Где взять кредит под минимальный процент: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Новая машина. Колледж. Ребенок! Ваш первый дом. Жизнь полна перемен, взлетов, падений и вех. Практически на каждом шагу вам придется делать трудный выбор.И эти решения обычно связаны с долларами.

В ключевые моменты вашей жизни вам может понадобиться взять ссуду, чтобы оплатить расходы. Средний американец должен более 38 000 долларов (не считая ипотечных кредитов). ¹ Ссуда ​​дает вам деньги на оплату мероприятий или покупок, таких как новая машина, отпуск вашей мечты или образование в колледже. Затем вы со временем возвращаете эту сумму.

Вы, вероятно, также заплатите определенную сумму процентов. Проценты — это плата, которую вы платите за взятие денег в долг.Обычно это процент от ссуды, добавляемый к тому, что вы уже должны. Что касается того, сколько процентов вы будете платить, существуют разные процентные ставки для разных типов ссуд. Подробнее об этом скоро.

Пока все хорошо. Сложная часть поиска ссуды возникает, когда вы начинаете искать типы потребительских ссуд. Вы обязательно найдете длинные списки и запутанные термины, такие как «защищенный» и «незащищенный» (которые не относятся к тому, что вы чувствуете сейчас).

По мере того, как вы изучаете ссуды, знакомство с ключевыми фразами и условиями поможет вам найти подходящий для вас тип.

Некоторые ссуды требуют залога, поэтому важно знать, что это означает. Залог — это собственность или другой предмет, который вы используете для резервного копирования ссуды. ² Например, если вы берете ссуду на покупку автомобиля, вы обычно используете приобретенный автомобиль в качестве залога. ³ Если по какой-либо причине вы не можете произвести платежи в счет погашения ссуды, кредитор имеет право принять обеспечение. Это своего рода страховка для банка, выдавшего вам ссуду, чтобы убедиться, что они так или иначе вернутся.

Прежде чем брать ссуду, проверьте процентную ставку. Если вы берете ссуду в размере 3000 долларов США, а процентная ставка установлена ​​на уровне 10%, вы можете рассчитывать на выплату 300 долларов США по процентам (10% от 3000 долларов США) в течение срока действия ссуды.

Существует два распространенных типа процентных ставок по кредитам. Это фиксированные ставки и переменные ставки. Вот что означают эти два термина:

Фиксированная ставка : Если вы слышите о ссуде с фиксированной ставкой, это означает, что процентная ставка не изменится.Это может упростить расчет того, сколько вы будете платить по ссуде с течением времени.

Переменная ставка : Переменная ставка означает, что ставка может изменяться. Это может означать, что со временем ваши выплаты будут увеличиваться или уменьшаться. Если выплаты уменьшатся, это может быть выгодно, потому что в целом вы заплатите меньше по ссуде. Переменные ставки привязаны к другим процентным ставкам и часто включают ограничение или ограничение, которое процентная ставка не может превышать.

Необеспеченный кредит не имеет обеспечения.Вы просто соглашаетесь выплатить ссуду. По этой причине процентная ставка по необеспеченной ссуде может быть выше, чем по другим ссудам. Также могут потребоваться дополнительные сборы.

В случае необеспеченной ссуды банк или другой кредитор сначала захотят узнать о вас больше, чтобы они могли решить, сколько разумно предоставить ссуду. Обычно они проверяют ваш кредит, чтобы узнать, как вы распоряжались деньгами в прошлом, в том числе, вовремя ли вы платили по счетам и занимали ли вы деньги в прошлом. В зависимости от вашего кредита и требований кредитора банк или компания могут сообщить вам, можете ли вы занять деньги и в какой сумме.

После получения кредита вам нужно будет вернуть деньги. Обычно это делается в течение определенного периода, например, нескольких месяцев. ⁴ Возможно, вам также придется заплатить проценты и сборы.

Вот список распространенных типов необеспеченных кредитов:

• Персональный кредит : Большинство личных кредитов являются необеспеченными. ⁵ Как использовать средства — решать вам. Многие люди используют личные ссуды для оплаты отпусков, свадеб, ремонта дома или открытия малого бизнеса. Прежде чем брать личный заем, вы можете посмотреть, сколько вам нужно будет платить каждый месяц в рассрочку. Это может помочь вам решить, может ли сумма вписаться в ваш бюджет, прежде чем подавать заявку на ее получение.

• Студенческая ссуда : Некоторые студенческие ссуды необеспечены. ⁶ При получении необеспеченной студенческой ссуды вас могут попросить о совместном подписании. Это человек с солидным кредитным рейтингом, который соглашается оформить ссуду. Если вы не можете произвести платежи, со-подписывающая сторона оплатит их за вас.

• Кредитная карта : Хотя вы обычно не думаете о кредитной карте как о ссуде, на самом деле это обычный тип. Это позволяет вам занять определенную сумму, когда вы что-то покупаете с помощью карты, а затем вы со временем вернете эту сумму. Большинство кредитных карт имеют лимит (определенную сумму, до которой вы можете занять до того, как вы не сможете занять больше).

• Ссуда ​​консолидации долга : Если у вас несколько долгов, вы можете поместить их только в одну новую ссуду. ⁷ Этот вид ссуды позволяет упростить выполнение всего одного платежа. Если вы больше не накапливаете долги, когда вы выплачиваете ссуду на консолидацию долга, у вас не будет долгов.

Когда вы берете обеспеченную ссуду, вы используете актив в качестве залога, например, ваш дом или автомобиль. ⁸

Поскольку они обеспечены залогом, многие обеспеченные ссуды предлагают более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.Существует несколько распространенных типов обеспеченных кредитов:

• Ипотека : Это кредит, который можно использовать для оплаты вашего дома, если сам дом является залогом.

• Автокредит : Если вы покупаете автомобиль и не можете оплатить его заранее, вы можете взять ссуду, чтобы покрыть расходы.

• Ссуда ​​под залог жилого фонда : Это ссуда, которую вы берете для покрытия определенных расходов, например, ремонта или ремонта дома. ⁹ Вы используете собственный капитал (часть вашего дома, которой вы фактически владеете, ) в качестве залога по ссуде.

• Кредитная линия под залог собственного капитала : Подобна ссуде под залог собственного капитала. Вы будете использовать свой дом в качестве залога по ссуде. Однако часть «кредитная линия» относится к доступным вам средствам. Возможно, вы сможете занять немного денег, а потом еще немного. Такая гибкость может быть удобной. Например, если вы ремонтируете комнату и не знаете, сколько именно потратите, вам может пригодиться кредитная линия.Вы можете вынуть то, что вам нужно. Тогда, если вы в конечном итоге потратите больше, у вас будет больше денег, доступных через кредитную линию.

Когда в жизни наступают перемены (а они наступят), подготовка обычно — ваш лучший друг. Знание основ ссуды сейчас может помочь вам принимать решения, когда вы достигнете этих поворотных точек. Изучая процентные ставки, все типы кредитов и залог, вы сможете сделать следующие шаги на своем жизненном пути. Счастливые тропы.

Правила по процентам по займам между связанными сторонами

Одним из наиболее сбивающих с толку аспектов налогообложения является федеральный мандат для бизнеса взимать проценты по ссудам своим владельцам или от них.Это в первую очередь нацелено на ссуды корпорациям / акционерам, но может затронуть и другие хозяйствующие субъекты. При текущих процентных ставках это требование кажется бессмысленным и несущественным. Тем не менее, чтобы понять эти требования о начислении процентов, необходимо вернуться во времени до их введения в действие.

Справочная информация

В 1984 г. основная ставка превышала 10%. Конгресс предвидел возможные нарушения со стороны владельцев, берущих ссуды у своих предприятий без процентов, и наоборот. Конгресс видел, что эти ссуды создают неосновательное обогащение, позволяя ссуды между связанными сторонами без каких-либо затрат на получение займов. Стремясь обуздать эти предполагаемые злоупотребления, разд. Номер 7872 был принят в рамках пересмотра налоговой системы 1984 года (Закон о сокращении дефицита 1984 года, P.L. 98-369). Этот раздел Кодекса требует, чтобы ссуды между определенными связанными сторонами, обычно превышающие 10 000 долларов США, приносили минимальную процентную ставку на основе применимых федеральных ставок (AFR).

Этот новый раздел Кодекса сразу же столкнулся с осложнением гораздо более старого закона, разд.267, который регулирует операции между связанными сторонами. В то время как подавляющее большинство физических лиц являются налогоплательщиками кассового метода, многие предприятия работают по методу начисления. Предприятия, использующие метод начисления, могут вычитать расходы по мере их возникновения, но лица, использующие кассовый метод, не признают доход до фактического получения. Таким образом, выплата процентов от бизнеса, основанного на методе начисления, его индивидуальному владельцу, который не выплачивается, а просто начисляется, будет вычитаться бизнесом, но не будет доходом для владельца до тех пор, пока он не будет выплачен.П. 267 вмешивается и запрещает вычет, когда связанная сторона не признает соответствующий доход.

Сначала могло показаться, что старый закон, гл. 267, нарушит новый закон, разд. 7872. Однако, поскольку раздел 7872 был введен в действие после гл. 267, это читается как модификация разд. 267. Поскольку гл. 7872 требует, чтобы кредитор связанной стороны признал минимальную сумму процентного дохода, независимо от платежа, кредитор связанной стороны, связанный с денежным методом, вынужден признать некоторый процентный доход.Это влияет на этот результат, считая проценты дисконтом при первоначальном выпуске. В свою очередь, заемщику, использующему метод начисления, предоставляется некоторое облегчение, которое теперь может требовать вычета в той степени, в которой соответствующий кредитор, использующий денежный метод, должен признать доход.

К сожалению, когда и собственник, и предприятие являются налогоплательщиками кассового метода, и гл. 267 не является ограничивающим фактором, результаты немного другие. Если проценты фактически не выплачиваются, гл. 7872 по-прежнему требует признания минимальной суммы процентного дохода кредитором связанной стороны.Однако, поскольку заемщик в этом случае использует кассовый метод, он не может вычесть соответствующие процентные расходы до тех пор, пока они не будут оплачены.

Возникающая в результате дихотомия в подходах может вызвать базисные различия для бухгалтерских и налоговых целей, а также между кредитором и заемщиком. Например, предприятие, использующее метод начисления, может начислять номинальную ставку 5% по ссуде от владельца, использующего метод кассового метода, для бухгалтерских целей, но фактически ничего не платить. Если соответствующая ставка AFR для расчета предписанного гл. 7872 минимальная процентная ставка составляет всего 1%, балансовая база долга увеличится на 5%, но налоговая база долга увеличится только на 1% AFR. Таким образом, для целей налогообложения и бухгалтерского учета задолженность предприятия имеет различную основу, которую необходимо учитывать при окончательной оплате.

Аналогичным образом, если и акционер, и корпорация являются налогоплательщиками кассового метода и платежи не производятся, должник и кредитор будут иметь разную налоговую базу в отношении долга. В этой ситуации кредитор, который должен признавать еще не полученный доход, будет иметь более высокую базу для погашения долга, чем заемщик. Эти различия должны тщательно отслеживаться каждой стороной для признания доходов и расходов, когда платежи производятся позднее.

Предметы хранения

В то время как ссуды корпораций / акционеров являются основным направлением разд. 7872 (наряду с ссудами, связанными с подарками и компенсациями, которые выходят за рамки данного обсуждения), партнерские / партнерские ссуды также могут быть привлечены на эту арену. П. 7872 (c) (1) (D) включает общий резерв для ссуд для избежания налогов, определяемый как «любая ссуда ниже рыночной 1 из основных целей процентных соглашений, по которой является избежание любого федерального налога. «

Это менее четко определено, чем автоматическая применимость ссуды корпорации / акционера, указанной в п. 7872 (c) (1) (C), но если целью ссуды партнера / товарищества является реклассификация распределения сверх базисной, это, вероятно, будет применяться, требуя взимания процентов по долгу. Аналогичный аргумент может быть приведен в отношении ссуды партнера / партнерства, которая увеличивает базу риска партнера, позволяя признать убыток.

Налог на чистый инвестиционный доход

Еще одна сложность, связанная с самозачислением процентов, связана с налогом на чистый инвестиционный доход согласно гл.1411. В качестве процентного дохода, даже если он фактически не получен, обязательное признание дохода в соответствии с разд. 7872 по своей природе подлежит дополнительному налогу. К счастью, Regs. П. 1.1411-4 (g) (5) содержит дополнительные правила для самостоятельного начисления процентов, заимствования у Regs. П. 1.469-7, чтобы частично решить эту проблему.

В соответствии с этим положением, дополнительным налогом подлежит только самостоятельно начисленный процентный доход от транзита, который приводит к уменьшению дохода, облагаемого налогом на самозанятость.К сожалению, это правило применяется только к сквозным объектам, а не к корпорациям C. Это означает, что самостоятельно начисленный процентный доход для акционеров корпорации S и партнеров с ограниченной ответственностью не облагается дополнительным налогом. Только полные партнеры, члены LLC, рассматриваемые как таковые, и акционеры корпораций C облагаются налогом на чистый инвестиционный доход по самостоятельно начисленным процентам.

Административная проверка

Еще больше беспокоит то, что может произойти, если требуемые проценты не начислены и не будут подвергнуты административной проверке.Один путь требует, чтобы стороны скорректировали свои процентные доходы и расходы соответствующим образом. Это было результатом в большинстве судебных дел, связанных с гл. 7872. Если суммы достаточны, это может повлечь за собой не только налоги и проценты, но и штрафы.

Есть и другой, менее удачный путь. Неспособность взимать адекватные проценты можно рассматривать как признак фиктивной сделки, замаскированной для получения дивидендов. Согласно этому режиму, ссуда будет реклассифицирована как конструктивный дивиденд.Для акционера корпорации C это может создать налогооблагаемые дивиденды.

Акционер S-корпорации может иметь распределение сверх установленной базы или налогооблагаемое распределение накопленной прибыли и прибыли. Это также может привести к непропорциональному распределению, что приведет к появлению эффективных привилегированных акций и лишит права выбора S. Любой сквозной владелец может запретить убыток в соответствии с правилами упорядочивания из-за отсутствия основы в этом сценарии. Хотя суды, похоже, нечасто идут по этому пути, это привело бы к гораздо большим налогам, процентам и штрафам, а также к потенциальным осложнениям в случае, если S-корпорация обременена непропорциональными распределениями, чем простое признание установленного законом дохода от процентов. .

Обратите внимание на правила

При краткосрочных ставках значительно ниже 1% и порогах расчетов всего 10 000 долларов получаемые суммы самостоятельно начисленных процентов могут показаться пустой тратой усилий. Это может быть особенно верно, учитывая византийское взаимодействие пп. 7872 и 267, и их косвенное влияние на налог, взимаемый согласно гл. 1411.

Однако, если не принимать во внимание и оспаривать, существует не только возможность для пени и штрафов, но также и переклассификация, приводящая к значительному потенциальному доходу, отрицанию убытков и / или непропорциональному распределению.Таким образом, то, что может показаться несущественным, может иметь гораздо больший эффект, и правила обязательного процента не должны игнорироваться во имя эффективности.

— Дэмиен Фалато , CPA, CGMA, MST, директор по налогам в Paresky Flitt & Company LLP, Вейланд, Массачусетс. За комментариями к этой статье или предложениями по другим темам обращайтесь к Салли Шрайбер, старшему редактору, по телефону Салли. [email protected] .

4 Лучшие кредитные компании и ставки на 2021 год

В этом руководстве вы можете сравнить наши варианты выбора лучших частных кредитных компаний от наших партнеров и найти ответы на некоторые из наиболее распространенных вопросов, которые задают заемщики.

Лучшие личные ссуды имеют низкие процентные ставки, отсутствие комиссии или низкую комиссию, а также различные условия погашения на выбор. Вы можете использовать средства для консолидации долга, ремонта дома или, как правило, на все остальное, на что вам нужны деньги.

Персональные ссуды обычно предлагаются с фиксированными процентными ставками, которые ниже, чем у других вариантов финансирования, таких как кредитные карты, что позволяет упростить процесс погашения. Ваше право на участие и предлагаемые вам ставки в основном зависят от вашего кредитного рейтинга.

4 Лучшие кредитные компании для физических лиц

Ниже приведены обзоры наших партнеров, которые выбрали лучших кредиторов для физических лиц. Вы можете найти информацию о процентных ставках, сроках, комиссиях и многом другом. Щелкните кредитора, чтобы перейти к его обзору:

• LightStream : Лучшее для отличной и хорошей кредитной истории, быстрое финансирование, без комиссии
• Обновление : Лучшее для справедливой и плохой кредитной истории, ссуд до 5 тысяч долларов, контрольные ставки
• Upstart : Лучшее для справедливой и плохой кредитной истории, проверка ставок
• Payoff : Лучшее для справедливого кредита, погашения долга по кредитной карте

LightStream

Подходит для: Кредит от отличного до хорошего, быстрое финансирование, без комиссии

LightStream — наш лучший кредитор для личных займов благодаря низким ставкам, широкому диапазону сумм займов, отсутствию комиссий и большим преимуществам.Кредитор, работающий только в режиме онлайн, в основном нацелен на заемщиков с хорошей кредитной историей, что позволяет им предлагать один из самых конкурентоспособных продуктов личного кредитования, доступных сегодня.

Кредиты LightStream можно использовать практически для любых целей. Максимальный срок ссуды составляет семь лет, если средства используются не на улучшение жилищных условий; при использовании на ремонт дома — максимальный срок 12 лет.

Если вас не устраивает личный заем, вы можете заполнить анкету в течение 30 дней с момента получения средств, и LightStream отправит вам 100 долларов.Кроме того, LightStream настолько уверен в своем продукте, что у них есть программа Rate Beat, в которой они превзойдут любую скорость, которую конкурент предлагает вам 0,10 процентных пункта при соблюдении определенных условий (подробности см. На сайте).

Поскольку процесс подачи заявки на ссуду полностью интерактивен, заемщикам не нужно ехать в физический филиал, чтобы заполнить заявку. Вы также можете подать заявку вместе с созаемщиком, чтобы помочь улучшить вашу заявку. В случае одобрения вы можете получить свои средства уже на следующий день.

* Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 9,34% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 319,58 долларов США. LightStream раскрывает здесь информацию.

Обновление

Подходит для: От справедливой до плохой кредитной истории, ссуд до 5 000 долларов США, контрольные ставки

Upgrade — еще одна компания, которая ссужает деньги заемщикам с справедливой и плохой кредитной историей. Процентные ставки конкурентоспособны с другими кредиторами, которые нацелены на заемщиков в этом кредитном диапазоне, и существует широкий диапазон доступных сумм ссуд.Кроме того, Upgrade не взимает штрафов за досрочное погашение, поэтому вы можете погасить ссуду в любое время без дополнительных комиссий.

Весь процесс подачи заявки может быть завершен онлайн, и вы можете получить свои средства уже на следующий день. Кроме того, проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Обновление позволяет подавать совместные заявки, что может увеличить ваши шансы на получение одобрения по самым низким ставкам. Кроме того, правомочность в большей степени зависит от свободного денежного потока по сравнению с другими кредиторами.

Если вы в конечном итоге возьмете ссуду на повышение класса обслуживания, у вас будет доступ к бесплатному мониторингу кредитоспособности и другим инструментам кредитного здоровья, которые помогут вам повысить свой рейтинг.

Выскочка

Подходит для: Кредит от справедливого до плохого, ставки проверки

Upstart — еще один онлайн-кредитор, предлагающий конкурентоспособные ставки по кредитам заемщикам с плохой и справедливой кредитной историей. Однако ссуды могут иметь большие комиссии за выдачу в зависимости от вашей личной ситуации.

Вы можете заполнить заявку онлайн и получить свои средства уже на следующий день. Совместные заявки не принимаются, но вы можете проверить свои ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. Вы также можете погасить ссуду в любое время без штрафа за досрочное погашение.

Выплата

Подходит для: Справедливый кредит, погашение долга по кредитной карте

Payoff предлагает личную ссуду, предназначенную для того, чтобы помочь заемщикам погасить задолженность по кредитной карте.Их ссуда позволяет объединить остатки на нескольких кредитных картах с высокой процентной ставкой в ​​один ежемесячный платеж с фиксированной процентной ставкой.

То, что делает Payoff уникальным среди других кредиторов, предоставляющих личные ссуды, — это прозрачность их критериев утверждения. Для того, чтобы получить одобрение на получение ссуды, вам потребуется, среди прочего, оценка FICO 640 или выше, отношение долга к доходу 50% или меньше, а также три года хорошей кредитной истории.

Если вы ищете личный заем, чтобы помочь вам погасить долг по кредитной карте с высокими процентами, то Payoff может быть хорошим вариантом.

Как мы выбирали лучшие личные кредитные компании

Чтобы помочь вам найти личную ссудную компанию, наша редакционная группа проверила наших партнеров-кредиторов по нескольким точкам данных.

Мы оцениваем кредиторов на основе процентных ставок, комиссий, продолжительности сроков, сумм займов, сроков депозита, доступности льготных кредитов, скидок, наличия совместно подписанных или совместных займов, рейтинга BBB, рейтинга Trustpilot и дополнительных преимуществ. Вы можете узнать больше здесь.

На что обращать внимание в лучшем индивидуальном займе

Чтобы найти лучший личный заем, вам следует учесть следующие моменты.Хотя лучший заем для вас будет зависеть от вашей личной ситуации, вот некоторые общие вещи, на которые следует обратить внимание:

Тарифы и Условия

Условия погашения: Кредиторы обычно позволяют вам выбирать из ряда условий погашения. Это количество времени, за которое вам придется делать ежемесячные платежи.Более короткие сроки приводят к более высоким ежемесячным платежам, но со временем сберегают больше процентов, и наоборот, к более длительным срокам погашения. Убедитесь, что выбранный вами кредитор имеет срок погашения, в результате которого ежемесячный платеж будет соответствовать вашему бюджету.

Доступные скидки: Многие кредиторы предлагают скидки по процентной ставке, чтобы помочь снизить общую стоимость ссуды и способствовать финансово здоровому поведению. Чаще всего кредиторы предлагают скидку (обычно 0,25%) за настройку автоматических платежей.Другие кредиторы могут предлагать скидки на другие вещи, такие как наличие банковского счета у кредитора.

Комиссии

Комиссия за выдачу кредита: Эта комиссия взимается при получении личного кредита и рассчитывается как процент от общей суммы кредита. Многие из лучших частных кредитных организаций не взимают комиссию за выдачу кредита, но некоторые ее взимают. Если он есть, обязательно учтите его при расчете общей стоимости кредита.

Штрафы за досрочное погашение: Этот сбор взимается, если вы выплачиваете ссуду досрочно.Как и комиссия за выдачу кредита, большинство ведущих кредитных компаний не взимают штрафы за досрочное погашение. Если вы ожидаете, что захотите выплатить ссуду быстрее, чем того требует срок, обязательно найдите кредитора, который не взимает штрафы за досрочное погашение.

Другие сборы: Некоторые кредиторы могут взимать другие сборы, такие как штрафы за просрочку платежа или сборы за оплату чеком. Обязательно примите во внимание эти комиссии, прежде чем решать, какой личный заем лучше всего подходит для вас.

Процесс подачи заявки

Мягкая проверка кредита для предварительного утверждения: Многие кредиторы позволяют вам видеть котировки процентных ставок после того, как они проводят мягкую проверку кредитоспособности. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг в отличие от жесткого запроса кредита, поэтому вы можете выбирать ставки, не беспокоясь о том, что ваш кредит пострадает. Обратите внимание, что большинство кредиторов выполнят жесткий запрос кредита позже в процессе подачи заявки, чтобы определить, действительно ли вы имеете право на получение кредита и какова будет ваша ставка.

Если допущены совместные заявители / соискатели: Если вы не имеете права на личный заем самостоятельно или хотели бы разделить ответственность за погашение с кем-то еще, вам следует найти кредитора, который позволит вам добавить созаявителя. или соавтором вашего приложения.Ознакомьтесь с нашими руководствами, чтобы узнать больше о личных займах с соискателем или о личных ссудах с соискателем.

Время до финансирования: Каждому кредитору потребуется разное количество времени, чтобы обработать ваше заявление и перечислить средства на ваш банковский счет. Если вам нужны деньги раньше, обязательно выберите кредитора с коротким сроком финансирования.

Другое

Отзывы клиентов: Часто полезно читать отзывы и жалобы клиентов на внешних сайтах, таких как Better Business Bureau и Trustpilot, чтобы узнать, есть ли какие-либо общие проблемы с компаниями, которые вы рассматриваете, которые могут негативно повлиять на вас.

Когда использовать личный заем

Персональные ссуды можно использовать практически на все. Однако это не значит, что использовать их для всего — хорошая идея.

Вам следует убедиться, что вы используете средства для чего-то, что поможет вам в финансовом отношении — например, для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами или для улучшения вашего дома — или для чего-то абсолютно необходимого, например, для реагирования на чрезвычайную ситуацию.

Другие распространенные виды использования личных ссуд включают покрытие медицинских расходов, оплату похорон, консолидацию долга по кредитной карте и оплату свадьбы.

Прежде чем брать личный заем, убедитесь, что имеет финансовый смысл залезть в долги для того, на что вы планируете их использовать. Вам также следует рассчитать размер ваших ежемесячных платежей, чтобы убедиться, что вы можете их себе позволить.

Процентные ставки по личным займам

Персональные ссуды обычно имеют фиксированные процентные ставки, которые не меняются в течение срока ссуды, что делает погашение простым и предсказуемым.

Большинство кредиторов рекламируют годовые процентные ставки (APR) по своим займам. Это включает в себя все расходы по ссуде, включая как процентную ставку, так и такие вещи, как комиссия за выдачу кредита.

Ваша ставка в основном будет определяться вашей кредитной историей. Более высокие кредитные баллы равны более низким ставкам и наоборот.Основываясь на наших прошлых пользователях и исследованиях, вот ставки, которые вы можете ожидать в зависимости от вашего кредитного рейтинга:

• Отличный кредит (781+): Менее 12%
• Хорошая кредитоспособность (661-780): 12% — 16%
• Справедливый кредит (601-660): 16% — 26%
• Плохая кредитоспособность (до 600): 26% +

Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, вы можете поработать над его улучшением, прежде чем брать ссуду. Это может помочь вам обеспечить более низкую ставку и снизить процентную ставку, которую вы выплачиваете с течением времени.

Процесс подачи заявки на получение личной ссуды

Подать заявку на получение личного кредита онлайн в наши дни стало намного проще. Делая упор на удобство, многие из лучших кредитных компаний сосредоточили свое внимание на сокращении времени и сложности подачи заявок.

Критерии приемлемости

У каждого кредитора разные критерии приемлемости, но большинство кредиторов будут изучать ваш кредитный отчет и доход. Чем выше ваш кредитный рейтинг и доход, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды.

Компании по предоставлению личных займов онлайн, как правило, одобряют заемщиков, у которых не идеальный кредитный рейтинг, чаще, чем крупные банки и кредитные союзы. Частично это связано с тенденцией к использованию дополнительных критериев помимо кредитной истории, включая образование, стажировку и свободный денежный поток.

Если вы являетесь гражданином США, у вас, скорее всего, не возникнет проблем с подачей заявления в любой из этих кредиторов, но для неграждан США могут быть определенные требования для получения визы или грин-карты.

Информация, которая вам понадобится при подаче заявки

При подаче заявления на получение ссуды для физических лиц вам необходимо предоставить кредитору определенную информацию, чтобы он мог принять решение. Для кредиторов с альтернативными моделями кредитования вам может потребоваться дополнительная информация, но в целом вам, вероятно, понадобится следующее:

• Идентификация. Водительское удостоверение, карточка или номер социального страхования, паспорт или другой официальный документ, удостоверяющий личность.
• Подтверждение дохода. Если у вас есть работодатель, вам понадобятся формы W-2 и квитанции о заработной плате. Если вы работаете не по найму, вам потребуются налоговые декларации или банковские выписки.
• Подтверждение адреса. Вам, вероятно, понадобится официальное письмо, например, счет за коммунальные услуги с вашим адресом или копия вашего договора аренды или акта.

Плюсы и минусы личных займов

Как и в случае любого другого финансового продукта, перед тем, как брать личный заем, необходимо учитывать свои плюсы и минусы. Вот несколько наиболее важных, которые следует учитывать:

Плюсы

• Ставки ниже, чем у альтернатив. Персональные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты и другие финансовые продукты, что делает их менее дорогим вариантом заимствования, если у вас есть приличный кредитный рейтинг.
• Фиксированные процентные ставки. Большинство ссуд для физических лиц имеют фиксированную процентную ставку, что делает погашение предсказуемым, в отличие от ссуд с плавающей процентной ставкой, которая колеблется в зависимости от рынка.
• Можно использовать практически для чего угодно. Большинство кредиторов разрешат вам использовать ваши личные ссудные средства так, как вы считаете нужным.
• Залог не требуется. Персональные ссуды, как правило, необеспеченные, что означает, что вам не нужно предлагать залог, как в случае ссуды на приобретение жилья или автокредита.
• Быстрое финансирование. В отличие от ссуд под залог жилья, получение средств на которые может занять несколько недель, обычно вы можете получить свои личные ссуды в течение нескольких дней.

Минусы

• Высокие ставки для заемщиков с плохой кредитной историей. Заемщики с кредитным рейтингом ниже 600 или около того могут иметь право на получение ссуд со ставкой выше 20% или 30%, что делает их очень дорогими и, возможно, трудными для погашения.
• Комиссия за оформление. Хотя есть личные ссуды без комиссии, в большинстве случаев комиссия за выдачу составляет от 1% до 6%. Эти комиссии могут значительно увеличить стоимость кредита.
• Множество мошенников в отрасли. В сфере кредитования физических лиц много мошенников, пытающихся быстро заработать на ничего не подозревающих потребителях. Убедитесь, что вы имеете дело с уважаемым кредитором, прежде чем предоставлять какую-либо конфиденциальную информацию.

Личные займы vs.Кредитные карты

Личные ссуды и кредитные карты — два популярных варианта покрытия расходов, и между ними есть некоторые ключевые различия, о которых вам следует знать.

Для начала, кредитные карты — это форма возобновляемого кредита, что означает, что вы можете постоянно использовать их для оплаты вещей даже после того, как погасите свой баланс. С другой стороны, личные ссуды — это ссуды в рассрочку, которые дают вам единовременную сумму денег, которую вы погашаете с течением времени. Как только вы выплатите личный заем, вам придется взять еще один, если вам нужно больше денег.Кредитные карты обычно лучше подходят для небольших покупок, которые вы можете оплатить в течение месяца, в то время как личные ссуды лучше подходят для крупных покупок, которые вы хотите распределить с течением времени.

Как упоминалось выше, частные ссуды также обычно имеют более низкие ставки, чем кредитные карты, если у вас нет плохой кредитной истории. Это делает личные ссуды хорошим вариантом для рефинансирования долга по кредитной карте. Например, если вы расплачиваетесь кредитной картой с процентной ставкой 30% с помощью личного кредита с процентной ставкой 15%, вы значительно сэкономите.

Обзор лучших кредитных компаний для физических лиц

Кредитор	Тарифы (годовые)	Суммы займа	Мин. Кредитный рейтинг
LightStream	0,00 — 0,00	0 000–00 000 000 долл. США	000
Обновить	0,00 — 0,00	0 000–00 000 000 долл. США	000
Выскочка	0.00% — 0,00%	0 000–00 000 000 долл. США	000
Выплата	0,00% — 0,00%	0 000–00 000 000 долл. США	000

Личные ссуды

Типы и способы использования личных займов

Информация о персональном ссуде

процентных ставок по личным займам: получите банковский заем по самым низким ставкам онлайн

Правильный личный заем определяется несколькими факторами.Процентные ставки — одна из них. Другие факторы, на которые следует обратить внимание, включают простую систему утверждения / быстрое выплату грантов, плату за обработку и так далее. Персональный кредит от Axis Bank гарантирует, что вы сможете легко достичь всех своих целей. Будь то идеальная свадьба для вас или вашего ребенка, полный ремонт вашего дома или веселый праздник. Воспользуйтесь личным займом, начиная с рупий. От 50 000 до рупий. 15 лакхов с минимальной документацией и привлекательными процентными ставками.

Однако, чтобы принять должным образом обоснованное решение, обязательно ознакомьтесь с особенностями применимых процентных ставок и сборов по личным займам, приведенным ниже. Они могут меняться в зависимости от срока действия вашей ссуды, а также выделять любые дополнительные сборы, которые могут взиматься в связи с изменением сроков выплаты.

Сюда входят сборы по частичному погашению вашего кредита (сверх согласованного EMI) или полностью до истечения срока его владения, а также сборы, взимаемые в дополнение к процентным ставкам по банковскому кредиту из-за несоответствий в оплате / неуплате взносов. Поэтому не забудьте рассмотреть процентные ставки и сборы по отношению к сумме, чтобы максимально использовать предоставленную ссуду.Для получения дополнительной помощи в расчетах вы также можете воспользоваться Калькулятором EMI для личного займа.

Процентные ставки по личным займам сроком до 36 месяцев.

Заем с фиксированной процентной ставкой	1 год MCLR	Распространение более 1 года MCLR	Эффективная рентабельность инвестиций	Сброс
Персональный заем	7,35%	4. 65% -13,65%	от 12% до 21%	Нет сброса

Сборы за личные займы

Ищете личную ссуду онлайн? Axis Bank предлагает самые привлекательные процентные ставки и комиссии по личным займам. Обратитесь к таблице ниже, чтобы узнать больше.

График начислений **

Поручение на погашение / Плата за возврат инструмента	339 рупий / — за нарушение платежа по чеку / дебетовому указанию SI / ECS / NACH + GST ​​в зависимости от обстоятельств
Сборы по свопу (чек / инструмент)	рупий.500 / — за экземпляр + налог на товары и услуги в зависимости от обстоятельств
Пени	@ 24% годовых, т.е. 2% в месяц на просроченный платеж.
Сборы за выдачу дубликатов выписок	250 рупий / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги, если это применимо.
Плата за выдачу дубликата графика амортизации	рупий.250 / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги в зависимости от обстоятельств.
Сборы за выпуск отчетов компаний кредитной информации (CIC)	Rs. 50 / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги в зависимости от обстоятельств.
Без сборов Плата за создание сертификата (дубликат)	рупий 50 за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги, если это применимо.
Гербовый сбор	Согласно Закону о государственных гербах
Выкупа / частичная предоплата	Взыскание взыскания по непогашенной ссуде, предоплата взимается с суммы частичного платежа 5% в течение 0-12 месяцев 4% в течение 13-24 месяцев 3% в течение 25-36 месяцев 2% в течение более 36 месяцев

** (Время от времени может быть изменено по усмотрению Банка)
** Налог на товары и услуги (GST) будет взиматься дополнительно в соответствии с применимыми ставками, со всех сборов и сборов (если применяется GST)

Процентная ставка и график начислений по кредитам физическим лицам со сроком погашения более 36 месяцев

Процентная ставка	от 12% до 21%
Поручение на погашение / Плата за возврат инструмента	рупий. 339 / — за нарушение платежа по чеку / SI / ECS / NACH дебетовая инструкция + GST, если применимо
Сборы по свопу (чек / инструмент)	рупий 500 / — за экземпляр + налог на товары и услуги в зависимости от обстоятельств
Пени	@ 24% годовых, т.е. 2% в месяц на просроченный платеж.
Сборы за выдачу дубликатов выписок	рупий 250 / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги, если это применимо.
Плата за выдачу дубликата графика амортизации	250 рупий / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги, если это применимо.
Комиссия за выпуск отчетов компаний кредитной информации (CIC)	Rs. 50 / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги в зависимости от обстоятельств.
Без сборов Плата за создание сертификата (дубликат)	рупий.50 за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги, если это применимо.
Гербовые сборы	Согласно Закону о государственных гербах
Выкупа / частичная предоплата	Взыскание взыскания по непогашенной ссуде, предоплата взимается с суммы частичного платежа 5% в течение 0-12 месяцев 4% в течение 13-24 месяцев 3% в течение 25-36 месяцев 2% в течение более 36 месяцев

** (Время от времени может меняться по усмотрению Банка)
** Налог на товары и услуги (GST) будет взиматься дополнительно в соответствии с применимыми ставками, со всех сборов и сборов (где применяется GST)
Для дальнейшего подробности, пожалуйста, нажмите здесь, чтобы ознакомиться с процентной ставкой и графиком начислений по личным займам со сроком владения более 36 месяцев.

кредитов | Налоговая служба

Предоставление ссуды или иное предоставление кредита между частным фондом и дисквалифицированным лицом является актом самоуправления.Однако это не включает ссуду дисквалифицированным лицом частному фонду без процентов или других сборов, если заемщик использует ссуду исключительно для целей, указанных в разделе 501 (c) (3) Кодекса. Для этих целей ссуда, предоставленная дисквалифицированным лицом частному фонду под процентные ставки ниже рыночных, рассматривается как акт самообслуживания в той же степени, что и ссуда под рыночные процентные ставки.

Самостоятельная сделка происходит, когда (1) третья сторона покупает собственность и принимает на себя ипотеку, принадлежащую частному фонду, и (2) третья сторона передает собственность дисквалифицированному лицу, которое либо принимает на себя ответственность по ипотеке, либо берет имущество подлежит ипотеке.В этой сделке считается, что фонд предоставил дисквалифицированному лицу ссуду в размере неоплаченной задолженности по имуществу на момент передачи.

Предоставление обещания, залога или аналогичной договоренности относительно денег или имущества частному фонду дисквалифицированным лицом, будь то по устному или письменному соглашению, векселю или иному долговому инструменту, не является продлением кредита до указанной даты зрелости в той мере, в какой это мотивировано благотворительными намерениями и не подкреплено соображениями.

Выполнение трастовых функций и определенных общих банковских услуг банком или трастовой компанией, которая является дисквалифицированным лицом, не является актом самоуправления, если услуги разумны и необходимы для выполнения освобожденных целей частного фонда и компенсации выплачиваемая банку или трастовой компании не является чрезмерной (с учетом справедливой процентной ставки за использование средств банком или трастовой компанией).

Общие банковские услуги, не связанные с самообслуживанием:

1. Текущие счета, если банк не взимает проценты по овердрафту или комиссию за обслуживание, превышающую фактическую стоимость обработки овердрафта,

2. сберегательных счетов, если фонд может снимать свои средства не позднее, чем за 30 дней, не подвергая себя потере процентов на свои деньги за то время, когда деньги находились на депозите, и

3. Хранилище.

Покупка депозитных сертификатов, обеспечивающих пониженную процентную ставку, если они не удерживаются до погашения у банковского учреждения, дисквалифицированного лица в отношении частного фонда, не попадает в сферу разрешенных общих банковских услуг и является акт самоуправления.

Вернуться к жизненному циклу частного фонда

PA Программа форвардной частной студенческой ссуды

Процентные ставки

Благодаря нашим конкурентоспособным фиксированным процентным ставкам , вам никогда не придется беспокоиться о своих процентных ставках рейтинг растет!

Выплачиваемая вами процентная ставка будет определена после подачи заявления.Он будет основан на вашей кредитной истории и другие факторы, в том числе:

• Кредитный рейтинг
• Кредитная история со-подписавшего (если применимо)
• Срок кредита
• План погашения

В случае одобрения мы сообщим вам о ставке, на которую вы имеете право, в пределах указанного диапазона.

Примеры ставок и условия погашения

Вознаграждение по процентной ставке

С нашими отличными вознаграждениями по процентной ставке вы можете сэкономить в общей сложности 0.75% (0,50% выпускной и 0,25% прямой Вознаграждение по дебетовой процентной ставке) от вашей фиксированной процентной ставки!

Пониженная процентная ставка для выпускников

Мы инвестируем в ваше будущее, а вместе с тем снижаем процентную ставку на 0,50% при окончании учебы!

Экономьте время и деньги с прямым дебетом

Direct Debit — это бесплатная услуга, позволяющая ежемесячно производить списание средств с вашего текущего или сберегательного счета в электронном виде.После утверждения прямого дебета вы получите право на снижение процентной ставки на 0,25%.

Информация о ссуде

Именно для того, чтобы помочь вам покрыть расходы на обучение в колледже, была создана Программа студенческой ссуды PA Forward Student Loan Program.

• Заимствование до 100% сертифицированной стоимости обучения (обучение, сборы, проживание, питание, книги и т. Д.) До совокупного лимита в 150 000 долларов США
• Минимальная сумма кредита: 1500 долларов США
• Без штрафа за предоплату
• Нет комиссии за оформление или подачу заявки

Право на получение кредита

Форвардная студенческая ссуда PA — это ссуда, разработанная специально для студентов, зачисленных или планирующих поступить в программу получения степени, сертификата или диплома.Этот Кредит предназначен на:

• жителей PA, посещающих утвержденную школу

  Утвержденная школа

  Федеральное учебное заведение в соответствии с разделом IV Закона о высшем образовании 1965 года

  в или из PA
• Учащиеся из утвержденного штата (Германия, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Огайо, Вирджиния и Западная Вирджиния), посещающие утвержденную школу штата Пенсильвания.
• граждан США или лиц, не являющихся гражданами США.С.
• Студенты вне зависимости от статуса зачисления, в том числе обучающиеся менее чем на полставки

ПРИМЕЧАНИЕ. Форвардные студенческие ссуды PA отделены от гранта штата Пенсильвания PHEAA. Право на получение государственного гранта PA не означает, что вы будете одобрены для получения студенческой ссуды PA Forward Student Loan.

Варианты плана погашения

Немедленное погашение

Если вы хотите сразу же погасить ссуду, выберите этот вариант.С участием этот вариант у вас будет:

• Право на самую низкую доступную процентную ставку
• Погасите ссуду раньше, уплатив основную сумму и проценты во время учебы в школе
• Выплачивать наименьшую сумму процентов в течение срока ссуды по сравнению с другими вариантами плана погашения

Выплата

Выплата — это перевод ссуды от кредитора школе.

Для студентов, обучающихся менее чем на полставки, немедленное погашение является единственным вариантом плана погашения.

Только проценты

Капитализация процентов

Капитализация — это добавление невыплаченных процентов к основной сумме кредита. Использование заглавных букв проценты приводят к более высокому сальдо основного долга и дополнительным финансовым расходам в течение погашение и может привести к увеличению вашей ежемесячной суммы.

• Выплачивать начисленные проценты во время учебы в школе
• Введите погашение с начальным сальдо первоначальной суммы займа

Льготный период

Льготный период — это 6-месячный период до наступления срока первого платежа по ссуде.Период отсрочки платежа начинается на следующий день после окончания учебы, выхода из школы или неполного рабочего дня и заканчивается накануне погашение начинается.

Выплата частичного процента

Чтобы получить преимущество при выплате процентов по кредиту, это отличный вариант для вас! С участием этот вариант у вас будет:

• Требуется платить фиксированный платеж в размере 25,00 долларов в месяц, который применяется к вашей ссуде, пока вы находитесь в школа
• Уменьшите капитализацию процентов при вводе погашения

ПРИМЕЧАНИЕ: Платежи начнутся через 30–60 дней после первой выплаты кредита.Полный выплаты, выплаты в счет основной суммы долга и процентов не начнутся до истечения срока действия вашего льготный период.

Полная отсрочка

Если вы не хотите беспокоиться о выплатах, пока не покинете школу, этот вариант доступен для вас! С этой опцией вы:

• Не платить во время учебы в школе; тем не менее, в конечном итоге придется заплатить большую часть денег сверх срок кредита по сравнению с другими вариантами плана погашения

ПРИМЕЧАНИЕ: Платежи не будут производиться до тех пор, пока вы не покинете школу и не покинете школу. льготный период истек.

Платежи и условия

• Минимальный ежемесячный платеж по форвардной студенческой ссуде PA составляет 50 долларов США в месяц, если вы не выберете Планы погашения только процентов или частичной выплаты процентов.
• У вас есть возможность выбрать одно из двух условий, чтобы погашение соответствовало вашим потребностям:

ПРИМЕЧАНИЕ: Чем дольше ваш срок, тем больше процентов вы можете выплатить в течение срока ссуды.

Примеры ставок и условия погашения

Информация о совместном подписании

Содействующий

Содействующее лицо — это лицо, которое принимает на себя равную ответственность за погашение кредита.

Возраст совершеннолетия

Возраст человека считается взрослым.

Кредитоспособность

Имеет удовлетворительный кредитный рейтинг

Релиз со-подписывающей стороны

Программа форвардной студенческой ссуды PA позволяет освободить со-подписантов от своих обязанностей после соответствие определенным требованиям.

Требования к выпуску для совместной подписи:

• Осуществление 48 последовательных своевременных выплат основной суммы и процентов при погашении, за исключением отсрочек и время терпения.
• Платежи считаются своевременными, если они получены не позднее 15 дней после установленного срока.
• Единовременный платеж считается одним правомочным платежом.

  ПРИМЕЧАНИЕ: В связи с пандемией COVID-19 все платежи, подлежащие выплате в период с 13.03.2020 по 30.09.2020, считаются квалификационными платежами для целей освобождения со-подписавшейся стороны, независимо от того, была ли такая оплата произведена.

• По завершении 48 последовательных своевременных платежей заемщик должен предоставить подтверждение дохода, так как а также пройти расчет долга к доходу и проверку кредитоспособности.
• Должен быть в погашении, что составляет полную ежемесячную сумму платежа.
• Использование любой отсрочки или отсрочки не засчитывается в счетчике платежа за освобождение со-подписывающей стороны. Счетчик платежей возобновит работу по окончании отсрочки или отсрочки платежа.

После освобождения со-подписавшего они больше не будут нести ответственность за погашение кредита. Этот ответственность остается исключительно на первоначальном заемщике кредита. Если есть вопросы, пожалуйста свяжитесь с American Education Services, обслуживающий ссуду.