Где взять кредит по низкой ставке: Кредит наличными под низкий процент

Содержание

Ставки по кредитам в российских банках достигли 23% годовых

МОСКВА, 1 мар — ПРАЙМ. Крупные банки в России после резкого повышения ключевой ставки регулятором увеличивают ставки по ипотеке до 10,4-19,7% годовых и по потребительским ссудам до 8,4-23%, при этом в некоторых банках действуют более выгодные для граждан программы с дополнительными условиями, следует из информации на сайтах кредитных организаций.

Российские банки поднимают ставки по вкладам

В понедельник ЦБ РФ экстренно увеличил ключевую ставку на 10,5 процентного пункта — до исторического максимума в 20% годовых. Мера призвана поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения в условиях международных санкций. Также регулятор сообщал, что с целью поддержки банков на фоне санкций до 30 июня приостановил действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита.

Ставка по потребительскому кредиту в Россельхозбанке составляет 23% годовых. В Сбербанке ставка по потребительским ссудам увеличилась до 21,9% с 12,9%. В Росбанке и банке «Открытие» теперь можно взять ссуду под 17,5% и 17,4% годовых соответственно. Взять кредит в «Абсолют банке» теперь можно под 16,5% годовых, в Райффайзенбанке — 15,99%, а в ВТБ ставка выросла с 5,9% до 15,9%.

Чуть дешевле потребкредит обойдется в «Юникредит банке», Газпромбанке и МКБ — 14,5%, 14,2% и 8,4% соответственно. Еще ниже процент по ссудам в Совкомбанке (6,9%), а также Альфа-банке (5,50%) и Промсвязьбанке (4,90%), где про кредитным программам действуют дополнительные условия.

Мошенники начали пугать россиян отключением от SWIFT

Относительно ипотечных кредитов на новостройки и вторичное жилье — одну из самых высоких ставок установил Росбанк — 19,7% как на новые, так и на уже готовые дома. Чуть ниже ипотечная ставка в Сбербанке — 18,6% годовых, она была повышена после заседания ЦБ на 7,3 процентного пункта. В Россельхозбанке и Альфа-банке ипотеку на первичное жилье можно оформить под 15,75% и 14,89%, а на вторичное — под 15,75% и 15,19% соответственно.

Банк «Открытие» предлагает ссуды на жилье под 13,79% годовых, а Райффайзенбанк — под 13,09%. Еще дешевле ипотеку можно взять в «Юникредит банке» (10,4-10,6%), «Абсолют банке» (10,34%), а также в ВТБ, где ставка в понедельник — еще до решения ЦБ — была повышена до 15,3%. По состоянию на 1 марта одни из самых дешевых ипотечных программ (при выполнении определенных условий) остаются в Газпромбанке (9,8%), МКБ (9,4%) и Промсвязьбанке (6,6%).

Банк не одобрил выдачу кредита. Может ли финансовый посредник помочь получить заём?

это нам не подходит. Одалживать у знакомых — тоже не выход, сейчас у многих с деньгами проблема. В интернете встретила рекламу организации, которая обещает помочь получить кредит даже без справок и с плохой кредитной историей. Можно ли обращаться за такими услугами, это не опасно?»

Нина Малышева, г. Кострома (по телефону)

Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:

— Конечно, обращаться к таким посредникам может быть опасно. Легальные участники финансового рынка (банки и микрофинансовые организации) перед тем, как выдать заемщику кредит или заем, считают уровень его долговой нагрузки – соотносят доходы с обязательными платежами. Так они оценивают, сможет ли человек справиться со своими долговыми обязательствами, исправно вносить платежи. Если кредитор подозревает, что заемщик с большой вероятностью не справится с долгами, то и рисковать, выдавая ему очередной кредит или заем, не станет. Для кредитора такая ситуация грозит невозвратом выданных под процент средств, а для заемщика – это риск оказаться в долговой яме.

Поэтому прежде, чем брать очередной кредит или заем, взвесьте все «за» и «против». Есть ли в этом острая необходимость? Деньги придется возвращать, притом с процентами и в срок. Здраво оцените свои возможности и обдумайте риски. Действительно ли необходимо купить эту технику именно сейчас, и тем более – в кредит? Посчитайте, сколько вы переплатите за покупку, прибавив к ее стоимости проценты по кредиту, и какой процент своих доходов станете отдавать за все кредиты. Хватит ли оставшейся суммы на жизнь? Желательно еще заложить в семейный бюджет возможность форс-мажорных обстоятельств. Например, кто-то заболеет, и вам понадобятся деньги на лечение – очередной кредит или заем могут уже не выдать. А если у вас возникнут сложности с оплатой, то даже небольшой кредит может сильно подпортить вашу кредитную историю.

Если кредит все же вам необходим, обращайтесь только в легальные финансовые организации. Иметь дело с посредником, обещающим решить быстро и без документов ваши финансовые проблемы, опасно. Под видом таких «помощников» зачастую скрываются мошенники. Бывает, что аферисты с помощью специальных программ отслеживают в Интернете запросы своих потенциальных жертв на кредиты. А затем активно рекламируют свои «щедрые» услуги. Рассчитывают они на то, что человек согласится на любые условия, либо вообще изучением этих условий в договоре не озадачится. А там, например, будет прописана заоблачная комиссия за услуги. Или они могут сообщить, что ваша заявка на кредит по низкой ставке в банке одобрена, но нужно оплатить комиссию перед зачислением кредитных денег на счет. Как только вы перечислите эту комиссию на предложенные реквизиты, они перестанут выходить на связь (естественно, история про одобренный кредит окажется выдумкой). Либо мошенники узнают ваши персональные данные, прикрываясь историей про оформление кредита (спросят у вас паспортные данные, данные счета, карты), а потом используют их в своих преступных целях. Вариантов может быть много, но все они ведут к тому, чтобы обмануть вас и нажиться.

Только легальные финансовые организации работают в рамках закона, то есть обращаясь к ним, вы защищены законом и регулятором – Банком России. Проверить организацию можно в справочнике Банка России на главной странице сайта регулятора. Также можно проверить организацию в Списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, он тоже есть на сайте Банка России и ежедневно обновляется.

Как помочь забайкальскому предпринимателю?

Анжелика Белоусова / Новости, 14:23, Сегодня

Среди главных проблем, которые выделяет бизнес, – прогрессирующий рост закупочных цен, снижение спроса и выручки, падение курса рубля, разрыв взаимоотношений с зарубежными партнерами. В условиях санкционного давления рвутся логистические цепочки. Одним словом, предприниматели сегодня переживают не легкие времена. Мер поддержки Государство предлагает много. Одна из них кредитная. Здесь предоставляется отсрочка по уплате основного долга или процентов. Есть возможность получить кредит по более низкой ставке.

Виктория БЕССОНОВА, председатель комитета по экономической политике и предпринимательству, заместитель председателя Законодательного собрания Забайкальского края: «Предоставлена возможность получить кредит по более низкой ставке, чем обозначена ЦБ, льготные кредиты 11,13,15 зависит от условий, от направлений бизнеса. Не могу не отметить в этой же теме меру поддержки, предложенную регионом, то есть фонд развития промышленности и центр «Мой бизнес» сохранили по максимуму те кредитные ставки, которые были, это больше касается фонда развития промышленности и предоставили возможность получить отсрочку или рассрочку по тем платежам, которые наступили у бизнеса»

Кроме того, предприятия и организации из наиболее пострадавших отраслей, которые взяли льготные кредиты по программе «ФОТ 3.0», смогут воспользоваться отсрочкой по выплате займа. Она предоставляется на полгода. На этот период заёмщики смогут отложить оплату процентов и основного долга по кредиту. Кроме того, забайкальские предприниматели смогут получить отсрочку и по уплате налога на прибыль. Изменения коснулись и сроков уплаты налогов по УСН.

Виктория БЕССОНОВА, председатель комитета по экономической политике и предпринимательству, заместитель председателя Законодательного собрания Забайкальского края: «По упрощенной системе налогооблажения, предоставлена рассрочка на шесть месяцев для категорий предпринимателей, пострадавших, они так называются, но хочу здесь отметить, что в регионе еще до того, как была принята федеральная норма было решено, что отсрочка по уплате данного налога будет предоставлена таким отраслям, как обрабатывающее производство, строительство, сельское хозяйство и производство продуктов питания»

Налоговая нагрузка на бизнес снижена для предпринимателей, прекративших свою деятельность в период пандемии, и тех, кто переехал со своим бизнесом в другой регион, но после все же решил вернуться на родную землю.

Виктория БЕССОНОВА, председатель комитета по экономической политике и предпринимательству, заместитель председателя Законодательного собрания Забайкальского края: «И третья категория это те предприниматели, которые работают в сельской местности, где население не больше тысячи человек. Для всех этих категорий установлены пониженные ставки по УСН вместо шести, один, вместо 15 –пять на два налоговых периода»

Виктория Бессонова отметила, что у Забайкальского края есть преимущество в приграничном положении, стоит обратить внимание на Монголию и Китай. И от того, как местные предприниматели смогут этим воспользоваться, в частности сориентироваться и выстроить отношения с партнерами, зависит будущее забайкальского бизнеса.

Виктория БЕССОНОВА, председатель комитета по экономической политике и предпринимательству, заместитель председателя Законодательного собрания Забайкальского края: «Сейчас есть кстати поддержка для тех, кто готов заняться заменой комплектующих, заменой зарубежного оборудования на наше производство, есть гранты в достаточно больших суммах, которые предоставляются именно для такого бизнеса, который готов в это направление зайти»

Любой бизнес – это риск и неопределенность. Перспективы на сегодняшний день не ясные, но главное, как отмечает Бессонова, необходимо правильно анализировать текущее положение дел в экономике, чтобы понимать, когда ускорить шаг, а когда занять выжидательную позицию.

Анжелика Панибрашина «ЗабТВ»

лучших личных кредитов с низкой процентной ставкой 2022 года

Частный кредит может помочь вам оплатить консолидацию долга, ремонт дома или другие расходы, но вам нужно будет вернуть его — с процентами. Поиск конкурентоспособной ставки, даже по потребительскому кредиту с низкой процентной ставкой, может снизить процентную ставку, которую вы платите. Узнайте, где можно купить потребительские кредиты с низкой процентной ставкой и что спросить, прежде чем согласиться на новый кредит.

Вот чему вы научитесь:

  • Почему так важен кредит под низкий процент?
  • Что такое хорошая процентная ставка по личному кредиту?
  • Можете ли вы получить кредит под низкие проценты?

Каковы лучшие личные кредиты с низкой процентной ставкой?

Лендер

LightStream

Узнайте больше
2.от 49% до 19,99% годовых
100 000 долл. США Макс. Сумма кредита
670 Мин. Кредитная балла
кредитор

Sofi

Узнайте больше
4,74% до 20,28% апреля
$ 100 000 Макс. Макс. Сумма кредита
Не разглашается Мин. Кредитная балла
Лендер

Wells Fargo

Узнайте больше
5.от 74% до 19,99% годовых
100 000 долл. США Макс. Сумма кредита
Не разглашается Мин. Кредитная балла
Лендер

U.S. Bank

Узнайте больше 5,99% до 19,49% апреля $ 50 000 Макс. Сумма кредита 660 Мин. Кредитная балла
Лендер

Открыть

Узнать больше
5.от 99 до 24,99% годовых
35 000 долл. США Макс. Сумма кредита
660 Мин. Кредитный рейтинг
кредитор

Happy Money

Узнайте больше 5,99% до 24,99% апреля $ 40 000 Макс. Сумма кредита 550 Мин. Кредитный рейтинг Лендер

PNC Bank

Узнайте больше 5.от 99% до 28,74% годовых 35 000 долл. США Макс. Сумма кредита Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг
Лендера

Axos Bank

Узнать больше 7.15% до 17,99% $ 50 000 Макс. Сумма кредита 700 Мин. Кредитный рейтинг

кредитор

Узнайте больше

апреля

Макс.Сумма кредита

Мин. Оценка кредита

4,99% до 17,99% $ 50000 650
2,49% до 19,99% $ 100000 670 от 4,74% до 20,28%74% до 19,99% $ 100.000 Не раскрыто
5,99% до 19,49% $ 50000 660
6,24% до 10,24% $ 50000 Не раскрыты
5,99 до 24,99% $ 35000 660
5,99% до 24,99% $ 40000 550
5.99% до 28,74% $ 35 000 $ 35 000 не раскрыты
7.15% до 17,99% $ 50 000 700

U.S. News выбирает лучшие кредитные компании, оценивая доступность, критерии приемлемости заемщика и обслуживание клиентов. Те, у кого самые высокие общие баллы, считаются лучшими кредиторами.

Для расчета каждого балла мы используем данные о кредиторе и его кредитных предложениях, придавая большее значение факторам, наиболее важным для заемщиков.Кредитные компании оцениваются на основе рейтингов обслуживания клиентов, процентных ставок, максимального срока кредита, минимальной и максимальной суммы кредита, минимального балла FICO, онлайн-функций и комиссии за выдачу кредита. Вес, который получает каждый фактор оценки, основан на общенациональном опросе о том, что заемщики ищут в кредиторе.

Чтобы получить рейтинг, кредиторы должны предлагать соответствующие кредиты по всей стране и иметь хорошую репутацию в отрасли. Узнайте больше о нашей методике.

Хотя кредитный союз PenFed — официально Федеральный кредитный союз Пентагона — обслуживает военнослужащих, военных ассоциаций, ветеранов и пенсионеров, а также их семьи, для вступления в него не требуется связи с военными.Кредитный союз предлагает личные ссуды для имеющих право членов и созаемщиков во всех 50 штатах, а также на Гуаме, Пуэрто-Рико и Окинаве, Япония.

LightStream — это подразделение Truist, занимающееся потребительским кредитованием онлайн, которое образовалось в 2019 году в результате слияния BB&T и SunTrust. SunTrust приобрела активы онлайн-кредитора FirstAgain в 2012 году и перезапустила бизнес под названием LightStream.

SoFi, сокращение от Social Finance, предлагает личные кредиты до 100 000 долларов США заемщикам с очень хорошей или отличной кредитной историей.Общенациональный кредитор был основан в 2011 году и известен тем, что предлагает кредиты без комиссии. Помимо личных кредитов, SoFi предлагает студенческие кредиты, рефинансирование авто и студенческих кредитов, жилищные кредиты и финансирование малого бизнеса.

Wells Fargo был основан в 1852 году и является одним из крупнейших банков в стране, обслуживающим каждую третью семью в США. Компания, предоставляющая финансовые услуги, предоставляет настраиваемые персональные кредиты на сумму до 100 000 долларов США с гибкими условиями от 12 до 84 месяцев.

СШАБанк имеет физические офисы в более чем 25 штатах и ​​​​предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные потребительские кредиты с фиксированной годовой процентной ставкой, начинающейся с 5,99%. Текущие клиенты могут претендовать на получение кредита до 50 000 долларов США с кредитным рейтингом 660 или выше, и варианты доступны для неклиентов, желающих открыть текущий или сберегательный счет.

Если вам срочно нужны деньги, Alliant Credit Union обычно выдает онлайн-кредиты в тот же день на сумму от 1000 до 50 000 долларов. Чикагский кредитный союз с капиталом в 14 миллиардов долларов, основанный в 1935 году, является одним из крупнейших в стране и насчитывает 600 000 членов.

Discover — это цифровой банк и компания, предоставляющая платежные услуги, известная своими кредитными картами. Но Discover также предлагает другие продукты, в том числе персональные кредиты с фиксированной процентной ставкой до 35 000 долларов США для заемщиков по всей стране. Кредитор не взимает комиссию, если вы платите вовремя.

Happy Money предлагает Payoff Loan, который предназначен для консолидации задолженности по кредитной карте. Ссуды до $40 000 доступны везде, кроме Массачусетса и Невады.

PNC Bank ведет свою историю с 1852 года, когда Pittsburgh Trust and Savings Co.Сегодня PNC Bank является седьмым по величине банком в США и предлагает широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Среди своего набора продуктов PNC предлагает персональные необеспеченные кредиты в рассрочку до 35 000 долларов. Кандидаты рассматриваются на основании удовлетворительной кредитной истории, платежеспособности и дохода.

Axos Bank основан в 2000 году и принадлежит компании Axos Financial из Сан-Диего. Вы не найдете офисных отделений, но у банка есть офисы по всей стране. Axos Bank предлагает не только потребительские кредиты, но также компакт-диски и чеки, денежный рынок, пенсионные и сберегательные счета.

Какова лучшая процентная ставка по личному кредиту?

Средняя процентная ставка по кредиту составляет 9,54% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,54% .*

*Курс на 16.03.2022

Персональный поиск кредита

Выберите желаемую сумму кредита и цель кредита, диапазон вашего кредитного рейтинга и ваш штат, чтобы увидеть приблизительные годовые процентные ставки и условия кредита.

Почему так важен личный кредит с низкой процентной ставкой?

Чем ниже процентная ставка по личному кредиту, тем меньше вы будете платить, чтобы занять деньги.В этом сценарии показано, как процентные ставки влияют на стоимость личного кредита:

Предположим, вы получили предложение о личном кредите в размере 5000 долларов США с годовой процентной ставкой 9,3% и сроком погашения четыре года. По этому кредиту вы заплатите 1006,66 долларов только в виде процентов.

Теперь предположим, что вам одобрили личный кредит в размере 5000 долларов США с годовой процентной ставкой 6,75% и тем же четырехлетним сроком. Ваша общая процентная ставка по этому кредиту составит 719,30 долларов США, что приведет к экономии на процентах в размере 287,36 долларов США.

Что такое хорошая процентная ставка по личному кредиту?

По данным кредитного бюро Experian, хорошая процентная ставка по личному кредиту ниже, чем в среднем по стране.По данным Федеральной резервной системы, средняя ставка по 24-месячному личному кредиту в ноябре 2021 года составляла 9,09%.

Это может быть хорошей новостью, если вам нужно погасить долг по кредитной карте с высокими процентами. Вы погасите долг быстрее по личному кредиту, чем по кредитным картам с более высокими процентными ставками, говорит Дэвид Бакке, эксперт по личным финансам на веб-сайте финансового образования Dollar Sanity.

Однако получение одобрения на получение персонального кредита под низкие проценты зависит от вашего кредитного профиля, включая кредитную историю и баллы, доход и задолженность.Все кредиторы имеют свои собственные критерии для установления процентных ставок и условий личного кредита заемщиков.

Какие факторы влияют на вашу личную процентную ставку по кредиту?

Вот несколько ключевых моментов, на которые кредиторы обращают внимание при утверждении кредита и процентной ставки:

Ваш кредитный рейтинг является одним из основных факторов, которые кредиторы учитывают при принятии решения о предоставлении личного кредита, говорит Лорен Анастасио, директор по финансовым консультациям в Stash. , финансовая технологическая фирма.

«Кредиторы не всегда раскрывают, есть ли у них минимальный кредитный рейтинг для заявителей, но часто они предпочитают видеть хорошую или отличную кредитную историю», — говорит она.

Достижение минимального кредитного рейтинга не означает, что вы можете претендовать на самые низкие заявленные процентные ставки по кредиту. Кредитный рейтинг FICO в середине 700 или выше считается очень хорошим или исключительным и, как правило, приносит вам конкурентоспособную процентную ставку.

Заемщики с хорошей или плохой кредитной историей не должны рассчитывать на низкие процентные ставки по персональным кредитам.

Поручитель, в идеале с хорошей репутацией, соглашается производить платежи, если вы не можете или не можете этого сделать. Кредиторы могут быть более склонны одобрять кредит по более низкой процентной ставке, когда у вас есть поручитель.

«Если у вас нет отличной кредитной истории или вы не очень много зарабатываете, добавление созаемщика к вашему кредиту может увеличить ваши шансы на одобрение», — говорит Анастасио. «Они также могут помочь вам получить лучшую процентную ставку и условия погашения».

Отношение вашего долга к доходу — это процент от вашего валового месячного дохода — вашего заработка до вычета налогов или других вычетов — который вы вкладываете в долг. Это помогает кредиторам оценить, можете ли вы справиться с выплатой личного кредита без финансовых трудностей.

«В двух словах, максимальное соотношение долга к доходу, которое вам нужно, если вы ищете личный кредит, составляет около 35%», — говорит Бакке. «Что-нибудь выше, чем это, и кредитор будет думать дважды о том, продлевать кредит или нет».

Кроме того, у некоторых кредиторов может быть установлен минимальный годовой доход.

Тип личного кредита

Независимо от того, является ли ваш личный кредит обеспеченным или необеспеченным, может повлиять на вашу процентную ставку. С обеспеченным кредитом вы предоставляете залог, который кредитор может потребовать, если вы по умолчанию по кредиту.

«Займы с обеспечением, обеспеченные активами, принадлежащими заемщику, такими как автомобиль или дом, менее рискованны для кредитора и, следовательно, часто предоставляются с гораздо более низкими процентными ставками, что снижает стоимость заимствования в течение срока действия кредита», Анастасио говорит.

Но прежде чем брать обеспеченный личный кредит, учтите риск потери всего, что вы использовали в качестве залога, если не сможете вносить ежемесячные платежи.

Скидки

Некоторые кредиторы предлагают небольшую процентную скидку годовых для существующих клиентов или для подписки на автоматические платежи.Некоторые кредиторы перечисляют процентные ставки, которые включают скидки на автоплатеж.

Имеете ли вы право на получение кредита под низкий процент?

Выполните следующие действия, чтобы найти самые низкие ставки по потребительским кредитам.

Кредиторы могут рекламировать диапазон годовых, но вы не узнаете свою ставку, пока кредитор не проверит ваш кредит. Предварительная квалификация использует мягкий кредитный запрос, который не повредит вашему кредитному рейтингу, чтобы сообщить вам, можете ли вы быть одобрены для личного кредита с низкой процентной ставкой.

«Многие кредиторы позволяют потенциальным заемщикам проверить, соответствуют ли они требованиям для получения кредита, прежде чем подавать заявку», — говорит Анастасио.«Этот процесс показывает, на какую сумму кредит потенциально может быть одобрен (и) какими могут быть ваши условия погашения и процентная ставка».

Не все кредиторы предлагают предварительную квалификацию, но обычно это делают онлайн-кредиторы.

Информация, которая вам потребуется для предварительного отбора, может различаться в зависимости от кредитора, но может включать желаемую сумму кредита и ваш доход. Если вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн, процесс может занять всего несколько минут.

Предварительная квалификация для личного кредита не гарантирует одобрения при подаче заявления.Но этот вариант дает вам отличное представление о том, можете ли вы соответствовать критериям заемщика, и оценивает условия кредита без жесткой проверки кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг.

2. Уточните в своем банке или кредитном союзе

Когда вы оцениваете покупки, получение предложения от финансового учреждения, с которым у вас есть отношения, может окупиться.

«Ваш банк или кредитный союз были бы отличным местом для начала», — говорит Бакке. «Однако ставки и сборы различаются, поэтому рекомендуется получить котировки как минимум от трех кредиторов.»

Ваш банк или кредитный союз может предложить более конкурентоспособную ставку или комиссию за открытие по сравнению с конкурентами, потому что у него есть окно в ваши финансы, которого нет у других. Например, если у вас есть депозитные счета, банк может рассмотреть вашу заработную плату, структуру расходов и сбережения

3. Работайте в кредит и попробуйте еще раз

кредитный рейтинг.Проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, чтобы оспорить их, погасить задолженность, своевременно вносить ежемесячные платежи и предпринять другие шаги, чтобы улучшить свою кредитоспособность, прежде чем повторно подавать заявку на личный кредит.

Можете ли вы получить кредит с низкой процентной ставкой с плохой кредитной историей?

Если у вас плохая кредитная история, вы, скорее всего, не сможете претендовать на получение кредита под низкий процент. Заемщики с плохой кредитной историей часто получают высокие процентные ставки и другие далеко не идеальные условия личных займов. Потратьте некоторое время, чтобы сравнить кредиторов и выбрать кредит с самой низкой общей стоимостью, учитывая годовые процентные ставки, сборы за обслуживание, условия погашения, требования к залогу и отзывы кредиторов.

Какой банк лучше всего подходит для личных кредитов под низкие проценты?

Внимательно изучите варианты личного кредита, прежде чем брать кредит. Прочитайте полные обзоры лучших кредиторов для личных кредитов с самой низкой процентной ставкой.

Условия кредита различаются. Помимо процентной ставки, вы можете узнать о каждом кредиторе:

  • Диапазон суммы кредита.
  • Требования к минимальному кредитному рейтингу.
  • Требования к минимальному доходу.
  • Условия кредита, или время погашения кредита.
  • рейтингов обслуживания клиентов, например, от Better Business Bureau.

Просмотреть больше Лучшие потребительские кредиты под низкие проценты

Marcus от Goldman Sachs предоставляет персональные кредиты онлайн и другие продукты потребительского кредитования. Основанный в 2016 году Goldman Sachs, кредитор предлагает кредиты на сумму до 40 000 долларов США.

RocketLoans предлагает персональные кредиты квалифицированным заемщикам во всех штатах, кроме Айовы, Невады и Западной Вирджинии. Эти кредиты предназначены для людей с хорошей или отличной кредитной историей, которым необходимо занять до 45 000 долларов США для консолидации долга, ремонта дома, медицинских расходов и деловых или других расходов.

Upgrade предлагает доступ к персональным кредитам, карте Upgrade с личной кредитной линией, проверке вознаграждений, кредитному мониторингу и инструментам обучения. Основанная в 2017 году в Сан-Франциско, фирма также имеет операционные офисы в Фениксе и Монреале.

Best Egg — это онлайн-кредитор, основанный в 2014 году, которым владеет и управляет Marlette Funding, компания финансовых услуг с опытом работы в банковской сфере и технологиях. Best Egg предлагает личные кредиты от 2000 долларов, которые можно использовать для покрытия медицинских счетов, ремонта дома и множества других расходов.Cross River Bank в Нью-Джерси выдает кредиты Best Egg, которые могут быть профинансированы всего за один рабочий день.

Компания Oportun, основанная в 2005 году в Сан-Карлосе, штат Калифорния, выдает необеспеченные личные кредиты на сумму до 10 000 долларов США в 12 штатах. Кредиты доступны еще в 27 штатах благодаря партнерству Oportun с MetaBank.

LendingClub — это интернет-рынок, который связывает заемщиков и инвесторов через свою сеть кредитных партнеров. LendingClub изначально был запущен на Facebook и превратился в обширного однорангового кредитора.Заемщики во всех штатах США, кроме Айовы и территорий США, с кредитной историей от справедливой до отличной, могут получить ссуды в размере от 1000 до 40 000 долларов США в LendingClub.

FreedomPlus — это онлайн-кредитор, предлагающий персональные кредиты на сумму от 7500 до 50 000 долларов США для удовлетворения различных потребностей и обещающий быстрое одобрение и выплату. Потенциальный заемщик начинает с подачи заявки онлайн, а затем разговаривает с кредитным консультантом.

Prosper — это рынок однорангового кредитования, который позволяет заемщикам подавать онлайн-заявки на получение кредита с фиксированной процентной ставкой и фиксированным сроком.Такие инвесторы, как Sequoia Capital, Francisco Partners и Institutional Venture Partners, поддерживают Prosper. С момента своего основания в 2005 году компания Prosper предоставила кредиты на сумму более 20 миллиардов долларов. Prosper предоставляет кредиты заемщикам с рейтингом FICO не менее 640.

LendingUSA была основана в 2015 году как кредитное решение для заемщиков и продавцов. Компания обеспечивает финансирование клиентов в точках продаж через более чем 10 000 торговых партнеров в различных секторах, включая медицинские услуги, услуги для домашних животных, похоронные и другие потребительские услуги.

Universal Credit — это платформа онлайн-кредитования на базе финтех-фирмы Upgrade, которая работает с 2017 года. Universal Credit не является банком сам по себе, но предоставляет кредиты через своих партнеров по кредитованию. Он специализируется на личных кредитов, особенно для консолидации долга.

Раскрытие информации о рекламе: некоторые из кредитных предложений на этом сайте от компаний которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Ставки по 5-летним потребительским кредитам резко упали до нового рекордно низкого уровня

Более благоприятные условия погашения приводят к более низким платежам по личным кредитам и более низкой общей стоимости заимствования. Вот что нужно знать о текущих процентных ставках по кредитам. (iStock)

Если вы планируете взять личный кредит для консолидации долга по кредитной карте, финансирования проекта по благоустройству дома или покрытия непредвиденных расходов, сейчас самое время зафиксировать низкую ставку.

Процентные ставки по личным кредитам в 2022 году имели тенденцию к снижению, при этом процентные ставки на пятилетний срок кредита установили новый рекордно низкий уровень в 12,55% за неделю с 28 марта, согласно данным Credible. Трехлетние ставки по кредитам для физических лиц в среднем составляли 10,33%, что лишь немного выше предыдущего рекорда, установленного в течение недели с 15 марта. тенденции ставок, а также то, как вы можете зафиксировать выгодные условия при заимствовании личного кредита.Одна из стратегий состоит в том, чтобы присмотреться к нескольким онлайн-кредиторам, чтобы найти самую низкую ставку для вашего финансового положения. Вы можете посетить Credible, чтобы бесплатно сравнить процентные ставки по личным кредитам, не влияя на свой кредитный рейтинг.

КОМИССИИ ЗА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА: СТОЯТ ЛИ ОНИ СТОИМОСТИ?

Низкие ставки по потребительским кредитам на 3 и 5 лет

Исторически сложилось так, что ставки по потребительским кредитам сейчас намного ниже, чем в то же время в прошлом году. В конце марта 2021 года средняя предварительная ставка для заемщиков с хорошей кредитной историей составляла 11.45% на трехлетний срок кредита и 13,21% на пятилетний срок кредита.

КАК ОПЛАЧИВАТЬ ПРОЕКТЫ ПО УЛУЧШЕНИЮ БЕЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ВАШЕГО КАПИТЛА

Текущая средняя ставка пятилетнего кредита (12,55%) снизилась с 15,41% с тех пор, как компания Credible начала собирать эти данные в июне 2020 года. Процентные ставки пик этого срока кредита пришелся на август 2021 года, когда они достигли 16,51%. Это значительное преимущество для заявителей, которые берут кредит в условиях сегодняшних ставок.

Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита, важно сравнить ставки от нескольких кредиторов, чтобы найти самую низкую ставку, возможную для ваших уникальных обстоятельств. Вы можете делать покупки для личных кредитных предложений на рынке финансовых продуктов Credible, и вы можете получить свое финансирование, как только на следующий рабочий день после одобрения.

ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА (ГОДОВАЯ) VS. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА: В ЧЕМ РАЗНИЦА?

Как зафиксировать низкую процентную ставку по личным кредитам

Хотя ставки по личным кредитам в настоящее время находятся на историческом минимуме или близки к нему, это не гарантирует, что все заявители получат право на низкую процентную ставку.Поскольку личные кредиты, как правило, не обеспечены, кредиторы определяют условия вашего кредита на основе продолжительности кредита и суммы кредита, а также вашей кредитоспособности и отношения долга к доходу (DTI). Вот несколько советов, как получить хорошую процентную ставку по личному кредиту:

  • Работайте над созданием своего кредитного рейтинга. Кандидаты с хорошим кредитным рейтингом 720 или выше получили более низкий диапазон ставок, чем кандидаты с хорошим или плохим кредитом, согласно Credible. Те, у кого отличный кредит 780 или выше, увидели лучшие процентные ставки по личным кредитам.Вы можете начать улучшать свой балл FICO, записавшись на бесплатный кредитный мониторинг через Experian.
  • Выберите более короткий срок кредита. Процентные ставки, как правило, ниже для трехлетнего срока кредита, чем для пятилетнего срока кредита. Если вы можете позволить себе более высокие платежи по кредиту, краткосрочный личный кредит может окупиться в долгосрочной перспективе с меньшими процентными платежами. Вы можете использовать персональный кредитный калькулятор, чтобы рассчитать свои ежемесячные платежи и общую экономию процентов.
  • Сравните ставки онлайн-кредиторов. Большинство кредиторов, предоставляющих личные кредиты, позволяют вам пройти предварительную квалификацию, чтобы увидеть расчетную процентную ставку, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Это позволяет вам делать покупки по самой низкой цене, возможной для вашего финансового положения. Вы можете пройти предварительную квалификацию сразу у нескольких кредиторов на онлайн-рынке персональных кредитов Credible.

Вы можете ознакомиться с текущими процентными ставками по кредитам для физических лиц в таблице ниже и посетить сайт Credible, чтобы узнать больше о кредитах для физических лиц.

5 ЧТО СЛЕДУЕТ ЗНАТЬ О КОМИССИЯХ ПО КРЕДИТУ И ШТРАФАХ ЗА ПРЕДОПЛАТУ

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Пишите эксперту Credible Money по телефону [email protected]  и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Сравнить Низкие кредиты годовых от 4,49% годовых

Что такое личный кредит?

Личный кредит — это средство получения финансирования от банка, кредитного союза или другого финансового учреждения, которое может быть использовано для любых личных нужд заемщика. В отличие от других видов кредитов, таких как ипотека или автомобильный кредит, деньги, полученные от личного кредита, могут быть использованы для всего, что хочет заемщик.Таким образом, личные кредиты являются популярным способом финансирования крупных покупок и жизненных событий, оплаты обучения в колледже или консолидации долгов. В большинстве случаев потребительские кредиты являются необеспеченными, то есть они не требуют залога. Кроме того, они обычно имеют фиксированные сроки. Персональные кредиты с фиксированными условиями и фиксированными ежемесячными платежами могут быть проще в управлении, чем варианты финансирования, такие как кредитные карты или кредитная линия под залог собственного капитала. Личные кредиты обычно финансируются в виде единовременной суммы. Если есть комиссия за создание, она должна быть вычтена из суммы кредита, поэтому вы можете увидеть меньшую сумму, депонированную на ваш счет.Вы всегда должны проверять условия и общую стоимость кредита, прежде чем брать личный кредит или кредит любого типа.

Какую ставку следует ожидать по личному кредиту?

Хотя ставка, которую вы получаете по личному кредиту, будет зависеть от многих определяющих факторов, в целом вы можете ожидать, что ставки по личному кредиту будут точно соответствовать федеральной основной ставке и находиться в районе 10-11%. У большинства кредиторов есть определенные требования, которые помогают им определить, на какую ставку может претендовать заемщик.

Как правило, когда вы подаете заявку на личный кредит или другой вид финансирования, кредитор проведет проверку вашей кредитоспособности и получит от вас другую информацию, чтобы оценить вашу кредитоспособность.Это делается для того, чтобы определить уровень риска для кредитора при принятии вас в качестве заемщика. Как правило, чем выше уровень риска, который вы представляете для финансового учреждения, тем выше процентная ставка, которую вы можете заплатить.

Некоторые из переменных, которые могут определить ставку, которую вам предложат, включают ваш кредитный рейтинг, личную финансовую историю и отношение долга к доходу. Процентные ставки также могут сильно различаться в зависимости от типа используемого вами финансового учреждения (кредитная карта или кредитная карта).банк против онлайн-кредитора). В Acorn Finance наши кредитные партнеры могут предлагать потребительские кредиты с годовой процентной ставкой, начинающейся с 4,99%, в зависимости от кредитного рейтинга.

На что обратить внимание, прежде чем брать потребительский кредит

Заем денег — это большое обязательство. Прежде всего, вы всегда должны быть уверены, что можете позволить себе ежемесячный платеж. Своевременное погашение кредита важно для здоровья вашего кредитного рейтинга. Это также хороший способ сказать спасибо финансовому учреждению, которое дало вам кредит.Прежде чем брать личный кредит, вы должны подумать, на что вы хотите использовать средства, является ли личный кредит лучшим способом получить эти средства и подходит ли вам время для подачи заявки на кредит. Например, если вы только что взяли другой вид финансирования, такой как автокредит, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Или, если вы планируете подать заявку на ипотеку в течение следующих нескольких месяцев, вы можете отложить добавление любых новых или дополнительных долгов до закрытия. Если вы чувствуете, что готовы взять личный кредит, вы должны проверить предложения.Выбор наиболее конкурентоспособного предложения с ежемесячной оплатой, которую вы можете себе позволить, так же важен, как и тщательная проверка перед проверкой предложений.

Почему вы должны получить личный кредит?

Вы должны получить личный кредит, когда вам нужен немедленный доступ к наличным деньгам, которые легко доступны и предлагают неограниченное использование. Некоторые распространенные причины, по которым заемщики решают взять личный кредит, включают крупные жизненные события, такие как свадьбы или каникулы, оплату образования ребенка, консолидацию своих долгов или завершение проектов по ремонту дома.

Персональные кредиты могут использоваться в качестве альтернативного метода финансирования в некоторых ситуациях, таких как покупка автомобиля (вместо автокредита) или оплата обучения в колледже (вместо студенческих кредитов).

Как найти лучший персональный кредит?

Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, перед тем, как брать личный кредит, стоит поискать. Потратив немного времени на изучение и сравнение вариантов личного кредита, вы можете найти лучший кредит с более гибкими условиями и более низкими ставками.Когда вы начнете изучать варианты личного кредита, вы скоро поймете, сколько вариантов доступно. Личные кредиты часто обеспечены через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора. Онлайн-платформы, такие как Acorn Finance, позволяют потребителям проверять предложения по личным кредитам от нескольких кредиторов, не влияя на их кредитный рейтинг. Покупка личного кредита в Интернете часто намного проще, чем тратить часы своего времени в банке только для того, чтобы узнать, что вы можете получить более выгодную сделку в Интернете. Онлайн-кредиторы знают, что их клиенты имеют доступ к большему количеству предложений, поэтому они часто предлагают чрезвычайно выгодные предложения.У них также могут быть меньшие накладные расходы, чем у традиционного банка или кредитного союза, что позволяет им давать деньги взаймы по более низкой цене.

Какие компании предлагают потребительские кредиты?

Существует множество вариантов получения личного кредита. Варианты получения финансирования обычно включают банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.

Традиционные банки могут предлагать конкурентоспособные потребительские кредиты. Кроме того, они могут предлагать скидки для существующих клиентов. Мы призываем потребителей сравнивать предложения по кредитам, прежде чем совершать одно из них, поэтому, возможно, стоит потратить время на то, чтобы узнать, что может предложить ваш банк.

Кредитные союзы — еще одна отличная альтернатива для многих потребителей, которые хотят получить выгоду от использования более мелкого и более закрытого учреждения. Преимущества сотрудничества с кредитным союзом могут включать в себя более персонализированное обслуживание, лучшие условия, более низкие ставки и большую гибкость в требованиях к кредиту.

В последние годы онлайн-кредиторы набирают популярность для личных кредитов. Большинство из них предлагают быстрые процессы и менее строгие требования для квалификации. Ниже приведен список лучших национальных онлайн-кредиторов, которые могут предложить личные кредиты.Посмотрите ниже, чтобы узнать больше о каждом кредиторе и о том, как получить квалификацию.

Лучшие персональные кредиты на 2022 год

Несмотря на то, что существует множество факторов, которые делают того или иного кредитора отличным вариантом для личных займов, в целом финансовые учреждения, указанные ниже, предлагают отличные ставки и легкий доступ к наличным деньгам. Продолжайте читать для полного сравнения и понимания каждого из них.

Световой поток

Лучший выбор для: кредитов на улучшение дома или крупных личных кредитов
Необходимая квалификация: кредитный рейтинг 660 или выше + минимальный доход 50 000 долларов в год.
Плюсы:
Возможность использования поручителя
Суммы кредита до $100 000
Низкие процентные ставки от 4,99% в зависимости от кредитного рейтинга
Без комиссий
Сроки до 12 лет — пройти квалификацию через веб-сайт LightStream (вы можете получить предварительное одобрение, но не пройти предварительную квалификацию, поэтому вы можете столкнуться с жесткими кредитными обязательствами)
Нет прямых платежей кредиторам за ссуды на консолидацию долга
Почему выбирают: как один из немногих кредиторов на нашем список, который позволяет подавать заявки с грузоотправителем, LightStream является надежным вариантом для большинства заемщиков, несмотря на их несколько строгие требования к доходу.Кроме того, они являются одним из двух кредиторов в нашем списке, которые предлагают личные кредиты на сумму до 100 000 долларов США, имеют самые низкие процентные ставки, самый широкий диапазон условий кредита (2-12 лет) и БЕЗ комиссий за выдачу. Если у вас хорошая кредитная история и вы соответствуете требованиям, вам следует рассмотреть возможность получения личного кредита через LightStream.

Софи

Лучший выбор для: персональный онлайн-кредит для хороших и отличных заемщиков кредита
Требуемая квалификация: кредитный рейтинг 680 или выше + минимальный доход в размере 50 000 долларов США в год.

Плюсы:
Гибкие суммы кредита и условия погашения
Отсутствие комиссий за выдачу кредита
Конкурентоспособные процентные ставки
Разрешены заявки на совместное подписание
Доступна защита от безработицы
Минусы:
Требование высокого кредитного рейтинга
Одобрение может занять 3 дня или более

Почему стоит выбрать: Подобно LightStream, SoFi также предлагает расширенные условия кредита (до 7 лет), низкие процентные ставки, отсутствие комиссии за выдачу кредита и сумму кредита до 100 000 долларов США. Если вы соответствуете требованиям SoFi, вы должны увидеть, что они могут предложить.Вы можете сравнить свое предложение с LightStream. SoFi и LightStream являются партнерами Acorn Finance по кредитованию, поэтому вы можете получить доступ к предложениям этих кредиторов и многим другим на Acorn Finance.

Лучшее яйцо

Лучший выбор для: персональные кредиты со справедливым кредитом
Требуемая квалификация: кредитный рейтинг 600 или выше + отсутствие требований к минимальному доходу.

Плюсы:
Справедливая кредитная история может соответствовать требованиям
Нет требований к минимальному доходу
Доступно финансирование в тот же или на следующий день
Суммы кредита от $2,000+

Минусы:
Недоступно в некоторых штатах
Плата за отправку от 0.99% и 6,99%
Более высокие процентные ставки
Почему выбирают: Для сумм кредита до 50 000 долларов США Best Egg является хорошим выбором для заемщиков, желающих получить доступ к конкурентоспособным процентным ставкам, несмотря на низкий кредитный рейтинг и низкий доход. Best Egg также может предложить прямой платеж кредиторам по кредитам на консолидацию долга.

Проспер

Лучший выбор для: одноранговых кредитов на сумму 40 000 долларов США и ниже
Требуемая квалификация: кредитный рейтинг 600 или выше + отсутствие требований к минимальному доходу.

Плюсы:
Низкий порог для кредитного рейтинга
Нет требований к минимальному доходу
Гибкость изменения даты платежа
Минусы:
Длительное время финансирования
Может взиматься плата за выдачу и просрочку платежа
Предлагается только кредит на 3 года и 5 лет в наличии

Почему стоит выбрать: Prosper — это солидный кредитор со сложившейся историей и хорошей репутацией, и это особенно отличный вариант для тех, у кого плохая кредитная история и/или скромный доход.

Обновление

Лучший выбор для: личных кредитов с плохой кредитной историей
Требуемая квалификация: кредитный рейтинг 560 или выше + отсутствие требований к минимальному доходу.

Плюсы:
Низкий кредитный рейтинг
Срок до 7 лет
Сумма кредита до 50 000 долларов США
Без штрафов за досрочное погашение
Разрешены совместные заявки

Минусы:
Комиссия за выдачу кредита от 2,9% до 8%
Более высокие процентные ставки, особенно для субстандартных заемщиков
Почему выбирают: С самым широким диапазоном сумм кредита (1000–50 000 долларов США) и одними из самых щедрых кредитных требований.Обновление — фантастический выбор для тех, кто нуждается в быстрых деньгах без каких-либо условий от кредитора, который готов не обращать внимания на свои финансовые недостатки. Кроме того, наличие расширенных сроков кредита до 7 лет означает, что ваши ежемесячные платежи могут быть ниже, чем у других кредиторов.

Аксос Банк

Лучший выбор для: Рефинансирование существующего личного кредита
Требуемая квалификация: Кредитный рейтинг 700 или выше + минимальный доход в размере 48 000 долларов США в год.

Плюсы:
Низкая комиссия за выдачу кредита
Суммы кредита до 50 000 долларов США
Мобильное приложение для управления кредитами
Быстрое время финансирования
Минусы:
Требования к высокому кредитному рейтингу
Комиссия за выдачу до 2% особенно большой вариант для больших сумм кредита до $ 50000.Axos Bank также является лучшим выбором для рефинансирования существующего личного кредита, если у вас отличная кредитная история. Заемщики могут значительно сэкономить на комиссиях за выдачу кредита с помощью Axos Banks. Доступны сроки кредита от 1 до 5 лет, а ставки конкурентоспособны.

OneMain Финансовый

Лучший выбор для: заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей, которым требуется быстрое финансирование

Требуемая квалификация: кредитный рейтинг 600 или выше + минимальный доход 7200 долларов в год.

Плюсы:
Низкий кредитный рейтинг
Предлагает кредит под залог
Низкий доход
Гибкость выбора даты платежа
Быстрое время финансирования

Минусы:
Высокие проценты по сравнению с аналогичными кредиторами
Комиссия за открытие от 1% до 10% (или фиксированная комиссия до 500 долларов США в зависимости от штата)
Максимальная сумма кредита 20 000 долларов США
Почему стоит выбрать: Если у вас плохой кредит и низкий доход, OneMain Financial — отличный вариант, особенно если вам нужна небольшая сумма наличных.

Кредитный пункт

Лучший выбор для: персональные кредиты со справедливым кредитом и быстрым финансированием
Требуемая квалификация: кредитный рейтинг 600 или выше + минимальный доход 30 000 долларов в год.

Плюсы:
Низкие комиссионные сборы
Легко пройти квалификацию благодаря смягченным требованиям к кредитному рейтингу и доходу
Доступно финансирование в тот же или на следующий день
Минусы:
Высокие процентные ставки от 15,49% до 35,49%
Максимальная сумма кредита $25 000
Нет совместных заявок

Почему стоит выбрать: хотя ставки и условия кредита не самые лучшие, LendingPoint — надежный вариант для заемщиков с низким кредитным рейтингом, которым требуется доступ к 25 000 долларов США или меньше.

Часто задаваемые вопросы

Какой банк лучше всего подходит для личного кредита?

Ряд банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов предлагают доступ к персональным кредитам. Подходящее для вас финансовое учреждение будет зависеть от множества факторов, включая ваше местоположение, ваш кредитный рейтинг и общую кредитоспособность, насколько быстро вам нужен доступ к средствам, количество наличных денег, которые вам нужны, и многое другое. Кроме того, во многих случаях лучше обратиться в существующий банк или кредитный союз, чем подавать заявление в новый.Обязательно ознакомьтесь с вариантами кредита в финансовых учреждениях, в которых вы уже работаете, чтобы узнать, какие условия и процентные ставки они могут предложить вам в качестве существующего клиента.
Если вы хотите иметь дело с традиционным банком для получения личного кредита, вам следует рассмотреть следующее:
Marcus от Goldman Sachs
PenFed
PNC Bank
American Express и Discover также были отмечены как конкурентоспособные финансовые учреждения для личного кредита. Когда дело доходит до поиска лучшего предложения личного кредита, вам нужно сравнить разные банки и кредиторы.Просто будьте осторожны при подаче нескольких заявок. Ваш кредит может быть снят несколько раз, что может повлиять на ваш счет.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить личный кредит?

Как правило, кредиторы хотят видеть кредитный рейтинг не менее 630 и выше, чтобы одобрить заемщика для кредита. Кроме того, в идеале потребители должны иметь кредитный рейтинг выше 690, чтобы получить доступ к лучшим процентным ставкам. Однако есть исключения из этих правил. Некоторые кредиторы могут считать баллы ниже 560, например Upgrade.
Каждый кредитор уникален и имеет свои собственные требования к кредитованию. Кроме того, даже если ваш кредитный рейтинг слишком низок для квалификации, существуют способы обойти требования кредитного рейтинга. Заемщики с плохой кредитной историей могут по-прежнему получить доступ к средствам, подав заявку с поручителем или получив обеспеченный кредит. С правильным залогом или поручителем даже заемщики с самым высоким уровнем риска могут получить личный кредит.

Какой кредит проще всего получить?

Сложность получения одобрения на получение кредита может зависеть больше от заявителя, чем от типа кредита.Например, если у вас отличная кредитная история, вам будет довольно легко получить большинство видов кредитов. Как правило, независимо от кредитного рейтинга, личные кредиты легче получить одобрение по сравнению с вариантами обеспеченного кредита, такие как кредит под залог дома. Потребительские кредиты, как правило, не требуют залога, что может упростить и ускорить процесс утверждения.

Личный кредит хорошо или плохо?

Как и любой финансовый продукт, персональные кредиты не являются хорошими или плохими по своей сути, но являются инструментом, который потребители могут использовать для удовлетворения своих финансовых потребностей.Взятие личного кредита имеет свои преимущества и недостатки, и то, подходит ли он вам, будет зависеть от вашего личного финансового положения.
Например, если вы склонны влезать в долги и не выплачивать их, получение личного кредита может быть не самым разумным решением. С другой стороны, если вы идете по пути консолидации долга, чтобы восстановить свое финансовое положение, личный кредит является фантастическим инструментом, который поможет вам в этом. Точно так же, если вам нужно профинансировать крупную покупку и вы знаете, что у вас есть доход, чтобы погасить ее, потребительские кредиты — один из лучших способов получить быстрый доступ к наличным деньгам.Но в некоторых случаях, если вы сравните свои варианты, другой финансовый продукт, такой как кредитная карта или HELOC, может иметь лучшие условия и более низкие ставки.

Где я могу немедленно занять деньги?

Если вам срочно нужен быстрый доступ к наличным, есть несколько онлайн-кредиторов, которые могут предложить средства уже через 1 рабочий день после одобрения кредита. Имейте в виду, что есть и другие факторы, которые могут задержать получение вашего финансирования, например, сколько времени требуется вашему банку для обработки поступающих средств и сколько времени требуется для одобрения вашей заявки на кредит.
Многие из кредиторов в нашем списке выше предлагают относительно быстрый доступ к наличным деньгам. Однако, если вам нужны деньги в течение нескольких часов, лучше всего лично посетить центр кредитования до зарплаты, пока вы не сможете получить финансирование от более постоянного решения, такого как личный кредит.

Как быстрее всего получить кредит?

Сегодня потребители могут взять кредит несколькими способами. Большинство личных кредитов исходят от банков и кредитных союзов, при этом большой и растущий сегмент населения обращается к онлайн-кредиторам, таким как Prosper и Axos Bank, в качестве источника финансирования.
Как правило, самый быстрый способ получить кредит — через онлайн-кредитора. Исключением из этого правила может быть банк или кредитный союз, с которыми вы уже ведете свои банковские операции, особенно если вы ранее обращались к ним за кредитом. Наличие вашей информации уже в файле может дать вам преимущество и обойти часть традиционного процесса андеррайтинга и время ожидания.
В любом случае, наличие вашей личной и финансовой документации, готовой к работе, также может помочь вам получить кредит как можно быстрее и проще.

Как я могу получить кредит мгновенно?

Онлайн-заявка часто является лучшим способом получить кредит как можно быстрее. Хотя онлайн-заявки, безусловно, ускоряют процесс кредитования, в большинстве случаев одобрение вашего кредита не будет мгновенным, поскольку вам все равно придется пройти процедуру андеррайтинга. Кроме того, даже если вы найдете кредитора с мгновенным одобрением кредита, перевод ваших средств обычно занимает не менее 1 рабочего дня в зависимости от кредитора и вашего банка.
Если вам нужен по-настоящему мгновенный доступ к наличным деньгам, ссуда до зарплаты и ссуда под залог автомобиля — это единственные доступные вам варианты, хотя у них есть свои серьезные недостатки.Так что, если вы можете подождать несколько дней, личный кредит по-прежнему остается лучшим вариантом для доступа к быстрым деньгам.

Является ли персональный кредит наличными?

Личный кредит рассматривается как наличные в том смысле, что вы тратите деньги, как хотите, когда они поступают на ваш банковский счет. Но когда вы берете личный кредит, есть несколько способов получить свои деньги. Вы можете получить свой личный кредит в виде чека, наличными или прямого депозита. Прямой депозит или электронный перевод — наиболее распространенный способ получения ваших средств.Средства выдаются единовременно и обычно распределяются в течение 1-2 рабочих дней после окончательного одобрения кредита. Затем деньги могут быть потрачены по желанию заемщика практически без каких-либо правил или ограничений.

Кто имеет право на личный кредит?

Как правило, заявители на личный кредит должны быть старше 18 лет, иметь работу, иметь подтвержденную кредитную историю и иметь действительное удостоверение личности с фотографией для подтверждения личности. Как правило, банки также хотят видеть, что заявитель является законным резидентом страны, из которой они подают заявку.

Те, кто не соответствует требованиям, все равно могут подать заявку на личный кредит с поручителем, который соответствует этим требованиям. Кроме того, обеспеченные кредиты являются вариантом для тех, кто не имеет права из-за таких вещей, как отсутствие кредитной истории или прошлое банкротство.

Может ли кто-нибудь получить личный кредит?

Почти каждый может получить личный кредит, если он соответствует требованиям. В идеале кредиторы хотели бы видеть квалифицированных кандидатов с хорошей кредитной историей и приличным доходом. Тем не менее, онлайн-кредиторы и кредитные союзы могут предлагать более гибкие условия финансирования для тех, кто иначе не соответствует требованиям.Обеспеченные кредиты — это еще один вариант, который делает личные кредиты более доступными для заемщиков с плохой кредитной историей, историей банкротства или другими нежелательными чертами.

Вам нужен доход, чтобы получить личный кредит?

Несмотря на то, что у каждого кредитора есть свои требования для получения кредита, как правило, вам нужно будет продемонстрировать хотя бы скромный доход. Это связано с тем, что банки и другие кредиторы хотят видеть, что вам можно доверять в погашении остатка по вашему личному кредиту через рассрочку.Без стабильного ежемесячного дохода ваша кредитоспособность оценивается как более рискованная, что снижает вероятность получения кредита.
Тем не менее, есть некоторые кредиторы, которые могут рассмотреть кандидатов без постоянного дохода, особенно те, которые предлагают обеспеченные кредиты или возможность подать заявку на кредит с cosigner. Выбрав один из этих двух вариантов, даже те, у кого нет дохода, могут получить личный кредит. В некоторых случаях заемщикам с ограниченным доходом или доходом от самозанятости также может потребоваться воспользоваться этими услугами.

Что я должен знать, прежде чем подавать заявку на потребительский кредит?

Есть несколько вещей, которые заемщики должны иметь в виду, прежде чем подавать заявку на любой финансовый продукт. Прежде чем подавать заявку на личный кредит, вы должны знать свой собственный кредитный рейтинг и кредитную историю, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить, какие условия вы ищете, и какие кредиторы вы хотите применить.
Важно знать условия кредита и личные финансы в целом.Прежде чем подавать заявку на кредит, сравните свои варианты от нескольких разных кредиторов и оцените свое личное финансовое положение и бюджет. Убедитесь, что вы сравниваете общую стоимость кредита, а не только ежемесячные платежи.

Вы задаетесь вопросом, хорошее ли сейчас время, чтобы получить личный кредит с низкой процентной ставкой? Может быть, есть что-то, что вы давно хотели купить, или что-то, что вы хотели сделать, но не было достаточно денег. Или, возможно, у вас есть задолженность по кредитной карте или другие долги с высокой процентной ставкой, которые вы хотели бы консолидировать.Процентные ставки в настоящее время находятся на рекордно низком уровне, что делает это прекрасным временем, чтобы рассмотреть возможность получения личного кредита с низкой процентной ставкой. Кроме того, вы можете получить личный кредит с низкой процентной ставкой онлайн. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о кредитах под низкие проценты и о том, как их получить.

Что такое личный кредит?

Проще говоря, личные кредиты можно описать как заимствованные деньги у кредитного союза, банка или онлайн-кредитора, которые возвращаются с течением времени с процентами.

Индивидуальные кредиты могут предоставлять единовременную сумму наличными, подлежащую погашению с течением времени, с фиксированными ежемесячными платежами и процентами.Большинство банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов предлагают потребительские кредиты. Чтобы претендовать на личный кредит, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 540. У большинства кредиторов есть требование минимального кредитного рейтинга. Если вы обращаетесь к кредитору, который предъявляет более высокие требования к минимальному кредитному рейтингу, чем ваш фактический кредитный рейтинг, вам может быть отказано. В большинстве случаев персональные кредиты не имеют ограничений на расходы, что позволяет вам тратить деньги на все, что вам нужно. Личные кредиты обычно используются для финансирования ремонта дома, свадьбы, ремонта автомобиля, экстренных расходов, медицинских счетов, консолидации долга и многого другого.Необеспеченные личные кредиты не требуют залога, что делает их более легкими для получения и менее рискованными, чем обеспеченные кредиты. Acorn Finance может связать физических лиц с кредиторами, которые предлагают личные кредиты на сумму до 100 000 долларов США на срок до 12 лет. Большинство потребительских кредитов не имеют штрафа за досрочное погашение. Независимо от выбранного вами срока кредита, мы рекомендуем каждый месяц доплачивать, чтобы погасить кредит досрочно. Ежемесячная надбавка всего на 10% может сэкономить вам сотни долларов на процентах.

Большинство личных кредитов являются необеспеченными, то есть они не обеспечены залогом. В то время как большинство личных кредитов предлагают сроки погашения в среднем от двух до семи лет, вы можете найти сроки до двенадцати лет, предлагаемые через Acorn Finance.

Независимо от того, подумываете ли вы о том, чтобы заняться реконструкцией дома, или думаете о том, чтобы добавить в свой дом бассейн с новым ландшафтным дизайном, требующим дополнительного финансирования, Acorn Finance может помочь вам получить идеальный личный кредит на нужных вам условиях оплаты.

Каковы требования для личного кредита?

Большинство кредиторов предъявляют основные требования для получения личного кредита. Обычно вы можете получить доступ к этим основным требованиям на веб-сайте кредитора или связаться с представителем. Убедиться, что вы соответствуете основным требованиям, — это первый шаг к одобрению личного кредита. Учитывая текущий рынок и неопределенность, большинство кредиторов запрашивают подтверждение дохода, прежде чем окончательно утвердить кредит, даже если у вас отличная кредитная история.Важно убедиться, что информация, которую вы отправляете в своем первоначальном заявлении, максимально приближена к фактической. Основные требования для личного кредита обычно включают. . .
– Кредитный рейтинг
– История платежей
– Стабильный доход
– Разумное отношение долга к доходу

Для чего я могу использовать личный кредит?

Одним из наиболее привлекательных факторов потребительского кредита является то, что его можно использовать практически для чего угодно.

Кредитор обычно не требует от вас указания, как будут потрачены деньги.

Кроме того, в большинстве случаев в договоре нет ничего обязывающего, запрещающего заемщику тратить деньги на определенные вещи.

Ознакомьтесь с нашими вариантами финансирования ремонта дома, если вы являетесь домовладельцем

Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?

Определение хорошей процентной ставки может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Если у вас кредитный рейтинг 750 или выше, вы можете рассчитывать на получение процентной ставки всего 4.99%. В дополнение к кредитному рейтингу, сумма кредита и срок кредита могут влиять на процентные ставки. После того, как вы нашли кредитора, которого хотите использовать, вам следует просмотреть их таблицу ставок, чтобы увидеть, на какие варианты вы имеете право. В некоторых случаях вы можете получить более низкую процентную ставку за выбор одного условия вместо другого. Важно знать свои варианты, чтобы принимать разумные финансовые решения. Если у вас справедливая или плохая кредитная история, вам следует больше сосредоточиться на поиске кредитора, на которого вы имеете право. Независимо от того, есть ли у вас хороший кредит или плохой кредит, вы должны сравнить процентные ставки.Тем не менее, вам следует избегать подачи нескольких заявок и получения кредита более одного раза. Acorn Finance позволяет физическим лицам подавать одну заявку и получать несколько персонализированных кредитных предложений в течение нескольких секунд, не влияя на кредит. Acorn Finance также может сэкономить вам массу времени и денег.

Что такое хорошая ставка годовых для личного кредита?

Если вы ищете самую низкую годовую процентную ставку для личного кредита, вы должны проверить Acorn Finance.

По утвержденным кредитам заемщики могут воспользоваться ставками от 4 до 4.99%.

Это намного ниже типичного среднего показателя среди большинства кредиторов, который составляет от 6% до 36%.

 

У кого самая низкая годовая процентная ставка по потребительским кредитам?

Acorn Finance предлагает ставки ниже, чем в среднем по отрасли. Используя платформу Acorn Finance, заявители могут подать одну заявку, которая не повлияет на их кредит, и получить несколько персонализированных предложений от кредиторов в течение нескольких секунд.

Acorn Finance сотрудничает с надежными кредиторами с самым высоким рейтингом, чтобы повысить конкурентоспособность и помочь заемщикам получить самые низкие ставки.

Ниже вы можете увидеть, какие процентные ставки возможны для комбинации разной суммы кредита и срока кредита в годах.

 

Является ли 17% высокой процентной ставкой?

Процентные ставки обычно определяются рядом факторов, оцениваемых кредитором. Большинство кредиторов оценивают доход заемщика, кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и многое другое.

В то время как 17% могут быть высокими для кого-то с хорошей или отличной кредитной историей, это может не быть для кого-то с кредитными проблемами.

 

Сколько будет ежемесячный платеж по кредиту в размере 50 000 долларов?

Ежемесячный платеж по личному кредиту в размере 50 000 долларов США может составлять всего 462,00 доллара США при сроке погашения 12 лет и ставке 4,99%. Если вы хотите получить 6-летний срок под 4,99% по личному кредиту в размере 50 000 долларов США, платеж составит около 805 долларов США.

 

Можете ли вы получить личный кредит с кредитным рейтингом 550 или ниже?

Получение личного кредита с кредитным рейтингом 550 или ниже может быть сложной задачей, но не невозможной.Если вам нужен личный кредит и у вас кредитный рейтинг 550 или ниже, вам следует рассмотреть возможность подачи заявки с поручителем, у которого хороший кредит.

Это может помочь увеличить ваши шансы на одобрение, а также поможет вам обеспечить более низкую процентную ставку и увеличить свой кредит. Если вы используете поручителя, важно помнить, что его кредит может быть затронут, если вы не выполните обязательства по кредиту. А это значит, что еще важнее вовремя вносить платежи и погашать кредит.

В случае, если вы не можете произвести платеж, вам следует связаться со своим поручителем, чтобы принять другие меры.

В конце концов, в жизни не так много шансов, особенно когда дело доходит до займа денег.

 

Вам нужен кредит для обеспечения личного кредита?

Acorn Finance предлагает персональные кредиты для всех типов кредитов. В большинстве случаев одобрение личного кредита основывается на кредитном рейтинге, кредитном отчете и соотношении долга к доходу.

Тем не менее, есть некоторые кредиторы, которые специализируются на работе с заемщиками, у которых нет или плохая кредитная история. Эти кредиторы могут учитывать другие факторы в процессе утверждения.Если у вас плохая кредитная история или ее нет, вы можете не претендовать на самые низкие ставки, но у вас все еще есть шанс на одобрение.

Даже если вам будет одобрена более высокая процентная ставка, ссуда все еще может иметь смысл и может помочь увеличить вашу кредитоспособность.

Чем больше кредитов вы можете установить или погасить в хороших условиях, тем выше должен быть ваш счет. Если вы не можете получить одобрение, вам следует рассмотреть обеспеченные или совместно подписанные кредиты.

Сколько вы можете занять с личным кредитом?

Некоторые кредиторы, такие как LightStream, предлагают потребительские кредиты на сумму до 100 000 долларов США.Редко можно найти кредитора, который предлагает необеспеченный личный кредит на сумму более 100 000 долларов. Если вам нужно занять более $ 100000 вам, возможно, придется рассмотреть обеспеченный кредит. Обеспеченные кредиты требуют залога, что делает их менее рискованными для кредитора. Поскольку риск меньше, кредиторы часто предлагают более высокие суммы кредита и более гибкие условия. Тем не менее, обеспеченные кредиты, как правило, труднее претендовать на получение, чем необеспеченные личные кредиты.

Ознакомьтесь с нашими вариантами кредита до 10 000 долларов США

Дополнительные варианты личного кредита: от 10 000 до 100 000 долларов США

Лучше взять потребительский кредит в вашем банке?

Вы можете предпочесть использовать банк из-за их доверия и общения лицом к лицу.Хотя может показаться проще использовать основное банковское учреждение для личного кредита, это не всегда лучше. Банки часто предъявляют строгие требования и медленные процессы финансирования. Хотя они могут предлагать конкурентоспособные процентные ставки, вполне вероятно, что вы можете получить ту же процентную ставку или лучше за гораздо меньшее время, используя онлайн-кредитора. Wells Fargo Bank продвигает свои личные кредиты и имеет процентные ставки, начинающиеся всего с 5,99%. Кроме того, они предлагают онлайн-процесс подачи заявки.

Наш выбор лучших кредитных компаний

Когда дело доходит до получения личного кредита, вы можете подать заявку непосредственно у кредитора или косвенно через такую ​​​​платформу, как Acorn Finance.Acorn Finance имеет сеть ведущих на рынке кредиторов, которые могут предоставить персональные кредиты для всех типов кредитов. Некоторые кредитные партнеры Acorn Finance включены в приведенный ниже список, а также многие другие списки ведущих компаний, занимающихся кредитованием физических лиц. Найти лучший личный кредит может быть сложнее, чем вы думаете. Это не так просто, как посетить несколько веб-сайтов и посмотреть, у какого кредитора самые лучшие процентные ставки. Вы хотите найти кредитора с конкурентоспособной ставкой, на которую вы можете претендовать с вашим кредитным рейтингом.Кроме того, вы захотите убедиться, что их суммы и условия кредита могут удовлетворить ваши потребности. Acorn Finance упрощает процесс покупок и облегчает поиск лучшего предложения личного кредита. Давайте посмотрим на наши лучшие выборы для лучших компаний личного кредита. . .

LightStream
Если вы искали кредитные компании с самым высоким рейтингом, вы, вероятно, сталкивались с LightStream. LightStream специализируется на хороших заемщиках и предлагает привлекательные льготы, такие как нулевая комиссия и финансирование в тот же день.Чтобы претендовать на личный кредит LightStream, вы должны иметь минимальный кредитный рейтинг 680 или выше. Хотя LightStream не позволяет вам подавать заявку с соподписантом, вы можете подать заявку с совместным заявителем. Совместный заявитель — это тот, с кем вы подаете заявку, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение. Во время оценки кредитора они в равной степени взвешивают доход, кредит и другие данные основного заявителя и совместных заявителей. В случае одобрения вы даже можете настроить раздельные ежемесячные платежи. LightStream предлагает персональные кредиты до 100 000 долларов США с процентной ставкой всего 2.99% с автооплатой и сроками до 144 месяцев. Если вы одобрены другим кредитором с более низкой процентной ставкой, LightStream превысит ставку на одну десятую процентного пункта. Конечно, им потребуются доказательства одобрения и условия, прежде чем соответствовать ставке. LightStream — это онлайн-кредитор, который является подразделением Truist. Штаб-квартира LightStream находится в Чикаго, штат Иллинойс. Как кредитный партнер Acorn Finance, вы можете получать предложения от LightStream и других ведущих кредиторов, пройдя предварительную квалификацию в Acorn Finance.

Discover
Хотя Discover не является кредитным партнером Acorn Finance, они набирают популярность благодаря своим конкурентоспособным потребительским кредитам. Многие из нас уже имеют или имели кредитную карту Discover, но, возможно, не подумали, что они предлагают другие услуги. Помимо личных кредитов, Discover также предлагает цифровые банки и онлайн-кредиты.
Если вы хотите использовать онлайн-кредит Discover, у вас должен быть справедливый кредитный рейтинг 660 или выше. Клиенты могут воспользоваться настраиваемым сроком кредита от 36 до 84 месяцев и без комиссий.Discover предлагает онлайн-кредиты на сумму от 2500 до 35 000 долларов. Однако Discover не позволяет заявителям подавать заявки с поручителем. Это означает, что вам нужно будет претендовать на получение кредита самостоятельно. Хотя Discover предлагает быстрое финансирование и удобное приложение для управления кредитами, у них могут быть более высокие процентные ставки, чем у других кредиторов. Процентные ставки Discover для онлайн-кредитов начинаются с 6,99%.

Upgrade
Если у вас проблемы с кредитом или кредит ниже идеального, Upgrade — один из лучших кредиторов, на который стоит обратить внимание.Модернизация может иметь более высокие процентные ставки, чем у конкурентов, но они имеют гораздо более низкие требования к минимальному кредитному рейтингу. Трудно сравнивать такого кредитора, как LightStream, с таким кредитором, как Upgrade. У каждого из них есть свои целевые рынки и набор льгот для своих заемщиков. Для заемщиков с хорошей или плохой кредитной историей Upgrade по-прежнему может предложить конкурентоспособные процентные ставки, условия и суммы кредита. Upgrade предлагает персональные кредиты на сумму до 50 000 долларов США с процентной ставкой от 6,94%. Их минимальный кредитный рейтинг составляет 580.Если ваш кредитный рейтинг близок к 580, но не совсем, Upgrade позволяет вам подать заявку с поручителем. Во время оценки приложений Upgrade уделяет большое внимание доступному денежному потоку. Их больше беспокоит соотношение долга заявителя к доходу, чем арендная плата или ежемесячные расходы, которые могут повлиять на способность человека погасить кредит. Если вы столкнулись с трудностями, такими как потеря работы, вы можете претендовать на участие в программе Upgrade’s Hardship Program. Программа Hardship может уменьшить ваш ежемесячный платеж или продлить срок кредита, чтобы помочь вам пережить трудные времена, не разрушая ваш кредит.Upgrade — еще один кредитор в сети Acorn Finance.

Что такое хороший годовых?

В настоящее время в среднем по стране для годовых по персональным кредитам для заемщиков с отличным кредитом составляет 9,34%. Сравните это с кредитными картами, у которых средний годовой доход по стране составляет 16,43%, и вы поймете, почему почти всегда лучше взять личный кредит, чем максимизировать свои кредитные карты. То, что считается хорошим APR, также может варьироваться в зависимости от того, что вы пытаетесь приобрести, типа кредита, который вы хотите использовать, и вас как заемщика.

Ваша кредитная карта может быть удобна для повседневных покупок, особенно если ваша карта предлагает привилегии и вознаграждения, и пока вы погашаете свой баланс каждый месяц или в течение нескольких месяцев, но для более крупных покупок и проектов, персональный кредит может быть лучшим выбором.

Если вы хотите профинансировать крупный проект по благоустройству дома, например, переделку кухни или ремонт заднего двора, вам, вероятно, следует избегать кредитных карт. Чтобы обеспечить хороший годовой доход от проектов по благоустройству дома, вам следует рассмотреть возможность получения личного кредита, кредита на благоустройство дома или обеспеченного кредита.Обеспеченные кредиты могут предлагать более низкие процентные ставки, но могут занимать много времени и претендовать на получение.

В Acorn Finance вы можете проверить личные кредиты или предложения кредита на улучшение дома от кредиторов, которые могут предлагать годовые процентные ставки от 4,99%, в зависимости от кредитного рейтинга.

Итак, держите свои кредитные карты под рукой, чтобы оплачивать утренний кофе и счастливые часы после работы и накапливать эти призовые баллы, но когда дело доходит до крупных проектов, ищите альтернативное финансирование. Если ваш долг по кредитной карте стал неконтролируемым, вы также можете использовать личный кредит для консолидации долга.

Имеет ли значение годовая процентная ставка, если вы платите вовремя?

Да, годовая процентная ставка по личному кредиту имеет значение, даже если вы своевременно вносите ежемесячные платежи. Годовая процентная ставка по личному кредиту работает иначе, чем по кредитной карте.

Например, если у вас есть кредитная карта с годовой процентной ставкой 23,99%, и в этом месяце вы снимаете с карты 540 долларов США. Когда наступает срок оплаты счета, если вы оплачиваете весь остаток, а не только минимальный платеж, с вас не должны взиматься проценты. Если у вас есть баланс, то ваш APR может быть использован для определения того, сколько процентов вы будете платить на свой баланс.

Допустим, вы заплатили 40 долларов, и теперь на вашей кредитной карте осталось 500 долларов. Ваша годовая процентная ставка в размере 23,99% делится на 365 для расчета вашей ежедневной периодической ставки. Вы берете это число, а затем умножаете его на 500 долларов, сумму остатка, которую вы переносите на следующий месяц, и вы получаете проценты в размере 32,8 цента в день. Умножьте это на 30 дней, и вы получите проценты в размере 9,86 доллара.

Годовые процентные ставки

отличаются для личных кредитов, потому что вы никогда не погасите свой баланс полностью в течение одного месяца, а проценты будут заблокированы и добавлены к основной сумме вашего кредита.APR — это то, что будет добавляться к сумме кредита каждый год. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые сборы или финансовые сборы.

Каждый месяц вы платите определенный процент к основному долгу и определенный процент к процентам. Если вы делаете все свои платежи вовремя, вы просто будете платить больше по основному долгу каждый месяц по мере того, как вы продлеваете срок кредита. Если вы пропускаете платежи, то ваши платежи должны уходить больше на проценты каждый месяц.

Является ли APR годовой или ежемесячной?

Годовая процентная ставка по личному кредиту — это то, что вы будете платить ежегодно в виде процентов, включая другие сборы и финансовые расходы.Существует разница между процентными ставками и годовыми процентными ставками, когда мы говорим о личных кредитах.

годовых — лучший способ сравнить кредиты, потому что они включают в себя все другие сборы, которые вы не сможете сразу увидеть.

Вот почему вы должны сравнивать APR, а не процентные ставки при покупке нового личного кредита.

Почему моя годовая процентная ставка такая высокая при хорошей кредитной истории?

Даже если у вас хорошая кредитная история, могут быть причины, по которым кредитор может захотеть взимать с вас более высокую процентную ставку, чем вы ожидаете.

Во-первых, существуют рыночные условия и факторы, определяющие, какие финансовые учреждения могут взимать процентные ставки и годовые процентные ставки. Возможно, на рынке произошли недавние колебания, и банки скорректировали свои процентные ставки, чтобы отразить меняющиеся рыночные условия.

Далее, может быть, в вашем послужном списке есть банкротство. Банкротства могут стать черной меткой в ​​вашем послужном списке на срок до 10 лет. Таким образом, даже если у вас сейчас хороший или отличный кредит, это банкротство, произошедшее 4 года назад, все еще может повлиять на то, какие процентные ставки вы видите в предложениях по личным кредитам.

Наконец, возможно, вы просто говорите не с тем кредитором о своей ситуации. Если вы покупаете личный кредит в Acorn Finance, вы будете связаны с десятками кредиторов по всей стране, которые будут конкурировать за ваш бизнес. Шансы на то, что вы получите процентную ставку, более подходящую для вашего кредитного рейтинга, намного выше.

Какой APR следует ожидать с кредитным рейтингом 700?

Кредитный рейтинг 700 считается хорошим кредитным рейтингом.При этом вы все равно можете ожидать, что годовая ставка составит от 16% до 18%. Это может показаться высоким, и, возможно, так оно и есть, но это все же ниже, чем то, что взимают кредитные карты. При этом, если вы не чувствуете себя комфортно, платя 16% годовых или выше, возможно, вам стоит подождать пару месяцев и поднять этот кредитный рейтинг до отличного диапазона.

Кредитный рейтинг 720+ может приблизить вас к диапазону от 9,4% до 11,8%. Может быть несколько небольших вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг на дополнительные 20 баллов, прежде чем брать этот личный кредит.Погасите некоторые долги по кредитным картам, погасите все долги, находящиеся в коллекции, и продолжайте вносить эти ежемесячные платежи вовремя. Также есть вероятность, что вы можете претендовать на более низкую ставку, поскольку это всего лишь средние значения.

Годовая процентная ставка совпадает с процентной ставкой?

Нет. Помните, что годовая процентная ставка включает все сборы за создание и дополнительные финансовые расходы сверх процентной ставки.

Означает ли 0% годовых отсутствие процентов?

Личный кредит под 0% годовых означает, что нет процентов и что вы выплачиваете только основную сумму.Однако помните об условиях отложенной процентной ставки, которые идут с 0% годовых. Это означает, что если вы сделаете один просроченный платеж или не погасите кредит в установленный период времени, вам могут быть начислены проценты задним числом на весь остаток.

Лучше иметь более низкую процентную ставку или годовых?

При сравнении предложений от разных кредиторов всегда смотрите на годовые процентные ставки, поскольку они включают процентные ставки и все дополнительные сборы. APR представляет собой общую стоимость кредита.Это будет зависеть только от условий и предложения относительно того, что лучше.

Низкая процентная ставка – это хорошо или плохо?

Заемщикам всегда нужны дешевые персональные кредиты или, по крайней мере, персональные кредиты с низкой процентной ставкой. И почему бы нет? Процентная ставка является основным фактором, определяющим, сколько ваш кредит будет стоить вам в течение срока. Итак, кредит с низкой процентной ставкой — это хорошо или плохо для заемщика? Если вам нужно занять деньги, вы должны найти самую низкую процентную ставку. В большинстве случаев низкая процентная ставка — это хорошо, но в некоторых случаях ее можно рассматривать как недостаток.

Низкая процентная ставка может быть выгодна заемщику. Это может сделать вашу стоимость заимствования намного дешевле. Большая часть ваших денег пойдет на погашение основного долга. В дополнение к более низкой общей стоимости кредита, вы сможете погасить кредит быстрее, что также позволит вам сэкономить больше денег. Вы также можете позволить себе занять больше денег с более низкой процентной ставкой.

С другой стороны, низкие процентные ставки могут подпитывать ненужные займы. Люди могут менее осторожно брать взаймы, когда ставки низкие, и могут влезать в долги, чтобы покупать ненужные или легкомысленные вещи.Низкие ставки могут означать, что вы имеете право на большую сумму кредита, чем вы намеревались. Вы можете в конечном итоге занять больше, чем планировали, и иметь гораздо больше долгов.

Для человека, который точно знает, сколько он хочет или должен взять взаймы, и может избежать соблазна перерасхода, низкие ставки могут быть очень кстати. Вы можете в конечном итоге заплатить меньше за то, что вы собирались сделать в любом случае. Кто будет жаловаться на это?

Что вызывает низкие процентные ставки?

Почему ставки в любом случае должны быть низкими? Ну, несколько факторов влияют на стоимость заимствования.Федеральная резервная система собирается восемь раз в год (иногда чаще) и устанавливает кредитные ставки для банков, чтобы торговать с ними и друг с другом.

Когда экономические времена неопределенны или трудны, Федеральная резервная система обычно снижает процентные ставки. Этому есть несколько причин, но главная причина — восстановить экономику. Когда экономика испытывает трудности, безработица обычно высока, а потребительские расходы низки. У предприятий нет достаточной уверенности в том, чтобы инвестировать и расширяться, поэтому они не берут взаймы и не тратят имеющиеся у них деньги.Снижение ставок побуждает предприятия инвестировать, расширяться и нанимать людей, что снижает уровень безработицы. Когда люди работают, у них есть деньги, и они их тратят. Это вызывает большую потребность в большем количестве работников, что еще больше снижает безработицу.

Это может относиться и к отдельным лицам. Когда ставки высоки, люди часто откладывают дела, которые могут подождать или могут оказаться ненужными. Они могут оставить старую машину еще на год или два или отложить ремонт кухни до тех пор, пока ставки не снизятся.Низкая ставка может побудить людей совершать покупки, которые они планировали сделать. Когда это происходит в больших масштабах, это оказывает значительное влияние на экономику.

Вырастут ли процентные ставки в 2021 году?

Федеральная резервная система не планирует повышать процентные ставки до 2023 года. Экономика все еще борется с последствиями пандемии, и это может произойти еще некоторое время. Кроме того, ФРС заявили, что не хотят повышать ставки до тех пор, пока инфляция не достигнет 2% или выше.Таким образом, если не произойдет серьезного изменения, не похоже, что ставки будут расти в 2021 году.

Чем ниже процентная ставка, тем лучше?

Низкие ставки личного кредита годовых, безусловно, лучше для заемщика. Меньше ваших денег пойдет на выплату процентов, и вы сможете погасить кредит быстрее. Вы также можете претендовать на большее количество, так как квалификационная ставка будет ниже. Остерегайтесь соблазна занять больше, чем вы планировали. Низкая ставка принесет вам пользу только в том случае, если она поможет вам сэкономить деньги и не влезать в долги.Независимо от ставки, вам все равно нужно будет погасить кредит, поэтому помните, чтобы избежать заимствования, если вы еще не планировали это сделать.

Каковы недостатки низких процентных ставок?

Низкие процентные ставки могут привести к росту цен. Поскольку люди могут претендовать на большее, запрашиваемые цены на дома, автомобили и другие товары и услуги часто увеличиваются. Компании могут воспользоваться низкими процентными ставками, поэтому будьте осторожны.

Если вы экономите, вы можете обнаружить, что не будете много зарабатывать на своих вкладах.Для людей, которые зависят от получения процентов, чтобы увеличить свой доход или увеличить свои активы, низкие процентные ставки могут быть разрушительными. Хотя Федеральная резервная система не устанавливает процентные ставки по депозитам, они часто соответствуют кредитным ставкам. По мере того, как процентные ставки по займам снижаются, проценты, полученные по сбережениям, также уменьшаются.

Кто больше всего выигрывает от низких процентов?

Больше всего пользы приносят две группы; предприятий и потребителей. Предприятия получают выгоду, потому что они берут кредиты для расширения и рассчитывают заработать деньги на заемной сумме.Чем меньше они платят процентов, тем больше уходит в их карман. Низкие процентные ставки могут побудить их брать кредиты, поэтому ставки позволяют предприятиям расширяться быстрее, чем они планировали изначально.

Потребители тоже выиграют, потому что они будут совершать покупки, которые они могли бы отложить, и будут платить меньше процентов. Им также может быть легче получить квалификацию, когда ставки ниже.

Какова самая низкая процентная ставка, которую вы можете получить по кредиту?

Ваша ставка может зависеть от вашего финансового положения и того, на что вы имеете право.Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, доход, занятость и любые активы, которые у вас есть для обеспечения кредита, повлияют на вашу ставку. У большинства кредиторов есть требования, которым должны соответствовать заемщики, чтобы претендовать на определенные суммы кредита, условия и процентные ставки. Независимо от того, есть ли у вас хорошая или плохая кредитная история, вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку с коротким сроком кредита. LightStream, кредитный партнер Acorn Finance, в настоящее время предлагает потребительские кредиты по ставке всего 2,49% с автооплатой, хотя ставки могут варьироваться.Чтобы проверить предложения от таких кредиторов, как LightStream и других конкурирующих кредиторов, отправьте форму на Acorn Finance.

Можно ли получить кредит под 0%?

Можно получить кредит под 0%, хотя это не так уж и часто. Иногда существуют сборы, которые компенсируют кредитору отсутствие процентов. Обычно есть и другие вещи, о которых вам нужно знать, чтобы понять, получаете ли вы хорошую сделку или нет. Вот несколько случаев, когда вы можете найти кредиты под 0%:

Автомобильные кредиты: производители могут предлагать рекламные кредиты под 0%.В некоторых случаях вы вынуждены выбирать между скидкой или нулевым финансированием. Предложение финансирования под 0% не всегда является лучшим предложением.
Розничные продавцы: Некоторые розничные продавцы могут предлагать 0% рекламного финансирования для дорогостоящих товаров, таких как бытовая техника, мебель или электроника. Убедитесь, что вы внимательно прочитали мелкий шрифт, прежде чем подписываться на финансирование.
Компании-эмитенты кредитных карт: Компании-эмитенты кредитных карт могут предлагать рекламные предложения со скидкой 0% на короткий срок. Возможно, вам придется потратить определенную сумму за определенный период времени, чтобы воспользоваться предложением.Опять же, убедитесь, что вы внимательно прочитали мелкий шрифт, прежде чем проводить карту.

Можете ли вы получить личный кредит с плохой кредитной историей?

Если вы ищете личный кредит, но чувствуете, что можете не соответствовать требованиям, потому что у вас есть сомнения относительно вашего кредитного рейтинга, вам следует изучить его немного подробнее. Возможно, вы сможете претендовать на получение личного кредита с более низким кредитным рейтингом, чем вы думаете. Некоторые онлайн-кредиторы стремятся работать с заемщиками с плохой кредитной историей, чтобы помочь им получить необходимое финансирование по разумной процентной ставке, одновременно помогая им увеличить свой кредит.Подумайте, если вы возьмете личный кредит на ремонт ванной комнаты и погасите общую сумму кредита в течение 36 месяцев, тогда у вас будут все эти своевременные платежи и успешное завершение кредита в вашем кредитном рейтинге. Это своего рода кредитный отчет, который поможет сохранить и повысить ваш кредитный рейтинг.

Если вы не уверены в своем кредитном рейтинге, вам следует проверить свой кредит. Если у вас есть свободное время, прежде чем вам нужно будет занять деньги, вы должны поработать над улучшением своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку.Кроме того, у вас может быть желающий поручитель с хорошей кредитной историей. Если вы это сделаете, вы должны подать заявку на кредит с cosigner. В Acorn Finance вы можете проверить предложения по личному кредиту с поручителем или без него. Проверка предложений в Acorn Finance не влияет на ваш кредитный рейтинг. Если у вас уже есть плохая кредитная история, вы должны быть особенно осторожны в любых действиях, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Действия, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, включают жесткую проверку кредитоспособности, пропущенные платежи или новый долг.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить личный кредит?

Люди, которые ищут личный кредит и имеют плохую кредитную историю, должны попытаться убедиться, что их кредитный рейтинг находится где-то между 610 и 640.Хотя кредитный рейтинг в этом диапазоне все равно будет довольно низким, он все же недостаточно низкий для того, чтобы кредитор немедленно дисквалифицировал вас. Имея кредитный рейтинг в диапазоне от 610 до 640, вы войдете в дверь и начнете разговор. Вам могут задать дополнительные вопросы о ваших доходах, денежных потоках и другой финансовой информации, чтобы дать им более точную картину вашей общей кредитоспособности, но если с их стороны все выглядит в порядке, они могут захотеть помочь вам защитить личную информацию. кредит на сумму кредита, что вы хотели бы.

Если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг ниже 610, это тоже может быть нормально. У вас могут быть еще более высокие требования к потоку доходов и меньший порог отношения долга к доходу, но вы можете найти кредитора, который захочет работать с вами.

Каков минимальный кредитный рейтинг для получения личного кредита?

Минимальный кредитный рейтинг для получения личного кредита может различаться в зависимости от кредитора и от того, ищете ли вы необеспеченный личный кредит или обеспеченный личный кредит. Обеспеченный личный кредит может позволить вам претендовать на гораздо более низкий кредитный рейтинг.Загвоздка в том, что вам придется брать взаймы под стоимость вашего дома, права собственности на ваш автомобиль или, может быть, дом на колесах или лодку. Обеспечивая ссуду активом с материальной финансовой ценностью, все больше кредиторов готовы дать вам большой перерыв, когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга.

Если вы ищете необеспеченный личный кредит, порог будет немного выше, потому что, хотя существуют реальные последствия неисполнения обязательств по необеспеченному личному кредиту, процесс, в котором кредитор пытается вернуть свои инвестиции, иногда может быть дорогим. и, возможно, даже не стоит их времени.Иногда им просто придется принять удар. Пострадает и человек, не выполнивший свои обязательства по необеспеченному личному кредиту. Удар по их кредитному рейтингу и запись, из-за которой вам будет чрезвычайно сложно получить кредит в будущем.

По этой причине кредиторы обычно хотят видеть кредитный рейтинг в диапазоне от 610 до 640 для необеспеченного личного кредита. Они также захотят видеть стабильный ежемесячный доход и низкое использование кредита с небольшим количеством ранее существовавших долгов.

Можете ли вы получить личный кредит с кредитным рейтингом 600?

Получение личного кредита с кредитным рейтингом 600 должно быть управляемым.Хотя кредиторы обычно хотят видеть кредитный рейтинг 610 или выше, некоторые кредиторы позволяют кому-то с кредитным рейтингом 600 взять новую кредитную линию, особенно если они видят сильный денежный поток и низкие долговые обязательства уже в вашем кредитном отчете. Если у вас есть кредитный рейтинг 600, и вы не уверены, имеете ли вы право на получение личного кредита или нет, вы всегда можете попытаться пройти предварительную квалификацию, чтобы увидеть, какими могут быть результаты. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить представление о том, какие процентные ставки и сборы вам, возможно, придется платить.Если вам не нравится то, что вы видите, тогда продолжайте и потратьте немного времени на улучшение кредитного рейтинга, чтобы получить то, что вам нужно, чтобы получение нового личного кредита не стоило вам больше, чем вам удобно.

Какие кредиторы предоставляют личные кредиты для плохой кредитной истории?

В финансовой индустрии есть несколько кредиторов, которые отказываются работать с заемщиками с плохой кредитной историей, и они обслуживают только заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей. Но помните, это исключение, а не правило.Большинство кредиторов занимаются зарабатыванием денег, и даже если у вас плохой кредит, если они думают, что вам можно доверять в отношении суммы кредита, которую вы ищете, они предоставят ее вам, чтобы получить свою прибыль в проценты и сборы. При поиске кредитора, который может предложить вам личный кредит с плохой кредитной историей, вам следует проверить предложения в Acorn Finance. Если ни один из наших кредитных партнеров не может помочь, вы можете попробовать поискать кредиторов в Google, которые помогают заемщикам с плохой кредитной историей. Перед применением с кредитором всегда убедитесь, что вы проверяете их законность.

Как получить потребительский кредит с плохой кредитной историей?

Если вы хотите получить личный кредит с плохой кредитной историей, вы должны сначала узнать, можете ли вы пройти предварительную квалификацию на сумму кредита, которую вы ищете. Если вы можете претендовать на это, вы можете начать делать покупки у кредиторов, чтобы узнать, какие процентные ставки вы можете начать планировать в своем общем бюджете для вашего проекта по благоустройству дома или по любой другой причине, по которой вы ищете финансирование. Если вы не можете соответствовать требованиям или вас не устраивают предложения, которые вы получаете, вам следует поработать над улучшением своего финансового положения, прежде чем приступить к получению кредита.

Что считается плохой кредит при поиске личных кредитов?

Как правило, плохой кредитный рейтинг обычно классифицируется как балл FICO от 350 до 579. Если ваш кредитный рейтинг находится в этом диапазоне, вы, вероятно, не сможете претендовать на получение личного кредита, если у вас нет поручителя. Тем не менее, один момент может иметь значение. Некоторые кредиторы рассматривают заемщиков с кредитным рейтингом от 580 до 600.

В каком банке самая низкая процентная ставка по потребительским кредитам?

Многие кредиторы сейчас предлагают потребительские кредиты под низкие проценты, которые можно использовать практически для любых целей.Хотя вы можете увидеть некоторые рекламируемые процентные ставки «слишком хорошие, чтобы быть правдой», вы можете или не можете претендовать на них. Банки могут принимать во внимание ряд факторов при определении приемлемости заемщика. В разных банках также могут быть разные акции, поэтому вам нужно будет сделать покупки, чтобы узнать, кто предложит вам лучший курс.

Что такое лучший низкий процент кредита?

Лучшие кредиты с низкой процентной ставкой будут варьироваться от кредитора к кредитору. Заемщик обычно получает лучшую ставку, если у него высокий кредитный рейтинг, стабильная работа, хороший доход и низкое отношение долга к доходу.Лучший тип низкой процентной ставки может зависеть от того, что вы пытаетесь купить или сделать. Если вы пытаетесь приобрести автомобиль, вы можете получить рекламное предложение от производителя. Если вы пытаетесь сделать дома улучшения, личный кредит может быть лучшим вариантом. Заемщики, которые могут обеспечить кредит наличными или залогом, могут зафиксировать более низкую процентную ставку.

Как я могу получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой?

Это может быть хорошим первым шагом, чтобы проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на личный кредит.Знание того, какой у вас кредитный рейтинг, может помочь вам управлять ожиданиями. Если у вас менее чем идеальный кредитный рейтинг, вы не должны рассчитывать на самую низкую рекламируемую ставку.
Ваш кредитный рейтинг окажет значительное влияние на предлагаемую вам ставку. Независимо от того, хорошая у вас кредитная история или плохая, вы выбираете лучшее предложение. Однако будьте осторожны при этом, так как кредиторы могут использовать ваш кредит для создания предложений. Чтобы проверить несколько предложений, не влияющих на ваш кредитный рейтинг, посетите Acorn Finance.Наши кредитные партнеры могут предложить процентную ставку от 4,99% годовых в зависимости от кредитного рейтинга.

Какая сегодня самая низкая ставка по ипотеке?

Как и ставки по кредитам, ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться, хотя разница в процентных ставках по ипотечным кредитам обычно не так велика, как разница в процентных ставках по личным кредитам. Вещи, которые могут повлиять на вашу ипотечную ставку, будут иметь продолжительность срока, будь то ипотека с фиксированной ставкой или ипотека с регулируемой ставкой, размер первоначального взноса, ваш кредитный рейтинг и место проживания.Ставки по ипотечным кредитам часто меняются, поэтому лучше постоянно проверять, планируете ли вы получить ипотечный кредит. В настоящее время мы наблюдаем 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам около 2,820% и 15-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам около 2,153%.

Какой банк выдает самый быстрый потребительский кредит?

Ряд банков и кредиторов могут финансировать кредиты в тот же день или на следующий рабочий день. В этих случаях заемщики обычно имеют высокий кредитный рейтинг и проходят предварительную квалификацию. Вы можете подать заявку онлайн, чтобы узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию и какие документы вам могут потребоваться предоставить вашему кредитору для завершения процесса.Своевременность вашей корреспонденции и подачи любых запрошенных документов может повлиять на скорость процесса утверждения и финансирования. Лица, работающие с кредитным партнером Acorn Finance, могут получить средства всего за 1 рабочий день, хотя сроки финансирования могут варьироваться.

Какая сейчас хорошая ставка по кредиту?

Ставки по кредиту зависят от суммы займа, продолжительности срока и кредитного рейтинга заемщика. В некоторых случаях более выгодные ставки предлагаются, когда клиент настраивает автоплатеж с помощью кредита.В настоящее время ставки по кредитам могут варьироваться от 5,95% годовых до 19,99%+ в зависимости от упомянутых факторов. У Acorn Finance есть надежные партнеры по кредитованию, которые могут предложить личные кредиты с годовой процентной ставкой всего 4,99% в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Какая хорошая годовая процентная ставка по кредиту?

APR — это годовая процентная ставка по кредиту. Это годовая процентная ставка по кредиту. Поскольку проценты по большинству кредитов взимаются ежемесячно, эффективная процентная ставка выше, поскольку она начисляется.В настоящее время средняя процентная ставка по потребительскому кредиту составляет 9,34%. Низкий кредит APR является тот, где APR ниже среднего. Чем ниже APR, тем меньше процентных расходов вам придется платить. Имейте в виду, что только около четверти американцев имеют «хороший» кредитный рейтинг. Средние значения могут отражать большой пул заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей.

Какой максимальный личный кредит я могу получить?

Максимальная сумма персонального кредита, который может получить заемщик, зависит от того, на что он имеет право. Ваш кредитный рейтинг, доход и сумма долга, который у вас уже есть, окажут значительное влияние на сумму, которую вы можете занять.Некоторые кредиторы предлагают ссуды до 100 000 долларов США, но большинство из них имеют максимум от 35 000 до 50 000 долларов США

.

Что считается низкой процентной ставкой по кредиту?

Кредит под низкий процент трудно определить, так как он зависит от очень многих факторов. Вот почему важно сравнивать предложения, чтобы вы знали, как низкая процентная ставка и справедливое предложение выглядят для вашей кредитной истории. То, что считается низкой процентной ставкой, также может варьироваться в зависимости от типа кредита. В некоторых случаях может быть полезно учитывать общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.Хотя процентная ставка может показаться высокой или низкой, оценка общей стоимости может помочь вам взглянуть на вещи в перспективе. Для крупных кредитов, вы должны быть особенно внимательны к общей стоимости кредита. Вы можете рассмотреть возможность использования более короткого срока, чтобы сэкономить деньги на процентах и ​​быстрее погасить кредит.

Какой кредит проще всего получить?

Как правило, кредит, обеспеченный транспортным средством или каким-либо другим залогом, легче всего получить одобрение. Это снижает риск кредитора, предоставляя актив, который он может использовать, чтобы вернуть свои деньги, если заемщик не заплатит.Кроме того, чем меньше сумма кредита, тем легче получить кредит. Поиск лучшего предложения личного кредита может быть самой трудоемкой частью процесса. Использование такой платформы, как Acorn Finance, может сэкономить вам массу времени и помочь вам заключить выгодную сделку.
Однако, если у вас плохая кредитная история, может быть непросто получить право на получение любого вида кредита. Мы настоятельно рекомендуем лицам с плохой кредитной историей обращаться к поручителям или работать над улучшением своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Какова текущая процентная ставка по личному кредиту?

В настоящее время потребительские кредиты предоставляются с широким диапазоном процентных ставок. Ставка будет зависеть от вашего кредитора, квалификационных критериев кредитора, суммы, которую вы хотите занять, и срока, который вы хотите. В настоящее время лучшие персональные кредиты с низкой процентной ставкой имеют ставку около 6%. Обычно это зарезервировано для людей с хорошим кредитным рейтингом и у которых есть автоплатеж по кредиту. На высоких процентных ставках по кредитам может доходить до 36%.

Заключительные мысли

Если вы думали о получении личного кредита, сейчас самое время это сделать. Личные кредиты можно использовать для любых целей, и на данный момент ставки находятся на историческом минимуме. Лучше всего определить, сколько вам нужно, проверить свой кредитный рейтинг и присмотреться к ценам, чтобы получить лучшее предложение для вас.

Прежде чем решить, настало ли время для личного кредита, вы должны посмотреть, на что вы можете претендовать. Для некоторых может быть значительная возможность зафиксировать низкую процентную ставку для личного кредита.Для других может и не быть.

Если вы рассматриваете возможность личного кредита, сначала проверьте предложения. У Acorn Finance есть надежные партнеры по кредитованию, которые могут предложить личные кредиты с годовой процентной ставкой всего 4,99% в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Физические лица могут найти простые и конкурентоспособные способы оплаты через Acorn Finance. В Acorn Finance вы можете подать одну заявку и получить предложения по кредиту в течение 60 секунд или меньше, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы выбрали лучшее предложение и завершили оформление кредита, вы можете быстро получить средства.

Имеете ли вы право на получение потребительского кредита с низкой процентной ставкой? Проверьте предложения сегодня!

В заключение, Acorn Finance предлагает одни из самых низких ставок по потребительским кредитам. Сравнение кредиторов важно, если вы решите использовать личный кредит. Скорее всего, многие кредиторы будут конкурировать за обеспечение вашего кредита. Это означает, что у вас есть возможность выбирать тарифы и условия и быть уверенным, что вы получите лучшее предложение.

Acorn Finance позволяет пользователям получить доступ к лучшим предложениям личного кредита в течение нескольких минут.Вы можете начать с подачи заявки, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы отправите заявку, вы можете получить несколько персонализированных предложений личного кредита в течение нескольких секунд. Вы можете просмотреть свои предложения и выбрать лучшее предложение персонального кредита. Если вы не готовы принять предложение, вы можете вернуться к тому, на чем остановились, позже. Большинство предложений действительны в течение 14-30 дней.

Acorn Finance — авторитетная компания, предлагающая бесплатные услуги. Их услуги позволяют вам вводить свою информацию в одно приложение и получать предложения от нескольких кредиторов, что позволяет легко найти самую низкую годовую процентную ставку по личному кредиту.

Три шага, чтобы пройти предварительную квалификацию для личного кредита с Acorn Finance:
  1. Заполните и подайте онлайн-заявку на краткосрочный кредит
  2. Получение нескольких предварительно отобранных предложений
  3. Свяжитесь с кредиторами, чтобы получить предварительно квалифицированный кредит

Откройте для себя потребительские кредиты с низкой годовой процентной ставкой сегодня … проверьте предложения по финансированию онлайн прямо сейчас!

Лучшие дешевые персональные кредиты с низкими процентными ставками

Независимо от того, нужен ли вам быстрый доступ к наличным деньгам для непредвиденных расходов или вам нужен личный кредит с низкой процентной ставкой для консолидации долга, есть ряд причин, по которым вы можете быть на рынке дешевого личного кредита.К счастью, сегодня есть много онлайн-кредиторов, которые предлагают дешевые персональные кредиты заявителям любого финансового положения и уровня дохода. Рост конкуренции помог снизить процентные ставки и квалификационные требования. Даже те, у кого плохой кредит, нет кредита или низкий доход, все же могут найти кредитора, который примет их заявление, хотя им может понадобиться поручитель. Когда вы начнете ориентироваться на рынке онлайн-кредитования, вы можете быть поражены тем, сколько вариантов доступно.
С таким количеством кредиторов в Интернете на выбор, как средний потребитель должен знать, с чего начать? Мы собрали информацию о некоторых из ведущих кредиторов для дешевых личных кредитов в отрасли. Независимо от того, есть ли у вас идеальный кредитный рейтинг и большой доход или у вас есть проблемы с выполнением даже самых основных требований по кредиту, обязательно найдется вариант, который вам подходит, из списка ниже:

Световой поток

Процентные ставки всего от 4,99%
LightStream — один из лучших онлайн-кредиторов на рынке дешевых личных кредитов.Мало того, что они имеют чрезвычайно низкие ставки для всех заявителей, но они также предлагают кредитные продукты без комиссий за выдачу. Если вы соответствуете требованиям, рассчитывайте на выбор из множества расширенных условий кредита и суммы кредита до 100 000 долларов США. В случае, если вы дисквалифицированы из-за плохой кредитной истории или низкого дохода, вы даже можете использовать другого кандидата, чтобы подписаться за вас и получить доступ к этим феноменальным ставкам.

Софи

Процентные ставки, начинающиеся всего с 5,74%
Аналогичным образом, SoFi предлагает заемщикам доступ к до 100 000 долларов США наличными в виде личного кредита без комиссии за выдачу и со сроком кредита до 7 лет.В некоторых случаях могут быть разрешены приложения с поручителем. Требования к кредитному рейтингу немного выше, чем у большинства других кредиторов, при этом минимальный порог кредитного рейтинга SoFi составляет 680.

BestEgg

Процентные ставки, начинающиеся всего с 5,99%
BestEgg занял первое место в нашем списке благодаря низким ставкам и довольно низким комиссиям за отправку, которые предлагаются кандидатам с кредитным рейтингом всего 600. Хотя кандидаты не могут использовать поручителя для подачи заявки, им это не нужно, учитывая такие мягкие требования к кредитоспособности и отсутствие требований к минимальному доходу.

Обновление — 6,94%

Процентные ставки всего от 6,94%
Повышение категории — отличный вариант для заявителей, которые в противном случае не смогли бы получить кредит в другом месте. Благодаря одним из самых мягких требований в отрасли, заемщики с кредитным рейтингом всего 560 могут по-прежнему претендовать на получение личного кредита у этого популярного кредитора. Ставки по-прежнему довольно конкурентоспособны, а суммы кредита до 50 000 долларов доступны на срок от 3 до 7 лет.

Проспер

Процентные ставки всего от 7.95%
Prosper — уникальное финансовое учреждение, предлагающее одноранговое кредитование. Они создали уникальную систему финансирования, которая позволяет кандидатам, которые обычно не получают одобрения в другом месте, получать выгоду от конкурентоспособных ставок и доступа к быстрым деньгам. Однако, в отличие от других кредиторов в нашем списке, получение средств с помощью Prosper может занять немного больше времени — до 5 рабочих дней, хотя сроки финансирования могут варьироваться. Это связано с их уникальной бизнес-моделью. Тем не менее, их мягкий кредитный рейтинг и требования к доходу того стоят.Кроме того, также доступна возможность подачи заявки с поручителем.

Аксос Банк

Процентные ставки от 7,99%

Хотя их ставки выше, чем у других в этом списке, Axos Bank по-прежнему является надежным вариантом, предлагающим дешевые персональные кредиты тем, кто соответствует требованиям. Срок кредита от 1 до 5 лет доступен для суммы кредита от 5000 до 50000 долларов США. Лучше всего то, что комиссия за выдачу очень низкая, от 0 до 2%, что позволяет сэкономить значительную сумму денег на вашем личном кредите.Однако заявителям не разрешается использовать поручителя, и они должны соответствовать довольно строгим требованиям к кредиту, включая минимальный кредитный рейтинг 700 и минимальный годовой доход в размере 48 000 долларов США.
—-
Хотя это руководство, безусловно, не является исчерпывающим списком всех лучших онлайн-кредиторов, оно является хорошей отправной точкой для заявителей, желающих найти онлайн-банки и кредиторов с низкими ставками, которым они могут доверять. Получение кредита с низкими процентными ставками может иметь огромное значение для вашей способности погасить кредит, оплатить другие ежемесячные счета и избежать долгов.Все кредиторы из приведенного выше списка могут предлагать процентные ставки, которые значительно ниже текущей средней ставки по стране для потребителей, подающих заявку на личные кредиты.
Кроме того, некоторые из этих кредиторов предлагают заявителям возможность подать заявку с поручителем, и все они предлагают доступ к вашим средствам в течение 1 рабочего дня, за исключением Prosper, хотя время финансирования может варьироваться. Каждое финансовое учреждение в этом списке было бы хорошим местом для начала, когда вы ищете личный кредит в Интернете или даже просто думаете о том, чтобы пройти предварительную квалификацию для личного кредита.
Продолжайте читать, чтобы узнать больше о потребительских кредитах и ​​процессе подачи заявки на кредит.

Как получить потребительский кредит под низкий процент

Чтобы получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой, вам сначала нужно найти кредитора, с которым вы либо уже ведете бизнес, либо которому вы можете доверять, и начать процесс подачи заявки. Перед подачей заявления вам следует собрать документы, подтверждающие вашу личность, доход и занятость. Кредиторы могут запросить такую ​​информацию, как доход, трудовая книжка и т. д. в процессе подачи заявки.Вы захотите убедиться, что подтверждающие документы соответствуют информации, которую вы предоставляете, в случае, если вас попросят предоставить доказательства. Вы также можете получить копию своего кредитного отчета из бесплатного ресурса, такого как годовой кредитный отчет. Есть ли способы улучшить свой кредитный рейтинг? Если вы можете улучшить свой кредитный рейтинг до подачи заявки на личный кредит, это может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку, которая может сэкономить вам деньги в течение срока действия кредита. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вы можете рассчитывать получить.Возможно, вам придется подать заявку на кредит от более чем одного кредитора, чтобы получить лучшие ставки.
Чтобы убедиться, что вы получите потребительский кредит с низкой процентной ставкой, вы должны обязательно присмотреться к ценам, прежде чем начать процесс подачи заявки. Получение предварительной квалификации может помочь во многих случаях, давая вам лучшее представление о ставках, которые вы можете ожидать получить при окончательном утверждении кредита. В Acorn Finance вы можете проверить предложения от ведущих национальных кредиторов, которые могут предложить одни из лучших личных кредитов.Проверка предложений в Acorn Finance не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Как получить дешевый личный кредит с плохой кредитной историей

Существует несколько различных способов, с помощью которых заявители с плохой кредитной историей (или даже без кредитной истории) могут получить личный кредит. Самый простой способ получить личный кредит даже с плохой кредитной историей — найти кредитора со снисходительными требованиями. Некоторые онлайн-кредиторы, такие как Upgrade или Prosper, позволяют относительно легко претендовать на получение личного кредита даже с далеко не идеальной кредитной историей.Отсутствие кредита также может привести к низкому кредитному рейтингу. Однако, даже если вы не можете пройти квалификацию через такого снисходительного кредитора, у вас есть еще несколько вариантов.
Вы все еще можете получить дешевый личный кредит с плохой кредитной историей, подав заявку на кредит с поручителем. Поручитель позволяет заявителю получать выгоду от кредитного рейтинга и дохода другого заявителя, имеющего лучший финансовый профиль. Кредитор может оценить общую кредитоспособность вашего поручителя, а не полагаться только на ваш доход и кредитную историю.Использование поручителя означает, что вы можете иметь доступ к более высоким процентным ставкам, чем вы могли бы получить самостоятельно, даже если вы действительно имеете право на получение личного кредита от кредитора с мягкими требованиями к доходу и кредитному рейтингу.
Кроме того, вы можете получить обеспеченный личный кредит, обеспеченный таким активом, как право собственности на автомобиль или сберегательный счет. Эти кредиты приходят с очевидным риском потери вашего залога, если вы по умолчанию на погашение кредита. Но они являются одним из способов получить дешевый личный кредит с плохой кредитной историей, в то же время помогая улучшить ваш плохой кредитный рейтинг.Просто убедитесь, что вы платите вовремя!

Почему важны низкие процентные ставки по личному кредиту?

При подаче заявки на любой финансовый продукт потребители всегда придают большое значение процентным ставкам. Но почему? Правда в том, что процентные ставки важны по ряду причин. Вы захотите получить финансовые услуги и кредитные продукты, которые имеют самые низкие ставки.
Причина этого в том, что более низкие ставки снижают сумму, которую вы будете платить в течение всего срока действия кредита.Если вы платите 5% каждый месяц в течение 5 лет, это значительно ниже, чем если бы вы платили 15% каждый месяц в течение того же периода времени.
Кроме того, ваша процентная ставка также оказывает большое влияние на ваш ежемесячный платеж. Если у вас есть платеж по кредиту в размере 300 долларов США под 6% годовых, вы можете платить всего 18 долларов США в месяц в виде процентов. Однако предположим, что ваша процентная ставка находится на более высоком уровне и составляет 25%. В этом случае вы можете ежемесячно платить 75 долларов в виде процентов. Этот более высокий процент может иметь большое значение для вашего бюджета, если вы живете от зарплаты до зарплаты или изо всех сил пытаетесь свести концы с концами.Даже если у вас много лишних денег, вы захотите потратить как можно меньше на проценты.
Таким образом, низкие процентные ставки важны, потому что они экономят ваши деньги. Даже малейшее изменение процентной ставки может стоить вам тысячи долларов в течение всего периода погашения. Это то, что делает получение низкой процентной ставки такой важной частью процесса подачи заявки на кредит. Поэтому, прежде чем подписать пунктирную линию о следующем личном кредите, обязательно осмотритесь, улучшите свой кредитный рейтинг как можно больше и при необходимости рассмотрите возможность использования поручителя.Эти шаги могут гарантировать, что вы зафиксируете наилучшую возможную ставку по личному кредиту и воспользуетесь потенциальной финансовой экономией.

Что влияет на ставки по личным кредитам?

Существует ряд факторов, которые могут повлиять на процентную ставку по вашему личному кредиту.
Без сомнения, самым большим фактором, влияющим на процентные ставки, является ваш кредитный рейтинг. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше процентная ставка, которую вы получите, и тем больше денег вы сможете сэкономить в течение срока действия кредита.К счастью, если ваш кредитный рейтинг оставляет желать лучшего, есть способы, которыми вы можете быстро улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на новый кредит. Вы можете запросить увеличение кредитного лимита по всем своим картам, погасить задолженность, оспорить неточную информацию и даже попросить своих кредиторов простить предыдущие просроченные платежи и другие уничижительные отметки в вашем кредитном отчете в качестве любезности. Кредиторы могут также смотреть на соотношение вашего долга к доходу как часть оценки вашего общего финансового состояния.
Процентные ставки также зависят от так называемой федеральной основной ставки, которая представляет собой ставку, которую все финансовые учреждения используют в качестве индекса при установлении собственных ставок для клиентов.Эта ставка является просто ориентиром, а не правилом, поэтому можно найти кредитные продукты со ставками ниже этой ставки, либо в виде рекламных предложений, либо по определенным обеспеченным кредитным продуктам, таким как ипотека или автокредит. Однако ставки большинства финансовых учреждений будут точно следовать этой федеральной ставке. Эта скорость является причиной того, что вы часто слышите в новостях о «падении ставок» или «росте ставок». Когда вы подаете заявку на финансовый продукт, такой как личный кредит, следите за тем, в каком направлении процентные ставки в настоящее время имеют тенденцию.Если кажется, что процентные ставки скоро будут снижаться, вы можете подумать о том, чтобы подождать, пока ставки не упадут.
Наконец, на ставку по личному кредиту может повлиять тип финансового учреждения, в которое вы подаете заявку. В целом кредитные союзы предлагают более низкие ставки, чем традиционные банки, из-за их некоммерческой модели ведения бизнеса, принадлежащей членам. То же самое относится и к онлайн-кредиторам, которые во многих случаях предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные союзы и банки. Прежде чем заключать контракт на какой-либо финансовый продукт, всегда стоит поискать наилучшую возможную ставку.

Как я могу получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой?

Есть много банков, кредитных союзов и даже онлайн-кредиторов, которые предлагают потребительские кредиты под низкие проценты. В некоторых случаях вам может потребоваться прочитать мелкий шрифт, чтобы узнать, соответствует ли ваш кредитный рейтинг этим основным ставкам. Иногда низкие процентные ставки могут быть только на короткое время в качестве специального предложения во время рекламного или ознакомительного периода. Проведя исследование и осмотревшись перед подачей заявки, вы сможете найти наилучшее возможное предложение по кредиту с низкой процентной ставкой.
Кредитные союзы и онлайн-кредиторы обычно имеют более выгодные ставки, чем банки, потому что у них меньше операционных расходов. В случае кредитных союзов они управляются как некоммерческие организации, которые могут передавать прибыль своим членам. Онлайн-кредиторы не должны платить за физическое помещение для ведения бизнеса и могут предоставлять кредиты заявителям по всему миру, а это означает, что они также могут взимать более низкие ставки и сборы. Исключением из этого правила является то, что банк, с которым вы уже сотрудничаете, может иметь более низкие ставки для своих существующих клиентов, поэтому обязательно сначала проконсультируйтесь с вашим собственным финансовым учреждением, прежде чем искать.
Наконец, как правило, кандидаты с самым высоким кредитным рейтингом будут претендовать на самые низкие ставки. Если вы не уверены в своем кредитном рейтинге, вы можете либо подать заявку с поручителем, либо подождать, пока вы не сможете немного поднять свой кредитный рейтинг. Даже разница в несколько баллов в вашем кредитном рейтинге может иметь большое значение в процентной ставке, которую вы получите, особенно если вы близки к порогу, который ваш кредитор использует для квалификации претендентов на лучшие ставки.
Таким образом, стоит проявить терпение и искать лучшие ставки у конкурентоспособного кредитора, работая над тем, чтобы максимально улучшить свой счет.

Какие банки предлагают самые дешевые кредиты?

Лучший кредит тот, который предлагает условия и функции, которые вам нужны. Сравнение кредитов от нескольких финансовых учреждений — лучший способ определить, какой кредит является самым дешевым для вашей личной ситуации. Ваш доход и кредитный рейтинг будут сильно влиять на условия кредита и процентную ставку.
Что делает кредит в одном финансовом учреждении дешевле, чем в другом? Есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание, пытаясь найти самый доступный кредит.Вы хотите, чтобы следить за процентные ставки и не забудьте получить кредит с самой низкой возможной процентной ставкой. Кроме того, обратите внимание на комиссию за отправку. Плата за выдачу кредита — это, по сути, плата за обработку или администрирование, обычно взимаемая в начале кредита. Он может быть выплачен авансом или добавлен к общей сумме кредита. В идеале финансовый продукт, который вы получаете, будет иметь небольшую комиссию за создание.
В дополнение к комиссиям за выдачу кредита также важно полностью прочитать кредитное соглашение и понять другие возможные виды комиссий, такие как пени за просрочку платежа, ежегодные сборы и штрафы за досрочное погашение.Лучшие кредитные продукты будут практически без комиссий.
Еще один способ найти «самый дешевый» кредит — найти банк, который предлагает широкий диапазон сроков погашения. Если вы подаете заявку на кредит с продленным периодом погашения, это может сделать ваш кредит более выгодным. Чем дольше вы продлеваете срок кредита, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Тем не менее, важно отметить, что, хотя это сделает ваш кредит более дешевым авансом, вы будете платить больше наличными в течение срока действия кредита.Так что, если вы можете раскачать его, настоящий «самый дешевый» кредит — это тот, у которого самые короткие сроки погашения. В любом случае, банк, который предлагает варианты сроков погашения, сможет предложить вам то, что вам нужно.
Наконец, некоторые финансовые учреждения предлагают более низкие ставки и сборы, а также другие скидки для своих постоянных банковских клиентов, поэтому обязательно проконсультируйтесь с вашим банком или кредитным союзом, прежде чем подавать заявку на получение кредита через онлайн-кредитора.

Что такое хорошая низкая процентная ставка по потребительским кредитам?

Так что именно квалифицируется как «хорошая» ставка по личному кредиту? Каждый финансовый продукт, от ипотеки до автокредита, имеет свой собственный диапазон того, что считается хорошей или низкой ставкой.
Как правило, процентные ставки по потребительскому кредиту ниже, чем по другим видам финансовых продуктов, таких как кредитные карты и ссуды до зарплаты. С другой стороны, ставки по потребительским кредитам могут быть выше, чем по другим типам обеспеченных кредитов (таким как ипотечные кредиты и автокредиты), потому что эти типы кредитов несут меньший риск. Ставка, которую вы получаете, может зависеть от многих факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, отношение вашего долга к доходу, текущие федеральные ставки и усмотрение вашего финансового учреждения.
По данным Bankrate, средняя процентная ставка по потребительскому кредиту на январь 2022 года составляет 10.28%. Конечно, эта ставка может сильно варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов. Все финансовые учреждения, представленные в нашем списке выше, имеют стартовые ставки, которые значительно ниже среднего национального показателя. Однако имейте в виду, что ставки могут повышаться или понижаться в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Если у вас нет высокого кредитного рейтинга, рассмотрите возможность использования поручителя, чтобы гарантировать, что вы зафиксируете хорошую низкую процентную ставку по вашему следующему личному кредиту. Наличие поручителя с отличным кредитным рейтингом может позволить вам получить доступ к основным ставкам, даже если ваш собственный кредитный рейтинг не на должном уровне.

Можете ли вы консолидировать долг с низкой процентной ставкой личного кредита?

Да, вы можете консолидировать свой долг с помощью персонального кредита с низкой процентной ставкой. На самом деле, это один из самых популярных способов использования личного кредита. В то время как некоторые финансовые учреждения специально продают один из своих кредитных продуктов как кредит на консолидацию долга, правда в том, что любой кредит на консолидацию долга, по сути, является личным кредитом.
Это связано с тем, что потребительские кредиты обычно не имеют ограничений на то, на что могут быть использованы полученные средства.В отличие от других финансовых продуктов, в которых средства предназначены для конкретной цели, такой как автомобиль или дом, деньги, которые вы получаете от подачи заявки на личный кредит, — это просто наличные деньги, которые могут быть использованы для всего, для чего заемщик пожелает их использовать, например как погашение существующей задолженности. Как только вы получите платеж по личному кредиту, вы можете использовать единовременную сумму для погашения остатков на ваших кредитных картах, медицинских счетов или любых других долгов, которые вам необходимо консолидировать.
Взятие личного кредита с низкой процентной ставкой делает доводы в пользу консолидации долга намного сильнее, поскольку вы, вероятно, будете платить по кредитным картам с очень высокими процентными ставками.Это означает, что даже если вы по-прежнему выплачиваете ту же сумму долга, теперь вы выплачиваете 1 кредит с низкой фиксированной процентной ставкой, а не несколько карт с высокой процентной ставкой. Это может сэкономить вам тысячи долларов в течение всего срока действия кредита, пока ваш долг не исчезнет. Многие потребители считают низкие процентные личные кредиты для консолидации долга чрезвычайно выгодным соглашением. Начните экономить деньги уже сегодня, подав онлайн-заявку на личный кредит от любого из перечисленных выше кредиторов.Ваш банковский счет и кредитный рейтинг будут вам благодарны!

7 Жилищные кредиты для плохой кредитной истории в 2022 году

Существуют ли жилищные кредиты для плохой кредитной истории?

Покупатели жилья часто бывают удивлены разнообразием ипотечных кредитов с плохой кредитной историей, доступных сегодня.

Многие кредиторы выдают поддерживаемые государством кредиты FHA и кредиты VA заемщикам с кредитным рейтингом всего 580. Некоторые даже начинают с 500 для FHA (хотя таких кредиторов труднее найти).

С кредитным рейтингом выше 600 ваши возможности открываются еще больше.Обычные ипотечные кредиты требуют только 620 баллов для квалификации. А с кредитным рейтингом 680 или выше вы можете подать заявку на получение практически любого ипотечного кредита.


В этой статье (Перейти к…)


Что ипотечные кредиторы считают плохой кредитной историей?

То, что представляет собой «плохой» кредитный рейтинг, зависит от ипотечного кредитора. Но, как правило, скоринговая модель FICO считает баллы ниже 580 плохими или плохими.

  • Ниже 580: Плохая кредитная история
  • От 580 до 669: Удовлетворительная кредитная история
  • От 670 до 739: Хорошая кредитная история
  • 740 или выше: Отличная кредитная история 500, в зависимости от кредитной программы.

    Сравните ипотечные кредиты с плохой кредитной историей

    Некоторые ипотечные кредиты специально предназначены для того, чтобы помочь заявителям с более низким уровнем кредита получить жилье. Вот семь различных вариантов ипотеки, которые могут вам подойти:

    6 Рекомендуется для
    Ипотечный тип Минимальный кредитный рейтинг
    FHA Кредит * 500 (с 10% вниз) или 580 (с 3,5% вниз) заемщики с кредитом Очки от 500-620
    VA кредит * 580-620 (варьируется за кредитором) подходящие ветераны и обслуживания
    USDA займа * 640 покупка дома в сельской местности
    Обычные кредиты 620 620 заемщики с умеренным до хорошего кредита
    Freddie Mac Home Возможны 620 Low- до заемщиков с умеренным доходом
    Fannie Mae HomeReady 620 Low- -доходные заемщики
    Неквалифицированные (не QM) ипотечные кредиты 500-580 Заемщики, которые не соответствуют требованиям конвена государственный или государственный кредит

    *Каждый кредитор может иметь свои собственные наложения для потенциально более высоких минимальных кредитных рейтингов

    Семь ипотечных кредитов для заемщиков с плохой кредитной историей

    Все эти семь программ ипотечного кредитования могут помочь заемщикам с более низким уровнем кредита достичь своих целей в отношении приобретения жилья.Тем не менее, требования и минимальные кредитные баллы варьируются в зависимости от программы.

    Лучшая ипотека для вас, как правило, та, которая предусматривает гибкие квалификационные требования и позволяет вам комфортно оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

    1. Кредит FHA: минимальный кредитный рейтинг 500

    Кредиты

    FHA (ипотечные кредиты, поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией) имеют самые низкие требования к кредитному рейтингу среди всех крупных программ жилищного кредита.

    Большинство кредиторов предлагают кредиты FHA, начиная с кредитного рейтинга 580.Если ваш балл 580 или выше, вам нужно заплатить только 3,5% аванса.

    Те, у кого кредит ниже (500-579), могут по-прежнему претендовать на получение кредита FHA. Но вам нужно будет внести как минимум 10%, и может быть сложнее найти кредиторов, которые позволяют минимальный кредитный рейтинг 500.

    Еще одним привлекательным качеством кредита FHA является то, что, в отличие от обычных кредитов, ипотечные кредиты, обеспеченные FHA, не имеют ценообразования, основанного на риске. Это также известно как «корректировка цен на уровне кредита» (LLPA).

    Ценообразование на основе риска — это плата, взимаемая с кредитных заявок с более низким кредитным рейтингом или другими неидеальными характеристиками.

    Могут быть некоторые «удары» по процентным ставкам для заемщиков FHA с более низким кредитом, но они, как правило, значительно меньше, чем увеличение ставок по обычным кредитам.

    Для кредитов, обеспеченных FHA, это означает, что плохой кредитный рейтинг не обязательно требует более высоких процентных ставок.

    Имейте в виду, однако, что FHA требует как авансового платежа, так и ежегодного страхового взноса по ипотечному кредиту (MIP), который увеличит общую стоимость вашего кредита.

    2. Кредит VA: минимальный кредитный рейтинг 580-620

    Кредиты

    VA являются популярными ипотечными кредитами, предлагаемыми только ветеранам, военнослужащим, а также некоторым правомочным супругам и заемщикам, связанным с военными.

    При поддержке Департамента по делам ветеранов эти кредиты не требуют первоначального взноса или каких-либо текущих платежей по ипотечному страхованию. (Хотя существует единовременная комиссия за финансирование, которую большинство заемщиков включает в сумму кредита.)

    Кредиты

    VA также обычно имеют самые низкие процентные ставки на рынке.

    Технически для кредита VA не требуется минимального кредитного рейтинга. Однако большинство кредиторов устанавливают минимальный балл не менее 580. А многие начинают с 620.

    Подобно кредитам FHA, кредиты VA не имеют корректировки цен на основе риска. Кандидаты с низкими баллами часто могут получить ставки, аналогичные тем, которые предоставляются заемщикам с высокой кредитной историей.

    3. Жилищный кредит Министерства сельского хозяйства США: минимальный кредитный рейтинг 640

    Кредиты

    USDA популярны благодаря нулевому первоначальному взносу и низким ставкам.

    Обычно для получения ипотечного кредита этого типа требуется балл FICO 640, хотя требования к минимальному кредитному баллу могут различаться в зависимости от кредитора.

    Эти ипотечные кредиты поддерживаются Министерством сельского хозяйства США с целью увеличения домовладения в сельской местности.

    Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита для этого типа кредита, дом, который вы покупаете, должен быть расположен в соответствующем «сельском» районе — хотя некоторые пригороды делают сокращение.

    Кредит USDA также не будет работать, если вы зарабатываете слишком много денег. Доход вашей семьи не может превышать 115 процентов среднего дохода семьи в вашем районе.

    4.Обычные кредиты: Минимальный кредитный рейтинг 620

    Негосударственные обычные ипотечные кредиты взимают более высокие процентные ставки и сборы с заемщиков с низким кредитным рейтингом.

    Fannie Mae и Freddie Mac, агентства, которые управляют большинством обычных кредитов в США, взимают корректировку цен на уровне кредита или LLPA.

    Эти сборы основаны на двух кредитных факторах:

    • Кредит к стоимости (LTV): LTV представляет собой отношение суммы кредита к стоимости дома
    • Кредитный рейтинг

    По мере того, как ваш LTV растет, а ваш кредитный рейтинг падает, ваша комиссия увеличивается.

    Например, заемщик с первоначальным взносом 20% и кредитным рейтингом 700 будет платить 1,25% от суммы кредита в LLPA. Но с заявителя с 640 баллами и 10% предоплатой будет взиматься плата в размере 2,75%.

    Эти сборы приводят к более высоким процентным ставкам для заемщиков. Это означает, что заявители с более низким кредитным рейтингом будут иметь более высокие ежемесячные платежи по ипотеке и будут платить больше процентов в течение срока действия кредита.

    Большинство кредиторов требуют, чтобы домовладельцы имели минимальный кредитный рейтинг 620, чтобы претендовать на получение обычного кредита.

    Обычные кредиты доступны для заявителей с более низким кредитным рейтингом, но их сборы часто означают, что кредиты FHA обходятся дешевле для заемщиков с плохой кредитной историей.

    5. Fannie Mae HomeReady: минимальный кредитный балл 620

    Программа HomeReady, выпущенная в декабре 2015 года, представляет собой важную кредитную программу Fannie Mae для заемщиков с низким и средним доходом, с расширенными правами на финансирование домов в сообществах с низким доходом.

    HomeReady требует всего 3% предоплаты и кредитного рейтинга 620.Кроме того, вы можете использовать дополнительный доход от соседа по комнате или пансионера, чтобы получить кредит.

    В отличие от программы Freddie’s Home Possible, вам не обязательно покупать жилье впервые, чтобы претендовать на участие в программе HomeReady.

    6. Freddie Mac Home Возможно: минимальный кредитный балл 660

    Программа Freddie Mac для первых покупателей жилья Home Possible помогает покупателям приобретать дома с очень низким первоначальным взносом и умеренным кредитом.

    Home Возможный доступен для заемщиков с низким и средним доходом и позволяет внести первоначальный взнос всего в 3 процента.А для заемщиков, которые не могут накопить первоначальный взнос, Home Possible предлагает различные программы помощи при первоначальном взносе.

    Чтобы претендовать на получение ссуды «Возможный дом» со сниженными ставками частного ипотечного страхования (PMI), большинству кредиторов потребуется кредитный рейтинг 660 или выше.

    7. Неквалифицированная ипотека (не QM): минимальный кредитный рейтинг 500-580

    Правило квалифицированной ипотеки, также известное как Правило QM, вступило в силу в 2014 году.

    Федеральное правительство установило Правило QM для создания более безопасных кредитов, запретив или ограничив определенные ипотечные продукты с высоким риском.

    Это правило является причиной того, что для большинства кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг в 600, а также первоначальный взнос и/или частное ипотечное страхование.

    Но по-прежнему доступны некоторые «не-QM» кредиты, которые имеют более гибкие правила.

    Когда банки не продают свои ипотечные кредиты инвесторам, они могут устанавливать свои собственные критерии — например, более низкие требования к минимальному кредитному рейтингу.

    Таким образом, некоторые кредиты, не относящиеся к QM, можно найти с кредитным рейтингом всего 500. Но, как и в случае с кредитом FHA, у вас гораздо больше шансов найти кредитора, который одобрит вас с баллом FICO 580 или выше.

    Недостатком является то, что кредиты, не относящиеся к QM, обычно имеют значительно более высокие ставки, чем соответствующие ипотечные кредиты. Поэтому, если ваш кредитный рейтинг слишком низок для основного ипотечного кредита, возможно, стоит подождать с покупкой, пока вы не сможете повысить свой кредитный рейтинг и снизить стоимость заимствования.

    Если вы заинтересованы в кредите, отличном от QM, ознакомьтесь со специальными ипотечными программами, предлагаемыми некоторыми банками и кредитными союзами, которые не являются ни обычными кредитами, ни поддерживаемыми государством. Или поработайте с ипотечным брокером, который может порекомендовать продукты от различных кредиторов, которые могут соответствовать вашим потребностям.

    Советы по улучшению вашего кредитного отчета перед покупкой дома

    Плохая кредитная история не обязательно означает, что вы не сможете претендовать на получение ипотечного кредита. Но заемщики с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше возможностей для получения кредита. Они также выигрывают от более низких ставок и комиссий.

    Если вы сможете отшлифовать свой кредитный отчет перед покупкой ипотечного кредита, у вас больше шансов получить лучшие условия кредита и самые низкие процентные ставки.

    Вот несколько советов, как улучшить свой кредитный отчет и оценку перед подачей заявления:

    • Уменьшите использование кредита: Погашение кредитных карт и остатков личных кредитов снижает коэффициент использования кредита, что кредиторы хотели бы видеть.Это также помогает вашему соотношению долга к доходу. Использование кредита — это баланс вашей кредитной карты по сравнению с вашим лимитом. Кто-то с кредитным лимитом в 10 000 долларов по всем картам и балансом в 7 000 долларов имеет коэффициент использования 70%. Это слишком высоко. Погасите остатки до 30% или меньше, чтобы увидеть самое большое улучшение кредитного рейтинга
    • Улучшите историю платежей: Просроченные платежи и пропущенные платежи снизят ваш балл FICO. Обязательно своевременно оплачивайте все свои кредиты и кредитные карты
    • Проверьте точность своего кредитного отчета: Три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и Transunion — иногда допускают ошибки.Ваши кредиторы также могут сообщать недостоверную информацию в бюро кредитных историй. Следите за своей кредитной историей, чтобы замечать ошибки до того, как они понизят ваш рейтинг. Правительство создало веб-сайт, на котором вы можете бесплатно проверить свои кредитные счета: Annualcreditreport.com
    • .
    • Оспорить недостоверную информацию: Если вы обнаружите неверную информацию в своей кредитной истории, обязательно подайте иск, особенно если ошибки включают в себя серьезные недостатки, такие как обращение взыскания, изъятие права собственности или взыскание долгов по счетам
    • Удалите себя из учетных записей совместного заимствования: Если вы являетесь созаемщиком или авторизованным пользователем чужой кредитной учетной записи, и эта учетная запись исчерпана или находится по умолчанию, это может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.Удаление вашего имени из таких учетных записей — это быстрый способ поднять свой рейтинг
    • .

    Удаление неточной информации может быстро улучшить ваш кредитный рейтинг. Развитие лучших кредитных привычек займет больше времени, чтобы дать результаты.

    Если вы хотите купить или рефинансировать и знаете, что вам может понадобиться улучшить свой кредитный рейтинг, может быть полезно позвонить кредитному консультанту прямо сейчас, даже если вы не уверены, что соответствуете требованиям.

    Большинство кредиторов имеют возможность запускать сценарии через своих поставщиков кредитных агентств и видеть наиболее эффективные и/или рентабельные способы повышения ваших баллов.И это может быть гораздо более эффективным путем, чем идти в одиночку.

    Повышение шансов на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей

    Более низкий кредитный рейтинг ослабляет вашу заявку на ипотеку и может ограничить ваши возможности по ипотеке.

    Чтобы повысить шансы на одобрение с плохой кредитной историей, вы можете усилить другие аспекты заявки на получение кредита, в том числе:

    • Ваш DTI: Кредиторы проверят отношение вашего долга к доходу, или DTI, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе новый платеж по ипотеке.Если бы вы могли погасить несколько долгов (или получить прибавку) до подачи заявки, ваша финансовая жизнь выглядела бы лучше для кредиторов. ваших собственных денег по линии
    • Ваш денежный поток: Когда вы можете показать своему кредитору стабильный поток доходов за последние два или более года — либо через формы W-2, либо налоговые декларации — ваше заявление может показаться менее рискованно для андеррайтеров.Здоровый баланс на вашем сберегательном счете тоже выглядит неплохо.
    • Ваш выбор домов: Если вы найдете дом, который вы можете себе позволить с комфортом, а не тот, который будет тянуть ваши финансы каждый месяц, это повысит ваши шансы на одобрение. Через несколько лет, как только вы накопите некоторую долю собственного капитала и укрепите свой кредитный профиль, вы сможете обновить

    Короче говоря, андеррайтеры большинства кредиторов будут учитывать всю вашу финансовую жизнь, а не только ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на получение кредита. Жилищный кредит.

    Резервный план: исправьте свой кредит, а затем рефинансируйте

    Если вы обнаружите проблемы в своей кредитной истории после подачи заявки на получение ипотечного кредита, возможно, уже слишком поздно повышать свой кредитный рейтинг. Если вы продолжите процесс покупки дома, ожидайте более высокого ежемесячного платежа, особенно по обычному кредиту.

    Но вы сможете рефинансировать ипотечный кредит через несколько месяцев или лет после того, как ваш кредитный рейтинг улучшится.

    Рефинансирование может помочь вам заменить существующую ипотеку на новую с более низкой ставкой и лучшими условиями, как только ваше финансовое положение улучшится.

    Часто задаваемые вопросы по ипотечным кредитам с плохой кредитной историей

    Какая ипотечная компания работает с плохой кредитной историей?

    Различные ипотечные кредиторы по-разному воспримут вашу заявку, поэтому важно присмотреться, если у вас плохая кредитная история. Онлайн-ипотечные кредиторы открыли больше возможностей для многих заемщиков с низким кредитным рейтингом. Обязательно работайте с тем, который лицензирован Национальной системой лицензирования ипотечных кредитов (NMLS).

    Могу ли я получить ипотечный кредит с кредитным рейтингом 500?

    Можно найти кредитора FHA, готового одобрить кредитный рейтинг до 500.Вы также можете найти обычного кредитора, не отвечающего требованиям QM, с минимальным кредитным рейтингом 500. Но у вас не будет большого выбора, и вам нужно быть готовым внести более крупный первоначальный взнос. Это также поможет, если у вас мало других долгов по сравнению с вашим ежемесячным доходом.

    Могу ли я получить кредит под залог дома с кредитным рейтингом 500?

    Это маловероятно, так как большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг в 600 или выше для ссуды собственного капитала. Вы можете найти исключения, если у вас очень низкое отношение долга к доходу (DTI) и много собственного капитала.Кредит под залог собственного дома — это «вторая ипотека», обеспеченная стоимостью вашего дома.

    Какой кредитный рейтинг считается плохим?

    Кредитное бюро Experian не использует термин «плохая кредитная история», но считает любую оценку ниже 580 «очень плохой кредитной историей». Средний кредитный рейтинг варьируется от 580 до 669; хороший кредитный рейтинг начинается с 670. Если ваш кредитный рейтинг падает ниже 580, вы заметите, что доступно меньше вариантов кредита. Многие кредиторы считают баллы FICO ниже 580 «субстандартной» территорией.

    Может ли поручитель помочь мне получить одобрение?

    Поручитель или созаемщик может помочь вам получить одобрение ипотечного кредита с плохой кредитной историей, если кредитор готов усреднить оба балла. Однако некоторые кредиторы рассматривают в заявке только меньший из двух кредитных рейтингов. Поэтому убедитесь, что вы ходите по магазинам и спрашиваете о политике разных кредиторов.

    Потребует ли ипотека с плохой кредитной историей более высоких затрат на закрытие?

    Прямой связи между более низким кредитным рейтингом и более высокими затратами на закрытие сделки нет.Но заимствование с плохой кредитной историей ограничивает ваши возможности получения кредита, что может увеличить стоимость заимствования. Например, предположим, что у вас есть оценка FICO 510, и вы можете найти только одного кредитора, желающего одобрить ваш кредит FHA. Если этот кредитор взимает комиссию за выдачу кредита выше средней, у вас не будет возможности найти более низкую комиссию у других кредиторов.

    Ипотечное страхование стоит дороже, если у вас плохая кредитная история?

    Да, плохая кредитная история повлияет на то, сколько вы платите в рамках частного ипотечного страхования по обычному кредиту.Для кредитов FHA ваш кредитный рейтинг не повлияет на ставки взносов по ипотечному страхованию. Тем не менее, ваш кредитный рейтинг повлияет на ваш первоначальный взнос. Вам потребуется 10-процентный первоначальный взнос по кредиту FHA с кредитным рейтингом ниже 580.

    Как ипотечные кредиторы могут позволить себе кредиты с плохой кредитной историей?

    В отличие от потребительских кредитов и студенческих кредитов, ипотечные кредиты являются обеспеченными кредитами. «Безопасность» исходит из стоимости вашего дома, который ваш кредитор может вернуть во владение, если вы не выполните свои обязательства. Кредиты FHA, VA и USDA имеют дополнительный уровень защиты: поддержку со стороны федерального правительства.Вот почему вы все равно можете получить кредит FHA, например, даже с кредитным рейтингом ниже 580, который большинство кредиторов считает субстандартным кредитованием.

    Должен ли я улучшить свой кредитный рейтинг перед покупкой недвижимости?

    Это личный выбор. Улучшение вашего кредита перед покупкой может сэкономить много денег в долгосрочной перспективе. Но, поскольку недвижимость имеет тенденцию к росту в цене, покупка на рынке жилья теперь означает, что вы можете извлечь выгоду из роста цен на недвижимость, что может компенсировать некоторые из более высоких затрат на заимствование с плохой кредитной историей.Конечно, если ваш кредитный рейтинг слишком низок, чтобы получить одобрение ипотеки любого рода, вам обязательно нужно поработать над своим кредитным отчетом, прежде чем брать кредит.

    Влияет ли банкротство на вашу способность претендовать на ипотечный кредит?

    Да, банкротство или лишение права выкупа могут повлиять на вашу способность претендовать на получение ипотечного кредита. Даже если вы соответствуете минимальным требованиям по кредиту, кредиторы могут счесть вашу заявку более рискованной. Когда это произойдет, вам, возможно, придется повысить свой кредитный рейтинг, снизить DTI или увеличить первоначальный взнос, чтобы соответствовать требованиям.

    Какие сегодня ставки по ипотеке?

    Даже если у вас более низкий кредитный рейтинг, есть большая вероятность, что вы все равно сможете получить низкую ставку и платеж на текущем рынке процентных ставок.

    Проверьте свое право на участие в одной из современных ипотечных программ.

    Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

    Где взять небольшую ссуду в долларах

    Небольшая личная ссуда может быть быстрым и удобным способом оплатить немедленные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобиля.

    В то время как многие кредиторы обычно предлагают личные кредиты выше определенного порога, обычно 2000 долларов США, вы найдете варианты для небольших кредитов в нескольких онлайн-кредиторах и большинстве кредитных союзов.

    В отличие от автокредита или жилищного кредита, необеспеченный личный кредит не требует залога в обмен на получение денег взаймы.Ваша процентная ставка почти полностью зависит от вашей кредитоспособности. Если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете претендовать на получение кредита, но вы будете платить более высокую ставку, чем кто-то с хорошей кредитной историей.

    Небольшой личный кредит должен соответствовать определенным основным требованиям, о которых стоит помнить, когда вы покупаете кредит. По данным Национального центра потребительского права, кредиты считаются «доступными» только в том случае, если они имеют:

    • Максимальная годовая процентная ставка 36%
    • Срок кредита не менее трех месяцев
    • Фиксированные ежемесячные суммы погашения, а не разовые платежи

    Здесь вы можете получить небольшой кредит в долларах:

    Малые кредиты от онлайн-кредиторов

    Многие онлайн-кредиторы предлагают кредиты на сумму от 1000 до 3000 долларов.Потребительские онлайн-кредиты — это быстро и удобно. Ваша процентная ставка основана на традиционных факторах, таких как ваш кредитный рейтинг, кредитная история и доход, но некоторые кредиторы также будут учитывать другие факторы, такие как ваша сфера деятельности и уровень образования.

    Что нужно знать:

    • Большинство кредиторов позволяют вам проверять ставки, не влияя на ваш кредит, поэтому вы можете делать покупки у нескольких кредиторов
    • В авторитетном кредиторе ставки для людей с плохой кредитной историей достигают 36%
    • Некоторые кредиторы могут взимать комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 5% от суммы кредита.Прежде чем выбрать кредит, посмотрите на все сборы, взимаемые кредитором, и на то, насколько гибок кредитор, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вас.

    >>ДОПОЛНИТЕЛЬНО:  Сравните ставки по личным кредитам от нескольких кредиторов

    Онлайн-кредиторы, предлагающие небольшие личные кредиты

    Кредитор Минимальный размер кредита
    Восхождение 2000 долларов США
    Авант 1000 долларов
    Поддержано 3000 долларов США
    Лучшее яйцо 2000 долларов США
    Откройте для себя 2500 долларов США
    Серьезный 2000 долларов США
    iLoan 2550 долларов США
    Кредитный клуб 1000 долларов
    Маринер Финанс 500 долларов
    OneMain Финансовый 1500 долларов США
    Проспер 2000 долларов США
    Ракетные кредиты 2000 долларов США
    Выскочка 1000 долларов

     

    Малые ссуды от кредитных союзов

    Ваш местный кредитный союз — лучшее место, где можно получить небольшую долларовую ссуду.Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, созданными для обслуживания своих членов, у вас больше шансов получить доступный небольшой кредит здесь, чем в других типах финансовых учреждений. Многие кредитные союзы обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг, когда оценивают вас для получения кредита.

    Что нужно знать:

    • Вы должны быть членом кредитного союза, чтобы подать заявку на кредит. Обычно вы можете стать таковым, если живете, работаете или поклоняетесь в этом районе и вносите 25 долларов на сберегательный счет.
    • Федеральные кредитные союзы, которые застрахованы США.Правительство Южной Австралии предлагает альтернативные кредиты до зарплаты, обычно от 200 до 1000 долларов США, заемщикам с низким кредитным рейтингом
    • По закону федеральные кредитные союзы могут взимать максимальные годовые процентные ставки в размере 18% для личных кредитов и 28% для альтернативных кредитов до зарплаты
    • .
    • Государственные кредитные союзы могут иметь более высокие ставки

    >>БОЛЬШЕ:  Лучшие кредитные союзы NerdWallet

    Малые кредиты в банках

    Не все крупные банки предлагают потребительские кредиты. Среди пяти крупнейших банков страны Bank of America, Capital One и Chase больше не выдают такие кредиты; Ситибанк и Wells Fargo по-прежнему делают это, как и некоторые более мелкие банки.

    Заемщики в этих банках получают процентные ставки в зависимости от их кредитоспособности и того, в каком штате они живут. Если у вас отличная кредитная история и хорошие отношения с банком, вы можете получить низкую процентную ставку по небольшому личному кредиту. Попробуйте позвонить в отдел обслуживания клиентов банка или посетить его веб-сайт, чтобы узнать диапазон предлагаемых процентных ставок.

    Кредиты Ситибанка начинаются с 2000 долларов США и требуют от заявителей открытия банковского счета перед подачей заявки на получение кредита, среди прочих условий.Кредиты Wells Fargo начинаются с 3000 долларов. Существующие клиенты могут подать заявку онлайн, а новым клиентам необходимо посетить отделение.

    Кредиты без проверки кредитоспособности и кредиторы до зарплаты

    Нет более быстрого способа получить небольшую ссуду, чем посетить магазин или онлайн-кредитор, который не проверяет вашу кредитоспособность. Это потому, что они начинают с таких высоких процентных ставок — 200%, 300% или даже выше — что большинство заемщиков попадают в ловушку долгового цикла. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, четверо из пяти заемщиков по кредитам до зарплаты пролонгируют или продлевают свои кредиты.

    Кредиты под залог автомобиля и кредиты в рассрочку до зарплаты без проверки кредитоспособности также являются дорогими вариантами с процентными ставками выше 200%.

    Если вам не терпится получить потребительский кредит и срочно нужны наличные, попробуйте:

    Если вы не уверены в своей кредитной истории, получите ее бесплатно в NerdWallet.

    Следующие шаги

    Увеличьте свой резервный фонд до суммы, которая поможет вам избежать необходимости брать небольшой кредит в долларах. Рекомендуемая долгосрочная цель — расходы на сумму от трех до шести месяцев, но даже 500 долларов в банке помогут вам пережить множество небольших кризисов.

    Подумайте о том, чтобы со временем работать над своим кредитом, что даст вам более дешевые варианты от кредиторов или кредитных карт в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.

    Процентные ставки по личным кредитам — Применить низкопроцентные личные кредиты

    **Эти сборы не относятся к программе Flexi Loan. При этом неполная предоплата должна быть больше 1 ЭМИ.

    Виды процентных ставок по потребительским кредитам

    Персональные кредиты предоставляются с двумя типами процентных ставок: фиксированной процентной ставкой и плавающей процентной ставкой.

    1. Фиксированная процентная ставка

    Как следует из названия, процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Таким образом, кредитные EMI ​​также останутся постоянными.

    2. Плавающая процентная ставка

    Плавающая, регулируемая или переменная процентная ставка привязана к внутреннему ориентиру финансового учреждения. Изменения в этом ориентире повлияют на ставки. Таким образом, плавающие процентные ставки варьируются в течение срока кредита.

    Обе эти ставки имеют свои преимущества и недостатки.Фиксированные ставки поддерживают постоянные EMI, что помогает в составлении бюджета. С другой стороны, плавающие ставки повышаются или понижаются вместе с внутренней эталонной ставкой.

    Методы расчета процентов по личному кредиту

    Процентные ставки по личным кредитам рассчитываются двумя способами: фиксированная ставка и уменьшающаяся процентная ставка:

    1. Метод фиксированной ставки

    В этом методе применимая процентная ставка начисляется на всю основную сумму в течение всего срока.

    2.Метод уменьшения остатка

    В методе уменьшающегося остатка или уменьшающегося остатка применимая процентная ставка начисляется на непогашенную основную сумму после выплаты каждого EMI. Таким образом, проценты начисляются каждый месяц на остаток кредита. Заемщики платят более низкие проценты по кредиту по сравнению с фиксированной процентной ставкой.

    Формула расчета процентной ставки

    Процентная ставка по потребительскому кредиту с использованием метода фиксированной ставки и метода уменьшаемого остатка рассчитывается по следующей формуле:

    1.(n-1)]

    Здесь «P» — сумма кредита или основная сумма долга, «r» — процентная ставка, а «n» — срок кредита в месяцах.

    Где взять небольшую ссуду в долларах

    Небольшая личная ссуда может быть быстрым и удобным способом оплатить немедленные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобиля.

    В то время как многие кредиторы обычно предлагают личные кредиты выше определенного порога, обычно 2000 долларов США, вы найдете варианты для небольших кредитов в нескольких онлайн-кредиторах и большинстве кредитных союзов.

    В отличие от автокредита или жилищного кредита, необеспеченный личный кредит не требует залога в обмен на получение денег взаймы.Ваша процентная ставка почти полностью зависит от вашей кредитоспособности. Если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете претендовать на получение кредита, но вы будете платить более высокую ставку, чем кто-то с хорошей кредитной историей.

    Небольшой личный кредит должен соответствовать определенным основным требованиям, о которых стоит помнить, когда вы покупаете кредит. По данным Национального центра потребительского права, кредиты считаются «доступными» только в том случае, если они имеют:

    • Максимальная годовая процентная ставка 36%
    • Срок кредита не менее трех месяцев
    • Фиксированные ежемесячные суммы погашения, а не разовые платежи

    Здесь вы можете получить небольшой кредит в долларах:

    Малые кредиты от онлайн-кредиторов

    Многие онлайн-кредиторы предлагают кредиты на сумму от 1000 до 3000 долларов.Потребительские онлайн-кредиты — это быстро и удобно. Ваша процентная ставка основана на традиционных факторах, таких как ваш кредитный рейтинг, кредитная история и доход, но некоторые кредиторы также будут учитывать другие факторы, такие как ваша сфера деятельности и уровень образования.

    Что нужно знать:

    • Большинство кредиторов позволяют вам проверять ставки, не влияя на ваш кредит, поэтому вы можете делать покупки у нескольких кредиторов
    • В авторитетном кредиторе ставки для людей с плохой кредитной историей достигают 36%
    • Некоторые кредиторы могут взимать комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 5% от суммы кредита.Прежде чем выбрать кредит, посмотрите на все сборы, взимаемые кредитором, и на то, насколько гибок кредитор, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вас.

    >>ДОПОЛНИТЕЛЬНО:  Сравните ставки по личным кредитам от нескольких кредиторов

    Онлайн-кредиторы, предлагающие небольшие личные кредиты

    Кредитор Минимальный размер кредита
    Восхождение 2000 долларов США
    Авант 1000 долларов
    Поддержано 3000 долларов США
    Лучшее яйцо 2000 долларов США
    Откройте для себя 2500 долларов США
    Серьезный 2000 долларов США
    iLoan 2550 долларов США
    Кредитный клуб 1000 долларов
    Маринер Финанс 500 долларов
    OneMain Финансовый 1500 долларов США
    Проспер 2000 долларов США
    Ракетные кредиты 2000 долларов США
    Выскочка 1000 долларов

     

    Малые ссуды от кредитных союзов

    Ваш местный кредитный союз — лучшее место, где можно получить небольшую долларовую ссуду.Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими учреждениями, созданными для обслуживания своих членов, у вас больше шансов получить доступный небольшой кредит здесь, чем в других типах финансовых учреждений. Многие кредитные союзы обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг, когда оценивают вас для получения кредита.

    Что нужно знать:

    • Вы должны быть членом кредитного союза, чтобы подать заявку на кредит. Обычно вы можете стать таковым, если живете, работаете или поклоняетесь в этом районе и вносите 25 долларов на сберегательный счет.
    • Федеральные кредитные союзы, которые застрахованы США.Правительство Южной Австралии предлагает альтернативные кредиты до зарплаты, обычно от 200 до 1000 долларов США, заемщикам с низким кредитным рейтингом
    • По закону федеральные кредитные союзы могут взимать максимальные годовые процентные ставки в размере 18% для личных кредитов и 28% для альтернативных кредитов до зарплаты
    • .
    • Государственные кредитные союзы могут иметь более высокие ставки

    >>БОЛЬШЕ:  Лучшие кредитные союзы NerdWallet

    Малые кредиты в банках

    Не все крупные банки предлагают потребительские кредиты. Среди пяти крупнейших банков страны Bank of America, Capital One и Chase больше не выдают такие кредиты; Ситибанк и Wells Fargo по-прежнему делают это, как и некоторые более мелкие банки.

    Заемщики в этих банках получают процентные ставки в зависимости от их кредитоспособности и того, в каком штате они живут. Если у вас отличная кредитная история и хорошие отношения с банком, вы можете получить низкую процентную ставку по небольшому личному кредиту. Попробуйте позвонить в отдел обслуживания клиентов банка или посетить его веб-сайт, чтобы узнать диапазон предлагаемых процентных ставок.

    Кредиты Ситибанка начинаются с 2000 долларов США и требуют от заявителей открытия банковского счета перед подачей заявки на получение кредита, среди прочих условий.Кредиты Wells Fargo начинаются с 3000 долларов. Существующие клиенты могут подать заявку онлайн, а новым клиентам необходимо посетить отделение.

    Кредиты без проверки кредитоспособности и кредиторы до зарплаты

    Нет более быстрого способа получить небольшую ссуду, чем посетить магазин или онлайн-кредитор, который не проверяет вашу кредитоспособность. Это потому, что они начинают с таких высоких процентных ставок — 200%, 300% или даже выше — что большинство заемщиков попадают в ловушку долгового цикла. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, четверо из пяти заемщиков по кредитам до зарплаты пролонгируют или продлевают свои кредиты.

    Кредиты под залог автомобиля и кредиты в рассрочку до зарплаты без проверки кредитоспособности также являются дорогими вариантами с процентными ставками выше 200%.

    Если вам не терпится получить потребительский кредит и срочно нужны наличные, попробуйте:

    Если вы не уверены в своей кредитной истории, получите ее бесплатно в NerdWallet.

    Следующие шаги

    Увеличьте свой резервный фонд до суммы, которая поможет вам избежать необходимости брать небольшой кредит в долларах. Рекомендуемая долгосрочная цель — расходы на сумму от трех до шести месяцев, но даже 500 долларов в банке помогут вам пережить множество небольших кризисов.

    Подумайте о том, чтобы со временем работать над своим кредитом, что даст вам более дешевые варианты от кредиторов или кредитных карт в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.