Хочу оформить кредит: Кредит без отказа от 5,5% — оформить онлайн заявку и взять кредит срочно и без отказа

Содержание

Кредит онлайн. Взять кредит онлайн на карту в Украине — Portmone.com

Кредит онлайн на карту — простой и быстрый способ решить временные финансовые трудности. Раньше, чтобы получить кредит, потенциальному заемщику нужно было обязательно идти в отделение банка, заполнить длинную анкету, предоставив исчерпывающую информацию о себе, своем месте работы, финансовом состоянии и родственниках, а потом еще в течение часа-полтора томиться в ожидании ответа по кредитной заявке. С развитием рынка кредитования в Украине начали появляться микрофинансовые организации (МФО), предложившие украинцам альтернативу банковским кредитам — так званые краткосрочные микрозаймы, оформить и рассчитать которые можно через интернет на сайте платежного сервиса Portmone.com.

Преимущества и недостатки микрокредитов

Сегодня на украинском рынке представлено свыше 600 микрофинансовых компаний и сервисов, и их количество продолжает увеличиваться. Этому способствует сразу несколько факторов, которые можно смело отнести к преимуществам МФО:

  • Прозрачные тарифы

    Пользуясь микрокредитами клиенты могут быть уверены в отсутствии скрытых платежей и комиссий, в то время как банк может умолчать об обязательной страховке и размере комиссии за обслуживание кредита и внесение денег на расчетный счет.

  • Минимальные требования к заемщикам

    В отличие от банков, МФО выдвигают менее жесткие требования к потенциальным заемщикам. Возможность оформить заём доступна любому украинцу в возрасте от 18 до 65 лет, при этом не нужно предоставлять контакты поручителей (берут на себя ответственность за погашение займа, если этого не может сделать заемщик) и совершенно не обязательно наличие официальной зарплаты. Кроме того, кредитные организации гарантируют получение займа в 95% случаях, то есть количество отказов минимально.

  • Круглосуточный график работы

    Все микрофинансовые организации предоставляют свои услуги в режиме 24/7. Это значит, что взять онлайн кредит в Украине можно в любое время суток, независимо от вашего месторасположения. Также МФО предоставляют круглосуточную поддержку своих клиентов.

  • Быстрое принятие решений

    Пользователь, подавший заявку на потребительский кредит через сайт Portmone.com, в среднем получает решение в течении 10-15 минут. Для сравнения, рассмотрение заявки на кредит в банке может составлять от нескольких часов до нескольких дней, поэтому микрозайм — идеальное решение для тех, кому срочно нужны деньги.

  • Простота оформления

    После получения положительного ответа, клиенту не нужно подписывать стопку договоров — деньги автоматически зачисляются на его банковскую карточку. Единственное условие — карта должна быть действующей.

  • Пролонгация займа

    МФО предоставляют своим клиентам возможность продления срока кредитования, причем в большинстве случаев количество пролонгаций не ограничено (главное — вовремя вносить оплату процентов).

Недостатками микрозаймов принято считать:

  • продление срока пользования кредитом без пени

    Стоимость кредита в МФО заметно выше, чем у банковского займа. Это обусловлено большими рисками невозврата кредитных средств. Однако, у микрофинансовых компаний часто проходят акции, позволяющие оформить беспроцентный кредит.

  • Небольшой срок кредитования

    Минимальный срок кредитования составляет 30 дней, в то время как максимальный — редко превышает 3-12 мес.

  • Небольшие суммы займа

    МФО редко предоставляют в кредит суммы превышающие 15000 — 20000 грн, а если речь идет о первом займе, то сумма может не превышать 2000-3000 грн.

Что произойдет, если платить кредит несвоевременно?

Если платить по кредиту не вовремя, МФО будет осуществлять начисление пени, которая может варьироваться в пределах 2-5% от суммы оформленного займа за каждый день просрочки. Также стоит помнить, что неоплаченные вовремя кредиты могут понизить кредитный рейтинг и даже стать причиной по которой заемщику будет запрещен выезд за границу, причем регулирование этого вопроса придется осуществлять в суде.

Почему мы рекомендуем брать кредит через Portmone.com

На сайте Portmone.com собраны предложения только проверенных и хорошо зарекомендовавших себя микрофинансовых организаций. Среди лучших партнеров значатся:

  1. Moneyveo
  2. CreditKasa
  3. GoFingo
  4. ШвидкоГроші
  5. CCloan

Как погасить кредит МФО?

Самый быстрый и простой способ полного погашения или внесения планового платежа по кредиту — воспользоваться услугами сервиса Portmone.com. Для этого нужно выполнить всего несколько действий в системе:

  1. зайти в каталог услуг и выбрать раздел “Кредиты”;
  2. выбрать нужную кредитную организацию или банк;
  3. заполнить платежные данные, необходимые для проведения операции;
  4. указать данные платежной карты;
  5. подтвердить платёж.

Компания Portmone гарантирует конфиденциальность и безопасность платежей, что подтверждено наличием международного сертификата PCI DSS.

О сервисе

Сервис Portmone.com не предоставляет услуг кредитования. Это ресурс, который дает информацию про кредитные предложения по всей Украине, потенциальные заемщики могут с помощью сервиса найти, сравнить и выбрать подходящие варианты. Portmone.com не контролирует и не несет ответственности за действия и данные кредитных организаций. Ресурс получает официальную информацию об условиях займов от представителей микрофинансовых игроков.

Если нужно получить подробную информацию про кредиты и их условия, а также — если возникли вопросы или сложности в процессе оформления кредита, обратитесь, пожалуйста, к организации, которая предоставляет эту услугу.

Перед тем, как воспользоваться услугой, рекомендуем внимательно изучить условия каждого кредита, чтобы выбрать подходящий. Кроме того, перед подписанием договора с микрофинансовой организацией обязательно ознакомьтесь со всеми деталями и условиями операции. Это поможет избежать недоразумений в дальнейшем.

Обращаем ваше внимание, некоторые кредитные организации могут взимать повышенные комиссии, если заемщик задержал или пропустил платеж по кредиту.

Кредит онлайн на карту (2021) Украина

1. Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Значительное количество МФО выдает кредит при плохой кредитной истории. Для вашего удобства они собраны в соответствующем разделе. На выдачу кредита онлайн, помимо кредитной истории влияет много факторов:

  • внутренний скоринг микрофинансовой организации;
  • обращались ли вы ранее в эту МФО;
  • собственно ваш кредитный рейтинг, который вы можете проверить на Finance.ua.

2. На какую карту можно оформить кредит?

На любую действующую карту украинского банка, оформленную на имя заемщика. Чаще всего оформляют кредит онлайн на карту Приватбанка, но это скорее связанно с простотой получения карт в этом банке. Некоторые МФО автоматически снимают небольшую сумму с карты, которая сразу же возвращается на счет – для проверки работоспособности карты.

3. Могут ли взять кредит на чужой паспорт?

К сожалению, это возможно. Для того, чтобы избежать таких случаев, рекомендуем оставлять свои паспортные данные только в проверенных сервисах. Но что же делать, если это случилось?

  • напишите заявление в организацию, в которой на ваше имя был оформлен кредит;
  • далее напишите заявление в полицию;
  • после подтверждения незаконности данного займа – обратитесь в Бюро кредитных историей, с решением суда, чтобы удалить запись и не портить свой кредитный рейтинг. 

4. Можно ли не выполнять договор на кредит, если он подписан онлайн?

 

Нет, нельзя. По данным НБУ, если вы оформили кредитный договор онлайн, используя одноразовый пароль, он является равноценным бумажному договору. Это регулируется Законом Украины «Про електронні довірчі послуги». В документе должны быть прописаны все условия кредита – процентная ставка, возможны комиссии и дополнительные платежи, штрафные санкции в случае просрочки выплат.

 

5. Можно ли получить кредит без паспорта?

 

Так как кредит оформляется онлайн, то нужны только данные паспорта и его ксерокопии. Если у вас нет под рукой паспорта, вы можете оформить кредит на карточку. Но если ваш паспорт утерян или украден, то обязательно сообщите об этом соответствующие органы, чтобы не стать жертвой мошенников. Брать кредит, пусть даже онлайн, на недействующий паспорт нельзя.

Можно ли взять кредит, если официально вы безработный

Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?

Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.

Что это будет за кредит?

Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.

Кто даст деньги?

Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

На какие условия можно рассчитывать?

Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.

Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.

Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.

Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.

Какие документы нужны при оформлении?

Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.

Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.

Как будут проверять мою платёжеспособность?

Банк может действовать по-разному.

Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?

Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.

Читайте также

Как подать заявку на получение личного кредита

Персональный заем — это деньги, которые вы занимаете практически для любых целей, включая консолидацию долга, неожиданный медицинский счет, новую бытовую технику, отпуск или даже студенческую ссуду. Вы выплачиваете деньги — включая проценты — ежемесячными платежами в течение определенного периода времени, обычно от двух до пяти лет. Большинство личных займов не имеют обеспечения, то есть они не обеспечены залогом.

Выплачиваемые вами проценты выражаются в виде годовой процентной ставки (APR). Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту — 9.41% по состоянию на июнь 2019 года, но он может варьироваться от 6% до 36% в зависимости от вашей кредитоспособности, включая проверку вашего дохода, долгов и кредитного рейтинга.

Ключевые выводы

  • Персональный кредит можно использовать практически по любой причине: от консолидации долга до неожиданных счетов от врача до отпуска.
  • Большинство личных займов не требуют залога, что делает их необеспеченными займами.
  • Персональные ссуды должны выплачиваться в течение определенного срока, обычно от двух до пяти лет.
  • Лучшие личные займы во многом будут зависеть от вашей кредитоспособности и от того, зачем вам нужен заем.

Как получить право на получение личного кредита

Чтобы получить личный заем, необходимо предпринять множество шагов, прежде всего, чтобы убедиться, что он подходит вам. Например, если вы хотите занять деньги, чтобы перестроить свой дом или купить машину, кредит на приобретение жилья или автокредит может иметь более низкую процентную ставку. В отличие от необеспеченных личных ссуд, основанных исключительно на вашей кредитоспособности, эти ссуды обеспечены домом, который вы хотите отремонтировать, или автомобилем, который вы хотите купить.

Хотя оплата семейного отпуска или консолидация долга относится к категории личных ссуд, вы также можете проверить кредитную карту с начальной годовой процентной ставкой 0%. Однако, если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы сможете выплатить остаток до истечения срока действия ставки 0%.

11,4%

Средняя годовая процентная ставка по личному кредиту на октябрь 2021 года для лиц с «отличным» кредитным рейтингом от 720 до 850.

Как получить ссуду в банке

Кредит может помочь вам оплатить необходимые вещи, когда у вас нет денег, но получить взаймы может быть сложно.Если вы начнете процесс подачи заявки на получение банковской ссуды, не понимая всех тонкостей, ваш запрос на ссуду будет отклонен. Узнайте, чего ожидать и что вы можете сделать заранее, чтобы повысить шансы на получение одобрения.

Разберитесь в своей кредитоспособности

Как правило, для получения ссуды в банке требуется кредитная история. Кроме того, ваш кредит часто будет определять тип кредита и условия кредита, которые вам предоставляет кредитор. Это означает, что для получения ссуды у вас должна быть история получения и погашения ссуд.Как получить ссуду, если вам нужны деньги, если у вас нет кредита?

Вы должны с чего-то начать, а это, как правило, означает занимать меньше денег под более высокие процентные ставки. Вы также можете рассмотреть альтернативных кредиторов, таких как онлайн-кредиторы, которые часто готовы рассматривать аспекты вашей финансовой отчетности, помимо вашей кредитной истории, при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Как только у вас сложится прочная кредитная история, кредиторы будут предоставлять вам больше ссуд — и по более низким процентным ставкам.

Вы можете просматривать свой кредит бесплатно — вы получаете один бесплатный отчет в год от всех трех основных кредитных агентств: Experian, TransUnion и Equifax.Просмотрите свою кредитную историю, чтобы узнать, что увидят кредиторы, когда вы попросите ссуду. Если их мало, получить ссуду, как правило, будет сложнее, потому что кредиторы не могут оценить ваш риск как заемщика. Это означает, что вам может потребоваться создать кредит, прежде чем вы получите ссуду, постепенно добавляя ссуды в свою историю.

Обязательно исправляйте любые ошибки в своих кредитных файлах, поскольку они делают вас рискованным заемщиком в глазах кредиторов и снижают ваши шансы на получение хорошей ссуды.

Принятие решения о размере банковского кредита

Помните, что ссуда — это не бесплатные деньги — в конечном итоге вам придется выплатить заемную сумму плюс проценты обратно банку или другому кредитору.Если вы не сделаете платежи по кредиту вовремя, ваш кредитный рейтинг может упасть. Вот почему так важно рассчитаться с правильной суммой займа.

Обдумайте, сколько вам нужно, исходя из того, что вы планируете делать с деньгами. Но также учитывайте, какими могут быть ваши регулярные платежи по ссуде и сможете ли вы справиться с ними в соответствии с периодом погашения ссуды, будь то ежемесячно или ежеквартально.

Также рекомендуется провести предварительные расчеты ссуды, прежде чем рассчитываться по сумме ссуды.Это позволяет вам увидеть, сколько вы заплатите за ссуду на определенную сумму и как другая сумма ссуды (или срок ссуды, или процентная ставка) могут сэкономить вам деньги. Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам рассчитать ссуды. Конечно, ставки по кредиту и условия кредитора могут немного отличаться от ваших окончательных платежей по кредиту.

Определите тип банковской ссуды, которая вам нужна

Затем выясните, какой вид банковской ссуды вам нужен. Тип полученной ссуды будет зависеть от того, что вы планируете делать с деньгами.Некоторые распространенные типы ссуд включают:

  • Автокредиты для покупки автомобиля
  • Жилищные ссуды (ипотечные ссуды), включая вторую ипотечную ссуду для покупки дома или займа под залог собственного капитала
  • Личные ссуды, которые можно использовать практически для любых целей
  • Бизнес-ссуды для начало или расширение вашего бизнеса
  • Студенческие ссуды на образовательные цели
  • Срочные ссуды, которые помогут быстро получить наличные в экстренных случаях

Некоторые кредиторы могут позволить вам взять ссуду определенного типа, которая не соответствует вашим конкретным потребностям в ссуде.Например, вы обычно можете взять личную ссуду на оплату здоровья, ремонта дома или других расходов. Однако для определенной цели необходимо использовать ссуды других типов. Например, для покупки дома обычно необходимо использовать ипотечный кредит. Кроме того, вы можете иметь право не на все виды ссуд. Например, чтобы получить студенческую ссуду, вам обычно необходимо предоставить подтверждение зачисления на программу обучения.

Подсказка

Алгоритмы кредитного скоринга часто настраиваются для определенных кредиторов и для определенных типов ссуд, поэтому вам будет выгодно выбрать тип ссуды, который соответствует вашим потребностям в деньгах.

Решите, где взять деньги

Как только вы получите представление о своем кредите, типе ссуды и сумме ссуды, поищите кредитора. Баланс предоставляет списки лучших ипотечных кредиторов и частных кредитных компаний, чтобы вы могли сравнить отдельных кредиторов.

Опять же, тип ссуды, которую вы хотите, может диктовать ваш выбор кредитора. Некоторые учреждения не предлагают бизнес-ссуды или студенческие ссуды. Начните поиск с учреждений, которые известны своими доступными кредитами того типа, который вам нужен.Например, обратитесь в офис школьной помощи для получения ссуды на образование, прежде чем обращаться в банк с частной ссудой на учебу.

Банки и кредитные союзы — хорошее место для покупки большинства ссуд. Проконсультируйтесь с несколькими учреждениями и сравните процентные ставки и затраты. Одноранговые займы и другие источники рыночного кредитования также должны быть в вашем списке. Онлайн-кредиторы предоставляют другой вариант, но если вы пойдете по этому пути, придерживайтесь авторитетных сайтов.

Некоторые люди занимают деньги у частных кредиторов, например у друзей или семьи.Хотя это может упростить утверждение и снизить затраты, это также может вызвать проблемы. Обязательно изложите все в письменном виде, чтобы все были на одной странице — деньги могут разрушить отношения, даже если суммы в долларах небольшие.

Избегайте дорогостоящих ссуд и хищных кредиторов, которые часто обманывают вас в ссуду, на которую вы не имеете права или не можете себе позволить. Соблазнительно взять все, что вы можете получить, когда вам неоднократно отказывали, и вы не знаете, как еще получить ссуду на те деньги, которые вам нужны.Однако это не очень хорошая сделка — они дадут вам деньги в долг, но вы окажетесь в яме, из которой трудно или невозможно выбраться.

Ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные ссуды под высокие проценты, обычно являются наиболее дорогостоящими вариантами. Точно так же ростовщики, которые навязывают условия погашения ссуд, которые практически невозможно выполнить, могут быть откровенно опасными.

Существуют и другие виды быстрых ссуд, которые могут помочь вам быстро получить деньги без трехзначных годовых ставок по ссудам до зарплаты, включая авансы на заработную плату от вашего работодателя и альтернативные ссуды до зарплаты (PALS), которые позволяют вам занимать небольшие суммы у кредитных союзов.С такими кредиторами может быть безопаснее иметь дело, чем с кредиторами до зарплаты в магазине.

Узнайте о ссуде

Прежде чем получить ссуду в банке, посмотрите, как работает ссуда. Как вы будете его возвращать — ежемесячно или все сразу? Каковы процентные расходы? Нужно ли производить погашение определенным способом (возможно, кредитор требует, чтобы вы производили оплату в электронном виде через свой банковский счет)? Прежде чем брать деньги в долг, убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь и как все будет работать. Также разумно снова включить условия кредита в калькулятор кредита и просмотреть таблицу амортизации (независимо от того, построите ли вы ее самостоятельно или позволите компьютеру сделать это за вас), чтобы вы могли составить бюджет для кредита и посмотреть, как он будет погашен. время.

Получите ссуду, с которой вы действительно справитесь — такую, которую вы можете с комфортом выплатить и которая не помешает вам заниматься другими важными делами (например, откладывать на пенсию или немного повеселиться). Выясните, какая часть вашего дохода пойдет на погашение ссуды — кредиторы называют это соотношением долга к доходу — и занимайте меньше денег, если вам не нравится то, что вы видите. Многие кредиторы хотят видеть коэффициент ниже 36% или около того.

Подать заявку на получение кредита

Вы будете готовы получить банковский кредит, если:

  • Усовершенствовал ваш кредит
  • Рассчитался по сумме кредита
  • Выбрал лучший вид кредита
  • Купил конкурс
  • Набери числа

На этом этапе вы можете обратиться к выбранному вами кредитору и подать заявку.Процесс подачи заявки на получение ссуды легко начать: просто скажите кредитору, что вы хотите занять деньги, и расскажите ему, что вы собираетесь делать со средствами (при необходимости). Они объяснят, что делать дальше и сколько времени займет процесс.

При заполнении заявки вы предоставите информацию о себе и своих финансах. Например, вам нужно будет предъявить удостоверение личности, указать адрес и номер социального страхования (или аналогичный), а также предоставить информацию о своем доходе.

Перед подачей заявления убедитесь, что вы можете предоставить подтверждение стабильного дохода, чтобы повысить ваши шансы на получение личного кредита.Если ваш доход (или кредитный рейтинг) недостаточен, поищите совладельца (например, члена семьи) с более высоким доходом и кредитным рейтингом, чем у вас.

пройти андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на получение банковского кредита, кредитор оценит вас как потенциального заемщика. Этот процесс может быть мгновенным или занять несколько недель. Например, жилищный кредит занимает больше времени, чем предложение кредитной карты, потому что на карту поставлено больше. Ипотечные ссуды требуют обширной документации, такой как выписки из банковского счета и квитанции о выплатах, чтобы доказать, что у вас есть возможность выплатить долг.Вы можете облегчить себе процесс, приведя все в порядок за несколько месяцев до подачи заявления.

Во время андеррайтинга кредиторы будут запрашивать ваш кредит (или просто использовать кредитный рейтинг) и рассматривать вашу заявку. Иногда они могут звонить вам и просить уточнить или доказать что-то. Обязательно выполняйте эти запросы своевременно, чтобы не затягивать процесс подачи заявки на кредит.

Бизнес-кредиты

Бизнес-ссуды аналогичны любым другим видам банковской ссуды.Кредиторы ищут в бизнес-заемщиках те же основные качества, что и в людях, ищущих личные ссуды. Однако у новых предприятий нет долгой истории заимствований (или кредитов). Новые предприятия и предприятия сферы услуг обычно не владеют активами, которые могут быть переданы в залог, поэтому им приходится немного усерднее работать, чтобы получить ссуды.

Кредиторы часто смотрят на личный кредит и доход заемщика, чтобы определить, имеют ли они право на получение бизнес-ссуды. Они также могут посмотреть на кредитоспособность бизнеса.Владельцы бизнеса, у которых нет достаточного бизнес-кредита, могут также заложить личные активы в качестве залога для получения ссуд. Часто это единственный способ получить ссуду в первые годы жизни, но вам следует попытаться создать бизнес-кредит, чтобы в конечном итоге вы могли брать ссуды, не рискуя личными активами.

Если вы не можете получить ссуду

Возможно, вы изначально не получите одобрение на получение банковского кредита. Кредиторы могут отклонить заявки практически по любой причине, но они должны быть в состоянии сообщить вам, почему вы не были одобрены.Причины отказа в ссуде включают:

  • Отрицательные элементы в кредитном отчете: К ним относятся кредитный рейтинг ниже требуемого кредитором минимума, слишком много недавних запросов о кредитоспособности или просроченные платежи.
  • Проблемы с вашим доходом или соотношением долга к доходу: Если ваш кредит не виноват, ваш доход может быть слишком низким или отношение долга к доходу может быть слишком высоким.
  • Другие личные атрибуты: Кредиторы также могут отказать вам по другим причинам, включая ваш стаж работы или нестабильность в вашем месте жительства.

Если вам все-таки откажут, вам, возможно, придется найти другое решение, написать письмо или попытаться взять ссуду с помощью соавтора с выдающимся кредитом и доходом. Отказ в ссуде не записывается в вашем кредитном отчете и не повреждает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы будете работать над решением проблем, которые привели к отказу, и подать заявку повторно, ваш предыдущий отказ не будет использован против вас. Вы вполне можете получить одобрение со второй попытки.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

Время, необходимое для получения ссуды, во многом зависит от типа ссуды, которую вы получаете, суммы, которая вам нужна, от вашего финансового положения и кредитора, которого вы используете.Процесс андеррайтинга автокредита или личного кредита может занять день или два, но процесс ипотечного кредита может занять месяц или больше. Предварительное одобрение до фактического совершения покупки может помочь ускорить процесс.

На какую сумму я получу ссуду в банке?

Это зависит от типа ссуды, вашей кредитной и долговой ситуации, а также от того, что вы лично готовы предложить для обеспечения ссуды. В целом, более высокий уровень кредита, меньшие долговые обязательства и более ценный залог помогут вам получить более крупную ссуду.Чем меньше остаток по кредиту по сравнению с залогом, тем лучше.

Лучшие ссуды для физических лиц в 2021 г.

Ссуды для физических лиц позволяют брать деньги в долг для консолидации долга с высокими процентами, финансирования крупной покупки или покрытия непредвиденных расходов. Если у вас хороший кредит и стабильный доход, поиск лучшего личного кредита для ваших нужд, особенно если вы можете обеспечить низкую процентную ставку, может сэкономить вам тысячи. Вот что вам нужно знать о выборе личного кредитора и получении одобрения.

Лучшие личные кредитные компании 2021 года

Сумма кредита
Кредитор

SoFi

Узнать больше
5,24% до 19,88 9017% APR
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

LightStream

Узнать больше 2
.От 49% до 19,99% Годовая процентная ставка
100000 долл. США Макс. Сумма кредита
670 Мин. Кредитный рейтинг
40171 Макс. Сумма кредита
Кредитор

Выплата

Узнать больше
5,99% до 24,99% годовых
600 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Upstart

Узнать больше
5.От 31% до 35,99% Годовая процентная ставка
50 000 долл. США Макс. Сумма кредита
300 Мин. Кредитный рейтинг
Макс. Сумма кредита
Кредитор

Best Egg

Подробнее
5,99% до 35,99% годовых
640 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Earnest

Узнать больше
От 4.99% Годовая процентная ставка
$ 250 000 Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Макс. Сумма кредита
Кредитор

TD Bank

Подробнее
6,99% до 21,99% годовых
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

U.S. Bank

Узнать больше
от 5,99% до 18,49% Годовая процентная ставка
$ 50 000 Макс. Сумма кредита
660 Мин. Кредитный рейтинг
100 000 долларов без комиссии.

SoFi, сокращение от Social Finance, предлагает личные ссуды до 100 000 долларов.Кредитор работает по всей стране и известен тем, что предлагает ссуды без комиссии. Помимо личных ссуд, SoFi предлагает студенческие ссуды, рефинансирование студенческих ссуд, жилищные ссуды и финансирование малого бизнеса.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Суммы кредита: от 5000 до 100000 долларов
  • Условия погашения: до 84 месяцев
  • 01 Better Business Bureau
Лучшие возможности
  • Кредитор не взимает плату за выдачу кредита, предоплату или просрочку платежа.

  • Доступны ссуды до 100 000 долларов США.

  • Принимаются созаемщики.

  • Заемщики становятся участниками и получают особые льготы.

См. Полный профиль

Лучшее для низких минимальных сумм кредита

PenFed Credit Union обслуживает сотрудников всех подразделений вооруженных сил США, сотрудников Министерства обороны и Министерства внутренней безопасности, имеющих на это право ветеранов и пенсионеров, а также членов их семей. Однако для членства военное объединение не требуется.Кредитный союз предлагает личные ссуды для правомочных членов и соответствующих созаемщиков во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
  • Суммы займа: от 600 до 50 000 долларов
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Рейтинг Better Business Bureau
  • : 905
Лучшие возможности
  • Срок действия продлевается до 60 месяцев.

  • Комиссия за оформление заказа отсутствует.

  • Заемщики могут получить доступ к средствам уже на следующий день после утверждения.

Полный профиль

Лучшее без комиссии за создание

Маркус — потребительский банк и кредитное подразделение инвестиционного банка Goldman Sachs. Кредитор, основанный в 2016 году, предлагает личные ссуды на сумму до 40 000 долларов США.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670
  • Суммы кредита: от 3500 до 40 000 долларов
  • Условия погашения: до 72 месяцев
  • Better Business Bureau + рейтинг: Better Business Bureau
Лучшие возможности
  • Marcus не взимает комиссию по личным займам.

  • Заемщики могут изменить срок платежа.

Полный профиль

Лучшее для низких процентных ставок

LightStream — национальное подразделение потребительского кредитования в Интернете банка SunTrust Bank, который недавно стал Truist после слияния с BB&T. Индивидуальные онлайн-ссуды LightStream могут достигать 100 000 долларов и использоваться практически по любой причине. Персональные ссуды доступны заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670
  • Суммы займа: от 5000 до 100000 долларов
  • Условия погашения: до 144 месяцев
  • Better Business Bureau + рейтинг: Better Business Bureau
Лучшие возможности
  • Доступно более 30 различных способов использования ссуд.

  • Доступны ссуды до 100 000 долларов США.

  • LightStream не имеет комиссии за оформление, предоплату или просрочку платежа.

Полный профиль

Лучшее для консолидации долга

Payoff предлагает личные ссуды, предназначенные для консолидации кредитной карты и других долгов с высокими процентами. Он работает во всех штатах, кроме трех, и предоставляет ссуды на сумму до 40 000 долларов.

Payoff — это не банк; вместо этого он работает с партнерами-кредиторами, которые предоставляют ссуды. Компания, которая считает себя фирмой финансового оздоровления, базируется в Калифорнии.

В 2017 году Payoff запустила дочернюю компанию Happy Money, которая использует психологический подход к денежным вопросам. Сегодня Payoff — это сервис под эгидой Happy Money.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
  • Суммы займа: от 5000 до 40 000 долларов
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Рейтинг Better Business Bureau
Лучшие характеристики
  • Заемщикам не грозит предоплата или штрафы за просрочку платежа.

  • Заемщики могут получить предварительное одобрение без жесткой проверки кредитоспособности.

  • Некоторые заемщики с справедливой кредитной историей могут иметь право на участие в программе.

См. Полный профиль

Лучшее для заемщиков без кредита или плохой кредитной истории

Upstart — это платформа для кредитования, которая использует искусственный интеллект для улучшения доступа к доступным кредитам. Компания Upstart, базирующаяся в Калифорнии и основанная бывшими сотрудниками Google в 2012 году, также применяет искусственный интеллект для снижения кредитных рисков и затрат для своих банковских партнеров.Кредитный посредник предоставляет необеспеченные личные ссуды от 1000 до 50 000 долларов заемщикам в любой точке США, кроме Западной Вирджинии или Айовы.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 300
  • Суммы кредита: от 1000 до 50 000 долларов
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Better Business Bureau Рейтинг 10:
Лучшие возможности
  • Финансирование на следующий день: Upstart говорит, что 99% соискателей, которые принимают свои ссуды на 5 р.м. Восточное время с понедельника по пятницу получит свои деньги в течение одного рабочего дня. Исключение составляют ссуды на расходы на образование, по которым согласно федеральному закону период ожидания составляет три рабочих дня.

  • Кредитная история не требуется: Upstart предлагает ссуды заемщикам без кредитного рейтинга, чего не могут делать традиционные кредиторы. Однако если у вас небольшая или плохая кредитная история, ваш кредит, скорее всего, будет дороже.

  • Отсутствие штрафа за досрочное погашение: Вы можете полностью или частично погасить ссуду без взимания комиссии.

Полный профиль

Best for Fair Credit

Best Egg — национальный онлайн-кредитор, основанный в 2014 году при поддержке Marlette Funding, компании, предоставляющей финансовые услуги с опытом работы в банковской сфере и технологиях. Best Egg предлагает личные ссуды от 2000 долларов, которые можно использовать для покрытия медицинских счетов, ремонта дома и множества других расходов. Cross River Bank в Нью-Джерси выдает ссуды Best Egg, которые могут быть профинансированы всего за один рабочий день.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Суммы займа: $ 2,000 — $ 50,000
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Рейтинг Better Business A
  • : 905
Лучшие возможности
  • Финансирование ссуды обычно занимает от одного до трех рабочих дней.

  • В большинстве штатов минимальная сумма кредита составляет 2000 долларов.

  • Заемщики не несут штраф за предоплату.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Надежные партнеры на рынке личных кредитов Fiona для поиска заемщиков ссуд на срок до 144 месяцев. Плата за использование Fiona для поиска ссуд не взимается, но некоторые кредиторы, которых пользователи увидят на Fiona, могут.

Перед подачей заявки :

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Сумма кредита: от 1000 до 250 0000 долларов
Условия погашения: до 144 месяцев
Рейтинг BBB: A

Лучшие характеристики
  • Потенциальные заемщики могут найти варианты ссуды в течение 60 секунд.

  • Доступны ссуды до 250 000 долларов США.

  • Поиск вариантов ссуды в Fiona не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Полный профиль

Лучшее для быстрого финансирования

TD Bank — американская дочерняя компания канадского банка Toronto-Dominion Bank, входящая в десятку крупнейших банков США. Банк с полным спектром услуг имеет более 1100 магазинов розничной торговли на Северо-Востоке, Средней Атлантике, Вашингтоне, округе Колумбия, в городских районах, в Каролинах и Флориде.TD Bank предлагает необеспеченные ссуды физическим лицам для покрытия крупных и мелких расходов на сумму от 2 000 до 50 000 долларов.

Основные характеристики кредитора:

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Суммы займа: от 2000 до 50 000 долларов
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Рейтинг B: Better Business Bureau
Лучшие возможности
  • Персональные ссуды выдаются одним из 10 крупнейших банков США.

Полный профиль

Лучшее для краткосрочных кредитов

U.S. Bank предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные индивидуальные кредиты с фиксированной процентной ставкой.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
  • Суммы кредита: от 1000 до 50 000 долларов
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Better Business A Bureau
  • Рейтинг: 905
Лучшие возможности
  • Относительно быстро выплачивает ссуды.

  • Предлагает скидку 0,50%, если вы используете личный текущий или сберегательный счет в банке США для совершения автоматических платежей.

  • Комиссия за оформление не взимается.

Полный профиль

Какая лучшая процентная ставка по личному ссуде


Когда вы выбираете лучшую процентную ставку по личному кредиту, вы можете сэкономить. Сравните предложения по личным кредитам со средними показателями по личным кредитам по стране, чтобы узнать, нашли ли вы конкурентоспособную процентную ставку.

Вы можете платить более высокую или более низкую процентную ставку, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Средняя ставка по ссуде физическим лицам составляет 9,52% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,12% . *

* По состоянию на декабрь. 10, 2021

Поиск личной ссуды

Что такое личная ссуда?


Персональный заем — это единовременная сумма, которую вы можете взять в долг в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе и погасить в течение фиксированного периода времени, в отличие от кредитной карты или кредитной линии.

Персональные ссуды обычно необеспечены, что означает, что они поддерживаются вашей кредитоспособностью, а не залогом. Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который кредитор может использовать для возмещения своих убытков в случае невыполнения вами обязательств по обеспеченной ссуде.

Вы можете получить личную ссуду от разных типов кредиторов, включая традиционные обычные банки и онлайн-кредиторы. Они обслуживают заемщиков с различными кредитными рейтингами, уровнями дохода и другими требованиями.

Плюсы и минусы личных займов

  • В зависимости от кредитора заемщики потенциально могут получить средства для личных займов всего за один рабочий день.
  • Персональные ссуды могут помочь заемщикам консолидировать задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой и погасить ее быстрее при более низкой процентной ставке.
  • Кредиты физическим лицам выдаются единовременно.
  • Персональные ссуды обычно необеспечены, поэтому заемщику не нужно использовать залог.
  • В зависимости от кредитора заемщикам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу кредита или даже комиссию за предоплату.
  • Годовая процентная ставка индивидуального кредита может быть выше, чем у других вариантов, таких как кредитная карта 0% или кредит под залог собственного капитала, в зависимости от кредитоспособности и других факторов.
  • Потребителям с достаточным или меньшим кредитным рейтингом может быть трудно получить личные ссуды.

Кто может получить личный заем?

Кредиторы часто устанавливают минимальные требования, которым должны соответствовать заемщики. Когда вы подаете заявку, кредитор, скорее всего, рассмотрит ваш кредитный рейтинг, историю платежей, доход и соотношение долга к доходу.

Если вы уволены в отпуск или безработны, кредитор может попросить вас предоставить документацию, в которой указано, когда вы вернетесь к работе, например, ваше письмо об увольнении или предложение о работе.

Возрастные требования могут варьироваться в зависимости от кредитора или законов штата и территории. Как правило, для подачи заявки потребителям должно быть 18 лет, но в некоторых штатах может потребоваться, чтобы заемщиками было 19 или 21 год.

Если вы подаете заявку на получение обеспеченного кредита, кредитор также рассмотрит ваше обеспечение.

Следует ли вам получить личную ссуду?


Есть разумные способы использования личных ссуд, хотя эти ссуды не подходят для всех.

Персональный заем может иметь смысл, если:

  • Вам необходимо рефинансировать кредитную карту, чтобы снизить процентную ставку. Рефинансирование кредитной карты — один из лучших вариантов личного кредита. Вы можете рассмотреть возможность получения кредита на консолидацию долга, если у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами. Если вы имеете право на получение индивидуального кредита с низкой процентной ставкой, вы сможете быстрее погасить свой долг и меньше тратить на проценты.
  • У вас есть непредвиденные расходы. Вместо того, чтобы брать ссуду до зарплаты под высокие проценты для покрытия непредвиденных счетов, вы могли бы довольно быстро получить личную ссуду, поскольку многие кредиторы выплачивают средства уже через 24 часа после утверждения.
  • Вам необходимо сделать крупную покупку, например, бытовую технику. Прежде чем брать ссуду, сначала проверьте, предлагает ли розничный торговец или производитель финансирование по более выгодной ставке.

Персональный кредит может быть неправильным выбором, если:

  • Вы ​​хотите обновить или отремонтировать свой дом. Персональные ссуды также можно использовать в качестве ссуд на улучшение жилищных условий, но вы можете найти лучшие варианты. Рассмотрим ссуду под залог собственного капитала, которая использует капитал, накопленный в вашем доме.Линии собственного капитала обычно имеют более низкие ставки, чем личные ссуды. Если вы не хотите использовать свой дом в качестве залога, все же имеет смысл использовать личную ссуду, если обновление повысит ценность вашей собственности.
  • Вы ​​хотите отправиться в отпуск или сделать особую покупку другого типа. На некоторые расходы сэкономить лучше, чем взять личный заем. Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить на таких расходах, как свадьба или отпуск, лучше отложить до тех пор, пока вы не сможете расплатиться наличными.

Где взять личную ссуду

Личную ссуду можно получить в обычных банках и кредитных союзах, а также у онлайн-кредиторов.

Банк или кредитный союз могут предложить индивидуальные услуги, особенно если это место находится поблизости. Но онлайн-кредиторы иногда предлагают больше удобства, особенно для потребителей, которые предпочитают подавать, управлять и закрывать личные ссуды онлайн. Вы можете пройти предварительную квалификацию для предложений ссуды, предоставив некоторую базовую информацию, чтобы кредитор мог провести мягкую проверку кредита. После того, как вы сравните условия кредита, суммы, комиссии, процентные ставки и другие факторы от нескольких онлайн-кредиторов, вы можете официально подать заявку на получение кредита, для чего требуется жесткая проверка кредитоспособности. Если ваша заявка одобрена, вы можете быстро получить личный заем от онлайн-кредитора — в некоторых случаях уже на следующий рабочий день после одобрения.

Стремитесь получить предварительное одобрение от различных кредиторов, чтобы вы могли сравнивать ставки, условия и другие факторы для различных типов личных займов.

Какие самые лучшие кредитные компании?

Лучшие частные кредитные компании предлагают низкие процентные ставки, выгодные условия кредитования и гибкие варианты оплаты.Поскольку у каждого кредитора есть свои условия и положения, вы должны знать, что вы хотите от личного кредита, прежде чем начинать сравнивать покупки.

«Потребители могут выбрать лучший личный заем, проведя свое исследование, посмотрев между несколькими кредиторами, прочитав мелкий шрифт и выбрав только тот заем, который, как они знают, они могут позволить себе погасить», — говорит Джаред Каплан, генеральный директор OppLoans, онлайн кредитор по безнадежным кредитам.

Легко начать с проверки того, имеет ли кредитор лицензию в вашем штате.Убедитесь, что каждый кредитор может предлагать личные ссуды там, где вы живете. Затем вы можете сравнить эти другие ключевые факторы, чтобы выбрать подходящего кредитора.

Каждый кредитор устанавливает свои собственные условия, такие как суммы ссуд, продолжительность сроков и ограничения на использование.

  • Минимальная и максимальная суммы кредита. У каждого кредитора есть минимальная и максимальная сумма кредита. Если вы ищете небольшой личный заем на сумму менее 2000 долларов, вам нужно будет найти кредитора, предлагающего займы на эту сумму.
  • Минимальная и максимальная продолжительность срока. У кредиторов также есть минимальный и максимальный срок, который варьируется в зависимости от кредитора. Для заемщиков нередко есть 60 месяцев на выплату личных займов, но некоторые кредиторы предлагают срок до 144 месяцев. Чем дольше срок кредита, тем меньше будут выплаты, но вы можете платить больше в виде процентов. Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, выберите более короткий период ссуды, чтобы сэкономить на процентах.
  • Ограничения на использование ссуды. У некоторых кредиторов есть ограничения на использование кредита.Они зависят от кредитора. Не лгите о том, как вы собираетесь использовать деньги. Ложь в вашей кредитной заявке может быть расценена как мошенничество с кредитом и привести к дополнительным расходам.
  • Сроки выплаты. Кредиторы также имеют свои собственные временные рамки для того, как быстро вы получите свои личные ссуды. Некоторые кредиторы предлагают финансирование уже на следующий рабочий день после утверждения. Обычно средства распределяются в течение нескольких рабочих дней, и большинство кредиторов выплачивают их в электронном виде.

Кредит кредитора Сборы и штрафы

Один из наиболее важных аспектов, которые нужно сравнить перед выбором лучшего личного кредита, — это размер комиссионных сборов каждого кредитора.Комиссионные могут значительно увеличить стоимость личного кредита.

Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу кредита, чтобы покрыть расходы на обработку вашей ссуды, хотя и не всегда. Эти комиссии обычно составляют от 1% до 8% от суммы кредита.

Поскольку большинство кредиторов взимают штрафы за просрочку платежа, всегда выплачивайте ссуду вовремя. Некоторые кредиторы отказываются от пени за просрочку платежа, в том числе Marcus by Goldman Sachs и SoFi, но вы все равно должны ожидать начисления процентов, если вы заплатите поздно.

Если на вашем счете недостаточно денег, большинство кредиторов взимают минимальную комиссию за возвращенные платежи.

В редких случаях могут применяться штрафы за досрочное погашение кредита при досрочном погашении кредита.

Выбор зависит от кредитора, поэтому убедитесь, что у вашего кредитора есть варианты, которые лучше всего подходят для вас.

Большинство кредиторов предлагают гибкие варианты оплаты, включая автоплату, чек по почте или через Интернет, и даже возможность изменить дату платежа.

Некоторые кредиторы, такие как Upgrade и U.S. Bank, предоставляют скидку на автоплату, которая может снизить вашу ставку, если вы зарегистрируетесь.

Изучение личных ссудных компаний

Прежде чем приступить к работе с кредитором, обязательно прочитайте обзоры личных ссуд, чтобы знать, чего ожидать или когда избегать кредитора.

Каплан рекомендует исследовать кредиторов на веб-сайте Better Business Bureau, чтобы проверить наличие отрицательных отметок или жалоб.

Некоторые кредиторы предлагают ссуды с дополнительными функциями, которые делают их более подходящими для определенных заемщиков.

Может ли личный заем повредить мой кредитный рейтинг?

В долгосрочной перспективе личный заем может помочь улучшить ваш кредит, особенно если вы используете заем на консолидацию долга для рефинансирования долга по кредитной карте. Краткосрочные расходы могут быть несколько ниже вашего кредитного рейтинга, когда вы подаете заявку на ссуду.Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор проверит ваш кредит. Кредитор может проверить это двумя способами: с помощью мягкого кредитного запроса или жесткого кредитного запроса.

Если вы одобрены для получения личной ссуды, новая ссуда может снизить средний возраст вашей кредитной истории. Хотя длина вашей кредитной истории составляет только 15% вашего кредитного рейтинга FICO, она по-прежнему является важным фактором для кредиторов и может повлиять на ваши шансы на получение ссуды. История платежей — самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге при 35%, что означает, что вы должны своевременно выплачивать личную ссуду.Если вы перестанете производить платежи по ссуде, вы рискуете не выплачивать ссуду и нанести ущерб своему кредиту.

«Если вы берете необеспеченный личный заем, вам не нужно рисковать потерять свой дом или машину, но это не означает, что они свободны от риска», — говорит Каплан. «Невыплата кредита, также известная как невыполнение обязательств, может нанести довольно серьезный ущерб вашему счету FICO. Из-за этого будет сложнее и дороже занимать деньги в будущем ».

Какая самая лучшая ставка по личному ссуде?

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту обычно составляет от 6% до 36%, в зависимости от кредитоспособности и других факторов.Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка по вашей личной ссуде.

Кроме того, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас будет выбора личных займов на выгодных условиях. Компании хотят работать с людьми, имеющими хорошие или отличные кредитные рейтинги, и с большей вероятностью предложат этим потребителям личные ссуды на более выгодных условиях.

«На самом деле вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг от 680 до 700 или выше», чтобы претендовать на получение личной ссуды, — говорит Джозеф А. Карбоун-младший., сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель фирмы по финансовому планированию Focus Planning Group. «Если вы находитесь в диапазоне от 620 до 680, вам может потребоваться совместное подписание для обеспечения безопасности линии».

Но ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, который определяет либо разрешение на получение личной ссуды, либо начало процентных ставок. Компании будут запрашивать информацию о вашей работе, минимальном годовом доходе, стабильности вашего дохода, ваших сбережениях и многом другом. Ваши ответы могут определить ваше право на участие.

Как подать заявку на получение личной ссуды

Чтобы подать заявку на получение личной ссуды, выполните следующие действия:

1.Получите заранее утвержденные ставки. Убедитесь, что кредиторы, у которых вы запрашиваете ставки, получат их с помощью мягкого запроса кредита. Когда вы запрашиваете процентную ставку, вы предоставляете свою личную информацию, такую ​​как ваш адрес, доход и номер социального страхования, на защищенном веб-сайте кредитора. Вы должны указать сумму, которую хотите заимствовать, причину заимствования и желаемый срок погашения.

Как только вы предоставите эти данные, вы будете проинформированы о ставках и о том, как официально подать заявку на ссуду.

2. Сравнить предложения. Изучите разных кредиторов, чтобы найти лучшую процентную ставку по индивидуальному кредиту.

3. Выберите одного или двух крупнейших кредиторов. Затем официально заполните заявку на ссуду, после чего в вашем кредитном отчете будет проведена жесткая проверка кредитоспособности. Имейте в виду, что даже с хорошей кредитной историей вам не будет гарантировано одобрение или определенная процентная ставка.

Подробнее Лучшие личные ссуды

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

Rocket Loans предлагает личные ссуды квалифицированным заемщикам в 47 штатах.Эти ссуды могут быть полезны для людей, которым необходимо занять до 45 000 долларов США для консолидации долга, ремонта дома, медицинских или других расходов.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Сумма займа: $ 2,000 до $ 45,000
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Рейтинг A Better Business Bureau:
Лучшие возможности
  • Может быть доступно кредитное финансирование в тот же день.

  • Пени за предоплату не взимается.

  • Доступен онлайн-процесс подачи заявки.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Discover — это компания, занимающаяся цифровыми банками и платежными услугами, известная своими кредитными картами. Но Discover также предлагает другие продукты, в том числе личные ссуды с фиксированной процентной ставкой на сумму до 35 000 долларов США для заемщиков по всей стране. Кредитор не взимает комиссий, если вы платите вовремя.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
  • Суммы займа: от 2,500 до 35000 долларов
  • Условия погашения: до 84 месяцев
  • Better Business Bureau + рейтинг: Better Business Bureau
Лучшие функции
  • Discover не имеет затрат на завершение сделки или платы за оформление.

  • Кредитор предлагает сроки от 36 до 84 месяцев.

  • Заемщики получают бесплатный доступ к кредитной карте, в которой указан их кредитный рейтинг FICO.

См. Полный профиль

Лучше всего подходит для ссуд до 50 000 долларов США.

Upgrade находится в Сан-Франциско, а финтех-фирма имеет технические и операционные офисы в Фениксе и Монреале, Канада.

Основные характеристики кредитора

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Суммы займа: от 1000 до 50 000 долларов
  • Условия погашения: до 84 месяцев
  • Рейтинг B +
Лучшие возможности
  • Ссуды и кредитные линии доступны на сумму до 50 000 и 25 000 долларов соответственно.

  • Заемщики могут завершить весь процесс получения кредита в режиме онлайн.

См. Полный профиль

Best for FICO с рейтингом от 580 до 669

LendingPoint — онлайн-кредитор, специализирующийся на необеспеченных личных займах от 2 000 до 36 500 долларов США для заемщиков с справедливой кредитной историей. Кредитор из Джорджии выдает ссуды с годовой процентной ставкой от 9,99% до 35,99% и сроками погашения от двух до пяти лет людям в Вашингтоне, округ Колумбия, и во всех штатах, кроме Невады и Западной Вирджинии.Заемщики с более слабым кредитным профилем могут платить по высоким ставкам.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
  • Сумма кредита: От 2000 до 36 500 долларов
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Рейтинг Better Business Bureau
Лучшие возможности
  • Получите ссуду на следующий рабочий день после утверждения.

  • Право на получение личной ссуды с справедливой кредитной историей.

  • Пройдите предварительный квалификационный отбор с мягким натиском, который не повредит кредитоспособности.

  • Внесите предоплату без штрафных санкций и измените срок платежа.

Полный профиль

Лучшее для низких комиссий и скидок

PNC Bank может проследить свою историю до 1852 года и Pittsburgh Trust and Savings Co. Сегодня PNC Bank является седьмым по величине банком в США и имеет широкий спектр потребительских и бизнес-банковских услуг. Среди своего набора продуктов PNC предлагает личные необеспеченные ссуды в рассрочку до 35 000 долларов США.Претенденты рассматриваются на основании удовлетворительной кредитной истории, платежеспособности и дохода.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Суммы кредита: от 1000 до 35000 долларов
  • Условия погашения: до 36 месяцев
  • 0586 Better Business Bureau + рейтинг:
  • 0586
Лучшие возможности
  • Диапазон сумм и условий погашения ссуд.

  • Без штрафа за предоплату, а также без комиссии за оформление или подачу заявки.

  • Получите скидку 0,25 процентного пункта, если вы настроите автоплату с помощью текущего счета PNC.

  • Кандидаты могут получить ссуду вместе с подписавшимся лицом.

Просмотреть полный профиль

Лучшее для честного кредита

LendingClub — это банк, работающий в режиме онлайн, который объединяет заемщиков и инвесторов через свою сеть партнеров по кредитованию. LendingClub изначально был запущен на Facebook и с тех пор превратился из обширного однорангового кредитора в банковскую холдинговую компанию.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Сумма займа: от 1000 до 40 000 долларов
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Better Business Bureau не Рейтинг: Better Business Bureau рейтинг
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды на сумму от 1000 долларов США.

  • Принимаются совместные заявки.

  • Заемщики могут претендовать на получение кредита от удовлетворительного до отличного.

Полный профиль

Лучшее для небольших кредитов

OneMain Financial, основанная в 1912 году, является крупнейшей финансовой компанией в США, предлагающей как обеспеченные, так и необеспеченные кредиты. Компания имеет около 1400 филиалов в 44 штатах.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
  • Суммы займа: От 1500 до 20 000 долларов
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Better Business Bureau + рейтинг: 90
Лучшие функции
  • Доступны как защищенные, так и незащищенные варианты.

  • Заемщики могут пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

  • OneMain утверждает ссуды для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.

См. Полный профиль

Лучшее для кредита ниже среднего

FreedomPlus — это онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды от 7 500 до 50 000 долларов США для удовлетворения различных потребностей и обещающий быстрое одобрение и выдачу кредита. Потенциальный заемщик начинает с подачи заявки онлайн, а затем разговаривает с консультантом по ссуде.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670
  • Суммы займа: От 7 500 до 50 000 долларов
  • Условия погашения: до 144 месяцев
  • 0586 Better Business Bureau + рейтинг:
  • 0586
Лучшие возможности
  • Получите справедливый кредитный рейтинг 670.

  • Получите доступ к личным займам до 50 000 долларов США.

  • Предоплата без комиссии.

  • Получите ссуду всего за 48 часов.

Полный профиль

Лучшее для гибких условий кредитования

Axos Bank, основанный в 2000 году, принадлежит компании Axos Financial, расположенной в Сан-Диего. Вы не найдете обычных отделений, но у банка есть отделения по всей стране. Помимо личных ссуд, Axos Bank предлагает компакт-диски, а также чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 720
  • Суммы кредита: От 5000 до 50 000 долларов
  • Условия погашения: до 72 месяцев
  • Рейтинг Better Business A
  • : 905
Лучшие возможности
  • Процесс подачи заявки на ссуду полностью цифровой, поскольку Axos Bank работает только онлайн.

  • Гибкие условия кредита от трех до шести лет.

  • Вы можете занять от 5000 до 50 000 долларов.

  • Залог не требуется.

См. Полный профиль

Лучшее для одноранговых займов на сумму до 40 000 долларов США

Prosper — это торговая площадка для однорангового кредитования, которая позволяет заемщикам подавать онлайн-заявки на получение срочных займов с фиксированной ставкой. Prosper подбирает заемщиков с инвесторами-партнерами, включая Sequoia Capital, Francisco Partners, Institutional Venture Partners и Credit Suisse NEXT Fund.С момента своего основания в 2005 году компания Prosper предоставила ссуды на сумму более 19 миллиардов долларов. Prosper предоставляет заемщикам ссуды с кредитным рейтингом от удовлетворительного до отличного с минимальным баллом 640 FICO.

Основные характеристики кредитора

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Суммы займа: $ 2,000 — $ 40,000
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Better Business Bureau
    Лучшие характеристики
    • Prosper предлагает предварительное одобрение с мягкой проверкой кредитоспособности.

    • Доступны мелкие ссуды на сумму 2000 долларов и более.

    • Доступны совместные личные займы.

    Полный профиль

    Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

    Получите необходимые средства с помощью наших личных займов

    1 Займы с обеспеченным титулом, обеспеченные LOCs и закладные: Максимальная сумма залога в Миссисипи составляет 2500 долларов. Максимальная сумма кредита в Теннесси составляет 6500 долларов США, при условии, что клиент соответствует требованиям и принимает как залог в размере не более 2500 долларов США, так и максимальный размер обеспеченного LOC в размере 4000 долларов США. Рефинансирование недоступно для продуктов Mississippi или Tennessee Pledge.Минимальная сумма ссуды для ссуд, обеспеченных титулом, в Южной Каролине составляет 601 доллар.

    Должен быть не моложе 18 лет (19 в Алабаме). Для утверждения учетной записи требуется выполнение всех требований, включая кредитный запрос и оценку транспортных средств. Необходимо предъявить действительное удостоверение личности государственного образца. Применяются некоторые другие требования и условия участия. Сумма займа / LOC / залога зависит от штата и продукта. Клиенты LOC подлежат периодической проверке обеспечения для поддержания кредитного лимита.Документ, подтверждающий доход, и анализ способности к выплате необходимы в Миссури, Неваде, некоторых районах Техаса и Юте.

    2 Персональные необеспеченные займы / LOC: Суммы необеспеченных займов и продукты доступны не во всех магазинах / штатах. В магазине: Для утверждения учетной записи требуется выполнение всех требований, включая кредитный запрос. Принесите данные активного банковского счета (за последние 60 дней) и действительное удостоверение личности государственного образца, чтобы подать заявление.Если в выписке по вашему банковскому счету не указаны периодические депозиты с доходом, вам также необходимо будет предоставить подтверждение дохода, например квитанцию ​​о выплате за последние 60 дней. В NV требуется подтверждение валового дохода в дополнение к выписке из банка. В Аризоне также требуется действующая регистрация автомобиля АЗ на ваше имя. Минимум $ 601 в SC. Для новых клиентов личного / необеспеченного кредита без SSN или ITIN максимальная сумма кредита составляет 300 долларов США. Online: Если у вас нет SSN или ITIN, посетите наш магазин, чтобы подать заявку.Дополнительные элементы, необходимые для права на участие, в том числе: действующий и активный адрес электронной почты и номер телефона, а также действующий SSN. Вы также должны проживать в штате, в котором мы ведем бизнес (в настоящее время AZ, DE, KS, MO, MS, SC, TN, TX, UT или WI). Минимум $ 610 в SC. Могут применяться некоторые другие условия.

    — Жители Калифорнии, Иллинойса и Вирджинии: TitleMax® больше не выдает новые ссуды в Калифорнии, Иллинойсе или Вирджинии, но продолжает обслуживать существующие ссуды.

    — См. Наше Уведомление для жителей Калифорнии в разделе «Политика сбора и конфиденциальности»: отправьте проверенный запрос потребителя, чтобы понять, какую информацию мы собираем, раскрываем или продаем, чтобы запросить удаление вашей информации и / или отказаться от продажи, нажав «Не делать» Продать мою личную информацию.

    — В Грузии TitleMax предлагает титульные пешки.

    — Потребители Нью-Мексико: см. Важную информацию для потребителей Нью-Мексико и раскрытие информации.

    — В Неваде титульные ссуды и ссуды под высокие проценты следует использовать только для краткосрочных финансовых нужд, а не в качестве долгосрочного финансового решения. Клиенты с кредитными трудностями должны проконсультироваться по кредитным вопросам, прежде чем заключать правовую ссуду или сделку по ссуде с высокой процентной ставкой. Возможность погашения анализа с обязательной документацией о доходах.Подтверждение валового дохода, необходимого для получения личной ссуды. С февраля 2021 года проверка базы данных штата Невада требуется в качестве условия для получения титульного ссуды или ссуды с высокой процентной ставкой в ​​Неваде.

    — В Теннесси TitleMax предлагает залог титула, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные линии («LOC»). Для одного клиента, включая других кредиторов, разрешен только один счет LOC. Клиенты LOC подлежат периодической проверке / проверке доходов (и залогового обеспечения, если применимо).

    — TitleMax of Texas, Inc.и TitleMax Online of Texas, Inc., d / b / a TitleMax действует как организация по предоставлению кредитных услуг, помогая клиентам получить ссуду через независимого стороннего кредитора. За подробностями обращайтесь к сотруднику магазина. Пожалуйста, смотрите Техасский график всех сборов. TitleMax не предлагает залоговые ссуды или залоговые сделки в Техасе.

    — TitleMax®, TitleBucks® и InstaLoan® не считаются конкурентами. За подробностями обращайтесь к продавцу магазина.

    Как получить личную ссуду на сумму 10 000 долларов для хорошей и плохой кредитной истории

    Получить личную ссуду на сумму 10 000 долларов США легко, если вы подадите заявку онлайн в Acorn Finance.Acorn Finance сотрудничает с кредиторами, которые работают со всеми типами кредитов. В течение нескольких секунд вы можете сравнить несколько индивидуальных предложений ссуды, не влияя на свой кредитный рейтинг. Если несколько лет назад вам понадобился личный заем, вам в значительной степени пришлось пойти в банк и увидеть кредитного специалиста. Теперь вы можете получить очень конкурентоспособные ставки в Интернете и фактически получить личный заем на ночь, если вы соответствуете требованиям. Если вам нужны деньги быстро, мы рекомендуем использовать онлайн-кредитора. Чуть позже мы более подробно рассмотрим, где можно получить личный заем в размере 10 000 долларов США.

    Какой ежемесячный платеж по индивидуальному кредиту в размере 10 000 долларов США?

    На размер ежемесячного платежа могут влиять различные факторы, такие как процентная ставка, сумма кредита и сроки. Однако независимо от того, какая ставка, сумма или условия, вы должны попытаться заплатить больше минимально необходимого платежа. Выплата суммы, превышающей установленную минимальную сумму, может помочь вам со временем сэкономить деньги. При выборе кредитора или предложения личного займа убедитесь, что ваши условия не включают штраф за досрочное погашение.Если у вас есть штраф за досрочное погашение, досрочное погашение кредита может стоить вам больше денег. Если вы занимаетесь 10 000 долларов под 4,99% на 3 года, то платеж должен составлять около 300 долларов в месяц. Увеличение ежемесячного платежа на 20% может сэкономить около 118 долларов. Если продлить срок до 5 лет, выплата должна составить около 189 долларов. Однако в конечном итоге вы можете заплатить почти вдвое больше процентов. При более длительных ссудах особенно выгодно производить платеж, превышающий установленный минимальный размер. Увеличение ежемесячного платежа на 20% на 5-летний срок может сэкономить 244 доллара.

    Сколько времени потребуется, чтобы выплатить личный заем в размере 10 000 долларов США?

    Сколько времени потребуется, чтобы выплатить личный заем в размере 10 000 долларов, может зависеть от того, сколько вы можете позволить себе в месяц. Большинство кредиторов предлагают срок от 3 до 5 лет для небольших ссуд, но некоторые кредиторы могут предложить до 12 лет. Если вы подберете самую низкую процентную ставку, это поможет вам погасить ссуду быстрее. Итак, как вы узнаете, что у вас справедливая процентная ставка? Какая средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту? В зависимости от вашего местоположения средняя процентная ставка может варьироваться.В Калифорнии средний показатель составляет около 10,26%. На Гавайях средняя процентная ставка составляет около 6,76%, что является одним из самых низких средних показателей. В большинстве мест средний показатель составляет от 9% до 11%.

    Какой у вас должен быть кредитный рейтинг, чтобы получить личную ссуду в 10 000 долларов?

    В большинстве случаев вам понадобится 580 или выше, чтобы претендовать на получение личной ссуды. В большинстве случаев кредиторы будут учитывать другие факторы помимо кредитного рейтинга. Такие факторы, как продолжительность работы или доход, также могут сыграть большую роль в том, получите ли вы одобрение или нет.Если у вас плохая кредитная история, недостаток дохода или новая работа, вы можете добавить к своему заявлению соавтора, чтобы увеличить свои шансы на одобрение.

    Могу ли я получить личную ссуду на сумму 10 000 долларов США при плохой кредитной истории?

    Можно претендовать на ссуду в размере 10 000 долларов США с плохой кредитной историей. Если вы беспокоитесь о получении одобрения, вам следует избегать подачи заявки в несколько мест. Многократный отказ или несколько запросов о кредитоспособности могут снизить ваши шансы на одобрение. Acorn Finance предлагает единый процесс подачи заявки, который не влияет на ваш кредитный рейтинг.После того, как вы подадите заявку, вы сможете получить несколько индивидуальных индивидуальных предложений по ссуде. Это отличный способ эффективно делать покупки по ставкам и видеть, какие кредиторы могут вам помочь.

    Какова хорошая процентная ставка по личному кредиту на сумму 10 000 долларов?

    Большинство кредиторов одобряют ссуды для физических лиц с процентной ставкой от 6% до 10% для заемщиков с хорошей кредитной историей. Если у вас отличный кредит и надежный доход, вы можете претендовать на более низкую ставку.

    Можно ли получить личную ссуду в размере 10 тысяч долларов при плохой кредитной истории?

    Это зависит от условий кредитора или компании, которая разрешает вам брать кредит.Получить ссуду любого размера сложно с плохой кредитной историей, но 10 000 долларов могут быть разумной суммой для запроса. Это действительно зависит от того, насколько плохая ваша кредитная история и что указано в вашем кредитном отчете. Если вы недавно взяли взаймы деньги и не смогли их вернуть, вы, вероятно, не имеете права на получение финансирования. Кредиторы должны иметь возможность обосновать любую ссуду, которую они одобряют.

    Кредитор, специализирующийся на заемщиках с справедливой или плохой кредитной историей, может дать вам наилучшие шансы на получение ссуды. Право на получение 10 000 долларов будет зависеть от вашего кредитного рейтинга среди других факторов.Кредиторы, которые работают с плохими кредитными заемщиками, часто учитывают такие факторы, как образование и опыт работы, чтобы максимизировать ваши шансы на одобрение. Однако, если вы не можете доказать наличие здоровых денежных потоков, вы, скорее всего, не претендуете на получение 10 000 долларов. Независимо от вашего кредитного рейтинга, кредиторам нужны доказательства того, что у вас есть возможность погасить задолженность. Независимо от того, решите вы вернуть долг или нет, это уже другая история.

    Если у вас есть прямой депозит в основном банке, они могут предоставить вам личную ссуду с плохой кредитной историей.Они могут потребовать, чтобы ссуда была автоматически выплачена. Однако утверждения ссуд не основаны на отношениях. Если у вас есть друг, который там работает, он может помочь найти точки, которые позволят вам получить одобрение, но кредиторы обычно не основывают утверждения на ссуду на основе взаимоотношений. Получить одобрение на получение ссуды просто. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить одобрение. Вы также можете претендовать на более выгодные процентные ставки и более низкую годовую процентную ставку.

    Понижение отношения долга к доходу — отличный способ поднять свой кредитный рейтинг.Вы также должны убедиться, что использование вашей кредитной карты не превышает 30%. Если вам потребуется время, чтобы достичь этих мер, и вам нужно финансирование сейчас, вам, возможно, придется подумать о получении обеспеченного кредита или о привлечении соавтора.

    Обеспеченная ссуда означает, что вы предоставите какую-либо форму залога для получения ссуды. Сопоставитель просто означает, что кто-то другой желает подписать свое имя в кредитной информации и выплатит ее, если вы не в состоянии это сделать. Если вас считают рискованным заемщиком, это отличный способ расширить ваши возможности.С соавтором кредиторы могут одобрить ваш заем с большей уверенностью. Они могут даже дать вам право на более низкую процентную ставку или более высокую сумму кредита.

    Как получить личную ссуду в размере 10 тысяч долларов при плохой кредитной истории?

    Первый шаг, который вы должны сделать, — это проверить свой кредитный рейтинг. Неужели все так плохо, как вы думаете? Если ваш кредитный рейтинг ниже 600, вам следует потратить некоторое время на восстановление своего кредитного рейтинга. Если вам нужны деньги как можно скорее, сразу переходите к делу и проверяйте предложения по личным кредитам.С хрупким кредитным рейтингом вы захотите внимательно проверять предложения. Если кредитору необходимо сделать жесткую кредитную линию для создания предложения о ссуде, вам следует избегать подачи заявки. Вы захотите получить свой кредит только тогда, когда будете уверены, что хотите принять условия. В Acorn Finance вы можете просматривать предложения по личным кредитам, не влияя на свой кредитный рейтинг. Имея сеть ведущих национальных кредиторов, вполне вероятно, что вы сможете найти кредитора с конкурентоспособными условиями в Acorn Finance. Вы также можете обратиться к кредиторам, которые специализируются на предоставлении заемщикам с плохой кредитной историей необходимых ссуд.Однако будьте осторожны с кредиторами, которые выдают ссуды людям с плохой кредитной историей, поскольку у них часто очень высокие проценты и очень высокая годовая процентная ставка. Обязательно ознакомьтесь со всеми вариантами кредитования и присмотритесь к ним, прежде чем выбрать один.

    Онлайн-кредиторы и кредитные союзы обычно более охотно предоставляют заемщикам с плохой кредитной историей небольшие ссуды. Однако все кредиторы и компании разные, и некоторые из них могут быть более склонны работать с вами, чем другие.

    Каков минимальный кредитный рейтинг для личной ссуды в размере 10 тысяч долларов?

    Требования к минимальному кредитному баллу могут различаться в зависимости от кредиторов.Они также могут отличаться в зависимости от суммы кредита и условий, которые вы запрашиваете. Большинство кредиторов стремятся получить кредитный рейтинг не ниже 610. Однако при стабильном доходе, отсутствии недавних ошибок в выплатах и ​​других положительных факторах вы можете претендовать на получение личного кредита на сумму 10 000 долларов с кредитным рейтингом ниже 610, но это все равно маловероятно. Хотя мы можем строить предположения о требованиях, каждый заемщик будет оцениваться на основе его собственной кредитной и финансовой ситуации. Вы не хотите тратить свое время на подачу заявки, но зачастую проверка предложений — один из единственных способов узнать, соответствуете ли вы критериям и на что имеете право.Вам нужно будет использовать свое суждение, чтобы решить, является ли подача заявки на ссуду пустой тратой времени или нет.

    С другой стороны, некоторые кредиторы могут захотеть, чтобы ваша оценка была выше 610. Опять же, это зависит от обстоятельств. Некоторые кредиторы заявляют свои требования к минимальному кредитному баллу онлайн или готовы поделиться им, если вы спросите. Иногда, если у вас высокий доход или очень низкое соотношение долга к доходу, они будут готовы предоставить вам ссуды даже с плохой кредитной оценкой.

    Что считается плохой кредитной историей при поиске личной ссуды в размере 10 тысяч долларов?

    Первое, на что обращает внимание большинство кредиторов, когда они рассматривают возможность предоставления вам ссуды, — это ваш кредитный рейтинг.Некоторые кредиторы будут смотреть только на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, дадут ли они вам ссуду или нет. Вы должны убедиться, что у вас есть необходимый кредитный рейтинг, прежде чем обращаться к кредитору за ссудой.

    Плохой или плохой кредитной историей считается менее 580. Однако то, что у вас более высокий балл, чем 580, не означает, что вы получите ссуду, на которую подаете заявку. Большинство кредиторов требуют, чтобы вы, по крайней мере, находились в справедливом диапазоне, который составляет 580–669. Более того, кредиторы захотят получить как минимум 640 баллов.

    Это считается оценкой ниже среднего, но в конечном итоге ближе к «хорошему» диапазону, когда дело касается кредита. Оценка 640 означает, что вы менее рискованны как заемщик, и кредиторы могут с большей готовностью предоставить вам ссуду. Если вам интересно, каков ваш кредитный рейтинг, возможно, вы захотите узнать у онлайн-ресурса, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

    Кредитный рейтинг рассчитывается на основе нескольких факторов. Например, FICO основывает 35% оценки на истории платежей.30% основаны на общей сумме непогашенной задолженности, 15% основаны на длине вашей кредитной истории и 10% основаны на новой задолженности или вновь открытых кредитных линиях. 10% на основе кредитной комбинации, то есть количества открытых вами кредитных линий, включая обеспеченные кредитные карты.

    Все эти разные вещи будут использоваться для определения вашего кредитного рейтинга и того, как кредиторы рассматривают вас как заемщика.

    Какие кредиторы предоставляют личные ссуды на сумму 10 000 долларов в случае плохой кредитной истории?

    Как мы уже обсуждали, некоторые кредиторы более склонны капитализировать и брать на себя риск ссуды заемщику с плохой кредитной историей.Некоторые из перечисленных ниже кредиторов являются партнерами по кредитованию Acorn Finance. Независимо от того, есть ли у вас хорошая или плохая кредитная история, вы можете проверить предложения в Acorn Finance, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

    Хотя все кредиторы разные, вот несколько кредиторов, которые известны тем, что предоставляют личные ссуды людям с плохой кредитной историей:

    Avant
    LendingPoint
    Oportun
    Universal Credit
    OneMain
    Best Egg
    Upstart

    Вы также можете узнать в своем банке или кредитных союзах, есть ли у них варианты ссуды людям с плохой кредитной историей.

    Дополнительные варианты личных займов: от 10 000 до 100 000 долларов

    Покупка существующего бизнеса? Как профинансировать покупку

    Варианты финансирования разные, когда вы покупаете существующий бизнес. — Getty Images / Джирапонг Манустронг

    Покупка существующего бизнеса дает множество преимуществ. У вас уже будет устоявшаяся клиентская база, знающие сотрудники и надежный денежный поток.

    Каждая из этих привилегий поможет вам получить ссуду для финансирования покупки; но сделать это — нелегкий подвиг.Прежде чем пытаться получить ссуды или финансирование, вам нужно провести исследование. Вот все, что вам нужно знать о финансировании приобретения бизнеса.

    Способы финансирования покупки существующего бизнеса

    Финансирование покупки существующего бизнеса отличается от финансирования нового бизнеса. Поскольку существующий бизнес уже имеет успешный послужной список, зачастую легче получить финансирование для такого типа инвестиций, чем для совершенно нового стартапа.

    Согласно Commercial Capital, есть несколько различных способов профинансировать покупку.Однако имейте в виду, что многие из них используются в сотрудничестве с другими.

    • Личные средства: Если у вас накоплена тонна денег, возможно, при подготовке к транзакции такого типа, вам следует подумать о том, чтобы копнуть свои сбережения. Однако эта договоренность может потребовать дополнительной поддержки, например, со стороны банка или кредита SBA.
    • Финансирование продавца: Часто человек, продающий вам свой бизнес, ссужает вам деньги, которые вы можете вернуть со временем, обычно используя прибыль, которую вы получаете от бизнеса.Это помогает упростить переход, не опустошая ваш банковский счет.
    • Банковская ссуда: Традиционные банковские ссуды могут быть труднодоступными, особенно для приобретения бизнеса. Если у существующей компании нет значительных активов, и у вас не будет отличного кредитного рейтинга и послужного списка, вы, скорее всего, не получите это финансирование самостоятельно.
    • Ссуда ​​SBA: Это лучший способ получить ссуду в банке. Кредит SBA 7A «обеспечивает гарантии и меры безопасности для банков, которые, в свою очередь, могут ссудить деньги для финансирования приобретений», — пишет Commercial Capital.Рекомендации обычно минимальны, хотя банк может добавить свои собственные.
    • Выкуп с использованием заемных средств: В конечном итоге это предполагает использование некоторых активов бизнеса для финансирования приобретения. Однако это редко является единственной формой финансирования и часто дополнительно включает ссуды или финансирование со стороны продавца.
    • Принятие долга: При таком варианте финансирования вы фактически покупаете как активы, так и обязательства компании. Другими словами, вы можете принять существующий долг.Для этого часто требуется одобрение должников.

    Чтобы определить, какой метод подходит вам, вам нужно будет подумать, сколько вы готовы вложить и рискнуть, а также то, что наиболее целесообразно для вас и вашего приобретенного бизнеса. Если компания имеет достойный послужной список и у вас впечатляющая кредитная история, например, вы можете подать заявку на получение кредита в банке или SBA. С другой стороны, кто-то, кто не разбирается в этих областях, может счесть финансирование продавца более реалистичным. Тем не менее, вы всегда можете рассмотреть альтернативные варианты, если ваш исходный не выдержит.

    [Подробнее о ссудах см. Как подготовиться к бизнес-ссуде.]

    Вам также следует подготовиться к любым дополнительным расходам, таким как закрытие и эксплуатационные расходы. Проведите небольшое исследование и обсудите возможные варианты с профессионалами, прежде чем переходить к конкретному источнику финансирования.

    Владельцы бизнеса часто испытывают трудности с получением ссуд для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.

    Что рассматривают кредиторы

    Если вы выберете путь кредитора, что многие делают, вы захотите подготовить правильную информацию, чтобы продать свое дело. Фундера говорит, что потенциальный кредитор захочет увидеть следующее:

    Личные финансы:

    • Личный кредитный рейтинг
    • Бизнес-кредитный рейтинг (если у вас уже есть бизнес)
    • Налоговые декларации
    • Отчет о движении денежных средств
    • Непогашенная задолженность

    Финансы приобретенного бизнеса:

    • Бухгалтерский баланс
    • Налоговые декларации предприятий
    • Маржа прибыли

    Владельцы бизнеса часто пытаются получить ссуды для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.Любые красные флажки, возникшие до приобретения, могут помешать им получить ссуду. Это, вкупе с любыми проблемами с личными финансами, особенно затрудняет получение надлежащего финансирования.

    Однако это, конечно, не невозможно, и это помогает обеспечить приличный первоначальный взнос. На самом деле, по словам Лендидо, есть традиционные кредиторы, которые предпочитают финансировать владельцев малого бизнеса, которые покупают существующий бизнес — при условии, что они готовы выложить где-то от 20 до 50%.

    Оформление кредита для бизнеса

    Вы не хотите подходить к процессу подачи заявки с пустыми руками.Перед подачей заявки Fundera рекомендует подготовить документы и сведения, подтверждающие, что вам можно доверять. Сюда входят:

    • Оценка бизнеса
    • Связанный опыт
    • Бизнес-план
    • Прогнозы на будущее
    • Добавленная стоимость

    CO — призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

    Чтобы быть в курсе всех новостей, влияющих на ваш малый бизнес, перейдите сюда, чтобы быть в курсе всех наших последних новостей и обновлений малого бизнеса.

    CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в США.S. Торгово-промышленная палата, здесь.

    Сообщение от

    Вас приглашают присоединиться к частной сети генеральных директоров.

    Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

    Выучить больше

    Опубликовано 25 февраля 2019 г.

    Запросить несколько оценок ссуд | Бюро финансовой защиты прав потребителей

    Что делать сейчас

    Запросить смету ссуды

    Свяжитесь с кредиторами, которых вы рассматриваете, и сообщите им, что вы готовы запросить смету ссуды. Вам пока не нужно предоставлять письменную документацию (хотя всегда полезно поделиться тем, что у вас есть).Вам просто нужно предоставить шесть основных сведений, чтобы начать подачу заявки на кредит:

    • Ваше имя
    • Ваш доход
    • Ваш номер социального страхования (чтобы кредитор мог проверить ваш кредит)
    • Адрес дома вы планируете приобрести
    • Примерная стоимость дома (обычно цена продажи)
    • Сумма кредита, которую вы хотите взять в долг (цена дома за вычетом суммы первоначального взноса)

    Спросите у каждого кредитора то же самое вид ссуды с такими же функциями

    Вы хотите сравнить яблоки с яблоками, когда получите оценку ссуды.На этом этапе процесса у вас уже должно быть довольно хорошее представление о типе ссуды и функциях, которые вы хотите:

    Если вы не уверены в каком-либо из этих вариантов, нажмите на ссылки выше для получения конкретной информации, еще раз посетите наш обзор ссуды этап выбора для получения пошагового обзора или более детального разговора с кредиторами.

    Поделитесь информацией о налогах на недвижимость и сборах на кондоминиум или ТСЖ для дома, который вы планируете приобрести.

    Оценка вашей ссуды включает оценку этих затрат.Если они депонированы, они включаются в ваш общий ежемесячный платеж. Ваш общий ежемесячный платеж — это важная цифра, потому что она помогает вам решить, доступна ли вам ссуда. Чтобы получить наиболее точные оценки, поделитесь любой информацией об этих расходах, связанных с недвижимостью, с вашими кредиторами. Продавец или агент по недвижимости обычно являются лучшим источником этой информации.


    Что нужно знать

    Получить смету ссуды легко и недорого.

    Для получения ссуды не требуется предоставлять письменную документацию.Единственная плата, которая может взиматься, — это небольшая предоплата за получение вашего кредитного отчета, обычно не более 20 долларов.

    Это хорошая идея — поделиться информацией с кредиторами.

    Хотя от вас не требуется предоставлять документацию для получения ссуды, рекомендуется поделиться тем, что у вас есть, с кредитором. Даже если у вас нет документации, сообщите своему кредитору, если в вашей ситуации есть что-нибудь необычное — например, если вы работаете не по найму или имеете нерегулярные источники дохода.Чем больше информации у кредитора, тем точнее будет ваша оценка ссуды.

    Если кредитный специалист предлагает другой тип кредита или возможности, отличные от тех, о которых вы просили, задавайте вопросы

    Возможно, кредитный специалист нашел для вас более выгодный кредит, но они также могут пытаться продать вам определенный тип кредита. заем по другим причинам.

    • Попросите кредитного специалиста объяснить, почему они думают, что новый заем будет для вас более выгодным.
    • Попросите кредитного специалиста дать вам смету как по исходной ссуде, которую вы просили, так и по новой ссуде, которую они предлагают, чтобы вы могли увидеть разницу в затратах и ​​рисках.
    • Не принимайте никаких решений, пока не почувствуете, что понимаете плюсы и минусы всех рассматриваемых вариантов.

    Получение нескольких оценок кредита не повредит вашей кредитной истории, если вы получите их все в течение одного 45-дневного периода.

    Узнайте, почему и что происходит, когда кредитор проверяет ваш кредит.

    Ссуды на некоторые виды собственности могут стоить дороже.

    Кредиторы обычно берут несколько больше ссуд на покупку квартиры, дома с несколькими квартирами (например, дуплекс) или дома промышленного производства.По сравнению с ссудами на покупку дома для одной семьи, ссуды на эти типы собственности могут стоить дороже.


    Как избежать ловушек

    Кредиторы не должны просить вас уплатить какие-либо существенные авансовые сборы на этом этапе

    По закону единственная комиссия, которую кредиторы могут взимать с вас перед выдачей оценки ссуды, — это небольшая предоплата. для получения вашего кредитного отчета. Комиссия обычно не превышает 20 долларов.

    Никогда не подписывайте форму с пробелами

    Подписывая заявку на ссуду, вы говорите, что то, что указано в форме, соответствует действительности.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кредитор

Подробнее

APR

Макс. Сумма кредита

Мин. Кредитный рейтинг

5.От 24% до 19,88% 100000 долларов США Не раскрывается
от 5,99% до 17,99% 50 000 долларов США 650
%
2,49% до 19,99% 100 000 долл. США 670
5,99% до 24,99% 40 000 долл. США От 31% до 35,99% 50 000 долл. США 300
от 5,99% до 35,99% 50 000 долл. США 640
Как низко
от 6,99% до 21,99% 50 000 долларов США Не раскрывается
5,99% до 18,49% 50 000 долларов США