Эквайер что это такое: Эквайер — это… Что такое Эквайер?

Содержание

Эквайер — это… Что такое Эквайер?

  • Эквайер — банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… …   Википедия

  • ЭКВАЙЕР — Банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… …   Словарь бизнес-терминов

  • Эквайер — организация, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания платежных карт, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… …   Бухгалтерская энциклопедия

  • Банк-эквайер — (обслуживающий банк) – кредитная организация, организующая точки приема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картам в этих точках.… …   Банковская энциклопедия

  • банк-эквайер — сущ., кол во синонимов: 1 • банк (48) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 …   Словарь синонимов

  • Транзакция — (Transaction) Банковская транзакция, транзакция на рынке Форекс Транзакция по банковской карте, онлайн транзакция и оффлайн транзакция, совершение сделки по покупке/продаже финансовых инструментов Содержание Содержание Раздел 1. Определение ,… …   Энциклопедия инвестора

  • Если клиенту не произвели cash back по карте

    — У каждого магазина есть свой код (МСС) международной платежной системы (МПС), характеризующий категорию торговой точки при проведении трансакции. Функция cash back предусматривает возврат средств на карту клиента банком эмитентом по некоторым… …   Банковская энциклопедия

  • Эквайринг — – комплекс услуг по приему банковских карт к оплате в торговой точке. Кредитная организация, которая их оказывает, называется банком эквайером. Такой банк устанавливает в торговых точках оборудование для приема карт, а также производит все… …   Банковская энциклопедия

  • Оплата покупок в интернете банковской картой — В процессе оплаты товара, купленного онлайн посредством банковской карты, участвуют: покупатель, он же держатель банковской карты; продавец товара или услуги, назовем его для простоты интернет магазином; банк, эмитировавший банковскую карту… …   Энциклопедия ньюсмейкеров

  • Банкомат — (от банковский автомат, иногда ATM от англ. Automated teller machine)  программно технический комплекс, предназначенный для …   Википедия

  • Что такое банк эквайер?

    У владельцев пластиковых карт на слуху есть такие выражения, как «банк-эмитент» и «банк-эквайер». Многие считают, что это равнозначные понятия. На самом деле отличие здесь огромное. По сути, это два конца одной цепочки. Если банк-эмитент – это банк, выпустивший и обслуживающий карту, то банк-эквайер – это банк, через который проводятся операции по карте. Процесс безналичной оплаты с карты занимает несколько секунд.

    За это время проводится огромное количество операций и сигналов между банком, выпустившим карту, и банком, проводящим операцию. Весь этот процесс полностью автоматизированный и проводится без участия человеческого фактора. Он не доставляет каких-либо неудобств для клиента. Что такое банк-эквайер и как он работает, рассмотрим в этой статье.

    Что такое эквайринг?

    Это процесс приема к оплате банковских карт через терминалы и банкоматы на торговых точках. Прием связан с целым комплексом финансовых операций, выполнением расчетов и платежей. Эквайринг, как банковская услуга, дает возможность торговым организациям принимать к оплате банковские пластиковые карточки. С технической точки, эквайринг проводит автоматизированные расчеты по картам через процессинговый центр, расположенный в банке и связанный с сетями Visa, Mastercard и проч.

    Для владельца карты вся суть эквайринга сводится к тому, что нужно вставить карту в терминал (или приложить по технологии Pay Pass или Pay Wave), ввести ПИН-код, оплатить покупку и забрать товар. За эти считанные секунды машины проводят операции обработки и передачи данных, проверяют, хватит ли денег на карте, получают от банка-эмитента информацию о том, можно ли проводить транзакцию или нет. Все данные проходят через участников цепи банковских расчетов, зачастую географически расположенных в разных городах и странах.

    Для этого торговая компания заключает с банком договор, в рамках которого банк предоставляет платежный терминал, настраивает программное обеспечение и оказывает всю необходимую поддержку. Эквайрингом занимается банк-эквайер.

    Что такое банк-эквайер?

    Это кредитная организация, организующая процесс эквайринга, путем снабжения торговых точек специальными терминалами, и проводящая  полный комплекс финансовых операций. Данный перечень включает в себя:

    • Проведение авторизации карты на предмет ее действительности и работоспособности.
    • Обработка запросов по карте.
    • Гарантированное перечисление денег от эквайера на расчетный счет торговой организации, где была совершена операции.
    • Обработка электронной документации, которая подтверждает совершение сделки.
    • Распространение стоп-листов, содержащий перечень карт, по которым приостановлены операции (например, в связи с блокировкой карты, нехваткой средств и проч.).
    • Банк-эквайер обучает сотрудников торговой организации обслуживанию клиентов-держателей карт, оказывает всяческую поддержку при работе.

    Банк-эквайер может быть и банком-эмитентом. Например, у клиента есть карта Альфа-Банка, по которой он снимает наличные в банкомате Альфа-Банка, или оплачивает покупки в магазине, где установлен платежный терминал Альфа-Банка.

    Часто бывает так, что эквайер и эмитент – это разные организации. Например, у клиента есть карта Тинькофф, и он снимает с нее наличные в банкомате Бинбанка. В этом случае Тинькофф будет эмитентом, а Бинбанк – эквайером.

    Как стать банком-эквайером?

    Услуги эквайринга есть почти во всех крупных банках. Для этого нужно иметь свой процессинговый центр для обработки информации и устанавливать платежные терминалы на торговых точках, обеспечивая бесперебойную работу. Если своего процессингового центра в банке нет, то техническую сторону он может передавать специализированным сервисным организациям.

    Как проходит транзакция по эквайрингу?

    Весь процесс состоит из следующей цепочки:

    • Держатель карты предъявляет ее в торговой организации для совершения покупки.
    • Вводит ПИН-код или прикладывает карту к устройству (при наличии опции бесконтактной оплаты).
    • Банк-эквайер делает запрос на авторизацию нужной суммы в банк-эмитент через платежную систему.
    • Банк-эмитент проверяет карту на работоспособность, размер баланса.
    • При положительном ответе авторизация подтверждается и оплата проходит. Покупателю отдают карту, чек с POS-терминала и покупку.
    • При отрицательном ответе операция отклоняется с ответом, например, «ваша карта заблокирована» или «недостаточно средств на счете» и проч.

    Несмотря на то, что покупка будет оплачена «в моменте», реальный взаиморасчет происходит в течение нескольких дней. Увидеть этот процесс каждый владелец карты может по выписке. Необработанные операции находятся в состоянии HOLD или «замороженные». Длится этого обычно в течение 1-3 рабочих дней. Эквайер обязан перечислить деньги торговой организации за это время, а после этого предоставить клиринговые документы, подтверждающие оплату в банк-эмитент и получить от него «замороженные» на счете клиента деньги.

    По статистике, люди предпочитают оплачивать картой покупки. При этом тратят они на 20-30% больше, чем, если бы оплачивали наличными деньгами. Оплата картой позволяет отслуживать свои расходы и освобождает от необходимости постоянно пересчитывать деньги, брать сдачу. Торговые организации, имеющие у себя платежные терминалы, выглядит в глазах клиентов престижнее и солиднее. Для них эквайринг является удобным в плане того, что не нужно заниматься инкассацией денег. Также  исключается вероятность попадания фальшивых купюр, увеличивается товарооборот и клиентопоток.

    За проведение операции банк-эквайер взимает с торговой организации комиссию в установленном размере – в среднем 1-5%. Важно, что данную комиссию платит не клиент, а магазин. Делать дополнительную наценку при оплате картой торговая организация не имеет права, поскольку на сторону клиента встают платежные системы. Они запрещают увеличивать цены при желании клиента оплатить картой. Схема взаимодействия здесь сложная, многофакторная и закрытая для посторонних.

    Если речь идет о снятии наличных в банкомате, то тут уже комиссию платит сам клиент. Так происходит, если эмитент и эквайер не совпадают, и между ними не заключены партнерские отношения. По сути, человек пользуется услугами банка-эквайера, использует его производственные мощности, ресурсы, поэтому эмитент удерживает комиссию, чтобы потом рассчитаться с эквайером.

    Кто занимается в банке эквайрингом и какие нормативные документы его регламентируют?

    В банке-эквайере есть специальный отдел эквайринга, который отвечает за проведение операций, обработку информации и техническую поддержку. Специалисты заключают договора на торговый эквайринг, выезжают и устанавливают терминалы, обучают персонал работе с устройствами, следят за бесперебойностью работы процессингового центра (если он расположен в банке), своевременно устраняют неполадки.

    Процесс эквайринга регламентируется внутрибанковскими нормативными актами, ФЗ № 203 от 3 июня 2009 года «О деятельность по приему платежей физических лиц….»,  ФЗ №161 от 27 июня 2013 года «О национальной платежной системе» и проч.

    Автор статьи, эксперт по финансам

    Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

    Материалы по теме

    Банк-эквайер. Что это такое и какие его функции? | Финансы для Людей

    Последнее обновление:28 марта 2017

    Все мы время от времени расплачиваемся банковскими  картами. Более того, бесконтактные платежи все сильнее внедряются в жизнь современного человека (например, технология PayPass). Это отличная альтернатива наличности, позволяющая потребителям, не имеющим в данный момент времени при себе денежных купюр или монет, совершать самые различные покупки.

    Когда человек расплачивается, к примеру, в супермаркете, то на чеке может присутствовать надпись, касающаяся комиссии банка-эквайера. Про «банк-эквайер» также упоминается в инструкциях к банковским картам. Владельцам кредитных  и дебетовых  карт будет полезно пополнить копилку своих знаний этим понятием, которое является основным звеном в цепочке безналичных платежей между держателем карточки и банком, её выпустившим.

    Банк-эквайер. Что это?

    Банк-эквайер — это банк, организующий автоматизированные точки приёма пластиковых банковских карт. Для этой цели кредитная организация (банк-эквайер) использует терминалы и банкоматы. Но установка терминала для приема карт — это далеко не единственная операция, осуществляемая этой кредитной организацией с приставкой «эквайер». Такой банк выполняет полный комплекс финансовых операций, отражающих расчеты и платежи по банковским карточкам.

    Функции банка-эквайера

    В перечень базовых операций, за которые отвечает банк-эквайер, входят:

    • обязательная авторизация карты;
    • обработка поступающих по карте запросов;
    • при расчете пластиковой картой эквайер гарантирует перевод денежных средств на расчетный счет торговой точки, в которой была осуществлена покупка;
    • банк-эквайер занимается всесторонней обработкой документации (как бумажного типа, так и электронного), которые подтверждают сделку с использованием карты.

    Таким образом, банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое осуществляет проводку расчётов по банковским картам. В собственности таких банков находится процессинговый сервер, связанный с самыми популярными закрытыми банковскими сетями. Подобный сервер используется учреждением для авторизации продукта (карты), после чего наступает платеж.

    Суть эквайринга на примерах

    Чтобы понять всю суть эквайринга, придется затронуть другую составляющую процесса платежа, речь идет про банк-эмитент, который непосредственно выпускает и обслуживает банковскую карточку.

    Для лучшего понимания упростим понятия банка-эквайера и банка-эмитента: эквайеру принадлежит терминал или банкомат, в которых обслуживаются карточки, а эмитент занимается выпуском этих самых карт; эмитент контролирует все операции по выпущенной им карте, а эквайер обслуживает потребителя-заказчика в момент, когда он совершает операции с картой.

    Кликните для увеличения

    Вполне допускается, чтобы одно финучреждение одновременно было как эквайером, так и эмитентом.

    Например, если вы являетесь держателем карты Сбербанка и желаете снять с неё средства в банкомате этого банка, то в данном случае Сбербанк будет одновременно банком-эмитентом и банком-эквайером.

    Другой пример, если у вас карточка Тинькофф Блэк  (а банк Тинькофф вообще не имеет своей сети банкоматов) и вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка, то Сбербанк в этом случае является банком-эквайером, а банк Тинькофф банком-эмитентом.

    Что происходит в этом случае.

    • Оформить кредитку «Разумная» Ренессанс Кредит Банка, бесплатное обслуживание, льготный период 145 дней всегда!
    • Оформить кредитку «365 дней без %» Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки!
    • Оформить карту рассрочки «Халва» Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 6%!, процент на остаток до 25%
    • Оформить кредитную карту «Opencard» банка Открытие, бесплатное обслуживание, кэшбэк 1,5% на все покупки!, льготный период 55 дней, погашение кредитки другого банка бесплатным переводом
    • Оформить дебетовую карту Польза Хоум Кредит Банка, бесплатное обслуживание, 22% по накопительному счету

    Когда  вы совершаете оплату с помощью банковской карты, то банк, который принимает платежи в торговой точке (банк-эквайер) получает данные вашей карты, затем он делает запрос на авторизацию необходимой суммы для покупки и передает эти данные через платежную систему (обычно Visa или MasterCard) в банк, выпустивший вашу карту (банк-эмитент). Банк-эмитент осуществляет проверку банковской карты (ее срок действия, не заблокирована ли она, наличие необходимой суммы на  картсчете) и производит подтверждение авторизации или отказ от нее. Всё это происходит за несколько секунд (хотя бывает, что это время растягивается и на минуты) и делается в автоматическом режиме.

    Именно тогда, когда вы снимаете деньги в банкомате не своего банка, с вас удерживается комиссия – это и есть плата за услуги эквайринга. При этом комиссия за оплату кредиткой или расчётной картой в магазине с покупателя не взимается (это уже условие платёжных систем), это бремя ложится на банк-эмитент. Более подробно с услугой эквайринга вы можете познакомиться в этой статье.

    .

    Интернет-издание о высоких технологиях

    Обозрение подготовлено При поддержке

    Интернет-эквайринг: магазин всегда виновен?

    Для интернет-магазина существует несколько способов реализации операций по пластиковым картам, принимаемым в качестве платежного средства за товары и услуги. Они отличаются различным распределением обязательств, и, следовательно, различной степенью рисков. В самом невыгодном положении при любой схеме реализации платежей оказывается непосредственно интернет-магазин. Однако переход на наиболее прогрессивные виды интернет-эквайринга позволяет ему во многих случаях избежать финансовых потерь.

    Как уже упоминалось, интернет-эквайрингом называется процессинг пластиковых карт в интернете. Разумеется, так как разговор идет об обработке пластиковых карт, то в данной статье рассматриваются именно карточные электронные платежные системы.

    В самом общем случае существует несколько видов реализации интернет-эквайринга, и каждый интернет-магазин, в принципе, волен выбирать любой из них. В действительности же используется в основном только один из них, а упомянутая свобода выбора интернет-магазина сводится к выбору партнера, который, естественно, работает по одной из схем интернет-эквайринга (которая обычно и является доминирующей на рынке). Наиболее распространены три способа реализации интернет-эквайринга, причем последние два практически не различаются с технологической стороны, отличия состоят лишь в уровне ответственности контрагента и его компетентности: прием платежей непосредственно интернет-магазином; прием платежей с помощью карточной электронной платежной системы; прием платежей, в том числе биллинговых, с помощью карточной электронной платежной системы, но с передачей части рисков в ее ведение.

    Рассмотрим более подробно все эти способы.

    Процессинг своими силами

    Первый способ реализации – прием платежей по пластиковым картам непосредственно интернет-магазином. То есть последний напрямую подключен к банку-эквайеру, обеспечивающему процессинг карточек. Этот способ на сегодняшний день полностью изжил себя и практически не используется ввиду огромных рисков, связанных с ним. Встретить подобный метод организации интернет-эквайринга практически невозможно, а при работе со сколько-нибудь порядочным интернет-магазином и вовсе нельзя.

    Огромные риски, связанные с этим способом, порождены значительным фронтом непрофильных работ, которые должен выполнять интернет-магазин и банк-эквайер для обеспечения должного уровня безопасности платежей. Очевидно, что при существующем уровне развития вирусов и подготовки мошенников обеспечить защищенные каналы связи, использование криптоалгоритмов, системы отслеживания мошенников и многое другое никакой интернет-магазин не сможет. Как не сможет этого и банк-эквайер. При этом сами риски несет непосредственно интернет-магазин (впрочем, так практически при любых схемах реализации интернет-эквайринга), однако если продавец не в состоянии погасить соответствующие финансовые обязательства, то это обязан сделать его банк-эквайер.

    Данная схема хоть сколько-нибудь оправдана для гигантских интернет-магазинов, которым под силу обеспечить сопровождение всей непрофильной инфраструктуры. Но и для них последнее разумно лишь в случае, если издержки на обеспечение нужного уровня безопасности меньше процентных отчислений в случае введения в цепочку электронного платежа еще одного игрока. Очевидно, что такая схема практически нежизнеспособна.

    «Телохранители транзакций»

    В настоящее время наибольшее распространение (во всяком случае, в нашей стране) получил именно второй способ реализации интернет-эквайринга: прием карточных платежей интернет-магазином осуществляется с помощью карточной электронной платежной системы. Появление такого варианта элементарно продиктовано несовершенством первого способа. Действительно, зачем и интернет-магазину, и процессинговому центру банка-эквайера заниматься непрофильным для себя бизнесом, если есть компания, которая обеспечивает безопасность транзакций и несет за это определенную ответственность. Именно так и появились карточные электронные платежные системы.

    Впрочем, слово «ответственность» имеет двоякое значение. Дело в том, что практически при любых способах организации интернет-эквайринга ответственность за погашение чарджбеков (англ. chargeback — отзыв платежа) несет несчастный интернет-магазин, решивший работать с пластиковыми картами. Таковы требования всех крупнейших международных платежных систем (Visa, MasterCard и др.). Опять же в случае невозможности погашения соответствующих финансовых обязательств, их обязан погасить банк-эквайер. Причем последний это сделает обязательно, так как невыполнение их может привести к разрыву деятельности с международными платежными системами, а этого не может допустить ни один уважающий себя банк. Последнее обстоятельство, кстати, во многом обусловливает тот факт, что количество банков, предоставляющих услугу интернет-эквайринга, крайне мало. Для примера, в России таких банков насчитывается не более 7 штук.

    Однако и при втором способе организации интернет-эквайринга для интернет-магазина существует множество пресловутых подводных камней. Самый большой из них – все та же ответственность, а точнее невозможность прогноза финансовых рисков от мошенничества из-за самой схемы взаимодействия с карточными электронными платежными системами. Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что этих самых схем может быть несколько, в том числе и у одной карточной платежной системы, однако зачастую основным является именно рассматриваемый ниже вариант, а остальные способы предполагают дополнительные финансовые отчисления со стороны интернет-магазина.

    Проблема заключается в следующем. Фактически выступая гарантом безопасности транзакции от интернет-магазина до своего шлюза и от шлюза до процессингового центра банка-эквайера, карточная электронная платежная система тем самым снимает множество проблем с этих двух участников рынка. При попытке оплатить какой-либо товар в интернет-магазине с помощью карточки ее владелец перенаправляется последним на сайт партнерской платежной системы, где он и вводит свои карточные данные. Однако в подавляющем большинстве случаев платежная система не предоставляет интернет-магазину никаких сведений о произведенных транзакциях, и он оказывается лишен возможности мониторить собственные риски. Таким образом, удел интернет-магазина – положиться на опыт и компетенцию электронной платежной системы.

    В принципе, последнее обстоятельство на первый взгляд даже отрадно для интернет-магазина, однако в отсутствие хоть какой-нибудь информации о принятых и отклоненных транзакциях магазин оказывается дезинформирован. Антифродовая политика интернет-магазина оказывается полностью зависимой от эффективности системы мониторинга карточной платежной системы. При этом, как уже упоминалось, ответственность в любом случае лежит на интернет-магазине. Вместе с тем, более глубокое взаимодействие платежной системы и интернет-магазина было бы полезно для последнего не только при разработке эффективной антифродовой политики, но и для грамотной раскрутки своего ресурса (за счет возможности мониторинга транзакций по партнерским рекламным сетям интернет-магазина). Однако еще раз стоит отметить, что современные платежные системы предлагают несколько схем работы, в том числе и с возможностью мониторинга определенной информации по транзакциям.

    Риски на троих

    Третий вариант организации интернет-провайдинга наиболее прогрессивен. Однако по сути он практически ничем не отличается от работы с классической карточной электронной платежной системой. Этот вариант также подразумевает обеспечение безопасности транзакции сторонней компанией, но в отличие от второго варианта здесь платежная система еще и принимает на себя часть рисков, связанных с мошенничеством. В силу последнего обстоятельства карточные системы, работающие по этому принципу, наиболее прозрачны для интернет-магазина, за счет чего последний имеет доступ к различным инструментам мониторинга.

    Вместе с тем, в случае обеспечения расчетов с интернет-магазинами, подключенными к биллинговым системам, например, операторов связи, роль платежной системы для той же Visa или MasterCard несколько меняется. В этом случае система фактически становится эквайринговой точкой по отношению к «биллинговым клиентам», а значит, несет ответственность как компания, обслуживающая те или иные платежи. Провести четкую грань между представителями второго и третьего способов реализации интернет-эквайринга практически невозможно. Чтобы стать «представителем третьего типа», платежная система должна быть в состоянии выстроить эффективную антифродовую политику для минимизации количества чарджбеков и активно взаимодействовать по этому вопросу с ключевыми партнерами, с которыми она также делит риски по взаимной договоренности. Если этого не удается, ответственность также перекладывается на банк-эквайер.

    Алексей Бузин / CNews


    Банк-эквайер: что это такое

    Нередко в финансовой литературе и в различных документах (например, договорах) можно встретить понятие «банк-эквайер». Что это такое, и какие именно финансовые организации получают такой статус? Попробуем разобраться в данной статье.

    Функции и услуги банков-эквайеров

    Банк-эквайер – это банк, осуществляющий весь спектр расчётов по пластиковым картам. У данных организаций обязательно имеется процессинговый сервер, связанный со специализированными банковскими сетями. Этот сервер финансовое учреждение использует для авторизации карточек, и транзакция может быть выполнена, только если эта процедура пройдёт успешно. Ещё один признак банка-эквайера – наличие аппаратов приёма карточек (собственных банкоматов и терминалов). Можно выделить несколько главных функций банков-эквайеров:

    • приём запросов на авторизацию и их обработка;
    • осуществление перечисления на счёт торговой точки денег за услуги или товары, за которые оплатили по карточке;
    • возмещение денег торговым точкам, в которых принимают безналичные платежи;
    • приём, сортировка и пересылка документации, связанной со сделками с применением карт;
    • распространение списков карточек, операционное обслуживание по которым было остановлено и т. д.

    Те услуги, которые предоставляет банки-эквайеры, являются платными. Устанавливаются либо фиксированные ставки за тот или иной тип операций, либо банковская организация получает свой процент от суммы. Также могут применяться смешанные тарифы, в которых есть как фиксированная часть, так и определённый процент от перечисляемых сумм. При осуществлении некоторых операций возможно единовременное взимание комиссий банка-эквайера и банка-эмитента. Важно также помнить, что тарифы у разных банков-эквайеров могут значительно отличаться. И, безусловно, чтобы предоставлять эквайринговые услуги, банковские организации обязательно должны иметь лицензию на это и соответствовать ещё ряду требований.

    Обслуживание транзакций банками-эквайерами сегодня почти повсеместно выполняется онлайн. Весьма малое число точек обслуживания имеют дополнительную возможность авторизации посредством телефонной связи (это запасной способ, он используется для работы с картами покупателей во время технических неполадок).

    Банк-эквайер и банк-эмитент: в чём разница и как они дополняют друг друга

    Чтобы хорошо понять, что такое банк-эквайер, необходимо разобраться и с термином «банк-эмитент». Если говорить просто, то банком-эмитентом называется банк, который выпустил и в дальнейшем обслуживает пластиковую карту.

    Интересно, что здесь действует следующее разделение обязанностей: эмитент осуществляет контроль за всеми операциями по своим картам, а эквайер обслуживает клиента лишь тогда, когда он осуществляет какую-либо конкретную операцию.

    Когда вы осуществляете оплату посредством банковской карты в реальной торговой точке или в интернет-магазине, то запускаете на самом деле множество процессов и действий:

    1. Прежде всего банк-эквайер получает данные о карте и её держателе.
    2. Затем запрашивается авторизация той суммы, которую планируется снять со счёта.
    3. На следующем этапе все необходимые сведения передаются через платёжную систему (как правило, Visa или MasterCard) эмитенту.
    4. Организация-эмитент тут же проводит проверку банковской карточки (её срок действия, не подвергалась ли она блокировке, есть ли на счёте, связанном с этой картой, требуемая сумма).
    5. После проверки банк-эмитент подтверждает авторизацию или же сообщает об отказе от неё.

    Всё, что было описано выше, происходит практически мгновенно (хотя на практике бывает, что срок проведения операции длится несколько минут) и автоматически, благодаря современным технологиям.

    Комиссия за эквайринг: кто и в каких случаях её платит

    Допускается, чтобы одно финансовое учреждение одновременно являлось и эмитентом, и эквайером. К примеру, такая ситуация складывается, когда в отделении Сбербанка вы снимаете с помощью терминала деньги с карты того же Сбербанка.

    Но если вы решили снять деньги карты какой-то стороннего банка в сбербанковском банкомате, то вся процедура окажется несколько сложней. И именно поэтому с вас удержат повышенную комиссию – это оплата за эквайринговые услуги. Но почему же тогда подобная комиссия не взимается за пользование кредитной или дебетовой картой в обыкновенном магазине? Всё просто: таково требование основных платёжных систем. В итоге финансовое бремя за эквайринговые услуги при обычных покупках перекладывается на банк-эмитент.

    Эквайер и эмитент или откуда берётся комиссия при оплате пластиком

    Нужно ли нам, простым потребителям и не экономистам, знать термины «эквайер» и «эмитент»? И знать разницу между ними?

    Практически любой человек, использующий пластиковую карту, ежедневно сталкивается с этими понятиями. Их надо знать: иногда для того, чтобы избежать лишних платежей — комиссий, а иногда понимать и саму суть транзакции, чтобы обезопасить себя от лишних волнений. Ещё одно непонятное слово «транзакция»? Тогда начнём с определений.

    Итак, транзакция (от лат.transactio — соглашение, договор) — это любая завершённая операция по вашей пластиковой карте, будь то выдача наличных или оплата счёта в ресторане. До сих пор не существует единого принятого написания этого слова, иногда его могут писать как «трансакция». Это не является ошибкой.

    Банк-эмитент — это банк, выпустивший вашу карту, и эта самая карта является собственностью эмитирующией организации.

    Банк-эквайер — это банк, которому принадлежит банкомат, или, к примеру, терминал, в котором обслуживается в данный момент, ваша карта.

    Попробуем на примерах рассмотреть виды распространённых транзакций с участием эквайеров и эмитентов.

    Транзакции в банкомате

    К примеру, вам необходимо снять наличные, но в принципе, всё написанное ниже относится к любой операции в банкомате.

    Итак, ваша карта выпущена банком-эмитентом «А», и если вы воспользуетесь банкоматом, принадлежащим банку «А», то, в этом случае, и эмитентом и эквайром будет являться тот самый банк «А».

    Если же вы с картой , выпущенной банком «А», идёте, скажем, в банкомат, расположенный через дорогу, но принадлежащий банку «Б», то здесь банк «А» — это банк-эмитент, а банк «Б» — банк-эквайер. В этом случае, как только ваша карта вставлена в банкомат и поступил запрос на снятие наличных, банк-эквайер отправляет запрос в банк-эмитент, чтобы получить разрешение на проведение этой транзакции. И тут возможны два варианта:

    — Разрешение получено — тогда вы снимаете деньги;

    — Разрешение не получено — выходит чек с причиной отказа (к примеру, недостаточно средств на счёте) либо с уведомлением, что «операция отклонена, обратитесь в ваш банк». То есть, вас отправляют в ваш банк-эмитент.

    Внимание! Если вы пользуетесь банкоматом банка, не являющегося одновременно эмитентом, то, как правило, с вас взимают комиссию. Почему? А потому, что вы, не являясь клиентом банка-эквайера, пользуетесь его услугами. На вас затрачивается время, ресурсы, и производственные мощности, и совершенно естественно, что, банк-эмитент берёт в этом случае с вас комиссию, чтобы рассчитаться потом с банком-эквайером.

    В магазинах комиссии нет!

    Однако вы, совершенно не опасаясь ничего, можете совершать покупки и расплачиваться своими пластиковыми картами в розничных сетях и магазинах. Комиссия с вас взиматься не будет. Здесь на стороне покупателя платёжные системы (например, Visa, MasterCard, American Express). Они запрещают брать дополнительную комиссию банкам-эмитентам, а магазинам — увеличивать цену на товар, если клиент желает расплатиться кредитной картой.

    В целом, суть операции по оплате примерно та же, что и в банкомате — банк-эквайер получает от банка-эмитента разрешение на проведение операции. Единственное отличие — буфером, который принимает, авторизовывает, расшифровывает и посылает данные с карты, является так называемый процессинговый центр.

    Оплата картой в интернете

    В этом случае банк-эквайер — это банк, обслуживающий сайт. Собственно, механизм процедуры идентичен вышеописанной.

    Удачных покупок!

    Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

    Что будет с российскими картами Visa и Mastercard

    Visa и Mastercard объявили об отключении российских банков, попавших под санкции. Несмотря на то что обе платежные системы пока официально не раскрыли, кому именно они намерены закрыть доступ, ограничения затронут как минимум банки, попавшие под блокирующие санкции (SDN лист): ВТБ, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк и «ФК Открытие».

    Что изменится

    Сегодня к сервису MirPay можно подключить карты «Мир» более 80 российских банков, включая крупнейшие, сказал представитель НСПК.

    Чем грозит отключение от SWIFT

    Евросоюз обсуждает отключение семи российских банков от системы SWIFT (международная банковская система передачи информации и переводов), пишет Bloomberg со ссылкой на проект предложения. В число банков, которые могут отключить от системы, входят ВТБ, банк «Россия» (коммерческий банк, работающий преимущественно в Крыму), «ФК Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и госкорпорация ВЭБ.РФ. Отмечается, что в список не вошли Сбербанк и Газпромбанк.

    Система SWIFT позволяет финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях. Сама SWIFT не осуществляет никаких переводов – только передает сообщения о них. По сути, это набор договоренностей и правил взаимодействия между банками, по которым они осуществляют переводы денежных средств на счета своих клиентов, используя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

    Так как через саму SWIFT транзакции не проходят, блокировки переводов не будет. Но переводы за границу в валюте станут дороже и медленнее – банкам придется искать альтернативы, говорили ранее эксперты «Ведомостям».

    На SWIFT в России приходится сейчас всего 20% трафика межбанковских сообщений. Более того, в России есть аналог SWIFT – Система передачи финансовых сообщений (СПФС), к ней подключено большинство российских банков, а также ряд зарубежных из стран СНГ. На нее приходится уже чуть более 20% всего трафика.

    SWIFT никак не связана с операциями по картам – клиенты российских банков смогут продолжать расплачиваться картами любой платежной системы как внутри России, так и за рубежом (кроме попавших под блокирующие санкции).

    Биржи, инвестиционные компании, физические лица будут испытывать сложности в расчетах с иностранными физическими и юридическими лицами, говорила ранее «Ведомостям» руководитель юридической практики CM Grace Consulting Екатерина Орлова. Сильно пострадают и иностранные контрагенты – им станет сложнее получать средства и вносить записи об операциях в систему, пояснила она.

    Но сложности будут только в межбанковских переводах средств – оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов через эквайринг останется доступной, отмечала Орлова.

    Что такое процессор эквайера и чем он отличается от эквайера?

    Технологии сделали платежи быстрыми и легкими, а это значит, что мы часто не задумываемся о том, что происходит за кулисами. Теперь, когда простое прикосновение к карте и онлайн-платежи в один клик стали нормой, легко представить себе, как деньги волшебным образом перемещаются из одного банка в другой.

    Мы изучали четырехстороннюю модель в другом месте и изучали, как эта модель может меняться. Подробно рассмотрев сторону выпуска, здесь мы исследуем будущее эквайеров и процессоров эквайеров.

    Во-первых, давайте вернемся к основам и разберемся, кто чем занимается.

    Что такое эквайрер и кому он нужен?

    Эквайер , иногда известный как банк-эквайер , предоставляет продавцу специальный счет, на который могут вноситься платежи клиентов. Каждому продавцу нужен эквайрер, чтобы дать ему базовую возможность принимать платежи — будь то онлайн, в магазине или и то, и другое.

    Хотя эту роль традиционно брали на себя банки, благодаря лицензиям на электронные деньги существует также большое количество небанковских эквайеров.

    Что такое процессор эквайера и кому он нужен?

    Процессор эквайера обеспечивает связь между продавцом, карточной сетью (в которой участвуют платежи по картам) и эквайером. Он обрабатывает платежи от продавца через эквайера, а затем через сеть карт (или альтернативный метод оплаты (APM), такой как Paypal), чтобы гарантировать, что эмитент карты авторизует и урегулирует транзакцию. Если мы вернемся к четырехсторонней модели, процессор эквайера обрабатывает «сторону» транзакции продавца и эквайера, в отличие от процессора эмитента, который обрабатывает клиента и сторону транзакции.

    Эквайер и обработчик могут быть одним и тем же лицом, но часто это не так. На самом деле такое разделение между эквайером и процессором эквайера становится все более распространенным. Меняющийся характер платежей привел к эволюции эквайринга. От POS-устройств до шлюзов онлайн-платежей, mPOS и новых типов платежей, а теперь даже криптовалюты усложняют эквайринг. Таким образом, провайдеры, которые могут предложить обработку эквайеров во все более фрагментированной платежной экосистеме и за границей, без пережитков устаревших систем, извлекают выгоду.

    Что разделяет эквайера и процессора?

    Различные роли, которые выполняют эти стороны, также означают, что у них разные обязанности. Эквайер, как поставщик счета мерчанта, имеет прямые отношения с мерчантом. Это означает, что эквайрер берет на себя любую финансовую ответственность, согласовывает структуру комиссионных с продавцом и, по сути, является «лицом» операции, независимо от того, является ли процессор тем же самым, что и эквайрер, или нет.

    Процессор-эквайер в некотором смысле является «техническим» подразделением эквайера, тогда как эквайер является «деловым» подразделением. Процессор-эквайер авторизует транзакции и получает информацию о расчетах по транзакциям. Помимо связывания продавца, карточной схемы или APM и эквайера, процессор эквайера также оценивает, являются ли транзакции действительными, одобренными эмитентом, а также работает над тем, чтобы свести к минимуму мошенничество и возвратные платежи. Они также создают базу данных платежей или систему записи, что в конечном итоге означает, что всем платят.

    Что дальше для эквайеров и процессоров эквайеров?

    Один из наших прогнозов на 2030 год заключался в том, что финтехи ​​больше не будут отдельной категорией от «технологического бизнеса». Точно так же, как мы редко говорим об онлайн-бизнесе — каждый бизнес находится в сети, даже если это просто страница в Facebook или листинг в Google, — в будущем мы увидим множество компаний, не связанных с финансовыми услугами, в той или иной степени предлагающих финансовые услуги.

    Это означает, что многим предприятиям, часто малым или нишевым предприятиям со своими специфическими потребностями, потребуются услуги по эквайрингу.Они захотят принимать все типы платежей и, возможно, должны будут принимать различные валюты. Как новые поставщики финансовых услуг, они, вероятно, захотят получать данные и анализ в режиме реального времени, модули plug-and-play, которые можно заменить при необходимости, и полный контроль без какого-либо желания иметь дело со сложностями соответствия требованиям PCI.

    Эквайрерам с устаревшей технологией переход на встроенные платежи покажется все труднее. По мере того, как платежная экосистема фрагментируется еще больше, процессоры-эквайеры, которые эволюционировали, чтобы справляться со сложностью в режиме реального времени и за границей, могут выиграть.

     

    Узнайте больше о возможностях Tribe по обработке эквайеров, посетив страницу с нашими решениями

    Acquiring Bank Definition | Торговые альтернативы

    « Назад к словарю Index

    Что такое банк-эквайер?

    Банк-эквайер, часто называемый «эквайером», представляет собой финансовое учреждение, которое предоставляет, поддерживает и несет полную ответственность за торговый счет предприятия, а также обрабатывает транзакции по кредитным и/или дебетовым картам от имени продавца.

    Объяснение банка-эквайера

    Банки-эквайеры, или эквайеры, также называются банками-спонсорами. Они спонсируют обработчиков кредитных карт или ISO (независимые торговые организации), чтобы они стали частью ассоциации брендов карт. Поскольку эквайеры также являются членами ассоциации Visa и Mastercard, их иногда называют банками-участниками.

    Банки-эквайеры обычно обрабатывают кредитные/дебетовые транзакции через Независимую торговую организацию (ISO), которая имеет различные уровни участия в продажах, поддержке и рисках, связанных со счетом продавца.

    Когда корпоративный клиент платит кредитной или дебетовой картой, платежная информация поступает в банк-эквайер. Одновременно платежная информация отправляется компании-эмитенту кредитной карты клиента (банку-эмитенту). Затем транзакция завершается («рассчитывается») после того, как банк-эмитент клиента отправляет средства в банк-эквайер, где они добавляются к бизнесу. баланс торгового счета.

    Что должны знать предприниматели и владельцы бизнеса, так это то, что эквайеры работают с процессорами кредитных карт.Эквайеры несут полную ответственность за финансовые риски, связанные с процессингом карт. В результате у них иногда есть строгие правила и положения для сторонних поставщиков, с которыми они работают.

    Когда вы принимаете платеж по кредитной карте, эквайер несет ответственность за получение средств от банка держателя карты. Затем они передают средства через ваш процессор и на ваш счет.

    Если у вас есть учетная запись продавца, вы, вероятно, знакомы с процессором вашей кредитной карты или поставщиком учетной записи продавца.Это те, с кем вы взаимодействуете, кто зарегистрировал вас в вашей учетной записи и кто отправляет ваши отчеты. Они могут одобрять или отклонять заявки на учетные записи. Однако последнее слово в финансовых решениях, которые принимает переработчик, остается за эквайером. А эквайеры, в свою очередь, напрямую подотчетны карточным брендам, включая Visa и Mastercard.

    Особенно важно понимать роль приобретателя, если ваш бизнес может считаться рискованным. Если у вас более рискованная бизнес-модель, вам нужен процессор, который понимает, что вы делаете.Вам также нужен покупатель, который понимает. Когда дело доходит до утверждения счетов и других финансовых действий, окончательное решение принимает эквайрер.

    Зачем нужны эквайеры?

    Хотя платежные системы обрабатывают большую часть процесса транзакций, они не могут делать все. Поскольку они не являются банком, процессоры не могут обеспечить своевременное финансирование каждого платежа.

    Здесь на помощь приходят эквайеры. Они также принимают на себя некоторые финансовые риски обработки, такие как возмещение, возвратные платежи и утечка данных.

    Обратите внимание, что некоторые компании действуют и как обработчик, и как приобретатель, а другие действуют отдельно.

    Дальнейшее объяснение

    Банки-эквайеры выступают в качестве посредников при операциях с платежными картами. Они заключают договорные соглашения с продавцами, чтобы предоставить им определенный тип банковского счета, называемый торговым счетом, и предоставить продавцу кредитную линию.

    В соответствии с этим договорным соглашением банк-эквайер будет обменивать средства с банком-эмитентом от имени продавца.Банк-эквайер будет ежедневно платить продавцу за операции по карте (чистый баланс: продажи за вычетом возвратов, комиссий за обмен и комиссий банка-эквайера).

    В то время как банк-эмитент будет работать напрямую с держателями карт, банки-эквайеры будут предоставлять финансовую поддержку и инфраструктуру, которые дадут продавцам возможность принимать кредитные карты. Банки-эквайеры также берут на себя большую часть финансового риска, связанного с покупками по кредитным картам. Они также возьмут на себя ответственность за обеспечение «потока данных» и первоначальную ответственность в случае возврата платежа или спора.

    Маркетинговые торговые счета

    Банки-эквайеры редко продают свои торговые счета потенциальным предприятиям. Вместо этого они полагаются на сторонние независимые торговые организации («ISO») для продажи торговых счетов от их имени.

    Независимые торговые организации часто выступают в качестве основных контактных лиц бизнеса, обеспечивая настройку оборудования, поддержку клиентов и управление рисками на протяжении всего срока действия контракта.

    В большинстве случаев роль банка-эквайера можно рассматривать как более невмешательную и чисто финансовую, хотя отношения между каждым банком-эквайером и ISO различаются.

    Комиссия за использование кредитной карты

    Существуют сборы, связанные с приемом кредитных карт. Как правило, 85-95% этих общих комиссий составляют «комиссии за обмен», остальные — это надбавки ISO и связанного с ними банка-эквайера. Важно отметить, что эти наценки служат не только для получения прибыли, но и для снижения риска, связанного с приемом кредитных карт.

    Несмотря на то, что банки-эквайеры берут на себя более «невмешательную» роль, они берут на себя максимальный риск при предоставлении мерчант-аккаунта продавцам.Правила бренда карты обычно позволяют клиентам данного бизнеса оспаривать платежи в течение 6 месяцев после их покупки.

    Если бизнес станет неплатежеспособным, ISO, предоставивший свой торговый счет, будет нести ответственность за эти расходы и связанные с ними сборы. Если ISO станет неплатежеспособным, их банк-эквайер будет нести ответственность за все сборы и сборы.

    По этой причине банки-эквайеры проводят аудит и андеррайтинговый контроль при открытии торговых счетов.

    Поток кредита

    Вот краткий обзор того, как кредит проходит через банк-эквайер после того, как клиент совершает покупку с помощью кредитной или дебетовой карты:

    1. Покупатель оплачивает заказ, вводя информацию о своей кредитной карте онлайн или чипируя/считывая карту в физическом терминале для кредитных карт.
    2. Транзакция авторизована поставщиком торгового счета (ISO), и платежная информация отправляется в банк-эквайер поставщика торгового счета и банк-эмитент клиента.
    3. Банк-эмитент клиента переводит средства, необходимые для покрытия покупки, в банк-эквайер, затем в ISO и добавляет транзакцию в выписку по кредитной карте клиента.

    Примеры банков-эквайеров

    Во-первых, давайте рассмотрим типичный пример транзакции по кредитной карте. Когда вы запускаете карту клиента, ваше устройство или программное обеспечение в торговой точке обращается к вашему процессору. Ваш обработчик направляет запрос на авторизацию в банк клиента. Банк клиента, известный как банк-эмитент, отвечает одобрением или отказом.

    банк-эквайер, который взимает с банка клиента сумму сделки.

    Либо ваш процессор, либо эквайрер внесут средства транзакции на ваш счет, обычно через ACH. В зависимости от вашей модели финансирования вам могут заплатить на следующий день после проведения транзакции или в течение нескольких дней. Вы также будете платить комиссию за обработку; они могут быть вычтены из каждой партии или начислены в ежемесячной выписке./p>

    Хотя это и простой обзор процесса, он должен дать вам представление о том, как в него вписываются банки-эквайеры.

    Некоторыми крупными банками-эквайерами являются Wells Fargo, Chase и Bank of America. Каждая из этих компаний выступает в качестве эквайера в дополнение к другим торговым услугам.

    Другими примерами эквайеров являются Elavon, First Data, Global Payments и Synovus.

    Примеры банков-эквайеров включают Harris Bank, Synovus Bank, West America и Esquire.

    Существуют также компании, которые выполняют роль как банка-эквайера, так и ISO, например, First Data, Bank of America, Global Payments, Elavon и Wells Fargo.

    Стоит отметить, что розничные банки, такие как Wells Fargo и Bank of America, предоставляют множество услуг.

    Получение платежей по кредитным картам (предоставление торговых счетов) — это лишь одна из многих финансовых операций, которые осуществляют некоторые из этих крупных банковских сетей.

    « Назад к Глоссарию Индекс

    Банк-эквайер — CardinalCommerce

    Как продавец, вам необходимо открыть торговый счет в банке-эквайере, если вы хотите принимать и обрабатывать платежи по кредитным картам от потребителей.Представленная здесь информация поможет снизить риск возвратных платежей и облегчит продавцам работу с их банками-эквайерами.

    Что такое возвратный платеж?

    Существует множество различных видов возвратных платежей. Часто возвратный платеж происходит, когда потребитель настолько недоволен приобретенным продуктом или услугой, что обращается в свой банк или компанию-эмитент кредитной карты, чтобы получить компенсацию в размере полной стоимости продукта или услуги. Этот процесс осуществляется путем получения заявленных убытков потребителя с торгового счета банка-эквайера.Существует множество правил, которые не позволяют потребителям воспользоваться преимуществами этой системы, но неизбежно в этом процессе есть лазейки, дающие нечестным потребителям возможность обмануть систему.

    Как возвратные платежи влияют на продавца

    Возвратные платежи являются ненужными расходами для банка-эквайера, банка-эмитента и особенно продавца. Банки-эквайеры будут взимать с продавца суровые штрафы, достигающие 2,40 доллара за каждый потерянный 1 доллар за возврат платежа. Если продавец получает слишком много возвратных платежей, банк-эквайер закроет эту кредитную линию, и этот продавец больше не сможет принимать кредитные карты в качестве способа оплаты.

    Предотвращение возвратных платежей

    Как продавец, вы должны предпринять необходимые шаги, чтобы снизить риск возврата платежей. Если вы этого не сделаете, вы рискуете потерять свой торговый счет в банке-эквайере и не сможете принимать кредитные карты на своем веб-сайте. Некоторые из этих мер по предотвращению возвратных платежей включают:

    • Документируйте и ведите учет всех заказов по кредитным картам
    • Работайте напрямую с потребителем для решения любых проблем с транзакцией
    • Действовать быстро, чтобы разрешить любые жалобы потребителей
    • При возврате платежа предоставьте точную и необходимую информацию

    Заключение

    Открытие торгового счета через банк-эквайер является необходимым шагом для большинства предприятий.Если вы будете правильно контролировать свои возвратные платежи, вы предотвратите проблемы с вашим банком-эквайером. Важно, чтобы вы, как продавец, поддерживали открытую линию связи со своими покупателями и банком-эквайером, чтобы вы могли эффективно снизить риск возвратных платежей.


    Назад к возвратным платежам


    Операции с платежными картами Часто задаваемые вопросы | Служба внутренних доходов

    Что такое торговая эквайринговая организация?

    Часто называемый «эквайринговым» или «торговым» банком, торгово-эквайринговая организация представляет собой банк или другую организацию, которая имеет договорное обязательство произвести платеж продавцу или другому предприятию, известному как «участвующий получатель платежа», в расчете по платежу. карточные операции.В соответствии с разделом 1.6050W-1 PDF нормативных актов Министерства финансов организация-эквайер производит платеж в расчет по транзакции с платежной картой, если она отправляет распоряжение о переводе средств на счет участвующего получателя платежа.

    Что считается «платежной картой»?

    Термин «платежная карта» включает кредитные карты, дебетовые карты и карты с хранимой стоимостью, а также оплату с помощью любых отличительных знаков платежной карты (например, номера кредитной карты).

    Платежная карта выпускается в соответствии с соглашением, которое устанавливает стандарты и механизмы для урегулирования транзакций между банком-эквайером или аналогичной организацией и поставщиками, принимающими карты в качестве оплаты.

    Кто отвечает за отчетность по платежным картам?

    Торговая организация-эквайер, которая отправляет инструкции по переводу средств участвующему получателю платежа, несет ответственность за отчетность о валовой сумме отчетных транзакций.

    Организация-эквайер может передать обработку транзакций обработчику, который может разделить договорное обязательство по оплате с продавцом. Когда и организация-эквайер, и обработчик имеют договорные обязательства по оплате продавцу, организация, которая отправляет инструкции по переводу средств на счет продавца, несет ответственность за подготовку и предоставление выписки получателя платежа участвующему получателю платежа и подачу формы 1099- К с IRS.

    Кто сообщает об операциях с платежными картами, когда организация, осуществляющая расчеты по платежам, заключает договор с третьей стороной, например с посредником в области электронных платежей, для расчета по отчетным операциям?

    Субъект, отправляющий инструкции по переводу средств на счет участвующего продавца, несет ответственность за отчетность по операциям с платежными картами. В этом случае третье лицо несет ответственность за отчетность, поскольку именно оно отправляет инструкции по переводу средств при расчетах по операциям.

    Что такое код категории продавца (MCC)?

    MCC — это четырехзначный номер, используемый индустрией платежных карт для классификации предприятий по товарам или услугам, которые они предоставляют. Существует около 600 МСС, представляющих различные виды бизнеса. Некоторые примеры: 441- Круизные Линии; 5462 — Пекарни; и, 5532 — Магазины автомобильных шин.

    Как следует сообщать о транзакциях, если продавец имеет квитанции, классифицированные более чем по одному MCC?

    Если продавец имеет квитанции, классифицированные более чем по одному MCC, отчитывающаяся организация может:

    • Подать отдельные формы 1099-K с указанием валовых отчетных сумм операций, относящихся к каждой MCC, или
    • Подайте единую форму 1099-K с указанием валовых отчетных сумм транзакций и MCC, который соответствует наибольшей части общей валовой выручки.

    Кроме того, если отчитывающаяся организация (или ее обработчик) использует систему отраслевой классификации, отличную от MCC или в дополнение к ней, отчитывающаяся организация должна присвоить каждому получателю платежа MCC, который наиболее точно соответствует описанию бизнеса получателя платежа.

    Переосмысление эквайринга: как банки-эквайеры должны реагировать на быстро развивающийся рынок эквайринга?

    Visa Consulting & Analytics

    ноябрь 2021 г.

    Стремясь к инновациям, энтузиазму сообщества новых участников и распространению новых способов оплаты, сегодня рынок эквайринга более динамичен, чем когда-либо прежде.

    За последние 18 месяцев возросла потребность эквайеров в предоставлении продавцам новых цифровых решений. Вот пять ключевых тенденций приобретения и предлагаемые ответы для традиционных покупателей, чтобы оставаться конкурентоспособными.

    Тенденция № 1: Технологические игроки произвели революцию в сфере закупок

    В последние годы на рынок вышли технически подкованные игроки, трансформировавшие цепочку создания стоимости приобретения, переопределив путь продавца и упростив структуру ценообразования и опыт продавца на протяжении всего жизненного цикла.Fintechs, такие как Adyen, Stripe и Square, в дополнение к процессорам, поставщикам программного обеспечения, шлюзам, платежным системам, торговым посредникам с добавленной стоимостью, сервисным организациям и поставщикам точек продаж соперничают с эквайерами и друг с другом, чтобы создать новую ценность для продавцов и их клиентов.

    В результате в настоящее время наблюдается быстрое распространение новых бизнес-моделей выхода на рынок, процессов оплаты и точек приема.

    Тенденция № 2: появление независимых поставщиков программного обеспечения (ISV) потребовало от эквайеров переосмысления партнерских и вертикальных стратегий

    конкретных и четко определенных торговых сегментов — таких как Shopify для продавцов электронной коммерции или Lightspeed для ресторанов, таких как Mindbody для студий йоги, Housecall Pro для выездных услуг или Gingr для услуг для домашних животных.

    Интегрируя платежи в свои платформы управления бизнесом, независимые поставщики программного обеспечения имеют огромное влияние на процесс выбора поставщика платежных услуг. Например, 87% продавцов в США выбирают поставщика платежных услуг одновременно или после выбора программного обеспечения для бизнеса, а 90% оценивают возможность интеграции платежей в свое программное обеспечение как важную или очень важную. 1

    Мощь независимых поставщиков программного обеспечения делает важным для эквайеров не только разработку собственных торговых стратегий для конкретного сегмента, но и разработку партнерских стратегий и надежных ценностных предложений для обслуживания соответствующих независимых поставщиков программного обеспечения и оптимизации взаимодействия и интеграции.

    Тенденция № 3: Продавцы, как крупные, так и мелкие, требуют большего от платежных систем

    Несколько лет назад эквайринговые продажи проводились лицом к лицу, и продавцам приходилось выбирать из нескольких структур ценообразования. Сегодня все демократизировано. Продавцы могут выбрать подходящее им решение на наиболее подходящих условиях, используя сочетание наиболее привлекательных устройств и технологий. Заявки подаются онлайн, устройства подключаются по принципу plug-and-play, а продавцы могут принимать платежи в течение нескольких минут.

    Даже малому бизнесу требуются такие возможности, как трансграничная, многопрофильная коммерция, данные и аналитика, а также дифференцированный пользовательский опыт. Благодаря увеличению инвестиций в такие технологии, как цифровые приложения, адаптация и обслуживание, экосистема теперь может обслуживать их масштабируемыми и экономически эффективными способами.

    И хотя цена остается главным приоритетом, продавцы всех размеров больше ценят простоту и удобство работы — от простого ценообразования, регистрации и настройки до надежных, интуитивно понятных порталов самообслуживания для управления счетом и подробных вариантов отчетности. .

    Тенденция № 4: усиление конкуренции привело к консолидации

    За последние пять лет в отрасли произошла волна слияний, поглощений и инвестиций. Только в 2019 году в эквайринговой сфере США произошло более 30 слияний и поглощений. 2 Некоторые из наиболее заметных мега-слияний включали Fiserv и First Data, FIS и Worldpay, а также Global Payments и TSYS. За пять лет, предшествовавших этим мегаслияниям, First Data Corp, Global Payments, TSYS и Worldpay потратили 10 миллиардов долларов США на приобретения, чтобы активизировать свои интегрированные платежные усилия. 3 Эти слияния и поглощения связаны не только с масштабом. Они также о расширении возможностей с торговцами.

    Подобным образом эти и другие приобретатели осуществляют приобретения, чтобы извлечь выгоду из растущей стоимости интегрированных платежей. В последние годы несколько ведущих независимых поставщиков программного обеспечения, в том числе Instamed, Axia Technologies и Zego, были приобретены ведущими американскими покупателями.

    Многие эквайеры также инвестировали в приобретения, чтобы укрепить свои возможности в области электронной коммерции и универсальной коммерции.Хотя переход к онлайн-платежам продолжается, эти инвестиции стали еще более важными, поскольку этот переход ускорился в 2020 году, когда объем платежей продолжал расти, несмотря на массовые остановки бизнеса. 4

    Тенденция № 5. Переход к цифровым платежам ускорился

    Во всем мире объемы покупок в электронной коммерции значительно выросли. Это привело к росту единой коммерции и стиранию границ между онлайн-платежами и платежами в магазине. В то же время мы наблюдаем продолжающийся рост бесконтактных платежей, в том числе особенно в США.С. рынок. В США в третьем квартале мы превысили отметку в 370 миллионов карт с возможностью оплаты в одно касание, и теперь у нас есть три города, в которых уровень проникновения платежей лицом к лицу превышает 25%: Нью-Йорк, Сан-Франциско и Сан-Хосе. 5 Все указывает на то, что изменения будут продолжаться – они будут вызваны потребительским спросом и станут возможными благодаря инвестициям и инновациям со стороны покупателей.

    Подведение итогов и выбор правильного ответа

    Этот постпандемический контекст сделал сложный и конкурентный сектор еще более сложным.Несмотря на трудности, у эквайеров остаются значительные возможности для того, чтобы занять дифференцирующую, создающую стоимость роль, извлекая выгоду из своего естественного преимущества, предлагая полный набор решений, включая торговые услуги.

    Шаг № 1. Понять и количественно оценить стратегическую ценность, которую может создать эквайринг

    Это будет зависеть от характера вашего существующего эквайрингового бизнеса и от того, как он соотносится с вашим более широким предложением банковских услуг для бизнеса, включая его позиционирование, характеристики. вашего клиентского портфеля продавцов, а также тип клиентских сегментов и вертикалей, которые вы в настоящее время обслуживаете.Например, эквайринг может сыграть важную роль в вашем общем ценностном предложении продавца и стратегии удержания. Он также может быть связан с вашим более широким набором бизнес-продуктов, процессами продаж и подходом к управлению отношениями.

    С помощью этого анализа вы сможете лучше количественно оценить роль и ценность вашего существующего бизнеса по приобретению, а также определить и оценить свои будущие возможности.

    Шаг № 2: Сформулируйте четкую стратегию

    Речь идет о понимании на детальном уровне, где вы находитесь сегодня и где вы хотите быть завтра.Фундаментальным требованием является определение стратегической функции, которую будет выполнять эквайринг. Например:

    • Будет ли эквайринг отдельным предложением, широко доступным независимо от банковских отношений?
    • Будет ли эквайринг существовать исключительно для обслуживания более широкой стратегии банка или организации с существующими или потенциальными клиентами?
    • Будет ли ваше предложение по эквайрингу строиться на фундаментальных возможностях для широких торговых сегментов и вертикалей?
    • Будете ли вы придерживаться дифференцированной стратегии?

    Кроме того, для понимания и сравнительного анализа вашей текущей производительности, а также для отслеживания будущей производительности очень важны качественные рыночные данные.Например, вооружившись общерыночными аналитическими данными о расходах, вы поймете, как ваша производительность сравнивается с вашей группой сверстников.

    Шаг № 3: Знайте, где вы можете конкурировать и выигрывать

    Четко определите свои сильные и слабые стороны, в том числе существующие сильные стороны по вертикали, географическому положению и сегменту. Найдите скрытое богатство в вашем собственном бизнесе. Чем лучше вы понимаете своих существующих клиентов и чем точнее вы можете понять, что именно в вашем существующем предложении им нравится, тем лучше вы сможете защищать и расширять свой бизнес, а также обеспечивать устойчивую роль. для себя в будущем.

    Шаг № 4: Знайте, как конкурировать и побеждать

    Определите, как вы будете развивать свои сильные стороны и устранять слабые места. Конечная цель, основанная на глубоком понимании ваших целевых клиентов, состоит в том, чтобы создать убедительное ценностное предложение, установить критические возможности, которые будут его поддерживать, и реализовать соответствующие стратегии распространения и обслуживания клиентов.

    Вопрос вертикалей как никогда важен. Например, вопрос о том, интегрированы ли ваши платежные услуги в предпочитаемое продавцом программное обеспечение для бизнеса, может превалировать над любым другим соображением.Точно так же некоторым продавцам нужна глобальная поддержка, и чтобы конкурировать, вам нужно иметь возможность обслуживать их везде.

    Шаг № 5: Определите необходимые ресурсы, возможности и инфраструктуру

    Тщательно продумайте свою операционную модель и то, как она будет построена, включая организационную структуру, техническую инфраструктуру, подход к продажам, обслуживанию и управлению отношениями, внутрибанковской соединительной ткани и товариществ. Между тем, будьте дисциплинированы в том, как расставлять приоритеты в своих требованиях к возможностям, с четкой дорожной картой для стратегических инициатив и развития возможностей.

    Выбирая и оптимизируя партнерские отношения, старайтесь сохранять прямое владение и контроль над отличительными аспектами вашего предложения. Кроме того, подумайте о партнерствах с разных точек зрения:

    • Как они могут помочь вам повысить эффективность?
    • Как они могут расширить ваши возможности?
    • Как они могут расширить ваш дистрибутив?
    • Как они могут снизить ваши исполнительные риски?

    В экосистеме эквайринга, когда так много всего происходит так быстро, необходимо выбрать правильный курс, но также и возможность создать выигрышные стратегии, которые стимулируют рост, повышая ценность для продавцов и организации в целом.

     
    Будьте в курсе последних сведений о платежах от Visa Navigate North America — подпишитесь сегодня.

    1 Опрос продавцов, проведенный независимой третьей стороной от имени Visa Consulting & Analytics, октябрь 2019 г.

    2 The Nilson Report, 1192, март 2019 г. распределения, Журнал платежной стратегии и систем, 2019 г., https://medium.com/ideas-from-bain-capital-ventures/fintech-2-0-software-as-the-future-of-payments-distribution-57e8b5b8e643

    4 The Nilson Report, 1192, март 2021 г.

    5 Visa Q3 Earnings за 21 финансовый год

    Все торговые марки, логотипы и/или товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев и используются только в целях идентификации. не обязательно подразумевают одобрение продукта или принадлежность к Visa.

    Глоссарий

    А
     
    Номер счета

     

    Уникальная последовательность цифр, присвоенная счету держателя карты, которая идентифицирует банк или кредитный союз, выпустивший карту, и тип карты для финансовых транзакций.

     

    Преобразование дебиторской задолженности (ARC)


    Это процесс, предлагаемый обработчиком транзакций, таким как First Data, который в электронном виде сканирует бумажные чеки, представленные в качестве оплаты дебиторской задолженности, и преобразует информацию о чеке в электронные данные для оплаты через Автоматизированную клиринговую палату (см. также ACH).

     

    Аккулинк

     

    Решения Acculynk от First Data включают шлюз True Debit™, который обеспечивает маршрутизацию дебета с наименьшими затратами (или маршрут оплаты, который приведет к наименьшим затратам) для продавцов электронной коммерции через PaySecure® и транзакции без PIN-кода при электронном переводе средств (EFT). сети; PayLeap®, комбинированный сервис обработки шлюза и эквайринговой карты; PayGov®, решение для электронной оплаты и представления счетов; и Payzur, дебетовое решение для P2P (одноранговой связи) и выплаты в режиме реального времени.

     

    Эквайрер/банк-эквайер

     

    Финансовое учреждение, которое обрабатывает платежную транзакцию, такую ​​как платежи по кредитной или дебетовой карте, от имени продавца. В цепочке создания стоимости платежей Эквайрер позволяет компаниям принимать платежи по кредитным картам для покупки товаров и услуг. Эквайрер гарантирует учетную запись продавца и может предоставить оборудование и программное обеспечение, позволяющие продавцу обрабатывать транзакции. (Также см. «Цепочка создания ценности платежей».)

     

    Приобретение

     

    Процесс, при котором банк или финансовое учреждение (также известное как банк-эквайер или эквайрер) обрабатывает транзакции по кредитным или дебетовым картам от имени продавца, позволяя этому продавцу принимать оплату картой для покупки товаров или услуг.

     

    Система проверки адресов (AVS)

     

    Система безопасности, требующая от продавцов предоставления информации об адресе держателя карты учреждению, которое выпускает кредитную карту в транзакциях без предъявления карты, включая онлайн-покупки.

     

    Настройки

     

    Корректировки используются Эквайрером или лицом, обрабатывающим платежные операции от имени продавца, для разрешения споров, связанных с процессом, двойных списаний и других несоответствий.

     

    Родственная карта

     

    Кредитная карта, выпущенная совместно с организацией или коллективной группой; например, карта, связанная с профессиональной организацией, группой выпускников или ассоциацией пенсионеров.Эмитент карты (учреждение, которое выпускает и гарантирует карту) часто платит организации лицензионные отчисления за продажу этой карты своей членской базе.

     

    Alipay™

     

    Сторонняя платформа мобильных и онлайн-платежей, принадлежащая Alibaba Group®, используемая для платежных операций как в Интернете, так и в магазинах, созданная в феврале 2004 года.

     

    Альтернативные платежи/местные платежи

     

    Типы платежей, которые устраняют ассоциации с картами и используются в качестве альтернативы транзакциям по кредитным картам (например,например, дебетовые карты, предоплаченные карты или карты с сохраненной стоимостью, прямой дебет, банковские переводы, мобильные платежи, чеки, наличные деньги, денежные переводы).

     

    Американ Экспресс®

     

    American Express, также известная как AMEX, является американской многонациональной корпорацией финансовых услуг со штаб-квартирой в Нью-Йорке, которая выпускает решения для оплаты, поездок и управления расходами для частных лиц и предприятий.

     

    Арбитраж

     

    Процесс, используемый компаниями-эмитентами кредитных карт для определения того, несет ли Эквайрер (или лицо, обрабатывающее платежные операции от имени продавца) окончательную ответственность за возврат платежа.

     

    Плата за обмен через банкомат

     

    Комиссия, уплачиваемая Участнику-эквайеру (обрабатывает дебетовую транзакцию от имени продавца) Участником-эмитентом (выдает дебетовую карту держателю карты) за Операцию банкомата STAR, как время от времени устанавливается сетью STAR® Network. (См. также Сеть STAR.)

     

    Терминал банкомата Вождение

     

    Это относится к поддержанию физического соединения и программного обеспечения между банкоматом (банкоматом) и соответствующими сторонами, включая финансовое учреждение, процессор, сеть EFT и т. д.First Data обеспечивает сквозную обработку транзакций банкоматов, включая управление терминалом, мониторинг сети/банкоматов/телекоммуникаций, авторизацию и маршрутизацию ко всем основным шлюзовым соединениям. First Data управляет практически всеми марками и моделями банкоматов, используя широкий спектр телекоммуникационных режимов.

     

    Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

     

    Это относится к электронной сети США, используемой финансовыми учреждениями для электронного перевода средств между банками, включая обработку объемов транзакций пакетами.

     

    Банкомат (банкомат)

     

    Электронный банковский терминал, который может быть физически расположен в отделении банка, розничном магазине или в другом месте. Банкомат позволяет клиентам совершать основные банковские операции без присутствия представителя банка. Чаще всего используется для облегчения снятия наличных с дебетовых и кредитных карт.

     

    Аутентификация

     

    Это процесс проверки личности пользователя кредитной карты, например, когда от держателя карты требуется предоставить секретную информацию, например персональный идентификационный номер (ПИН), для завершения транзакции или запроса информации.

     

    Авторизация

     

    Это относится к первоначальному электронному запросу, сделанному продавцом эмитенту карты клиента на разблокирование средств. Этот процесс проверки подтверждает, что на кредитной карте достаточно средств для покрытия транзакции.

     

    Б
     
    B2B-платежи (бизнес-бизнесу)

     

    Форма сделки между двумя или более предприятиями, например платеж производителя оптовику за сырье или розничного предприятия своей арендной компании.First Data предлагает широкий спектр коммерческих платежных решений.

     

    Серверный процессор

     

    Компания данных (часто третья сторона), нанятая эквайером (или организацией, которая обрабатывает платежные транзакции от имени продавца) для предоставления услуг обработки и связи. В отличие от внешнего процессора, который подключен к ассоциациям карт и предоставляет эквайеру услуги авторизации и расчетов, внутренний процессор принимает информацию о расчетах от внешнего процессора и направляет платеж из банка, выпустившего карту. карту продавцу для завершения транзакции.

     

    Идентификационный номер банка (БИН)

     

    Это относится к начальным четырем-шести цифрам, которые появляются на платежной карте, идентифицирующим банк или организацию, выпустившую карту, местоположение этого эмитента и тип карты (например, кредитная, дебетовая, подарочная).

     

    Маршрутный номер банка

     

    Маршрутный номер банка — это первые девять цифр в нижней части личного чека, которые идентифицируют финансовое учреждение, выпустившее чек.

     

    Банковская карта

     

    Как правило, пластиковая карта, выпущенная организацией-эмитентом карт, часто банком или кредитным союзом, обеспечивающая доступ к денежным средствам либо с банковского, либо с кредитного счета. Банкоматные карты, дебетовые карты и кредитные карты — все это примеры банковских карт.

     

    Базовая точка

     

    Базисный пункт, измеряемый в одной сотой процента, который используется для выражения разницы в процентных ставках или обменных курсах, где распространены различия менее одного процента.

     

    Партия

     

    Совокупность захваченных (продажных) транзакций, ожидающих расчета. Несколько партий могут быть урегулированы в течение дня.

     

    Пакетная обработка

     

    Тип обработки данных и передачи данных, при котором связанные транзакции группируются и передаются для обработки в массовом порядке, обычно на одном компьютере и в одном и том же приложении.

     

    Большие данные

     

    Это относится к чрезвычайно большим объемам данных.Этот термин часто применяется в контексте проблем, связанных с попытками извлечь выгоду путем сбора и анализа массивных пулов разнообразных данных для выявления моделей поведения и последующей разработки бизнес-стратегий для действий на основе этого анализа.

     

    Биткойн

     

    Биткойн является наиболее узнаваемой из растущего числа децентрализованных цифровых валют, также известных как криптовалюты, которые не поддерживаются центральным банком или правительством какой-либо страны.Криптовалюту можно обменять на товары или услуги, но только у поставщиков, принимающих эту криптовалюту в качестве оплаты.

     

    Блокчейн

     

    Это термин, используемый в области криптовалютных транзакций (или использования цифровых валют, обмениваемых для платежей). Блокчейн — это цифровая книга, в которой все транзакции в виде блоков, совершенных в определенной криптовалюте, записываются в хронологическом порядке. Затем эта цифровая книга становится общедоступной для всех, кто использует эту криптовалюту.Блокчейны децентрализованы, фактически копии хранятся на нескольких компьютерах, а затем синхронизируются по мере необходимости, что позволяет рынкам отслеживать и проверять транзакции без необходимости централизованного учета.

     

    Нарушение

     

    Нарушение — это общий термин для обозначения инцидента, связанного с использованием мер безопасности для доступа и компрометации конфиденциальных данных держателей карт продавца.

     

    Рабочий день

     

    Стандартный день для ведения бизнеса, за исключением государственных праздников и выходных, когда рынки ценных бумаг и большинство точек розничной торговли открыты для работы.Этот термин часто используется для определения графика платежной транзакции, например, количества дней, которые истекают до того, как средства будут зачислены на счет после инициирования транзакции.

     

    С

     

    Дата захвата

     

    Это относится к дате, когда платежная транзакция обрабатывается эквайером, лицом, которое обрабатывает транзакции от имени продавца.

     

    Средство обновления карточного счета

     

    Продукт First Data, который обновляет информацию о карте, такую ​​как дата истечения срока действия, номер карты и статус, чтобы регулярные платежи продавца продолжались непрерывно, без необходимости продавца обращаться к держателю карты для предоставления какой-либо обновленной информации.

     

    Ассоциация карт

     

    Организация, принадлежащая финансовому учреждению, которое лицензирует программы банковских кредитных карт и выполняет операционные функции для своих членов, такие как обработка транзакций, авторизация и взаиморасчеты (например, Visa®, MasterCard®).

     

    КардКоннект®

     

    CardConnect — это инновационный поставщик решений для обработки платежей и технологических решений, помогающий более чем 67 000 организаций — от независимых кофеен до знаковых мировых брендов — ежегодно принимать миллиарды долларов по картам.С момента своего основания в 2006 году компания CardConnect разработала передовые платежные решения, основанные на запатентованном, сертифицированном PCI двухточечном шифровании (P2PE) и токенизации. CardConnect была приобретена компанией First Data в 2017 году.

     

    Эмитент карты

     

    Финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает платежную карту (кредитную или дебетовую карту) непосредственно потребителям (или организациям) и несет ответственность за использование карты. Эмитент также несет ответственность за выставление счетов и сбор средств за покупки, совершенные с использованием этой карты.В цепочке создания стоимости платежей эмитент карты платит банку-эквайеру за покупки товаров и услуг, которые совершает держатель карты. Затем владелец карты возвращает деньги банку-эмитенту на основании условий соглашения. First Data – ведущий поставщик широкого спектра услуг по обработке, которые поддерживают как эмитентов, так и эквайеров.

     

    Код значения проверки карты

     

    Код подтверждения карты — это код аутентификации, добавляемый к платежной карте для использования в процессе авторизации.Целью CVC является проверка того, что владелец карты, совершающий транзакцию во время транзакции без предъявления карты, действительно владеет кредитной или дебетовой картой, используемой для покупки. Компании-эмитенты кредитных карт имеют собственное название кода CVV. Visa обозначает этот код как CVV2, MasterCard называет его CVC2, а American Express® называет его CID. Для Visa и MasterCard код отображается в виде трех цифр на обратной стороне карты. Для American Express код подтверждения отображается в виде четырехзначного кода на лицевой стороне карты.

     

    Визитница

     

    Лицо, которому выдана карта платежных операций (кредитная и дебетовая карты), или дополнительное лицо, уполномоченное использовать эту карту.

     

    Транзакции без предъявления карты

     

    Это относится к транзакциям с кредитной или дебетовой картой, когда физическая карта отсутствует в момент транзакции, например, для покупок в Интернете.

     

    Кардпойнт®

     

    CardPointe — это всеобъемлющий портал, разработанный CardConnect, который позволяет продавцам безопасно принимать платежи по кредитным картам и более легко управлять ими.В дополнение к таким функциям, как отчеты о транзакциях в режиме реального времени, планы выставления счетов клиентам и управление соответствием PCI, платформа CardPointe предлагает набор продуктов, включая розничный терминал plug-and-play, виртуальный терминал, мобильное приложение и многое другое для поддержки многоканальных платежей. потребности принятия.

     

    Денежный аванс

     

    Сумма, авансированная банковским кассиром (или банкоматом) держателю банковской карты, которая используется в счет кредитной линии держателя карты.

     

    Кэшбэк

     

    Этот термин относится к сумме денег, добавляемой к общей покупной цене розничной сделки, оплачиваемой дебетовой картой, когда покупатель получает эту сумму наличными вместе с приобретенным товаром или услугой. Это также относится к наличным суммам, возвращаемым держателю карты розничным продавцом или эмитентом карты в рамках программы лояльности и вознаграждений, аналогично решениям, которые First Data предоставляет своим клиентам по обработке кредитов.

     

    Возвратный платеж

     

    Это требование от имени эмитента кредитной карты, от имени держателя карты, направленное продавцу для отмены платежа на основании оспариваемой транзакции или случая мошенничества.

     

    Период возврата платежа

     

    Количество календарных дней (отсчитываемых от даты обработки операции), в течение которых организация-эмитент карты имеет право списать операцию обратно с эквайера. Количество дней варьируется от 45 до 180 дней, в зависимости от типа транзакции.

     

    Проверка проверки

     

    Это относится к службе базы данных, предоставляемой продавцам, предприятиям и частным лицам для проверки наличия у выписавшего чек действительного расчетного счета и отсутствия истории выписки фальшивых чеков.Это не является гарантией оплаты продавцу.

     

    Чип-карты

     

    Тип кредитной/дебетовой карты со встроенным смарт-чипом, предназначенный для повышения безопасности транзакций. Теперь глобальный стандарт для кредитных и дебетовых карт, также известный как EMV® для разработчиков-основателей технологии: Europay, MasterCard и Visa. (Также см. EMV или посетите Информационный центр First Data EMV.)

     

    Замкнутый контур

     

    Этот термин относится к одноцелевым платежным картам, таким как кредитная карта магазина или подарочная карта (или даже браслет), которые можно использовать только для транзакции в одном магазине или группе магазинов, принадлежащих компании.У клиента может быть возможность перезарядить средства для дальнейшего использования. И наоборот, Open Loop относится к использованию кредитной карты, дебетовой карты или подарочной карты для покупки товаров или услуг везде, где принимаются платежные карты, в соответствии с условиями эмитента карты.

     

    Клевер® Flex

     

    Маленький по размеру, Clover Flex – это универсальное, полнофункциональное мобильное устройство для точек продаж с широкими возможностями приема платежей, которое легко брать с собой и легко передавать клиентам: булавка и знак — будь то в очереди, в проходе или за столом.А встроенный принтер чеков и сканер обеспечивают максимальную гибкость Clover Flex.

     

    Клевер Иди

     

    Универсальное бесконтактное считывающее устройство с чипом и считыванием карт, готовое к работе со смартфоном, Clover Go Contactless Reader – это устройство, которое можно использовать в точках продаж для безопасного считывания, опускания и касания кредитных карт, таких как Apple Pay®, Samsung Pay® и Google Pay®. Он также предлагает многие из тех же платежных возможностей и безопасности промышленного уровня, что и более крупные устройства Clover.Просто предоставьте свой собственный смартфон или планшет и свободную руку.

     

    Клевер Мини

     

    Устройство для оплаты в точках продаж с интерфейсом пользователя планшета, Clover Mini – это решение с сенсорным экраном, которое принимает платежи с помощью считывания, чипа EMV и мобильного кошелька (например, Apple Pay), а встроенные инструменты помогают владельцам малого бизнеса управлять бизнесом. .

     

    Станция Клевер Соло

     

    Универсальная кассовая и платежная система Clover Station Solo объединяет функции кассового аппарата, платежного терминала и POS-системы.Clover Station Solo позволяет проще и быстрее, чем когда-либо, принимать платежи и вести свой бизнес с помощью одного устройства. Встроенные возможности позволяют без труда принимать последние платежи, ускорять транзакции и упрощать повседневные задачи ведения бизнеса.

     

    Коммерческая карточка

     

    Общий термин, относящийся к платежным картам, выпущенным предприятиям для использования сотрудниками для покрытия расходов (например, корпоративные карты, карты для покупок, проездные и развлекательные карты).First Data предлагает широкий спектр коммерческих платежных решений.

     

    Подключенный дом/Подключенный автомобиль

     

    Концепция, согласно которой дом/автомобиль оборудован доступом в Интернет, обеспечивает взаимосвязь с устройствами, сетями и службами, расположенными за пределами дома/автомобиля, расширяя такие возможности, как платежи, безопасность, навигация, мультимедиа/информация, диагностика/эффективность и многое другое.

     

    Оповещения для потребителей

     

    Дополнительная услуга связи, предлагаемая эмитентами карт, при которой держатели карт получают оповещения о необычных или несанкционированных транзакциях.Например, First Data предлагает ряд настраиваемых оповещений и уведомлений в режиме реального времени, которые эмитенты могут предоставлять клиентам, чтобы они могли решить, какую информацию они хотят получить о своих аккаунтах и ​​как они хотят получать эту информацию. Это может включать предупреждения о мошенничестве, а также уведомления, когда карта приближается к своему лимиту или используется другим членом семьи.

     

    Аутентификация потребителя

     

    Это относится к инструментам, используемым для проверки того, что держатель карты, совершающий транзакцию, действительно является лицом, уполномоченным совершать эту транзакцию, как для транзакций с личным присутствием, так и для транзакций без присутствия карты.

     

    Бесконтактные платежи

     

    Бесконтактные платежи относятся к безопасному методу транзакций, в котором используются мобильные устройства и платежные терминалы, оснащенные технологиями радиочастотной идентификации (RFID) или связи ближнего радиуса действия (NFC). Например, Clover предлагает новейшие бесконтактные платежные терминалы, которые позволяют осуществлять платежи одним прикосновением к мобильному устройству, включая Apple PayTM.

     

    Контрольный номер

     

    Уникальный числовой идентификатор, используемый для возврата платежа или запроса на получение.(Также см. Возвратный платеж.)

     

    Поддельная карта

     

    Пластиковая карта, которая была мошеннически напечатана, выдавлена ​​или закодирована так, чтобы казаться подлинной банковской картой, но которая не была авторизована MasterCard или Visa или выпущена участником. Это также относится к карте, которая изначально была выпущена на законных основаниях, но впоследствии была изменена без ведома или согласия эмитента.

     

    Кредитный счет

     

    Это счет доступа, который обеспечивает аванс наличных денег, товаров или других товаров в настоящее время в обмен на обещание выплатить определенную сумму в будущем, обычно с процентами.

     

    Бюро кредитных историй

     

    Компания, которая собирает, исследует и хранит кредитную информацию и продает эти данные кредиторам, кредиторам и потребителям в виде кредитных отчетов. Хотя кредитных бюро много, наиболее узнаваемыми являются Equifax, Experian и TransUnion.

     

    Кредитная карта

     

    Пластиковая карта с кредитным лимитом, используемая для покупки товаров и услуг и получения наличных в кредит, за которые владельцу карты впоследствии выставляется счет эмитентом (учреждением, таким как банк или кредитный союз, который предлагает карту физическому лицу). ) для погашения предоставленного кредита.

     

    Кредитный лимит

     

    Это относится к максимальной сумме, которую держатель карты может задолжать эмитенту по карточному счету в любой момент времени.

     

    Зачислено

     

    Это статус, указывающий на то, что транзакция с возвратом была успешно обработана.

     

    Криптовалюта

     

    Цифровая или виртуальная валюта, в которой технология шифрования, действующая независимо от центрального банка, используется для облегчения генерации единиц валюты и проверки перевода средств.

     

    Д
     
    Темная паутина

     

    Часть Всемирной паутины, преднамеренно скрытая от поисковых систем, обычно недоступная без специального программного обеспечения браузера, которое маскирует IP-адреса, позволяя пользователям работать анонимно, часто в гнусных целях, таких как незаконная торговля незаконно полученными данными кредитных карт.

     

    Нарушение данных

     

    Это относится к инциденту, когда конфиденциальные данные, такие как кредитная карта или личная медицинская информация, просматриваются, украдены или используются неуполномоченным, ненадежным лицом.

     

    Шифрование данных

     

    Шифрование данных — это процесс защиты конфиденциальных данных, таких как информация о кредитной карте, путем преобразования этих данных с помощью алгоритма, который делает их недоступными для использования кем-либо, кроме тех, кто обладает специальными знаниями, называемыми ключом.

     

    Стандарт безопасности данных (DSS)

     

    Также известный как Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), это общий набор политик и процедур информационной безопасности для использования организациями, обрабатывающими данные кредитных карт (в основном, любой организацией, которая принимает, обрабатывает, хранит или передает информацию о кредитной карте) для защиты этих данных и предотвращения неправомерного использования личной информации держателей карт.

     

    База данных

     

    Этот термин относится к большому набору данных, которые хранятся в цифровом виде, организованы и предназначены для легкого доступа и поиска, например, набор имен и адресов клиентов.

     

    Дебет

     

    Относится к списанию с депозитного счета клиента.

     

    Дебетовая карта

     

    Любая карта, которая в основном используется для доступа к депозитному счету.

     

    Дебетовая сеть

     

    Электронная система, используемая для транзакций по дебетовым картам для снятия наличных в банкоматах (банкоматах), сверки счетов в Интернете и совершения покупок. На карте отображается логотип сети, например STAR®.

     

    Дебетовая операция

     

    Банковская карта может быть использована для покупки товаров и услуг, а также для получения наличных денег, которые списываются с лицевого депозитного счета держателя карты.First Data предлагает широкий спектр решений для обработки дебетовых платежей и банкоматов.

     

    Отклонено/Отклонено

     

    Относится к отказу эмитента кредитной карты авторизовать и продолжить платежную транзакцию. Отклонение может произойти по нескольким причинам, включая подозрение в мошеннических действиях, дефицит баланса на счете, новую карту, которая еще не активирована и т. д.

     

    Депозитный счет

     

    Относится к банковскому счету, на который владелец счета может вносить и снимать деньги.Депозитные счета включают чековый, СЕЙЧАС, сберегательный, тратту на акции и такие другие депозитные счета, которые являются законными в соответствии с применимым законодательством.

     

    Депозитный кредит

     

    См. Кредитный депозит.

     

    Ставка скидки

     

    Учетная ставка продавца — это сумма, взимаемая продавцом за услуги по обработке платежей за его ежедневные транзакции по дебетовым и кредитным картам.

     

    Цифровой банк

     

    Финансовое учреждение, предоставляющее банковские услуги исключительно через цифровые платформы.

     

    Цифровой кошелек

     

    Также известный как электронный кошелек, это программное приложение, обычно используемое в сочетании с системой мобильных платежей для облегчения электронных платежей с использованием компьютера или смартфона для онлайн-транзакций, а также покупок в физических магазинах. Цифровые кошельки должны быть связаны с банковским счетом пользователя. Например, Apple Pay и Samsung Pay – это цифровые кошельки на основе устройств. First Data предлагает ряд решений для мобильных платежей.

     

    Ведение бизнеса как (DBA)

     

    Этот термин относится к вторичному имени (также известному как вымышленное имя, вымышленное название компании или торговая марка), которое юридически связано с компанией и может использоваться для открытия банковских счетов, выписки чеков, заключения контрактов и для других целей. деловые цели. Эта компания должна зарегистрировать это вторичное имя на законных основаниях, иначе ей грозят штрафы и пени. Индивидуальный владелец обычно должен подать заявку на получение администратора баз данных, в то время как для крупных организаций с несколькими предприятиями и брендами администратор базы данных помогает определить истинное право собственности в юридических целях.

     

    Динамическая конвертация валюты

     

    Благодаря динамической конвертации валюты клиенты First Data® могут предлагать клиентам с картами MasterCard® и Visa®, выпущенными за границей, возможность оплачивать товары в местной валюте по конкурентоспособному обменному курсу, а также получать дополнительный доход за счет доли margin Первые данные получают.

     

    Е

     

    EBT/карты перевода электронных пособий

     

    Электронный перевод пособий (EBT) относится к электронной системе, позволяющей программам государственной помощи штата выдавать пособия получателям в форме платежных карт или карт EBT.Раньше государственные органы социального обеспечения распределяли пособия в виде бумажных талонов.

     

    электронный чек

     

    Электронный эквивалент бумажного чека.

     

    электронная коммерция

     

    Покупка и продажа товаров и услуг через электронную сеть, обычно через Интернет. First Data предлагает широкий спектр решений и услуг для электронной коммерции.

     

    Электронный банкинг

     

    Форма банковского обслуживания, при которой средства переводятся посредством обмена электронными сигналами между финансовыми учреждениями, а не традиционным банковским обменом наличными, бумажными чеками или другими оборотными инструментами.

     

    Электронная оплата счетов (ePay)

     

    Альтернатива бумажным чекам для оплаты счетов, когда потребители или предприятия могут использовать компьютеры, телефоны, смартфоны или банкоматы для отправки электронных инструкций в свой банк или поставщику услуг по оплате счетов для снятия средств со своих счетов и оплаты продавцов.

     

    Прием электронных чеков (ECA)

     

    Это относится к системе, которая собирает банковскую информацию с бумажного чека и преобразует ее в данные, которые могут быть обработаны через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH).В ECA чеки обрабатываются аналогично кредитным картам, а бумажный чек возвращается покупателю в торговой точке.

     

    Электронный перевод средств (EFT)

     

    Это относится к переводу средств между банковскими счетами (либо в пределах одного учреждения, либо между несколькими учреждениями) с помощью электронных средств, а не обычных бумажных способов оплаты или требующих вмешательства банковского персонала. Например, прямой депозит, при котором заработная плата автоматически зачисляется на счет сотрудника в ранее запланированную дату платежа, является примером транзакции EFT.

     

    ЭМВ®

     

    EMV — это технология предотвращения мошенничества, которая может помочь защитить эмитентов, продавцов и потребителей от убытков, связанных с использованием поддельных и утерянных или украденных платежных карт в точках продаж. В карты EMV встроен микропроцессор или смарт-чип, который взаимодействует с устройством торговой точки продавца, чтобы убедиться, что платежная карта действительна, а с помощью PIN-кода она принадлежит лицу, использующему карту. Этот тип технологии чипов добавляет уровни защиты от мошенничества, и его практически невозможно воспроизвести.В момент транзакции, когда держатель карты наиболее подвержен мошенничеству, криптограмма EMV защищает конфиденциальные данные от кибер-воров. В настоящее время глобальный стандарт для кредитных и дебетовых карт, EMV на самом деле является аббревиатурой, которая представляет разработчиков-основателей технологии: Europay, MasterCard® и Visa®.

     

    Ресурсный центр EMV

     

    Это всеобъемлющий онлайн-репозиторий обновлений и образовательных ресурсов, содержащий самую свежую информацию о внедрении EMV.(Нажмите здесь, чтобы получить доступ к ресурсному центру First Data EMV.)

     

    Шифрование

     

    Метод автоматического скремблирования конфиденциальных данных в терминале или компьютере перед передачей данных в целях безопасности/защиты от мошенничества.

     

    Интеграция с ERP-системой

     

    Система планирования ресурсов предприятия, или ERP, представляет собой программное обеспечение для управления бизнес-процессами, которое предоставляет предприятию ряд интегрированных приложений для управления бизнес-операциями и автоматизации многих функций бэк-офиса, связанных с технологиями, услугами, человеческими ресурсами и многим другим.First Data предлагает интегрированные решения ERP, которые обеспечивают тесную интеграцию с популярными ERP-системами, такими как Oracle, SAP и InforM3, обеспечивая интуитивно понятную обработку платежей, электронную коммерцию, точки продаж и решения для совместной работы с поставщиками для организаций корпоративного уровня.

     

    eWIC/Электронный номер для женщин, младенцев и детей

     

    Программа государственной помощи Electronic Women Infants and Children (eWIC) в настоящее время добавляется в некоторых штатах для обработки аналогично карточкам электронного перевода льгот (EBT).eWIC заменяет существующую бумажную программу EBT, используемую государственными программами социального обеспечения. Переходя на эти программы с магнитной полосой, можно получить новый доход от транзакций.

     

    Срок годности

     

    Это относится к дате, указанной на лицевой стороне кредитной карты, которая указывает, когда эта карта больше не действительна для транзакций.

     

    Ф

     

    Финансовое учреждение

     

    Финансовое учреждение — это любая организация, занимающаяся перемещением, инвестированием или ссудой денег, операциями с финансовыми инструментами или предоставлением финансовых услуг.Сюда входят коммерческие банки, сберегательные кассы, федеральные сберегательные кассы и сберегательные кассы штатов, ссудно-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

     

    Финтех

     

    Этот термин относится к набору новых технологий, применяемых для реализации функций банковских и финансовых услуг. В индустрии платежей этот термин часто относится к технологическим компаниям, конкурирующим с традиционными финансовыми учреждениями в предоставлении услуг.

     

    Первый API

     

    По сути, API или интерфейс прикладной программы — это код, который позволяет двум программам взаимодействовать друг с другом.First API — это технология API First Data, которая обеспечивает интеграцию с First Data Global Gateway и предназначена для экономии времени и ресурсов разработчиков/клиентов.

     

    Первые данные®

     

    First Data — мировой лидер в области платежных технологий и сервисных решений. Имея 24 000 партнеров-владельцев и операции в 36 странах, компания предоставляет безопасные и инновационные платежные технологии и услуги более чем 6 миллионам продавцов и финансовых учреждений по всему миру, от малых предприятий до крупнейших мировых корпораций.Сегодня предприятия почти в 118 странах доверяют First Data для защиты и обработки более 2500 финансовых транзакций в секунду. Непревзойденная инфраструктура и партнерские отношения First Data выходят «за рамки транзакций» благодаря технологии POS-терминалов следующего поколения, основанной на мощной аналитике для обнаружения мошенничества, получения информации о потребительских расходах и повышения лояльности клиентов. (Нажмите здесь, чтобы узнать больше о First Data.)

     

    Мошенничество

     

    В платежах это относится к нечестным методам совершения ложных или незаконных транзакций, включая захват учетных записей, кражу личных данных, подделку карт и другие незаконные схемы.First Data предлагает широкий спектр решений для обеспечения безопасности и предотвращения мошенничества.

     

    Обнаружение мошенничества®

     

     First Data Fraud Detect – это комплексное современное решение для предотвращения мошенничества с оценкой мошенничества в режиме реального времени и возможностями машинного обучения, предназначенное для снижения воздействия мошенничества на продавца и снижения его стоимости.

     

    Оценка мошенничества/Оценка мошенничества

     

    Система предиктивной аналитики для платежных систем, позволяющая присваивать баллы на основе различных моделей и данных о транзакциях для оценки уровня риска незавершенной транзакции в процессе авторизации и определения вероятности того, что транзакция является несанкционированной или мошеннической.Присвоенная оценка мошенничества определит, требуется ли дополнительная проверка для продолжения транзакции.

     

    Заморозить

     

    Этот термин относится к блокированию доступа потребителя к кредиту. Замораживание кредита или замораживание безопасности чаще всего применяется в случаях кражи личных данных, когда владелец карты хочет предотвратить открытие счетов или совершение покупок похитителем личных данных. Замораживание также может быть применено потребителем, стремящимся ограничить свои собственные расходы или ограничить потенциальные угрозы для члена семьи, например, для пожилого родителя.

     

    Дружественное мошенничество

     

    Это относится к схеме, при которой владелец карты или лицо, получившее доступ к карте, совершает покупку, а затем вводит возвратный платеж на основании ложного утверждения, например, что он не получил купленные товары или не инициировал первоначальную транзакцию.

     

    Интерфейсный процессор

     

    Платежные процессоры — это третьи стороны, назначенные продавцами для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, и включают в себя как клиентские, так и внутренние процессоры.Внешние процессоры обеспечивают подключение к ассоциациям карт, а также услуги авторизации и расчетов. Внутренний процессор принимает информацию о расчетах от внешнего процессора и направляет платеж от банка, выпустившего карту, продавцу для завершения транзакции.

     

    Финансирование

     

    Относится к платежу продавцу за депозиты, внесенные продавцом.

     

    Система денежных переводов

     

    Сеть электронных переводов, автоматизированная клиринговая палата (ACH) или другая система связи, клиринговая палата или ассоциация банков, членом которой является клиринговый/финансирующий банк First Data и через которую может передаваться платежное поручение банка.Сюда входят: SWIFT, CHIPS, Fedwire, NACHA® (ранее Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых центров), MasterCard® и Visa®.

     

    Г

     

    Шлюз

     

    В платежной индустрии это относится к платежной службе электронной коммерции для обработки транзакций по кредитным картам и прямых платежей как для онлайн, так и для традиционных предприятий.

     

    Подарочные карты

     

    Подарочная карта представляет собой предоплаченную карту с сохраненной стоимостью, выпущенную банком или предприятием розничной торговли для использования в качестве альтернативы наличным деньгам при покупке товаров или услуг.Денежная стоимость хранится на самой карте, а не на внешнем счете, обслуживаемом продавцом или финансовым учреждением. First Data предлагает широкий выбор решений для подарочных карт для всех видов бизнеса.

     

    Гиг Эконом

     

    Это относится к трудовому сценарию, в котором преобладают независимые подрядчики и фрилансеры, в отличие от традиционных штатных сотрудников. Подрядчику или фрилансеру платят за каждый «концерт» или выполненную краткосрочную работу.Gig-экономика — это термин, который все чаще используется в отношении роста услуг по запросу (например, DoorDash, TaskRabbit, Uber).

     

    Глобальная программа PFAC™

     

    Программа Global Payment Facilitator компании First Data представляет собой агрегаторную модель, которая позволяет посредникам платежей предлагать набор услуг своим субпродавцам. Программа поддерживает правила и рекомендации по брендам карт, что позволяет посредникам платежей беспрепятственно проводить платежи от имени нескольких субпродавцов.

     

    Льготный период

     

    Это относится к периоду времени, в течение которого держателю карты разрешено оплатить остаток по счету кредитной карты без начисления процентов. Продолжительность льготного периода устанавливается в договоре кредитной карты.

     

    Гифт

     

    First Data Gyft предоставляет потребителям возможность покупать, отправлять и управлять пластиковыми или цифровыми подарочными картами с любого устройства. Пользователи могут мгновенно отправлять карты eGift или загружать пластиковые карты в свой кошелек Gyft и использовать их с мобильного устройства.

     

    Н

     

    Хакер

     

    Термин «хакер» в индустрии платежей чаще используется для обозначения киберпреступника, часто опытного программиста, который получает несанкционированный доступ к системам, сетям и данным для совершения преступлений. Хотя этот термин также может относиться к любому квалифицированному программисту, чаще он используется для обозначения злонамеренной деятельности.

     

    Жесткий кредит

     

    Также известный как «жесткий запрос», это процесс проверки, выполняемый эмитентом кредитной карты или кредитором, когда потребитель подает заявку на какую-либо форму кредита (например,г., заявка на кредитную карту, кредит или ипотека). Инициирование этого процесса требует согласия лица, ищущего кредит. И наоборот, «Soft Credit Pull» — это проверка кредитоспособности, выполняемая кредитором без ведома потребителя, например, для оценки того, соответствует ли это лицо предварительным требованиям для предложения или запрашивается ли проверка кредитоспособности потребителем.

     

    Удерживать

     

    Когда окончательная сумма транзакции неизвестна, например, при проживании в гостинице, часть кредитного лимита или дебетового баланса держателя карты блокируется в качестве залога.После определения полной суммы транзакции, обычно при оформлении заказа, с карты снимаются средства, и блокировка снимается.

     

    Хостинговая касса

     

    Это относится к стороннему сервису, который позволяет бизнесу принимать дебетовые и кредитные платежи в Интернете, например Payeezy Gateway от First Data, который помогает обеспечить более быстрые и бесперебойные онлайн-платежи благодаря максимальной скорости обработки и интеллектуальной инфраструктуре.

     

    я
    Платежи в приложении

     

    Покупка товаров или услуг из мобильного приложения.

     

    Побуждение к действию

     

    Программа First Data, призванная помочь предприятиям привлекать, развивать, конвертировать и удерживать клиентов, позволяя им использовать как цифровые, так и пластиковые подарочные карты в своих брендинговых и маркетинговых кампаниях.

     

    Независимая торговая организация (ИСО)

     

    В сфере торговых услуг это относится к независимой компании по обработке кредитных карт, часто утвержденной организации, перепродающей услуги от более крупной компании, такой как First Data, под собственным названием.

     

    Интеллектуальная маршрутизация платежей

     

    Процесс направления платежной транзакции банку-эквайеру, который с наибольшей вероятностью одобрит транзакцию, на основе определенных критериев, призванных свести к минимуму удобство отклонений.

     

    Интерактивный голосовой ответ/IVR

     

    IVR относится к области телефонных технологий, позволяющих компьютеру взаимодействовать с потребителем с помощью голосовых команд и кнопок на клавиатуре.В индустрии платежей IVR является основой для систем меню, обеспечивающих идентификацию, сегментацию и маршрутизацию входящих звонков к конкретным агентам в группе реагирования на запросы клиентов или в группу колл-центра, или для самообслуживания. Системы IVR и колл-центры First Data обрабатывают в среднем 30 миллионов звонков в месяц.

     

    Развязка

     

    Внутренние и международные системы, управляемые MasterCard® и Visa®, для авторизации, расчетов и прохождения обменных и других сборов, а также другой денежной и неденежной информации, связанной с операциями с банковскими картами.

     

    Плата за обмен

     

    При обработке кредитных карт это относится к комиссиям, уплачиваемым банком-эквайером банку-эмитенту для компенсации затрат, связанных с транзакцией. MasterCard и Visa устанавливают ставки межбанковских комиссий.

     

    Сеть обмена

     

    Электронные сети, управляемые American Express®, Discover®, MasterCard и Visa, для обмена данными о транзакциях по картам между эмитентами и эквайерами.Доступ требуется для облегчения проверки утверждений и расчетов. Плата за обмен зависит от карты.

     

    Интернет вещей (IoT)

     

    Этот термин относится к взаимосвязи повседневных устройств (также называемых «интеллектуальными устройствами») со встроенными компьютерными чипами и датчиками через Интернет. Интеграция развивающихся платежных технологий в парадигму IoT обещает революционизировать индустрию платежей. Например, автомобиль, оснащенный доступом в Интернет, облегчающий беспрепятственную оплату на заправке и другие функции, также известный как Connected Car, является примером технологии IoT в действии.

     

    Счет к оплате

     

    Это относится к технологии, которая позволяет финансовым учреждениям предоставлять своим коммерческим клиентам сквозную автоматизацию платежей, включая интеграцию с их бэк-офисными системами для беспрепятственного управления бизнесом. Технология Invoice-to-Pay стремится заменить оплату счетов вручную бумажными чеками. (См. также MineralTree®.)

     

    Эмитент/банк-эмитент

     

    Эмитент — это финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает платежную карту (кредитную или дебетовую карту) непосредственно потребителям (или организациям) и несет ответственность за использование карты.Эмитент также несет ответственность за выставление счетов и сбор средств за покупки, совершенные с использованием этой карты. В цепочке создания стоимости платежей эмитент карты платит банку-эквайеру за покупки товаров и услуг, сделанные держателем карты. Затем держатель карты возвращает деньги банку-эмитенту на основании условий существующего соглашения. First Data – ведущий поставщик широкого спектра услуг по обработке, которые поддерживают как эмитентов, так и эквайеров.

     

    Дж

     

    JCB (ранее Японское кредитное бюро)

     

    С момента основания в 1961 году компания JCB сохраняет позицию лидера японской карточной индустрии.JCB — ведущий и единственный международный платежный бренд в Японии, получивший широкое признание в Японии и Азии.

     

    Совместный кредит

     

    Выдача кредита двум или более лицам на основе совокупного дохода, кредитной истории и активов. Совместный кредит может быть выдан как организациям, так и группам лиц. Участвующие стороны разделяют ответственность за погашение накопленной задолженности.

     

    К

     

    Накл-бастер

     

    Устройство старого образца, которое сегодня редко используется для транзакций по кредитным картам.Карта физически помещается в устройство, и создается отпечаток путем перемещения стержня по копировальной бумаге, чтобы зафиксировать тисненые номера карты. Также известен как Zip Zap Machine.

     

    Л

     

    Плата за просрочку платежа

     

    Плата, взимаемая с заемщика или держателя карты за непредставление минимально необходимого платежа в заранее оговоренный срок платежа.

     

    Местные платежи/альтернативные платежи

     

    Относится к типам платежей, которые устраняют ассоциации с картами и используются в качестве альтернативы транзакциям по кредитным картам (например,например, дебетовые карты, предоплаченные карты или карты с сохраненной стоимостью, прямой дебет, банковские переводы, мобильные платежи, чеки, наличные деньги, денежные переводы).

     

    Программа лояльности

     

    Это относится к программам для эмитентов карт, предлагающих поощрения держателям карт за использование определенной карты. Например, Premier Loyalty Platform от First Data предлагает эмитентам карт настраиваемую платформу для разработки новых программ лояльности, включающую основные возможности программы вознаграждений, настраиваемые рекламные акции и предложения, центр погашения, аналитические, маркетинговые и коммуникационные услуги и многое другое.

     

    М

     

    Коды MCC или SIC

     

    Четырехзначный код, который компании-эмитенты кредитных карт присваивают продавцам в целях отслеживания.

     

    Метод номера MICR

     

    Процедура авторизации чека, в которой используются маршрутные/транзитные номера банка, номера расчетных счетов и номер чека, закодированные в нижней части чека.

     

    Машинное обучение

     

    Машинное обучение относится к развивающейся области высокопроизводительных вычислений в индустрии платежей, в которой применяется набор инструментов анализа данных для улучшения различных аспектов обработки транзакций, таких как более точное прогнозирование просроченных платежей и улучшение обслуживания виртуальных клиентов.

     

    Распознавание магнитных информационных символов (MICR)

     

    Отпечатанные банковские номера (маршрутный/транзитный номер, номер расчетного счета, номер чека), которые появляются внизу чека.

     

    Магнитная полоса

     

    Полоса (на банковской карте) с магнитно-кодированной информацией об учетной записи держателя карты, прикрепленная к пластиковой карте.

     

    Участник

     

    Финансовое учреждение, являющееся членом Visa® USA и/или MasterCard® International.Участник имеет лицензию на выдачу карт держателям карт и/или прием тратт от продавца.

     

    Торговец

     

    Розничный продавец или любое другое лицо, фирма или корпорация, которые в соответствии с торговым соглашением, подписанным с эквайрером или независимой торговой организацией (ISO), соглашаются принимать кредитные карты, дебетовые карты или и то, и другое при надлежащем предъявлении.

     

    Торговый эквайрер

     

    Финансовое учреждение, которое обрабатывает платежную транзакцию, такую ​​как платежи по кредитной или дебетовой карте, от имени продавца.В цепочке создания стоимости платежей Эквайрер позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным картам для покупки товаров и услуг. Эквайрер гарантирует учетную запись продавца и может предоставить оборудование и программное обеспечение, позволяющие продавцу обрабатывать транзакции. (См. также цепочку создания ценности платежей.)

     

    Торговое соглашение

     

    Письменный договор между продавцом и эквайером, в котором подробно описаны их соответствующие права, обязанности и гарантии, связанные с обработкой платежных транзакций.

     

    Торговый банк

     

    Это относится к банку, который в первую очередь предоставляет предприятиям кредиты, андеррайтинг и другие финансовые услуги. Торговый банк не предоставляет банковские услуги потребителям.

     

    Идентификационный номер продавца

     

    Номер, который численно идентифицирует каждого продавца для процессора продавца в целях учета и выставления счетов.

     

    Поставщик торговых услуг (MSP)

     

    Сторонняя организация, предоставляющая посреднические услуги, чтобы помочь продавцу управлять обработкой платежей.MSP также может помочь в управлении учетной записью продавца в карточной ассоциации или карточной сети.

     

    Лояльность, финансируемая продавцом

     

    Это относится к программам вознаграждения за лояльность, спонсируемым эмитентами кредитных карт, такими как финансовые учреждения, которые используют торговых партнеров для предоставления вознаграждений и поощрений в рамках рекламных кампаний для держателей карт бесплатно для эмитента. Этот процесс позволяет продавцам предлагать свои продукты и услуги в качестве вознаграждения новым группам клиентов в надежде, что они станут постоянными клиентами.Например, First Data предлагает своим эмитентам доступ к сети из более чем 16 000 продавцов для программ накопительных вознаграждений.

     

    Минералтри®

     

    Это технология выставления счета на оплату, позволяющая финансовому учреждению предоставлять своим коммерческим клиентам сквозную автоматизацию платежей, которая интегрируется с системами бэк-офиса для беспрепятственного управления бизнесом. Цель состоит в том, чтобы заменить использование подверженных ошибкам написанных вручную чеков в качестве формы платежей B2B.First Data предлагает ряд коммерческих платежных решений.

     

    Мобильная коммерция

     

    Покупка товаров и услуг осуществляется через Интернет с помощью мобильных устройств.

     

    Мобильные платежи

     

    Использование мобильного устройства для оплаты товаров или услуг.

     

    Мобильные кошельки

     

    Это программное приложение, также известное как электронный кошелек или цифровой кошелек, обычно используется в сочетании с системой мобильных платежей для облегчения электронных платежей с использованием смартфона для онлайн-транзакций, а также для покупок в физических магазинах.Цифровые кошельки должны быть связаны с банковским счетом или счетом кредитной карты пользователя.

     

    Денежная сеть®

     

    Электронные услуги по доставке заработной платы, предлагаемые First Data, включая карту Money Network, чеки Money Network и сопутствующие услуги.

     

    Н

     

    NFC (связь ближнего радиуса действия)

     

    Более известная под аббревиатурой NFC, Near Field Communications относится к бесконтактным беспроводным технологиям ближнего действия, обеспечивающим связь между устройствами, например, для обработки мобильных платежей, когда устройства соприкасаются или находятся в непосредственной близости друг от друга.

     

    Чистый платеж

     

    Платеж продавцу за тратты на продажу за вычетом кредитов за вычетом соответствующей дисконтной комиссии.

     

    Чистый доход

     

    Доход от дисконта за вычетом расхода на обмен.

     

    Чистый расчет

     

    Это относится к урегулированию путем фактического перевода средств чистого результата серии финансовых операций с участием клиентов двух или более банков.

     

    Небанковский

     

    В платежной системе это финансовое учреждение или компания, предоставляющая некоторые банковские услуги, но не предлагающая полный спектр розничных банковских услуг и не имеющая юридического статуса банка. Например, компания, которая предлагает кредитную карту, но не принимает депозиты, является примером небанковской организации.

    Банк-эквайер | Encyclopedia.com

    Банки-эквайеры, также известные как коммерческие банки, выступают в качестве посредников на маршруте онлайн-транзакций.Они являются связующим звеном между интернет-магазинами и банками-эмитентами кредитных карт и играют жизненно важную роль в координации отношений и потока данных между ними. Когда клиент соглашается на онлайн-покупку и вводит информацию о своей кредитной карте, она сначала направляется продавцу, который отправляет ее в банк-эквайер. Эквайер обрабатывает информацию о транзакции, координирует и обновляет свои счета, а затем передает данные о продажах непосредственно в банк-эмитент, который фактически разрешает продажу в соответствии со счетом клиента.Затем разрешение отправляется обратно эквайреру, который информирует продавца о том, что продажа была одобрена.

    Приобретение банков, работающих в сфере электронной коммерции, не обошлось без критики. Наиболее распространенные жалобы на эквайеров заключаются в том, что они тратят слишком мало времени и денег на обслуживание клиентов и неохотно обрабатывают платежи для компаний, пытающихся создать новые и непроверенные онлайн-витрины. Покупатели защищают себя от последнего обвинения, утверждая, что такая проверка необходима для защиты от рискованных инвестиций.Покупатели объяснили жалобу на плохое обслуживание клиентов быстрым расширением, во время которого текущие счета игнорировались за счет расширения клиентской базы. Такое пренебрежение может нанести ущерб онлайн-продажам продавцов. Например, Zona Research обнаружила, что треть клиентов, столкнувшихся с задержкой онлайн-транзакций, обычно определяемой как более восьми секунд, просто отказываются от покупки, и только семь процентов из них переходят на другой веб-сайт. Таким образом, эквайрерам было настоятельно рекомендовано поддерживать обслуживание клиентов и инфраструктуру на должном уровне, чтобы поддерживать культуру высокоскоростного Интернета, на которую рассчитывают клиенты.

    Мошенничество с кредитными картами было еще одной особенно неприятной проблемой для банков-эквайеров электронной коммерции в начале 2000-х годов. Эквайеры должны были заботиться о защите своих клиентов банка-эмитента от убытков, связанных с онлайн-мошенничеством, как один из аспектов повышения уровня комфорта своих клиентов при работе с онлайн-продавцами. Секторы рынка электронной коммерции, которые считались рискованными, такие как азартные игры в Интернете и онлайн-порнография, вызывали много головной боли, поскольку клиенты в этих секторах с большей вероятностью совершали возвратные платежи и мошенничество, а также другие неприятности со счетами.Некоторые эквайеры просто выбросили такие отрасли из своих портфелей. Между тем, компании-эмитенты кредитных карт все чаще налагают дополнительные ограничения на свободу действий банков-эквайеров для таких клиентов. Покупатели, большая часть бизнеса которых сосредоточена в рискованных секторах, могут столкнуться со снижением стабильности доходов.

    Банки-эквайеры также столкнулись с растущей конкуренцией со стороны онлайн-сервисов, предлагающих комплексные решения для электронной коммерции. Чтобы защитить и расширить свою долю рынка в онлайн-мире, коммерческие банки стремились повысить ценность, предлагая комплексные услуги.Таким образом, они начали дополнять традиционную деятельность по эквайрингу более широким спектром финансовых услуг, таких как упрощенное управление счетами и расширенные инструменты для авторизации транзакций, маршрутизации и расчетов.

    ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА:

    «Эквайреры подводят интернет-ритейлеров». Международные электронные платежи.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.