Этапы банкротства физического лица: Процесс банкротства физических лиц и ИП

Содержание

Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом :: Новости :: РБК Инвестиции

В России почти в два раза выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести — в нашем тексте

Фото: Shutterstock

За девять месяцев 2021 года около 137,5 тыс. россиян подали заявления о признании себя банкротами — в 1,8 раза больше, чем за тот же период прошлого года. Большинство россиян (95,1%) сами оформляли личное банкротство из-за долгов, а остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

МФЦ с сентября 2020 года провела свыше 5,1 тыс. процедур внесудебного банкротства, однако почти 8 тыс. заявлений вернули россиянам. В сентябре прошлого года вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства граждан. Рассказываем, что такое личное банкротство, кому оно нужно, как его получить и какие последствия ждут банкротов.

Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов

Что такое личное банкротство и кому оно нужно?

Личное банкротство — это банкротство физического лица, то есть обычного гражданина. Это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств — не менее ₽500 тыс., а также просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если ваши долги меньше ₽500 тыс., но вы понимаете, что не можете выполнять обязательства, так как вы неплатежеспособны, то вы имеете право подать на банкротство. Однако это уже не обязанность, так что в этом случае можете решать сами.

Признаки неплатежеспособности:

  • Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил;
  • У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств;
  • Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества;
  • У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т.д.

Фото: Shutterstock

Судебное банкротство: что нужно знать

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы. Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее:

Личные документы

  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Свидетельство о присвоении ИНН
  • Свидетельство о заключении, расторжении брака, рождении детей
  • Брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества
  • Копия паспорта супруга
  • Справки о болезни (серьезном, хроническом заболевании, которое требует дорогостоящего лечения), инвалидности
  • Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Она действует только пять дней

Документы о долгах

  • Договоры с банками, микрофинансовыми организациями, справки о сумме долга
  • Копия решения суда или искового заявления, если банк подал в суд
  • Справки об образовании задолженности, графики платежей
  • Справка о долге перед коммунальными службами
  • Копия долговой расписки о займе у физлица
  • Постановление об исполнительном производстве по штрафам из ГИБДД
  • Постановления из Федеральной службы судебных приставов, решения судов о взыскании долга

Документы о доходах и имуществе

  • Справка с места работы 2-НДФЛ, справки о доходах за последние три года
  • Трудовая книжка
  • Выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов
  • Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета
  • Справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат
  • Справка из службы занятости о статусе безработного
  • Документы на недвижимость и движимое имущество — о собственности на квартиру, дом, свидетельство о регистрации автомобиля

Другие документы

  • Договоры купли-продажи, залога, дарения имущества за последние три года
  • Копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года
  • Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если вы были учредителем юрлица
  • Справка о понесенных убытках
  • Квитанции об оплате госпошлины, о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему, о направлении копий заявлений всем, кто участвует в деле
Как снизить процент по кредиту: 5 простых способов, чтобы платить меньше

Как видно из списка документов, процедура банкротства через суд не бесплатна. Должник должен оплатить госпошлину — ₽300, заплатить финансовому управляющему за его работу — ₽25 тыс. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство. Если должник пользуется услугами юристов, то это еще один пункт расходов. Как отмечали в Госдуме, общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс., так что не всем она по карману.

Перед тем, как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Фото: Pexels

Что будет дальше?

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур:

Реструктуризация долгов. Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества. В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами. Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Фото: Shutterstock

Внесудебное банкротство: кому оно подходит?

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

  • По займам и кредитам, включая проценты;
  • По налогам и сборам;
  • По алиментам;
  • По договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

  • В отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
  • Исполнительный документ вернули взыскателю;
  • После этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.
Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее, везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

  • Кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве
  • О возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда
  • О взыскании алиментов
  • О выплате зарплаты и выходного пособия

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Фото: Pexels

Последствия: что ждет должника после признания банкротом

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

  • В течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве
  • В течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации
  • В течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании
Путь к финансовому благополучию: 5 простых шагов

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Этапы банкротства — Без Долгов

Этапы банкротства

Сроки

Суть процедуры

Сбор и анализ документов, подготовка и подача заявления в суд

До 1 мес.

Наблюдение

7 мес.

Первая стадия банкротства организации, предприятия или иного юридического, либо физического лица, применяемая к должнику направленная на обеспечение сохранности его имущества, заключается в проведении финансового анализа деятельности и состояния должника, с последующим составлением реестра требований конкурсных кредиторов и проведением их первого собрания. Решение о введении данной стадии принимается арбитражным судом вследствие рассмотрения обоснованности требований заявителя. Судом назначается временный управляющий, в функции которого входит наблюдение за работой руководителей предприятия-должника и прочих управляющих органов. При этом, ряд сделок может совершаться только после ознакомления с ними временного управляющего и его письменного согласия. Ликвидация, реорганизация, создание филиалов и иные подобные действия в период наблюдения не осуществляются. Стадия считается завершенной после даты начала финансового оздоровления.

Финансовое оздоровление

24 мес.

Стадия санации (финансового оздоровления) применяется в отношении должника с целью модернизации его деятельности и восстановления платежеспособности, что позволит должнику погасить задолженность перед кредиторами и исполнить обязательства по уплате обязательных платежей согласно графику погашения задолженности, утвержденному арбитражным судом. На данной стадии суд назначает административного управляющего. Максимальный срок продолжительности финансового оздоровления – 2 года.

Внешнее управление

18 мес.

Внешнее управление предприятий и прочих юридических лиц, находящихся в стадии банкротства, вводится по решению арбитражного суда по результатам собрания кредиторов, если имеется реальная возможность восстановления платежеспособности предприятия-должника. После введения указанной процедуры, полномочия руководителей должника – прекращаются. Управление компанией выполняет внешний управляющий. Вводится мораторий на обязательные платежи и денежные обязательства перед кредиторами, которые, согласно оговоренным срокам, должны были быть исполнены до введения внешнего управления. Максимальный срок стадии – 2 года.

Конкурсное производство

12 мес.

Основные виды и стадии процедуры признания несостоятельности (банкротство) предусматривают конкурсное производство, как завершающий этап по отношению к должнику, признанному банкротом. За период, длительностью 1 год, удовлетворяются требований кредиторов.

Мировое соглашение

допускается на любом этапе рассмотрения банкротства.

На всех стадиях банкротства может быть заключено мировое соглашение, предусматривающее прекращение дела о банкротстве должника

Этапы банкротства физического лица | Сегодня.ру

Получив право объявлять себя банкротом наряду с юридическими лицами, граждане с каждым годом все активнее пользуются шансом законно избавиться от долгового бремени. Однако сама процедура, проходящая в Арбитражном суде, направлена в первую очередь на восстановление финансового состояния должника. Для этого законодательством разработаны стадии банкротства физического лица, кратко изложенные по ссылке https://bankroty.su/kak-proishodit-bankrotstvo-fizicheskogo-licza/.

Этапы признания неплатежеспособности физлица

Первое, с чего начинается деятельность непосредственного участника процедуры, арбитражного управляющего, — изучение реального положения дел и соответствия заявленных признаков требованиям банкротства. Законом определены следующие критерии:

  1. Совокупный полумиллионный долг.
  2. Трехмесячная просрочка по платежам.
  3. Отсутствие активов, стоимость которых способна покрыть долг перед кредиторами.

Если в ходе «диагностики» выясняется, что ситуация создана искусственно и налицо признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, производство прекращается, а должника ждет новое разбирательство, но уже с самыми неприятными последствиями.

Если же все данные говорят о действительной финансовой несостоятельности гражданина, арбитражным специалистом может быть применен этап реструктуризации. Это возможно только при согласии лиц, претендующих на взыскание долгов и суда.

Реструктуризация применяется, только если подобная мера по отношению к должнику ранее не использовалась либо прошло не менее восьми лет. Также потенциальный банкрот должен иметь достаточный ежемесячный доход. Заработной платы должно хватать не только на расчеты с кредиторами по установленному графику, но и на удовлетворение жизненных потребностей самого заемщика и лиц, находящихся на его обеспечении.

Но, как показывает арбитражная практика, большинство людей банкротятся «без шансов», так что процесс переходит к финальному этапу. Это стадия реализации имущества при банкротстве физических лиц.

Конкурсное производство включает в себя проведение описи имущества банкрота и составление списка лотов, выставленных на продажу. Реализация ценных объектов проводится через электронные торговые площадки в формате открытого аукциона.

Вырученные средства идут на покрытие судебных издержек, погашение текущей и первоочередной задолженности (к примеру, по алиментам и компенсационным выплатам), удовлетворение требований по кредитам, налогам и прочим платежам. За распределение финансов отвечает конкурсный управляющий, который по завершении распродажи составляет отчет и предъявляет его суду.

В результате гражданин объявляется банкротом со всеми вытекающими последствиями — списанием долгов им рядом ограничений.

Чикаго Глава 7 Банкротство Юрист

Банкротство по главе 7 является распространенной формой банкротства для жителей Чикаго, прежде всего потому, что он предлагает наиболее полное освобождение от различных долгов. Тем не менее, получить максимальную отдачу от этого процесса может быть сложно без профессионального руководства, поскольку необходимо пройти несколько процедурных шагов и множество мест, где отдельные должники могут совершить ошибку и помешать своим собственным усилиям по получению помощи.

Если вы считаете, что банкротство согласно главе 7 является правильным решением в вашей ситуации, вам следует как можно скорее поговорить с юристом по банкротству в соответствии с главой 7 в Чикаго.Помощь адвоката по банкротству, который успешно помог таким же людям, как и вы, в этом процессе, может иметь существенное значение в вашем деле.

Преимущества банкротства по главе 7

Подача заявления о банкротстве по главе 7 является одним из наиболее выгодных вариантов для лица, имеющего долг, поскольку оно может обеспечить новый финансовый старт. В тот момент, когда должник официально подает заявление о банкротстве, он может воспользоваться «автоматической приостановкой» по решению суда. Этот приказ немедленно прекращает все усилия по взысканию со стороны всех кредиторов и действует до завершения процесса банкротства, после чего многие из этих долгов будут прощены.

После завершения процесса Главы 7 должники могут получить все свои необеспеченные долги, такие как счета по кредитным картам, медицинские счета и личные кредиты, списанные. Даже если кто-то подал заявление о банкротстве ранее в прошлом, он, как правило, может снова подать заявление в будущем, если прошло достаточно времени и он соответствует критериям дохода, указанным ниже.

Кроме того, физические лица, подающие заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 в Иллинойсе, могут указать определенную сумму дома и транспортного средства в качестве освобождения от процедуры банкротства, а также до 4000 долларов США в личном имуществе в качестве исключения с подстановочным знаком.Также могут быть доступны различные другие исключения, все из которых может определить адвокат по делам о банкротстве в соответствии с главой 7 Чикаго.

Проверка нуждаемости по главе 7

Банкротство по главе 7 представляет собой всеобъемлющее средство погашения различных долгов, но не все в штате имеют на это право. Любой, кто хочет объявить себя банкротом в соответствии с главой 7, должен сначала заполнить и пройти проверку нуждаемости штата Иллинойс, которая определяет, является ли ежемесячный располагаемый доход должника слишком высоким, чтобы оправдать такую ​​крайнюю меру по облегчению долгового бремени.

Проверка нуждаемости состоит из двух этапов. На первом этапе основное внимание уделяется средним доходам домохозяйств Иллинойса в зависимости от их размера. Если среднемесячный доход домохозяйства должника меньше, чем медианный доход штата для домохозяйства того же размера, должник имеет право возбудить дело о банкротстве в соответствии с Главой 7.

Если ежемесячный доход должника превышает среднюю сумму для аналогичного домохозяйства, он должен пройти второй этап проверки нуждаемости, чтобы определить свой ежемесячный располагаемый доход. Это предполагает более сложный расчет валового ежемесячного дохода за вычетом различных разрешенных расходов и налоговых обязательств.Ежемесячный располагаемый доход на сумму более 12 475 долларов США может лишить должника права на банкротство по главе 7, а менее 7 475 долларов означает, что должник прошел тест на нуждаемость и имеет право подать заявление в соответствии с главой 7. 

Квалифицированный юрист в Чикаго может помочь должнику пройти дополнительные этапы необходимо определить их право на банкротство по главе 7.

Наймите адвоката по делам о банкротстве в соответствии с главой 7 в Чикаго, который возьмет на себя ваше дело

Объявление о банкротстве в соответствии с главой 7 может быть эффективным способом урегулирования неуправляемой задолженности.Любой, кто рассматривает этот вариант, должен знать обо всех аспектах банкротства по главе 7. Если этот процесс является правильным выбором для вас, чикагский юрист по банкротству по главе 7 может помочь в ходе разбирательства и бороться за наилучшие возможные результаты. Позвоните сегодня, чтобы узнать больше.

Какова процедура банкротства в Нидерландах?

Если у вашей компании финансовые проблемы и вы больше не в состоянии погашать свои долги, вы станете банкротом или будете допущены к соглашению о реструктуризации долга.

Что такое банкротство?

У вашей компании финансовые проблемы; поступает слишком мало денег, ваш банк больше не дает вам денег взаймы, и вы не можете оплачивать свои счета. Если вы больше не можете самостоятельно заключать платежные соглашения с кредиторами, суд может объявить вас банкротом. Судья назначает куратора (также известного как управляющий), который берет на себя все решения и финансовые вопросы, связанные с вашей компанией.

Процедура банкротства

Заявление о банкротстве

Вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно или ваши кредиторы могут обратиться в суд с заявлением о вашем банкротстве.Если вы сами являетесь кредитором, вы можете подать заявление о банкротстве вашего клиента. Вы не согласны с решением суда? Тогда вы можете обратиться в суд с помощью адвоката.

Судебное разбирательство

Суд решает, является ли заявление о банкротстве обоснованным. Для того, чтобы защитить себя в суде, вам необходимо присутствовать или написать исковое заявление. Например, когда вы хотите доказать, что вы все еще можете платить своим кредиторам. Или если вы хотите подать заявку на реструктуризацию долга. Если вас признали банкротом, вы больше не можете требовать реструктуризации долга.

Этап удержания

После того, как ваше заявление о банкротстве будет одобрено, никакие поправки не могут быть внесены. Отныне куратор принимает все решения, проверяет вашу администрацию и проверяет все ваши активы.

Отказ от прав в связи с отсутствием дохода

Если у вас недостаточно средств для оплаты вашего куратора и административных расходов в связи с банкротством, на этом банкротство заканчивается. Однако долги остаются. Кредиторы все еще могут взыскать долги в будущем.

Этап проверки

На этапе проверки куратор проверит и задокументирует ваши активы.На проверочной встрече куратор рассматривает ваши долги и делает предложение кредиторам. Затем кредиторы поставили предложение на голосование.

Кредиторы согласны: прекращение банкротства

Если подавляющее большинство кредиторов согласны (соглашение о банкротстве) с предложением куратора, суд должен это одобрить. Это называется омологацией. Если суд одобрит это предложение, ваше банкротство закончится. Вы оплачиваете свои долги по согласованию с куратором в так называемом «распределительном списке». Кто что получит, зависит от ранжирования кредиторов.

Кредиторы не согласны: Решение о неплатежеспособности

Если кредиторы или суд не согласны с предложением куратора, суд объявит о неплатежеспособности. Это означает, что вы не в состоянии погасить свои долги. Ваши активы будут проданы, чтобы расплатиться с кредиторами.

Новое начало после банкротства

Банкротство не обязательно означает конец вашего бизнеса; вы можете начать все заново или продолжить свою деловую практику во время банкротства.

Банкротство – Юридическая фирма ACW

Банкротство происходит, когда лицо или организация заявляют, что они не в состоянии расплатиться со своими кредиторами.Кредиторы могут подать заявление о банкротстве в отношении должника, чтобы вернуть часть денег, которые им причитаются. Однако во многих случаях заявление о банкротстве подается должником. Банкротство позволяет должникам быть освобожденными от юридических обязательств по уплате большей части долгов путем передачи их не освобожденных активов, если таковые имеются, в юрисдикцию суда по делам о банкротстве для распределения между кредиторами должников.

FAQ – Мы можем помочь вам с ответами на ваши вопросы, в том числе:

  • Что такое банкротство?
  • Защитит ли меня подача заявления о банкротстве от попыток кредиторов взыскать то, что я должен?
  • В чем разница между главой 7 и главой 13 банкротства?
  • Могу ли я выбирать между главой 7 и главой 13?
  • Какой тип банкротства следует использовать?
  • Будут ли все мои долги списаны при банкротстве?
  • Какое имущество я могу потерять, если объявлю себя банкротом?
  • Как меня обанкротить?
  • Где издается приказ о банкротстве?
  • Кто будет заниматься моим делом?
  • Каковы мои обязанности как банкрота?
  • Как на меня повлияет банкротство?
    • В отношении моих кредиторов
    • Оплата кредиторам
    • Мои активы
    • Что происходит с моим домом
    • Моя пенсия
    • Мой полис страхования жизни
    • Связанные с работой регистрации, лицензии и разрешения
    • Мой бизнес
    • Моя зарплата
  • Какие ограничения для банкрота?
  • Освобождение от банкротства –
    • Как долго длится банкротство?
    • Долги
    • Имущество, которым я владел или которое я получил до увольнения
    • Активы, которые я получу после увольнения
  • Приказы и обязательства по ограничению банкротства
  • Долги, возникшие после моего банкротства
  • Основные этапы администрирования банкротства
  • Альтернативы банкротству
    • Неформальная договоренность или «семейная договоренность»
    • Приказы администрации
    • Индивидуальные добровольные соглашения
    • Как это работает?
    • Сколько будет стоить индивидуальное добровольное соглашение?
    • Когда я могу заключить индивидуальное добровольное соглашение?
    • Есть ли ограничения?
    • Каковы преимущества индивидуального добровольного соглашения по сравнению с банкротством?
    • Может ли член товарищества предложить индивидуальное добровольное соглашение?
  • Условия неплатежеспособности – что они означают?
  • Куда обратиться за помощью и советом?
  • Закон о защите данных 1998 г. – Как собирается и используется информация?
  • В чем разница между обеспеченным и необеспеченным долгом?
  • Как часто я могу подать заявление о банкротстве?
  • Что такое совместная петиция?
  • Защитит ли мой указ о разводе меня от кредиторов, если мой бывший подаст заявление о банкротстве?
  • Должен ли я объявить себя банкротом по всем счетам, которые я должен, или я могу сохранить некоторые из них?
  • Потеряю ли я свои пенсионные счета или выплаты от социального обеспечения?
  • Когда я могу снова подать заявку на кредит?
  • Действительно ли компания по ремонту кредитов может спасти меня от банкротства?
  • Может ли кредитор продолжать связываться со мной после того, как я подал заявление о банкротстве?
  • Чем занимается доверенное лицо?
  • Что такое соглашение о подтверждении?
  • Можно ли повторно открыть дело о банкротстве?

Ресурсы и формы

Информация о первичной консультации и раскрытие информации (PDF)
Информация о банкротстве (PDF)

Какой из них подходит именно вам? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Для человека или предприятия, увязшего в долгах, банкротство может стать спасательным кругом, позволяющим прийти к соглашению с кредиторами и начать все сначала. Для кредиторов банкротство предлагает способ взыскания долгов, которые они в противном случае могли бы списать.

Кодекс США о банкротстве предусматривает шесть типов банкротства: главы 7, 9, 11, 12, 13 и 15. Выбор надлежащей главы о банкротстве имеет решающее значение для успеха подачи заявления.Ниже мы обсудим основы банкротства и основных типов.

Предложение рекомендуемого партнера

Плата за урегулирование

От 18% до 25%

Узнать больше

На защищенном веб-сайте Nationaldebtrelief.com

Основы банкротства

Вообще говоря, наиболее распространенными типами банкротств являются главы 7 и 13. Оба типа банкротства доступны широкому кругу лиц, хотя вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы подать заявление в соответствии с главой 7. Банкротство по главе 11 также довольно распространено — как для бизнеса, так и для физических лиц. может искать этот вид банкротства.Меньшее количество должников подает документы по главам 9, 12 или 15, поскольку они предназначены для муниципалитетов, семейных ферм или рыболовных промыслов, а также банкротств с участием организаций в нескольких странах соответственно.

Должники, обращающиеся за защитой в соответствии с законами о банкротстве, в конечном итоге хотят, чтобы их долги были погашены. Разрешение – это решение суда о том, что должник не обязан платить долг. Только некоторые долги подлежат списанию — например, залоговые права на залоговое имущество, такое как дома или автомобили, не списываются в результате банкротства.Вы также не можете погасить долги, которые вы накопили после подачи заявления о банкротстве.

Процесс

Чтобы подать заявление о защите от банкротства, должники сначала подают ходатайство в местный федеральный суд по делам о банкротстве (все дела о банкротстве рассматриваются в федеральном суде). Подача требует, чтобы должник представил ряд форм и большое количество информации о своем финансовом положении, включая налоговые декларации, документы о доходах, ипотечные выписки и выписки с банковского счета. Заявители также должны пройти курс кредитного консультирования перед банкротством и курс обучения должников перед увольнением от утвержденных поставщиков.

После подачи заявления должник встречается с кредиторами и назначенным судом доверенным лицом, чтобы под присягой ответить на вопросы о способности должника погасить долги. Это называется собранием 341, поскольку оно предусмотрено разделом 341 Кодекса о банкротстве. Наконец, по прошествии периода от нескольких месяцев до нескольких лет (в зависимости от типа банкротства и выбранного вами соглашения) выдается разрешение.

Некоторые преимущества приходят раньше. Подача заявления о банкротстве немедленно блокирует кредиторов от дальнейших телефонных звонков, писем и других попыток взыскания большинства долгов.Но влияние банкротства может сохраняться гораздо дольше. Банкротство может остаться в кредитном отчете на срок до десяти лет, что делает получение кредита более сложным и дорогостоящим.

Это основное описание банкротства, и большая часть процесса зависит от главы. Вот почему важно знать свои варианты и цели и выбрать правильную главу. Имея это в виду, ниже приведены подробности о трех основных типах банкротства.

Глава 7 Банкротство

Глава 7 также называется ликвидационным банкротством, поскольку она требует продажи большей части активов должника для выплаты кредиторам.Почти все лица, подающие документы по Главе 7, погасили хотя бы часть своих долгов. Его могут использовать частные лица или предприятия.

Плюсы и минусы

Глава 7 предлагает самый быстрый путь через банкротство. Подача заявки в соответствии с главой 7 может занять всего четыре месяца с момента подачи до окончательного решения. Во многом это связано с отсутствием плана погашения, как в случае с банкротством по главе 13, которое может включать от трех до пяти лет регулярных платежей до погашения долгов.

В Главе 7 заявители могут сохранить часть личного имущества, не подлежащего ликвидации.Исключения варьируются в зависимости от штата и направлены на то, чтобы должники продолжали работать и жить. Исключения могут включать автомобили, одежду, мебель, пенсии и некоторые виды собственного капитала. На практике большинство заявок по Главе 7 представляют собой так называемые дела об отсутствии активов, когда все активы должника освобождаются от уплаты налога.

Подтверждение является полезным инструментом Главы 7, который дает должнику некоторую гибкость. Если должник желает сохранить конкретный обеспеченный долг, он может подтвердить долг или заключить соглашение с кредитором о выплате всей или части причитающейся суммы.Этот инструмент может позволить должнику сохранить, например, дом или автомобиль, которые в противном случае пришлось бы продать.

Основным недостатком Главы 7 является то, что вам придется продать определенное имущество, которое банкротство не позволит вам сохранить (не освобожденные активы). Еще одно ограничение главы 7 заключается в том, что поручители могут по-прежнему платить свою часть долга — кредиторы по-прежнему могут преследовать вашего поручителя, даже если они больше не могут преследовать вас. Кроме того, вы можете подавать Главу 7 только один раз в восемь лет.

Не каждый может подать заявление по главе 7. Чтобы соответствовать требованиям, ваш текущий месячный доход (средний месячный доход за шесть месяцев до возбуждения дела о банкротстве) должен быть меньше медианного дохода для размера вашей семьи в вашем штате. Если ваш ежемесячный доход слишком высок, вы должны пройти проверку нуждаемости, чтобы получить право на получение пособия. Если податель заявления по главе 7 имеет слишком большой располагаемый доход в соответствии с проверкой нуждаемости, суд может отклонить ходатайство или переключить его на подачу заявления по главе 13.

Подходит ли он вам?

Если глава 7 не кажется правильным шагом, всегда можно заключить внесудебное соглашение с кредиторами.Кредитные консультанты могут помочь разработать и согласовать планы погашения долга, не прибегая к банкротству.

Глава 13 Банкротство

Подача документов по главе 13 также называется планом наемного работника. Это позволяет должнику сохранить больше имущества за счет погашения долгов в течение более длительного периода, обычно от трех до пяти лет.

Плюсы и минусы

Глава 13 позволяет регистраторам защитить свои дома от потери права выкупа. Этот тип банкротства останавливает потерю права выкупа и позволяет должнику наверстать упущенное по просроченным платежам по ипотеке.Другие долги могут быть реструктурированы, чтобы дать заемщику больше времени для их погашения.

Глава 13 может защищать лиц, подписавших соглашение, посредством специального положения. И, как и в главе 7, кредиторы должны прекратить попытки взыскать долги после подачи петиции. Должник в соответствии с главой 13 производит платежи доверительному управляющему, который распределяет средства между кредиторами, поэтому должникам не нужно вступать в контакт с кредиторами при осуществлении платежей.

Недостатком главы 13 является то, что долги все еще должны быть погашены.Это также занимает больше времени, чем глава 7. Обычно проходит не менее трех-пяти лет, прежде чем план выплат заканчивается и суд погашает долги.

Подходит ли он вам?

Глава 13 требует, чтобы должник представил план погашения после встречи с кредиторами. Затем план должен быть одобрен судом на слушании. План предусматривает регулярные, обычно ежемесячные платежи. И должник должен начать выплаты в течение 30 дней, даже если план еще не получил одобрения. Если вам нужно погасить долги раньше, рассмотрите главу 7.

Глава 11 Банкротство

Глава 11, также называемая реорганизацией банкротства, обычно связана с коммерческими корпорациями и товариществами. Хотя физические лица, занимающиеся бизнесом, такие как индивидуальные предприниматели, также могут использовать регистрацию в соответствии с Главой 11. Как и глава 13, глава 11 включает в себя план погашения.

Плюсы и минусы

Глава 11 направлена ​​​​на то, чтобы позволить бизнесу продолжать работу, пока долги реструктурируются, со временем выплачивая кредиторам. Это большой плюс для заявителя и, часто, для кредиторов, у которых в противном случае может не быть перспектив погашения.

Подача документов по главе 11, как правило, является наиболее сложной, дорогостоящей и длительной. Когда крупная корпорация ищет защиту от банкротства, обычно это происходит в соответствии с Главой 11. Судебные издержки намного выше, гонорары адвокатов могут быть еще выше, а для завершения дел по Главе 11 требуются годы.

Дела по главе 11 редко имеют доверительного управляющего. Вместо этого податель выступает в качестве доверительного управляющего в роли, называемой должником во владении. Должник во владении продолжает вести бизнес и работает с кредиторами над созданием плана погашения.Большинство кредиторов должны проголосовать за план, чтобы он был одобрен.

Подходит ли он вам?

Если вы представляете корпорацию или товарищество, Глава 11 может стать для вас решением. Малые предприятия также могут подавать документы в соответствии с главой 11 в двух разных специальных категориях.

Как выбрать тип банкротства

Выбор главы для подачи в определенных пределах остается на усмотрение должника. Это зависит от ваших потребностей.

Как правило, Глава 7 лучше всего подходит для тех, у кого ограниченный доход и небольшое количество активов, и кто хочет завершить дела как можно быстрее.Но те, кто хочет подать заявление в соответствии с Главой 7, должны пройти проверку нуждаемости. Короче говоря, если у вас слишком большой доход, суд может отклонить ходатайство о ликвидации в соответствии с главой 7 или переключить его на банкротство в соответствии с главой 13.

Глава 13 может лучше подходить для тех, кто хочет сохранить как можно больше имущества и имеет доход для выплаты долга.

Между тем, предприятия, которые хотят остаться в бизнесе, могут выбрать главу 11.

Многие заявители, особенно в сложных делах, представлены адвокатами по делам о банкротстве, которые принимают решение о том, как подать заявление.Профессиональные организации, такие как Национальная ассоциация юристов или ваша местная ассоциация адвокатов, могут быть источниками направлений к компетентным юристам, как и личные рекомендации друзей и семьи. Если финансы ограничены, вы часто можете найти недорогого адвоката, связавшись с местным обществом юридической помощи.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долга

Бесплатно, без обязательств Оценка

Итог

Решение обратиться за защитой от банкротства может иметь последствия, которые будут звучать эхом в течение многих лет, включая большие затраты и затраты времени.Чтобы получить максимальную пользу при минимальной боли, уделите время изучению различных глав и выберите ту, которая соответствует вашей индивидуальной ситуации. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, рассмотрите все варианты облегчения бремени задолженности.

Банкротство | Служба банкротства и доверительного управления

После того, как вы признаны банкротом, кредиторы не могут продолжать преследовать вас за какие-либо долги, включенные в ваше банкротство.

При освобождении от банкротства вы освобождаетесь от большинства долгов, включенных в ваше банкротство, и вам больше не нужно выплачивать непогашенную сумму кредиторам, включенным в ваше банкротство.

 

Включенный долг

Ваше банкротство будет включать все долги, которые вы должны на дату вынесения судебного решения, если иное не исключено ниже.

  • условные долги — напр. когда вы подписываетесь в качестве поручителя по финансовому соглашению друга. Вам не нужно платить деньги сейчас, но вам, возможно, придется погасить долг в будущем, если ваш друг не заплатит. Эти долги включены в ваше банкротство, но будут выплачены из выручки только в том случае, если непредвиденные обстоятельства действительно возникнут.
  • совместные долги — если у вас есть долг совместно с другим лицом, кредитор имеет право потребовать полную сумму от любого лица. Таким образом, пока вы освобождаетесь от долга при увольнении, другой человек — нет.
  • зарубежный долг — любые долги перед кредитором, находящимся за границей, включаются в банкротство Новой Зеландии. Однако, если вы вернетесь в страну, где возникло обязательство, этот кредитор сможет взыскать любую задолженность, которую вы все еще должны в этой стране.
Исключенный долг

Определенные долги не включены в ваше банкротство по закону. Вы должны продолжать платить любые:

  • судебные штрафы и возмещение
  • задолженность, возникшая у вас после подачи заявления о банкротстве
  • обеспеченных кредиторов и обеспеченных долгов — если вы хотите сохранить эти предметы.

Некоторые долги не списываются, когда вы освобождаетесь от банкротства. От вас могут потребовать оплатить:

Обеспеченный долг

Обеспеченные долги — это любые долги, по которым кредитор может вернуть ваше имущество, если вы прекратите производить платежи.

Например, если вы перестанете вносить запланированные платежи за автомобиль, который вы купили в кредит, кредитор может изъять автомобиль в соответствии с финансовым соглашением.

Обеспеченный долг исключается из банкротства, потому что кредитор может изъять имущество, если вы не заплатите, и продать его, чтобы вернуть свои деньги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.