Хочу машину в кредит: Автокредит на подержанный автомобиль: купить авто с пробегом

Автокредиты с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:

• сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
• ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.

Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Какие банки дают автокредит с плохой историей

Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Союз	Автомобиль с пробегом	12 — 84 месяца	12. 5 — 17	100 тыс. руб — 5 млн руб
Тинькофф Банк	Автокредит (с безопасной доставкой карты)	12 — 60 месяцев	6.9 — 21.9	100 тыс. руб — 3 млн руб
ОТП Банк	Кредит на автомобиль	6 — 84 месяца	от 10	100 тыс. руб — 6.5 млн руб
Росгосстрах Банк	Кредит на новый авто	12 — 84 месяца	13 — 15.5	от 300 тыс. руб
Сетелем Банк	SKODA Credit	24 — 60 месяцев	от 10.9	100 тыс. руб — 8 млн руб

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:

• взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
• закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
• взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.

Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:

• взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
• внести первоначальный взнос;
• согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.

Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли купить авто в кредит с плохой кредитной историей?

Положительная клиентская история – важный аспект для банка. Финансовая организация обращает внимание на характеристику при принятии решения и при определении параметров договора. Получить автокредит можно и с просроченной задолженностью. Однако ставка может быть менее выгодной.

Какой процент одобрения автокредита с плохой кредитной историей?

Однозначно привести статистику невозможно. Все зависит от конкретного банка и программы. При наличии стабильного и высокого дохода есть высокая вероятность положительного решения даже с просрочками в прошлом. В среднем средства на покупку машины получают 30-50 процентов обратившихся.

Дополнительная информация по автокредитам в России

Что ждет покупателя заложенного автомобиля — Российская газета

С развитием рынка машины можно покупать хоть за наличные, хоть за безналичные и даже кредитные средства. Однако при продаже автомобиля в кредит возникает некая проблема: машина остается заложником у того, кто за нее доплатил.

Такое мошенничество, как перепродажа заложенного автомобиля, до сих пор остается прибыльным бизнесом для некоторых нечистых на руку автовладельцев. Вот классический случай.

Некий довольно крупный и известный банк предъявил претензии к двум гражданам: Лазареву и Харламенко. Лазарев взял кредит в этом банке для приобретения автомобиля. Автомобиль в целях обеспечения кредита находился в залоге у банка. Но гражданин Лазарев спустя месяц решил продать машину. И успешно это проделал. Машину у него купил гражданин Харламенко.

Однако Лазарев не поставил его в известность, что автомобиль был куплен в кредит и находится в залоге у банка. Он также не поставил банк в известность о том, что собирается продать машину. В итоге банк лишился залога и потребовал от своего клиента вернуть кредитные средства. Лазарев этого не сделал. Тогда банк обратился в суд, чтобы вернуть себе залоговое имущество.

Получив подобную претензию, Харламенко подал встречный иск к банку. По его мнению, он не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге. Ведь все документы, в том числе паспорт транспортного средства, были у продавца на руках. Не возникло проблем и с постановкой машины на учет в ГИБДД. Никаких ограничений по регистрации у автомобиля не было. Впрочем, как выяснилось, их и не могло быть.

Правовые вопросы эксплуатации авто эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

Усть-Лабинский суд удовлетворил требования банка и отказал во встречном иске Харламенко. Однако апелляционная инстанция поступила иначе. Она отменила решение нижестоящего суда и удовлетворила требования нового владельца машины.

Но Верховный суд с таким решением не согласился. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые, напомнил ВС. Правопреемник того, кто приобрел заложенное имущество приобретает права и несет те же обязанности.

Чтобы иметь на руках документы, которые подтвердят, что вы добросовестный приобретатель, надо зайти к нотариусу, который все проверки проведет за вас

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса в случае продажи заложенного имущества без согласия того, кто дал кредит под залог, автовладелец обязан возместить убытки, причиненные банку в результате отчуждения заложенного имущества.

Так, в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В то же время в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Суд первой инстанции, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, пришел к выводу о том, что до заключения договора купли-продажи Харламенко, проявляя должную разумность, осмотрительность и осторожность, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота, мог проверить информацию о нахождении приобретаемого им транспортного средства в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Однако этой возможностью не воспользовался. Суд апелляционной инстанции эти выводы не опроверг, однако в нарушение требований статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суждений по данному вопросу не высказал и не указал, по каким основаниям он отверг установленные судом первой инстанции обстоятельства.

Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Вывод из всего дела можно сделать следующий: при покупке автомобиля, бывшего в эксплуатации, покупатель сам обязан позаботиться о чистоте сделки. То есть проверить, не находится ли машина в залоге, нет ли на нее ограничений, наложенных судом или судебными приставами. Все это можно сделать в интернете, воспользовавшись ресурсами ГИБДД и нотариусов. А чтобы иметь на руках документы, которые позволят подтвердить, что вы — добросовестный приобретатель, неплохо зайти к нотариусу, который все эти проверки проведет за вас, а также выдаст вам на руки соответствующие документы, подтверждающие это.

Взяли в кредит машины и нечем платить долг? – как найти выход из ситуации

Вы взяли автомобиль в кредит, но неожиданно возникли финансовые проблемы? Ситуация не редкая, попасть в нее может каждый человек. Вы лишились работы или возникли серьезные проблемы со здоровьем — все это может стать причиной того, что погашать кредит становится сложно. И Вы бы рады выплатить остаток задолженности и не отказываетесь от обязательств, но на данный момент случилось непредвиденное и возникли финансовые трудности. Что делать, если нечем платить автокредит? Как справиться с финансовыми трудностями и не лишиться машины?

Содержание статьи

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть.

В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если не получается расплатиться

Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?

• Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
• Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
• Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.

О чем можно договариваться с кредитной организацией

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете сейчас возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Если Вы своевременно уведомите об этом, то организация, скорее всего, пойдет навстречу. Ведь во многих компаниях есть специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если Ваши проблемы краткосрочные и Вы планируете в скором времени восстановить свою платежеспособность, можно просить предоставить отсрочку на несколько месяцев. Это так называемые «кредитные каникулы». В этот период Вам не будут начислять пени и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд. А у Вас появится возможность за это время поправить свою финансовую ситуацию. Реструктуризация подходит в случае проблем продолжительного характера, но у каждого кредитора условия отличаются. Например, Вам могут уменьшить сумму ежемесячного платежа и при этом увеличить срок выплат. Не самый выгодный вариант, но это один из удачных способов оставить у себя автомобиль.

Как получить помощь от кредитной организации

Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:

• справка об инвалидности;
• справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
• справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;
• приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
• исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
• свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;
• документы о повреждении имущества, приносящего доход;
• свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.

Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.

Рекомендуем: Узнайте уровень зарплаты в вашем регионе!

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.

Можно ли купить машину с помощью кредитной карты?

Хотя это может показаться нетрадиционным для среднего потребителя, нет ничего, что юридически мешало бы вам купить автомобиль с помощью кредитной карты. Пока ваш кредитный лимит достаточно высок, вы можете внести авансовый платеж или даже совершить покупку с достаточным количеством доступного кредита.

С учетом сказанного, многие представительства имеют лимит в долларах на платежи по кредитным картам. С продавцов взимается комиссия за продажу в кредит, и эти комиссии составляют небольшой процент от общей суммы продажи.Таким образом, при крупной покупке, такой как новый автомобиль, дилер может потратить сотни или даже тысячи долларов только на оплату карты. По этой же причине некоторые дилеры будут взимать 2-3% надбавку за покупки по кредитной карте, чтобы компенсировать понесенные расходы. Точная сумма, которую вы можете положить на свою карту, будет зависеть от вашего дилера, но большинство из них ограничивает комиссию по кредитной карте между 5000 и 10 000 долларов.

Настоящий вопрос не в том, можете ли вы купить машину с помощью кредитной карты; это нужно ли вам,

. Есть несколько причин, по которым может быть выгодно использовать кредитную карту для покупки автомобиля. Например, вы можете немедленно получить титул на свое имя и мгновенно получить право собственности, не имея правообладателя. Или, возможно, у вас есть заманчивое предложение вознаграждения от компании-эмитента кредитной карты, которое дает вам какие-то привлекательные преимущества за ее использование.

Независимо от причины, по которой вы можете захотеть использовать кредитную карту для покупки автомобиля, есть несколько факторов, которые необходимо учитывать перед покупкой.

Кажется, что это должно быть что-то само собой разумеющееся, но многие люди заряжают автомобиль со своей карты и не учитывают должным образом, как они будут управлять покупкой.

Например, некоторые покупатели используют кредитную карту для покупки автомобиля, чтобы получить вознаграждение, как указано выше. Многие кредиторы предлагают держателям карт поощрительные сделки, многие из которых включают в себя такие предложения, как кэшбэк в размере 1% на все покупки. Для примера предположим, что вы взимаете максимальную сумму, которую примет большинство дилеров (авансовый платеж в размере 10 000 долларов США).В этих условиях вы получите лишь скромное вознаграждение в размере 100 долларов за эту покупку.

И хотя ставки финансирования автомобилей находятся на рекордно низком уровне, процентные ставки по кредитным картам — нет. Таким образом, если вы не сможете погасить свой баланс немедленно, любые накопленные вами вознаграждения будут практически немедленно аннулированы процентной ставкой по вашей кредитной карте.

Единственным исключением из этого подхода будет использование новой карты с начальной годовой процентной ставкой 0%. Но хотя это позволяет сэкономить на процентных сборах в начальный период, вам все же нужно быть осторожным.Предположим, вы не погасите остаток до окончания вводного периода.

В этом случае вы в конечном итоге будете платить проценты, что может поставить вас в затруднительное финансовое положение, а по-прежнему лишает вас всех преимуществ, полученных от совершения покупки по вашей кредитной карте.

Чтобы купить автомобиль напрямую с помощью кредитной карты или даже внести значительный первоначальный взнос, вам понадобится адекватный кредитный лимит для совершения покупки. Если у вас в настоящее время относительно низкий лимит, для этого может потребоваться позвонить в ваш банк или кредитную организацию.Вы можете запросить увеличение кредитного лимита, и, если у вашей учетной записи хорошая репутация, ваш запрос вполне может быть удовлетворен.

Кроме того, если у вас есть несколько карт одного и того же эмитента, они, как правило, будут готовы перенести часть кредитных лимитов с одной карты на другую. Например, если у вас есть две карты с лимитом в 5000 долларов, вам может быть разрешено преобразовать их в одну карту с лимитом в 8000 долларов и другую с лимитом в 2000 долларов.

Одна важная вещь, которую следует учитывать перед покупкой, — это использование кредита, которое представляет собой процент от вашего кредитного лимита, который используется в настоящее время.Если вы используете 30% или более от этого лимита, ваш кредитный рейтинг может пострадать. Поэтому, если на вашей карте установлен лимит в 10 000 долларов, неразумно тратить более 3000 из них, не ожидая заметного снижения своего кредитного рейтинга.

Помните об этих факторах, решая, следует ли использовать кредитную карту для оплаты автомобиля. В зависимости от вашего подхода, оно того стоит, а может и не стоить.

Независимо от того, покупаете ли вы автомобиль сразу или просто планируете внести значительный первоначальный взнос с помощью кредитной карты, вам следует сначала связаться с вашим кредитором.Позвоните им и сообщите, что вы собираетесь купить машину и списать крупную сумму с вашей карты. Лучше всего связаться с ними заранее, чтобы избежать зависаний. В противном случае сбор такого размера может вызвать предупреждение о мошенничестве и задержать покупку.

Еще один потенциальный вариант, о котором стоит упомянуть, — это получение фирменной кредитной карты автопроизводителя. Как и обычная кредитная карта, вы получаете вознаграждение за каждую покупку, и вы можете обменять эти вознаграждения на покупку автомобиля.Теоретически это жизнеспособный вариант для тех, у кого хорошая кредитоспособность. Однако вам нужно будет потратить много денег, чтобы заработать достаточно вознаграждений для покупки нового автомобиля или даже для внесения значительного первоначального взноса.

GM — одна из самых заметных компаний в этой сфере. У автопроизводителя есть карта GM, теперь известная как карта BuyPower от Capital One. Держатели карт получают кэшбэк-вознаграждения, которые можно использовать для покупки или аренды нового Chevrolet, GMC, Cadillac или Buick. Вы даже можете использовать их для обслуживания, запчастей и аксессуаров в дилерских центрах GM.

Рекламные предложения расширяются, клиенты получают 5% от первых 5000 долларов, потраченных каждый год, и 2% от всех расходов в дальнейшем. В этом случае предположим, что вы кладете на карту 1000 долларов в месяц; вы будете зарабатывать около 315 долларов в год. Это не обязательно небольшая сумма денег, но это далеко не цена машины.

Прежде чем совершить крупную покупку по кредитной карте, всегда важно рассмотреть свое финансовое положение и оценить, принимаете ли вы мудрое решение.Хотя может показаться приятным заработать существенное вознаграждение по кредитной карте или купить машину, не выходя прямо из кармана, это не всегда лучший выбор. Использование кредитной карты для покупки автомобиля дает возможность перерасходовать средства и поставить себя в опасное финансовое положение, если вы не сможете соответствующим образом оценить затраты и выгоды до того, как подпишетесь на пунктирной линии.

Для многих людей имеет смысл просто попытаться получить ссуду на покупку автомобиля под низкие проценты вместо того, чтобы взимать огромную сумму денег с их кредитной карты.Для водителей с хорошей кредитной историей некоторые дилеры могут даже предложить квалифицированным покупателям финансирование в размере 0%. Хотя это может не приносить мгновенного удовлетворения, которое дает вознаграждение по кредитной карте, в конечном итоге может оказаться более выгодным с финансовой точки зрения.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Экономические трудности часто приводят к повреждению кредита до такой степени, что получение разрешения на ссуду на покупку автомобиля может показаться более трудным, даже несмотря на то, что автомобиль является ключом к удовлетворению таких потребностей, как поездка на работу, учебу и, в конечном итоге, восстановление прочной финансовой основы.

Хотя может показаться сложным получить право на ссуду на покупку автомобиля с плохим кредитным рейтингом (ниже 580), существует большая сеть кредиторов и автомобильных дилеров, которые более охотно работают с заемщиками с низким и плохим кредитным рейтингом. Если все идет хорошо и платежи производятся вовремя, это может помочь улучшить ваш кредитный профиль.

Мы рассмотрим процесс получения ссуды на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, включая то, как подготовиться и как ссуда на покупку автомобиля влияет на вашу кредитоспособность.

5 шагов, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на автокредит

Легко почувствовать острую необходимость получить машину как можно скорее, когда это может быть ключом к более быстрому получению работы и улучшению вашего кредитного рейтинга в долгосрочной перспективе. Но важно набраться терпения и сначала провести исследование, оценив собственное финансовое положение, а также варианты ссуд и транспортных средств.

Вот пять шагов, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на автокредит.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Автокредиторы, которые принимают заявителя с низким кредитным рейтингом или без него, обычно взимают более высокую процентную ставку или имеют более дорогостоящие условия ссуды, чтобы покрыть риск ссуды вам денег.

Ваш кредитный рейтинг — это сводка вашей кредитной истории и кредитоспособности, которую кредиторы используют, чтобы определить, где одобрить вам получение ссуды и на каких условиях.

Крайне важно заранее проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю и исправить любые ошибки или попытаться наверстать упущенное с просрочкой платежа, чтобы улучшить свой счет и снизить стоимость кредита.

Большинство кредиторов оценивают вашу оценку FICO, трехзначное число, обычно от 300 до 850, следующими способами:

• Исключительно: 800-850
• Очень хорошо: 740-799
• Хорошо: 670-739
• Удовлетворительно: 580-669
• Очень плохо: 300-579

Если у вас хороший или очень плохой кредитный рейтинг, вам следует постараться исправить свой кредитный профиль, удалив все ошибки и вовремя оплатив все счета.

История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга и является наиболее важным фактором. Другие факторы, составляющие ваш кредитный рейтинг, включают использование кредита (30%), длину кредитной истории (15%), новый кредит (10%) и кредитный баланс (10%).

Вы можете проверить свой кредитный отчет в каждом из трех бюро через AnnualCreditReport.com. Обычно вы можете бесплатно проверять свой отчет один раз в год, но из-за Covid-19 каждое кредитное бюро предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

2. Оцените свой доход и долг

Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы также будут сравнивать ваш ежемесячный доход с вашими ежемесячными расходами, чтобы взвесить вашу способность выплатить ссуду.Они хотят видеть, что вы можете вносить ежемесячные платежи за автомобиль в дополнение к существующим долговым обязательствам.

Это поможет кредитору определить, выдавать ли ссуду и сколько процентов, дополнительных комиссий или первоначального взноса может потребоваться для обеспечения ссуды. Чем выше риск, тем больше вы будете платить комиссию по кредиту.

Итак, прежде чем подавать заявку на ссуду или покупать машину, суммируйте свой ежемесячный долг с тем, какой доход вы получаете, чтобы лучше понять, сколько вы действительно можете позволить себе платить в месяц.

3. Докажите личную устойчивость

Помимо информации о доходах и долге, кредиторы также обращают внимание на то, как долго вы работали у своего текущего работодателя и жили по вашему текущему адресу. Это сигнализирует им, что вы в безопасности на своей работе и обосновались там, где живете.

Занятость и место жительства — это два фактора, которые используют кредиторы для оценки риска, который вы представляете как заемщик. Возможно, вам придется предъявить кредитору подтверждение адреса и несколько последних квитанций о зарплате.

4. Считайте, что авансовый платеж — ключ к успеху

Может быть трудно иметь под рукой дополнительные деньги, когда вы пытаетесь оплачивать счета, чтобы улучшить свой счет, но даже наличие нескольких сотен долларов, которые нужно отложить на автомобиль, может помочь кредитору одобрить ваше финансирование и снизить первоначальные затраты. .

Возможность внести предоплату — частичную предоплату — за транспортное средство сигнализирует дилеру или продавцу, что вы настроены серьезно. В зависимости от того, сколько вы можете внести, это может помочь уменьшить общий размер ссуды, авансовые налоги и сборы, ваш ежемесячный платеж, продолжительность ссуды и / или процентную ставку.

5. Знайте, сколько вы можете себе позволить

Работа автосалона заключается в том, чтобы продать вам автомобиль дороже, поэтому, прежде чем вы начнете искать, очень важно оценить, сколько автомобиля вы можете себе позволить.Вы лучше, чем кто-либо другой, должны знать, какой размер долга вы можете позволить себе ежемесячно, исходя из того, сколько вы тратите в месяц относительно своего дохода.

Помимо этого, начните проводить онлайн-исследование о том, сколько вы, вероятно, заплатите за страхование автомобиля, регистрационные сборы, парковку, бензин, налоги на имущество и другие расходы, связанные с владением автомобилем помимо кредита.

Покупка автомобиля — это эмоциональное переживание. Не увлекайтесь ажиотажем по поводу покупки или запугиванием в офисе менеджера по продажам.Напишите число, которое вы готовы потратить на машину, и придерживайтесь его. Последнее, что вы хотите сделать, это профинансировать автомобиль, который вы не можете себе позволить, и еще больше навредите своему кредитному рейтингу.

Как покупать автокредиты с плохой кредитной историей

Даже при том, что у вас может быть плохая кредитная история, есть множество источников кредитования, из которых вы можете выбрать. Частично это связано с тем, что транспортное средство выступает в качестве залога и обеспечивает ссуду, что помогает снизить риск, который берет на себя кредитор. Однако, если вы неоднократно не вносите своевременные ежемесячные платежи за автомобиль или не выполняете свои обязательства, кредитор может вернуть автомобиль в собственность.

Вот три способа начать поиски автокредита.

1. Интернет-магазин

Существуют тысячи традиционных банков, кредитных союзов и небанковских онлайн-кредиторов, которые на своих веб-сайтах указывают диапазон процентных ставок по автокредиту. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы будете платить по более высокой процентной ставке и комиссиям, которые они размещают в Интернете.

2. Зайдите в свой банк

Если у вас уже есть отношения с банком или кредитным союзом, у него может быть более низкая ставка или специальная сделка, потому что он захочет сохранить или расширить свои услуги вместе с вами.Ваше финансовое учреждение часто может анализировать вашу информацию проще или быстрее, если ваш банковский счет уже открыт им.

Перед тем, как подать официальную заявку на ссуду на покупку автомобиля, посетите веб-сайт своего финансового учреждения или позвоните им и попросите приблизительную сумму, которую вы можете платить ежемесячно по ссуде на покупку автомобиля, на основе вашего кредитного рейтинга, доходов и расходов. Знание типа автомобиля (новый или подержанный) и максимальной цены, которую вы готовы потратить, также поможет сузить индивидуальное для вас предложение.

Вы также можете запросить предварительное одобрение, что означает, что он проведет проверку кредитоспособности (только с мягким запросом кредита) и сообщит вам, сколько он готов ссудить и под какую процентную ставку. Это может быть мощным инструментом, который можно взять с собой в дилерский центр, чтобы договориться о более низкой цене на автомобиль или лучших условиях ссуды.

3. Получение кредита в дилерском центре

Большинство дилерских центров с радостью предложат финансирование на месте, чтобы продать автомобиль быстрее, но некоторые из них имеют более высокую репутацию, чем другие. Для этого дилеры обычно сотрудничают с банками и другими кредиторами. Обязательно прочитайте мелкий шрифт, потому что некоторые дилеры похоронят комиссии и предложат дорогие ссуды, особенно если у вас плохая кредитная история.

Вот почему так важно сначала делать покупки в Интернете и искать варианты в собственном банке, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение. Иногда ставка ниже в вашем существующем финансовом учреждении, а в других случаях она может быть ниже у дилера, в зависимости от дополнительных комиссий.

Получение разрешения на автокредит

Большинство дилерских центров и автокредитов могут довольно быстро сказать вам, соответствуете ли вы критериям получения ссуды, особенно если вы уже подготовили финансовую информацию, прежде чем выйти на стоянку автомобилей.

Тем не менее, посещение автосалона с предварительно одобренным письмом от вашего банка или кредитного союза — одна из лучших стратегий для покупки автомобиля с плохой кредитной историей.

Если вы не можете получить предварительное одобрение или вам требуется финансирование в представительстве, внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, прежде чем подписывать ссуду. Не каждый автокредитор через дилерский центр полностью регулируется федеральным правительством, как традиционный банк или кредитный союз, поэтому не торопитесь, чтобы ознакомиться с условиями.

И не бойтесь уходить, если термины кажутся слишком дорогими или кажутся неприятными.Часто поблизости есть другой автодилер или кредитор, который также будет работать с плохой кредитной историей.

Привезти соавтора

Если вас беспокоит отказ из-за плохой кредитной истории и отсутствия первоначального взноса, вы также можете добавить соавтора для обеспечения кредита.

Привлечение друга или родственника из автосалона или банка в качестве соавтора — один из самых мощных инструментов, которые вы можете иметь для получения ссуды с плохой кредитной историей и снижения общей стоимости ссуды, например, более низких процентов темп.

Как автокредит влияет на ваш кредит

Автокредит может быть как хорошим, так и плохим для вашего кредита. При правильном обращении он помогает вам создать положительную кредитную историю за счет своевременных платежей и улучшает кредитный баланс в вашем кредитном отчете. Однако, если вы пропустите платежи или неплатежеспособность, автокредит может нанести ущерб вашему кредиту.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Не бойтесь уходить

Покупка автомобиля — это зачастую очень тяжелая сделка, которая может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг, как в хорошем, так и в плохом смысле.Вот почему так важно делать домашнее задание и не торопиться, независимо от того, сколько вы хотите иметь машину.

Если вам нравится автомобиль, который стоит дороже, чем вы можете себе позволить, не соглашайтесь на более длительный срок кредита, чтобы получить более дешевые ежемесячные платежи. Если вы соглашаетесь на более длительные сроки автокредитования, вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды и, возможно, со временем заплатите за машину больше, чем она фактически стоит.

Машины не ценят в цене как дома. Часто говорят, что они обесценивают, как только вы сгоняете его со стоянки.Имейте в виду, что если вы все же получаете более долгосрочную ссуду и вынуждены продать автомобиль до того, как вы закончите выплату этой ссуды, вам все равно придется выплатить остаток по кредиту.

Лучше всего уйти от машины, которую вы знаете, что не можете себе позволить, и найти сопоставимый автомобиль, который стоит дешевле.

Стоит ли покупать машину с помощью кредитной карты?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Покупка автомобиля — серьезное обязательство, которое требует еще большей цены.

В зависимости от автосалона и стоимости самого автомобиля вы можете оплатить эту дорогостоящую покупку, просто проведя по кредитной карте. Но подумайте дважды, прежде чем двигаться вперед на полной скорости.

Ниже в Select рассказывается о том, что следует учитывать перед покупкой автомобиля с помощью кредитной карты.

Рассмотрим автосалон.

Как и все продавцы, которые принимают кредитные карты, автосалоны должны платить комиссию за обработку каждой транзакции по карте, поэтому у них есть свои правила относительно того, можете ли вы расплачиваться кредитной картой. Некоторые могут позволить вам взимать только часть первоначального взноса, в то время как другие могут позволить вам оплатить всю стоимость автомобиля с помощью кредитной карты. Если вы думаете об использовании кредитной карты, сначала обсудите цену автомобиля, прежде чем сообщать дилеру свой способ оплаты.

Учитывайте свой кредитный лимит

Важным фактором при покупке автомобиля по кредитной карте является ваш кредитный лимит. Если у вас нет карты с высоким кредитным лимитом, такой как Chase Sapphire Reserve®, вы, вероятно, не сможете оплатить полную стоимость автомобиля с помощью кредитной карты.

С другой стороны, на вашей карте может быть программа, специально предназначенная для покупки автомобилей. Держатели карт The Platinum Card® от American Express (еще одна карта с высоким кредитным лимитом) или любой другой тип участников Amex могут попробовать использовать программу автопокупок American Express, которая соединяет вас с дилерами, принимающими American Express, и позволяет вам взимать 2000 долларов США или больше на покупку автомобиля на карту Amex.

Если ваш кредитный лимит слишком низок для покупки автомобиля, вы можете тем временем предпринять шаги, чтобы создать более сильный кредит и со временем его увеличивать. Также можно рассмотреть традиционный автокредит.

Рассмотрите возможность использования карты с длинным периодом годовой процентной ставки 0%.

У вас может возникнуть соблазн купить машину с бонусной кредитной картой, чтобы получить большой приветственный бонус. Но если у вас нет достаточно наличных, чтобы полностью оплатить баланс сразу после зарядки автомобиля на вашей кредитной карте, вы захотите вместо этого использовать карту с годовой процентной ставкой 0%.Карты с беспроцентным финансированием дают вам время, чтобы расплатиться за новый автомобиль без дополнительных затрат.

Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США — одна из лучших карт с низким процентом, начальная годовая процентная ставка 0% в течение первых 20 платежных циклов для новых покупок (затем 14,49–24,49% с переменной годовой ставкой). С такой картой, как Chase Freedom Unlimited®, вы не получаете процентов на новые покупки в течение 15 месяцев (затем от 14,99% до 23,74% с переменной годовой процентной ставкой).

Чтобы в полной мере воспользоваться этой экономией в течение года, мы рекомендуем вам убедиться, что вы можете полностью погасить остаток покупки нового автомобиля до окончания 0% вводного периода.

Рассмотрите возможность использования карты с большими вознаграждениями

Если у вас есть деньги, чтобы купить машину в полном объеме, но вы хотите воспользоваться бонусом кэшбэка или вознаграждений за поездку, использование верхней бонусной карты для покупки автомобиля, безусловно, вариант.

Вы можете получить мгновенный возврат наличных денег с помощью такой карты, как Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card с лидирующим в отрасли 2,5% возвратом наличных средств за все покупки (до 250 долларов США в виде вознаграждения за возврат наличных за цикл выставления счета).

Или легко достигните порога расходов, чтобы получить вознаграждения с помощью карты Chase Sapphire Preferred®.Карта предлагает бонус в размере 60 000 баллов при регистрации после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев.

А если вы часто путешествуете, вы также можете рассмотреть возможность использования карты авиакомпании или отеля для оплаты вашего нового автомобиля.

Участники новой карты Delta SkyMiles® Platinum American Express Card могут заработать 90 000 бонусных миль и 10 000 квалификационных миль Medallion® (MQM) после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по новой карте в течение первых трех месяцев. Это ограниченное по времени предложение, которое заканчивается в ноябре.10, 2021.

Для сторонников Hilton покупка автомобиля может быстро принести более выгодное вознаграждение. Карта Hilton Honors American Express Aspire Card дает статус Hilton Honors Diamond и бесплатную ночь в выходные дни, если вы потратите 60 000 долларов на соответствующие критериям покупки в течение календарного года.

Итог

Если вы хотите купить новый автомобиль, рассмотрите варианты оплаты, предлагаемые вашим дилерским центром; если они не предлагают то, что вы хотите, найдите время, чтобы присмотреться к магазинам. Решение о взимании платы за покупку нового автомобиля во многом зависит от того, сможете ли вы оплатить остаток по кредитной карте немедленно или есть ли у вас план сделать это без получения процентов. Конечно, вы действительно можете получить гораздо больше, чем просто новый комплект колес.

Информация о карте Hilton Honors Aspire, кредитной карте Alliant Cashback Visa® Signature была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

ЭТО — как получить автокредит без кредитной истории

Наступает время, когда все мы можем захотеть купить машину. У всех нас нет бюджета, чтобы быть домовладельцами с самого начала, но пока у нас не получится, есть вероятность, что мы сначала захотим купить машину. Это откроет нам путь к тому, что мы станем ответственными людьми и купим то, что мы наконец сможем назвать своим.

Тем не менее, машины очень дороги, и не у всех есть деньги, чтобы купить их, когда это необходимо. В результате они предпочитают брать ссуду на погашение своей новой машины. Однако главная проблема здесь в том, что нужно иметь хорошую кредитную историю — или хотя бы некоторую кредитную историю.

Итак, что происходит, когда у вас вообще нет кредита? Что, если в глазах кредитора вы практически призрак, которому он не знает, доверять ему или нет? Что ж, даже в таких условиях без машины не останешься — просто нужно знать, где искать.

Нужна ли кредитная карта для покупки автомобиля?

Если вы амбициозный покупатель, то у вас могут быть деньги, чтобы выплатить единовременную сумму, не влезая в большую долговую яму.Однако, если у вас нет этих средств для оплаты собственного автомобиля, вы можете спросить себя: на что я могу купить машину?

Что ж, первый вариант, о котором вы могли бы подумать, — это ссуда, но, в зависимости от кредитора, вы можете даже не найти кредитора, который готов смириться с тем фактом, что у вас нет кредитной истории. Вот почему следующее, о чем вы можете подумать, — это кредитная карта — но сможете ли вы использовать ее для такой крупной покупки?

Что ж, кредитные карты можно использовать для нескольких целей: для получения средств или для того, чтобы выглядеть надежным.В настоящее время люди просто используют кредитные карты для ежемесячных платежей — и чтобы банк мог видеть, что они надежные люди. Использование кредитной карты помогает создать кредитную историю — вот почему вы можете понять, почему ее отсутствие может доставлять неудобства.

Если у вас есть достаточно здоровая кредитная линия, вы можете использовать настоящую кредитную карту для получения средств по ссуде. Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь очень высокие процентные ставки, поэтому вам может потребоваться заплатить до 1/3 стоимости автомобиля только в качестве процентов.Вот почему люди предпочитают кредиты вместо кредитных карт.

Технически говоря, если вы можете найти личного кредитора, который предоставит вам ссуду на покупку автомобиля без кредитной истории по хорошей процентной ставке, тогда вам на самом деле не нужна кредитная карта. Это потому, что им не понадобится история вашей кредитной карты, чтобы дать вам ссуду.

6 вариантов, которые следует изучить перед получением автокредиты

Итак, вы решили, что хотите получить автокредит, но что вы можете сделать, чтобы улучшить свои шансы? Где взять ссуду, чтобы наконец-то обзавестись автомобилем своей мечты? Что ж, вот несколько советов, которым вы, возможно, захотите следовать.

Получить соавтора

Если вы зайдете в банк или в офис кредитора один, без кредитной истории и без поручителя, который мог бы поручиться за то, что вы действительно платите их долги, есть очень хороший шанс, что вы закончите с большим «нет» в лицо, и двери (образно говоря) закрываются перед вами.

Однако, если вы войдете с подписавшимся лицом, вы увидите, что все меняется. Когда у вас есть подписант, вы сможете практически «брать взаймы» из его кредитной истории, заставляя вас казаться более надежным.Кроме того, кредитор будет рассматривать их как козлов отпущения, если вы решите, что выплачивать ссуды — это просто не ваш стиль.

Однако, если вы решите нанять соавтора, вам нужно быть очень осторожным — ваши действия повлияют и на них в долгосрочной перспективе. Например, если вы не погасите свой кредит, они будут нести ответственность за выплату за вас. Кроме того, всякий раз, когда вы вносите просроченный платеж или вообще пропустите его, навсегда перейдет на их кредитный рейтинг , а не на ваш.

По этой причине, если вы все же решите нанять со-подписывающего лица, убедитесь, что у вас есть средства для внесения необходимых платежей за автомобиль, когда они наступят.

Нажмите Альтернативные кредитные данные

Итак, у вас нет ни кредитной карты, ни ипотеки — это означает, что у вас фактически нет ничего, что могло бы помочь вам создать свою кредитную историю. Однако у вас все еще есть текущий счет, счет за коммунальные услуги, мобильный телефон и арендная плата.

Когда традиционное доказательство недоступно, кредиторы могут использовать нетрадиционные доказательства, чтобы продемонстрировать вашу способность производить платежи вовремя. Им просто нужно использовать формулы кредитного рейтинга, такие как оценка FICO XD.

Плохая новость заключается в том, что не каждый кредитор будет использовать такую ​​альтернативную модель кредитного рейтинга — вот почему вам, возможно, придется провести некоторое исследование, прежде чем связываться с определенным кредитором. В некоторых случаях вы можете отказаться от автокредитования и перейти к индивидуальному ссуде. Они, как правило, более гибкие, а процентные ставки обычно более удобны.

Рассмотреть вопрос о финансировании дилеров

Вы, вероятно, видели везде рекламу: «Нет кредита — нет проблем.Итак, если вы покупатель, у которого плохая кредитоспособность или ее почти нет, можете ли вы получить ссуду у обычного дилера известных марок? Ну, это в основном зависит от дилера.

Если это дилерский центр с хорошей торговой маркой и хорошей репутацией, имеющий связи с крупным продавцом автомобилей, возможно, в ваших интересах сделать пару звонков финансовому менеджеру и попросить уточнить некоторые детали по кредиту.

Но могут ли они работать с кем-то, у кого вообще нет кредита? И если да, то что им нужно от вас, чтобы дать вам этот заем? Это может быть ваша история работы или, может быть, совместное подписание, но если вы сможете дать им то, о чем они вас просят, вы сможете заключить хорошую сделку.Правильный дилер также может предложить вам хорошую страховку на автомобиль.

Рассмотрим местные банки и кредитные союзы

Кредитные союзы или небольшие общественные банки могут быть более снисходительными при предоставлении вам ссуды, в то время как крупные банки этого не делают. Секрет здесь в том, чтобы знать, где искать. Например, вы можете найти кредиторов, у которых есть программы для новых покупателей. На самом деле они были разработаны для людей, у которых почти нет доверия.

Поскольку они будут смотреть не только на ваш кредитный рейтинг, их могут интересовать другие факторы: стабильность работы, квитанции о заработной плате, ежемесячные платежи за коммунальные услуги — и причина, по которой у вас вообще нет кредита на данный момент. Если они сочтут это приемлемым, вы можете получить ссуду.

Ссуды на рынке

Сегодня можно найти рынок для всего, в том числе для кредитов. В этом случае вы будете работать с брокером — кем-то, кто проанализирует ваши финансовые данные и представит ваши условия потенциальным спонсорам. Они решат, предоставят ли они вам ссуду или нет, на основе данных, которые они получили от брокера.

Доступ к пенсионному счету

Если у вас действительно нет кредита, но вы откладываете деньги на пенсионный счет, вы можете воспользоваться этим счетом и занять немного денег, чтобы вы могли купить машину.Это не то, чем вы хотите заниматься, когда думаете о будущем, но если вам удастся вернуть его обратно, как вы обещали себе, тогда не должно быть причинено никакого вреда. И никто не будет задавать вам вопросы о вашей кредитной истории, работе — или чем-то еще.

Тем не менее, вы можете как можно внимательнее прочитать мелкий шрифт, прежде чем продолжить. Это связано с тем, что, хотя некоторые пенсионные счета могут позволить вам брать займы без каких-либо затрат, на других могут быть предусмотрены штрафы и сборы.

Плюс, в зависимости от того, сколько вы отложили, может быть ограничение на сумму, которую вы можете занять — как это происходит с пенсионным планом 401 (k).Вот почему вы можете убедиться, что сумма, которую вы получаете, покроет сумму, которая вам нужна от автомобиля.

Купить машину без кредита

Когда у вас нет кредита, получить ссуду может быть довольно сложно, особенно когда о вас никто не знает достаточно, чтобы дать вам деньги. Достаточно ли вы заслуживаете доверия, чтобы делать ежемесячные платежи? Без видимого доверия они не смогут узнать. Однако надежда не потеряна — даже в этом сценарии.

Как получить автомобиль без кредита или Cosigner

Чтобы получить автомобиль без соподписывающего лица и без кредита, вам придется не обращать внимания на традиционные банки и внимательнее присмотреться к альтернативным кредиторам. Крупные банки вряд ли дадут ссуду без хорошей кредитной истории — или хотя бы со-подписавшего.

Однако другие кредиторы могут пожелать предоставить вам ссуду. Эти организации будут уделять больше внимания вашей способности оплачивать счета, а также вашему доходу. Если вы найдете подходящего кредитора, вы сможете получить машину — даже если у вас нет кредита, подтверждающего вашу надежность. Вы можете даже быть иностранным студентом в США, который ищет подержанный автомобиль — работая с правильным кредитором, вы сможете получить финансирование.

Как получить автокредит без кредитной истории и без Cosigner

Итак, вы хотите заполучить машину и спокойно проехать по улицам США — больше не беспокоясь об общественном транспорте? Что ж, пока вы получаете свою информацию прямо, у вас должен быть способ получить ссуду.

Почему банки США не ссужают иммигрантам без кредитной истории

Вообще говоря, иностранным гражданам может быть сложно купить машину, особенно если они были только в США. С. на короткое время. Это связано с тем, что, поскольку они являются новыми резидентами, у них не было возможности создать свою кредитную историю. Кроме того, поскольку технически это не их родная страна, они могут решить, что они хотят собраться и уехать в любое время, что сделает практически невозможным для кредитора вернуть свои деньги.

Более того, поскольку они не были здесь в течение длительного времени, им может быть сложно найти соподписавшегося — американского гражданина, готового за них поручиться. Создание таких связей обычно занимает много времени.

Получите личную ссуду на машину на ходулях

Персональные ссуды, как правило, являются лучшим способом получить финансирование, в основном потому, что они более гибкие по сравнению со стандартным автокредитом. Стилт может помочь вам в этом отношении, потому что процесс получения ссуды очень прост. Все, что вам нужно сделать, это:

Отправьте заявку: Ваша информация будет рассмотрена, и с вами свяжутся в течение 24 часов.

Получить предложение: После проверки всех документов вы получите предложение от Стилта.Если вы примете предложение, деньги поступят на ваш счет в течение 2-3 рабочих дней.

Сделать платежи: После того, как все будет урегулировано, вам остается только произвести платежи в назначенное время.

Вы можете получить автокредит без кредитной истории — достаточно сообщить об этом Стилту.

Персональные ссуды

для держателей визы!

Заключение

Получить автокредит без кредитной истории может быть нелегко — и это может занять довольно много времени.Однако проявив терпение, вы можете получить хорошее предложение, даже если вы не являетесь гражданином США. Вам просто нужно найти подходящего кредитора, который поможет вам, и вскоре вы сможете проехать по улицам.

Пять вещей, которые нужно знать об автокредитовании перед подачей заявки

Немногие покупки в вашей жизни стоят выше, чем покупка автомобиля, возможно, уступая только покупке дома или открытию бизнеса. Как бы часто вы ни использовали свою новую машину, чтобы ездить на работу, в магазин, в дом друга (и да, на заправочную станцию), практическая потребность в собственном автомобиле также требует от большинства из нас брать ссуду на покупку автомобиля.Конечно, оплата наличными будет идеальным вариантом, независимо от того, покупаете ли вы новый у дилера или просто забираете новый подержанный автомобиль у друга. Проверка реальности: автокредиты помогают нам добраться с места на место не меньше четырех колес и педали газа.

Вы знаете, что вам нужно занять деньги, чтобы совершить покупку, но перед тем, как завести машину, вам нужно начать процесс покупки машины. Налог с продаж, расширенная гарантия и автострахование — все это должно быть внимательно, но также должны быть рассмотрены доллары и центы при заполнении кредитной заявки.Когда пришло время поставить свою подпись и получить ключи, уже имеющийся план получения и управления ссудой на автомобиль должен быть таким же, если не более важным, как модель и характеристики, которые вы хотите.

Очевидно, что проценты по займам начисляются по мере того, как вы выплачиваете с течением времени, поэтому подготовьтесь, прежде чем заключать сделку, зная ставки автокредитования, ваш идеальный ежемесячный платеж и свои обязанности как заемщика. Давайте потратим несколько минут на то, чтобы подготовить вас к поиску нужного автомобиля и необходимой ссуды.

1. Знайте свой кредитный рейтинг

В случае любой ссуды — студенческой ссуды, рефинансирования, ссуды на покупку автомобиля — ваш кредитный рейтинг является самым важным фактором, определяющим все, начиная с вашей процентной ставки, суммы ссуды, ежемесячного платежа и даже с точки зрения «да» или «нет». дилер — или ваш кредитный союз или банк.

Обратите внимание, что не все кредиторы используют или рассматривают одну и ту же систему оценки. «У разных кредиторов разные критерии, поэтому минимальный балл, необходимый для отбора, будет зависеть от того, какая компания предоставляет финансирование», — отмечает Experian.

Итак, как узнать, где вы стоите, прежде чем подавать заявление? Это просто. Есть много ресурсов, чтобы узнать о деталях своей кредитной истории и о том, как улучшить свой кредитный рейтинг. Знание того, как выглядит ваша кредитная история, поможет вам получить максимальную сумму кредита и лучшие ставки автокредитования, поэтому знайте вероятность получения одобрения кредита, прежде чем отправиться на тест-драйв.

2. Подать заявку на получение кредита в течение 14 дней

Ваш кредитный рейтинг немного снизится, когда кредиторы проверит вашу кредитную историю, но сохранение процесса подачи заявки в течение двухнедельного периода помогает уменьшить негативное влияние.По этой причине наличие вашего плана ссуды на автомобиль до посещения автосалона позволит избежать многократных ударов по вашему счету, если вы хотите не торопиться, чтобы найти лучший автомобиль, который соответствует вашим потребностям — или соответствует вашим желаниям.

Почему это? «Период покупок» составляет 14 дней, поэтому все запросы, сделанные в течение этого времени, будут рассматриваться как один, что уменьшит попадание в ваш счет. Ваш кредитный рейтинг колеблется в зависимости от вашей кредитной истории и вашей текущей кредитной деятельности. Подсказка: не подавайте заявку на получение кредитной карты в любимом магазине одежды, пока вы также находитесь в режиме покупки автомобиля.

3. Получите предварительное одобрение, затем купите

Всегда лучше идти в автосалон с предложением финансирования от уже созданного банка или кредитного союза. Предварительно одобренное предложение гарантирует, что у вас есть ссуда для покрытия стоимости автомобиля, который вы хотите. Завершив автоматическое финансирование, вы можете сосредоточиться на выборе автомобиля, не беспокоясь о том, сможете ли вы изменить размер ежемесячного платежа.

Конечно, заблаговременное планирование позволяет организовать финансирование. Возможно, у вас нет отличной кредитной истории, но возможность иметь определенный уровень контроля над ставкой по кредиту, суммой ежемесячного платежа или даже вести переговоры о конкурентоспособной ставке на основе вашей финансовой истории, имея отношения с местным банком или кредитным союзом, может положительно повлияет на условия вашего кредита.

Есть дополнительный бонус к уже имеющейся ссуде: покупатели автомобилей, идущие в автосалоны с обеспеченными ссудами в кармане, непреодолимы — это дает вам дополнительное преимущество для контроля переговоров по цене и характеристикам.Вы в прямом и переносном смысле окажетесь на месте водителя.

4. Рассчитайте затраты, прежде чем говорить «да»

Обеспечивая финансирование, важно понимать факторы, влияющие на ежемесячный платеж за автомобиль. Годовая процентная ставка мало влияет на сумму, которую вы платите каждый месяц. Как только вы доберетесь до дилерского центра, вам могут потребоваться дополнительные расходы.

Налог с продаж абсолютно повлияет на чистую прибыль в отношении стоимости автомобиля.Если вы включите налоги в общую стоимость автомобиля, цена на наклейке не будет равна сумме кредита.

Вам также может потребоваться учитывать комиссию дилера, которая может быть включена в цену, а также стоимость дополнительных функций. Вы можете договориться, есть ли в автомобиле какие-то дополнительные услуги. Поляризованные окна и кожаные сиденья могут быть несъемными, их можно обсудить только при согласовании цены. Прежде чем сказать «да», знайте, когда сказать «нет», если стоимость выходит за рамки вашего бюджета.

Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы поиграть с числами. Возможно, вы торопитесь выгнать эту машину со стоянки, но потратив день на подсчет цифр, вы сэкономите тысячи в долгосрочной перспективе.

5. Понимание финансирования дилерских центров

Иногда финансирование представительства может оказаться более привлекательным предложением. Такие сделки, как финансирование в размере 0% и большие скидки с возвратом денежных средств, которые в конечном итоге могут уменьшить общую сумму вашего кредита, могут показаться лучшим вариантом.

Помните, что большинство вариантов финансирования доступны только самым квалифицированным покупателям. Если у вас есть что-либо отрицательное в вашем кредитном отчете, низкий кредитный рейтинг или ограниченный кредитный опыт, вы, скорее всего, не будете иметь права на эти специальные предложения.

В любом случае всегда ищите поблизости. Никогда не принимайте первый вариант финансирования, предложенный вам дилером, особенно если вы уже сказали продавцу, как сильно вы любите эту машину. Они знают, что вы думаете сердцем, а не головой или кошельком.

Также подумайте о том, чтобы взять в долг сумму, которая позволяет вашему бюджету гибко платить больше, чем сумма ежемесячного платежа, чтобы помочь улучшить ваш кредитный рейтинг для следующего автокредита после этого. Kasasa Loans® с Take-Backs ™ дает вам возможность заплатить заранее, чтобы быстрее расплатиться с долгами, но при этом у вас будет доступ к этим дополнительным средствам, когда они вам понадобятся. Дайте себе немного места для маневра.

Наличие плана финансирования для вашего нового автомобиля — отличный способ получить автомобиль, который вам нужен и который вам нужен, без ненужных жертв.Процесс может показаться сложным, поэтому помните об этих советах, прежде чем соглашаться с чем-либо. Когда вы проведете свое исследование, получите предварительное одобрение и проведете математические расчеты самостоятельно, вы уйдете, чувствуя себя хорошо по поводу машины и своего финансового положения

Стоит ли расплачиваться за машину, чтобы купить новую?

NFCC часто получает вопросы читателей, спрашивающих нас, что им следует делать в их денежной ситуации. Мы выбираем некоторые из них, чтобы поделиться тем, о чем другие могли бы спрашивать себя, и надеемся помочь многим поделиться этими ответами. Если у вас есть вопрос, отправьте его на нашей странице «Задайте вопрос эксперту» здесь.

Вопрос этой недели: последние два года я работал над улучшением своего кредитного рейтинга. В настоящее время у меня есть автокредит под 16% годовых, который я выплатил вовремя (за исключением двух случаев), и на данный момент остаток по кредиту составляет примерно 12 тысяч долларов. Через несколько месяцев этим автомобилем будет управлять мой подросток, и мне нужно купить или взять в аренду новый для себя. Повысит ли выплата моего текущего автокредита в полном объеме до того, как я профинансирую или арендую новый автомобиль, мои шансы получить более низкую процентную ставку по моему новому автомобилю? Или мне продолжать делать ежемесячные платежи?

Это показывает, что вы работали над восстановлением своего кредитного рейтинга, когда тщательно планируете следующую крупную покупку.Оплата автомобиля — одно из тех финансовых решений, которые в одних случаях могут быть правильными, а в других — нет. Все зависит от вашей текущей кредитной истории и общего финансового положения. Однако в вашем случае может быть удобно досрочно погасить автомобиль, если у вас есть на это деньги.

Финансирование двух автомобилей может быть затруднительным

Хотя можно финансировать два автомобиля одновременно, может быть сложно выполнить критерии кредитора, если у вас нет звездного кредита и достаточного дохода, чтобы позволить себе обе машины.Не имея слишком подробных сведений о вашем текущем финансовом положении, вы должны самостоятельно определить, можно ли на данном этапе запросить финансирование второго автомобиля. Но если вы заплатите за машину, вам не о чем беспокоиться, поскольку вы увеличите свою покупательную способность и покажете кредиторам, что у вас больше располагаемого дохода, чтобы платить за новую машину.

Автокредиты, процентные ставки и кредитные рейтинги

Как и многие из нас, столкнувшихся с этой пандемией, автодилеры адаптировались. На национальном уровне средняя процентная ставка для новых автомобилей составляет около 7%, а некоторые автосалоны даже предлагают квалифицированным покупателям финансирование в размере 0%. Итак, если вы работали над восстановлением своего рейтинга и получили хороший балл (от 670 до 739) или выше, вы сможете претендовать на ссуду с приличной процентной ставкой.

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля не означает существенного увеличения кредитного рейтинга. Во всяком случае, для потребителей с более низкими оценками, относительно новой кредитной историей или не имеющих различных кредитных счетов эффект может быть прямо противоположным.Основное преимущество автокредитования для потребительского кредита — это создание положительной кредитной истории за счет своевременных ежемесячных платежей. Если кредит будет погашен, счет останется в отчете потребителей в течение семи лет, но его положительное влияние на оценку будет меньше.

Плюсы и минусы досрочной выплаты автокредита

Если вы выплатите свой автомобиль раньше, вы можете улучшить свою способность претендовать на новый автокредит, возможно, по гораздо более низкой ставке, чем текущая процентная ставка в 16%. .Выплата этой ссуды под высокие проценты может помочь вам увеличить денежный поток для оплаты вашего нового автомобиля и компенсировать затраты на добавление вашей дочери-подростка в ваш страховой полис. Кроме того, поскольку вы будете владельцем своего автомобиля, вы можете изменить свой страховой полис в соответствии со своими потребностями.

Обратной стороной досрочного погашения автомобиля является уплата сборов (если у вашего кредитора есть штраф за предоплату), а не получение максимальной выгоды. Если у вас есть другой долг под высокие проценты, имеет смысл использовать часть этих денег для его погашения, чтобы максимизировать ваши сбережения на процентах.Кроме того, вам могут понадобиться эти средства для создания фонда чрезвычайной помощи, если у вас его нет. Все зависит от вашей уникальной ситуации.

Вы находитесь в особой ситуации с четко определенной целью. Похоже, что оплата вашего автомобиля может повысить ваши шансы на финансирование нового автомобиля более комфортно. Когда вы будете готовы, сравните ставки между кредиторами и найдите ссуду, которая подходит вам и вашему бюджету. Удачи!

Стоит ли вам финансировать автомобиль, если вы можете полностью оплатить наличными?

У вас достаточно денег, чтобы заплатить за машину.Но в глубине души есть этот вопрос:

Неужели брать взаймы для покупки машины так же неразумно, как некоторые думают?

На самом деле простого ответа нет.

Это действительно зависит от ваших личных обстоятельств и предпочтений.

Даже для людей, которые могут платить за машину наличными, это не всегда лучшая стратегия.

И хотя мы всегда должны делать все возможное, чтобы минимизировать долг, финансирование автомобиля — далеко не худшая стратегия.

Узнайте о плюсах и минусах обоих методов покупки.

Почему следует платить наличными полностью

По данным AAA, владение и эксплуатация среднего автомобиля обходится почти в 8 500 долларов в год.

Неудивительно:

Часть этой стоимости состоит из процентов по финансированию.

Если вы возьмете 60-месячный автокредит на 25 000 долларов с процентной ставкой 5%, ваш ежемесячный платеж составит 472 доллара.

Общая сумма этих выплат за пять лет составит 28 320 долларов.Это означает, что вы будете платить дополнительно 3320 долларов сверх суммы кредита.

Если покупная цена автомобиля составляет 30 000 долларов США, добавление финансирования увеличит общую сумму до 33 320 долларов США — увеличение примерно на 11%.

Есть еще три основные причины, по которым вы хотели бы платить наличными:

1. Отмена ежемесячного платежа

В приведенном выше примере ежемесячный платеж составляет 472 доллара.

Жизнь и, в частности, ваш денежный поток будут намного проще, если вам не нужно будет делать этот платеж каждый месяц.

2. Исключение возможности повторного владения

Это не тот фактор, о котором мы хотели бы много думать, но его также нельзя игнорировать.

Лучшая часть:

Если ваша машина находится в свободном владении, нет никаких шансов, что кредитор вернет ее обратно.

Это не только предотвратит кредитную катастрофу, но и исключит возможность потери автомобиля.

А поскольку большинству людей для заработка нужен автомобиль, этой ситуации, безусловно, стоит избегать.

3. Не любите быть в долгах

Миллионы людей считают долгами привычную часть современной жизни.

С другой стороны …

Если вы из тех, кто не любит быть в долгах, возможно, потому, что у вас был долг в прошлом и вы не хотите возвращаться, выплата наличными сохранит ваш график долга свободным и ясным.

И, естественно, все вышеперечисленное предполагает, что у вас есть деньги, чтобы купить машину в полном объеме.

Почему финансирование автомобиля — лучшая стратегия

Наиболее очевидная причина, по которой финансирование автомобиля — лучшая стратегия, заключается в том, что у вас нет денег, необходимых для полной покупки автомобиля.

Факт:

Это делает финансирование машины совершенно необходимым.

Но помимо необходимости, есть две другие причины, по которым вы хотели бы профинансировать транспортное средство, а не платить наличными:

1. Раскладываем стоимость автомобиля

Внешний вид:

Покупка автомобиля за наличные — это большие авансовые платежи.

С точки зрения бухгалтерского учета имеет смысл распределить стоимость автомобиля на несколько лет.

Это именно то, что вы делаете, финансируя автомобиль.

Если вы профинансируете 100% покупной цены по пятилетнему займу под 5%, ваш ежемесячный платеж составит 684 доллара.

Это 8 204 доллара в год.

Вместо того, чтобы платить более 36 000 долларов за один снимок, вы вместо этого платите чуть больше 8 000 долларов в год в течение пяти лет.

А поскольку автомобиль — это долгосрочное имущество, это действительно имеет смысл.

2. Сохранение денежных средств

Даже если у вас есть 100 000 долларов, лежащих в банке и получающих проценты, получение 30 000, 40 000 или 50 000 долларов для оплаты автомобиля наличными может серьезно подорвать ваши сбережения.

Еще серьезнее будет, если придется выводить деньги из вложений.

Допустим, у вас есть 100 000 долларов на инвестиционном брокерском счете, средняя годовая доходность которых составляет 7% (смешанная между акциями и облигациями).

Если вы снимете 40 000 долларов на покупку автомобиля, вы потеряете 2 800 долларов в год в виде прибыли от инвестиций.

Может быть, лучше профинансировать машину, чтобы ваши средства были полностью инвестированы и продолжали расти.

Финансы vs.Наличные — какой маршрут выбрать?

Решение финансировать машину или платить наличными во многом зависит от ваших личных обстоятельств.

Это будет связано с сочетанием ваших финансов и личных предпочтений.

Давайте посмотрим, когда вам следует платить наличными полностью, а когда лучше финансировать машину.

Когда нужно платить наличными полностью

У вас достаточно денег, чтобы полностью оплатить машину.

Оплата автомобиля наличными не должна оставлять вас в тяжелом финансовом положении.

Для уточнения:

У вас должно быть много свободных денег на случай непредвиденных обстоятельств или инвестиций даже после оплаты автомобиля.

Ваш доход будет увеличен с выплатой кредита.

Нет ничего необычного в том, что люди с относительно скромными доходами имеют большие сбережения.

Это случается, когда вы серьезно относитесь к экономии.

Но если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц, вы можете решить, что ежемесячный платеж за автомобиль в 400 долларов съест слишком большую часть вашего бюджета.Возможно, будет лучше заплатить за машину наличными и сохранить ясный бюджет.

У вас нестабильная работа, и вы не хотите подвергать риску свою машину.

Автокредит требует стабильного дохода для ежемесячных выплат.

Если вам нужна машина, но вы беспокоитесь о своей работе, возможно, лучше заплатить за машину наличными.

Если вы потеряете работу и не сможете вносить ежемесячный платеж, вы рискуете потерять автомобиль и забрать его обратно.

У вас плохой кредит.

Это поставит вас в положение, когда вам либо откажут в ссуде, либо вы заплатите высокую процентную ставку, которая сделает автомобиль недоступным.

Если вы вынуждены взять субстандартную ссуду на покупку автомобиля, вы можете рассчитывать на процентную ставку, превышающую 20%.

Это может сделать высокую оплату за автомобиль еще выше.

Вы планируете сделать крупный финансовый шаг.

Это может быть покупка дома или даже открытие бизнеса.

Например, крупный ежемесячный платеж за машину может заставить вас купить менее дорогой дом.

А если вы начинаете бизнес, оплата за машину может сократить денежный поток, который, скорее всего, снизится.

Когда лучше финансировать машину

У вас недостаточно денег, чтобы заплатить полную стоимость.

Очевидно, что если у вас нет всех необходимых денежных средств, вам придется обратиться к финансированию.

Возможно, все же будет лучше внести минимальный первоначальный взнос, чтобы сохранить хотя бы часть ваших денежных средств.

При оплате наличными вы оставите вас без денег.

Иметь свободный и чистый автомобиль, безусловно, будет приятным ощущением. Но это может быть компенсировано, если у вас останется пустой банковский счет.

Наличие денег в банке дает сильное чувство комфорта и уверенности. Вы не хотите оставлять себя в ослабленном положении из-за машины, которую вы ведете.

Вы можете заработать на своей инвестиционной деятельности больше, чем будете платить проценты по автокредиту.

Если вы можете получить ссуду на покупку автомобиля под 5%, и вы зарабатываете 7% от своих инвестиций, финансирование будет иметь большой смысл.

Если вы не повредите свои инвестиции, вы продолжите зарабатывать больше, чем заплатите в виде процентов.

Не менее важно, что в конце срока кредита, когда ваша машина будет оплачена, у вас все еще будет свой инвестиционный портфель — плюс инвестиционный доход, который вы заработали на нем, пока вы платили за автомобиль.

Процентная ставка по ссуде настолько низкая, что почти как платить наличными.

Некоторые кредиторы предлагают ставки по автокредиту, которые слишком хороши, чтобы отказываться от них.

Если у вас есть возможность получить ссуду, скажем, на 2.99%, это будет очень близко к оплате наличными.

Например, если вы возьмете ссуду в размере 25 000 долларов на пять лет под 2,99%, вы заплатите в общей сложности 26 946 долларов. 1 946 долларов из этой суммы будут процентами.

За пять лет это менее 400 долларов в год.

Вы можете заработать близкую к этой процентной ставке на компакт-дисках, предлагаемых онлайн-банками.

Последние мысли

Это действительно вопрос для людей, которые имеют возможность платить за машину наличными. Если нет, то никаких споров.

Вы должны будете профинансировать машину и при этом получить наилучшие возможные условия.

Но даже для тех, у кого достаточно денег, чтобы купить машину без финансирования, решение никогда не должно быть автоматическим.

На самом деле, финансирование автомобиля — на самых лучших условиях — может быть предпочтительным удобством для богатых. Финансирование позволяет сохранить ваши деньги.

Это не только позволит вам в целом укрепить финансовое положение, но и позволит вам использовать эти денежные средства для других целей.

Покупка дома или сохранение вложенных денег — два ярких примера.

Вы можете даже решить, что лучше всего профинансировать покупку автомобиля и использовать наличные для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой.

Даже если у вас есть деньги, чтобы заплатить за машину, изучите доступные варианты финансирования. Возможно, правильный заем поможет вам принять решение.

.

No related posts.