Где взять кредит под низкий процент: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Содержание

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

  • Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
  • Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
  • Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 09.06.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 0.1% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 706 кредитов от крупнейших банков России.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой — взять кредит под минимальный процент

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Банке Русский Стандарт

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на кредит, не нужно выходить из дома. Заполните простую анкету на нашем сайте или позвоните по бесплатному номеру 8 800 200-6-200. При покупке товара в кредит достаточно оставить заявку в магазине и подождать несколько минут.

Индивидуальные условия

Ставка по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам компаний-партнеров банка.

Минимум документов

Чтобы получить потребительский кредит под низкий процент, не нужно собирать большой пакет документов. Достаточно предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Без комиссий

Банк Русский Стандарт не берет комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета. Всем заемщикам доступно бесплатное досрочное погашение кредита — полное или частичное.

Без залогов и поручителей

Мы выдаем до 2 000 000 ₽ в кредит без обеспечения. Это значительно экономит время на оформление займа.

Оформить кредит

Выгодный потребительский кредит: ставки Банка Русский Стандарт

Мы предлагаем два кредита на разных условиях: «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов».

«Кредитная линия»

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по этому потребительскому кредиту — 19,9% годовых, максимальная — 28%.

«Кредит для надежных клиентов»

  • Сумма — 500 000 ₽.
  • Срок — 12 месяцев.
  • Ставка — 15% годовых. Это наиболее выгодный процент по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению потребительского кредита под низкий процент

Шаг 1. Заполните анкету на сайте по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения банка, о котором мы сообщим по телефону или в смс.

Шаг 3. Подпишите договор и заберите деньги или товар. При оформлении кредита наличными договор подписывается в офисе банка. При покупке товара — в магазине или дома: во втором случае договор привезет курьер.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Отсутствие судимостей.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Наличие постоянного источника дохода.
  • Регистрация в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Чтобы получить в Банке Русский Стандарт потребительский кредит по программе «Кредитная линия» со ставкой от 19,9%, необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение.

Чтобы взять потребительский кредит с самой выгодной ставкой 15%, потребуются:

  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Кредиты в банках ТОП 100, взять кредит под низкий процент в 2021 году

Кредиты в банках России

По статистике, в 2021 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

  • хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
  • не имеют официальной работы;
  • ищут низкие процентные ставки;
  • доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как и где оформить кредит?

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

  • возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
  • небольшой перечень предоставляемых документов;
  • отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Как подобрать подходящий кредит?

Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:

  • максимальные лимиты;
  • процентные ставки;
  • сроки.

Лучшие предложения по кредитам

Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.


Дополнительная информация по кредиту в России

Калькулятор потребительского кредита в банке под низкий процент, без обеспечения, с поручительством физического лица

Месяц Оплата процентов Оплата основного долга
Ежемесячный платеж
Остаток погашения
1 9 342,47 23 396,25 32 738,72 976 603,75
2 9 123,89 23 614,83 32 738,72 952 988,92
3 8 616,06 24 122,65 32 738,72 928 866,27
4 8 677,90 24 060,82 32 738,72 904 805,45
5 8 180,43 24 558,28 32 738,72 880 247,17
6 8 223,68 24 515,04 32 738,72 855 732,13
7 7 994,65 24 744,07 32 738,72 830 988,06
8 7 012,17 25 726,54 32 738,72 805 261,51
9 7 523,13 25 215,59 32 738,72 780 045,93
10 7 052,47 25 686,25 32 738,72 754 359,68
11 7 047,58 25 691,14 32 738,72 728 668,54
12 6 587,96 26 150,75 32 738,72 702 517,79
13 6 563,25 26 175,47 32 738,72 676 342,32
14 6 318,70 26 420,01 32 738,72 649 922,30
15 5 876,01 26 862,71 32 738,72 623 059,60
16 5 820,91 26 917,80 32 738,72 596 141,79
17 5 389,78 27 348,94 32 738,72 568 792,85
18 5 313,93 27 424,79 32 738,72 541 368,06
19 5 057,71 27 681,00 32 738,72 513 687,06
20 4 334,67 28 404,04 32 738,72 485 283,01
21 4 533,74 28 204,98 32 738,72 457 078,04
22 4 132,49 28 606,23 32 738,72 428 471,81
23 4 002,98 28 735,73 32 738,72 399 736,07
24 3 614,05 29 124,66 32 738,72 370 611,41
25 3 462,42 29 276,29 32 738,72 341 335,12
26 3 188,91 29 549,81 32 738,72 311 785,31
27 2 818,88 29 919,84 32 738,72 281 865,47
28 2 633,32 30 105,40 32 738,72 251 760,07
29 2 276,19 30 462,53 32 738,72 221 297,54
30 2 067,46 30 671,25 32 738,72 190 626,29
31 1 780,92 30 957,80 32 738,72 159 668,49
32 1 395,46 31 343,26 32 738,72 128 325,24
33 1 198,87 31 539,84 32 738,72 96 785,39
34 875,05 31 863,67 32 738,72 64 921,72
35 606,53 32 132,19 32 738,72 32 789,53
36 306,34 32 789,53 33 095,87 0,00
Возможно, Вас заинтересуют кредиты с параметрами, отличными от указанных
Месяц Оплата процентов Оплата основного долга Ежемесячный платеж Остаток погашения
1 9 342,47 23 396,25 32 738,72 976 603,75
2 9 123,89 23 614,83 32 738,72 952 988,92
3 8 616,06 24 122,65 32 738,72 928 866,27
4 8 677,90 24 060,82 32 738,72 904 805,45
5 8 180,43 24 558,28 32 738,72 880 247,17
6 8 223,68 24 515,04 32 738,72 855 732,13
7 7 994,65 24 744,07 32 738,72 830 988,06
8 7 012,17 25 726,54 32 738,72 805 261,51
9 7 523,13 25 215,59 32 738,72 780 045,93
10 7 052,47 25 686,25 32 738,72 754 359,68
11 7 047,58 25 691,14 32 738,72 728 668,54
12 6 587,96 26 150,75 32 738,72 702 517,79
13 6 563,25 26 175,47 32 738,72 676 342,32
14 6 318,70 26 420,01 32 738,72 649 922,30
15 5 876,01 26 862,71 32 738,72 623 059,60
16 5 820,91 26 917,80 32 738,72 596 141,79
17 5 389,78 27 348,94 32 738,72 568 792,85
18 5 313,93 27 424,79 32 738,72 541 368,06
19 5 057,71 27 681,00 32 738,72 513 687,06
20 4 334,67 28 404,04 32 738,72 485 283,01
21 4 533,74 28 204,98 32 738,72 457 078,04
22 4 132,49 28 606,23 32 738,72 428 471,81
23 4 002,98 28 735,73 32 738,72 399 736,07
24 3 614,05 29 124,66 32 738,72 370 611,41
25 3 462,42 29 276,29 32 738,72 341 335,12
26 3 188,91 29 549,81 32 738,72 311 785,31
27 2 818,88 29 919,84 32 738,72 281 865,47
28 2 633,32 30 105,40 32 738,72 251 760,07
29 2 276,19 30 462,53 32 738,72 221 297,54
30 2 067,46 30 671,25 32 738,72 190 626,29
31 1 780,92 30 957,80 32 738,72 159 668,49
32 1 395,46 31 343,26 32 738,72 128 325,24
33 1 198,87 31 539,84 32 738,72 96 785,39
34 875,05 31 863,67 32 738,72 64 921,72
35 606,53 32 132,19 32 738,72 32 789,53
36 306,34 32 789,53 33 095,87 0,00
Месяц Оплата процентов Оплата основного долга Ежемесячный платеж Остаток погашения
1 9 342,47 23 396,25 32 738,72 976 603,75
2 9 123,89 23 614,83 32 738,72 952 988,92
3 8 616,06 24 122,65 32 738,72 928 866,27
4 8 677,90 24 060,82 32 738,72 904 805,45
5 8 180,43 24 558,28 32 738,72 880 247,17
6 8 223,68 24 515,04 32 738,72 855 732,13
7 7 994,65 24 744,07 32 738,72 830 988,06
8 7 012,17 25 726,54 32 738,72 805 261,51
9 7 523,13 25 215,59 32 738,72 780 045,93
10 7 052,47 25 686,25 32 738,72 754 359,68
11 7 047,58 25 691,14 32 738,72 728 668,54
12 6 587,96 26 150,75 32 738,72 702 517,79
13 6 563,25 26 175,47 32 738,72 676 342,32
14 6 318,70 26 420,01 32 738,72 649 922,30
15 5 876,01 26 862,71 32 738,72 623 059,60
16 5 820,91 26 917,80 32 738,72 596 141,79
17 5 389,78 27 348,94 32 738,72 568 792,85
18 5 313,93 27 424,79 32 738,72 541 368,06
19 5 057,71 27 681,00 32 738,72 513 687,06
20 4 334,67 28 404,04 32 738,72 485 283,01
21 4 533,74 28 204,98 32 738,72 457 078,04
22 4 132,49 28 606,23 32 738,72 428 471,81
23 4 002,98 28 735,73 32 738,72 399 736,07
24 3 614,05 29 124,66 32 738,72 370 611,41
25 3 462,42 29 276,29 32 738,72 341 335,12
26 3 188,91 29 549,81 32 738,72 311 785,31
27 2 818,88 29 919,84 32 738,72 281 865,47
28 2 633,32 30 105,40 32 738,72 251 760,07
29 2 276,19 30 462,53 32 738,72 221 297,54
30 2 067,46 30 671,25 32 738,72 190 626,29
31 1 780,92 30 957,80 32 738,72 159 668,49
32 1 395,46 31 343,26 32 738,72 128 325,24
33 1 198,87 31 539,84 32 738,72 96 785,39
34 875,05 31 863,67 32 738,72 64 921,72
35 606,53 32 132,19 32 738,72 32 789,53
36 306,34 32 789,53 33 095,87 0,00
Месяц Оплата процентов Оплата основного долга Ежемесячный платеж Остаток погашения
1 9 342,47 23 396,25 32 738,72 976 603,75
2 9 123,89 23 614,83 32 738,72 952 988,92
3 8 616,06 24 122,65 32 738,72 928 866,27
4 8 677,90 24 060,82 32 738,72 904 805,45
5 8 180,43 24 558,28 32 738,72 880 247,17
6 8 223,68 24 515,04 32 738,72 855 732,13
7 7 994,65 24 744,07 32 738,72 830 988,06
8 7 012,17 25 726,54 32 738,72 805 261,51
9 7 523,13 25 215,59 32 738,72 780 045,93
10 7 052,47 25 686,25 32 738,72 754 359,68
11 7 047,58 25 691,14 32 738,72 728 668,54
12 6 587,96 26 150,75 32 738,72 702 517,79
13 6 563,25 26 175,47 32 738,72 676 342,32
14 6 318,70 26 420,01 32 738,72 649 922,30
15 5 876,01 26 862,71 32 738,72 623 059,60
16 5 820,91 26 917,80 32 738,72 596 141,79
17 5 389,78 27 348,94 32 738,72 568 792,85
18 5 313,93 27 424,79 32 738,72 541 368,06
19 5 057,71 27 681,00 32 738,72 513 687,06
20 4 334,67 28 404,04 32 738,72 485 283,01
21 4 533,74 28 204,98 32 738,72 457 078,04
22 4 132,49 28 606,23 32 738,72 428 471,81
23 4 002,98 28 735,73 32 738,72 399 736,07
24 3 614,05 29 124,66 32 738,72 370 611,41
25 3 462,42 29 276,29 32 738,72 341 335,12
26 3 188,91 29 549,81 32 738,72 311 785,31
27 2 818,88 29 919,84 32 738,72 281 865,47
28 2 633,32 30 105,40 32 738,72 251 760,07
29 2 276,19 30 462,53 32 738,72 221 297,54
30 2 067,46 30 671,25 32 738,72 190 626,29
31 1 780,92 30 957,80 32 738,72 159 668,49
32 1 395,46 31 343,26 32 738,72 128 325,24
33 1 198,87 31 539,84 32 738,72 96 785,39
34 875,05 31 863,67 32 738,72 64 921,72
35 606,53 32 132,19 32 738,72 32 789,53
36 306,34 32 789,53 33 095,87 0,00
  • Показать все
  • Скрыть все

Тарифы и типовые документы

Типовые документы
Договор банковского обслуживания
Архив. Общие условия потребительского кредитования

Уведомление о ПДН

Уведомление о ПДН

Другие продукты/услуги

подбор условий потребительского кредита с низкой процентной ставкой в 2021 году

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 6,9 %

ежемес. платеж от 8 945 ₽переплата от 14 690 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Нужен только паспорт

Кредит наличными

от 7,9 %

ежемес. платеж от 9 036 ₽переплата от 16 872 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит наличными для клиентов Premium

от 4,99 %

ежемес. платеж от 8 773 ₽переплата от 10 561 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 5 %

ежемес. платеж от 8 774 ₽переплата от 10 582 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,4 %

ежемес. платеж от 8 810 ₽переплата от 11 443 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Кредит наличными

от 5,5 %

ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит на любые цели

от 5,5 %

ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Для держателей зарплатных карт

от 5,5 %

ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5,9 %

ежемес. платеж от 8 855 ₽переплата от 12 522 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит пенсионный

от 5,9 %

ежемес. платеж от 8 855 ₽переплата от 12 522 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые цели Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк. 

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Лучшие ставки по ссуде для физических лиц на июнь 2021 г.

Руководство по банковским ставкам для выбора лучшего ссуды для физических лиц

Проверено Марком Хамриком, старшим экономическим аналитиком Bankrate

По состоянию на среду, 9 июня 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и требования к кредитам.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в июне 2021 года

  • Ставки по личным займам
  • Низкие процентные ставки
  • Ставки по безнадежным кредитам
  • Ставки хороших кредитов
  • Ставки займов на консолидацию долга
SoFi

5,99% –18,85% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5 000–100 000 долларов

Общий заем физическим лицам

LightStream

2.49% –20,49% (с автоплатой)

от 2 до 12 лет

5 000–100 000 долларов

Щедрые условия погашения

Avant

9,95% –35,99%

от 2 до 5 лет

2 000–35 000 долларов США

Люди с плохой кредитной историей

Маркус, Goldman Sachs

6.99% –19,99% (с автоплатой)

от 3 до 6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация долга

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Низкая ставка

Обновление

5,94% –35,97% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

1 000–50 000 долл. США

Быстрое финансирование

Выплата

5.99% –24,99%

от 2 до 5 лет

5 000–40 000 долларов

Выплата долга по кредитной карте

Выскочка

6,95% –35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Маленькая кредитная история

LendingClub

8,05% –35,89%

3 или 5 лет

1 000–40 000 долл. США

Использование созаемщика

PenFed

Начиная с 5.99%

от 1 до 5 лет

600–35 000 долларов

Суммы малых кредитов

ТД Банк

6,99% –21,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Немного комиссий

PNC Банк

Начиная с 5,99% (с автоплатой)

от 6 месяцев до 5 лет

1 000–35 000 долл. США

Личный кабинет

LightStream

2.49% –20,49% (с автоплатой)

от 2 до 12 лет

5 000–100 000 долларов

Щедрые условия погашения

Выплата

5,99% –24,99%

от 2 до 5 лет

5 000–40 000 долларов

Выплата долга по кредитной карте

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Низкая ставка

Софи

5.99% –18,85% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5 000–100 000 долларов

Защита по безработице

FreedomPlus

7,99% –29,99%

от 2 до 5 лет

7 500–50 000 долларов

Быстрое одобрение

PenFed

Начиная с 5,99%

от 1 до 5 лет

600–35 000 долларов

Суммы малых кредитов

Выскочка

6.95% –35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Небольшая кредитная история или ее отсутствие

LendingClub

8,05% –35,89%

3 или 5 лет

1 000–40 000 долл. США

Использование созаемщика

Проспер

7,95% –35,99%

3 или 5 лет

2 000–40 000 долл. США

Без штрафа за предоплату

Обновление

5.94% –35,97% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

1 000–50 000 долл. США

Быстрое финансирование

Маркус, Goldman Sachs

6,99% –19,99% (с автоплатой)

от 3 до 6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация долга

ТД Банк

6,99% –21.99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Немного комиссий

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о низкопроцентных личных займах.

Безнадежные кредиты

5,99% –35,99%

500–10 000 долларов

Не указано

Плохой кредитный рейтинг

Выскочка

6.95% –35,99%

1 000–50 000 долл. США

600

Ограниченная кредитная история

OneMain Financial

18,00% –35,99%

1500–20 000 долларов

Не указано

Обеспеченные кредиты

ТД Банк 6,99% –21,99% 2 000–50 000 долларов Не указано Кредитный корпус
Avant

9.95% –35,99%

2 000–35 000 долларов США

580 *

Варианты погашения

LendingPoint

9,99% –35,99%

2 000–36 500 долл. США

590

Малые кредиты

Обновление

5,94% –35,97% (с автоплатой)

1 000–50 000 долл. США

Не указано

Быстрое финансирование

LendingClub

8.05% –35,89%

1 000–40 000 долл. США

600

Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам, посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi

5,99% –18,85% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

680

Высокие лимиты заимствования

Маркус, Goldman Sachs

6.99% –19,99% (с автоплатой)

3 500–40 000 долл. США

Не указано

Кредиты физическим лицам без комиссии

LendingClub

8,05% –35,89%

1 000–40 000 долл. США

600

Привлечение денег у других инвесторов

LightStream

2.49% –20,49% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

Не указано

Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки

Проспер

7,95% –35,99%

2 000–40 000 долл. США

640

Совместные займы

Ракетные займы

5,97% –29,99% (с автоплатой)

2 000–45 000 долларов США

Не указано

Быстрое финансирование

Лучшее яйцо

5.99% –29,99%

2 000–50 000 долл. США

600

Заемщики с кредитом «в порядке»

Откройте для себя

6,99% –24,99%

2,500–35 000 долларов

660

Диапазон условий погашения

Надежный

2,49% –35,99% (с автоплатой)

600–100 000 долл. США

Зависит от

Заемщики, желающие установить цену в магазине

Задаток

Начиная с 4.99%

1 000–100 000 долл. США

Зависит от

Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы

Citizens Bank

Зависит от местонахождения

5 000–15 000 долларов

Не указано

Суммы малых кредитов

Выплата

5.99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

640

Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

3-5 лет

2 000–50 000 долл. США

Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей

Выплата

5.99% –24,99%

2–5 лет

5 000–40 000 долларов

Консолидация задолженности по кредитной карте

Световой поток

2,49% –20,49% (с автоплатой)

2–12 лет

5 000–100 000 долларов

Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения

PenFed

Начиная с 5.99%

1–5 лет

600–35 000 долларов

Меньшие ссуды в кредитном союзе

OneMain Financial

18% –35,99%

2–5 лет

1500–20 000 долларов

Кредит от справедливой до плохой

Откройте для себя

6,99% –24,99%

3–7 лет

2,500–35 000 долларов

Хороший кредит и финансирование на следующий день

Выскочка

6.95% –35,99%

3-5 лет

1 000–50 000 долл. США

Потребители с небольшой кредитной историей

Маркус, Goldman Sachs

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3–6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

5 простых шагов, чтобы подать заявку на получение личного кредита

Знание своего финансового положения и поиск кредиторов могут помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд. Вот шесть шагов для получения личной ссуды:

  • Определите, сколько вам нужно. Обязательно учитывайте все комиссии за выдачу кредита, которые могут быть вычтены из поступлений от займа.
  • Проверьте свой кредитный рейтинг . Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите.Рассмотрите возможность совместного подписания, если у вас есть справедливая или плохая кредитная история для более выгодных ставок.
  • Пройти предварительную квалификацию . Это позволяет вам проверять ставки у нескольких кредиторов без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
  • Сравните ставки и условия займа от различных кредиторов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
  • Завершите процесс подачи заявки. Вам необходимо предоставить такие документы, как квитанции о заработной плате, налоговые декларации и удостоверение личности.

Подробности: Лучшие ставки по кредитам для физических лиц в 2021 г.

  • SoFi: Лучший общий кредит для физических лиц
  • LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
  • Avant: Лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей
  • Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
  • Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
  • Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
  • Выплата: Лучший личный заем для погашения долга по кредитной карте
  • Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
  • LendingClub: Лучший личный заем на использование созаемщика
  • PenFed: Лучший личный заем для членов кредитного союза
  • TD Bank: Лучший кредит для физических лиц за небольшую комиссию
  • PNC Bank: Лучший кредит для физических лиц

SoFi: Лучший личный заем в целом

Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования.Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами. Личные ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет. Займы с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 18,85% годовых.

Почему SoFi — лучший личный кредит в целом: SoFi предлагает широкий спектр льгот, выходящих за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку с автоплатой и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и вам потребуется приостановить выплаты по кредиту .

Льготы: SoFi предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если подпишется соответствующий друг. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий.

На что следует обращать внимание: Для получения ссуды SoFi вам необходимо иметь солидный кредитный рейтинг — не менее 680 баллов.

SoFi
4,6 / 5,0
680
5,99% –18,85% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Прочтите SoFi Review эксперта Bankrate

LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любые случаи, такие как медицинские нужды, дошкольное образование или семейная потребность.

Почему LightStream — лучший индивидуальный заем с щедрыми условиями погашения: Срок его ссуды составляет от двух до семи лет для большинства ссуд (и до 12 лет для ссуд на улучшение жилья, бассейнов и систем солнечной энергии), что означает погашение кредита может занять больше времени и получить более низкие ежемесячные платежи.

Льготы: Сумма кредита достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и никаких штрафов за предоплату, и вы получаете 0.5-процентная скидка на вашу процентную ставку при подписке на автоплату.

На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть кредитная история за несколько лет с множеством разных типов счетов, чтобы соответствовать требованиям. Просрочки, невыплаты и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.

LightStream
4,6 / 5,0
Не указано
2,49% –20,49% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 12 лет
Не указано
Нет

Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate

Avant: лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Обзор: Avant предлагает ссуды от 2000 долларов, что полезно, если вам не нужно брать много денег, но по-прежнему нужен быстрый доступ к наличным деньгам.Срок до пяти лет.

Почему Avant — лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей: Avant специализируется на кредитовании людей со справедливой или плохой кредитной историей. Большинство его клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

Льготы: Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения.

На что обращать внимание: Процентные ставки начинаются с 9,95 процента годовых и могут достигать 35,99 процента годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов.Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа.

Avant
4,5 / 5,0
580 FICO и 550 Vantage
9,95% –35,99%
2 000–35 000 долларов США
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за администрирование: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за Dishonored: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: лучший кредит для консолидации долга

Обзор: Процентные ставки по личным кредитам от Маркуса начинаются с 6.99 процентов, и вы можете занять до 40 000 долларов.

Почему Marcus от Goldman Sachs — лучший личный заем для консолидации долга: Маркус специализируется на займах на консолидацию долга с широкими суммами займов и относительно низкой годовой процентной ставкой в ​​19,99 процента. Получая ссуду на консолидацию долга, вы занимаетесь одной ссудой для погашения множества мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки.

Льготы: Маркус не взимает никаких комиссий. Кроме того, если вы платите по кредиту в течение 12 месяцев подряд полностью и вовремя, Marcus позволяет отложить платеж на один месяц без дополнительных комиссий или процентов.

На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, и не допускает совместных подписей.

Маркус от Goldman Sachs
4,8 / 5,0
Не указано
6,99% –19,99% (с автоплатой)
3500–40 000 долларов
от 3 до 6 лет
Не указано
Нет

Ознакомьтесь с обзором эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

Best Egg: Best for low APRs

Overview: Best Egg предлагает личные ссуды для различных целей, будь то консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, семейные нужды или Домашние улучшения.Ссуды начинаются от 2000 долларов, а вы можете взять взаймы до 50 000 долларов.

Почему Best Egg — лучший личный заем для низких годовых: Процентные ставки Best Egg начинаются с 5,99 процента годовых для тех, у кого лучший кредит. Его максимальная ставка составляет 29,99 процента, что примерно на 6 процентных пунктов ниже, чем у некоторых кредиторов, представленных на этой странице.

Льготы: Нет никаких штрафов за досрочное погашение кредита.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление от 0.От 99% до 5,99% и 15 долларов за просрочку платежа взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.

Лучшее яйцо
4,6 / 5,0
600
5,99% –29,99%
2 000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочтите экспертный обзор Bankrate Best Egg Review

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Повышение уровня ссуд для физических лиц составляет от 1000 до 50 000 долларов.Вы можете использовать личный заем практически для чего угодно, включая консолидацию долга, улучшение дома или крупные расходы.

Почему обновление — лучший личный заем для быстрого финансирования: Вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня после утверждения ссуды на повышение класса обслуживания.

Льготы: Срок от двух до семи лет позволяет выплатить ссуду по графику, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 5,94% годовых при условии, что у вас есть хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям.

На что обращать внимание: Все личные займы предоставляются с комиссией за выдачу от 2,9% до 8%. Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.

Обновление
4,8 / 5,0
Не указано
5,94% –35,97% (с автоплатой)
1000–50 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Комиссия за оформление: 2.От 9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 10

Прочтите обзор обновления Bankrate’s expert

Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

Обзор: Займы на выплату специально предназначены для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокими процентами. Если вы изо всех сил пытаетесь избавиться от задолженности по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единственную ссуду Payoff.

Почему Payoff — лучший индивидуальный заем для выплаты долга по кредитной карте: В то время как средняя ставка по кредитным картам в настоящее время колеблется в районе 16 процентов, выплаты по кредитам начинаются с 5,99 процента, что может сэкономить деньги заемщиков на процентах и ​​помочь им выйти долги быстрее.

Льготы: Payoff дает вам доступ к вашему бесплатному счету FICO, обновляемому ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Также нет никаких штрафов за просрочку платежа или сборов, если вам вернули чек.

На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640. Комиссия за оформление составляет до 5 процентов.

Выплата
4,5 / 5,0
640
5,99% –24,99%
5 000–40 000 долларов
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочтите экспертный обзор выплат по Bankrate

Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

Обзор: Вы можете занять от 1000 до 50 000 долларов с помощью личного кредита Upstart.Ссуды выдаются на трех- или пятилетние сроки с годовой процентной ставкой от 6,95% до 35,99%

Почему Upstart — лучший персональный кредит для небольшой кредитной истории: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, он оценивает больше, чем просто ваш кредитный рейтинг при подаче заявки. Кредитор учитывает ваше образование, историю работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в занятии денег, возможно, вы имеете на это право.Кроме того, за досрочное погашение кредита штраф не взимается.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление в размере до 8 процентов и плату за просрочку платежа, превышающую 15 долларов США или 5 процентов причитающейся суммы платежа.

долларов США.
Выскочка
4,5 / 5,0
600
6,95% –35,99%
1000–50 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку платежа: больше 5% или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочитать обзор экспертов Bankrate Upstart

LendingClub: лучший кредит для использования созаемщика

Обзор: Ставки LendingClub варьируются от 8.От 05% до 35,89% по займам от 1000 до 40 000 долларов. Возможны сроки от трех до пяти лет.

Почему LendingClub — лучший личный заем для совместного заемщика: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам взять кредит, возможно, вам придется заручиться помощью созаемщика. Не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность, но LendingClub позволяет вам подать совместное заявление, чтобы помочь вам получить ссуду или получить лучшую процентную ставку.

Льготы: Существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете выплатить ссуду в день ее погашения.

На что обращать внимание: Получение средств занимает около четырех дней. Также существует комиссия за создание от 3 до 6 процентов.

долларов США
LendingClub
4,3 / 5,0
600
8,05% –35,89%
1000–40 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Плата за просрочку: больше 5% или 15

Прочтите обзор LendingClub от эксперта Bankrate

PenFed: Лучший кредит для небольших сумм

Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитор, чтобы найти лучшие предложения.Кредитные союзы также предлагают индивидуальные ссуды. PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, но есть и другие способы стать участником.

Почему PenFed — лучший личный заем для небольших сумм кредита: Вы можете получить личный заем PenFed всего за 600 долларов, что идеально, если вам не нужно много денег и вы не хотите много брать на себя долг.

Льготы: годовых начинаются с 5,99 процента, и нет комиссии за оформление или штрафа за предоплату.

На что обращать внимание: Вам необходимо стать членом PenFed, прежде чем получать личный заем.Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно сохранить сберегательный счет в компании на 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.

PenFed
Не указано
Начиная с 5,99%
600–35 000 долларов
от 1 года до 5 лет
Не указано
Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 30

Прочтите обзор PenFed от Bankrate

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

Обзор: Программа Fit Loan TD Bank может предоставить финансирование всего за один рабочий день с суммой кредита от 2000 до 50 000 долларов США.Его самая высокая годовая процентная ставка составляет 21,99 процента, в то время как другие кредиторы достигают 35,99 процента.

Почему TD Bank — лучший индивидуальный кредит за небольшую комиссию: TD Bank взимает только одну комиссию: комиссию за просрочку платежа в размере 5 процентов от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

Льготы: Хотя получить онлайн-кредит обычно быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех.Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн или в местном отделении.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Делавэра, Флориды, Мэна, Мэриленда, Массачусетса, Нью-Гэмпшира, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Северной Каролины, Пенсильвании, Род-Айленда, Южной Каролины. , Вермонт, Вирджиния и Вашингтон, округ Колумбия

ТД Банк
4.9 / 5,0
Не указано
6,99% –21,99%
2 000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов, в зависимости от того, какая сумма меньше

Прочитать эксперта Bankrate в обзоре TD Bank

PNC Bank: Лучший кредит для личного банковского обслуживания

Обзор: Суммы личного кредита PNC Bank начинаются от 1000 долларов США и доходят до 35000 долларов США, со ставками, начинающимися с 5.99 процентов годовых.

Почему PNC Bank — лучший персональный кредит для личного банковского обслуживания: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-нибудь лично. PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или предоплату в личных займах PNC. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Вы также можете подать заявку вместе с вторым заявителем, который поможет вам получить квалификацию, если вы не захотите самостоятельно.

На что обращать внимание: Продукты и функции PNC различаются в зависимости от местоположения. При посещении PNC Bank онлайн вам необходимо ввести свой почтовый индекс, чтобы увидеть предложения. Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.

PNC Банк
4,5 / 5,0
Не указано
Начиная с 5,99% (с автоплатой)
1000–35 000 долларов
от 6 месяцев до 5 лет
Не указано
Размер платы за просрочку платежа варьируется

Прочитать эксперт по банковским ставкам Обзор банка PNC

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или для оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, как и кредит на покупку автомобиля или ипотечный кредит, со сроком погашения от 24 месяцев до 60 месяцев или даже дольше. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, например автомобилем, домом или другими активами. Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 2 июня 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,49 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3 до 12,5 процента для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, от 13,5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719 , От 17,8% до 19,9% для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5% до 32,0% для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит 720–850 10.3% –12,5%
Хорошая кредитоспособность 690–719 13,5% –15,5%
Средний кредит 630–689 17,8% –19,9%
Плохой кредит 300–629 28,5% –32,0%

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, как правило, с кредитным рейтингом от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может иметь множество преимуществ, в том числе среднюю годовую процентную ставку, например низкий как 10.3 процента — хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии. Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний. Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных ссуд для справедливой кредитной истории представлены кредиторы, которые обслуживают людей с рейтингом от середины 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может составлять около 28,5 процента. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; Чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов.В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также ужесточили свои требования к получению.

Для существующих заемщиков некоторые кредиторы продлили свои программы по предоставлению кредитов до 2021 года, отказавшись от комиссий или разрешив клиентам временно отсрочивать платежи. «Длительная безработица будет означать, что некоторые заемщики будут продолжать полагаться на эти программы», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он призывает тех, у кого возникают проблемы с выплатами по своим личным займам, обращаться к своим кредиторам, а не игнорировать проблему.

Кто проходит проверку на стимулы?

Закон об американском плане спасения ввел третью стимулирующую проверку в марте 2021 года, когда IRS начало отправлять приемлемым американцам платежи в размере до 1400 долларов.

В период с июля по декабрь семьи, имеющие право на получение пособия, также получат половину своего налогового кредита на ребенка в качестве ежемесячных платежей. Другая половина будет выплачена в 2022 году, а те, кто не хочет ежемесячных платежей, вместо этого могут получить единовременную выплату в следующем году. Семьи могли получить в общей сложности 3600 долларов для детей в возрасте 5 лет и младше, 3000 долларов для детей в возрасте от 6 до 17 лет и 500 долларов для 18-летних и студентов дневных отделений колледжей в возрасте от 19 до 24 лет.

Может быть и четвертая проверка стимулов, когда 21 сенат-демократ в письме от 30 марта призвал президента Джо Байдена поддержать регулярные выплаты стимулов для американцев.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Ссуды для бедных, связанные с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

  • Единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
  • Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
  • Многие из них составляют необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
  • Процентные ставки намного ниже, чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
  • В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумное количество времени для погашения ссуды .

Минусы:

  • Годовые процентные ставки обычно на выше, чем у некоторых обеспеченных кредитов.
  • Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
  • Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
  • Некоторые кредиторы не разрешают со-подписавшимся лицам, что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
  • Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как выбрать для себя лучшего кредитора для личного пользования

Перед подачей заявления на получение личного кредита всегда лучше получить расценки у нескольких кредиторов. Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

  1. Требования к допуску. Каждый кредитор имеет свой собственный порог для утверждения потенциальных заемщиков, учитывая такие вещи, как ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
  2. Процентные ставки. Самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому сравните свои фактические расценки. При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые сборы или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или сборы за подачу заявления могут значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
  3. Суммы кредита. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например, мелкого ремонта автомобиля, вы обратитесь к другим кредиторам, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
  4. Варианты погашения. Хороший индивидуальный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.Если у вас меньший кредит, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.
  5. Уникальные особенности. Следите за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Обязательно проверьте, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
  6. Служба поддержки клиентов. Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Типы личных кредитов и их использование

За исключением кредитов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать для любых целей. Наиболее распространенные типы личных ссуд:

  • Консолидация долга : Если у вас есть несколько линий задолженности по кредитной карте, например, вы можете погасить их с помощью личной ссуды и погасить ссуду со временем, часто лучшая процентная ставка.
  • Экстренные расходы : Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут снизить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить непосредственные расходы.
  • Ремонт дома : Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить стоимость вашего дома.
  • Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявки на получение личного кредита.

Часто задаваемые вопросы о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка. Это относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по ссуде.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные кредиты обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом.Поскольку заемщик может потерять личную собственность в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченные ссуды, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свои ссуды. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначным числом. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей. В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую процентную ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете восстановить и даже улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита.Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть для вас хорошим вариантом, если вам нужна крупная сумма денег вперед и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа.Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.

Каковы требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей платежной истории.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду, и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно оценить свою кредитную и финансовую историю, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор может также потребовать от вас предъявить документы, такие как подтверждение вашей личности, работодателя, дохода и адреса.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низкой процентной ставкой?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса — метод, при котором вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.

Оба варианта имеют недостатки и преимущества.С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь более высокие авансовые сборы и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вводного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы хотите получить при консолидации долга.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга.Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или получаете денежный подарок, вклад этих средств в личный заем может помочь вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить ссуду досрочно, не взимая штраф за досрочное погашение.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет быть невыполненной. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, скорее всего, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Лучшие ссуды для физических лиц в июне 2021 года

Когда мне следует получить ссуду для физических лиц?

Взять личный заем имеет смысл, когда это наименее дорогая форма кредита, когда он используется для чего-то, что может улучшить ваше финансовое положение, например, консолидации долга или ремонта дома, и когда вы можете управлять ежемесячными платежами, не беспокоясь о нем. Ваш бюджет.

С другой стороны, личный заем, используемый на дискреционные расходы, например, на отпуск, может быть дорогостоящим.NerdWallet рекомендует использовать сбережения на несущественные, чтобы избежать финансовых затрат.

Если вы берете ссуду на неотложные или медицинские расходы, сначала рассмотрите менее дорогие альтернативы, такие как социальная помощь или планы выплат.

Процентные ставки и комиссии по ссуде

Процентные ставки по личным ссудам варьируются в зависимости от кредитора, и получаемая вами ставка будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.

Заемщики с высокими кредитными рейтингами обычно получают более низкие ставки, от 10% до 12%, в то время как те, у кого низкий кредитный рейтинг, могут получать около 30% годовых.Вот как выглядят в среднем процентные ставки по личным займам:

28,7% (низшая оценка. )

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 г. по декабрь.31, 2020. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита для покрытия стоимости обработки ссуды. Кредиторы вычитают комиссию из средств ссуды или зачисляют ее на баланс. Этот единовременный авансовый платеж включен в годовую процентную ставку по кредиту, поэтому имейте это в виду при сравнении затрат между кредиторами.

К другим комиссиям, на которые следует обращать внимание, относятся штрафы за просрочку платежа, сборы за досрочное погашение кредита и сборы за недостаточность денежных средств.

Личные займы vs.кредитные карты

Средние процентные ставки по личным кредитам для заемщиков с хорошей кредитной историей могут быть ниже, чем средние ставки по кредитным картам. В некоторых ситуациях фиксированные проценты и ежемесячные платежи, связанные с личными ссудами, которые представляют собой ссуды в рассрочку, могут быть предпочтительнее возобновляемого кредита, который есть у кредитных карт.

В целом, личные ссуды лучше подходят для крупных расходов, которые вы можете погашать в течение многих лет, в то время как кредитные карты лучше всего подходят для небольших расходов, которые вы можете оплачивать каждый месяц.

Перед тем, как взять личный заем

  • Вам не нужен безупречный кредит, чтобы получить личный заем, но если вы сделаете все возможное, чтобы укрепить свой кредит перед подачей заявки, это повысит ваши шансы на квалификацию и снизит ваши шансы. процентная ставка.

  • Найдите и сравните ссуды, не только процентные ставки, но также комиссии и возможности. Годовая процентная ставка дает возможность сравнивать общие затраты по займам по принципу «яблоко к яблоку».

  • Если вы получаете личную ссуду для консолидации долга, составьте план выплаты кредиторам и избежания повторного накопления долга.Построение бюджета, который учитывает выплаты по долгам, — хорошее место для начала.

Предварительная квалификация для получения личной ссуды

Большинство онлайн-кредиторов предоставят вам приблизительную процентную ставку, выполнив мягкую проверку вашего кредита. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому стоит предпринять шаги для предварительного отбора ссуды у нескольких кредиторов и сравнить ставки и характеристики ссуды. Вы можете пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и увидеть ставки от кредиторов, которые сотрудничают с нами.

После того, как вы сравните предложения и выберете ссуду с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету, вы официально подадите заявку на ссуду.

В заявлении на получение кредита может потребоваться дополнительная личная информация, в том числе статус занятости и история образования. Вам также может потребоваться разрешить кредитору получать ваши кредитные отчеты и проверять ваш доход.

Ваш первый платеж по ссуде обычно должен быть произведен в течение 30 дней с момента утверждения ссуды и финансирования.

Узнайте больше о ссудах и кредиторах в каждой из этих категорий:

Узнайте о других способах использования личных ссуд:

Лучшие личные ссуды на июнь 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над анализом финансовых продуктов и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Персональные кредиты являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые удешевляют доступ к этим кредитам и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, индивидуальные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд. Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16.43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов Select оценили десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, в том числе то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений для найти оптимальную процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд.Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным.Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

Лучший общий

LightStream Personal Loans

На защищенном сайте LightStream

  • Годовая процентная ставка (APR)

    от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

    0 9120 цель

    Консолидация долга, ремонт дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • 900 Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
  • Сумма займа до 100000 долларов
  • Никаких комиссий за выдачу кредита, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
  • LightStream сажает дерево для каждый кредит
Cons
  • Требуется кредит в течение нескольких лет привет история
  • Нет возможности платить своим кредиторам напрямую
  • Недоступно для студенческих или бизнес-кредитов
  • Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Кто есть это для? LightStream, онлайн-кредитное подразделение SunTrust Bank, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете в электронном виде свой кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

  • Годовая процентная ставка (APR)

    6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
  • Ежемесячные обновления VantageScore
  • Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
  • Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
Минусы
  • Совместные заявки и / или совместные подписи не принимаются
  • Не та стандартное финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
  • Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

Комиссия за использование прямых платежей не взимается.Вы должны продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока не увидите, что ваш долг погашен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может занять столько же времени, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным займам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, у Marcus есть инструмент мягкого запроса на своем веб-сайте, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)

    5.От 99% до 22,56% при подписке на автоплату

  • Цель займа

    Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Никаких комиссий за оформление, никаких комиссий за раннюю выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Защита от безработицы, если вы потеряете работу
  • DAC получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин / постоянный житель S. по телефону 877-936-2269
  • Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения штата)
  • Может принимать предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
  • Совместные заявители могут подать заявку
Cons
  • Заявители, имеющие визу в США, должны иметь более двух лет пребывания на визе, чтобы иметь право на участие
  • Совместные заявители не допускаются (только совместные заявители)

Кто есть это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

Установив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% от годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших ссуд

PenFed Personal Loans

Информация о персональных ссудах PenFed Credit Union была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом до публикации.

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель кредита

    Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

  • Суммы займа
  • Условия
  • 20 Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Профи
  • Членство в кредитном союзе доступно любому
  • Ссуды от 600 долларов
  • Можно получить физическое лицо в отделении
  • Может подавать заявку вместе с созаемщиком
Консультации
  • Средства поступают в виде физического чека
  • Необходимо быть участником, чтобы получать средства (для подачи заявки членство не требуется)
  • Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить средства на следующий день
  • Максимальная сумма кредита в размере 35 000 долларов США
  • Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство широкой публике и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

годовых от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, а при автоплате скидки не предусмотрены.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель кредита

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуемый сбор за выдачу кредита
  • 900
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссий за выдачу документов, нет комиссий за досрочную погашение
  • Решение в тот же день (в большинстве случаев)
  • Возможность платить кредиторам напрямую
  • 7 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
Консультации
  • Плата за просрочку в размере 39 долларов США
  • Без скидки при автоплате
  • Без соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не сможете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправлял деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваша заявка была подана без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы думаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию, как правило, превышает 5%, лучшая процентная ставка по личным кредитам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды с более длительными сроками имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду.Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большой личный заем я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, поскольку вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает.По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение срока действия займа. Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот несколько общих условий личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

  • Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин для другого лица, которое помогает вам получить квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
  • Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
  • Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
  • Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью оплачен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
  • Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы ожидают выплаты процентов за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут быть равны либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
  • Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов США и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получили бы только 19 000 долларов США, когда получили свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
  • Сравнение необеспеченных и обеспеченных ссуд: Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, что означает, что они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по своим платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.

Найдите лучшие личные ссуды

Наша методология

Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими, Select проанализировал десятки личных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые приходят без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной годовой процентной ставкой и гибкими суммами и условиями кредита для удовлетворения множества финансовых потребностей.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков авансовую комиссию за обработку вашей ссуды.
  • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
  • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
  • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых со сроком на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие личные ссуды под низкий процент Июнь 2021 г. — Советник Forbes

С помощью личного кредита банка США вы можете получить быстрый доступ к средствам для удовлетворения своих единовременных финансовых потребностей, будь то консолидация долга или покрытие крупных расходов.U.S Bank предлагает беззалоговые личные ссуды в размере от 1000 до 25000 долларов существующим клиентам банка США. Срок кредита составляет от 12 до 60 месяцев.

Кредиты банка США имеют низкие процентные ставки, которые варьируются от 5,99% до 16,49%, в зависимости от вашей кредитоспособности, включая скидку на автоматическую выплату в размере 0,50%. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом с большей вероятностью будут иметь право на получение процентных ставок из нижнего диапазона. Как и другие ведущие провайдеры, банк США не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штраф за предоплату, что означает, что вы всегда можете вносить платежи по кредиту до наступления срока их оплаты.

Подача заявки на ссуду в банке США проста и может быть сделана онлайн; однако вы должны быть текущим клиентом банка США. Некоторым клиентам может потребоваться посетить отделение банка США, если потребуется дополнительная информация или документация.

Дополнительная информация

Право на участие: U.S. Bank требует, чтобы заявители были существующими клиентами банка США. Если вы являетесь текущим клиентом, вы можете претендовать на получение индивидуальной ссуды с минимальным кредитным рейтингом 680. Однако клиенты с рейтингом 680 не смогут воспользоваться самыми низкими доступными процентными ставками.

Поскольку вам может потребоваться посетить отделение, чтобы закрыть ссуду, вы должны жить рядом с физическим местоположением. US Bank имеет филиалы в 26 штатах: Арканзас, Аризона, Калифорния, Колорадо, Айова, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Канзас, Кентукки, Миннесота, Миссури, Монтана, Северная Каролина, Северная Дакота, Небраска, Нью-Мексико, Невада, Огайо, Орегон. , Южная Дакота, Теннесси, Юта, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Использование ссуд: Персональные ссуды банка США можно использовать для любых покупок или продуктов, помимо расходов на дом или образование.Например, они могут покрыть расходы на отпуск, ремонт дома, медицинские счета или помочь консолидировать любые долговые обязательства, такие как кредитные карты.

Срок рассмотрения: Заявитель обычно узнает свой статус одобрения кредита менее чем за минуту. Если вы имеете право на получение личного кредита, вы можете пополнить свой кредит онлайн; однако вам может потребоваться посетить филиал, если представителю банка США потребуется дополнительная информация. После закрытия кредита средства доступны в течение одного рабочего дня.

Персональные займы от 3.99% * | Сравнить ведущих кредиторов

Ставки от (APR)

9.95-35.99%

Avant Details
Штраф за досрочное погашение: Нет Und 15 долларов США
Комиссия за оформление: От 0,95% до 4,75% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: 25 долларов США Время пополнения: На следующий рабочий день ( в случае утверждения до 16:30 ч.м. CT в будний день)
Обзор надежных кредиторов
Avant Personal Loans Review

Ставки от (годовых)

6.49-29.99%

900 Axos Details
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: 0% до 2% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку платежа: $ 15 Время для финансирования: На следующий рабочий день после успешной проверки
Проверка надежных кредиторов
Проверка личных ссуд Axos

Ставки от ( АПРЕЛЬ)

5.99-29.99%

Best Egg Details
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15
Комиссия за оформление: 0,99 % Комиссия за обработку чека: $ 7
Комиссия за просрочку: $ 15 Время для финансирования: Через 1–3 рабочих дня после успешной проверки
Проверка надежных кредиторов
Обзор личных кредитов Best Egg

Ставки от (APR)

6.99-24,99%

Discover
Подробная информация о ссуде для физических лиц
Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за выдачу кредита: Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: $ 39 Время для финансирования: Средства могут быть отправлены на следующий рабочий день после акцепта
Надежный кредитор для проверки
Откройте для себя личные ссуды Обзор личных ссуд

Ставки от (APR)

7.99-29,99%

%
FreedomPlus Подробности
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: Комиссия за обработку чека: 15 долларов США
Комиссия за просрочку платежа: 5% от просрочки платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Уже через 2 рабочих дня
Надежный кредитор Обзор
FreedomPlus Personal Loans Обзор

Ставки от (APR)

10.68-35,89%

LendingClub Подробности
Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15
1% Комиссия за инициирование: Комиссия за обработку чека: 7
Комиссия за просрочку платежа: 5% от просрочки платежа или 15 долларов (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Обычно занимает около 7 дней
Надежный кредитор
LendingClub Обзор личных займов

Ставки от (APR)

15.49-35,99%

%
LendingPoint Детали
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: 0% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: $ 30 Время для финансирования: Уже на следующий рабочий день
Проверка надежных кредиторов
LendingPoint Personal Loans Review

Тарифы от (APR)

3.99-19,99%

Сумма займа

До 100000 долларов США

LightStream Детали
Штраф за предоплату: Нет Неудачный платеж Отсутствует Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: В тот же рабочий день
Проверка надежного кредитора
Обзор личных займов LightStream
Marcus by Goldman Sachs

Подробнее

Ставки от (APR)

6.99-19,99%

Marcus by Goldman Sachs Подробная информация
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за выдачу оригинала Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня.
Обзор надежных кредиторов
Маркус от Goldman Sachs Обзор личных кредитов
OneMain Financial

Подробнее

Ставки от (годовых)

18.00-35.99%

4

Финансовые данные OneMain
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: от 10 до 50 долларов
Комиссия за оформление: от 25 до 400 долларов Нет
Комиссия за просрочку: 5–30 долларов Время для финансирования: Через 1-2 дня после акцепта
Надежная проверка кредитора
OneMain Financial Personal Loans Review

Тарифы от (APR)

5.99-24,99%

Детали выплаты
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: 2% до 5% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: Через 2-5 рабочих дней после проверки
Надежный кредитор Обзор
Выплата Личный Обзор кредитов

Ставки от (APR)

5.99-17,99%

Сведения о PenFed
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 30
4 Комиссия за оформление чека: 4 Нет комиссия за обработку: Нет
Комиссия за просрочку: $ 29 Время для финансирования: Обычно через 2 рабочих дня после проверки
Проверка надежных кредиторов
PenFed Проверка личных ссуд

Тарифы от (APR)

6.95-35,99%

Prosper Details
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15
Комиссия за оформление: 2,4% Комиссия за обработку чека: 15 долларов США
Комиссия за просрочку платежа: 5% от просрочки платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В среднем в течение 5 дней после принятия вашего предложения
Обзор надежных кредиторов
Обзор личных займов Prosper

Ставки от (APR)

5.99-18,83%

Сумма кредита

До 100000 долларов США

SoFi Детали
Штраф за предоплату: Нет Неудачный платеж Нет. Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: Обычно в течение нескольких дней при наличии одобрения и подтверждения банковского счета
Достоверно Обзор кредиторов
SoFi Обзор личных кредитов
Universal Credit

Подробнее

Ставки от (APR)

8.93-35.93%

Universal Credit Details
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 10
Комиссия за оформление: % Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: $ 10 Время для финансирования: Уже через 1 рабочий день после акцепта
Надежная проверка кредитора
Universal Credit Personal Обзор кредитов

Ставки от (APR)

5.94-35.97%

Сведения об обновлении
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 10
Комиссия за оформление: 2,9% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: $ 10 Время для финансирования: В течение дня после проведения необходимых проверок
Проверка надежных кредиторов
Обновление проверки личных ссуд

Тарифы от (APR)

6.46-35,99%

Сведения о Upstart
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15
Комиссия за оформление: 0% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку платежа: 5% от просрочки платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Через 1-3 рабочих дня
Обзор надежных кредиторов
Обзор личных ссуд Upstart

Личные ссуды на 2021 год: Начиная с 2.49% годовых

На что я могу использовать личный кредит?
Получая личный заем, большинство кредиторов позволят вам использовать свои деньги для оплаты почти всего. Таким образом, если вам нужно консолидировать свой долг, оплатить непредвиденные медицинские расходы или произвести ремонт дома, эти ссуды позволят вам сделать это.

Каковы требования для получения личного кредита?
Чтобы определить ваш риск как заемщика, кредиторы проанализируют ваш кредитный рейтинг, ваш доход и любые другие долги, которые у вас есть на ваше имя.

Чтобы убедиться, что вы получите лучший личный заем для ваших нужд, вам также следует подготовить следующую информацию: цель вашего займа, сумму денег, которую вы хотите заимствовать, и предпочтительный график погашения.

Как быстро я получу свои средства?
Некоторые кредиторы предлагают быструю обработку и одобрение заявок, что означает, что финансирование может быть доступно в тот же день.

Повлияет ли проверка ставок на мой кредитный рейтинг?
Многие кредиторы используют льготный кредитный режим, чтобы дать вам приблизительные процентные ставки и условия ссуды, доступные вам на основе вашего кредита, дохода и других факторов.Если вы решите продолжить работу с ссудой, кредитор проведет серьезный кредитный запрос. Слишком много сложных запросов за определенный период может повредить вашему кредитному рейтингу; мягкий кредит не будет.

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей или без кредита?
Если у вас не идеальный кредит, вы все равно можете претендовать на получение личного кредита. Однако предлагаемые вам процентные ставки, скорее всего, будут выше, а кредит будет стоить дороже. В качестве альтернативы вы можете добавить к своему приложению соавтора с хорошей репутацией, чтобы получить доступ к более привлекательным тарифам.

Могу ли я досрочно выплатить личный заем?
Да, но с вас может быть наложен штраф за досрочное погашение, который может составлять проценты за несколько месяцев или процент от оставшейся суммы кредита.

Какие документы мне нужны для подачи заявления?
Кредитор в значительной степени полагается на вашу прошлую финансовую историю, чтобы убедиться, что вы способны погасить ссуду. Документы, подтверждающие, что кто-то способен выполнить кредитные соглашения, включают подтверждение дохода и занятости (например, квитанции о заработной плате), информацию о банковском счете и выписки, а также подтверждение другого долга (например, формы ипотеки или автокредитования).

Что произойдет, если я пропущу платеж или не смогу погасить ссуду?
Если вам нужно пропустить платеж, возьмите на себя ответственность и поговорите со своим кредитором о вариантах. Если у вас есть хороший послужной список с кредитором, они могут быть готовы работать с вами, чтобы придумать благоприятное решение.

Однако, если вы не выплачиваете ссуду, кредиторы могут принять меры, которые могут нанести ущерб вашему кредиту и финансам на долгие годы, включая отправку ссуды в сборы, сообщение о невыполнении обязательств кредитным бюро и привлечение вас в суд.Это может сделать получение нового кредита дорогостоящим или невозможным в будущем.

Изменит ли моя ежемесячная задолженность крупные или дополнительные платежи?
Крупные и дополнительные платежи могут быть напрямую зачислены на ваш основной баланс, уменьшая общую стоимость и проценты, которые вы платите. Но вы всегда должны спрашивать кредиторов о штрафах за досрочное погашение, которые могут взиматься, если ссуда выплачивается раньше согласованного графика платежей.

11 лучших личных займов под низкий процент: ставки начиная с 1.99% годовых

Ставки по личным кредитам обычно варьируются от 4% до 36%, хотя после вспышки коронавируса процентные ставки можно найти всего в 2%. Но ставка, на которую вы можете претендовать, зависит от ваших личных финансов, особенно от вашего кредитного рейтинга, дохода и долгов.

Перед тем, как выбрать этих кредиторов, мы потратили сотни часов на изучение более 120 индивидуальных кредиторов. В январе 2021 года мы обновили наш список, включив в него варианты для разных типов кредитов и лучший в целом. Мы также уделили особое внимание максимальной процентной ставке — лишь немногие заявители могут претендовать на самую низкую доступную процентную ставку.

11 лучших кредитов под низкие проценты для физических лиц на июнь 2021 года

9000

Заемщики с справедливой кредитной историей

Кредитор

годовых

Лучшее для…

LightStream

Конкурентоспособный

Низкие процентные ставки в целом

Некоторые из самых низких процентных ставок, плюс программа повышения ставок и репутация, обеспечивающая высокую степень удовлетворенности клиентов.

Прочитать обзор

SoFi

От 5,99% до 18,85%

Заемщики с отличной кредитной историей

Привилегии участников могут помочь вам на пути к финансовой свободе и помочь вам претендовать на более низкие ставки в будущем.

Перейти на сайт

Маркус от Goldman Sachs

6.От 99% до 19,99%

Заемщики с хорошей кредитной историей

Низкие максимальные процентные ставки и скидки для обслуживающего персонала

Прочитать обзор

Обновление

5,94% до 3540,97%

Акцент на денежном потоке выше кредитного рейтинга и программе помощи при трудностях, которая предлагает гибкость платежей.

Перейти на сайт

OneMain Financial

От 18% до 35,99%

Заемщики с плохой кредитной историей

Один из немногих реальных поставщиков личных займов, который принимает плохие кредиты — с возможность обеспечения кредита по более низкой ставке.

Стойка

7.От 99% до 15,99%

Заемщики без кредитного рейтинга

Ссуды, предназначенные для недавних иммигрантов и нерезидентов на основе ваших сбережений, расходов и финансовых привычек, а не вашей кредитной истории.

Перейти на сайт

Monevo

от 1,99% до 35,99%

Сравнение кредиторов

Отмеченный наградами сервис, партнерство с кредиторами, предлагающее одни из самых низких доступных ставок.

Перейти на сайт

Discover

6,99% до 24,99%

Консолидация долга

Отправляет средства напрямую вашим кредиторам без комиссии за оформление.

Прочитать обзор

Выплата

5.От 99% до 24,99%

Консолидация задолженности по кредитным картам

Специализируется на консолидации долгов по кредитным картам с гибкими платежами.

Перейти на сайт

Wells Fargo

5,74% до 24,49%

Банковские кредиты

Низкий диапазон ставок при скидках за отношения до 0.5% для некоторых клиентов.

Прочитать обзор

PenFed Credit Union

от 6,49% до 17,99%

Ссуды кредитных союзов

Низкие максимальные ставки при приеме заемщиков со справедливой кредитной оценкой.

Структура наших лучших выборов

Лучшее для низких процентных ставок в целом: личные ссуды LightStream

Кредит от хорошего до отличного
Мин.Кредитный рейтинг

Конкурентоспособный
Начальный

$ 100 000
Максимальная сумма кредита

Возможно, мы не сможем сказать вам точную ставку, но если вы посетите его веб-сайт, вы поймете, почему LightStream возглавляет наш список. Помимо того, что у него один из самых низких диапазонов процентных ставок, он может гарантировать, что он предлагает самую низкую ставку, на которую вы имеете право, опередив предложения некоторых конкурентов на 0,1%. Он также имеет щедрую скидку 0,5% на автоплату и предлагает гарантию удовлетворения в размере 100 долларов. Но у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией, если у вас нет хорошей кредитной истории — более 670 баллов.Вы также не можете проверить свою ставку, не повлияв на размер кредита.
  • Программа повышения процентной ставки
  • Высокая максимальная сумма кредита в размере 100000 долларов США
  • Оборот в тот же день
  • Высокая минимальная сумма кредита в размере 5000 долларов США
  • Без предварительного утверждения
  • Требуется хороший или отличный кредит
Сумма кредита $ 5,000 — $ 100,000
APR Конкурентоспособная
Тип процентной ставки Фиксированная
Срок выполнения Различается
Заявление об отказе от ответственности
* Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по адресу 5.95% годовых на срок 3 года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

Truist Bank является кредитором на равных условиях. © 2020 Финансовая Корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Лучшее для отличного кредита: личные займы SoFi

680
Мин.Кредитный рейтинг

5,99%
Начальная цена

$ 100 000
Максимальная сумма кредита

Этот онлайн-кредитор предлагает одни из самых низких процентных ставок и не взимает абсолютно никаких комиссий — даже штрафов за просрочку платежа. Это также один из немногих провайдеров, предлагающих переменные ставки, что позволяет вам воспользоваться преимуществами низкой ставки ФРС на более коротких сроках ссуды. Помимо ставок, этот кредитор предлагает такие льготы, как бесплатное финансовое планирование и карьерный коучинг. Но получение средств может занять до 30 дней — и при этом кредиторам не выплачиваются деньги на консолидацию долга.
  • Доступны фиксированные и переменные ставки
  • Без комиссий
  • Преимущества членства для развития карьеры
  • Высокая минимальная сумма кредита в размере 5000 долларов США
  • Срок возврата до 30 дней
  • Не отправляет средства кредиторам для консолидации долга
Сумма займа 5 000–100 000 долларов США
APR 5.От 99% до 18,85%
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Кредитный рейтинг 680
Минимальный срок 24 месяца
Максимальный срок 84 месяца
Срок выполнения До 30 дней

Отказ от ответственности
Фиксированные ставки от 5 .Годовая процентная ставка от 99% до 18,85% (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 25 февраля 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды, чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь ответственную финансовую историю и соответствовать другим условиям. Ваша фактическая ставка будет в пределах диапазона ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов.См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки SoFi на 0,25% AutoPay требует вашего согласия на ежемесячные выплаты основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.

Лучшее для хорошей кредитной истории: личные займы Marcus by Goldman Sachs

660
Мин.Кредитный рейтинг

6,99%
Начальная цена

$ 40 000
Максимальная сумма кредита

Marcus By Goldmans Sachs — это подразделение Goldman Sachs Bank, занимающееся онлайн-кредитованием. Хотя у него нет самых низких начальных годовых ставок, его низкая максимальная ставка делает его хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей. Члены службы также могут претендовать на ставки от 4%. Но его диапазон сумм ссуд ограничен по сравнению с другими аналогичными поставщиками. И хотя пени за просрочку платежа не взимается, вы будете платить дополнительные проценты, если пропустите платеж.
  • Низкая максимальная годовая процентная ставка 19,99%
  • Никаких сборов
  • Ставки для участников службы, начиная с 4%
  • Выплачивайте больше процентов вместо платы за просрочку
  • Не всегда учитывает доход от самозанятости
Сумма займа 3500-40 000 долларов
Годовые 6.От 99% до 19,99%
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Кредитный рейтинг 660
Минимальный срок 36 месяцев
Максимальный срок 72 месяца
Отказ от ответственности

Marcus By Goldman Sachs® Условия и положения предложения

Условия вашего кредита не гарантируется и подлежит проверке вашей личности и кредитной информации.Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд. Максимальная сумма вашей ссуды может варьироваться в зависимости от цели вашей ссуды, дохода и кредитоспособности.Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями.

Лучшее для справедливого кредита: Повышение уровня ссуды для физических лиц

600
Мин. Кредитный рейтинг

5.94%
Начальный год

$ 50 000
Максимальная сумма кредита

Хотя мы выбрали Upstart как лучший общий выбор для справедливой кредитной истории из-за его более щадящего ограничения кредитного рейтинга.Но Upgrade предлагает более выгодную сделку, если вы смотрите на ставки. Этот кредитор делает упор на ваш ежемесячный денежный поток, а не на ваши кредитные рейтинги, что делает его хорошим выбором, если ваш кредитный отчет не безупречен. Но комиссия за его создание может достигать 8% — большинство кредиторов останавливаются на 5%.
  • Принимает соискателей на более низкую процентную ставку
  • Программа трудностей, которая позволяет отложить два платежа
  • Низкие стартовые ставки для справедливых заемщиков
  • Предлагает только два условия погашения
  • Низкая максимальная сумма кредита
  • Высокая комиссия за выдачу кредита до 8%
Сумма займа 1000 — 50 000 долларов
APR 5.От 94% до 35,97%
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Кредитный рейтинг 600
Минимальный срок 36 месяцев
Максимальный срок 60 месяцев
Срок выполнения От 1 до 4 рабочих дней
Отказ от ответственности
Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, имеют годовую ставку 6.98% -35,89%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 1,5% до 6%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359 долларов.97. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашего кредита с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Персональные кредиты, выданные WebBank, членом FDIC.

Лучшее для плохой кредитной истории: личные займы OneMain Financial

300
Мин.Кредитный рейтинг

18%
Начальная ставка

$ 20 000
Максимальная сумма кредита

Начальные процентные ставки OneMain выше, чем у некоторых из его конкурентов. Но для плохих заемщиков это неплохая сделка. Этот кредитор — один из немногих поставщиков личных ссуд, у которых нет минимального кредитного рейтинга. И это позволяет вам обеспечить свой кредит залогом по более низкой процентной ставке. Но это все равно дорого. Если это не чрезвычайная ситуация, подумайте о том, как улучшить свой кредит, чтобы снизить процентную ставку.
  • Принимает все кредитные баллы
  • Предлагает обеспеченные кредиты
  • Низкие ставки по сравнению с альтернативами плохих кредитов
  • Высокий начальный годовой доход
  • Предлагает только кредиты до 20 000 долларов США
  • Требуется посещение филиала
Сумма кредита 1500–20 000 долларов
Годовая процентная ставка 18% к 35.99%
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Кредитный рейтинг 300
Минимальный срок 24 месяца
Максимальный срок 60 месяцев
Срок выполнения В тот же день
Отказ от ответственности
* OneMain Раскрытие информации:
Пример займа: Заем в размере 6000 долларов с предоставлением 24.99% годовых, выплачиваемых 60 ежемесячными платежами, будут иметь ежемесячные платежи в размере 176,07 долларов.

Не все заявители будут иметь право на получение более крупной суммы кредита или наиболее выгодных условий кредита. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соблюдать наши кредитные стандарты (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое право на автотранспортное средство возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названное от вашего имени и имеющее действующую страховку.Максимальная годовая процентная ставка (APR) составляет 35,99% с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 400 долларов. Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды.Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченных кредитов: Айова: 8 500 долларов. Мэн: 7000 долларов. Миссисипи: 7500 долларов. Северная Каролина: 7500 долларов. Нью-Йорк: 20000 долларов. Западная Вирджиния: 14000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

Лучшее без кредита: Ссуды частным лицам

Не требуется
Мин.Кредитный рейтинг

7,99%
Начальная ставка

$ 25 000
Максимальная сумма кредита

Стилт специализируется на личных займах для нерезидентов и недавних иммигрантов. Но любой, у кого есть сильные личные финансы, но не имеет кредитной истории, может получить выгоду от этого кредитора. Вместо того, чтобы смотреть на ваш кредитный рейтинг, он учитывает такие факторы, как ваш доход, привычки расходования средств, образование и карьера. Но он доступен только в нескольких штатах, и его условия ссуды короткие по сравнению с другими кредиторами.Это может привести к высоким ежемесячным платежам.
  • Не учитывает кредитную историю
  • Низкие ставки даже по сравнению с отличными кредиторами
  • Принимает нерезидентов по визе
  • Срок кредита не превышает 36 месяцев
  • Нет кредитов на сумму более 25000 долларов
  • Доступно только в 16 штатах
Сумма кредита 1000 — 25000 долларов
Тип процентной ставки Фиксированная
Минимальный срок 6 месяцев
Максимальный срок 36 месяцев
Срок выполнения 2–3 рабочих дня
Лучшее для сравнения кредиторов: индивидуальные кредиты Monevo

Нет
Мин.Кредитный рейтинг

3,49%
Начальная цена

$ 100 000
Максимальная сумма кредита

Monevo — это онлайн-торговая площадка, которая может помочь вам найти личный заем, если вы не знаете, с чего начать. Вы можете сравнить персонализированные предложения от своих партнеров, заполнив быструю онлайн-форму. Его партнеры предлагают одни из самых низких процентных ставок, и у него есть варианты для всех кредитных рейтингов. Но, пользуясь его услугами, вы соглашаетесь поделиться своей информацией с кредиторами-партнерами.Многие люди жалуются на получение большого количества телефонных звонков и электронных писем от кредиторов после использования аналогичных услуг.
  • Партнеры предлагают одни из самых низких доступных ставок
  • Отсутствует минимальный кредитный рейтинг
  • Широкий диапазон условий погашения
  • Маркетинговые звонки и электронные письма от партнеров
  • Можно сравнивать только предложения от партнеров
  • Некоторым кредиторам может потребоваться много времени для финансирования вашего кредита
Сумма кредита 500 — 100 000 долларов
APR 1.От 99% до 35,99%
Тип процентной ставки Фиксированная
Минимальный срок 3 месяца
Максимальный срок 144 месяца
Срок исполнения Зависит от кредитора
Лучшее для консолидации долга: Откройте для себя личные займы

Варьируется
Мин.Кредитный рейтинг

6,99%
Начальный год

$ 35 000
Максимальная сумма кредита

Этот онлайн-кредитор отправит ваш кредит напрямую вашим кредиторам, что упростит выплату долгов с высокими процентами. Он также не взимает комиссию за выдачу кредита и может выплатить ваш кредит уже на следующий рабочий день. Но максимальная сумма кредита невелика по сравнению с другими вариантами в этом списке. И он взимает относительно высокую плату за просрочку платежа в размере 39 долларов, как только вы пропустите платеж. У большинства кредиторов есть 15-дневный льготный период.
  • Отправляет средства напрямую кредиторам
  • Без комиссии за оформление
  • Оборот на следующий день
  • Комиссия за просрочку в размере 39 долларов без льготного периода
  • Отправляет кредиторам не менее 70% консолидированной ссуды
  • Относительно высокая максимальная ставка
Сумма займа 2,500–35,000 долларов
Годовая процентная ставка 6.99%
Тип процентной ставки Переменная
Минимальный срок 36 месяцев
Максимальный срок 84 месяца
Срок выполнения От 1 до 7 дней
Лучшее для консолидации задолженности по кредитной карте: Выплата кредитов физическим лицам

640
Мин.Кредитный рейтинг

5,99%
Начальный год

$ 40 000
Максимальная сумма кредита

Если у вас есть только задолженность по кредитной карте, Payoff может быть лучшим выбором, особенно если у вас хорошая или отличная кредитная история. Хотя он взимает с некоторых заемщиков комиссию за выдачу кредита в размере до 5%, вы можете сэкономить на поздних и годовых сборах. Этот кредитор предлагает ссуды только для консолидации долга по кредитной карте и утверждает, что заемщики повысили свои кредитные рейтинги на целых 40 пунктов, выплатив 5000 долларов долга по кредитной карте.Это также позволяет вам менять ежемесячный срок выполнения раз в год, что может быть полезно при смене работы.
  • Отсутствие сборов за просрочку платежа или ежегодных сборов
  • Предлагает ежемесячное обновление кредитного рейтинга
  • Программа может улучшить вашу кредитоспособность
  • Комиссия за выдачу списания до 5%
  • Доступно только для консолидации долга по кредитной карте
  • Оборот в течение пяти дней
Сумма займа $ 5,000 — $ 40,000
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин.Кредитный рейтинг 640
Минимальный срок 24 месяца
Максимальный срок 60 месяцев
Срок выполнения От 2 до 5 дней
Лучшее для банковских кредитов: Wells Fargo personal ссуды

Разные
Мин.Кредитный рейтинг

5,99%
Начальная ставка

$ 100 000
Максимальная сумма кредита

Что касается крупных национальных банков, Wells Fargo предлагает одни из самых низких процентных ставок, доступных для новых и существующих клиентов. Также отсутствует комиссия за оформление, и вы можете получить годовую скидку до 0,5%, если зарегистрируетесь для автоплаты с учетной записью Wells Fargo. Но подумайте о том, чтобы подать заявку в свой банк, прежде чем выбирать Wells Fargo. Большинство из них предлагают скидки для взаимоотношений, и получение средств может занять значительно меньше времени, если у вас уже есть учетная запись.
  • Без комиссии за оформление
  • Принимает соискателей
  • Предлагает ссуды на сумму до 100 000 долларов
  • Скидка на автоплату доступна только клиентам
  • Только клиенты могут подавать заявки онлайн
  • Относительно высокая максимальная годовая процентная ставка 24,49%
Заем Сумма $ 3,000 — $ 100,000
Тип процентной ставки Фиксированная
Минимальный срок 12 месяцев
Максимальный срок 8 4 месяца
Срок выполнения В течение 1 рабочего дня
Лучшее для ссуд кредитных союзов: Персональные ссуды PenFed Credit Union

650
Мин.Кредитный рейтинг

6,49%
Начальный год

$ 35 000
Максимальная сумма кредита

PenFed Credit Union имеет одни из самых низких максимальных процентных ставок, и он принимает некоторых заемщиков с справедливой кредитной историей. Вы также можете занять у этого кредитора всего 600 долларов. Но его максимальная сумма кредита также мала по сравнению с другими поставщиками в этом списке. Как и другие банки и кредитные союзы, вы должны иметь право на членство, чтобы получить одобрение. И получение ваших средств может занять пару недель, которые выплачиваются чеком.
  • Без комиссии за оформление
  • Онлайн-заявка
  • Принимает справедливый кредит
  • Выплачивает кредит в виде чека
  • Не все имеют право на членство
  • Низкая максимальная сумма кредита в размере 20 000 долларов
Сумма кредита 600 долларов — $ 35 000
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин.Кредитный рейтинг 650
Минимальный срок 12 месяцев
Максимальный срок 60 месяцев
Срок выполнения Уже в следующий рабочий день

Заявление об отказе от ответственности
Застраховано пользователя NCUA.

Какая лучшая ставка по индивидуальному кредиту?

Самые низкие ставки, предлагаемые кредиторами по личным займам, составляют около 4%. Но очень немногие люди могут претендовать на самую низкую ставку. Средняя ставка составляет более 9% по данным Федеральной резервной системы, и это если вы занимаетесь в банке. Онлайн-кредиторы обычно предлагают более высокие ставки.

Итак, кто получает лучшие ставки? Как правило, они поступают к заявителям с почти идеальной кредитной историей, которые занимают больше определенной суммы, имеют шестизначный доход и почти не имеют долгов.Другими словами, человек, который, вероятно, не нуждается в ссуде.

Какая низкая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Для большинства заемщиков низкая процентная ставка ниже 12%. Но это зависит от вашего кредитора и личных финансов. Чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на получение однозначных ставок.

У какого кредитора самая низкая годовая процентная ставка по личному кредиту?

В настоящее время у Wells Fargo самая низкая начальная годовая процентная ставка по личному кредиту — 5.74%. Чтобы претендовать на эту ставку, вам необходимо иметь отличный кредитный рейтинг, более чем достаточный доход для поддержки платежей и иметь соответствующий аккаунт Wells Fargo, чтобы получить скидку по процентной ставке 0,25%.

Обновление занимает второе место со стартовой годовой ставкой 5,94%, включая скидку на автоплату. LightStream занимает третье место по рейтингу в настоящее время, хотя Payoff и SoFi близки к нему с 5,99%.

Как COVID-19 повлиял на процентные ставки по кредитам физических лиц?

Ставки ниже, чем когда-либо во время коронавируса, поэтому сейчас хорошее время для рефинансирования или консолидации долга, чтобы сэкономить на процентах.Но получить частную ссуду также сложнее — по крайней мере, для некоторых заемщиков.

Поскольку кредитный рейтинг может занять месяцы или годы, чтобы отразить ваше текущее финансовое положение, ваш ежемесячный денежный поток может быть более важным фактором в том, получите ли вы одобрение. Некоторые кредиторы также обращают внимание на такие факторы, как отрасль, в которой вы работаете, или район вашего проживания.

Если вы сильно пострадали от вспышки коронавируса, вам будет сложно пройти квалификацию. Но если ваши финансы сильны и, вероятно, останутся нетронутыми, это может быть хорошее время, чтобы получить низкую ставку.

Ссуды на помощь в связи с коронавирусом

Некоторые кредиторы начали предлагать ссуды под низкие или беспроцентные кредиты людям, которым нужна помощь в оплате счетов во время вспышки коронавируса. Чтобы получить квалификацию, вам обычно требуется подтверждение финансовых трудностей, хотя это не всегда так. Такие банки, как Bank of America, начали предлагать своим нынешним клиентам недорогие альтернативы ссуды до зарплаты.

Прочтите наше руководство по финансовой помощи во время COVID-19, чтобы узнать больше о возможных вариантах.

Как получить низкую процентную ставку

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы найти самую низкую процентную ставку по ссуде.

  • Рассмотрим обеспеченную ссуду. Обеспечение кредита залогом компенсирует риск для кредитора и может помочь вам получить право на более низкую ставку.
  • Узнайте о скидках для партнеров. Ваш банк может предлагать скидки до 0,5% для клиентов с текущими текущими счетами — и таким образом вы сможете получать средства быстрее.
  • Подпишитесь на автоплату. Некоторые кредиторы предлагают скидку 0,25%, если вы подписываетесь на автоматическое списание платежей с вашего счета.
  • Присмотреться. Не обращайтесь только к первому кредитору, которого вы найдете. Иногда сравнение кредиторов может привести к еще более выгодной сделке.
  • Проверить свой тариф . Пройдите предварительную квалификацию или обратитесь к избранным, чтобы убедиться, что вы подаете заявку на ссуду с самой низкой доступной для вас ставкой.
  • Воспользуйтесь низкими гарантиями. Некоторые кредиторы, такие как LightStream, предложат вам более низкую ставку, чем у конкурентов, если предложение соответствует определенным требованиям.

Где я могу получить личную ссуду под низкие проценты?

Следующие типы кредиторов могут предлагать низкие процентные ставки, хотя вы не сможете претендовать на все, если у вас нет хорошей кредитной истории.

  • Банки. Банки, как правило, предлагают одни из самых низких процентных ставок, но, как правило, вам нужен кредитный рейтинг не менее 670, чтобы соответствовать требованиям, а некоторые могут предлагать ссуды только текущим клиентам.
  • Кредитные союзы. Кредитные союзы часто предлагают низкие ставки по широкому спектру типов кредитов по сравнению с другими кредиторами, поскольку они принадлежат их клиентам.А федеральные кредитные союзы по закону не могут взимать ставки выше 18%.
  • Интернет-кредиторы. Эти кредиторы в среднем имеют более высокие ставки, но обычно придают меньшее значение кредитному рейтингу, чем банк или кредитный союз.
  • Услуги связи. Служба подключения может помочь вам быстро пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы помочь вам быстро найти самую низкую ставку, на которую вы претендуете, у кредиторов-партнеров.

Как кредиторы определяют процентные ставки

Процентная ставка, которую дает вам кредитор, определяется вашей финансовой историей и текущей ситуацией.Кредиторы хотят знать, насколько хорошо вы можете выплатить ссуду и есть ли вероятность дефолта.

  • Кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — это общая картина вашей способности выплатить взятые взаймы деньги.
  • Кредитный отчет. В вашем кредитном отчете перечислены все счета, которые у вас были в прошлом, счета, которые у вас есть в настоящее время, а также любые серьезные запросы на кредит.
  • Отношение долга к доходу. Кредиторы больше полагаются на соотношение вашего долга к доходу (DTI), чем на ваш доход, поскольку он показывает точную сумму, которую вы должны потратить на ссуду, и деньги, которые вы должны другим кредиторам.
  • Нетрадиционные факторы. Кредиторы также могут учитывать менее традиционные факторы, такие как ваш стаж работы, уровень образования и даже то, сколько раз вы меняли свой номер телефона за последние несколько лет.
Какая разница между моей процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

годовых включает проценты и сборы, которые вы заплатите в течение одного года. Это дает вам более точное представление о том, сколько будет стоить ваш заем.Многие личные ссуды не сопровождаются сбором за подачу заявки или комиссией за выдачу, поэтому в этих случаях годовая процентная ставка и процентная ставка совпадают. В противном случае годовая процентная ставка по кредиту будет выше, чем его процентная ставка.

Как подать заявку на получение ссуды под низкий процент

Выполните следующие действия, чтобы приступить к подаче заявки на личную ссуду.

  1. Сравните кредиторов. Начните поиск со сравнения кредиторов, на которых вы претендуете, обращая особое внимание на проценты и сборы.
  2. Предварительная квалификация. После того, как вы сузили свой выбор, заполните онлайн-форму или свяжитесь по телефону, чтобы узнать, на какие ставки вы можете иметь право через этого конкретного кредитора.
  3. Собрать основные документы. Наличие последних банковских выписок, налоговых деклараций и квитанций об оплате до начала работы означает, что вам не придется искать информацию позже.
  4. Заполните заявку. Многие кредиторы позволяют подавать заявки онлайн или по телефону.Банки и кредитные союзы также позволяют вам подавать заявление лично в большинстве случаев — а иногда и требуют. Если вы соответствуете основным требованиям, ваш кредитор, скорее всего, попросит вас предоставить документы для подтверждения вашей личности и дохода.
  5. Просмотрите свое предложение. Если вы одобрены, кредитор должен отправить вам предложение с вашими окончательными ставками и условиями — он может. отличаться от вашего предложения по предварительной квалификации.
  6. Если возможно, отправьте встречное предложение. Если вы получили более низкое предложение от другого кредитора, сейчас самое время воспользоваться гарантией лучшей ставки, если она доступна, следуя инструкциям кредитора.
  7. Подпишите договор. Обычно вы можете подписать контракт онлайн, используя электронную подпись. В противном случае вам, возможно, придется подписаться лично.

Что нужно знать перед подачей заявления

Изучите эти факторы, прежде чем начинать сравнивать кредиторов.

  • Кредитный рейтинг. Проверьте свой кредитный рейтинг в Интернете, чтобы оценить количество, которое увидит ваш кредитор, и диапазон вашего кредитного рейтинга. Это поможет вам понять, на какие ставки вы имеете право.Если ваша оценка ниже 670, сначала подумайте о том, чтобы предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредит.
  • DTI. Используйте калькулятор, чтобы оценить ваш DTI. Если он превышает 43%, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией. Прежде чем подавать заявление о ссуде, постарайтесь сосредоточиться на выплате долга.
  • Ежемесячный денежный поток. Кредиторы проверяют, сколько денег у вас есть каждый месяц для погашения ссуды после оплаты счетов. У вас должно быть достаточно средств, чтобы покрыть ежемесячные выплаты по сумме кредита и сроку, который вы рассматриваете, с возможностью покрытия непредвиденных расходов.
  • Точная сумма кредита. Узнайте, сколько вам нужно заимствовать, чтобы исключить кредиторов, которые не предлагают финансирование в этом диапазоне. Если вы не уверены, сколько вам понадобится, рассмотрите более гибкие варианты финансирования, такие как кредитная карта или кредитная линия.
Кредитные карты с низким процентом по сравнению с личными ссудами

Кредитные карты с низким процентом и личные ссуды полезны в различных ситуациях.Персональные ссуды идеально подходят для разовых расходов, на погашение которых вам потребуется несколько лет. Но если бы вы могли легко выплатить долг в течение года, новая кредитная карта могла бы быть лучшим вариантом.

Это потому, что карты обычно поставляются с вступительными периодами 0% годовых, которые обычно длятся около 12 месяцев. Вы сэкономите на процентах, если сможете погасить долг за это время. Но ставки по кредитным картам с низким процентом обычно выше, чем ссуды для физических лиц, когда начисляются проценты.

Bottom line

Получение ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой может быть долгой задачей.В конце концов, вам понадобится как отличный кредитный рейтинг, так и солидная финансовая история.

Пока вы работаете над созданием кредита, вы можете сравнить этих кредиторов с еще большим количеством вариантов личных займов, чтобы найти ставку, соответствующую вашему бюджету.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *