Интернет вклады: Вклады в СберБанк Онлайн — СберБанк

−

−

Рубли

Выплата процентов в конце срока

Без пополнения

Без частичного снятия

Максимальная доходность для ваших вложений

7.6% максимальная годовая ставка

10 000 ₽ минимальная сумма вклада

−

−

−

Рубли, Доллары США

Проценты ежемесячно / в конце срока

Без пополнения

Без частичного снятия

Удобно копить средства

6.3% максимальная годовая ставка

10 000 ₽ минимальная сумма вклада

−

−

−

Рубли, Доллары США

Ежемесячная капитализация процентов

Пополнение

Без частичного снятия

С возможностью частичного снятия без потери процентов

5.8% максимальная годовая ставка

10 000 ₽ минимальная сумма вклада

−

−

−

Рубли, Доллары США

Выплата процентов в конце срока

Пополнение

Частичное снятие без потери процентов

Лучшие условия для сбережений

5.4% максимальная годовая ставка

5 000 ₽ минимальная сумма вклада

−

−

−

Рубли

Ежемесячная капитализация процентов

Пополнение

Частичное снятие без потери процентов

Нет вкладов, соответствующих заданным условиям.

Вклады — НС Банк

Частые вопросы

1. Где можно открыть вклад?

Вклад открывается в офисе банка или вкладчиком самостоятельно через онлайн сервис НС Онлайн (возможность дистанционного открытия вклада указывается в условиях вклада, размещенных на сайте Банка).

2. Можно ли открыть вклад на имя третьего лица?

Да, за исключением вкладов в иностранной валюте и мультивалютного вклада.

3. Можно ли оформить доверенность на распоряжение вкладом на имя третьего лица?

Да, доверенность на распоряжение вкладом может быть оформлена в офисе Банка сотрудником Банка (Вам потребуется предоставить сотруднику Банка ксерокопию паспорта доверенного лица). Либо Вы можете оформить доверенность у нотариуса. Доверенное лицо обязано предъявлять сотруднику Банка оригинал доверенности на распоряжение вкладом (удостоверенной сотрудником Банка или нотариусом) каждый раз при совершении операций по вкладу на основании доверенности.

4. Можно ли оформить завещание на вклад?

Да. Оформить завещательное распоряжение Вы можете как в офисе банка, так и  у нотариуса (отдельно на конкретный вклад или в составе общего завещания).

5. На каких условиях продляется вклад?

Если вы не забрали деньги из вклада, он может быть автоматически продлен на тех же условиях но с процентной ставкой, действующей на дату пролонгации. Это условие должно быть изначально указано в договоре вклада. Если вклад уже не действует или пролонгация не предусмотрена, он продлевается на условиях, указанных в договоре (преимущественно по ставке до востребования – 0,01% годовых).

6. Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это прибавление начисленных за определенный период процентов к основной сумме вклада. Т.о. проценты за следующий период начисляются на увеличенную сумму. Вклады с капитализацией процентов – самые выгодные.

7. Moжeт ли банк изменить условия вклада в период его действия? 

Возможность изменения любых условий депозитного договора и обстоятельства, которые могут на это повлиять, обязательно должны быть указаны в договоре банковского вклада. Если договор банковского вклада не содержит в себе оговорок о возможности и условиях изменения договора банковского вклада, то Банк в одностороннем порядке не может изменить условия договора.

Некоторые банки полагались на депозиты через Интернет-листинговые услуги до банкротства

Интернет-листинговые депозиты, которые были обнаружены в относительно высокой концентрации в обанкротившихся банках в последние годы, еще не привлекли такого же уровня регулирующего контроля, как брокерские депозиты, несмотря на некоторые ключевые сходства между ними потенциально нестабильные источники финансирования.

Депозиты за услуги листинга в Интернете можно получить с помощью таких веб-сайтов, как National CD Rateline и QwickRate. FDIC определила листинговую службу как компанию, которая собирает информацию о процентных ставках по CD, тогда как депозитный брокер фактически «облегчает» размещение депозита.В настоящее время листинговые сервисные депозиты классифицируются как основные депозиты и не так строго регулируются, как брокерские депозиты, которые включают брокерские депозитные сертификаты среди других продуктов и использование которых зависит от уровня капитала банка. Правила FDIC требуют, чтобы банки, считающиеся «достаточно капитализированными», добивались признанного отказа от агентств перед принятием брокерских депозитов, и они запрещают банкам, которые «недостаточно капитализированы» принимать, продлевать или продлевать брокерские депозиты. Депозиты через Интернет-листинг не имеют таких ограничений, хотя регулирующие органы и руководители банков имеют разные точки зрения относительно уровня риска.

Депозиты, предоставляемые через Интернет-листинг, и депозиты через посредников, как правило, являются нелокальными, не связанными с отношениями, депозитами с высокой процентной ставкой. Регулирующие органы отговаривали банки от использования нестабильных источников финансирования с высокими процентными ставками для стимулирования роста, поднимая красный флаг против использования посреднических CD. Их опасения проистекают из выводов о том, что концентрация компакт-дисков при посредничестве может привести к более рискованному росту периодов бума и более дорогостоящим сбоям во время спадов. Изменения в отчетах о звонках за 2011 год впервые привели к появлению депозитов в Интернете, а анализ SNL демонстрирует, что некоторые банки, потерпевшие крах с тех пор, в значительной степени полагались на листинг сервисных депозитов в кварталах, предшествовавших закрытию.

Из 50 банков, потерпевших крах с 1 января 2013 г., SNL нашла девять организаций, в которых депозиты в рамках услуг листинга составляли более 25% от общей суммы обязательств на конец квартала, предшествовавшего банкротству. Средняя концентрация составляет 6,40% в банках, потерпевших крах с 2013 года, опять же, если смотреть на конец квартала, предшествующий банкротству, для каждой компании. Депозиты, предоставляющие услуги листинга, не достигают такой высокой концентрации в банковской отрасли в целом. Среднее отношение к совокупным обязательствам было практически нулевым, а среднее значение по отрасли — 1.55% от совокупных обязательств на 30 сентября 2015 г., по данным SNL.

Трудно количественно оценить роль, которую листинг сервисных депозитов играет в кризисах ликвидности и банкротствах банков, отчасти потому, что общедоступных данных о разгар кризиса мало . Регулирующие органы осведомлены о том, что листинговые сервисные депозиты могут быть важным источником финансирования для банков и «могут даже более реагировать на процентные ставки, чем брокерские депозиты», согласно исследованию FDIC по основным депозитам 2011 года, предусмотренному Законом Додда-Франка; они позволяют банкам привлекать большие суммы и объемы вкладов «просто за счет повышения процентных ставок.«Эксперты рассматривали их как« потенциально более неустойчивые », чем местные депозиты.

« Анализ также предполагает, что депозиты с высокими процентными ставками и услуги листинга без посредничества, по всей видимости, создают проблемы, аналогичные наиболее часто используемым депозитам », — говорится в исследовании регулятора. Позже он добавил, что на момент публикации не было достаточно доказательств для проведения статистического анализа данных о депозите услуг листинга. FDIC не ответила на неоднократные запросы о комментариях.

«Горячие деньги»

Один из крупнейших банков, потерпевших крах за последние годы, всего депозиты падают с 1 доллара.2 миллиарда в конце первого квартала 2011 года до 809,6 миллиона долларов в конце третьего квартала 2014 года. Регулирующие органы закрыли банк в октябре 2014 года. Брокерские депозиты в процентном отношении к общим обязательствам снизились с 57,39% в конце первого квартала 2011 года. до 37,45% в сен. 30, 2014. За тот же период доля листинговых сервисных депозитов по отношению к совокупным обязательствам увеличилась с 28,07% до 33,23%. NationalRepublic была приобретена SBTBancshares Inc., подразделением State Bank of Texas.

Председатель, президент и главный исполнительный директор SBTBancshares Чан Патель сказал SNL, что концентрация брокерских депозитов в National Republic была «намного выше», чем в любом известном ему банке, но он также упомянул значительную сумму «интернет-депозитов».«Он сказал, что регулирующие органы, как правило, не любят« институциональные интернет-депозиты », рассматривая их как« горячие деньги »в погоне за ставкой.

« Я лично люблю все формы депозитов, но в банковской сфере регулирующие органы — ваш бог », — сказал он. что-то не нравится, вам что-то не нравится ».

Банки, которые обанкротились, обычно имели высокую концентрацию депозитов« горячих денег », и брокерские депозиты почти всегда попадали в эту категорию, — сказал бывший сотрудник FDIC Терри Руш, работавший в отделе решений FDIC. и выплаты с 2009 по 2011 годы.Руш сказал, что его сотрудники «поначалу были сбиты с толку», когда они столкнулись с концентрацией перечисленных сервисных депозитов в банках, которые потерпели неудачу, и он сказал, что среди сотрудников возникли разногласия относительно того, как их классифицировать.

«По ним не было никаких указаний, и поэтому они не всегда классифицировались как брокерские, но и не являлись базовыми депозитами», — сказал он SNL по электронной почте.

Мышление Роуча о листинге сервисных депозитов изменилось со времени его работы в FDIC, свернув IndyMac Federal BankFSB и помогая решать другие несостоятельные учреждения.После ухода из регулирующего органа Руш занимал пост старшего вице-президента по корпоративному развитию в Ирвайн, Калифорния, в OpusBank, создавая учреждение, а не разбирая его. Сейчас его восприятие листинга сервисных депозитов является «смешанным», что отражает мнение о том, что депозиты не всегда являются проблематичными или рискованными форбанками.

Депозиты с услугой листинга могут помочь компенсировать дефицит ликвидности в проблемном банке, подвергающемся повышенному контролю со стороны регулирующих органов. Когда банк испытывает стресс, он может столкнуться с ограниченным доступом к другим источникам финансирования, поскольку оптовые кредиторы переоценивают ссудное обеспечение, а необеспеченные кредиторы «бегут в поисках прикрытия», по словам Питера Минфорда, бывшего финансового директора FirstBank of Idaho FSB, который потерпел неудачу в 2009 году.Минфорд — основатель и президент консалтинговой компании Data Informatics. Он изучает отчеты о звонках, чтобы отследить проблемные банки и банки, которые могут оказаться в стрессовом состоянии. В некоторых случаях брокерские депозиты будут уменьшаться из-за ограничений на их использование — иногда резко — в то же время общие депозиты имеют тенденцию к уменьшению в «адекватно капитализированных» и «недостаточно капитализированных» банках. Организации, которые используют листинг сервисных депозитов, увидят, что их отношение к совокупным обязательствам вырастет, и на них будет приходиться все большая часть баланса.

«Смотришь на них от четверти до четверти — они просто истекают кровью», — сказал Минфорд. «Регулирующие органы, очевидно, находятся на месте; они позволяют сбегать депозитам через брокеров; они пытаются собрать как можно больше кредитов; они истощают капитал; и, наконец, когда появляется некое подобие баланса, в котором есть некоторые привлекательности для покупателя, они либо обанкротят банк, либо заключат брак «.

Анализ материальных потерь

Из обзоров материальных потерь ясно, что регулирующие органы полагали, что эти депозиты сыграли роль в быстром росте и окончательном упадке некоторых организаций.

За четыре года до банкротства в июле 2009 года находящегося в Далласе Миллениум-стейт-банка Техаса, регулирующие органы обнаружили, что он «приобрел большой объем депозитов через компакт-диски с предложениями по специальным ставкам, которые рекламировались в интернет-листинге», в то время как срочные вклады превышали 99 000 долларов. составили 75% вкладов, по данным FDIC банка. За несколько месяцев до сбоя эксперты призвали Millennium использовать компакт-диски из Интернета для финансирования кредитов SBA в «секторах с высоким риском», что привело к «неприемлемому риску».«Регуляторы тоже не позволили себе сорваться с крючка».

«Более жесткая реакция органов надзора при ранних проверках могла быть разумной в свете профиля рисков MSB, отсутствия адекватных или своевременных корректирующих действий для устранения слабых практик управления рисками, а также проблем с управлением и руководством Совета директоров. надзор », — говорится в обзоре FDIC. Регулирующий орган заявил, что он мог потребовать от банка взять на себя обязательство сократить свою зависимость от высокодоходных компакт-дисков из Интернета, среди прочего.- использовались источники нестабильного финансирования, такие как крупные срочные вклады, брокерские вклады, вклады в интернет-листинг и заимствования FHLB, для финансирования роста таких направлений бизнеса, как ссуды на приобретение жилья, развитие и строительство. Обзор существенных убытков банка выявил противоречие между характеристиками листинга сервисных депозитов и их статусом основного депозита.

«Согласно Руководству по экспертизе, несмотря на то, что депозиты вне территории, полученные из службы листинга в Интернете, включены в состав депозитов в соответствии с определением [Uniform Bank Performance Reports], такие депозиты не должны рассматриваться как стабильные источники финансирования», — говорится в обзоре.Mainstreet потерпел крах в августе 2009 года.

Гилберт, штат Аризона, Union Bank NA был еще одним банком, который, по словам регулирующих органов, «широко» использовал листинг сервисных компакт-дисков для финансирования роста кредитования. Согласно анализу банкротства банка, в марте 2005 года 30% всех депозитов в банке составляли листинг сервисных компакт-дисков. К концу 2007 года 61% вкладов банка составляли листинговые сервисные компакт-диски. Несмотря на то, что инспекторы OCC сообщили руководству в ходе обзора 2004 года, что депозиты «считаются нестабильными из-за их процентной ставки и кредитоспособности», банк полагался на листинг serviceCD, поскольку он сокращал заимствования FHLB и продавал филиалы, расположенные в другом государстве, которые включали «значительную часть» его основные месторождения.Союз потерпел неудачу в августе 2009 года.

Интернет-банки: за и против

Выяснение того, где разместить банк, начинается с принятия решения о типе учреждения, которое вы хотите.Вы предпочитаете банк с обычными отделениями и собственными банкоматами или онлайн-альтернативу, которая дает вам возможность пользоваться исключительно онлайн или мобильным банкингом?

Традиционные и онлайн-банки, также известные как прямые банки, предлагают вам доступ к вашей учетной записи онлайн, а также возможность переводить деньги или выполнять другие задачи с помощью нескольких щелчков курсора или касаний на экране телефона. Они оба подчиняются одним и тем же законам и постановлениям — только онлайн-счета гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), как и счета в традиционных банках.Безопасность в целом одинакова: оба типа используют такие меры, как шифрование, для защиты ваших средств и личности.

Но даже если оба типа в некотором роде стали близкими родственниками, остаются важные различия. Прямые банки используют свои более низкие затраты, чтобы предлагать более высокие процентные ставки и, часто, более низкие комиссии. Обычные учреждения предлагают удобный набор вариантов для вкладов и других транзакций, включая возможность личного обслуживания в отделении банка, когда вам это нужно.Если вы не уверены в интернет-банках, эта статья может вам помочь. В нем описаны основные плюсы и минусы этой части банковской индустрии.

Ключевые выводы

• Прежде чем выбрать интернет-банк, важно определиться, какие функции наиболее важны для вас.
• Отсутствие накладных расходов дает интернет-банкам преимущества перед традиционными банками, включая меньшие или более низкие комиссии и счета с более высокими APY.
• Интернет-банкам не хватает личных отношений, нет собственных банкоматов и более ограниченных услуг.

Интернет-банк: краткая история

По мере развития коммерциализации Интернета в начале 1990-х годов традиционные обычные банки начали искать способы предоставления онлайн-услуг своим клиентам. Хотя сначала успех этих первых усилий был ограничен, многие банки расширили свое присутствие в Интернете за счет улучшения веб-сайтов, на которых появилась возможность открывать новые счета, загружать формы и обрабатывать заявки на получение кредитов.

Это привело к появлению и развитию интернет-банков.Эти учреждения предлагают онлайн-банкинг и другие финансовые услуги без сети отделений. Первым полнофункциональным прямым банком, застрахованным FDIC, был банк Security First Network Bank, который начал свою деятельность 18 октября 1995 года. Security First и последующие за ним могли предлагать более высокие процентные ставки по депозитным счетам и снижать комиссию за обслуживание, все потому, что более низких затрат из-за отсутствия накладных расходов.

По мере того, как выбор виртуальных банков рос, рос и энтузиазм клиентов в отношении онлайн-банкинга.Согласно последнему отчету FDIC о банковском поведении, более 60% владельцев счетов осуществляют по крайней мере часть своих банковских операций через Интернет.

Плюсы интернет-банков

Несмотря на растущее виртуальное присутствие традиционных банков, конкуренты, работающие только в Интернете, по-прежнему предлагают ряд явных преимуществ для потребителей.

Лучшие ставки, более низкие комиссии

Отсутствие значительной инфраструктуры и накладных расходов позволяет прямым банкам выплачивать более высокие процентные ставки или годовую процентную доходность (APY) по сбережениям.Самые щедрые из них предлагают на 1-2% больше, чем вы зарабатываете на счетах в традиционном банке, — разрыв, который действительно может складываться при высоком балансе. В то время как некоторые прямые банки с особенно щедрыми APY предлагают только сберегательные счета, большинство из них предлагают другие варианты, включая высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и компакт-диски без штрафов для досрочного снятия.

С меньшей вероятностью вы столкнетесь с широким спектром комиссий в прямом банке, включая те, которые связаны с поддержанием открытого счета с низким балансом, внесением прямых вкладов или оплатой чеком или дебетовой картой.Счета в прямых банках, скорее всего, не будут нести минимальный остаток или плату за обслуживание.

Лучшие впечатления от Интернета

Традиционные банки вкладывают значительные средства в улучшение своего виртуального присутствия и услуг, включая запуск приложений и обновление веб-сайтов. Но в целом прямые банки, похоже, сохраняют преимущество, когда дело доходит до онлайн-банкинга.

Опрос клиентов розничных банковских услуг, проведенный компанией Bain and Company в 2018 году, показал, что традиционные банки отстают от прямых банков в областях, которые имеют наибольшее значение для клиентов, включая качество банковских услуг, а также скорость и простоту транзакций.

От 1% до 2%

Разрыв между процентными ставками, полученными на счетах в традиционных банках и интернет-банках.

Минусы интернет-банков

Банковское дело в онлайн-учреждении также имеет свои недостатки и неудобства.

Нет личных отношений

Традиционный банк дает возможность познакомиться с персоналом вашего местного отделения. Это может быть преимуществом, если и когда вам понадобятся дополнительные финансовые услуги, такие как заем, или когда вам нужно внести изменения в свои банковские договоренности.Менеджер банка обычно имеет право по своему усмотрению изменить условия вашей учетной записи, если изменятся ваши личные обстоятельства, или отменить обязательную плату или плату за обслуживание.

Меньше гибкости с транзакциями

Личный контакт с банковским персоналом — это не только знакомство с вами и вашими финансами. Для некоторых транзакций и проблем неоценимо отправиться в отделение банка.

Возьмем, к примеру, депонирование средств — самую простую из банковских операций.Внесение чека возможно в прямом банке, используя его банковское приложение для фиксации как лицевой, так и оборотной сторон чека. Однако во многих онлайн-банках вносить наличные деньги совершенно непросто. Поэтому стоит проверить политику банка, если вы планируете часто этим заниматься. Международные транзакции также могут быть более сложными или даже невозможными с некоторыми прямыми банками.

Отсутствие собственных банкоматов

Поскольку у них нет собственных банковских машин, онлайн-банки полагаются на то, что клиенты используют одну или несколько сетей банкоматов, таких как AllPoint и Cirrus.Хотя эти системы предлагают доступ к десяткам тысяч машин по всей стране — даже по всему миру, — стоит проверить доступные машины поблизости от того места, где вы живете и работаете.

Также проверьте, не взимаются ли комиссии за использование банкомата. Хотя многие прямые банки предлагают бесплатный доступ к сетевым банкоматам или возмещают любые ежемесячные платежи, которые вы понесете, иногда существуют ограничения на количество бесплатных транзакций через банкоматы, которые вы можете совершить в конкретный месяц.

Другие ограниченные услуги

Некоторые прямые банки могут не предлагать все комплексные финансовые услуги, которые предлагают традиционные банки, такие как страхование и брокерские счета.Традиционные банки иногда предлагают специальные услуги постоянным клиентам, такие как льготные ставки и консультации по инвестициям без дополнительной оплаты.

Кроме того, обычные услуги, такие как нотариальное заверение и гарантия банковской подписи, недоступны в Интернете. Эти услуги необходимы для многих финансовых и юридических операций.

Итог

И у традиционных, и у онлайн-банков есть свои преимущества. По сути, вы должны решить, перевешивают ли услуги обычного учреждения и индивидуальный подход к часто более высоким затратам на банковские операции с точки зрения более низких процентных ставок и более многочисленных комиссий.

Также стоит подумать о том, чтобы разделить свой бизнес между каждым из них. Правда, такая схема может оказаться для вас непрактичной, и может возникнуть проблема с оплатой за ведение нескольких учетных записей. Но наличие счетов как в традиционном банке, так и в онлайн-банке может обеспечить лучшее из обоих миров — более высокие процентные ставки, а также доступ к личной помощи по транзакциям и решению проблем, когда вам это нужно.

Интернет депозитов | MTC Federal Credit Union

Защищен ли ваш кошелек?

Быстрый доступ и бесконечные ресурсы, которые помогут приумножить ваши деньги, теперь стали просто образом жизни.Благодаря Интернету вещей в Интернете стало доступно больше вариантов депозитных услуг с инструментами и виджетами. А теперь технологии связаны с мега-силой общения с потребителями, доступ к ресурсам есть повсюду.

Интернет предлагает новые возможности для безопасных и удобных способов покупки финансовых услуг и ведения финансового бизнеса. Однако выбор онлайн-источников предполагает принятие правильных решений и решений, которые защитят вас и ваши деньги. Когда дело доходит до доверия и надежности, все начинается с одной базовой модели, определяющей, застрахованы ли ваши средства.

Вот подсказки, специально разработанные при рассмотрении услуг депозитов в Интернете:

Интернет депозитов.

1. Вы застрахованы?

Изучите и подтвердите. На большинстве финансовых веб-сайтов есть раздел «О нас», в котором описывается организация. В деталях вы можете найти краткую историю, официальное название и адрес штаб-квартиры учреждения, а также информацию о его страховом покрытии. Обычно вы видите один из этих 2 источников, которые подключаются к фондам с федеральным страхованием, NCUA или FDIC.Сайты, застрахованные на федеральном уровне, будут иметь свою печать на своих сайтах, которые ссылаются на их выписку из застрахованного фонда.

2. На сколько застрахованы ваши вклады?

Поймите, сколько и как построить безопасный план с большими депозитными долларами, такими как CD и IRA. Если вы говорите о долларах, которые вы продвигаетесь по лестнице, и если ваш доход превышает 250 000 долларов в каком-либо учреждении, важно понимать, как покрываются эти доллары и каким уязвимостям вы можете подвергнуться. Есть калькуляторы, которые помогут вам от надежных ресурсов, таких как NCUA или FDIC.Даже в Интернете вещей доверие важно, и подумайте о том, чтобы добавить разговор в свою рулевую рубку безопасности, чтобы подтвердить доверие и дать вам дополнительное представление о том, что может быть сложным уравнением.

3. Знайте, почему это важно.

Современные времена приносят удобство в непроверенные воды. Иногда его трудно увидеть за пределами технологий. Однако более глубокое понимание безопасности ваших денег поможет ориентироваться в непроверенных водах банкротств банков после Великой рецессии и технологического бума.

Остерегайтесь веб-сайтов-подражателей, которые намеренно используют имя или веб-адрес, очень похожий на реальное финансовое учреждение. Цель состоит в том, чтобы соблазнить вас перейти на их веб-сайт и предоставить свою личную информацию, такую ​​как номер вашей учетной записи и пароль. Всегда проверяйте, правильно ли вы ввели адрес веб-сайта своего онлайн-учреждения, прежде чем проводить транзакцию.

Построение доверия никогда не бывает однозначным . Чтобы завоевать доверие, нужны отношения на протяжении всей жизни.Федеральный кредитный союз MTC гордится тем, что наши средства застрахованы на федеральном уровне NCUA. Если у вас есть вопросы о взаимоотношениях с вашими депозитами и их защите, позвоните по телефону 800 / 442-7792 и поговорите с представителем отдела обслуживания участников или посетите местный филиал.

Ресурсы: NCUA.com и FDIC.com

Банкам запрещен доступ к онлайн-депозитам через сторонние платформы

Привет РФ

Коммерческим банкам больше не будет разрешено осуществлять онлайн-депозиты через сторонние интернет-платформы.

Согласно объявлению, совместно выпущенному Комиссией по регулированию банковского дела и страхования Китая и Народным банком Китая, банки должны вести сберегательный онлайн-бизнес в соответствии с законами и постановлениями, и любая попытка «нарушить или обойти соответствующий надзор» не будет терпеть.

Срочные депозиты и долгосрочные необязательные депозиты запрещены к распространению через Интернет-партнеров банков, которые не работают самостоятельно.

Регламент вступил в силу, поскольку партнерство между банками и небанковскими техническими онлайн-платформами создало потенциальные риски для банковской системы и нарушило конфиденциальность данных клиентов, по мнению ведущих регулирующих органов.

Интернет-депозитные продукты, продаваемые на различных платформах, в основном предоставлялись городскими коммерческими и частными банками. Чтобы привлечь инвесторов, процентные ставки, как правило, были намного выше, чем обычные банковские депозиты, что нарушало механизм ценообразования рыночных процентных ставок.

Кроме того, привлечение депозитов через Интернет-платформы выходит за рамки географических ограничений для местных банков. Стабильность сберегательных продуктов, продаваемых на этих платформах, обычно невысока, что создает проблемы для управления ликвидностью банков.

Таким образом, банки должны усилить оценку и мониторинг бизнес-рисков и разумно контролировать стоимость обязательств. В уведомлении говорится, что местные игроки должны придерживаться своей ориентации на развитие и обслуживать клиентов в тех регионах, где у них есть физические филиалы и торговые точки.

Это также требует лучшей защиты законных прав и интересов потребителей.

Согласно уведомлению, это не повлияет на бизнес, связанный с осуществлением платежей через сторонние платформы.

Существующие держатели депозитных продуктов в Интернете могут снимать деньги по истечении срока или заранее, при этом их процентные ставки не пострадают.

И Ган, управляющий Народного банка Китая, заявил ранее в этом месяце, что в 2021 году они будут усиливать управление депозитами на интернет-платформе и неместными депозитами, поддерживать порядок на рынке депозитов и стабилизировать стоимость банковских обязательств.

Мэй Ян, аналитик и руководитель отдела финансовых исследований UBS в Китае, на брифинге для СМИ, состоявшемся в понедельник, предсказал, что ужесточение нормативных требований в секторе финансовых технологий станет ключевой темой в этом году.

По ее словам, в таких областях, как потолок процентных ставок, кредитный скоринг с помощью интернет-платформ и кредитное партнерство между банками и финтех-платформами, могут быть приняты дополнительные меры регулирования.

Делайте бизнес-депозиты со своего рабочего стола

Делайте депозиты со своего рабочего стола в офисе!

Guaranty Merchant Capture использует настольный сканер, который подключается к вашему ПК и Интернету.С его помощью вы можете сканировать чеки, полученные от клиентов, и делать вклады в электронном виде на свой счет в Woodsville Guaranty Savings Bank в любое время дня и ночи. Это самый быстрый способ превратить чеки в наличные.

Консолидируйте средства из удаленных мест на свой счет в WGSB

Чековые депозиты можно легко сделать из любого удаленного офиса или магазина. Это оптимизирует ваш денежный поток за счет объединения депозитов из нескольких мест на одном банковском счете.

Делайте вклады в любое время

Наслаждайтесь удобством электронных депозитов 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, даже в выходные и праздничные дни.

Сократите дорогостоящие курьерские сборы или поездки в банк.

Электронные депозиты могут сократить поездки в банк, сэкономить на расходах на топливо, а также снизить или исключить дорогостоящие курьерские сборы или посещения банка сотрудниками.

Экономьте время на подготовке депозитов

Электронная подготовка депозитов очень эффективна, сокращая затраты на рабочую силу и высвобождая персонал для других задач.

Снижение риска подделки чеков

Более быстрая очистка чеков позволяет вам действовать быстрее в отношении возвращенных чеков, значительно увеличивая ваши возможности для инкассации.

Более безопасный

Несколько уровней безопасности, включая защиту паролем, межсетевые экраны Интернета и 128-битное шифрование, самый высокий уровень безопасности.

• ПК с текущей операционной системой Windows или Mac и Internet Explorer®
  
• Настольный сканер для проверки, подключенный к ПК
  
• Высокоскоростное подключение к Интернету
  
• An счет в Woodsville Guaranty Savings Bank
  

Для получения дополнительной информации свяжитесь с координатором электронного банковского обслуживания в Woodsville Guaranty Savings Bank по телефону 800-564-2735.

Что такое интернет-банк? Определение, плюсы и минусы

Что такое онлайн-банкинг?

Определение онлайн-банкинга: Интернет-банкинг означает управление своими банковскими счетами с помощью компьютера или мобильного устройства. Это включает в себя перевод средств, депонирование чеков и оплату счетов в электронном виде.

Традиционные банки и кредитные союзы с филиалами обычно также позволяют клиентам получать доступ к своим счетам через Интернет. Но онлайн-банки и провайдеры предлагают в основном мобильный доступ.Вы не встретитесь лицом к лицу с банкиром, но с помощью мобильного устройства или компьютера вы сможете войти в свой счет в любое время. Рассмотрим подробнее онлайн-банки.

Ищете онлайн-аккаунт?

Попрощайтесь с очередью в филиале. Станьте полностью виртуальным с лучшими онлайн-банками NerdWallet.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 16.09.2021

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Плюсы онлайн-банков

Более низкие комиссии

Поскольку онлайн-банкам не нужно тратить деньги на обслуживание филиалов, они, как правило, имеют низкие комиссии или вообще не имеют комиссии. Например, многие онлайн-аккаунты не взимают ежемесячную плату за обслуживание, а некоторые также не взимают плату за овердрафт.

Для сравнения, счета в крупных обычных банках часто взимают ежемесячную плату за обслуживание в размере около 10 долларов США, хотя они могут отказаться от нее, если вы соответствуете определенным требованиям, например, имея минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США.Кроме того, согласно исследованию NerdWallet за 2019 год, средняя комиссия за овердрафт в крупных банках составляет 35 долларов.

Лучшие процентные ставки

В онлайн-банках депозитные счета обычно имеют более высокую годовую процентную доходность. Например, на лучших сберегательных онлайн-счетах годовая доходность составляет около 0,45%. Сравните это со средним показателем сбережений по стране 0,06% и некоторыми из крупнейших обычных банков, у которых есть сберегательные счета, приносящие всего 0,01% годовых.

Разница в несколько процентных пунктов может показаться не такой уж большой, но чем больше ваш баланс, тем больше она важна.Баланс в размере 10 000 долларов, внесенный на год под 0,01%, принесет 1 доллар; при 0,45% он приносит чуть более 45 долларов.

Онлайн-счета для управления денежными средствами — еще один вариант получения процентов. Эти финансовые продукты предлагаются небанковскими поставщиками услуг, такими как брокерские конторы. Обычно они сочетают в себе функции чековых, сберегательных и инвестиционных счетов, а также могут иметь хорошую доходность.

Стандартные банковские услуги

Хотя онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии, многие из них по-прежнему имеют базовые банковские функции, которые вы можете ожидать от традиционных банков, в том числе:

• доступ к банкоматам.Хороший онлайн-банк будет частью сети банкоматов, такой как Allpoint или MoneyPass, с тысячами бесплатных автоматов по всей стране. Если вам необходимо снять наличные с устройства, не подключенного к сети, некоторые онлайн-банки также возместят любые комиссии, взимаемые владельцем банкомата.

• Доступность. Вы можете круглосуточно получать доступ к своим банковским счетам и банковским услугам везде, где есть Интернет — на компьютере или мобильном устройстве. Вы также можете связаться со службой поддержки по телефону — в некоторых случаях 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Минусы онлайн-банков

Нет отделений

В случае онлайн-банка будьте готовы к ограниченному доступу к личной помощи. Вместо личных встреч многие банки предлагают обслуживание клиентов по телефону. Некоторые банки также предлагают помощь через социальные сети и онлайн-чат.

Депозит наличными может быть затруднен

Онлайн-банки часто имеют сложную процедуру внесения наличных. Возможно, вам придется найти банкомат, принимающий депозиты.Или вам может потребоваться положить деньги на традиционный банковский счет и перевести их на свой онлайн-счет. Вы также можете использовать наличные для покупки денежного перевода, а затем внести его в электронном виде с помощью мобильного приложения вашего интернет-банка.

Некоторые провайдеры также сотрудничают со сторонними сервисами, такими как Green Dot, чтобы позволить розничным продавцам и удобству принимать депозиты наличными. Но эти услуги обычно взимают комиссию в размере около 5 долларов за депозиты.

Меньше вариантов универсального магазина

Некоторые онлайн-банки имеют непогашенные сберегательные счета, но не предлагают чеки или депозитные сертификаты, поэтому вам, возможно, придется открыть один тип счета в одном учреждении и отдельный тип счета в другом.

В чем смысл онлайн-банкинга и как вы используете онлайн-банкинг?

Онлайн-банкинг — это управление своими банковскими счетами с помощью компьютера или мобильного устройства. Вы можете осуществлять банковские операции в Интернете — переводить деньги и оплачивать счета в электронном виде — через веб-сайты банка или с помощью мобильного приложения банка. Банки часто также предлагают чековые депозиты через свои мобильные приложения.

Большинство стандартных или традиционных банков предлагают онлайн-управление счетами, поэтому вы можете решать свои банковские задачи через веб-сайт банка или приложение.В онлайн-банке все банковские задачи решаются онлайн через веб-сайт банка или приложение. Некоторые банки работают с приложениями, поэтому управление счетами осуществляется в основном через их мобильные приложения.

Какие виды интернет-банкинга?

Вы можете использовать онлайн-банкинг через веб-сайты банка на своем компьютере или мобильном устройстве или с помощью приложений мобильного банкинга.

Можете ли вы открыть банковский счет онлайн?

Вы можете открыть банковский счет онлайн как в онлайн, так и в обычных банках.Банки, работающие только в режиме онлайн, требуют, чтобы вы открыли банковский счет в Интернете; нет возможности перейти в филиал, чтобы открыть счет.

А необанки?

Компании финансовых технологий, предлагающие банковские услуги, часто называют необанками. У этих поставщиков вклады обычно застрахованы FDIC через банки-партнеры, а счета часто имеют низкие ежемесячные комиссии и высокие ставки, как у многих онлайн-банков. Однако необанкам может не хватать традиционных банковских функций, таких как доступ к личным или кассовым чекам и телеграфные переводы.Они могут быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете только онлайн-банкинг, но перед принятием решения рассмотрите эти факторы.

Стоит ли открывать счет в онлайн-банке?

Если вам нужны более высокие ставки и более низкие комиссии и вам не нужны частые банковские услуги в филиалах, возможно, стоит обратить внимание на онлайн-банк. Имейте в виду, что вы можете открыть учетную запись в Интернете, не отказываясь от существующей учетной записи в местном учреждении. Фактически, наличие счетов как в традиционном банке, так и в онлайн-банке может дать вам лучшее из обоих миров — лучшие нормы сбережений и доступ к личной помощи, когда вам это нужно.

Или вы можете предпринять более серьезные действия и переместить свои учетные записи в учреждение, работающее только в режиме онлайн. Чтобы узнать о шагах, прочитайте эту статью о том, как сменить банк. В любом случае вы можете открыть новую онлайн-учетную запись за считанные минуты и получить доступ к ней в любое время.

Capital One

Мобильный депозит — это безопасный способ вносить чеки на свой смартфон в США. Это руководство поможет вам узнать, как пользоваться мобильным депозитом, и ответит на часто задаваемые вопросы.

Готовы начать пользоваться мобильным депозитом? Посмотрите нашу демонстрацию или следуйте инструкциям ниже.

1. Зайдите в приложение Capital One Mobile и выберите свою учетную запись.
2. Щелкните «Депозит» рядом со значком камеры.
3. Сфотографируйте лицевую и оборотную стороны вашего чека (пожалуйста, напишите «для мобильного депозита Capital One» и подпишите свое имя на обратной стороне чека, прежде чем делать снимок).
4. Следуйте инструкциям по заполнению суммы депозита и, если хотите, памятки.
5. Проведите пальцем по зеленой кнопке, чтобы завершить депозит.

Обязательно храните чек в надежном месте, пока не увидите полную сумму депозита, указанную в разделе «Прошлые / недавние транзакции» вашего счета.Как только вы это сделаете, не забудьте немедленно уничтожить чек, измельчив его или используя другой безопасный метод.

Мобильный депозит FAQ

Безопасен ли мобильный депозит? Мы защищаем всю информацию, которую вы отправляете нам, с помощью технологии распознавания устройств и шифрования данных мобильного банкинга. В целях вашей безопасности мы никогда не храним ваши пароли, данные и изображения чеков на вашем мобильном устройстве.

Застрахованы ли мобильные депозиты FDIC? Все мобильные депозиты, которые мы принимаем, застрахованы FDIC на ту же сумму, что и любой другой депозит на ваш счет.Для нас нет ничего важнее, чем хранить ваши деньги в безопасности. Все факты можно найти на http://www.capitalone.com/bank/fdic/.

Что мне нужно для использования мобильного депозита?

• Соответствующий критериям чековый, сберегательный или денежный счет Capital One с хорошей репутацией.
• Последняя версия приложения Capital One®. Скачать для iPhone или Android.

Могу ли я внести чек с помощью мобильного депозита? Обычно мы принимаем личные, деловые и государственные чеки США.Есть некоторые исключения, поэтому ознакомьтесь с нашими Условиями и положениями, чтобы ознакомиться с полным списком.

Вот несколько примеров депозитов, которые мы не принимаем:

• Чеки, подлежащие оплате кому-либо, кроме вас и любых владельцев совместных счетов.
• Чеки старше шести месяцев, датированные ранее или не датированные.
• Чеки на счет «Наличные»
• Денежные переводы и дорожные чеки
• Иностранные чеки

Взимаются ли комиссии? Нет, Мобильный депозит — это бесплатная услуга, которая позволяет вам вносить чеки на ваши действующие в Capital One текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка без посещения отделения или банкомата.

Есть ли лимит депозита для мобильного депозита? Вы можете делать столько депозитов, сколько хотите, но есть дневные и ежемесячные ограничения на сумму в долларах, которую вы можете внести. Когда вы введете свой чек, приложение покажет вам максимальную сумму, которую вы можете внести. Если вам нужно внести сумму, превышающую установленный лимит, посетите один из наших отделений или банкоматов.

Как скоро я смогу использовать средства, внесенные на мой телефон? Если ваш депозит был отправлен не позднее окончания рабочего дня (9:00 п.м. ET), ваши средства обычно доступны на следующий рабочий день. Иногда мы можем временно заблокировать ваши депонированные средства. Если мы это сделаем, мы сообщим вам, когда ожидать, что ваши средства будут доступны для вывода.

Что будет, если я сделаю ошибку? Если введенная вами сумма отличается от суммы, указанной на чеке, мы автоматически скорректируем сумму, чтобы она соответствовала сумме, указанной на чеке. Ищите эту информацию в прошлых / недавних транзакциях вашего аккаунта.

Если вы положите чек не на тот счет, просто подождите, пока ваш депозит станет доступен.Затем вы можете перевести деньги на нужный счет.

Как я узнаю, что мое изображение депозита прошло? Сообщение в приложении сообщит вам, что изображение вашего чека было успешно отправлено. Вы также увидите сумму депозита, указанную в разделе «Предстоящие / недавние транзакции» вашего аккаунта. Если вы сделаете депозит до 21:00 ET, ваш депозит появится в истории транзакций на следующий рабочий день. В противном случае он появится через два рабочих дня.

Почему мой депозит был отклонен? Есть несколько причин, по которым нам может потребоваться, чтобы вы снова отправили свой депозит.Вот несколько примеров и способов их исправить.

• Мы не можем прочитать чек. Держите телефон плоско над чеком, убедитесь, что чек в фокусе и изображение не слишком маленькое.
• Углы чека срезаны. Попробуйте разгладить чек, чтобы убрать складки.
• Изображение слишком светлое или слишком темное. Попробуйте разместить его на темном неотражающем фоне в хорошо освещенном месте.
• Информация о чеке неясна.
• На чеке отсутствует ваше подтверждение.

Мой смартфон работает нормально, поэтому почему я получаю сообщение об ошибке «Возникла проблема с подключением. Проверьте свою сеть и попробуйте еще раз, или посетите ближайший к вам филиал Capital One или банкомат, чтобы внести депозит »? Это может произойти, если на вашем смартфоне слабый Интернет или соединение для передачи данных.