Эл кошелек: как его создать и для чего использовать

Электронный кошелёк «ЭЛПЛАТ»

При пополнении электронного кошелька«ЭЛПЛАТ» банковскими картами используется стандарт безопасности PCI DSS, SSL-протокол, система безопасности Verified by Visa и MasterCard SecureCode.

При функционировании платежного сервиса применяются наиболее современные технологии безопасности, предусмотренные Стандартом Банка России СТО БР ИББС-1.0-2014 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения»

Парольная защита

С целью повышения уровня защищенности электронного кошелька «ЭЛПЛАТ» применяется принцип смены ПИН-кода при каждой операции пополнения кошелька. ПИН-код приходит в СМС-уведомлении в момент совершения операции. Это позволяет максимально снизить риск мошеннического использования пароля для незаконного управления электронным кошельком.

Если у вас есть подозрения в компрометации пароля — проблему можно решить двумя способами: пополнить кошелек на любую минимальную сумму.

Пароль в этом случае смениться автоматически. Или максимально быстро связаться со службой поддержки «ЭЛПЛАТ». Но первый способ лучше. Смена пароля произойдет мгновенно.

СМС-уведомления и E-mail-сообщения

СМС-уведомления:

Открывайте и используйте СМС-уведомления и E-mail сообщения только с официальных адресов компании «ЭЛПЛАТ»

СМС-уведомления должны приходить только от адресата «ELPLAT»

E-mail сообщения:

E-mail сообщения в адресной строке должны содержать [email protected]

Все ссылки в сообщении должны вести на сайт https://www.el-plat.ru/ или https://эл-плат.рф/, адресные строки которых должны содержать https или значок «замочек», а в письме нет требований сообщить данные карты, платежа или личные данные плательщика. Все e-mail сообщения отправляемые клиенту носят только информационно-уведомительный характер

В любом случае, при возникновении подозрений о совершении с вашим кошельком мошеннических действий, просим незамедлительно сообщать в Службу единой поддержки «ЭЛПЛАТ» по тел 8 800 707 07 17 или отправив письменное сообщение в контактной форме раздела «ПОМОЩНИК»

Данные об электронных кошельках россиян передадут в налоговую

2020-12-17T10:14:16+03:00

2020-12-17T10:14:16+03:00

2020-12-17T10:14:16+03:00

2020

https://1prime. ru/finance/20201217/832604784.html

Данные об электронных кошельках россиян передадут в налоговую

Финансы

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Информацию о наличии у россиян электронных кошельков, а также об остатках средств на них, уже с января 2021 года начнут передавать в Федеральную налоговую службу (ФНС), сообщает… ПРАЙМ, 17.12.2020

банки, электронный кошелек, новости, финансы, банки

https://1prime.ru/images/83226/43/832264329.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83226/43/832264329.jpg

https://1prime.ru/images/83226/43/832264328.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83226/43/832264328.jpg

https://1prime.ru/images/83226/43/832264327.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83226/43/832264327.jpg

https://1prime.ru/finance/20201217/832604550.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня. рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 17 дек — ПРАЙМ. Информацию о наличии у россиян электронных кошельков, а также об остатках средств на них, уже с января 2021 года начнут передавать в Федеральную налоговую службу (ФНС), сообщает РБК.

В России введут новые правила оплаты наличными

Как стало известно изданию, такой порядок вступит в силу 6 января. 

Он затронет такие сервисы, как «ЮMoney» (до ребрендинга — Яндекс. Деньги), QIWI, WebMoney и других представителей отрасли.

Отмечается, что подавать в ФНС информацию о наличии у клиентов таких электронных кошельков, а также о движении средств по ним, будут обязаны банки.

ᐉ Предоплаченный Электронный Кошелек eWallet • Wallet Factory

Финтех решение: цифровой кошелек

В настоящее время финтех цифровой кошелек может быть быстрым решением для различных розничных платежей на специальной платформе. Можно использовать мобильные или электронные деньги, международную валюту, а также использовать ваучеры и предоплаченные карты. Если вы хотите создать свой собственный бизнес с самого начала, вы можете начать с финтех платформы.

Есть 4 типа цифровых онлайн кошельков:

1. Кошелек клиента — клиент использует этот платежный инструмент, который позволяет ему совершать платежи;
2. Кошелек продавца (торговца) — пользователи могут получить деньги с помощью этого платежного инструмента;
3. Кошелек агента – это инструмент, который может помочь в конвертации электронных денег в наличные и наоборот. Есть возможность вносить и снимать деньги;
4. Кошелек эмитента — основная цель, это выдача денег

Также существуют такие виды транзакций:

• Пополнение — вы можете внести свои деньги, и они будут сохранены в вашем кошельке;
• Вывод — можно взять необходимую сумму денег с вашего кошелька;
• Предварительная авторизация — дает возможность зарезервировать средства на вашем кошельке и внести предоплату;
• Возврат – если вы проводите какие-то ошибочные сделки, можно отменить их и вернуть свои деньги на кошелек если вы купили что-то в магазине, например. Из-за этого факта, вы не должны волноваться, что вы можете потерять свои деньги. Они находятся в безопасном месте.

Применение white label в сфере финтех — ваш собственный брендинг

Онлайн кошелек поможет вам превратить ваш смартфон в инструмент оцифровки для совершения платежей. Вы можете получить счета и оплатить их в тот же момент. Можно использовать QR-код для оплаты различных услуг или товаров. Эта white label финтех платформа может перевести деньги между различными потребителями и карточками в течении нескольких минут и сохранить много вашего времени. Это простая авторизация, на которую не будет уходить много времени. Пароль, который вы используете при входе в систему, действует только 1 раз в целях повышения безопасности продукта.

Кроме того, это дает вам возможность иметь все бонусы и дисконтные карты в одном месте и вам не нужно их искать. Если вы являетесь владельцем электронного кошелька, вы можете получить деньги с любой карты. Просто укажите данные вашей карты. У вас нет лимита количества карт, все они могут быть привязвны к кошельку. Один пользователь может отправить деньги другому через список контактов в телефоне, что так же является очень удобным решением.

WПри сканировании кода необходимого товара, вы увидите цену и всю необходимую информацию о товаре. Однако, этот процесс требует некоторого времени (несколько минут).

Вы можете использовать свой кошелек для оплаты в ресторанах, магазинах и кафе.

Цифровые платежные решения: какие подойдут именно вам

Основными функциями мобильного кошелька являются:

• Онлайн-платежи;
• Платежи в магазине;
• Платежи в различных приложениях;
• Денежный перевод;
• Выставление счетов;
• Билеты;
• Интернет

Если вы хотите внести или снять деньги, вы можете использовать наличные деньги. Также можно использовать различные кошельки, которые существуют на рынке. Если у вас есть различные дебетовые и кредитные карты, вы можете прикрепить их к кошельку и можно начинать использовать средства, которые находятся на них. Например, можно использовать Visa, MasterCard и так далее. Это дает вам больше возможностей для различных платежных операций. При желании можно подключиться к вашему банковскому счету.

Кроме того, можно настроить лимиты для вашего кошелька. Вы можете управлять всеми транзакциями, и у вас может быть другая валюта для вашего кошелька.

Если вы сканируете QR-код, вам не нужно производить вход в приложение каждый раз. Нужно просто выбрать различные товары и после этого можно произвести оплату. Итак, в результате вы сможете произвести оплату в короткие сроки и получить нужный результат.

Как взять займ на электронный кошелек

МФО стараются упростить процедуру оформления займа. Поэтому во многих из них заявку можно оставить в любое время не выходя из дома и получить деньги уже через полчаса. Не все знают, что получить деньги можно не только наличными или на банковскую карту в офисе, но и на электронный кошелек. Специалисты vsezaimyonline.ru рассказали, какие есть нюансы преимущества и недостатки у такого способа получения займа.

Преимущества получения займа на электронный кошелек

Плюсов у такого способа оформления немало, вот основные из них:

• Можно сразу расплачиваться за товары и услуги в интернете;
• Получить деньги можно круглосуточно, даже ночью;
• Комиссия за перевод средств отсутствует;
• Клиент может находиться в любом регионе страны;
• Быстрое рассмотрение заявки и моментальное зачисление денег;
• Оформление электронного кошелька проще и занимает меньше времени, чем у карты;
• Вносить платежи по займу можно с этого же кошелька;
• Допускается оформление с плохой кредитной историей и без большого пакета документов.

Недостатки

Минусов у оформления займа на электронный кошелек меньше, но они есть и нужно их знать:

• Если заемщик получил займ на электронный кошелек, а затем хочет вывести их оттуда наличными или перевести на карту, то придется заплатить комиссию;
• Большинство МФО требуют, чтобы указанный кошелек был идентифицирован;
• Не все МФО могут зачислить деньги на электронный кошелек;
• Не все электронные кошельки принимаются к оплате;
• Выбирая такой способ получения денег, можно нарваться на мошенников, которые предлагают этот вариант как единственный;
• Возможен взлом кошелька, так как их система защиты еще не настолько надежная, как банковская.

На какие кошельки можно получить займ

Для получения займа лучше использовать популярные электронные кошельки, чтобы избежать мошеннических схем. Лучшие варианты — это WebMoney, Киви и Яндекс.Деньги. Главные плюсы этих систем — быстрота регистрации, простота и прозрачность сервиса, мгновенные поступления и переводы средств, широкая распространенность среди пользователей.

Яндекс.Деньги имеет три варианта электронных кошельков. От его вида будет зависеть, какая сумма может храниться на счету. Соответственно, перед тем, как выбрать тот или иной счет, нужно убедиться, что система позволит зачислить на него необходимую сумму. Крупные суммы могут быть зачислены только на идентифицированные кошельки. Идентификация производится по паспорту в салонах сотовой связи Связной и Евросеть, в офисах Яндекс Деньги, в офисах платежных систем Контакт и Юнистрим.

WebMoney имеет достаточно сложный интерфейс, но зато система более безопасна. Деньги можно хранить в любой валюте. Для того, чтобы можно было получить средства, кошелек должен быть идентифицирован. Для этого нужно предоставить оператору скан паспорта и фотографию клиента с этим документом в руке.

Для регистрации Киви-кошелька достаточно доступа в интернет. Регистрация производится по номеру мобильного телефона клиента. Однако, некоторые МФО согласны перечислить деньги только на идентифицированный кошелек. Пройти процедуру идентификации можно с паспортом в офисах Киви, салонах Евросети, пунктах платежной системы Контакт, головном офисе Киви Банка в Москве или в букмекерских конторах Бинго Бум и Олимп.

Как получить деньги

Для того, чтобы оставить заявку в МФО и получить деньги на электронный кошелек, нужно выполнить несколько простых шагов:

• Выбрать МФО, условия которой устраивают и в способах получения денег которой есть вариант зачисления на электронный кошелек;
• Заполнить анкету и указать в ней желаемый способ зачисления займа;
• Подтвердить номер телефона с помощью кода из SMS;
• Отправить заявку на рассмотрение;
• Дождаться решения;
• Изучить договор и ввести в специальное поле код подтверждения из SMS;
• Получить деньги на выбранный кошелек.

Как погасить займ

Если заемщик получил заем на электронный кошелек, то это еще не значит, что вносить по нему платежи он должен только таким способом. Погашать долг можно всеми способами, которые предлагает микрофинансовая компания, например, с помощью банковской карты, через терминалы платежных систем или наличными в офисах МФО.

Заявку можно отправить сразу в несколько подходящих микрофинансовых организаций. Так можно будет выбрать самое выгодное предложение из одобренных. Остальные заявки автоматически аннулируются, на кредитную историю это не повлияет.

Реклама.

Список самых выгодных и быстрых микрозаймов на электронный кошелек на сайте ВсеЗаймыОнлайн

Электронные кошельки пользуются популярностью у населения, поэтому большинство микрофинансовых организаций перечисляют на них микрозаймы. Чаще всего принимаются самые известные в России кошельки — Яндекс.Деньги и QIWI, реже — WebMoney.

Чтобы воспользоваться кошельком для получения займа, необходимо иметь определенный статус в системе. Он присваивается после подтверждения личности держателя по паспорту. Анонимные счета не подходят для получения займов. Список МФО, работающих онлайн и предусматривающих этот способ выплаты займов, можно найти на сайте #ВсеЗаймыОнлайн.

Основное преимущество такого сервиса — круглосуточное обслуживание клиентов из любого населенного пункта. Весь процесс оформления полностью проходит онлайн, поэтому пользователю нужен только доступ в интернет и подходящий кошелек для получения денег.

Электронный кошелек и банковская карта являются самыми удобными и быстрыми способами получения и погашения займов. Но первый способ больше подходит для безналичных платежей или переводов другим пользователям, так как при снятии наличных придется заплатить комиссию. Если вы планируете офлайн-траты, то стоит выбрать другие способы вывода займа.

Основная проблема для клиента, у которого возникла срочная потребность в деньгах — найти быстрый способ получить микрозайм без лишних проверок, сбора документов и визитов в офис. Также человек часто не может или не имеет времени тщательно изучать информацию о микрофинансовых компаниях, условиях кредитованиях, сравнивать и анализировать выгодность предложений.

Проект ВсеЗаймыОнлайн поможет решить этот вопрос без промедлений. Специалисты сайта собрали и исследовали большой объем сведений о микрофинансовых продуктах. Все данные изложены максимально понятно и просто для пользователей, в том числе новичков в этой сфере. Также можно прочитать реальные отзывы других клиентов, чтобы составить полное мнение о компании.

Сделать отбор по одному или нескольким показателям очень просто, это экономит массу времени.

Кроме того, можно отметить следующие преимущества сайта:

• Специальный рейтинг каждого продукта, который составлен исходя их аналитики более 80 различных параметров
• Своевременное обновление информации с указанием даты, чтобы клиенты видели только актуальные данные
• Прямые ссылки для перехода на сайты микрофинансовых организаций
• Бесплатный доступ к кредитному рейтингу заемщика, который поможет рассчитать вероятность одобрения заявки
• Удобные фильтры по самым различным характеристикам микрозайма, которые помогут сделать отбор максимально точным

Чтобы использование электронных кошельков стало более комфортным, рекомендуем выпустить бесплатную виртуальную карту к кошельку.

Она выпускается моментально без особых требований. Такой картой можно при помощи смартфона с поддержкой технологии NFC оплачивать покупки в любых торгово-сервисных предприятиях, а не только в интернете. Карта и электронный кошелек имеют единый счет, что позволяет проще управлять расходами. При желании можно выпустить пластиковую карту, и использовать ее без привязки к устройству, как любую банковскую.

Фото предоставлено интернет-агентством «ДримТрейд»

РЕКЛАМА

ООО МФК «ВЭББАНКИР»

Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 2120177002077

ОГРН 1127746630846

Москва, Соколово-Мещерская улица, дом 29, офис 308

Главная

Спасибо за ваш заказ!

В ближайшее время наш менеджер свяжется с Вами.

Электронный кошелек

Карта школьника

Что такое Карта школьника

Это электронный кошелек родителя, на котором родитель может хранить деньги и оплачивать все дополнительные услуги, предоставляемые в школе, а ученик проходить в школу, рассчитываться в школьной столовой, пользоваться городским транспортом с использованием универсальной пластиковой карты.

Проезд в транспорте

Школьные столовые

Поставщики школьных товаров

Какие проблемы решает кошелек Карта Школьника

Работа без кошелька Карта Школьника

Работа с кошельком Карта Школьника

Школа — заложник финансовых взаимоотношений между родителем и поставщиком.

Школа исключает себя из финансовых взаимоотношений между родителем и поставщиком.

Ответственность преподавателей за сбор, хранение и передачу наличных денег

Освобождение преподавателей от сбора, хранения и передачи наличных денег

Ответственность преподавателей за учет наличных денег (приход-расход)

Исключение школы из цепочки расчетов наличными деньгами между родителями и поставщиками

Тесная связанность школы в цепочке расчетов между родителями и поставщиками

Прозрачность расчетов между родителями и поставщиками услуг

Риск недостачи перед поставщиками, по причине допущенных ошибок в расчетах

Экономия средств родителей, за счет ежедневного контроля за расходами и оплаты по факту

Получение поставщиками услуг денег в течение от 1 до 3 дней после оплаты

Как работает кошелек

Карта школьника

Кошелек карта школьника состоит из

2-х типов платежных инструментов

Электронный кошелек

Лицензия ЦБ РФ № 3483-К

Родитель получает пластиковую карту MiFare для своего ребенка с доступом к их кошельку и встроенной транспортной картой.

Доступ к кошельку для родителя

Родитель может оплачивать все дополнительные услуги со своего компьютера, планшета или мобильного телефона, минуя посредничество школы.

Пополняет карту для проезда на транспорте

Видит детальную информацию о питании ребенка в школьной столовой

Производит расчет только за фактически потраченные деньги

Выставляет дневные лимиты для пластиковой карты ребенка

Может быстро блокировать и перевыпускать пластиковую карту

Безопасно рассчитываться в школьной столовой

Проходить в школу через пропускную систему*

Оплачивать проезд в городском и пригородном транспорте

Доступ к кошельку для ребенка

*Услуга действует опционально и может быть подключена к уже работающим пропускным системам

Ребенок может:

Для кого эта Карта

Целью системы электронного кошелька Карта школьника является объединение поставщиков школьных и около школьных услуг в удобной платежной системе.

… а также компаниями работающими в сфере школьного образования.

Инфраструктура системы

Поставщик услуг питания в школах Октябрьского и Железнодорожного районов

«Газпромбанк» (АО)

Эквайринг для пополнения кошелька с мобильных устройств и компьютеров, посредством банковских карт

Выгоды участников

Поставщики услуг

Экономия средств, за счет ежедневного контроля за расходами и оплаты по факту оказания услуг

Выставление лимита расхода средств в школьной столовой по Карте школьника

Безопасность детей при отсутствии наличных средств у ребенка

Уверенность в целевом расходовании средств, которыми оплачивается питание и дополнительные услуги

2600 терминалов для пополнения кошелька Карты школьника без комиссии

Увеличение оборота, за счет целевого расходования средств

Получение денежных средств от 1 до 3 дней после оплаты.

Статистика оплаты и востребованности услуг

Получение денежных средств на прямую от заказчика

Возможность расширения клиентской базы и территории поставки услуг

Освобождение преподавательского состава школ от сбора и хранения наличных денежных средств

Исключение школы из цепочки расчетов наличными средствами между родителями и поставщиками

Прозрачность в системе расчетов между родителями и поставщиками

Как подключиться?

Отправьте заявку на подключение нажав кнопку Заявки ниже

Мы свяжемся с Вами и подготовим договор на подключение Вашей организации к системе Карта школьника

Наш менеджер, либо курьерская служба доставят Вам договор для подписания

Мы установим всего один терминал в столовой для работы Карты школьника

Успех!

У Вас есть Ваш карманный помощник

Пожалуйста выберите форму заявки для подключения

как создать и пополнить, комиссия за переводы и займы

Электронный кошелёк настолько привычен для покупателей интернет-магазинов и фрилансеров, что стал обособленной услугой для большинства банковских учреждений.

Содержание

Скрыть

1. Как пополнить кошелёк, если нет наличных средств?
   1. Как создать электронный кошелёк для постоянного пользования?
      1. Как передать деньги на электронный кошелёк?
         1. Можно ли оформить займ на электронный кошелёк?
            1. Какой кошелёк лучше для валюты?
               1. Существует ли комиссия электронных кошельков?
                  1. Кто может осуществлять переводы на электронные кошельки?

                     Как пополнить кошелёк, если нет наличных средств?

                     Выбирайте один из способов подъёма финансового состояния. Дистанционно, вручную – как пополнить кошелёк – решать вам.

                     Используйте:

                     • банковский перевод;
                     • кредит МФО;
                     • электронный займ;
                     • переброс между счетами;
                     • оплату/вознаграждение за услуги или товар.

                     Плюсы:

                     1. Обслуживание простое, прозрачное.
                     2. Верификация через единый проверочный центр.
                     3. Низкая комиссия.
                     4. Межнациональные расчёты онлайн.
                     5. Возможность роста.

                     Помните, ключи доступа могут прийти на мобильный, электронную почту.

                     Как создать электронный кошелёк для постоянного пользования?

                     Прежде, чем выбрать электронный кошелёк, необходимо изучить предложения всех крупных игроков рынка.

                     Для этого вам необходимо:

                     1. Выбирать платёжную систему.
                     2. Пройти первоначальный уровень регистрации.
                     3. Скачать эксклюзивную программу.
                     4. Создать валютный кошелёк.
                     5. Пополнить/обналичить счёт согласно ЦУ.

                     Электронный кошелёк, какую бы систему вы ни выбрали, даёт возможность:

                     • хранить чековую информацию;
                     • производить покупки;
                     • выводить зарплату;
                     • конвертировать валюту.

                     Как передать деньги на электронный кошелёк?

                     Деньги на электронный кошелёк поступают за период 1-3 суток в (зависимости от вида транзакции, проводки).

                     Способы реализации:

                     1. Карточный.
                     2. Кассовый.
                     3. Аппаратный (терминальный).
                     4. Банковский онлайн перевод.
                     5. Межсистемный.

                     Вы можете:

                     1. Вывести капитал на пластик.
                     2. Использовать услуги посредника.
                     3. Сделать прямой вывод на р/с.

                     Выбирая оптимальный вариант, составьте для себя график снятия комиссий при различных операциях. Возможно для конкретных целей подойдет один вариант, для повседневных – другой.

                     Можно ли оформить займ на электронный кошелёк?

                     Микрокредит сегодня – обычная процедура. Заказывайте займ на электронный кошелёк при помощи упрощенной анкеты.

                     Для авторизации счёта лучше сразу оформить специальную карту для электронного кошелька, она позволит повысить уровень доверия со стороны МФО.

                     Необходимые документы:

                     1. Паспортные развороты.
                     2. Скан карты.

                     Помимо суммы миникредита вы обязаны оплатить % комиссии от одолженной суммы за доступность процедуры.

                     Какой кошелёк лучше для валюты?

                     Чтобы понять, какой кошелёк лучше, рассмотрим ниже особенности самых популярных предложений на рынке.

                     Виды популярнейших продуктов:

                     Яндекс. Деньги:

                     • единый тип кошелька;
                     • конфиденциальность;
                     • официальность предоставления услуги.

                     WebMoney и Киви:

                     • трансграничность;
                     • возможность моментального вывода;
                     • аккредитация;
                     • поливалютность.

                     RBK Money:

                     • возможно внесение оплаты коммунальных услуг, за интернет, связь;
                     • электронный капитал эквивалентен сумме в российских рублях;
                     • вариативность вывода средств.

                     Провести операции можно и при помощи других систем. Всегда есть возможность пообщаться с менеджером ПС по телефону.

                     Существует ли комиссия электронных кошельков?

                     Нацбанк не согласует деятельность ПС:

                     1. Вы являетесь носителем риска хранения средств в виртуальном банке.
                     2. Отсутствие регламентированного контроля удешевляет процедуру.

                     Комиссия электронных кошельков зависит от факторов:

                     • участие посреднических операций;
                     • валюта транзакции;
                     • назначение;
                     • срочность;
                     • объём.

                     Самый эффективный способ – вывод средств на банковскую карту, самый дешевый – банковский перевод. На официальном сайте ПС вы можете прочитать о действующих акциях, прогнозах валют, новшествах. Учитывайте полученную информацию для простоты эксплуатации.

                     Кто может осуществлять переводы на электронные кошельки?

                     Участниками ПС могут выступать:

                     • юридические лица (предприятия, ЧП).
                     • физические лица (работники, потребители).

                     Отправляя переводы на электронные кошельки, старайтесь предусмотреть движение банковского дня, наступление выходных.

                     Если вы решили оплатить кредит, учтите, опоздание платежа – повод для зачисления штрафной пени.

                     Совет от Сравни.ру: Определяя вид интернет-кошелька, обратите внимание на: валютообменные операции, функциональность всей системы и ликвидность за счёт количества участников.

                     Что такое цифровой кошелек?

                     Цифровой кошелек (или электронный кошелек) — это программная система, которая надежно хранит платежную информацию и пароли пользователей для многочисленных способов оплаты и веб-сайтов. Используя цифровой кошелек, пользователи могут легко и быстро совершать покупки с помощью технологии беспроводной связи. Они также могут создавать более надежные пароли, не беспокоясь о том, смогут ли они их запомнить позже.

                     Цифровые кошельки можно использовать вместе с мобильными платежными системами, которые позволяют клиентам оплачивать покупки со своих смартфонов.Цифровой кошелек также можно использовать для хранения информации о картах постоянного клиента и цифровых купонов.

                     Ключевые выводы

                     • Цифровые кошельки — это финансовые счета, которые позволяют пользователям хранить средства, совершать транзакции и отслеживать историю платежей с помощью компьютера.
                     • Эти части программного обеспечения могут быть включены в мобильное приложение банка или в качестве платежной платформы, такой как PayPal или Alipay.
                     • Цифровые кошельки также являются основным интерфейсом для использования криптовалют, таких как биткойны.

                     Описание цифрового кошелька

                     Цифровые кошельки в значительной степени устраняют необходимость носить с собой физический кошелек, надежно и компактно храня всю платежную информацию потребителя. Кроме того, цифровые кошельки являются потенциальным благом для компаний, собирающих данные о потребителях. Чем больше компании знают о покупательских привычках своих клиентов, тем более эффективно они могут им продавать. Обратной стороной для потребителей может быть потеря конфиденциальности.

                     Цифровые кошельки позволяют многим в развивающихся странах более полно участвовать в мировой финансовой системе.Цифровые кошельки позволяют участникам принимать платежи за оказанные услуги, а также получать средства или денежные переводы от друзей и родственников из других стран. Для цифровых кошельков не требуется банковский счет в физической фирме или отделении, что часто позволяет обслуживать также жителей бедных и сельских районов и, следовательно, обеспечивает более широкую финансовую доступность.

                     Криптовалюты полагаются исключительно на цифровые кошельки для поддержания баланса и совершения транзакций, например, с биткойнами или другими цифровыми валютами.

                     Пример использования цифрового кошелька

                     В то время как несколько ведущих компаний по производству цифровых кошельков в 2020 году включали Due, ApplePay, Google Wallet, Samsung Pay, PatPal, Venmo, AliPay, Walmart Pay, Dwolla, Vodafone-M-Pesa, среди прочих — 3 ведущих электронных Кошельки принадлежат Google, Amazon и Apple. Например, сервис Google Wallet позволяет пользователям «хранить» наличные на своих телефонах. Клиенты могут потратить эти деньги как в магазине, так и в Интернете на предприятиях, которые принимают платежи Google.

                     Как отмечалось выше, это поддерживается технологией беспроводной связи ближнего радиуса действия (способность позволить двум интеллектуальным устройствам обмениваться данными, если они находятся на близком расстоянии). Если компания в настоящее время не принимает платежную систему Google, Google также недавно разработал физическую карту кошелька — по сути, дебетовую карту, связанную с Bank of Google.

                     Недавно Google объединил два основных платежных потока (Android Pay и Google Wallet) в единую службу под названием Google Pay.Apple, с другой стороны, вступила в стратегическое партнерство с Goldman Sachs для выпуска кредитных карт Apple и расширения своих услуг ApplePay.

                     Что такое электронный кошелек и как он работает [пример из практики] | Софи Зориа | Swag Soft

                     С момента популяризации Интернета потребители постоянно перемещают свои покупки в Интернете. Сегодня при изобилии цифровых магазинов и платежных систем традиционные способы оплаты выглядят почти архаично.

                     Тем не менее, хотя средний пользователь, скорее всего, знает, как работает электронный кошелек, для разработчиков это может быть сложной задачей — просто из-за того, сколько полей они отметили в разделе «Требования».Чтобы помочь вам в разработке идеального приложения для кошелька, вот подробное руководство от команды Swag Softs.

                     Приложение цифрового кошелька, также называемое электронным кошельком, — это приложение, которое позволяет совершать цифровые платежи с вашего телефона. С развитием мобильного банкинга и мобильной коммерции спрос на удобный способ управления средствами и онлайн-платежей дал мощный толчок появлению этой ниши в разработке приложений. В настоящее время существует несколько разновидностей мобильных кошельков, каждый со своим набором функций и подходом к обработке транзакций.Наиболее распространенными из них являются:

                     1. Приложения, предоставляемые платежными службами или банками, обслуживающими их собственные средства
                     2. Приложения, управляющие платежами с кредитных карт других платежных служб
                     3. Приложения, улучшающие качество покупок, информируя о программах скидок и лояльности

                     Другими словами, ответ на вопрос «Что такое мобильный кошелек?» будет отличаться в зависимости от того, какое приложение кошелька вы используете. Однако по мере того, как приложения для электронных платежей становятся все более совершенными и многофункциональными, эти различия становятся все более размытыми, поэтому на уровне пользователя может не быть заметных различий между разными типами мобильных кошельков.

                     Мобильные кошельки предлагают пользователям ряд преимуществ. Некоторые проистекают из возможностей цифровых устройств и инфраструктуры, таких как облачные технологии, для повышения производительности, другие используют возможности подключения для своевременного предоставления обновлений. Ниже приведены некоторые из наиболее заметных преимуществ электронного кошелька.

                     Наиболее очевидное преимущество, которое отличает мобильные кошельки не только от физических альтернатив, но даже от других цифровых аналогов, таких как настольные приложения. Поскольку телефоны по сути являются предметами повседневного ношения, имеет смысл оснастить их приложением, которое обеспечит доступ к важным финансовым операциям в любое время.

                     Традиционные финансовые учреждения давно имеют репутацию утомительно трудных и трудоемких организаций. Напротив, приложения-кошельки позволяют выполнять даже относительно сложные операции за несколько нажатий и сразу видеть результаты. Мало того, они предоставляют доступ ко всевозможным удобным функциям, таким как отслеживание расходов и интеллектуальные всплывающие подсказки, что делает управление фондами более простым и интуитивно понятным.

                     Преимущества, связанные с удобством, могут даже выходить за рамки основной функциональности услуги.Например, приложение-кошелек может позволять импортировать карты и учетные данные внешних служб, что особенно полезно, если вы хотите избавиться от бесчисленных пластиковых прямоугольников в кармане. Наконец, мобильные кошельки часто поддерживают многие типы операций, такие как оплата коммунальных услуг, что делает их швейцарским армейским ножом для транзакций.

                     Любая технология, которой доверено управление средствами, является очевидной целью для киберпреступников. К счастью, современные цифровые решения обеспечивают надежную защиту от вредоносных действий.Приложения для мобильных кошельков фактически находятся в авангарде этого движения, часто включают несколько уровней безопасности, в том числе:

                     • Пароли
                     • Проверки отпечатков пальцев
                     • Идентификация лица
                     • Двухфакторная аутентификация

                     Кроме того, мобильные приложения также являются защищен встроенными системами безопасности телефона (если, конечно, пользователь не решит их отключить), что делает их еще более безопасными. Наконец, цифровые кошельки обеспечивают конфиденциальность и неприкосновенность частной жизни, недоступные для других форм оплаты, поэтому ваши личные данные защищены как от злонамеренных действий, так и от посторонних глаз.

                     Сервисы цифровых платежей обычно предлагают различные вознаграждения на выбор. Цифровые кошельки упрощают просмотр и использование этих наград. Кроме того, само программное обеспечение будет предлагать различные настройки, которые улучшат взаимодействие с пользователем и сделают взаимодействие с приложением более полезным.

                     Честно говоря, перечисленные выше преимущества применимы только к полированным и зрелым продуктам. С точки зрения развития они действительно создают много проблем. Итак, для тех, кто задается вопросом, как начать бизнес с электронным кошельком, вот некоторые из наиболее важных аспектов, о которых следует помнить с самого начала.

                     Как бы парадоксально это ни звучало, безопасность — это одновременно и главная сила, и главное препятствие на пути к успеху приложений для электронных платежей. Кошельки постоянно подвергаются атакам киберпреступников, поскольку они являются такой желанной целью. Некоторые из угроз, например уязвимости кода, необходимо устранять на техническом уровне, другие должны устранять возможность мошенничества с помощью социальной инженерии. В мобильных кошельках также должны быть механизмы для восстановления учетной записи и обнаружения подозрительных действий.

                     Цифровые кошельки по-прежнему имеют дело с очень реальным и строго регулируемым активом — деньгами. Это означает, что им необходимо соблюдать финансовые правила юрисдикции, в которой они работают. Для приложений, которые предназначены для использования на международном уровне, проблема становится еще более сложной и может создавать дополнительные препятствия для процесса разработки.

                     Для некоторых цифровых кошельков, например банковских, транзакциями управляет организация, которая поддерживает приложение. В других случаях эта задача должна быть делегирована внешним сторонам.Эти субъекты часто имеют свои собственные условия работы, которые могут мешать работе продукта. К ним могут относиться:

                     • Длительное время транзакции
                     • Низкая прозрачность операций
                     • Скрытые комиссии
                     • Ограничительные лимиты транзакций
                     • Ограничения функций (например, невозможность отменить ошибочную транзакцию)

                     В этом свете поиск подходящего партнера так же важно, как написание эффективного кода.

                     Несмотря на значительный прогресс, достигнутый в области дизайна пользовательского интерфейса, использование мобильных кошельков может быть трудным и неинтуитивным. Помимо сложных финансовых операций, приложение должно быть доступно для различных демографических групп, что само по себе создает ряд проблем.

                     Функциональность мобильных кошельков для большинства функций зависит от подключения к Интернету. Это приводит к ситуации, когда некоторые приложения просто не запускаются, пока телефон отключен. Это может стать проблематичным для использования в регионах с плохим покрытием сети. В то же время для некоторых функций подключение не критично:

                     • Главная книга и квитанции
                     • Последний известный остаток
                     • Учет расходов
                     • График платежей

                     Поэтому для разработчиков критически важно постараться сохранить функциональность функции, которые не полностью зависят от Интернета.

                     Хотя большинство приложений виртуальных кошельков имеют самые современные системы безопасности, популярное мнение медленно догоняет их. И хотя освещение в средствах массовой информации тем, связанных с киберпреступностью, способствует повышению осведомленности общественности, оно также имеет неблагоприятный психологический эффект. Каким бы сложным ни было приложение с технологической точки зрения, его принятие все равно будет зависеть от доверия, поэтому разработчикам необходимо найти способы, чтобы убедить пользователей.

                     Чтобы удовлетворить ожидания пользователей, электронный кошелек должен использовать все возможности телефона.Некоторые из них, такие как осведомленность о местоположении, являются отличным улучшением качества жизни, в то время как другие, такие как NFC, являются неотъемлемой частью успешного проекта электронного кошелька.

                     Возможно, это самый важный компонент в списке, поэтому понимание того, как работает технология NFC, неизбежно, если вы хотите знать, что такое приложение-кошелек. NFC, что означает связь ближнего поля, представляет собой технологию беспроводной связи между устройствами на небольших расстояниях. Для платежной системы это быстрый, удобный и безопасный способ обмена идентификационными данными, просто поднеся их к POS-терминалу.В настоящее время телефоны с технологией NFC становятся все более распространенными, поэтому игнорирование этой функции будет стоить вам значительного количества пользователей.

                     Bluetooth и основанная на нем технология iBeacon очень похожи на NFC в том смысле, что они позволяют приложению-кошельку обмениваться данными по беспроводной сети с соседними устройствами. Однако, в отличие от NFC, который имеет радиус действия в лучшем случае два дюйма, Bluetooth имеет радиус действия до 200 футов. Это, безусловно, излишек для проверки платежа, но идеально подходит для целевых рекламных акций и аналогичных маркетинговых методов.

                     Еще одна знакомая технология, которую легко реализовать и которую удобно иметь при себе. Он полагается на распознавание изображений для расшифровки информации, закодированной в прямоугольном коде. QR-код не только избавляет от утомительного ввода длинных строк информации вручную, но и расширяет сферу применения приложения-кошелька, позволяя читать его с любых печатных носителей.

                     Хотя информация о местоположении и менее точна, чем другие упомянутые здесь варианты, она все же может принести пользу электронному кошельку несколькими способами. Например, когда пользователь хочет разделить счет с друзьями, приложение может обнаруживать людей из списка контактов на основе их близости и сделать процесс более плавным.

                     Опыт Swag Soft в разработке приложений для кошельков лучше всего демонстрирует VBS Health — платформа мобильных платежей для одной из ведущих компаний по производству продуктов питания и напитков в Сингапуре. Основная цель приложения — предоставить удобные способы оплаты. Тем не менее, он также предлагает краткую информацию о пользе для здоровья выбранных продуктов, помогая принять обоснованное решение и укрепляя доверие к компании.

                     VBS Health использует технологию QR-кода для сканирования кода на экране POS, что обеспечивает работу в автономном режиме. Вдобавок ко всему, у него есть реферальная программа, которая награждает активных пользователей дополнительными кредитами. Безупречный пользовательский интерфейс, достигаемый за счет простоты и надежности приложения, делает его одним из самых успешных проектов разработки Swag Soft.

                     Учитывая все вышесказанное, разработка хорошего приложения-кошелька для Android потребует тщательного планирования и тщательного рассмотрения.Игнорирование важного аспекта разработки приведет к дополнительным расходам и может замедлить реализацию проекта до полной остановки. Вот три из многих критических моментов, которые вы не хотели бы упустить:

                     1. Выбор платформы : Android и iOS — два гиганта мобильной коммерции, каждый со своей справедливой долей прибыли на рынке и сложностями разработки и распространения приложений. . Взять оба варианта может оказаться слишком амбициозным, в то время как неправильный выбор означает большие расходы, поэтому выбирайте с умом.
                     2. Целевая аудитория : приложение-кошелек имеет одну из самых разнообразных аудиторий, что может быть большим для получения дохода, но представляет собой реальную проблему для разработчиков. Не пренебрегайте надлежащими исследованиями и устанавливайте каналы связи, чтобы голоса ваших клиентов были услышаны.
                     3. Регистрация : такая тривиальная вещь, как процесс регистрации, может иметь решающее значение, когда дело касается приложения, отвечающего за чьи-то средства. Помимо экономии драгоценного времени, это может помочь защитить клиентов от мошенничества.

                     Наконец, вот несколько советов, которые могут оказаться полезными. Это не критические аспекты электронного кошелька — это, скорее, возможности повысить качество обслуживания клиентов и популяризировать приложение.

                     Создание виджетов : это небольшие элементы, расширяющие функциональность приложения. В случае приложения-кошелька виджеты представляют значительную ценность, будь то посредством обновлений в режиме реального времени или в качестве ярлыков к неясным функциям. Их наличие сделает приложение более интуитивным и простым в использовании.

                     Gamify : Геймификация приложений тесно связана с развлечениями (возможно, это справедливо), что делает ее, по-видимому, плохо подходящей для «серьезных» финансовых приложений. На самом деле, это может стать отличным способом стимулировать взаимодействие с приложением, поощряя открытие новых функций и помогая пользователям понять, как работает мобильный кошелек.

                     Завоевать доверие : Популярность электронного кошелька зависит от того, насколько пользователи воспринимают его безопасность, поэтому завоевание доверия аудитории — важный первый шаг.Однако это работает и наоборот: хорошее мобильное приложение может повысить лояльность к бренду, либо будучи частью маркетинговой стратегии, либо просто превосходя ожидания. Убедитесь, что дизайн приложения соответствует эстетике вашего бренда и видению компании.

                     Мобильные кошельки обманчиво просты. Со стороны пользователя они должны быть максимально интуитивными и ненавязчивыми. Однако под капотом многое происходит как на техническом, так и на финансовом уровне. Приложение VBS Health — лишь один из примеров элегантного решения этой проблемы, и, безусловно, есть еще много путей к успеху. Благодаря продуманному подходу и команде опытных разработчиков удобный и надежный платежный сервис может стать финальной частью головоломки на пути к успеху.

                     Первоначально опубликовано по адресу Swag Soft .

                     EWallet | Все, что вам нужно знать о кошельках с предоплатой

                     Это новая эра цифрового мира, и электронный кошелек находится в центре внимания. С развитием технологий и демонетизацией более высоких валют в стране электронные кошельки и кошельки в приложениях стали альтернативным вариантом оплаты для получения наличных .Но у компаний есть все планы по удалению альтернативной приставки и существенному увеличению своей доли на рынке.

                     Что такое электронный кошелек?

                     eWallet — это онлайн-счет с предоплатой, используемый для хранения денег и транзакций онлайн и офлайн через компьютер или смартфон, когда это необходимо. Это предварительно оборудованный электронный кошелек, который, как и настоящий кошелек, используется клиентами для немедленной (и безопасной) транзакции. В отличие от банковских счетов, электронные кошельки считаются быстрым способом цифровых транзакций.

                     Типы электронных кошельков на рынке

                     Мобильные кошельки используются для множества транзакций, будь то покупки (онлайн и офлайн), оплата товаров и услуг (включая финансовые услуги) или транзакции через банкоматы. Однако объем их использования зависит от типа кошелька.

                     Electronic Wallets (обычно) не выплачивает пользователям проценты. Но они делают с компаниями, которые ими управляют. Все зависит от типа кошелька. По данным Резервного банка Индии (RBI), на индийском рынке преобладают три типа кошельков:

                     Закрытый кошелек

                     Компании, похожие на Flipkart.com, Makemytrip.com, Bookmyshow.com и др. выпускают закрытых кошельков для своих потребителей. Деньги, хранящиеся в этих кошельках, можно использовать только для транзакций с компаниями, у которых есть такие кошельки. Закрытые кошельки — это онлайн-счета, на которые зачисляются деньги в случае возврата из-за отмены или возврата продукта или услуги. Некоторые компании даже получают проценты по этим вкладам.

                     Полузакрытый кошелек

                     Полузакрытые кошельки — это платежные кошельки, распространенные в системе.Такие кошельки, как Paytm Wallet, Freecharge Wallet, Citrus, Oxygen и т. Д., Помечены как полузакрытые кошельки. Для запуска и работы полузакрытого кошелька требуется одобрение RBI. Эти кошельки могут использоваться для онлайн- и офлайн-транзакций, включая покупку товаров и услуг, финансовых услуг, оплату сборов, премий и т. Д. Через / продавцам, у которых есть особый контракт с эмитентом на прием платежных инструментов.

                     Поскольку эти кошельки обслуживаются небанковскими агентствами (банки и небанковские финансовые агентства не могут выпускать полузакрытые кошельки), они должны депонировать эти деньги на счете условного депонирования в банке-партнере.Проценты по этим вкладам зависят от соглашения между платежной компанией и банком.

                     Полузакрытые кошельки в Индии

                     Кошелек Paytm

                     Запущенная в 2010 году Paytm является крупнейшей платформой мобильной коммерции в Индии. Кошелек Paytm благодаря своим удивительным маркетинговым и операционным стратегиям смог захватить максимальную долю рынка в этой отрасли. Среди его инвесторов — Ant Financial (AliPay), SAIF Partners, Sapphire Venture и Silicon Valley Bank. Кошелек также можно использовать для отправки денег непосредственно на банковские счета.

                     Paytm — первая компания в Индии, получившая от RBI лицензию на открытие банка платежей.

                     Кошелек Freecharge

                     Принадлежащий Snapdeal, Freecharge — это веб-сайт электронной коммерции, аналогичный Paytm, который также предлагает своим пользователям функции онлайн-кошелька. Кошелек Freecharge позиционирует себя как самый быстрый электронный кошелек в Индии, куда можно переводить деньги даже через WhatsApp.

                     Кошелек Mobikwik

                     Компания Mobikwik, основанная в 2009 году, в настоящее время входит в число ведущих поставщиков услуг электронного кошелька в Индии. Mobikwik предлагает своим пользователям различные функции. Пользователи могут добавлять деньги с помощью дебетовой, кредитной карты, сетевого банкинга и даже службы инкассации наличных на пороге, а также оплачивать продукты и услуги одним щелчком мыши через мобильное приложение, веб-сайт, SMS или набирая номер.

                     Кошелек Oxigen

                     Oxigen, работающая на рынке с 2004 года, имеет очень характерное USP, где она сотрудничает с VISA и выпустила виртуальную функцию Prepaid VISA, которая позволяет пользователям оплачивать онлайн с помощью Oxigen Wallet везде, где они видят логотип VISA.

                     Airtel Money

                     Телекоммуникационный гигант Airtel в сотрудничестве с Infosys и SmartTrust (теперь Giesecke & Devrient) предлагает услугу электронного кошелька — Airtel Money. Airtel Money имеет гораздо лучшие функции по сравнению с любым другим полузакрытым электронным кошельком.

                     • Банковский счет не нужен
                     • Интернет не нужен
                     • Смартфон не требуется для регистрации в Airtel Money
                     • Пользователи получают проценты на свой депозит (4%).

                     Однако он имеет множество ограничений, которые не позволяют пользователям использовать его в качестве основного своего основного электронного кошелька.

                     • Airtel Money — это не бесплатный электронный кошелек.
                     • Большая сумма не может быть переведена.
                     • Не поддерживается некоторыми телефонами.
                     • Пользователи должны использовать деньги airtel не реже одного раза в шесть месяцев, иначе они потеряют свой баланс.

                     Однако Airtel — первая компания, которая фактически запустила платежный банк в Индии, которым можно управлять с помощью приложения Airtel Money.

                     Другие полузакрытые электронные кошельки
                     • SBI Buddy
                     • mRupee
                     • Phone Pe
                     • Citrus Wallet

                     Open Wallet

                     Открытые кошельки

                     могут быть выпущены только банками или в партнерстве с банками.Эти кошельки можно использовать для выполнения всех транзакций полузакрытых кошельков, а также для снятия наличных в банкоматах или банках и перевода средств. M-Pesa от Vodafone и ICICI bank , Pay Zapp от HDFC Bank и т. Д. — несколько открытых кошельков в Индии.

                     Разница между электронным и цифровым кошельками

                     MasterPass от Citibank — это не то же самое, что Paytm Wallet. Термин «цифровой кошелек» нельзя использовать как синонимы термина «электронный кошелек / предоплаченный кошелек».

                     Цифровые кошельки

                     сохраняют карты пользователей для облегчения будущих транзакций. От них требуется только один раз сохранить и подтвердить данные своей карты в цифровом кошельке. После регистрации им просто нужно запомнить имя пользователя и пароль цифрового кошелька и использовать свои сохраненные карты из самого цифрового кошелька. То есть цифровые кошельки сохраняют данные карт пользователей для более быстрых и простых транзакций.

                     Электронные кошельки

                     или Кошельки с предоплатой требуют, чтобы деньги были загружены в них перед любой транзакцией (онлайн или офлайн).Электронные кошельки, такие как Paytm, Mobikwik и т. Д., Могут сделать вас безкарточным, только если вы загрузите деньги в их кошельки.

                     Цифровой кошелек	Электронный кошелек
                     Сведения о картах сохраняются в кошельках для проведения операций без карты.	Деньги предварительно загружены в кошельки для безкарточных операций.
                     Деньги остаются на банковском счете или кредитной карте пользователя.	Деньги перемещаются из учетной записи пользователя либо на текущий счет продавца, либо на счет условного депонирования
                     Пример — Masterpass, Google Wallet, Apple Passbook	Пример — Paytm Wallet, Freecharge Wallet, Mobikwik.

                     Однако некоторые компании, такие как Paypal, предоставляют услуги как электронного кошелька, так и цифрового кошелька.

                     Как пользоваться электронным кошельком?

                     электронных кошельков революционизировали рыночные привычки. Транзакции становятся все более цифровыми, и все больше людей переходят на электронные кошельки из-за их простоты и скорости работы.
                     

                     Будущее электронных кошельков

                     Кожаные кошельки

                     больше не являются модным трендом. В центре внимания находится электронный кошелек. Хотя онлайн-банкинг и мобильный банкинг существуют уже давно, с помощью электронных кошельков совершать операции онлайн и офлайн стало еще проще и быстрее.Операции с мобильным кошельком, по оценкам, резко увеличиваются с рупий. 5 500 крор в 2015-16 гг. 30 000 крор в 2022 году с темпами роста 9,5% по сравнению с предыдущим месяцем.

                     Электронные кошельки

                     , безусловно, произвели революцию на рынке, но есть один шаг, который может быть (и уже был) устранен — ​​это загрузка денег в кошельки. Было выпущено много новых приложений (например, phone pe), которые позволяют пользователям совершать транзакции напрямую, используя баланс своего банковского счета. Следовательно, провайдеры кошельков, чтобы оставаться на рынке надолго, должны продолжать вводить новшества и изменять свою бизнес-модель.Платежные банки уже появились на рынке и скоро займутся электронными кошельками.

                     Продолжайте, скажите нам, что вы думаете!

                     Мы что-то упустили? Ну давай же! Расскажите, что вы думаете о нашей статье о eWallet в разделе комментариев.

                     Преимущества цифровых кошельков в развитии магазинов BigCommerce

                     Если более 2,1 миллиарда пользователей смартфонов просматривают и делают покупки в Интернете, почему на них приходится только треть онлайн-продаж по сравнению с настольными компьютерами и планшетами?

                     Большая проблема — вводить платежную информацию на маленьком экране. Это раздражает, неудобно, легко ошибаться и требует много времени.

                     За счет улучшения мобильных функций, таких как кнопки на сайте, финансовые услуги и объединение магазинов офлайн и онлайн, продавцы видят улучшение конверсии.

                     Когда дело доходит до положительных впечатлений от покупок, компании, занимающиеся веб-разработкой BigCommerce, знают все о скорости, сервисе, безопасности и удобстве в целом. Мобильным пользователям нужен безопасный способ оплаты без необходимости каждый раз повторно вводить личную и финансовую информацию.

                     Цифровые кошельки

                     — это ответ на вопрос оптимизации процесса покупки клиентов. Технология успешно объединяет различные платежные функции в одну платежную платформу.

                     
                     Что такое цифровые кошельки и как они работают?

                     Большинство из нас до сих пор таскают свои кошельки, набитые наличными, кредитными и дебетовыми картами, водительскими правами и другой личной информацией. Цифровой кошелек делает то же самое только виртуально. Пользователи могут безопасно хранить свою личную финансовую информацию в облаке.Электронные кошельки предоставляют людям различные и безопасные возможности для оплаты покупок с помощью смартфонов.

                     Цифровой кошелек, он же электронный кошелек или мобильный кошелек, работает через приложения на смартфоне. Это практично, потому что все в одном месте. Электронные кошельки защищают данные с помощью шифрования и паролей. Они могут обрабатывать платежи и переводить деньги с мобильных телефонов с помощью одного клика или ускоренной мобильной оплаты.

                     BigCommerce является одним из первых пользователей технологии цифрового кошелька для оплаты на своей платформе.Они интегрируются с некоторыми из самых известных цифровых кошельков, включая:

                     • Amazon Pay
                     • Android Pay
                     • Apple Pay
                     • Биткойн-кошелек
                     • Google Кошелек
                     • MasterPass
                     • PayPal One Touch
                     • Samsung Pay
                     • Visa Checkout

                     Цифровые кошельки используют технологию, известную как Near Field Communication (NFC). NFC действует как посредник между смартфоном и совместимым платежным терминалом розничного продавца.Когда приходит время оформлять заказ, для оплаты требуется всего несколько нажатий.

                     4 преимущества цифровых кошельков

                     Согласно BigCommerce, «цифровые кошельки уменьшают трение и увеличивают конверсию в три раза».

                     Вот еще несколько преимуществ:

                     1. Уменьшение количества брошенных тележек — Наиболее значительным преимуществом для розничных торговцев является сокращение количества брошенных тележек, что ведет к увеличению доходов. Упростив процесс покупки, больше покупателей совершат покупку.В опросе покупателей, бросивших тележку, проведенного Statista, 21% считают, что процесс оформления заказа запутан или слишком долгий.
                     2. Снижение комиссии за транзакцию — Продавцы могут снизить комиссию за банковскую транзакцию, выпустив собственную платежную карту, которую можно использовать в электронном кошельке. Это похоже на подарочную карту магазина, за исключением того, что карта цифровая, и выпуск пластиковой версии не требует затрат. Кроме того, это не банковская карта, что оставляет банк вне цикла оплаты и снижает комиссию за транзакцию.
                     3. Опции для дополнительных продаж — Продавцы могут отправлять персонализированные купоны, которые клиенты могут загружать и использовать.Поскольку 85% установленных предложений не используются на устройствах, продавцы могут поддерживать постоянный контакт со своими покупателями, регулярно обновляя предложения. Клиенты могут получить доступ к купонам и платить с помощью одного и того же устройства, увеличивая возможности для увеличения продаж.
                     4. Повышенная безопасность — Еще одна проблема — кибербезопасность. Ни для кого не секрет, что данные кредитных карт — массовая цель для хакеров. Транзакция через электронный кошелек отличается от транзакции по кредитной или дебетовой карте. Он использует технологию токенизации. Уникальные, случайно сгенерированные идентификаторы или «жетоны» заменяют номера кредитных карт для каждой покупки. После покупки номер бесполезен. На сегодняшний день это самый безопасный метод онлайн-транзакций.

                     Цифровые кошельки — относительно новое явление для электронной коммерции, но они являются быстро растущим источником дохода за счет повышения качества обслуживания клиентов. Дизайнеры BigCommerce могут легко интегрировать их в любой магазин.

                     Включение цифрового кошелька в BigCommerce

                     Продавцы, использующие цифровые кошельки, могут видеть в среднем в 3 раза больше конверсий мобильной тележки.Это способ совершать безопасные платежи в один клик. Некоторые другие преимущества цифровых кошельков на платформе BigCommerce включают:

                     • Установка в несколько кликов без кодирования
                     • Международные способы оплаты через Amazon Pay и Apple Pay
                     • Полностью оптимизирован для мобильных покупателей
                     • Отсутствие комиссии за транзакцию или штрафов за использование сторонних приложений
                     Соответствие
                     • PCI для всех платежных шлюзов. Никакой установки или дополнительной сертификации не требуется.

                     Включить цифровые кошельки в BigCommerce очень просто.Упрощение оплаты для клиентов улучшает их покупательский опыт.

                     Упрощенный процесс оформления заказа BigCommerce

                     Компании могут интегрироваться с 26 различными платежными шлюзами, включая Apple Pay, PayPal и Amazon Pay.

                     Для многих брендов, использующих Amazon Pay при оформлении заказа, наблюдается стремительный рост конверсии: более 20% клиентов предпочитают Amazon Pay всем остальным вариантам.

                     BigCommerce

                     Одностраничная касса ускоряет процесс покупки для клиентов и увеличивает конверсию для любого магазина электронной коммерции.

                     Для международных компаний их платежи интегрируются с Adyen, что позволяет продавцам предлагать цифровой кошелек Alipay в Китае. BigCommerce имеет полный список платежных шлюзов, стран и их особенностей на странице Доступные платежные шлюзы.

                     
                     Покупатели любят цифровые кошельки

                     Помимо того, что вам не нужно постоянно носить с собой громоздкий кошелек или сумочку, вот некоторые из явных преимуществ для покупателей:

                     Безопаснее кредитной карты — Существует два уровня безопасности.Один — это пин-код для доступа к телефону, а второй — пин-код, необходимый для доступа к цифровому кошельку.

                     Организованные карты, более простая оплата — Электронный кошелек хранит информацию о покупателе для нескольких карт и программ лояльности на зашифрованных облачных серверах. Пользователи выбирают карту для этой транзакции, и им никогда не нужно повторно вводить формы личных данных при каждой покупке. Это делается автоматически, обеспечивая удобную и быструю оплату.

                     Дополнительные преимущества — Покупатели могут управлять платежами и своими счетами из цифрового кошелька.Продавцы могут отправлять поощрения в виде купонов или баллов лояльности прямо на свой счет. В электронном кошельке хранятся все квитанции и информация об аккаунте.

                     С электронными кошельками покупатели могут лучше управлять своими расходами благодаря мгновенной информации об аккаунте и уведомлениям.

                     Некоторые ограничения цифровых кошельков

                     Какими бы удобными ни были эти приложения, в настоящее время они не интегрированы. Розничные продавцы должны загрузить каждое приложение, чтобы использовать их. Не каждый магазин имеет возможность принимать платежи с электронных кошельков, и они не будут работать в удаленных местах, где нет подключения к WIFI.

                     Если вы уроните бумажник в лужу, вы сможете достать его содержимое, высушить его и отправиться в путь. Это не так очевидно, если это происходит с вашим смартфоном. Вам нужно будет знать свой логин, чтобы получать данные с другого устройства. Используйте план резервного копирования в облако при открытии учетной записи (-ов) электронного кошелька.

                     Несмотря на возможность потерять телефон, цифровые кошельки становятся все более популярной тенденцией, и они произвели революцию в способах оплаты покупателями товаров.

                     Электронные кошельки здесь, чтобы остаться

                     Для продавцов существует значительный потенциал для приема транзакций с цифровым кошельком.По оценкам, к 2020 году в США будет совершено покупок с помощью мобильных устройств на сумму 503 миллиарда долларов. Значительная часть этих платежей будет осуществляться с помощью цифровых кошельков.

                     Bank of America сообщает, что 39% миллениалов взаимодействуют со своими мобильными телефонами чаще, чем с окружающими их людьми, включая коллег и семью. Молодое поколение связано со своими мобильными технологиями. Имеет смысл сделать покупки удобными для оплаты с помощью цифровых кошельков.

                     Цифровые кошельки — быстрорастущий тренд.Попросите наших экспертов BigCommerce революционизировать платежи для вашего магазина.

                     Все, что вам нужно знать о поставщиках услуг онлайн-платежей

                     Интернет-магазины и их развитие — горячая тема, будь то безопасность, виды бизнеса или плюсы и минусы по сравнению с «обычным магазином». Между тем, онлайн-платежи, не менее важный вопрос, отошли на второй план.

                     Платежные операторы не отвечают только за эффективность и безопасность наших переводов — выбор таких поставщиков также должен зависеть от типа, размера и перспектив вашего бизнеса.Тогда, возможно, стоит познакомиться с каждым поставщиком, чтобы убедиться, что ваше решение правильное.

                     Электронный кошелек

                     Электронный кошелек — одно из самых простых и популярных решений. Идея заключается в том, что провайдер создает виртуальные учетные записи, которые затем можно пополнять в любом количестве (как на мобильном телефоне с функцией Pay As You Go). После этого вы сможете расплачиваться этими виртуальными деньгами в каждом интернет-магазине, который принимает электронные кошельки.

                     Вы могли бы спросить себя — зачем клиенту беспокоить пополнение своего счета , если он все равно может платить напрямую? Здесь аргументы в основном имеют психологический характер.Некоторые люди по-прежнему не хотят, по крайней мере в некоторых магазинах, вводить данные своей карты или счета. Способ оплаты, с которым они знакомы, дает им чувство безопасности и убеждает их, что никакая третья сторона не будет иметь доступа к их банковским счетам.

                     Кроме того, есть еще один аспект — удобство. Клиенту не нужно вводить свои данные каждый раз, когда он что-то покупает — вместо этого войдет в свой электронный кошелек.

                     С точки зрения владельцев электронного бизнеса, в их предложение стоит включить электронный кошелек, но очень редко он может быть единственным доступным способом оплаты.В конце концов, чем больше способов оплаты доступно, тем больше у покупателей шансов.

                     Самыми популярными электронными кошельками являются PayPal, Moneybookers и Google Wallet.

                     Платежи по сводным счетам

                     Этот тип платежных услуг требует, чтобы провайдер открыл счет в банке, а затем «сдал его в аренду» своим клиентам. Все платежи переводятся на этот счет, которые затем фильтруются и отправляются поставщиком в бизнес, которому принадлежат деньги.

                     Если провайдер хочет поддерживать также карточные платежи, ему необходимо открыть торговый счет в банке-эквайере . Фактически, с одной стороны, они являются поставщиком платежных услуг для электронного бизнеса, но, с другой стороны, они сами также являются электронным бизнесом, который предлагает… платежные услуги.

                     Тогда можно сказать, что провайдеры платежей зарабатывают деньги, позволяя другим электронным предприятиям использовать их торговые счета.

                     Какие преимущества использования таких провайдеров? В первую очередь, бюрократизм минимален. Каждый клиент должен убедить приобретатель, что они не являются так называемые бизнес с высоким риском, а это означает, что они не будут причиной их любые потери (промышленности типична высокого риска азартные игры, фармацевтике и порно).Это связано с выполнением нескольких требований. В этом случае поставщик платежей проходит все формальности с банком, а затем сдает счет своим клиентам на свой страх и риск. Другими словами, если электронный бизнес причиняет убытки, поставщик, арендовавший учетную запись, понесет последствия.

                     PSP — реальная цена

                     PSP (поставщик платежных услуг , ) — это модель оплаты, которая напрямую представляет эквайера (предыдущий тип, когда эквайер предлагает совокупные счета в рамках торгового счета, называется IPSP — Поставщик услуг интернет-платежей . Основное отличие состоит в том, что PSP поддерживает торговые аккаунты, которые принадлежат непосредственно электронному бизнесу (теоретически IPSP может быть клиентом PSP).

                     Что для этого нужно? Создание торгового счета . Некоторые PSP делают это для своих клиентов, другие помогают им настроить, а некоторые принимают только клиентов с уже существующей учетной записью продавца. Весь процесс открытия счета может занять до 3-4 недель и требует выполнения ряда условий и формальностей. Но если эти первоначальные трудности и преодолеть, электронный бизнес получит многочисленные возможности оплаты.

                     Невозможно перечислить все службы, не сделав эту запись в блоге слишком длинной, поэтому остановимся на двух из них.

                     Электронный бизнес, у которого уже есть торговый счет, может использовать повторяющихся счетов . После завершения авторизации карты они могут каждый раз списывать средства со своих клиентов самостоятельно. Его можно сравнить с автоматическим прямым дебетованием, но регулярные счета позволяют интернет-магазину автоматически определять платежи — клиенту не нужно входить в свой банк и устанавливать размер платежа.

                     Другое решение — это дескрипторы динамических транзакций , которые представляют собой информацию о транзакции, видимую в счетах. В случае совокупных учетных записей это обычно имя поставщика и идентификатор. Компания с торговым счетом может определять их описания. Конечно, это приятный кивок в сторону клиента, но что от этого выигрывает электронный бизнес? Что ж, у их клиентов нет проблем с идентификацией своих платежей и они не требуют поспешно возвратный платеж , что, даже если бизнес в порядке, является большой головной болью.

                     Что делает это решение более перспективным ? Бизнес, у которого есть собственный торговый счет, находится в более тесном сотрудничестве с такими учреждениями, как Visa, MasterCard, эквайер , , эмитент карты , банк-эмитент и т. Д. компании и бизнес.

                     Это была теория, а как насчет практической стороны? Электронный бизнес работает за собственный счет и строит свою историю обработки платежей, которая станет основой для переговоров о лучших условиях сотрудничества с эквайером . Они также могут изменить PSP, с которой они работают, что в данном случае является гладким и быстрым процессом, поскольку у них уже есть учетная запись продавца. Если такое изменение действительно необходимо (например, нас не устраивает поставщик или его конкуренты предлагают более выгодную сделку), непрерывность обработки сохраняется и нет необходимости в повторной регистрации.

                     PayLane — один из провайдеров PSP, доступных на рынке платежей.

                     Все плюсы и минусы учтены. Какое решение подходит для какого электронного бизнеса?

                     Как видите, электронный кошелек нельзя использовать как единственный способ оплаты.Тем не менее, рекомендуется предлагать больше решений, так как чем больше методов доступно, тем больше шансов, что потенциальный клиент станет реальным.

                     Также стоит упомянуть, что один из самых популярных провайдеров, PayPal, представляет собой не только электронный кошелек, но и IPSP, который предлагает другие способы оплаты. Вы можете оплатить картой (как кредитной, так и дебетовой) как традиционным способом, так и в качестве резервной копии для PayPal (если электронный кошелек пуст, необходимая сумма будет автоматически переведена с карты). Такое решение может быть достаточным для бизнеса на ранней стадии, например.грамм. создатель веб-приложения, который время от времени начинает получать выплаты.

                     Приведенный выше пример показывает, что границы между моделями не всегда так очевидны, как и в случае с платежными организациями, которые одновременно являются эквайером и PSP.

                     источник фото: http://www.flickr.com/photos/68751915@N05/with/6280507539/ & http://www.sxc.hu/photo/243145

                     Понравилось то, что вы прочитали? Доля!

                     Мистер Бэнкс

                     г.Бэнкс на самом деле вымышленный персонаж, но он действительно работает. Это делает его вымышленным сотрудником года PayLane 🙂

                     ---

                     ---

                     Вариант оплаты через электронный кошелек

                     — Как обстоят дела в США, Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе?

                     Цикл хайпа Gartner графически показывает, где находится конкретная технология с точки зрения принятия и зрелости, и как она будет развиваться с течением времени.

                     И вот как выглядит Hype Cycle for Digital Commerce, 2017:

                     Источник изображения

                     А пока сфокусируйтесь на зоне «Колодец разочарования», и вы найдете «Цифровые кошельки» машет вам, скользя в корыто.

                     Падение — это, по сути, самый сложный этап для технологии, когда только небольшая часть рынка приняла технологию (первые последователи), внедрения не соответствуют требованиям, и многие производители терпят неудачу.

                     Со временем преимущества указанной технологии начинают формироваться, появляются продукты второго и третьего поколений, прием на рынке улучшается, и технология поднимается по склону Просвещения. Заключительный этап технологии — ее массовое внедрение, где ее актуальность и полезность приносят ощутимые результаты.

                     Компания Gartner зафиксировала цифровые кошельки на этапе до минимума, с проникновением на рынок от 5% до 20% целевой аудитории и на стадии зрелости подростков и . И они предсказали, что им потребуется еще как минимум 2 года, чтобы добиться массового распространения.

                     Так как же сюда попали цифровые кошельки / электронные кошельки? А как бизнесу / продавцу чего ожидать в США, Европе и Азии?

                     Посмотрим.

                     Электронные кошельки — что это такое?

                     Электронные кошельки / Цифровые кошельки — это онлайн-аналоги ваших физических кошельков, где вы можете хранить учетные данные — как связанные с оплатой (данные карты, данные банковского счета и т. Д.), Так и не связанные с оплатой (билеты, лояльность карты и т. д.), которые позволят вам проводить онлайн и / или офлайн транзакции.В то время как открытые электронные кошельки поддерживают различные способы оплаты и могут быть приняты любым продавцом (например, PayPal, Apple Pay и т. Д.), Закрытые электронные кошельки предназначены для определенного способа оплаты и могут использоваться только определенными продавцами (например, ., Walmart Pay, Starbucks Card и т. Д.)

                     Электронные кошельки Сцена в США:

                     Источник изображения

                     Все началось в 2007 году, когда были основаны тогдашние стартапы, такие как Klarna, Adyen и Braintree, чтобы включить платежи в приложении, снизить трение и улучшить качество обслуживания клиентов. (PayPal был запущен еще в 1998 году, поэтому мы пропускаем его на этой временной шкале).

                     Softcard (ISIS) была запущена телефонной компанией Trifecta AT&T, Verizon и T-Mobile в 2010 году. Они создали кошелек Near Field Communication (NFC), в котором операторы мобильных сетей (MNO) надежно хранят учетные данные для платежей. Примерно в то же время дебютировал Stripe, который сделал обработку онлайн-платежей намного проще и быстрее.

                     2011 и 2012 годы были преимущественно эпохой торговых кошельков, когда такие компании, как Starbucks, Wendy’s и Dunkin ’Donuts, придумывали свои индивидуальные кошельки.

                     В 2012 году также был создан консорциум крупнейших розничных компаний США — Merchant Customer Exchange (MCX). В 2015 году они приступили к мягкому запуску системы мобильных платежей с несколькими торговцами, CurrentC. 2014. Несмотря на то, что Google Wallet был анонсирован в 2011 году, позже они сделали его сервисом одноранговых платежей и приобрели Softcard в 2015 году, в результате чего появился новый конкурент Apple Pay — Android Pay.

                     В период с 2015 по 2016 год от до , помимо того, что MCX отложила развертывание CurrentC на неопределенный срок, Softcard также закрылась и продала свои активы Google.Amazon также закрыла свой кошелек, запущенный в середине 2014 года (в котором можно было хранить только карты лояльности и подарочные карты, но не кредитные карты). Примерно в 2015 году также появилось множество кошельков, ориентированных на банки, в том числе Capital One, Chase Pay и Wells Fargo. MCX в конечном итоге закрылся в 2016 году, технология которого была позже куплена JP Morgan Chase для использования в Chase Pay.

                     Несмотря на то, что карты неизменно лидируют в индустрии онлайн-платежей США, при том, что значительная часть населения выбирает переводы через сеть платежей ACH, электронные кошельки также постепенно догоняют (больший упор на слово «медленно»).

                     Опрос, проведенный Experian, показал, что около 55% потребителей по-прежнему предпочитают платить с помощью кредитных карт из-за «соображений безопасности». Согласно другому опросу, проведенному Американской ассоциацией банкиров, даже несмотря на то, что 25% совершали платеж с помощью мобильного приложения, только 12% доверяют альтернативным платежным системам защиту своих платежей.

                     
                     Технология становится все лучше и лучше с каждым днем. Проблема не в технологиях, а в людях, которые не используют их должным образом.

                     Майкл Брюммер, вице-президент по защите прав потребителей Experian

                     Однако будущее цифровых кошельков выглядит обнадеживающим в платежном пространстве США. Согласно отчету Forrester Consulting для JPMorgan Chase за 2017 год, как продавцы, так и потребители в США считают, что внедрение цифровых кошельков в будущем будет расти. Около 41% потребителей заявили, что они, вероятно, подпишутся на электронный кошелек в ближайшие 12 месяцев, в то время как 55% продавцов заявили, что они, скорее всего, будут принимать платежи через электронный кошелек в следующие 12 месяцев.

                     Около 67% продавцов также полагают, что большинство транзакций будет происходить через электронные кошельки в течение следующих пяти лет.

                     Источник изображения

                     С ростом популярности новых игроков на рынке цифровых кошельков в США каждый год становится все больше. Несмотря на это, на рынке доминируют PayPal, Apple Pay и Android Pay.

                     В отчете «Мобильные платежи и мошенничество: 2017 год» PayPal возглавляет список: в 2017 году его поддержали около 58% продавцов, за ним следуют Apple Pay с 48% и Android Pay с 38%.

                     Источник изображения

                     Однако около 39% продавцов заявили, что они намерены поддерживать Apple Pay в 2018 году, что выведет его на вершину рейтинга с впечатляющими 87% (второе место занимает PayPal с поддержкой около 83%. и Android Pay на третьей позиции с 78%). В целом ожидается, что в 2018 году поддержка со стороны продавцов увеличится почти для всех основных игроков.

                     Сцена электронных кошельков в Европе:

                     2015 год является пиковым годом для европейских электронных кошельков с 9 запусками . С тех пор график постепенно сокращается: в 2016 году было запущено 5 новых электронных кошельков, а в 2017 году — 5 других электронных кошельков.

                     Согласно отчету World Payments Report 2017, транзакции с мобильными кошельками будут расти со средним годовым темпом ( CAGR) 61,8% в период с 2016 по 2021 год.

                     Барометр электронных покупателей за 2017 год показывает:

                     Источник изображения

                     Однако, если углубиться в детали, цифровые кошельки не самый популярный способ оплаты во всех европейских странах :

                     Источник изображения

                     Исследование, проведенное Рабочей группой по цифровым кошелькам Mobey Forum, показало, что по состоянию на апрель 2017 года на европейском рынке было обнаружено 49 электронных кошельков, из которых 26 обслуживаются банками, а остальные 23 — от небанковских игроков.

                     Общая тема, которая была идентифицирована по всей Европе:

                     • Успешное распространение цифровых кошельков под управлением банков, предназначенных для определенных внутренних рынков, таких как BKM Express (Турция), iDEAL (Нидерланды), Vipps (Норвегия), Swish ( Швеция) и MobilePay (Дания)
                     • Небанковские цифровые кошельки процветают на нескольких рынках, среди которых Neteller и Skrill на вершине, где оба представлены на 8 рынках и ориентированы на онлайн-гемблинг и игры. Другими популярными кошельками, управляемыми небанковскими организациями, являются PayPal и Seqr (каждый из которых работает на 7 рынках), MasterPass (работает на 6 рынках), а также кошелек Amazon Pay и Vodafone (каждый из которых имеет 5 рынков).
                     • Многие идут на партнерские отношения для расширения своего ассортимента, например, Seqr в партнерстве с MasterPass для создания «первого цифрового кошелька для покупок по всем каналам на нескольких рынках», а также французский электронный кошелек Lyf Pay, созданный четырьмя банками и тремя торговцы.
                     • Глобальные игроки, похоже, также набирают популярность на европейской земле: PayPal лидирует, а другие игроки, такие как Apple Pay, Samsung Pay, Alipay и Android Pay, расширяются по странам.

                     Источник изображения

                     Великобритания:

                     Великобритания была европейской базой для глобальных электронных кошельков, таких как Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.Локальные электронные кошельки, такие как Yoyo Wallet и Pay by Bank App, также создают серьезную борьбу с глобальными игроками. Yoyo Wallet используют около 400 000 потребителей и 1700 продавцов в Великобритании и Ирландии. Приложение Pay by Bank было создано 4 крупнейшими банками Великобритании (Barclays, Halifax, Bank of Scotland и Lloyds Bank) в 2016 году и предназначено только для клиентов этих банков.

                     Скандинавия:

                     Скандинавы используют мобильные приложения для оплаты примерно четверти всех розничных транзакций, при этом на рынке преобладают электронные кошельки — MobilePay в Дании, Swish в Швеции, PayPal и Vipps в Норвегии.

                     Источник изображения

                     Франция:

                     Хотя французские потребители предпочитают карточные платежи, электронные кошельки в последние годы становятся все более популярными. В то время как популярность электронных кошельков, как ожидается, немного увеличится с 21,8% в 2017 году до 22,7% в течение следующих пяти лет, ожидается, что популярность кредитных и дебетовых карт упадет с 16% и 15% соответственно до 10% каждая. Paylib (запущенный крупными французскими банками) — самый популярный кошелек во Франции, насчитывающий около 40 миллионов пользователей по сравнению с 7 миллионами пользователей PayPal. Как уже упоминалось ранее, два электронных кошелька Wa! В 2016 году Fivory объединилась, чтобы создать Lyf Pay (который также объединил BNP Paribas, Carrefour, Crédit Mutuel, Auchan, Mastercard, Oney и Total) универсального кошелька, который покрывает широкий спектр потребностей французских клиентов.

                     Германия:

                     Несмотря на то, что решения для интернет-банкинга, такие как ELV, SOFORT и Giropay, управляют немецким рынком (не говоря уже о провале Yapital группы Otto в 2015 году), предполагается, что электронные кошельки превзойдут их как самый популярный способ оплаты. к 2021 году.В отчете Worldpay о мировых платежах указывается, что к 2021 году банковские переводы и электронные кошельки будут владеть 23% и 23,9% рынка Германии соответственно. Помимо PayPal, система PAYBACK компании American Express, похоже, пользуется успехом у потребителей в Германии, насчитывая около 30 миллионов активных пользователей.

                     Нидерланды:

                     Решение для онлайн-банкинга iDEAL лидирует на рынке Нидерландов с колоссальной долей в 57%, а потребители из Бельгии и Люксембурга предпочитают карты. Тем не менее, PayPal укореняется на рынке Бенилюкса, как и Payconiq, местный электронный кошелек, основанный шестью крупными голландскими банками — ABN Amro, ASN Bank, ING, Rabobank, Regiobank и SNS в 2017 году.

                     Сцена электронных кошельков в Азиатско-Тихоокеанском регионе:

                     Исследование Mastercard Digital Payments Study за 2017 год показало, что Азиатско-Тихоокеанский регион является мировым лидером в области платежей с помощью цифровых кошельков, на него приходится около 83% разговоров в Азиатско-Тихоокеанском регионе, что соответствует 75% общих глобальных разговоров.

                     Источник изображения

                     И это только начало.

                     Согласно недавнему отчету WorldPay, ожидается, что платежи по кредитным картам сократятся с 30% до 10% транзакций электронной торговли в Азиатско-Тихоокеанском регионе, в то время как к 2021 году электронные кошельки составят более 51% рынка электронной торговли.

                     
                     Хотя существуют значительные различия в том, как потребители на разных азиатских рынках предпочитают платить, константой является то, что они уходят от более традиционных вариантов, таких как кредитные и дебетовые карты, и вместо этого выбирают электронные кошельки, банковские переводы и наличные деньги. Доставка.

                     Фил Помфорд, генеральный менеджер по Азиатско-Тихоокеанскому региону, Worldpay

                     Китай:

                     Китай, в настоящее время крупнейший рынок электронной коммерции в мире, также проводит в 11 раз больше мобильных платежей по сравнению с США, также является лидером рынка электронные кошельки в Азиатско-Тихоокеанском регионе (около 60% транзакций в Китае совершаются через электронные кошельки).Рынок цифровых кошельков в основном бинарный: WeChat Pay и Alipay борются за долю рынка, а другие электронные кошельки, такие как Apple Pay, Xiaomi Pay и Huawei Pay, отстают. Благодаря растущему количеству китайских туристов торговцы, связанные с туризмом в Европе и США, также все чаще принимают платежи через WeChat Pay и Alipay.

                     Источник изображения

                     Индия:

                     Индия — следующий по величине рынок цифровых кошельков, который также является самым быстрорастущим рынком электронной коммерции в мире (объем продаж только в 2016 году составил 816 миллиардов долларов). По прогнозам, к 2022 году рынок мобильных кошельков в стране достигнет 4,4 миллиарда долларов, а среднегодовой темп роста составит около 148% в течение 2017-2022 годов. Правительство активно продвигает безналичное общество, вводя собственный набор способов оплаты, таких как карты Aadhar в сочетании с картами Rupay. Paytm является лидером рынка с примерно 320 миллионами зарегистрированных пользователей, 1 миллиардом транзакций в квартал и 9,9% доли рынка. На втором месте PayPal с 9,8%, за ним следуют местные электронные кошельки MobiKwik и FreeCharge с примерно 2.8% и 2,7% соответственно. Международные игроки, такие как Google, Samsung, WhatsApp и Amazon, также начали выходить на индийский рынок с помощью Tez, Samsung Pay, WhatsApp Pay и Amazon Pay соответственно.

                     Австралия:

                     Австралия в настоящее время занимает четвертое место по количеству безналичных операций на душу населения, однако наличные по-прежнему остаются основным методом оплаты. Apple Pay — самый популярный цифровой кошелек, при этом Samsung Pay и Android Pay также занимают значительную долю рынка.

                     Япония:

                     Несмотря на то, что концепция консолидации платежей существует в Японии более десяти лет, с использованием технологии под названием «Osaifu-Keitai» (что означает «мобильный кошелек»), только 20% платежей страны безналичны.Основная причина, по которой японские потребители сдерживаются, — это доверие к их наличным деньгам и его отсутствие к «невидимым» платежам. Тем не менее, смартфоны получают все большее распространение в стране: Apple Pay, Line Pay и Rakuten’s Edy принимаются в большинстве магазинов по всей стране, а в этом году также планируется запустить Alipay. Кроме того, японские компании Mizuho Financial Group Inc. и Mizuho Bank Ltd. в настоящее время тестируют концепцию мобильного кошелька Pring.

                     Сингапур:

                     По данным Worldpay, к 2021 году ожидается, что доля рынка электронных кошельков в Сингапуре вырастет с 13% (с 2017 года) до 21%. Это также первый рынок в Юго-Восточной Азии для Samsung Pay, второй рынок в Азии для Apple Pay и третий в мире рынок для Android Pay. Популярные местные электронные кошельки включают DBS PayLah !, Singtel’s Dash и Liquid Pay. В 2017 году Ассоциация банков Сингапура также запустила сервис под названием PayNow, который упрощает денежные транзакции между семью участвующими банками, просто используя номера мобильных телефонов пользователей.

                     Россия:

                     Индустрия электронной коммерции в России все еще находится на начальной стадии, и большинство потребителей все еще предпочитают наличные платежи. По состоянию на 2016 год локальные электронные кошельки завоевывают доверие все большего числа россиян, наиболее популярными из которых являются Яндекс.Деньги, VISA Qiwi Wallet и Webmoney. Международные игроки, такие как MasterPass (запущен в 2014 году) и PayPal (запущен в 2013 году), также имеют значительную долю рынка. С точки зрения стоимости транзакций электронной торговли количество цифровых кошельков увеличилось с 25.5% в 2012 году до 26,7% в 2016 году. Этот рост внедрения также заставил глобальных игроков, таких как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, выйти на российский рынок в период с 2016 по 2017 год.

                     Электронные кошельки — путь вперед:

                     Когда Google запустил свой кошелек в 2011 году, его система работала бы только в том случае, если бы у пользователей было подходящее устройство с чипами NFC, правильная ОС Android и тарифный план Sprint. Более того, пользователям также необходимо было иметь карту, предназначенную для мобильного кошелька, от одного из немногих участвующих эмитентов.Тогда всего несколько пользователей могли соответствовать всем критериям, поэтому это не пошло на пользу педали роста (они убрали NFC из кошелька в 2015 году и предлагали эту технологию только через Android Pay).

                     Когда Softcard представила свой кошелек Isis с поддержкой NFC, покупатели были вполне довольны тем, как использовать свои карты в обычных магазинах. На самом деле они не были знакомы с платформой кошельков и считали, что это трудоемкий вариант. По сути, они просто хотели заменить смахивание более утомительным и медленным процессом оформления заказа.

                     В то время как их конкуренты, такие как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, предлагали собственные мобильные возможности на основе отпечатков пальцев, CurrentC по-прежнему придерживался сканирования QR-кода, которое не только устарело, но и создавало угрозы безопасности, когда любой мог аутентифицировать платежи, просто украв данные устройство. В 2015 году некоторые участники MCX, такие как Rite Aid и Best Buy, начали принимать Apple Pay, тем самым еще больше ослабив возможности CurrentC. CurrentC также не смогла удовлетворить растущую тенденцию к созданию розничными продавцами собственных кошельков с замкнутым циклом с особыми преимуществами для своих клиентов (например, кошелек, позже запущенный другим членом MCX, Walmart).В дополнение к этому, хотя вышеупомянутые альтернативы были поддержаны международными финансовыми организациями и имели глобальный охват, возможности CurrentC были ограничены американскими розничными торговцами.

                     Подводя итог, если мы посмотрим на успехи успешных мобильных кошельков, три фактора играют основную роль:

                     • Доступ
                     • Взаимодействие
                     • Устойчивость

                     По данным Gartner, использование цифровых кошельков в автономном режиме все еще недостаточно развито. (в первую очередь потому, что потребители до сих пор не определили их ценность по сравнению с платежами по карте и наличными), и, следовательно, большинство транзакций совершаются в результате онлайн-транзакций (особенно мобильной коммерции).

                     Поставщики цифровых кошельков все больше внимания уделяют устранению существующих болевых точек в процессе покупки, и акцент смещается с ускорения внедрения технологий (NFC и QR-коды) на улучшение качества обслуживания клиентов (платежи в одно касание, распознавание лиц , простая интеграция API и т. д.).

                     Все эти новые эксперименты будут продвигать цифровые кошельки в правильном направлении, пока они не определят оптимальное сочетание ценности как для покупателей, так и для продавцов, и не достигнут плато производительности.

                     __

                     Какие бывают типы электронных кошельков? Что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи через цифровой кошелек? Мы подробно рассмотрим их в следующем посте.

                     Обзоры электронного кошелька 2021 — Почему 7,6 звезды?

                     Ilium гордится своим «простым программным обеспечением», особенно своим менеджером паролей, электронным кошельком, но действительно ли оно так просто в использовании, как заявляет компания? Электронный кошелек , безусловно, работает без сбоев, и он наполнен полезными функциями, такими как неограниченное хранилище паролей, генератор случайных паролей, облачная синхронизация и многое другое. На самом деле, его функциональность очень прочная. Но здесь нет бесплатной версии , а это значит, что ее функции должны стоить тех денег, которые вы платите.

                     Я просмотрел около 70 менеджеров паролей, чтобы понять, стоит ли eWallet вашего времени и денег. Вот что я узнал.

                     Функции электронного кошелька

                     Хотя технология, лежащая в основе электронного кошелька, довольно сложна, сама платформа проста и удобна в использовании. Функции включают в себя неограниченное хранение паролей, поддержку нескольких устройств, автоматический ввод пароля, генератор случайных паролей, сканер отпечатков пальцев, автоматическую блокировку, резервное копирование данных, 256-битное шифрование AES и бесшовную синхронизацию между устройствами .

                     В то время как другие менеджеры паролей (LastPass, TrueKey) предлагают примерно из этих функций, eWallet — один из немногих, предлагающих такой полный пакет. Например, многие бесплатные менеджеры паролей (например, бесплатная версия Dashlane) предлагают хранение паролей и хорошую безопасность, но количество паролей, которые вы можете хранить, ограничено, или синхронизация и резервное копирование не включены. Если вам нужны эти дополнительные услуги, вам, как правило, потребуется платная версия, которая во многих случаях будет дороже, чем электронный кошелек.

                     У электронного кошелька есть только один небольшой недостаток: Функции не полностью одинаковы для разных платформ. Например, мастер импорта доступен только на рабочем столе, а параметры синхронизации различаются в зависимости от устройства. Версия для iPhone / iPad кажется самой продвинутой; они предлагают поддержку Face ID и провайдер автозаполнения для Safari и других приложений, тогда как в версии для Android этого не происходит. LastPass, это не так.

                     Хранение паролей

                     Хранение паролей и другой важной информации — это основа любого менеджера паролей, и eWallet преуспевает в этой области. Вы можете хранить все виды информации, включая номера кредитных карт, банковских счетов, веб-пароли, водительские права, размеры одежды и даже регистрационные номера избирателей. Также есть автоматический ввод пароля Autopass, поэтому, когда вы посещаете сайт на своем компьютере или мобильном устройстве, ваш пароль автоматически вводится.

                     eWallet обеспечивает высокоорганизованное хранилище паролей . В отличие от других менеджеров паролей, которые объединяют всю вашу информацию в кучу, eWallet предлагает несколько кошельков, которые могут иметь свои собственные пароли (или не иметь).Таким образом, вы можете хранить всю свою финансовую информацию в одном месте, все данные о ваших покупках в Интернете в другом, информацию о своей страховке в другом и т. Д.

                     Каждый кошелек имеет свои собственные настройки безопасности, поэтому вы можете активировать автоматическую блокировку, блокировку злоумышленника, количество попыток ввода неверного пароля и многое другое.

                     SyncPro

                     Если вы загружаете eWallet на несколько устройств, вам, естественно, захочется их синхронизировать. SyncPro — это система синхронизации электронного кошелька, которая работает через облако и прямую синхронизацию (аналогично тому, как работает Myki). Существуют разные методы синхронизации в зависимости от используемых вами устройств, но суть в том, что облачная синхронизация автоматически синхронизирует ваши устройства без необходимости прямого подключения, а прямая синхронизация работает через Wi-Fi.

                     SyncPro также позволяет создавать резервные копии вашей информации; если вам нужно дальнейшее резервное копирование, eWallet также предлагает возможность восстановления по электронной почте и восстановления.

                     Настройка

                     Отличительной особенностью электронного кошелька является высокий уровень эстетической настройки .У каждого пароля, который вы храните, есть своя карточка, и вы можете выбрать фон и цвет для каждой. Хотя это не является неотъемлемой частью функциональности, это может быть очень весело. И если вы планируете использовать электронный кошелек для своих детей, эта особенность сделает электронный кошелек привлекательным выбором.

                     Планы и цены электронного кошелька

                     Честно говоря, я разочарован платежной системой eWallet, поэтому я даю ей оценку 3/5. В отличие от продажи одной версии, которую можно загрузить на компьютер или смартфон, Ilium продает электронный кошелек как совершенно разные продукты за

                     • Windows ПК
                     • Магазин Windows
                     • Mac OS X
                     • Android
                     • Ежевика
                     • iPhone / iPad / iPod touch

                     Поэтому, если вы хотите использовать его на настольных компьютерах и мобильных устройствах, вам придется платить отдельно за каждый продукт. А если вы хотите использовать его для всей семьи, это может обойтись очень дорого. Для Android лицензия электронного кошелька не может работать с несколькими учетными записями магазинов. Это означает, что если у ваших детей есть собственные учетные записи в Play Маркете, вам придется покупать электронный кошелек отдельно для каждой из них. iPhone более продвинутый и поддерживает семейный доступ, а это значит, что приложение могут использовать до 6 членов семьи.

                     Но прежде чем вы спишете электронный кошелек как слишком дорогой, давайте быстро рассмотрим, что в него входит:

                     • Неограниченное хранение паролей
                     • Облако и прямая синхронизация
                     • Функция автоматической блокировки
                     • Автоматический ввод пароля Autopass
                     • Индивидуальные настройки защиты паролем
                     • Генератор случайных паролей
                     • Настройка кошелька
                     • 256-битное шифрование AES военного уровня
                     • Сканер отпечатков пальцев (и идентификация лица на iPhone)

                     Дело в том, что стандартный пакет eWallet включает в себя все функции высококачественного менеджера паролей, и он разработан Илиумом, уважаемым именем в индустрии программного обеспечения. Вам решать, стоит ли покупать высококачественный продукт (и душевное спокойствие, которое с ним связано).

                     Если вы не уверены, что хотите его купить, вы можете опробовать любой продукт электронного кошелька в течение 30 дней. Если это соответствует вашим потребностям, вы можете пойти и купить его. В противном случае вы ни в чем не обязаны.

                     eWallet Простота использования и настройки

                     eWallet действительно прост в использовании; если вы хоть немного знакомы с компьютерами или смартфонами, вы сможете использовать их без проблем. В отличие от хранения всей вашей информации в одном несортированном беспорядке, eWallet обеспечивает высокий уровень организации. Это включает создание нескольких кошельков для разных категорий (личные, финансовые, рабочие и т. Д.). В каждом кошельке вы можете создавать папки для дальнейшей сортировки вашей информации. И, наконец, каждый пароль или финансовая информация получает свою карту, и вы решаете, в каком кошельке / папке их хранить.

                     Единственное, что хотелось бы добавить, это возможность ручного поиска; на данный момент eWallet не предлагает этого.Но поскольку уровень организации настолько высок, легко найти то, что вы ищете, даже без этого.

                     Как вы можете видеть ниже, каждая карточка содержит множество деталей — и вы сами решаете, что включить.

                     Еще одна удобная функция — это Autopass, который автоматически заполняет вашу информацию для различных сайтов. Таким образом, когда вы посещаете Amazon, eBay, свой банк и т. Д., Ваша информация для входа будет отображаться в соответствующих полях, и вы сможете войти в систему немедленно.

                     Установка и настройка занимают всего несколько минут; единственное разочарование заключается в том, что для настольной версии требуется .NET Framework, если она еще не установлена ​​на вашем компьютере. Это добавляет около пяти минут к установке, что не имеет большого значения. После того, как все установлено на вашем рабочем столе, платформа работает без сбоев. То же самое для iOS и Android.

                     Я бы сказал, что все это впечатляет, но не так впечатляет, как другие простые (или даже в один клик) процессы установки, такие как LastPass.

                     Безопасность электронного кошелька

                     eWallet позволяет создавать пароли для разных кошельков; он также включает генератор паролей для создания паролей, которые не легко угадать другие. Вам не нужно создавать паролей для каждого кошелька по , но такая возможность есть. Конечно, вам нужен один пароль для входа в свою учетную запись, но Android и iPhone также предлагают доступ по отпечатку пальца. iPhone также предлагает доступ к идентификатору лица. Но меня еще больше впечатлили 15 типов двухфакторной аутентификации TrueKey.

                     Вы можете легко редактировать, изменять или удалять свои пароли.

                     Другие настройки безопасности в каждом кошельке:

                     • Ограничить попытки ввода пароля
                     • Блокировка после 5 попыток
                     • Блокировка на 30 минут
                     • Блокировка в неактивном состоянии
                     • Блокировка на 20 минут

                     eWallet использует 256-битное шифрование AES военного уровня для защиты ваших данных , что делает практически невозможным взлом. Однако двухэтапной аутентификации нет, поэтому я не поставил оценку 5/5.

                     Служба поддержки клиентов eWallet

                     Для такой впечатляющей компании-разработчика программного обеспечения поддержка электронного кошелька Ilium оставляет желать лучшего. Вы можете связаться с ними только по электронной почте, но не по телефону или в чате. Когда я отправил им тестовое электронное письмо, в автоматическом ответе было сказано, что я получу ответ в течение 2 рабочих дней. Меня это не очень обрадовало, так как 2 рабочих дня — довольно долгое время, чтобы ждать. Это напомнило мне о том, как медленно Дэшлейн возвращался ко мне.

                     Однако на самом деле я получил ответ в течение нескольких часов.Я отправил еще несколько писем, чтобы оценить время ответа, и постоянно получал ответы в течение нескольких часов от дружелюбного представителя службы поддержки.

                     Страницы часто задаваемых вопросов — не те четкие и аккуратные страницы, которые я привык к ; да, они содержат информацию, но многие статьи датируются 2016 годом, а сам вид немного старомоден. Не поймите меня неправильно — информация есть, но ее не так легко читать или искать, как на большинстве современных веб-сайтов. Или другие менеджеры паролей — например, очень активные форумы Bitdefender.

                     Что касается возмещения, eWallet принимает возврат в течение 30 дней с момента покупки программного обеспечения. Однако это относится только к товарам, приобретенным непосредственно через электронный кошелек; в Play Store и App Store действуют собственные правила возврата средств.

                     .

                     No related posts.