Долги по кредиту узнать: Юником24: Финансовый маркет

Содержание

Как узнать есть ли долги по кредитам

Кредитная история многое расскажет о человеке, о его предыдущих взаимоотношениях с банками, о наличии задолженности на текущий момент. Но зачем человеку узнавать о своих кредитных долгах? По идее, он и так должен быть в курсе.

На это есть, по меньшей мере, семь причин:

  1. Большое количество оформленных кредитов. В данной ситуации можно просто что-то упустить. А спохватившись после, придется платить дороже. Иногда штрафы имеют весьма внушительный размер.
  2. По мнению заемщика, уплачен последний взнос по кредиту. Хорошо бы узнать версию банка. Случается, что в результате небольшого просчета или перевода денег на день позже (за что был начислен штраф), небольшая сумма осталась непогашенной. За счет штрафов она может весьма округлиться со временем.
  3. Произошел какой-то сбой в системе хранения и обработки информации. На этот случай пригодятся сохраненные копии платежек.
  4. Мошенничество. Кто-то взял кредит на Ваше имя. Чаще это происходит при потере документов.
  5. Необходимость получения нового кредита. Здесь положительная кредитная история может стать решающим фактором одобрения кредитной заявки банком.
  6. Выезд за границу. Если имеется долг, по которому было решение суда, это может стать препятствием для выезда.
  7. Несколько банков отказали в выдаче кредита, при том, что по всем юридическим параметрам клиент «хороший» и имеет достаточный доход.

Как узнать есть ли долги по кредитам

Проверить долги по кредитам можно разными способами. При личном посещении банка или онлайн, через запрос в соответствующие инстанции. Это можно сделать платно или нет. Рассмотрим основные варианты.

В платежах

Способ годится при оплате долга по карте. Информацию об остатке задолженности перед банком можно получить через банкомат. Важно это сделать перед внесением очередного платежа. Чтоб не запутаться. Ведь платеж уменьшит остаток долга, но не сразу. Если операцию осуществить до платежа, не нужно будет гадать: учтен ли в остатке этот платеж.

Как получить информацию? Необходимо вставить карту в банкомат и выбрать в меню пункт «История операций» или «Операции по счету» или что-то похожее. В каждом банке названия могут отличаться.

Этот способ хорош своей простотой. Кроме того, информация актуальна и достоверна. Плату за услугу банк не взимает.

В ряде случаев задолженность по кредитной карте можно узнать и через банкомат стороннего банка. Для этого нужно следовать подсказкам на мониторе. Но услуга, как правило, платная.

С платежами связан еще один вариант. Если при оформлении кредита была подключена услуга смс — информирования, то перед каждым платежом клиенту напомнят о нем с указанием даты и суммы. А после совершения платежа, сообщат новый остаток по кредиту.

Услуга платная. Но можно заменить ее оповещением на e-mail — тогда платить не придется.

По кредитной истории

Кредитная история – надежный способ узнать свои долги по кредитам. Но заемщик обычно не знает, в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится его дело. Решается вопрос легко. Нужно зайти на официальный сайт Центробанка в раздел «Кредитные истории» и отправить запрос. В запросе указываются личные данные заемщика и код субъекта кредитной истории. Без кода информация не предоставляется.

Код обычно указан в кредитном договоре или приложениях к нему. Если кода нет, следует обратиться с паспортом в любой банк или БКИ и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без кода.

В ответ на запрос приходит не сама кредитная история, но информация о том БКИ, где она хранится. После этого делается запрос в само бюро. Это можно сделать при личном посещении или через интернет.

Ответом будут данные обо всех когда-либо взятых кредитах и в том числе об остатках имеющейся задолженности. Ответ приходит обычно в течение 10-14 дней. Раз в год эту информацию можно получить бесплатно.

При личном обращении в банк

Если банк территориально близок, бывает проще всего решить вопрос через личный визит. Для этого, предъявив удостоверение личности, следует запросить выписку по счету. В некоторых случаях потребуется номер договора. Но даже если его нет, все равно информацию обязаны предоставить.

Если внесен последний платеж по кредиту, обязательно следует посетить банк и взять справку о погашении кредита. В этом случае можно избежать многих неприятностей в будущем.

Ну и для самых ответственных подойдет вариант ежемесячного получения отчетов в офисе банка. Это позволит защитить свои права в спорной ситуации. Если желание бегать в банк отсутствует, по крайней мере, нужно сохранять все платежные квитанции.

Обращение в суд и ФССП

Если имеется решение суда по проблеме кредитного долга, информацию можно узнать в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для этого следует зайти на официальную страничку сайта ФССП, зарегистрироваться, войти в раздел «проверка задолженности», заполнить заявку и дождаться ответа на нее.

Этот способ рекомендован тем, кто хочет выехать за границу. Попутно можно узнать и о других долгах. Важно обратить внимание на то, что при погашении долга, обязательно следует предъявить платежные документы приставам и взять документ, подтверждающий закрытие долга.

Если этого не сделать, долг какое-то время будет «висеть» на заемщике. И при выезде из страны может возникнуть проблема.

В интернет — банкинге

Один из наиболее удобных и быстрых способов получения информации о долге – использование интернет-банкинга. На сайте каждого банка есть сервис личного кабинета. Сервис бесплатный, информация на нем достоверная и актуальная. В большинстве случаев можно также посмотреть и распечатать копию кредитного договора, сделать выписку по счету, посмотреть график погашения.

Через обратную связь и поддержку банка

Клиентская поддержка в банках осуществляется через телефон или специальную форму обратной связи на сайте банка. Номер телефона колл — центра также есть на сайте. Еще его можно найти в кредитном договоре. При телефонном разговоре со специалистом банка обычно требуется назвать личные данные и кодовое слово. После этого специалист ответит на вопросы по кредиту. Важно понимать, что ответ по телефону не имеет юридической силы и не подтверждается документально.

Не часто, но случается, что специалист выдает ошибочную информацию.

Что делать с долгами по кредитам

Что делать с долгами по кредитам? Ответ очевиден – платить. Платить в том случае, когда долг признается заемщиком и его погашение не лишает практически всех доходов. Что делать, если уволили с работы? Если нет возможности платить или с долгом не согласны? Попробуем разобраться. Но обо всем по порядку.

Как платить?

Если долг признается, если есть финансовая возможность – нужно просто оплатить всю сумму. Или платить в соответствии с графиком.

Если случилось так, что:

  • Финансовые возможности были переоценены, заемщик легкомысленно отнесся к формированию кредитной задолженности.
  • Возникли непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь).

Платить все равно нужно. Следует обратиться в банк и объяснить причины сложившейся ситуации. По возможности подтвердить это документально (например, справкой по болезни, копией трудовой при потере работы). Банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и предложит способы решения проблемы:

  • Кредитные каникулы.
  • Реструктуризация долга.

Это позволит снизить текущие платежи по кредитам, но обычно оборачивается увеличением переплаты.

Если эти способы не дают решения проблемы, важно не переставать платить по кредиту. Вносить в каждую дату платежа, хотя бы символическую сумму. Это юридически подтвердит намерения заемщика вернуть долг.

Если при этом в геометрической прогрессии растет задолженность, появляются штрафы и итоговая сумма в несколько раз увеличивается, не стоит паниковать. Нужно продолжать платить символические суммы. А когда улучшится финансовое состояние, просто обратиться в суд. Самому или через посредника. Основной долг заплатить придется, а вот величину переплаты можно уменьшить в разы.

В каком случае не платить?

Если выяснилось наличие долга, о котором заемщик и не подозревал, вероятнее всего речь идет о мошенничестве. В этом случае платить не нужно.

Как действовать в данной ситуации?

Если заемщик уверен в факте мошенничества, следует заявить в правоохранительные органы и в банк. Написать заявления и приложить к ним справку о хищении или потере документов. Если это не решит проблему, нужно обратиться в суд.

Чтоб избежать подобной ситуации необходимо:

  1. Быть внимательным к своим документам, в том числе не давать копии документов третьим лицам.
  2. В случае потери или кражи документов обязательно заявить в полицию.
  3. Хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю в БКИ.

Если долг большой и платить его нет возможности. Одним из вариантов решения проблемы является банкротство физических лиц. Это позволит сохранить определенное имущество, прекратить судебные процессы, избавиться от долгов.

Важно сознавать, что это крайняя мера, которая имеет и негативные последствия. Это продажа имущества (кроме самого необходимого), изъятие накоплений, ограничение на выезд за пределы РФ, контроль управляющего за личными расходами и т.

п.

Итак, узнать о наличии задолженности по кредитам можно разными способами. Контроль задолженности позволит своевременно ее погашать, свободно выезжать за пределы страны и радоваться жизни.

«Как проверить наличие задолженности по кредитам?» – Яндекс.Кью

Добрый день! Для проверки задолженностей по всем кредитным продуктам необходимо проверить свою кредитную историю.

Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платили ли аккуратно или задерживали платежи.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро.

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

  1. Титульная часть
    Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).

  2. Основная часть
    Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.

    Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика.

  3. Закрытая часть
    В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).

  4. Информационная часть
    Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более.

Получение кредитной истории.

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн:

Через Портал госуслуг
https://www.gosuslugi.ru/

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

На сайте Банка России
https://www.cbr.ru/ckki/zh/subject/

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно.

Подать заявку можно:

  1. Через сайт бюро
    Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ.
  2. Телеграммой
    Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет.
  3. В офисе БКИ
    Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.
  4. Обычным письмом по почте
    Самый долгий и трудоемкий вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом.

Надеюсь, данная информация будет для Вас полезной.

Как проверить долги по кредитам: советы юриста

Иногда в банке вам могут выдать кредит без вашего ведома, предложить заплатить за бесплатную услугу или оформить какую-то страховку, о существовании которой вы и не догадывались. Редакция MC.today разобралась, почему в украинских банках возникают такие проблемы, и выяснила, как себя защитить.

Друзья, мы написали книгу о бизнес-принципах Дмитрия Дубилета «Бизнес на здравом смысле». В ней много полезных советов и вдохновляющих идей от Дмитрия. Купить можно тут. Так вы зарядитесь новыми мыслями и поддержите нашу редакцию ?


Как вас могут обмануть в банке

Долго искать негативные отзывы об украинских банках не придется – на любом тематическом форуме их сотни. Проблемы в целом похожи – сотрудники с помощью манипуляций, а иногда и откровенного обмана заставляют клиентов пользоваться ненужными им услугами.

Для примера мы взяли форум профильного сайта Minfin.ua, поискали там разные отзывы и сгруппировали их по проблемам. Вот какие ситуации встречаются чаще всего.

  • Навязывание необязательных услуг

Клиентка пришла в банк, чтобы открыть карту для социальных выплат. Консультант ей сказала, что для этого нужно обязательно оплатить страховку – 150 грн. Когда женщина отказалась платить, сотрудница просто предложила ей пойти в другой банк.

Проблема. Сотрудники банков часто «забывают» упомянуть, что предлагаемый сервис – необязательный. Покупаете валюту? Купите еще страховку. Открываете карту? Подключите SMS-информирование, страховку и еще с десяток платных сервисов.

 

  • Долги на забытой карте

Мама и бабушка автора отзыва открыли счет в банке – он был им нужен для того, чтобы получить единоразовую выплату. Для других целей женщины картами не пользовались и забыли о них. Через два года оказалось, что все это время на карте рос долг – ежемесячно снималась плата за пользование счетом.

Проблема. Если человека не предупредить, что обслуживание карты платное, он может забыть о ней, а баланс будет уходить в минус с каждым списанием.

 

  • Кредитный лимит

Пенсионерка обратилась в банк, чтобы открыть карту и получать на нее пенсию. Консультант открыла бабушке кредитный лимит – по ее словам, это было обязательной услугой и отказаться от денег нельзя. Пенсионерка несколько раз обращалась в банк и просила убрать кредитные деньги, но ей всякий раз отказывали.

Проблема. Жалоб на «случайные» кредиты на банковских форумах много. Появившееся на счету деньги пожилые люди часто принимают за какую-то выплату от государства или социальную помощь. Они используют деньги, а банк начинает требовать вернуть долг и выплатить проценты.

Сотрудники банков часто отказываются ставить нулевой кредитный лимит и фактически обманывают клиентов, сообщая, что он обязательный.

 

  • Платные услуги вместо бесплатных

Посреди карантина у клиентки украинского банка закончился срок действия карты. Женщина обратилась в ближайшее отделение банка, чтобы оформить новую, но в бесплатной услуге ей отказали – предложили платную персонализированную карту (с фотографией и ФИО) за 150 грн. От безысходности клиентка согласилась, а позже выяснила, что карту ей обязаны были выдать бесплатно.

Проблема. Когда клиенты обращаются за бесплатной услугой, сотрудники нередко предлагают аналогичную, но платную.

 

Что говорят в банках?

Мы решили обратиться в украинские банки и узнать, почему могут возникать такие ситуации и как руководство контролирует сотрудников.

Пресс-секретарь «ПриватБанка» Олег Серьга рассказал MC.today, что о таких ситуациях в банке знают. Несколько лет назад клиенты стали жаловаться на подобные проблемы. А происходило это потому, что у всех сотрудников есть какие-то показатели, которые они должны выполнить, чтобы получить зарплату или бонусы.

Чтобы как-то бороться с этим, в «ПриватБанке» такое навязывание клиентам услуг без их ведома приравняли к мошенничеству.

Выясняют это так: после оформления услуги банк может связаться с клиентом и уточнить, как она была оформлена и как он оценивает работу сотрудника. Во время звонка могут спросить, осознанно ли была оформлена услуга. Если приходит информация, что услуга была навязана, то за первый случай сотрудник получает выговор, за второй – депремирование и увольнение.

Пресс-секретарь «Ощадбанка» Ярослава Титова рассказала, что предлагать сопутствующие услуги во время обслуживания клиента для банка – нормальная практика и используется везде.

В банке признают: иногда сотрудники банка при этом не информируют клиента обо всех условиях продуктов и услуг в полном объеме. Бороться с этим в «Ощадбанке» пытаются с помощью подразделения по контролю качества обслуживания, которое проводит проверки и даже отправляет к менеджерам «тайных покупателей».

Пожаловаться на работу конкретного сотрудника «Ощадбанка» можно по почте, в социальных сетях или позвонив в контакт-центр. В каждом конкретном случае банк разбирается отдельно и проводит работу над ошибками. Есть ли какие-то санкции для сотрудников, нам не ответили.

Орися Грещук, начальник управления коммуникации с клиентами «Идея Банк», рассказала, что в их банке качество обслуживания также контролируется определенными показателями.

Это может быть либо «тайный покупатель», либо определение уровня NPS – «индекса готовности рекомендовать». Банк настроен долго сотрудничать с клиентами, поэтому выполнять какие-то показатели продаж такими способами ему просто невыгодно. 

«С другой стороны, сегодня все банки предлагают пакеты услуг – это требование рынка. Чтобы избежать неприятных ситуаций, клиенту надо выделить время и читать, что он подписывает. Если человек не понимает юридических терминов – надо задавать конкретные и прямые вопросы», – говорит Грищук.

Чтобы не возникало проблем, в «Идея Банк» рекомендуют подписаться на новости банка, не реже чем раз в полгода проверять счет и обязательно закрывать счета, которыми не пользуетесь – это не дисконтная карта, которая может просто быть в вашем кошельке.

Как узнать, что у вас нет долгов, о которых вы не знаете

Андрей Фортуненко, старший юрист компании AVELLUM, говорит, что рядовому украинцу не так просто проверить, нет ли у него каких-то долгов.

Например, если мошенники оформили на имя человека долговую расписку или получили кредит в банке по поддельным документам, то, скорее всего, он не узнает об этом, пока кредитор не потребует вернуть долг.

Проверить себя можно с помощью Единого реестра должников. Если кто-то пытается законно получить от вас деньги, информация сразу же появится в реестре. Фортуненко рекомендует периодически проверять там себя.

Анатолий Киселев, младший партнер ЮК Legal House, также советует периодически проверять себя на сайте Украинского бюро кредитных историй. Там можно бесплатно получить свою кредитную историю с помощью номера телефона и даты рождения. Также у Украинского бюро кредитных историй есть удобный телеграм-бот, где можно посмотреть данные по действующим и погашенным кредитам.

«Одна из любимых банковских уловок, на которую могут попасть невнимательные клиенты, – кредитки. По умолчанию все карты являются дебетовыми, то есть клиенты пользуются своими деньгами. Но сотрудник обязательно предложит открыть именно кредитную карту, с льготным периодом погашения без комиссии и т. п. Для многих такой инструмент понятен и удобен, но для невнимательных клиентов может быть сюрприз», – рассказывает Анатолий.

По словам юриста, с приходом интернет-банкинга контролировать свои финансовые обязательства стало проще. Если вы клиент какого-либо банка – регулярно проверяйте текущие остатки, даже если не пользуетесь картой конкретного банка регулярно.

Часто ли судятся с банками?

С банками редко судятся из-за вопросов, связанных с обслуживанием, рассказывают в Legal House. Обычно такие дела решаются не в пользу клиента.

По словам Анатолия Киселева, банки давно выработали практику судов по кредитам. У каждого банка есть судебно-претензионный отдел, где  уже построили все процессы.

Описанные же в статье конфликты, по словам Киселева, чаще возникают в местных отделениях банков. Они обычно подчиняются территориальным филиалам, поэтому в случае проблем надо обратиться туда. Во многих банках прием жалоб организован централизированно или работает горячая линия поддержки клиентов.

В случае, если разобраться не получилось, можно пожаловаться на банк напрямую регулятору – НБУ. По словам Алексея, эффективность тут будет зависеть только от масштаба допущенного нарушения. Писать кляузу в НБУ, если вам не улыбнулся банковский менеджер, конечно, не стоит.

Материал подготовлен в рамках участия в конкурсе «ФинГрамота. Время обратить внимание». 

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Проверка человека на долги для службы безопасности

ВНИМАНИЕ!!! Услуга проверки физ. лиц предоставляется ТОЛЬКО специалистам  служб безопасности

Проверить кредитную историю сотрудника или соискателя, поставить его на мониторинг кредитной истории вы, как специалист по кадровой безопасности, можете у нас на сайте Unirate24.

Проверить человека на долги по кредитной истории

Проверить физлицо на долги

Узнать о наличии кредита у физлица довольно просто. Сведения о любых кредитах и займах содержатся в его кредитной истории. С июля 2014 года право проверить кредитную историю соискателя или сотрудника у каждой российской компании. Необходимо только заручиться согласием проверяемого (в письменной форме) и найти поставщика данных. Один из самых удобных способов получить кредитную историю физика – выполнить запрос через Unirate24, где доступ к базам данных бюро кредитных историй уже налажен, и документ окажется у вас:

  • В любое время суток
  • В течение полутора-двух секунд

В самом начале кредитной истории будет написано, сколько всего у человека было кредитов, сколько активных прямо сейчас и есть среди них кредиты негативные (содержащие сведения о просрочках, в том числе текущих). 

Проверить человека на долги по кредитной истории

Проверить человека на долги по кредитам

Узнать задолженность по кредитам физических лиц можно и без запроса кредитной истории. Если вас интересует только факт наличия кредитов, вы можете запросить кредитный рейтинг Unirate24 (создается на базе данных кредитной истории). Основные данные вы получите в сжатой и удобной для восприятия форме. Вы узнаете:

  1. Есть ли у человека просрочки по кредитам, или допускал ли он их раньше.
  2. Есть ли у человека кредиты и на какую сумму.
  3. Когда человек расплатится по кредитам (предположительно).
  4. Ищет ли проверяемый активно кредит прямо сейчас.

Получить кредитный рейтинг на физлицо даже проще, чем кредитную историю. Все подробности – у менеджеров Unirate24.

Проверить человека на долги по кредитной истории

Узнать о банковских долгах физлица можно и при простом интервьюировании. Просьбы выполнить запрос и предъявить на собеседовании кредитный отчет поможет также отсеять заведомо некачественных соискателей на стадии набора персонала, выявить потенциально рискгенные кадры.

.

Как узнать свои долги — по кредитам, по налогам, по фамилии

 

Основные источники возникновения долгов – это:

 

  • •    Невыплаченные взносы по налогам и сборам.
  • •    Неуплаченные и просроченные платежи по кредитам.
  • •    Просроченные и неоплаченные штрафы за нарушение ПДД.
  • •    Просроченные платежи по алиментам.


Есть несколько способов узнать, какие долги имеются у гражданина. Метод проверки их наличия зависит от вероятного источника возникновения задолженности.

Банковские долги


Для поиска информации о долгах гражданина РФ лучше всего подойдет сайт www.gosuslugi.ru. Каждый гражданин России, зарегистрировавшись однажды на этом сайте, получает доступ к самым необходимым госуслугам. В их число входит возможность проверять задолженность по налогам, задолженность по невыплаченным штрафам ПДД, задолженность по ФССП и судебную задолженность.

 


Являясь активным пользователем кредитных продуктов легко пропустить очередной платеж и стать должником. Многие банки, играя на кредитном рынке, используют любую возможность получения прибыли, в том числе и манипуляцию штрафами. Для уменьшения вероятных финансовых потерь от кредитных организаций необходимо регулярно контролировать долговые выплаты.


Все банки имеют онлайн сервис для обеспечения проверки текущего состояния кредита. Проверить долги по кредитам по фамилии должника можно на официальном сайте кредитора, а также заодно узнать о текущем положении и величине задолженности. Когда такая проверка не представляется возможной, поможет горячая линия для клиентов.


О качестве заемщика банк судит по кредитной истории. Информация по кредитной истории может быть получена в специализированных бюро, реестр которых по территориальным признакам доступен на сайте Центрального Банка России.

Долги по налогам и ФСПП


Чтобы проверить информацию о долгах по налогам или узнать по ИНН характер задолженности необходимо обратиться в отдел ФНС по месту жительства.  У специалиста по работе с физическими лицами есть доступ к базам по налогам, и он проинформирует обратившегося гражданина о состоянии его дел.


Чтобы узнать долги по ФССП необходимо на сайте http://fssprus.ru определить адрес отделения ФСП по месту жительства и обратиться к сотрудникам этого отделения. Адреса и телефоны сотрудников так же есть на сайте. В тестовом режиме на сайте http://fssprus.ru находится онлайн сервис проверки наличия задолженности по ФСП. Через него, заполнив регион проживания и ФИО, очень просто узнать, есть ли долги по ФССП и как их погасить.


При покупке автомобиля, квартиры, дома новый владелец, порою, сталкивается с запрещением регистрационных действий с приобретенной собственностью. Поэтому, до передачи денег, необходимо узнать есть ли непогашенные долги продавца у судебных приставов, невыплаченные кредиты, взятые под залог продаваемого имущества, судебные долги от исков по этой собственности.


Судебные долги также легче всего узнать по фамилии продавца прямо на сайте http://gosuslugi.ru.

 


Общие суммарные долги банкам, ФССП, ГИБДД по фамилии на сегодняшний день узнать не представляется возможным из-за отсутствия объединенных баз. Но ситуация может кардинально поменяться еще до 2020 года. Правительством осуществляется работа по созданию единой, объединенной из многих разрозненных частей, базой государственного учета и хранения информации о гражданах.


Благодаря создаваемой в России системе электронного правительства в будущем каждый гражданин сможет не только узнать про свои долги онлайн, но и получить весь спектр госуслуг в единой государственной информационной системе.

Задолженность за коммунальные услуги


Сфера коммунального учета тоже требует строго контроля над неоплаченными долгами. Большой проблемой для арендаторов жилья могут стать долги предыдущих арендаторов. Коммунальные службы, выиграв суд, передают решение в ФССП для взыскания долга. По решению суда уже произведены первые выселения хронических неплательщиков. Поэтому, перед заключением договора на аренду жилья, следует посетить ФССП и узнать о наличии долгов за коммунальные услуги на арендуемой жилплощади.

 


Если хозяйствующий субъект функционирует на арендной площади, то необходимо заранее узнать задолженность по долгам за коммунальные услуги на ней, поскольку для юридических лиц тарифы более высокие и вероятная пеня может поставить под угрозу весь бизнес.


Для получения информации о долге за арендуемое помещение, необходимо обратиться в МФПЦ, который обслуживает данную муниципальную единицу, и узнать о наличии или отсутствии долгов по этому адресу. Это позволит избежать беготни по отделам коммунальных компаний, поскольку МФПЦ владеет общей базой данных платежей.


Также узнать долг за квартиру можно непосредственно в самих отделениях коммунальных служб, таких как ГОРЭЛЕКТРОСЕТИ, ВОДАКАНАЛ, ГОРГАЗ, СПЕЦАТХ. При договоренности с ТСЖ контролем коммунальных платежей может заниматься его председатель или доверенное лицо. Хотя, последнее время, участились случаи мошенничества органов ТСЖ, что делает невозможным узнать настоящий долг по квартплате и доводит жильцов до суда.


Долг по алиментам также можно узнать на портале госуслуг или на сайте ФССП. Там же есть возможность её закрыть, оплатив безналичным платежом и избежать дальнейших проблем.

 

как узнать свой статус на Egov

Казахстанцы могут в онлайн-режиме проверить, входят ли они в список тех, кому спишут долги по банковским кредитам

Сделать это можно с помощью электронного сервиса «Проверка статуса для участия в программе по снижению долговой нагрузки» на портале электронного правительства Egov.kz.

Как избавиться от кредита в Казахстане

Получить консультацию и узнать критерии, по которым ведется отбор, также можно у специалистов call-центра по номеру 111. Специалисты при министерстве труда и социальной защиты населения в режиме реального времени готовы проконсультировать граждан по всем вопросам снижения долговой нагрузки.

Как формируются списки подлежащих кредитной амнистии

Списки казахстанцев, кому государство спишет долг по кредиту, формируются на основе данных информационных систем центральных госорганов.

В частности, Минобразования предоставило списки детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, не достигших 29 лет, потерявших родителей до совершеннолетия и студентов до 23 лет.

Как идет работа по списанию кредитных долгов казахстанцев

Министерство юстиции проверило сведения по актам гражданского состояния (о браке и рождении) в информационной системе «Записи актов гражданского состояния» по супругам или родителям. В результате были сформированы списки граждан, подпадающих под действие указа (порядка 2,08 миллиона человек), членов их семей (порядка 465 тысяч человек).

Оба эти списка (в общей сложности 2,289 миллиона человек) были проверены на уникальность и переданы в Национальный банк и Государственное кредитное бюро.

Нацбанк исключил из списка тех, у кого нет кредита, у кого общая задолженность составляет более трех миллионов тенге (7,7 тысячи долларов) и займы переданы в коллекторские организации. В окончательный список попали 506 941 должник, которым погасят задолженность по 630 633 займам и микрокредитам.

Каждый шестой работающий казахстанец имеет долги по кредитам

Что делать тем, кто отвечает условиям, но не попал в список

Главной причиной, по которой человек мог не попасть в список, является отсутствие актуальных данных об их статусе в информационных системах, сообщили в Минтруда.

Часто у казахстанцев нет записей о браке либо рождении детей. В связи с этим люди, имеющие кредит, выпадают из состава семьи, а значит из категорий, подпадающих под действие указа.

Это не аттракцион неслыханной щедрости: Абаев о списании кредитов

Также причиной отсутствия в списке может быть то, что многодетная семья не обращалась за пособиями в государственные органы и не состоит ни в одной из информационных систем.

В случае отсутствия в списке граждане могут обратиться в call-центр по телефонам 111, +7 (7172) 74-32-20, +7 (7172) 75-01-79, +7 (7172) 75-01-78 и актуализировать свой статус.

Кому простят долги по кредитам

В конце июня президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил снизить долговую нагрузку на казахстанцев, которые оказались в трудной жизненной ситуации и не могут выплачивать кредиты.

Рассчитывать на погашение долгов могут те, у кого общая задолженность по займу не превышает трех миллионов тенге по состоянию на 1 июня. Государство может погасить максимум 300 тысяч тенге на одного заемщика (в эту сумму входит основной долг и начисленное вознаграждение).

Для более 55% заемщиков, то есть для 250 тысяч человек, это означает полную оплату общего размера задолженности.

Спишут ли долги казахстанцам, которые получили кредит онлайн

Всего помощь с погашением проблемных кредитов окажут более 5 миллионам казахстанцев, которые имеют беззалоговые потребительские кредиты. При этом уточнялось, что помощь в погашении кредитов будет единоразовой.

Часть долга в размере 300 тысяч тенге погасят:

  • многодетным семьям;
  • семьям, получающим выплаты по случаю потери кормильца;
  • семьям, имеющим детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет;
  • получателям государственной адресной социальной помощи;
  • детям-сиротам;
  • детям, оставшимся без попечения родителей, не достигшим 29 лет, потерявшим родителей до совершеннолетия.

Казахстанцы с маленькой зарплатой не смогут получить кредит

Как узнать про свои долги и спокойно улететь на Новый год за границу

18.12.2019

В ФССП опровергли информацию о «25 млн невыездных россиян». Тем не менее, задолженность по штрафам ГИБДД, ЖКХ или банковскому кредиту может «закрыть» выезд из страны на новогодние праздники. Как проверить себя на наличие долгов и при необходимости быстро и удобно их оплатить, «Вестнику АТОР» рассказали в ФССП России.

ДОЛЖНИКОВ СТАЛО БОЛЬШЕ НА ДВА МИЛЛИОНА

По данным ведомства, за 10 месяцев 2019 года судебными приставами-исполнителями вынесено почти 6,6 млн постановлений о временном ограничении на выезд должников из РФ. Это на 41% больше (+1,9 млн постановлений), чем за тот же период 2018 года.

По состоянию на 1 ноября в пограничной службе ФСБ РФ находилось 3,4 млн постановлений о временном ограничении на выезд должников из страны. Это количество в годовом выражении выросло на 15,3%. Так что информацию о якобы «потенциально невыездных 25 млн россиян», которая прошла в некоторых СМИ в декабре, в ФССП опровергли.

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ДОЛГА, ПРИ КОТОРОЙ МОЖЕТ БЫТЬ ОГРАНИЧЕНО ПРАВО ВЫЕЗДА

Как разъяснили в ФССП, судебный пристав-исполнитель вправе временно ограничить должника в выезде из страны, если он игнорирует решение суда о выплате алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, имущественного ущерба или морального вреда, причиненных преступлением, если сумма задолженности по такому исполнительному документу превышает 10 тыс. р.

По другим категориям исполнительных производств порог задолженности, при котором может быть ограничен выезд из России, составляет 30 тыс. р. и более.

Однако важно помнить, что по истечении двух месяцев со дня окончания срока добровольной оплаты долга судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или по собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из РФ, если сумма задолженности по исполнительному документу превышает 10 тыс. р.

КАК УЗНАТЬ ОБ ОГРАНИЧЕНИИ НА ВЫЕЗД И ОПЛАТИТЬ ДОЛГ

Информация о наличии временного ограничения на выезд из РФ, которой располагает Пограничная служба РФ, не подлежит опубликованию. Поэтому сервисов, позволяющих в режиме онлайн получить такую информацию, нет.

Гражданин РФ может только заблаговременно проверить наличие исполнительных производств на принудительном исполнении посредством сервиса «Банк данных исполнительных производств» на официальном сайте ФССП России.

В случае обнаружения задолженности произвести своевременную оплату можно с помощью все того же сервиса «Банк данных исполнительных производств» на официальном сайте приставов в режиме онлайн через различные электронные платежные системы, в том числе, со счета мобильного телефона.

Кроме того, погасить долг можно с помощью мобильного приложения «ФССП», сервиса Сбербанк ОнЛ@йн, выбрав услугу «ФССП России» (для пользователей банковских карт Сбербанка России).

У кого нет мобильных приложений, есть возможность оплатить задолженность через терминалы и банкоматы моментальной оплаты. Наконец, с помощью сервиса «Банк данных исполнительных производств» можно распечатать квитанцию для оплаты и оплатить непосредственно в банке.

НА ПОЛУЧЕНИЕ СВЕДЕНИЙ О ЗАДОЛЖЕННОСТИ МОЖНО ПОДПИСАТЬСЯ

За 11 месяцев текущего года в информационный сервис «Банк данных исполнительных производств» пользователями официального сайта ФССП России было направлено более 282 млн запросов.

Кстати, можно подписаться на получение таких сведений постоянно – через уже упомянутый информационный сервис на сайте ФССП или через мобильное приложение «Банка данных исполнительных производств».

МОГУТ ЛИ ДОЛЖНИКИ ПОГАСИТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ НА МЕСТЕ

Электронный сервис «Банк данных исполнительных производств» предоставляет возможность на месте оплатить задолженность по исполнительному производству с помощью любых банковских карт и со счета мобильного телефона.

Также с помощью этого сервиса можно сформировать и распечатать квитанцию и оплатить задолженность в любой кредитной организации. Тем не менее, оплата долга на месте не означает немедленного снятия запрета на выезд.

КАК БЫСТРО РАЗРЕШАТ ВЫЕЗД ЗА ГРАНИЦУ ПОСЛЕ УПЛАТЫ ДОЛГА

Для снятия ограничения на выезд должника из Российской Федерации потребуется определенное время.

Временное ограничение на выезд снимается не позднее дня, следующего за днем размещения в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах информации об уплате задолженности по исполнительному документу.

Вернуться назад

Как мне узнать, кому я должен деньги?

До 20 апреля 2021 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport. com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Уважаемый DTY,

Если вы сталкивались с кредитными трудностями в прошлом и не уверены, какая из ваших учетных записей в настоящее время непогашена, заказ копии вашего кредитного отчета Experian будет очень полезным.Проверка вашего кредитного отчета не предоставит исчерпывающий список, но может быть местом для начала. В отчете перечислены все ваши долги, непогашенная сумма и предоставлена ​​контактная информация для ваших кредиторов.

Получение кредитного отчета Experian

По закону вы имеете право на получение одной бесплатной копии кредитного отчета в течение календарного года. Самый быстрый способ получить бесплатный годовой отчет — это заказать онлайн на сайте www.annualcreditreport.com. Вы также можете получить бесплатный кредитный отчет Experian в любое время без кредитной карты.

В вашем кредитном отчете будет перечислена подробная информация о каждой учетной записи, о которой сообщается в Experian. Отчет включает название и адрес компании, а также остаток на счете. В вашем кредитном отчете также будут перечислены все публичные записи, такие как решения по гражданским искам или налоговые залоговые права.

Задолженность, которую вы должны, может не сразу появиться в вашем кредитном отчете

Большинство крупных кредиторов отчитываются перед Experian, но по закону они не обязаны это делать. В некоторых случаях кредитор может решить не сообщать об учетной записи напрямую Experian, но позже он может решить продать учетную запись коллекторскому агентству, которое это делает.В этом случае счет для инкассации может появиться в вашем кредитном отчете, даже если исходный счет не указан. В большинстве случаев коллекторское агентство перечисляет первоначального кредитора как часть информации о счете.

Кредитор может также подать иск против вас, пытаясь вернуть причитающуюся сумму. Как только судебное решение будет вынесено против вас, оно станет публичным документом и, скорее всего, будет отражено в вашем кредитном отчете. В решении будет указано имя истца вместе с причитающейся суммой.

Вы можете иметь задолженность, которая вообще не указана в вашем отчете

Поскольку кредиторы не обязаны сообщать информацию о своих счетах в Experian, ваш кредитный отчет может не содержать полного списка всех ваших долгов. Возможно, у вас есть непогашенный долг, которого нет в вашем отчете.

Некоторые кредиторы могут пожелать сообщить об этом одному или двум из трех национальных кредитных агентств. Следовательно, то, что ваш долг не отображается в одном кредитном отчете, не обязательно означает, что он не отображается в других.

Рекомендуется заказать копию отчета в каждом из трех основных агентств кредитной информации, а затем сравнить информацию от каждого из них. Если у вас есть кредитор, который не отчитывается ни в одном из кредитных агентств, вам нужно будет просмотреть прошлые счета и выписки по счету или связаться с компанией напрямую, чтобы определить размер вашей задолженности.

Также возможно, что задолженность, которую вы еще не имеете, больше не отображается в кредитном отчете. Долги, включая счета для взыскания задолженности, удаляются через семь лет с даты первоначального погашения долга.Несмотря на то, что учетная запись может быть удалена из отчета, коллекторские агентства могут связаться с вами и попросить вернуть долг. То, что долг удален из кредитного отчета, не означает, что вы больше не можете нести юридическую ответственность за погашение.

Спасибо за вопрос,
Команда «Спросите Experian»

Руководство, чтобы выяснить, каким сборщикам долгов вы должны

Иногда мы теряем связь с кредиторами — например, если мы переезжаем домой или нет имел какое-либо общение в течение длительного периода времени.Если вы забыли, кому вы должны деньги и какую сумму должны заплатить, пора присмотреться к своим финансам.

Важно, чтобы вы точно знали, кому выплачиваете долги, и чтобы ежемесячная сумма была управляемой. Если вам нужно знать, каким сборщикам долгов вы должны деньги, у нас есть несколько советов, где можно найти эту информацию.

Найдите всю переписку между вами и вашими кредиторами

Самый простой способ проверить свою задолженность — это просмотреть все полученные вами письма.Надеюсь, вы храните их в надежном месте и сможете просмотреть, что вам прислали кредиторы.

Вы также сможете найти номер счета, связанный с вашей задолженностью, что упростит задачу, если вам нужно поговорить с кредиторами.

Мы рекомендуем найти самое последнее письмо или электронное письмо, а затем напрямую связаться с вашими кредиторами, чтобы подтвердить, сколько вы изначально были должны при заключении кредитного соглашения и сколько еще осталось, плюс любые проценты.

Если вы переехали в дом и не сообщили об этом своим кредиторам, возможно, стоит обратиться к новому владельцу, арендатору или вашему арендодателю / агентству по сдаче в аренду, чтобы узнать, была ли доставлена ​​почта в собственность после вашего отъезда, что они сохранили.

Получите копию вашего кредитного отчета

Если вы не можете найти какие-либо недавние письма, то копия вашего кредитного отчета должна включать сведения обо всех ваших кредиторах. В вашем кредитном отчете содержится вся важная информация о ваших финансах, в том числе о любых кредитных продуктах, которые у вас есть, кем они предоставляются и сколько вы им должны.

Не беспокойтесь, если вы чувствуете, что у вас могут возникнуть проблемы с получением этой информации для себя — вы можете поручить третьему лицу запросить ваш кредитный отчет за вас. Ключ доступа будет отправлен вам напрямую, и они смогут использовать его для доступа к отчету.

Что указано в вашем кредитном отчете?

Ваш кредитный отчет содержит подробную личную информацию о вас. Вы должны сами добавить в свою историю адресов и личные данные — агентство кредитной информации создает ваш отчет на основе информации о вас из своей базы данных кредиторов.

Вот что вы найдете в своем отчете в разбивке:

  • Ваше полное имя.
  • Дата вашего рождения.
  • Ваш текущий адрес.
  • Шесть лет недавней истории адресов.
  • Детали вашего списка избирателей.
  • Если вы связаны финансово с кем-либо — например, с супругом с ипотекой или родственником с банковским ссудой.
  • Информация о любых ваших задолженностях; такие как овердрафты, ссуды до зарплаты, личные ссуды, кредитные карты, ипотека и обеспеченные ссуды, некоторые счета за воду и коммунальные услуги, каталоги, контракты на мобильные телефоны и соглашения о покупке в рассрочку.
  • Некоторые решения по долгам, которые вы приняли, также будут перечислены, в том числе урегулирование долгов, IVAs, DRO и банкротство. Они остаются в вашем кредитном отчете в течение шести лет с даты их предоставления.
  • Также будут отметки, если у вас есть просроченные платежи, невыполнения обязательств или CCJ по вашим долгам — кредиторы используют разные коды для отметки любых пропущенных или просроченных платежей. У нас есть руководство, в котором это подробно рассматривается.

Вы можете использовать всю эту информацию, чтобы определить, что вы должны, кому и есть ли какие-либо проблемы, которые необходимо изучить в дальнейшем, например, CCJ и / или невыполнение обязательств по вашему отчету.

Если вы обнаружите какие-либо долги, которые, по вашему мнению, вы не должны, их можно оспорить. У нас есть руководство по оспариванию долгов, которое может в этом помочь.

Где получить свой кредитный отчет — Основные кредитные справочные агентства

Вы можете использовать три основных кредитных справочных агентства — Experian, Equifax и Callcredit. Вам не нужно подписываться на ежемесячную подписку, чтобы просматривать свой кредитный отчет, вместо этого вы можете заплатить 2 фунта стерлингов, чтобы получить бумажную копию со всем разбитым.Кроме того, служба Noddle Callcredit может предоставить эту информацию бесплатно.

Как просмотреть свой кредитный отчет бесплатно

Вы можете просматривать свой кредитный отчет без оплаты комиссии. Вот ваши варианты:

  • Callcredit предлагает услугу под названием Noddle, которая предлагает бесплатную услугу кредитной истории.
  • Сервис Clearscore фактически управляется Equifax и позволяет просматривать отчет, не платя ни копейки.
  • Служба кредитного сопоставления Experian бесплатна, но не дает вам полного обзора вашего отчета.

Когда у вас будет вся эта информация, потратьте некоторое время на то, чтобы прочесать и проверить суммы долга и кому следует выплатить долг. Запомните это на будущее и подумайте, как можно справиться с этими долгами сейчас, когда вы точно знаете, что вам нужно заплатить.

Проверьте наличие CCJ в вашем кредитном отчете

Если вы считаете, что у вас есть CCJ, он должен быть указан в вашем кредитном отчете, чтобы вы могли его просмотреть, и вы можете увидеть, какой кредитный счет он был назначен.

Кроме того, вы можете использовать базу данных Trust Online для поиска своего имени. За получение этой информации взимается плата, но если вы изо всех сил пытаетесь найти подробности относительно CCJ, вы считаете, что вам нужно заплатить, то это самый простой способ. В реестре будет указана дата вынесения решения, вынесенный судом и размер вашей задолженности.

Вы также можете проверить, обновил ли кредитор информацию, выплатили ли вы долг и что, если вы переехали домой, на ваш старый адрес не было отправлено никаких судебных решений.

Дважды проверьте свои банковские выписки.

В ваших банковских выписках будет указан список, куда выплачиваются ваши деньги каждый месяц.

Если там есть какие-то организации, которых вы не узнаете, поищите их в Интернете — иногда кредиторы работают под названием зонтичной организации, а не под своим брендом.

Что делать, если я все еще не могу найти информацию о том, кому я должен деньги?

Иногда, если срок долга превышает шесть лет, информация о нем удаляется из вашего кредитного отчета.Приведенные выше советы должны помочь вам узнать, сколько вы должны и кому, но если нет, рекомендуется обратиться за дополнительным советом.

Стоит отметить, что существуют периоды давности, когда речь идет о том, сколько кредиторы могут ждать, прежде чем погоня за долгами. По необеспеченным долгам срок исковой давности обычно составляет шесть лет, что означает, что по истечении этого срока долг считается истекшим по закону.

Это означает, что кредитор не может преследовать вас за платежом, если он не установил контакт или не уведомил вас о том, что вы задолжали, так что об этом следует помнить.Это не означает, что долг исчез, просто у кредитора не хватило времени, чтобы предпринять дальнейшие действия против вас.

Есть некоторые долги, к которым это не относится, включая муниципальный налог, решения окружного суда и ипотечные кредиты (срок давности может составлять 12 лет для суммы задолженности и шесть лет для начисленных процентов).

Нужна дополнительная помощь в выяснении, каким сборщикам долгов вы должны деньги? Наша команда ответит на любые ваши вопросы. Свяжитесь с нами по телефону 0800 280 2816 или заполните нашу контактную форму.

Как найти остаток студенческой ссуды

Можно легко потерять из виду все свои студенческие ссуды и общий баланс, особенно когда вы заняты в колледже. Многие студенты получают несколько небольших ссуд за семестр, которые могут представлять собой смесь федеральных ссуд на обучение, таких как Perkins, Stafford и PLUS, и частных ссуд на обучение. Хотя офис финансовой помощи вашей школы может помочь вам найти некоторые основные факты и цифры, есть и другие эффективные способы узнать ваш общий баланс студенческой ссуды.Взаимодействие с другими людьми

Как узнать остаток средств по федеральной студенческой ссуде

Вы всегда можете получить доступ к информации о студенческой ссуде через свою учетную запись My Federal Student Aid, где вы можете найти остатки по вашей федеральной студенческой ссуде в Национальной системе данных о студенческой ссуде (NSLDS). Это центральная база данных о помощи студентам Министерства образования США, которая отслеживает все ваши федеральные студенческие ссуды.

Для входа на сайт вам понадобится имя пользователя и пароль Федерального идентификатора помощи студентам.Идентификатор служит вашей юридической подписью, и вы не можете иметь кого-либо — будь то работодатель, член семьи или третье лицо — создать учетную запись для вас, а также вы не можете создать учетную запись для кого-то другого. NSLDS хранит информацию, так что вы можете быстро ее проверить, когда вам нужно, и сообщит вам, какие ссуды субсидируются или несубсидируются, что важно, потому что это может определить, сколько вы в конечном итоге заплатите после окончания учебы.

Если ваши ссуды субсидируются, Министерство образования США выплачивает проценты, пока вы учитесь в школе; проценты начисляются за это время по несубсидированным займам.Чтобы претендовать на получение субсидированной ссуды, вы должны быть студентом бакалавриата, который продемонстрировал финансовые нужды. Несубсидированные ссуды доступны студентам бакалавриата, магистратуры и профессиональной подготовки, при этом у них нет финансовой квалификации.

Как NSLDS узнает об остатках вашей студенческой ссуды

NSLDS получает информацию для своей базы данных из различных источников, включая гарантийные агентства, кредитные службы и другие государственные кредитные агентства. Когда вы поступаете в колледж или университет, школа также отправляет информацию, включая любую взятую вами задолженность по студенческому кредиту, в NSLDS. Он отмечает, когда вы взяли ссуду, когда она была выплачена, когда закончился льготный период и когда вы ее выплатили.

NSLDS полезен, потому что он сразу дает полную картину ваших федеральных займов, поэтому вы сразу знаете, какой у вас федеральный долг. Однако он не содержит никакой информации о ваших частных студенческих ссудах.

Как узнать остаток средств на частную студенческую ссуду

Найти информацию о ваших частных студенческих ссудах может быть немного сложнее, чем получить остатки по федеральным ссудам, поскольку частные кредиторы иногда продают свои ссуды другим компаниям.Если вы не уверены, кто ваш кредитор для частных студенческих ссуд, позвоните в офис финансовой помощи вашей школы или позвоните своему первоначальному кредитору, если вы это знаете.

Если ни один из этих вариантов не работает для вас, вы можете выяснить своих частных кредиторов по студенческим ссудам, просмотрев свой кредитный отчет. В отчете должны быть показаны все ваши текущие долги и счета, включая все студенческие ссуды.

Вы можете безопасно получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях от всех трех агентств по отчетности — Equifax, TransUnion и Experian — на сайте AnnualCreditReport.com.

Почему вы должны отслеживать свои студенческие ссуды

Хотя это может показаться сложным, важно отслеживать свои студенческие ссуды и сумму долга, которую вы должны, в том числе знать, сколько вы взяли в долг и какую сумму должны после добавления процентов. Это может быть полезно во время учебы в колледже и при составлении бюджета после его окончания. Существует множество вариантов планов погашения, включая следующие:

  • Стандартные планы : Выплаты рассчитываются для гарантии погашения ссуд в течение 10–30 лет.
  • Градуированные планы : Предназначены для обеспечения погашения ссуд в течение определенного периода времени, но выплаты будут постепенно увеличиваться с течением времени.
  • На основе дохода : Эти планы погашения рассчитывают ваши ежемесячные выплаты в зависимости от того, сколько вы зарабатываете, при этом более высокая заработная плата соответствует более высоким выплатам.

Когда у вас будет твердое число для начала, вы можете приступить к составлению плана погашения, чтобы как можно быстрее избавиться от этого долга. Вы можете разработать план погашения, который будет соответствовать вашей зарплате и образу жизни и быстро погасить задолженность, чтобы сэкономить деньги с течением времени.Вы всегда можете связаться со своим кредитным агентом, чтобы обновить свой план платежей, если ваша ситуация изменится. Это не окажет негативного влияния на ваш кредит.

Как работает бизнес агентства по взысканию долгов

Если вы впервые связались с коллектором или беспокоитесь, что коллектор свяжется с вами из-за того, что вы задержали оплату счетов, у вас, вероятно, есть много вопросов, и вы, естественно, нервничаете по поводу этого процесса.

Эта статья познакомит вас с бизнесом по взысканию долгов, чтобы вы могли понять точку зрения коллекторского агентства.Это должно дать вам лучшее представление о том, что мотивирует сборщиков долгов и каковы их стимулы, что может помочь сгладить ваше взаимодействие с ними и сделать процесс менее напряженным.

Ключевые выводы

  • Коллекторы могут работать самостоятельно или в агентствах по взысканию долгов, а некоторые также являются юристами.
  • Коллекторы получают деньги при взыскании просроченной задолженности.
  • Некоторые коллекторские агентства договариваются о расчетах с потребителями на сумму, меньшую причитающейся суммы.
  • После пандемии COVID-19 были введены дополнительные федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами.

Как работает взыскание долгов?

Коллекторы часто работают на агентства по взысканию долгов, хотя некоторые действуют независимо. Некоторые также являются адвокатами. Иногда эти агентства действуют как посредники, собирая просроченные долги клиентов — долги с просрочкой не менее чем на 60 дней — и переводя их первоначальному кредитору.Кредитор выплачивает сборщику процент, обычно от 25% до 50% от собранной суммы. Агентства по взысканию долгов собирают просроченные долги всех типов: кредитные карты, медицинские, автомобильные, личные, бизнес, студенческие ссуды и даже неоплаченные счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны.

Коллекторские агентства обычно специализируются на взыскании долгов. Например, агентство может взыскать только просроченные долги на сумму не менее 200 долларов, которым не исполнилось два года. Авторитетное агентство также ограничит свою работу взысканием долгов, срок давности которых варьируется в зависимости от штата.Срок исковой давности означает, что долг не слишком старый, и кредитор все еще может добиваться его в законном порядке.

Что касается долгов, которые трудно взыскать, некоторые агентства по сбору платежей также договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую причитающейся суммы. Коллекторы также могут передавать дела юристам, которые подают иски против клиентов, которые отказались платить коллекторскому агентству.

Агентства, покупающие долги

Когда первоначальный кредитор определяет, что получение долга маловероятно, он сокращает свои убытки, продав этот долг покупателю долга.Кредиторы объединяют множество счетов с похожими функциями и продают их как группу. Покупатели долговых обязательств могут выбирать из пакетов, которые:

  • Относительно новые, без каких-либо других сторонних действий по сбору данных
  • Очень старые учетные записи, которые другие сборщики не смогли собрать на
  • Счета, которые находятся где-то между

Покупатели долговых обязательств часто покупают эти пакеты на торгах, платя в среднем четыре цента за каждый доллар номинальной стоимости долга.Другими словами, покупатель долга может заплатить 40 долларов за покупку просроченного счета, остаток которого составляет 1000 долларов. Чем старше долг, тем меньше он стоит, поскольку вероятность взыскания его ниже.

Тип долга также влияет на цену. Например, долг по ипотеке стоит больше, а долг за коммунальные услуги — значительно меньше.Покупатели долга сохраняют все, что собирают. Поскольку они пошли на риск, купив долг у первоначального кредитора (и заплатив авансом первоначальному кредитору), этот долг становится их собственным, и все собранные суммы принадлежат им.

Коллекторы получают деньги, когда они взыскивают просроченную задолженность. Чем больше они поправляются, тем больше зарабатывают. Старый долг, срок исковой давности которого истек или который иным образом считается безнадежным, покупается за гроши на доллар, потенциально принося сборщикам большую прибыль.

Чем занимаются сборщики долгов

Сборщики долгов используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с неплатежеспособными заемщиками и попытаться убедить их выплатить задолженность. Когда сборщики долгов не могут связаться с должником с контактной информацией, предоставленной первоначальным кредитором, они ищут дальше, используя компьютерное программное обеспечение и частных детективов.Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, чтобы определить способность должника произвести выплаты. Коллекторы могут сообщать о просроченной задолженности кредитным бюро, чтобы побудить потребителей платить, поскольку просроченная задолженность может нанести серьезный ущерб кредитному рейтингу потребителя.

Коллекторы используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с просрочившимися заемщиками и попытаться убедить их выплатить то, что они должны.

Коллектор долга должен полагаться на то, что должник заплатит, и не может изъять чек или получить доступ к банковскому счету, даже если маршрут и номера счетов известны, если не получено судебное решение.Это означает, что суд предписывает должнику выплатить определенную сумму определенному кредитору. Для этого коллекторское агентство должно подать на должника в суд до истечения срока давности и выиграть судебное решение против него. Это решение позволяет сборщику начать собирать заработную плату и банковские счета, но сборщик все равно должен связаться с работодателем и банком должника, чтобы запросить деньги.

Коллекторы также связываются с просроченными заемщиками, у которых уже есть судебные решения против них.Даже когда кредитор выигрывает судебное разбирательство, получить деньги может быть сложно. Наряду с взиманием сборов с банковских счетов или автотранспортных средств, сборщики долгов могут попытаться заложить имущество или принудить к продаже актива.

Как работают солидные коллекционеры

Сборщики долгов имеют плохую репутацию из-за того, что беспокоят потребителей. Федеральная торговая комиссия (FTC) получает больше жалоб на сборщиков долгов и покупателей долгов, чем любая другая отрасль в отдельности. Закон о справедливой практике взыскания долгов ограничивает способы взыскания долгов агентствами по сбору долгов, чтобы не допустить их злоупотреблений, несправедливости и обманчивы, и есть сборщики долгов, которые стараются не нарушать законы о защите прав потребителей.Взаимодействие с другими людьми

Вот чего можно ожидать от уважаемого коллекционера.

Коллекционер, который ведет себя должным образом, будет справедливым, уважительным, честным и законопослушным. После того, как вы сделаете письменный запрос на проверку долга, по поводу которого с вами связались (что является вашим законным правом), коллектор приостановит деятельность по взысканию задолженности и отправит вам письменное уведомление о сумме задолженности, компании, которой вы должны, и о том, как платить. Если коллектор не сможет подтвердить долг, компания прекратит попытки взыскать его с вас.Он также сообщит кредитным бюро, что объект оспаривается, или попросит удалить его из вашего кредитного отчета. Если коллектор работает в качестве посредника для кредитора и не владеет вашим долгом, он уведомит кредитора о том, что он прекратил деятельность по взысканию, поскольку не смог проверить долг.

Коллекторы также должны соблюдать определенные временные рамки, например, не сообщать о долге старше семи лет и отправлять письмо с подтверждением долга в течение пяти дней с момента первого контакта с должником.Взаимодействие с другими людьми

Авторитетные сборщики долгов будут пытаться получить точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не должны денег. Если вы скажете им, что задолженность возникла в результате кражи личных данных, они приложат разумные усилия, чтобы проверить ваше требование. Они также не будут пытаться подать на вас в суд за долги, выходящие за рамки срока давности.

Они не будут беспокоить вас, угрожать вам или относиться к вам по-другому из-за вашей расы, пола, возраста или других характеристик. Они не будут публиковать какие-либо долги, которые вы должны, или пытаться обмануть вас, чтобы получить долг, и не будут притворяться быть сотрудниками правоохранительных органов или угрожать вам арестом.Они также не свяжутся с вами до 8:00 или после 21:00. без вашего разрешения.

Защита и продление долга COVID-19

Были введены федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами в ответ на пандемию COVID-19. Первоначально раздел 4022 Закона CARES предусматривал защиту от потери права выкупа до 17 мая 2020 года для людей с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой. Эти домовладельцы могут потребовать отсрочки на срок до 180 дней с продлением до 180 дней.Это фактически останавливает потерю права выкупа, поскольку воздержание — это форма уменьшения убытков, которая предотвращает потерю права выкупа, пока вы соблюдаете соглашение.

Закон CARES также первоначально предлагал владельцам многоквартирных домов, поддерживаемых государством, защиту от расторжения договора, а их арендаторам — защиту от выселения. До 25 июля 2020 года дополнительная защита от выселения распространялась на всех, кто проживает в жилье, поддерживаемом государством.

Эти положения были первоначально продлены президентом Джо Байденом после того, как он подписал указ в первый день своего пребывания в должности.Администрация Байдена продлила мораторий на отчуждение права выкупа и выселения до 31 марта 2021 года. Стремясь продолжать помогать домовладельцам во время пандемии, президент Джо Байден снова продлил этот мораторий до 30 июня 2021 года. Это касается всех, у кого есть правительство. ипотека, обеспеченная предприятиями, например, при поддержке Министерства сельского хозяйства США (USDA) и Федерального жилищного управления (FHA).

Другие меры по облегчению долгового бремени в соответствии с Законом включают административную отсрочку для заемщиков федеральных студенческих ссуд, защиту получателей стимулирующих выплат, процедуры банкротства согласно главе 13, лимиты кредитной отчетности и расширенные выплаты по страхованию от безработицы. Взаимодействие с другими людьми

Другие программы

Потребители также могут найти программы, в том числе на уровне штата и на местном уровне, которые предлагают защиту долга от коронавируса. Одним из примеров является это письмо из Нью-Йорка о прекращении взыскания долгов. Эти программы и предлагаемую ими полезную информацию не всегда легко отследить. К счастью, у Национального центра защиты прав потребителей есть документ, в котором перечислены меры защиты от COVID-19 на федеральном уровне и уровне штата по разным категориям, включая:

  • Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES)
  • Федеральное право выкупа заложенного имущества и приостановление выселения; Прекращение действия ипотечного кредита
  • Руководство банковского агентства по обслуживанию ипотеки и внесению изменений в ссуду
  • Ограничения штата на отчуждение и выселение
  • Федеральные изменения в отношении оценки
  • Студенческие ссуды, прочие долги перед государством
  • Действия государства в отношении коммунальных услуг и телекоммуникаций
  • лимиты на взыскание, взыскание долга и возвращение во владение
  • Занижение цен
  • Взыскание гражданской и уголовной задолженности перед государством
  • Банковское и потребительское кредитование, предоставленное банком
  • Изменения в банкротстве
  • Справедливая кредитная отчетность
  • Остановка автоматического банковского счета выплаты
  • Страховые взносы
  • Страхование здоровья / лимиты на неожиданные счета
  • Закон CARES о защите сотрудников
  • Консультации и помощь для потребителей

Чтобы получить доступ к этой информации, посетите: Основные меры защиты потребителей объявлены в ответ на COVID-19

Долги подпадают под действие срока давности — так называемого срока давности. Если вы считаете, что это может иметь место в вашей ситуации, не признавайте задолженность и не обсуждайте урегулирование без юридической консультации. Даже самый маленький шаг может аннулировать срок давности и перезапустить часы.

Итог

Взыскание долгов — это законный бизнес. Если с вами свяжется взыскатель долгов, это не обязательно начало оскорбительных отношений. Многие сборщики — честные люди, которые просто пытаются выполнять свою работу и будут работать с вами над созданием плана, который поможет вам выплатить ваш долг, будь то оплата в полном объеме, серия ежемесячных платежей или даже сокращенное урегулирование.

Вы, конечно, должны проявлять бдительность, когда с вами свяжется коллектор, и вы должны знать свои права и понимать, что коллекторы могут и не имеют права делать. Но если вы немного знаете о том, как работает бизнес, возможно, вы сможете урегулировать свой просроченный долг мирным путем.

Следуйте этим правилам и знайте свои права, чтобы добиться наилучшего результата в вашей ситуации.

Как поступать со сборщиками долгов, когда вы не можете платить

Стол накрыт, еда горячая, и вся семья собралась для расслабляющего ужина в пятницу вечером.Вы знаете, что не подходит к ужину? Коллекционеры звонят вам по поводу неоплаченного медицинского счета. (Почему они всегда звонят правильно, когда все садятся?) Не круто. А как насчет тех рабочих встреч, когда твой телефон гудит. Мне нужно это получить? Нет, не знаю.

Работа со сборщиками долгов — это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это, вы знаете, что этого достаточно, чтобы у вас стали мурашки по коже. И, несмотря на все, что вы сделали, чтобы оплатить эти счета, им, похоже, все равно.Им просто нужны деньги. . . есть он у вас или нет.

Есть правильный (и неправильный) способ справиться с измученными абонентами. Вот почему мы здесь — чтобы помочь вам научиться обращаться со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить, и , чтобы дать вам надежду, когда они начнут звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

Как работать со сборщиками долгов

Взыскание долга начинается, когда вы просрочили оплату больничного счета, ссуды на покупку автомобиля, счета за мобильный телефон или чего-либо еще, по чему вы задолжали деньги.Если вы не показали признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш счет в сборники, чтобы попытаться получить свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг коллекторскому агентству за гроши на доллар. В других случаях первоначальная компания просто нанимает агентство по сбору платежей, которое будет их силой и «сделает вам предложение, от которого вы не сможете отказаться».

Защититесь от преследований по взысканию долгов с помощью Collection Bully.

Спойлер. Вы, , можете отказаться от их предложения, — и мы вскоре покажем вам, как это сделать.

Сборщики долгов имеют одну цель — получить ваши деньги. Честно говоря, если у вас есть задолженность, вам нужно вернуть ее. Но послушайте нас: мы, , не согласны, , с тактикой, которую они используют, чтобы заставить вас заплатить.

Эти компании могут быть хуже хулиганов на школьной площадке. Только на этот раз, вместо того, чтобы взять бутерброд с болонским мясом и маленькую Дебби, которую твоя мама собрала на обед, они пытаются забрать каждую копейку с помощью манипуляций и оскорблений.Оказывается, их мамы не научили их пользоваться своими манерами (и не дали им Маленьких Дебби).

Вот как вести переговоры с коллектором, когда они звонят.

Первые дела в первую очередь

Когда вы напуганы и думаете, как свести концы с концами, то, что вам нужно из последних , когда над вами запугивают сборщики долгов. Итак, если вы не можете заплатить по своим долгам, не заставляйте отказываться от тех небольших денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье.Не позволяйте им заставлять вас платить то, что вы действительно не можете себе позволить.

Вместо этого определите свои финансовые приоритеты прямо — начиная с «Четырех стен»:

  • Еда (на столе и в холодильнике)
  • Коммунальные услуги (свет и вода включена)
  • Приют (убедитесь, что у вас есть текущая ипотека или аренда)
  • Транспорт (чтобы можно было добраться на работу и с работы)

Если после ухода за четырьмя стенами у вас осталось всего 5 долларов в конце месяца, то это то, что вы можете предложить.Но прежде чем они попытаются убедить вас, что они находятся на первом месте в вашем списке приоритетов, вам нужно знать три вещи:

1. Знайте свои права.

Знание того, что коллекционеры могут и не могут делать, пытаясь получить деньги, является ключевым моментом, когда дело доходит до работы с ними. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о справедливой практике взыскания долгов, чтобы помочь вам узнать, когда они перешли черту. Подробнее об этом позже. . .

2.

Знайте свои долги.

Знание того, что вы действительно должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся солгать, чтобы заставить вас заплатить свой долг — и даже немного.

«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот шевелится».

— Дэйв Рэмси

3. Знайте, что вы можете вести переговоры (и урегулировать).

Как мы уже говорили ранее. . . Если у вас есть деньги в конце месяца после того, как вы заплатили за еду, коммунальные услуги, жилье и транспорт, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят то, что у вас есть (деньги), и вы имеете преимущество в переговорах — даже с 20 долларами.

Как работает взыскание долгов?

Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться сверх того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, сможете ли вы когда-нибудь продвинуться вперед. И почему-то примерно в это время в офисе ближайшего к вам сборщика долгов срабатывает сигнал тревоги, предупреждая их о том, что вы теряете надежду и пора начинать преследовать вас. И они будут преследовать вас. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и множество угроз позже — они научились пугать вас, заставляя давать им деньги.

Если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не одинок. Фактически, сам Дэйв знает, каково это — быть преследованным сборщиками долгов. Он знает, каково это терять надежду и даже смущение из-за того, что он не может позволить себе заправить свой «Ягуар» бензином. Ага — он все потерял. . . а потом еще немного.

Но на этом его история не закончилась. Он также знает, каково это бороться со страхом, противостоять одному за другим сборщикам долгов и погашать свои долги до тех пор, пока цифры на всех его счетах не станут черными.И ты тоже можешь.

Какие долги можно взыскать?

Любой непогашенный счет, который вы не оплатили, можно продать или передать агентству по взысканию долгов. 1 Вот самые частые долги, отправляемые в инкассо:

  • Кредитная карта
  • Автокредит
  • Медицинские / больничные счета
  • Студенческие ссуды
  • Выплаты по ипотеке

Но не волнуйтесь, не должен удивлять. (Если это так, возможно, вы имеете дело с долгом зомби.) В большинстве случаев следует ожидать письма с уведомлением о том, что ваш счет находится в получении. Но от этого не становится менее страшно.

Что могут сделать сборщики долга

и

Если у вас есть задолженность по старому счету, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть узнать, когда вы можете заплатить по нему. А вам надо . Но мы оба знаем, что коллекционеры будут использовать любые средства, чтобы заставить вас заплатить.

Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов? У них есть несколько юридических вариантов.Но есть и ограничения. Именно поэтому вам нужно знать, что коллекционеры могут делать и не могут делать , когда они охотятся за вашим кошельком. Фактически, Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают вас от бесстыдных сборщиков долгов. 2 Если вас беспокоит взыскатель долгов, вы захотите сохранить в памяти эти:

Что могут сделать сборщики долгов

  • Связаться с вами любым возможным способом с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00
  • Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как с вами связаться.
  • Иск к оплате. (Убедитесь, что вы всегда приходите в суд, иначе они одержат верх, что может привести к уменьшению вашей заработной платы.)
  • Попытайтесь заставить вас заплатить по старым долгам, срок давности истекший. (Срок исковой давности зависит от вида долга и места вашего проживания. Изучите законы своего штата.)
  • Начисляйте проценты, но не сверх уже уплаченных вами процентов.

Чего не могут сделать сборщики долгов

  • Врите или пытайтесь скрыть, кто они такие или сколько вы на самом деле должны.
  • Продолжайте звонить / писать текстовые сообщения / электронные сообщения / письма, если вы просили их прекратить, написав заказное письмо.
  • Обсудите с кем-нибудь еще несколько раз о своем долге, чтобы попытаться опозорить вас.
  • Украшайте свою заработную плату, не обращаясь в суд, за исключением студенческой ссуды или долга IRS.
  • Запугивать вас, угрожать нецензурной бранью или тюремным заключением.(У них нет такой большой мощности.)

Если сборщик долгов продолжает беспокоить, лгать или угрожать вам, возможно, пришло время нанять юриста за небольшую плату, чтобы отправить заказное письмо с просьбой прекратить с вами связаться. Вы также можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию. 3

Как выйти из коллекторов долгов

Мы будем честны здесь: вы не можете не платить коллекционеру. Если вы заняли деньги, вам необходимо вернуть их (после того, как вы позаботитесь о своих Четырех Стенах).

Умение вести переговоры с взыскателями долгов необходимо для вашей эмоциональной и психологической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо получить оплату по счетам (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить преследование, пока вы не оплатите их).

Коллекторы могут отказаться от плана платежей. По закону они не обязаны принимать небольшие платежи в течение определенного периода времени. Обычно они гоняются за полной суммой, потому что, очевидно, сборщики долгов должны взыскать.Но это не значит, что они не будут работать с вами.

Как договориться о меньшем платеже

  1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании. Повторяем: Получите в письменной форме (на листе бумаги или даже в электронном письме). Сохраните копию того, сколько именно вы им должны.

  2. Не , а не предоставьте им электронный доступ к вашему текущему счету — они вас вычистят. После того, как вы согласитесь заплатить определенную сумму, они захотят внести эту сумму в ваш аккаунт.Но помните, они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если вы даже попытаетесь вернуть его. . . что ж, удачи с этим.

  3. Не отправляйте личный чек — они могут использовать адреса и номера счетов, указанные в вашем чеке, для доступа к вашему счету. При оплате отправьте им денежный перевод или кассовый чек — на них будет , а не с указанием вашего маршрута и номера счетов. Вы также можете отправить предоплаченную дебетовую карту. Если вы уже предоставили сборщику доступ к вашему текущему счету, откройте новый счет для оплаты счетов и внесения на него своих зарплат.Да, это неприятно, но это лучше, чем позволить им забрать вашу зарплату до того, как вы сможете заплатить за квартиру. Мы действительно не можем этого достаточно подчеркнуть: Не вносите автоматический расчет заработной платы в учетную запись, к которой имеет доступ сборщик.

  4. Промыть и повторить. Работайте снежным комом долга, чтобы убрать все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они рассчитаются с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

Мошенничество с взысканием долгов

К сожалению, аферы по взысканию долгов — это лишь один из многих способов украсть вашу личность.. . и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекцию или с вами связывается коллекционер.

Если коллекционер продолжает нарушать изложенные выше правила, пора начинать расследование!

  • Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, он с радостью поделится, откуда звонит.
  • Не сообщайте и не подтверждайте свою финансовую информацию по телефону, если вы точно не знаете, с кем разговариваете.
  • Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.
  • Отправьте заказное письмо, чтобы звонящий знал, что он не сможет с вами связаться. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. 4

Как защитить себя

Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них в Федеральную торговую комиссию и в офис вашего генерального прокурора. Всегда обязательно связывайтесь с первоначальным кредитором рассматриваемого долга и спрашивайте, каким компаниям они разрешили взыскивать долг от их имени.

Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не сообщайте свою личную или финансовую информацию, не выяснив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.

Коллекторы все время нарушают правила. И они в основном рассчитывают на то, что вы не знаете своих прав, чтобы им это сойти с рук. Но если у вас есть коллекционер, который постоянно преследует вас, и вы чувствуете, что он действительно переступил черту, вы можете действовать.Поговорите с Коллекционным хулиганом. Они будут писать и отправлять письма о прекращении и воздержании коллекционерам, которые преследуют вас от вашего имени. По крайней мере, телефонные звонки прекратятся, пока вы снова встанете на ноги. Вы также можете узнать, есть ли у вас судебное дело против коллекторского агентства, если ситуация действительно выходит из-под контроля.

Непросто иметь дело со сборщиками долгов. Но надежда еще есть. Если вы знаете, что они могут и чего не могут делать, и правильно с ними справляетесь, вы можете вернуться на путь к свободе от долгов и спокойствию.

Ваши права взыскания долга | Офис генерального прокурора

Вы можете иметь задолженность, но у вас все еще есть права. И сборщики долгов должны подчиняться закону.

Если вы должны деньги

Кредиторы не хотят привлекать агентство по взысканию долгов. Но если окажется, что вы не будете платить, они заплатят. Кредитор продаст ваш долг коллекторскому агентству по цене ниже номинальной, а коллекторское агентство затем попытается взыскать с вас весь долг.

Если у вас есть задолженность, действуйте быстро — предпочтительно , прежде чем отправят в коллекторское агентство. Свяжитесь со своим кредитором, объясните свою ситуацию и попробуйте составить план выплат. Обычно наверстать упущенное помогут кредиторы.

Чего не могут сделать взыскатели

Сборщики долгов регулируются Законом о взыскании долгов Техаса. Среди прочего, Закон запрещает сборщикам долгов:

Использование недобросовестной тактики сбора, в том числе:
  • Угроза насилием или другими преступными действиями
  • с использованием ненормативной лексики или ненормативной лексики
  • ложное обвинение потребителя в мошенничестве или других преступлениях
  • с угрозой ареста потребителя или повторного вступления во владение или иного изъятия имущества без надлежащего судебного разбирательства
  • Использование телефона для преследования должников путем анонимного звонка или повторных или непрерывных звонков
  • совершение телефонных звонков за счет абонента без раскрытия настоящего имени вызывающего абонента до принятия оплаты
Использование мошеннических методов сбора, в том числе:
  • с использованием вымышленного имени или идентификации
  • с искажением суммы долга или его судебного статуса
  • отправка должнику документов, которые ложно представляются судом или другим официальным учреждением
  • не удалось определить, кто держит долг
  • , искажающее характер услуг, предоставляемых коллекторским агентством или коллектором
  • , ложное представление о том, что у сборщика есть информация или что-то ценное для обнаружения информации о потребителе
  • Попытка получить больше, чем первоначально согласованная сумма. (Но помните: ваш долг может вырасти за счет дополнительных сборов — например, сборов за взыскание, гонораров адвокатам и т. Д.).

Нарушители Закона Техаса о взыскании долгов подлежат уголовной и гражданской ответственности. Если вы думаете, что подверглись преследованиям или обману, вы даже можете потребовать судебного запрета и возмещения ущерба в отношении сборщиков долгов.

Эти действия также являются нарушением Закона Техаса о мошеннической торговой практике / Законе о защите прав потребителей, который дает Генеральному прокурору полномочия принимать меры в общественных интересах.

Подать жалобу

Если вы оспариваете долг

Если вы оспариваете легитимность чего-либо в досье вашего сборщика долгов, вы должны направить сборщику письменное уведомление. Простой вызов сборщика не прекратит сбор данных.

Если возможно, отправьте письмо о споре заказным письмом (с «запрошенной квитанцией о вручении»), чтобы вы знали, что оно было официально получено сборщиком. Затем у коллекционера есть 30 дней, чтобы определить, является ли предмет спора правильным.

Если спорная позиция верна …
Взыскатель долга может продолжить взыскание.

Если спорная позиция некорректна …
Это необходимо исправить. Коллектор должен уведомить любого, кто уже получил отчет, содержащий неверный элемент. Если по истечении 30 дней коллектор не смог определить, является ли элемент правильным или нет, он должен внести запрошенное вами изменение. и уведомить всех, кто получил отчет, содержащий неправильный элемент.

Коллекторы не могут забрать ваш дом или вашу заработную плату

В Техасе, если ваше место жительства было объявлено усадьбой, оно не может быть использовано для выплаты долга — за исключением долгов, взятых на покупку дома (т. Е. Невыполненная ипотека), на ремонт дома, ссуды на покупку дома или платить определенные налоги.

Заработная плата может быть взыскана только для выплаты долгов, связанных с алиментами на ребенка, невыплаченными налогами и невыплаченными студенческими ссудами. Сборщики долгов не могут удерживать заработную плату в счет погашения потребительского долга.

Если коллектор угрожает забрать ваш дом или увеличить вашу заработную плату, вы можете стать жертвой аферы по взысканию долгов. Немедленно отправьте нам жалобу.

Закон о справедливой практике взыскания долгов

Этот федеральный закон применяется только к коллекторам, работающим в профессиональных агентствах по взысканию долгов, и к адвокатам, нанятым для взыскания долгов. Это похоже на закон Техаса, но также запрещает:

  • Звонки на работу, если у сборщика есть основания знать, что работодатель не разрешает такие звонки
  • Звонки до 8:00 а.м. или после 21:00 если коллектор не знает, что такие времена удобнее для должника
  • «Недобросовестные или недобросовестные способы взыскания или попытки взыскания долга»
  • Любое поведение, направленное на преследование, притеснение или злоупотребление

Если вы подвергаетесь преследованию, злоупотреблениям или мошенничеству взыскания долгов со стороны профессиональных сборщиков долгов — и вы хотите прекратить дальнейшие контакты с вами — уведомите сборщика в письменной форме. Сохраните копию своего письма и отправьте оригинал сборщику долгов заказным письмом.

Какие у меня есть варианты, если агентство по взысканию долгов свяжется со мной по поводу моих студенческих кредитов?

Игнорирование или уклонение от взыскания долгов — это вряд ли заставит взыскателя перестать связываться с вами и не остановит долг сборщик от использования другие законные способы взыскания долга от вас, если вы должны. Если ты веришь, что делаешь не в долгу, вы должны сказать по взысканию задолженности.

CFPB подготовленный образец буквы, которые вы можете использовать для ответа коллектору, который пытается взыскать долг вместе с советы по их использованию.Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить основные правила дальнейшего общения или защитить некоторые ваших прав.

Частные студенческие ссуды

Если у вас есть частные студенческие ссуды, нет стандартных вариантов для работы с коллекторским агентством по частной студенческой ссуде, кроме оплаты того, что задолжал. Однако вы можете договориться или настройте план оплаты.

Для частного студента заемщикам в случае дефолта важно помнить, что есть различия между федеральными и частными студенческими ссудами.Сборщик долгов ищет вернуть частную студенческую ссуду не работает, представляет или собирает от имени Министерства образования США или любого другого федерального правительство. Сборщик долгов пытается взыскать платежи с частного студента ссуду, как правило, нельзя:

  • Пополнить свою заработную плату без судебного постановления;
  • Перехватить возврат федеральных налогов или налогов штата;
  • Украсьте свое общение Выплаты по страхованию или социальному обеспечению по инвалидности; или
  • Предотвратить получение федеральной помощи учащимся, чтобы вернуться в школу в будущем.

Федеральные студенческие ссуды

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы могут иметь дополнительные возможности при работе с федеральным сборщиком студенческих ссуд:

  1. Реабилитация. Реабилитация означает, что ваш кредит будет выведен из состояния дефолта после того, как вы сделаете серию последовательных (обычно девять) своевременных, разумных, и доступные платежи.

    Обычно ссуду можно восстановить только один раз. Это единственный способ удалить запись из вашей кредитной истории.Реабилитация не снимает негатива информация о вашей кредитной истории от пропущенных платежей до дефолта.

    Если вы решите вернуться в школу, вы будете право на получение федеральной помощи студентам после того, как вы сделаете шестой из девяти месячных платежи.

  2. Погашение. Если вы можете позволить себе выплатить невыплаченный федеральный заем, это самый быстрый способ погасить долг. При определенных обстоятельствах ваш долг коллектор может быть уполномочен отказаться от некоторых из ваших невыплаченных сборов и других затраты на сбор.Для некоторых заемщиков это может быть самый дешевый способ получить федеральный студенческий заем на случай неисполнения обязательств.

    Даже после того, как вы выплатите долг, по-прежнему отображаться в вашем кредитном отчете как невыплаченная ссуда, которая была погашена. Вы также будете иметь право на получение федеральной помощи студентам. опять же, если вы решили вернуться в школу.

  3. Консолидация. За счет консолидации ваш непогашенные ссуды погашаются новой ссудой с новыми условиями погашения. если ты не может позволить себе полностью погасить кредит, консолидация — самый быстрый способ выйти из режима дефолта и зарегистрироваться в одном из U.С. Альтернатива Министерства образования планы платежей. Если вы не можете позволить себе полностью выплатить ссуду, это также самый быстрый способ выйти из состояния дефолта и стать снова имеет право на получение федеральной помощи студентам. Консолидация не отменяет отрицательное влияние на ваш кредит отчет вызван вашим дефолт.

    При разговоре с коллекционером убедитесь, что вы написали документацию о том, какой у вас федеральный студенческий долг. Если вас беспокоит, что вы никогда не брали эти ссуды, проверьте Национальную Система данных о студенческих ссудах.Если займа там нет, свяжитесь с коллектором и сообщите ему проблема. Помните, что эта система показывает только ваши федеральные студенческие ссуды, а не ваши частные студенческие ссуды.

Если коллектор отказывается предложить вам вариант, который, по вашему мнению, вы соответствуете требованиям, попросите поговорить с отделом специальной помощи сборщика долгов. Если ваша проблема не была решена с помощью специальной помощи обслуживающего персонала Unit, вы можете рассмотреть свои варианты в Федеральном Группа омбудсмена по оказанию помощи студентам при U.S. Департамент образования.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *