Главная » Разное » Где взять кредит с низкими процентами: В каких банках самые низкие ставки по кредитам наличными — Frank RG

Где взять кредит с низкими процентами: В каких банках самые низкие ставки по кредитам наличными — Frank RG

| – Комментировать

Содержание

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

  • Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
  • Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
  • Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы.
    Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки.

Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 07.02.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 3% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 718 кредитов от крупнейших банков России.

Кредиты в банках ТОП 100, взять кредит под низкий процент в 2021 году

Кредиты в банках России

По статистике, в 2021 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя.

Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

  • хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
  • не имеют официальной работы;
  • ищут низкие процентные ставки;
  • доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как и где оформить кредит?

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

  • возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
  • небольшой перечень предоставляемых документов;
  • отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу.

Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Как подобрать подходящий кредит?

Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:

  • максимальные лимиты;
  • процентные ставки;
  • сроки.

Лучшие предложения по кредитам

Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.

Дополнительная информация по кредиту в России

Потребительский кредит

  • Срок рассмотрения заявки: 5 дней; в случае предоставление полного списка требуемых документов;
  • Частота погашения кредита: ежемесячно, в суммах указанных в графике погашения
  • Досрочное погашение: предусмотрено досрочное погашение без дополнительных комиссий и штрафов;
  • Штрафы и пеня: В случае нарушения сроков возврата основного долга по кредиту, процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается в 1.5 раза с даты образования данной просроченной задолженности;
  • Пеня за просроченные проценты – 0,4% в день;
  • Обеспечение — не менее 125% от суммы кредита.

Факторы влияющие на положительное решение о предоставление кредита:

  • Положительная кредитная история;
  • Присутствие постоянного источника дохода;
  • Предоставление требуемого обеспечения по кредиту;
  • Полнота предоставленного списка документов.

 

Факторы влияющие на отрицательное решение о предоставление кредита:

  • Отрицательная кредитная история;
  • Отсутствие постоянного источника доходов;
  • Отсутствие обеспечения по кредиту;
  • Неполнота предоставленного списка документов.

  • Бытовые товары (мебель, ковры, сантехника, занавесок и т.п)
  • Бытовая продукция (посуда, сувениры, хрусталь и т.п.)
  • Оплата контракта за обучение в ВУЗе
  • Дифференцированная повышенная  оплата контракта за учёбу
  • Бытовая техника (телефон, компьютер, телевизор, газовая плита, кондиционер, духовка и т.п.)
  • Оздоровительные услуги (лечение, стоматологические операции и т.п.)
  • Приобретение туристических билетов и путевок в санатории (в зарубежные страны. Покупка всех видов туристических билетов и путевок в санатории внутри страны)
  • Строительные материалы — (цемент, шифер, брусчатка, гипсокартон, пластиковые и алюминиевые профили, гипс, алебастр, известь, арматура, трубы, кафель и т. п.)**
  • На готовую строительную продукцию (ворота, двери и оконные рамы)**
  • На ремонтные работы квартир и частных домов**
  • На прокладку в доме коммуникаций газа, воды и электричества
  • Установку газового оборудования на автотранспортные средства (метан, пропан)
  • На оплату услуг по наладке и ремонту автотранспортных средств
  • На покупку ювелирных изделий
  • На покупку спортивного и фитнес оборудования
  • Обучение на специальных курсах (сестринское дело, курсы на получение водительских прав, оплата альтернативной военной службы, курсы по подготовке невест, швейные курсы, курсы по обучению иностранным языкам и т.п.)
  • Для аренды костюмов молодоженов, манекенов и другой свадебной продукции
  • Для покупки медицинских колясок и другого медицинского оборудования
  • На другие цели, не противоречащих законодательству РУз

ПРИМЕЧАНИЕ

* — Кредиты выдаются на товары (услуги), произведенные в Республике Узбекистан;

** — На основании ликвидного залога.

Для потребительских кредитов, до 75 БРВ:

  • Гарантия  третьего лица.  По требованию одной из сторон, Гарантийный договор может быть нотариально заверен.  Гарантия физического лица может быть предоставлена на получение одного потребительского кредита, доходы физического лица должны быть достаточными для погашения кредитных выплат. Лицо, подписавшие гарантийный договор не может выступать гарантом для получения следующего кредита, если выплаты по текущему кредиту не произведены до конца.

Для потребительских кредитов от 75 до 200 БРВ:

  • Залог в виде недвижимости (кроме домов для проживания)
  • Залог в виде транспортных средств. При принятии данного вида залога транспортное средство не должно быть морально и физически устаревшим. Принятые в залог транспортные средства должны быть застрахованы от дорожно транспортных происшествий
  • Залог в виде ювелирных изделий или ценных бумаг (необходимо получение письменного согласия супруга\супруги)
  • Залог в виде депозита или вклада (необходимо получение нотариально заверенное согласие супруга\супруги)
  • Другие виды залога с высокой ликвидностью
  • Гарантия юридического лица (в этом случае, требование к гаранту должны соответствовать кредитной политике АКБ «Hamkorbank»)
  • Заявление на получение кредита
  • Копия документа удостоверяющего личность кредитополучателя (паспорт или удостоверение военнослужащего)
  • В случаях затруднения определения среднемесячного дохода клиента, может быть запрошена справка о доходах
  • Документ, удостоверяющий личность гарантийного лица
  • Договор между клиентом и производителем товара (оказывающий услугу или реализующий данный товар)
  • Документы по залоговому имуществу

Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром — «привычное дело»?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava.

Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.

Сколько стоят кредиты в Германии

Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.

Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых

По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank. У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.

В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.

Борьба за клиента

Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst). — Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.

По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.

Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине. Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.

Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.

Смотрите также:

Ипотеку в Дании выдают под отрицательные проценты. Как это возможно?

  • Николай Воронин
  • Би-би-си

Автор фото, Getty Images

Датский Jyske Bank — третий по величине банк страны — предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых, то есть фактически будет приплачивать заемщикам, решившим купить новое жилье.

Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты — то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.

Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре — то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.

Датское отделение банка Nordea пообещало в ближайшее время начать выдавать беспроцентную ипотеку (под 0% годовых) сроком на 20 лет, а 30-летние ипотечные договоры заключать по фиксированной ставке 0,5%.

В России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).

«Бесплатный сыр»

Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.

Оно начинается со слов «Да, вы всё правильно поняли» и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: «Как такое возможно?»

На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: «Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски — и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна».

На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной.

Автор фото, Getty Images

Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.

Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво — особенно для тех, кто все равно собирался в ближайшее время обзавестись новым жильем или переоформить старый ипотечный кредит.

Так как это возможно?

Хотя выдача ипотечных кредитов под «в пользу заемщика» — новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.

Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент — то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.

Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги — под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.

Однако в последние годы в некоторых странах — таких как Дания, Швеция или Швейцария — эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.

Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов — а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой — снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках — пусть и немного худеющую с каждым годом.

Автор фото, PA Media

В коммерческих банках Дании до отрицательных ставок пока не дошло, но в том же Jyske Bank вклады уже давно принимают под 0% годовых — и думают последовать примеру швейцарцев и увести ставку в минус (просто никто не хочет делать это раньше конкурентов).

С этой точки зрения отрицательные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, выглядят совершенно логично.

Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% — потери будут меньше.

К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.

А что в России?

Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.

Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные — под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку «от 2,89% годовых».

Автор фото, AFP

Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.

«Короткий ответ — чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, — объясняет Хасис. — Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии».

На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк — под 0%, Банк Англии — под 0,75% годовых, центробанк Чехии — под 1,75%.

Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.

«Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам — чешскими, но это по понятным причинам невозможно», — заключает Хасис.

10 стран с самой низкой ставкой по ипотеке | Курсив

Ипотечную программу «7-20-25» в Казахстане называют очень выгодной и доступной. Однако в сравнении с процентными ставками на жилищное кредитование в других странах ставки отечественной программы выглядят не такими уж демократичными. Kursiv Research решил выяснить, в каких странах можно приобрести жилье по самым низким ипотечным ставкам.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию в стране зависят от многих факторов, в числе которых кредитно-денежная политика (ДКП) государства, базовая ставка, как основной инструмент ДКП, уровень инфляции, уровень платежеспособности заемщиков, состояние рынка недвижимости и т. д.

Как показывает статистика, в развитых странах с совершенной банковской системой ставки по жилищным займам меньше ставок в развивающихся странах в десятки раз. Истории известны случаи отрицательной процентной ставки – когда банк платит заемщику за использование кредита. Так, Центробанк Дании пошел на один любопытный эксперимент – датчанин Ханс-Петер Кристенсен вместо того, чтобы платить проценты по взятому 11 лет назад ипотечному кредиту, в последнем квартале сам получил от банка 249 датских крон ($38). Дело в том, что на конец 2015 года процентная ставка по его кредиту, не учитывая комиссионные сборы, составляла -0,0562%.

Такие случаи единичны, однако ставки по жилищному кредитованию меньше двух процентов – вполне реальны. Представляем вашему вниманию десятку стран с самыми низкими ставками по ипотеке.

1. Япония. По данным Numbeo.com, текущая процентная ставка по ипотечному кредитованию для займов более 20 лет в Японии составляет в среднем 1,3%. В стране очень низкий уровень инфляции – всего 0,9% годовых, однако очень дорогая недвижимость. Чтобы приобрести среднее жилье площадью 90 кв. м без первоначального взноса, японцам необходимо откладывать весь семейный бюджет в течение 11,66 лет, а выплаты по ипотеке тут будут стоить 65,9% ежемесячного дохода среднестатистической семьи*. На кредит в банке в Японии могут претендовать только граждане страны или иностранцы с видом на жительство.

2. Финляндия. Здесь ипотеку можно оформить со ставкой 1,48% годовых, а кредиты выдают и иностранцам. Стоимость жилья относительно доходов населения вполне подъемная – семья может скопить на недвижимость, откладывая среднюю зарплату 7,4 лет, либо платить за ипотеку 42,8% от среднего семейного бюджета.

3. Швейцария. Недвижимость Швейцарии – предел мечтаний многих. Ставка по жилищному займу здесь в среднем 1,5% годовых. Инфляция здесь чуть ниже – 1,2%. В стране есть возможность взять пожизненную ипотеку. Она выдается на срок до 100 лет, выплата по долгу переходит по наследству. В среднем выплаты по ипотеке здесь равны 61,2% среднего семейного дохода. Несмотря на низкий процент по кредиту, местные жители могут жить в съемной квартире всю жизнь, а покупать свое жилье накладно из-за высоких цен и дорогих налогов на недвижимость.

4. Франция, процентная ставка по ипотечному займу здесь равна 1,83% годовых. Это довольно доступная плата за кредит, учитывая уровень инфляции в стране в 2,3%. Стоимость жилья относительно доходов здесь примерно на уровне Японии – скопить на жилье, откладывая весь семейный доход, можно за 11,51 лет. Ипотеку во Франции выдают вне зависимости от гражданства.

5. Германия – еще один представитель Западной Европы в рейтинге. Ставка по ипотеке здесь, по последним данным, – около 1,89% годовых. В среднем, выплаты по жилищному кредитованию составляют около половины семейного бюджета. По доступности стоимости недвижимости Германия входит в первую двадцатку – скопить на жилье тут можно за 8,48 лет.

6. Словакия лидирует в Центральной Европе по доступности жилищного кредитования. Ставки по ипотеке в стране – 1,92% годовых. Инфляция несколько выше, чем у западных соседей – 2,8%. Снимать недвижимость в Словакии, в отличие от вышеназванных стран, не очень выгодно – соотношение стоимости жилья и ежемесячной арендной платы здесь составляет 17,8 раза, то есть месячная рента равна 5,6% от всей стоимости жилья, что довольно много относительно других стран региона.

7. Тайвань – еще одна страна, где ставка по ипотеке не превышает 2%. Так, жилищный кредит здесь можно получить всего за 1,95% годовых. Несмотря на низкие ставки из-за высокой стоимости недвижимости, жилищный кредит в Тайване, как и во многих странах Юго-восточной Азии, доступен далеко не всем. Выплаты за ипотеку в стране равны 106% бюджета семьи со средним достатком, а соотношение стоимости жилья и арендной платы достигает 54,7 раза (плата за аренду равняется 1,8% от стоимости недвижимости), поэтому тайванцам выгоднее снимать жилье в течение всей жизни.

8. Дания. Несмотря на единичные случаи отрицательной ставки по ипотеке, платить за кредит в Датском Королевстве все-таки придется. Ставка по кредиту в стране – около 2,05%. Жилье относительно средних доходов населения здесь вполне доступное, скопить на хорошую «трешку» можно за семь лет. Ипотека в Дании для иностранцев сопряжена с множеством ограничений, установленных на покупку недвижимости иностранцами. Связано это с тем, что местные власти уж очень берегут свои ресурсы и интересы собственных граждан.

9. Сингапур. В стране самый низкий уровень инфляции из представленной десятки – 0,6%, при этом самый высокий уровень ипотечных выплат относительно доходов семьи – 130%. Копить на жилье здесь также довольно долго – 21,2 года. Ставка по жилищному кредитованию в Сингапуре – 2,07%.

10. Литва замыкает десятку рейтинга со ставкой по ипотечному кредитованию 2,08%. За 90 кв. м здесь нужно платить 72,8% от среднестатистического семейного бюджета ежемесячно в виде ипотечных выплат. Арендные выплаты обойдутся примерно в ту же сумму.

В Казахстане минимальную ставку по ипотечному кредитованию, действующую на сегодня, предоставляет Жилстройсбербанк – 3,5% (эффективная ставка от 3,6%). Данная ставка предоставляется в зависимости от выбранной тарифной программы и при соблюдении определенных условий, таких как: накопление в банке минимальной необходимой суммы сбережений, достижение минимального значения оценочного показателя, предоставление залогового обеспечения, подтверждение платежеспособности заемщика.

* За бюджет одной семьи взяты 1,5 средние заработные платы по региону, с учетом того, что 50% женщин, состоящих в браке, не работают.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook, Telegram и Яндекс.Дзен

Почему в Европе банки доплачивают заемщикам за кредит — Российская газета

Европейский центральный банк (ЕЦБ) решил не менять направление денежно-кредитной политики. Базовая процентная ставка осталась на рекордно низком уровне — 0 процентов, ставка по депозитам — на уровне минус 0,4 процента, ставка по маржинальным кредитам — 0,25 процента.

В последнее время низкие вплоть до отрицательных процентные ставки стали модным трендом. Даже в России появился ряд экономистов, призывающих провести количественное смягчение и максимально снизить ставки. Ранее подобные эксперименты со ставкой начали проводить центральные банки европейских стран.

Прошлый год запомнится громкой историей, которая случилась с датчанином Хансом-Петером Кристенсеном, который вместо того, чтобы платить по взятому под «плавающие» проценты ипотечному кредиту, сам получил от банка почти две с половиной сотни датских крон.

Это стало результатом того, что несколько лет назад Центробанк Дании установил отрицательные процентные ставки. В итоге ставка по кредиту Кристенсена тоже стала отрицательной. То есть не он оказался должен банку, а банк — ему.

Если вспомнить, как все начиналось, то нужно сказать, что отрицательные ставки возникли как способ борьбы с дефляцией и длительной рецессией.

Экс-главу ФРС США Бернанке прозвали Вертолет за обещание разбрасывать деньги с воздуха, чтобы дать рынкам свободные средства

Обычно перед центральным банком любой страны стоят две основные задачи: борьба с инфляцией и безработицей. Для этого в арсенале ЦБ есть целый набор инструментов денежно-кредитной политики (ДКП), от процентных ставок до валютных интервенций. Однако этот инструментарий бессилен, когда в экономике снижаются цены и наблюдается длительная рецессия или даже стагнация.

Одной из первых с такими проблемами столкнулась Япония, причем они растянулись более чем на 20 лет. Именно японцев можно считать родоначальниками политики количественного смягчения, стимулирования экономики путем увеличения госдолга и отрицательных процентных ставок.

В чем смысл этого механизма? Отрицательные процентные ставки устанавливаются центральным банком, который взимает проценты с банков для того, чтобы они активнее инвестировали деньги в экономику, а не держали их на своих счетах. В такой ситуации банкам действительно выгоднее кредитовать бизнес, который получает деньги почти даром, чем сидеть на подушке с ликвидностью, приносящей убытки.

Сперва такие новации в денежно-кредитной политике воспринимались весьма скептически, однако ипотечный кризис США в 2007 году и последовавшая программа количественного смягчения, введенная тогдашним главой ФРС Беном Бернанке, существенно изменили отношение к новым подходам в денежно-кредитной политике.

Бернанке, получивший прозвище Вертолет Бен, обещал разбрасывать деньги с вертолета, чтобы дать рынкам необходимую ликвидность и побороть дефляцию в стране. В конечном итоге масштабы количественного смягчения в США превысили четыре триллиона долларов, а период нулевых процентных ставок растянулся почти на 10 лет. Далее примеру Соединенных штатов последовал Европейский центральный банк и Национальный банк Швейцарии. Они пошли даже дальше и ввели отрицательные ставки.

1,12 процента. Такой в годовом исчислении была зафиксирована инфляция в еврозоне в декабре 2016 года. По предварительным данным, по уровню роста потребительских цен еврозона займет восьмое место в мире

Несмотря на то что такого рода новации набирают обороты и к ним присоединяется все больше и больше стран, не стоит забывать об отрицательной стороне такой политики.

Во-первых, из-за низких процентных ставок и дешевеющей национальной денежной единицы усиливается бегство капиталов из страны. В эпоху высоких цифровых коммуникаций банкам проще и выгоднее инвестировать деньги в зарубежные активы с более высокой доходностью, чем кредитовать кого-то под низкий процент внутри своей страны.

Во-вторых, отрицательные процентные ставки ведут к девальвации национальной валюты и удорожанию импорта, что особенно болезненно сказывается на импортозависимых странах.

В-третьих, это может стать началом новых проблем в экономике, например гиперинфляции. Именно по этим причинам страны с развивающимися экономиками не идут на такие меры.

Об авторе: Лазарь Бадалов, доцент кафедры банковского дела Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова

Инфографика: «РГ» / Михаил Шипов / Юлия Кривошапко

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой в ​​феврале 2021 г.

Справочник по банковским ставкам для ссуд для физических лиц с низким процентом

Миа Тейлор

По состоянию на воскресенье, 7 февраля 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Информация о займе, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии и т. Д.

Лучшие кредиты для физических лиц под низкие проценты в феврале 2021 года

LightStream

Щедрые условия погашения

5.95% –19,99% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5000–100 000 долл. США

Выплата

Выплата долга по кредитной карте

5,99% — 24,99%

от 2 до 5 лет

5000–40 000 долларов

Лучшее яйцо

Низкая ставка

5. 99% — 29,99%

от 3 до 5 лет

2000–35 000 долларов США

SoFi

Защита по безработице

5,99% — 18,83% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5000–100 000 долл. США

FreedomPlus

Быстрое одобрение

7,99% — 29.99%

от 2 до 5 лет

7 500–40 000 долларов

PenFed

Члены кредитного союза

6,49% — 17,99%

от 1 до 5 лет

600–20 000 долл. США

Выскочка

Небольшая кредитная история или ее отсутствие

8,69% — 35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

LendingClub

Использование созаемщика

8.05% — 35,89%

3 или 5 лет

1000–40 000 долл. США

Проспер

Без штрафа за предоплату

7,95% — 35,99%

3 или 5 лет

2000–40 000 долл. США

Обновление

Быстрое финансирование

7,99% — 35,97% (с автоплатой)

3 или 5 лет

1 000–35 000 долл. США

Маркус от Goldman Sachs

Консолидация долга

6.99% — 19,99%

от 3 до 6 лет

3500–40 000 долларов

ТД Банк

Варианты обеспеченного кредита

5,67% — 21,99%

от 1 до 5 лет

2000–50 000 долларов

Средние процентные ставки по личным займам

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетним личным займам составляет 9,5%. Однако ставки значительно различаются от кредитора к кредитору. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и истории займов процентные ставки могут достигать 36 процентов.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Отлично (720-850) 10,3% — 12,5%
Хорошо (от 690 до 719) 13,5% — 15,5%
Среднее (от 630 до 689) 17,8% — 19,9%
Плохо (от 300 до 629) 28.5% — 32,0%

Ставки по состоянию на 05.08.2020

Подробная информация: 12 лучших кредитов для физических лиц с низкими процентными ставками

LightStream — Лучшее для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream — это подразделение компании Truist по онлайн-кредитованию потребителей. SunTrust Bank). Персональные ссуды предназначены для соискателей с хорошей кредитной историей. В то время как личные ссуды обычно можно использовать практически для любых целей, LightStream рекламирует уникальные варианты использования, такие как усыновление, финансирование ЭКО и конные ссуды.

Годовая процентная ставка по кредитам LightStream варьируется от 5,95 процента до 19,99 процента. Суммы ссуды начинаются от 5000 долларов и достигают 100000 долларов. Сроки варьируются от двух до семи лет.

Льготы: Ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки для тех, кто имеет солидный кредитный фон. Кроме того, весь процесс подачи заявки практически безбумажный. Клиенты могут подавать заявки с компьютера или мобильного устройства и подписывать кредитные договоры через эти устройства. Кроме того, средства могут быть доступны в тот же день, когда вы подаете заявление.

На что обращать внимание: Все цены указаны для тех, кто подписался на автоплату до получения ссуды. Ставки для клиентов, отказывающихся от автоплаты, на 0,5 процентных пункта выше.

Влияние на заемщиков, которым нужны низкие процентные ставки: Если вы ищете минимально возможный ежемесячный платеж, LightStream может быть хорошим вариантом. Он не только предлагает одни из самых низких процентных ставок в бизнесе, но также имеет одни из самых длительных сроков погашения.

Payoff — лучший вариант для выплаты долга по кредитной карте

Обзор: Выплата ссуд ориентирована исключительно на консолидацию или погашение долга по кредитной карте. Кредиты не предоставляются ни на какие другие цели.

Годовая процентная ставка составляет от 5,99 процента до 24,99 процента. Ссуды предоставляются от 5000 до 40 000 долларов на срок от двух до пяти лет.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за подачу заявления или сборов за раннюю оплату.

На что обращать внимание: Payoff взимает комиссию за создание до 5%, которая включает затраты на закрытие и плату за обслуживание.

Воздействие на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Годовая процентная ставка по кредитным картам часто выражается двузначными цифрами, поэтому Payoff так привлекателен для людей, желающих консолидировать задолженность по кредитной карте. Если у вас хороший кредит, Payoff, скорее всего, предоставит вам гораздо более низкую процентную ставку, чем по кредитным картам.

Best Egg — лучшее для низких годовых

Обзор: Best Egg обещает беспроблемный и беспроблемный процесс подачи заявки и утверждения.

годовых по кредитам Best Egg начинаются с 5.99 процентов. Суммы ссуды варьируются от 2000 до 35000 долларов, хотя некоторые квалифицированные заемщики могут иметь право на получение до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от трех до пяти лет.

Льготы: По кредитам Best Egg нет штрафов за досрочное погашение, и квалифицированные заемщики могут получить средства всего за один день.

На что обращать внимание: Best Egg, который подбирает инвесторов и заемщиков, взимает комиссию за выдачу кредитов. Размер комиссии составляет от 0,99% до 5%.99 процентов.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Процентные ставки Best Egg конкурентоспособны, а комиссия за выдачу кредита также может быть относительно низкой, что означает, что вам, возможно, не придется сильно увеличивать общую стоимость кредита.

SoFi — лучший вариант для защиты от безработицы

Обзор: Поскольку SoFi ведет бизнес исключительно в Интернете, она способна минимизировать расходы и направлена ​​на передачу этих сбережений клиентам. В заявке на получение кредита учитываются не только кредитные рейтинги и соотношение долга к доходу, но и такие переменные, как карьера, образование и предполагаемый денежный поток.

Годовая процентная ставка SoFi начинается с 5,99 процента и увеличивается до 18,83 процента. Суммы займа варьируются от 5000 до 100 000 долларов, а сроки займа — от двух до семи лет.

Льготы: SoFi не взимает штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату. Кредиты SoFi также предоставляют эксклюзивные преимущества для участников, такие как доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам. Кроме того, SoFi предлагает защиту от безработицы в случае, если вы потеряете работу, и даже может помочь вам найти новую работу.

На что обращать внимание: С SoFi весь процесс выдачи кредита осуществляется в режиме онлайн, поэтому вы должны быть уверены в том, что все в сети.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самая низкая объявленная годовая процентная ставка компании не всегда является той цифрой, которую вы захотите найти; если у вас кредитный рейтинг ниже среднего, вам также следует изучить ограничения ставок. Годовая процентная ставка SoFi составляет 18,83%, что мало по сравнению с конкурентами. Из-за этого SoFi может быть самым дешевым вариантом, если у вас нет лучшего кредита.

FreedomPlus — Лучшее для быстрого утверждения

Обзор: Кредиты FreedomPlus доступны для консолидации долга, совершения крупных покупок, ремонта дома и многого другого.

Годовая процентная ставка FreedomPlus начинается с 7,99 процента и увеличивается до 29,99 процента. Сумма кредита составляет от 7500 до 40 000 долларов США, а срок — от двух до пяти лет.

Льготы: Процесс получения кредита FreedomPlus может быть очень быстрым, с утверждением в тот же день и наличием средств на вашем счете всего за 48 часов.

На что обращать внимание: Персональные ссуды от FreedomPlus включают плату за оформление в размере от 1,99 до 4,99 процента, из которых 4,99 процента являются наиболее распространенными.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: FreedomPlus может не иметь самых низких процентных ставок, но быстрое финансирование компании означает, что это конкурентоспособный вариант, если вам быстро требуется ссуда под низкие проценты.

PenFed — Лучшее для членов кредитных союзов

Обзор: Персональные ссуды доступны от PenFed для покрытия расходов на ремонт дома, консолидацию долга, поездки и даже ремонт автомобилей.Хотя PenFed в первую очередь обслуживает военное сообщество и ближайших членов семьи, ссуды также доступны для тех, кто открывает сберегательный счет PenFed на сумму не менее 5 долларов.

Годовая процентная ставка PenFed начинается с 6,49 процента, а срок составляет от одного до пяти лет. Заемщики могут претендовать на получение кредита на сумму от 600 до 20 000 долларов.

Льготы: Несмотря на то, что PenFed взимает штрафы за просрочку платежа по своим личным кредитам, сборов за оформление или подачи заявок не взимается.

На что обращать внимание: Чтобы получить ссуду PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз, для чего потребуется дополнительное заявление.Кроме того, кредиты PenFed ограничены максимальной суммой 20 000 долларов США.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Одним из основных преимуществ PenFed является то, что это кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают более персонализированное обслуживание, что может помочь компенсировать несколько более высокие ставки PenFed.

Upstart — лучший вариант для небольшой кредитной истории или ее отсутствия

Обзор: Upstart стремится предлагать быстрые и справедливые личные займы. В то время как многие заявки на получение ссуды основываются на кредитном рейтинге и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется от 8,69 процента до 35,99 процента. Суммы ссуды варьируются от 1000 до 50 000 долларов. Вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Льготы: Upstart может предоставить вашу ставку всего за пять минут. Штрафы за предоплату отсутствуют, а средства доступны всего за один день.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от суммы кредита.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самые низкие процентные ставки обычно предлагаются тем, у кого отличный кредит, но Upstart смотрит не только на ваш кредитный рейтинг, что дает вам больше шансов получить право на низкую процентную ставку.

LendingClub — лучше всего подходит для использования созаемщика

Обзор: LendingClub — это платформа для однорангового кредитования, которая служит брокером для подбора инвесторов и заемщиков. Персональные ссуды доступны для покрытия различных целей, таких как консолидация долга, ремонт дома и рефинансирование покупки автомобиля.

Ссуды доступны по цене от 1000 до 40 000 долларов. Годовая процентная ставка по кредитам LendingClub варьируется от 8,05% до 35,89%, и вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Льготы: Онлайн-заявка на кредит в LendingClub занимает всего несколько минут, а средства доступны всего за четыре дня. Штрафы за предоплату отсутствуют.

На что обращать внимание: Вы будете платить комиссию за оформление в LendingClub, а для получения ссуд требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного.Если у вас плохая кредитная история или вы пытаетесь восстановить кредит, LendingClub может не для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы не можете претендовать на самые низкие процентные ставки самостоятельно, LendingClub предлагает уникальные совместные заявки. Добавление созаемщика с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и может привести к снижению ставок.

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Обзор: Prosper — это одноранговый кредитор, предоставляющий ссуды тем, кто имеет кредит от справедливого до отличного.

Годовая процентная ставка по кредитам Prosper начинается с 7,95 процента и достигает 35,99 процента. Ссуды предоставляются на сумму от 2000 до 40 000 долларов, срок погашения — три или пять лет.

Льготы: Prosper предлагает простой онлайн-процесс подачи заявок, а деньги доступны в течение нескольких дней после утверждения. По кредитам Prosper штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Поскольку Prosper является одноранговым кредитором, заемщики должны ждать, пока инвесторы профинансируют свои ссуды.Если в течение 14 дней с момента подачи заявки на ваш заем не поступит как минимум 70% финансирования, вам придется подать заявку повторно.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вам не нужно брать много денег и вы уверены, что сможете быстро вернуть свои средства, стоит подумать о Prosper. Его процентные ставки выше, чем у многих его конкурентов, но относительно низкие комиссии и отсутствие штрафов за досрочное погашение означают, что вы можете досрочно погасить кредит и сэкономить на процентных расходах.

Upgrade — лучший вариант для быстрого финансирования

Обзор: Upgrade предлагает личные ссуды тем, у кого достаточно кредитоспособности или выше. Эти средства могут быть использованы для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок.

годовых, доступных при обновлении, варьируются от 7,99% до 35,97%. Сумма кредита варьируется от 1000 до 35 000 долларов, срок — три или пять лет.

Perks: Upgrade предлагает быстрый одностраничный процесс подачи заявки и позволяет принимать решения о ссуде в течение нескольких минут.Кроме того, деньги становятся доступны в течение всего одного дня после завершения процесса проверки.

На что обращать внимание: Все личные ссуды на повышение класса обслуживания включают комиссию за оформление в размере от 2,9 до 8 процентов. Комиссия удерживается из ваших ссудных средств.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с справедливой кредитной историей могут найти Upgrade лучшей альтернативой кредиторам до зарплаты, которые предлагают быстрые ссуды без проверки кредитоспособности. Обновление также предлагает невероятно быстрое финансирование, а его кредитный порог относительно низкий, с минимальным кредитным рейтингом 620.Скорее всего, вы не найдете самые низкие процентные ставки с таким рейтингом, но процентные ставки все равно будут ниже, чем у ссуд до зарплаты.

Marcus by Goldman Sachs — Лучшее для консолидации долга

Обзор: Marcus by Goldman Sachs Ссуды доступны тем, у кого хорошая кредитная история, и могут быть использованы для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.

Годовая процентная ставка

составляет от 6,99% до 19,99%, а кредиты доступны на сумму от 3,500 до 40,000 долларов. Срок погашения от трех до шести лет.

Льготы: Маркус не взимает плату за регистрацию или оформление. Компания также предлагает вознаграждения за год своевременных выплат.

На что следует обращать внимание: Маркус не принимает совместные заявки, поэтому, если вам нужен соавтор для участия в программе, это может быть не лучшим вариантом для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Marcus специализируется на ссудах консолидации долга под низкие проценты, и его условия относительно гибки для заемщиков, ищущих низкие ставки.Благодаря низкой ставке и срокам погашения до шести лет, это может быть доступным способом погашения существующей кредитной карты или ссуды.

TD Bank — лучший вариант для обеспеченных кредитов

Обзор: TD Bank предлагает личные ссуды тем, у кого хорошая кредитоспособность, и тем, кто пытается получить кредит. Средства можно использовать для консолидации долга, отпуска, ремонта и многого другого.

TD Bank предлагает два вида кредитов: беззалоговые и обеспеченные. Обеспеченный заем дает вам от 5000 до 50 000 долларов на срок от одного до пяти лет и начальную ставку в 5 годовых.67 процентов. Его необеспеченный заем имеет более широкие суммы ссуд, с вариантами от 2000 до 50 000 долларов, но его срок составляет от трех до пяти лет, а его годовая процентная ставка варьируется от 6,99 до 21,99 процента.

Льготы: Средства личного займа от TD Bank будут доступны всего за 48 часов. Обеспеченный кредит также может быть хорошим вариантом, если у вас возникли проблемы с получением кредита на основе вашего кредитного рейтинга.

На что обращать внимание: TD Bank — это банк с полным спектром услуг, а это означает, что его ссуды могут лучше всего подходить для тех, кто планирует проводить здесь все свои банковские операции.В частности, обеспеченный кредит должен использовать сберегательный счет TD Bank, денежный рынок или CD-счет в качестве залога.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики, желающие предоставить залог, найдут низкие ставки с обеспеченным кредитом TD Bank. Это отличный вариант для людей, которым трудно найти низкие ставки в других местах из-за плохого кредитного рейтинга, поскольку кредиторы с большей готовностью предоставляют ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, если ссуды обеспечены залогом.

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Персональные ссуды — это, как правило, краткосрочные ссуды, предоставляемые банками, платформами однорангового кредитования и кредитными союзами.В зависимости от того, у кого взяты деньги, их можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, совершения крупной покупки или даже отпуска. Ссуды под низкие проценты обычно имеют процентную ставку ниже 12 процентов.

Условия займа различаются в зависимости от кредитора, но всегда есть заранее установленный период выплаты, часто от двух до пяти лет. Это кредиты в рассрочку, и деньги возвращаются ежемесячными платежами.

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Каждый кредитор использует свой собственный алгоритм для определения процентной ставки, которую вы получите.Кредиторы оценивают три наиболее важных фактора: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход. Чем ниже ваш кредитный рейтинг и DTI и чем выше ваш доход, тем выше вероятность того, что вы получите право на низкие ставки и большие суммы кредита.

Помимо этих факторов, некоторые кредиторы также принимают во внимание такие вещи, как ваша область обучения, история работы и образование. Вот почему так важно выбирать и сравнивать ставки нескольких кредиторов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Низкая процентная ставка — это обычно любая процентная ставка, которая ниже средней для вашего кредитного диапазона.Для отличной кредитной истории среднее значение составляет от 10,3 до 12,5 процента; для хорошей кредитной истории от 13,5% до 15,5%; для среднего кредита — от 17,8% до 19,9%; а для плохой кредитной истории — от 28,5 до 32 процентов. Однако ставки по кредитам с самой низкой процентной ставкой могут составлять всего 3,49 процента.

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

В ответ на последствия COVID-19 некоторые банки и онлайн-кредиторы ввели новые предложения по ссудам, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые трудности.А если вам нужна помощь в выплате существующей личной ссуды, многие кредиторы также предоставляют программы облегчения ссуды и сниженные комиссии.

Почему так важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Сравнение ставок ссуд и кредиторов может быть сложной задачей, но это необходимо, если вы хотите найти самую низкую возможную процентную ставку. Поскольку кредиторы используют свои собственные алгоритмы для определения процентных ставок, один и тот же финансовый профиль может дать вам гораздо более низкую ставку для одного кредитора, чем для другого. Вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при сравнении ставок по ссуде и кредиторов:

  • Срок ссуды: Количество лет, в течение которых вы будете возвращать ссуду.Чаще всего срок кредита составляет от 15 до 30 лет.
  • Процентная ставка: Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора и определяются в первую очередь вашим кредитным рейтингом, доходом и общим финансовым состоянием.
  • Сбор за оформление заявки: Это предоплата, взимаемая кредитором за обработку новой заявки. Они могут варьироваться от 1 до 8 процентов, в зависимости от суммы займа, вашего кредитного рейтинга и продолжительности займа.
  • Другие сборы: Некоторые сборы могут быть включены в расчет годовой процентной ставки, но вы также должны знать о таких вещах, как штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам и рассчитать затраты.

Как получить право на получение ссуды под низкие проценты для физических лиц

Существует множество способов повысить ваши шансы получить лучшую ссуду под низкий процент.

  1. Изучите все возможные варианты. Присмотритесь и проверьте предложения нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей личной ситуации.
  2. Ищите способы получать скидки. Многие кредиторы предлагают скидку при регистрации в их программах автоплатежей. Некоторые кредиторы также предлагают скидки, если вы являетесь существующим клиентом или держите у них текущий или сберегательный счет.
  3. Рассмотрим кредитные союзы. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают ссуды по более низкой цене, чем стандартные банки или кредиторы.
  4. Подать заявку на предварительное одобрение: Предварительное одобрение, предлагаемое некоторыми кредиторами, — это способ проверить, соответствуете ли вы критериям получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку.Это ценный инструмент, если вы просто присматриваетесь к магазинам, и он также избавляет вас от тяжелой потери кредита.
  5. Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна: При расчете желаемой суммы займа старайтесь подавать заявку на минимальную сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится для покрытия ваших расходов. Выбор небольшой суммы займа уменьшит общую сумму, которую вы будете платить в качестве процентов в течение срока действия займа.
  6. Выплата долга: При определении вашего права на получение ссуды большинство кредиторов смотрят на отношение вашего долга к доходу, или DTI — сумму долга по отношению к вашему доходу.Уменьшая сумму долга, которую вы должны, вы уменьшаете свой DTI и получаете право на получение большего количества кредитов и более низких годовых процентных ставок.
  7. Знайте свой кредитный рейтинг: Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу в районе 600-х годов, но большинство предоставляют свои лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом не менее 700. Если вам не нужны наличные сразу, продолжайте работу. улучшение вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки на получение личного кредита.

Итог

Чтобы найти самые низкие процентные ставки по личным займам, вам, вероятно, понадобится хороший кредитный рейтинг.Однако даже если ваш кредитный рейтинг ниже среднего, все равно есть способы найти ссуды под низкие проценты с уникальными функциями и небольшими комиссиями.

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

Лучшие ссуды для физических лиц в феврале 2021 года

Когда мне следует получать ссуды для физических лиц?

Взять личный заем имеет смысл, когда это наименее дорогая форма кредита, когда он используется для чего-то, что может улучшить ваше финансовое положение, например, консолидации долга или ремонта дома, и когда вы можете управлять ежемесячными платежами, не напрягаясь. твой бюджет.

С другой стороны, личная ссуда, используемая для дискреционных расходов, таких как отпуск, может быть дорогостоящей. NerdWallet рекомендует использовать сбережения на несущественные, чтобы избежать финансовых затрат.

Если вы берете ссуду на неотложные или медицинские расходы, сначала рассмотрите менее дорогие альтернативы, такие как социальная помощь или планы выплат.

Процентные ставки и комиссии по ссуде

Процентные ставки по личным ссудам зависят от кредитора, и получаемая вами ставка будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.

Заемщики с высоким кредитным рейтингом обычно получают более низкие ставки, от 10% до 12%, в то время как те, у кого низкий кредитный рейтинг, могут получать около 30% годовых. Вот как выглядят в среднем процентные ставки по личным займам:

1919 % (Самые низкие баллы вряд ли пройдут.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года. Ставки являются приблизительными и не конкретными. любому кредитору.

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита для покрытия стоимости обработки ссуды. Кредиторы вычитают комиссию из ссуды или зачисляют ее на баланс. Эта единовременная предоплата включена в годовую процентную ставку по кредиту, поэтому имейте это в виду при сравнении затрат между кредиторами.

К другим комиссиям, на которые следует обращать внимание, относятся штрафы за просрочку платежа, сборы за досрочное погашение кредита и сборы за недостаточные средства.

Индивидуальные ссуды по сравнению с кредитными картами

Средние процентные ставки по личным ссудам для хороших заемщиков могут быть ниже, чем средние ставки по кредитным картам. В некоторых ситуациях фиксированные проценты и ежемесячные платежи, связанные с личными ссудами, которые являются ссудами в рассрочку, могут быть предпочтительнее возобновляемого кредита, который есть у кредитных карт.

В целом, личные ссуды лучше подходят для крупных расходов, которые вы можете погашать годами, тогда как кредитные карты лучше всего подходят для небольших расходов, которые вы можете оплачивать каждый месяц.

Перед тем, как взять личный заем

  • Вам не нужен безупречный кредит, чтобы получить личный заем, но если вы сделаете все возможное, чтобы укрепить свой кредит перед подачей заявки, это повысит ваши шансы на квалификацию и снизит ваши шансы. процентная ставка.

  • Просмотрите и сравните ссуды, не только процентные ставки, но также комиссии и возможности. Годовая процентная ставка дает возможность сравнить общие затраты по займам по принципу «яблоко к яблоку».

  • Если вы получаете личную ссуду для консолидации долга, составьте план выплаты кредиторам и избежания повторного накопления долга.Построение бюджета, в котором учитываются выплаты по долгам, — хорошее начало.

Предварительная квалификация для получения личной ссуды

Большинство онлайн-кредиторов предоставят вам приблизительную процентную ставку, выполнив мягкую проверку вашего кредита. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому стоит предпринять шаги для предварительного отбора ссуды у нескольких кредиторов и сравнить ставки и характеристики ссуды. Вы можете пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и увидеть ставки от кредиторов, которые сотрудничают с нами.

После того, как вы сравните предложения и выберите ссуду с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету, вы официально подадите заявку на ссуду.

В заявлении на получение кредита может потребоваться дополнительная личная информация, включая статус занятости и историю образования. Вам также может потребоваться разрешение кредитору на получение ваших кредитных отчетов и проверку вашего дохода.

Ваш первый платеж по кредиту обычно должен быть произведен в течение 30 дней с момента утверждения ссуды и финансирования.

Узнайте больше о ссудах и кредиторах в каждой из этих категорий:

Узнайте больше о применении личных ссуд:

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой

Как процентные ставки влияют на личный заем?

Проценты, которые вы платите по ссуде, — это стоимость, которую вы платите по ссуде.Это один из способов зарабатывания денег банками на личных ссудах. Чем выше процентная ставка, тем выше ваша стоимость. Допустим, вы занимаетесь 10 000 долларов на три года. Если у вас 5% годовых, вы в конечном итоге заплатите 789,52 доллара в виде процентов. При ставке 7% годовых, процентная ставка составляет 1115,75 долларов. Как видите, просто разница в процентной ставке означает оплату дополнительных расходов на сумму более 300 долларов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Поскольку годовая процентная ставка варьируется, размер процентов зависит от вашей ситуации.Как правило, то, что считается низким и высоким, зависит от рыночных ставок и других факторов. Для частного кредита низкая ставка находится в диапазоне от 3% до 6%.

Что определяет процентную ставку по индивидуальному займу?

Процентные ставки по ссудам физических лиц в банках привязаны к экономике, стоимости ссудных средств (будь то из вкладов клиентов или заимствованных из других источников по рыночным ставкам) и конкуренции между кредиторами. При установленном базовом уровне физическое лицо ваш рейтинг зависит от вашего кредитного рейтинга и профиля.Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вам, вероятно, предложат более высокую процентную ставку, поскольку кредитор считает, что вы подвергаетесь большему риску.

Как получить низкую процентную ставку по личному кредиту

Вот некоторые из вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить более низкую ставку по личному кредиту:

  • Повысьте свой кредитный рейтинг : Работайте над повышением своего кредитного рейтинга, чтобы иметь право на более низкую ставку
  • Выплата долга : Более низкое отношение долга к доходу может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку
  • Получите второго заявителя : Некоторые личные ссуды в банках позволяют получить второго заявителя.Если вы сможете найти кого-то с лучшим кредитным рейтингом, вы сможете уговорить его подать заявление вместе с вами, и его ситуация может привести к снижению процентной ставки.
  • Сделайте покупки около : Сравните ставки по кредитам от разных кредиторов, чтобы увидеть, где вы можете получить лучшую годовую процентную ставку.
  • Используйте автоплату : Некоторые банковские личные займы предоставляются со скидкой при подписке на автоплату. Это может быть способом получить более низкую процентную ставку.

Как мы выбирали личные ссуды с низкой процентной ставкой

Мы оценили 30+ кредиторов в нашей базе данных, чтобы определить, у кого из них самые низкие начальные процентные ставки.Также учитывались другие факторы, например, кому может быть полезна ссуда в зависимости от ее суммы или кредитного рейтинга. Мы также признаем, что у заемщиков есть индивидуальные потребности и финансовое положение, а также множество приоритетов, что отражено в круге кредиторов в списке. Не все рекомендации подходят каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

Лучшие личные займы февраля 2021 года

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это ссуды, на получение которых вы имеете право в первую очередь на основании вашей кредитной истории и дохода.Обычно вам не нужно закладывать залог, чтобы получить разрешение на личный заем, поэтому вам не обязательно нужны активы. В результате вы получаете средства, которые можете использовать практически для чего угодно (например, средства не привязаны к покупке дома или автомобиля).

Как работают личные ссуды?

Чтобы использовать личный заем, вы подаете заявку на заем, ждете одобрения, получаете средства и погашаете заем.

  • Заявление : Чтобы получить личный заем, подайте заявку у кредитора, предоставив информацию о себе, включая личную информацию и финансовые данные.Например, обычно вам необходимо сообщить кредитору, сколько вы зарабатываете, а также указать адрес, номер социального страхования и другую личную информацию.
  • Утверждение : Кредиторы оценивают вашу заявку, чтобы определить, одобрять или нет ваш запрос. Обычно они проверяют ваш кредитный рейтинг, размер вашего дохода по сравнению с размером долга и другие факторы. Если кредитор согласится с тем, что вы можете погасить ссуду, вы можете получить один или несколько вариантов (например, предложения ссуды на 2 или 5 лет).
  • Финансирование : Кредиторы часто финансируют ваш заем, переводя деньги прямо на ваш банковский счет. Если есть какие-либо комиссии за выдачу кредита, они будут вычтены из суммы кредита до его депонирования. Оттуда вы можете потратить деньги на все, что вам нужно.
  • Погашение : С перечисленными здесь ссудами вы обычно выплачиваете автоматические ежемесячные платежи, которые кредиторы снимают с вашего банковского счета. Если у вас есть ссуда с фиксированной ставкой, этот ежемесячный платеж не меняется со временем, и вы постепенно выплачиваете остаток по ссуде.В случае ссуд с переменной ставкой платеж может измениться при изменении процентных ставок.

При получении ссуды с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды. В результате ваши ежемесячные платежи по кредиту никогда не меняются, и их может быть проще составить бюджет. Ставка по кредиту с переменной ставкой может колебаться, что может привести к увеличению (или падению, если вам повезет) вашего платежа.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личного кредита?

Кредиторы выбирают, с какими типами заемщиков они хотят работать, и для получения личной ссуды не требуется единого кредитного рейтинга.Вот почему так важно найти кредитора, который работает с такими же людьми, как вы. Если у вас не идеальный кредит, ищите кредиторов, которые сосредоточены на этом рынке. Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вы всегда можете связаться с кредиторами и спросить их, подходят ли вам их продукты.

Если у вас отличный кредит, у вас, скорее всего, будет больше возможностей и более низкие процентные ставки от кредиторов, чем от других заемщиков.

Когда получить личный заем — хорошая идея?

Персональный заем может дать средства практически на все.Возможно, имеет смысл использовать личный заем, когда вам нужно взять ссуду, и вы хотите снизить расходы. Тем не менее, заимствование денег всегда связано с расходами, поэтому вам нужно решить, стоит ли вообще брать заем.

Сравните ставки и комиссии, доступные вам из различных источников, включая личные займы и кредитные карты. Кредитные карты могут иметь низкие рекламные ставки, но вам нужно точно предсказать, как быстро вы погасите свой долг (в идеале, до истечения срока действия каких-либо ставок-тизеров). Если вы не уверены в этом, лучшим вариантом может быть личный заем с более низкой фиксированной ставкой.

Хотя индивидуальный заем может быть легче получить, чем другие типы займов, важно понимать, можете ли вы получить лучшую процентную ставку с другим типом займа, который подходит для вашей ситуации. Например, если вы хотите купить автомобиль, вы можете получить более низкую ставку по автокредиту, чем по индивидуальному кредиту.

По состоянию на 1 мая средняя процентная ставка, объявленная 26 отслеживаемыми нами кредиторами, составляла 16,83%.

Следует ли использовать личный заем для выплаты долга?

Персональные ссуды могут быть полезны для уплаты долгов.Если у вас есть дорогостоящие долги (например, по кредитным картам или ссудам до зарплаты), имеет смысл погасить эти остатки личной ссудой.

  • Если вы получите более низкую процентную ставку по личному кредиту, вы потратите меньше на проценты в целом, и большая часть каждого платежа пойдет на остаток по ссуде.
  • У вас будет фиксированный ежемесячный платеж, который позволит погасить ссуду к определенной дате. В отличие от кредитных карт с минимальными платежами, которые могут позволить задержать задолженность, личные ссуды предназначены для погашения в определенные сроки.

Перед тем, как использовать личный заем, необходимо рассчитать, имеет ли смысл стратегия. Выясните, сколько вы тратите на проценты, и сравните это с любыми расходами на проценты и комиссией за выдачу нового личного кредита. Вы должны убедиться, что использование личного кредита в конечном итоге поможет вам сэкономить деньги. Если нет, возможно, это неправильный ход.

Где я могу получить личный заем?

Персональные ссуды доступны из многочисленных источников. Онлайн-кредиторы предлагают персональные ссуды с удобными процессами подачи заявок и конкурентоспособными ценами.Кроме того, местные банки и кредитные союзы могут быть отличным источником личных займов. Когда вы работаете с местным учреждением, у вас может быть возможность лично поговорить с кредитным специалистом и подробно обсудить свои финансы. Кроме того, вы потенциально можете получить финансирование в тот же день, если подадите заявку лично.

Рассмотрите возможность получения котировок по крайней мере от трех кредиторов и сравните процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие характеристики кредита. Попробуйте присмотреться и обеспечить свой кредит в течение 30 дней, чтобы уменьшить количество запросов на ваш кредит.Найдите время, чтобы выбрать правильный срок погашения — чем больше времени у вас уйдет на погашение, тем больше вы потратите на проценты. Имея в виду всю эту информацию, вы будете хорошо оснащены, чтобы выбрать подходящего кредитора.

Как мы выбирали лучшие личные займы

Наши авторы часами исследовали варианты ссуд от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных ссудных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т. Д.Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, отвечающих различным приоритетам. Не все рекомендации подходят каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

* Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит.Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 5,95% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

3 лучших места — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Персональные ссуды становятся все более важным вариантом для потребителей, желающих взять взаймы деньги для погашения долга под высокие проценты, для финансирования непредвиденных расходов или для оплаты ремонта дома. Фактически, количество заемщиков, получивших личные ссуды, почти удвоилось и составило примерно 21 миллион в период с 2010 по 2020 год.

Если вам нужно немедленное финансирование, личные ссуды не всегда могут быть лучшим вариантом, особенно если у вас поврежденный кредит. Но лучшие ссуды для физических лиц предлагают такие же или более высокие процентные ставки, чем другие типы ссуд, для заемщиков с отличной кредитной историей, а также быстрое финансирование и гибкие условия погашения.

Мы расскажем, что является хорошей личной ссудой, а также расскажем, где ее найти.

Что делает хороший личный заем?

Персональные ссуды, как правило, являются необеспеченными ссудами, то есть вам не нужно закладывать залог, чтобы соответствовать требованиям. Вы будете получать деньги единовременно и вносить ежемесячные платежи с процентами до тех пор, пока полностью не погасите ссуду. Но не все кредиторы и условия физических лиц создаются или обрабатываются одинаково. Когда вы исследуете личные займы, обратите внимание на:

  • Процентные ставки. Ваша процентная ставка — это сумма, которую вы будете платить сверх основной суммы долга или суммы, которую вы взяли в долг. Это стоимость займа. Ваш кредитный рейтинг и история определяют вашу процентную ставку, то есть чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша процентная ставка.
  • Комиссии. Комиссия — это сумма, которую вы платите сверх основной суммы долга и процентной ставки. Некоторые кредиторы не взимают комиссии, но обычно требуют, чтобы заемщики имели по крайней мере хороший кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. Для кредиторов, которые взимают комиссию, помните о выдаче кредита, просрочке платежа, предоплате и недостаточной комиссии за денежные средства.
  • Суммы займа. Даже если кредиторы взимают небольшую комиссию и предлагают низкие процентные ставки, вам может потребоваться занять больше — или меньше — чем то, что они предлагают. Когда вы покупаете личный заем, вы обнаружите, что кредиторы устанавливают разные минимальные и максимальные суммы займа. Если, например, вам нужна ссуда в 3000 долларов, а кредитор устанавливает минимум 5000 долларов, вам придется искать ссуду в другом месте.
  • Условия оплаты. Здесь указано, сколько месяцев или лет вы должны выплатить личный заем.У некоторых кредиторов короткие сроки погашения, например, в течение 12 или 24 месяцев. Некоторые имеют более длительные сроки, например, пять лет и более.
  • Предварительная квалификация. Многие кредиторы имеют варианты предварительной квалификации, чтобы вы знали, подходите ли вы для получения займа. Есть мягкая проверка кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории. Если нет возможности предварительной квалификации, вы все равно можете подать заявку, но вы рискуете получить отказ, столкнуться с жесткой проверкой кредитоспособности и затем подать заявку в другом месте.
  • Сколько времени нужно, чтобы получить свои деньги. Если вам нужны деньги быстро, посмотрите, какие кредиторы быстрее всего вносят средства на ваш счет. Некоторые могут получить деньги в течение дня, а другие могут занять до недели.

Лучшие места для получения личной ссуды

Есть три типа кредиторов, которые предлагают личные займы:

  • Интернет-кредиторы. Часто это небанковские компании, основанные на высоких технологиях, которые предлагают несколько различных кредитных продуктов, например, личные ссуды и автокредиты.
  • Кредитные союзы. Они являются местными для вашего сообщества и обычно предлагают заявки как онлайн, так и лично.
  • Банки. Многие местные и национальные учреждения предлагают персональные ссуды наряду с широким спектром других финансовых услуг, таких как чековые и сберегательные счета.

Персональные ссуды от онлайн-кредиторов

Онлайн-кредиторы предлагают одни из самых конкурентоспособных процентных ставок и условий погашения личных займов. Есть много вариантов на выбор, а это значит, что вы сможете найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовым обстоятельствам.

Плюсы

  • Многие предлагают предварительную квалификацию, которая позволяет вам проверить, соответствуете ли вы критериям, прежде чем это повлияет на ваш кредит.
  • Некоторые из них обслуживают заемщиков с низким кредитным рейтингом — хороший вариант, если вы не можете взять кредит на месте.
  • Вы можете сравнить разных кредиторов, чтобы найти лучшие ставки и условия, соответствующие вашему бюджету.
  • Вы можете заполнить заявку и, в случае одобрения, получить деньги в течение нескольких дней.

Минусы

  • Хотя процентные ставки конкурентоспособны, они могут быть выше, чем предлагают кредитные союзы и традиционные банки, особенно если у вас нет отличной кредитной истории.
  • С вас могут взимать дополнительные комиссии сверх процентов по кредиту, например, комиссию за выдачу кредита.
  • Некоторые кредиторы не допускают совладельцев или созаемщиков, что означает, что если вы не отвечаете требованиям самостоятельно, вам придется искать в другом месте.

Персональные ссуды от кредитных союзов

Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые учреждения, которые обычно обслуживают жителей определенной географической области. Они предоставляют те же продукты и услуги, что и банки, но кредитные союзы принадлежат членам и, как правило, взимают более низкие процентные ставки и комиссионные, чем банки.

Плюсы

  • Большинство кредитных союзов действуют в отдельных сообществах. Это дает вам возможность посетить ближайший к вам филиал.
  • Процентные ставки обычно ниже по сравнению с другим финансированием. Федеральные кредитные союзы ограничивают процентную ставку на уровне 18%. Для онлайн-кредиторов некоторые взимают до 36% годовых. По данным Национальной ассоциации кредитных союзов, по состоянию на сентябрь 2020 года средняя процентная ставка по индивидуальному займу кредитного союза составляла 9,15%. Коммерческие банки взимают в среднем немного больше 9.34%, по данным Федеральной резервной системы.
  • Кредитные союзы могут работать с вами в зависимости от вашего индивидуального финансового положения. Если вы не отвечаете всем типичным требованиям для получения личной ссуды, кредитный союз может работать с вами, чтобы найти то, что лучше всего соответствует вашим потребностям.
  • Кредитные союзы обычно предлагают ссуды в небольшие доллары.

Минусы

  • Поскольку некоторые кредитные союзы ограничивают членство по географическому региону или по другой гарантии, например, работодатель, вы не сможете выполнить требования членства в кредитном союзе.
  • Некоторые кредитные союзы не проводят предварительную квалификацию. Возможно, вам придется заполнить полную заявку — и подать заявку на получение кредита — чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
  • Не все кредитные союзы предлагают ссуды физическим лицам.

Персональные ссуды в банках

Банки являются коммерческими финансовыми учреждениями, что означает, что их процентные ставки могут быть выше, чем в кредитных союзах. Но если у вас уже есть банковский счет в крупном учреждении, существующие отношения могут помочь вам получить личный заем и там.

Плюсы

  • Если вы соответствуете требованиям, вам будет проще взять ссуду в банке, с которым у вас уже есть отношения. Они могут быстрее зачислить деньги на ваш счет и, как правило, предлагают скидки для существующих клиентов.
  • Многие крупные финансовые учреждения предлагают большие ссуды — до 100 000 долларов.
  • Банки местного сообщества могут быть более гибкими по сравнению с более крупными банками.

Минусы

  • Возможно, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 680, чтобы претендовать на получение личной ссуды.
  • Процентные ставки, как правило, выше в более крупных банках по сравнению с другими вариантами.

Итог

Перед тем, как выбрать личный заем, обязательно изучите все возможные варианты. Лучшие кредиторы предлагают самые низкие процентные ставки и взимают небольшую комиссию, предлагая при этом условия погашения, которые подходят для вашего бюджета. Найдите тот, который быстро внесет ваши деньги и предложит вариант совместного подписания, если вам это нужно.

Личных займов под низкий процент на февраль 2021 г.

Есть много причин подать заявку на получение кредита.Возможно, вы захотите консолидировать задолженность по кредитной карте, профинансировать свадьбу или оплатить ремонт дома. Однако, чтобы претендовать на получение ссуды под низкие проценты, вы должны быть кредитоспособным заемщиком. Лучшие кредиторы ищут стабильный доход, хороший или отличный кредит и низкое соотношение долга к доходу.

Чтобы создать наш список, мы рассмотрели наиболее конкурентоспособные процентные ставки по личным кредитам, а также 25 важных данных.

Личные ссуды под низкий процент — февраль 2021 г.

Кредитор Лучшее для Диапазон годовых Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита Условия Рекомендуемый кредитный рейтинг
SoFi Лучший результат 5.99% –20,69% с автоплатой 5000 долларов США $ 100 000 2–7 лет 680+
LightStream Лучший за хороший кредит 3.99% –16.99% с автоплатой $ 5 000 $ 100 000 24–144 мес. 680+
Маркус от Goldman Sachs Лучшее для консолидации долга 6,99% –19,99% $ 3 500 $ 40 000 36–72 месяца 660+
Alliant Credit Union Лучшее для защиты от тяжелых повреждений 6.24% –10,24% $ 1 000 $ 50 000 12–60 месяцев 670+
American Express Лучшее для консолидации долга 5,91% –19,98% $ 3 500 $ 40 000 12–36 месяцев 670+
Выплата Лучшее для справедливого кредита 5,99% –24,99% $ 5 000 $ 40 000 24–60 месяцев 640+
Уэллс Фарго Лучший банк 5.74% –24,49% со скидкой $ 3 000 $ 100 000 12–84 месяца 670+
PenFed Credit Union Лучшая ссуда для ветеранов 6,49% –17,99% $ 500 $ 20 000 6–60 месяцев 580+
Суммы займа, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа займа.

Лучший результат: SoFi

SoFi предлагает один из самых конкурентоспособных кредитов для физических лиц на рынке.С низкими процентными ставками и эксклюзивными преимуществами для участников, личный заем SoFi может быть подходящим вариантом, если у вас хороший кредит.

Плюсы

  • Низкая начальная процентная ставка 5,99% для наиболее кредитоспособных заемщиков

  • Возможность предварительной квалификации с помощью мягкой проверки кредита

  • Защита по безработице в случае увольнения

Минусы

  • Трудно пройти квалификацию с рейтингом от менее хорошего до отличного

  • Финансирование занимает больше времени, чем у некоторых конкурентов SoFi

  • Лучшие ставки для заемщиков с отличной кредитной историей

Другая важная информация:

  • Минимальная / максимальная сумма займа: от 5000 до 100000 долларов
  • Диапазон годовых: 5.99% –20,69% (включая 0,25% скидку на автоплату)
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный кредитный рейтинг: По имеющимся данным 680 или выше (нет подтверждения на веб-сайте SoFi)
  • Другие квалификационные требования : Работа, доход из других источников или предложение о работе в течение 90 дней; хорошая кредитная история; и низкое отношение долга к доходу
  • Срок погашения: От 24 до 84 месяцев
  • Время получения средств: Несколько дней
  • Ограничения: Должно быть не менее 18 лет старый и U.S. гражданин, обладатель визы или постоянный житель; недоступно в Миссисипи

Прочитайте полный обзор: SoFi Personal Loans

LightStream: лучший за отличную кредитоспособность

LightStream, онлайн-кредитор, принадлежащий SunTrust Bank, предлагает процентные ставки от 3,99% для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Наиболее кредитоспособные заемщики могут претендовать на получение индивидуальной ссуды до 100 000 долл. Низкие процентные ставки и большие суммы ссуд делают LightStream хорошим выбором для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Плюсы

  • Низкая начальная процентная ставка 3,99% для определенных видов кредитов

  • Отсутствие комиссии за выдачу кредита, предоплату или просрочку платежа

  • Autopay со скидкой 0,5%

Другая важная информация:

  • Минимальная / максимальная сумма займа: от 5000 до 100000 долларов
  • Годовая процентная ставка: 3,99% –16,99% (включая 0,5% скидку при автоплате)
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный кредит Оценка: По оценкам, 680 (нет подтверждения на веб-сайте LightStream)
  • Другие квалификационные требования: Нужны несколько лет сильной кредитной истории, разные типы счетов, небольшое количество просроченных платежей или их отсутствие, стабильный доход и сбережения
  • Условия погашения: от 24 до 144 месяцев
  • Время получения средств: В тот же рабочий день
  • Ограничения: Невозможно использовать для покрытия расходов на обучение в колледже, для рефинансирования студенческих ссуд, для финансирования ваш бизнес, или покупать акции, облигации или другие ценные бумаги
Самые низкие процентные ставки и самый длительный срок погашения

LightStream доступны не для всех типов кредитов.

Прочтите полный обзор: LightStream Personal Loans

Маркус от Goldman Sachs: лучшее для гибких платежей

Marcus by Goldman Sachs предлагает конкурентоспособный личный заем для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Наиболее кредитоспособные заемщики могут претендовать на процентную ставку от 6,99%, отсутствие комиссии за ссуду и гибкость платежей. Это может быть хорошо, если у вас хороший кредит и вам нужно до 40 000 долларов для выплаты долга с высокими процентами.Взаимодействие с другими людьми

Плюсы

  • Отсутствие комиссии за выдачу кредита, предоплату, просрочку платежа или другие комиссии

  • Изменение срока платежа до трех раз в течение срока действия кредита

  • Вознаграждение за своевременный платеж, которое откладывает один платеж после 12 последовательных своевременных платежей

Другая важная информация:

  • Минимальная / максимальная сумма займа: 3500–40 000 долларов США
  • Диапазон годовых: 6.99% –19,99% (включая 0,25% скидку на автоплату)
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный кредитный рейтинг: 660 или выше
  • Другие квалификационные требования: Быть не моложе 18 лет с Банковский счет в США и номер социального страхования или индивидуальный налоговый номер номер
  • Условия погашения: от 36 до 72 месяцев
  • Время получения средств: От одного до четырех рабочих дней для получения денег после утверждения
  • Ограничения: Невозможно использовать для рефинансировать студенческие ссуды

Прочтите полный обзор: Личные займы Маркуса

Alliant Credit Union: лучший вариант для защиты от бедствий

Alliant, национальный кредитный союз, предлагает личные займы с конкурентоспособными процентными ставками.Программа защиты долга Alliant — это функция, которая может отменить ваш ежемесячный платеж — или даже весь остаток — при определенных обстоятельствах. Персональный заем Alliant может быть хорошим вариантом для членов кредитного союза с хорошей кредитной историей.

Плюсы

  • Низкие процентные ставки с максимальной годовой процентной ставкой 10,24%

  • Можно получить деньги в тот же рабочий день

  • Без комиссии за оформление или предоплату

Минусы

  • Требуется членство в кредитном союзе

  • Доплата за программу защиты долга

  • Более короткие сроки кредита до 60 месяцев

Другая важная информация:

  • Минимальная / максимальная сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов
  • Диапазон годовых: 6.24% –10,24% (включая 0,4% скидку на автоплату)
  • Комиссии: Комиссия за просрочку и возврат платежа в размере 27 долларов
  • Минимальный кредитный рейтинг: По оценкам, 670 (нет подтверждения на веб-сайте Alliant Credit Union)
  • Другие квалификационные требования: Должен быть членом Alliant Credit Union со стабильным доходом
  • Условия погашения: От 12 до 60 месяцев
  • Время получения средств: Можно получить деньги в тот же рабочий день
  • Ограничения: Невозможно оплатить расходы на бизнес или образование, по словам представителя

American Express: лучшее для консолидации долга

American Express предлагает солидный личный заем для существующих клиентов.Те, кто получил предложение, могут проверить ставки с помощью мягкой проверки кредитоспособности. Персональная ссуда American Express может быть хорошим вариантом для тех, у кого хорошая кредитная история, и кто хочет консолидировать задолженность по кредитной карте.

Плюсы

  • Конкурентоспособные процентные ставки от 6,98%

  • Предварительный квалификационный отбор на получение индивидуального кредита без ущерба для вашего кредитного рейтинга

  • Консолидируйте задолженность по кредитной карте, отправив выручку напрямую своему кредитору

Минусы

  • Эксклюзивное предложение для существующих клиентов American Express

  • Нет гибкости в сроках платежа

  • Медленное кредитное финансирование по сравнению с некоторыми конкурентами

Другая важная информация:

  • Минимальная / максимальная сумма займа: 3500–40 000 долларов США
  • Диапазон годовых: 5.91% –19,98%
  • Сборы: Комиссия за просрочку платежа в размере 39 долларов США
  • Минимальный кредитный рейтинг: Сообщается как 640 (нет подтверждения на веб-сайте American Express)
  • существующий клиент American Express с целевым предложением
  • Условия погашения: От 12 до 36 месяцев
  • Время получения средств: От трех до пяти рабочих дней после утверждения
  • Ограничения: Не могу заплатить на образование, недвижимость или бизнес-расходы; покупка акций; покупка автомобиля; или долги по кредитным картам American Express

Прочтите полный обзор : Персональные ссуды American Express

Выплата

: Лучшая для справедливой выплаты

Payoff — это пиринговый кредитор, основанный в 2005 году и имеющий штаб-квартиру в Тастине, Калифорния.Кредитор предлагает ставки всего 5,99%, что является конкурентоспособным даже для кредитов, требующих хорошего кредитного рейтинга. Обратной стороной является то, что Payoff недоступен по всей стране.

Другая важная информация:

  • Максимальная / минимальная сумма, которую вы можете взять в долг : от 5000 до 40 000 долларов
  • Диапазон годовых : 5,99% –24,99%
  • Комиссии : от 0% до 5% комиссии за выдачу кредита
  • Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг : 640
  • Другие квалификационные требования : Невозможно подать заявку с созаемщиком
  • Условия погашения : от 24 до 60 месяцев
  • Время получения средств : От трех до шести рабочих дней
  • Ограничения : Недоступно в Массачусетс, Миссисипи, Небраска, Невада или Западная Вирджиния.

Прочтите полный обзор: Выплата личных займов

Уэллс Фарго: Лучший банк

Wells Fargo, вероятно, является одним из крупнейших и наиболее известных банков США. Существующие клиенты могут подать заявку на получение личного кредита через Интернет или по телефону, тогда как новым клиентам необходимо будет обратиться в свои 5 400+ отделений. Ставки начинаются с 5,74%, если вы можете претендовать на скидку для отношений.

Минусы

  • Невозможно пройти предварительный квалификационный отбор, поэтому вам будет предъявлен жесткий запрос о предоставлении кредита.

  • Новые клиенты должны появиться в отделении Wells Fargo

  • Банк имеет скандальную историю

Другая важная информация:

  • Максимальная / минимальная сумма кредита: от 3000 до 100000 долларов
  • Диапазон годовых: 5.74% –24,49% со скидкой
  • Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг: 670
  • Сборы: Нет
  • Другие квалификационные требования: Должен быть совершеннолетним в своем штате и быть гражданином США или постоянно резидент
  • Условия погашения: от 12 до 84 месяцев
  • Время получения средств: На следующий рабочий день
  • Ограничения: Новые клиенты должны явиться лично

Прочитайте полный обзор: Личные ссуды Wells Fargo

Кредитный союз PenFed: лучший кредит для ветеранов

Персональные ссуды от PenFed Credit Union лучше всего подходят для тех, кто ищет краткосрочные ссуды и небольшие суммы займов.Кандидаты могут претендовать на получение кредита от 500 долларов США со ставкой от 6,49%. Чтобы стать ее членом, кандидатам необходимо вступить в Национальную организацию семьи военных или «Голос США» за 17 долларов.

Другая важная информация:

  • Максимальная / минимальная сумма кредита : от 500 до 20 000 долларов
  • Диапазон годовых: 6,49% –17,99%
  • Сборы : Нет
  • Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг : 580
  • Другие квалификационные требования : Кредитный союз примет вашу задолженность, доход и кредитную историю в дополнение к вашему кредитному баллу
  • Условия погашения : от 6 до 60 месяцев
  • Время для получения средств : Не позднее следующего рабочего дня
  • Ограничения : Требуется членство в кредитном союзе

Прочитайте полный обзор: Персональные ссуды PenFed Credit Union

После того, как вы решили, какой кредитор вам подходит, очень важно точно знать, какой ежемесячный платеж, срок кредита и процентную ставку вы можете себе позволить.Для этого может пригодиться персональный калькулятор ссуды.

Что такое личный заем с низкой процентной ставкой?

Индивидуальный заем с низкой процентной ставкой — это разновидность кредита в рассрочку. Эти личные ссуды представляют собой фиксированные суммы с определенным сроком погашения и обычно имеют фиксированную процентную ставку. Ссуды с низкой процентной ставкой являются одними из самых выгодных для получения права, что означает, что вы будете платить меньше в течение срока ссуды. Ваша процентная ставка обычно намного ниже, чем по средней кредитной карте.

Где можно получить личную ссуду под низкий процент?

Есть несколько вариантов получения кредита под низкие проценты. Эти варианты могут включать:

Банки

Вы можете подать заявление на получение ссуды для физических лиц через традиционный или обычный банк.

Название компании APR Условия
Уэллс Фарго

5,74–24,24% со скидкой

 от 12 до 84 месяцев

American Express

6.От 98% до 19,98%

 от 12 до 36 месяцев

ТД Банк

от 6,99% до 21,99% со скидкой при автоплате

 от 12 до 60 месяцев

Кредитные союзы

Вы также можете найти конкурентоспособные варианты личных займов через некоммерческие кредитные союзы.

Название компании APR Условия

Alliant Credit Union

6.От 24% до 10,24% со скидкой при автоплате

 от 12 до 60 месяцев

PenFed

от 6,49% до 17,99%

 От шести до 60 месяцев

ВМФ

от 7,49% до 18%

 От шести до 60 месяцев

Интернет-кредиторы

Вы можете найти личные займы у онлайн-кредиторов, которые обычно не имеют физического местонахождения.

Название компании АПРЕЛЬ Условия

LightStream

3.От 49% до 16,99% со скидкой при автоплате
от 24 до 144 месяцев

Софи

от 5,99% до 16,19% со скидкой при автоплате
от 24 до 84 месяцев

Одноранговые кредиторы

Вы также можете получить займ у однорангового кредитора. Эти компании облегчают предоставление кредитов и займов между физическими лицами.

Название компании APR Условия
Сотрудник

5.От 99% до 29,99%

 от 36 до 60 месяцев

Каковы средние процентные ставки по личным займам?

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя 24-месячная процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,63%. В зависимости от вашей кредитоспособности процентная ставка по индивидуальному кредиту может варьироваться от 6% до 36%, что выше, чем у вариантов из нашего списка.

Как вы можете претендовать на низкую процентную ставку?

Личные ссуды с низкой процентной ставкой могут быть трудными для получения квалификации.Как правило, вы должны быть одним из самых кредитоспособных заемщиков, чтобы получить одобрение. Кредиторы ищут стабильный доход, кредит от хорошего до отличного и разумное соотношение долга к доходу.

Итог

Индивидуальный заем с низкой процентной ставкой — отличный способ погасить долг под высокие проценты или оплатить ремонт дома. Тем не менее, вы всегда должны проверять ежемесячный бюджет своей семьи — и способность выплатить ссуду — перед тем, как подавать заявку на получение ссуды любого типа.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров индивидуальных кредиторов для всех потребностей в заимствовании.Мы собрали более 25 точек данных по более чем 50 кредиторам, включая процентные ставки, комиссионные, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей.Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашей редакционной политике.

  1. SoFi.com. «Персональные ссуды». Проверено 28 января 2021 г.

  2. SoFi.com. «Критерии приемлемости». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  3. SoFi.com. «Часто задаваемые вопросы: Персональные ссуды: сколько времени нужно, чтобы получить средства?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  4. LightStream.com. «Главная.» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  5. LightStream.com. «Часто задаваемые вопросы: использование ссуды». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  6. Marcus.com. «Персональные ссуды». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  7. Marcus.com. «Личные ссуды: общие вопросы о личных ссудах: имею ли я право на личную ссуду Маркуса?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  8. Marcus.com. «Часто задаваемые вопросы: Заявка на получение кредита: когда я получу свои средства?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  9. Marcus.com. «Часто задаваемые вопросы: о личных ссудах от Маркуса: как я могу использовать ссуду на консолидацию долга от Маркуса для выплаты долга?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  10. AlliantCreditUnion.org. «Защитите то, что важно — защита долга». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  11. AlliantCreditUnion.org. «Персональные займы, персонализированные для вас». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  12. AmericanExpress.com. «Персональные ссуды». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  13. AmericanExpress.com. «Персональные ссуды». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  14. AmericanExpress.com. «Часто задаваемые вопросы: оплата и управление счетом: что делать, если я задерживаю платеж или у меня недостаточно средств для осуществления ежемесячного платежа?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  15. AmericanExpress.com. «Часто задаваемые вопросы: Заявление: Как подать заявку на получение личного кредита?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  16. AmericanExpress.com. «Часто задаваемые вопросы: Заявление: Сколько времени нужно компании American Express, чтобы выплатить мои кредитные средства?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  17. AmericanExpress.com. «Часто задаваемые вопросы: Общие вопросы: На что я не могу использовать свои кредитные средства?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

лучших личных займов для хорошей кредитной истории (кредитный рейтинг 670-739)

Хорошая кредитоспособность — это уровень кредита, при котором начинают происходить хорошие вещи.Вы не только получите одобрение на получение любого личного кредита, на который вы подаете заявку, но и получите хорошую ставку!

Помимо кредита, хороший кредитный рейтинг является преимуществом при приеме на работу или страховании жизни. Сотрудники с хорошей кредитной историей считаются более стабильными (и могут быть трудоустроены), в то время как страховые компании рассматривают их как более низкий риск, чем те, которые относятся к категории справедливого или плохого кредитного риска.

Мы собираемся обсудить некоторые из различных возможностей личного займа, доступных вам, если у вас есть хороший кредит.И мы даже собираемся потратить немного времени на то, чтобы переместить вашу хорошую репутацию в диапазон отличной.

Лучшие источники кредитования для людей с хорошей кредитной историей

Когда у вас хорошая кредитная история, у вас есть много вариантов ссуды. Это особенно верно, если ваш кредитный рейтинг превышает 700. Даже если это не может считаться отличной кредитной историей, этого достаточно, чтобы большинство кредиторов захотели вести с вами дела. Но некоторые кредиторы будут беспокоиться больше, чем другие, а других лучше избегать.

Кредитные агрегаторы

Это не прямые кредиторы, а веб-платформы, дающие вам доступ к сотням различных кредиторов. Большим преимуществом является то, что они избавляют вас от необходимости покупать у отдельных кредиторов. Вы заполняете сводный запрос по кредиту, и кредиторы приходят к вам с предложениями. Вы можете выбрать тот, который лучше всего подойдет вам.

Хочу отметить здесь отличный вариант получения займа для физических лиц — Фиону. Возможно, вы захотите попробовать и посмотреть, сможете ли вы заключить более выгодную сделку, чем то, что вы можете сделать в своем банке или кредитном союзе, поскольку вы можете получить ссуду на сумму от 1 до 100 тысяч на срок от 24 до 48 месяцев.У Фионы много разных кредиторов, и вы можете найти наиболее подходящих для вас, заполнив одну заявку. Таким образом, Эвен избавляет вас от работы с ногами и помогает понять, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Еще одна компания, которую стоит проверить — Credible. Credible действует так же, как Even. Вы заполните одну форму, и все варианты займа будут собраны в одном месте. Преимущество Credible в том, что запрос процентных ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.И деньги до 30 читателей, которые рефинансируют свои студенческие ссуды в Credible, могут получить бонус в размере 100 долларов.

Чтобы понять, на какие ссуды вы имеете право, обратитесь к некоторым кредиторам ниже:

Кредиторы физических лиц

Если у вас хорошая кредитная история, существует множество частных кредиторов, которые одобрят ваш кредит. SoFi использует множество факторов для утверждения ссуд, включая вашу финансовую историю, кредитный рейтинг и ежемесячный доход по сравнению с расходами.

Если у вас хорошее соотношение долга к доходу, это может дать вам право на более высокую ставку, чем у кредитора, который использует только кредитные рейтинги.

Банки и кредитные союзы

Это будут ваши предпочтительные источники ссуды, поскольку вам практически гарантировано одобрение ссуды с кредитным рейтингом 670 или выше. Но на что повлияет ваш кредитный рейтинг, так это на ставку, которую вы будете платить по ссуде. Например, с кредитным рейтингом 720 вы, вероятно, получите более низкую процентную ставку, чем 680. Но в любом случае вы получите ссуду.

Из этих двух кредитные союзы обычно являются лучшим источником. Это потому, что они некоммерческие и принадлежат их участникам, в том числе и вам.По этой причине весьма вероятно, что процентная ставка будет ниже, чем в банке. Кредитные союзы особенно выгодны, когда дело касается автокредитования.

Другие источники займов, которые следует рассмотреть

Одноранговые кредиторы (P2P)

Ссуды, которые вы получаете из этих источников, часто имеют более высокие процентные ставки и комиссионные, чем те, которые вы платите в банке или кредитном союзе. Но у них все же есть определенные преимущества. Например, вы можете получить личную ссуду до 40 000 долларов на любые цели.Кроме того, кредиты полностью необеспечены.

Они могут быть особенно выгодны при больших медицинских долгах. Но одна область, требующая особого внимания, — это финансирование бизнеса. Получить ссуду для бизнеса любого типа может быть сложно. Но если вы пытаетесь открыть новый бизнес, получить его в банке или кредитном союзе будет практически невозможно. Поскольку личные займы P2P предоставляются для любых целей, они могут быть идеальным источником финансирования нового бизнеса.

Среди

кредиторов P2P, к которым необходимо провести расследование, относятся LendingTree и Prosper.

Ссуды под залог жилого фонда

При хорошей кредитной истории они могут быть отличными источниками ссуды. Они включают как фактические ссуды под залог собственного капитала, так и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC). Как правило, вы получаете более высокие процентные ставки, чем другие типы ссуд, поскольку они обеспечиваются вашим домом. Они также предоставляют более крупные суммы ссуд, чем другие источники ссуд.

Figure — отличный вариант, если вы ищете вариант HELOC с низкой процентной ставкой. Вы будете платить фиксированные ежемесячные платежи, и они предлагают ставки от 3.49% годовых, что включает скидку 0,75% за членство в кворуме (0,50%) и за регистрацию в режиме автоплаты (0,25%). Эта ставка также включает оплату комиссии за создание в размере 4,99% для тех, кто соответствует требованиям.

Но что нам нравится в Figure, так это то, что она быстро меняется. Финансирование может быть инициировано всего за пять рабочих дней *. Весь процесс подачи заявки, от начала до конца, проходил онлайн, быстро и удобно.

* Действуют правила и условия. Посетите Рисунок для подробностей. Figure Lending LLC — кредитор с равными возможностями.NMLS № 1717824

Получение личного автокредита с хорошей кредитной историей

Если у вас хороший кредит, получение личной автокредиты почти наверняка. Проблемы могут возникнуть только в том случае, если ваша кредитная история показывает конкретные проблемы с текущим автокредитом или если ваш доход недостаточен для получения ссуды.

Помимо этих двух проблем, вы не только получите одобрение, но и, вероятно, у вас будет много вариантов. Или вы можете воспользоваться услугами Fiona, службы согласования ссуды, которая найдет для вас лучшие ставки — так что это действительно больше удобства для людей с хорошей кредитной историей.

Важно помнить, что автокредитование не так единообразно, как другие виды кредитования, особенно ипотека. Это потому, что автокредитование — это разнообразная отрасль. Есть банки, кредитные союзы и субстандартные кредиторы, и у каждого есть свои критерии.

Если у вас хорошая кредитная история, вы сможете получить автокредит в своем банке или кредитном союзе по очень разумной ставке. Как минимум, получите предварительное одобрение, а затем предложите автомобильному дилеру более выгодное предложение.

Ваш кредитный рейтинг все еще имеет значение для личных автокредитов, даже если у вас хороший кредит

Даже если у вас хорошая кредитоспособность, ваш конкретный кредитный рейтинг во многом будет определять процентную ставку, которую вы будете платить по автокредиту.

Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредитования, чтобы определить, какую ставку по индивидуальному кредиту вы получите.

Каким бы ни был ваш кредитный рейтинг, не забудьте присмотреться к нему. С кредитными союзами часто бывает лучше, чем с банками, и, конечно, с финансированием дилеров. Например, DCU Credit Union, который предоставляет ссуды на национальном уровне, предлагает автокредиты от 2,74% годовых. Минимальный кредитный рейтинг, который они принимают, составляет 650, что на самом деле немного ниже диапазона от 670 до 739, который обычно считается хорошим кредитным рейтингом.

Получение ипотеки с хорошей кредитной историей

Большинство ипотечных кредиторов дадут вам ссуду, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 620, а есть несколько, которые снизятся до 600 или даже 580. Уловка в том, что вы будете платить более высокую процентную ставку с кредитным рейтингом, низкий. И все это считается справедливым кредитным рейтингом, который находится в диапазоне от 580 до 669 баллов.

Если у вас хороший кредитный рейтинг — 670 или выше, — вероятность одобрения намного выше. И хотя вы можете не получить самые низкие из доступных ставок по ипотеке, та, которую вы получите, будет намного лучше, чем если бы вы были в приемлемом диапазоне кредитного рейтинга.

Более того, если у вас хороший кредит, у вас меньше шансов нанять соискателя или внести крупный первоначальный взнос. Ваш кредит будет достаточно хорошим, и его не нужно будет компенсировать каким-либо важным компенсирующим фактором.

Что касается ипотечного кредитора, то здесь особых рекомендаций нет. Практически все ипотечные кредиторы предоставляют ссуды через FHA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac. Это означает, что, несмотря на некоторую гибкость между кредиторами, все они, по сути, следуют одним и тем же правилам.

Еще раз, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки, вы можете определить влияние диапазонов кредитного рейтинга на вашу процентную ставку и ежемесячный платеж по ипотеке.

Кредитные карты для людей с хорошей кредитной историей

В то время как личные ссуды могут работать лучше для некоторых, использование кредитной карты для выплаты долга может быть лучшим вариантом.

Многие кредитные карты с переводом баланса предлагают 0% годовых на срок от 12 до 18 месяцев. Это дает вам год или больше на выплату долга с НУЛЕВЫМИ процентами.Поэтому, если вы решите совершить крупную покупку — какой бы она ни была — кредитные карты с балансом позволят вам выиграть время и, следовательно, деньги.

No related posts.

Читайте также

Как сшить игрушки из флиса своими руками: пошаговые мастер-классы с выкройками

Как сшить одежду для новорожденного своими руками: пошаговая инструкция

Позы во сне: о чем они говорят и как влияют на здоровье

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *