Где лучше занять деньги: Кредит на карту без отказа от 5,5%

Содержание

В какие дни можно брать в долг, а в какие нельзя

Тематическое фото. Фото: ИА PrimaMedia

Существует множество народных примет про деньги. В этот раз речь пойдет о долгах. Никто не любит быть должником, но время от времени каждому приходится занимать деньги, чтобы остаться на плаву. Информация о том, в какие дни можно и нельзя брать займы, будет очень важной и полезной.

В какие дни можно брать в долг

Согласно приметам, можно брать деньги в долг в понедельник, вторник и среду. Чем раньше человек это сделает, тем выше будет вероятность того, что он вернет деньги в срок. Желательно брать деньги в понедельник утром. Согласно приметам, такие долги не навредят дружбе и партнерским отношениям.

1 января, первое число любого месяца. Эти дни по своей энергетике идеально подходят для того, чтобы брать займы и оформлять кредиты. Эксперты в области нумерологии считают, что удачными днями для этого будут также каждое 2, 11, 20 и 22 число любого месяца. Число 2 в нумерологии означает быстрое избавление от проблем.

Можно брать в долг в день зарплаты. Например, если человек получил долгожданную сумму, но ему не хватает на что-то очень важное, можно взять дополнительно деньги в долг, чтобы совершить покупку.

Если говорить о лунных фазах, то лучше брать в долг на растущей Луне и в Новолуние. В таком случае деньги удастся вернуть гораздо быстрее.

В какие дни нельзя залезать в долги

Эксперты сайта dailyhoro.ru настоятельно рекомендуют не брать денежных займов в конце недели. Особенно опасно это делать в 

воскресенье. Если и брать в долг в последний день недели, то только в том случае, если в эти же сутки получится всё вернуть.

Не стоит оформлять кредиты и брать деньги взаймы в день рождения. Считается, что в этот день нужно получать подарки, но ни в коем случае не навешивать на себя долги. Это может негативно сказаться на финансовой удаче в будущем.

Нельзя брать в долг 31 декабря. Если оформить кредит или взять какую-то сумму в долг в конце недели, то неудачи могут преследовать неделю, максимум месяц. Если взять деньги 31 декабря, то неудачным может быть весь следующий год. 

Последний день месяца — тоже не лучший день для того, чтобы становиться должниками. Особенно опасно брать в долг в високосный день, 29 февраля. В таком случае можно навлечь на себя и свою семью настоящее финансовое проклятие и никакие финансовые талисманы не помогут избежать проблем.

Пятница 13. Это очень опасный день, в который действует множество запретов, в том числе финансовых. В пятницу 13 ни в коем случае нельзя брать взаймы, потому что есть вероятность потерять из-за этого дружбу, доверительные отношения.

Нельзя брать деньги в долг в тот день, когда вы только что отдали предыдущий. Нужно хотя бы пару дней пожить в состоянии финансовой чистоты. После этого можно подумать о новом кредите или долге.

Эксперты не советуют влезать в долги в те дни, когда эти деньги не нужны. Например, если нужно купить что-то 10 числа, то лучше взять в долг в этот же день, а не заранее. Несоблюдение этой приметы может спровоцировать неурядицы и проблемы при покупке того, на что были взяты деньги.

Лучше не оформлять кредитов и не влезать в долги в первый день отпуска и в целом в дни, когда вы не работаете, а отдыхаете. Согласно примете, из-за этого могут нарушиться рабочие планы, начаться черная полоса на работе и в бизнесе.

Некоторые затруднения с возвратом одолженных денег будут у тех, кто берет в долг на убывающей Луне или в Полнолуние

. На этих фазах энергия Луны совершенно не подходит для оформления кредитов и приобретения головной боли в виде займов.

Занять деньги в долг под проценты срочно в Москве

Где можно занять деньги в долг

Пожалуй, каждый человек когда — либо брал наличку в долг. Преодолевая чувство неловкости, нужно было объяснять знакомым или родне, зачем понадобились деньги и когда предоставится возможность их вернуть. Ещё хуже, если средства одалживались у частного лица под неподъёмные проценты.

Сегодня можно забыть о таких курьёзных ситуациях и с достоинством обращаться в МФО за мини — займом. Микрокредитные компании одалживают деньги в необходимом размере на любой срок. Это просто, удобно, доступно.

Существует масса современных онлайн — сервисов нового поколения, с помощью которых можно получить средства сразу в день подачи заявки. Это такие интернет — ресурсы, как moneyman, turbozaim, viva, завоевавшие популярность благодаря удобству и доступности предоставления в долг денег с зачислением на карту.

К примеру, получить заёмные средства в Москве не составляет труда. Обратившись в онлайн — сервис, можно легко подобрать МФО с наиболее привлекательными условиями кредитования и оформить микрозайм с зачислением на карту Сбербанка. Эта карточка самая удобная в плане сервиса, ведь Сбербанк имеет самую разветвлённую сеть отделений и банкоматов, что позволит без проблем получить наличку.

Кто может взять деньги в долг — требования к заёмщику и карте

В микрокредитные компании обращаются, как правило, граждане, которым банковские учреждения отказали в предоставлении ссуд. Это могут быть неплатёжеспособные клиенты с негативной кредитной историей, не имеющие определённого места работы, либо получившие отказ по другим причинам.

Получить деньги в долг на карту могут граждане, которым исполнилось 18 лет, имеющие паспорт, мобильный телефон и банковскую карту. За микрокредитом могут обращаться пенсионеры, студенты, лица без официального трудоустройства или получающие зарплату «в конвертах». Любой житель Москвы, Волгограда и других городов может получить деньги в долг с перечислением на карточку Сбербанка.

Важно проследить, чтобы банковская карта была с не истёкшим сроком действия и оформлена на имя заёмщика.

Какие документы требуются когда срочно нужны деньги

Микрофинансовые организации прилагают максимум усилий для того, чтобы обслуживание клиентов было удобным и комфортным. Они не требуют всевозможных справок и залогов, подтверждения места работы, поручителей и страховок. Достаточно иметь паспорт и банковскую карточку, чтобы быстро оформить займ.

Деньги в долг — выгодные условия МФО

Востребованность микрозаймов объясняется толерантным отношением к заёмщикам и выгодными условиями кредитования. При получении ссуды в банке кроме оговоренного процента существует масса подводных камней — так называемые скрытые платежи, которых клиент может даже не заметить. Они прописаны мелким шрифтом в кредитных договорах и для простого обывателя являются малопонятными.

Финансовые компании работают предельно честно. Все договора составлены квалифицированными юристами и исключают любую возможность обмана со стороны МФО.  Прозрачность и принципиальность — главные условия микрокредитования.

МКК выдают деньги в долг онлайн на карту под минимальный процент, а то и вовсе под 0%. Каждый клиент может самостоятельно выбрать сроки оплаты долга и рассчитать размер ежемесячных платежей, чтобы вернуть заёмные средства без проблем.

Неограниченные возможности управления займом

После получения денег взаймы на карту, целесообразно зарегистрироваться в личном онлайн — кабинете, откуда можно элементарно управлять заёмными средствами:

  • контролировать начисление процентов;
  • следить за графиком уплаты кредита;
  • оплачивать займ без посещения офиса;
  • отслеживать статус микрокредита;
  • видеть историю своего займа;
  • позволяет брать деньги в одном городе, а возвращать в другом;
  • досрочно погашать долг и экономить на процентах;
  • при необходимости, продлевать срок платежа.

рецепт избавления от финансовой недостаточности Советы Кредимэна

Для частного лица доступны самые разнообразные решения, где занять денег при их недостатке. Главное вовремя вспомнить об этом многообразии предложений и выбрать лучшее. Куда идти с просьбой одолжить нужную сумму простому смертному, не имеющему богатых родственников?

Банк

Обычно это – самое бесполезное заведение, когда срочно нужны деньги. Особенно, когда требуется небольшая сумма и на короткий срок. Банки не любят связываться с такими заемщиками, да и сама процедура рассмотрения заявки может затянуться, а документов понадобится собрать немало.

Такое решение финансовых проблем подходит, если:

• вы достаточно долго являетесь зарплатным клиентом этого банка;
• на руках у вас его карта с активными оборотами по счету, а также открыт вклад;
• вы можете предоставить все документы, характеризующие вашу занятость и уровень доходов;

• кредитная история не имеет «темных пятен» и не испорчена проблемами с долгами;
• у вас есть время ждать ответа банка в течение пары дней, а то и недель.
Во всех остальных случаях, обратившись в банк можно потерять много времени без каких-либо результатов.

Автоломбард

Имеется в собственности транспортное средство, можно оставить его на стоянке автоломбарда и получить денег под залог машины. Есть варианты продолжать кататься за рулем своего авто, взяв нужную сумму под залог ПТС.

Автозаймы позволяют получить сравнительно много денег – до 50-70% от стоимости машины, но срок их возможного погашения непродолжителен – на возврат средств дается не больше нескольких месяцев, причем для выплаты надо приготовить сразу всю сумма займа с процентами, а не платить по своим обязательствам ежемесячно.

Объявления

Еще один вариант – занять у частного лица по объявлению. Такую рекламу частных инвесторов можно встретить и в местных газетах, и в соцсетях, и просто на столбах и остановках. Эта альтернатива более официальным кредитным продуктам требует похода к нотариусу и составлению договора займа или хотя бы расписки. Но лучше не рисковать и подыскать более подходящий заем от надежных участников рынка, а не брать в долг у первого встречного, иначе могут возникнуть проблемы с возвратом.

Микрофинансовые организации

Микрозаймы на микроскопический срок доступны и предоставляются быстро. Выдаются они без залога и лишних справок и других бумаг. Предъявил паспорт – забрал деньги. Конечно, их также придется отдавать, но занять деньги зато намного проще, чем в прочих случаях.

Интернет

Занять в долг можно и онлайн. Причем вариаций получить взаймы в виртуальном пространстве великое множество: тут можно найти предложения и от банков, и от частных заимодавцев, и от веб-сервисов по взаимному кредитованию пользователей, а также от микрофинансовых организаций, доставляющих деньги на дом или переводом на карту или электронный кошелек.

Именно в интернете можно быстро найти любой подходящий вариант взять взаймы, сравнить его с другими доступными предложениями, выбрать лучшее и незамедлительно получить деньги в долг на самых удачных условиях.

Рассказать друзьям:

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Амазонка (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / Экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Амазонка (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / Экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

7 способов занять деньги

Если вы ищете ссуду, вы можете быть ошеломлены количеством доступных вариантов. Есть много разных способов занять деньги, и правильный способ зависит от вашей личной ситуации. Чтобы помочь вам разобраться в вариантах ссуды, вот семь способов взять деньги взаймы:

  1. Персональный кредит
  2. Кредит под залог собственного капитала или HELOC
  3. Кредит другу или семье
  4. Кредитная карта или аванс наличными
  5. Пенсионный кредит
  6. Кредит ломбарда
  7. Кредит до зарплаты

1.Персональный кредит

Что лучше всего для : займ денег в Интернете, в банке или кредитном союзе для быстрого получения средств.

Персональный заем обычно представляет собой необеспеченный заем, который вы можете получить у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза. Необеспеченные ссуды означают, что для ссуды нет залога, поэтому кредиторы часто рассматривают эти типы ссуд как более рискованные и взимают более высокую ставку.

Утверждение личной ссуды обычно зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода.

  • Вы можете получить доступ к деньгам быстро, часто в течение нескольких дней.
  • Ссуды обычно необеспечены, поэтому вы не потеряете залог, если не сможете погасить ссуду.
  • Доступны ссуды с фиксированной ставкой, что означает, что ежемесячные платежи остаются неизменными.

  • Для заемщиков с плохой кредитной историей ставки могут быть высокими.
  • Некоторые кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу, чтобы соответствовать требованиям.

Если вам нужен личный заем, вы можете воспользоваться нашими руководствами по лучшим личным займам и о том, как подать заявку на получение личного кредита.

2. Кредит под залог собственного капитала или HELOC

Что лучше всего подходит для : финансовые потребности, когда вы создаете собственный капитал в своем доме.

Ваш собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой вашей задолженности по ипотеке или другому долгу, связанному с домом. По мере того, как вы выплачиваете ипотеку или стоимость вашего дома увеличивается, ваш капитал в вашем доме увеличивается.

Когда вы накопите достаточный капитал, вы сможете получить право использовать этот капитал для заимствования денег: либо в форме ссуды под собственный капитал, либо в форме кредитной линии под собственный капитал (HELOC).С помощью этих кредитных продуктов вы занимаетесь деньгами под собственный капитал, используя их в качестве залога.

Ссудой под залог собственного капитала вы берете в долг фиксированную сумму и погашаете ее в течение определенного периода времени. HELOC больше похож на кредитную карту. У вас есть доступ к установленной кредитной линии, но вам не нужно брать ее сразу — вы можете брать деньги по мере необходимости. Ваш HELOC будет выплачиваться в течение фиксированного количества лет, но в конце может также быть выплачен крупный воздушный платеж.

Как правило, ссуда под залог жилого фонда лучше для тех, кто точно знает, сколько им нужно заимствовать, и желает занять все деньги сразу.HELOC лучше подходит для тех, кто не знает, сколько им нужно заимствовать, и хочет гибкости.

  • Ставки обычно ниже, чем у других вариантов ссуды.
  • На них может быть проще претендовать, чем на необеспеченные ссуды, такие как личные ссуды.

  • Поскольку ваш собственный капитал выступает в качестве залога, вы рискуете потерять дом, если не сможете выплатить кредит.
  • У вас должен быть собственный капитал для участия в программе.

Если вам нужна ссуда под залог недвижимости, вы можете использовать наши руководства, чтобы сравнить лучшие ссуды под залог недвижимости или лучшие HELOC.

3. Ссуда ​​от друга или семьи

Что лучше всего для : ситуации, когда вы не хотите работать с кредитором.

Занять деньги у друзей или семьи может быть непросто, но оно также может иметь множество преимуществ, в том числе отсутствие проверки кредитоспособности и низкие проценты или их отсутствие.

Занимая деньги у кого-то из своих знакомых, рекомендуется относиться к ним как к официальной ссуде от кредитора.Запишите условия ссуды, проценты, которые вы будете платить, и график погашения, которого вы можете придерживаться.

Вы можете почувствовать дополнительное личное бремя, связанное с выплатой денег, и, если вы будете пытаться это сделать, ваши отношения могут быть испорчены.

  • Ссуды могут быть под низкие проценты или без них.
  • Нет процесса подачи заявки.
  • Проверка кредитоспособности отсутствует.

  • Ссуды могут быть погашены с неясными условиями.
  • Вы рискуете испортить отношения, если деньги не вернут.

Что касается другой стороны уравнения, узнайте больше о ссуде денег другу или члену семьи.

4. Кредитная карта или аванс наличными

Что лучше всего для : Краткосрочная задолженность.

Если вам нужно заплатить за что-то, но у вас нет наличных денег, вы можете использовать кредитную карту. Когда вы используете кредитную карту для оплаты транзакции, вы занимаете деньги у компании-эмитента кредитной карты и возвращаете их в течение неопределенного периода времени.

Денежный аванс работает аналогично, но вместо оплаты покупки кредитной картой вы снимаете наличные. Однако, в отличие от покупок, аванс наличными по кредитной карте сопровождается комиссией при снятии денег в дополнение к ежемесячным процентным платежам.

  • Если у вас уже есть кредитная карта, вы можете использовать ее или получить наличные сразу — не нужно подавать заявку на получение кредита.

  • Процентные ставки могут быть высокими — если вы не выплачиваете остаток ежемесячно, процентные расходы могут увеличиться и повлиять на ваш кредит.

Если кредитная карта соответствует вашим потребностям, вы можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим кредитным картам.

5. Пенсионный заем

Что лучше для : займ денег под пенсионные планы, спонсируемые работодателем.

Если у вас есть пенсионный план через работодателя, например 401 (k), 403 (b) или 457 (b), спонсор вашего плана может предложить возможность взять ссуду под часть вашего финансового баланса.

Хотя заимствование у самого себя может показаться легким вариантом, существуют определенные штрафы за погашение, которые должны сделать это одним из ваших последних способов получения ссуды.

  • Это не повлияет на ваш кредит — платежи по этому кредиту не будут отображаться в вашем кредитном отчете.
  • Вы платите проценты по ссуде себе, что делает ее потенциально недорогим способом получения наличных.
  • Проверка кредитоспособности не требуется, обычно требуется только короткое заявление.

  • Если вы не погасите ссуду в установленный срок (обычно пять лет), это будет рассматриваться как досрочное распределение, и вы заплатите штраф в размере 10%.
  • Если вы уволитесь со своего работодателя до выплаты ссуды, вы можете сразу же выплатить всю непогашенную задолженность.

6. Кредит под ломбард

Что лучше всего для : заимствование, когда вы не можете претендовать на другие ссуды.

Если у вас возникли проблемы с получением другой ссуды, возможно, вы подумываете о ссуде в ломбарде. Получив ссуду из ломбарда, вы приносите в магазин ценный предмет и оставляете его в качестве залога, а затем вы можете взять ссуду под залог стоимости предмета (обычно от 25% до 60%).

Если вы вернетесь для погашения ссуды и любых связанных с ней процентов и комиссий в течение определенного периода времени, вы можете получить свой товар обратно.Если вы не можете этого сделать, ломбард продаст вашу вещь, чтобы вернуть свои деньги, хотя вы можете продлить ссуду.

  • Проверка кредитоспособности не требуется, поскольку вы обеспечиваете ссуду залогом.
  • Это быстрый способ получить ссуду без длительного процесса подачи заявки.

  • Процентные ставки могут быть больше 200%.
  • Если вы не сможете погасить ссуду и комиссионные, вы не сможете вернуть свои вещи.

7. Кредит до зарплаты

Что лучше всего для : Чрезвычайные ситуации без других альтернатив.

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, которая обычно подлежит выплате в следующий день выплаты жалованья. Если вы не можете погасить ссуду, некоторые кредиторы позволяют вам заменить существующую ссуду на новую с одновременным взиманием дополнительных комиссий. Это может привести заемщиков к круговороту долга, и они могут в конечном итоге получить больше комиссионных и процентов, чем они первоначально взяли в долг.

  • Быстрый доступ к наличным деньгам без хорошей кредитной истории.

  • Чрезвычайно высокая процентная ставка — до 400% годовых.
  • Если вы не можете выплатить ссуду, это может привести к циклу задолженности.

Узнайте больше о том, как работают ссуды до зарплаты.

Взыскание денег под конкретные ситуации

Нужно взять деньги в долг под конкретную ситуацию? Ознакомьтесь с этими ресурсами:

Что нужно учитывать при получении займа

Процентные ставки

Процентная ставка — это сумма, которую кредитор взимает с вас за получение займа. Важно понимать, какую процентную ставку взимает кредитор — более высокие процентные ставки будут означать, что вы платите больше за взятые в долг.

На определение вашей процентной ставки влияет ряд факторов, включая ваш кредитный рейтинг, доход и то, является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной.

Условия погашения

Условия погашения ссуды обычно включают период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду, и любые другие особые правила погашения. Обратите внимание на условия погашения кредита и убедитесь, что у вас есть план возврата денег.

Комиссии

Некоторые ссуды сопровождаются комиссией в дополнение к выплачиваемым вами процентам.Эти сборы могут включать сборы за оформление, сборы за подачу заявления, сборы за предоплату или сборы за просрочку платежа. Убедитесь, что вы понимаете все комиссии, чтобы узнать истинную стоимость взятых в долг.

Срок финансирования

Как быстро вам понадобятся деньги? Некоторые варианты ссуды предлагают быстрый доступ к наличным деньгам (в течение нескольких дней), а другие могут занять немного больше времени. Так что, если вам нужны деньги быстро, быстрое финансирование займа может быть одним из ваших приоритетов.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Вы, вероятно, не думаете о том, что произойдет, если вы не сможете погасить ссуду, но это важное соображение.Если у вас есть залог, обеспечивающий вашу ссуду (например, ваш дом, ссудой под залог собственного капитала), вы можете потерять ее, если не сможете справиться с выплатами.

Использование ссуды

Каждый раз, когда вы занимаетесь деньгами, неплохо подумать, зачем они вам нужны. Вы тратите их на то, что вам действительно нужно, или вы можете жить без этого?

Если это не настоящая необходимость, подумайте о том, чтобы отложить ссуду. Займы денег могут быть дорогостоящими, и вам, возможно, будет лучше сэкономить до тех пор, пока вы не сможете позволить себе потратить деньги, не беря ссуду.

5 причин брать взаймы может быть лучше, чем платить наличными

Давайте проясним, что они никогда не одолжат вам денег больше, чем у вас есть на вашем счете в денежной форме, и они никогда не позволят вам перевернуться. Если это когда-либо произойдет, у вас будет возможность выровнять счет за счет минимального платежа за обслуживание или вы всегда можете просто вернуть денежную стоимость своего полиса, чтобы погасить ссуду.

Если бы это произошло, разве вы не оказались бы в почти таком же положении (без наличных и без ссуды), как если бы вы изначально только что заплатили наличными?

Часто задаваемые вопросы: «Почему же тогда, — спросите вы, — я должен пройти через все эти хлопоты по займам, когда я могу просто выложить свои кровно заработанные деньги и покончить с ними?»

Ответ: Если бы можно было заставить ваши с трудом заработанные доллары работать на вас больше и носить несколько головных уборов, зачем вам это делать только одно?

Давайте рассмотрим эти 5 причин, по которым заимствование под вашу денежную стоимость может быть более выгодным, чем оплата наличными.Мы сравним и сопоставим эти два пути на гипотетическом примере двух лучших друзей Сэмми Сэвера (платит наличными) и Бенджамина «Бенджи» Банкира (заимствует у своего собственного банка, построенного на основе страхования жизни наличными), когда каждый из них покупает автомобиль за 25000 долларов.

(Примечание: эта стратегия также невероятно хорошо работает при перенаправлении инвестиционного капитала в недвижимость через полис банковского страхования жизни, а также денег, которые вы планируете вложить в свой собственный бизнес.)

• Sammy Saver снимает 25 000 долларов наличными со своего банковского счета на 30 000 долларов, чтобы купить машину за 25 000 долларов.

• Бенджи Банкер берет взаймы 25 000 долларов против 30 000 долларов наличными в рамках своего полиса страхования жизни на 500 000 долларов, чтобы купить автомобиль на 25 000 долларов. Теперь, если Сэмми Савер умрет во сне однажды ночью, его наследники, очевидно, унаследуют его машину, а также оставшиеся 5000 долларов на его банковском счете. Однако, если Бенджи Банкер умрет во сне, его наследники также получат его машину и не облагаемое налогом пособие по случаю смерти в размере 475 000 долларов. Видите ли, ссуда в размере 25 000 долларов от компании по страхованию жизни была на самом деле всего лишь авансом на выплату компенсации в случае смерти в размере 500 000 долларов.Таким образом, страховая компания выплачивает оставшиеся 475 000 долларов США в виде единовременного пособия по случаю смерти, не облагаемого налогом, и семья, конечно же, полностью выплатила 25 000 долларов за автомобиль. Просто глядя через призму того, что происходит после смерти, чьей семье лучше? Ежу понятно, правда?

2. Займы под вашу денежную стоимость могут привести к положительному арбитражу

Подождите, что? Видите ли, некоторые страховые компании предлагают полисы, по которым вы можете зафиксировать свою стоимость заимствования под низкие проценты на сегодняшний день. Да это правильно.Вы можете зафиксировать сегодняшние ставки не только на весь срок действия текущего кредита, но и на весь срок действия полиса. Это означает, что на всю жизнь и на все будущие ссуды вы можете брать взаймы под свою денежную стоимость сложных процентов по сегодняшним низким процентным ставкам по ссуде, которые останутся гарантированными договором.

Совет. Помните также, что если вы настроите это для своих детей или внуков, вы также зафиксируете низкие ставки для них сегодня.

Если вы владелец бизнеса, то есть ли какие-нибудь банки, которые заблокируют вашу кредитную линию по низким сегодня процентным ставкам на всю оставшуюся жизнь? Не думал.На самом деле, вам может быть трудно получить эту сделку от своей мамы.

Поскольку вы можете привязать стоимость заимствования к денежной стоимости вашего полиса, у вас все еще есть потенциал зарабатывать сверх этой ставки каждый год, поскольку ставки дивидендов и кредитования определяются с использованием предположений о более высоких процентных ставках.

3. Заимствование сохраняет ваше место в линии на сложной кривой

Даже если нет никакого положительного арбитража, а стоимость заимствования точно равна проценту, начисленному на ваш полис (который сегодня является вариантом для нескольких полисов), заимствование под растущий баланс продолжает поступательное движение вашей кривой сложных процентов.Видите ли, сложный процесс приобретает все больший и больший импульс по мере того, как кривая становится тем круче, чем дальше она движется вправо. Как вы можете видеть на рисунке ниже, компаундирование становится наиболее эффективным в правом углу, что требует времени и непрерывного наращивания (мы специализируемся на том, чтобы помогать клиентам создавать сами).

Когда Сэмми Савер снимает свои наличные, чтобы избежать какого-либо «заимствования», он стирает всю свою кривую сложных процентов по этому блоку средств и начинает с самого начала и медленно восстанавливает ее, пополняя свой сберегательный счет. но он существенно отсрочил мощный эффект крутизны, который в конечном итоге проявляется в крайней правой части графика.

Sammy Saver

. непрерывно увеличивая кривую, даже когда его собственный капитал выполняет двойную функцию (в данном случае покупка автомобиля).Если Benji Banker просто обслуживает политический заем с той же тщательностью, с которой Сэмми Савер пополняет свои сбережения, он будет выплачивать проценты по уменьшающемуся балансу, одновременно получая проценты по растущему балансу и получая другие преимущества, перечисленные в этой статье. .

Benji Banker

Ваше правое полушарие может легко определить, какая из этих диаграмм поставила своего владельца в лучшее финансовое положение. Если вы хотите увидеть математику в действии, обязательно посмотрите наше подробное математическое исследование, в котором все математические вычисления рассматриваются примерно за 15 минут.

К нашему 4-му преимуществу заимствования…

4. Многие компании предлагают своего рода бесплатную программу для хронических, критических и / или неизлечимых заболеваний

Давайте еще раз посмотрим на Сэмми и Бенджи, которые получают те же 2 машины:
• Сэмми Савер отказывается 25 000 долларов наличными с его банковского счета на 30 000 долларов на покупку автомобиля на 25 000 долларов.
• Бенджи Банкир занимает 25 000 долларов против 30 000 долларов наличными в рамках своего полиса страхования жизни на 500 000 долларов, чтобы купить автомобиль на 25 000 долларов.

Теперь, если у Сэмми Савера будет диагностирована форма рака, которая будет серьезно ухудшаться, скажем, в следующие 6 месяцев, давайте посмотрим на общий финансовый результат этой транзакции.У Сэмми будет новая машина и 5 000 долларов на банковском счете, чтобы поддержать свою семью и провести с ней последние дни. Если бы Бенджи Банкеру поставили диагноз точно такое же заболевание, и в его полисе также было бы хроническое, критическое и / или неизлечимое заболевание (которое часто может быть безбилетником в зависимости от компании), то у него была бы машина и достаточно возможно, шестизначный аванс в счет его пособия в случае смерти или постоянное пособие в размере около 2% от ежемесячного пособия в случае смерти. В этом примере это около 10 000 долларов в месяц.

Поскольку финансовый стресс часто может ускорить симптомы многих заболеваний, крупный необлагаемый налогом аванс может позволить Бенджи Бейкеру сосредоточиться на исцелении и дать ему больше шансов выжить или даже просто наслаждаться своей семьей, чего в противном случае не было бы. быть возможным в его последние дни. Даже если у него нет шанса выжить, но он скажет, что у него есть несколько месяцев до того, как симптомы действительно начнут его ослаблять, он мог бы использовать пособие по случаю смерти, чтобы полностью наслаждаться жизнью, пока он еще может.

Что, если бы вы знали, что вам осталось жить всего 6 месяцев, и у вас действительно была финансовая свобода, чтобы наслаждаться этим?

Прошу прощения за всю печаль и мрачность, но плохие вещи случаются с хорошими людьми неожиданно, и я думаю, должно быть очевидно, что выплата наличными намного меньше займа под правильно структурированный полис страхования жизни в этом примере.

Двигаемся дальше… Давайте снова обрадуемся, глядя на чудовищное пенсионное пособие, которое вы получаете, даже если не заболеете.

5.Создайте в будущем больше доходов, освобожденных от уплаты налогов, с помощью OPM

С годами вы можете создать огромный снежный ком пенсионных активов, направляя деньги, которые вы планируете использовать для стратегических инвестиций и крупных покупок, через правильно структурированный полис страхования жизни, разработанный для банков. Сохраняя эту непрерывно увеличивающуюся кривую, поднимающуюся в гору, при обслуживании остатка по ссуде, вы получаете эффект усугубления на гораздо большем сальдо, растущем в вашу пользу. Кроме того, поскольку страхование жизни обеспечивает социальное благо в глазах как федерального правительства, так и правительства всех штатов, пожизненные ссуды не облагаются налогом до тех пор, пока вы сохраняете некоторую сумму полиса в силе до смерти застрахованного.

Итак, это означает, что во время выхода на пенсию вы можете истощить львиную долю полиса страхования жизни, взяв десятилетние пенсионные ссуды, даже если вы никогда не собираетесь возвращать эти ссуды. Видите ли, до тех пор, пока выплачивается некоторая сумма пособия в случае смерти (независимо от того, насколько небольшую сумму получают ваши бенефициары), ваши ссуды в течение вашей жизни будут полностью прощены и сохранят свой освобожденный от налогов статус.

Если вас беспокоит рост налогов, это огромная сумма.Ваша будущая налоговая категория может вырасти из-за трех различных факторов:

1. Правительство поднимает налоги для вашей группы доходов
2. Вы теряете льготы и вычеты при выходе на пенсию для таких вещей, как воспитание детей, проценты по ипотеке и деловые вычеты, которые вы можете принимали за свои трудовые годы
3. Вы стали более успешными, чем сейчас.

Таким образом, для получения 50 000 долларов чистого дохода, который может быть потрачен при выходе на пенсию, многим из вас потребуется 75 000 долларов (или более) валового пенсионного дохода до вычета налогов, чтобы у вас осталось 50 000 долларов после уплаты налогов.Подумайте об этом, вероятно, каждый ваш актив (планы 401k, IRA, налогооблагаемые брокерские счета, доход от аренды недвижимости и т. Д.) Будет полностью подлежать налогообложению по определенной ставке, решение о которой будет принято в будущем. Что хорошего в страховании жизни, так это то, что если вы хотите получить 50 000 долларов чистого пенсионного дохода, который можно потратить, вам понадобится только распределение 50 000 долларов из банковского механизма страхования жизни, а не 75 000 долларов или более из пенсионного плана до вычета налогов.

И в отличие от других типов пенсионных планов, использование которых по сути запрещено до достижения вами возраста 59 лет.5, вы можете использовать свой капитал в рамках своего банковского полиса страхования жизни в любое время и по любой причине, и полная стоимость полиса продолжает увеличиваться для вас, даже если он выполняет двойную обязанность в другом месте вашей жизни на этом пути. Это возможность создать для себя гораздо больший пул активов, не принимая на себя дополнительный риск, а просто за счет стратегической финансовой эффективности.

Кредитные линии, собственный капитал, ссуды, кредитные карты

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

  • Чтобы получить деньги в крайнем случае, у вас есть варианты, от заимствования под ваши активы до получения необеспеченной ссуды.
  • Заимствование под активы, как правило, дешевле, но вы должны владеть активами в первую очередь, например, домом (чтобы получить ссуду под залог собственного капитала или HELOC) или большим инвестиционным портфелем (чтобы получить портфельный заем).
  • Если это невозможно, то лучше подойдет личный заем или кредитная карта.
  • Подробнее о покрытии личных финансов »

Идеального решения для получения займа не существует.

Один из вариантов — взять взаймы у семьи и друзей, но эксперты часто предостерегают от этого, поскольку такие ссуды могут обострить отношения.

Или вы можете взять взаймы из своих пенсионных сбережений. На фоне потери работы и финансовых проблем, связанных со вспышкой коронавируса, пакет стимулов на сумму 2 триллиона долларов США позволяет без штрафных санкций снимать средства и получать кредиты от 401 (k) s.Однако эксперты предупреждают, что это может быть рискованно: если вас уволят или вы перейдете на другую работу, выплата должна быть произведена немедленно, а заимствование средств со своего пенсионного счета может привести к тому, что вы упустите возможность роста с годами.

Заимствование под ваши активы, такие как инвестиционный портфель или ваш дом, или заимствование в банке могут быть лучшими альтернативами. Однако имейте в виду, что любой метод будет стоить вам процентов, и вы должны будете полностью выплатить ссуду.

Если у вас мало денег, вот несколько способов получить деньги, от самых дешевых до самых дорогих.

1. Кредитная линия собственного капитала

Типичная процентная ставка : переменная ставка 5,61%, согласно ValuePenguin

Кто может использовать ? Домовладельцы, у которых есть не менее 20% собственного капитала в своих домах

Кредитные линии собственного капитала, также известные как HELOCs, являются популярными способами заимствования по процентным ставкам, намного более низким, чем может предложить большинство кредитных карт или личных ссуд. Этот вариант доступен только домовладельцам, имеющим долю в своих домах, поэтому он может быть не для всех.

HELOC обычно ограничивают сумму, которую вы можете взять в долг, на уровне 85% от собственного капитала вашего дома или 85% его стоимости за вычетом того, что вы должны по ипотеке. С помощью этого типа ссуды вы берете то, что вам нужно, по мере необходимости, поскольку кредитная линия остается открытой почти как кредитная карта.

Однако это означает, что вы выставляете свой дом в качестве залога — вы рискуете потерять свой дом, если он не будет возвращен. Однако при правильном использовании он может помочь вам повысить ценность, которую вы создали в своем доме, по низкой процентной ставке.

Как подать заявку на получение одной : Подайте заявку на HELOC через любой крупный банк, который их предлагает. Вы дадите информацию о своем доме, ипотеке, доходе и многом другом. Затем вам нужно будет провести оценку вашего дома. Наконец, закройте ссуду и начните использовать свои средства.

2. Кредит под залог собственного капитала

Типичная процентная ставка: В среднем 5,82%, согласно ValuePenguin

Кто может использовать один ? Домовладельцы, у которых есть по крайней мере 20% капитала в своих домах

Хотя кредитная линия под залог собственного капитала и ссуда под залог собственного капитала могут звучать одинаково, и даже оба могут быть названы «второй ипотекой», они довольно разные.Ссуда ​​под залог собственного капитала также является заимствованием под залог собственного капитала вашего дома, но она больше похожа на традиционную ссуду, чем на HELOC. Выплата производится единовременно, а не по мере необходимости, и будет иметь фиксированную процентную ставку, ежемесячный платеж и дату погашения.

Ссуды под залог собственного капитала являются отличной альтернативой личным ссудам для домовладельцев — они действуют как ссуды для физических лиц без переменной процентной ставки и возобновляемого кредита, которые предоставляются с HELOC. Как и кредитная линия собственного капитала, ваш дом используется в качестве залога, что ставит его на карту, если вы не вернете ссуду.Ссуда ​​под залог жилого фонда лучше всего подходит для тех, кто знает, сколько им нужно заимствовать, хочет фиксированный ежемесячный платеж при погашении и хочет получить средства только один раз.

Как подать заявку на один: Банки и кредиторы предлагают ссуды под залог недвижимости, и приложение аналогично HELOC. Вам понадобится информация о вашем доме, ипотеке и доходе, а также оценка. Затем вы закроете свой заем под залог собственного капитала и получите заем единовременно.

3.Кредитная карта

Типичная процентная ставка : 15,05%, согласно данным Федеральной резервной системы

Кто может использовать карту ? Люди с хорошей или лучшей кредитной историей, как правило, минимум 670 для кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%

Кредитные карты — общеизвестно, что дорогой способ занять деньги. Если вы не выплачиваете свой баланс каждый месяц, высокая процентная ставка означает, что заимствование этих денег быстро становится дорогим. Так что, если вы планируете оплатить свои расходы кредитной картой и знаете, что не можете оплатить их немедленно, вам может потребоваться кредитная карта с начальной процентной ставкой 0%.

Эти карты с 0% годовых дают вам период беспроцентного кредита, обычно от девяти до 21 месяца, в зависимости от карты. Если вы полностью выплатите свой баланс до истечения срока действия процентной ставки 0%, это может означать бесплатное получение кредита. Эти карты часто называют картами переноса баланса, потому что вы можете перенести свой баланс с другой карты (за определенную плату), чтобы воспользоваться вступительной ставкой. Это хороший вариант для покрытия небольших счетов и покупок для всех, кто уверен, что сможет быстро вернуть средства.

Однако имейте в виду, что после окончания вводного периода по карте будет применяться обычная (читай: высокая) процентная ставка к существующему балансу. Если вы не собираетесь вовремя погашать свой баланс, возможно, это не лучший способ заимствования для вас.

Как подать заявку на получение одной карты : Чтобы получить предварительное предложение годовой процентной ставки, вам необходимо открыть новую карту. Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно в Интернете, а затем подайте заявку на получение карты, которая соответствует вашему кредитному рейтингу. После подачи заявки на получение карты обратите внимание на любые комиссии и найдите срок, который будет соответствовать вашим планам погашения.После того, как вы подадите заявку на получение новой карты и получите ее, обязательно отметьте, когда повысится процентная ставка, и спланируйте погашение остатка до этого.

4. Персональный заем в кредитном союзе

Типичная процентная ставка: Средняя процентная ставка по необеспеченной 36-месячной ссуде в кредитном союзе составляла 9,36% в декабре 2019 года

Кто может воспользоваться кредитным союзом? Любой член кредитного союза с хорошим или более высоким кредитным рейтингом

Кредитные союзы часто взимают меньшие проценты, чем банки по своим кредитам, но они ограничивают выдачу кредитов членам.Согласно данным Национальной ассоциации кредитных союзов и S&P Global, эти местные учреждения, принадлежащие членам, в декабре 2019 года предлагают личные ссуды в среднем на 0,8% дешевле, чем национальные банки.

Как подать заявку: Если вы вы уже являетесь членом кредитного союза, вы можете там подать заявку. В противном случае присоединиться к одному из них, как правило, довольно просто, но обратите внимание, что у многих из них есть простые требования к членству, например, проживание в определенном районе. Подайте заявку на веб-сайте кредитного союза или в филиале.Хотя они могут быть дешевле, чем банковские кредиты, это не всегда так, поэтому разумно сравнивать предложения онлайн-кредиторов и других банков, чтобы убедиться, что это лучшее предложение для вас.

5. Индивидуальный заем в банке

Типичная процентная ставка : от 6% до 30% и более. Средняя процентная ставка на декабрь 2019 года составила 10,18% годовых.

Кто может им пользоваться? Любой, у кого хороший или более высокий кредитный рейтинг.

Персональные ссуды имеют высокие процентные ставки, но нет ограничений на то, что вы можете делать с деньгами.По словам Сайпса, личный заем — это крайняя мера.

Хотя можно найти процентные ставки по личным займам ниже 4%, как те, что предлагает Lightstream, получить такие низкие ставки можно только с лучшими кредитными рейтингами. Чаще всего процентные ставки начинаются с 6% и могут доходить до 30%. Кроме того, некоторые кредиторы взимают процентные административные сборы или сборы за оформление.

Персональные ссуды — не самый доступный способ получения займов, но часто это необеспеченные ссуды, а это означает, что вам не придется вносить залог, например дом или автомобиль, для получения ссуды.Для тех, у кого нет дома или большого инвестиционного портфеля, личный заем может быть лучшим выбором.

Как подать заявку на получение одного : Найдите личный заем, который соответствует вашему доходу, кредитному рейтингу и потребностям. Пройдите предварительную квалификацию у нескольких разных кредиторов онлайн и найдите самую низкую доступную для вас годовую процентную ставку. Затем соберите информацию о своих доходах, расходах и многом другом и заполните заявку.

Бонус: Кредитная линия портфеля

Типичная процентная ставка : 2.От 40% до 3,65%, согласно Wealthfront

Кто может использовать один ? Инвесторы со значительным портфелем и собственным капиталом. Минимальные требования к портфелю зависят от компании.

Еще один способ занять деньги — это портфельная кредитная линия, также называемая заимствованием под залог. «Любой, у кого есть деньги после уплаты налогов в инвестиционном портфеле, может воспользоваться кредитной линией портфеля», — говорит Моника Сайпс, специалист по финансовому планированию из Exencial Wealth Advisors.

Однако есть одна загвоздка: чтобы воспользоваться преимуществами, необходимо иметь значительный инвестиционный портфель.Этот тип ссуды работает, позволяя банку предоставлять ссуду под ваш портфель. Wealthfront требует, чтобы у клиента был портфель, например, на сумму более 25 000 долларов. По словам финансового планировщика Леви Санчеса, TD Ameritrade требует наличия собственного капитала в размере 750 000 долларов, чтобы иметь возможность заимствовать. «Я рекомендую их больше для более состоятельных клиентов», — говорит он.

«Самое замечательное в этих типах ссуд состоит в том, что они, как правило, представляют собой только проценты, поэтому они дают заемщику большие полномочия с точки зрения того, когда возвращать деньги», — добавляет Сайпс.«У них сейчас очень агрессивные процентные ставки, а это значит, что они недорогие». Кроме того, портфельные кредитные линии доступны довольно быстро, поскольку для этого требуется гораздо меньше документов, чем для получения ссуды или других кредитных линий.

Как подать заявку на получение одного : Служба онлайн-банкинга Wealthfront предлагает эти кредитные линии портфеля и позволяет инвесторам занимать до 30% от налогооблагаемого баланса их счета. Процентные ставки низкие: Wealthfront взимает процентную ставку между 2.40% — 3,65%. Они также доступны через другие инвестиционные платформы и банки, такие как Bank of America и Morgan Stanley.

Лиз Кнуевен

Репортер по личным финансам

7 смертных грехов в занятии денег для вашего бизнеса

1.Слишком поздно брать займы

У вас может возникнуть соблазн финансировать проекты расширения за счет денежных средств. Но оплата инвестиций собственными деньгами может оказать чрезмерное финансовое давление на ваш растущий бизнес. Возможно, вам нужно быстро занять деньги и делать это из слабости.

«Когда возникает ощущение срочности, это обычно указывает банкиру на плохое планирование», — говорит Маккин. «Когда ты в таком положении, часто бывает труднее получить доступ к финансированию».

Решение —Подготовьте прогнозы денежных потоков на предстоящий год с учетом ежемесячных притоков и оттоков, а также чрезвычайных статей, таких как запланированные инвестиции.Затем посетите своего банкира и обсудите свои планы и потребности в финансировании, чтобы вы могли распределить финансирование до того, как оно вам понадобится.

2. Слишком мало заимствований

Вы правы, опасаясь того, сколько денег вы берете на себя. Тем не менее, занижая стоимость проекта, вы можете столкнуться с серьезным денежным кризисом, когда возникнут непредвиденные расходы.

Решение — Разработайте прогноз денежных потоков для каждого отдельного проекта, включая оптимистичные и пессимистические сценарии.А затем займите достаточно денег, чтобы обеспечить покрытие вашего проекта, непредвиденных обстоятельств и оборотного капитала, необходимого для завершения вашего проекта.

3. Слишком много внимания уделяется процентной ставке

Процентная ставка по кредиту для бизнеса важна, но это далеко не все. Другие факторы могут быть столь же важными или даже более важными.

  • На какой срок кредитор готов предложить?
  • Какой процент от стоимости вашего актива ваш кредитор готов профинансировать?
  • Какова гибкость кредитора при выплатах? Например, можете ли вы платить сезонно или платить только проценты за определенные периоды?
  • Какие гарантии просят от вас в случае дефолта? Нужно ли закладывать личные активы?

«В кредитном соглашении есть качественные моменты, которые необходимо тщательно продумать», — говорит Маккин.«Некоторые предприниматели будут пренебрегать условиями займа, потому что думают, что это всего лишь юридический жаргон или стандартные условия, запрошенные всеми кредиторами. Но правда в том, что условия могут сильно отличаться между кредиторами »

Решение — Найдите среди финансовых учреждений наиболее привлекательный пакет, помня о важности других условий, помимо процентной ставки.

4. Слишком быстрая выплата кредита

Многие владельцы бизнеса хотят погасить свои ссуды как можно быстрее, чтобы избавиться от долгов.Опять же, важно сократить долг, но слишком быстрое выполнение этого может стоить вашему бизнесу. Это потому, что вы можете остаться без наличных. Или дополнительные деньги, которые вы тратите на сокращение долга, лучше потратить на прибыльные проекты роста.

Решение — сравните прогнозируемую рентабельность инвестиций с тем, сколько процентов вы сэкономите, выплачивая ссуду быстрее, чем требуется. Если вы рассчитываете заработать больше, инвестируя деньги в свой бизнес, подумайте о том, чтобы снизить темпы погашения.

5. Отсутствие порядка в финансовом доме

Для занятых предпринимателей слишком часто приходится отказываться от ведения бухгалтерского учета и других финансовых дел, что может привести к катастрофическим последствиям. Очень важно вести хорошую финансовую отчетность, в том числе финансовую отчетность на конец года. Беспорядочная финансовая отчетность может оставить вас в неведении относительно эффективности вашего бизнеса, пока не станет слишком поздно принимать меры по исправлению положения. Это также может затруднить обращение к банкиру с просьбой о ссуде для бизнеса, потому что у вас не только не хватает документации, но и не хватает управленческой хватки.

Решение — Прилежно ведите финансовую отчетность и тратьте деньги на найм бухгалтера. Кроме того, подумайте о том, чтобы получить помощь консультанта, который специализируется на управлении финансами, чтобы вывести свой бизнес на правильный путь.

6. Сделайте слабый ход своему банкиру

Вы можете видеть, насколько важен ваш проект, но вы далеко не уйдете, если не сможете убедить своего банкира присоединиться к нему. Маккин говорит, что слишком многие предприниматели не могут четко объяснить бизнес-план своей компании, прошлые результаты, конкурентные преимущества и предлагаемый проект.Результат — вежливое «нет, спасибо».

Решение — Подготовьте свою презентацию и отрабатывайте ее многократно. Сосредоточьтесь на ясном и убедительном объяснении своего бизнеса и того, как вы собираетесь использовать деньги, которые хотите занять. Помните, что большая часть вашей работы по продажам заключается в том, чтобы убедить вашего банкира поверить в ваши управленческие способности и способность построить сильный бизнес (и выплатить ссуду).

7. Зависит от одного кредитора

Отношения только с одним финансовым учреждением могут ограничить ваши возможности, особенно если ваш бизнес столкнется с трудностями.«Вы не хотите, чтобы у одного кредитора были все карты, если что-то пойдет не так», — говорит Маккин. «Итак, так же, как вы диверсифицируете своих поставщиков или клиентскую базу или свои личные инвестиции, вы хотите диверсифицировать свои кредитные отношения».

Решение —Встречайтесь с другими кредиторами и рассмотрите возможность использования разных организаций для различных типов финансовых продуктов.

Получите больше советов, чтобы повысить свои шансы на получение бизнес-кредита, загрузив нашу бесплатную электронную книгу: Как получить бизнес-кредит .

Когда взять ссуду — хорошая идея? — Уэллс Фарго

Приглашения открыть новые кредитные счета везде, куда бы вы ни посмотрели — по почте, по телевидению, в магазинах и в Интернете. Какими бы соблазнительными они ни казались, важно тщательно оценить свое финансовое положение, чтобы определить, является ли разумным решением брать дополнительные долги. Начните с ответа на следующие ключевые вопросы:

Это «хороший» или «плохой» долг?

Прежде чем брать взаймы, определите, может ли полученный долг иметь положительное или отрицательное влияние на ваши финансы.

  • «Хороший» долг может помочь вам в достижении ваших жизненных целей. Студенческая ссуда или ипотека — это пример долга, который может положительно повлиять на ваше будущее. Этот вид заимствования можно рассматривать как вложение в ваше будущее. Прежде чем брать на себя новые долги, убедитесь, что платежи и комиссии доступны для вас как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
  • «Плохая» задолженность не приносит долгосрочной прибыли. Взятие ссуды для финансирования отпуска или использование кредитных карт для покупок, отдыха и ужина только увеличит вас в долгах и увеличит ваши ежемесячные платежи.

Ограничьте свой долг

Используйте наличные и кредит для финансирования крупных покупок или проектов. Например, используйте наличные для оплаты материалов проекта и кредитную линию для оплаты труда.

Какие у меня есть варианты?

Прежде чем брать взаймы, спросите себя:

  • Улучшит ли заимствование мое положение в долгосрочной перспективе или это импульсивная покупка?
  • Могу ли я подождать, пока я смогу заплатить за это без необходимости брать взаймы?
  • Есть ли альтернатива займу — например, продать что-то, что у меня есть, для финансирования покупки?
  • Могу ли я использовать свои сбережения для оплаты этого вместо того, чтобы брать взаймы?
  • Будет ли дополнительный ежемесячный платеж обременять мой бюджет и денежный поток?

Избегайте импульсивных покупок

Если то, что вы хотите, превышает установленный вами бюджет, подумайте пару дней.Вы можете просто обнаружить, что больше не заинтересованы в увеличении долга.

При заимствовании может иметь смысл:

  • Снижение процентной ставки по существующей задолженности. Примером может служить объединение существующей задолженности по кредитной карте с высокой процентной ставкой с новым индивидуальным займом. Убедитесь, что вы понимаете общую стоимость заимствования по новому займу, и будьте осторожны, чтобы не списать резервные средства с ваших кредитных карт после того, как они будут погашены новым консолидированным займом.
  • Сохранение ваших денежных резервов и специальные предложения по финансированию. Бывают случаи, когда вы откладываете деньги на предмет, но можете получить более выгодную цену или налоговые льготы, если одолжите. У некоторых автосалонов есть специальные цены, если вы финансируете покупку. Возможно, имеет смысл воспользоваться таким предложением и выплатить ссуду в ближайшем будущем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *