Где взять автокредит на подержанный автомобиль: Автокредит на подержанный автомобиль: купить авто с пробегом

Подробные сведения о предложении

Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

• LightStream

  Диапазон годовых

  2,49% — 9,49% годовых с AutoPay

  Подробности предложения

  Подробности предложения

  Условия вашего кредита, включая годовые, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, срока , и ваш кредитный профиль. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

  Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

  © 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

• PenFed

  Детали предложения

  Детали предложения

  Хотите рефинансировать? PenFed предлагает бонус в размере 150 долларов по автокредитованию на сумму 10 000 долларов и более. Узнайте, как подать заявку здесь.

  Новые автокредиты: ставка ссуды применима только к новым автомобилям.Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

  Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредита будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

  Финансирование на срок от 61 до 72 месяцев действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

  Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) или предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Лучшие ставки автокредитования на 2020 год

Краткий обзор лучших автокредитов

Кредитор	Годовой процент	Сумма займа	Условия	Ключевое преимущество	SimpleStream
5 000–100 000 долларов США	24–84 месяца	Нет ограничений по возрасту или модели автомобиля	4.4/5
OneMain Financial	18,00% –35,99%	5 000–100 000 долларов США	2–5 лет	Варианты обеспеченных и совместных кредитов	1,5 / 5
Clearlane	Различные варианты по штату	Зависит от	Проверить предложения от нескольких кредиторов	4/5
Bank of America	Начиная с 2,49%	7,500–100 000 долларов США	12–75 месяцев	Участники со скидкой по процентной ставке для участников Preferred Rewards	4. 2/5
US Bank	Начиная с 2,59%	5 000–100 000 долларов США	12–72 месяца	Одинаковые начальные процентные ставки для кредитов на новые и подержанные автомобили	3,2 / 5
Капитал Один	Зависит от	От 4 000 долларов США	36–72 месяцев	Не требует первоначального взноса	3,8 / 5
RoadLoans	Зависит от	5 000–75 000 долларов США	12–84 месяцев требования	2.8/5
Chase	Варьируется	4000 долларов и более	12–75 месяцев	Программа консьержей при покупке авто	3,4 / 5
BlueSky	000 240000 300007	$ 7000 –72 месяца	Бесплатный дилерский матч	3,6 / 5

* Цены указаны по состоянию на февраль 2021 года.

Мы отслеживаем, как пандемия коронавируса влияет на автокредиты .

Лучшие компании по автокредитованию на 2020 год

Лучший в целом — LightStream

LightStream уверен, как «Mr. Украсть твою девушку ». Если вы думаете, что сможете найти лучший рейтинг с кем-то другим, LightStream превзойдет его на 0,10 процента.

Фиксированная годовая процентная ставка

2,49% — 11,89% с AutoPay

SimpleScore

4,2 / 5,0

LightStream — это подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием.Он предлагает автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, покупки для частных лиц, выкуп в лизинг, классические автомобили и необеспеченные ссуды (если у вас очень хороший кредит).

LightStream вознаграждает покупателя для сравнения своей программой Rate Beat. Если вы найдете более низкую ставку у конкурирующего кредитора, LightStream предложит ставку на 0,10 процента ниже, чем эта конкурирующая ставка (за исключением обеспеченных кредитов). Также нет ограничений по марке, модели или пробегу автомобиля. LightStream не взимает плату за подачу заявки или плату за просрочку платежа.Если вы заполните онлайн-заявку, средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день.

В новостях

Ранее в этом году J.D. Power сообщил, что LightStream получил один из самых высоких рейтингов удовлетворенности клиентов, став выше, чем у таких банков, как Marcus от Goldman Sachs и Discover.

Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит.Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation.Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Лучшее для финансирования в тот же день — OneMain Financial

OneMain — это немного старая школа — вам придется лично обратиться в один из его филиалов, чтобы подать заявку на автокредит. Его щедрая политика в отношении плохих кредитных заемщиков окупит усилия для некоторых.

Сумма кредита

5 000–100 000 долларов США

Фиксированная годовая процентная ставка

18,00% –35.99%

SimpleScore

1,5 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

OneMain Financial может быть дорогим вариантом кредитования со сверхвысокой начальной процентной ставкой (18%) и комиссией за оформление. У него также самая низкая максимальная сумма кредита из наших рекомендаций — 20 000 долларов. В зависимости от автомобиля, который вы планируете купить, особенно если он новый, OneMain может не предоставить достаточно средств для его покрытия.

Но, если у вас плохой кредит, он может стать отличным выбором для автокредитования.OneMain не требует минимального кредитного рейтинга. OneMain предлагает варианты обеспеченного кредита, которые могут помочь вам получить более низкую годовую процентную ставку. Вы также можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу.

OneMain предлагает уникальные совместные ссуды, когда несколько заемщиков могут подать заявку и нести ответственность за одну ссуду. Вы можете отправить свою информацию онлайн для подачи заявки, но вам нужно будет назначить встречу, чтобы обсудить ваши варианты в филиале.

В новостях

Ранее в этом году OneMain Financial реализовала программу помощи заемщикам, предназначенную для оказания финансовой помощи заемщикам, пострадавшим от урагана Салли.Программа допускает гибкие возможности, такие как отсрочка платежа и отказ от платы за просрочку и возврат платежей.

Лучшее для выкупа в лизинг — Clearlane

Clearlane предназначен для клиентов, которые готовы пройти курс «Финансирование 202». Вы уже получили ссуду или арендовали машину, и теперь пора улучшить финансирование.

Сумма займа

5 000–100 000 долларов США

SimpleScore

3,8 / 5,0

Clearlane, работающий на платформе Ally, является торговой площадкой для автокредиторов.Он свяжет вас с одним из своих партнеров для получения ссуды рефинансирования или ссуды на выкуп в лизинг. Благодаря этому вы можете сравнить несколько предложений в одном месте, не выполняя кучу кредитных проверок. ClearLane уделяет особое внимание выкупу автомобилей в лизинг, и он выполняет довольно впечатляющую работу по уплате сборов, которые пользователи платят в конце срока аренды, если они решают купить автомобиль.

Clearlane принимает совместных подписчиков, что может помочь снизить вашу годовую процентную ставку и, возможно, ускорить ваше утверждение. Вы можете подать заявку онлайн или по телефону.Чтобы соответствовать требованиям, вы должны получать зарплату не менее 2000 долларов в месяц и не иметь истории банкротства.

В новостях

Ally, материнская компания Clearlane, взяла на себя обязательство помогать другим нуждающимся. Компания выделила 30 миллионов долларов на поддержку своих благотворительных целей, включая поддержку малых предприятий, принадлежащих меньшинствам, и повышение уровня финансовой грамотности.

Лучшее для низких ставок — Bank of America

Это мой путь или дорога к Bank of America, где вам будет настоятельно рекомендовано делать покупки в одном из дилерских центров в их сети и получать скидку за то, что вы являетесь существующим клиентом.

Сумма займа

7 500–100 000 долл. США

Диапазон годовых

всего 2,59%

SimpleScore

4,4 / 5,0

Текущие клиенты Bank of America могут получить наибольшую выгоду от автокредитования в банке , поскольку они получат скидку до 0,5%. Bank of America предлагает несколько вариантов автокредитования — ссуды на новые и подержанные автомобили, рефинансирование, выкуп в лизинг и ссуды для частных лиц.

Bank of America не раскрывает весь спектр возможных процентных ставок, но его начальные ставки низкие по сравнению с конкурентами.И как только вы получаете предложение, оно блокируется на 30 дней, что дает вам достаточно времени, чтобы поискать подходящую машину. Однако такие покупки могут быть немного ограниченными — Bank of America рекомендует вам делать покупки в одном из дилерских центров своей сети. Это не требование, но если вы это сделаете, процесс будет упрощен.

В новостях

Согласно статье USA Today от 2016 года, после урегулирования спора в размере 430 миллионов долларов за несоблюдение определенных регуляторных политик Bank of America с тех пор выделил дополнительные ресурсы, чтобы гарантировать, что подобные проблемы больше не повторится.

Лучше всего без первоначального взноса — U.

U.S. Bank ориентируется на клиентов определенного типа. Они предложат вам самое выгодное предложение, если вы являетесь клиентом банка США, настроят автоплату, купят новую машину, выберут краткосрочный срок и профинансируют 80% или меньше вашей машины.

Фиксированная годовая процентная ставка

всего 2,59%

Фиксированная годовая процентная ставка

всего 2,59%

SimpleScore

3,8 / 5,0

Банк США имеет довольно низкую начальную процентную ставку и ясно, как квалифицироваться.Вам понадобится кредит на сумму 10 000 долларов или более, вы будете финансировать 80% или меньше стоимости автомобиля, иметь кредитный рейтинг 800+, покупать автомобиль младше года, выбрать срок не более 36 месяцев. и автоматически вносите ежемесячные платежи со счета в банке США. Это довольно длинный список, но если вы соответствуете профилю, это тоже отличное предложение.

Хотя U.S. Bank не раскрывает полный диапазон процентных ставок, он подробно описывает некоторые моменты, которые могут его повысить. Добавьте 0,50%, если у вас нет U.S. Банковский счет (или есть, но не настроена автоплата): добавьте 1,0%, если вы покупаете автомобиль возрастом от 7 до 9 лет, и 0,50%, если вы покупаете автомобиль в частной собственности. Также стоит отметить, что если вы выплатите свой кредит менее чем за 12 месяцев, с вас будет взиматься комиссия в размере одного процента от суммы кредита (минимум 50 долларов США и максимум 100 долларов США).

In The News

US Bank обновил свой программа по борьбе с отмыванием денег после того, как регулирующие органы оштрафовали на 613 миллионов долларов за несоблюдение. По словам American Banker, Энди Сесер, президент и главный исполнительный директор банка, подтвердил корпоративную культуру этики и добросовестности и был уверен в эффективности новой программы ПОД.

Лучшие функции и инструменты — Capital One

Capital One подскажет, где купить машину, но, по крайней мере, они об этом позаботятся. Узкие квалификационные требования и наличие официальных дилеров уравновешиваются высокой степенью удовлетворенности клиентов и интегрированной возможностью покупки.

Сумма кредита

до 100 000 долларов США

SimpleScore

4,6 / 5,0

Capital One получил одну из лучших оценок удовлетворенности клиентов от J.D. Мощность, с 4/5. Одной из наиболее удобных для клиентов услуг является Auto Navigator — функция, которая позволяет вам искать автомобили рядом с вами для покупки и проходить предварительную квалификацию на основе этого выбора. Он действительно отображает результаты от дилерских центров только в сети Capital One, но сеть довольно большая (более 12 000 дилерских центров).

Требования для получения автокредита в Capital One немного жесткие. В зависимости от вашего кредита, вы должны иметь ежемесячный доход от 1500 до 1800 долларов.Максимальный пробег автомобиля должен быть менее 120 000, а возраст вашего автомобиля не должен превышать 10–12 лет в зависимости от штата. Capital One также исключает автомобили Oldsmobiles, Daewoos, Saab, Isuzu и Suzuki, и его ссуды недоступны на Гавайях или Аляске.

В новостях

В результате утечки данных в 2019 году представитель Capital One сообщил CNN, что с тех пор компания выделила значительные ресурсы на улучшение протоколов безопасности для предотвращения подобных инцидентов.

Лучше всего для рефинансирования — RoadLoans

RoadLoans не имеет какой-то особенной особенности, но достаточно средний по всем направлениям, и его стоит проверить.

SimpleScore

4.3 / 5.0

RoadLoans — довольно простой кредитор. У него нет скрытых комиссий, быстрое онлайн-приложение и несколько типов финансирования (новые автомобили, подержанные автомобили, рефинансирование с возвратом денег и покупка частного лица).

RoadLoans — один из немногих кредиторов, у которых есть варианты для плохих и некредитных клиентов.Многие учреждения не предоставляют ссуды бедным клиентам. RoadLoans готов одобрить клиентов, которые в прошлом испытали банкротство. Однако вы заплатите цену — процентные ставки, как правило, высоки, и многие клиенты называют ставки от 25% и выше.

В новостях

В результате рецессии COVID-19 материнская компания Santander оказала помощь заемщикам. Эти инициативы помогли заемщикам, позволив отсрочку платежа, отказ от штрафов за просрочку платежа и продление аренды.

Лучшее для существующих клиентов — Chase

Хотя Chase вознаграждает вас за приверженность, вам не нужно раскрывать личную информацию перед проверкой возможных цен на автомобиль, который вы хотите купить.

Если вы хотите профинансировать (или рефинансировать) новый или подержанный автомобиль, Chase может быть хорошим вариантом. Доступный во всех 50 штатах, Chase Bank предлагает в целом выгодные условия и конкурентоспособные ставки. Он не требует первоначального взноса по автокредитам и комиссий.

Одно из преимуществ, которое вы увидите при финансировании через Chase, — это гарантированная скидка на новые автомобили в участвующих дилерских центрах, что означает меньше торгов при покупке автомобиля. На сайте вы можете подать заявку, найти машину у одного из официальных дилеров и получить скидку. На веб-сайте Chase также есть калькулятор ссуд, для использования которого не требуется никакой личной информации. Вы вводите некоторые данные об автомобиле, вашем кредите и ссуде, которая вам понадобится. Калькулятор отобразит варианты срока кредита, процентные ставки и ежемесячный платеж.

В новостях

По данным CNN, прибыль Chase в третьем квартале 2020 года превзошла прогнозы аналитиков. Банк также сократил размер резервов, которые он зарезервировал на покрытие потерь по ссудам, что свидетельствует о том, что банк ожидает меньшего количества неплатежей по ссудам из-за пандемии.

Лучшее для плохой кредитной истории — BlueSky

BlueSky Обращает внимание на неудачников — большинство его функций предназначены для малоимущих клиентов.

SimpleScore

3,3 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

При использовании BlueSky цены и условия не ясны и будут различаться, поскольку это торговая площадка.Вместо того, чтобы ссужать вам деньги напрямую, BlueSky выступает в качестве сайта сравнения для своих партнеров (Transunion, Equifax, LendingTree и DealerTrack). После того, как вы быстро заполнили онлайн-заявку, вы могли услышать от четырех кредиторов с предложениями .

BlueSky специализируется на поиске вариантов для клиентов с плохой кредитной историей или ранее подавших заявление о банкротстве. Нет никаких вариантов выплаты денег, требования к доходу в 450 долларов в неделю, максимальной суммы кредита в 30 000 долларов и никаких комиссий.

[Прочтите: Лучшая плохая кредитная автомобильная ссуда на 2020 год ]

Что такое автокредит?

Автокредит — это деньги, предоставленные вам (банком, кредитным союзом или дилерским центром) на покупку автомобиля. Если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить автомобиль, вам понадобится автокредит. На основании вашего кредитного рейтинга и других финансовых факторов кредиторы ссудят вам деньги на покупку автомобиля под определенный процент. В свою очередь, вы вносите ежемесячные платежи, пока не погасите ссуду.Хотя брать ссуду может быть страшно, эти своевременные ежемесячные платежи могут помочь поднять ваш кредитный рейтинг.

[Прочтите: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Как работают автокредиты?

Когда вы решили, что хотите купить автомобиль, вы начинаете процесс поиска источников финансирования для этой покупки. Как правило, вы можете либо полностью оплатить свой автомобиль, либо получить ссуду от одного из многих типов кредиторов (включая дилерский центр).Получение одобрения на получение ссуды может занять не более десяти минут, а может занять несколько дней. Вы потратите одолженные деньги на покупку машины. Затем у вас будет ежемесячный платеж (который обычно включает процентную ставку) до тех пор, пока вы не выплатите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита

1. Учитывайте общую стоимость ссуды: Многие заемщики сосредотачиваются на таких вещах, как процентная ставка, комиссии и ежемесячный платеж. Однако вам также следует обратить внимание на то, какой в ​​конечном итоге будет сумма ваших выплат после выплаты ссуды.Менее желательные затраты по кредиту, такие как высокая процентная ставка или ненужные комиссии, можно легко не заметить, если выплаты распределены на длительный период времени.
2. Подумайте о длине кредита: Если вы возьмете семилетний автокредит, сможете ли вы производить ежемесячные платежи в течение семи лет? Продолжительность сроков также сильно повлияет на ежемесячные выплаты — чем дольше сроки, тем меньше выплаты. С другой стороны, чем короче срок, тем выше выплаты.
3. Подумайте, как долго вы будете хранить машину: Если вы планируете продать машину до выплаты ссуды, вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы погасить автокредит, когда это придет. В противном случае вы не сможете передать право собственности покупателю.

[Прочитано: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Типы автокредитов

Есть несколько различных типов автокредитов:

• Обеспеченные беззалоговые кредиты . Некоторые кредиторы предлагают личные ссуды на покупку вашего автомобиля. Персональные ссуды считаются необеспеченными ссудами. Большинство автокредитов имеют залог, и в качестве залога используется автомобиль.
• Прямые и косвенные автокредиты . Относится к тому, работаете ли вы напрямую с кредитором или получаете ссуду через стороннюю организацию или дилерский центр.
• Внутренние кредиты . Автосалоны, продающие машину и предоставляющие ссуду. Обычно они продают клиентам с плохой кредитной историей, а вы платите напрямую дилерскому центру.
• Ссуды на выкуп лизинга . Если вы арендуете автомобиль, вы можете получить ссуду на выкуп оставшейся суммы и владение автомобилем.
• Ссуды частным лицам . Когда вы покупаете машину у физического лица или продавца, а не в автосалоне. Это может быть лучшим вариантом, если продавец все еще должен за машину деньги по кредиту.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как рассчитываются проценты по автокредиту?

Проценты рассчитываются либо как простые проценты, либо как предварительно рассчитанные проценты. В простом автокредите с процентами проценты начисляются только на основную сумму долга по ссуде. Вместо уплаты фиксированной ставки проценты амортизируются, а это означает, что чем больше вы платите по основной сумме, тем меньше процентов будет взиматься каждый раз.

Ссуды с предварительно рассчитанной процентной ставкой напоминают ссуды для физических лиц или другие ссуды с фиксированной ставкой. Вместо более динамичного отношения процентов к основной сумме покупатели должны придерживаться фиксированного графика платежей с одинаковой суммой процентов каждый месяц.

Как рассчитать ежемесячные платежи за автомобиль

Одним из наиболее важных факторов, которые необходимо учитывать при получении кредита на покупку автомобиля, является размер ежемесячного платежа. Вы хотите быть уверены, что оплата будет доступной. На ваш платеж за автомобиль влияет цена автомобиля, размер первоначального взноса, процентная ставка и срок кредита. Зная эти факторы, вы можете использовать калькулятор амортизации, чтобы вычислить, какими будут ваши ежемесячные платежи.

Вы можете увеличить или уменьшить ежемесячный платеж несколькими способами.Во-первых, вы можете снизить ежемесячный платеж, купив более доступный автомобиль или увеличив размер первоначального взноса. Более низкая процентная ставка или более длительный срок кредита также уменьшат сумму, которую вы будете платить каждый месяц. Однако знайте, что увеличение срока кредита означает, что вы будете медленнее наращивать капитал.

Процесс предварительного одобрения автокредита

Предварительное одобрение — это когда кредитор одобрил вам автокредит до того, как вы приобрели автомобиль, то есть до того, как вы узнаете точную сумму, которая вам понадобится.Кредитор проверит вашу кредитную и другую информацию и определит сумму кредита и процентную ставку, которую вы, вероятно, получите.

При предварительном согласовании вы можете обратиться в дилерский центр с уверенностью, что у вас есть финансирование, чтобы получить желаемый автомобиль. Это также дает вам некоторую возможность вести переговоры теперь, когда вас считают «покупателем за наличные». Вы также не обязаны использовать кредитора, который вас предварительно одобрил. Фактически, дилерский центр может предложить вам более выгодную сделку.

Как работает предварительное разрешение на автокредит?

Предварительное одобрение — отличный способ поискать ссуду на покупку автомобиля и точно узнать, сколько вы можете потратить на следующую машину.Это не всегда необходимо, но процесс покупки автомобиля может пройти более гладко, если у вас уже есть письмо с предварительным одобрением. Кроме того, предварительные покупки помогут вам получить лучшую доступную для вас цену.

Многие автокредиторы предлагают предварительное одобрение. В дополнение к традиционному или онлайн-банку вы также можете получить предварительное одобрение через внутренний финансовый отдел дилерского центра. Чтобы получить предварительное одобрение, финансовое учреждение должно будет провести проверку кредитоспособности, а вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода.

Рефинансирование

Рефинансирование существующей автомобильной ссуды с помощью новой обычно делается для экономии денег. Обычно рефинансированный заем предоставляется по более низкой процентной ставке. Это означает, что вы будете платить меньше в течение всего срока действия кредита. Рефинансирование также позволяет продлить срок ссуды, что может снизить ваши ежемесячные платежи, если они слишком высоки, чтобы успевать за ними.

Рекомендуется рефинансировать, если ваш кредит улучшился после того, как вы взяли первоначальный заем. Это особенно верно, если у вас есть ссуда в автосалоне с наценкой на проценты.

[Прочтите: Лучшее рефинансирование автокредитов ]

Почему бы просто не профинансировать с помощью дилерского центра?

Дождаться, пока вы придете к дилеру, чтобы профинансировать автокредит, — не всегда лучшая идея. У вас может быть не так много контроля над условиями ссуды, и на этом конце процесса кредиторы часто проводят тщательную проверку вашей кредитной истории, что может в краткосрочной перспективе снизить ваш кредитный рейтинг. В большинстве случаев предварительное одобрение вашего банка или другого кредитора требует мягкого расследования.

Если вы предварительно одобрили автокредит, прежде чем отправиться на стоянку автомобилей, у вас будет больше возможностей для переговоров о ценах с продавцом, поскольку вы — потенциальный «покупатель за наличные», которому не нужно финансировать через автосалон.

Не забывайте об авансовых платежах

Покупают ли они новый или подержанный автомобиль, большинство потребителей платят в среднем 5% первоначального взноса. По возможности рекомендуем сэкономить на более существенном первоначальном взносе в размере около 20%.

Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи.Вероятно, вы также получите более низкую годовую процентную ставку, потому что кредиторы могут предложить более выгодные условия, если у вас будет более крупный первоначальный взнос.

Как получить лучшую процентную ставку по автокредиту

Ставка по ссуде может быть наиболее эффективным компонентом ссуды на покупку автомобиля. Это определит, сколько будет стоить занять эти деньги.

1. Присмотритесь к дилеру перед тем, как пойти к дилеру . Никогда не предполагайте, что дилер предложит вам лучшую ставку, особенно если ваш кредит не идеален. Сравните процентные ставки от внешних кредиторов и получите предварительное одобрение, прежде чем отправиться к дилеру.Это не значит, что вы не можете использовать финансирование от дилеров, если у них есть отличное предложение — это просто означает, что вам не нужно на него полагаться. договориться о более выгодной ставке с предпочтительным кредитором дилера. Вы получите некоторые исследования и знания о том, какие ставки вы можете получить, и вам будет легче определить, добавил ли дилер наценку к процентной ставке, которую он предлагает через кредитора, который у него есть. в партнерстве с.
2. Знайте свой кредитный рейтинг . Ваш кредитный рейтинг является самым важным фактором при выборе процентных ставок, которые вам будут предложены. Отличный кредит, скорее всего, приведет к низкой ставке, а плохой — к высокой процентной ставке (если вы вообще можете претендовать на это). Если вы заранее знаете свой кредитный рейтинг, это поможет вам понять, на какие условия ссуды вы можете рассчитывать.
3. Подпишитесь на более короткий срок кредита . Как и в случае с любой другой ссудой, вы будете платить меньше в долгосрочной перспективе, если сможете сократить свои платежи до более короткого периода.Может показаться, что долгосрочная ссуда идеальна из-за более низких ежемесячных платежей, но посмотрите дальше, чем краткосрочное удовлетворение, если вы можете себе это позволить в своем ежемесячном бюджете.
4. Не оплачивайте дополнительные услуги с помощью кредита . Не секрет, что автосалоны неизбежно предложат вам множество дополнительных услуг, таких как расширенная гарантия, защита от ржавчины, защита ткани и системы безопасности. Большинство экспертов предупреждают, что приобретение этих дополнений редко имеет смысл. Но использование их в качестве кредита имеет еще меньше смысла — проценты означают, что в долгосрочной перспективе вы будете платить еще больше за эти дополнительные услуги.
5. Воспользуйтесь скидками по процентной ставке . Многие кредиторы немного снизят вашу ставку, если вы подпишетесь на автоматические платежи или оплатите счет онлайн. Другие могут предоставить вам скидку, если у вас есть с ними предыдущие банковские отношения или вы покупаете автомобиль определенного типа. Не думайте, что вам скажут об этой потенциальной экономии — всегда спрашивайте.
6. Рассматривайте сделки с нулевой процентной ставкой, но делайте свою домашнюю работу . Вы не найдете предложения по процентной ставке 0% в банках или кредитных союзах, но вы можете обнаружить, что они предлагаются в автосалоне кредитором производителя вашего автомобиля.Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, но если у вас отличная репутация, вы можете заключить такую ​​сделку. Однако вам, возможно, придется заключить сделку с процентной ставкой 0% вместо другой рекламной акции, например, скидки в размере 1500 долларов США. Вам придется посчитать, что сэкономит вам больше в течение срока кредита.

[Прочтите: Что такое автокредиты под 0% годовых? ]

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Практически любой может получить автокредит.Даже если у вас нет кредита или плохой счет, некоторые кредиторы будут готовы работать с вами. Кредиторы также смотрят на соотношение долга к доходу, как долго вы работаете у вашего нынешнего работодателя и детали автомобиля, который вы собираетесь купить, при рассмотрении вашего права на участие.

Большинство кредиторов рассматривают ваш кредитный рейтинг как наиболее важный критерий для одобрения или отказа в получении кредита на покупку автомобиля. Если у вас плохой кредит или у вас нет кредита, вы не можете претендовать на получение банковского кредита.Есть кредиторы, которые ссудят вам, если ваш кредит меньше, чем звездный, но имейте в виду, что вы можете платить более высокую процентную ставку, и условия ссуды могут быть не лучшими. Перед покупкой автомобиля постарайтесь восстановить свой кредитный рейтинг, если он низкий.

Да. В основном дилеры зарабатывают деньги через автокредиты, финансируемые дилерами. В отличие от банка или кредитного союза автосалоны обычно не являются прямыми кредиторами. Они действуют как агрегаторы, объединяя ваш кредит с одним из своих кредитных партнеров.

Автокредит — это обеспеченный кредит, в котором автомобиль используется в качестве залога по ссуде, а личный ссуда является необеспеченной. Другими словами, если вы перестанете производить платежи, ваш кредитор может иметь право завладеть транспортным средством.

Если вы продаете автомобиль в ссуду, вам необходимо согласовать его с кредитором и покупателем. Кредитор должен будет получить средства, необходимые для того, чтобы считать ссуду полностью выплаченной, прежде чем они передадут право собственности на автомобиль вашему покупателю.

Слишком долго, не читали?

При таком большом количестве различных вариантов ссуды на выбор важно, чтобы вы не торопились и выполняли домашнюю работу, прежде чем искать финансирование для следующей покупки автомобиля. Независимо от вашего кредитного рейтинга или текущего финансового положения, для вас есть вариант ссуды. Мы рекомендуем изучить предложения от нескольких разных кредиторов и обратиться в предварительно одобренный дилерский центр.

Пандемия Covid-19 оказала большое влияние на автомобильную промышленность. По словам Дино Селиты, президента The Debt Relief Company, «буквально каждый дилерский центр в настоящее время предлагает 0% годовых по автокредитам, а многие предлагают отсрочку платежей. Селита заверила нас, что «финансовый менеджер дилерского центра имеет право предоставить вам процентную ставку 0%, даже если вы не соответствуете требованиям!» Если вы покупаете автомобиль в это время, не бойтесь договариваться об уникальных условиях, доступных прямо сейчас.

У некоторых людей прямо сейчас нет денег, чтобы купить новый автомобиль, но сейчас отличное время, если у вас есть. Вы также можете сэкономить на страховых взносах, если чувствуете, что COVID-19 сильно сказывается на ваших финансах.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования автокредитов, которые мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Автокредиты подержанные автомобили и грузовики

Есть несколько общих требований, которым вы должны соответствовать, чтобы ваша заявка была успешно обработана. Вы все равно можете подать заявку на ссуду, даже если вы не соответствуете всем перечисленным ниже критериям, хотя мы не сможем определить кредитора или до 4 кредиторов, соответствующих вашему профилю.

• Возраст: Вам и / или вашему со-квалифицирующему лицу должно быть не менее 18 лет
• Доход: У вас должен быть минимальный доход в размере 2000 долларов в месяц или 24000 долларов в год
• Банкротство: Вы не должно иметь открытого банкротства
• Местоположение: Вы должны проживать в штате, где myAutoloan в настоящее время ведет бизнес (мы ведем бизнес в 48 штатах, но не на Аляске или Гавайях)
• Подержанный автомобиль: Автомобиль не должен иметь более 100 000 миль на нем и должно быть не старше 8 лет
• Сумма кредита: Вы должны подать заявку на минимальную сумму кредита в размере 8000 долларов США

Вы уже знаете, что выполнение домашней работы может сэкономить вам серьезные деньги при покупке подержанного автомобиля.В противном случае вы бы не стали сравнивать до 4 кредитных предложений в поисках лучшего кредита, который вы можете найти! Есть несколько других преимуществ для получения ссуды на подержанную машину и покупки подержанной машины.

Более медленная амортизация — одно из преимуществ покупки подержанного автомобиля. По словам Эдмундса, покупка автомобиля возрастом не менее одного-двух лет помогает избежать сильнейшего падения амортизации. С точки зрения владения подержанными автомобилями это «золотая середина», поскольку средний автомобиль теряет около 30% своей стоимости в первый год эксплуатации.Это не так уж и здорово, если вы полны решимости купить новый автомобиль, но это реальная возможность сэкономить, если вы покупатель подержанного автомобиля! Еще одно преимущество использования ссуды на подержанную машину? Вы можете претендовать на более короткий срок кредита, что означает потенциально меньшее количество платежей и возможность быстрее погасить свой долг.

Ссуды на подержанную машину Вопросы и ответы

Вопрос: Почему ссуды на подержанные автомобили имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды на новые автомобили?
A: Сравнивая предложения и типы ссуд (возможно, вы не можете выбрать между новым автомобилем и немного более старой моделью), вы можете обнаружить, что некоторые ссуды на подержанные автомобили имеют более высокую процентную ставку или годовую процентную ставку. Причины этого различны, но в целом кредиторы назначают более высокие процентные ставки по ссудам на подержанные автомобили, потому что подержанные автомобили могут быть более рискованными для финансирования. История обслуживания и происшествий с автомобилем может быть неясной, а у потенциального покупателя может быть низкий кредитный рейтинг.

В: Могу ли я получить более выгодное предложение по кредиту, если куплю сертифицированный подержанный автомобиль?
A: Может быть! Сертифицированный подержанный автомобиль или сертифицированный подержанный автомобиль отличается от других обычных подержанных автомобилей, и кредиторы часто признают этот факт.Сертифицированные подержанные автомобили были проверены производителем или другим сертифицирующим органом и могут иметь расширенную гарантию. Некоторые кредиторы рассматривают сертифицированные подержанные автомобили как новые, когда речь идет об условиях ссуды, поскольку автомобили были проверены техническими специалистами и могут быть менее рискованными для финансирования.

В: Могу ли я получить ссуду на подержанную машину, даже если у меня плохая кредитная история?
A: Получение ссуды на покупку автомобиля с далеко не идеальным кредитным рейтингом не является невозможным. Однако имейте в виду, что чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше, вероятно, будут условия вашего кредита.Не позволяйте низкому кредитному рейтингу помешать вам подать заявку на получение ссуды на машину своей мечты! Никогда не помешает знать, на какую сумму вы имеете право и по какой процентной ставке. Если условия не кажутся благоприятными, вы всегда можете потратить некоторое время, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг и подать заявку снова через несколько месяцев. Ознакомьтесь с нашим Руководством по повышению кредитного рейтинга, чтобы получить простые советы, как быстро повысить свой кредитный рейтинг!

Подробнее о myAutoloan

myAutoloan — это онлайн-рынок финансирования, направленный непосредственно потребителю.Мы помогаем вам взять под контроль процесс покупки автомобиля с самого начала с помощью приложений, которые являются быстрыми, бесплатными, безопасными и конфиденциальными.

Заполните нашу одностраничную двухминутную заявку, и мы подберем для вас до 4-х наших надежных кредиторов. После принятия предложения вы можете рассчитывать на получение чека или онлайн-сертификата в течение 24 часов. Имея на руках чек, вы можете ускорить процесс покупки автомобиля и наслаждаться тест-драйвами без стресса! Вы сидите за рулем. Наслаждайтесь уверенностью, зная, что у вас есть чек, чтобы совершить покупку, когда и где вы хотите.Подайте заявку сейчас и позвольте myAutoloan помочь вам найти финансирование для вашего подержанного автомобиля. Наши приложения на 100% безопасны и на 100% просты. Не ждите больше!

Финансирование или лизинг автомобиля

С сегодняшними ценами вы можете рассмотреть вопрос о финансировании или лизинге вашего следующего автомобиля. Если да, помните о некоторых вещах.

ПЕРЕД ПОКУПКОЙ ИЛИ СДАЧЕЙ АВТОМОБИЛЯ

Определите, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем финансировать или арендовать автомобиль, посмотрите на свое финансовое положение, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода, чтобы покрыть ваши ежемесячные расходы на проживание. Вы можете использовать рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства.

Стоит ли брать новый ежемесячный платеж? Финансировать или сдавать автомобиль в аренду только тогда, когда вы можете позволить себе взять новый платеж. Накопление на первоначальный взнос или покупка автомобиля может уменьшить сумму, необходимую для финансирования или аренды, что, в свою очередь, снизит ваши затраты на финансирование или лизинг.

Есть ли у вас обмен? В некоторых случаях ваша компания по обмену берет на себя оплату первоначального взноса за ваш новый автомобиль. Но если у вас все еще есть задолженность за машину, обмен ее может не сильно помочь.Если ваша задолженность превышает стоимость автомобиля, это называется отрицательным капиталом, который может повлиять на финансирование вашего нового автомобиля или договор аренды. Итак, проверьте «Автоматические обмены и отрицательный капитал», прежде чем делать это. И подумайте о выплате долга, прежде чем покупать или брать в аренду другую машину. Если вы все же используете автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал влияет на ваше новое соглашение о финансировании или аренде. Например, это может увеличить продолжительность вашего финансового соглашения или размер вашего ежемесячного платежа.

Получите копию своего кредитного отчета

Хорошая идея — проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, когда вы думаете о финансировании или аренде автомобиля, но перед тем, как совершить какую-либо крупную покупку.Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своего отчета в каждом из трех общенациональных агентств. Чтобы сделать заказ, посетите сайт www.AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по почте в Службу запросов годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Если вы хотите получить копию своего кредитного отчета, но уже получили бесплатную копию, вы можете купить отчет за небольшую плату. Свяжитесь с любым из трех национальных кредитных агентств:

Обычно вы получаете свой кредитный рейтинг после подачи заявки на финансирование или аренду.Вы также можете найти бесплатную копию своего кредитного рейтинга в своих кредитных отчетах.

Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах см .:

А как насчет соавтора?

Если у вас нет кредитной истории — или сильной кредитной истории — кредитор может потребовать, чтобы у вас была со-подписывающая сторона по финансовому контракту или соглашению об аренде. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. История платежей учетной записи будет отображаться в вашем кредитном отчете и в отчете со-подписывающей стороны, что означает, что просроченные платежи повредят оба ваших кредита.Если вы не можете заплатить то, что должны, придется это делать вашей соверующей. Убедитесь, что и вы, и со-подписывающая сторона знаете условия контракта и можете позволить себе брать на себя платежи. Для получения дополнительной информации о совместном подписании финансового контракта см. Совместное подписание ссуды.

ДОЛЖЕН ЛИ Я ИСПОЛЬЗОВАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ?

Знайте свои варианты финансирования

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или дилерское финансирование.

Прямое кредитование

Вы можете занять деньги напрямую в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В вашем ссуде вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые сборы в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для оплаты машины.

Если вы решили финансировать свой автомобиль таким образом, вы можете:

• Магазин сравнения . Вы можете присмотреться к нескольким кредиторам и спросить их об условиях кредита еще до того, как решите купить конкретный автомобиль.
• Получите условия кредита заранее . Получив предварительное разрешение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы можете заранее узнать условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность срока и максимальную сумму.Передайте эту информацию дилеру, чтобы улучшить свои навыки ведения переговоров.

Финансирование дилерских центров

Вы можете подать заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль, а также соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам:

• Удобство .Дилеры предлагают автомобили и финансирование в одном месте и могут иметь увеличенные часы, например, по вечерам и в выходные дни.
• Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования.
• Специальные программы . Иногда дилеры предлагают покупателям спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Программы могут быть ограничены определенными автомобилями или могут иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта (36 или 48 месяцев).Для этих программ может потребоваться высокий кредитный рейтинг; проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшей финансовой сделки

Прежде чем финансировать автомобиль, изучите и сравните условия финансирования, предлагаемые более чем одним кредитором. Вы покупаете два продукта: финансирование и машину. Обсудите условия и рассмотрите несколько предложений. Магазин сравнений, чтобы найти автомобиль и условия финансирования, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Найдите время, чтобы узнать и понять условия и стоимость финансирования автомобиля, прежде чем подписывать контракт.Знайте, что общая сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

• цена договорная на машину
• Годовая процентная ставка (APR), которая может быть предметом переговоров, и
• срок кредитного договора

Многие кредиторы теперь предлагают более долгосрочные кредиты, например, на 72 или 84 месяца до погашения. Эти контракты могут снизить ваши ежемесячные платежи, но они могут иметь высокие ставки. И вы будете платить дольше. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы съезжаете со стоянки.Таким образом, при более долгосрочном финансировании вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит машина.

Если вы подписываете контракт, получите копию подписанных документов перед тем, как покинуть дилера или другого кредитора. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной, прежде чем уезжать на новой машине.

Сравнение образцов

Учитывайте общие затраты на финансирование автомобиля, а не только ежемесячный платеж. Важно сравнить разные планы платежей как для ежемесячного платежа, так и для общей суммы необходимых платежей, например, для покупки в кредит на 48 месяцев / 4 года и 60 месяцев / 5 лет.Как правило, более длительные контракты означают более низкие ежемесячные платежи, более высокие общие финансовые расходы и более высокие общие расходы. Убедитесь, что у вас будет достаточно дохода, чтобы делать ежемесячный платеж в течение всего срока действия финансового контракта. Вам также необходимо будет учесть стоимость страховки, которая может варьироваться в зависимости от типа автомобиля, который вы покупаете, и других факторов.

* Примечание. Все доллары округлены. Цифры в этом примере приведены только для примера. Фактические условия финансирования будут зависеть от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг.

Ваше собственное сравнение

* Примечание. Вы не обязаны покупать дополнительные товары.Если вам не нужны эти предметы, сообщите об этом дилеру и не расписывайтесь за них. Убедитесь, что они не включены в ежемесячные платежи или в другой договор, который вы подписываете.

Если вы подаете заявку на финансирование дилера

У большинства дилерских центров есть отдел финансов и страхования (F&I), который расскажет вам о доступных вариантах финансирования. Менеджер отдела F&I попросит вас заполнить заявку на кредит, в которой может быть указано ваше:

• наименование
• Номер социального страхования
• дата рождения
• текущий и предыдущий адрес (а) и продолжительность пребывания
• текущий и предыдущий работодатель (-ы) и стаж работы
• занятие
• источников дохода
• общий ежемесячный доход брутто
• финансовая информация по текущим кредитным счетам, включая долговые обязательства

Большинство дилерских центров получат копию вашего кредитного отчета, в котором содержится информация о вашем текущем и прошлом кредите, платежных записях и данных из публичных записей (например, заявление о банкротстве из судебных документов). Он также может включать ваш кредитный рейтинг.

Обязательно спросите у дилера о:

• Стимулы для производителей . Ваш дилер может предлагать производителям стимулы, такие как снижение ставок финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.
• Скидки, скидки или специальные цены .Спросите, имеете ли вы право на какие-либо доступные скидки, скидки или предложения, поскольку они могут снизить вашу цену и, следовательно, сумму, которую вы финансируете или которая является частью вашей аренды. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для получения этих льгот. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения на эти специальные предложения. Например, эти предложения могут касаться недавнего выпускника колледжа или военнослужащего, или они могут относиться только к определенным автомобилям. Не думайте, что скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.
• Ваша годовая процентная ставка (APR) . Когда нет специальных предложений по финансированию, вы обычно можете обсудить годовую процентную ставку и условия оплаты с дилерским центром, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Переговоры могут проводиться до или после того, как дилерский центр примет и обработает вашу заявку на кредит. Попробуйте договориться с дилером о самой низкой годовой цене, как если бы вы договаривались о лучшей цене за автомобиль.

Задавайте вопросы об условиях контракта, прежде чем подписывать. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка еще не окончательна. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой текущий автомобиль, пока финансирование не будет полностью одобрено.Или проверьте другие источники финансирования, прежде чем подписывать соглашение о финансировании и перед тем, как оставить свой автомобиль в автосалоне. Кроме того, если вы военнослужащий, узнайте, позволяет ли кредитный договор вывозить машину из страны. Некоторые кредитные контракты не могут.

ДОЛЖЕН ЛИ Я АРЕНДОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ?

Когда вы арендуете автомобиль, вы имеете право использовать его в течение согласованного количества месяцев и миль.

Чем лизинг отличается от покупки? Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль.Вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. Но по окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Чтобы выяснить, подходит ли лизинг вашей ситуации:

• Учитываем начальную, среднюю и конечную стоимость аренды
• Подумайте, как долго вы можете захотеть оставить машину
• Сравните различные предложения и условия аренды, включая лимит пробега

Подумайте, сколько вы водите. Максимальный пробег в большинстве стандартных договоров аренды обычно составляет 15 000 или меньше в год. Вы можете договориться о более высоком лимите пробега, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж, потому что автомобиль обесценивается больше в течение срока аренды. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в договоре аренды, вам, вероятно, придется заплатить дополнительную плату при возврате автомобиля.

Учитывайте все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто придется заплатить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.

Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вам вывозить машину из штата или за границу. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.

Вы являетесь военнослужащим, арендовавшим машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:

• вы арендовали до вы пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
• вы арендовали автомобиль на время военной службы , а затем получили постоянное изменение места службы за пределами континентальной части США.С., либо получил приказ о развертывании не менее 180 дней.

Могут применяться другие сборы, в том числе за чрезмерный износ, использование и пробег.

Для получения дополнительной информации см. «Ключи к лизингу автомобилей», публикацию Совета Федеральной резервной системы.

ПОСЛЕ ПОДПИСАНИЯ

Убедитесь, что у вас есть копия кредитного договора или договора аренды со всеми подписями и заполненными условиями, прежде чем покинуть дилерский центр. Не соглашайтесь получать документы позже, потому что документы могут быть потеряны или потеряны.

Если вы профинансировали машину, поймите:

• Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (и в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.
• Выплачивайте платежи вовремя. Просроченные или пропущенные платежи могут иметь серьезные последствия: штрафы за просрочку платежа, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые могут помочь им найти автомобиль и вернуть его обратно, если вы пропустите платеж или заплатите поздно. Узнайте, планирует ли дилер разместить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего оно будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Вам перезвонили в представительство, потому что финансирование не было окончательным или не было получено? Внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить. Вам не нужно продолжать финансирование . Если вы не хотите, чтобы предлагалась новая сделка, сообщите дилеру, что вы хотите отменить или отменить сделку и хотите вернуть свой авансовый платеж.Если вы все же раскрутите сделку, убедитесь, что заявка и контрактные документы аннулированы. Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

ЕСТЬ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ?

Если вы опоздаете с платежом, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Многие кредиторы работают с людьми, которые, по их мнению, смогут заплатить в ближайшее время, даже если немного поздно. Вы можете попросить отсрочку платежа или пересмотренный график платежей. Иногда кредитор может согласиться изменить ваш первоначальный договор.Если они это сделают, получите это в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже.

Если вы задерживаете платежи за автомобиль или, в некоторых штатах, у вас нет необходимой автомобильной страховки, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность. Кредитор может вернуть автомобиль в собственность или продать автомобиль и применить выручку от продажи на непогашенный остаток по вашему кредитному соглашению. Если автомобиль продан за меньшую сумму, чем вы должны, вы можете нести ответственность за разницу.

В некоторых штатах закон разрешает кредитору вернуть вашу машину обратно без обращения в суд.

Для получения дополнительной информации, включая определения общих терминов, используемых при финансировании или аренде автомобиля, прочтите «Общие сведения о финансировании транспортных средств», подготовленный совместно Образовательным фондом Американской ассоциации финансовых услуг, Национальной ассоциацией автомобильных дилеров и Федеральной торговой комиссией США. Чтобы заказать печатные копии «Понимания финансирования транспортных средств», позвоните в Фонд образования AFSA: (888) 400-7577.

Новые, подержанные и рефинансированные автокредиты

Автокредиты на покупку, подержанные или рефинансированные автомобили —

Покупка автомобиля должна быть захватывающим временем, но мы знаем, насколько тяжелым может быть поиск идеального автокредита.Избавьтесь от хлопот по поиску автомобиля своей мечты с автокредитованием от Genisys в кредитном союзе!

Благодаря нашим низким ставкам автокредитования, желаемый автомобиль — новый или подержанный — находится всего в нескольких щелчках мыши. Вы также можете рефинансировать имеющийся у вас автокредит в другом учреждении. Наш удобный процесс подачи заявки можно подать онлайн или в одном из наших удобных отделений, и наши дружелюбные сотрудники всегда готовы помочь вам найти лучший срок кредита с низкими ставками автокредитования, на которые вы всегда можете рассчитывать. Новые автомобили, подержанные автомобили, водители для повседневного использования или автомобиль мечты, которого вы всегда ждали, Genisys предлагает гибкие автокредиты, которые помогут вам занять место водителя.

Ознакомьтесь с нашими текущими ставками по автокредиту (как для новых, так и для подержанных автомобилей), и позвольте нам помочь вам начать покупку следующего нового автомобиля!

Ставки по автокредитованию на новые или подержанные автомобили

Легкий опыт с Genisys
Если вы только начинаете поиск автокредита или ищете дополнительную защиту от непредвиденного и дорогостоящего ремонта автомобиля, мы упростили поиск ответов.Используйте кнопки «Исследовать», «Купить» и «Защитить» ниже, чтобы найти все необходимое для поиска нового автомобиля.

Изучите стоимость автомобилей и используйте наши платежные калькуляторы, чтобы сравнить варианты финансирования, соответствующие вашим потребностям.

Дома, в филиале или в автосалоне … Genisys может профинансировать ваш автомобиль в любое время и в любом месте!

Защитите свой автомобиль и свое финансирование с помощью конкурентоспособных продуктов Genisys Credit Union.

Популярные блоги об автокредитовании:

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Как работают автокредиты?

Автокредиты похожи на другие типы ссуд в том, что они представляют собой единовременную выплату для оплаты вашего нового автомобиля, а затем вы выплачиваете ссуду с течением времени посредством согласованной ежемесячной выплаты.Автокредиты ближе к чему-то вроде ипотеки в том смысле, что они ссуды для определенной цели и выдаются непосредственно дилеру, у которого вы приобрели автомобиль, но у вас все еще есть большая гибкость в том, какой автомобиль вы можете купить. с вашими ссудами и другими возможными способами использования ссуд.

Что считается хорошей кредитной историей при покупке автомобиля?

Genisys Credit Union предлагает несколько вариантов финансирования для удовлетворения потребностей большинства заемщиков. Люди с более высоким кредитным рейтингом, как правило, получают финансирование по самым низким процентным ставкам, и им, возможно, будет легче получить одобрение своего автокредита в целом. Однако это не означает, что вы не можете получить ссуду на покупку автомобиля с выплатами в соответствии с вашим бюджетом, если у вас не идеальный кредит. Если у вас ограниченный или неполноценный кредит, у нас все еще может быть вариант финансирования для вас. Лучше всего подать заявку на автокредит, и мы подберем наилучшее решение для ваших нужд.

Вам нужен первоначальный взнос для покупки автомобиля?

Первоначальный взнос обычно не требуется. Genisys профинансирует до 100% покупной цены автомобиля при условии, что вы соответствуете кредитным требованиям для полного финансирования.Такие факторы, как ограниченное время работы или ограниченная кредитная история, — это две ситуации, которые могут потребовать внесения первоначального взноса. Одна вещь, которую следует учитывать при 100% -ном финансировании, — это то, комфортно ли вам, имея небольшой или нулевой капитал в вашем автомобиле.

Как проходит процесс покупки новой или подержанной машины?

При покупке нового или подержанного автомобиля в автосалоне процесс относительно быстрый и простой. Всегда полезно сначала получить предварительно одобренный автокредит в вашем кредитном союзе или финансовом учреждении.Если вы этого не сделаете, не спешите с финансированием дилера и проконсультируйтесь с Genisys. Потратив время на получение наилучшего финансирования, можно сэкономить большие деньги в долгосрочной перспективе. После того, как вы нашли идеальный автомобиль для вас и своего бюджета, и дилер предоставит всю необходимую информацию для финансирования, обычно у нас уходит менее одного (1) часа, чтобы вернуть разрешение дилеру. Это предполагает, что от вас не требуется никакой дополнительной информации, такой как подтверждение дохода или информация о совместном подписании. Если вы прошли предварительное одобрение до совершения покупок, вы можете получить ссуду, когда будете готовы купить автомобиль.Когда дилер получит одобрение, ему потребуется от вас несколько вещей, таких как подтверждение страховки и любые денежные средства, такие как титул, налог, номера и дополнительные продукты, которые не включаются в кредит. Далее автомобиль будет подготовлен к отправке вам.

Что такое страхование GAP?

GAP означает «Гарантированная защита активов». Эта страховка покрывает «разрыв» или разницу между задолженностью по машине и ее стоимостью в случае аварии, в результате которой страховая компания «суммирует» стоимость вашего автомобиля.Это означает, что они выпишут вам чек на определенную стоимость вашего автомобиля. Без страховки GAP вам, возможно, придется продолжать выплачивать ссуду за автомобиль, на котором вы даже не умеете водить. Например, предположим, что вы финансируете приобретение нового автомобиля, а два года спустя попали в аварию, которая привела к полному ущербу. Автомобиль подешевел. Если вы все еще должны 20 000 долларов за автомобиль, который сейчас стоит всего 15 000 долларов, вы все равно должны кредитору «пробел» в размере 5 000 долларов. Страхование GAP оплатит эту разницу.

Стоимость полиса GAP обычно составляет несколько сотен долларов и может быть добавлена ​​к сумме кредита. Genisys Credit Union предлагает доступные полисы GAP, когда вы финансируете у нас. Поговорите с кредитным представителем Genisys, чтобы получить дополнительную информацию, и обязательно включите ее при сравнении вариантов финансирования.

Как оформить кредит на классический автомобиль?

Получение классической ссуды на покупку автомобиля похоже на получение ссуды на любой другой тип автомобиля! Автокредиты выдаются в зависимости от общей кредитной картины заемщика, а не от года, марки или модели самого транспортного средства.Подайте заявку на получение кредита сегодня и предоставьте всю необходимую информацию, и мы посмотрим, как будет выглядеть ваш лучший вариант кредита!

Что означает титул утиля?

Имейте в виду, что Genisys Credit Union и многие другие финансовые учреждения НЕ БУДУТ финансировать реконструкцию или восстановление прав собственности. Это означает, что автомобиль был поврежден или признан полностью утраченным страховой компанией, которая выплатила по нему претензию. Автомобиль считается «утилизированным», когда страховщик определяет, что стоимость ремонта или замены превышает его рыночную стоимость на момент аварии.В штате Мичиган выдача титула на спасение не означает, что автомобиль также считается полностью утерянным. Мичиган выдает титул утиля, когда урон равен 75-90% от стоимости до повреждения; если убыток составляет 91% или больше, автомобиль имеет право только на «лом». Если автомобиль был восстановлен до состояния, пригодного для использования на дорогах, и прошел государственную инспекцию, разница в цене составляет 35-50% от справедливой стоимости Kelley Blue Book, источник, аналогичный NADA для оценки транспортных средств. Эти автомобили имеют пометку «восстановленный» или «восстановленный утилизированный» в названии и могут быть зарегистрированы и эксплуатироваться так же, как новый автомобиль.

Как купить машину с залогом?

Когда вы занимаете деньги на покупку автомобиля, кредитор потребует залоговое удержание права собственности на автомобиль. Это право удержания устанавливает права кредитора на транспортное средство в качестве обеспечения ссуды в случае, если платежи не производятся в соответствии с условиями кредитного договора. Когда подержанный автомобиль приобретается в автосалоне, вам больше нечего делать. Дилер будет заниматься размещением залога с кредитором.

Однако, если автомобиль приобретен у частного владельца, вы, как новый владелец, обязаны поместить залог финансового учреждения.Как правило, продавец и покупатель должны обратиться к государственному секретарю (SOS) или в Департамент транспортных средств (DMV), чтобы передать право собственности на имя покупателя. Если право собственности уже свободно и ясно, вы можете указать Genisys Credit Union в качестве держателя залога при передаче права собственности в SOS или DMV. Если на титул есть другой владелец залога, вам нужно будет подождать, пока освобождение от залога не будет отправлено другим кредитором (иногда оно сначала отправляется первоначальному владельцу). После того, как первоначальный владелец получит в свое распоряжение освобождение от залога, этот документ должен быть доставлен в SOS или DMV для завершения передачи права собственности и размещения залогового права нового кредитора.

Как купить машину у частника?

Покупка автомобиля у частного владельца, хотя и сопряжена с некоторыми рисками и проблемами, не сильно отличается от покупки автомобиля в автосалоне. Как только ваше финансирование будет обеспечено, вам необходимо обратиться к государственному секретарю или в Департамент транспортных средств, чтобы передать право собственности на имя покупателя и указать название финансового учреждения, которое финансировало ваш автомобиль, в качестве «держателя залога». Для получения дополнительной информации о залоге, обратитесь к нашему предыдущему вопросу о залоге на транспортные средства.

Как я могу составить бюджет на покупку автомобиля?

Покупка автомобиля может повлечь за собой большие расходы, некоторые из которых вы, возможно, не ожидали, когда пошли в автосалон. Пытаясь подсчитать, сколько машины вы можете себе позволить, задайте себе следующие вопросы:

• Какую сумму автокредита я могу себе позволить?

• Сколько будет стоить регистрация моей машины?

• Каковы будут мои ежемесячные страховые ставки для этого нового автомобиля?

Если вам нужна помощь в определении размера вашей автокредиты, воспользуйтесь нашим калькулятором автокредитования.

Требуется ли автокредитование страхования с полным покрытием?

Все автомобили с непогашенным залогом (то есть невыплаченной ссудой или финансированием) должны иметь полную страховку на случай аварии или других непредвиденных событий. Если вы ищете новый способ застраховать свой автомобиль, ознакомьтесь с нашими предложениями по автострахованию кредитных союзов.

Как получить автокредит?

Если вы готовы к новому автомобилю, независимо от того, на чем вы рассчитываете водить, Genisys может упростить вам задачу! Заполните онлайн-заявку на автокредит, и мы свяжемся с вами!