Факторинговая схема расчетов: Новая эра взаимодействия поставщика и покупателя: факторинговые схемы расчетов

Содержание

Импортный факторинг

  • Подписание договора факторинга между экспортером и экспорт-фактором

  • ПСБ выдает экспорт-фактору гарантию (кредитное покрытие) за импортера. Гарантия подтверждается в рамках предварительно установленного банком лимита на импортера.

  • Поставка товара по внешнеэкономическому контракту на условиях отсрочки платежа (отсрочка до 180 дней)

  • Уступка экспорт-фактору денежного требования к импортеру

  • Выплата экспорт-фактором финансирования экспортеру в объеме до 100% от суммы поставки

  • Переуступка ПСБ денежного требования к импортеру

  • Оплата импортером поставленного товара на факторинговый счет экспорт-фактора, либо на счет экспортера

  • Выплата экспорт-фактором экспортеру остатка полученных от импортера средств за вычетом сумм финансирования и комиссий за факторинговое обслуживание

  • В случае неоплаты импортером поставки, ПСБ осуществляет платеж по гарантии в течение 90 дней со дня окончания отсрочки платежа.

  • Банк «Санкт-Петербург» внедрил легкий факторинг » Новости банков

    Банк «Санкт-Петербург» начал оказывать услуги факторингового финансирования по облегченной схеме совместно с факторинговой компанией ООО «Первое Факторинговое Агентство» (ПФА) и платформой light-version.com.

    Факторинг – это финансирование под уступку прав денежных требований, регулируемое 43 главой ГК РФ. Стандартное факторинговое финансирование, получаемое клиентом, требует существенных затрат на организацию документооборота. Клиент предоставляет значительный набор документов для рассмотрения (балансы, отчеты за 5 отчетных периодов, справки из банков, расшифровки балансовых счетов), подписывает договор, получает подпись покупателя на уведомлении, а также предоставляет банку пакет документов по каждой поставке: накладную, акт, УПД или счет-фактуру. Банк, получив документы, проверяет их и через несколько дней, при правильном оформлении всех документов, предоставляет финансирование в размере до 90% от осуществленной поставки.

    При легком факторинге схема работы другая:

    1. Клиент оставляет заявку на факторинг на платформе light-version.com в электронном виде (3 минуты)
    2. Light-version проводит все проверки и готовит договор факторинга (1 рабочий день)
    3. Клиенту достаточно подписать договор существующей ЭЦП (0,5 минут)
    4. Light-version самостоятельно уведомит дебитора, и настроит получение данных о поставках клиента.
    5. По мере поставок клиенту достаточно в личном кабинете light-version.com отметить поставки, за которые клиент хочет получить деньги.
    6. Если отметить поставки до 12-00, то факторинговая компания в этот же день перечислит 100% суммы поставки за вычетом минимальной комиссии.

    Легкий факторинг предполагает полностью электронный документооборот. Всю работу по уведомлению покупателя возьмет на себя платформа light-version.com. Данные о выполненных поставках в автоматическом режиме отразятся в личном кабинете клиента на платформе light-version.com. Клиент получает от факторинговой компании всю сумму, которую ему должен покупатель.

    Комиссия за факторинговое финансирование составит от 0,2% от суммы поставки за весь срок отсрочки. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. По статистике, использование факторинга позволяет клиентам получать финансирование в объеме в 3 раза больше и по стоимости на 50% дешевле, чем традиционное кредитование.

    «Наша компания воспользовалась услугой легкого факторинга сразу, как только она появилась на рынке, — говорит Генеральный Директор ООО «Виллмарт» Марат Султанов — По нашему впечатлению, это так же просто, как ранняя оплата, которой мы пользовались ранее. Как только наша компания осуществляет поставку, на следующий день мы видим эти поставки в своем личном кабинете. Все, что требуется для получения денег — это нажать несколько клавиш и оплатить комиссию. Мы получаем все деньги, которые нам должен покупатель, сразу. Без легкого факторинга нам пришлось бы ждать оплаты поставки в течение 70 дней. Очень удобно, всем рекомендую».

    По материалам банка Санкт-Петербург

    что такое, простыми словами – Coface

    Факторинг – это инструмент финансирования поставок и покрытия кредитных рисков. Прежде чем подробнее описывать факторинг как таковой, стоит прояснить, что именно имеется в виду под кредитным риском в контексте торговли. Кредитный риск – это риск неоплаты покупателем торгового кредита, предоставленного ему поставщиком. Если чуть проще, это риск того, что покупатель, получив от поставщика товар на условиях отсрочки платежа (то есть получив торговый кредит в виде поставленного товара), заберет отгруженный товар, но не оплатит его в установленный срок или не оплатит вообще.

    Здесь возникает вполне резонный вопрос – если покупатель может просто отказаться платить за полученный на условиях отсрочки платежа товар, почему бы поставщикам не работать по принципу «сначала деньги, потом товар», то есть на условиях предоплаты? Почему поставщики вообще соглашаются отгрузить продукцию, а потом ждать оплаты за нее, например, 30, 60, 90 дней и даже дольше? Дело в том, что не в каждый момент времени у покупателя может иметься достаточно ликвидности – «свободных денег» – для покупки товара, который нужен уже сейчас.

    Поставщики это понимают, и, не желая упускать выгоду, соглашаются поставить товар и подождать, когда у покупателя появятся средства, чтобы расплатиться за него – иными словами, предоставляют ему торговый кредит. А чтобы свести к минимуму риск неоплаты покупателем поставленного «кредитного» товара, поставщики пользуются факторингом – инструментом, который предоставляет им гарантию получения оплаты за поставленный товар.

     

    Принцип работы факторинга

    Факторинг – это схема финансирования поставок, в рамках которой кредитный риск поставщика частично или полностью перекладывается на посредника-фактора. В соответствии с условиями факторинга поставщик, отгружающий покупателю товар на условиях отсрочки платежа, получает оплату за поставку сразу же – но не от самого покупателя, а от фактора; фактор же взамен получает право требования полной суммы долга от покупателя и комиссионные отчисления от поставщика.

    Для поставщика это выгодно, так как он одним камнем убивает сразу двух зайцев – осуществляет продажу партии товара на условиях, запрошенных покупателем, и при этом получает деньги за поставленный товар сразу же, как если бы торговля велась по предоплате.

    Некоторых поставщиков, однако, отпугивает величина комиссии фактора, но об этом подробнее чуть ниже.

     

    Факторинг с регрессом и без регресса: основные различия

    Существует два основных вида факторинга – с правом регресса и без такового. Для начала стоит прояснить, что в данном случае имеется в виду под термином «регресс». Как отмечалось выше, факторинг подразумевает переход права требования платежа по торговому кредиту от поставщика к фактору; «регресс» же в этом контексте – это возможность обратного перехода права требования от фактора к поставщику.

     

    Факторинг с регрессом

    В рамках факторинга с регрессом фактор берет на себя лишь часть кредитных рисков поставщика. Обычно в соответствии с условиями данного вида факторинга посредник-фактор выплачивает поставщику не полную стоимость кредитной поставки, а, например, 90-95%, а оставшиеся 5-10% (за вычетом комиссии) – после того, как покупатель заплатит фактору. Если же покупатель не заплатит фактору в установленный срок, фактор будет вправе потребовать от поставщика возврата выплаченной суммы финансирования (тех самых 90-95% от стоимости поставки) и уйти со сцены, «вернув» поставщику все права кредитора – это означает, что поставщик будет вынужден самостоятельно организовывать переговоры с просрочившим покупателем, исковую работу, процесс истребования долга и так далее.

     

    Факторинг без регресса

    Второй вид факторинга – факторинг без права регресса, или просто «безрегрессный». В рамках безрегрессного факторинга посредник-фактор берет на себя кредитный риск поставщика не частично, а полностью – иными словами, он сразу переводит поставщику сумму стоимости кредитной поставки, и поставщик, как бы события не развивались дальше, остается в стороне и в любом случае при своих деньгах. Фактически, посредник-фактор сам становится кредитором покупателя вместо поставщика и сам несет ответственность за все связанные с этим риски, а также самостоятельно управляет задолженностью, организует процесс истребования долга в случае неплатежа или просрочки и так далее.

    В России также используется схема расчета, при которой фактор выплачивает поставщику не всю сумму кредитной поставки, а, например, 90%, и еще 10% – когда покупатель рассчитается с фактором. Принципиальное отличие такой схемы от факторинга с регрессом заключается в том, что уже выплаченные поставщику средства не подлежат возврату, а право требования неоплаченного долга остается за фактором.

    Разумеется, расширение сферы ответственности и спектра задач фактора делает безрегрессный факторинг не только гораздо более привлекательным инструментом, чем факторинг с регрессом, но и гораздо более дорогим. Фактически, именно из-за дороговизны и нежелания факторов брать на себя дополнительные риски такой вид факторинга в России распространен достаточно слабо – по разным подсчетам, на безрегрессный факторинг приходится от 8% до 14% рынка факторинговых услуг.

     

    Недостатки и альтернативы

    Как отмечалось выше, основной недостаток факторинга, особенно безрегрессного – его дороговизна по сравнению с другими инструментами финансирования кредитных поставок. Факторинг с регрессом дешевле безрегрессного, но также в среднем обходится бизнесу существенно дороже, чем альтернативные методы финансирования торговых кредитов, и не обеспечивает поставщику никакой защиты в случае неоплаты со стороны покупателя; в частности, именно поэтому факторинг с регрессом поставщику разумно использовать только в тех случаях, когда он уверен в благонадежности и кредитоспособности покупателей, которым предоставляет отсрочку платежа.

    В ситуациях, когда предприятие начинает торговлю на условиях отсрочки платежа с новым, еще не проверенным покупателем, но не может позволить себе безрегрессный факторинг, есть смысл обратить внимание на альтернативные инструменты управления кредитными рисками.

    В частности, в последние годы российские предприниматели все чаще прибегают к страхованию кредитных поставок. В рамках договора кредитного страхования страховщик принимает на себя кредитные риски поставщика и обязуется выплатить ему страховое возмещение в случае, если покупатель по каким-либо причинам не оплатит поставку в установленный срок. Кредитное страхование позволяет бизнесу не только гарантировать получение оплаты по торговому кредиту, но и полностью переложить процесс оценки благонадежности покупателей и истребования неоплаченного долга на страховую компанию. При этом стоимость кредитного страхования может быть в разы (и даже в десятки раз) ниже комиссии фактора в рамках договора о безрегрессном факторинге. В РФ кредитным страхованием занимается пока лишь достаточно ограниченный круг страховщиков, в том числе российское отделение международной страховой группы Coface, оказывающей аналогичные услуги за рубежом уже более 70 лет.

    Подводя итог, можно сделать вывод, что факторинг – полезный и актуальный для бизнеса инструмент финансирования поставок и управления кредитными рисками, однако не во всех ситуациях его можно считать оптимальным. Выбирая между факторингом и альтернативными инструментами управления кредитными рисками – например, кредитным страхованием – предприятию следует отталкиваться от того, насколько ему важно получить оплату за поставку как можно скорее и какой частью прибыли оно готово ради этого пожертвовать.

     

    ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОМ СТРАХОВАНИИ >>>

    ЯР-Банк (сегодня – SBI Банк) и SimpleFinance объявляют о партнерстве | Эс-Би-Ай Банк

     

    ООО КБ «ЯР-Банк» (сегодня – SBI Банк) и ООО МКК SimpleFinance (далее – «SimpleFinance» или «Компания»), объявляют о начале партнерства по обслуживанию сделок факторингового финансирования клиентов Компании с использованием номинальных счетов.

    В рамках партнерства ЯР-Банк (сегодня – SBI Банк), обладающий генеральной лицензией на осуществление банковских операций, будет открывать номинальные счета для клиентов SimpleFinance для осуществления расчетов по договорам факторинга.

    Номинальный счет принадлежит клиенту – владельцу счета, при этом права на денежные средства, находящиеся на номинальном счете, принадлежат бенефициару, которым является фактор — SimpleFinance. С помощью номинального счета клиент получает возможность получать факторинговое финансирование даже тогда, когда покупатель (дебитор) долго согласовывает переход на факторинг или вовсе отказывается от подобной схемы. Дебитор оплачивает поставленный товар своему поставщику-клиенту SimpleFinance напрямую на номинальный счет, открытый в ЯР-Банке (сегодня – SBI Банк).

    SimpleFinance сопровождает факторинговые сделки клиентов с момента обращения: консультирует по вопросам выбора подходящей структуры сделки, правилам документооборота и по порядку использования номинального счета при расчетах.

    Открытие ЯР-Банком (сегодня – SBI Банк) номинальных счетов для обслуживания клиентов SimpleFinance в рамках договоров факторинга осуществляется по индивидуальной схеме, учитывающей потребности клиентов и условия сделок финансирования. Операции по номинальному счету осуществляются клиентом дистанционно с применением электронного документооборота. Номинальные счета позволяют клиентам оптимизировать расчеты при совершении факторинговых операций.

     «ЯР-Банк (сегодня – SBI Банк) высоко ценит партнерство и расширение сфер сотрудничества с компанией SimpleFinance. Реализация продукта по использованию номинальных счетов в рамках факторинговых сделок даст возможность привлечь на обслуживание новых клиентов, расширить линейку банковских услуг для малого и среднего бизнеса» — прокомментировала исполняющий обязанности Председателя Правления ЯР-Банка (сегодня – SBI Банк) Марианна Киселёва.

    “SimpleFinance продолжает работать над расширением своей продуктовой линейки, чтобы покрывать все потребности компаний МСБ в финансировании. Номинальные счета в партнерстве с ЯР-Банком (сегодня – SBI Банк) позволяют нам предлагать клиентам инновационные решения и удобный сервис. Это комплексное решение позволит нам дополнительно снизить кредитные риски, ускорить расчеты и предоставить клиентам новый доступный продукт” – говорит Алексей Басенко, генеральный директор SimpleFinance. “Благодаря новому продукту SimpleFinance ожидает увеличения своего факторингового портфеля на 15-20% в течение года”.

    О Компаниях

    ООО МКК SimpleFinance, основана в 2015 г., предоставляет уникальную продуктовую линейку для доступного финансирования малого и среднего бизнеса в России:

    • Факторинг – финансирование для закрытия кассовых разрывов при отсрочке платежей
    • Залоговый заем – предоставление средств на любые цели под залог жилой и коммерческой недвижимости
    • Коммерческая ипотека – средства для приобретения коммерческой недвижимости любого назначения
    • Беззалоговый заем – финансирование оборотных средств
    • Тендерный заем – средства на обеспечение заявок и для исполнения гос. контрактов



    Помимо этого, Компания предоставляет для малого и среднего бизнеса уникальные P2P-платформу SimplyFi для привлечения средств от частных инвесторов и TenderHub — единая площадка для компаний, участвующих в тендерах.

    Благодаря уникальным цифровым технологиям и ноу-хау в области риск менеджмента, а также полностью электронному документообороту клиенты получают доступ к финансовым продуктам в течение нескольких часов при неизменно высоких стандартах качества. При этом всё взаимодействие с клиентами происходит дистанционно, без необходимости посещения офиса компании, тем самым экономя время и деньги.

    SimpleFinance стала первой микрофинансовой компанией России, привлёкшей инвестиции в акционерный капитал от глобальной инвестиционной компании SBI Group, а также вышедшей на международный рынок долгового капитала с выпуском еврооблигаций в 2017 году.

    МКК SimpleFinance состоит в реестре Центрального банка РФ и является членом Ассоциация Факторинговых Компаний. 

    SBI Group – крупная японская финансовая группа, которая ведет бизнес в таких областях, как управление активами, брокерские операции, инвестиционный банковский бизнес, операции с недвижимостью, разработка инновационных системных решений.

    ЯР-Банк (сегодня – SBI Банк) – универсальный российский банк со 100-процентным японским капиталом (SBI Holdings, Inc. единственный участник ЯР-Банк, владеющий 100% долей в уставном капитале.) и уникальной концепцией, объединившей многолетний успешный опыт ведения бизнеса на российском рынке банковских услуг и японские инновации в области финансов.

    Простота, мобильность, надежность и прозрачность – вот ключевые характеристики продуктов и услуг, предоставляемых ЯР-Банком (сегодня – SBI Банк) сегодня. ЯР-Банк (сегодня – SBI Банк) ценит и уважает время и жизненные ориентиры клиентов, и каждому из них предлагает только привлекательные, выгодные во всех отношениях финансовые продукты, максимально удобный и понятный интерфейс интернет-банка, оперативное, доброжелательное и компетентное обслуживание.

    ЯР-Банк (сегодня – SBI Банк) стремится соответствовать самым высоким ожиданиям клиентов, непрерывно совершенствуя технологии обслуживания.

    ООО КБ «ЯР-Банк» (сегодня – SBI Банк) — зарегистрирован в 1994 г, Генеральная лицензия Банка России №3185 от 08.02.2013 г., является участником Системы Страхования Вкладов с 2005г.

    Факторинг для бизнеса

    Оптимальный дисконт

    Финансирование без залога

    Внутренний факторинг – доступный инструмент финансирования Вашего бизнеса в белорусских рублях и управления дебиторской задолженностью Вашей компании.

    Это удобный вид торгового финансирования, при котором поставщик, поставив товар (выполнив работы) с отсрочкой платежа, не дожидаясь оплаты от покупателя, может получить от банка денежные средства в размере дебиторской задолженности за вычетом дисконта (вознаграждения), уступив право денежного требования к должнику банку.

    Преимущества факторинга в нашем банке:

    • Возможность получения средств в кратчайшие сроки после поставки
    • Ускорение сроков возврата дебиторской задолженности
    • Удобный способ пополнения оборотного капитала компании
    • Улучшение ликвидности активов
    • Удобный способ устранения кассовых разрывов
    • Возможность получения финансирования без ухудшения структуры баланса (при открытом факторинге)
    • Прозрачный механизм расчета дисконта
    • Возможность получения финансирования без залога
    Воспользоваться предложением

    ПРЕИМУЩЕСТВА В НАШЕМ БАНКЕ:

    Низкий уровень процентной ставки для расчета дисконта.

    Отсутствие дополнительных сборов и комиссий за администрирование дебиторской задолженности.

    Возможность финансирования без залогового обеспечения.

    Профессиональная консультационная поддержка.

    Помощь в подготовке документов.

    Виды факторинга

    Как это работает?

    • Открытый факторинг — покупатель уведомляется о заключении договора факторинга, по которому права поставщика переходят к банку. Банк финансирует поставщика на сумму дебиторской задолженности за вычетом дисконта. Денежные средства от покупателя поступают на счет банка.
    • Скрытый – покупатель не уведомляется о заключении договора факторинга, по которому права поставщика переходят к банку. Банк финансирует поставщика на сумму дебиторской задолженности за вычетом дисконта. Денежные средства от покупателя поступают на счет поставщика, который самостоятельно погашает задолженность перед банком за полученное финансирование.
    • Без права регресса — банк финансирует поставщика без права последующего возврата неоплаченных денежных требований поставщику. При этом банк принимает на себя риск неоплаты покупателем денежных требований.
    • С правом регресса — банк имеет право вернуть поставщику денежные требования, не оплаченные покупателем в течение определенного срока. При этом поставщик несет риск неоплаты покупателем денежных требований.
    1. Поставщик отгружает товар покупателю с отсрочкой платежа.
    2. Банк финансирует поставщика на сумму задолженности покупателя с дисконтом.
    3. Покупатель производит оплату поставщику (при скрытом факторинге) или банку (при открытом факторинге).
    4. Поставщик перечисляет сумму оплаты банку (при скрытом факторинге).

    * В случае неоплаты после периода ожидания банк списывает задолженность с поставщика (при скрытом факторинге) либо с покупателя (при открытом факторинге).

    Финансирование осуществляется путем перечисления оплаты в рамках уступленных требований на Ваши текущие счета, открытые в ОАО «СтатусБанк». При этом банк готов обеспечить со своей стороны высокое качество обслуживания при умеренном уровне комиссионного вознаграждения. Скачать все документы в архиве

    Специалисты ОАО «СтатусБанк»:

    1. Бесплатно проконсультируют Вас по вопросам финансирования с использованием различных видов факторинга.
    2. Окажут Вам содействие в оформлении необходимых документов.

    Хотите воспользоваться нашим предложением?
    Обратитесь в банк
    удобным для вас способом.

    Всю необходимую информацию об услугах банка
    для юридических лиц Вы можете получить по телефонам:

    Заказать обратный звонок

    Просто отправьте заявку и сэкономьте свое время. Наш сотрудник свяжется с Вами в ближайшее время.


    Кризис может подстегнуть развитие факторинга

    Кризис вынуждает малый бизнес искать новых партнеров и осваивать финансовые продукты. В частности, торговые и производственные компании, желая снизить риски неплатежей, все больше стремятся к сотрудничеству с крупными торговыми сетями.

    Работа с торговыми сетями – это престижно и выгодно. Крупные ритейлеры обеспечивают стабильный объем заказов и быструю оборачиваемость товара. Кроме того, сегодня крупные торговые сети можно отнести к самым надежным партнерам в торговле: риск, что в один прекрасный день крупный ритейлер растворится в пространстве, не оплатив товар, ничтожен.

    Но сотрудничество с ритейлером предусматривает ряд обязательств для поставщика, и зачастую – весьма жестких. «Зайти» в сеть под силу далеко не каждой компании малого бизнеса. Главное условие, которое предъявляют торговые сети, – отсрочка платежей, которая может достигать четырех месяцев. Кроме того, ритейлер может потребовать от поставщика предоставлять определенный ассортимент и большой объем товара. Такие условия требуют от поставщиков серьезных финансовых ресурсов, и найти их необходимо в короткий срок.

    Это грозит компаниям малого и среднего бизнеса (МСБ) большими кассовыми разрывами. Для малого бизнеса, у которого зачастую нет качественных залогов для получения кредита, незаменимым продуктом становится факторинг. Сразу после поставки товара фирма может обратиться в банк и в течение суток получить деньги для того, чтобы зафиксировать курс следующих поставок. Финансирование предоставляется под залог дебиторской задолженности, которая возникла при отгрузке товаров сетям. Фирма теряет небольшой процент из своих денег, но за счет увеличения оборота сможет компенсировать эти потери.

    Факторинг и до кризиса был знаком компаниям малого бизнеса и позволял им благополучно пережить время между поставкой товара и его оплатой магазином. Сегодня для многих поставщиков использование факторинга в расчетах с торговыми сетями – единственный шанс выжить, закрепиться на рынке и развить бизнес. Главное – уметь правильно этот инструмент применять. Сейчас мы видим, что внимание к нему со стороны МСБ усилилось, его открывают для себя и компании, которые не пользовались им раньше.

    В принципе, факторинг выгоден всем сторонам процесса. Торговые сети понимают, что его доступность для поставщиков – это залог наполняемости их полок. Соответственно, чем стабильнее бизнес поставщиков, тем больше разнообразного и качественного товара может предложить своим покупателям ритейлер. К тому же торговым сетям выгоднее работать с небольшими компаниями, которым они могут диктовать условия, чем с крупной компанией, которая, придя на их место, будет предъявлять требования уже самому ритейлеру.

    Банки благодаря факторингу получают в партнеры крупные торговые сети, и это сотрудничество может принести пользу обеим сторонам, не говоря уже о том, что риск неплатежей со стороны большого ритейлера существенно ниже, чем маленького магазинчика. Так что факторинг, помимо прочих его преимуществ, является еще и эффективным средством борьбы с неплатежами.

    Состояние рынка факторинга в кризис отражает общие тенденции рынка кредитования. По данным Ассоциации факторинговых компаний, за шесть месяцев 2015 г. оборот рынка сократился на 16% по сравнению с первым полугодием 2014 г. В сегменте МСБ падение было даже более сильным – около 33%. Судя по всему, снижение оборота – ни что иное, как следствие ужесточения требований и к поставщикам, и к дебиторам. При этом доля оптовой торговли в обороте рынка факторинга осталась неизменной – около 50%, а доля продуктов питания даже выросла с 20% до 31%.

    В крупных сетях уже до 20% поставщиков пользуются факторингом, и этот процент, по мнению экспертов, будет расти. Кризис должен подхлестнуть развитие факторинга. Ритейлеры, еще не так давно довольно скептически настроенные по отношению к нему, все чаще соглашаются на сотрудничество по этой схеме, ведь в их интересах заполнить торговые полки магазина. А чем крупнее торговая сеть, тем выше шансы у ее поставщика получить факторинговое финансирование. Напрашивается простой вывод: в кризис больше шансов выжить у поставщиков, которые сотрудничают с крупными торговыми сетями, признающими факторинг.

    Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Ъ-Украина-Приложение Банк (7001137) — Сведение дебитора с кредитом

    В условиях снижения доступности кредитов актуальными становятся факторинговые операции по продаже банкам дебиторской задолженности. Их стоимость для клиентов выше, чем при классическом кредитовании, но в то же время они имеют целый ряд неценовых преимуществ. По мнению экспертов, рынок факторинга имеет как минимум трехкратный потенциал роста, который, правда, может сдерживаться периодическими проблемами с ликвидностью в банковской системе.

    Елена Губарь

    Кредитное предложение в экономике постепенно сужается, что влечет за собой проблемы с доступностью ресурсов для украинского бизнеса. Согласно данным Нацбанка, к июню 2012 года кредитный портфель юридических лиц увеличился всего на 2%, что явно контрастирует с результатами, например, первого полугодия прошлого года, когда темпы роста составили 8,2%. Значительное замедление темпов роста вызвано недостатком у банков дешевых ресурсов, которые они вынуждены привлекать на рынке по завышенным ставкам. Согласно индексу UIRD, сейчас средняя ставка по годовому депозиту для физлиц составляет почти 17%.

    В этих условиях набирают популярность факторинговые операции — покупка банками непросроченной дебиторской задолженности, возникшей при хозяйственных операциях предприятий с контрагентами. «Такие схемы обычно используют поставщики. Если у нас есть долг перед ними, то привлекается банк, и мы платим не поставщикам, а ему. Формально нам все равно, кому платить, но при факторинге поставщик получает свои деньги быстрее»,— говорит финансовый директор группы компаний «Велика кишеня» Олег Пьявка.

    Ключевым преимуществом факторинговых операций является возможность получить выручку в удобный момент, предоставив при этом отсрочку платежа своим покупателям без необходимости отвлекать собственные средства из оборота. «Клиенты имеют возможность четко планировать денежные потоки. Кроме того, фактор берет на себя работу по управлению портфелем дебиторской задолженности и контролю сроков оплаты покупателями. Это также возможность получить бланковое финансирование без дополнительных затрат, таких как оформление залога и страхование»,— говорит начальник отдела факторинга Райффайзен Банка Аваль Анна Богданова. Использование факторинга позволяет предприятию эффективнее использовать собственные средства для финансирования текущей деятельности, одновременно предоставляя товарные кредиты контрагентам. «Можно, конечно, решить такую задачу и с помощью кредита, однако целесообразность этого весьма сомнительна. Кредит выгодно использовать для инвестирования в развитие, причем на достаточно длительный срок»,— считает заместитель председателя правления Юнекс Банка Александр Бондаренко.

    В отличие от кредита, сумма которого зависит в том числе от стоимости залога, объемы факторингового финансирования могут достигать размера фактически всего оборота компании. При этом размер финансирования может увеличиваться по мере роста объемов продаж клиента. Как отмечает начальник управления по работе с предприятиями торговли и услуг Укрэксимбанка Борис Зенкин, сумма полученных от банка средств не увеличивает задолженность по кредитам в балансе клиента и одновременно уменьшает объем дебиторской задолженности. Кроме того, факторинг позволяет не допустить альтернативных издержек в виде потерянной выгоды при уходе клиентов из-за отсутствия у поставщика возможности предоставлять конкурентные сроки отсрочки платежа и поддерживать достаточный уровень ассортимента в случае нехватки оборотных средств.

    Участники рынка отмечают, что объем предоставленного в рамках факторинга финансирования значительно увеличился за последние несколько лет. «Мы наблюдаем рост клиентского интереса к таким операциям, а учитывая, что факторинг позволяет снизить валютные риски для импортеров продукции, девальвационные ожидания также влияют на спрос»,— говорит директор компании «А-Фактор» Андрей Зленко. Еще одним преимуществом факторинга является возможность беззалогового финансирования, позволяющая превратить дебиторскую задолженность клиента в живые деньги. Крупнейшим игроком на этом рынке является Укрэксимбанк, который за пять месяцев нынешнего года приобрел права требования более чем на 1 млрд грн (за аналогичный период 2011 года — 876 млн грн). За весь же прошлый год госбанк купил права требования на 2,9 млрд грн, проведя более 52 тыс. факторинговых операций. Райффайзен Банк Аваль в 2011 году произвел операции с 17 тыс. имущественных прав требования на сумму более 2,2 млрд грн. Еще одним ключевым игроком является Укрсоцбанк, который в среднем за год проводит свыше 100 тыс. операций на общую сумму более 1 млрд грн.

    Участники рынка отмечают, что в настоящее время популярность факторинга связана не только с ограниченным кредитным предложением, но обусловлена также сезонным фактором. «Второе полугодие традиционно является «высоким сезоном» для большинства украинских компаний. Вступая в переговорный процесс относительно получения факторингового финансирования, компании готовят почву для активного роста объемов производства и продаж к концу года»,— отмечает Борис Зенкин. Впрочем, банкирам нередко приходится отказывать клиентам. «Достаточно часто их дебиторская задолженность по самым разным причинам оказывается нефакторабельной, и мы предлагаем другие виды финансирования, например овердрафт»,— уточняет первый зампред правления банка «Контракт» Павел Крапивин.

    Зона риска

    В то же время банкиры признают, что факторинг является для них операцией с повышенным риском. По этой причине они взвешенно подходят к выбору клиентов и их контрагентов. «Банк — не коллекторская компания. Его функция при факторинге — финансировать деятельность предприятия, одновременно являясь посредником между ним и его дебиторами в вопросах оптимизации условий контрактов. Зачастую условия, прописываемые между поставщиком и потребителем, являются компромиссом. То есть они не удовлетворяют в полной мере интересы ни одной, ни другой стороны. У банка же есть инструменты, чтобы разработать оптимальную схему расчетов и предложить ее своему клиенту»,— отмечает Александра Бондаренко.

    Очевидным преимуществом для банков является отсутствие необходимости продавать залоги при операциях факторинга. «В сравнении с классическим кредитованием при грамотном риск-менеджменте факторинговые операции не намного рискованнее залогового кредитования, особенно на фоне сложностей с взысканием залогов по кредитам. В отличие от кредита, погашение по факторингу производится покупателем, а при наличии регресса — клиентом, в случае несвоевременной оплаты покупателем»,— уточняет начальник управления торгового финансирования и развития корпоративных продуктов Банка Форум Антон Сапрыкин. Благодаря жесткой системе риск-менеджмента доля проблемной задолженности по факторинговым операциям не очень велика. «Кредит — это деньги на закупку товаров, которые необходимо еще доставить, растаможить и продать; факторинг — деньги за товар, который уже продан, то есть отсутствует большинство рисков, присущих кредиту»,— отмечает Андрей Зленко.

    В отличие от кредитования, при факторинговых операциях у фактора всегда есть несколько несвязанных друг с другом лиц, ответственных за погашение: дебиторы, клиент, поручители, что существенно повышает вероятность возврата средств. «Основным ответственным лицом за погашение выданного финансирования является дебитор. Клиент, как правило, может закрывать по регрессу отдельные несвоевременные оплаты или компенсировать взаимозачеты и возвраты товара от покупателя»,— уточняет Павел Крапивин. Однако банкиры все же тщательно подходят к оценке платежеспособности не только дебиторов, но и клиента. «Банк дает поставщику деньги под наши гарантии и проверяет возможность расчета перед кредитором. Если кредитор нормальный, то обычно банк идет на факторинг»,— говорит Олег Пьявка.

    При классическом факторинге с регрессом основным источником погашения задолженности являются дебиторы заемщика. «Чем больше дебиторов, тем ниже риск неоплаты. Банк, естественно, проверяет финансовое состояние клиента, но основное внимание уделяется анализу платежной дисциплины дебиторов, истории сотрудничества клиента с дебиторами»,— говорит Анна Богданова.

    Банкиры также отмечают, что вопрос оценки платежеспособности включает в себя как возможность компании заплатить, так и ее желание это сделать. «Если возможности рассчитаться мы оцениваем по статистике взаиморасчетов и финпоказателям, то о желании платить судим по репутации компании. Мы просим каждого клиента предоставить определенный пакет документов, в том числе информацию о его дебиторах. Традиционно мы одобряем дебиторов, с которыми компания работает не менее года. В то же время мы готовы выкупать у клиента задолженность и дебиторов-новичков, однако при условии, что этот дебитор знаком нам по работе с другими клиентами»,— отмечает Борис Зенкин.

    Цена вопроса

    Стоимость факторинговых операций для клиентов, как правило, выше, чем при классическом кредитовании. «Необходимо учитывать, что факторинговое финансирование предоставляется на беззалоговой основе, поэтому риск компенсируется процентной ставкой, которая выше, чем ставка по залоговому кредиту»,— отмечает директор факторинговой компании «Факторинг» Александр Байрачный. Принципы ценообразования на услуги сильно отличаются от фактора к фактору: это касается и базы начисления процентов, и комиссий, и их количества. «Нельзя заранее с точностью до десятой доли процента годовых сказать, во сколько обойдется клиенту услуга факторинга. Именно поэтому мы предлагаем простую схему — всего одну комиссию, выраженную в проценте от суммы поставки и рассчитывающуюся исходя из базовой стоимости факторинга, процента наполнения и периода отсрочки платежа. Это позволяет клиенту сразу оценить, какую часть своей торговой или производственной наценки он отдаст фактору, и принять решение, выгодно ли ему пользоваться услугами факторинга»,— отмечает Павел Крапивин. «Комиссионное вознаграждение банка зависит от следующих факторов: тип факторинга, набор факторинговых сервисов, финансовое состояние клиента, количество и качество дебиторов, принятых к факторингу, продолжительность отсрочки платежа по контрактам клиента и дебитора. Оно начинается с отметки 0,1% от объема уступленных прав денежных требований и может достигать 2-2,5%»,— говорит начальник управления разработки стратегии и развития бизнеса Укрсоцбанка Игорь Сабадин. Главный эксперт факторингового финансирования ОТП Банка Ольга Лагода дополняет, что стоимость включает в себя комиссию за управление (0,5-1,0%), факторинговую комиссию (0,3-3,0%) и рыночную процентную ставку на срок планируемого пользования средствами.

    Вера в будущее

    Банкиры сходятся во мнении, что рынок факторинга будет расти и в дальнейшем. «Объем приобретенных прав требований по схеме классического факторинга, по нашим оценкам, составляет не более 1,5-2% от ВВП Украины, в то время как объем факторингового рынка Польши составляет около 5-7%»,— констатирует Анна Богданова. «Украинский рынок движется по пути российского, одним из трендов которого является увеличение доли факторинга без регресса, до последнего времени практически отсутствовавшего в Украине»,— дополняет Андрей Зленко.

    Впрочем, дефицит ликвидности может затормозить рост факторинговых операций. «Исходя из опыта 2008-2009 годов, могу предположить, что это вполне реально. Тогда практически все банки сворачивали в первую очередь факторинг и овердрафты как наиболее короткие кредитные продукты. Тем не менее практика подтверждает, что в сложные для финансовой системы периоды именно эти продукты являются наиболее возвратными, то есть риски по ним ниже, чем по классическому кредитованию»,— отмечает Павел Крапивин.

    Поскольку для факторингового финансирования используются короткие пассивы, существует зависимость между уровнем краткосрочной ликвидности и возможностью наращивать объемы операций факторинга. «Игроки профильного рынка, которые столкнутся с дефицитом коротких пассивов, возможно, в первую очередь будут сокращать портфель именно краткосрочных активов, к которым относится в том числе и факторинг»,— резюмирует Борис Зенкин.

    СХЕМА ФАКТОРИНГА — The New York Times

    Схема, основанная на малоизвестной финансовой практике, привела к убийству федерального свидетеля и трех мужчин, которые пытались ей помочь, считают сотрудники правоохранительных органов.

    Финансовая практика, известная как факторинг, предоставляет компаниям предоплату — со скидкой — для продаж или дебиторской задолженности. Это способ для компаний быстро собрать наличные, а не месяцами ждать полных платежей от своих клиентов.

    В соответствии с обвинениями в письменных показаниях Федерального суда по делам о банкротстве Манхэттена, фактор, Джон П.Компания Maguire стала жертвой мошенничества, в ходе которого ее собственные деньги были переработаны заемщиком, накапливающим все больший бумажный долг. Продвинула 85% продаж

    Компания Maguire, расположенная на 1270 авеню Америк, заявила, что в марте 1980 года заключила факторинговое соглашение с Ирвином М. Марголисом, президентом Candor Diamond Company, 15 West 45th Street. По соглашению Maguire, дочерняя компания Irving Trust Company, авансирует Candor около 85 процентов от общей суммы ее продаж ювелирных изделий.Candor, получив оплату, переведет Maguire всю сумму плюс комиссию.

    В письменных показаниях компания Maguire обвинила Candor в использовании фиктивных счетов для постепенного увеличения количества запросов на получение авансов. По данным компании Maguire, в начале соглашения продажи Candor составляли около 140 000 долларов в месяц. К июлю прошлого года — через 15 месяцев после первого платежа — Магуайр давал Candor 450 000 долларов в неделю при предполагаемых продажах в 500 000 долларов.

    Запрашивая более крупный ежемесячный платеж, заявил Магуайр, Candor использовала собственные деньги финансирующей компании для выплаты полной суммы и комиссионных за предыдущие несуществующие продажи.

    В письменных показаниях должностных лиц Maguire утверждается, что Candor предоставила ложные отчеты о продажах, доставках и платежах из 29 универмагов страны.

    Компания Maguire утверждает, что за 15 месяцев действия соглашения у Candor было мало фактических продаж. В августе, когда финансовая компания заявила, что обнаружила очевидное мошенничество, Магуайр заявил, что у нее есть непогашенные авансы Candor в размере 5,2 миллиона долларов. Эти авансы никогда не выплачивались.

    Инвентарь драгоценных камней Искренности, оцененный в 2 доллара.3 миллиона, были перечислены Maguire в качестве частичного обеспечения своих авансовых платежей. Но когда назначенный судом попечитель обыскал офис Candor в августе, драгоценные камни пропали.

    Факторинг (Покупка дебиторской задолженности и векселей в кредит)

    Факторинг (Покупка дебиторской задолженности и векселей в кредит) | BOT Lease Co., Ltd.

    Факторинг (Покупка дебиторской и векселя в кредит)

    Характеристики

    Передавая (продавая) дебиторскую задолженность вашей компании (дебиторскую задолженность и дебиторскую задолженность по векселям) в BOT Lease, факторинг позволяет конвертировать ее в наличные до даты расчетов.Кроме того, такую ​​дебиторскую задолженность можно снять с баланса в зависимости от способа перечисления.

    Схема

    Способ перевода дебиторской задолженности

    Метод передачи В случае невозможности взыскания долга с должника Основные цели использования
    с правом обращения Клиент обязан выкупить дебиторскую задолженность у BOT Lease Конвертация дебиторской задолженности в денежные средства на более раннюю дату
    Без регресса Клиент не обязан выкупать дебиторскую задолженность у BOT Lease — Снижение риска возврата долгов
    — Снятие дебиторской задолженности с баланса

    Когда целью факторинга является удаление дебиторской задолженности с баланса клиента, необходимо выполнить необходимое требование для надлежащего предъявления претензий третьей стороне и требование для надлежащего предъявления претензий в отношении должника после уведомления должника и получения их согласия .

    Преимущества

    1. Возврат денежных средств до расчетной даты

    Улучшает денежный поток клиентов за счет более раннего взыскания дебиторской задолженности.

    2. Поддержка хеджирования от риска взыскания

    Метод без права регресса позволяет клиенту избежать риска взыскания дебиторской задолженности из-за банкротства должника или других обстоятельств.

    3.Сопровождение снятия активов с баланса

    Метод «Без права регресса» удаляет активы из баланса с использованием определенных процедур, которые могут улучшить финансовые показатели клиента.

    Контактная информация

    Отдел стратегии корпоративного бизнеса
    ТЕЛ 03-3270-5275

    АВТОРСКИЕ ПРАВА © BOT Lease, Co., Ltd. ВСЕ ПРАВА ЗАЩИЩЕНЫ.

    Передайте свое структурированное урегулирование факторинговой компании для преодоления экономических трудностей

    Известно, что американские суды воздерживаются от возложения обязанности проводить позитивные действия в отношении обычных граждан, чтобы попытаться хоть немного спасти незнакомца.Один выдающийся судья в Англии заметил, что священник и левит в хорошо известной истории Доброго Самаритянина не понесли бы гражданской ответственности в английских судах. Закон не делает никого опекуном. Береговая охрана, пожарные, полиция и скорая помощь не должны нести ответственности, если неблагодарные спасатели заявили о халатности после катастрофических событий. Однако юридическая обязанность проявлять осторожность может возникнуть в отношении профессиональных спасателей и выплаты компенсации, если истец из деликта подает иск о нанесении телесных повреждений, основанный на причинении вреда в результате грубой неосторожности.

    Кэролайн Джексонс подала в суд на спасателей ответчика после того, как они не смогли отправить скорую помощь, когда их семейный врач вызвал одну из больницы, где он работал. В больнице было известно об обострении сердечной недостаточности г-на Джексона, и врач направил его для оказания помощи на дому. В эпической судебной тяжбе перед присяжными адвокат г-жи Джексонс выиграл дело о нарушении правонарушения и заключил структурированное соглашение об урегулировании спора в ее пользу. Структурированное урегулирование закладывает будущий поток доходов с серией гарантированных платежей, таких как выдача стопки наличных денег для выигрыша в лотерею.Хотя схема структурированных расчетов имеет льготы, не облагаемые налогом, ее неликвидность делает ее бесполезной в качестве залога. Миссис Джексонс решила продать часть денежных потоков структурированных расчетов.

    Структурированное урегулирование

    Знайте свою ставку и то, что вы продаете

    Миссис Джексон умеет считать; ее котенок структурированного поселения давал ей право на ежемесячные взносы на всю жизнь и семь единовременных аннуитетных выплат. Она хотела обналичить общий объем выплат в размере 225000 долларов с 16 августа 2016 года по 2022 год, а также два аннуитета, подлежащих выплате в 2026 и 2028 годах.Когда она решилась заняться факторингом онлайн-структурированных расчетов, она нашла покупателя аннуитетов, который предложил ей денежные вычеты на 239 000 долларов меньше и одобрил это предложение.

    Факторинговые операции выполняются в рамках процедуры, ограниченной бюрократией и красной лентой — вам нужен опытный покупатель

    Чтобы продать свое структурированное поселение, г-жа Джексон должна была подчиниться юридической процедуре, изложенной в статуте штата. Выбор первоклассных компаний по закупке структурированных расчетов может упростить процесс, поскольку они подготовят и соберут соответствующие документы, обсудят со страховыми компаниями и подадут петиции на наиболее подходящем форуме.Проверенная и проверенная факторинговая компания, известная страховщикам, скорее всего, убедит и суд, и эмитент аннуитета одобрить вашу сделку.

    Обоснование ваших оснований в петиции — кратко изложенные аргументированные причины, побудившие к продаже, чтобы привлечь внимание судьи

    Как и в любом другом мире, первое впечатление определяет, ладят ли два незнакомца. То же самое относится и к суду, где миссис Джексон пыталась заручиться поддержкой сделки. Независимо от опыта ее структурированной расчетной компании, ее вклад был неоценим.Суд должен был сделать вывод, что продажа улучшит качество ее жизни. Только миссис Джексон знала, почему она продает, а не судья или факторинговая компания. Она сказала судье, что хотела бы инвестировать вырученные от продажи средства в погашение стремительно растущих процентных ставок по ипотеке и перенести операцию. Ее страховой полис не покрыл стоматологические расходы.

    Почему судьи отклоняют утверждение?

    Структурированные урегулирования возникли в результате политики, за которую выступает Конгресс, чтобы не допустить, чтобы истцы, заявившие о правонарушении, растратили компенсационные деньги.Судьи подходят к сделке осмотрительно, поскольку получатель платежа намеревается отказаться от не облагаемых налогом льгот в обмен на единовременную выплату, меньшую по сравнению с приведенной стоимостью. Большинство сделок, заключаемых молодыми получателями в возрасте до 25 лет, не проходят, поскольку такие получатели могут быть склонны к необдуманным финансовым решениям. Ставка дисконтирования и взыскиваемая единовременная сумма должны быть справедливыми, справедливыми и разумными. Чистая прибыль миссис Джексон составила 239 000 долларов, в данных обстоятельствах эта цифра была идеальной, отсюда и решение суда.

    Закупочные компании со структурированными расчетами в авангарде отрасли

    JG Wentworth — непревзойденный покупатель структурированных расчетных платежей, аннуитетов и лотерейных выигрышей в индустрии факторинга.Они подготовят соглашение о передаче, раскрытие информации, обслуживают эмитентов аннуитета и подадут ходатайство в суд в наиболее подходящем форуме в округе вашего проживания.

    Peachtree Financial Solutions пригодится аннуитентам со структурированными расчетами, которые хотят участвовать в нем, торгуя частью или всеми своими будущими потоками доходов в процессе, контролируемом судьей.

    SenecaOne гарантирует, что факторинговая операция будет в ваших интересах, и выступает в качестве вашего представителя перед противодействующими страховыми компаниями, дает вам потрясающее предложение единовременной выплаты и беспрепятственные процедуры продажи.Компания придерживается SSPA, принятых штатами США, и общих законов о защите прав потребителей.

    CFPB предъявляет иск о финансировании доступа к мошенничеству с жертвами отравления свинцовой краской, не получившим расчетных денег

    Вашингтон, округ Колумбия — Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сегодня подало жалобу в федеральный окружной суд против Access Funding, LLC за незаконную схему, в которой жертвы отравления свинцовой краской и другие лица были обмануты, чтобы подписать будущие платежи. в обмен на значительно меньшую единовременную выплату.CFPB утверждает, что Access Funding побуждал жертв получать «независимые советы» от фиктивного советника, поверенного, которому фактически платила компания напрямую, и который указал потребителям, что транзакции не требуют особого внимания. В своем иске CFPB стремится положить конец незаконным действиям компании, добиться помощи пострадавшим потребителям и наложить штрафы.

    «Многие из этих нуждающихся потребителей стали жертвами, во-первых, из-за токсичного свинца, а во-вторых, из-за компании, которая считала их не более чем источниками дохода, за которыми нужно ухаживать и собирать», — сказал директор CFPB Ричард Кордрей.«Бюро по делам потребителей борется, чтобы помочь уязвимым потребителям, которые были обмануты из их поселений, и предотвратить будущие злоупотребления».

    Access Funding — это факторинговая компания со структурированными расчетами, базирующаяся в Чеви Чейз, штат Мэриленд, действующая по всей стране. В иске CFPB упоминаются Access Funding и компания-преемница Reliance Funding. В иске также упоминаются четыре человека: Майкл Борковски, генеральный директор Access Funding; Раффи Богосян, главный операционный директор Access Funding; Ли Джунданян, генеральный директор Access Funding с февраля 2013 года по май 2014 года; и Чарльз Смит, поверенный из Мэриленда, который якобы консультировал почти всех потребителей Мэриленда, которые вели дела с помощью Access Funding.

    Структурированные взаиморасчеты устанавливают периодические выплаты компенсации за ущерб, причиненный телесным повреждениям, часто для обеспечения благополучия людей, которым в течение длительного времени был причинен физический или когнитивный ущерб. Компании структурированных расчетов покупают потоки платежей у получателей расчетов в обмен на немедленную единовременную выплату, которая обычно значительно ниже долгосрочной выплаты. Сорок девять штатов приняли законы о защите структурированных поселений, которые, среди прочего, требуют одобрения суда для передачи поселения.Многие штаты, включая Мэриленд, требуют, чтобы потребитель проконсультировался с независимым профессиональным консультантом до того, как суд одобрит продажу.

    CFPB утверждает, что фонд Access Fund знал о том, что многие из потребителей, на которых оно было нацелено, имели значительные когнитивные нарушения в результате отравления свинцом. По данным Агентства по охране окружающей среды, дети в возрасте шести лет и младше наиболее подвержены воздействию отравления свинцовыми красками. Даже низкий уровень свинца в крови детей может нанести вред, включая проблемы с поведением и обучением, снижение IQ, замедление роста и проблемы со слухом.

    Access Funding провела примерно 70 процентов своих расчетных переводов в Мэриленде; компания запросила в суде одобрение примерно 200 переводов в Мэриленде с 2013 по 2015 год, из которых как минимум 158 были одобрены. Потребители получали единовременную выплату со скидкой в ​​обмен на отказ от своих будущих потоков платежей. Единовременные выплаты Access Funding, предоставляемые потребителям, обычно составляли лишь около 30 процентов текущей стоимости этих будущих платежей.

    В жалобе CFPB утверждается, что ответчики нарушили Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, запрещающий несправедливые, обманные и оскорбительные действия и методы.В частности, CFPB утверждает, что ответчики:

    • Привлеченные потребители к фиктивному советнику: CFPB утверждает, что Access Funding направил потребителей Мэриленда к одному адвокату, Чарльзу Смиту, который якобы выступал в качестве «независимого профессионального советника» почти на протяжении всего периода времени. все его операции в Мэриленде. В жалобе утверждается, что Смит заявлял потребителям, что он давал независимые советы, но на самом деле он практически не давал советов потребителям и получал оплату напрямую от Access Funding.
    • Использовали путаницу потребителей, чтобы отслеживать сделки: Access Funding также якобы предлагал денежные авансы потребителям, которые ожидали утверждения переводов структурированных расчетов. Компания ложно заявляла этим потребителям, что они были обязаны продолжить транзакции после получения авансов, даже если потребитель понимал, что это не в их интересах. Среди этих потребителей было много людей с когнитивными нарушениями. CFPB утверждает, что авансы не обязывали потребителей совершать сделки, и компания и другие ответчики воспользовались тем, что потребители не понимали этого факта.

    Жалоба CFPB не является выводом или постановлением о том, что ответчики действительно нарушили закон.

    Жалобу CFPB можно найти здесь: https://files.consumerfinance.gov/f/documents/201611_cfpb_Access_Funding_Complaint_filed.pdf

    ###

    Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это агентство 21-го века, которое помогает рынкам потребительского финансирования работать, делая правила более эффективными, последовательно и справедливо применяя эти правила, а также давая потребителям больше возможностей контролировать свою экономическую жизнь. .Для получения дополнительной информации посетите www.consumerfinance.gov .

    Разница между дисконтированием счетов и факторингом

    Финтех-услуги радикально изменили способы привлечения капитала для владельцев малого бизнеса. Если ранее обеспеченные бизнес-ссуды были единственным жизнеспособным вариантом для быстрого получения финансирования бизнеса, в настоящее время существует ряд финансовых продуктов и услуг, предназначенных исключительно для заемщиков малого бизнеса.Дисконтирование счетов-фактур и факторинг счетов-фактур — это финансовые услуги, которые позволяют бизнесу получить доступ к заработанным средствам, связанным с получением разрешения от клиента / поставщика. В обоих случаях кредитор соглашается предоставить аванс вместо непогашенных остатков по дебиторской задолженности компании в течение периода времени, который соответствует сроку платежа по указанным счетам.

    Таким образом, по сути, владелец малого бизнеса может получить ссуды на пополнение оборотного капитала или быстрые инвестиции, предоставив свою дебиторскую задолженность в качестве обеспечения.Небанковская финансовая компания, предоставившая аванс, возвращается в установленный срок дебиторской задолженности с небольшой комиссией или процентами. Основное различие между факторингом счетов и дисконтированием счетов заключается в том, кто берет на себя управление транзакциями и собирает платеж.

    • При факторинге счетов финансовый провайдер несет ответственность за мониторинг книги продаж и сбор средств от клиентов компании.
    • При этом при дисконтировании счета-фактуры бизнес сохраняет контроль над своей книгой продаж и кредитным контролем и должен получать платежи от клиентов / поставщиков для погашения суммы ссуды.
    • Поскольку факторинг счетов-фактур позволяет производить прямые расчеты по ссудным платежам предприятия, покупатель или продавец также должны быть уверены в своем участии в кредитной схеме.
    • С другой стороны, поскольку дисконтирование счета-фактуры ограничивает сделку между бизнесом и кредитной компанией, нет необходимости привлекать клиентов или поставщиков.

    Преимущества получения бизнес-ссуд посредством дисконтирования счета-фактуры

    Дисконтирование счета-фактуры — более распространенный способ заимствования денег для малых и средних предприятий, поскольку он является более конфиденциальным и не требует заключения каких-либо соглашений с третьими сторонами.Вот некоторые из преимуществ, которые малый бизнес может получить от привлечения капитала за счет дисконтирования счетов.

    • Освободите до 100 процентов стоимости счета за оборотный капитал через NBFC, такие как LivFin.
    • Получите бизнес-ссуду без предоставления ценных бумаг в залог.
    • Увеличение финансирования с увеличением оборота.
    • Воспользуйтесь немедленными возможностями и воспользуйтесь скидками поставщика за счет погашения кредиторской задолженности.
    • Конкурентоспособные процентные ставки по бизнес-кредитам, позволяющие быстро получить деньги под минимальные проценты.
    • Получите бизнес-совет от кредитора, поскольку он также является заинтересованным лицом в вашей прибыли.

    Подробнее: Преимущества и недостатки дисконтирования счета-фактуры

    Как получить бизнес-ссуду со скидкой по счету-фактуре в Индии?

    Индийский рынок все еще находится в стадии становления с точки зрения финансовой осведомленности, и вполне естественно запутаться в природе финансирования, доступного для малого бизнеса. Тем не менее, кредиторы FinTech, такие как LivFin, лидируют для индийских МСП, предлагая советы и финансовую помощь.Чтобы узнать больше, вы можете связаться с финансовыми службами LivFin по адресу [email protected]

    Подробнее: Понимание дисконтирования счетов-фактур для малых предприятий в Индии

    Интернет-факторинг Comarch — новый шлюз для малого и среднего бизнеса

    Начиная с прошлогоднего ежегодника World Factoring Yearbook, Генеральный секретарь Factors Chain International — Йерун Констамм описал необходимость сосредоточить внимание на малые и средние предприятия как новейшая глобальная тенденция факторинга, поскольку они считаются наиболее важной целью для поставщиков услуг торгового финансирования.

    Ответом на эту проблему является создание платформ, обеспечивающих простой и прозрачный доступ к инструментам торгового финансирования. Онлайн-платформа Comarch Internet Factoring — это полностью веб-инструмент, который позволяет открыть новый канал сотрудничества между фактором и его клиентами. Использование веб-платформы для поддержки процесса факторинговых транзакций приносит взаимную выгоду как факторам, так и их клиентам. С одной стороны, клиент активно участвует в процессе управления долгом, благодаря возможности контролировать и влиять на ход факторинговых операций, с другой стороны, фактор снижает расходы, связанные с привлечением сотрудников к сервису. процесс.Инструмент Comarch поддерживает все существующие продукты на рынке факторинга (например, полный факторинг, факторинг с регрессом, дисконтирование счетов, обратный факторинг, финансирование цепочки поставок и т. Д.).

    Как мы уже говорили, по словам Йеруна Констамма, будущее факторинга — это открытие для малых и средних предприятий. Это в основном связано с изменениями в способах общения между фактором и клиентом. Один из способов добиться этого — создать веб-платформу. С помощью Comarch Internet Factoring клиенты могут вводить данные и отслеживать онлайн-статус своего долгового портфеля (например,грамм. доступный лимит). Кроме того, они могут спрогнозировать затраты на обработку счетов, получить доступ к ключевым показателям эффективности или предложить схему оплаты. Кроме того, фактор оснащен обширной системой оповещений и уведомлений с помощью коротких текстовых сообщений.

    Пространство для инноваций
    Инновации — одно из ключевых слов в описаниях всех ИТ-решений, представленных на рынке. Глядя на текущие рыночные тенденции, легко заметить, что основным нововведением, используемым факторами, является индивидуальный подход к каждому клиенту, связанный с персонализацией факторинговых продуктов.Однако в случае малых и средних компаний следует искать решения, которые снизят затраты, которые часто обескураживают потенциальных клиентов. Войцех Суперсон, директор по обслуживанию клиентов Coface Poland Factoring Sp. z o o, подчеркивает, что «полная индивидуализация продукта в основном используется Coface в сотрудничестве с крупными клиентами. В случае малых и средних компаний продукты должны быть легкодоступными и содержать все необходимые опции в стандартной версии ».

    Гибкость — ключ к успеху
    Модульная структура Comarch Internet Factoring позволяет выбирать элементы платформы и графическое оформление в соответствии с ожиданиями фактора. Благодаря гибким методологиям проекта фактор участвует в процессе разработки решения и может вносить изменения в зависимости от динамики рынка. Итеративный способ работы с гибкими методологиями позволяет поэтапно запускать Comarch Internet Factoring, делая ключевые элементы системы доступными и продуктивными в очень короткие сроки.«Выбору Comarch Internet Factoring предшествовал ряд встреч, в ходе которых мы определили элементы, наиболее полезные и необходимые для правильного взаимодействия с клиентами. Благодаря такому подходу мы создали собственное решение, учитывающее потребности наших клиентов, — решение, которое позволит улучшить сотрудничество как с крупными клиентами, так и с малыми и средними предприятиями », — подчеркивает Superson. Обоснованность концепции мидл-офиса, основанной на Comarch Internet Factoring, подтверждается многочисленными наградами за само решение и за факторы, которые его внедрили.

    Мобильный доступ — это будущее
    Утверждать, что мобильные устройства — это не что иное, как дорогие гаджеты, сейчас не имеет никаких оснований. Разработка мобильных решений, связанных с факторингом, происходит на двух уровнях. В случае малых и средних компаний появились новые инструменты, позволяющие принимать независимые решения благодаря доступу к актуальной информации. В то время как поддержка принятия решений для факторинга крупных клиентов обеспечивается приложениями, предлагающими мобильный доступ к критически важным данным для менеджеров по работе с клиентами на местах.

    Автор: Станислав Дросио — менеджер по бизнес-решениям, Comarch SA.

    структурированный + расчет + факторинг | Решения Индии | Закон

    Дипал Гиришбхай Сони и другие против United India Insurance Co. Ltd., Барода.

    Суд: Верховный Суд Индии

    Дата: 18 марта 2004 г.

    Цитируется: 529

    Корам: 3

    …. судебное разбирательство по делу о фактическом ущербе, понесенном потерпевшим, не рассматривается, и в соответствии с ним должна быть выплачена просто «адекватная компенсация» по формуле , структурированной по формуле . 11. Опытный адвокат укажет … заранее определенную формулу структурированной для выплаты компенсации жертвам дорожно-транспортных происшествий на основе возраста / дохода умершего или лица, страдающего постоянной нетрудоспособностью. 28. Статьи 163 …- A и 163-B гласят: «163-А. Особые положения о выплате компенсации по формуле , структурированной по формуле .- (1) Независимо от положений настоящего Закона или любого другого закона …

    Сурьячакра Пауэр Корпорейшн Лтд. Против Ито

    Суд: Апелляционный суд по подоходному налогу

    Дата: 10 февраля 2016 г.

    Цитируется: 0

    Корам: 2

    …. оценивает единовременный расчет по факторинговому соглашению и, следовательно, по его словам, обязанность оцениваемого по уплате комиссионных сборов по факторингу агенту, то есть SBI Global Trade Finance Limited … у источника по факторингу сборов, уплаченных ассистентом SBI Global Trade Finance Limited. Краткие факты дела заключаются в том, что оцениваемая компания занимается бизнесом по … погашению ссуды, санкционированной ими, и что все ссуды, предоставленные финансовыми учреждениями, стали неработающими активами в бухгалтерских книгах соответствующих сущности.Таким образом, по его словам …

    Решма Кумари и другие против Мадана Мохана и других

    Суд: Верховный Суд Индии

    Дата: 2 апреля 2013 г.

    Цитируется: 1523

    Корам: 2

    структурированная основа формулы .— (1) Независимо от положений настоящего Закона или любого другого действующего закона или документа, имеющего силу закона, владелец автомобиля или … разделы и не под обоими ». 13. Закон 1988 года дает заявителям право выбора: требовать компенсации на основе формулы по структурированной формуле , как это предусмотрено в разделе 163-A, или возложить … обязательство выплатить компенсацию на основе формулы по структурированной формуле , как указано во втором приложении к в случае смерти или стойкой нетрудоспособности в результате несчастного случая, возникшего в результате использования автотранспортного средства…

    India Factoring Finance Solutions Pvt. Ltd. против Ezone Strips Private Limited

    Суд: Бомбейский Высокий суд

    Дата: 21 апреля 2016 г.

    Цитируется: 0

    Корам: 1

    …. через своего Адвоката.2. От имени истца утверждается, что истец предоставил факторинговых объектов Ответчику № 1, которые были гарантированы Ответчиками № 2 …, 3 и 5. Ответчики № 2–4 являются директорами Ответчика № 1. Ответчики № 6 и 7 являются утвержденными должниками факторинга объектов Ответчика № 1.3. Утверждается, что … истец и ответчик № 1 заключили договоров факторинга от 16 марта 2012 г., 22 августа 2013 г. и 06 мая 2014 г.4. Сумма рупий. 12,04,26,097,65 / — подлежит оплате и …

    Гонконгская Шанхайская Банковская Корпорация Лтд. Против Лизы Аппарелз Пвт. Ltd Прочие

    Суд: Карнатака Высокий суд

    Дата: 9 июля 2010 г.

    Цитируется: 0

    Корам: 1

    … отреагировал на факторинговое соглашение , и компания-ответчик также приняла единовременное урегулирование в размере на сумму 8,02,08,272 рупий / -. В параграфе 1 вышеупомянутого MOA также разъясняется, что в случае, если … 2.7.09 и IANo.4 должны были удерживать истца-Банк от действий в соответствии с Соглашением о дисконтировании счета / Факторинга от 27 марта 2008 г. . Все эти I.As 1-4 были разрешены судом первой инстанции и IANo.5 …- Банк (заявитель в настоящем документе) подошел к компании-истцу и предложил услугу внутреннего факторинга , а указанная услуга факторинга позволяет предприятие конвертирует свою дебиторскую задолженность в денежные средства и…

    India Factoring Finance Solutions Pvt. Ltd. против Kohinoor Steel Private Limited

    Суд: Бомбейский Высокий суд

    Дата: 21 апреля 2016 г.

    Цитируется: 0

    Корам: 1

    …от 29 сентября 2014 г. 5. Ответчик № 1 не осуществил и не выполнил платежи в соответствии с Соглашением об урегулировании от 29 сентября 2014 года и Соглашением о факторинге … предоставил факторингу объектов Ответчику № 1, которые были гарантированы Ответчиком №№. 2-4 и 6. Респондент № 5 является директором Ответчика № 1.3. Утверждается, что … Истец и Ответчик № 1 заключили Соглашения о факторинге от 30 июня 2011 г. и 27 августа 2013 г., сумма рупий.12,35,98,933,11 / — подлежат оплате Ответчиками перед …

    India Factoring Finance Solutions Pvt. Ltd. против Network Industries Limited

    Суд: Бомбейский Высокий суд

    Дата: 21 апреля 2016 г.

    Цитируется: 0

    Корам: 1

    …не удалось и пренебречь платежом в соответствии с Соглашением об урегулировании от 26 сентября 2014 года. Таким образом, истец сослался на арбитражную оговорку, то есть пункт 24 указанного факторинга …. 2. От имени истца утверждается, что истец предоставил факторинговых объектов Ответчику № 1, которые были гарантированы Ответчиками № 2–6.… Ответчики № 2–4 также являются директорами Ответчика № 1. Ответчик Нет.7 является утвержденным должником к факторингу объектов Ответчика №1 и Ответчика №№. 8 и 9 являются директорами ответчика №

    . Нингамма и другой против United India Insurance Company Limited.

    Суд: Верховный Суд Индии

    Дата: 13 мая 2009 г.

    Цитируется: 531

    Корам: 2

    ..компенсация на основе формулы по структурированной формуле в соответствии с разделом 163-A MVA. Также утверждалось, что Высокий суд допустил ошибку, проигнорировав юрисдикцию Трибунала по определению «справедливой компенсации … было бы полезно обсудить соответствующие параграфы статей 163-A и 166 MVA, применимые в настоящем деле: «163-А. Особые положения о выплате компенсации по структурировали … отдельно. Указанное положение было добавлено для обеспечения новой заранее определенной формулы структурированной для выплаты компенсации жертвам дорожно-транспортных происшествий на основе возраста / дохода умершего или…

    India Factoring Finance Solutions Pvt. Ltd. против Microqual Techno Limited And Ors.

    Суд: Бомбейский Высокий суд

    Дата: 21 апреля 2016 г.

    Цитируется: 0

    Корам: 1

    …Ответчики.2. От имени истца утверждается, что истец предоставил факторинговых объектов Ответчику № 1, которые были гарантированы Ответчиками № 2, 4 и 5 …. Ответчики № 2–6 являются директорами Ответчика № 1. Утверждается, что истец и ответчик № 1 выполнили Соглашений о факторинге от 4 ноября 2011 г., 13 сентября 2012 г., 23 сентября … платежей в соответствии с Соглашением о факторинге . Ответчик №2, 4 и 5 в качестве поручителей также не смогли и не выполнили платеж, несмотря на то, что их призвали сделать это. Таким образом, истец …

    РС. Sbi Global Factors Ltd. против M / S Suryachakra Power Corporation Ltd. Хайдарабад

    Суд: Высокий суд Андхра-Прадеша

    Дата: 5 марта 2012 г.

    Цитируется: 1

    Корам: 1

    … первоначальные условия остались в силе. После этого было выпущено еще одно санкционное письмо от 18.04.2007, в котором были внесены поправки в условия предыдущего санкционного письма для импорта Факторинговая линия … ссуды в размере рупий. 5 крор под факторинг объекта 21.12.2006, и еще рупий. 20 крор по безмолвному факторингу по факторингу 11.09.2009. Они заявят, что использовали лимиты … выданные, хотя компромиссное соглашение / урегулирование находилось в стадии разработки; почтовые датированные чеки были выпущены для предоставленного средства в размере рупий.5 крор, в течение 2010 — 2011 гг. На погашение ссуды истцу; в …

    Ifci Factors Ltd. Петиционер против Krish International (P) Ltd.

    Суд: Высокий суд Дели

    Дата: 7 мая 2013 г.

    Цитируется: 0

    Корам: 1

    … ликвидация Ответчика, Krish International Pvt. Ltd. («KIPL»). 2. Исходные факты таковы, что в 2010 году KIPL обратилась к IFL с просьбой предоставить счет на продажу , факторинг объекта на … сумму рупий. 5,00,00,000. В ходатайстве характер операции факторинга объясняется следующим образом: «По сути, в операции факторинга происходит то, что при рассмотрении … документов факторинга компания-ответчик, как заемщик, затем уплатить заявителем контрактную стоимость указанных товаров, т.е.е, Фактор, против уступки дебиторской задолженности в пользу …

    «Ориентал Иншуранс Ко. Лтд.» Против Аниты Деви и Орс. S

    Суд: Высокий суд Дели

    Дата: 10 мая 2011 г.

    Цитируется: 13

    Корам: 1

    …претензия по обычным каналам. Генеральная страховая компания, с которой рассматривался этот вопрос, в принципе согласна со схемой структурированной компенсации за урегулирования претензий … читать вместе со вторым приложением Закона о транспортных средствах и формула структурированного , очерченная в нем.2 … Суд по рассмотрению претензий, будучи представлен в петиции в соответствии с разделом 163-A Закона, Суд по претензиям должен был придерживаться структурированной формулы , изложенной в упомянутом Раздел, читаемый с расширением…

    Продовольственная корпорация Индии и другие против Парашотама Даса Бансала и других

    Суд: Верховный Суд Индии

    Дата: 5 февраля 2008 г.

    Цитируется: 134

    Корам: 2

    … заключили меморандум о поселении с членами профсоюзов, но заявителями являются офицеры персонала Группы «В». В указанном меморандуме поселение FCI сформулировала схему организации … петиционеров. Вышеупомянутый отказ касался утверждения Схемы ACP для сотрудников, объединенных в профсоюзы, которые уже получили 2 или 3 повышения в течение своего срока службы, помимо преимуществ Схемы, введенной меморандумом урегулирования … сторонами посредством урегулирования от 29 декабря. -4-2000.Он также принял к сведению тот факт, что Высокий суд Кералы отменил указанное постановление. Судебное ходатайство по указанным основаниям было удовлетворено …

    Юнион Карбайд Корпорейшн и другие против Союза Индии и других

    Суд: Верховный Суд Индии

    Дата: 3 октября 1991 г.

    Цитируется: 322

    Корам: 3

    …предсказуемо необходимо наличие оговорки о «повторном открытии», так как по самой природе токсических повреждений латентный период для проявления эффектов непредсказуем и любое структурированное поселение … игнорирование прав и безопасности граждан Индии. Пока судебные тяжбы находились на рассмотрении в судах США, было сделано предложение в размере 350 миллионов долларов для урегулирования иска. Когда … спор, возникший из-за временной компенсации, предписанной Окружным судом Бхопала, был передан на рассмотрение Высокого суда, усилия по урегулированию были продолжены.Когда Высокий суд сократил временный размер …

    Путтамма и другие против К.Л. Нараяна Редди и другие

    Суд: Верховный Суд Индии

    Дата: 9 декабря 2013 г.

    Цитируется: 255

    Корам: 2

    … истцы справедливы и уместны; метод множителя — надежный метод оценки компенсации; раздел 163-a предписывает следовать структурированной формуле , указанной во втором приложении, чтобы избежать затягивания … Раздел 163-A содержит специальные положения в отношении выплаты компенсации на основе формулы структурированной формулы . Он вступил в силу с 14 ноября 1994 года и гласит: «163-А. Особые … положения относительно выплаты компенсации на основе формулы , структурированной по формуле .— (1) Невзирая на любые положения настоящего Закона или любого другого действующего закона или документа, имеющего силу закона…

    Химаншу Прафулчандра Вариа против штата Гуджарат,

    Суд: Высокий суд Гуджарата

    Дата: 5 мая 2016 г.

    Цитируется: 0

    Корам: 1

    факторинг кредитная линия от Canbank Factors Ltd., который является дочерней компанией национализированного банка — Canara Bank. Как указано самим заявителем, заявитель подал заявку на такую ​​льготу в заявлении от … с факторингом , заявитель должен был указать своих клиентов, которым заявитель был обязан продавать свои промышленные товары, и в соответствии с работой указанных система факторинга , эти два покупателя … схема факторинга , далее утверждали, что заявитель, а также два других директора Компании также предоставили личную гарантию.Г-н Пахва также использовал предварительное распространение …

    Krish International P. Ltd. & Ors. v. State & Anr.

    Суд: Высокий суд Дели

    Дата: 30 янв.2013 г.

    Цитируется: 1

    Корам: 1

    …Г.П. Миттал, Дж .: Эти две петиции поднимают очень интересный вопрос для рассмотрения, а именно. является ли чек, выданный Клиентом (заемщиком) в Соглашении Факторинга , на … предоставить ему внутренний факторинг кредитов. Ответчик № 2 Соглашением от 18.02.2010 разрешил факторинг кредитной линии на на максимальную сумму предоплаты в размере рупий. 5 крор. РС. Коутоны продают в Индию …). Копия договора факторинга от 18.02.2010 г. размещена в бумажной книге заявителями, а также Ответчиком №2.3. Истцу была предоставлена ​​предоплата (после …

    Санджай Шарма против Управления развития Дели и еще одно заявление

    Суд: Высокий суд Дели

    Дата: 12 февраля 2021 г.

    Цитируется: 0

    Корам: 2

    …платежи, такие как EPF, взносы ESI, бонусы и т. д., подрядчикам после представления ими подтверждения депозита / оплаты. Похоже, что структура этих контрактов , и … минимальная заработная плата, выплачиваемая нанимаемым ими работникам, без учета других расходов, которые они понесут, не говоря уже о каком-либо элементе прибыли. Было бы уместно сослаться на пункт 4 … выбранных путем жеребьевки, не учитывая, что все заявки, полученные от различных участников торгов в таких NIT, также относятся только к минимальной заработной плате, без учета без учета другие компоненты…

    Ifci Factors Limited против Ramsarup Industries Limited

    Суд: Высокий суд Дели

    Дата: 1 августа 2019 г.

    Цитируется: 0

    Корам: 1

    …различные клиенты, которые являлись утвержденными должниками. Ответчик №1 обратился к Истцу с просьбой предоставить внутреннюю факторинговую линию (далее — кредит). Ответчик №2 является директором Ответчика №1 …. Санкции по кредиту были наложены Истцом 30 декабря 2009 г. Соглашение о факторинге дебиторской задолженности (далее — договор факторинга ) от 31 декабря 2009 г. заключен с … Ответчиком №1. 5. По соглашению факторинга Истец должен был выплатить до 80% от суммы Ответчика №Стоимость счета-фактуры 1с, выставленная утвержденными дебиторами в обмен на ответчика №

    Citicorp Maruti Finance Limited против С. Виджаялакшми.

    Суд: Верховный Суд Индии

    Дата: 14 нояб.2011 г.

    Цитируется: 211

    Корам: 3

    …запрос, поданный ответчиком, истец письмом от 10 мая 2003 г. сделал единовременное предложение о выплате компенсации в размере в счет погашения невыплаченных взносов в размере 1,26 564,84 пенса. для 60 000 рупий, при условии … урегулирования в размере 60 000 рупий путем единовременного урегулирования в размере . Также апеллянтом является то, что после этого дата предложения урегулирования была продлена как особый случай, но, несмотря на то же самое … иметь процесс должной осмотрительности для привлечения агентов по взысканию, что должно быть так структурированный для охвата, среди прочего, лиц, участвующих в процессе восстановления.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.