Где получить полис: Где получить полис обязательного медицинского страхования (ОМС)

Источник: Цитата.В среднем по трем самым низким ставкам для каждого возраста по состоянию на 16 января 2022 г.

Чем раньше вы подадите заявку, тем лучше. Независимо от того, с какой страховой компанией вы работаете, два основных фактора, влияющих на размер премии по страхованию жизни, — это ваш возраст и здоровье. Чем моложе и здоровее вы будете на момент подачи заявления, тем лучше будет ваша ставка по страхованию жизни.

Где купить страхование жизни

Есть несколько способов приобрести полис страхования жизни:

Непосредственно у страховой компании.Если вы провели собственное исследование и точно знаете, какой полис вам нужен, вы часто можете купить его непосредственно у страховой компании.

Через агента или брокера. Нужна помощь в выборе полиса? Вот тут-то и появляется агент или брокер по страхованию жизни. Агент или брокер могут помочь вам сориентироваться в ваших вариантах, найти полис, который соответствует вашему бюджету, и собрать все документы, необходимые для подачи заявки на страховое покрытие.

Сравните политики онлайн. Большинство страховых компаний поддерживают котировки онлайн. Это позволяет легко найти лучшее покрытие по правильной цене.

При оценке компаний по страхованию жизни обратите внимание на эти три фактора:

• Рейтинги финансовой устойчивости. Они определяют способность страховщика выплачивать претензии в будущем. Вы можете проверить финансовую устойчивость страховщиков через рейтинговые агентства, такие как AM Best или Standard & Poor’s. NerdWallet рекомендует по возможности избегать страховщиков с рейтингом AM Best B или ниже.

• Коэффициенты рекламаций. В идеале, вы хотите выбрать компанию с хорошим послужным списком для обслуживания клиентов.В рейтинге лучших компаний по страхованию жизни NerdWallet отдает предпочтение компаниям, у которых меньше претензий к государственным регуляторам.

• Опции политики. Не все компании продают одинаковые типы полисов, а некоторые сосредотачиваются на конкретных продуктах, таких как полисы страхования жизни для детей. Сузьте свой выбор, прочитав обзоры страхования жизни и зная тип покрытия, которое вы хотите, прежде чем начать сравнивать котировки страхования жизни.

Найдите подходящий для вас план страхования жизни

Убедитесь, что вы и ваши близкие застрахованы — сравните индивидуальные предложения по страхованию жизни от наших партнеров.

Как подать заявление на страхование жизни

Соберите необходимую информацию, прежде чем начать процесс подачи заявления на страхование жизни. Скорее всего, вам потребуется предоставить подробную информацию о состоянии вашего здоровья в настоящее время и в прошлом, а также историю болезни вашей семьи. Страховщику может потребоваться ваше согласие на получение медицинской документации и попросить вас пройти медицинский осмотр по страхованию жизни. Страховщики также проверяют другие источники, такие как MIB Group, которая собирает данные о состоянии здоровья, вашем водительском стаже и опасных увлечениях.

Когда вы выбираете получателей страховки жизни — людей, которые получат выплаты после вашей смерти — убедитесь, что у вас есть их номера социального страхования и даты рождения. Возможно, вам также придется ответить на вопросы о судимостях и нарушениях правил вождения, таких как лишение водительских прав или вождение в нетрезвом виде, особенно если они произошли в течение последних нескольких лет.

В некоторых страховых компаниях вы можете подать заявление онлайн и мгновенно получить страхование жизни. В случае одобрения ваша страховка может вступить в силу в тот же день.

Общие условия страхования жизни

Вы можете столкнуться с этими условиями при покупке страховки жизни. Вот что они означают.

Выгодоприобретатель: Лицо или люди, которых вы выбрали для получения выплаты по страхованию жизни в случае вашей смерти.

Перевозчик: Другое название компании по страхованию жизни.

Денежная стоимость: Полисы постоянного страхования жизни обычно содержат инвестиционную часть, стоимость которой со временем увеличивается. Это называется счетом денежной стоимости, и как только вы накопите достаточно денежной суммы, вы сможете взять кредит в соответствии с вашим полисом.

Пособие в случае смерти: сумма денег, которую страховщик выплатит вашим бенефициарам, как правило, без уплаты налогов, в случае вашей смерти.

Дивиденды: некоторые страховщики являются взаимными компаниями, что означает, что они частично принадлежат своим страхователям. Они могут ежегодно выплачивать денежную сумму некоторым страхователям в зависимости от финансовых показателей компании. Эти выплаты называются дивидендами.

Исключения: обстоятельства, при которых ваш полис страхования жизни не будет выплачен, например, смерть в результате рискованного занятия, такого как прыжки с парашютом.Исключения варьируются в зависимости от страховщиков и перечислены в документах политики.

Номинальная стоимость: Базовое пособие в случае смерти полиса. Например, если вы покупаете полис на 500 000 долларов, его номинальная стоимость составляет 500 000 долларов.

Страхователь: Лицо, которому принадлежит полис страхования жизни.

Премия: сумма денег, которую вы будете платить, чтобы ваш полис страхования жизни оставался активным. В большинстве полисов у вас есть возможность платить ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

Андеррайтинг: Процесс, используемый страховой компанией для сбора информации о вас и определения суммы страхового взноса.

Кому нужно страхование жизни?

Как правило, люди нуждаются в страховании жизни, если их смерть станет финансовым бременем для других. Примеры включают кормильцев, родителей, домовладельцев, владельцев бизнеса и людей с совместно подписанным долгом.

Сколько страховки жизни мне нужно?

Сумма страховки жизни, которая вам нужна, зависит от того, сколько денег вы хотите, чтобы ваши бенефициары получили после вашей смерти. Обычной оценкой является десятикратный размер вашего годового дохода, но подобные правила не являются универсальными и могут не отражать вашу конкретную ситуацию.Учитывайте свои текущие финансы и будущие обязательства, такие как доход, долги и ежедневные расходы, при расчете ваших потребностей в страховом покрытии.

Какова средняя ставка страхования жизни?

Средняя ставка по страхованию жизни составляет 27 долларов в месяц, исходя из того, что здоровый 40-летний мужчина покупает 20-летний полис на 500 000 долларов, который продается чаще всего. При этом страховые взносы по страхованию жизни могут значительно различаться в зависимости от заявителей и типов полисов. Например, средняя ставка полиса на всю жизнь на 500 000 долларов для здоровой 40-летней женщины составляет примерно 467 долларов в месяц.

Как рассчитываются тарифы по страхованию жизни?

Страховые взносы по страхованию жизни рассчитываются с учетом множества факторов, таких как возраст, состояние здоровья, стаж вождения, срок действия полиса и сумма покрытия. Страховщики используют эту информацию для оценки ожидаемой продолжительности вашей жизни, а затем устанавливают размер страховой премии в зависимости от рисков, связанных с вашим страхованием.

Как проверить финансовую устойчивость компании по страхованию жизни?

Вы можете оценить финансовую устойчивость компании по страхованию жизни с помощью рейтинговых агентств, таких как A.М. Best или Standard & Poor’s. Финансовая устойчивость страховщика может дать вам представление о том, насколько надежной будет компания при выплате будущих претензий. Это особенно важно для страхования жизни, поскольку эти полисы часто должны действовать десятилетиями. NerdWallet рекомендует искать страховщика с A.M. Лучший рейтинг B+ или выше.

Что мне нужно для подачи заявления на страхование жизни?

При подаче заявки на полис страхования жизни вам, вероятно, потребуется предоставить информацию о своем здоровье и, возможно, пройти личное обследование.От вас также может потребоваться предоставить подробную информацию о вашем образе жизни, хобби, бенефициарах и истории болезни семьи. Перед заполнением заявки на страхование жизни стоит собрать как можно больше информации, чтобы ускорить процесс.

Что лучше: срок или вся жизнь?

Стоимость и продолжительность покрытия являются двумя основными факторами, которые следует учитывать при выборе между страхованием на срок и страхованием на всю жизнь. Для большинства людей достаточно срочного страхования жизни. Оно длится определенное количество лет и, как правило, дешевле, чем постоянное страхование жизни.Однако, в зависимости от ваших потребностей, вам может понадобиться постоянная политика, например, на всю жизнь, которая покрывает вас на всю жизнь и включает компонент денежной стоимости.

Кому нужно страхование жизни?

Как правило, люди

нуждаются в страховании жизни

, если их смерть станет финансовым бременем для других. Примеры включают кормильцев, родителей, домовладельцев, владельцев бизнеса и людей с совместно подписанным долгом.

Сколько страховки жизни мне нужно?

Сумма страховки жизни, которая вам нужна

, зависит от того, сколько денег вы хотите, чтобы ваши бенефициары получили после вашей смерти.Обычной оценкой является десятикратный размер вашего годового дохода, но подобные правила не являются универсальными и могут не отражать вашу конкретную ситуацию. Учитывайте свои текущие финансы и будущие обязательства, такие как доход, долги и ежедневные расходы, при расчете ваших потребностей в страховом покрытии.

Какова средняя ставка страхования жизни?

Средняя

ставка страхования жизни

составляет 27 долларов в месяц, исходя из того, что здоровый 40-летний человек покупает 20-летний срок жизни на 500 000 долларов, который является наиболее распространенной длиной.При этом страховые взносы по страхованию жизни могут значительно различаться в зависимости от заявителей и типов полисов. Например, средняя ставка полиса на всю жизнь на 500 000 долларов для здоровой 40-летней женщины составляет примерно 467 долларов в месяц.

Как рассчитываются тарифы по страхованию жизни?

Жизнь

страховые взносы

рассчитываются с использованием различных факторов, таких как возраст, состояние здоровья, история вождения, длина полиса и сумма покрытия. Страховщики используют эту информацию для оценки ожидаемой продолжительности вашей жизни, а затем устанавливают размер страховой премии в зависимости от рисков, связанных с вашим страхованием.

Как проверить финансовую устойчивость компании по страхованию жизни?

Вы можете оценить

финансовую устойчивость компании по страхованию жизни

через рейтинговые агентства, такие как A.M. Best или Standard & Poor’s. Финансовая устойчивость страховщика может дать вам представление о том, насколько надежной будет компания при выплате будущих претензий. Это особенно важно для страхования жизни, поскольку эти полисы часто должны действовать десятилетиями. NerdWallet рекомендует искать страховщика с рейтингом A.M. Лучший рейтинг B+ или выше.

Что мне нужно для подачи заявления на страхование жизни?

При подаче заявки на полис страхования жизни вам, вероятно, потребуется предоставить информацию о своем здоровье и, возможно, пройти личное обследование. От вас также может потребоваться предоставить подробную информацию о вашем образе жизни, хобби, бенефициарах и истории болезни семьи. Перед заполнением заявки на страхование жизни

стоит собрать как можно больше информации, чтобы ускорить процесс.

Что лучше: срок или вся жизнь?

Стоимость и срок покрытия являются двумя основными факторами, которые следует учитывать при выборе между

страхованием на срок и страхованием на всю жизнь

. Для большинства людей достаточно срочного страхования жизни. Оно длится определенное количество лет и, как правило, дешевле, чем постоянное страхование жизни. Однако, в зависимости от ваших потребностей, вам может понадобиться постоянная политика, например, на всю жизнь, которая покрывает вас на всю жизнь и включает в себя компонент денежной стоимости

.

Лучшие компании по страхованию автомобилей в вашем регионе (2022)

При покупке страхового полиса вам следует учитывать расходы компании, доступные скидки, отзывы клиентов и процесс подачи претензий. Используя эти факторы, мы составили рейтинг лучших компаний по страхованию автомобилей на 2022 год на национальном уровне и уровне штата. Мы рекомендуем просматривать наши ресурсы для вашего штата, чтобы найти лучшее решение для вас.

Мы также составили рейтинг лучших компаний по страхованию автомобилей для конкретных типов потребностей, независимо от того, заботитесь ли вы больше об обслуживании клиентов, чем о стоимости, или если у вас есть история нарушений правил вождения.

Лучшие компании по страхованию автомобилей на 2022 год

MoneyGeek составил рейтинг лучших компаний по страхованию автомобилей на основе нескольких факторов, включая рейтинги удовлетворенности клиентов J.D. Power, рейтинги финансовой стабильности от AM Best и доступность. Используя эти показатели, MoneyGeek обнаружил, что из крупных страховых компаний, доступных большинству покупателей, лучшими компаниями по страхованию автомобилей на 2022 год являются GEICO и State Farm .GEICO получила самые высокие оценки в нашей системе оценки в 24 из 50 штатов, а State Farm заняла первое место в 10 штатах.

Эти рейтинги, а также наше исследование того, что выделяет эти компании, могут помочь вам при покупке автострахования. Те, кто просто ищет самый доступный вариант, могут сравнить этот список с нашим рейтингом самых дешевых компаний по страхованию автомобилей.

Лучший выбор MoneyGeek: GEICO

профи

Ведущая страховая компания MoneyGeek в 24 штатах

Доступные полисы полного покрытия со средней ставкой 1047 долларов в год

Высшие оценки за финансовую стабильность

минусы

Не предлагает покрытия для замены новых автомобилей, поэтому водители с совершенно новыми автомобилями могут захотеть поискать в другом месте

КОМПАНИЯ ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ

GEICO — отличный выбор по всей стране для тех, кто хочет найти баланс между качеством и доступностью услуг.Уровень жалоб клиентов относительно низок, удовлетворенность выше среднего, а тарифы компании доступны. Вы можете получить еще более низкие ставки, учитывая, что GEICO предлагает почти все основные скидки на страхование автомобилей, такие как пакетные скидки, скидки на несколько транспортных средств, безопасное вождение и противоугонные технологии.

GEICO также предлагает почти все распространенные дополнительные покрытия, предлагаемые другими страховыми компаниями, такие как помощь на дороге, возмещение расходов на аренду автомобиля и прощение несчастных случаев. И, в отличие от большинства страховщиков, он предлагает страхование от механических поломок, вариант гарантийного покрытия автомобиля, который покрывает проблемы с ремонтом автомобиля после истечения срока гарантии на автомобиль.

Однако GEICO может оказаться не лучшим вариантом для тех, у кого новый автомобиль. Компания не предлагает покрытие замены нового автомобиля, что позволяет владельцам новых моделей получить полную компенсацию за совершенно новый автомобиль после аварии. Без этого вам будет возмещена только амортизированная стоимость вашего автомобиля.

Второе место: совхоз

плюсы

Меньше жалоб, чем у GEICO, хотя обе компании получили высокие оценки

Получили максимально возможный рейтинг финансовой устойчивости минусы Это значок

Не такой доступный, как GEICO, с полным полисом покрытия, который стоит в среднем 1047 долларов в год

Как и GEICO, он не предлагает покрытие для замены нового автомобиля

ОСОБЕННОСТИ КОМПАНИИ

Состояние Farm — еще одна крупная и доступная страховая компания с отличной репутацией в сфере обслуживания клиентов.Фактически, у него меньше жалоб, чем у GEICO, и он может быть даже более дешевым вариантом в зависимости от того, где вы живете. Вы можете сэкономить еще больше на своем ежемесячном счете, объединив страховку дома State Farm.

State Farm не предлагает много уникальных страховых покрытий: в основном вы найдете стандартные страховые покрытия для автомобилей и общие дополнения, такие как помощь на дороге и покрытие расходов на аренду автомобиля. Несмотря на то, что он предлагает несколько уникальных льгот, у вас больше шансов получить хорошую прибыль с State Farm, чем у большинства других крупных страховых компаний.State Farm предлагает страхование совместных поездок — покрытие доступно не во всех компаниях — что делает его отличным выбором для тех, кто работает в Uber или Lyft.

Как и GEICO, State Farm не предлагает страховку на замену нового автомобиля, поэтому это может быть не лучший вариант для владельцев новых автомобилей, которые беспокоятся о возврате стоимости, если они попадут в аварию вскоре после покупки автомобиля.

Сравнить тарифы автострахования

Убедитесь, что вы получаете лучшую ставку для автострахования.Сравните предложения ведущих страховых компаний.

Лучшая компания по страхованию автомобилей в вашем штате

Поскольку страхование регулируется на уровне штата, MoneyGeek оценил лучшее автострахование в каждом штате на основе местных цен и региональных оценок JD Power. За исключением USAA , который недоступен для большинства водителей, GEICO чаще всего признавался лучшим страховщиком в штате (24 раза). На втором месте оказался совхоз , признанный лучшим страховщиком в 10 штатах. Erie также является отличным вариантом, если вы находитесь в одном из 12 штатов, в которых работает компания.

Нажмите на свой штат, чтобы узнать больше о лучшей компании по страхованию автомобилей в вашем регионе. Крайне важно сравнивать продукты автострахования и расценки в зависимости от того, где вы живете, потому что страховщики могут предлагать разные тарифы, покрытия и функции в разных штатах.

Лучшие компании по страхованию автомобилей по штатам, за исключением USAA

Прокрутите еще

Подробнее

Лучшие компании по страхованию автомобилей по профилю водителя

Компании по страхованию автомобилей используют конкретные характеристики водителя для расчета ставок.Компании могут предлагать покрытия, которые делают их лучше для водителей с определенными характеристиками. Кредитный рейтинг, история вождения и возраст являются тремя наиболее важными факторами, используемыми для определения ставок.

Мы порекомендовали лучшие компании по автострахованию для молодых водителей, водителей с плохой кредитной историей и водителей, побывавших в авариях, с которых обычно взимается более высокая ставка, чем со среднего водителя.

Лучшая компания по автострахованию для обслуживания клиентов: автовладельцы

Если цена не так важна для вас, как гарантия того, что вы получите наилучшее обслуживание, когда вам нужно подать заявку претензии, MoneyGeek обнаружил, что Auto-Owners Insurance имеет наилучшее сочетание высокой удовлетворенности и низкий уровень жалоб.Используя только эти факторы, Auto-Owners является лучшей страховой компанией в 10 из 50 штатов, больше, чем любая другая компания.

Лучший выбор MoneyGeek: Страхование автовладельцев

профи

Исключительное обслуживание клиентов

Доступные цены в штатах, в которых компания ведет бизнес те, кто только что купил автомобиль

минусы

Доступно только в 26 штатах

Предлагает несколько уникальных покрытий

ОСОБЕННОСТИ КОМПАНИИ

Оценки от J.D. Power указывает, что страхование автовладельцев имеет высокую степень удовлетворенности клиентов в штатах, где оно доступно. Он также имеет низкий уровень жалоб клиентов, по данным Национальной ассоциации страховых комиссаров. Кроме того, Auto-Owners предлагает покрытие замены нового автомобиля в качестве дополнения. Если вы купите это, вам не придется беспокоиться о том, что ваш новый автомобиль обесценится, как только вы уедете с него со стоянки.

Автовладельцы также хорошо зарекомендовали себя по доступной цене и предлагают все основные скидки, предлагаемые большинством других страховых компаний.В целом, это отличный вариант — единственный недостаток в том, что он доступен всего в 26 штатах.

Сочетает доступность с превосходным обслуживанием клиентов

Большое разнообразие скидок поможет вам сэкономить еще больше

минусы

GEICO не предлагает обычных скидок при оплате, таких как экономия на оплате полиса в полное или получение счетов в электронном виде

ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ О КОМПАНИИ

Если вы взвесите стоимость политики минимального покрытия, не забывая при этом об обслуживании клиентов, GEICO выиграла 29 из 50 штатов, согласно системе подсчета очков MoneyGeek.Полис минимального покрытия с GEICO стоит в среднем 513 долларов в год, при этом предоставляя своим страхователям солидный опыт обслуживания.

Те, кто хочет еще больше сэкономить с GEICO, могут воспользоваться ее скидками, особенно если вы хотите сэкономить, объединив страховку дома или добавив в свой полис несколько автомобилей. Водители с противоугонными и пассивными системами безопасности, такими как подушки безопасности, сэкономят еще больше. Наконец, военнослужащие или члены определенных профессиональных организаций или государственных органов могут получить еще больше скидок.

Лучшая компания по автострахованию для водителей с высоким уровнем риска: State Farm

Водители с высоким уровнем риска, в том числе те, кому нужна страховка SR-22, платят больше за страхование автомобиля. Некоторые страховые компании лучше подходят для водителей с нарушениями в истории. Если вы водитель с билетами или авариями на своем счету, MoneyGeek обнаружил, что State Farm обычно является лучшим вариантом.

Лучший выбор MoneyGeek: совхоз

плюсы

Доступно для тех, у кого есть нарушения в их записях

Предлагает как помощь на дороге, так и возмещение расходов на аренду автомобиля

минусы

ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ О КОМПАНИИ

В 22 штатах — больше, чем в любой другой компании — State Farm предлагает лучший баланс доступности и обслуживания для водителей с высоким уровнем риска.Полис полного покрытия в State Farm после штрафа за превышение скорости стоит в среднем 1503 доллара, что дешево по сравнению с большинством страховых компаний. И он не жертвует своей репутацией службы ради достижения этих низких ставок.

Как и большинство страховых компаний, State Farm предлагает помощь на дороге и покрытие расходов на аренду автомобиля. В случае, если у вас возникнут проблемы в дороге, эти покрытия помогут вам вернуться домой и предоставят альтернативный транспорт, пока ваш автомобиль находится в магазине.

Одним из недостатков является то, что State Farm не обеспечивает прощение несчастных случаев, что является хорошей страховкой для приобретения, если вы считаете, что можете попасть в аварию, и предлагается большинством других крупных страховых компаний.

Лучшая компания по автострахованию для молодых водителей: Allstate

Если вы добавляете молодого водителя в свой полис, есть несколько вариантов высококачественного полиса. И GEICO, и Allstate занимают высокие места в системе подсчета очков MoneyGeek для более чем 15 штатов за полис с молодым водителем, но мы выбрали Allstate в качестве нашего победителя, учитывая, что он предлагает скидку для удаленных студентов, а GEICO — нет.

Лучший выбор MoneyGeek: Allstate

профи

Делает разумно доступным добавление молодого водителя в полис

Низкий уровень жалоб со стороны текущих клиентов

Предложения прощение несчастных случаев и замена нового автомобиля

минусы

Вы не сэкономите много на ежемесячном счете

ОСОБЕННОСТИ КОМПАНИИ

Добавление подростков или студентов в полис страхования автомобиля может быть очень дорогим.MoneyGeek обнаружил, что Allstate сочетает в себе доступность и качество со средними премиями и низким уровнем жалоб.

Allstate — отличный вариант, если вы позволяете подростку водить новую машину. Если вы добавите покрытие для замены нового автомобиля, вы сможете заменить свой автомобиль на совершенно новую модель после аварии, если модель не старше двух лет. И, если вы добавите прощение несчастных случаев, вам не придется беспокоиться о повышении страховых ставок после первого несчастного случая вашего подростка.

Подробнее об автостраховании для молодых водителей

Лучшая компания по автострахованию для новых автомобилей: Allstate

MoneyGeek рекомендует тем, у кого новые или дорогие автомобили, выбирать только тех страховщиков, которые предлагают замену нового автомобиля или лучше покрытия замены автомобиля. Среди страховщиков, отвечающих этому стандарту, первое место занимает Allstate .

Лучший выбор MoneyGeek: Allstate

плюсы

Предлагает покрытие замены нового автомобиля

Имеет низкий уровень жалоб клиентов

минусы

Не занимает место среди самые дешевые страховщики

ОСОБЕННОСТИ КОМПАНИИ

Allstate обеспечивает баланс доступности и хорошего обслуживания клиентов, давая своим водителям возможность приобрести покрытие для замены нового автомобиля.

Новый автомобиль очень быстро обесценивается после его покупки. Если вы попадете в аварию в начале срока службы вашего автомобиля, ваша претензия будет отражать эту амортизированную стоимость. Однако, если вы приобретете покрытие для замены нового автомобиля у такой страховой компании, как Allstate, возврат по вашему иску будет соответствовать стоимости совершенно нового автомобиля, если ему меньше двух лет.

Если вы хотите приобрести страховку Allstate, но опасаетесь, что она недостаточно дешевая, узнайте у агента Allstate обо всех доступных скидках.Вы можете сэкономить, воспользовавшись многими наиболее распространенными скидками за безопасность водителя, комплектацию дома, автомобиля и защиты от угона, а также наличие подушек безопасности и других функций безопасности.

Лучшая компания по автострахованию с уникальными покрытиями: Liberty Mutual

В конце концов, многие компании по страхованию автомобилей предлагают покрытия, требуемые законодательством штата, и немного больше. Но некоторые компании по страхованию автомобилей делают все возможное, чтобы предложить дополнительные покрытия, адаптированные к уникальным водителям и ситуациям.MoneyGeek обнаружил, что Liberty Mutual имеет восемь страховых покрытий, которые редко или лишь изредка предлагаются другими компаниями.

Лучший выбор MoneyGeek: Liberty Mutual

профи

Предлагает OEM-покрытие, гарантируя, что ремонт вашего автомобиля будет соответствовать стандартам качества

Дает вам возможность купить лучшее покрытие замены автомобиля, то есть вы может получить лучшую машину, если что-то случится с вашей нынешней машиной

минусы

Заурядная репутация и доступность услуг

ОСОБЕННОСТИ КОМПАНИИ

Liberty Mutual предлагает восемь страховых покрытий, которые не являются стандартными в отрасль: замена нового автомобиля, замена лучшего автомобиля, прощение несчастных случаев, страхование пробелов, уменьшающаяся франшиза, страхование производителей оригинального оборудования (OEM), страхование возмещения ущерба в случае смерти автомобиля и страхование по инвалидности.

MoneyGeek считает OEM особенно полезным. При таком покрытии поврежденные детали заменяются аналогичными деталями от оригинального производителя, что означает, что вы получаете ремонт самого высокого качества.

Помимо уникальных страховых покрытий, Liberty Mutual предлагает все распространенные страховые покрытия других страховых компаний, такие как помощь на дороге и возмещение расходов на аренду автомобиля. Если у вас есть полис Liberty Mutual, вы будете знать, что можете получить покрытие для большинства событий, которые могут произойти в дороге. Недостатком является то, что у Liberty не самые низкие тарифы и не самые высокие оценки обслуживания клиентов.

Лучшая компания автострахования для водителей с малым пробегом: Metromile

Скидки с малым пробегом относительно редки и, как правило, весьма незначительны. Если вы почти не водите машину, лучшим способом сэкономить может быть страховая компания с оплатой за милю, такая как Metromile. MoneyGeek обнаружил, что страхование с оплатой за милю может быть оправдано, если вы склонны проезжать всего несколько миль в день.

Лучший выбор MoneyGeek: Metromile

pros

Среди самых доступных страховщиков, если вы мало ездите

Предлагает помощь на дороге и возмещение расходов на аренду автомобиля, как и большинство традиционных страховщиков

минусы

минусы

Дорого для тех, кто ездит на работу или регулярно ездит ради удовольствия

Доступно только в восьми штатах

ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ О КОМПАНИИ

Поскольку надбавки взимаются в зависимости от того, сколько миль вы проезжаете, Metromile — это отличная цена. -экономный вариант для тех, кто не часто ездит за рулем.В настоящее время это единственная страховая компания, полностью специализирующаяся на страховании с оплатой за милю.

Тем не менее, компания имеет высокий уровень жалоб клиентов. Поскольку традиционные страховые компании выходят на рынок страхования с оплатой за милю, возможно, имеет смысл попробовать некоторые из их программ, таких как SmartMiles от Nationwide и Milewise от Allstate, которые расширяют свою доступность.

Лучшая компания по автострахованию для военных: USAA

явный победитель в номинации «Лучшая автостраховка в стране»: USAA .MoneyGeek обнаружил, что у USAA низкий уровень жалоб, высокая удовлетворенность клиентов и одни из самых доступных ставок в отрасли.

Лучший выбор MoneyGeek: USAA

плюсы

Непревзойденная репутация сервиса

Дешевые тарифы

минусы

Доступно только для семей с военным прошлым 9

Ни одна компания не имеет более высокого рейтинга удовлетворенности клиентов, чем USAA, согласно анализу региональных J.D. Номинальная мощность. Объедините это с отличными тарифами, и USAA, вероятно, даст вам лучшее соотношение цены и качества.

USAA не предлагает множество уникальных вариантов покрытия, но имеет наиболее широко применимые, такие как помощь на дороге, возмещение расходов на аренду автомобиля и прощение несчастных случаев. Это также хороший вариант, если вы работаете в Uber или Lyft, поскольку они предлагают страхование совместных поездок. USAA также обслуживает молодых военнослужащих, находящихся на действительной службе, с солидной скидкой на хранение автомобиля и экономией, если вы ранее были застрахованы по полису USAA вашего родителя.

Сравните тарифы на автострахование

Убедитесь, что вы получаете лучший тариф на страхование автомобиля. Сравните предложения ведущих страховых компаний.

Как найти лучшую компанию по страхованию автомобилей

Поиск лучшей страховой компании для вас зависит от ваших приоритетов. Если вы хотите сэкономить деньги, вы можете выбрать страховую компанию, которая предложит вам самое дешевое предложение. Если вы хотите быть уверенным, что ваш страховщик оплатит ваши претензии своевременно и эффективно, вы можете выбрать компанию с лучшей репутацией в области обслуживания клиентов в вашем регионе.

Мы верим, что все водители могут получить лучшее из всего: доступную компанию с большим опытом обслуживания и необходимыми покрытиями. Вы можете найти лучшую компанию для вас, выполнив несколько ключевых шагов.

1

Исследование репутации службы поддержки клиентов

Просмотрите наши обзоры, чтобы найти жалобы и рейтинги удовлетворенности пользователей, чтобы понять, как страхователи относятся к данной компании. Вы также можете проверить веб-сайт департамента страхования вашего штата, чтобы узнать, сколько жалоб было подано на компанию.MoneyGeek настоятельно рекомендует начать с наших рекомендаций для ведущих компаний в вашем штате.

2

Сравните реальные расценки страховых компаний

После того, как вы сузили список компаний, предоставляющих качественные услуги, вы должны получить расценки от этой компании. Наш рейтинг самых дешевых компаний является отличным ориентиром в отношении того, какие компании в среднем являются наиболее доступными, но самые дешевые для вас могут отличаться из-за ваших уникальных характеристик водителя.Не забудьте указать все возможные скидки в своем предложении.

3

Убедитесь, что у компании есть покрытие, которое вам нужно

Почти все страховые компании предложат вам основные страховые покрытия для автомобилей, такие как страхование гражданской ответственности, комплексное страхование и страхование от несчастных случаев. Но если вам нужна компания по страхованию автомобилей, которая предлагает дополнительные преимущества, такие как помощь на дороге или прощение несчастных случаев, вы должны быть уверены, что это часть вашего страхового пакета.

4

Дважды проверьте рейтинги финансовой стабильности

Если вы не склонны к риску, вы можете проверить рейтинг финансовой устойчивости страховщика.В том маловероятном случае, если страховщик обанкротится, он может быть не в состоянии оплатить ваше требование. Отраслевым стандартом рейтингов финансовой устойчивости является A.M. Лучший. Компании с рейтингом A+ или A++ от A.M. Лучшие — самые безопасные.

Лучшая компания для вас с хорошей репутацией в сфере обслуживания клиентов

Вы можете предпринять множество шагов, чтобы определить, какая страховая компания имеет наилучшее обслуживание клиентов для вас.

• Ознакомьтесь с нашими претензиями и оценками удовлетворенности клиентов.
• Ознакомьтесь с нашими подробными обзорами страховых компаний.
• Читайте исследования рынка из авторитетных источников, таких как J.D. Power.
• Просмотрите рейтинги жалоб клиентов на веб-сайте департамента страхования вашего штата или Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию.

Претензии и рейтинги удовлетворенности клиентов MoneyGeek включают данные J.D. Power для оценки страховых компаний друг против друга, поэтому вы можете легко увидеть, как они набирают максимум пять баллов для каждой категории. И наши оценки MoneyGeek включают все другие факторы, которые вы должны учитывать при совершении покупок, чтобы вы могли получить полную картину того, как складывается компания.

Если вы хотите провести собственное исследование, J.D. Power ежегодно публикует исследование удовлетворенности автострахования и исследование удовлетворенности претензий. И если вы хотите углубиться в данные, на веб-сайте вашего государственного департамента страхования есть общедоступные данные о том, сколько потребителей жалуются на страховые компании в вашем штате. Страховщики с более низким уровнем жалоб, скорее всего, будут иметь хороший опыт обслуживания.

Сравните предложения лучших компаний, чтобы получить соотношение цены и качества

После того, как вы сузили круг компаний с хорошей репутацией в сфере обслуживания клиентов, вы должны сравнить их предложения.Страховые компании используют различные факторы для расчета ставки. В результате вы можете обнаружить, что две компании имеют очень похожую репутацию в сфере обслуживания клиентов, но предлагают вам совершенно разные цены.

Вы также должны убедиться, что ваши расценки включают все доступные скидки, так как они могут иметь значительное влияние на то, что вы платите. Например, одна страховая компания может предложить больше скидок на функции безопасности автомобиля, поэтому водители с большим количеством технологий безопасности могут получить сравнительно более низкую цену.Скидки обычно предоставляются в четырех формах: скидки на водительские права, скидки на профиль водителя, скидки на полисы и скидки на безопасность автомобиля.

• Стаж вождения : Скидки за чистый водительский стаж, редкое вождение или прохождение курсов по безопасности водителей.
• Профиль водителя : Скидки за достижения вне вождения, например, за хорошие оценки студентов или за членство в профессиональных или государственных организациях.
• Полис : Скидки за объединение с другими страховыми полисами или за то, как вы оплачиваете свой полис, например, за полные шесть месяцев досрочно.
• Автомобиль : Скидки на устройства безопасности вашего автомобиля, такие как противоугонные технологии или антиблокировочная система тормозов.

Если вы уверены, что получаете расценки только от качественных страховщиков, вы можете сэкономить деньги, купив полис у компании, которая предлагает вам лучшие дешевые расценки.

Лучшая страховая компания для вас имеет все покрытия, которые вы хотите

Почти все страховые компании предлагают следующие основные покрытия:

• Страхование ответственности за телесные повреждения называется полным покрытием)
• Защита от травм или медицинское страхование
• Незастрахованное или недостаточно застрахованное страхование автомобилистов от телесных повреждений и материального ущерба

Если вы ищете дополнительные покрытия, такие как прощение несчастных случаев, страхование механических поломок или совместное страхование — вы должны убедиться, что компания предлагает его в вашем штате, прежде чем сравнивать котировки.Большинство крупных компаний предлагают аналогичные виды покрытия, но между ними есть некоторые уникальные отличия.

Лучшие страховые компании финансово стабильны

Наконец, убедитесь, что компания, ответственная за ваш полис, финансово стабильна. Наша оценка MoneyGeek включает рейтинги финансовой устойчивости от A.M. Best, который измеряет способность компаний выполнять страховые обязательства.

Большинство крупных страховых компаний имеют рейтинги «отлично» или «превосходно» от A.М. Бест. Но если вы совершаете покупки у более местной или региональной страховой компании, проверьте их рейтинг финансовой устойчивости, прежде чем покупать полис. Если вы не склонны к риску и хотите избежать небольшой вероятности того, что проблемы с вашей страховой компанией могут повлиять на ваши требования, возможно, лучше всего придерживаться компании с первоклассным финансовым состоянием.

Что делать, если вы не можете застраховать машину?

Хотя в большинстве штатов владельцы транспортных средств обязаны иметь страховку, не каждый может ее получить, по крайней мере, не по обычным каналам.Из-за своего прошлого водительского стажа некоторые люди не могут получить страховку в частной компании. Другие могут просто не иметь возможности себе это позволить. В таких случаях могут помочь государственные программы.

Спонсируемые государством программы автострахования для водителей с высокой степенью риска

Хотя некоторые компании предлагают индивидуальные полисы автострахования для водителей с высокой степенью риска, многие предпочитают этого не делать. Вместо этого штаты требуют, чтобы все страховые компании участвовали в программе, объединяющей таких водителей.Эти пулы создаются для распределения возможных убытков при страховании водителей с высокой степенью риска; компании участвуют пропорционально объему бизнеса, который они ведут в штате. Если ваш водительский стаж неоднороден, эта программа может помочь вам получить страховое покрытие. Ваши премии, вероятно, будут очень высокими. Обратитесь в отдел государственного страхования, чтобы узнать больше.

Программы недорогого страхования

Некоторые штаты, включая Калифорнию, Гавайи и Нью-Джерси, предоставляют доступное государственное страхование людям, которые не могут позволить себе приобрести полис автострахования в частной компании.Эти программы предназначены для того, чтобы отговорить незастрахованных автомобилистов от выезда на дорогу, что является крайне распространенным явлением. Чтобы получить право, владельцы транспортных средств должны соответствовать требованиям для получения дохода. Для получения дополнительной информации обратитесь в отдел государственного страхования.

Часто задаваемые вопросы о страховании автомобилей

Нелегко найти компанию по страхованию автомобилей, идеально подходящую для вашей ситуации. Однако, потратив несколько минут на изучение, вы можете убедиться, что находитесь на правильном пути.Вот некоторые из наиболее распространенных вопросов, которые задают те, кто ищет качественное автострахование.

РАСШИРИТЬ ВСЕ

У кого лучшая автостраховка?

GEICO предлагает лучший продукт автострахования в большинстве штатов согласно анализу доступности, удовлетворенности клиентов и финансовой стабильности MoneyGeek. Но лучшая компания по страхованию автомобилей для вас может зависеть от вашего профиля водителя и от того, где вы живете.

У кого лучшая автостраховка в вашем штате?

Не каждая страховая компания выписывает полисы во всех 50 штатах.И некоторые страховщики могут по-разному оценивать полисы или предоставлять разные покрытия в зависимости от того, где вы живете. Когда вы ищете лучшую автомобильную страховку в вашем штате по штатам, получите свои собственные расценки и изучите репутацию обслуживания клиентов местных страховщиков, используя наши оценки MoneyGeek или с отделом страхования вашего штата.

Можете ли вы найти хорошую и дешевую страховку автомобиля?

Да. Многие страховые компании с высокими рейтингами обслуживания претензий и общей удовлетворенности клиентов также предлагают в среднем одни из самых доступных тарифов.

Как найти лучшую страховку для автомобиля?

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы найти лучшую для вас страховку автомобиля. Сократите список компаний до тех, которые имеют хорошую репутацию в сфере обслуживания клиентов. Оттуда, если вы хотите получить наилучшее соотношение цены и качества, вам следует сравнить ставки среди этих страховых компаний, чтобы увидеть, предлагают ли некоторые вам гораздо более доступную ставку, чем другие. В конечном итоге вам придется решить, какую часть страхового опыта вы цените больше всего, и выбрать компанию на основе этих критериев.

Советы экспертов по поиску лучшей компании по страхованию автомобилей для ваших нужд

Многие факторы могут повлиять на ваши ставки автострахования. MoneyGeek собрал советы профессионалов, чтобы помочь вам принять взвешенное решение при покупке автострахования.

1. Чем автострахование отличается от других видов страхования и почему оно так важно для водителей?
2. Как водители должны сбалансировать управление рисками и доступность, когда речь идет о страховании автомобиля?
3. Что могут сделать потребители, чтобы лучше узнать о полисах автострахования, покрытии и ценах?
4. Взносы по автострахованию устанавливаются на основе разнообразной информации, такой как история вождения, местонахождение и кредитная история.С какими проблемами сталкиваются потребители при такой структуре ценообразования? Как водители могут справиться с этими проблемами?

Профессор кафедры финансов Колледжа бизнеса Международного университета Флориды

Доцент кафедры операций и управления цепочками поставок в Школе бизнеса Университета Индианаполиса

Профессор маркетинга для Школы бизнеса Остина Э. Кофрина в UW-Green Bay

Директор Центра потребительского права Хьюстонского университета, почетный профессор

Профессор финансов, факультет финансов и экономики Балтимор

Адъюнкт-профессор Юридической школы Джона Маршалла в Атланте

Профессор финансов в Колледже бизнеса Котсакос Университета Уильяма Патерсона

Преподаватель бухгалтерского учета, Чарльстонский колледж

Клинический адъюнкт-профессор, финансовый отдел и директор Центра управления рисками и неопределенностями; Школа бизнеса Дарлы Мур; Университет Южной Каролины

Адъюнкт-профессор Школы бизнеса Фокса Университета Темпл

Адъюнкт-профессор бухгалтерского учета, Университет Гвинед Мерси

Ассистент-профессор экономики Фрамингемского государственного университета

Управляющий директор Центра рисков и страхования Брантли, IIANC Заслуженный профессор страхования Аппалачского государственного университета

Доцент экономики Университета Центральная Флорида

Директор и старший научный сотрудник Алабамского центра страховой информации и исследований Университета Алабамы

Адъюнкт-профессор экономики Калифорнийского университета в Дэвисе

Профессор практики управления рисками и страхования Хьюстонского университета

Доцент экономики Университета Роуэна

Ассоциированный сотрудник Профессор управления рисками и страхования Южного университета Джорджии

Бейкер Кафедра управления рисками и страхования в Университете штата Миссури

Доцент профессиональной практики в бизнес-школе Рутгерса

Адъюнкт-профессор права, заместитель директора Центра страхового права Университета Коннектикута

Ассистент профессора бухгалтерского учета Государственного университета Трумэна

Необязательный выход на пенсию, адъюнкт-профессор, образование в области семейных и потребительских наук в Университете Западного Кентукки

Адъюнкт-профессор финансов в Юго-восточном университете Нова

Адъюнкт-профессор финансов — Колледж бизнеса Типпи в Университете Айовы

Приглашенный доцент экономики Университета Лойола Мэримаунт

Заместитель декана по развитию факультета и профессор права в Университете Айдахо

Доцент Канзасского государственного университета

Адъюнкт-профессор преподавания Университета Огайо

Профессор практики экономики и бизнеса в Гордон-колледже

Приглашенный ассистент Преподаватель в Университете Уэйк Форест, Школа бизнеса

Агентство Основатель страховой группы PNW

Вице-президент/агент Heritage Insurance & Real Estate

Ph.D., адъюнкт-профессор Школы менеджмента Университета Буффало

Адъюнкт-профессор финансов Школы бизнеса Колледжа Нью-Джерси

Доцент экономики Университета Ла-Верн

Преподаватель по бизнесу и финансам в Penn State Behrend

Доцент экономики в Trevecca Nazarene University

Ассистент профессора экономики Университета Акрона

Адъюнкт-профессор маркетинга Университета Миссисипи

Соренсон Заслуженный профессор финансов Университета Денвера

Клинический адъюнкт-профессор управления рисками и страхования в Университете штата Джорджия, Робинсон Колледж бизнеса

EMC Адъюнкт-профессор практики Университета Дрейка

Адъюнкт-профессор Фелицианского университета, Школа бизнеса и информационных наук

Адъюнкт-профессор финансов Государственного университета Уинстон-Салем

Эксперт по личным финансам и владелец The Savvy Couple

Профессор маркетинга Университета Уинтроп

Ассистент-профессор маркетинга, Колледж бизнеса и технологий Джека Уэлча в Университете Святого Сердца

Адъюнкт-профессор экономики Северо-восточного университета Иллинойса CRM, ARM, MBA

Адъюнкт-профессор менеджмента Восточного государственного университета Коннектикута

Доцент финансов в Колледже Нью-Джерси

Адъюнкт-профессор финансов, Школа бизнеса в Технологическом институте Стивенса

Владелец и помощник по финансовому благополучию

Адъюнкт-профессор экономики и бизнеса в колледже Святого Ансельма

Президент, сертифицированный специалист по финансовому планированию® компании NextGen Wealth

Директор Центра инноваций и профессионального развития Университета Вебстера

CFP® & CPA, директор по финансовому планированию в Taylor Hoffman, Inc. Владелец агентства группы страховых брокеров

Профессор финансов, управления рисками и страхования Гавайского университета

Wealth Advisor, CFP® в Beacon Pointe Advisors

Вице-президент Lapointe Insurance

Адъюнкт-профессор бизнеса и экономики Хантингтонского университета

Сай Симс Профессор финансов, Школа бизнеса Сай Симс при Университете Йешива

Профессор Университета Висконсин-Милуоки

Ассистент профессора маркетинга Университета Северного Мичигана

Ассистент Профессор экономики и финансов Государственного университета Восточного Коннектикута,

Профессор бухгалтерского учета, экономики и финансов Йельской школы менеджмента

Ассистент-профессор финансов, Школа бизнеса Мэддена, Колледж Ле-Мойн

Писатель по личным финансам

Профессор бухгалтерского учета в Техническом колледже района Милуоки

Доцент экономики Бингемтонского университета

Профессор финансов Университета Ла Саль

Узнать больше об автостраховании

Автострахование

Автострахование

Методология

данные, включая стоимость, доступность, финансовую устойчивость и удовлетворенность клиентов, для создания рейтинга MoneyGeek.Баллы также учитывают ведущие в отрасли оценки, такие как J.D. Power, AM Best и Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию (NAIC). Лучшие компании в целом были выбраны на основе того, какие компании получили лучший балл MoneyGeek для определенного профиля водителя в большинстве штатов.

Об авторе

alexxlab