно ли открывать в нем счет в банке? Как правило, платежные сервисы требуют меньше бумажной волокиты и готовы подключиться к услуге в более короткие сроки.

3. Готовность технических решений

Согласен насчет сервиса — это одно. А чтобы это заработало, нужно интегрировать форму платежей на сайт.Хорошо, если провайдер предлагает готовое решение. В противном случае вам придется нанимать разработчика и нести дополнительные расходы.

4. Количество способов оплаты

Чем больше платежных систем поддерживает провайдер, тем лучше. Банки часто ограничиваются карточными расчетами, оставляя позади электронные деньги («Яндекс.Деньги», Webmoney, QIWI) и мобильные платежи (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Если вы тесно сотрудничаете с иностранцами, важно, чтобы ваш сервис провайдер получил карты иностранных банков.

5. Срочные денежные средства зачисляются на банковский счет

С момента покупки до поступления денег на счет продавца может пройти 3, 4 и даже 5 дней. Этот момент лучше уточнить заранее. Чем быстрее появятся средства, тем лучше. Банки в этом вопросе часто опережают агрегаторов, внося деньги в течение суток.

6. качественная техническая поддержка

Для интернет-магазинов очень важно, чтобы помощь можно было получить быстро и в любое время суток.Поэтому доступ к специалистам 24/7 — важный критерий при выборе провайдера. Предварительно проверьте, насколько отзывчива служба технической поддержки на звонки и обработку.

7. Борьба с мошенничеством

Убедитесь, что ваш предполагаемый провайдер поддерживает все эти технологии защиты от мошенничества с карточными платежами:

  • PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт, принятый международными платежными системами Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Организация, которая занимается услугами интернет-эквайринга, должна быть сертифицирована на соответствие стандарту PCI DSS.
  • SSL (Secure Sockets Layer) — протокол шифрования, обеспечивающий безопасную передачу данных в Интернете.
  • 3D Secure — защита карточного платежного протокола, разработанного системой VISA.

У каждого поставщика услуг могут быть свои дополнительные антифрод-системы (от англ. antifraud — «борьба с мошенничеством»). Эти службы автоматически проверяют и отслеживают каждую транзакцию, будь то при оплате чего-то подозрительного.

8. Наличие дополнительных помещений и услуг

Они могут существенно облегчить жизнь как продавцу, так и покупателю.Полезно, если ваш интернет-провайдер предоставляет следующие дополнительные функции:

  • Оплата в один клик. Это значит, что система запоминает реквизиты карт постоянных клиентов, позволяя им быстро совершить покупку. Чем меньше времени клиент потратит на выполнение заказа, тем больше вероятность, что он не успеет передумать.
  • Выставление счетов. Покупатель получает счет по электронной почте, SMS или в чате.
  • Холдирование (блокировка средств на счете покупателя).Если деньги уже были внесены за счет интернет-магазина, а нужной вещи не оказалось на складе, возврат денег займет много времени. Это означает, что клиент будет недоволен. Функция холдирования крайне полезна, если вам нужно проверить наличие товара. Вы можете моментально вернуть деньги и сохранить лояльность клиентов.
  • Мультивалютные платежи. Покупатель может оплатить покупку в удобной для него валюте и сэкономить на конвертации.
  • Рекуррентные платежи.Новые транзакции создаются автоматически на основе информации о предыдущем платеже клиента.

Смотрите также🤑🤑🤑

  • 7 способов найти партнера для бизнеса
  • 5 способов открыть IE без денег
  • Как выбрать название и фирменный стиль вашего бизнеса
  • Как малый и средний бизнес получит поддержку государства
  • Как самостоятельная регистрация ООО

Почему у нас нет большей конфиденциальности, когда мы используем кредитную карту?

Вчера мы опубликовали статью о безналичных магазинах и о том, как они вредны для сообществ с низким доходом, людей без документов и многих торговцев — и для конфиденциальности.В этом посте мы более подробно рассмотрим проблемы конфиденциальности с электронными платежными системами, такими как кредитные карты.

Проще говоря, наличные хороши для того, чтобы люди не вмешивались в нашу жизнь, а кредитные карты — нет. Это начинается с магазинов и ресторанов, где мы их используем. Когда мы используем кредитную карту для покупки чего-либо, продавец может узнать наше имя и фамилию, которые в сочетании с почтовым индексом (либо запрашиваемым в кассе, либо угадываемым, поскольку большинство транзакций происходит рядом с местом проживания людей), могут быть привыкли узнавать о нас намного больше.Используя услуги «добавления данных», продавец может затем получить наши адреса электронной почты и почтовые адреса, а также наш номер телефона. Это, в свою очередь, позволяет продавцу подключаться к базам данных гигантской индустрии брокеров данных и узнавать все, что угодно, от демографической информации до нашей занятости, семейного положения и статуса собственности, до наших интересов и хобби и даже наших заболеваний. Розничный продавец также может добавить наши личные данные, включая данные о покупках, в «кооператив данных», где они также станут доступны всем другим компаниям-участникам.

Это правда, что у продавцов есть и другие способы отслеживать людей и их покупки, в том числе сделанные за наличные — от программ лояльности до отслеживания по Bluetooth и распознавания лиц. Также теоретически возможно, что деньги можно будет отслеживать с помощью считывателей серийных номеров, но мы не знаем о существующей инфраструктуре для этого. Наличные деньги не являются гарантией конфиденциальности, но они обеспечивают гораздо большую защиту конфиденциальности, чем кредитные карты.

Основная причина того, что электронные платежные системы угрожают конфиденциальности, заключается в том, что они используют посредников.Когда посредник становится частью процесса, эта компания часто узнает о транзакции, и в соответствии с нашими слабыми законами о конфиденциальности у нее есть много возможностей использовать эту информацию по своему усмотрению.

Основными посредниками в большинстве безналичных транзакций сегодня являются олигополистические компании, выпускающие кредитные карты (Visa принадлежит около 60% рынка кредитных и дебетовых карт, MasterCard — 25%, American Express — 13% и Discover — 2%). Мобильные приложения, такие как Apple Pay, Venmo и Square, также укрепляются.

Но, независимо от того, кто играет эту роль, Конгресс подчинился воле финансовой индустрии и отказался принять адекватные меры защиты конфиденциальности. В 1999 году Конгресс принял Закон Грэмма-Лича-Блайли (GLB). Хотя его часто называют «законом о финансовой конфиденциальности», Gramm-Leach создала не что иное, как слабый стандарт конфиденциальности «фигового листка». Реальный эффект закона, который умудряется быть чрезвычайно сложным и слабым, заключался в том, чтобы ратифицировать отказ от конфиденциальности клиентов в отрасли (банковской), которая когда-то гордилась своей конфиденциальностью:

  • В соответствии с GLB, компании могут продавать финансовые данные своих клиентов кому угодно, включая информацию о кредитной карте, такую ​​как дата, сумма и получатель платежей, а также личные данные, которые потребители предоставляют при заполнении приложений.Потребители не имеют права на конфиденциальность в соответствии с федеральными законами, если они не предпримут шаги, чтобы «отказаться» от такого обмена, повторяя процесс для каждого поставщика финансовых услуг, у которого могут быть данные о них. (Лично я обнаружил, что отказ от участия в эмитенте кредитной карты, который должен быть упрощен, похож на вырывание зубов.) Это означает, что эти компании могут собирать огромное количество подробностей о нашей жизни: сколько мы тратим на путешествия. , рестораны, политические или религиозные пожертвования, винные магазины, секс-шопы и так далее.И, конечно же, такая информация является более мощной и показательной в сочетании с другими данными.
  • Даже эта опция отказа недоступна для потребителей, чтобы запретить компаниям, выпускающим кредитные карты, и банкам-эмитентам делиться этими данными со своими финансовыми аффилированными лицами и финансовыми «совместными маркетологами» — нечетко определенный термин, который обеспечивает гигантскую лазейку в защите конфиденциальности.
  • Потребители также не получают необходимой прозрачности в отношении того, как передается их информация. Компании обязаны предоставлять «уведомления о конфиденциальности», но они не обязаны раскрывать конкретную информацию, которой они делятся с третьими лицами, или имена этих сторон — только категории информации, которой они делятся, и категории организации поделились с.Когда журналистка Кашмир Хилл попыталась выяснить, что делается с данными ее кредитной карты Amazon/Chase, обе компании фактически поставили ее в тупик. Невероятное количество клик-контрактов, которыми мы завалены онлайн, делает эти уведомления лишь частью волны мелкого шрифта и еще менее значимыми.

В 2002 году граждане в штатах по всей стране начали бунтовать против этого правила, приняв свои собственные, более жесткие правила финансовой конфиденциальности, требующие согласия людей, прежде чем их информация может быть передана.В Северной Дакоте, например, битва за предлагаемую избирательную меру, требующую согласия на обмен финансовыми данными, была настоящей историей Давида и Голиафа. С одной стороны, были богатые и могущественные финансовые круги, в том числе крупные национальные банки и страховые компании, которые провели изощренную кампанию в СМИ против этой меры и превзошли силы, выступающие за конфиденциальность, как минимум в 6 раз. С другой стороны была группа граждан-добровольцев во главе с Шарлин Нельсон, домохозяйкой и матерью троих детей, работающих на дому.До тех пор, пока ACLU не внес в последнюю минуту 25 000 долларов на рекламу на радио, массовые усилия сообщали о пожертвованиях всего на 2 450 долларов.

Тем не менее, несмотря на эту одностороннюю борьбу, голосование победило, набрав более 70 процентов голосов.

К сожалению, перед лицом этого восстания в Северной Дакоте и другого в Калифорнии, а также аналогичных законов о «поддержке» в некоторых других штатах, финансовые интересы обратились в Конгресс и смогли использовать свое влияние, чтобы помешать действиям штатов. способность пройти более строгие стандарты, чем GLB.Во многих важных областях GLB стал потолком, а не полом для защиты конфиденциальности. (Аналогичная битва за упреждение разворачивается сегодня в отношении законодательства о конфиденциальности потребителей в Интернете). все более быстрыми темпами — и сделать их еще более удобными и доступными для правительства.

Например:

  • По данным AdAge, крупные компании, выпускающие кредитные карты, незаметно превратили доступ к потребительским транзакциям в новый источник дохода.И не только сети вроде MasterCard и American Express, но и банки-эмитенты. «Представители четырех ведущих эмитентов кредитных карт — Bank of America, Citi, Chase и Wells Fargo — отказались обсуждать детали того, как они используют данные о покупках внутри компании», — написал в 2009 году аналитик по кредитным картам, добавив, что «представительница банковского отраслевая торговая группа признала, что такая практика является общепринятой».
  • Google заключил секретные соглашения об обмене данными с компаниями, выпускающими кредитные карты, и, по данным Washington Post, теперь имеет доступ к 70% транзакций по кредитным и дебетовым картам в стране.Google, который отказался объяснить, как работает его новая система, использует ее для отслеживания успеха своей онлайн-рекламы, которая уже зависит от доступа к сугубо личным данным о поиске, просмотре и истории местоположений потребителей. Хотя рекламодатели регулярно протестуют против того, что рекламные данные основаны на анонимной информации, эта система может работать только в том случае, если Google свяжет онлайн-клики людей с их реальными офлайн-личностями.
  • «Поведенческий скоринг» компаний-эмитентов кредитных карт может использоваться недобросовестным образом. Один человек, который полностью оплачивал свою кредитную карту каждый месяц, получил уведомление о снижении его кредитного лимита.Когда он спросил, почему, по данным ABC News, ему ответили, что это потому, что других покупателей в определенных магазинах, которые он покровительствовал, оказались плохими кредитными историями. Очень легко увидеть, как такого рода аналитика, особенно когда она проводится тайно, может иметь сильные, даже если непреднамеренные, дискриминационные последствия.

Нынешняя экосистема вторжений в частную жизнь должна быть остановлена, и это еще одно напоминание о том, почему Конгрессу необходимо принять строгое и всеобъемлющее законодательство о конфиденциальности, а также почему нам необходимо сохранить наличные в качестве широкодоступного средства для совершения покупок в нашем обществе.

Объяснение спутникового Интернета — CNET

Viasat — это давно зарекомендовавший себя вариант спутникового интернета, но в 2021 году он столкнется с новой конкуренцией.

Рафаэль Энрике/SOPA Images/LightRocket/Getty Images

Спутниковый интернет не является чем-то новым, но интерес к этой категории растет, поскольку Amazon, Илон Маск и другие работают над расширением его доступности и возможностей. Это приятная новость, особенно с учетом продолжающейся пандемии, из-за которой люди остаются дома и больше зависят от доступа в Интернет, чем когда-либо прежде.

Доступный во всех 50 штатах, спутниковый интернет не такой быстрый, как оптоволоконный или кабельный.Тем не менее, это может быть одним из ваших единственных вариантов, если вы живете в сельской части страны, где интернет-инфраструктура остается крайне слаборазвитой. Вот все, что вы должны знать об этом, прежде чем зарегистрироваться.

Читать дальше : Лучшие интернет-провайдеры на 2021 год: кабельное, DSL, спутниковое и многое другое

Как работает спутниковый интернет?

При наличии спутникового интернета вам потребуется установить тарелку, подобную этой, за пределами вашего дома, чтобы принимать интернет-сигнал с орбиты.

Старлинк

Спутниковый интернет работает аналогично спутниковому телевидению. Он основан на комбинации сигнала, направляемого через спутник на низкой или высокой околоземной орбите, и приемной антенны, которая принимает этот сигнал. Приемник обычно размещают дома или в офисе в месте, где он имеет как можно более беспрепятственный доступ к небу. Вы подключите модем к этому спутнику, чтобы преобразовать сигнал в работоспособное интернет-соединение.

Несмотря на то, что электричество необходимо, мир спутникового интернета не зависит от кабельных, оптоволоконных или телефонных линий.

Распространение этих наземных технологий в сельской местности обходится дорого, поскольку компании получают меньше клиентов из-за своих инвестиций в определенное количество кабеля.Конечно, спутники сложно запускать в космос. Тем не менее, как только их сеть станет достаточной, компании смогут предлагать широкополосный спутниковый интернет клиентам по всей планете, даже в довольно отдаленных местах.

Кто сейчас предлагает спутниковый интернет?

Двумя ведущими провайдерами спутникового интернета в стране являются Viasat и HughesNet, каждый из которых десятилетиями занимается спутниковой связью. Совсем недавно HughesNet начала предлагать тарифный план Gen5 для домашнего спутникового интернета.Между тем, Viasat начала предлагать новую гибридную услугу спутникового и DSL-соединения под названием Viasat Flex, которая обещает повысить надежность сигнала и снизить задержку. Он доступен без прямой дополнительной платы в сельской местности в сети DSL AT&T.

Эти два давно зарекомендовавших себя имени теперь столкнулись с перспективой нового громкого соревнования. В июле прошлого года Федеральная комиссия по связи одобрила проект Amazon Kuiper по развертыванию тысяч спутников для создания собственного спутникового широкополосного сервиса под эгидой Amazon.Еще дальше идет Илон Маск, генеральный директор SpaceX. Спутниковый интернет-сервис его компании Starlink уже может похвастаться более чем тысячей спутников на орбите, и в настоящее время сервис находится в стадии открытого бета-тестирования в некоторых регионах с более чем 10 000 клиентов. Вы можете ознакомиться с нашими первыми впечатлениями от Starlink в видео выше.

SpaceX регулярно запускает спутники на орбиту для создания группировки Starlink. Когда это произойдет, охват должен расшириться на большее количество регионов.

Джо Бербанк/Orlando Sentinel/Tribune News Service/Getty Images

Где доступен спутниковый интернет?

Большинство районов США могут принимать спутниковые интернет-сигналы из-за распространения спутников, настроенных на эти широты.HughesNet, например, предлагает услуги во всех 50 штатах. Некоторые компании спутникового интернета также изучают возможности покрытия в других частях мира, в том числе варианты для сообществ, чтобы иметь одну или несколько горячих точек вместо жилых тарелок и подключений.

Спутник лучше других видов интернета?

Недавние достижения и распространение спутников на орбите привели к тому, что скорость спутникового интернета достигла тех же скоростей, что и в некоторых других распространенных режимах интернета.Если вы не уверены, какова ваша текущая скорость интернета, вы можете проверить свое соединение, чтобы сопоставить различные цифры; соединение измеряется в мегабитах в секунду или Мбит/с.

Например, DSL и кабельный Интернет очень распространены, при этом скорость загрузки DSL составляет от 3 до 50 Мбит/с, а кабель обычно обеспечивает скорость от 10 до 500 Мбит/с, в зависимости от вашего плана и других факторов. Спутниковый интернет обычно работает на скорости от 12 до 100 Мбит/с, что медленнее, но Маск обещает, что скорость до 300 Мбит/с будет возможна, когда инфраструктура Starlink будет завершена.

Оптоволоконный интернет, в котором используются оптоволоконные кабели, может обеспечить молниеносную скорость загрузки до 2000 Мбит/с или 2 гигабит в секунду. Однако прокладка оптоволоконного кабеля обходится дорого, и некоторые районы с очень низкой плотностью населения могут не стать приоритетными местами для оптоволоконного интернета до тех пор, пока не появятся возможности спутникового интернета.

Вот краткий обзор плюсов и минусов спутникового соединения по сравнению с другими видами интернет-соединения.

Pros
  • Ожидание предоставления широкополосного доступа в Интернет в вашем районе может занять много времени, а спутниковый доступ в Интернет доступен уже сейчас.
  • Спутниковый интернет приобрести относительно просто: найдите компанию, которая предлагает его, попросите установить антенну и получите план, соответствующий вашим потребностям. Вот и все.
  • Поскольку крупные компании, такие как SpaceX и Amazon, выходят на рынок спутникового интернета, скорость, вероятно, увеличится, а цены могут стать более конкурентоспособными; по крайней мере, ожидается, что доступность расширится.
Минусы
  • Когда доступны другие варианты, помимо спутникового Интернета, и предлагают разумную скорость широкополосного скачивания и загрузки, они часто будут дешевле, чем спутниковый Интернет, по крайней мере, на данный момент.
  • Поскольку многие спутники расположены на далекой орбите над Землей, задержка является распространенной проблемой спутникового интернета, так как вашему трафику потребуется несколько дополнительных секунд, чтобы добраться до открытого космоса. Starlink утверждает, что размещает свои спутники намного ближе к Земле, что, как они надеются, решит некоторые проблемы с задержкой.
  • Например, спутниковые тарелки должны быть хорошо совмещены с «ясным видом на южное небо», как говорит HughesNet. Накопление снега или определенные погодные условия могут привести к неравномерности или даже отключению электроэнергии.

Подробнее о спутниковом Интернете

Хотите узнать больше о последних достижениях в области спутникового Интернета? Вещи быстро меняются, поэтому следите за новостями здесь, на CNET: узнайте о лучших интернет-провайдерах на 2021 год, Starlink достигла отметки в 10 000 клиентов и о том, как сеть спутников предназначена для охвата Земли в долгосрочной перспективе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.